广东省肇庆市端州区人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）肇端法刑初字第265号
公诉机关肇庆市端州区人民检察院。
被告人梁某，女，汉族，专科文化，广东省肇庆市端州区人，住肇庆市端州区，无业，2014年6月20日因本案被刑事拘留，同年7月22日被逮捕，现押于肇庆市端州区看守所。
辩护人林扬，广东开信律师事务所律师。
肇庆市端州区人民检察院以肇端检刑诉（2015）174号起诉书指控被告人梁某犯诈骗罪，向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。肇庆市端州区人民检察院指派检察员李怡芳出庭支持公诉。被告人梁某及其辩护人林扬均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
公诉机关指控：被告人梁某以帮被害人孔某、陈某、欧某在中国邮政储蓄银行股份有限公司肇庆市分行申请办理装修贷款、二手房贷款为由，取得上述被害人的信任后，通过伪造贷款资料、私自提供自己掌控的账户、擅自修改贷款人留下的联系电话等手段，隐瞒贷款已经发放的信息，骗取孔某的37万元、陈某的32万元、欧某的10万元。
公诉机关认为，被告人梁某的行为已构成诈骗罪，并提供相关证据，请本院依法判处。
被告人梁某辩称，被害人是自愿委托我办理贷款的，我拿他们的贷款共79万元，因为我朋友借高利贷，我受到牵连，逼于无奈挪用他们的钱还高利贷，并暂时离开肇庆，事后主动写下欠条给他们，还替他们还银行贷款，我没有非法占有的目的，我的行为不属诈骗，应定性为侵占，我是初犯，父母年纪大，请从轻处理。
辩护人认为，被告人的行为构成侵占罪。三名事主委托被告人办理贷款及代收钱，被告人基于委托才代管几名事主的贷款，后来挪用于归还高利贷，被告人替几名事主偿还银行贷款。欧某确实欠被告人的二十万，被告人扣下欧某的二十万元贷款，欧某是确认的。被告人在贷款发放后，把八万元转给孔某，孔某知道贷款已发放，被告人主动写下欠条，证明其没有诈骗的主观故意。被告人如实供述，可以从轻处罚。被告人在办理贷款过程中，三名被害人协助办理，若构成犯罪，三名被害人都构成共同犯罪。被告人的行为也不构成骗取贷款罪。
经审理查明：被告人梁某接受孔某、陈某、欧某等人的委托，代办贷款事宜。2013年7月15日，孔某向中国邮政储蓄银行股份有限公司肇庆市分行（以下简称贷款方）申请个人综合消费贷款45万元，并提供其自有的位于肇庆市塔东三路38号东景华府B2幢401房作担保，2013年8月2日，贷款方分两次共向孔某发放贷款45万元。
2013年8月28日，陈某向贷款方申请个人综合消费贷款35万元，并提供了其自有的位于塔东三路1号明景居B幢603房作担保，2013年9月14日，贷款方分两次共向陈某发放了贷款32万元。
2012年11月2日，欧某向贷款方申请个人房屋贷款30万元，并提供了位于端州区端州四路6号丽湖居第2幢607房作担保，2012年11月16日，贷款方向欧某发放了贷款30万元。
被告人梁某在为上述三名申请人代办贷款期间，伪造部分申请贷款的资料、擅自修改申请人填写的联系电话，并私自提供自己掌控的账户，从中截留上述贷款，并向申请人隐瞒部分贷款已经发放的信息。被告人梁某后向孔某归还了8万元。2013年12月30日，被告人梁某分别向孔某、陈某、欧某写了一张金额为37万元、32万元、10万元的借据后逃匿。
上述事实，有公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证明：
一、书证
（一）报案单位的营业执照，证明其主体资格。
（二）贷款申请表、存折等资料，证明申请人孔某申请贷款的情况、梁某在邮政储蓄银行的账户情况；
（三）贷款申请表、存折等资料，证明申请人陈某申请贷款的情况、余某军在邮政储蓄银行的账户情况；
（四）贷款申请表、赵某的账户信息等资料，证明申请人欧某申请贷款的情况及赵某的账户信息。
（五）星艺装饰公司出具的证明及情况说明，证明余某军、梁某均不是该公司员工，孔某、陈某与该公司签订的合同是虚假的，并提供该公司所用的业务合同章样式。
（六）借条，证明记载内容为梁某于2013年12月30日借到陈某装修款项32万元；梁某于同日借到孔某装修款项37万元；梁某于同日借到欧某现金10万元。
（七）委托装饰工程合同书、委托支付，证明2013年9月20日、10月20日，孔少鹏、陈立志分别与梁某就委托装修及支付事宜达成该协议；2013年7月8日，欧某委托梁某收取装修贷款。
（八）房地产抵押权登记申请书，证明陈某提交的部分手续，联系电话已被更改，并非其本人电话号码。
