安徽省合肥市庐阳区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）庐民二初字第00604号
原告：合肥市兴泰小额贷款有限公司，住所地安徽省合肥市。
法定代表人：陈锐，董事长。
委托代理人：桑永鹤，合肥市兴泰小额贷款有限公司法务经理。
委托代理人：刘润生，合肥市兴泰小额贷款有限公司法务经理。
被告：合肥环城建筑安装工程有限责任公司，住所地安徽省合肥市。
法定代表人：高中旭，董事长。
委托代理人：郭兵兵，合肥环城建筑安装工程有限责任公司职工。
被告：孙明芝，女，1956年2月12日出生，汉族，住安徽省合肥市庐阳区。
被告：王学峰，男，1979年1月19日出生，汉族，住合肥市庐阳区。
原告合肥市兴泰小额贷款有限责任公司（以下简称兴泰小贷公司）与被告合肥环城建筑安装工程有限责任公司（以下简称环城建筑公司）、王学峰、孙明芝小额借款合同纠纷一案，本院于2015年2月27日立案受理后，依法组成由审判员李成菊担任审判长、人民陪审员张际华、沙文兰参加的合议庭于2015年6月16日公开开庭进行了审理。原告兴泰小贷公司的委托代理人桑永鹤到庭参加诉讼，被告环城建筑公司的委托代理人郭兵兵到庭参加诉讼，被告王学峰、孙明芝经本院传票传唤均未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告兴泰小贷公司诉称：2014年3月5日，环城建筑公司与原告签订《企业循环借款合同》，约定原告向环城建筑公司提供最高金额200万元的贷款，期限自2014年3月5日至2015年3月5日，每笔循环贷款的时间为3个月，到期一次性还本，利随本清。同日，王学峰与原告签订《个人最高额抵押合同》，约定以其所有的位于合肥市合裕路939号2幢8-2.118号房产（合瑶字第号）、新加坡花园城1号楼301室（合产字第110081158号）为环城建筑的上述循环贷款提供抵押担保；孙明芝与原告签订《个人最高额保证合同》，约定其为环城建筑公司的上述借款向原告提供连带责任保证。上述合同签署后，原告于2014年3月5日向环城建筑公司发放贷款200万元。因环城建筑公司经济状况出现困难，在借款到期后未能清偿借款本息，经原告多次催要无果，被告王学峰、孙明芝也未履行保证责任。故原告诉讼至法院请求依法判令环城建筑公司归还本金200万元及利息人民币14.93万元（利息自2014年10月21日暂计算至2015年2月20日，此后按中国人民银行同期贷款利率四倍计算至款清之日止）；被告孙明芝对环城建筑的上述债务承担连带清偿责任；原告对王学峰抵押的房产享有抵押权；本案诉讼费、保全费、诉讼保全担保费均由被告负担。
被告环城建筑公司辩称：原告主张的利息计算过高，要求按照同期银行贷款利率计息。
经审理查明：2014年3月5日，环城建筑公司与兴泰小贷公司签订《企业循环借款合同》，约定兴泰小贷公司向环城建筑公司提供最高金额200万元的循环贷款，期限自2014年3月5日至2015年3月5日，单笔借款最长间不超过3个月，其到期日最迟不得超过2015年3月5日；月利率为1.68%，按月结息，结息日为每月的第20日；借款到期，利随本清；借款人到期不偿还借款本金及利息的，贷款人有权对逾期借款和利息按日收取罚息，罚息标准为按合同实际执行的贷款利率水平上加收50%；任何一方不履行或不完全履行本合同所约定义务的，应当依法承担违约责任并承担包括但不限于登记费、诉讼费、财产保全费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、保管费、过户费等费用。
同日，兴泰小贷公司与孙明芝签订《个人最高额抵押合同》，约定以孙明芝名下的位于合肥市合裕路房产（合瑶字第号）、新加坡花园城为环城建筑的上述循环贷款提供最高余额200万元的抵押担保，办并理他项权登记手续。同日，兴泰小贷公司与王学峰签订《个人最高额保证合同》，约定：王学峰为环城建筑公司的上述借款向兴泰小贷公司提供连带责任保证；本合同所担保的债权同时存在债务人提供物的担保和保证担保的，债权人有权要求保证人先于物的担保承担保证责任。
