广西壮族自治区南宁市青秀区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）青民二初字第1809号
原告杨明清。
委托代理人陈敦建，南宁市伟信法律事务所法律工作者。
被告中国人民人寿保险股份有限公司广西壮族自治区分公司，住所地南宁市星湖路。
代表人张某，该公司总经理。
委托代理人李伟峰，该公司职员。
原告杨明清与被告中国人民人寿保险股份有限公司广西壮族自治区分公司（以下简称人保寿险广西分公司）意外伤害保险合同纠纷一案，本院于2014年9月10日受理后，依法由审判员黄彩云适用简易程序于2014年10月27日公开开庭进行了审理。原告杨明清的委托代理人陈敦建，被告人保寿险广西分公司的委托代理人李伟峰到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告杨明清诉称，2013年9月4日，原告杨明清向被告人保寿险广西分公司的保险代理人购买卡号为10×××46XXX的《仁安卡》，投保人保寿险安详意外伤害保险及附加险，保险期间自2013年9月4日至2014年9月4日，其中附加意外伤害医疗保险的保险金额为8000元。2014年4月中旬，杨明清不慎被桌角碰伤右腿导致活动性出血，造成伤口溃烂流脓，于2014年5月16日至2014年6月4日在博白县人民医院住院治疗，共支付治疗费12261.27元，其中新农合补偿3219.24元，自费部分为9442.03元。2014年7月16日，杨明清向人保寿险广西分公司申请理赔。2014年8月27日，人保寿险广西分公司以此次事故不属于保险责任为由拒绝理赔。杨明清认为其受伤属于意外伤害，符合保险理赔条件，故诉请判令：1、被告赔付原告保险金8000元；2、本案诉讼费用由被告承担。
被告人保寿险广西分公司辩称，杨明清与人保寿险广西分公司签订的保险合同合法有效，保险条款符合法律规定和行业规定，保险条款对意外伤害的定义是外来的、突发的、非疾病的导致被保险人身体受到直接伤害的事故，但是杨明清提供的病历资料不能证明其所受伤害属于意外伤害，不符合理赔条件，请求法院驳回杨明清的全部诉讼请求。
经审理查明，2014年9月4日，原告杨明清向被告人保寿险广西分公司购买卡号为10×××46XXX的《仁安卡》，该保险卡载明：自助卡激活生效流程：登录www.e-picclife.com网站自助卡激活页面→输入卡号和密码→填写投保信息并提交→投保完成。投保提示：1、持卡人须在本卡有效期限内按“自助卡激活生效流程”进行注册，保险单方可成效，保险单生效时间自激活时所选日期零时起，保险期间为1年。6、本卡适用条款以《人保寿险安祥意外伤害保险条款》、《人保寿险附加安祥意外伤害医疗保险（A款）条款》、《人保寿险附加安祥意外伤害住院定额给付医疗保险条款》和《人保寿险附加公共交通工具意外伤害保险条款》为准，您可以浏览公司网站www.e-picclife.com阅读保险条款。保险卡卡套载明：人身意外伤害医疗保险最高保障金额为8000元。对于人身意外伤害医疗责任，免赔额为100元。上述保险于同日激活生效。
2014年5月16日至2014年6月4日期间，杨明清因右小腿外伤在博白县人民医院住院治疗。该院出具的《入院记录》载明：主诉：右小腿外伤1余月，伤口溃烂、流脓10天。现病史：患者自诉于1月前，因不慎被桌子角碰伤右小腿，致伤口活动性出血，出血量不详，活动时疼痛加重，当时予自行包扎止血，并在当地卫生院输液（具体用药不详）治疗，于10天前发现伤口溃烂、流脓，量少，质稀，有恶臭味，仍继续输液治疗，直至家属发现后陪送到我院就诊。《出院记录》中的出院诊断载明：1、右小腿外伤后感染，2、高血压。杨明清因住院治疗发生医疗费12661.27元，其中的3219.24元在新型农村合作医疗中获得补偿，实际支付医疗费9442.03元。
2014年8月16日，杨明清向人保寿险广西分公司提出理赔申请，人保寿险广西分公司审核后出具《理赔拒付通知书》，以此次事故不属于保险责任为由拒付保险金。双方因保险理赔事宜发生争议，杨明清遂于2014年9月10日诉至本院，并提出前述诉讼请求。人保寿险广西分公司则答辩如前，并提交《人保寿险安祥意外伤害保险条款》、《人保寿险附加安祥意外伤害医疗保险（A款）条款》等条款。其中《人保寿险附加安祥意外伤害医疗保险（A款）条款》第2.3保险责任载明：在本附加合同有效期内，被保险人遭受意外伤害，且自意外伤害发生之日起180日内，因该意外伤害导致在我们认可的医院进行必要治疗，我们就其符合本附加合同签发地社会基本医疗保险支付范围的医疗费用，在扣除本附加合同约定的免赔额后，将其余额按照本附加合同约定的给付比例给付意外伤害医疗保险金。免赔额和给付比例由您在投保时与我们约定，并在保险单或其他保险凭证上载明。若被保险人已经从其他途径（包括社会医疗保险机构、本人工作单位、含本公司在内的任何商业保险机构等）取得补偿，我们仅对剩余部分按本附加合同的约定承担给付保险金的责任。《人保寿险安祥意外伤害保险条款》第7.1对意外伤害的定义为：指外来的、突发的、非本意的、非疾病的使身体受到伤害的客观事件。
