北京市第一中级人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）京01刑初115号
公诉机关北京市人民检察院第一分院。
被告人林泽稳，男，42岁（1976年4月10日出生），汉族，出生地广东省陆丰市，初中文化，无业，户籍所在地广东省深圳市南山区。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2017年5月8日被羁押，同年6月14日被逮捕。现羁押于北京市第一看守所。
辩护人丁宏学，北京广渠律师事务所律师。
北京市人民检察院第一分院以京一分检公诉刑诉[2017]109号起诉书指控被告人林泽稳犯信用卡诈骗罪，于2017年11月15日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。北京市人民检察院第一分院指派检察员鲁雪松出庭支持公诉，被告人林泽稳及其辩护人丁宏学到庭参加诉讼。现已审理终结。
北京市人民检察院第一分院指控：
2014年8月至10月间，被告人林泽稳伙同钱某1、钱某2、王某1、邱某、梁某、罗某（均另案处理）等人，使用被告人林泽稳提供的一张作废的美国运通信用卡，通过王某1经营的中国人民革命军事博物馆招待所的POS机刷卡套现，共计骗取美国运通国际股份有限公司人民币1600余万元。
北京市人民检察院第一分院向本院移送了指控被告人林泽稳犯信用卡诈骗罪的书证，证人证言，被告人的供述和辩解，鉴定意见等证据材料，认为被告人林泽稳以非法占有为目的，使用作废的信用卡，进行信用卡诈骗活动，数额特别巨大，情节特别严重，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（二）项，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。提请本院依法惩处。
被告人林泽稳在法庭审理中辩解称：其将自己的银行卡借给钱某1使用，钱某1向该银行卡汇入大量资金，其未使用这些资金，也未向钱某1提供美国运通信用卡，其行为不构成信用卡诈骗罪。
被告人林泽稳的辩护人的主要辩护意见为：涉案美国运通信用卡不存在，证人钱某1、钱某2、邱某的证言不应采信，证人彭某、林某的证言及购车记录等证明钱某1确因赌博大量负债，林泽稳自己有经济实力购买汽车。在案证据不足以证明林泽稳实施了信用卡诈骗行为。
法庭审理期间，被告人林泽稳及其辩护人均未向法庭提交证据。林泽稳的辩护人申请调取林泽稳前妻杨振仪的刑事判决书，拟证明林泽稳因走私普通货物被判处刑罚，说明其具有经济条件帮助林泽稳购买汽车。
经审理查明：
2014年8月至10月间，被告人林泽稳伙同钱某1、钱某2、王某1、邱某、梁某、罗某（均已判刑）等人，使用被告人林泽稳提供的一张作废的美国运通信用卡，通过王某1经营的中国人民革命军事博物馆招待所的POS机刷卡套现，共计骗取美国运通国际股份有限公司人民币1600余万元。案发后，部分赃款已追缴。被告人林泽稳于2017年5月8日被抓获归案。
上述事实，有经庭审举证、质证的下列证据在案证实，本院予以确认：
1、证人王某1的证言和辨认笔录证明：其是汇鑫泰和（北京）投资管理有限公司（以下简称汇鑫泰和公司）的实际控制人。李继武以北京盛博豪酒店管理有限公司（以下简称盛博豪公司）的名义承包经营了中国人民革命军事博物馆招待所（以下简称军博招待所）。因经营不善，李继武于2014年9月通过酒店的员工高玉飞和其朋友陈强联系其，希望将军博招待所转让给其经营。同月，其与李继武签订协议，约定汇鑫泰和公司全权负责军博招待所的经营管理，每年向李继武的公司支付人民币2000万元，其余收入归汇鑫泰和公司所有。2014年10月9日或10月10日，梁某和邱某对其说准备带人向其购买珠宝。他们拿着其的珠宝找客户看货后，决定要一部分首饰，并到军博招待所前台刷卡结账。次日,梁某、邱某给其几个银行账号，让其把一部分刷卡金额转款给这些账户。此后，梁某和邱某又找其购买了两次首饰。上述三次交易的金额共计约人民币3000万元。其中人民币2000万元归其所有，剩余的人民币1000万元已按梁某、邱某的要求转款。2014年以后，军博招待所的账户由财务经理王某2、出纳邵某管理，其和李继武共同负责。其需要使用账户时，会告诉李继武，然后让财务人员办理。
