广西壮族自治区兴安县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）兴民初字第1271号
原告广西兴安农村合作银行。住所地：兴安县兴安镇秦皇路*号。
法定代表人阳原，该公司董事长。
委托代理人张日升，该行兴安镇支行行长。
委托代理人梁举，该行兴安镇支行信贷员。
被告唐翠英，女，1958年6月28日出生，汉族，居民，住兴安县。
被告王志军，男，1984年1月25日出生，汉族，居民，住兴安县。
上述二被告委托代理人丁浩，广西灵渠律师事务所律师。
被告王志峰，男，1982年8月18日出生，汉族，居民，住兴安县。
本院于2015年10月10日立案受理了原告广西兴安农村合作银行诉被告唐翠英、王志军、王志峰金融借款合同纠纷一案，本院依法由审判员朱回香适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托代理人张日升、梁举，被告唐翠英、王志军的委托代理人丁浩到庭参加了诉讼，被告王志峰经本院合法传唤，无正当理由，拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理了本案。本案现已审理终结。
原告广西兴安农村合作银行诉称，王祚新、唐翠英于2014年4月24日以承包种植缺乏资金为由，以兴安县兴安镇新民街自有房地产（建筑面积391.92平方米，土地面积222.79平方米）作抵押向我行申请抵押借款，双方于2014年5月29日签订《个人借款合同》（合同编号：308002140818179）和《抵押担保合同》（合同编号：30800414725902）；并到有关部门办理了房地产登记手续。合同约定：贷款年利率为9.225%，按月结息；逾期贷款利率为13.8375%；贷款期限为二年，至2016年5月6日到期，为追讨贷款发生的律师费、诉讼费等由被告承担。合同签订后，原告于2014年6月5日按合同约定将贷款120万元发放给王祚新、唐翠英。但是被告没有按合同约定按月付息，从借款之日起至今欠息多次，被告已经十多个月未付利息。原告多次催讨，被告均没有偿还借款本息。截止2015年9月21日，被告共欠原告借款本金120万元，利息85574.33元。被告的行为已违反合同第十八条18.1.2的约定，借款人王祚新已于2015年1月病故，其遗产由妻子唐翠英和儿子王志峰、王志军继承。为维护原告合法权益，请求法院依法判令被告归还原告借款本息1285574.33元（其中本金1200000元，利息85574.33元，利息已算至2015年9月21日，之后的利息按合同相关条款计算至借款本息还清为止），被告承担连带偿还责任；原告对贷款抵押物处置享有优先受偿权；本案引起的一切费用由被告承担。原告在举证期限内提供的证据如下：
证据1.王祚新、唐翠英的借款申请报告及借款申请书，王祚新、唐翠英的身份证复印件，王祚新、唐翠英与原告签订的个人借款合同（合同编号：308002140818179）及借款借据，证明广西兴安农村合作银行兴安镇支行与王祚新、唐翠英签订了借款合同，王祚新、唐翠英向该行借款1200000元用于种植，借款期限二年，自2014年5月29日至2016年5月6日，贷款执行年利率9.225%，按月结息；借款人连续或者累计三期（含三期）未足额偿还借款本息，贷款人有权停止发放借款，宣布本合同提前到期，行使担保权；该支行于2014年6月5日将借款1200000元转账至王祚新银行账户。
2.房地产抵押物清单，借款抵（质）押承诺书，《抵押担保合同》（合同编号：308004140725902）、所有权人为王祚新的桂房证字第00××60号《房产所有权证》、土地使用权人为王祚新的兴国用（1992）第010401014-1-1号土地使用权证、房屋及土地抵押登记的他项权证；证明原告与王祚新、唐翠英签订了抵押担保合同，王祚新、唐翠英以其自有房屋及土地抵押借款，并办理了抵押登记手续。
被告唐翠英辩称，原告所诉属实，目前无力偿还借款本金及利息，请求宽限一定时间。
被告王志军辩称，其不是借款人，不应承担偿还责任。其作为王祚新的法定继承人，自愿放弃继承王祚新的遗产，其不应该承担连带偿还责任。
被告王志军提供证据如下：声明书一份，证明被告王志军是王祚新、唐翠英的儿子，其自愿放弃继承王祚新的遗产，对王祚新所欠债务不承担偿还义务。
被告王志峰经本院合法传唤未到庭参加诉讼，未向本院提交书面答辩意见，也未提供证据。
经过开庭质证，原告广西兴安农村合作银行、被告唐翠英、王志军对对方提供的证据的真实性、关联性、合法性没有异议，对双方提供的证据及证明的观点也没有异议，对上述证据本院予以采信。
根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告王志峰经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院视为其已放弃答辩和质证的权利。原告提交的证据，符合《中华人民共和国民事诉讼法》第六十三条、第六十四条的规定，本院对原告提交的证据的真实性以及所诉称的法律事实予以确认。
综合全案证据及庭审笔录，本院确认以下法律事实：
被告唐翠英与王祚新系夫妻关系，王祚新于2015年1月病故。被告王志峰、王志军系唐翠英、王祚新儿子。2014年4月24日，被告唐翠英与王祚新以承包种植苗木缺乏资金为由，向原告所属的兴安镇支行申请抵押借款120万元，借款期限为二年。2014年5月29日广西兴安农村合作银行兴安镇支行与王祚新及被告唐翠英签订了《个人借款合同》，合同的主要内容为：王祚新、唐翠英向广西兴安农村合作银行兴安镇支行借款1200000元用于种植，借款期限为二年，自2014年5月29日起至2016年5月6日止。贷款执行年利率为9.225%，按月结息。借款方式为担保，借款的担保方式为抵押，担保合同另行签订。对违约责任，双方约定对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息。借款人连续或者累计三期（含三期）未足额偿还借款本息，贷款人有权停止发放借款，宣布本合同提前到期，行使担保权。同日，广西兴安农村合作银行兴安镇支行分别与王祚新、唐翠英签订《抵押担保合同》，《抵押担保合同》约定以王祚新、唐翠英所有的位于兴安县兴安镇新民街的房屋及土地作为抵押物设定抵押，双方到房屋及土地登记部门办理了抵押登记手续。合同签订后，原告于2014年6月5日按合同约定将贷款1200000元发放给王祚新、唐翠英。被告在偿还利息至2014年12月21日，此后就不再按合同约定按月付息，也没有偿还借款本金，原告因此诉至本院。另查明，广西兴安农村合作银行兴安镇支行系原告广西兴安农村合作银行的下属机构，它不具备民事诉讼的主体资格，它所享有的权利和承担的义务，依法由原告享有和承担。本案庭审中，被告王志军书面声明放弃继承王祚新的遗产，对王祚新债务也不承担偿还责任。原告因而自愿放弃对被告王志军的诉讼请求。