庭审中，杨明清称是其本人按照投保流程激活了《仁安卡》，但其在开庭后表示保险卡是人保寿险广西分公司的业务员代为激活的，杨明清投保时并未收到保险条款。
以上事实，有杨明清提供的仁安卡、入院记录、出院记录、收费收据、新农合住院补偿表、理赔拒付通知书，人保寿险广西分公司提供的保险条款等证据材料及庭审笔录、质证笔录为证。
本案争议的焦点为：1、原告杨明清所受伤害是否属于被告人保寿险广西分公司的保险责任范围；2、人保寿险广西分公司是否应赔付杨明清保险金8000元。
本院认为，《仁安卡》属于自助式保险卡，需由持卡人填写投保信息并激活后生成电子保险单，原告杨明清购买《仁安卡》后取得了激活该卡并获得相应保险保障的投保权利。杨明清在开庭时自认是其本人激活保险卡，其后又表示是保险业务员代为激活，因激活保险卡既是其权利也是其义务，即使激活操作并非是杨明清本人实施，其委托他人代为激活保险卡的法律后果应由其承担。《仁安卡》激活后杨明清成为投保人及被保险人，其与人保寿险广西分公司之间成立合法有效的保险合同关系。《仁安卡》上载明了该卡所适用的保险条款，应根据保险条款载明的保险责任范围确定人保寿险广西分公司如何承担保险责任。
一、关于杨明清所受伤害是否属于保险责任范围的问题。杨明清认为其所受伤害属于附加安祥意外伤害医疗保险的保险责任范围，人保寿险广西分公司则认为不符合保险条款关于意外伤害的定义，即不属于外来的、突发的、非本意的、非疾病的使身体受到伤害的客观事件。根据博白县人民医院出具的《入院记录》，杨明清被桌角碰伤右小腿致活动性出血，此情形符合意外伤害的定义，杨明清因意外伤害支出的合理医疗费用，属于附加安祥意外伤害医疗保险的保险责任范围。
二、关于人保寿险广西分公司是否应赔付杨明清保险金8000元的问题。杨明清所受伤害虽属于意外伤害，但根据博白县人民医院出具的《入院记录》，杨明清受伤当时自行包扎止血，并在当地卫生院输液治疗，入院10天前开始发现伤口溃烂、流脓，量少，质稀，有恶臭味，仍继续输液治疗，于受伤1月余后才前往博白县人民医院入院治疗。前述诊疗记录的内容反映杨明清对其右小腿伤情处置存在不当之处，杨明清作为具有完全民事行为能力的成年人，对其自身伤情应当具备尽量采取有效措施防止损失扩大的能力，但其在发现伤口出现异常情况后并未及时采取更加有效的措施，而是待10天后才前往博白县人民医院就诊，导致损失进一步扩大，由此造成的扩大部分的损失不应由人保寿险广西分公司承担赔偿责任。综合本案案情，本院酌定杨明清应自行承担60%的责任，人保寿险广西分公司应承担40%的保险赔偿责任。对于杨明清在博白县人民医院住院治疗期间支付的医疗费9442.03元，在扣除免赔额100元后，人保寿险广西分公司应向杨明清赔付医疗保险金3736.81元［（9442.03元-100元）×40%］。
综上所述，依照《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：
一、被告中国人民人寿保险股份有限公司广西壮族自治区分公司应赔付原告杨明清医疗保险金3736.81元；
二、驳回原告杨明清的其他诉讼请求。
本案受理费25元，由原告杨明清负担15元，被告中国人民人寿保险股份有限公司广西壮族自治区分公司负担10元。
上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院或南宁市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时在上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费（开户名称：南宁市中级人民法院，开户银行：中国农业银行古城支行南宁市竹溪分理处，账号：01×××28），逾期未预交又不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。
审判员 黄彩云
二〇一四年十二月二日
书记员 胡艳杰
附相关法律条文：
《中华人民共和国保险法》
第十三条投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。
保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。
依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。
第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。
当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。
人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。