湖南省湘潭市雨湖区人民法院民 事 判 决 书（2018）湘0302民初1017号原告：中国工商银行股份有限公司湘潭分行，住所地湘潭市雨湖区韶山中路1号，统一社会信用代码为914303008846851635。负责人：朱炎生，行长。委托代理人：史运高，男，汉族，1965年1月1日出生，住湖南省湘潭市雨湖区，系中国工商银行股份有限公司湘潭分行员工。委托代理人：黄静，男，汉族，1984年10月7日出生，住湖南省湘潭市雨湖区，系中国工商银行股份有限公司湘潭分行员工。被告：朱杰，男，1976年6月16日出生，汉族，住湖南省湘潭市岳塘区。被告：吴柯萍，女，1978年3月8日出生，汉族，住湖南省湘潭市岳塘区。原告中国工商银行股份有限公司湘潭分行（下称湘潭工行）与被告朱杰、吴柯萍信用卡纠纷一案，本院于2018年4月19日立案后，依法由审判员成焕新独任审判，于2018年6月12日公开开庭进行了审理，书记员李倩担任记录。原告的委托代理人黄静、被告朱杰到庭参加了诉讼，被告吴柯萍经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告湘潭工行诉称:被告朱杰因购买汽车需要于2012年5月21日在原告处申请办理了一张汽车专项分期信用卡，卡号为62×××20。被告朱杰持此卡在湖南三鑫车业有限公司刷卡透支45.3万元，用于购买宝马汽车一辆。同时，被告朱杰在原告处办理了分期还款的业务。被告在偿还了数期透支款后出现逾期，至2018年3月14日止，尚欠原告透支款本金198414.34元、利息及违约金93175.04元，共计291589.38元。期间，原告通过多种方式催收未果。被告吴柯萍向原告提交了《共同偿债人承诺书》，其行为是自愿对被告朱杰的上述债务承担共同清偿责任。原告请求本院依法判令二被告偿还原告牡丹贷记卡透支款本金198414.34元、利息及违约金93175.04元（截至2018年3月14日止），及之后产生的利息、违约金等其他费用（具体数额以原告提供的系统最新数据为准）。被告朱杰辩称，他对贷款的事实没有异议，贷款时吴柯萍没有签《共同偿债人承诺书》，是事后补签的。被告吴柯萍未应诉，未答辩。原告湘潭工行为支持诉讼请求，提供了如下证据：证据一：1、原告的营业执照、组织机构代码证、负责人身份证明书、金融许可证；2、两被告的身份证、结婚证复印件。拟证明原、被告身份情况；证据二：信用卡申请表、工行信用卡购车专项分期付款合同（下称分期付款合同）、被告朱杰与湖南三鑫车业有限公司（下称三鑫公司）签订的汽车按揭销售合同、工行信用卡购车专项分期商品订购单（下称商品订购单）。拟证明被告朱杰因购车向原告申请办理信用卡，原、被告之间形成了信用卡合同关系以及合同约定的内容；证据三：信用卡交易明细、工行特约单位POS清单、信用卡查询信息。拟证明：1、原告向被告朱杰指定的账户支付了款项；2、被告朱杰尚欠原告透支款本金、利息及违约金的明细；证据四、《共同偿债人承诺书》一份，拟证明被告吴柯萍自愿为被告朱杰的债务承担共同清偿责任。被告朱杰质证认为，对原告的证据一到三没有异议，对证据四的《共同偿债人承诺书》的签字说明一下，被告朱杰当时拿着这张纸给他妻子吴柯萍签的，但是没有讲明是做什么用途的，直到欠款后，办理贷款重组时，他妻子吴柯萍才知道他向银行贷了款。被告朱杰、吴柯萍未提交证据。本院认为原告湘潭工行的所有证据均具备真实性、合法性与关联性，已形成了完整的证据链，予以认定。经审理查明：2012年8月17日，被告朱杰与三鑫公司签订《汽车按揭销售合同》，被告朱杰向三鑫公司购买宝马汽车一辆，价格为648000元，首付款为195000元，余款453000元向原告申请信用卡刷卡支付。2012年8月20日，被告朱杰向原告提交信用卡申请表，申请办理信用卡。申请表包含《牡丹信用卡领用合约》（下称合约）。