山东省滨州市滨城区人民法院
刑 事 判 决 书
（2013）滨刑初字第510号
公诉机关滨州市滨城区人民检察院。
被告人张国强，无固定职业。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2013年8月9日被刑事拘留，同年9月13日被逮捕。现羁押于滨州市看守所。
辩护人刘勇，山东潍州律师事务所律师。
被告人李某，无固定职业。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2013年8月9日被刑事拘留，同年9月13日被逮捕。2014年1月29日被取保候审。
辩护人王玉国、杨晓培，山东海心律师事务所律师。
滨州市滨城区人民检察院以滨区检刑诉（2013）527号起诉书指控被告人张国强、李某犯信用卡诈骗罪，于2013年12月23日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。滨城区人民检察院指派检察员马丽、崔爱芹出庭支持公诉，被告人张国强及其辩护人刘勇、被告人李某及其辩护人王玉国、杨晓培到庭参加诉讼。本案因案情复杂，经山东省滨州市中级人民法院批准，延长审限三个月。现已审理终结。
公诉机关指控，2012年4月份至2013年8月份，被告人张国强在山东省内各地市的报纸上，发布“代办信用卡”的虚假广告，并留下联系电话，欲骗取他人的信用卡信息资料后骗取他人信用卡的款项。被告人张国强、李某向被害人谎称自己系银行工作人员，申请办理信用卡需要在中国银行、中国农业银行等银行办理两张储蓄卡，填写其指定的联系电话，再到其博客中的“信用审核系统网页”进行注册个人资料，骗取他人的银行卡卡号、密码等资料。被告人张国强利用骗取的密码等资料，通过网上快捷支付方式在互联网购物网站购买储值卡等虚拟产品，将他人银行账号内的款项骗走。其中张国强参与诈骗23次，数额为331758元，李某参与诈骗4次，数额为64500元。为支持上述指控，公诉机关宣读并出示了被告人张国强、李某的供述，被害人王伟明等人的陈述，搜查笔录、视听资料、笔记本电脑等物证及相关书证。公诉机关认为，被告人张国强、李某的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人张国强在共同犯罪中起主要作用，系主犯。被告人李某在共同犯罪中起次要作用，系从犯。请依法判处。
被告人张国强对公诉机关的指控不持异议。其辩护人提出的辩护意见是：1、其行为应构成诈骗罪；2、其系自首；3、赃款部分被扣押并发还被害人。
被告人李某辩解称，其只知道骗成功了王某丙和王某丁，指控张某乙、魏某甲2起是否成功其不清楚。其辩护人提出的辩护意见是：1、其行为应构成诈骗罪；2、指控第张某乙、魏某甲2起证据不足；2、其系从犯；3、赃款被扣押并发还被害人。
经审理查明，2012年4月份至2013年8月份，被告人张国强在山东省内多地市的报纸上，发布“代办信用卡”的虚假广告，并留下联系电话，被害人据此电话与二被告人联系时，被告人张国强、李某向被害人谎称其系银行工作人员，申请办理信用卡需要在中国银行、中国农业银行等银行办理储蓄卡，填写其指定的联系电话，再到其博客中的“信用审核系统网页”进行注册个人资料，骗取他人的银行卡卡号、密码等资料。被告人张国强利用骗取的密码等资料，通过网上快捷支付方式在互联网购物网站购买储值卡等虚拟产品，将他人银行账号内的款项支取。张国强利用上述手段实施信用卡诈骗23起，数额331758元；李某参与信用卡诈骗4起，数额为64500元。现分述如下：
一、2013年2月22日，被告人张国强利用上述手段，骗取王某某中国农业银行银行卡内人民币7000元。
二、2012年4月10日，被告人张国强利用上述手段，骗取张某某中国招商银行银行卡内的人民币9903元。
三、2012年10月16日，被告人张�强利用上述手段，骗取黄某某中国招商银行银行卡内的人民币9850元。
四、2012年12月16日，被告人张国强利用上述手段，骗取孙某某中国建设银行银行卡内人民币3980元。
五、2013年3月7日，被告人张国强利用上述手段，骗取秦某某及其对象金姝中国农业银行银行卡内的人民币3700元。
六、2013年3月20日，被告人张国强利用上述手段，骗取周某中国招商银行银行卡内的人民币20000元。
