成都高新技术产业开发区人民法院民 事 判 决 书(2015)高新民初字第769号原告：成都同兴小额贷款股份有限公司。住所地：成都高新区天府大道北段***号*号楼**层。法定代表人：孙献军，该公司董事长。委托代理人：陈英，女，汉族，1985年6月13日出生，住广东省深圳市罗湖区宝安北路人才大市场大厦。系该公司员工，一般授权代理人。委托代理人：曹喆，男，汉族，1989年11月19日出生，住广东省珠海市香洲区北山路*号**栋**房。系该公司员工，特别授权代理人。被告：谭红菊，女，汉族，1971年11月1日出生，住成都市武侯区致民路**号*栋**楼*号。被告李胜元，男，汉族，1965年7月11日出生，住成都市武侯区致民路**号*栋**楼*号。被告李伟，男，汉族，1972年8月10日出生，住四川省达县南外镇通达东路***号。被告王艳，女，汉族，1975年10月21日出生，住成都市锦江区牛沙后街**号*栋*单元****号。被告四川星逸酒店有限公司。住所地：成都市青羊区德胜路*****号。法定代表人谭红菊。被告四川盛源置业集团有限公司。住所地：成都市青羊区鼓楼北三街**号。法定代表人李胜元。原告成都同兴小额贷款股份有限公司（以下简称“同兴公司”）诉被告谭红菊、李胜元、李伟、王艳、四川星逸酒店有限公司、四川盛源置业集团有限公司借款合同纠纷一案，本院于2015年1月15日立案受理后，依法适用普通程序，由代理审判员李荣芳担任审判长，与人民陪审员武灏、李成静组成合议庭于2015年12月24日公开开庭进行了审理。原告同兴公司的委托代理人陈英到庭参加诉讼，被告谭红菊、李胜元、李伟、王艳、四川星逸酒店有限公司、四川盛源置业集团有限公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已依法缺席审理终结。原告同兴公司诉称：2014年2月28日，原告同兴公司与被告谭红菊、李胜元签订《借款合同》，合同约定由原告向被告谭红菊、李胜元发放贷款165万元，月利率2%，贷款期限12个月，即自2014年2月28日起至2015年2月27日止，同日，被告李伟、王艳与原告签订《抵押合同》，，合同约定，被告李伟、王艳自愿以其所有的位于四川省达县南外镇南方花园4栋1层的房屋为上述贷款提供抵押担保，并于2014年3月5日办理抵押登记，被告四川星逸酒店有限公司、四川盛源置业集团有限公司分别与原告签订保证合同，合同约定由被告四川星逸酒店有限公司、四川盛源置业集团有限公司为上述贷款提供连带责任保证担保。《借款合同》签订后，原告按约于2014年3月10日向被告谭红菊、李胜元发放两笔贷款，分别为20万元和145万元，共计165万元，被告谭红菊、李胜元起初按其所签订的《还款计划表》还款，但2014年12月8日，被告谭红菊、李胜元开始不按约还款，2014年12月16日原告依约宣布贷款提前到期，并向被告发送《借款提前到期通知书》，被告谭红菊、李胜元并未按约履行还款义务，被告李伟、王艳也未履行抵押担保责任，被告四川星逸酒店有限公司、四川盛源置业集团有限公司亦未履行保证义务，故原告诉至法院请求判令：一、被告谭红菊、李胜元立即归还原告贷款本金1516666.64元，利息64633.33元，以逾期本息金额为基数，按日利率0.3%，自逾期开始至实际付款日止计算逾期罚息（截止至2014年12月29日为40950元），共计：1622250元；二、原告对被告李伟、王艳所有的位于四川省达县南外镇南方花园4栋1层的房屋享有优先受偿权；三、被告四川星逸酒店有限公司、四川盛源置业集团有限公司对上述债务承担连带责任；四、六被告承担本案诉讼费及其他相关费用（包含但不限于保全费、公告费等）。被告谭红菊、李胜元、李伟、王艳、四川星逸酒店有限公司、四川盛源置业集团有限公司经本院合法传唤未到庭参加诉讼，亦未提供书面的答辩意见和证据材料。经审理查明，2014年2月28日，成都同兴小额贷款有限公司成都高新区分公司（以下简称同兴高新分公司）与被告谭红菊、李胜元签订《借款合同》，《借款合同》特别条款约定，由被告谭红菊向同兴高新分公司借款1650000元用于流动资金，借款期限12个月，自2014年2月28日至2015年2月27日，借款利率为月利率20‰。