《合约》第三条第3款第（2）项约定，持卡人可按照发卡行对账单标明的最低还款额还款，被告朱杰未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金；第（4）项约定，发卡行对持卡人不符合免息条件的交易款项、费用等从银行记账日开始计算透支利息，有权按月计收复利并从持卡人账户中扣收，透支利率按照中国人民银行的有关规定执行。2012年8月23日，被告吴柯萍向原告提交《共同偿债人承诺书》作出承诺：如申请人未能按期偿还《中国工商银行信用卡购车消费分期还款合同》债务时，本人承担共同清偿责任。2012年9月3日，被告朱杰与原告签订分期付款合同约定：1、被告朱杰将向三鑫公司购买汽车，价格为648000元，被告自行支付首付款195000元，余款通过其在原告处申办的购车专项分期付款业务以透支方式支付，透支金额为453000元；2、被告朱杰授权原告将透支资金划入其指定的汽车销售商账户，即三鑫公司的账户；3、被告朱杰分36期按月等额偿还透支款，首期偿还12585元，以后每月偿还12583元；4、如果被告朱杰未按时还款，原告有权按照《中国工商银行牡丹信用卡单程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向被告朱杰收取利息、复利息、违约金、超限费等；5、如持卡人累计三次违约，发卡行有权取消购车专项分期付款，将全部未扣款项一次性计入持卡人信用卡账户。被告朱杰在签订分期付款合同时提交了商品订购单。被告朱杰在原告处领取了卡号为62×××20的信用卡后，于2012年9月3日持此卡在三鑫公司刷卡透支453000元，原告将透支款划入了三鑫公司的收款账户。被告朱杰偿还了数期透支款后出现逾期，至2018年6月12日止，尚欠原告透支款共计300880.75元（包含利息90466.41元及违约金5000元）。从2018年4月20日开始，原告已停止计算被告的利息和违约金。另查明，被告朱杰与被告吴柯萍于2001年7月9日登记结婚。本院认为：根据《中华人民共和国合同法》的规定，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，当事人应当按照约定全面履行自己的合同义务。本案中，原告与被告朱杰通过签订分期付款合同、被告朱杰申请信用卡、原告发放信用卡等一系列的行为，已经形成了信用卡合同，该合同合法有效。原告已经履行了将透支款划入约定账户的合同义务，被告朱杰就应当按照约定按时还款，然而其至今尚拖欠原告透支款，已经违约，且逾期累计已经超过3期，原告根据约定可以要求其一次性还清全部透支款，因此，被告朱杰应当立即一次性偿还全部透支款。双方约定的利息、违约金的计算方式，系双方当事人真实意思表示，未违反法律强制性规定，本院予以认可。被告吴柯萍作为被告朱杰的配偶，向原告提交《共同偿债人承诺书》，债务发生在夫妻关系存续期间，应对被告朱杰所欠款项承担共同清偿责任。被告朱杰辩称被告吴柯萍签署《共同偿债人承诺书》时不知情，因没有证据证实，本院不予采信。综上所述，原告的诉讼请求具有事实与法律依据，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告朱杰、吴柯萍在本判决生效之日起三日内共同偿还原告中国工商银行股份有限公司湘潭分行信用卡透支款300880.75元。被告朱杰、吴柯萍必须按照本判决指定期限履行给付金钱义务，否则应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费5670元，减半收取2835元，由被告朱杰、吴柯萍共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提交副本，上诉于湖南省湘潭市中级人民法院。审判员  成焕新二〇一八年六月十二日书记员  李 倩附法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定全面履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。