河南省新密市人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）豫0183刑初40号
公诉机关河南省新密市人民检察院。
被告人牛红敏，女，1973年3月12日出生，汉族，高中文化程度，中共党员，无业，住河南省新密市。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2016年6月13日被新密市公安局取保候审，于2016年12月20日被新密市人民检察院取保候审，于2017年1月10日被本院取保候审。
新密市人民检察院以新密检公诉刑诉〔2016〕629号起诉书指控被告人牛红敏犯信用卡诈骗罪，向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。新密市人民检察院指派检察员王新民出庭支持公诉，被告人牛红敏到庭参加诉讼。现已审理终结。
新密市人民检察院指控，2013年3月4日至2015年9月17日，被告人牛红敏在明知自己没有还款能力的情况下，使用其在中国银行新密支行办理的信用卡进行大量透支，经银行多次催收，超过三个月仍未归还。截止到2015年9月17日，共透支本金34992.28元。2016年6月13日，牛红敏到新密市公安局投案，当日向中行新密市支行还款共计本息5万元。
为支持上述指控，公诉机关当庭出示了被告人牛红敏供述，被害人张某陈述，控诉状，委托书及身份证明，信用卡申请表，信用卡历史交易明细，信用卡对账单，手机短信截图，受案登记表，无违法行为证明，到案经过，户籍证明等证据。依据以上证据材料，公诉机关提请本院以信用卡诈骗罪追究被告人牛红敏的刑事责任。
被告人牛红敏对公诉机关指控的犯罪事实和罪名均无异议。
经审理查明，2013年3月4日至2015年9月17日，被告人牛红敏在明知自己没有还款能力的情况下，使用其在中国银行新密支行办理的信用卡进行大量透支，经银行多次催收，超过三个月仍未归还。截止到2015年9月17日，共透支本金34992.28元。2016年6月13日，牛红敏到新密市公安局投案，当日向中行新密市支行还款共计本息5万元。
上述事实，有经开庭审理查证属实的下列证据予以证实：
1、户籍证明、无违法犯罪记录证明，证实被告人牛红敏的个人基本情况及案发前无违法犯罪记录。
2、牛红敏还款凭证复印件，证实2016年6月13日，牛红敏在中国银行柜台存入该行5万元。
3、委托书及身份证明，证实受中国银行新密支行行长桑某委托，由中国银行新密支行副行长张某办理牛红敏涉嫌信用卡诈骗案件的相关手续，有桑某签字确认。
4、中国银行新密市支行营业执照，证实中国银行新密支行位于新密市西大街96号1号楼A座16层，负责人为桑某。
5、牛红敏申请信用卡的相关资料，证实被告人牛红敏办理信用卡时提交的各种材料。
6、信用卡历史交易明细，证实被告人牛红敏信用卡自2012年3月1日至2016年4月25日的交易流水，该卡于每月月中还款后多次通过以xx煤矿机械制造、男人帮服饰、河南鑫统煤矿配件有限公司的名义刷卡消费。该卡自2015年7月15日刷卡后还款1万元后，未再进行过消费、还款。
7、牛红敏信用卡对账单，证实被告人牛红敏2015年5月到2016年2月的账单情况
8、催缴短信记录截图，证实从2015年5月开始至2015年11月3日，中国银行多次向牛红敏催缴还款。
9、到案经过，证实2016年6月13日，被告人牛红敏到新密市公安局经侦大队主动投案。
10、被告人牛红敏供述，证实大概是在2012年年初，其记得农历时间是正月十五日，中国银行新密市支行的工作人员到中国人民银行上门服务为其单位的人员办理信用卡，其就填写了申请表，提交了身份证复印件，申请办理中行的信用卡，这些手续办好后，等了半个多月时间，中国银行通过邮寄将办好的信用卡寄给了其。信用卡卡号其不记得，其只记得尾号是8810。申请的信用额度是10万元，后来又申请提升了10万元临时额度，其得到中行办好的信用卡后，开始消费是去郑州进货刷的卡，随后是其昊天暖通水暖门店装修、进货刷卡用，2013年其未婚夫张某1患脑干出血，他得病时欠有两笔银行贷款：袁庄信用社30万，邮政储蓄15万，还欠有其他人借款50万左右，既要还贷款、个人借款，又要给张某1治病，实在拿不出钱了，其就将其的信用卡提升10万元临时额度，其通过散发小传单的联系电话，联系的POS机，他们是上门刷卡的，10万元临时额度是通过他们套现的，套现后其无力还账，通过他们进行代还，手续费是5万元以下每1万元收100元，5万元以上收70元。