福建省宁德市蕉城区人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）蕉刑初字第583号
公诉机关福建省宁德市蕉城区人民检察院。
被告人孙道斌，男，1988年10月1日出生于福建省福鼎市，汉族，高中文化，无职业，住福建省福鼎市管阳镇。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2015年1月6日被宁德市公安局蕉城分局刑事拘留，同年2月12日被逮捕。现羁押于宁德市看守所。
辩护人胡振鼎，福建惠尔律师事务所律师。
宁德市蕉城区人民检察院以蕉检公刑诉（2015）372号起诉书指控被告人孙道斌犯伪造金融票证罪，于2015年9月9日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。宁德市蕉城区人民检察院指派检察员郑羽嘉出庭支持公诉，被告人孙道斌及其辩护人胡振鼎到庭参加诉讼。现已审理终结。
宁德市蕉城区人民检察院指控：
1、2014年6月，被告人孙道斌通过互联网购买了采集器、写卡器、拉卡拉等作案工具，并与张某甲（另案处理）预谋，由被告人孙道斌提供作案工具，张某甲提供作案资金，共同实施犯罪。同年8月6日，被告人孙道斌雇佣他人在浙江省瑞安市某菜市场摆摊促销金龙鱼食用油，以购买金龙鱼食用油必须刷银行卡为幌子，利用特制的POS机复制了被害人陈甲对银行卡信息，并通过电脑软件复制银行卡1张，后由张某甲使用复制的卡取走被害人陈甲对人民币（币种，下同）4900元。
2、2014年10月底，被告人孙道斌与吴某某（另案处理）预谋，由被告人孙道斌提供作案工具，吴某某提供作案资金，共同实施犯罪。同年11月2日，被告人孙道斌雇佣曾某、程某在江西省九江市某粮油行门口摆摊促销金龙鱼食用油，以购买金龙鱼食用油必须刷银行卡为幌子，利用特制的POS机复制了被害人陈甲、黎某某、张某乙银行卡信息，并通过电脑软件复制银行卡计4张。次日，被告人孙道斌在福州市青口镇使用复制的银行卡取走被害人陈甲9000元，取走被害人黎某某4900元，取走被害人张某乙两张卡计21500元。
3、2014年11月29日上午，被告人孙道斌雇佣周某、林某某在宁德市某食杂店门口摆摊促销金龙鱼食用油，以购买金龙鱼食用油必须刷银行卡为幌子，利用特制的POS机复制被害人陈某甲、黄某某银行卡信息，并通过电脑软件复制银行卡计3张。同年12月1日，被告人孙道斌在温州市青田县使用复制的银行卡取走被害人黄某某1500元，取走被害人陈某甲300元，并使用被害人陈某甲另外一张银行卡刷卡14400元购买苹果手机及取款2000元。
2015年1月6日，被告人孙道斌在福鼎市贯岭镇被宁德市公安局蕉城分局抓获。同月9日，被告人孙道斌退出赃款18200元返还被害人陈某甲、黄某某。
针对上述指控的事实，公诉机关出示了相关证据予以证实，并认为被告人孙道斌违反国家金融票证管理制度，伪造他人信用卡，情节严重，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百七十七条之规定，应以伪造金融票证罪追究其刑事责任。提请本院依法惩处。
被告人孙道斌对起诉指控的犯罪事实及罪名无异议。
其辩护人胡振鼎辩称：1.公诉机关所举证据中对被告人使用伪造的信用卡与被害人帐户被使用之间的因果关系证据，存在不足；2.被告人因涉嫌信用卡诈骗被采取强制措施后，主动交代公安机关尚未掌握的伪造信用卡的过程，与公安机关已掌握的罪行属不同种罪行，应认定为自首；3.被告人积极赔偿被害人经济损失，具有酌情从轻处罚情节。综上，请求对被告人减轻处罚并适用缓刑。
经审理查明：
1、2014年6月，被告人孙道斌通过互联网购买了采集器、写卡器、拉卡拉等作案工具，并与张某甲（另案处理）预谋，由被告人孙道斌提供作案工具，张某甲提供作案资金，共同实施犯罪。同年8月6日，被告人孙道斌雇佣他人在浙江省瑞安市某菜市场摆摊促销金龙鱼食用油，以购买金龙鱼食用油必须刷银行卡为幌子，利用特制的POS机复制了被害人陈甲对银行卡信息，并通过电脑软件复制银行卡1张，后由张某甲使用复制的卡取走被害人陈甲对4900元。
上述事实，被告人孙道斌在开庭审理过程中亦无异议，且有被害人陈甲对的陈述、证人张某甲的证言及对被告人孙道斌的辨认笔录、中国工商银行瑞安支行出具的帐户明细清单、搜查笔录、扣押物品清单、指认现场作案工具照片、情况说明、抓破获经过、户籍证明，被告人孙道斌的供述等证据证实，足以认定。
2、2014年10月底，被告人孙道斌与吴某某（另案处理）预谋，由被告人孙道斌提供作案工具，吴某某提供作案资金，共同实施犯罪。同年11月2日，被告人孙道斌雇佣曾某、程某在江西省九江市某粮油行门口摆摊促销金龙鱼食用油，以购买金龙鱼食用油必须刷银行卡为幌子，利用特制的POS机复制了被害人陈甲、黎某某、张某乙银行卡信息，并通过电脑软件复制银行卡计4张。次日，被告人孙道斌在福州市青口镇使用复制的银行卡取走被害人陈甲9000元，取走被害人黎某某4900元，取走被害人张某乙两张卡计21500元。被告人孙道斌分得违法所得8000元。
上述事实，被告人孙道斌在开庭审理过程中亦无异议，且有被害人张某乙、黎某某、陈甲的陈述、证人范某某、曾某、陈乙、王某某的证言及辨认笔录、九江银行帐户交易流水清单、九江农村商业银行交易明细、搜查笔录、扣押物品清单、指认现场作案工具照片、情况说明、抓破获经过、户籍证明，被告人孙道斌的供述等证据证实，足以认定。
