黑龙江省甘南县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）甘商初字第10号
原告徐美英，女，1979年2月8日出生，汉族，农民，住甘南县XXXXX。身份证号23022519XXXXX
原告张婷婷，女，2002年7月2日出生，汉族，学生，住址同上。身份证号23022520XXXXX
原告张萌萌，女，2008年2月18日出生，汉族，学生，住址同上。身份证号23022520XXXXX
原告张婷婷、张萌萌法定代理人徐美英，女，1979年2月8日出生，汉族，农民，住甘南县XXXXX。身份证号23022519XXXXX
三原告委托代理人王巍，齐齐哈尔市建华区建设法律服务所法律工作者。
被告新华人寿保险股份有限公司齐齐哈尔中心支公司甘南营销服务部，住所地甘南县文明大街嘉苑综合楼。
负责人赵琳，职务经理。
被告新华人寿保险股份有限公司齐齐哈尔中心支公司，住所地齐齐哈尔市建华区中华路1号。
负责人韩瑞军，职务总经理。
二被告委托代理人李徽，黑龙江朗信银龙律师事务所律师。
原告徐美英、张婷婷、张萌萌诉被告新华人寿保险股份有限公司齐齐哈尔中心支公司甘南营销服务部（以下简称新华人寿甘南服务部）、新华人寿保险股份有限公司齐齐哈尔中心支公司（以下简称新华人寿齐市支公司）保险合同纠纷一案，本院受理后，由审判员刘晶淼适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告徐美英，原告张婷婷、张萌萌法定代理人徐美英，三原告委托代理人王巍，二被告委托代理人李徽到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
三原告诉称：2009年5月5日原告徐美英在被告处为其丈夫张加明购买吉星高照A款两全保险（分红型），保险金额10万元。保险合同约定被保险人因意外伤害导致身故或身体全残，被告按基本保险金额与累积红利保险金额二者之和的两倍给付身故或全残保险金。2014年10月5日16时许，被保险人张加明驾驶黑XXX**号农用四轮车沿甘南县晓光村三屯道由西向东行驶时，车辆翻入道路北侧沟内，造成张加明意外死亡的交通事故。事故发生后，三原告多次找被告要求履行保险责任，被告拒赔，故诉至法院要求被告给付保险金20万元及应得双倍红利。
被告新华人寿甘南服务部辩称：1、张加明无证驾驶大型农用拖拉机导致事故发生，属于保险合同约定的免责情况，保险公司拒赔符合法律规定，符合合同约定；2、原告徐美英是本案保险合同的第一顺序受益人，张婷婷和张萌萌不具备保险金请求权。
被告新华人寿齐市支公司辩称：其答辩观点与新华人寿甘南服务部一致。
原告为证明自己的观点向本院提交如下证据：
1、张加明户口本、结婚证、身份证明原件，证实张加明与三原告的身份关系，同时证明三原告符合起诉的主体资格。
2、吉星高照的投保单照片，证实张加明与被告之间存在保险合同，在张加明身故后被告应给付20万保险金及双倍红利，同时证实保险公司对免责条款未尽到明确说明义务。
3、工商银行存折一份及存款凭条两份，证实保险合同已实际履行，张加明每年都交纳保险费。
4、甘南县交通警察大队事故责任认定书、长山派出所户口注销证明、甘南县殡仪馆火化证明，证实张加明于2014年10月5日16时许因交通事故死亡。
5、四轮车登记证、车辆行驶证、张加明驾驶证，证实张加明有驾驶资格，所驾驶的车辆符合上路条件。
6、拒赔通知书，证实被告违约。
被告为证明自己的观点向本院提交如下证据：
1、新华人寿保险公司的寿险投保书、人身保险投保提示书、客户回访问卷即保险单签收回执，证实张加明与新华人寿保险公司的保险合同是合法有效的，投保时被告已向张加明明确解释说明了保险合同条款及保险合同相关内容和涵义，张加明对保险合同充分了解后签名确认，保险合同成立并生效。
2、新华人寿保险条款、索赔文件清单，证实原告到保险公司索赔时未向保险公司提交保险条款，保险条款仍在原告处，张加明出险情况与条款中责任免除情况一致。
法院调查的证据如下：
1、甘南县交警队卷宗复印件，共21页，记载张加明交通事故处理经过。
2、红利通知书及理赔卷宗材料。
上述证据，经过当庭质证，认证如下：
1、二被告对原告提供的第一、第二、第三、第五、第六组证据真实性没有异议，本院予以采信；