七、2013年3月21日，被告人张国强利用上述手段，骗取尹某某中国招商银行银行卡内的人民币29550元。
八、2013年4月3日，被告人张国强利用上述手段，骗取吕某某中国农业银行银行卡内的人民币2000元。
九、2013年4月6日，被告人张国强利用上述手段，骗取杜某某中国农业银行银行卡内的人民币2900元。
十、2013年4月7日，被告人张国强利用上述手段，骗取韩某某中国农业银行银行卡内的人民币3800元。
十一、2013年4月16日，被告人张国强利用上述手段，骗取孙某甲中国银行银行卡内的人民币20000元。
十二、2013年4月16日，被告人张国强利用上述手段，骗取孟某某中国银行银行卡内的人民币20000元。
十三、2013年4月16日，被告人张国强利用上述手段，骗取崔某某中国银行银行卡内的人民币20000元。
十四、2013年4月29日，被告人张国强利用上述手段，骗取朱某某中国银行银行卡内的人民币19991元。
十五、2013年5月2日，被告人张国强利用上述手段，骗取孙某乙中国银行银行卡内的人民币6800元。
十六、2013年5月3日，被告人张国强利用上述手段，骗取张某中国农业银行银行卡内的人民币3471元。
十七、2013年5月10日，被告人张国强利用上述手段，骗取陈某及高某某、王某乙、楚某某等人六张中国银行的六张银行卡内人民币60000元。
十八、2013年5月28日，被告人张国�利用上述手段，骗取鲁某某中国银行两张银行卡内人民币5000元。
十九、2013年6月3日15时许，被告人张国强利用上述手段，骗取付某某中国银行的两张银行卡内的人民币19313元。
二十、2013年6月17日，被告人张国强、李某利用上述手段，骗取王某丙中国农业银行的两张银行卡内的人民币8500元。
二十一、2013年6月25日，被告人张国强、李某利用上述手段，骗取王某丁中国农业银行银行卡内的人民币8000元。案发后，公安机关将扣押赃款发还被害人王某丁8000元。
上述事实，被告人张国强、李某在庭审过程中亦无异议，并有被害人王某某、张某某、黄某某、孙某某、秦启明、周某、尹某某、吕某某、杜某某、韩某某、孙某甲、孟某某、崔某某、朱某某、孙某乙、张某、陈某、鲁某某、付某某、王某丙、王某丁等人的陈述，银行卡、U盾、笔记本、手机卡、手机、包、笔记本电脑等物证、扣押决定书、扣押、随案移交、发还物品清单，招商银行VIP信息审核图片、报纸、搜查笔录、电子证物检验工作记录及照片、交易记录、破案经过、办案机关说明、户籍证明等证据予以证实，足以认定。
二十二、2013年7月，被告人张国强、李某利用上述手段，骗取张某乙以杨某甲、史某某的名义在中国银行的四张银行卡内人民币共计40000元。案发后，公安机关将扣押赃款发还被害人张某乙24000元。
上述事实，有经庭审质证认证的以下证据予以证实：
1、被害人张某乙的陈述，2013年6月底，其在晨鸿信息报纸上看到一条内容为“办信用卡、办贷款，联系电话186××××2730”的广告，后其给这个号码打电话，接电话的是个女的，自称是济南中国银行的工作人员姓刘，并告诉其办理10万额度的信用卡要先从中国银行办理2张银行卡，开卡的时候开通短信提醒，�给银行的手机号码由她提供，开卡后把卡号输入她单位的审核网站进行审核，审核通过后，存入2张新银行卡内信用卡透支额度20%的存款。2013年7月20日，其用自己的身份证办理了2张银行卡后登陆她给的中国银行VIP信用审核系统中输入了新开的银行卡号和密码。后来姓刘的女的给其打电话说审核未通过，又说用别人的名字也行。其又借用杨某甲和史某某的身份证各办了2张中国银行银行卡，卡号分别为62×××23、62×××31、62×××16、62×××24。其给银行留的联系方式是姓刘的人发给其的手机号130××××4579。其像第一次那样登陆到姓刘的女的给其的网站，填写4张银行卡的卡号和密码。第二天，姓刘的女的打电话说审核通过了，让其每张卡内存款1万元。8月1日、2日，其在4张银行卡上各存了1万元。8月4日其查询时钱还在卡上，8月6日其发现这4张卡上的4万元被人以消费或网上�付的方式弄走了。其给姓刘的打电话，她说让其等2天帮着查查，8月8日下午她的电话就打不通了。
2、书证