关于辩护人提出公诉机关提供的证据不能证明被告人骗取的款项就是被害人张某乙、黎某某、陈甲被取走的。经查，公诉机关提供的证人证言、被害人陈述、银行交易明细等，证实了被害人张某乙、黎某某、陈甲在被告人设置的促销点，刷卡购买金龙鱼食用油后，次日即被他人多次盗刷信用卡资金，该事实与被告人的供述能够相互印证，被告人对公诉机关所举证据均无异议，足以认定。辩护人的该节辩护意见无理，不予采纳。
3、2014年11月29日上午，被告人孙道斌雇佣周某、林某某在宁德市某食杂店门口摆摊促销金龙鱼食用油，以购买金龙鱼食用油必须刷银行卡为幌子，利用特制的POS机复制被害人陈某甲、黄某某银行卡信息，并通过电脑软件复制银行卡计3张。同年12月1日，被告人孙道斌在温州市青田县使用复制的银行卡取走被害人黄某某1500元，取走被害人陈某甲300元，并使用被害人陈某甲另外一张银行卡刷卡14400元购买苹果手机及取款2000元。
2015年1月6日，被告人孙道斌在福鼎市贯岭镇被宁德市公安局蕉城分局抓获。同月9日，被告人孙道斌退出赃款18200元返还被害人陈某甲、黄某某。
上述事实，被告人孙道斌在开庭审理过程中亦无异议，且有被害人陈某甲、谢某某、陈某乙的陈述、证人饶某某、林某某、周某、孙某某的证言及辨认笔录、中国银行宁德分行交易明细、中国农业银行东侨支行交易明细、证据清单、收款收据复印件、搜查笔录、扣押物品清单、指认现场作案工具照片、发还物品清单、银行监控录像光盘及被告人孙道斌辨认笔录、情况说明、抓破获经过、户籍证明，被告人孙道斌的供述等证据证实，足以认定。
关于辩护人提出被告人孙道斌因信用卡诈骗被公安机关抓获，其主动交代了公安机关尚未掌握的伪造信用卡的过程，应认定为自首。经查，被告人孙道斌伪造他人信用卡是为了进行诈骗活动，非法占有他人财物。伪造信用卡属被告人所采取的犯罪手段，骗取财物是其目的。根据《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第五条第二款第（三）项：“窃取、收买、骗取或者以其他非法方式获取他人信用卡信息资料，并通过互联网、通讯终端等使用的”属于信用卡诈骗的行为，故本案应以信用卡诈骗罪对被告人孙道斌定罪处罚。被告人主动交代伪造他人信用卡的过程，系其如实供述自己的犯罪事实，不构成自首，但可依法从轻处罚。辩护人的该节辩护意见无理，不予采纳。
本院认为，被告人孙道斌以非法占有为目的，使用伪造的信用卡进行诈骗活动，骗取他人财物计58500元，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。起诉指控罪名不当，应予纠正。案发后，被告人孙道斌能够如实供述自己的犯罪事实，可予以从轻处罚；其已退出部分赃款返还被害人，亦可予以酌情从轻处罚。辩护人关于被告人具有退赃情节，请求予以酌情从轻处罚的辩护意见有理，予以采纳，其他辩护意见不予采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款、第六十七条第三款、第六十四条及《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第五条的规定，判决如下：
一、被告人孙道斌犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币五万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2015年1月6日起至2020年1月5日止。罚金于本判决生效后十日内缴纳。）
二、责令被告人孙道斌退出违法所得人民币8000元，返还被害人陈甲、黎某某、张某乙。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向宁德市中级人民法院提出上诉，书面上诉的应交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 张小连
人民陪审员 林宏斌
人民陪审员 陈长连
二〇一五年十一月五日
书 记 员 陈舒宁
书 记 员 陈小玲
附相关法律条文：
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。
《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第五条使用伪造的信用卡、以虚假的身份证明骗领的信用卡、作废的信用卡或者冒用他人信用卡，进行信用卡诈骗活动，数额在5000元以上不满5万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在5万元以上不满50万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在50万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
刑法第一百九十六条第一款第（三）项所称“冒用他人信用卡”，包括以下情形：
（一）拾得他人信用卡并使用的；
（二）骗取他人信用卡并使用的；
（三）窃取、收买、骗取或者以其他非法方式获取他人信用卡信息资料，并通过互联网、通讯终端等使用的；
（四）其他冒用他人信用卡的情形。