四川省井研县人民法院
民 事 判 决 书
（2014）井研民初字第697号
原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司井研县支行，住所地四川省井研县研城镇胜利街88号。
代表人：郭志，男，负责人。
委托代理人：张一江，四川得助律师事务所律师。
委托代理人：李翔，男，该行职工。
被告：张学培，男，1963年12月14日生，汉族，居民。
被告：张学驰，女，1957年1月20日生，汉族，居民。
被告：左述清，男，1956年2月3日生，汉族，居民。
本院于2014年9月10日立案受理原告中国邮政储蓄银行股份有限公司井研县支行（以下简称“邮政银行井研县支行”）诉被告张学培、张学驰、左述清和乐山市尚锦春纺织有限公司金融借款合同纠纷一案。在审理中，本院发现本案不宜适用简易程序审理，于同年10月13日裁定转为普通程序进行审理。嗣后，本院依法组成合议庭于2015年2月2日公开开庭进行了审理，原告邮政银行井研县支行的委托代理人张一江到庭参加诉讼，被告张学培、张学驰、左述清和乐山市尚锦春纺织有限公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。开庭后，邮政银行井研县支行于2015年3月2日向本院申请撤回对乐山市尚锦春纺织有限公司的起诉，本院于2015年3月12日裁定准许邮政银行井研县支行撤回对乐山市尚锦春纺织有限公司的起诉。本案现已审理终结。
原告邮政银行井研县支行诉称：2012年1月18日，我行与张学培签订了个人额度借款合同和个人最高额抵押合同，还与张学弛签订了个人最高额抵押合同。个人额度借款合同约定张学培在额度支用期（2012年1月18日至2017年1月18日）内可以向我行循环使用共计不超过680000.00元的借款，并约定了利息、罚息、复利和违约金的计收（若张学培未按合同约定的日期返还借款，则按罚息利率计收罚息；若张学培未按时支付利息，则按罚息利率计收复利，罚息利率为借款利率加50%；若张学培违约，则按合同金额的5%支付违约金）等。个人最高额抵押合同约定张学培用其坐落在井研县研城镇新兴街的门市作为抵押，张学驰用其坐落在井研县研城镇桂花巷的住房作为抵押，抵押担保的范围包括借款、利息、罚息、复利、违约金和实现债权费用（诉讼费用、财产保全费用和律师代理费等）。抵押合同签订当日在井研县房地产管理所办理了抵押登记。同日，张学培向我行申请借款680000.00元，约定借款期限60个月；还款方式为按月等额本息还款法；利率为浮动利率即在中国人民银行同期同档次借款基准利率水平上上浮30%，自起息日起每年1月1日调整1次；当日执行利率为年利率8.97%。我行在张学培提出申请当日支付了张学培借款680000.00元。截止2014年9月10日，张学培拖欠借款376079.16元，利息3815.21元，罚息（逾期利息和复利）105.22元，共计人民币379999.59元。张学培借款后，贷款利率下调，现在的借款利率为年利率8.32%，罚息利率为年利率12.48%。因张学培未按合同约定返还借款，已构成违约，根据个人额度借款合同的约定，我行有权提前收回借款，为维护我行的合法权益，保护国家金融债权的安全，故你院起诉，请求如下：一、判决张学培返还我行借款376079.16元，支付我行2014年9月10日止的欠息3920.43元【利息3815.21元，罚息（逾期利息和复利）105.22元）】和2014年9月11日起至还清全部借款本息之日止的利息和罚息（逾期利息和复利）；二、判决张学培、张学驰和左述清支付我行违约金34000.00元；三、判决张学培、张学驰和左述清赔偿我行律师代理费24728.00元；四、判决确认我行与张学培和张学驰签订的《个人最高额抵押合同》有效，并判决我行对抵押财产变现后价款在张学培所负上述债务的范围内享有优先受偿；五、判决张学培、张学驰和左述清负担本案诉讼费用。
被告张学培、张学驰和左述清未答辩。
邮政银行井研县支行为支持其主张向本院提交证据材料如下：
1.邮政银行井研县支行的金融许可证复印件1页、营业执照正、副本复印件各1页和组织机构代码证正、副本复印件各1页，郭志居民身份证复印件1页，中国邮政储蓄银行乐山市分行文件【乐邮银发（2014）130号】复印件1页，拟证明邮政银行井研县支行的主体资格；
2.张学培的居民身份证复印件1页、居民户口簿复印件2页和离婚证复印件1页，张学驰的居民身份证复印件1页和居民户口簿复印件3页，左述清的居民身份证复印件1页和结婚证复印件1页，乐山市尚锦春纺织有限公司的营业执照副本复印件1页和组织机构代码证复印件1页，拟证明张学培、张学驰、左述清和乐山市尚锦春纺织有限公司的主体资格；
