绍兴市柯桥区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）浙0603民初8465号
原告：中国工商银行股份有限公司绍兴支行（统一社会信用代码：91330621845996073B）。住所地：绍兴市柯桥区柯桥街道鉴湖路**号。
负责人：何春晓，系该行行长。
委托诉讼代理人：陈妍婷、王晓锋，系该行职员。
被告：樊玲琳，女，1981年4月5日出生，汉族，住绍兴市柯桥区。
被告：金国祥，男，1977年1月27日出生，汉族，住绍兴市柯桥区。
被告：绍兴宏森担保有限公司（组织机构代码：68787745-7）。住所地：绍兴市柯桥区柯桥街道笛扬路华联国际商贸城*幢**层*号。
法定代表人：杨建。
原告中国工商银行股份有限公司绍兴支行为与被告樊玲琳、金国祥、绍兴宏森担保有限公司（以下简称宏森公司）信用卡纠纷一案，于2016年8月22日起诉来院，诉请判令：1、被告樊玲琳、金国祥归还原告截止2016年7月1日所拖欠本金44262.12元，手续费、利息、复利、超限费、滞纳金等费用10975.92元，上述款项合计55238.04元（此后至实际清偿日止的手续费、利息、复利、超限费、滞纳金按合同约定计算）的债务承担还款责任；2、原告以被告樊玲琳所有的马自达牌CA7201AT5的抵押小型轿车（号牌号码：浙D×××××，车架号码：LFPM4ACC0D1A28157，发动机号：80547461，机动车登记证书编号：330013685507）优先受偿；3、被告宏森公司对上述债务承担连带清偿责任；4、本案诉讼费由被告承担。本院于同日立案受理后，根据原告的申请依法作出（2016）浙0603民初8465号财产保全的民事裁定并已执行。本案依法适用简易程序由审判员傅蓉蓉独任审判，于2016年9月22日公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司绍兴支行的委托代理人陈妍婷到庭参加诉讼，三被告经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。现已审理终结。
本院经审理查明：2013年6月15日，原告依被告樊玲琳之申请，与其签订《牡丹信用卡透支分期付款合同》一份，合同约定：被告樊玲琳因购车需要向原告申请通过其在原告申办的用于分期付款的牡丹信用卡以透支方式支付，透支金额为98045元；被告樊玲琳授权原告将上述透支金额划入被告宏森公司的银行账户；被告樊玲琳应按透支支付、分期付款的方式向原告支付分期付款手续费人民币9304.47元；被告樊玲琳应以按月分期方式向原告归还透支金额及手续费，共分36期，每月为一期，自透支次月起每月25日前支付;若被告樊玲琳未按约还款，则原告有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的规定向被告收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等；合同还约定了其他事项。另被告樊玲琳填具的工银信用卡申请表（个人卡）尚载明：滞纳金是指贷记卡持卡人未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额，按规定应当向发卡机构支付的款项；被告樊玲琳除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准。被告在到期还款日（含）前偿还全部映入款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息；被告使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起之还款日止的透支利息；该合约尚载明了其他事项。后原告按约发放了上述透支款。
同日，原告与被告宏森公司签订《保证合同》一份，约定：被告宏森公司自愿为原告与被告樊玲琳签订的上述合同项下的债务提供连带责任保证，保证范围包括全部债务本金、利息、手续费、复利、滞纳金、超限费等；且主债权存在物的担保的，不论该物的担保是由债务人提供还是由第三人提供，原告有权要求保证人先承担保证责任或要求保证人与抵押人同时履行担保责任，保证承诺不因此提出抗辩。合同还约定了其他事项。
同日，原告与被告樊玲琳、金国祥签订《抵押合同》一份，约定：被告樊玲琳以所购汽车为其上述借款提供抵押担保；担保的范围与上述《保证合同》约定的保证范围一致。被告金国祥作为抵押物共有人在《抵押合同》上签名捺印。后该车经车辆登记车牌为浙D×××××,双方于2013年9月18日办理了抵押登记手续，取得编号为330013685507号机动车登记证书。
2013年5月22日，被告金国祥向原告出具《共同参与还款人承诺书》一份，承诺对上述合同项下借款之本息承担连带责任，且该承诺书之性质为债务加入的第三人。
截止2016年7月1日，被告樊玲琳尚结欠原告透支卡本金44262.12元，手续费、利息、复利、超限费、滞纳金等费用10975.92元，合计55238.04元，之后的手续费、利息、复利、超限费、滞纳金亦未支付，其余被告亦未承担相应的担保责任，遂成讼。
以上事实由原告的陈述及原告提供的真实性可以确认的牡丹信用卡专项分期付款业务申请书、工银信用卡申请表（个人卡）、《牡丹信用卡透支分期付款合同》、《共同参与还款人承诺书》、《保证合同》、《抵押合同》、机动车登记证书、利息清单等证据证实。
本院认为，原告与被告樊玲琳签订的《牡丹信用卡透支分期付款合同》，与被告樊玲琳、金国祥签订的《抵押合同》，与被告宏森公司签订的《保证合同》，被告樊玲琳签具的牡丹信用卡专项分期付款业务申请书、工银信用卡申请表（个人卡），被告金国祥向原告出具的《共同参与还款人承诺书》等，均系当事人的真实意思表示，且内容未违反国家法律、法规的禁止性规定，应确认有效。依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，当事人应遵循诚实信用原则，及时全面履行约定或法定义务。现原告已按约履行透支款发放义务，且透支款全部还款期限已经届满，被告樊玲琳未按约按期履行还款义务，构成违约。因此，原告有权要求被告樊玲琳归还全部透支款本金及手续费，并要求被告樊玲琳支付相应的逾期利息、滞纳金等。被告金国祥既已承诺承担共同还款责任，则应对案涉欠款承担共同还款责任。故原告要求被告樊玲琳、金国祥还本付息的诉讼请求，合法有据，本院予以支持。被告樊玲琳自愿以其名下汽车为案涉欠款提供抵押担保并办理了抵押登记手续，抵押权依法设立。因此，原告有权在被告樊玲琳不能承担还款义务时，就抵押物依法定程序优先受偿。被告宏森公司作为保证人亦应在借款人樊玲琳未能偿还贷款时，承担相应的担保责任。故原告要求被告宏森公司承担担保责任的诉讼请求，本院亦予以支持。三被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，应视为其对于原告主张的事实放弃抗辩并自行承担相应的不利法律后果。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告樊玲琳、金国祥应归还给原告中国工商银行股份有限公司绍兴支行透支款本金人民币44262.12元，并支付截止2016年7月1日止的手续费、利息、复利、超限费及滞纳金等费用10975.92元（此后至实际清偿日止的利息、复利、超限费、滞纳金按合同约定计算），款限于本判决生效之日起十日内付清；
二、就上述第一项债权，原告对被告樊玲琳名下车牌号为浙D×××××的汽车，即编号为330013685507号机动车登记证书项下汽车依法定程序变价后所得款项优先受偿；
三、被告绍兴宏森担保有限公司对被告樊玲琳的上述第一项债务承担连带清偿责任。
案件受理费1181元，依法减半收取591元，财产保全申请费720元，合计1311元，由三被告负担，款限于本判决生效后七日内向本院交纳。
如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省绍兴市中级人民法院[在递交上诉状之日起7日内先预缴上诉案件受理费1181元（具体金额由绍兴市中级人民法院确定，多余部分以后退还），逾期按自动撤回上诉处理]。
审判员 傅蓉蓉
二〇一六年九月三十日
书记员 陈赛赛
附：相关法律条文
《中华人民共和国合同法》
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。