浙江省温州市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2014）浙温商终字第851号
上诉人（原审被告）：宋曼曼。
委托代理人：宋志龙。
被上诉人（原审原告）：温州市五洲物业租赁有限公司。
法定代表人：周建平。
委托代理人：陈一来。
委托代理人：李建。
原审被告：张世河。
上诉人宋曼曼因与被上诉人温州市五洲物业租赁有限公司（以下简称五洲公司）、原审被告张世河金融不良债权转让合同纠纷一案，不服温州市鹿城区人民法院（2013）温鹿商初字第2323号民事判决，向本院提起上诉。本院于2014年5月15日受理后，依法组成合议庭进行审理，并于2014年6月12日进行庭询听证。诉讼期间，因宋曼曼提起行政诉讼，可能影响本案的审理结果，本院依法于2014年8月20日裁定中止审理。该行政诉讼案件终结后，本案于2015年5月6日恢复审理，现已审理终结。
原审法院审理查明：2011年8月31日，宋曼曼与中国工商银行股份有限公司温州鹿城支行（以下简称工商银行）签订编号抵字工行鹿城支行A2011年176号《个人借款最高额抵押合同》，约定：宋曼曼提供坐落于温州市杨府山住宅小区3幢1号房产为其自2011年8月31日至2013年8月31日期间与工商银行签订的各类合同项下债务的履行作最高额抵押担保，并办理了抵押登记手续，债权数额为210万元。张世河以财产共有人身份在合同落款处抵押人栏签字。依据上述担保合同，2011年9月1日，宋曼曼向工商银行申请贷款，双方签订01203000272011抵押贷0001203《个人借款／担保合同》，约定：借款金额为126万元；借款期限12个月，从2011年9月1日起至2012年9月1日止；借款利率按贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率上浮20%确定，即年利率7.872%；逾期罚息利率在借款利率基础上加收50%；未按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。合同签订后，工商银行依约发放贷款。但借款期限届满，宋曼曼未按约偿还。2012年12月31日，工商银行将上述借款合同及担保合同项下的债权转让给五洲公司，双方签订编号2012年鹿城债权转让字0008号《债权转让合同》，并通过温州晚报以公告送达方式进行了通知。五洲公司则向工商银行支付了1218186.30元转让款（其中本金1159998.67元，利息58187.63元）。宋曼曼借款后支付利息至2012年8月1日。2012年9月1日，借款期限届满，宋曼曼未偿还借款本金126万元，尚欠利息8540.88元。2012年9月21日、11月16日，工商银行分别在宋曼曼账户扣款1.33元、10万元用于清偿尚欠的借款本金。之后宋曼曼再无还款。截止2012年11月20日，宋曼曼尚欠借款本金1159998.67元，利息、逾期利息、复利合计42079.45元。
五洲公司于2013年8月19日向原审法院起诉，请求判决宋曼曼偿还借款本金1159998.67元及相应利息、逾期利息、复利（截止2012年12月31日利息、逾期利息、复利为58187.63元，之后的利息、逾期利息、复利按中国人民银行相关规定和借款合同约定计算至本息实际履行完毕之日止）；若宋曼曼不履行上述第一项义务，则拍卖、变卖坐落于温州市鹿城区杨府山住宅小区3幢1号房产，所得价款由五洲公司优先受偿。宋曼曼原审中辩称：没有向工商银行贷款，是案外人张月嫦利用宋曼曼精神状态不正常，与工商银行工作人员恶意串通，伪造相关合同，获得涉案贷款，宋曼曼没有去房管局办理过房产的抵押登记手续，本案应移送公安机关处理。张世河原审中未作答辩。
原审法院认为：工商银行与宋曼曼之间的借贷关系明确，工商银行将其享有的对宋曼曼的债权转让给五洲公司所有，并已通知宋曼曼，故该债权转让行为合法有效。五洲公司据此要求宋曼曼偿还借款本息，合法有据，予以支持。但五洲公司主张的逾期贷款利息已经包含惩罚性质，故要求对未支付的逾期利息计收复利，不予支持。宋曼曼辩称涉案贷款存在诈骗犯罪嫌疑，但未能提供充分证据予以证明。宋曼曼主张涉案合同系其在精神状况不正常时签订，但其在提出鉴定申请后却对鉴定中心的鉴定检查不予配合，致使法院对其签订合同时的民事行为能力无法作出认定，该不利后果应由宋曼曼自行承担。至于涉案债务的缘由及宋曼曼与案外人之间的关系，并不影响其对本案债务承担还款责任。故对宋曼曼的上述抗辩主张均不予支持。宋曼曼、张世河自愿提供登记于宋曼曼名下的房产作为抵押，并已依法办理抵押登记手续，且债权转让合同明确约定债权转让标的为主债权合同项下享有的尚未受到清偿的全部主债权和相关担保权利，故五洲公司有权就抵押物主张优先受偿。