南京市秦淮区人民法院民 事 判 决 书（2017）苏0104民初6018号原告：中国民生银行股份有限公司信用卡中心，住所地北京市顺义区马坡地区顺安路68号。法定代表人：陈大鹏，总裁。委托诉讼代理人：顾碧林，江苏高的律师事务所律师。被告：刘帅帅，男，1965年10月21日出生，汉族，住南京市秦淮区。被告：张芳华，女，1970年11月6日出生，汉族，住南京市秦淮区。原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心（以下简称民生银行信用卡中心）与被告刘帅帅、张芳华信用卡纠纷一案，本院于2017年7月10日立案受理后，依法组成合议庭适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告民生银行信用卡中心的委托诉讼代理人顾碧琳到庭参加诉讼。被告刘帅帅、张芳华经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告民生银行信用卡中心向本院提出诉讼请求：1.被告刘帅帅、张芳华支付截至2017年6月8日信用卡透支本金299062.86元，利息13858.82元、费用（含滞纳金和违约金18896.97元，已出分期手续费10129.52元、年费8000元）、未出分期手续费15808.02元，合计365756.19元，并根据合同约定承担2017年6月9日起至清偿全部款项之日止的利息及违约金；2.被告张芳华对上述债务承担共同还款责任；3.被告刘帅帅、张芳华承担本案诉讼费用。事实和理由：民生银行信用卡中心根据刘帅帅递交的信用卡申请表，先后向刘帅帅核发了六张信用卡，卡号分别为42×××97、52×××14、42×××67、42×××51、55×××53、55×××65。刘帅帅用卡后未能还清款项。张芳华系刘帅帅配偶，应对刘帅帅的上述所有债务承担共同还款责任。民生银行信用卡中心多次催要未果，故诉至法院。被告刘帅帅、张芳华均未答辩，亦未提交反驳证据。原告民生银行信用卡中心围绕诉讼请求依法提交了《民生钻石信用卡申请表》及领用合约、《民生豪华白金信用卡申请表》及领用合约、公告、新版《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》、婚姻登记证明、信用卡交易明细及欠款明细、催收记录等证据，本院依法进行了审查确认并在卷佐证。根据民生银行信用卡中心的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：刘帅帅、张芳华于2001年5月8日登记结婚。2010年12月2日，刘帅帅向民生银行信用卡中心申领民生银行钻石信用卡,签字承诺“本人已阅读并了解民生信用卡章程、《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》、《安全用卡指南》、信用卡收费标准及增值服务说明（见背面）的内容以及风险和责任，自愿遵守合约的规定。”《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》约定：信用卡激活后，持卡人应在激活后的第一个最后还款日支付首年年费；此后每年年费均列入当年首个账单期的应缴款内；持卡人不得以任何事由要求减免或退还已记账年费；除章程或本合约另有约定的情形外，对持卡人的非现金交易，从记账日起至最后还款日之间的日期为免息还款期，持卡人在免息还款期内偿还全部应还款项的，无需支付当期刷卡交易款项的利息；免息还款期的最长期限由本行在有关金融规章许可的范围内确定；持卡人未能于最后还款日前（含当日）足额偿还全部到期应还款项的，不享受免息待遇，并且所有交易和应付费用改为自记账日起按透支利率计收利息；选择最低还款额方式后所有交易不享受免息还款期待遇，所有交易将自记账日起按透支利率计收利息；持卡人如同时持有本行两种以上的信用卡，其每期最低还款额为其持有的各卡的最低还款额的总和；持卡人未能于最后还款日前（含当日）足额偿还最低还款额时，除应支付透支利息之外，还应支付滞纳金；此外，持卡人还应承担其他违约责任；年费、透支利率、手续费、滞纳金等按本行依法确定公布并不时修订的费率表执行，透支利息按月计收复利；本合约构成对章程的解释和补充，章程修改导致本合约与章程发生冲突时应以章程为准；章程的修改由本行做出并公布（可采用网站公告、营业网点公告、对账单、信函、电话银行、服务热线等任一方式公布）；经有权监管机构批准后于本行确定的实施日期正式生效；本行对本合约进行修改或增减/变更服务内容、方式、收费项目及/或费率标准的，一经本行公布实施即告生效；本行公布的，在持卡人申请以及用卡期间持续有效的公告（包括申请人签署领用合约之前以及之后发布的），均同样适用于持卡人；如公告与申请人签署之领用合约以及章程不一致的，以公告为准。上述领用合约所附收费表载明：年费为主卡人民币10000元，按年预先收取；透支利息为日息万分之五；滞纳金为最低还款未还部分的5%，最低人民币10元或1美元；自由分期付款手续费为3期0.80%、6期0.65%、9期0.65%、12期0.60%。民生银行信用卡中心经审核向刘帅帅分别发放卡号为55×××53、42×××67的信用卡两张。后因上述两张卡损坏交回，刘帅帅重新办理新卡，新卡号分别为55×××65、42×××51。刘帅帅持卡透支消费后未按约还款，截至2017年12月1日，尚欠民生银行信用卡中心信用卡透支本金299062.86元、利息36513.6元、违约金（含滞纳金）93090.41元，已出分期手续费18033.5元、未出分期手续费7904.04元、年费8000元，合计462604.41元。