3.“好借好还”个人商务贷款额度／借款申请表复印件2页，《个人额度借款合同》（编号511124212011465521）复印件20页，《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》复印件1页，《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》和《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》复印件1页，《中国人民银行决定下调金融机构人民币存贷款基准利率文件》复印件1页，《中国邮政储蓄银行个人信贷分期还款计划表》复印件4页，拟证明：①张学培向邮政银行井研县支行借款680000.00元；②借款用途为扩建厂房；③借款期限60个月；④借款时执行的利率为年利率8.97%；⑤还款方式为按月等额本息还款法；⑥贷款利率为浮动利率即在中国人民银行同期同档贷款基准利率的水平上上浮30%；⑦违约金为合同标的额5%；
4.编号511124312010733943的《个人最高额抵押合同》复印件13页及附件抵押财产清单复印件1页、书证号井房权证监证字第00321**号的《房屋所有权证》复印件2页和书证号井国用（2004）第1645号的《国有土地使用证》复印件2页，编号511124312010733951《个人最高额抵押合同》复印件13页及附件抵押财产清单复印件1页、书证号井房权证监证字第00433**号的《房屋所有权证》复印件2页和书证号井国用（2011）第03300号的《国有土地使用证》复印件2页，《乐山市城镇房地产抵押合同》复印件4页，书证号井房他证他权字第97**号的《房屋他项权证》复印件1页，张学驰分别于2012年1月9日和同月13日就用于抵押的住房出具的声明复印件2页，拟证明：①张学培用自己坐落在井研县研城镇新兴街的门市和张学驰用自己坐落在井研县研城镇桂花巷的住房作为编号511124212011465521的个人额度借款合同的抵押；②抵押担保的范围包括借款、利息、罚息、复利、违约金和邮政银行井研县支行实现债权的费用（诉讼费用、保全费用、律师费用等）；③抵押房产已进行了抵押登记；
5.乐山市尚锦春纺织公司章程复印件1页和该公司于2012年1月10日出具的《担保函》复印件1页，拟证明乐山市尚锦春纺织公司对张学培的借款承担连带责任；
6.四川得助律师事务所与邮政银行井研县支行于2014年8月21日签订的《委托代理合同》【（2014）川得助律民字第085号】复印件5页和该所出具发票复印件2页，拟证明邮政银行井研县支行支付律师代理费24728.00元；
7.邮政银行井研县支行制作的张学培还款流水详情复印件4页和借款结清试算，拟证明：①张学培截止2014年9月10日已返还的借款和支付的利息；②张学培截止2014年9月10日欠邮政银行井研县支行的借款、利息和罚息。
张学培、张学驰和左述清未向本院提交证据材料。
本院对证据材料的分析认定：对邮政银行井研县支行提交的全部证据材料均在庭审中予以出示，虽然张学培、张学驰和左述清因未到庭未发表质证意见，但是，经本院审查，其中，证据材料1、3、4、6符合证据真实性、合法性和关联性，本院予以采纳；证据材料2中的乐山市尚锦春纺织有限公司的营业执照副本复印件1页和组织机构代码证复印件1页和证据材料5，因邮政银行井研县支行撤回对乐山市尚锦春纺织有限公司的起诉，故前述证据与本案无关联性，本院不予采纳；证据材料2中的其它证据材料符合证据的真实性、合法性和关联性，本院予以采纳；证据材料7，虽说是邮政银行井研县支行单方制作的，但是，该证据材料载明内容有利于被告，且被告未提交反驳证据，故本院予以采纳。
本院根据当事人的陈述和上述采纳的证据查明事实如下：2012年1月18日，张学培在邮政银行井研县支行提供的编号511124212011465521的个人额度借款合同、个人额度借款支用单、个人借款（手工）借据和个人信贷分期还款计划表文本上签名。个人额度借款合同文本载明：一、借款人张学培；二、贷款人邮政银行井研县支行；三、授信额度680000.00元；四、授信最长期限为10年（2012年1月18日至2022年1月18日）；五、授信额度存续期内的前5年为授信额度支用期，借款人可以多次申请支用借款，但是，每笔借款的最长期限为5年且不得超过额度存续期到期日；六、授信类别为可循环即借款人可以在授信额度支用期多次向贷款人申请借款，每次借款的金额不超过授信额度（680000.00元）与未返还借款之差；七、借款人每次提款的借款期限自贷款人将借款发放至借款人放款账户起至约定还款日止（以借据记载为准）；八、借款用途为扩建厂房，单笔借款的具体用途由个人额度借款支用单约定；九、单笔借款的起息日为实际放款日，借款期限自起息日起算，借款到期日根据借款期限长度相应推算；十、借款利率：贷款人有权确定本合同的借款利率，一般高于中国人民银行公布的基准贷款利率，具体利率水平以借款人公布的为准。