阳江市阳东区人民法院
民 事 判 决 书
（2017）粤1704民初1113号
原告：中国工商银行股份有限公司阳东支行，住所地阳江市阳东区。
负责人：罗洪庚，该银行行长。
委托诉讼代理人：冯健，男，该银行工作人员。
委托诉讼代理人：谭群英，女，该银行工作人员。
被告：雷章明，男，1975年10月22日出生，汉族，户籍地广东省阳江市阳东区，现住阳江市阳东区。
被告：李垠燕，女，1983年6月6日出生，汉族，户籍地广东省阳江市阳东区，现住阳江市阳东区。
原告中国工商银行股份有限公司阳东支行（以下简称工商银行阳东支行）与被告雷章明、李垠燕借款合同纠纷一案，本院于2017年6月27日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告工商银行阳东支行的委托诉讼代理人冯健到庭参加诉讼，被告雷章明、李垠燕经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告工商银行阳东支行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与被告雷章明签订《个人购房借款/担保合同》（合同编号：[委贷]字[工商]行[东区]支行[2011]年[015]号）；2.判令被告雷章明立即偿还所欠原告的贷款本金172717.89元及利息（计至2017年4月22日为19359.55元，从2017年4月23日起至被告全部清偿原告贷款本息之日止的利息、罚息按合同约定的利率计算），李垠燕作为雷章明的配偶对上述款项承担共同偿还责任；3.判令原告与被告签订的借款合同中的抵押条款有效，原告对被告所有的位于阳东县××××房抵押物所得价款享有优先受偿权；4.案件诉讼费由被告承担。事实和理由：被告雷章明于2011年3月22日，向原告借款194000元，期限为20年，并签订《个人购房借款/担保合同》和借据。该笔借款由被告自愿用其所有的坐落于阳东县××××房的房地产作抵押，房屋建筑面积为93.4平方米，办理贷款时估价为27.8万元，并到房管部门办理了合法有效的抵押登记。借款后，被告只按合同约定偿还部分贷款本金21282.11元及利息28635.11元，所欠原告贷款至今已累计逾期27期，连续逾期27期，在原告多次催收情况下，被告都未能按合同约定还款，截至2016年4月22日，拖欠到期本金21536.38元，利息19359.55元。根据《个人借款/担保合同》第十四条的约定，“借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款立即到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同”，原告有权宣布贷款提前到期及有权提前处分抵押物。鉴于被告已累计33期、连续33期未按时偿还贷款本息，被告的行为已严重影响了原告贷款安全，为维护原告的合法权益，现根据《中华人民共和国民事诉讼法》及相关法律规定，特向法院提起诉讼，请支持原告的诉讼请求。
被告雷章明、李垠燕未作答辩。
根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：
被告雷章明、李垠燕是夫妻关系，双方于2010年12月29日登记结婚。被告雷章明、李垠燕是坐落于阳东县××××房的房地产权属人。
2010年12月29日，被告雷章明、李垠燕（买受人）与阳东誉峰房地产开发有限公司（以下简称誉峰公司，出卖人）签订一份《商品房买卖合同》（合同编号201000735），合同约定雷章明、李垠燕向誉峰公司购买坐落于阳东县××××房，该商品房为预售商品房，建筑面积93.40平方米，其中套内建筑面积为80.52平方米，按套内建筑面积计算，该商品房单价为每平方米3452.56元，总价款为278000元。双方约定买受人在签订本合同时买受人支付房款首期金额84000元，余额194000元由银行提供20年按揭贷款支付。另外，双方在2011年1月4日取得阳东房产管理中心房地产交易所出具的《商品房买卖（预购）与合同备案证明书》，该证明书内容为：房屋坐落阳东县××××房，卖方誉峰公司，购房人雷章明、李垠燕，成交金额278000元，建筑面积93.4平方米，套内面积80.52平方米，合同签订日期2010年12月29日，合同编号201000735，合同签订地点阳东誉峰房地产开发有限公司，经办人余进艺，备案日期2011年1月4日。
2011年1月6日，被告雷章明向阳江市住房公积金管理中心递交《住房公积金贷款申请书》，申请住房公积金贷款194000元，期限为20年。2011年3月22日，阳江市住房公积金管理中心在《阳江市住房公积金个人购房贷款申请审批表》对雷章明的申请作审批，表示同意委托银行发放贷款。
