广西壮族自治区南宁市兴宁区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）桂0102民初189号
原告：交通银行股份有限公司广西壮族自治区分行，住所地广西壮族自治区南宁市人民东路228号，组织机构代码：89828106-3。
代表人：杨红英，该分行行长。
委托代理人：周家学，广西桂三力律师事务所律师。
委托代理人：余波，广西桂三力律师事务所律师。
被告：朱雨伦，男，1981年12月24日出生，汉族，住所地广西壮族自治区南宁市。
第三人：广西天誉房地产开发有限公司，住所地广西壮族自治区南宁市江南区亭洪路19号。
法定代表人：刘宇。
原告交通银行股份有限公司广西壮族自治区分行（以下简称：交行广西区分行）与被告朱雨伦、第三人广西天誉房地产开发有限公司（以下简称：天誉房地产公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2016年1月12日立案受理后，依法组成合议庭于2016年6月16日公开开庭审理了本案。原告交行广西区分行的委托代理人周家学、余波到庭参加诉讼。被告朱雨伦、第三人天誉房地产公司经本院依法传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告交行广西区分行诉称，原告与被告朱雨伦、第三人天誉房地产公司于2010年4月21日签订《交通银行个人房产抵押贷款合同》，约定：原告贷款355000元给被告朱雨伦用于购买南宁市江南区亭洪路X19号天誉·江南花园XX3-402号房屋；被告以所购房屋提供抵押担保；贷款期限20年，自放款日起算；还款方式为等额本息还款法，还款日为放款日的对应日；贷款月利率按中国人民银行贷款基准利率下浮20%为3.96‰，如遇基准利率调整，以次年1月1日为合同利率调整日；逾期罚息利率为合同约定利率上浮50%；借款人未能按时足额偿还借款本息的，应承担贷款人为实现债权而支付的催收费用、诉讼费、保全费、公告费、执行费、律师费等相关费用；借款人违反合同约定，贷款人有权停止发放贷款，并单方面宣布本合同项下已发放的贷款本金全部提前到期，并要求借款人立即清偿所有到期本息；贷款人依约宣布贷款提前到期时，贷款人有权行使抵押权。合同签订后，原告于2010年9月20日依约向被告朱雨伦发放贷款355000元；被告朱雨伦收到借款后仅偿还了部分债务，截至2015年8月24日，尚欠贷款本金305515.15元，利息8857.14元，罚息（含复利）301.56元。原告为维护自身权利，故诉至法院，请求判令：1、被告朱雨伦偿还原告的贷款本金305515.15元，利息8857.14元，罚息（含复利）301.56元（利息、罚息暂计至2015年8月24日，以后利息、罚息计至本息付清之日止）；2、被告朱雨伦承担原告支出的律师费14660元；3、确认原告对南宁市江南区亭洪路X19号天誉·江南花园XX3-402号房屋处理所得价款有优先受偿权；4、本案诉讼费用由被告朱雨伦承担。原告对其陈述事实在举证期限内提供的证据有：
证据1、身份证，证明被告的诉讼主体资格；证据2、工商咨询单，证明第三人的诉讼主体资格；证据3、交通银行个人贷款申请表，证明被告朱雨伦填写的贷款申请的相关内容；证据4、《交通银行个人房产抵押贷款合同》，证明原告与被告朱雨伦签订的抵押贷款合同的内容；证据5、借款凭证，证明原告已依约向被告朱雨伦发放贷款；证据6、房屋他项权证，证明被告朱雨伦就本案借款债务提供了房屋抵押担保；证据7、资金监管贷款利息试算，证明被告朱雨伦尚欠借款债务数额；证据8、还款明细，证明被告朱雨伦还款情况；证据9、律师函和快递单，证明原告向被告朱雨伦催收逾期借款并通知贷款提前到期的事实；证据10、广西区律师服务收费管理办法，证明原告支出的律师服务费符合广西区相关规定；证据11、委托代理合同及律师费发票，证明原告委托广西桂三力律师事务所律师代理诉讼的费用支持。
被告朱雨伦未作答辩，亦未提交证据。
第三人天誉房地产公司未作答辩，亦未提交证据。
依照《中华人民共和国民事诉讼法》的有关规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，被告朱雨伦、第三人天誉房地产公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼又不作出答辩，也未提交相关证据，视其已放弃依法享有的质证、抗辩等诉讼权利。