本合同项下单笔借款利率为年利率，可采用固定利率或者浮动利率，具体采用何种利率以个人额度借款支用单中的约定为准。采用浮动利率，则该利率在借款期限内将按照约定进行浮动。本合同项下所有借款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，最低上浮30%。本合同项下单笔借款利率在个人额度借款支用单中约定，若对合同利率进行调整，须经贷款人同意。如遇基准利率调整，借款利率自起息日起，根据下列方式进行调整：（一）借款发放前，基准利率调整并适用于本合同项下贷款的，适用新的基准利率并按个人额度借款支用单约定利率浮动比例，重新确定借款利率；（二）借款发放后，遇基准利率调整的，若借款期限在一年（含）以下，执行个人额度借款支用单中约定的利率，不分段计息；若借款期限在一年以上，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及上述约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；十一、罚息利率：若借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）返还借款，则贷款人有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；若借款人不能按时支付利息，则按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率为借款利率加50%。借款利率调整后罚息利率亦相应变动，变动周期与利率变动同期一致。本合同所称基准利率是指起息日当日中国人民银行公布施行的同档次人民币借款基准利率，若申请时涉及到基准利率变动，则以借款实际起息日当日的中国人民银行人民币借款基准利率为准；单笔借款利率或罚息利率依前述约定调整时，基准利率是利率调整日当日中国人民银行公布施行的同档次借款利率；如果中国人民银行不再公布同档次借款利率，基准利率是利率调整日当日中国邮政储蓄银行公布的同档次借款利率；在确定同档次借款利率时，应按照单笔借款的期限长短确定所对应的借款利率档次；十二、计息：借款利息自单笔借款发放到借款人账户之日起计算；还款日为放款日以后月份的对日；放款日在以后月份没有对日的，月末日为还款日；本合同项下借款的计息方式依还款方式不同而不同，分为按季计息、按月计息（按月计息是指以月计算利息的最小单位，月利率＝年利率／12，借款人在一个月的任何一天支付当月的利息，均按30日计算利息）和按日计息；十三、还款方式：本合同项下借款可以使用一次还本付息还款法、按月等额本息还款法【按月以相等的金额偿还借款本息的还款方法。该还款法计算方式为按月计息。每一个月为一个还款期，当期本息当期清偿。对于每一期的本金和利息，最迟应在该期结算日清偿。采用该还款法，每月还款额计算公式为每月还款额＝借款本金×{月利率×（1＋月利率）借款期间月数／［（1＋月利率）借款期间月数-1］}】、按月阶段性等额本息还款法、按季等额本息还款法和其它还款法中的一种，每笔借款的还款方式在个人额度借款支用单中约定；十四、结息：本合同项下借款所选择使用的结息日，以该笔借款所对应的个人额度借款支用单约定为准；结息日后，对于应支付而未支付的利息，贷款人有权按照本合同约定的、该笔借款对应的结息方式和逾期罚息利率计收复利；十五、还款顺序：贷款人有权将借款人的还款首先用于偿还本合同约定的应由借款人承担而由贷款人垫付的各项费用以及贷款人实现债权的费用，剩余款项按照先还利息后还本金的原则偿还；但是，对于已经发生减值的不良借款，偿还上述费用后应按照先还本金后还利息的原则偿还；十六、借款人授权贷款人直接从借款人在贷款人开立的还款账户（个人结算账户）中扣收应还款项；还款账户户名、账号、开户行以个人额度借款支用单中的约定为准；十七、本合同项下借款的担保方式为抵押，抵押担保的范围为债权本息、违约金和相关费用；十八、借款人应按照本合同、额度借款支用单、借据以及相关协议、文件的约定，按期归还相关合同及支用单项下的借款及利息；借款人未如期归还本息的，应承担因此而产生的罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