王某1从侦查人员事先准备好的九组每组10张不同男性免冠照片中辨认出第一组照片中的3号照片（邱某）是小邱，第二组照片中的2号照片（李某）是李某，第四组照片中的8号照片（钱某2）是小邱带来北京一起做生意的人，第七组照片中的8号照片（冯某）是冯某，第九组照片中的2号照片（李晓东）是李晓东。
2、证人钱某1的证言和辨认笔录、工作记录证明：2014年，其因赌球欠款200余万元。其和林泽稳聊天时，告诉了此事。林泽稳说有办法帮其解决债务问题，让其找POS机套现他的银行卡，给其分成，并帮其还债，其答应了。一个月后，林泽稳给其一张外国信用卡，称这是他捡到的，里面可能有钱，让其上网查询这张卡的情况并找一个刷卡的地方试一试。这张信用卡是一张旧卡，卡的正面下方有英文名字，开头是FUNN，结尾是GUO。经上网查询，其得知这张卡是美国运通国际股份有限公司（以下简称运通公司）发行的信用卡，需要在开通了美国运通信用卡（以下简称运通信用卡）通道的POS机上才能刷卡。后其通过网络找到一个叫“林林”的微信号，自称可以帮助刷各种信用卡。其和此人微信联系后，知道他叫邱某。其把林泽稳的信用卡拍照后传给邱某，让他帮忙刷卡。邱某多次安排其在深圳、北京、珠海刷卡，但都未成功。第一次在北京刷卡时，邱某介绍其认识了梁总。在珠海及澳门的刷卡系邱某通过王总安排。在此过程中，其告诉堂弟钱某2，林泽稳捡到一张信用卡给其，并数次带钱某2见邱某。故钱某2知道其与邱某之间刷卡套现的事情。2014年10月6日，邱某再次让其到北京刷卡。因其儿子发烧，其对钱某2说邱某让其到北京刷卡套现，让他带着他的同学罗某一起到北京，听从邱某安排。之前在其和钱某2聊天时，罗某有时也在场，听到了其与钱某2说的信用卡套现的事情，故他应该是知道到北京是为了刷卡。2014年10月10日，钱某2和罗某一起到北京。邱某、王总接他们到军博招待所。在会议室说了一些刷卡的事情后，邱某带着钱某2和罗某到酒店的前台刷卡，未成功。邱某等人又一起商量，把POS机调成离线模式后成功刷卡。期间，罗某给其打电话联系过刷卡的事情。其还打电话告诉钱某2第一次刷人民币100万元，第二次刷人民币200万元，第三次刷人民币300万元，第四次刷人民币500万元，然后每次刷人民币100万元。刷了1700万元后，王总就不让继续刷了。邱某给了钱某2人民币10万元现金，称这些是在北京消费的钱。其让钱某2给了邱某人民币3万元，他和罗某各留人民币5000元，然后把剩下的钱转到了其的平安银行账户。次日，军博招待所给其平安银行账户转款人民币670万元，其把人民币370万元转到以罗某的名义开设的平安银行账户，后从罗某的这个账户转给林泽稳人民币320万元，并按照林泽稳的安排给张凤转款人民币50万元。余款人民币300万元被其用于还债，另给邱某人民币6万元，花费人民币33万元购买了一辆本田牌汽车。因钱某2告诉其，罗某在刷卡凭证上签名，故其又给了罗某及钱某2共约人民币2万元。其名下有一套位于深圳市南山区的房产，从未出售。其没有借用林泽稳的银行卡，也从未与他一起取现。
2014年11月26日，钱某1从侦查人员事先准备好的一组10张不同女性免冠照片，六组每组10张不同男性免冠照片中辨认出第一组照片中的2号照片（李某）是李总，第二组照片中的4号照片（罗某）是罗某，第三组照片中的8号照片（钱某2）是钱某2，第四组照片中的1号照片（梁某）是梁总，第六组照片中的3号照片（邱某）是邱某，第七组照片中的3号照片（王某1）是王总。
2015年4月1日，钱某1从侦查人员事先准备好的10张不同男性免冠照片中，辨认出10号照片（林泽稳）是林泽稳。
3、证人钱某2的证言和辨认笔录证明：2014年，其和钱某1喝茶时，“阿稳”过来找钱某1。其听到他们谈到了卡的事情。“阿稳”给了钱某1一张绿色的外国银行卡，卡的正面是英文，背面是磁条，且有签名。其和钱某1一起到过北京、珠海、澳门，但不知道是否因为银行卡的事情。其与钱某1第一次到北京时，见到了邱总和梁总。在珠海时，其和钱某1见到了王总，王总带其、钱某1、邱总一起到澳门。2014年国庆节后，钱某1给其一张用来套现的运通信用卡，告诉其这是林泽稳给的，让其和罗某到北京找邱总，听从邱总的安排。到北京后，李总、冯总、王总、邱总、梁总接其和罗某到军博招待所的会议室，其把银行卡拿出来给他们看。邱总、冯总带其下楼刷卡。