广东省中山市第一人民法院
民 事 判 决 书
（2016）粤2071民初267号
原告：谢沛玲，女，1989年10月4日出生，汉族，住广东省广州市海珠区。
委托诉讼代理人：韩钰，广东品科律师事务所律师。
被告：赖志军，男，1976年10月18日出生，汉族，广东省江门市江海区。
被告：赖金招，女，1973年10月14日出生，汉族，住江西省赣州市于都县。
被告：丁丽平，女，1977年9月3日出生，汉族，住江西省赣州市于都县。
被告：肖云燕，女，1977年12月19日出生，汉族，住江西省赣州市于都县。
被告：中山市卡耐基灯饰有限公司，住所地中山市古镇同益工业园耐德C栋1楼及5楼。
法定代表人：赖志军。
原告谢沛玲诉被告赖志军、赖金招、丁丽平、肖云燕、中山市卡耐基灯饰有限公司（以下简称卡耐基公司）民间借贷纠纷一案，本院于2016年1月5日受理后，依法组成合议庭，于2016年7月28日公开开庭进行了审理。原告谢沛玲委托诉讼代理人韩钰到庭参加诉讼。被告赖志军、赖金招、丁丽平、肖云燕、卡耐基公司经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告谢沛玲诉称，2014年12月23日，原告与被告赖志军、赖金招、丁丽平、肖云燕签订借款协议。约定被告赖志军、赖金招、丁丽平、肖云燕向原告借款，借款金额为1000000元，借款期限为七个月，自2014年12月23日至2015年7月22日止。合同约定了借款用途、还款方式、违约责任等（详见借款协议）。被告卡耐基公司为该笔借款提供担保，承担无限连带责任。合同签订后，原告按照合同约定按期发放借款。借款到期后，被告未偿还借款本息，原告为保护自身合法权益，特向本院起诉，请求判令：1.五被告共同偿还借款本金281320元；2、五被告按照银行同类贷款利率的四倍向支付原告利息29070元（暂计至2015年12月25日）。庭审中，原告变更上述诉讼请求为：判令五被告偿还原告借款本金265708.24元及利息（从2015年7月23日起按中国人民银行同期同类贷款利率四倍计算至清偿之日止）。
原告为支持其主张的事实及诉讼请求在举证期限内提交的证据有：1.借款合同；2.信用咨询及管理服务协议；3.关于保证金退还或罚没的补充协议；4.共同还款承诺书；5.银行流水；6.收款确认书；7.保证合同；8.股东会担保决议；9.无限连带责任保证函。
被告赖志军、赖金招、丁丽平、肖云燕、卡耐基公司下落不明，本院依法向其发出公告，公告期届满后，五被告未到庭应诉答辩及质证，也未向本院提供任何证据。
经审理查明，原被告通过中介方冠群驰骋投资管理（北京）有限公司（以下简称冠群驰骋公司）介绍认识。2014年12月23日，双方在该公司的中山营业处签订借款合同、关于保证金退还或罚没的补充协议、共同还款承诺书、保证合同，主要约定：一、被告赖志军、赖金招、丁丽平、肖云燕向原告谢沛玲借款1000000元用于购买原材料。二、被告赖志军、赖金招、丁丽平、肖云燕分七期向原告偿还借款本息,其中第一期还款金额为50000元，还款日期为2015年1月22日；第二期还款金额为50000元，还款日期为2015年2月22日；第三期还款金额为120000元，还款日期为2015年3月22日；第四期还款金额为120000元，还款日期为2015年4月22日；第五期还款金额为120000元，还款日期为2015年5月22日；第六期还款金额为120000元，还款日期为2015年6月22日；第七期还款金额为490000元，还款日期为2015年7月22日。三、被告赖志军、赖金招、丁丽平、肖云燕逾期还款的，应向原告支付每日按当期应还未还金额的0.05%计算的罚息，以及按当期应还未还金额的10%计算的违约金。四、被告赖志军、赖金招、丁丽平、肖云燕应向原告缴纳借款本金的4%即40000元作为保证金，若出现不按时足额还本付息的情况，保证金不予退还，并优先依次冲抵由此产生的违约金、罚息、本金、利息等。四、被告卡耐基公司同意为上述借款提供连带保证担保，保证范围包括但不限于借款本金、利息、罚息、违约金、其他应付款项及出借人为实现债权而支付的诉讼费用、律师代理费和其他费用，保证期间自主合同履行期届满之日起两年。
同日，被告赖志军、赖金招、丁丽平、肖云燕（借款人、甲方）与冠群驰骋公司（顾问方，乙方）签订信用咨询及管理服务协议，约定：甲方希望乙方提供信用咨询、信用评审、推荐出借人等系列信用管理服务以期实现借款；乙方愿意为甲方提供信用咨询、管理服务、推荐出借人，促成借款；甲方经乙方推荐，与特定出借人谢沛玲签订了借款合同，完成借款；甲方应向乙方支付70000元的服务费，甲方应于出借人向其提供借款本金时一次性全额支付给乙方，否则每日应按服务费0.05%计收违约金，直到服务费付清之日止。服务协议还约定了其他事项。
签订上述合同之后，原告向被告赖志军、赖金招、丁丽平、肖云燕指定账户转账支付借款890000元。对于其余借款110000元，原告称其中的40000元为保证金已由其预先扣除，70000元为中介服务费由其代为向冠群驰骋公司支付。原告并称，双方口头约定借款月利率为1%，被告赖志军、赖金招、丁丽平、肖云燕已依约支付了借款合同项下1-6期应归还款项以及第7期中的208680元，共计788680元，对其余借款本息则拖而未付。原告经多次催收无果，遂诉至本院，主张前述实体权利。