、因借款人违约给贷款人造成的损失和其他所有应付费用；十九、借款人未按期支付与贷款人有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其费用即构成违约；二十、借款发生违约情形，贷款人有权根据情节轻重调整、减少、暂停或终止本合同项下授信额度金额及额度支用期，并有权采取以下部分或全部措施：（一）宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求借款人立即清偿；（二）停止发放借款；（三）单方面解除合同；（四）要求借款人限期纠正违约情形；（五）如借款人未按期还款且又未就展期事实与贷款人达成协议即构成借款逾期，贷款人有权按照本合同约定的罚息利率计收罚息；（六）借款人未按本合同规定的用途使用借款资金，贷款人有权按照本合同约定的罚息利率计收罚息；（七）要求借款人支付本合同金额5%的违约金，违约金不足以赔偿贷款人损失的，借款人应当继续承担赔偿责任；（八）以法律手段追偿贷款，并要求借款人承担贷款人因实现债权而发生的各项合理费用（包括但不仅限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费等）；（九）、处分抵押物，实现抵押权；（十）要求借款人提供担保或追加担保，担保的形式包括但不限于保证、抵押和质押；（十一）从借款人或保证人在中国邮政储蓄银行及其分支机构开立的银行账户扣收全部借款本息和其他应付款项；（十二）采取维护其在本合同项下权益的符合有关法律规定的其他措施；二十一、本合同自借款人签字并由贷款人的负责人（或授权代理人）签字（或盖章）并加盖公章或合同专用章后成立生效；二十二、本合同一式三份，借款人、贷款人和房地产管理所各一份，具有同等的法律效力……个人额度借款支用单文本载明：一、张学培向邮政银行井研县支行申请借款680000.00元；借款期限60个月；借款用途扩建厂房；还款方式按月等额本息还款法；还款账户户名张学培，账号606654001280185259；二、邮政银行井研县支行同意张学培借款680000.00元；期限60个月；还款方式按月等额本息还款法；实际放款日和到期日以借款借据为准；借款利率浮动利率，在中国人民银行同期同档次借款基准利率（借款发放日的基准利率）水平上上浮30%，从起息日起每年1月1日调整一次；分期还款按月计息，放款日的每月对日为结息日。个人借款（手工）借据文本载明：一、借款人张学培；二、放款账户户名张学培，账号606654001280185259；三、借款金额680000.00元；四、借款期限60个月（2012月1月18日至2017年1月18日）；五、年利息8.97%；六、借款用途扩建厂房；七、还款方式按月等额本息还款法；八、首次还本付息为次月。个人信贷分期还款计划表文本载明张学培在2012年2月18日前第1期返还邮政银行井研县支行借款9022.78元，支付利息5083.00元；在同年3月18日前第2期返还邮政银行井研县支行借款9090.23元，支付利息5015.55元；在同年4月18日前第3期返还邮政银行井研县支行借款9158.18元，支付利息4947.60元；在同年5月18日前第4期返还邮政银行井研县支行借款9226.63元，支付利息4879.15元；在同年6月18日前第5期返还邮政银行井研县支行借款9295.60元，支付利息4810.18元；在同年7月18日前第6期返还邮政银行井研县支行借款9365.09元，支付利息4740.69元；在同年8月18日前第7期返还邮政银行井研县支行借款9435.09元，支付利息4670.69元；在同年9月18日前第8期返还邮政银行井研县支行借款9505.62元，支付利息4600.16元；在同年10月18日前第9期返还邮政银行井研县支行借款9576.67元，支付利息4529.11元；在同年11月18日前第10期返还邮政银行井研县支行借款9648.26元，支付利息4457.52元；在同年12月18日前第11期返还邮政银行井研县支行借款9720.38元，支付利息4385.40元……