刷卡前，其让罗某问钱某1怎么办，钱某1发短信告诉罗某，按照人民币200万元、500万元、300万元的数额刷卡。第一次刷卡没有成功。其让罗某给钱某1打电话，钱某1告诉罗某，卡没有问题，里面有美元200万元。大家经过讨论，李总、冯总提到了离线模式，冯总、邱总又带其去刷卡。冯总让拿着POS机的人调到离线模式，然后让其刷卡，金额为人民币200万元，这次成功了。他们让其签名，其就随便签了一个名字。因为其没有按照银行卡上的名字签名，王总让人把刷卡凭证拿过来，让罗某重新签名。之后，其、罗某和冯总等人继续刷卡，其说金额，拿POS机的人负责刷卡，罗某在刷卡凭证上签名。刷卡人民币200万元、300万元、500万元后，其让罗某问钱某1怎么办，钱某1让其继续刷人民币100万元。刷卡数次人民币100万元后，冯总让其停下来，后给其人民币10万元现金。其打电话告诉钱某1人民币10万元的事情，钱某1让其在他的银行账户存款人民币7.5万元，给邱总人民币2万元，剩余的人民币0.5万元留给其和罗某使用。次日下午，其和罗某回到深圳，后钱某1带其与“阿稳”见面，其把运通信用卡还给了“阿稳”。钱某1还给其人民币1万元现金，另让其给罗某转款人民币1.5万元，又以其的名义购买了一辆本田牌汽车。“阿稳”给其、罗某、钱某1每人一部苹果牌手机。
2014年11月26日，钱某2从侦查人员事先准备好的一组10张不同女性免冠照片，七组每组10张不同男性免冠照片中辨认出第一组照片中的9号照片（钱某1）是钱某1，第二组照片中的3号照片（邱某）是邱总，第三组照片中的8号照片（冯某）是冯总，第四组照片中的1号照片（梁某）是梁总，第五组照片中的8号照片（钱某2）是其自己，第六组照片中的4号照片（罗某）是罗某，第七组照片中的3号照片（王某1）是王总，第八组照片中的2号照片（李某）是李总。2015年3月30日，钱某2从侦查人员事先准备好的10张不同男性免冠照片中辨认出10号照片（林泽稳）是“阿稳”。
2015年2月12日，侦查人员将事先准备好的军博招待所大堂监控录像给钱某2播放，钱某2在大堂监控录像1中辨认出罗某、冯总、邱总等人于2014年10月10日18时55分至19时53分在军博招待所大堂参与刷卡。
4、证人罗某的证言和辨认笔录证明：2014年10月初，钱某2让其和他一起到北京旅游，住在军博招待所。钱某2和邱总、冯总一起下楼刷卡，但未成功。钱某2让其用手机拍了POS机拒绝交易的界面。这是一张墨绿色的外国信用卡，其曾于2014年9月初在钱某2的书包里看到过这张卡。回到会议室后，李总让冯总再想办法，冯总用手机翻拍了其拍摄的照片，发给他的朋友。过了一会，冯总说把POS机调成线下模式就可以了。其和钱某2、邱总、冯总又回酒店前台，让操作POS机的人调成线下模式，刷卡成功了。钱某1给其打电话，让其转告钱某2“300起”。其和钱某2等人共刷卡六次，分别为人民币100万元、300万元、500万元、200万元、100万元、100万元。第一次刷卡后，钱某2签字错误，其按照刷卡小票上的名字签了“FanceGoh”。后来刷卡都是其签字。回到深圳后，钱某2让其给他一个银行账号，给其转款人民币1.5万元及一部苹果牌手机，称这笔钱是没有旅游的补偿。
2014年12月16日，罗某从侦查人员事先准备好的一组10张不同女性免冠照片，七组每组10张不同男性免冠照片中辨认出第一组照片中的4号照片（罗某）是其自己，第二组照片中的2号照片（李某）是李总，第三组照片中的1号照片（梁某）是梁总，第四组照片中的8号照片（钱某2）是钱某2，第五组照片中的8号照片（冯某）是冯总，第六组照片中的3号照片（邱某）是邱总，第七组照片中的9号照片（钱某1）是钱某1，第八组照片中的3号照片（王某1）是王总。
2015年3月6日，罗某从侦查人员事先准备好不同样式的运通信用卡正面照片中辨认出10号信用卡照片有点像钱某2拿的信用卡，但没有芯片。
2015年3月6日，侦查人员将事先准备好的军博招待所大堂监控录像给罗某播放，罗某在大堂监控录像1中辨认出其钱某2、冯总、邱总、李总等人于2014年10月10日19时14分至19时53分在军博招待所大堂参与刷卡。