（1）银行卡交易明细，载明杨某甲名下各2张银行卡、史某某名下2张银行卡分别于2013年8月1日、2日各存入1万元，共计4万元，均于同年8月5日分10次，每次1000元网上支付转出。
（2）晨鸿信息报复印件一份，载明该报纸上其中刊登办信用卡的信息，联系方式是186××××2730。
（3）手机短信，载明张某乙与报纸上刊登的186××××2730号码联系，对方告发给其进入微博的方式。
（4）身份证、银行卡复印件，载明史某某、杨某甲的身份情况及名下相关张银行卡的情况。
（5）账本照片，载明张某乙、史某某、杨某甲的身份证等信息，记载卡号62×××23、62×××31、62×××16、62×××24及密码、要求填写的手机号码及史某某2万、杨某甲2万等情况。
（6）发还清单，载明公�机关已发还被害人张某乙现金24000元。
3、被告人的供述
（1）被告人张国强的供述，2013年6月份，其因忙于装修房子将李某拉进来参与，从王某丙开始，王某丁、史某某、杨某甲、魏某甲这几起都是李某接的电话和对方谈，对方上当之后李某就不管了，其核实对方新办的卡上有款后通过网上套出现来，让李某去银行取款。2013年8月，济宁金乡马庙镇一个叫张某乙的人和李某联系，提供给他们杨某甲的身份证号××和史某某的身份证号××。张某乙以史某某的身份证办理的银行卡号是62×××24和62×××16。以杨某甲的身份证办理的银行卡号是62×××23和62×××31。他们从这4张银行卡里骗了4万元。
（2）被告人李某在侦查阶段的供述，其从2013年6月份帮张国强接电话骗钱，别人打进电话来就假装自己是银行的工作人员，骗要别人的银行卡号、个人资料等，让对方往银行卡里存�钱，之后就是张国强操作。其接过多次电话记不清了，汇款成功具体有几次在账目表上记着。有时张国强还让其帮着去银行取款。
二十三、2013年7月16日，被告人张国强、李某利用上述手段，骗取魏某甲中国农业银行两张银行卡内人民币8000元。案发后，上述款项扣押并已全部发还被害人。
上述事实，有经庭审质证认证的以下证据予以证实：
1、被害人魏某甲的陈述，其手机号码为182××××5355，2013年7月初，其在报纸上看到一则办信用卡的广告，电话186××××3901。其电话联系，是一个女的接的，说她是农业银行的工作人员，并说要办信用卡要在农行办2个信用卡并存上部分钱以证明自己的经济实力。7月16日其从农行开了2个银行卡卡号为62×××72、62×××73，一张存了4100元，另一张存了3900元，后把身份证号和银行卡号发给那个女的。过了几天，其发现2张卡上的8000元于8�6日和8月7日被人通过支付宝和快捷支付转走了。
2、书证
（1）账本照片，载明魏某甲的身份证等信息以及银行卡卡号62×××72和62×××73，魏某甲的手机号码182××××5355。
（2）发还清单，载明公安机关已发还被害人魏某甲现金8000元。
3、被告人的供述
（1）被告人张国强的供述，2013年6月份，其因忙于装修房子将李某拉进来参与，从王某丙那起开始，王某丁、史某某、杨某甲、魏某甲这几起都是李某接的电话和对方谈，对方上当之后李某就不管了，其核实对方新办的卡上有款后通过网上套出现来，让李某去银行取款。2013年7月份，一个叫魏某甲的人用182××××5355手机号和李某联系，提供身份证号××和2个银行卡号分别为62×××73和62×××72。他们让魏某甲往这2张卡里存入了八千元钱，其取出了。
（2）被告人李某在侦查阶段的供述，其从2013年6月份帮张国强接电话骗钱，别人打进电话来就假装自己是银行的工作人员，骗要别人的银行卡号、个人资料等，让对方往银行卡里存上钱，之后就是张国强操作。其接过多次电话记不清了，汇款成功具体有几次在账目表上记着。有时张国强还让其帮着去银行取款。
关于被告人李某所提指控张某乙、魏某甲2起是否成功其不清楚及其辩护人所提的指控该2起证据不足的辩解辩护意见，本院经审查认为，李某在侦查阶段供述其从2013年6月份多次帮张国强接电话骗钱，其接过多少次电话记不清了，汇款成功具体有几次在账目表上记着。有时张国强还让其帮着去银行取款。与被告人张国强在侦查阶段多次供述，2013年6月份从王某丙开始李某参与进来，包括张某乙、魏某甲这2起都是李某接的电话和对方谈，对方上当之后李某就不管了，其通过网上套现后让李某去银行取款及账目本记载被害人情况相吻�，能够相互印证，足以证实被告人李某参与了该2起信用卡诈骗的事实。其辩解辩护意见，本院不予采纳。