同日，张学培在邮政银行井研县支行提供的编号511124312010733943的个人最高额抵押合同文本上签名，张学驰在邮政银行井研县支行提供的编号511124312010733951的个人最高额抵押合同文本上签名。编号511124312010733943的个人最高额抵押合同文本载明：一、抵押人张学培；二、抵押权人邮政银行井研县支行；三、张学培用自己坐落在井研县研城镇新兴街1号附12号2栋6、7、8、9号的4个门市（建筑面积共计105平方米，书证号井房权证监证字第00321**号，保管号权0022736）作为编号511124212011465521的个人额度借款合同及其该合同项下单项业务合同履行的抵押；四、抵押权与被担保的所有债权同时存在，被担保债权全部清偿完毕后，抵押权才消灭；五、担保范围为编号511124212011465521的个人额度借款合同发生借款、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、张学培应向邮政银行井研县支行支付的其他款项（包括但不限于邮政银行井研县支行垫付的有关手续费、电讯费、杂费、信用证项下受益人拒绝承担的有关银行费用等）、邮政银行井研县支行为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）；六、张学培违反主合同的约定，邮政银行井研县支行有权宣布抵押权提前实现，并采取相关法律行动……编号511124312010733951的个人最高额抵押合同文本载明：一、抵押人张学驰；二、抵押权人邮政银行井研县支行；三、张学驰用自己坐落在井研县研城镇桂花巷13号6栋5层2号的1套住房（建筑面积162.32平方米，书证号井房权证监证字第00433**号，保管号权0012758）作为编号511124212011465521的个人额度借款合同及其该合同项下单项业务合同履行的抵押；四、抵押权与被担保的所有债权同时存在，被担保债权全部清偿完毕后，抵押权才消灭；五、担保范围为编号511124212011465521的个人额度借款合同发生借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、张学培应向邮政银行井研县支行支付的其他款项（包括但不限于邮政银行井研县支行垫付的有关手续费、电讯费、杂费、信用证项下受益人拒绝承担的有关银行费用等）、邮政银行井研县支行为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）；六、张学培违反主合同的约定，邮政银行井研县支行有权宣布抵押权提前实现，并采取相关法律行动……同日，井研县房地产管理所为上述房产办理了抵押登记，邮政银行井研县支行了张学培借款680000.00元。
借款后，中国人民银行分别于2012年6月和7月决定下调贷款基准利率。经两次下调，5年期贷款基准利率下调到年利率6.40%。依据个人额度借款合同的约定，张学培从2013年1月1日起按年利率8.32%（6.40%＋6.40%×30%）支付邮政银行利息。即张学培从第12期起返还邮政银行井研县支行借款和支付利息调整为在2013年1月18日前第12期返还邮政银行井研县支行的借款9927.91元，支付利息4146.06元；在同年2月18日前第13期返还邮政银行井研县支行借款9996.74元，支付利息3931.39元；在同年3月18日前第14期返还邮政银行井研县支行借款10066.05元，支付利息3862.08元；在同年4月18日前第15期返还邮政银行井研县支行借款10135.84元，支付利息3792.29元；在同年5月18日前第16期返还邮政银行井研县支行借款10206.12元，支付利息3722.01元；在同年6月18日前第17期返还邮政银行井研县支行借款10276.88元，支付利息3651.25元；在同年7月18日前第18期返还邮政银行井研县支行借款10348.13元，支付利息3580.00元；在同年8月18日前第19期返还邮政银行井研县支行借款10419.88元，支付利息3508.25元；在同年9月18日前第20期返还邮政银行井研县支行借款10492.12元，支付利息3436.01元；在同年10月18日前第21期返还邮政银行井研县支行借款10564.87元，支付利息3363.26元；在同年11月18日前第22期返还邮政银行井研县支行借款10638.12元，支付利息3290.01元；在同年12月18日前第23期返还邮政银行井研县支行借款10711.88元，支付利息3216.25元；在2014年1月18日前第24期返还邮政银行井研县支行借款10786.15元，支付利息3141.98元；在同年2月18日前第25期返还邮政银行井研县支行借款10860.93元，支付利息3067.20元；在同年3月18日前第26期返还邮政银行井研县支行借款10936.23元，支付利息2991.90元；在同年4月18日前第27期返还邮政银行井研县支行借款11012.06元，支付利息2916.07元；在同年5月18日前第28期返还邮政银行井研县支行借款11088.41元，支付利息2839.72元；在同年6月18日前第29期返还邮政银行井研县支行借款11165.29元，支付利息2762.84元；在同年7月18日前第30期返还邮政银行井研县支行借款11242.70元，支付利息2685.43元；在同年8月18日前第31期返还邮政银行井研县支行借款11320.65元，支付利息2607.48元……
