广东省中山市第一人民法院
民 事 判 决 书
（2014）中一法民二初字第2166号
原告：中国银行股份有限公司中山分行，住所地中山市。
负责人：杨志盛，职务行长。
委托代理人：文建辉、黄俊栋，分别系厚诚律师事务所律师、律师助理。
被告：赖荣娟，女，1981年9月24日出生，汉族，身份证住址广西桂平市，暂住广东省中山市。
被告：陈杰敏，男，1975年4月6日出生，汉族，身份证住址广西桂平市，暂住广东省中山市。
被告：恒大地产集团（中山）有限公司，住所地广东省中山市。
法定代表人：李潇，职务总经理。
委托代理人：陈旭耀，系该公司法务。
原告中国银行股份有限公司中山分行（以下简称中行中山分行）诉被告赖荣娟、陈杰敏、恒大地产集团（中山）有限公司（以下简称恒大公司）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员尹方玫独任审判，并公开开庭进行了审理。原告中行中山分行的委托代理人文建辉、被告恒大公司的委托代理人陈旭耀到庭参加诉讼。被告赖荣娟、陈杰敏经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中行中山分行诉称：2013年11月19日，原告与被告一、被告二签订《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》（合同编号：JG4DAA20130339号），约定：被告一、被告二向原告借款690000元，贷款期限为25年，用于购买中山市南区金时代花园＊＊幢＊＊＊房，并以该房产作为贷款的抵押，如被告一、被告二有任何违反合同约定义务的，原告有权解除合同，提前收回贷款并按合同约定处分抵押物，此外原告催收合同债权的律师费等费用由被告一、被告二承担等事宜进行了约定。上述合同已到房管局办理了抵押登记手续，该合同已依法生效。上述合同签订后，原告依据合同的约定，按时向被告一、被告二发放了贷款，依法履行了合同，但被告一、被告二在履行贷款合同过程中违反了合同约定，逾期不偿还贷款本息，至今已拖欠了3期贷款未还。根据上述合同约定，原告有权提前收回全部贷款本息，追究被告一、被告二违约责任，处分抵押物财产并享有优先受偿权。且合同约定由被告三对被告一、被告二的违约责任承担连带清偿责任。综上所述，鉴于被告一、被告二拖欠贷款不还，其行为均已构成根本违约，为保护原告的合法权益，原告恳请法院依法判令：1.解除原告与被告一、被告二所签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》（合同编号：JG4DAA20130339号）；2.被告一、被告二向原告清偿本金685638.3元、利息11593.94元、罚息135.88元（暂计至2014年8月4日止，2014年8月5日起至还清贷款本息之日止，按中国人民银行规定同期同类贷款逾期利率的计算标准计付），律师费34868.4元，合计732236.52元；3.被告一、被告二提供的抵押财产中山市南区金时代花园＊＊幢＊＊＊房房产，原告享有优先受偿权；4.被告一、被告二承担本案诉讼费用；5.被告三对上述债务承担连带清偿责任。
诉讼中，原告变更第二项诉讼请求：被告一、被告二应向原告清偿本金685638.3元、利息19417.21元、罚息544.65元（暂计至2014年10月20日止，2014年10月21日起至还清贷款本息之日止，按中国人民银行规定同期同类贷款逾期利率计算标准计付）。
原告中行中山分行对其陈述在举证期限内提供的证据有：1.中国银行中山分行文件；2.被告一、被告二身份证复印件；3.企业机读档案登记资料／组织机构代码证；4.中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同；5.中国银行借款借据；6.中山市商品房销售登记备案表／中山市商品房抵押登记备案证明；7.逾期未还款查询清单。
被告恒大公司辩称：1.贷款合同是原告单方制作的格式合同，我方提供担保是为办理房产证的需要及保证原告的债权。根据《中华人民共和国担保法》，原告已对涉案房产办理预告登记，已足以保证原告的债权。且根据《中华人民共和国担保法》，债务人既有人的担保又有物的担保的，应先处理涉案抵押物，不足部分才由担保人承担，我方认为我方承担的是补充清偿责任，不是连带责任；2.我方仅对业主的贷款承担补充清偿责任，对律师费不应承担责任。
被告恒大公司对其辩解主张未向本院提交任何证据。
被告赖荣娟、陈杰敏未到庭应诉，亦未向本院提交答辩意见与证据。
经审理查明：赖荣娟与陈杰敏为夫妻关系，于2009年2月1日登记结婚。2013年11月19日，中行中山分行（贷款人、抵押权人）与赖荣娟、陈杰敏（借款人、抵押人）以及恒大公司（保证人）签订《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》（编号：J94DAA2-130339号），约定：由中行中山分行向赖荣娟、陈杰敏发放贷款690000元用于购买中山市南区金时代花园＊＊幢＊＊＊房的房产；贷款期限25年／300个月，本合同项下贷款利率经贷款人与借款人约定，按浮动利率执行，浮动周期为12个月，即从贷款人实际放款日起每12个月重新定价一次（重新定价日为实际放款日在重新定价当月的对应日，当月没有对应日的，则当月最后一日为重新定价日），第一个浮动周期内，贷款月利率为5.7312‰，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率上浮5%作为下一个浮动周期适用利率。