湖南省长沙市望城区人民法院民 事 判 决 书（2016）湘0112民初668号原告中国光大银行股份有限公司长沙望城支行，住所地长沙市望城区高塘岭大道联诚国际S-C2栋一、二、三层。负责人欧卫卫，行长。委托代理人钟梅，湖南淡远律师事务所律师。委托代理人李泽宇，系原告职工。被告崔丹。原告中国光大银行股份有限公司长沙望城支行（以下简称“光大银行望城支行”）诉被告崔丹金融借款合同纠纷一案，本院于2016年03月15日立案受理后，依法由审判员殷兵兵担任审判长，与人民陪审员凌小阳、姚胜煌组成合议庭公开开庭进行审理，原告光大银行望城支行的委托代理人钟梅、李泽宇到庭参加了诉讼，被告崔丹经本院传票传唤拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告光大银行望城支行诉称，2014年07月24日，原告与被告崔丹签订了合同编号为50601416000225的《个人贷款合同》（抵押、保证），双方合同约定，贷款金额为590万元，贷款期限为120个月，即自2014年07月24日起至2024年07月24日止；贷款利率按照中国人民银行公布的同期基准利率6.55%上浮30%执行，本合同项下首期执行贷款年利率为8.515%，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期本息全部清偿之日止。同时，被告自愿以其所有的房产（位于长沙市芙蓉区雍景园11栋103号、建筑面积为300.50平方米、产权证号为长房权证芙蓉字第××号）抵押给原告，为合同项下的全部债务承担抵押担保。双方还约定，被告若未按时足额还款即构成违约，原告有权宣布所有贷出的贷款立即到期并要求××立即偿还全部贷款本金、利息、其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费）。合同签订后，双方办理了房产抵押手续（他项权证号为房他证芙蓉字第5140504**号），原告于2014年07月29日向被告发放贷款590万元，但被告未完全按照合同约定履行按时还本付息的义务，截至2016年03月04日止，被告已经连续拖欠原告贷款本息240086.74元。鉴于被告的上述违约行为已严重侵害了原告的合法权益，故原告特向人民法院起诉，请求判令：1、被告立即偿还未到期贷款本金4965833.27元、逾期本金146853.62元，逾期利息及罚息93233.12元，本息合计5205920.01元（利息暂计算至2016年03月04日，此后利息按合同约定的逾期贷款利率计算至清偿之日止）；2、被告承担原告为实现上述债权所支出的律师费78088元，以上三项合计5284008.01元；3、原告对被告提供抵押的房产（位于长沙市芙蓉区雍景园11栋103号、建筑面积为300.50平方米、产权证号为长房权证芙蓉字第××号）就拍卖、变卖所得款项在上述贷款本息及实现债权费用的范围内享有优先受偿权；4、被告承担本案的全部诉讼费用及其他费用。被告崔丹未予答辩，亦未向本院提交书面答辩状。本案在审理过程中，原告光大银行望城支行为支持其诉讼请求，向本院提交了下列证据：1、原告的营业执照副本、组织机构代码证副本及负责人身份证明书、被告的身份证明资料各一份，拟证明原、被告的诉讼主体资格。2、编号为50601416000225号的《中国光大银行个人贷款合同》（抵押、保证）一份，拟证明原、被告间存在贷款的法律关系且双方约定了贷款金额、期限、利率、担保、违约责任等具体内容。3、中国光大银行长沙望城支行贷款借据及个人贷款划款凭证各一份，拟证明原告已按合同约定履行了向被告发放贷款590万元的义务。4、房屋产权证书（产权证号为长房权证芙蓉字第××号）、房屋他项权证书（他项权证号为房他证芙蓉字第5140504**号）各一份，拟证明被告以其所有的房产提供抵押并办理了合法的抵押登记手续，原告依法享有抵押权。5、消费信贷对账单一份，拟证明被告逾期拖欠贷款本息合计5205920.01元，构成违约，原告有权宣布已贷出的贷款立即到期并行使合同项下的担保权利。6、委托代理协议、律师事务所发票各一份，拟证明原告已委托湖南淡远律师事务所提起诉讼的事实及原告因实现债权产生的费用。7、逾期贷款催收函一份，拟证明原告已经书面通知被告逾期违约事实及应当承担相应的违约责任。被告崔丹未到庭对上述证据进行质证，亦未向本院提交书面质证意见，视为其放弃质证的基本权利。原告提交的上述证据，本院经审核后认为符合证据的基本原则，故均予以采信。被告崔丹未向本院提交任何证据。