代还的方式是他们先出钱将透支信用卡的额度还上，然后等信用卡恢复额度后，再将还的款刷出来。刷卡的人其不认识，其是通过电话联系的，不知道他们叫什么。其没有在xx煤矿机械制造、河南省xx煤矿机械制造、河南鑫统煤矿配件有限公司这些单位购买过物品，也没有同这些单位有经济往来，这些单位其也不知道，这些单位应是信用卡套现那些人的POS机登记的单位名称，通过电话联系后，他们拿着POS机上其家来刷卡，显示的商户名称就是这些单位。刚开始消费后，其能还上，后来因负债太大致使透支后没有能力还上款，逾期未还的透支款金额是5万多元，一直没有归还。其的信用卡出现逾期后，中国银行的张某行长多次给其打电话、发短信让其尽快还钱，到其单位找其，给其多次下发还款对账单，让其签收。其现在大概逾期没还的本金是3万多元，产生的利息有2万多元，共计有5万多元，具体金额以中行账单为准，其在来投案前已偿还了5万元欠款。
11、被害人张某陈述，证实牛红敏是2012年2月份在其行申请办理的信用卡，信用卡号是40×××10，因为牛红敏是中国人民银行的正式员工，可以办理10万元额度的信用卡，后来牛红敏通过临时提高信用额度将信用卡额度提升为20万，牛红敏办理的信用卡是从2012年3月份开始使用进行透支,从其信用卡消费账单上看(1)2012年5月至2013年4月，在商户号为94xxxx29的xx煤矿机械制造的POS机涉嫌大额套现5笔共计342900元，（2）2013年7月至2014年2月，在商号为10xxxx86的xx煤矿机械制造的POS机涉嫌大额套现6笔共计665360元，（3）2013年11月至2013年12月在商号为82xxxx72的男人帮服饰的POS机涉嫌大额套现两笔共计196610元，（4）2014年6月在商户号为30xxxx74的新密市电器门市的POS机上涉嫌大额套现2笔共计200000元，（5）2014年7月至2014年11月在商号为30xxxx82的河南省xx配件有限公司的POS机涉嫌大额套现7笔共计805450元,按照规定信用卡是消费卡，只能用于平时的购物、住宿等日常消费透支，不允许用于生产经营及套现，从账单分析牛红敏得到信用卡将信用卡套现后就没有能力还，其采用刷卡套现新钱还旧账。牛红敏的信用卡在2015年7月份出现逾期不还后，其行就不断对她进行催收，多次给他打电话催收，其也多次给他发短信催收，牛红敏在2015年7月17日，7月24日、7月31日回短信说没上班在外地，回家后还，但是多次催收都没有结果。
本院认为，被告人牛红敏使用信用卡恶意透支，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。新密市人民检察院指控被告人牛红敏犯信用卡诈骗罪，罪名成立，本院予以支持。
被告人牛红敏所犯信用卡诈骗罪，依法应在“五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金”的法定刑幅度内量刑处罚。案发后，被告人牛红敏主动到公安机关投案，到案后能如实供述自己的罪行，系自首，依法可对其从轻处罚。案发后被告人牛红敏已还清透支款，可酌情对其从轻处罚。被告人牛红敏犯罪情节较轻，有悔罪表现，宣告缓刑对其居住社区没有重大不良影响，依法可对其宣告缓刑。
综合以上情节，依据《中华人民共和国刑法》第一百九十六条，第六十七条第一款，第七十二条第一、三款，第七十三条第二、三款之规定，判决如下：
被告人牛红敏犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年，缓刑一年，并处罚金人民币20000元。
（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向河南省郑州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本五份。
审 判 长 韩军营
代理审判员 张建东
人民陪审员 刘建华
二〇一七年二月九日
书 记 员 冯倩倩