重庆市丰都县人民法院
民 事 判 决 书
（2016）渝0230民初2157号
原告秦之福，男，1953年12月16日出生，汉族，居民，住丰都县。
委托代理人秦峰，重庆森吉律师事务所律师。
被告黄学玉，女，1970年10月18日出生，汉族，居民，住四川省广安市广安区。
被告苑术祥，男，1958年2月17日出生，汉族，居民，住四川省广安市广安区。
原告秦之福与被告黄学玉、苑术祥民间借贷纠纷一案，本院2016年5月30日受理后，依法由审判员秦庆国适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告秦之福及其委托代理人秦峰到庭参加诉讼。被告黄学玉、苑术祥经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告秦之福诉称：2015年5月21日，黄学玉因业务发展需要向秦之福借款，双方达成《借款协议》，约定由秦之福借给黄学玉人民币120万元，借款期限1年（自2015年5月21日起至2016年5月21日止），月利息2分，于每月25日前支付秦之福。为确保借款如期偿还，黄学玉以坐落于广安市XXXXXXXXXX的商业用房作为抵押。双方还约定任何一方违反本协议，按借款总额120万元承担25%的违约金。协议签订后，秦之福于当日向黄学玉的账户转入1199950元（另50元以现金支付），黄学玉收到后给秦之福出具了收条。当时黄学玉与秦之福到登记机关办理了房屋抵押登记，房屋登记机关出具了房屋他项权利证书。
秦之福在借款的初期按月支付利息24000元，但后来就未按约定支付利息，至今已有4个月未支付利息。借款到期前，秦之福要求黄学玉如约偿还借款，但借款到期后黄学玉却以种种借口未尽偿还借款的义务。由于黄学玉与苑术祥原系夫妻关系，该借款由黄学玉、苑术祥共同使用，且苑术祥于2016年4月1日向秦之福出具了《承诺书》，承诺与黄学玉共同承担责任。故请求人民法院判决黄学玉偿还秦之福借款120万元及利息（从2016年1月20日起至2016年5月20日止，按月利率2%计算；从2016年5月21日起至偿清之日止，按月利率2.4%计算），苑术祥承担连带清偿责任；如黄学玉、苑术祥不能偿还借款及利息，人民法院将秦之福对黄学玉用于抵押的房屋予以拍卖或折价抵偿秦之福的借款及利息等经济损失；黄学玉、苑术祥承担本案诉讼费用（诉讼中，秦之福自愿放弃请求判决黄学玉、苑术祥支付违约金30万元的事项）。
被告黄学玉、苑术祥未作答辩。
经审理查明：黄学玉、苑术祥以做生意缺少资金周转为由他人借款，其经朋友的介绍与秦之福相识后向秦之福借款120万元，并愿意提供房产作为借款的抵押，秦之福同意借款。2015年5月21日，甲方秦之福与乙方黄学玉签订《借款协议》，约定：乙方因业务发展需要向甲方借款人民币120万元。该款在本协议生效后3日内一次性汇入乙方提供的银行账户中；甲、乙双方约定借款时间为壹年（自2015年5月21日起至2016年5月20日止）。如逾期未偿还，乙方除承担违约责任外，在1个月内将抵押房屋折价120万元售给甲方，并协助办理过户登记手续；利息为月利率2分，定于每月的25日前支付到乙方账户；乙方自愿将坐落于广安市XXXXXXXX的商业用房，建筑面积494.15㎡，署名为苑原单独所有，房产证号：XXXXXXXX房屋作为抵押；抵押房屋在办理抵押登记后，本协议开始生效，并将抵押权利证书交给甲方；记的登记所有权人苑原系未成年人，乙方作为其监护人为了苑原的利益行使管理房屋的权利用于抵押。乙方承诺将苑原的房屋用于抵押的事宜告知苑原的生父苑术祥，且获得其知情同意（附承诺书），并承担由此产生的法律责任；违约责任：任何一方违反本协议的约定，按借款总额承担25%的违约金；由甲方所在地人民法院（即丰都县人民法院）管辖本借款协议纠纷。
同日，出借方（甲方）秦之福与借款方黄学玉、抵押方（苑原）还签订《（抵押）借款合同》，约定：借款金额120万元；借款利率为月息2%；借款期限自2015年5月21日起至2016年5月20日止；抵押担保：乙方用自有房产设定抵押，到期不能归还甲方的借款，甲方有权依法处理抵押房产。乙方到期如数归还借款的，抵押权消灭。抵押登记与注销由甲乙双方共同协助处理，费用由乙方承担；抵押财产：苑原所有的位于XXXXXXXXX的房产（建筑面积494.15㎡，房屋所有权证号XXXXXX，土地使用权证号XXXXXXXX）。双方约定，该抵押房产的价值为人民币200万元；抵押担保范围：本合同约定的借款及利息、违约金、损害赔偿金及乙方为收回借款产生的合理费用（含律师费）；乙方逾期不偿还借款，甲方有权追收借款，并按约定利率的20%加收利息；抵押人擅自处置抵押财产，其行为无效，乙方应支付房产担保债务总额25%的违约金；如有争议，向丰都县人民法院提起诉讼。该合同由秦之福、黄学玉分别签名，黄学玉并代苑原在丙方处签名。根据约定，苑术祥出具“承诺书”，载明：属苑原所有的XXXXXXXXXX的房产，同意黄学玉签字抵押融资。当日，双方就XXXXXXXXXXX的房屋申请办理了抵押权登记，他项权权利人秦之福，房屋所有人苑原，权利种类为一般抵押，债权数额120万元。现上述房屋的房屋所有权证、国有土地使用权证及他项权证（证号：XXXXXXXXX）的原件均由秦之福持有。