本院认为,本案为民间借贷纠纷。原告提供的借款合同和银行电子转账凭证可以充分证实其与被告赖志军、赖金招、丁丽平、肖云燕之间存在合法有效的借款合同关系，本院对此予以确认。关于原告出借本金的数额问题。《中华人民共和国合同法》第二百条规定：“借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。”按照该法律规定的精神，出借人在出借款项时不得利用优势地位预先扣除利息，虽然出借人扣除利息时经过了借款人的同意，但该意思表示很可能是借款人为了能得到贷款而不得不同意的非真实意思表示，为维护公平、规范民间借贷秩序，禁止出借人预先扣除利息牟取不当利益，《中华人民共和国合同法》第二百条作出上述规定。本案中，中介机构冠群驰骋公司收取被告赖志军、赖金招、丁丽平、肖云燕的中介服务费无可厚非，但应当由被告赖志军、赖金招、丁丽平、肖云燕直接支付给中介机构，原告不得利用出借款人的优势地位协助中介机构预先扣除或以代为支付的方式扣除相关服务费，原告扣除相关服务费（无论是利息或其他名义的费用）的行为也同样属于《中华人民共和国合同法》第二百条法律规定精神禁止的范围，因此，原告预先扣除的相关服务费不能计算入本金之内。同理，原告预先扣除的保证金亦不能计入本金之内。原告出借款项的数额应当按照实际出借给被告赖志军、赖金招、丁丽平、肖云燕的到账金额认定，即原告向被告赖志军、赖金招、丁丽平、肖云燕实际出借本金为890000元。
关于被告赖志军、赖金招、丁丽平、肖云燕拖欠本金的数额问题。经查，被告赖志军、赖金招、丁丽平、肖云燕已归还借款合同项下1-6期应归还款项以及第7期中的208680元，共计788680元，结合双方约定的借款利息（月利率1%），本院认为，被告赖志军、赖金招、丁丽平、肖云燕已偿还的借款本金为742226.65元（详见还款明细表）。被告赖志军、赖金招、丁丽平、肖云燕逾期履行还款义务，已经构成违约，应当承担向原告偿还尚欠的借款本金147773.35元（890000元-742226.65元）及相应利息的违约责任。
被告卡耐基公司依约应对上述债务承担连带保证责任。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条的规定，被告卡耐基承担保证责任后，有权向被告赖志军、赖金招、丁丽平、肖云燕追偿。
综上，原告诉求合理部分，本院予以支持。被告赖志军、赖金招、丁丽平、肖云燕、中山市卡耐基灯饰有限公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其自动放弃答辩、质证、举证及辩论的诉讼权利，其应自行承担相应的诉讼风险。依照《中华人民共和国合同法》第二百条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第九十二条、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：
一、被告赖志军、赖金招、丁丽平、肖云燕于本判决发生法律效力之日起七日内向原告谢沛玲偿还借款本金147773.35元及利息（以147773.35元为基数，从2015年7月23日起按中国人民银行同期同类贷款基准利率的四倍计算至清偿之日止）；
二、被告中山市卡耐基灯饰有限公司对上述第一项债务承担连带清偿责任，被告中山市卡耐基灯饰有限公司承担保证责任后，有权向被告赖志军、赖金招、丁丽平、肖云燕追偿；
三、驳回原告谢沛玲的其他诉讼请求。
如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费5200元（原告谢沛玲已预交），由原告谢沛玲负担1900元，由被告赖志军、赖金招、丁丽平、肖云燕、中山市卡耐基灯饰有限公司负担3300元（被告赖志军、赖金招、丁丽平、肖云燕、中山市卡耐基灯饰有限公司负担部分在本判决发生法律效力之日起七日内向迳付原告谢沛玲）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。
附件：还款明细表
审 判 长 林佩坚
人民陪审员 黄丹民
人民陪审员 邓杏妹
二〇一六年八月三十一日
书 记 员 雷绮婷
冯冰冰
附件：还款明细表
还款时间
还款金额（元）
月利率标准
应扣利息（元）
应扣本金（元)
尚欠本金(元）
890000.00
2015年1月
50000.00
1.00%
8900.00
41100.00
848900.00
2015年2月
50000.00
1.00%
8489.00
41511.00
807389.00
2015年3月
120000.00
1.00%
8073.89
111926.11
695462.89
2015年4月
120000.00
1.00%
6954.63
113045.37
582417.52
2015年5月
120000.00
1.00%
5824.18
114175.82
468241.69
2015年6月
120000.00
1.00%
4682.42
115317.58
352924.11
2015年7月
208680.00
1.00%
3529.24
205150.76
147773.35
合计
788680.00
——
46453.35
742226.65
——
还款明细表