2、二被告对原告提供的第四组证据真实性有异议，对张加明的交通事故有异议，申请法院调取交通事故卷宗，并要求对另两份证明进行核实，经核实第四组证据均是真实的，本院予以采信；
3、三原告对被告新华人寿保险甘南服务部提供的第一、第二组证据真实性没有异议，本院予以采信；
4、原告对本院调取的甘南县交通警察大队张加明事故卷宗没有异议，二被告对该卷宗有异议，认为交警队办案程序违反法律规定，不应采信，该本卷宗的复印件已于庭审前提供给了二被告，二被告在庭审质证过程中并未提交相应证据证实张加明事故卷宗是不真实性，故本院对甘南县交通警察大队张加明交通事故卷宗予以采信；
5、原、被告对本院调取的新华人寿保险公司红利通知书及理赔卷宗相关材料没有异议，本院予以采信。
经审理查明：张加明于2014年10月5日因交通事故死亡，徐美英系张加明妻子，张婷婷、张萌萌系张加明女儿。
2009年4月28日张加明通过新华人寿保险公司业务员李泽武填写了个人寿险投保书，于2009年4月29日交纳了3，410.00元保险费，投保吉星高照A款两全保险（分红型）；2009年5月4日新华人寿保险股份有限公司签发了吉星高照A款两全保险（分红型）保险单，投保人是张加明，被保险人是张加明，第一顺位受益人为徐美英，保险期间为2009年5月5日至2039年5月4日，同时附加08定期重大疾病保险，特别约定处为空白，公司地址为齐齐哈尔市龙华路330－1号。截止2014年6月21日张加明的累积红利为3，394.87元。
2014年10月5日16时许，张加明驾驶黑XXX**号牌农用四轮车沿甘南县晓光村三屯村道由西向东行驶时，由于操作不当，致驾驶的车辆翻入道路北侧沟内，造成张加明死亡。甘南县交通警察大队认定张加明负事故全部责任。
2014年10月31日徐美英申请理赔，2014年11月24日被告新华人寿保险齐市支公司拒绝理赔。
本院认为：张加明与被告之间存在保险合同关系，有投保单、保险单、缴费票据等证据证实，原、被告也认可张加明与被告之间存在保险合同关系，张加明虽然是新华人寿甘南服务部业务员李泽武介绍购买了吉星高照A款两全保险（分红型），但保险单和拒赔通知中均体现出与张加明签订保险合同的公司是新华人寿齐市支公司，故本院认定张加明与新华人寿齐市支公司之间存在保险合同关系；保险单上体现第一顺位受益人为徐美英，故徐美英具备原告主体资格，张婷婷、张萌萌为第二、第三顺位受益人，故张婷婷、张萌萌不具备原告主体资格，对张婷婷、张萌萌的起诉不予支持；二被告称张加明具备C1驾驶证不能驾驶农用四轮车，张加明系无合法有效驾驶证驾驶机动车，属于责任免除范围，不应理赔，但二被告只是陈述了保险公司要求员工怎么向投保人明确说明免责条款，确未能提供证据证实向张加明明确说明了免责事项及送达了保险条款，故对二被告的上述辩解意见不予采纳，该保险合同中的免责条款不产生效力，保险合同其他条款仍然有效，张加明意外死亡，新华人寿齐市支公司应当依照合同的约定承担保险责任，给付保险金。现原告徐美英要求被告新华人寿齐市支公司给付保险金200，000.00元及双倍红利的诉讼请求符合保险合同约定，符合法律规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国保险法》第十四条、第十七条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第十三条，最高人民法院法研（2000）5号的批复，《最高人民法院关于民事诉讼证据若干规定》第二条之规定的规定，判决如下：
一、被告新华人寿保险股份有限公司齐齐哈尔中心支公司于判决生效之日给付原告徐美英吉星高照A款两全保险（分红型）保险金200，000.00元，红利6，789.74元，共计206，789.74元；
二、被告新华人寿保险股份有限公司甘南营销服务部不承担责任；
三、驳回原告张婷婷、张萌萌的诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费4，401.85元，减半收取2，200.93元，由被告新华人寿保险股份有限公司齐齐哈尔中心支公司负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于齐齐哈尔市中级人民法院。
审判员 刘晶淼
二〇一五年三月十三日
书记员 唐学龙