合同同时约定抵押担保和保证人担保的范围均包括：借款本金、利息、罚息、违约金、赔偿金以及实现债权的诉讼费、保全费、律师费等债权人实现债权的一切费用。另外，抵押担保的范围还包括处置费、过户费等抵押权人实现债权和抵押权的一切费用。上述合同签署后，兴泰小贷公司于2014年3月5日向环城建筑公司发放贷款200万元。但在合同履行期间，环城建筑公司仅支付利息至2014年10月20日，此后分文未付。被告王学峰也未按保证合同约定履行担保责任，孙明芝也未履行抵押担保责任。
认定上述事实的证据由原告兴泰小贷公司提交的《企业循环借款合同》、《个人最高额抵押合同》、他项权证、《个人最高额保证合同》、承诺书两份、放款通知单、银行转账凭证、以及当事人当庭陈述予以佐证。
本院认为：涉案的《企业循环借款合同》、《个人最高额抵押合同》、《个人最高额保证合同》均系各方真实意思表示，除违约责任约定的过高以外，其他内容均不违反法律、法规的强制性规定，应认定为有效，合同各方均应当遵守并受约束。兴泰小贷公司系依法设立的小额贷款公司，其已按照合同约定向环城建筑公司发放了200万元的贷款，履行了合同的义务。但环城建筑公司未能按照约定的最还借款本息，构成违约，应承担违约责任。王学峰为借款提供连带责任担保，孙明芝为借款提供房产抵押担保，故均负有担保全部债权实现的义务。由于《个人最高额保证合同》中约定在涉案债权既有物的担保和保证人担保的情况下，债权人可以要求保证人先于物的担保承担保证责任，因此，兴泰小贷公司可以要求保证人王学峰先于物的担保履行保证责任。关于违约利息，双方在合同中约定在月利率1.68%的基础上加收50%，为2.52%，该计算标准已超出中国人民银行同期同类银行贷款利率的四倍，故兴泰小贷公司现主张按同期银行贷款利率的四倍计算逾期付款利息予以采信，起算利息的时间应自环城建筑公司逾期付款的时间即自2014年10月21日开始，对兴泰小贷公司按合同约定主张的2014年10月21日至2015年2月20日期间的违约利息14.39万元，超出法律规定的上限部分本院不予支持。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下：
一、被告合肥环城建筑安装工程有限责任公司于本判决生效之日起十日内偿还原告合肥市兴泰小额贷款有限公司借款本金200万元，并自2014年10月21日起按中国人民银行规定的同期银行贷款基准利率4倍计算逾期付款利息至款清之日止；
二、被告王学峰对本判决第一项确定的还款义务承担连带清偿责任；
三、若被告合肥环城建筑安装工程有限责任公司在本判决确定的履行期间内未履行付款义务的，则原告合肥市兴泰小额贷款有限公司对被告孙明芝抵押的位于合肥市市合裕路房产（合瑶字第号）、新加坡花园城房产在折价、变卖或拍卖所得的价款中在上述债权范围内享有优先受偿权；
四、驳回原告合肥市兴泰时雨小额贷款有限责任公司的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费24154元、保全费5000元均由被告合肥环城建筑安装工程有限责任公司、王学峰、孙明芝共同负担，公告费400元，由被告王学峰、孙明芝共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省合肥市中级人民法院。
审 判 长 李成菊
人民陪审员 张际华
人民陪审员 沙文兰
二〇一五年九月三十日
书 记 员 沈梅梅
附本案适用的法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。
约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。
当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
第三十四条下列财产可以抵押：
（一）抵押人所有的房屋和其他地上定着物；
《中华人民共和国物权法》
第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。
第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》
第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。
没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不