根据上述有效证据及原告的当庭陈述，本院查明如下案件事实：2014年07月24日，原告光大银行望城支行（××）与被告崔丹（××）签订了合同编号为50601416000225的书面《个人贷款合同》（抵押、担保），双方约定的贷款金额为590万元；贷款用途为购商用房；贷款期限为120个月，即自2014年07月24日至2024年07月24日止；贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率6.55%上浮30%执行，首期执行年利率8.515%，若××未按合同约定期限偿还贷款本金，××有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至逾期应付本息全部清偿之日止；贷款偿还方式为等本金还款。同时，双方就贷款担保约定如下：担保方式为抵押担保，担保财产为××所有的房产（位于长沙市芙蓉区雍景园11栋103号、建筑面积为300.50平方米、产权证号为长房权证芙蓉字第××号），担保范围为贷款合同项下的贷款本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利及罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权及抵押权的必要费用等。关于违约责任，《个人贷款合同》（抵押、保证）第三十五条第一项约定，××未按时足额还款即构成违约；合同第三十六条约定，一旦发生任何违约事件，××有权宣布所有已贷出的贷款立即到期并要求××立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费等），有权按本合同约定逾期罚息利率就所有逾期金额向××计收罚息，有权宣布行使或实现本合同项下的担保权利，等等。贷款合同签订后，双方于2014年07月28日办理了抵押登记并设定他项权（他项权证号为房他证芙蓉字第5140504**号），确定抵押担保的债权数额为590万元。2014年07月29日，××向××出具编号为50601416000225001的贷款借据，授权××将贷款资金转入以下账户：户名为长沙复地房地产开发有限公司，账号为43×××59，开户行为建设银行四方坪支行，转入金额为590万元。××如约将上述贷款资金转入指定账户后，××未能依约按期足额偿还贷款本金并支付贷款利息。截至2016年03月04日止，××尚欠××到期本金146853.62元、利息及罚息93233.12元未付。××曾于2016年03月份向××发出逾期还款催告书，告知××逾期还款的具体情形及应当承担的法律责任，但××一直未能履行。××因此诉至本院，请求判令：1、被告立即偿还未到期贷款本金4965833.27元、逾期本金146853.62元，逾期利息及罚息93233.12元，本息合计5205920.01元（利息暂计算至2016年03月04日，此后利息按合同约定的逾期贷款利率计算至清偿之日止）；2、被告承担原告为实现上述债权所支出的律师费78088元，以上三项合计5284008.01元；3、原告对被告提供抵押的房产（位于长沙市芙蓉区雍景园11栋103号、建筑面积为300.50平方米、产权证号为长房权证芙蓉字第××号）就拍卖、变卖所得款项在上述贷款本息及实现债权费用的范围内享有优先受偿权；4、被告承担本案的全部诉讼费用及其他费用。××起诉后，于2016年03月30日通过××在其开设的保证金账户扣划两笔贷款本金共计47100元（28000元＋19100元）。另查明，光大银行望城支行为实现上述债权，与案外人湖南淡远律师事务所签订了书面《委托代理协议》，双方约定，光大银行望城支行同意按照诉讼标的1.5%的标准向湖南淡远律师事务所支付代理费，该费用标准涵盖一审、二审（包括再审）及执行程序的全部代理费。其中，自委托代理协议签订起至立案后十日内支付代理费全额的20%；自胜诉法律文书（包括调解书）生效之日起10日内支付代理费全额的30%，若××在诉讼过程中偿还了全部贷款本息，则支付代理费全额的80%，若二审败诉，则不支付该部分代理费；案件执行完毕并收回全部贷款本息，支付代理费全额的50%，未全部收回的，则按照收回金额比例支付本阶段代理费。合同签订后，湖南淡远律师事务所于2016年03月25日出具一张发票，认可收到律师费15618元（含增值税454.89元），并派遣该所律师钟梅参与本案诉讼。本院认为，依法成立的合同受法律保护。原告光大银行望城支行与被告崔丹签订的《个人贷款合同》（抵押、保证）系双方真实意思表示，并不违反法律、行政法规之禁止性规定，合法有效，双方当事人均应当严格依约履行各自的义务。贷款合同签订后，光大银行望城支行已经履行向崔丹发放590万元贷款的合同义务，崔丹应当按合同约定的方式及期限偿还贷款本金并支付相应的贷款利息，逾期未付的，还应当依照合同约定或法律规定承担相应的法律责任。关于贷款本息及担保，贷款偿还过程中，崔丹未能按时足额偿还到期贷款本金并支付贷款利息，截至2016年03月04日止，崔丹尚欠光大银行望城支行已到期贷款本金146853.62元、利息及罚息93233.12元未还。