本院认为，原告广西兴安农村合作银行与王祚新、被告唐翠英签订的《个人借款合同》是双方当事人真实意思的表示，且该合同的内容未违反我国法律及行政法规的规定，故该合同合法、有效。合同依法成立后，对双方当事人均具有法律约束力，双方应当按照合同的约定履行自己的义务。原告依约向王祚新、唐翠英提供借款1200000元后，已履行了合同约定的义务，王祚新、唐翠英应当按照合同的约定按月偿还利息。由于王祚新已故，被告唐翠英不按合同约定按月偿还利息，并连续超过三期，其行为已经构成违约，原告提前要求被告唐翠英偿还借款本金1200000元的理由正当，本院予以支持。关于原告请求被告唐翠英偿还借款利息85574.33元（算至2015年9月21日止），以后的利息按年利率9.225%计算是否支持的问题。由于双方签订的借款合同约定了借款期限为二年，因此借款没有逾期，原告请求被告偿还借款利息85574.33元（算至2015年9月21日止），以后的利息按约定的年利率9.225%计算，理由正当，本院予以支持；关于原告请求被告王志峰与被告唐翠英共同偿还借款1200000元及利息，并承担连带偿还责任是否支持的问题。被告王志峰系王祚新儿子，是王祚新的法定继承人，其对王祚新的遗产有合法的继承权。《中华人民共和国继承法》第三十三条第一款规定，继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实现价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。由于被告王志峰对继承王祚新的遗产没有表示，应视为其接受继承。因此，被告王志峰作为王祚新的法定继承人应按所继承遗产的比例和实际价值承担连带清偿责任，因王祚新的遗产未分割，遗产范围及实际价值不明确，故不能确定王志峰应当清偿的债务数额，被告王志峰应在继承王祚新遗产的范围内对上述借款本金及利息承担连带清偿责任。原告请求被告王志峰与被告唐翠英共同偿还借款1200000元及利息，并承担连带偿还责任的部分理由不能成立，本院不予完全支持。依据《中华人民共和国继承法》第三十三条第二款的规定，继承人放弃继承的，对被继承人依法应当缴纳的税款和债务可以不负偿还责任。庭审中，被告王志军书面声明放弃继承王祚新的遗产，原告因此放弃对被告王志军的诉讼请求，系其真实意思表示，也没有违背法律法规的相关规定，本院予以尊重；关于原告请求对贷款抵押物处置享有优先受偿权是否支持的问题。依照《中华人民共和国担保法》第三十三条的规定，债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。王祚新与被告唐翠英自愿以其位于兴安县兴安镇新民路48号房屋、土地为借款提供抵押担保，原告与被告到房屋、土地管理部门办理了抵押登记。依照《中华人民共和国物权法》第一百八十条的规定，债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物第一百八十七条的规定，以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。原、被告双方到抵押物登记部门办理了房屋、土地抵押登记，并且已经发生法律效力，因此原告请求依法处分抵押物所得价款享有优先受偿权的理由正当，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百九十六条、第一百九十七条、第一百九十八条、第二百零三条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款、第三十四条第一款第（一）项、第四十三条、《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条、《中华人民共和国继承法》第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十三条、第六十四条的规定，判决如下：
一、被告唐翠英偿还原告广西兴安农村合作银行借款本金1200000元及利息85574.33元（利息已算至2015年9月21日，以后的利息按年利率9.225%计算至本案生效判决确定的履行期限届满之日止）；
二、被告王志峰在继承王祚新遗产的范围内，对本判决第一项确定的借款本金及利息承担连带清偿责任。
三、原告广西兴安农村合作银行对被告唐翠英位于兴安县兴安镇新民路48号房屋、土地（以该财产折价或者拍卖、变卖该财产的价款）依法享有优先受偿权。
四、驳回原告广西兴安农村合作银行的其他诉讼请求。
上述应付款项，义务人应于本案判决生效之日起十五日内履行完毕，逾期则加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可于本案生效判决规定的履行期限最后一日起两年内，向本院申请执行。
本案收案件受理费8185元（已减半收取），由被告唐翠英、王志峰负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院或桂林市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时预交上诉案件受理费16370元（收款单位：桂林市中级人民法院，账号帐号：20×××16，开户行：桂林市农行高新支行），上诉于桂林市中级人民法院，上诉期限届满后七日内未预交上诉费的，按自动撤回上诉处理，本判决即发生法律效力。
审判员 朱回香
二〇一五年十二月二十五日
书记员 蒋新玲
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