2011年2月28日，中国工商银行股份有限公司阳东东区支行（以下简称工商银行东区支行，贷款人）与被告雷章明（借款人）及被告雷章明、李垠燕（抵押人）、誉峰公司（保证人）签订一份《个人购房借款/担保合同》（合同编号：[委贷]字[工商]行[东区]支行[2011]年[015]号），合同约定:贷款人根据借款人的申请，同意向其发放住房公积金贷款194000元，用于购买坐落于阳东县××××房的房屋，建筑面积93.4平方米；贷款期限为20年，自2011年至2031年；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，据此确定的利率以借款凭证记载为准；借款人授权贷款人将贷款一次性划入下列账户，户名阳东誉峰房地产开发有限公司，账号20×××13，开户行东区支行；还款方式为按月等额本息还款法；罚息约定，借款人未按合同约定日期偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按约定贷款利率基础上加收30%确定。贷款人与保证人约定，保证方式为阶段性连带责任保证，保证范围为对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金，贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任，保证人在办理正式抵押登记手续完毕，且贷款人收到上述正式抵押登记信息的房屋他项权证书后，对到期的借款人的债务免除保证责任。贷款人与抵押人约定：该笔借款由被告雷章明、李垠燕提供其所有的坐落于阳东县××××房的房地产作抵押担保，抵押担保范围包括本合同项下贷款本金、利息、复利、罚息、违约金、补偿金及贷款人实现债权的费用。违约责任约定，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，即构成违约，贷款人有权要求借款人限期纠正违约行为，停止发放借款、取消未提取借款或其他融资款项，宣布本合同项下未偿还借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及利息、罚息及其他费用，有权解除本合同，处分抵押物。
2011年3月9日，工商银行东区支行与被告雷章明到阳东房产管理中心办理房地产预告登记，并取得《房地产预告登记证明》，该证书载明：预告登记权利人为工商银行东区支行，预告登记义务人雷章明、李垠燕，房屋坐落于阳东县××××房，登记时间2011年3月9日，抵押期限2011年2月28日至2031年2月28日。
2011年3月22日，工商银行东区支行向被告雷章明发放贷款194000元。原告出示一份《中国工商银行贷款个人（住房、商业用房、住房装修）贷款借据》载明：实贷日期2011年3月22日，借款人雷章明，借款金额194000元，月利率3.75‰，贷款到期日为2031年3月22日，每月还款方式是等额本息还款法，借款用途为购房。该凭证还载明如下内容：“将上列金额贷款转入阳东誉峰房地产开发有限公司的单位账户：20×××13”。上述凭证由被告雷章明签名并加盖指印确认，工商银行东区支行将贷款194000元转入阳东誉峰房地产开发有限公司的账户。
2013年9月29日，被告雷章明、李垠燕在阳东住房和城乡规划建设局办理了房屋产权登记手续，并取得《房地产权证》，内容为：房地产权属人雷章明、李垠燕，房屋所有权取得方式：2013年向阳东誉峰房地产开发有限公司购买，共有情况共同共有，登记时间2013年9月29日，房屋坐落阳东县××××房。
2014年7月30日，工商银行东区支行与被告雷章明、李垠燕对上述房地产办理抵押物登记手续，并取得《房地产他项权证》，确定房地产他项权利人为工商银行东区支行，房地产权属人雷章明、李垠燕，房屋坐落阳东县××××房，他项权利种类抵押权，债权数额194000元，登记时间2014年7月30日，抵押期限为2011年2月28日至2031年2月28日，评估价值278000元。
被告雷章明向原告借款后，在2011年4月20日开始偿还贷款，一直正常还款至2014年7月20日，在2014年8月20日出现不足额偿还借款情况，此后一直没有偿还借款本息，计至2017年4月22日止，被告已连续33期没有偿还借款本息给原告，尚欠借款本金172717.89元、借款利息19359.55元。原告于2017年6月27日以被告雷章明违约为由向本院提起诉讼。
另查明，中国工商银行股份有限公司阳江分行向法院出具《关于变更中国工商银行股份有限公司阳江东区支行诉讼使用印章的函》，内容为：由于我行下属中国工商银行股份有限公司阳江东区支行营业场所已搬迁，该网点公章现已暂停使用，该网点的相关信贷业务由我行辖内一级支行中国工商银行股份有限公司阳东支行承接，因此我行授权中国工商银行股份有限公司阳东支行在办理中国工商银行股份有限公司东区支行原所有的贷款诉讼时均使用中国工商银行股份有限公司阳东支行行政印章。
以上事实，有当事人的陈述，原告提供其营业执照、被告的身份证、户口薄、结婚证、个人购房借款/担保合同、贷款借据、房地产权证、房地产他项权证、还款明细记录、商品房买卖合同、商品房买卖（预购）与合同备案证明书、房地产预告登记证明、个人购房贷款申请审批表、住房公积金贷款申请书等证据证实，上述证据来源合法并经庭审质证，本院对上述证据的证明力予以确认。
本院认为：本案是被告雷章明向原告借款后在履行借款合同过程中所产生的纠纷，本案为借款合同纠纷。本案争议焦点是：一、涉案《个人购房借款/担保合同》应否解除；二、关于被告李垠燕对被告雷章明所欠的借款本息应否承担共同清偿责任问题；三、原告对于被告雷章明、李垠燕提供的抵押物是否享有优先受偿权。
