陕西省汉阴县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）汉阴民初字第00184号
原告汉阴县和信小额贷款有限责任公司，住所地汉阴县城关镇北城街41号。（以下简称和信贷款公司）
法定代表人张晔，系该公司执行董事。
委托代理人姚舜来，男，该公司法务干事。
委托代理人欧阳东方，女，该公司综合干事。
被告廖焘，男，生于1980年4月1日，汉族，大专文化，农民。
被告吴兴华，男，生于1963年4月26日，汉族，大专文化，自由业。
原告和信贷款公司与被告廖焘、吴兴华借款合同纠纷，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告和信贷款公司的委托书代理人姚舜来、欧阳东方及被告吴兴华到庭参加了诉讼，被告廖焘经本院公告传唤，期满后未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告和信贷款公司诉称，2012年10月24日被告廖焘由被告吴兴华担保以生产经营为由从原告处贷款30万元，期限七个月。贷款到期后，原告和担保人几经催收，被告廖焘仍未还款。截止2015年4月20日，被告廖焘欠原告贷款本金30万元，利息168000元，合计468000元。被告廖焘、吴兴华不能履行借款、担保义务，其行为严重侵害了原告的合法权益。特诉至人民法院请求：1、二被告偿还贷款本金30万元；2、二被告偿还贷款利息截止2015年4月20日欠付利息168000元，直至付清本息止；3、二被告承担诉讼费。
被告廖焘未提交书面答辩材料。
被告吴兴华辩称，被告廖焘向原告借款事实清楚，因被告廖焘长期拖欠原告借款本息，现原告起诉二被告无可非议。但被告廖焘所拖欠的本息应由被告廖焘负责偿还，并由被告廖焘承担该案诉讼费。同时被告廖焘于2012年10月24日向原告借款30万，到2013年5月24日到期，被告廖焘在向原告借款时陈述，该借款用于被告廖焘在宁夏承接的工程承包抵押金，同时表明以被告廖涛在汉阴自强大厦两套房产作为抵押。被告廖焘故意隐瞒其所陈述的抵押房产中其中一套已在汉阴工商银行抵押按揭的实情，也隐瞒其已欠有李晓霞、沈兰康等人多笔借款的实情，被告廖焘存在骗贷的诈骗嫌疑。同时原告在审核被告廖焘借款时，过分听信被告廖焘的承诺，也未要求被告廖焘办理房产抵押登记手续，原告发放借款后也未能认真履行贷后检查义务，致使导致贷款无法收回，也应承担相应责任。
经审理查明，2012年10月24日被告廖焘因承包工程需要流动资金，在被告吴兴华的担保下与原告和信贷款公司达成借款协议，并从原告处借得现金30万元，协议内容为：（部分节选）借款用于流动资金，借款金额30万元，借款期限7个月，还款期限为2013年5月24日，借款利率为月利率12‰，未约定保证责任期间，保证范围包括本金、利息、罚息、复利、违约金损害赔偿金，以及诉讼费、律师费等实现债权的一切费用，保证方式为连带责任保证。保证人承诺债务人未按照合同约定履行债务时，保证人自愿履行保证责任。违约责任为，借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起，按照本合同约定的借款利率百分之二百计收利息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。因借款人或保证人违约致使贷款人采取诉讼或者仲裁方式实现债权的，借款人或保证人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。被告廖焘于2012年10月24日以银行转账形式取得该笔借款，转款当日，原告向被告廖焘收取了1200元贷款综合费及14560元预收利息。后被告廖焘分别于2012年11月20日清偿利息3360元，2012年12月20日清偿利息3600元，2013年1月20日清偿利息3720元，2013年2月20日清偿利息3720元，2013年3月20日清偿利息3360元，2013年4月20日清偿利息3720元，2013年5月20日分两次清偿利息6720元。原告和信贷款公司向被告廖焘进行催款通知并电话通知，后因被告廖焘外出，原告和信贷款公司于2014年6月向被告家人出具催款通知未果。原告和信贷款公司于2015年4月29日向本院起诉要求二被告偿还借款本金及利息。本案审理过程中，原告和信贷款公司于2015年10月9日向本院主张放弃自2015年9月6日起及以后的借款利息。
上述事实，已为借款合同、营业执照、转账函、收息凭证、利息计算清单、当事人陈述等证据予以证实。
本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同，借款人应当按照约定的期限返还借款，主债务人不履行债务时，保证人应当按照约定履行债务或者承担保证责任。在本案中，原告和信贷款公司向本院出具了借款合同、转账证明等证明原、被告之间存在借款合同关系和借款事实，因此原告和信贷款公司请求被告廖焘归还借款的诉讼请求，本院依法予以支持；因被告吴兴华承认在原告和被告廖焘签订借款合同时进行了保证担保，对其担保方式为连带保证责任，保证范围包括本金、利息、罚息及实现债权费用等均无异议，故被告吴兴华应按照约定承担保证责任，但因双方未约定保证期间，保证期间为主债务履行期届满之日起6个月，且保证期间不因任何事由发生中止、中段、延长的法律后果，故对原告和信贷款公司于2015年4月29日起诉要求被告吴兴华承担连带偿还责任的诉讼请求，本院不予支持；根据《最高人民法院关于审理借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条，借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但不以超过年利率的24%为限。