张世河经法院合法传唤无正当理由拒不到庭，依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第七十九条、第八十条第一款、第八十一条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十一条第一款、第一百七十三条、第一百八十七条、第第一百九十二条、第二百零三条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、宋曼曼于判决生效之日起十日内偿付五洲公司借款本金1159998.67元及利息、逾期利息、复利（截止2012年11月20日，利息、逾期利息、复利合计42079.45元；自2012年11月21日起至本判决确定的履行之日止，按年利率11.808%计付逾期利息及借款期限内应付未付利息的复利）。二、如宋曼曼未在上述期限内履行第一项债务，则依法拍卖或变卖登记于宋曼曼名下的坐落于温州市鹿城区杨府山住宅小区3幢1号房屋（产权证号：温房权证鹿城区字第××号，建筑面积：161.65平方米），所得价款由五洲公司优先受偿，但五洲公司优先受偿的范围与编号抵字工行鹿城支行A2011年176号《个人借款最高额抵押合同》项下担保的其他债权合计不超过210万元。三、驳回五洲公司的其他诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费15764元，由宋曼曼负担，张世河负连带责任。
上诉人宋曼曼不服原审法院上述民事判决，向本院提起上诉称：一、一审法院认定上诉人与工商银行之间的借贷关系明确缺乏事实和法律依据。1、上诉人从没向工商银行申请贷款，对签署合同也没有印象，不存在借贷关系。2、本案借款和抵押合同系收款人张月嫦和工商银行经办人员恶意串通签订，即便上诉人有签署合同，也系无效合同。3、本案借款所提交的购销合同系张月嫦伪造，合同上的购销主体根本不存在，合同公章系伪造，工商银行没有尽基本的审查义务，即将巨额贷款发放给张月嫦，违反相关规定，进一步佐证了张月嫦和工商银行经办人员恶意串通的行为。4、上诉人在签署合同期间，精神一直处于不正常状态，且长期服药，当时受张月嫦指使从外地赶来，但有没有去银行，有没有签字上诉人根本不知道。5、上诉人从没有收到工商银行贷款款项，银行是直接将款项转至张月嫦的账户。6、上诉人从没有去过房管局办理抵押手续，房管局所谓的抵押手续系他人伪造，反映出本案借款系他人恶意的可能性。二、本案明显存在第三人张月嫦诈骗犯罪嫌疑，应移送公安立案侦查。综上，请求撤销一审判决，维护法律的权威和当事人的合法权益。
被上诉人五洲公司二审答辩称：一审法院判决正确，请求驳回上诉人的诉求，维持原判。
原审被告张世河二审未陈述意见。
二审期间，各方当事人均未向本院提供新的证据。
本院经审理除确认原审法院认定的事实外，另查明：宋曼曼于2014年7月25日以温州市房管局为被告向温州市鹿城区人民法院提起行政诉讼，请求撤销涉案抵押登记。该院于2015年1月13日作出（2014）温鹿行初字第76号行政判决，认定宋曼曼、张世河、与工商银行向温州市房管局申请最高额抵押登记，该局工作人员就抵押登记的相关事宜询问了申请人，并制作了抵押登记询问笔录，经审核后准予办理最高额抵押登记，并向工商银行颁发了他项权利证书，该院认为抵押登记申请书及抵押登记询问笔录上均有宋曼曼与张世河的签名，能够证实该两人亲自到场申请办理抵押登记的事实，宋曼曼主张没有签署过最高额抵押合同与现有证据印证的事实不符，故判决驳回宋曼曼的诉讼请求。宋曼曼不服上述判决，向本院提起上诉。本院于2015年4月22日作出（2015）浙温行终字第78号行政判决，认为宋曼曼要求撤销被诉行政行为的理由不能成立，原判驳回其诉讼请求，并无不当，故判决驳回上诉，维持原判。
本院认为：一、关于涉案借贷主合同及抵押从合同的真实性。涉案借款合同、借款凭证系宋曼曼亲笔签署，工商银行已经依约发放贷款，宋曼曼称自己没有向工商银行贷款，与事实不符，本院不予采信。涉案抵押合同系抵押人宋曼曼及张世河亲笔签署并亲自到温州市房管局办理抵押登记手续，该事实已被生效行政判决书认定，宋曼曼称自己没有去房管局办理抵押手续，与事实不符，本院不予采信。因此，宋曼曼对涉案借贷主合同及抵押从合同真实性提出的异议不能成立，本院不予采纳。二、关于涉案借贷主合同及抵押从合同的效力。宋曼曼提出案外人张月嫦与工商银行工作人员恶意串通涉嫌诈骗，贷款所附购销合同系伪造，银行未尽到基本的审查义务。本院认为，贷款方对借款人与案外人之间的购销合同关系并不负有法定的实质审查义务，宋曼曼主张工商银行与他人恶意串通损害其利益，应当承担举证责任，现有证据并不能支持宋曼曼的主张，故其称涉案借贷主合同及抵押从合同无效的理由不能成立，本院不予采纳。
综上，宋曼曼的上诉理由不能成立，本院不予支持。原审判决认定事实清楚，适用法律准确，应当予以维持。根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十九条、第一百七十条第一款第（一）项之规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
二审案件受理费15764元，由上诉人宋曼曼负担。
本判决为终审判决。
审 判 长 胡 俊
审 判 员 何士锋
审 判 员 李 洁
二〇一五年六月十八日
代书记员 翁若璟