镇江经济开发区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）镇经商初字第00116号
原告中国工商银行股份有限公司镇江新区支行，地址镇江新区大港兴港路北侧。
主要负责人王正华，该支行行长。
委托代理人张云涛，江苏运韬律师事务所律师。
委托代理人悦瑞英，江苏运韬律师事务所实习律师。
被告潘金潭。
被告于艳芬。
被告江苏昭明投资担保有限公司，住所地无锡市阳光城市花园A区30-101。
法定代表人邵明，该公司董事长。
委托代理人邵洪初，该公司总经理。
原告中国工商银行股份有限公司镇江新区支行（以下简称工行新区支行）与被告潘金潭、于艳芬、江苏昭明投资担保有限公司（以下简称昭明担保公司）信用卡纠纷一案，本院于2015年3月30日立案受理后，依法由审判员陈宁担任审判长与人民陪审员朱金顺、葛友生组成合议庭于2015年8月10日公开开庭进行了审理。原告委托代理人张云涛、悦瑞英到庭参加诉讼，被告潘金潭、于艳芬经本院公告送达起诉状、开庭传票等诉讼材料后无正当理由未到庭，被告昭明担保公司经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称：被告潘金潭、于艳芬系夫妻关系。被告潘金潭于2012年8月向原告申请办理购车分期付款业务的信用卡，卡号为62×××40，透支额度为22万元。被告潘金潭以其所购车辆办理了抵押登记，被告于艳芬承担共同还款责任，被告昭明担保公司承诺为被告潘金潭使用该信用卡所产生的全部透支款项、利息和所有费用承担一切担保责任。截至2015年8月7日，该信用卡共透支本金62628.59元、利息549.04元，合计63177.63元。经原告多次催收，被告未履行付款义务。故请求法院判令被告潘金潭、于艳芬立即偿还信用卡本息63177.63元；被告昭明担保公司承担连带保证责任；三被告承担本案的诉讼费用。
被告昭明担保公司辩称：本公司仅对被告潘金潭车贷分期还款承担担保责任，对其在同一张信用卡上的其它消费产生的本息不承担担保责任；被告潘金潭已经提供车辆抵押担保，本公司只对担保物以外债务即抵押不足清偿部分的债务承担担保责任；被告潘金潭的本息余额请法院依据原告提供的证据确定；若判决我方承担连带清偿责任，应在判决书中明确，方便本公司追偿。
被告潘金潭、于艳芬均未作答辩。
经审理查明：2012年8月26日，被告潘金潭填写工银信用卡申请表（个人卡）向原告申请信用卡，被告潘金潭抄录“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则”并签名。该申请表中载明：“产品名称为分期付款（购车）”。申请表后附《牡丹卡信用卡领用合约（个人卡）》及《中国工商银行牡丹信用卡章程》对利息、滞纳金的计算方式均作出明确约定。2012年8月27日，被告于艳芬向原告出具一份共同还款承诺书，载明：“借款人潘金潭因资金不足，向贵行申请个人购车分期付款贷款，贷款期限36个月，贷款金额22万元。本人在此承诺，自愿与借款人共同承担还款义务，负责共同按时偿还贷款本息，直至贷款本息全部结清为止。”2012年8月27日，被告潘金潭、于艳芬共同向原告出具承诺书一份，载明：“本人及配偶郑重承诺：本人潘金潭，在贵行申请办理的牡丹信用卡（卡号）我和配偶均知晓同意，并愿以夫妻双方全部收入和财产承担在工行所办理的该信用卡发生的全部透支款项、利息和费用的一切责任。”等字样。2012年8月27日，被告昭明担保公司向原告出具担保承诺函一份，载明：“本公司郑重承诺：本公司自愿为持卡人潘金潭，身份证（或其他有效证件）号××在贵行所申请办理的牡丹信用卡（卡号）汽车分期付款业务提供保证及质押担保，本公司愿以我公司全部收入和财产为该持卡人使用该牡丹信用卡所产生的全部透支款项、利息和所有相关费用等承担一切担保责任。贵行主债权存在物的担保的，不论该物的担保是由持卡人提供还是由第三人提供，贵行有权要求本公司先承担保证责任，本公司承诺不因此而提出抗辩。贵行放弃、变更或丧失其他担保权益的，本公司的保证责任仍持续有效，不因此而无效或减免。”2012年8月30日，原告审批同意被告潘金潭的信用卡（卡号62×××40）信用额度为22万元，审批理由为汽车分期付款，车辆抵押，江苏昭明投资担保公司担保。截至2015年8月7日，被告潘金潭的信用卡（卡号62×××40）共结欠透支本金62628.59元、利息549.04元，合计63177.63元。
另查明，2012年8月9日，被告潘金潭与镇江德立汽车销售服务有限公司签订汽车销售订单一份，被告潘金潭购买高尔夫敞篷1.4T汽车一辆，价格32万元。2012年8月15日，被告潘金潭向镇江德立汽车销售服务有限公司支付高尔夫车首付款10万元。
庭审中，原告认可其与被告潘金潭已就所购买的高尔夫敞篷1.4T汽车办理了抵押手续，但因为该抵押车辆下落不明未能实现担保物权。
