上海市青浦区人民法院民 事 判 决 书（2016）沪0118民初11123号原告：钟莉，女，1981年9月3日生，汉族，住上海市青浦区保安新村XXX号XXX室。委托代理人：潘忆，上海邵任晓律师事务所律师。委托代理人：邵任晓，上海邵任晓律师事务所律师。被告：张永生，男，1986年11月6日生，汉族，住上海市青浦区沪青平公路XXX弄XXX号XXX室。(第一被告)被告：毛玲俐，女，1985年7月8日出生，汉族，住上海市浦东新区张杨路XXX弄XXX号XXX室。(第二被告)委托代理人：张永生(系第二被告丈夫)，男，1986年11月6日生，汉族，住上海市青浦区沪青平公路XXX弄XXX号XXX室。原告钟莉与被告张永生、毛玲俐民间借贷纠纷一案，本院于2016年10月9日立案受理后，依法由审判员徐蔚青独任审判。本院于2016年11月7日公开开庭进行审理了本案，原告钟莉及其委托代理人邵任晓，被告张永生并作为被告毛玲俐的委托代理人到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告钟莉向本院提出诉讼请求：1、两被告共同归还原告借款人民币100万元；2、两被告共同支付原告逾期还款利息(以100万元为本金，按年利率42%，自2016年6月1日起计算至实际归还之日止)；3、两被告共同支付原告逾期还款违约金20万元；4、两被告不履行上述付款义务的，原告有权以被告张永生抵押的位于上海市青浦区沪青平公路XXX弄XXX号XXX室房屋折价或申请拍卖、变卖所得价款优先受偿。事实理由：2015年1月，原告与第一被告经朋友介绍认识。1月30日，第一被告以做生意周转需要为由向原告借款100万元，并签订了抵押借款合同。该合同约定借款期限为2015年1月30日至6月29日，约定借款利息为银行同期贷款利率的四倍，并以第一被告所有的房屋作为借款抵押。双方实际履行的利率为月利率3.5%，即每月利息为35,000元。双方于2015年8月6日签订补充协议，将借款期限延长至2016年1月30日，利息按原标准计算。借款到期后，第一被告再次申请展期，原告予以同意，利息仍按原标准计算。2016年6月起，第一被告不再支付利息，经原告催要本息后，仍以各种理由拖延。原告认为其与第一被告之间的借贷关系合法有效，第二被告作为第一被告配偶应承担夫妻关系存续期间的夫妻共同债务。现第一被告的行为已损害原告的合法权益，故原告诉诸法院。被告张永生、毛玲俐辩称：确认第一被告向原告借款100万元，但借款利息应按照双方于2016年6月23日签订补充协议确定的年利率18%为准。第一被告之前每月支付原告每月35,000元，其中20,000万元为借款利息，系按年利率24%计算，另15,000元为本金。对于原告主张20万元违约金无异议。抵押合同已过期，相应的抵押权亦已过期。原告围绕诉讼请求依法提交了公证书、借款合同、补充协议、银行交易信息、结婚登记处理表、产权证、抵押权登记证明等证据，本院组织当事人进行了证据质证，并对原告提交的证据予以确认。根据原、被告的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年1月30日，原告与第一被告签订抵押借款合同。该合同约定第一被告向原告借款100万元；借款期限为2015年1月30日至2015年6月29日，如双方商定，原告延期放款则借款期限顺延；第一被告以位于上海市青浦区沪青平公路XXX弄XXX号XXX室自有房产做抵押，向原告提供担保；借款利率按照中国人民银行同期同类贷款利率的四倍执行。第二被告作为抵押物共有人在该合同上签名，并声明共有人同意该合同项下抵押物为该合同项下的债务提供抵押担保，并愿意受该合同约束和无条件承担抵押所产生的一切法律后果。原告于2015年1月30日转账给第一被告20万元、1月31日转账5万元、2月5日转账75万元。2015年3月18日，原告与第一被告就抵押借款合同办理了公证手续，公证内容为赋予抵押借款合同具有强制执行效力。2015年8月6日，原告与第一被告签订补充协议，约定因第一被告业务需要，向原告要求借款延期，从原2015年1月30日起至2015年6月29日止延期到2016年1月30日，借款延长期间，第一被告必须每月按时支付原告利息，利息金额不变。2015年8月10日，登记产权人为第一被告的坐落于上海市青浦区沪青平公路XXX弄XXX号XXX室房屋办理了抵押登记，登记抵押权人为原告、债权数额为150万元。