5、证人邱某的证言和辨认笔录证明：2014年，李晓东介绍其认识了钱氏兄弟，他们想找能刷大额外币卡套现的POS机。其通过梁某联系了王某1。2014年9月，钱某1帮其联系一个姓林的朋友。其和王某1、东哥一起到深圳市南山区的茶餐厅与钱某1及姓林的人见面。姓林的人自称是钱某1的兄弟，并说做事情的决定直接找钱某1就可以。此后，其和梁某约了钱氏兄弟、王某1，商谈其和梁某作为中间人的好处费。梁某告诉其可以得到刷卡金额的2％，其二人平分。2014年10月10日，其到北京，在机场等到钱氏兄弟后，王某1接其到军博招待所，“小钱”到酒店的前台刷卡，但未成功。经酒店的工作人员调试后，第二次刷了人民币200万元。其不知道此后的刷卡金额。王某1给其尾号为7411的中国农业银行卡转款人民币170万元，一部分是钱氏兄弟刷卡套现的好处费，另一部分是其和王某1做生意的定金。其给梁某转款人民币68万元是王某1订货的定金。2014年11月中旬，其在珠海用上述银行卡花费人民币23万余元购买了一辆本田牌汽车。
2015年1月5日，邱某从侦查人员事先准备好的一组10张不同女性免冠照片，七组每组10张不同男性免冠照片中辨认出第一组照片中的3号照片（邱某）是其自己，第二组照片中的2号照片（李某）是李总，第三组照片中的4号照片（罗某）是与“小钱”一起到北京的广东人，第四组照片中的8号照片（钱某2）是钱氏兄弟的“小钱”，第五组照片中的1号照片（梁某）是梁某，第六组照片中的8号照片（冯某）是去机场接其的王某1公司的人员，第七组照片中的7号照片（钱某1）是钱氏兄弟的“大钱”，第八组照片中的3号照片（王某1）是王某1。
2015年2月2日，侦查人员将事先准备好的军博招待所大堂监控录像给邱某播放，邱某在大堂监控录像1中辨认出冯总、钱某2、罗某、李某等人于2014年10月10日19时14分至19时53分在军博招待所大堂参与刷卡。
6、证人梁某的证言和辨认笔录、侦查人员出具的工作说明证明：2014年4月，邱某告诉其有一笔外国资金想进入中国使用，其把李晓东介绍给他认识。邱某提出他的钱在一张外币卡上，需要一台能刷外币卡的POS机。2014年8月，其和邱某在珠海市见到李晓东和王某1。王某1要求与持卡人见面。邱某答应后，于次日安排钱氏兄弟见面。他们商量在刷卡套现后，钱氏兄弟分得刷卡金额的41％，王某1分得50％，邱某分得9％，邱某再分给其好处。之后，王某1安排钱氏兄弟中的哥哥到澳门刷卡，没有成功。2014年9月30日，邱某对其说王某1在北京已经安排好刷外币卡的POS机，让其和他到北京。2014年10月10日，其和邱某到北京，钱氏兄弟中的弟弟和一个叫小罗的人也到了北京。当日19时许，其和邱某等人到军博招待所。邱某在与王某1、李总、冯某再次确认套现的分成比例后，王某1让冯总带邱某、“小钱”、小罗刷卡，但没有成功。李总提出调到离线模式再试一试。冯总带着邱某、“小钱”、小罗再次下楼刷卡，刷了人民币200万元。因为“小钱”把名字签错了，小罗在原来的签名上重新描了一下。这张银行卡的签名是英文。邱某说这张卡是外国人的，委托钱氏兄弟在国内套现，且有委托书。之后，冯总带着邱某、“小钱”、小罗继续刷卡，共计刷了人民币1700万元。刷卡后，冯总给了“小钱”现金人民币10万元。次日，邱某收到人民币170万元，后给其转款人民币68万元，称这是好处费。
2014年11月26日，梁某从侦查人员事先准备好的一组10张不同女性免冠照片，六组每组10张不同男性免冠照片中辨认出第一组照片中的3号照片（邱某）是邱某，第二组照片中的2号照片（李某）是李总，第三组照片中的8号照片（冯某）是冯总，第四组照片中的9号照片（钱某1）是钱氏兄弟的“大钱”，第五组照片中的8号照片（钱某2）是钱氏兄弟的“小钱”，第六组照片中的4号照片（罗某）是罗某，第七组照片中的3号照片（王某1）是王某1。
2015年3月24日，梁某从侦查人员事先准备好不同样式的运通信用卡正面照片中辨认出10号信用卡照片的颜色系在军博招待所刷卡的信用卡的颜色。