以上事实，有工银信用卡申请表、共同还款承诺书、承诺书、担保承诺函、信用卡新发卡／额度调整授信分级审批单、账户余额查询单、汽车销售订单、收款收据及当事人陈述等证据予以证明。
本院认为：被告潘金潭向原告申请办理信用卡，系双方当事人真实意思表示，且不违反法律、法规强制性规定，应确认合法有效。被告潘金潭、于艳芬共同向原告出具承诺书可以证明两被告愿以夫妻双方全部收入和财产为卡号为62×××40信用卡所发生的全部透支款项、利息和费用承担还款责任的事实，现被告潘金潭所持该信用卡透支本金62628.59元、利息549.04元，故对原告要求被告潘金潭、于艳芬立即返还透支本息63177.63元的请求，本院予以支持。
原告与被告昭明担保公司之间虽然没有签订保证合同，但被告昭明担保公司向原告出具的担保承诺函可以证明原告与被告昭明担保公司之间存在保证合同关系，本院确认该保证合同关系合法有效。被告昭明担保公司出具的担保承诺函未明确担保方式，根据担保法第十九条规定，本院认定被告昭明担保公司的担保方式为连带责任保证。原告与被告昭明担保公司之间对担保范围存在不同理解，原告认为应是该信用卡产生的全部透支款项、利息和所有相关费用；被告认为仅是车贷这一笔贷款业务。本院认为被告昭明担保公司出具的担保承诺函第一句话前后分句担保范围不一致，前半句仅指担保汽车分期付款业务，后半句还应包含担保该信用卡产生的除汽车贷款以外的其他在22万元限额内的消费款项。担保法第二十一条第二款规定当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。被告昭明担保公司出具的担保承诺函应属于对担保范围约定不明确，故对原告认为被告昭明担保公司应对该信用卡产生的全部透支款项、利息和所有相关费用承担担保责任的意见，本院予以采信。物权法第一百七十六条规定被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，第三人提供物的担保，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任，而且被告昭明担保公司在其出具的担保承诺函已明确表示“贵行主债权存在物的担保的，不论该物的担保是由持卡人提供还是由第三人提供，贵行有权要求本公司先承担保证责任，本公司承诺不因此而提出抗辩”，故对原告要求被告昭明担保公司对被告潘金潭、于艳芬立即返还透支本息63177.63元承担连带还款责任的请求，本院予以支持。三被告经本院公告或传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，应承担相应的法律责任。
依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条第二款、第十九条、第二十一条第二款、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告潘金潭、于艳芬应于本判决生效之日起十日内返还原告中国工商银行股份有限公司镇江新区支行信用卡透支本金62628.59元、利息549.04元，合计63177.63元；
二、被告江苏昭明投资担保有限公司对上述债务承担连带清偿责任。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费1514元，公告费600元，合计2114元，由被告潘金潭、于艳芬、江苏昭明投资担保有限公司负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省镇江市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费。
审 判 长 陈 宁
人民陪审员 朱金顺
人民陪审员 葛友生
二〇一五年八月二十四日
书 记 员 吴 丹
附：1、援引的相关法律法规规定
2、上诉须知
援引的相关法律法规规定：
《中华人民共和国合同法》
第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。
……
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
……
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十八条……
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第十九条当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。
第二十一条……
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。