故原告和信贷款公司主张计算的债务利息，其中对自2012年10月24日至2013年5月24日的债务利息因双方合同约定借期内利率为每月12‰不超过法律规定，此期间的债务利息应按照合同约定月利率12‰计算为宜；对原告主张的自2013年5月25日被告廖焘逾期归还贷款本金之日起至2015年9月5日的债务利息按照月利率24‰计算因超过年利率24%，故本院对超过部分不予支持，此逾期期间利息按照年利率24%计算为宜；对原告和信贷款公司主张自2015年9月6日起及以后利息明确表示放弃的意见，本院予以采纳。原告和信贷款公司于借款当日向被告廖焘收取的1200元贷款综合费和14560元的预付利息，因借款合同中对该项费用并无约定，且发生在借款当天，因此该笔现金应当从被告廖焘借款本金中予以扣减，借款实际数额应为284240元；2012年11月20日，被告廖焘支付3360元时，实际借款时间为28天，按照合同约定利率计算利息数额为3183元，超出177元应视为对借款本金的偿还，结余本金应为284063元；2012年12月20日，被告廖焘支付3600元时，实际借款时间30天，按照合同约定利率计算利息数额应为3409元，超出191元应视为对借款本金的偿还，结余本金应为283872元；2013年1月20日，被告廖焘支付3720元时，实际借款时间为31天，按照合同约定利率计算利息数额应为3520元，超出200元应视为对借款本金的偿还，结余本金应为283672元；2013年2月20日，被告廖焘支付3720元时，实际借款时间为31天，按照合同约定利率计算利息数额应为3518元，超出202元应视为对借款本金的偿还，结余本金应为283470元；2013年3月20日，被告廖焘支付3360元时，实际借款时间为28天，按照合同约定利率计算利息数额应为3175元，超出185元应视为对借款本金的偿还，结余本金应为283285元；2013年4月20日，被告廖焘支付3720元时，实际借款时间为31天，按照合同约定利率计算利息数额应为3513元，超出207元应视为对借款本金的偿还，结余本金应为283078元；2013年5月20日，被告廖焘支付6720元时，实际借款时间为30天，按照合同约定利率计算利息数额应为3397元，超出3323元应视为对借款本金的偿还，结余本金应为279755元。综上，依据《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第九十条、《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十三条、第十八条、第二十一条、第二十六条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题解释》第三十一条、第三十二条第一款、《最高人民法院关于审理借贷案件适用法律若干问题的规定》第一条、第二十六条、第二十九条之规定，判决如下：
一、由被告廖焘于本判决生效后30日内向原告汉阴县和信小额贷款有限责任公司归还借款剩余本金279755元，并支付相应利息（其中2013年5月21日至2013年5月24日按月利率12‰计算，2013年5月25日至2015年9月5日按照年利率24%计算）；
二、驳回原告汉阴县和信小额贷款有限责任公司其他诉讼请求。
逾期不履行本判决确定的金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费8320元，由被告廖焘负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省安康市中级人民法院。
审判长 李 璐
审判员 向千杰
审判员 徐升旭
二〇一五年十一月十八日
书记员 王 娟
法律链接：
《中华人民共和国民法通则》
第八十四条债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系，享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。
债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。
第九十条合法的借贷关系受法律保护
《中华人民共和国合同法》
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百条借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。
第十三条保证人与债权人应当以书面形式订立保证合同。
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题解释》
第三十二条保证合同约定的保证期间早于或等于主债务履行期限的，视为没有约定，保证期间为主债务履行期届满之日起六个月。
保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起二年。
《最高人民法院关于审理借贷案件适用法律若干问题的规定》
第一条本规定所称的民间借贷，是指自然人、法人、其他组织之间及其相互之间进行资金融通的行为。
经金融监管部分批准设立的从事贷款业务的金融机构及其分支机构，因发放贷款等相关金融业务引发的纠纷，不适用本规定。
第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。
借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予以支持。
第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但不以超过年利率的24%为限。
未约定逾期利率或约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：
（一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予以支持；
（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予以支持。