7、证人冯某的证言及辨认笔录证明：2014年10月10日，王某1让其带着李某等人到机场接邱某、梁某及一个说粤语的人到军博招待所701房间。然后，王某1让其和李某带一个人下楼刷卡。在酒店前台，高玉飞拿出无线POS机，那个人从背包里拿出一张绿色运通信用卡给高玉飞，但POS机拒绝交易。那个人用手机拍照后，大家又回到701房间。王某1很生气，邱某一直在打电话，李某说应该用离线交易。王某1又让其和李某带着那个人去试一试离线交易。高玉飞把POS机调成离线交易模式后，问那个人刷多少钱，那个人说人民币200万元。这次刷卡成功了。那个人在小票上签了一些字母后，大家回到701房间。刷卡的人说在小票上签字错了，高玉飞拿来小票让他又签了一遍。王某1让其和李某带刷卡的人和一个小胖子再次到军博招待所大堂的休息区。刷卡的人把银行卡拿出来给高玉飞刷卡，小胖子负责签字，共刷了两次人民币300万元、一次人民币500万元、四次人民币100万元，连同上次刷卡人民币200万元，刷卡金额共计人民币1700万元。王某1让其给刷卡的人人民币10万元，其就向丁国平借款人民币10万元给了王某1，王某1给了刷卡的人。次日，王某1告诉其钱已到账，其带着李某、邵某去安华桥附近的中国工商银行转账。其不做玉石生意，没有卖给王某1玉石，也未见到王某1有玉石。王某1没有让其把她的玉石交给邱某或者梁某。
2014年11月7日，冯某从侦查人员事先准备好的一组12张不同男性免冠照片中辨认出5号照片（钱某2）是其所说的“小钱”。2014年12月23日，冯某从侦查人员事先准备好的一组10张不同女性免冠照片，八组每组10张不同男性免冠照片中辨认出第一组照片中的8号照片（冯某）是其自己，第二组照片中的1号照片（梁某）是梁某，第三组照片中的3号照片（邱某）是邱某，第四组照片中的2号照片（李某）是李某，第五组照片中的8号照片（钱某2）是“小钱”，第九组照片中的3号照片（王某1）是王某1。
2015年2月14日，侦查人员将事先准备好的军博招待所大堂监控录像给冯某播放，冯某在大堂监控录像1中辨认出其、钱某2、邱某、高玉飞、罗某、李某等人于2014年10月10日18时55分至19时53分在军博招待所大堂参与刷卡。
8、证人李某的证言及辨认笔录证明：王某1系汇鑫泰和公司的实际控制人。2014年国庆节后，王某1让其和冯某到机场接邱某、梁某及两个20余岁的广东男青年。回到军博招待所后，王某1让其和冯某带着两个男青年到前台刷卡。其中一人从背包拿出一张银行卡。刷卡成功后，其回到701房间。后来，其听说他们还要刷卡，但不知道刷了多少钱。其没有见过王某1的玉石制品。
2014年12月17日，李某从侦查人员事先准备好的一组10张不同女性免冠照片，八组每组10张不同男性免冠照片中辨认出第一组照片中的2号照片（李某）是其自己，第三组照片中的8号照片（钱某2）是与邱某一起来京的广东人，第四组照片中的1号照片（梁某）很像梁某，第五组照片中的8号照片（冯某）是冯某，第六组照片中的3号照片（邱某）是邱某，第九组照片中的3号照片（王某1）是王某1。
2015年3月10日，侦查人员将事先准备好的军博招待所大堂监控录像给李某播放，李某在大堂监控录像1中辨认出其、冯某、邱某、高玉飞、姓钱的广东人、与姓钱的广东人一起的人等人于2014年10月10日19时14分至19时53分在军博招待所大堂参与刷卡。
9、证人魏某的证言证明：其受运通公司的委托举报运通公司发现信用卡在中国境内被盗刷事件。被盗刷的信用卡均在境外发行，且持卡人在被盗刷期间均不在中国。2014年10月30日，运通公司的客户提出在军博招待所出现了三笔非本人消费，拒绝向其公司偿还信用卡。其公司香港反欺诈中心调取了商户的刷卡信息，发现该商户在10月10日至10月27日共有46笔涉嫌欺诈的刷卡交易，涉及资金超过人民币1亿元。被盗刷的信用卡均无需密码。
10、证人王某2的证言证明：王某1是军博招待所的实际经营人。2014年10月10日后，军博招待所从境外转来大额刷卡入账资金共计人民币9000余万元，签字也是英文。每次刷卡后，资金于次日入账，都被王某1指示财务室转走。王某1在财务室盯着其和其他人用网银转账，还拿走了转账用的U盾。因网银转账有限额，王某1又让出纳邵某开具支票到银行转账。
11、证人邵某的证言证明：2014年10月8日或10月9日，高玉飞问其POS机有无离线交易功能。其向中国工商银行北京世纪坛支行的客户经理李波咨询了什么是离线交易，李波提醒其离线交易的风险很大，不要用这种方式刷卡。其又向POS机的生产厂家询问，厂方答复，其使用的POS机未开通离线交易功能。其告诉了高玉飞。在军博招待所的大额交易中，其按照王某1提供的账户信息共转款20笔，金额共计人民币8000余万元。
12、证人彭某的证言证明：其是钱某1的妻子。其名下没有房产，钱某1名下有一套房产，位于广东省深圳市南山区新德家园C栋8B,现在出租。该房产于2006年12月购买，一直未出售。
