江西省横峰县人民法院
民 事 判 决 书
（2018）赣1125民初704号
原告：江西横峰农村商业银行股份有限公司，住所地江西省横峰县人民大道20号，统一社会信用代码：91361125705752077U。
法定代表人：李德根，系该公司董事长。
委托诉讼代理人：余飞，江西瀛赣律师事务所律师。
委托诉讼代理人：张俊楠，江西瀛赣律师事务所律师。
被告：饶艳，女，1988年8月21日出生，汉族，江西省横峰县人，住江西省横峰县，
被告：黎俊，男，1982年5月14日出生，汉族，江西省横峰县人，住江西省横峰县，系被告饶艳丈夫。
被告：郑黎军，男，1971年3月28日出生，汉族，江西省横峰县人，住江西省横峰县，
被告：谭晓云，女，1975年1月15日出生，汉族，江西省横峰县人，住江西省横峰县，系被告郑黎军妻子。
被告：南北联合林业产权交易股份有限公司，住所地江西省南昌市红谷滩新区世贸路1001号元亨大厦809室，统一社会信用代码91360000571177870X。
法定代表人：朱袁东，该公司董事长。
原告江西横峰农村商业银行股份有限公司与被告饶艳、黎俊、郑黎军、谭晓云、南北联合林业产权交易股份有限公司金融借款合同一案，本院于2018年5月14日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告江西横峰农村商业银行股份有限公司委托诉讼代理人张俊楠、被告饶艳、郑黎军到庭参加诉讼，被告黎俊、谭晓云、南北联合林业产权交易股份有限公司经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告江西横峰农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告饶艳、黎俊偿还原告借款本金4000000元、利息1423863.26元（利息计算至2018年3月21日止），后续利息、罚息按合同约定的逾期利率计算至借款全部偿清止；2、判令原告对被告郑黎军、谭晓云提供抵押担保的林地使用权【横峰县林证字（2009）第0900000003号、横峰县林证字（2011）第090300005号】享有抵押权，对该抵押财产的变价款有权在债权范围内优先受偿；3、判令被告郑黎军、谭晓云、南北联合林业产权交易股份有限公司对上述借款本息承担连带偿还责任；4、本案案件受理费等一切诉讼费用由五被告共同承担。事实与理由：2014年5月15日，被告饶艳与原告签订了《个人借款合同》一份，约定饶艳向原告借款4000000元，借款用途采购苗木资金周转，借款期限自2014年5月15日至2016年5月14日止，借款期限内可循环使用借款，借款的金额、利率、期限以借款凭证为准，逾期加收50%的罚息。被告黎俊作为被告饶艳的丈夫，向原告出具了共同还款承诺书，书面承诺对该借款承担共同还款责任。同日，被告郑黎军、谭晓云与原告签订了《最高额抵押合同》一份，约定被告郑黎军、谭晓云以其名下位于横峰县莲荷乡××林地使用权（××证字（××）××、横峰县林证字（2011）第090300005号）为上述借款债务提供了抵押担保，抵押担保范围包括主债权借款本金4000000元、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、赔偿金以及实现抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费、拍卖费、变卖费等）。抵押合同签订后，依法向林业部门办理了抵押登记，他项权证号为：林（他）证字[2014]第2号（抵）。同日，被告南北联合林业产权交易股份有限公司与原告签订了《最高额保证合同》一份，约定被告南北联合林业产权交易股份有限公司为上述借款债务承担连带保证责任，保证责任范围包括主债权借款本金4000000元、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费、拍卖费、变卖费等）。同日，被告郑黎军、谭晓云、黎俊与原告签订了编号为[2014]横联营高保字第051501号《保证合同》一份，约定被告郑黎军、谭晓云、黎俊为上述借款债务承担连带保证责任，保证责任范围包括主债权借款本金4000000元、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费、拍卖费、变卖费等）。在合同期限内，被告饶艳于2014年5月22日向原告出具了借款凭证，借款金额为4000000元，借款年利率为12.3%，借款期限至2016年5月20日止。借款发放后，被告饶艳未按期归还本息，截止到2018年3月21日止，被告向原告归还借款本金1000元，归还利息489077元，该笔借款尚欠借款本金3999000元，结欠利息1423863.26元。鉴此，原告诉至法院请求判如所请。
被告饶艳辩称，原告所述属实，但是她没有使用到该笔贷款的一分钱，她与被告郑黎军有一份协议，并且郑斌军还出具了借条给她，说明这笔款是郑黎军使用她的名字进行贷款，并不是她借的钱，她与被告南北联合林业产权交易股份有限公司也有一份托底收储保证合同。
被告郑黎军辩称，原告所述属实，他没有异议。
被告郑黎军未向法庭提交证据。
被告黎俊、谭晓云、南北联合林业产权交易股份有限公司未出庭答辩质证，也未向法庭提交证据。