借款人按其所签《还款计划表》归还借款本金和利息。借款合同一般条款第7.1条约定“借款人未能按照本合同项下《还款计划表》归还本金或/和利息超过5日的，贷款人有权停止支付借款人尚未使用的贷款或取消借款人尚未提用的借款额度，并单方面宣布本合同项下的借款本息全部立即到期，要求借款人立即偿还所有未偿还贷款本金并结清利息。”，借款合同一般条款第7.2条约定“在借款人未按约定归还借款本息或贷款人依第7.1条之约定宣布提前收回全部借款而借款人未履行还款义务时，贷款人有权采取以下一项或同时采取以下多项措施：¨¨¨（2）要求借款人按违约数额百分之三十支付违约金；（3）要求借款人按逾期天数，以违约数额千分之三每日承担罚息”。借款人违反本合同约定义务，应承担贷款人为实现债权而支付的费用，包括但不限于催收费用、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、律师费等。被告李胜元作为被告谭红菊的配偶，在该合同尾部“借款人配偶声明”一栏签署以下内容“作为谭红菊的配偶，本人同意借款人的本次借款，并愿意履行《借款合同》。当借款人无法按时偿还债务时，本人将无条件配合贵公司处置本人及夫妻共有财产，承担同等清偿责任”。该合同附有被告谭红菊、李胜元签字确认的《还款计划表》。同日，同兴高新分公司与被告李伟、王艳签订了《抵押合同》，约定为确保贷款人与借款人谭红菊签订的《借款合同》的履行，保障贷款人债权的实现，被告李伟自愿将其名下的位于四川省达县南外镇南方花园4栋1层房屋为其上述借款提供抵押担保，抵押担保的范围为包括但不限于主合同本金、利息、罚息、违约金、赔偿金和实现债权的费用（包括但不限于诉讼或仲裁费、保全费、律师费、拍卖费、执行费、差旅费等），被告王艳作为李伟的配偶在“法定代表人或授权代理人签字按指模”处签名捺印，2014年3月5日办理了抵押登记，同兴高新分公司取得了《房屋他项权证》。2014年2月28日，同兴高新分公司与被告四川星逸酒店有限公司、四川盛源置业集团有限公司分别签订《保证合同》，约定鉴于债权人依据该《借款合同》向债务人谭红菊提供贷款，保证人四川星逸酒店有限公司、四川盛源置业集团有限公司自愿为债权人依主合同形成的债权提供连带责任保证。《保证合同》特别签订条款约定保证担保的范围为主合同项下债权本金及利息、罚息、违约金、损害赔偿金和债权人实现债权而发生的费用以及其它主合同债务人的全部应付费用。债权人实现债权的费用包括但不限于诉讼费（仲裁费）、财产或证据保全费、公告费、律师费等。上述合同签订后，2014年3月10日，原告同兴公司按约向被告谭红菊发放了贷款165万元，在合同履行过程中，被告谭红菊并未按照《还款计划表》按约偿还借款，截止2014年12月16日，被告尚欠原告同兴公司借款本金1516666.64元，利息33966.67元。另查明，2013年12月5日，成都市工商行政管理局核准成都同兴小额贷款有限公司企业名称变更为成都同兴小额贷款股份有限公司。上述事实，有原告在庭审中的陈述，《借款合同》、《抵押合同》、《保证合同》、《房屋他项权证书》、《还款计划表》、《借款借据》、《电子转账凭证》、《客户明细账》、《企业名称变更核准通知书》等证据材料在卷佐证。上述证据，经本院审查，均具有真实性、合法性，与本案待证事实具有关联性，本院予以采信。本院认为，同兴高新分公司与被告谭红菊、李胜元签订的《借款合同》、与被告李伟、王艳签订的《抵押合同》、与被告四川星逸酒店有限公司、四川盛源置业集团有限公司签订的《保证合同》均系合同双方当事人真实意思表示，内容不违反法律法规的强制性规定，合法有效，应受法律保护，对双方当事人均具有法律约束力。同兴高新分公司是成都同兴小额贷款有限公司依法设立的分公司，成都同兴小额贷款有限公司变更为成都同兴小额贷款股份有限公司即本案原告后，案涉合同项下权利义务应由原告承继。