安徽省亳州市谯城区人民法院民 事 判 决 书（2015）谯民二初字第00713号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司亳州市分行。住所地亳州市。负责人：张明环，该分行行长。委托代理人：余鸿杰，男，1985年8月8日出生，汉族，住安徽省太和县。系该分行员工。被告：李永梅，女，1971年8月3日出生，汉族，住安徽省亳州市谯城区。被告：王亚，男，1959年11月11日出生，汉族，住安徽省亳州市谯城区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司亳州市分行（以下简称邮储银行亳州分行）诉被告李永梅、王亚金融借款合同纠纷一案，本院于2015年9月24日立案受理，并依法组成合议庭，于2016年5月12日公开开庭进行了审理。原告邮储银行亳州分行的委托代理人余鸿杰，被告王亚到庭参加诉讼。被告李永梅经本院公告送达开庭传票，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮储银行亳州分行诉称：被告李永梅于2012年8月14日与邮储银行亳州分行签订合同编号为3xxxx7个人额度借款合同，本合同项下受信额度金额为人民币66万元，在额度支用期内，被告可以循环使用上述额度。同日，被告李永梅和王亚与邮储银行亳州分行签订编号为3xxxx7的个人最高额抵押合同，为编号为3xxxx7的个人额度合同及其项下业务合同的履行提供金额为人民币66万元的最高额抵押担保，抵押财产编号为房地权亳字第2xxxx1号、房地权亳字第××号的两处房产。邮储银行亳州分行分别于2015年3月3日向借款人李永梅发放贷款人民币66万元，借款期限6个月。后经原告多次催要未果，为此诉讼来院，要求被告李永梅偿还借款本金66万元，利息及罚息29484.49元，合计689484.49元；（利息和罚息按双方借款时的约定计算至2015年9月23日。2015年9月23日以后利息和罚息另行计算）；被告王亚对上述还款义务承担连带清偿责任；本案诉讼费用由被告承担。原告邮储银行亳州分行针对其诉讼请求及陈述的事实和理由提交的证据有：一、营业执照副本、组织机构代码证、负责人身份证明书各一份，证明原告的基本情况及具备本案的诉讼主体资格。二、被告李永梅、王亚身份证、结婚证复印件各一份，证明被告的基本情况和诉讼主体资格。三、个人商务贷款额度/借款申请表，证明被告李永梅向原告提出商务贷款额度申请，选择还款方式为一次性还款付息。四、个人额度借款合同及个人最高额抵押合同各一份，证明被告李永梅在2012年8月14日与原告签订个人额度借款合同，被告李永梅和王亚与原告签订个人最高额抵押合同，双方应按合同约定履行义务。五、房地产他项权证一份，证明被告以房产作为抵押向原告提供最高额抵押担保。六、个人额度借款支用单、借据、放款单各一份，证明原告于2015年3月3日按照借款合同的约定履行了向被告提供借款66万的义务。七、贷款本息清单一份，证明被告拖欠本金及利息及罚息的事实。被告李永梅未答辩，亦未提交证据材料。被告王亚辩称：向原告借款66万元及利息约定是事实，所签订的借款合同是其和李永梅按照邮储银行亳州分行的要求签订的，抵押的是李永梅的房产。被告王亚针对其抗辩未向法庭未提交相关证据材料。经庭审举证，被告王亚对原告邮储银行亳州分行所举证据发表质证意见为：对证据一、二、三、四、五、六、七的真实性、合法性、关联性均无异议，认为都是事实。经庭审举证，质证，合议庭对原告所举证据认证如下：原告所举证据一、二、三、四、五、六、七具有真实性、合法性及与本案的关联性，对其证据效力予以认定。根据上述认定的证据材料及庭审中当事人的陈述，审理查明的事实为：被告李永梅于2012年8月14日与邮储银行亳州分行签订合同编号为3xxxx7的个人额度借款合同，本合同项下授信额度金额为人民币66万元，额度存续期为2012年8月14日至2022年8月14日，被告可以在额度存续期内的前5年额度支用期内循环使用上述额度。2012年8月14日，被告李永梅和王亚与邮储银行亳州分行签订编号为3xxxx7的个人最高额抵押合同，为编号为3xxxx7的个人额度借款合同及其项下业务合同的履行提供金额为人民币66万元的最高额抵押担保，担保债权确定的期限为2012年8月14日至2022年8月14日，并以房地权亳字第2xxxx1号、房地权亳字第××号的两处房产设定抵押。邮储银行亳州分行于2015年3月3日向借款人李永梅发放贷款人民币66万元，借款期限6个月。合同约定年利率为7.49%，结算方式为一次性还本付息。根据借款合同第十一条第2项的约定，贷款逾期后的利息按合同约定利率的50%加收罚息，即到期以后的罚息应按年利率11.235%计付。被告李永梅与被告王亚系夫妻关系，被告李永梅借款时二被告用李永梅位于亳州市谯城区薛阁办事处利辛路房产（房地权亳字第××号）及亳州市谯城区环城南路68号自西向东2间（房地产他证亳字第2xxxx1号）对该笔贷款设定最高额抵押担保。截至2015年9月23日，被告尚欠借款本金66万元，利息及罚息29484.49元，合计689484.49元。本院认为：合法的借贷关系受法律保护。被告李永梅与原告邮储银行亳州分行签订合同编号为3xxxx7个人额度借款合同合法有效，双方形成金融借款合同关系。原告邮储银行亳州分行发放贷款后，被告李永梅未按约定还本付息，已构成违约。原、被告在借款合同中约定借款逾期的，按约定利率的50%加收罚息，该罚息具有违约金性质，故原告要求被告归还贷款本金66万元，支付按合同约定方式计算的利息、罚息的诉求，本院予以支持。被告李永梅、王亚自愿对上述债务提供最高额抵押担保，该借款发生在担保债权确定的期限内，其抵押担保行为合法、有效；李永梅与王亚系夫妻关系，该借款发生在夫妻关系存续期间，故被告王亚对上述债务应承担连带清偿责任。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《中华人民共和国民法通则》第九十条、第一百零八条、《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、《中华人民共和国担保法》第五十九条、第六十条第一款、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，判决如下：一、被告李永梅于本判决生效之日起七日内返还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司亳州市分行借款本金66万元，利息及罚息29484.49元，合计689484.49元。（2015年9月23日以后的利息和罚息按双方借款时的约定另行计算至还清借款之日止）二、被告王亚对上述款项承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10695元，由被告李永梅、王亚负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于安徽省亳州市中级人民法院。审 判 长  邢丽侠审 判 员  张 艳人民陪审员  明博文二〇一六年七月十一日书 记 员  尹冰冰附：本案适用的相关法律条文《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《中华人民共和国民法通则》第九十条合法的借贷关系受法律保护。第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。《中华人民共和国担保法》第五十九条本法所称最高额抵押，是指抵押人与抵押权人，在最高债务额限度内，以抵押物对一定期间内发生的债权做担保。第六十条第一款借款合同何以附最高额抵押合同。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第24条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。