对于上述证据，经本院核对，均系与书证原件核对无误的复印件，全部证据亦能证明证据的合法来源，符合法律规定的证据要件。根据《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第七十条第（一）项“一方当事人提出的下列证据，对方当事人提出异议但没有足以反驳的相反证据的，人民法院应当确认其证明力：（一）书证原件或者与书证原件核对无误的复印件、照片、副本、节录本”的规定，被告及第三人未能提供足以反驳的相反证据否定原告主张的事实，据此，本院对原告提供上述证据的证明力予以确认，作为认定本案事实的依据。
综合全案证据，本院确认以下法律事实：
2010年4月6日，被告朱雨伦填写《交通银行个人贷款申请表》，向原告交行广西区分行申请个人住房商业性贷款355000元。同日，原告交行广西区分行与被告朱雨伦、第三人天誉房地产公司签订《交通银行个人房产抵押贷款合同》，主要约定：原告贷款355000元给被告朱雨伦用于购买南宁市江南区亭洪路X19号天誉·江南花园XX3-402号房屋；贷款期限20年；贷款利率按中国人民银行同期贷款基准利率下浮20%，以月利率为3.96‰计息，遇中国人民银行调整基准利率的，以次年1月1日为合同利率调整日；逾期还款的罚息利率为合同约定利率上浮50%；还款方式为等额本息还款法，还款日为放款日的对应日；借款人未按时足额偿还贷款本金、利息的，应承担贷款人为实现债权而支付的催收费用、诉讼费、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他费用；借款人违反合同约定的，贷款人有权停止发放贷款，并单方面宣布本合同项下已发放的贷款本金全部提前到期，要求借款人立即偿还所有到期的贷款本金并结清利息；贷款人宣布贷款提前到期时，贷款人有权行使抵押权；被告以所购房屋提供抵押担保，抵押担保范围包括各主合同项下的债权本金及利息、复利、罚息、实现债权及抵押权的费用；天誉房地产公司为本合同项下贷款提供连带责任保证，保证范围包括本合同项下贷款本金及利息、罚息、复利及贷款人实现债权的费用，贷款人取得抵押物的现房抵押登记证明文件正本后，保证人的保证责任解除。2010年9月20日，原告交行广西区分行依约向被告朱雨伦发放贷款355000元，并有被告朱雨伦签名捺印的《交通银行借款凭证》为证，载明：借款期限自2010年9月20日至2030年9月20日。
2015年8月5日，原、被告就购买南宁市江南区亭洪路X19号天誉·江南花园XX3-402号房产办理了抵押房屋他项权证（邕房他字第512524号），记载债权金额为355000元，房屋他项权利人为交行广西区分行。
截至2015年7月13日，被告朱雨伦已逾期还款达5期。2015年7月13日，交行广西区分行委托广西桂三力律师事务所律师向借款人朱雨伦寄送了《律师函》，要求借款人于2015年8月18日前清偿逾期借款本息，否则自2015年8月19日起宣布全部贷款提前到期。
另查明，截至2015年8月24日，被告朱雨伦尚欠贷款本金305515.15元，利息8857.14元，罚息（含复利）301.56元。交行广西区分行为实现本案债权委托广西桂三力律师事务所律师代理诉讼支出一审诉讼律师费14660元。原告为维护自身合法权益，遂诉至法院，请求判如所请。
2016年3月25日，本院依法以公告方式向二被告送达起诉状，公告发出之日起经过60日，于2016年5月24日视为送达。
本院认为，原告交行广西区分行与被告朱雨伦、第三人天誉房地产公司签订的《交通银行个人房产抵押贷款合同》系缔约各方的真实意思表示，合同内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
一、关于被告朱雨伦的民事责任
原告交行广西区分行依约发放贷款，履行了合同约定的义务，朱雨伦在收取款项后未按期偿还，已构成违约，出现了符合《交通银行个人房产抵押贷款合同》约定的银行有权提前收回贷款的情形。交行广西区分行依据《交通银行个人房产抵押贷款合同》的约定向朱雨伦发送《律师函》给予其一定的宽限期，让朱雨伦在宽限期届满前还清逾期本息，但直至宽限期届满朱雨伦仍未履行还本付息义务，交行广西区分行据此宣布贷款提前到期并已履行了通知义务，合法有效。故对原告交行广西区分行要求被告朱雨伦偿还尚欠贷款本金305515.15元并支付相应利息和费用的诉讼请求，本院依法予以支持。