13、证人林某的证言证明：其是林泽稳的弟弟。林泽稳购买了一辆宝马牌汽车（车架号WBAXW110FX0E83734）。2015年4月，林泽稳因欠林育龙的钱，就该车抵债，过户给林育龙。2015年7月，林育龙将该车过户给其，用于偿还欠其的债务。
14、运通公司跨国信用卡诈骗报案材料、跨国信用卡诈骗报案的情况说明证明：2014年10月31日，运通公司北京办事处向北京市公安局报案称自2014年10月10日至10月27日，军博招待所有大量未提交授权的大额异常交易，涉及运通公司发行的46张信用卡，交易金额共计美元1725万元，折合人民币超过1亿元。上述信用卡的持卡人均非本人交易，且持卡人本人在交易期间均不在中国。在军博招待所发生的涉案交易，均为非授权交易，商户在做交易过程中未向运通公司授权系统提出授权申请，故可以确认均为欺诈交易。根据运通公司与持卡人的协议，欺诈交易的损失由运通公司承担。
15、运通公司北京办事处出具的说明证明：运通公司与中国工商银行之间标准外卡授权流程、付款流程、支付流程、清算流程以及运通公司发行运通信用卡的卡样。每张运通信用卡均有不同的消费额度，但涉案信用卡在军博招待所的交易为未授权交易，不受消费额度的限制。运通公司与中国工商银行之间的结算流程为待中国工商银行付款给商户后，运通公司再补偿中国工商银行。在实际操作上，中国工商银行会将同日内不同商户上送的交易捆绑在一起上送给运通公司为付款请求。运通公司会每日支付中国工商银行所有上送批次之总金额。根据运通公司与中国工商银行之间的协议，作为代理行，中国工商银行有义务在向该商户进行支付及向运通公司请求付款前审查并确保交易的准确性。因此，当中国工商银行将这些交易上送运通公司请求付款时，运通公司深信中国工商银行已经审查并确认了这些交易的准确性，故而运通公司对中国工商银行进行了支付。运通公司就欺诈交易分别于2014年10月13日支付美元270.144732万元，汇率为0.16316408。根据运通公司与中国工商银行签订的合同，运通信用卡境内交易的商户手续费为交易金额的4％，其中运通公司收取2.5％，中国工商银行收取1.5％。因此，运通公司支付中国工商银行批次上送金额时，已经扣除了2.5％的商户手续费。运通公司尚未向中国工商银行主张关于涉案损失的权利，中国工商银行亦未向运通公司退还任何资金。
16、中国工商银行北京分行报案材料证明：2014年10月31日，中国工商银行北京分行向北京市公安局报案称，中国工商银行POS机特约商户军博招待所自2014年10月10日至10月27日，使用POS机共发生运通信用卡交易58笔，涉及46张信用卡。该商户涉嫌外卡欺诈，涉及金额约为人民币11161.01万元。
17、中国工商银行牡丹卡中心出具的POS机离线交易说明证明：离线交易是指外汇卡在POS机终端上，使用获得的授权号码所做的预授权确认交易以及该类型交易的要求及流程。
18、运通信用卡贴现业务付款及服务代理合同证明：1998年3月2日，运通公司与中国工商银行签订合同，中国工商银行接受运通公司的委托及授权，成为运通信用卡在中国的付款及服务代理。
19、特约商户收受运通信用卡协议书、美国运通商户服务协议书、特约商户重要事项及走访签收表证明：2014年2月13日，军博招待所与运通公司、中国工商银行北京西客站支行签订协议，约定军博招待所受理运通信用卡直接购货业务。
20、军博博兴大厦招待所委托管理合同证明：2012年8月20日，军博招待所与盛博豪公司签订合同，委托盛博豪公司经营和管理军博博兴大厦招待所的客房、餐饮及其配套设施设备。
21、合作协议证明：2014年9月21日，盛博豪公司与汇鑫泰和公司签订协议，授权汇鑫泰和公司经营与管理军博招待所，汇鑫泰和公司按照约定向盛博豪公司支付相关授权经营、管理费用，军博招待所的经营、管理所得全部由汇鑫泰和公司享有。
22、运通公司北京办事处出具的信用卡及持卡人信息、运通信用卡信息、开户资料等证明：2014年10月10日在军博招待所使用的运通信用卡的卡号、种类、持卡人姓名、住址等信息。
23、运通公司北京办事处出具的确认函、宣誓书、美国加利福尼亚州通用确认函等证明：2014年10月10日在军博招待所使用的运通信用卡系持卡人丢失的信用卡。
24、中国工商银行账户交易明细、付款明细、交易记录证明：2014年10月10日，涉案运通信用卡在军博招待所的交易情况以及在涉案交易前后24小时的交易记录。
