北京市西城区人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）京0102刑初636号
公诉机关北京市西城区人民检察院。
被告人鲁艳国，男，32岁（1984年9月13日出生）。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2015年10月28日被羁押，同年11月28日被取保候审。经本院决定，于2016年11月30日被执行逮捕。现羁押在北京市西城区看守所。
北京市西城区人民检察院以京西检公诉刑诉［2016］571号起诉书指控被告人鲁艳国犯信用卡诈骗罪，于2016年10月9日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。北京市西城区人民检察院指派代理检察员罗强出庭支持公诉，被告人鲁艳国到庭参加诉讼。现已审理终结。
北京市西城区人民检察院指控：
1．被告人鲁艳国于2012年8月申办上海浦东发展银行信用卡一张（卡号为×××），后使用该卡恶意透支，截至案发，共计拖欠本金人民币16000余元，经上海浦东发展银行多次催收，超过三个月仍未归还。
2．被告人鲁艳国于2012年8月申办交通银行信用卡一张（卡号为×××），后使用该卡恶意透支，截至案发，共计拖欠本金人民币600余元，经交通银行多次催收，超过三个月仍未归还。
3.被告人鲁艳国于2012年8月申办中国民生银行信用卡一张（卡号为×××），后使用该卡恶意透支，截至案发，共计拖欠本金人民币16000余元，经中国民生银行多次催收，超过三个月仍未归还。
4.被告人鲁艳国于2013年6月申办中国光大银行信用卡一张（卡号为×××），后使用该卡恶意透支，截至案发，共计拖欠本金人民币82000余元，经中国光大银行多次催收，超过三个月仍未归还。被告人鲁艳国于2015年10月28日被民警查获。
针对上述指控的事实，公诉机关当庭提供了相应的证据。公诉机关认为，被告人鲁艳国以非法占有为目的，申办信用卡后恶意透支，数额巨大，经发卡银行多次催收，超过三个月仍不归还，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项之规定，应当以信用卡诈骗罪追究刑事责任。提请依法惩处。
被告人鲁艳国当庭对起诉书指控的事实未提出异议，并表示认罪。
经审理查明：被告人鲁艳国于2012、2013年间，先后向上海浦东发展银行、交通银行、中国民生银行及中国光大银行申领信用卡，后使用上述金融机构发放的多张信用卡进行透支消费及现金提取，截至2015年10月，拖欠透支款本金共计人民币115152.74元，期间，上述各金融机构已按照被告人鲁艳国提供的联系方式进行了数次催缴，被告人鲁艳国超过三个月仍未归还；被告人鲁艳国后于2015年10月28日被公安机关抓获，现已归还部分透支款本金人民币33600元。
上述事实，有公诉机关提供的，并经法庭质证的下列证据予以证明：
1、证人闫×（上海浦东发展银行北京分行员工）的证言，证明客户鲁艳国于2012年8月向浦发银行申办信用卡，后于2013年1月开始使用卡号为×××的浦发银行信用卡进行透支消费并开始出现欠款，银行工作人员从2014年2月开始进行了多次催收，但鲁艳国未能还款，截至2015年10月，该信用卡账户欠款本息为3万余元，自己于2015年10月28日受浦发银行的委托向公安机关报案。
2、上海浦东发展银行股份有限公司信用卡中心出具的报案书、信用卡申请材料、交易流水记录及催收记录，证明被告人鲁艳国于2012年8月间向浦发银行申领信用卡，后于2013年1月16日开始使用卡号为×××的浦发银行信用卡进行透支消费及取现，2014年5月24日还款人民币2000元后再无有效还款行为，浦发银行工作人员于此后至2015年10月间，已按照被告人鲁艳国提供的联系方式进行了数次催缴，被告人鲁艳国除先后五次小额还款外再无其它还款行为，截至2015年10月，欠款本金为人民币16046.01元。
3、交通银行股份有限公司太平洋信用卡中心出具的报案书、信用卡申请材料、交易流水记录及催收记录，证明被告人鲁艳国于2012年8月间向交通银行申领信用卡，后于同年9月间开始使用卡号为×××的交通银行信用卡进行透支消费及取现，于2015年2月1日还款人民币1520元后再无有效还款行为，交通银行工作人员于此后至2015年10月间，已按照被告人鲁艳国提供的联系方式进行了数次催缴，被告人鲁艳国并无还款行为，欠款本金为人民币620.22元。
4、中国民生银行股份有限公司信用卡中心出具的信用卡信息查询、交易明细及催收记录，证明被告人鲁艳国于2012年9月间申办民生银行信用卡，后于2013年1月间开始使用卡号为×××的民生银行信用卡进行透支消费及取现，于2014年5月24日还款人民币2500元后再无有效还款行为，民生银行工作人员于2014年8月至2015年3月间，已按照被告人鲁艳国提供的联系方式进行了数次催缴，被告人鲁艳国除先后五次小额还款外再无其它还款行为，截至2015年10月，欠款本金为人民币16428.5元。