2010年12月7日，刘帅帅向民生银行信用卡中心申领民生银行豪华白金信用卡,签字承诺“本人已阅读并了解民生信用卡章程、《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》、《安全用卡指南》、信用卡收费标准及增值服务说明（见背面）的内容以及风险和责任，自愿遵守合约的规定。”《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》内容同前张申请表所附《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》的约定。该领用合约所附收费标准载明：年费为主卡人民币3600元，按年预先收取；透支利息为日息万分之五；滞纳金为最低还款未还部分的5%，最低人民币10元或1美元；自由分期付款手续费为3期0.80%、6期0.65%、9期0.65%、12期0.60%。民生银行信用卡中心经审核向刘帅帅分别发放卡号为42×××97、52×××14的信用卡两张。庭审中，民生银行信用卡中心陈述，刘帅帅并未激活卡号为52×××14的信用卡，故未产生消费。卡号为42×××97的信用卡已结清费用，现已销卡。另查明，2016年4月15日，中国人民银行发布《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》，其中规定自2017年1月1日起取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。民生银行信用卡中心为此于2016年11月15日在其官方网站发布《关于调整信用卡相关服务项目及修改及的公告》，其中明确：收费项目取消“超限费”及“滞纳金”项目，不提供超限服务；对于每月最后还款日前未还清当期最低还款额或延误还款的客户收取“违约金”，其收费标准为最低还款额未还部分的5%，最低人民币10元/1美元/1欧元/1英镑/1澳元/1加元/150日元；新《章程》及新《领用合约》自2017年1月1日起正式实施。新版《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》中并无“滞纳金”的约定，但约定：持卡人未能于最后还款日前（含当日）足额偿还最低还款额时，除应支付透支利息之外，还应支付违约金。领用合约所附收费表中载明：违约金为最低还款未还部分的5%，最低人民币10元/1美元。本院认为，银行卡申请表、领用合约是发卡银行向持卡人提供的明确双方权责的契约性文件，持卡人签字，即表示接受其中各项约定。本案中，刘帅帅在向民生银行信用卡中心申请办理信用卡时承诺知悉并遵守领用合约，故领用合约即成为双方之合同，当事人均应当按约定全面履行。刘帅帅向民生银行信用卡中心申领信用卡后进行透支消费未按约还款，其行为已构成违约，应当承担相应的违约责任。根据民生银行信用卡中心在其官方网站发布的《关于调整信用卡相关服务项目及修改及的公告》及新版《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》，自2017年1月1日起调整信用卡“滞纳金”名称为“违约金”，收费标准不变。根据约定，领用合约的修改一经公布实施即告生效。现民生银行信用卡中心主张刘帅帅偿还卡号为55×××65、42×××51两张信用卡欠款截至2017年12月1日的欠款合计462604.41元，并按照新版《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》的约定支付自2017年12月2日起至给付之日止的透支利息和违约金的诉讼请求，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。案涉信用卡欠款发生于刘帅帅、张芳华婚姻关系存续期间，且刘帅帅、张芳华未能提供证据证明案涉信用卡欠款并非用于夫妻共同生活，故案涉欠款属夫妻共同债务，张芳华应对案涉欠款承担共同还款责任。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条,《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：被告刘帅帅于本判决发生法律效力之日起十日内支付原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心信用卡透支本金299062.86元、利息36513.6元、违约金（含滞纳金）93090.41元，已出分期手续费18033.5元、未出分期手续费7904.04元、年费8000元，合计462604.41元，并支付自2017年12月2日起至实际给付之日止的利息（按日利率万分之五计算，按月计收复利）和违约金（每月按最低还款额未还部分的百分之五计收）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费6786元，财产保全费2349元，公告费600元，合计9735元，由被告刘帅帅负担（被告刘帅帅应负担的诉讼费用已由原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心向本院预交，被告刘帅帅应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心支付）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状并根据对方当事人人数提交副本，上诉于江苏省南京市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费。审 判 长 裴 玫人民陪审员 解 燕人民陪审员 李亚宁二〇一七年十二月二十八日见习书记员 李 蕊