河南省焦作市山阳区人民法院民 事 判 决 书（2016）豫0811民初278号原告中国工商银行股份有限公司焦作分行，住所地：焦作市焦东中路23号。负责人邢卫勇。委托代理人郭祖玉，该单位员工。被告王爱花，女，汉族，1975年7月28日出生，住焦作市解放区。被告赵太辉，男，汉族，1980年6月14日出生，住址同上。原告中国工商银行股份有限公司焦作分行（以下简称工行焦作分行）与被告王爱花、赵太辉金融借款合同纠纷一案，本院于2016年1月22日立案后，依法组成合议庭，于2016年8月1日公开开庭进行了审理，原告工行焦作分行的委托代理人郭祖玉到庭参加诉讼，被告王爱花、赵太辉经本院公告传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称，被告王爱花、赵太辉于2010年4月9日在原告处办理个人二手住房购置贷款60000元，用于购买焦作市解放区团结西街苗家胡同黄沪楼701号住房，双方签订了《个人借款/担保合同》。借款期限为2010年4月9日至2020年4月9日，之间逾期多次。截至2014年12月9日发生逾期后，一直未还。后经多次催收被告仍未偿还借款，截止2015年12月21日，已经逾期13期，仍有贷款本金35862.93元和利息1707.80元。被告王爱花、赵太辉的行为已经构成合同违约。故原告诉至本院，请求人民法院依法判令：1、依法解除A[工银予]字[焦作]行[2010]年[40]号个人购房借款/担保合同；2、被告王爱花、赵太辉归还借款本金35682.93元、逾期利息1707.80元（暂计算至2015年12月21日止，之后的利息按借款合同约定利率计算至被告付清所有款项）；3、依法处置被告抵押房产归还原告贷款本息，原告依法享有优先受偿权，被告承担处置抵押物的所有费用；4、所有诉讼费用由被告承担。被告王爱花、赵太辉未答辩。经审理查明，2010年3月19日，被告王爱花作为抵押人和借款人以其名下位于解放区团结西街苗家胡同黄沪楼710号房屋向原告申请抵押贷款6万元。同日，被告王爱花（甲方）作为抵押人、原告工行焦作分行（乙方）作为抵押权人签订《房地产抵押合同》，按照约定：甲方自愿将坐落在解放区团结西街苗家胡同黄沪楼710号房屋抵押给乙方，作为借款清偿债务的保证，乙方愿意接受该房地产抵押，作为借款人清偿本息的担保，该抵押房地产评定价值为123000元，本合同中的贷款金额为6万元；乙方于2010年3月19日将上述房产抵押给甲方，贷款期限为120个月，自2010年3月19日至2020年3月19日止，抵押担保的范围包括主债权项下的金额及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。被告王爱花和赵太辉均在抵押人处签名。2010年4月9日，被告王爱花（借款人、抵押人）与原告工行焦作分行（贷款人）签订《个人购房借款/担保合同》（编号A[工银予]字[焦作]行[2010]年[40]号），按照该合同中的借贷条款约定：贷款金额为60000元，贷款用途为购房，房屋坐落于解放区团结西街苗家胡同黄沪楼710号，贷款期限为10年，贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率下浮30%，年利率为4.158%，还款方式为按月等额本息还款，还款账户为王爱花（账号：62×××71）在原告处开立的账户；借款人未按照合同约定偿还贷款的，贷款人有权按照罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按照罚息利率计收复利，罚息利率为按照贷款执行利率基础上加收50%确定；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前偿还全部或部分贷款以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同。按照该合同中的抵押条款约定：抵押人自愿向贷款人提供抵押担保，抵押物为王爱花名下位于解放区团结西街苗家胡同黄沪楼710号房屋一套；本合同签订后，抵押人应当及时到有关机关办理抵押登记手续；贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿，贷款人可以与抵押人协商以抵押物折价或者拍卖抵押物，以所得价款优先受偿，双方未就抵押实现方式达成一致的，贷款人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押物；贷款人在处分抵押物过程中产生的实现债权的费用，应当从拍卖或者变卖价款中优先扣除。被告王爱花作为借款人和抵押人、被告赵太辉作为共同借款人和抵押物共有人在该合同上签名。焦作市房地产交易所于2014年4月14日就该抵押物颁发了焦房他证抵字第201007**号他项权利证书。原告于同日向被告王爱花发放贷款60000元。审理中，被告赵太辉偿还了贷款本金20723.73元、利息1844.75元，截止至2016年12月9日，被告王爱花尚欠贷款本金8645.2元。另查明，被告王爱花与赵太辉于借款时系夫妻关系。上述事实有原告提交的《个人购房借款/担保合同》（编号A[工银予]字[焦作]行[2010]年[40]号）、借据一份、房地产抵押申请表一份、房地产抵押合同一份、房屋他项权利证书一份、被告王爱花和赵太辉结婚证复印件一份以及原告陈述证实。本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同，借款人应当按照约定的期限返还借款并按照约定的期间支付利息。本案中，原告工行焦作分行与被告王爱花签订的《个人购房借款/担保合同》合法有效，双方应按合同约定履行各自的义务。原告已将贷款按约定发放给被告王爱花，被告王爱花应按约定按时归还借款本息；因被告赵太辉于审理中已经偿还了贷款本金20723.73元、利息1844.75元，故本院认定被告王爱花应归还原告工行焦作分行借款本金8645.2元及自2016年12月10日起按照合同约定计算的利息，超出部分，本院不予支持。债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理，但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。因本案借款合同签订时系被告王爱花与赵太辉婚姻关系存续期间，且被告赵太辉并未提交证据证明被告王爱花所欠的上述款项为其个人债务，故被告赵太辉应该对上述款项承担共同清偿责任。担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利。被告王爱花将其名下位于解放区团结西街苗家胡同黄沪楼710号房屋抵押给原告，为案涉借款提供担保，并办理了抵押登记，故原告有权对该抵押物折价、拍卖、变卖所得价款在上述未偿还的贷款本息范围内优先受偿。综上，依据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之之规定，判决如下：一、被告王爱花与赵太辉于本判决生效之日起十日内共同偿还原告中国工商银行股份有限公司焦作分行贷款本金8645.2元及利息（自2016年12月10日按照借款合同约定计算至本判决履行之日止）；二、原告中国工商银行股份有限公司焦作分行对被告王爱花位于解放区团结西街苗家胡同黄沪楼710号的房屋（房屋所有权证号1030103131）折价、拍卖、变卖所得的价款在上述未偿还贷款本息范围内优先受偿；驳回原告中国工商银行股份有限公司焦作分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费739元，由被告王爱花和赵太辉共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省焦作市中级人民法院。审 判 长  冯爱萍代理审判员  闫若男人民陪审员  许 峰二〇一六年十二月十九日书 记 员  杜 盼河南省焦作市山阳区人民法院民事判决书（附页）（2016）豫0811民初278号（2016）豫0811民初278号民事判决书引用的相关法律规定，具体内容表述如下：1、《中华人民共和国合同法》第一百九十六条：借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条：借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2、《中华人民共和国物权法》第一百七十条：担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条：债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。3、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款：当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。