西安市长安区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）长安民初字第05580号
原告中国XX银行股份有限公司西安市长安区支行。
负责人杨某，该支行行长。
委托代理人刘某，该支行信贷部主任。
委托代理人孙小某，该支行职工。
被告宋某某。
被告杨某某，系被告宋某某之妻。
被告陈某某。
被告马某。
被告郭某某。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司西安市长安区支行（以下简称“XX银行”）诉被告宋某某、被告杨某某、被告陈某某、被告马某、被告郭某某借款合同纠纷一案，本院于2014年10月13日立案受理后，依法由代理审判员高阳独任审判，于2014年11月13日公开开庭进行了审理。原告XX银行委托代理人孙小艳到庭参加了诉讼。被告宋某某、被告杨某某、被告陈某某、被告马某、被告郭某某经本院传票传唤未到庭应诉。本案现已审理终结。
原告XX银行诉称，被告宋某某、被告杨某某向其行申请贷款3万元，被告陈某某、被告马某、被告郭某某作为保证人对借款本息偿还进行担保。此后，其按约定向被告宋某某发放贷款。然而被告宋某某、被告杨某某仅偿还部分贷款，尚余15181.14元借款本金以及相应利息和罚息尚未清付。现诉请要求被告宋某某、被告杨某某立即偿还剩余15181.14元贷款本息，被告陈某某、被告马某、被告郭某某对该款项承担连带清偿责任。
被告宋某某经本院传票传唤未到庭应诉，亦未递交书面答辩。
被告杨某某经本院传票传唤未到庭应诉，亦未递交书面答辩。
被告陈某某经本院传票传唤未到庭应诉，亦未递交书面答辩。
被告马某经本院传票传唤未到庭应诉，亦未递交书面答辩。
被告郭某某经本院传票传唤未到庭应诉，亦未递交书面答辩。
经审理查明：2012年7月18日，被告宋某某与被告杨某某共同向原告XX银行提交《中国邮政储蓄银行“好借好还”小额贷款贷款申请表》一份。2012年8月3日，原告XX银行与被告宋某某签订《小额联保借款合同》一份，该合同约定：甲方（即原告XX银行，下述相同）通过乙方（即被告宋某某，下述相同）在甲方开立的邮政储蓄个人结算账户发放贷款，账户户名宋某某；贷款金额3万元，年利率14.58%，借款期限12月，自2012年8月至2013年8月；贷款用途为建棚种草莓。同时，该借款合同第七条约定：甲乙双方商定，自贷款发放次月起，乙方按月归还贷款本息，乙方自愿按照阶段性等额本息还款法，借款前八个月按约偿还当期利息，不还本金；此后期间，按照等额本息还款法偿还。该借款合同第十四条第一项第一款约定：乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息。若贷款展期或延期后逾期的，从逾期之日起按展期或延期后的利率加收50%的罚息。该合同下方有原告XX银行印章、授权代理人杨坤签字以及被告宋某某签名。2012年8月3日，被告陈某某、被告马某、被告郭某某、被告宋某某、被告杨某某曾自愿成立联保小组，共同与原告XX银行签订《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》一份，该协议书第五条约定：乙方（即被告陈某某、被告马某、被告郭某某、被告宋某某、被告杨某某）任一成员自愿为甲方（即原告XX银行）向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证，甲方和乙方任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任。同日，原告XX银行还向被告宋某某、被告陈某某、被告马某、被告郭某某发送《中国邮政储蓄银行小额贷款客户重要事项告知书》一份，该告知书“借款人和联保人声明及承诺”一栏第二条明确载明：联保人已明确知道，联保小组成员之间承担连带责任担保，如果联保小组中任一借款人不能及时偿还全部贷款本息时，任一联保人应当替其偿还。该告知书有被告宋某某、被告陈某某、被告马某、被告郭某某签字确认。2012年8月3日，原告XX银行按约向被告宋某某发放贷款3万元。此后，被告宋某某曾向原告XX银行偿还部分本息。然而自2013年6月起，被告宋某某未能按约清偿贷款本息，尚余贷款本金15181.14元以及相应利息、逾期还款罚息尚未清付。原告XX银行曾多次派人催收未果，现原告XX银行诉至本院。庭审中，原告XX银行变更其诉请，要求：1，要求被告宋某某、被告杨某某共同偿还其贷款本金15181.14元；2，要求被告宋某某、被告杨某某共同偿还该15181.14元贷款自2013年7月3日至实际偿还之日之利息（利率按照年利率14.58%计算）；3，要求被告宋某某、被告杨某某共同偿还该15181.14元贷款自2013年7月3日至实际偿还之日之贷款罚息（利率按照年利率14.58%的50%予以计算）；4，被告陈某某、被告马某、被告郭某某对上述款项负连带清偿责任。五被告经本院传票传唤未到庭应诉。本案未能调解。
上述事实，有《小额借款及担保合同》、《承诺书》、《重要事项告知书》、贷款借据、还款记录以及当事人陈述等证据在卷佐证。
本院认为，被告宋某某与原告XX银行自愿签订的小额贷款合同属各方当事人真实意思表示，未违反法律相关规定，应为合法有效。合同签订后，原告XX银行已经按约履行了发放贷款的义务，则被告宋某某依法负有按期偿还该借款本息的合同义务。现被告宋某某仅偿还部分贷款本息，未按约定期限还清所有贷款本息，其行为已违反双方合同约定。现原告XX银行诉请要求被告宋某某按约偿还借款本息，理由正当，本院予以支持。同时，根据《中国人民银行（银发（2003）251号）关于人民币贷款利率有关问题的通知》中关于罚息利率的规定，对逾期贷款（借款人未按合同约定日期还款的借款）罚息利率在借款合同载明的贷款利率水平上加收30％-50％，本案中，被告宋某某未按合同约定日期还款，且双方合同中约定的罚息利率未超出现行国家规定标准，现原告XX银行主张被告宋某某依据合同约定承担罚息，理由正当，本院依法予以支持。被告杨某某作为被告宋某某的配偶，其曾与被告宋某某共同向原告储蓄银行提交贷款申请，且该贷款用于家庭经营，故其依法应与被告宋某某共同承担清偿责任。被告陈某某、被告马某、被告郭某某自愿为被告宋某某的贷款及利息、罚息承担连带担保责任，现原告XX银行要求其承担连带清偿责任，合法有据，本院依法予以支持。五被告经本院传票合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，视为其放弃答辩和举证、质证的权利，本院依法缺席判决。综上，根据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十二条、第二十一条、第二十六条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告宋某某、被告杨某某于本判决生效后三日内清偿原告中国邮政储蓄银行股份有限公司西安市长安区支行借款本金15181.14元。
二、被告宋某某、被告杨某某于本判决生效后三日内清偿原告中国邮政储蓄银行股份有限公司西安市长安区支行借款利息（以本金15181.14元为基数，自2013年7月3日起按照年利率14.58%计算至实际还款之日）。
三、被告宋某某、被告杨某某于本判决生效后三日内清偿原告中国邮政储蓄银行股份有限公司西安市长安区支行借款罚息（以15181.14元为基数，自2013年7月3日起按照年利率14.58%的50%计算至实际还款之日）。
四、被告陈某某、被告马某、被告郭某某对被告宋某某、被告杨某某上述偿还贷款之本息及罚息承担连带清偿责任。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费287元，原告XX银行已预交，减半收取143.5元，由被告宋某某、被告杨某某承担，连同上述判决之款一并给付原告XX银行。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省西安市中级人民法院。
代理审判员 高 阳
二〇一四年十一月二十四日
书 记 员 王明星