当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。原告向法庭提交了原告营业执照、银监局批复、企业变更信息及法定代表人身份证明、饶艳、黎俊、谭晓云、郑黎军的身份证复印件、结婚证复印件、被告南北联合林业产权交易股份有限公司的企业信息、个人借款申请书、共同还款承诺书、《个人借款合同》、借款凭证、同意抵押意向书、《最高额抵押合同》及抵押物清单、他项权证、林权证两份、《最高额保证合同》、《保证合同》、《同意保证意向书》、《同意保证书》、同意托底收储证明、贷款催收登报公告、贷款结息说明及还款还息记录各一份。被告饶艳向法庭提交了2014年5月24日借条复印件、2014年5月23日协议复印件、结算业务申请书复印件、贷款本金利息收回凭证复印件各一份。对原告提交的上述所有证据，出庭的二被告均无异议，本院予以确认并在卷佐证。对被告饶艳提交的2014年5月24日借条复印件、2014年5月23日协议复印件，原告认为该组证据为复印件，对该证据的真实性无法核实，其次该证据的关联性与本案无关，这是被告饶艳与被告郑黎军的借款协议，通过该证据也证明原告已履行了贷款发放义务。被告郑斌军对该份证据的真实性予以确认。对被告饶艳提交的证据结算业务申请书复印件、贷款本金利息收回凭证复印件，原告、被告郑黎军均无异议。本院对被告饶艳提交的四份证据的真实性予以确认。
根据当事人双方的诉辩意见，证据质证，本院经审理认定的事实与原告所述一致。
另查明：2014年5月22日，原告将贷款4000000元发放至被告饶艳的账户。次日，被告饶艳（甲方）与被告郑黎军（乙方）签订《协议》一份，该协议约定甲方以自身名义为乙方向银行贷款，乙方以其自有房屋等其他财产提供担保，贷款银行为横峰县农村信用合作联社。乙方预付四十八万元保证金给甲方，以确保乙方今后能够依照协议履行其义务。若贷款到期后，因乙方原因不能归还银行借款，银行通过法律途经而由甲方承担了还款义务，甲方有权向乙方追偿，如给甲方造成损失，甲方有权要求乙方赔偿。2014年5月31日，被告郑黎军向被告饶艳出具借条一份，该借条载明：今借到饶艳人民币肆佰万元整（￥4000000），借期壹年，从2014年5月24日至2015年5月23日。该款用郑黎军的林权证和谭晓峰房产作为抵押，在横峰县信用社贷款，贷款的利息已扣除给饶艳，借款的利息由饶艳支付给银行。2014年5月23日，被告饶艳通过银行转账方式将4000000元支付至被告郑黎军指定的横峰县红枫花卉苗木专业合作社的银行账户。被告郑黎军向被告饶艳支付48万元用于饶艳归还原告的利息。
2016年12月13日，横峰县农村信用合作联社将名称变更为江西横峰农村商业银行股份有限公司。
本案的争议焦点为：本案的借款主体是谁，被告饶艳是否应承担还款责任。
本院认为，被告饶艳向原告出具借款申请书，并与原告签订《个人借款合同》，出具借款凭证，原告也依约向被告饶艳账户发放贷款4000000元。在原告发放贷款后，被告郑黎军与被告饶艳签订协议，并向其出具借条，被告饶艳将原告发放给其的贷款4000000元再转账至被告郑黎军指定的银行账户，这是被告饶艳与被告郑黎军的民间借贷行为，与本案无关，故本案的借款主体仍然为被告饶艳，理应承担还款责任。原、被告双方签订的《个人借款合同》、《最高额抵押合同》、《保证合同》、《最高额保证合同》，系双方当事人的真实意思表示，且不违反国家法律强制性规定，合法有效。原、被告双方应当按照合同约定全面履行自己的义务。原告已依约向被告饶艳履行发放贷款4000000元的义务，被告饶艳作为借款人，在收到原告发放贷款后理应按合同约定如期向原告偿还贷款本息。被告黎俊作为被告饶艳丈夫，且向原告出具了共同还款承诺书，应与被告饶艳承担共同还款责任。故对于原告要求被告饶艳、黎俊共同偿还借款本金3999000元、利息1423863.26元（利息暂计算至2018年3月21日止）的诉讼请求，于法有据，本院予以支持，后续利息、罚息按个人借款合同约定计算。被告郑黎军、谭晓云、南北联合林业产权交易股份有限公司作为担保人，应当承担担保责任。至于被告郑黎军与被告饶艳的民间借贷行为，被告饶艳可根据其与被告郑黎军之间的约定另行主张权利。据此，依据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告饶艳、黎俊于本判决生效之日起十日内偿还原告江西横峰农村商业银行股份有限公司借款本金3999000元及利息1423863.26元（截至2018年3月21日），从2018年3月22日起至借款本金实际清偿之日止的利息、罚息按《个人借款合同》的约定计算；
二、被告郑黎军、谭晓云以其所有的位于江西省横峰县莲荷乡九甲村红军大道的林权【林权证编号：横峰县林证字（2011）第0903000005号】及位于江西省横峰县莲荷乡杨梅岭互通的林权【林权证编号：横峰县林证字（2009）第0900000003号】对上述债务承担抵押担保责任；如被告饶艳、黎俊未按本判决第一项确定的时间偿还借款本息，原告江西横峰农村商业银行股份有限公司有权以该抵押林权折价或者以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿；
三、被告郑黎军、谭晓云、南北联合林业产权交易股份有限公司对本判决第一项确定的债务承担连带保证责任。
如未按照本判决指定的履行期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案件受理费49767元，减半收取24883.5元，由被告饶艳、黎俊、郑黎军、谭晓云、南北联合林业产权交易股份有限公司负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省上饶市中级人民法院。
审判员 李正飞
二〇一八年七月十二日
书记员 廖丽红
法律附页：
1、《中华人民共和国合同法》
第六十条事人应当按照约定全面履行自己的义务。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
2、《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。