2015年5月21日，秦之福通过其中国建设银行账户给黄学玉转账支付借款120万元。黄学玉出具“收条”1份，载明：今收到秦之福人民币120万元。收款人：黄学玉。
借款后，黄学玉依约按月支付借款利息24000元至2016年1月20日，其后未支付利息，经秦之福多次催收，2016年4月1日，苑术祥又出具“承诺书”，载明：黄学玉于2015年5月21日向秦之福借款120万元，利率为月息2%。该款黄学玉借来后系苑术祥与黄学玉共同使用。苑术祥承诺该借款120万元由其与黄学玉共同承担偿还责任，直至借款本、息及相关费用偿还清为止。承诺人苑术祥签名，借款人黄学玉签名。借款期限届满后，黄学玉及苑术祥未偿还借款，也未支付自2016年1月20日后的利息。故秦之福诉至本院。
上述事实，有原告的陈述、借款协议、中国建设银行转账凭条、收条、（抵押）借款合同、房屋他项权证、房屋所有权证、国有土地使用权证、承诺书2份等证据在案佐证，并经庭审举证、核证，本院予以确认。
本院认为，合法的债权债务关系受法律保护。黄学玉以其做生意需要资金周转为由向秦之福借款120万元，秦之福同意借款，双方签订了借款协议及抵押借款合同，秦之福依约支付黄学玉借款120万元，履行了自己的义务，双方的借贷关系成立。由于黄学玉、苑术祥经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，放弃了其答辩及举证的权利，本院确认秦之福举示的借款协议、转账凭条、收条等证据材料真实、合法、有效，故原、被告之间的债权、债务关系明确且有效。黄学玉借款后，在合同约定的借款期限届满后未依约偿还该借款，应当承担偿还秦之福借款的民事责任。本案借款合同以黄学玉个人的名义签订，但该借款由黄学玉与苑术祥共同使用，在秦之福催收借款后，苑术祥自愿向秦之福承诺其与黄学玉共同向秦之福承担偿还责任。该承诺表明苑术祥自愿与黄学玉共同承担偿还借款的责任，系债务的加入，故苑术祥、黄学玉应共同承担偿还秦之福借款的民事责任。
黄学玉向秦之福借款时提供了房产作为抵押担保，双方签订了《（抵押）借款合同》，并且黄学玉提供的房屋已在登记机关办理了抵押权登记，秦之福取得了抵押房屋的他项权证书，该抵押应为有效，黄学玉逾期未履行偿还借款的义务，秦之福就抵押房屋的价款享有优先受偿的权利。
对于利息问题。本案系自然人之间的民间借贷，自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定，出借人应当在规定的范围内向借款人主张支付利息。根据最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条以及第三十条的规定，借贷双方约定的利率未超过年利率24%的，人民法院应予支持。对于借款逾期，出借人可以一并主张逾期利息、违约金或者其他费用，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。故本案借款不论是在借款期内还是借款逾期之后，出借人请求借款人支付的利息均不应超过年利率24%（即月利率2%）。
据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第三十条之规定，判决如下：
一、被告黄学玉在本判决发生法律效力后30日内偿还原告秦之福借款本金人民币120万元及利息（按月利率2%，从2016年1月21日起计算至偿清本金之日止）；被告苑术祥承担连带清偿责任；
二、原告秦之福对登记为苑原所有的坐落于四川省广安市XXXXXXXXXX的商业用房（房屋所有权证号：XXXXXXXX，国有土地使用权证号：XXXXXXXX）享有优先受偿的权利；
三、驳回原告秦之福的其余诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费15600元，减半收取7800元，由被告黄学玉负担（原告已垫付，被告在履行判决书确定的给付义务时一并支付原告）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第三中级人民法院。
审判员 秦庆国
二〇一六年七月十八日
书记员 谭秋红