关于涉案《个人购房借款/担保合同》应否解除的问题。工商银行东区支行与被告雷章明在平等自愿基础上签订的《个人购房借款/担保合同》，是双方的真实意思表示，合同主体适格，内容合法，应认定借款合同合法有效，双方应依约履行合同的义务。原告履行了发放贷款义务，被告雷章明、李垠燕从2014年8月22日出现不足额偿还借款本息情况，此后一直没有偿还借款本息，计至2017年4月22日止，被告雷章明已连续33期没有偿还借款本息给原告，尚欠借款本金172717.89元、借款利息19359.55元，其行为已构成违约。根据《个人购房借款/担保合同》约定，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息构成违约的，贷款人有权解除与借款人签订的借贷合同、要求借款人清偿欠款并提前偿还未到期的借款本息。依照《中华人民共和国合同法》第九十四条第（三）款“有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行”的规定，被告雷章明经原告催告后没有偿还借款本息，行为违约，符合双方约定解除借款合同的条件。原告请求解除《个人购房借款/担保合同》，理据充足，本院予以支持。上述借款合同解除后，被告雷章明应向原告清偿所欠的借款本息。原告请求被告雷章明、李垠燕偿还借款本金172717.89元及利息（计至2017年4月22日止的利息为19359.55元，从2017年4月23日起至还清全部借款本息时止的利息按借款合同约定的利率计算），合法合理，本院应予支持。
关于被告李垠燕对被告雷章明所欠的借款本息应否承担共同清偿责任问题，关键应审查被告雷章明所负的债务是否属于其夫妻的共同债务。婚姻法规定的夫妻共同债务，是指夫妻双方因婚姻共同生活、共同生产经营以及在婚姻关系存续期间因履行抚养义务所负的债务。根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条第一款“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外”及《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款“夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿”的规定，本案借款是发生在被告雷章明与被告李垠燕的夫妻关系存续期间，被告李垠燕同意以房屋为借款作抵押担保，表明被告李垠燕清楚该借款的用途，其夫妻对于向原告阳东农商行借款具有共同举债的合意，同时两被告没有提供证据证明上述债务是被告雷章明的个人债务，且本案现有证据未反映两人在婚姻关系存续期间就财产分配问题已进行约定，故应认定本案债务为被告雷章明与被告李垠燕的夫妻共同债务，被告李垠燕应与被告雷章明共同偿还借款本息。原告请求被告李垠燕对被告雷章明所欠的借款本息承担共同清偿责任，合法合理，应予支持。
关于原告对于被告雷章明、李垠燕提供的抵押物是否享有优先受偿权的问题。本案中，《个人购房借款/担保合同》约定被告雷章明、李垠燕提供其所有的坐落在阳东县××××房的房地产作抵押担保，由此应确定原告与被告雷章明之间已设立抵押担保合同关系。因涉案房地产已办理抵押登记手续，并取得房地产他项权证，原告与被告雷章明的抵押担保合同关系应认定合法有效。根据《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿”的规定，被告雷章明、李垠燕应以抵押房地产的实际价值为限对借款本息承担清偿责任。原告请求对处置被告雷章明、李垠燕提供抵押担保的房地产所得价款享有优先受偿权，符合法律规定，本院予以支持。
被告雷章明、李垠燕经本院依法传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视其自愿放弃答辩和放弃举证及质证的诉讼权利，本院依法应作缺席判决。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：
一、解除中国工商银行股份有限公司阳江东区支行与被告雷章明、李垠燕及阳东县誉峰房地产开发有限公司签订的《个人购房借款/担保合同》；
二、被告雷章明、李垠燕在本判决生效之日起七日内共同偿还借款本金172717.89元及利息（计至2017年4月22日止的利息为19359.55元，从2017年4月22日起至本判决确定付款之日止的利息按《个人购房借款/担保合同》约定的利率计算）给原告中国工商银行股份有限公司阳东支行；
三、原告中国工商银行股份有限公司阳东支行对依法折价或拍卖变卖被告雷章明、李垠燕所有的坐落在阳东县****房的房地产所得的价款享有优先受偿权。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费4141元，由被告雷章明、李垠燕负担。
如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省阳江市中级人民法院。
审 判 长 李向阳
审 判 员 冯学理
人民陪审员 陈小强
二〇一七年十二月三十日
书 记 员 李钊莹