2016年6月23日，原告与第一被告再次签订借款合同，约定第一被告向原告借款100万元，原告于2015年2月3日将上述款项通过银行转账方式汇至第一被告账户；借款期限为1年，到期续借。第一被告应于2016年8月3日前向原告归还全部借款；若第一被告仍想续借该笔款项，应于还款日到期前1个月与原告协商重新签订借款合同；逾期不归还的，原告有权要求第一被告承担相应的违约责任，违约金额为借款本金的20%；第一被告需向原告支付以借款100万元为本金计算的18%的年利息，第一被告按月支付利息，在每月3号前支付本月利息；第一被告若是逾期不支付任何一期利息的，原告有权要求第一被告提前归还所有本金，并且第一被告应当向原告承担违约责任，违约金额为借款本金的20%。第一被告在2015年2月至2016年5月期间，以每月35,000元的标准共支付原告款项56万元。两被告于2010年1月23日登记结婚。原、被告对借款利息标准存在争议。原告认为：虽然原告与第一被告签订的第一份协议约定借款利息标准为银行同期借款利率的4倍，但双方口头约定的实际利率为年利率42%。双方于2016年6月23日签订的补充协议约定的借款年利率为18%，因合同样式系他人提供，原告在签订时未注意到年利率系18%，双方实际仍按42%计算年利率。第一被告在2015年2月至2016年5月期间按每月35,000元标准支付的款项均为利息。两被告认为：根据借款合同约定，在2016年6月23日之前，双方约定的借款年利率为24%，之后约定年利率18%。第一被告在2015年2月至2016年5月期间每月支付的35,000元中，20,000元为借款利息，15,000元为借款本金。根据庭审确认的事实，本院认为，合法的借贷关系受法律保护。原告提供的证据足以证明其借款100万元于第一被告的事实，第一被告应按双方约定以及法律规定履行还本付息的义务。现双方当事人对借款利息标准存在争议。原、被告签订的借款协议约定利息为年利率24%，但第一被告在2015年2月至2016年5月期间按每月35,000元金额固定支付原告款项。第一被告每月支付原告固定金额的款项，通常应为支付利息，且双方在2015年8月6日签订的补充协议也约定第一被告仍按原标准支付利息，并未提及已归还本金的事宜。双方在2016年6月23日签订的借款合同仍确定借款本金为100万元。从利息支付惯例以及双方签订的补充协议约定，本院认定第一被告在2015年2月至2016年5月期间支付给原告的款项均系利息。按此计算，双方实际系按年利率42%的标准计算利息。该利率超过年利率36%的标准，超过部分的利息约定无效，对于第一被告已支付的超过年利率36%部分的利息，应作为被告已归还的本金。对于第一被告未支付的利息，应按年利率24%的标准计算。2016年6月23日，原告与第一被告签订了借款合同约定借款利息为年利率18%，该约定应认定为双方对原利息标准的变更，故自2016年6月23日起的借款利息应按年利率18%的标准计算。原、被告签订的最后一份借款合同确定借款开始期限为2015年2月3日。2015年2月3日至2016年5月31日期间，按年利率36%的标准计算的借款利息应为475,643.84元，第一被告已支付原告56万元，超出部分84,356.16元应作为第一被告归还的借款本金在原告所主张的借款本金中予以扣除，故第一被告应归还原告借款本金为915,643.84元。第一被告自2016年6月起未再支付利息，第一被告应支付原告2016年6月1日至2016年6月22日期间的借款利息13,245.48元。(以915,643.84元为本金，按年利率24%计算)。2016年6月23日之后，第一被告应按双方约定年18%的利率标准支付原告借款利息。第一被告自2016年6月起未再支付原告借款利息，按协议约定，原告有权提前解除借款合同。现原告未能提供证据证明其在起诉前已书面通知第一被告解除合同，故本院依第一被告收到起诉状副本之日即2016年9月8日为双方借款合同解除之日。第一被告应支付原告2016年6月23日至9月8日期间的借款利息34,694.12元(以915,643.84元为本金，按年利率18%计算)。借款合同解除后，第一被告应及时归还原告借款本金，现第一被告仍未归还，故应按年利率18%的标准支付原告逾期还款利息损失(以915,643.84元为本金，按年利率18%计算至实际还款之日止)。原告另要求第一被告支付违约金20万元，第一被告对此无异议，本院予以确认。现原告即要求第一被告支付逾期还款利息损失，同时又要求第一被告支付违约金，可予准许，但两者总计不得超过年利率24%。原告认为两被告系夫妻关系，上述借款及利息系夫妻共同债务，第二被告应承担共同清偿责任。