嗣后，邮政银行井研县支行依约扣收了张学培前30期借款共计人民币303920.84元（9022.78元＋9090.23元＋9158.18元＋9226.63元＋9295.60元＋9365.09元＋9435.09元＋9505.62元＋9576.67元＋9648.26元＋9720.38元＋9927.91元＋9996.74元＋10066.05元＋10135.84元＋10206.12元＋10276.88元＋10348.13元＋10419.88元＋10492.12元＋10564.87元＋10638.12元＋10711.88元＋10786.15元＋10860.93元＋10936.23元＋11012.06元＋11088.41元＋11165.29元＋11242.70元）和前30期利息共计人民币116023.05元（5083.00元＋5015.55元＋4947.60元＋4879.15元＋4810.18元＋4740.69元＋4670.69元＋4600.16元＋4529.11元＋4457.52元＋4385.40元＋4146.06元＋3931.39元＋3862.08元＋3792.29元＋3722.01元＋3651.25元＋3580.00元＋3508.25元＋3436.01元＋3363.26元＋3290.01元＋3216.25元＋3141.98元＋3067.20元＋2991.90元＋2916.07元＋2839.72元＋2762.84元＋2685.43元）。此外，邮政银行井研县支行在2014年8月18日扣收张学培第31期利息731.16元。
2014年8年12日，邮政银行井研县支行就张学培与其金融借款合同纠纷委托四川得助律师事务所提起诉讼，并支付代理费24728.00元。
2014年9月10日，邮政银行井研县支行向本院起诉，请求如下：一、判决张学培返还借款376079.16元，支付截止2014年9月10日止的欠息3920.43元（其中，利息3815.21元，罚息105.22元）和2014年9月11日起至还清全部借款本息之日止的利息和罚息；二、判决张学培、张学驰和左述清支付违约金34000.00元；三、判决张学培、张学驰和左述清赔偿律师代理费24728.00元；四、判决确认张学培和张学驰签订的个人最高额抵押合同有效，并判决对抵押财产变现后价款在张学培所负上述债务的范围内享有优先受偿；五、判决张学培、张学驰和左述清负担本案诉讼费用。
另查明：左述清与张学驰系夫妻，张学驰只在编号511124312010733951的抵押合同文本签名，左述清既未在借款合同文本上签名，也未在抵押合同文本上签名。截止2014年9月10日，张学培欠邮政银行井研县支行借款376079.16元（680000.00元－303920.84元）；欠第31期的利息1876.32元（2607.48元－731.16元）；欠第31期应返还借款11320.65元未返还产生的逾期利息90.26元（11320.65元×（8.32%＋8.32%×50%）÷12个月×（23天÷30天／月）］；欠第31期应支付利息1876.32元未支付产生的复利14.96元（1876.32元×（8.32%＋8.32%×50%）÷12个月×（23天÷30天／月）］；欠提前返还借款364758.51元（376079.16元－11320.65元）产生的利息1938.89［（364758.51×8.32%÷12个月）×（23天÷30天／月）］。张学培从2014年9月11日至今未返还过借款，也未支付过利息。
2014年9月21日邮政银行井研县支行从张学培账户中扣划了罚息0.39元。
本院认为：一、张学培在邮政银行井研县支行提供的编号511124212011465521的个人额度借款合同及个人额度借款支用单文本上签名即张学培与邮政银行井研县支行之间的借款合同成立，且张学培与邮政银行井研县支行之间签订的借款合同是双方当事人的真实意思表示，不违反法律法规的效力性强制性规定，属依法成立的合同，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款“依法成立的合同，自成立时生效。”的规定，张学培与邮政银行井研县支行之间的借款合同生效。该借款合同生效后，张学培按约全面履行了前30期的还本付息，在履行第31期还本付息时，张学培仅支付了部分利息，未全面履行第31期还本付息，构成违约，邮政银行井研县支行根据借款合同于2014年9月10日主张债务提前到期和要求张学培立即清偿，本院予以支持。