（九）抓获经过，证明被告人被抓获的时间且没有自首情节。
（十）户籍资料，证明被告人的户籍登记情况。
（十一）视频资料，证明陈某、孔某、欧某到现场办理贷款。
（十二）还款明细，证实贷款方的损失弥补情况。
（十三）贷款方出具的《关于梁某诈骗案件的补充说明》，证实采取受托支付的，贷款行应在贷款发放之后划转至借款人交易对象的收款账户，并留存相应的放款单或划转凭证。
二、证人证言
（一）欧某的证言：我曾委托梁某办理房产贷款30万元，签完有关手续后，一直没有消息，后来与该梁失去联系，向贷款行查询，发现钱已被取走，其实真正委托梁某办理贷款业务的是我姐夫赵某，但他还在供楼，不能以该房的名义贷款，因此他告诉我，梁某帮他将房屋赎出来后，再过户给我，然后以我的名义申请贷款，后我就将自己的有效证件给了姐夫的朋友梁某，也曾办理过相关手续，我以为姐夫会跟进这件事，后来听他说她拿了贷款逃跑才知道出事了，我并没有真正向姐夫买房子，听姐夫说这是梁某的主意，我曾到房管局办过过户手续。在整个办理期间，具体签过什么文书现在也不知道。梁某也没有将代我开户的事情告诉我，在贷款方的借据上借款人的签名也不是我签的，我对银行放款也不知情，2013年12月底，我与梁某签过委托支付，当时梁某告知我银行已批准了我的申请，叫我补签一份资料，银行很快就会放款，我信了就签了，并且日期倒签为2013年7月8日，日期是梁某确定的。
（二）赵某的证言：真正委托梁某办理贷款的是我，以前我曾和她提起想贷款做生意，她知道我位于丽湖居的房屋还没有供完，不能直接以该房的名义申请贷款，建议我找个信得过的亲戚协助，我就想到找欧某，梁某就告知我如何运作，我们就照办了，后来她告诉我银行已批准了，但没有额度，因此还没有放款，我就信了，后来才知她已经卷款逃跑了，其实我不是真的卖房子的，但去办理过相关的过户手续，办理期间都是按照梁某的要求签名的，她没有将代我开户的事情告诉我，也没有约定将该房屋贷款出来后借给该梁。
（三）陈某的证言：2013年7月，我想装修位于明景居的自有的一套商品房，当时经济紧张，就叫梁某帮忙办理装修贷款，在办手续期间，她故意卷起一些资料不让我看，我就签名了，到年底，朋友告诉我贷款可能被梁某提走了，我与她也联系不上了，到贷款方查询，得知已放贷了，经检查资料，我发现她利用我的身份证冒充我的身份资料，在贷款行开立收款账户，抵押登记申请书上的电话也被更改了，估计是她为了隐瞒房贷的发放而故意修改的，等到放贷时再把现金转走，后来我去报案了，我没有与星艺装饰有限公司肇庆分公司签订装饰工程合同，我也没有承诺把贷款借给她，我不可能拿自己的房屋抵押借款再借给她，事后，为了避免列入黑名单，被逼交了14000元本息，梁某在资金链断裂前签了份借据给我。2013年12月底，我与梁某签过委托装饰工程合同书以及委托支付资料，当时梁某告知我银行已批准了我的申请，叫我签这两份合同，银行很快就会放款，我信了就签了，并且日期倒签为2013年10月20日，日期是梁某确定的。
（四）李某（报案单位的工作人员）的证言：孔某、陈某、欧某的信贷业务都是我受理的，孔某、陈某与广东星艺集团肇庆星艺印象分公司签订的《装饰工程合同书》，当时是梁某和他们二人一起过来递交的，我按上面的地址核实，发现确有这两间屋，以为该合同是真实的，后来二位申请人逾期还贷，我行向上述公司查询，才发现该合同是不存在的，该公司老总特别强调公章一直由他控制，没在此合同上盖过章，公司也没有梁某和余某军二人。当时是梁某带着孔某、陈某、欧某来现场办理时现场修改电话号码的。
（五）孔某的证言：我委托梁某办理贷款业务，不可能将自己的房屋抵押贷款再借给她，我没有与广东星艺集团肇庆星艺印象分公司签订过《装饰工程合同书》，签名不是我的字迹，贷款申请表也不是我填写的，借款合同和担保合同则是我本人签名的，关于他项权证事宜的委托书是我签名的，我原来在申请书上留下的联系电话被人涂改了，在贷款方的一张借据上，借款人的签名孔某不是我亲笔签署的，我与梁某签过委托装饰工程合同书以及委托支付资料，当时梁某告知我银行已批准了我的申请，叫我补签这两份合同，银行很快就会放款，我信了就签了，并且日期倒签为2013年9月20日，日期是梁某确定的，其实实际签名是2013年12月31日，后来梁某说，我那笔37万元的装修贷款只能打入公司的账户，如果我不信的话，她就写借据给我，于是就写了金额为37万元的借据，对她代我在贷款方开设账户一事，我并不知情，也不知贷款已到账，当时我见贷款迟迟未批，我催过梁某，她说其中一笔37万元的还没批下来，8万元那笔已批下来了，她可以叫银行将钱打入我账户，向贷款方提供的装修工程合同书和收入证明是梁某弄的。