25、军队单位开户核准通知书证明：2012年3月8日，军博招待所在中国工商银行北太平庄支行开立银行账户。
26、中国工商银行账户交易明细、客户存款对账单、交通银行、兴业银行、北京农村商业银行、中国农业银行、招商银行、平安银行、中国银行账户交易明细等证明：2014年10月1日至10月28日，汇鑫泰和公司、军博管理处、林泽稳、林某、邱某、钱某1、梁某、冯某、李某等单位及个人的银行账户交易情况。
27、北京高商万达会计师事务所有限公司出具的信用卡案资金流向说明及修订证明：涉案运通信用卡在军博招待所刷卡的时间、数额以及资金进入军博招待所银行账户后的资金流向。
28、调取证据通知书、中国人民革命军事博物馆出具的情况说明、监控录像证明：公安机关向中国人民革命军事博物馆、平安银行北京分行、中国工商银行吴川支行调取监控录像、存取款凭条以及向中国工商银行北京西客站支行调取POS机的情况。
29、进离港查询国内信息表、出入境记录证明：林泽稳、王某1、邱某、梁某、钱某1、钱某2、罗某等人乘坐航班及前往澳门的情况。
30、汽车销售协议、车辆交付检查清单、收款收据、刷卡凭证、发票等证明：2014年10月24日，中国银行卡（卡号×××）消费602179元购买宝马牌汽车一辆，车架号为WBAXW110XFOE83734。
31、机动车注册登记及转移登记摘要信息栏证明：登记在林泽稳名下，车架号为WBAXW110XFOE83734的宝马牌汽车先后过户给林育龙、雷爱华、林某。
32、行政处罚决定书、询问笔录证明：2017年4月15日，林泽稳因吸毒被东莞市公安局行政拘留15日。其被查获时，谎称自己名为林某。
33、北京市公安司法鉴定中心京公司鉴（文）字[2017]第707号文检鉴定书证明：车辆交付检查清单及汽车销售协议上“林泽稳”签名字迹均是林泽稳书写。
34、北京北大宝石鉴定中心检验报告证明：北京市公安局经侦总队送检的56件样品的检验结果及预估市场参考零售价。
35、北京市价格认证中心出具的北京市涉案财产价格鉴定结论书证明：北京市公安局经侦总队送检的56件蛇纹石玉组合雕件等物品的市场价格为人民币59860元。
36、外国（地区）企业常驻代表机构登记证、中华人民共和国组织机构代码证、授权委托书证明：美国运通国际股份有限公司北京办事处的基本情况。运通公司授权运通公司北京办事处就中国境内发生的关于运通信用卡存在的信用卡盗用和欺诈行为以及特约商户发生的有争议的交易协助当地相关部门进行必要的商业调查。运通公司北京办事处又授权欧阳晓鲲、魏某协助当地相关部门进行必要的商业调查。
37、汇鑫泰和（北京）投资管理有限公司、北京盛博豪酒店管理有限公司工商档案查询材料证明：上述公司的基本情况。
38、扣押清单、北京市公安局经侦总队侦查人员出具的工作说明等证明：公安机关查封、扣押涉案赃款及赃证物的情况。
39、抓获经过、拘留证、逮捕证证明：林泽稳于2017年5月8日被抓获归案以及其被采取强制措施的时间。
40、北京市第一中级人民法院（2015）一中刑初字第3104号刑事判决书、北京市高级人民法院（2016）京刑终145号刑事裁定书证明：2016年5月31日，北京市第一中级人民法院对王某1等人信用卡诈骗案作出判决，认定被告人王某1于2014年10月10日，伙同被告人邱某、梁某、钱某1、钱某2、罗某等人，使用作废的美国运通信用卡，通过设在中国人民革命军事博物馆招待所的POS机刷卡套现，共计骗取美国运通国际股份有限公司人民币1600余万元。宣判后，王某1等人不服判决，向北京市高级人民法院提出上诉，北京市高级人民法院于2016年8月29日作出刑事裁定书，裁定驳回王某1等人的上诉，维持原判。
41、户籍材料证明：林泽稳的自然情况。
42、被告人林泽稳的供述及辨认笔录证明：2014年10月至11月，钱某1给其转款200余万元。其没有使用过这笔钱，钱某1称他把房子出售了，这些是售房款，但他被别人追债，因此不敢把钱存放在自己的银行账户，故借用其的银行卡，用于存放售房款。钱某1用钱时，其帮他到银行取款。
2017年5月24日，林泽稳从侦查人员事先准备好的二组每组10张不同男性免冠照片中，辨认出第一组照片中的3号照片（钱某2）像是钱某2，第二组照片中的6号照片（钱某1）是钱某1。