上述合同签订后，原告同兴公司依约向被告谭红菊发放贷款，已全面履行合同义务，而被告谭红菊在合同履行过程中，未按照合同约定按时足额还款，其行为已经构成违约，应承担相应的法律责任。现原告同兴公司要求被告谭红菊归还剩余借款本金的请求成立，本院予以支持。对原告要求被告谭红菊承担利息、罚息的请求，本院认为，原告系非法律意义上的金融机构，不具有《金融许可证》，因而，本案在法律关系上属民间借贷，根据《最高人民法院关于〈人民法院审理借贷案件的若干意见〉》第6条“民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，各地人民法院可根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍（包含利率本数）。超出此限度的，超出部分的利息不予保护”之规定，民间借贷的利息最高不能超过同期贷款利率的四倍，现原告主张的罚息已经超过了上述规定，故对原告的诉讼请求，本院部分予以支持。被告李胜元作为被告谭红菊的配偶，自愿向原告同兴公司表示同意案涉借款，并愿意履行《借款合同》，依法应对案涉借款承担共同偿还责任。对原告同兴公司要求对被告李伟、王艳抵押的位于四川省达县南外镇南方花园4栋1层房屋享有优先受偿权的请求，因被告李伟自愿以其名下的房屋为案涉借款提供担保，被告王艳作为被告李伟的配偶，对该抵押担保知晓并予以签字认可，双方为此办理了抵押登记，原告同兴公司的抵押权成立并生效。根据《中华人民共和国物权法》第一百九十五条第一款“债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿”之规定，由于被告谭红菊未履行到期债务，故原告有权就抵押财产依法转让所得价款在约定的担保范围内优先受偿。对原告同兴公司要求被告四川星逸酒店有限公司、四川盛源置业集团有限公司对被告谭红菊所负的上述债权承担连带偿还责任的请求，本院认为，原告同兴公司与被告四川星逸酒店有限公司、四川盛源置业集团有限公司所签订的《保证合同》约定被告四川星逸酒店有限公司、四川盛源置业集团有限公司对被告谭红菊所负案涉债务承担连带保证责任，根据《中华人民共和国担保法》第十八条“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”之规定，对原告请求被告四川星逸酒店有限公司、四川盛源置业集团有限公司对上述债务承担连带责任的诉讼请求，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条第一款，《中华人民共和国担保法》第十八条，《最高人民法院》第６条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告谭红菊、李胜元于本判决生效之日起十日内向原告成都同兴小额贷款股份有限公司偿还借款本金1516666.64元、利息33966.67元及罚息（罚息以本金1516666.64元为基数、从2014年12月17日起按中国人民银行公布的同期同档贷款基准利率的四倍计算至本金付清之日止）；二、如被告谭红菊、李胜元未按本判决履行还款义务，原告成都同兴小额贷款股份有限公司有权就被告李伟、王艳抵押的位于四川省达县南外镇南方花园4栋1层房屋依法拍卖、变卖所得价款在本判决确定的债权范围内优先受偿；三、被告四川星逸酒店有限公司、四川盛源置业集团有限公司对被告谭红菊、李胜元应承担的上述债务承担连带担保责任，其承担连带担保责任后，有权向被告谭红菊、李胜元进行追偿；四、驳回原告成都同兴小额贷款股份有限公司的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费19400元、保全费5000元、公告费300元，由被告谭红菊、李胜元、李伟、王艳、四川星逸酒店有限公司、四川盛源置业集团有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。审 判 长  李荣芳人民陪审员  武 灏人民陪审员  李成静二〇一五年十二月二十四日书 记 员  廖 真速录书记员邱小燕