赖荣娟、陈杰敏采用按月等额本息还款方式。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%，按罚息利率计收利息的，计息公式为：利息=（本金＋应付未付利息）×实际天数×年罚息利率／360。借款人以本合同项下贷款所购房屋向贷款人提供抵押担保，保证人提供阶段性连带保证，自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再发生新的保证义务和责任，但对于在该日之前已到期的本合同项下债务，以及该日之前发生保证人或／及借款人违约而引起的本合同项下的债务，保证人仍应当承担相应的违约责任或／及保证责任。借款人如未按期归还贷款本息，即构成违约，贷款人有权同时采取下列措施：1.宣布本合同项下贷款本息提前到期，对于尚未发放的贷款终止发放；2.终止或解除本合同；3.要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失；4.依法及本合同约定对抵押房屋行使抵押权；5.要求保证人承担保证责任；6.贷款人认为必要的其他措施。合同还约定了其他事项。合同签订后，中行中山分行依约向赖荣娟、陈杰敏发放贷款690000元。但赖荣娟、陈杰敏从2014年6月1日开始未能按时还款，中行中山分行追讨未果，遂于2014年8月29日诉至本院，主张前述实体权利。截至2014年10月20日，赖荣娟、陈杰敏尚欠本金685638.3元、利息19417.21元以及罚息544.65元。
另查：赖荣娟、陈杰敏提供的抵押房产已于2013年12月24日办理抵押登记备案手续（中山市预售商品房抵押证明表业务号：DY201344369号），但中行中山分行尚未取得房地产他项权证。
本院认为：中行中山分行与赖荣娟、陈杰敏之间签订的借款合同，是双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应恪守履行。中行中山分行依约发放了贷款，已履行出借款项的义务，赖荣娟、陈杰敏应当全面履行还款义务。因赖荣娟、陈杰敏未按约还款，双方约定解除合同的条件已成就，故中行中山分行请求解除借款合同并提前收回已发放的贷款本息，证据充分，理由正当，本院予以支持。赖荣娟、陈杰敏提供的抵押房产已办理抵押登记，当其不履行债务时，中行中山分行有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。此外，本案债务尚在保证期间且既有物的担保又有恒大公司的担保，但合同对担保履行的顺序没有约定，故应先处分赖荣娟、陈杰敏提供的抵押物，对处分抵押物后仍不能清偿部分才由恒大公司承担连带保证责任。恒大公司承担保证责任后，有权向被告赖荣娟、陈杰敏追偿。中行中山分行诉请本案律师费34868.4元，但未提供证据证明该律师费已实际发生，本院对中行中山分行该项诉请不予支持。
被告赖荣娟、陈杰敏未到庭应诉，视为其放弃答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利，应承担相应的诉讼风险。
综上，对中行中山分行诉讼请求中的有理部分，本院予以支持；无理部分，本院予以驳回。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，缺席判决如下：
一、解除原告中国银行股份有限公司中山分行与被告赖荣娟、陈杰敏、恒大地产集团（中山）有限公司签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》（编号：J94DAA2-130339号）；
二、被告赖荣娟、陈杰敏于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国银行股份有限公司中山分行清偿借款本金685638.3元及利息、逾期利息（暂计至2014年10月20日止分别为19417.21元、544.65元；从2014年10月21日起至清偿之日止的利息、逾期利息以实欠款项额按中国人民银行规定同期同类贷款逾期利率计算标准计付）；
三、原告中国银行股份有限公司中山分行有权以赖荣娟、陈杰敏提供的抵押物即位于中山市南区金时代花园＊＊幢＊＊＊房（中山市预售商品房抵押证明表业务号：DY201344369）折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿本案债权；
四、对处分上述抵押物仍不能清偿的借款本息部分，由被告恒大地产集团（中山）有限公司承担连带清偿责任；
五、被告恒大地产集团（中山）有限公司承担担保责任后有权向被告赖荣娟、陈杰敏追偿；
六、驳回原告中国银行股份有限公司中山分行其他的诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费5561元（原告已预交），由被告赖荣娟、陈杰敏负担5561元（被告于本判决生效之日起七日内迳付原告）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。
审判员 尹方玫
二〇一四年十一月二十五日
书记员 陶亚端