公诉机关当庭宣读、出示的梁某对于军博招待所2014年10月26日的监控录像的辨认笔录与本案缺乏关联性，本院不予确认。
对于被告人林泽稳的辩护人关于证人彭某、林某的证言及购车记录等证明钱某1确因赌博大量负债，林泽稳自己有经济实力购买汽车的辩护意见以及申请调取林泽稳前妻杨振仪的刑事判决书，拟证明杨振仪因走私普通货物被判处刑罚，其具有经济条件帮助林泽稳购买汽车的诉讼请求，经查：经庭审举证、质证的银行账户交易明细等证据已明确证明林泽稳购买汽车的资金来源于钱某1在军博招待所刷卡套现后返还的非法利益，杨振仪的经济状况与林泽稳购买汽车之间不具有关联性；钱某1因赌博负债的情况亦无法证明其向林泽稳借用了银行账户。故林泽稳的辩护人的此项辩护意见缺乏事实及法律依据，本院不予采纳，对其诉讼请求，本院亦不予支持。
对于被告人林泽稳的辩护人关于证人钱某1、钱某2、邱某的证言不应采信的辩护意见，经查：公安机关在侦查期间依法对钱某1、钱某2、邱某进行了讯问，钱某1、钱某2关于林泽稳提供运通信用卡，其二人伙同王某1、邱某等人刷卡套现，后将运通信用卡还给林泽稳以及邱某关于介绍钱某1与王某1认识，并在军博招待所刷卡的供述，陈述内容详实，且与监控录像、银行账户交易明细等书证可以互相印证。上述证据的取证程序合法，能够作为证明案件事实的证据。故对林泽稳的辩护人的此项辩护意见，本院不予采纳。
对于被告人林泽稳关于其将自己的中国银行卡借给钱某1使用，未向钱某1提供运通信用卡，也未使用钱某1存入其银行账户内的资金的辩解及其辩护人关于涉案美国运通信用卡不存在，在案证据不足以证明林泽稳实施了信用卡诈骗行为的辩护意见，经查：证人钱某1在侦查期间详细供述了林泽稳向其提供运通信用卡，通过邱某等人联系王某1刷卡套现，并给林泽稳转款巨额资金的过程；其和钱某2还共同证明刷卡套现后，二人一起将运通信用卡返还给林泽稳；证人彭某关于其和钱某1从未将房产出售，更无购房款存放在林泽稳银行账户的证言亦可佐证转账至林泽稳银行账户内的资金系刷卡套现后的非法获利，上述证人证言与银行账户交易明细证明的钱某1向林泽稳的银行账户转款200余万元，林泽稳使用部分资金购买汽车的资金流向互相印证，能够明确证明林泽稳向钱某1提供运通信用卡，指使钱某1刷卡套现，后接收使用钱某1返还的巨额非法利益的事实。林泽稳与钱某1共同策划、实施使用作废的信用卡刷卡套现的行为，符合我国刑法规定信用卡诈骗罪的构成要件，故其的辩解及其辩护人的此项辩护意见缺乏事实及法律依据，本院均不予采纳。
本院认为，被告人林泽稳以非法占有为目的，伙同他人使用作废的信用卡进行信用卡诈骗活动，其行为已构成信用卡诈骗罪。北京市人民检察院第一分院指控被告人林泽稳犯信用卡诈骗罪的事实清楚，证据确实、充分，指控罪名成立。林泽稳所犯信用卡诈骗罪，数额特别巨大，依法应予惩处。司法机关已经依法追缴了大部分赃款，对林泽稳可酌予从轻处罚。据此，根据被告人林泽稳犯罪的事实，犯罪的性质、情节及对于社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（二）项，第二十五条第一款，第二十六条第一款、第四款，第五十六条第一款，第五十五条第一款，第五十二条，第五十三条，第六十一条，第六十四条及最高人民法院《关于适用财产刑若干问题的规定》第五条之规定，判决如下:
一、被告人林泽稳犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑十一年六个月，剥夺政治权利二年，并处罚金人民币十五万元。
（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2017年5月8日起至2028年11月7日止。罚金自本判决生效第二日起十日内缴纳。）
二、责令被告人林泽稳退赔犯罪所得，并在本案犯罪数额的范围内与王某1、邱某、梁某、钱某1、钱某2、罗某承担连带退赔责任，发还美国运通国际股份有限公司北京办事处。
如不服本判决，可在接到本判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向北京市高级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 王 岩
审 判 员 杨 朔
人民陪审员 霍秀萍
二〇一八年六月八日
书 记 员 孙 萌