关于利息计算。合同有约定的，按照合同约定；合同没有约定或约定违反国家金融主管部门关于利率、复利的强制性规定的，按照中国人民银行规定的利率标准计算。首先，根据《中华人民共和国合同法》第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”的规定，借款人未在银行确定的提前收回贷款日履行义务的，全部未还贷款即转化为逾期贷款，之后按逾期罚息利率计收利息。据此，对原告要求借款人按《交通银行个人房产抵押贷款合同》约定的逾期贷款罚息利率支付逾期罚息的主张本院予以支持。第二，根据《中华人民共和国商业银行法》第三十八条“商业银行应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限，确定贷款利率”和中国人民银行《贷款通则》第十三条“贷款利率的确定：贷款人应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限，确定每笔贷款利率，并在借款合同中载明”及《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》“三、关于罚息利率问题。逾期贷款（借款人未按合同约定日期还款的借款）罚息利率由现行按日万分之二点一计收利息，改为在借款合同载明贷款利率水平上加收30％-50％；。对逾期或未按合同约定用途使用借款的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息”的规定，因此，对逾期罚息利率，合同中有约定的从约定，无约定的，按中国人民银行同期逾期贷款的罚息标准计算，而原告主张“逾期贷款的罚息利率为本合同约定利率上浮50%”并未超出逾期罚息利率的上限，故对原告关于利息的计算方式本院予以支持。关于律师费。因《交通银行个人住房借款合同》对律师费问题已有明确约定，交行广西区分行除相应收费标准及授权委托书外，也提交了证明一审诉讼律师费已实际发生的律师费凭证，故本院对其符合广西收费标准的14660元的律师费主张予以支持。
二、关于抵押权设立与否的问题
被告以其名下房屋为交行广西区分行设定抵押权，因该房已经取得产权证并完成现实物权的本登记，根据《中华人民共和国物权法》第一百八十七条“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立”的规定，交行广西区分行的抵押权自完成现实物权的本登记时设立。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告朱雨伦向原告交通银行股份有限公司广西壮族自治区分行偿还贷款本金305515.15元，利息8857.14元，罚息（含复利）301.56元（计至2015年8月24日）；
二、被告朱雨伦向原告交通银行股份有限公司广西壮族自治区分行支付逾期罚息（罚息计算：从2015年8月25日计至付清之日止，以本金305515.15元为基数，以中国人民银行同期贷款基准利率下浮20%作为合同约定利率，按合同约定利率上浮50%计付罚息）；
三、被告朱雨伦向原告交通银行股份有限公司广西壮族自治区分行支付律师费14660元；
四、被告朱雨伦如不能履行上述第一、二、三项判决确定的给付义务，原告交通银行股份有限公司广西壮族自治区分行有权就处理（协议折价或者拍卖、变卖）《房屋他项权证》（邕房他证字512524号）项下的抵押物所得的价款优先受偿。
案件受理费6240元，公告费700元，由被告朱雨伦负担。
上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息，权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于南宁市中级人民法院，并在上诉期届满后7日内预交上诉费，逾期仍未预交上诉费又不提出缓交、减交或者免交申请的，按自动撤回上诉处理。
审 判 长 陈龙江
人民陪审员 何 贞
人民陪审员 郑瑞宏
二〇一六年七月八日
书 记 员 蒋璐琳
附法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。