（一）因张学培至今欠邮政银行井研县支行借款376079.16元，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款……”的规定，张学培应当返还邮政银行井研县支行借款376079.16元。
（二）因张学培至今欠邮政银行井研县支行2014年9月10日前的利息3815.21元（1876.32元＋1938.89元），依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息……”的规定，张学培应当支付2014年9月10日前的利息3815.21元。
（三）因张学培在2014年8月18日前未返还邮政银行井研县支行借款11320.65元和支付利息1876.32元及邮政银行井研县支行于2014年9月10日主张未到期借款364758.51元提前到期，依照《中华人民共和国合同法》第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”的规定，张学培应当支付截止2014年9月10日的逾期利息90.26元和复利14.96元，因邮政银行井研县支行在2014年9月21日扣收0.39元，品迭后，还应支付逾期利息和复利共计人民币104.83元（90.26元＋复利14.96元－0.39元）；并支付2014年9月11日至逾期借款376079.16元（364758.51元＋11320.65元）付清时止的逾期利息（按年利率12.48%计算）和至逾期利息1876.32元付清时的复利（按年利率12.48%计算）。
（四）因张学培与邮政银行井研县支行在借款合同中约定违约按合同标的额5%支付违约金，依照《中华人民共和国合同法》第一百一十四条第一款“当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。”的规定，张学培应当按借款合同的约定支付邮政银行井研县支行违约金34000.00元（680000.00元×5%）。
（五）因张学培与邮政银行井研县支行在借款合同中约定违约承担邮政银行井研县支行实现债权费用（律师代理费……），且实现债权费用非借款合同的直接损失，依照《中华人民共和国合同法》第一百一十二条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，在履行义务或者采取补救措施后，对方还有其他损失的，应当赔偿损失。”的规定，张学培应当按借款合同的约定赔偿邮政银行井研县支行花去的律师代理费24728.00元。
综上，张学培应当给付邮政银行井研县支行返还的借款、2014年9月10日前支付的利息、逾期利息和复利、支付的违约金和赔偿的律师代理费共计人民币438727.20元（376079.16元＋3815.21元＋104.83元＋34000.00元＋24728.00元）；支付2014年9月11日至逾期借款376079.16元还清时止的逾期利息（按年利率12.48%计算）；支付2014年9月11日至逾期利息1876.32元付清时止的复利（按年利率12.48%计算）。
二、张学培在邮政银行井研县支行提供的编号511124312010733943的个人最高额抵押合同文本上签名即告张学培与邮政银行井研县支行之间的抵押合同成立；张学驰在邮政银行井研县支行提供的编号511124312010733951的个人最高额抵押合同文本上签名即告张学驰与邮政银行井研县支行的抵押合同成立；因张学培、张学驰与邮政银行井研县支行签订抵押合同是双方当事人的真实意思表示，并于2012年1月18日办理了抵押登记，依照《中华人民共和国担保法》第四十一条“当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。”的规定，张学培、张学驰与邮政银行井研县支行签订的抵押合同于2012年1月18日生效。根据张学培、张学驰与邮政银行井研县支行在抵押合同中约定张学培违反主合同时邮政银行井研县支行有权提前实现抵押权，因张学培未按借款合同约定在2014年8月18日全面履行第31期还本付息义务，违反了约定，邮政银行井研县支行主张提前实现抵押权，本院予以支持。再依照《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。”之规定，本院对邮政银行井研县支行主张对张学培用于抵押的坐落在井研县研城镇新兴街的4个门市（建筑面积共计105平方米，书证号井房权证监证字第00321**号，保管号权0022736）和张学驰用于抵押的坐落在井研县研城镇桂花巷的1套住房（建筑面积162.32平方米，书证号井房权证监证字第00433**号，保管号权0012758）变现后价款在本案债务范围内享有优先受偿权的诉讼请求予以支持。