扣除光大银行望城支行于2016年03月30日通过崔丹保证金账户自行扣划的贷款本金47100元（28000元＋19100元），尚欠到期本金99753.62元、利息及罚息93233.12元未还。根据双方合同约定，崔丹的逾期还款行为已经构成合同违约事项，光大银行望城支行有权宣布全部贷款立即到期并要求崔丹立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费等），同时行使或实现本合同项下的担保权利。因此，对于光大银行望城支行要求崔丹立即偿还逾期本金146853.62元、利息（含罚息）93233.12元，未到期本金4965833.27元，三项合计5205920.01元的诉讼请求，本院予以部分支持。崔丹以其所有的房产为申请贷款提供担保并办理了抵押权登记，其逾期还款已构成违约，则光大银行望城支行有权与崔丹协商作价或就拍卖、变卖所得价款在担保债权数额范围内优先受偿，所得价款不足担保债权数额的，不足部分由崔丹负责偿还，所得价款超过担保债权数额的，超过部分归崔丹所有。因此，对于光大银行望城支行要求就本案抵押房产拍卖、变卖所得价款优先受偿的诉讼请求，本院予以支持。关于实现债权的相关费用，光大银行望城支行虽然与崔丹在贷款合同中已经明确约定了相关费用的负担问题，并与湖南淡远律师事务所签订了委托代理协议且约定了代理费用的支付方式与支付条件，但所附条件仅部分成就，光大银行望城支行亦仅支付部分代理费，剩余部分代理费因条件尚未成就并未实际发生，其所主张的实现债权的相关费用应当是具体、明确且实际产生的费用方显公平，尚未产生或是所附条件尚未成就的费用可待实际产生后另行主张，故对于其要求崔丹支付为实现债权所支出费用的诉讼请求，本院予以部分支持。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条、第一百九十八条，最高人民法院《关于适用若干问题的解释（二）》第二十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告崔丹于本判决生效后十日内偿还原告中国光大银行股份有限公司长沙望城支行贷款本金5065586.89元并支付截至2016年03月04日止的利息（含罚息）93233.12元，两项合计5158820.01元，2016年03月05日起至贷款全部清偿之日止的利息（含罚息）仍按照双方合同约定的利率标准计算；二、被告崔丹于本判决生效后十日内支付原告中国光大银行股份有限公司长沙望城支行为实现债权所支付的相关费用15618元；三、原告中国光大银行股份有限公司长沙望城支行有权以被告崔丹所有的房产（位于长沙市芙蓉区雍景园11栋103号、建筑面积为300.50平方米、产权证号为长房权证芙蓉字第××号）协商折价或者拍卖、变卖并就所得价款在上述债权范围内优先受偿，该财产协商折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归被告崔丹所有，不足部分由被告崔丹继续清偿；四、驳回原告中国光大银行股份有限公司长沙望城支行的其他诉讼请求。如果未按本判决书指定的期间履行给付金钱的义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费48788元，财产保全费5000元，共计53788元，由原告中国光大银行股份有限公司长沙望城支行负担1259元，由被告崔丹负担52529元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审 判 长  殷兵兵人民陪审员  凌小阳人民陪审员  姚胜煌二〇一六年五月三日代理书记员  肖 娜附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同依法成立的合同，受法律保护。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是××向××借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零七条××未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。最高人民法院《关于适用若干问题的解释（二）》第二十一条债务人除主债务之外还应当支付利息和费用，当其给付不足以清偿全部债务时，并且当事人没有约定的，人民法院应当按照下列顺序抵充：（一）实现债权的有关费用；（二）利息；（三）主债务。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。