5、中国光大银行北京分行出具的信用卡账户情况说明、信用卡申请材料、交易流水记录及催收记录，证明被告人鲁艳国于2013年7月间向光大银行申领信用卡，在提交的材料中有北京邦臣水处理设备有限公司为其出具的收入证明，内容为”年收入约为40万元”，后被告人鲁艳国于同年8月间开始使用卡号为×××的光大银行信用卡进行透支消费及取现，于2014年3月14日还款人民币35000元后再无有效还款行为，光大银行工作人员从此后至2015年10月间，已按照被告人鲁艳国提供的联系方式进行了数次催缴，被告人鲁艳国除先后六次小额还款外再无其它还款行为，截至2015年10月，欠款本金为人民币82058.01元；另，光大银行曾于2014年9月2日、2015年5月4日、2015年10月4日，先后三次自行为被告人鲁艳国名下的该信用卡账户操作账单分期业务，被告人鲁艳国除在首次账单分期期间陆续偿还人民币900元外，再无其它还款行为。
6、中华人民共和国税收完税证明，证明根据被告人鲁艳国2011年至2013年间个人所得税的缴纳金额计算，其在2011年、2012年、2013年间的年收入均未达到其申办信用卡时申报的收入情况。
7、北京市公安局西城分局牛街派出所出具的到案经过，证明在上海浦东发展银行报案后，被告人鲁艳国于2015年10月28日被公安机关抓获。
8、还款记录及人民法院案款收据，证明被告人鲁艳国在取保候审期间陆续向民生银行归还透支款本金人民币1600元、向浦发银行归还透支款本金人民币1000元、向光大银行归还透支款本金人民币500元、向交通银行归还透支款本金人民币300元；另，被告人鲁艳国向我院退出违法所得人民币30200元。
9、被告人鲁艳国的供述，供称自己于2012年间申办了浦发银行的信用卡，当时填写的年收入比实际收入要高一些，后己在日常生活中使用该卡透支消费，后还款发生困难，自己从2014年5月左右就不再还款了，欠款本息为人民币3万元左右，通过自己留的手机号码，浦发银行已多次以电话或短信的方式向自己催款，但自己并无还款能力；此外，自己还先后办理过交通银行、民生银行、光大银行等多家银行的信用卡，都出现了欠款，其中光大银行、兴业银行及中信银行的信用卡都是自己在2013年间申办的，当时是想用大额信用卡的透支款和他人合伙做生意，向银行出具的高收入证明是由他人提供的虚假材料，自己通过POS机套现的方式将现金套取出来，其中大部分款项被自己借给了他人，期间光大银行曾电话通知自己已给账单做了分期，在无力还款后，为了躲避银行的催收，自己于2015年3月将在办卡时预留的手机关机了半年左右，同年10月28日晚，自己在经过大兴检查站时被抓获。
以上证据取证程序合法，证明内容确实充分，本院均予以确认。
本院认为，被告人鲁艳国以非法占有为目的，违反信用卡管理法规，使用多张信用卡恶意透支且累计数额巨大的行为，即侵犯了国家有关的金融票证管理制度，又侵犯了相关金融机构的财产所有权，已构成信用卡诈骗罪，依法应予惩处。北京市西城区人民检察院指控被告人鲁艳国犯信用卡诈骗罪成立。鉴于被告人鲁艳国在到案后不仅能如实供述公安机关已掌握的恶意透支事实，而且能主动交代其它多起恶意透支行为，故依法应从轻处罚；被告人鲁艳国在宣判前能归还部分透支款本金，可酌情从轻处罚。据此，本院依据《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第三款、第五十二条、第五十三条第一款、第六十四条及最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条、最高人民法院《关于处理自首和立功具体应用发生了若干问题的解释》第四条之规定，判决如下：
一、被告人鲁艳国犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币五万元。
（刑期自本判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2016年11月30日起至2021年10月29日止，已扣除先行羁押的31日；罚金自判决书发生法律效力后第二日起三十日内缴纳。）
二、在案扣押款项人民币三万零二百元，其中人民币一万五千零四十六元一角发还上海浦东发展银行股份有限公司、人民币三百二十元二角二分发还交通银行股份有限公司、人民币一万四千八百二十八元五角发还中国民生银行股份有限公司、余款人民币五元一角八分发还中国光大银行。
三、责令被告人鲁艳国退赔人民币八万一千五百五十二元八角三分，发还中国光大银行。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向北京市第二中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本一份。
审 判 长 程 杰
人民陪审员
ＸＸ昌
人民陪审员
付顺梅
二〇一六年十一月三十日
书 记 员 赵智宇