三、因张学驰非本案借款合同的当事人，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”的规定，本院对邮政银行井研县支行主张张学驰支付违约金34000.00元和赔偿律师代理费24728.00元的诉讼请求不予支持。
四、虽然左述清与张学驰系夫妻，但是，左述清既非借款合同当事人，也非抵押合同当事人，本院对邮政银行井研县支行主张左述清支付违约金34000.00元和赔偿律师代理费24728.00元的诉讼请求不予支持。
综合上述一、二、三、四项，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百一十二条、第一百一十四条第一款、第二百零五条、第二百零六条和第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十一条和第三十三条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告张学培在本判决生效后三十日内给付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司井研县支行返还的借款、2014年9月10日前支付的利息、逾期利息和复利、支付的违约金和赔偿的律师代理费共计人民币438727.20元；支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司井研县支行2014年9月11日至逾期借款376079.16元还清时止的逾期利息（按年利率12.48%计算）；支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司井研县支行2014年9月11日至逾期利息1876.32元付清时止的复利（按年利率12.48%计算）。
二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司井研县支行与张学培、张学驰签订的个人最高额抵押合同生效；原告中国邮政储蓄银行股份有限公司井研县支行对张学培坐落在井研县研城镇新兴街的4个门市（建筑面积共计105平方米，书证号井房权证监证字第00321**号，保管号权0022736）和张学驰坐落在井研县研城镇桂花巷的1套住房（建筑面积162.32平方米，书证号井房权证监证字第00433**号，保管号权0012758）变现后价款在本判决第一项债务范围内享有优先受偿权；
三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司井研县支行的其它诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费人民币7880.00元、送达起诉状副本的公告费300.00元和送达判决书的公告费，均由被告张学培负担，在本判决书生效后十五日内向本院交纳。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省乐山市中级人民法院。
审 判 长 朱文才
人民陪审员 陈光贵
人民陪审员 刘书全
二〇一五年三月二十三日
书 记 员 黄乐闻
附：本案所适用的法律条文。
《中华人民共和国合同法》
第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。
法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第一百一十二条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，在履行义务或者采取补救措施后，对方还有其他损失的，应当赔偿损失。
第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。
约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。
当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。