本案审理过程中，被告人李某向本院交纳退赔款24500元。
本院认为，被告人张国强、李某以非法占有为目的，骗取他人信用卡信息资料，并通过互联网信息终端支取他人财物，数额巨大，其行为均已构成信用卡诈骗罪，依法应处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。公诉机关指控其犯罪的罪名及事实均成立，本院予以确认。关于二被告人的辩护人所提其行为构成诈骗罪的辩护意见，本院经审查认为，信用卡是指由商业银行或者其他金融机构发行的具有消费支付、信用贷款、转账结算、存取现金等全部功能或者部分功能的电子支付卡。本案中，被告人要求被害人在商业银行开户的储蓄卡具有消费支付、转账结算、存取现金等功能，符合信用卡的规定，应认定为信用卡。二被告人骗取他人信用卡信息资料后，通过互联网信息终端支取他人钱款，属冒用他人信用卡进行信用卡诈骗，其行为符合信用卡诈骗的犯罪构成。其辩护人的辩护意见，本院不予采纳。在共同犯罪中，被告人张国强安排、指使他人犯罪，起主要作用，系主犯。被告人李某受他人安排、指使，起次要作用，系从犯，依法应减轻处罚。其辩护人该辩护意见，本院予以采纳。关于被告人张国强辩护人所提其系自首的辩护意见，本院经审查认为，被告人张国强系被公安机关抓获并在出示相关证据后，对其犯罪事实予以供述，其行为不符合自首的要件，并非自首。其辩护人该辩护意见，本院不予采纳。被告人张国强、李某归案后如实供述自己的罪行，依法可从轻处罚。其辩护人该辩护意见，本院予以采纳。部分被骗款被追回并已发还被害�，且被告人李某积极退赔其所参与犯罪的被害人经济损失并缴纳罚金，对二被告人酌情可从轻处罚。其辩护人该辩护意见，本院予以采纳。据此，对被告人张国强依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（三）项、第二十五条第一款、第二十六条第一、四款、第六十七条第三款、第五十二条、第五十三条、第六十四条、《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第五条第二款第（三）项之规定；对被告人李某依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（三）项、第二十五条第一款、第二十七条、第五十二条、第七十二条、第六十四条、《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第五条第二款第（三）项之规定，判决如下：
一、被告人张国强犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑七年六个月，并处罚金二十万元。
（刑期自判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2013年8月9日起至2021年2月8日止。罚金限于本判决生效后三日内缴纳。）
被告人李某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑二年缓刑二年，并处罚金三万元。
（考验期限自判决确定之日起计算。）
二、退赔款24500元，发还被害人王某丙、张某乙。
三、责令被告人张国强退赔被害人经济损失267258元（其中王伟明7000元、张某某9903元、黄某某9850元、孙某某3980元、秦启明3700元、周某20000元、尹某某29550元、吕某某2000元、杜某某2900元、韩某某3800元、孙某甲20000元、孟某某20000元、崔某某20000元、朱某某19991元、孙某乙6800元、张伟3471元、陈某（包括高某某、王某乙、楚某某）60000元、鲁某某5000元、付某某19313元）�
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向山东省滨州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 张丽霞
人民陪审员 张向华
人民陪审员 张志军
二〇一四年六月二十日
书 记 员 张 姗