根据查明的事实，借款发生于两被告的婚姻存续期间，第二被告未举证证明第一被告的上述债务不属于夫妻共同债务，且第二被告亦在借款抵押合同以房产共有人身份签名同意抵押，故本院认定第一被告的上述债务属于夫妻共同债务，第二被告应承担连带清偿责任。原告另要求如被告不能还款，则将第一被告抵押的位于上海市青浦区沪青平公路XXX弄XXX号XXX室房屋折价或申请拍卖、变卖所得价款优先受偿。原告与第一被告签订了抵押借款合同，并办理了相应的抵押登记，该抵押权的设立并不违反有关法律法规的强制性规定，应为合法有效并已登记生效。若第一被告不履行债务的，原告可就上述房屋折价或申请拍卖、变卖所得价款优先受偿。据此，依照《中华人民共和国民法通则》第九十条、《中华人民共和国合同法》第一百一十四条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十五条、第一百八十六条、第一百八十七条、第一百九十五条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条第二款第(二)项、第三十条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条之规定，判决如下：一、被告张永生应于本判决生效之日起十日内归还原告钟莉借款本金915,643.84元；二、被告张永生应于本判决生效之日起十日内支付原告钟莉2016年6月1日至9月8日期间的借款利息47,939.60元；三、被告张永生应于本判决生效之日起十日内支付原告钟莉逾期还款违约金200,000元；四、被告张永生应于本判决生效之日起十日内支付原告钟莉逾期还款利息损失(以915,643.84元为本金，按年利率18%，自2016年9月9日起计算至实际清偿之日止)；本项逾期还款利息损失与上项违约金金额之和超过年利率24%(以915,643.84元为本金)部分不予支持；五、被告毛玲俐应就上述第一、第二、第三、第四项判决主文确定的被告张永生所负债务向原告钟莉承担连带清偿责任；六、若被告张永生届期不履行上述第一、第二、第三、第四项确定的付款义务，原告钟莉可与被告张永生协议以其所有位于上海市青浦区沪青平公路XXX弄XXX号XXX室房屋折价，或者以拍卖、变卖上述财产后所得的价款，在上述第一、第二、第三、第四项确定的抵押债权范围内优先受偿；原告张永生与被告钟莉未就抵押权实现达成协议的，原告钟莉可以请求人民法院拍卖、变卖上述抵押财产，并在上述第一、第二、第三、第四项确定的抵押债权范围内优先受偿；房屋折价或者拍卖、变卖后所得价款超过上述第一、第二、第三、第四项确定的抵押债权金额部分归被告张永生所有。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费15,600元，减半收取计7,800元，由原告负担1,156.24元，被告负担6,643.76元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海市第二中级人民法院。审判员  徐蔚青二〇一六年十一月二十五日书记员  马梅冬附：相关法律条文附：相关法律条文一、《中华人民共和国民法通则》第九十条合法的借贷关系受法律保护。二、《中华人民共和国合同法》第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。三、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十五条设立抵押权，当事人应当采取书面形式订立抵押合同。抵押合同一般包括下列条款：（一）被担保债权的种类和数额；（二）债务人履行债务的期限；（三）抵押财产的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权归属或者使用权归属；（四）担保的范围。第一百八十六条抵押权人在债务履行期届满前，不得与抵押人约定债务人不履行到期债务时抵押财产归债权人所有。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。四、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。五、《最高人民法院关于适用%26lt;中华人民共和国婚姻法%26gt;若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。