（六）证人邹某（被告人的母亲）的证言，证明其在家里发现女儿梁某与他人签订的几份资料，并提交给公安机关。
三、被害单位的报案陈述的主要内容：自2012年底至2013年中，梁某陆续带欧某、孔某、陈某向我行申请综合消费贷款，并提交了相关手续，我行经审核发放107万贷款后，上述三名申请人逾期还贷，经约谈该三人，得知其委托人梁某掌控着收取贷款的账户，该三人对贷款已发放均不知情，梁某已携款失去联系，其涉嫌刑事犯罪，梁某在离开前给该三人写了借据。
四、被告人的供述和辩解：我收了欧某的房屋贷款10万元，这钱算是我借欧的姐夫赵某的，但没有写借据，因为该赵被银行列入黑名单无法贷款，欧某房屋的实际户主是赵某，赵某以将房屋卖给亲戚欧某的形式进行二手房按揭贷款；孔某、陈某抵押其房屋办理贷款，目的是借钱给我，从中收取利息，我写过借据给他们，但一般我都不写利息和借款期限的，已向孔某归还了本金及利息共8万多元，我没有在广东星艺集团肇庆星艺印象分公司工作，向银行提供的装饰工程合同书（与孔某签订的）是找人帮我制作的假合同，银行知道这是假的；与陈某签订的装饰工程合同书，代表人余某军是我的亲笔签名，他是我的属下，我将他们三人的借款以银行转账的方式归还借款了。
被告人后期供述认可其利用帮助孔某、陈某、欧某办理贷款之便，诈骗三人钱财。孔某办理时，他在一些资料上签名，但没填写内容的，我们平时也是这样办理的，银行职员也同意的，现场只有房产抵押权申请书的内容要填写，几天后，我故意把房产抵押权登记申请书的联系电话改为自己的号码，由于和办理业务的人员熟，因为自己当时资金紧缺，想把贷款用于偿还个人债务，所以隐瞒了孔某改的，银行发放贷款的账号不是我的就是余某军的，我没有告诉孔某，2013年8月前后，该笔45万元的贷款已发放，我挪用了，孔某多次催促我，我故意隐瞒他银行还没有放贷，叫他耐心等待，后我怕事情败露，就转了8万元给他，我还承诺贷款未发放就以5分利息借给他，他同意了，后来我资金链断裂，就写了一张借款37万元的借据给他。陈某办理时，很多资料都是签名而不填写内容的，房产登记申请书填的是他自己的电话，银行的职员说不能每笔贷款都放到我账号，所以房贷的账号我故意留余某军的，放贷时，陈某收到银行信息，他向我查询，我谎称贷款还没有到账，我挪用了32万贷款，后来我补写了借据和委托收款合同给他。欧某、赵某办理时，很多资料都是签名而不填写内容的，联系电话留我的，房款的账号经赵某同意我开户，该账户由我保管，他向我查询，我谎称贷款还没有到账，我挪用了32万贷款，后来我补写了借据和委托收款合同给他，后银行放贷30万元，我隐瞒了，为了避免事情败露，我还帮他交了十二期等额利息共约3000元，后来我补写了借据和委托收款合同给他。
后续供述对自己行为的性质是否诈骗有反复，认可涉案金额是79万元。
五、辨认笔录，证实李某、陈某、孔某辨认出被告人梁某。
本院认为，被告人梁某多次以欺骗手段取得银行贷款，情节严重，其行为已构成骗取贷款罪。诈骗罪的本质特征是行为人实施了虚构事实或隐瞒真相的手段，令被害人陷于错误的认识而自愿向行为人交付财物，而本案的证据反映，孔某、陈某、欧某不知道贷款已发放，更没有交付财产的主观意愿及客观行为，与诈骗的本质特征不符，故不宜以诈骗罪论处。侵占罪是指将代为保管的他人财物非法占为己有，数额较大，拒不退还的。而申请人签署的委托支付是在遭到被告人梁某的误导后签署的，双方之间没有成立合法有效的保管关系，故被告人梁某的行为也不构成侵占罪。由于认定被告人梁某主观上具有非法占有目的的证据不足，客观上其提供了虚假资料，借他人申请贷款之机，向贷款方骗取贷款，故应以本罪论处。被告人梁某认罪态度较好，可从轻处罚。综上，根据被告人梁某的犯罪事实、性质、情节及其对社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款，第六十七条第三款的规定，判决如下：
被告人梁某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年四个月，并处罚金五万元。
（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2014年6月20日起至2015年10月19日止。罚金限于判决生效后十日内缴纳。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向广东省肇庆市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应交上诉状正本一份、副本二份。
审 判 长 黄敏琼
审 判 员 莫石此
人民陪审员 潘婉云
二〇一五年九月二十一日
书 记 员 梁少兰