四川省彭州市人民法院民 事 判 决 书（2016）川0182民初1402号原告：成都农村商业银行股份有限公司彭州石化城支行，住所地：四川省彭州市。主要负责人：简云铌，职务：经理。委托诉讼代理人：卜芳君，男，系该公司工作人员。委托诉讼代理人：邱涛，男，系该公司工作人员。被告：郑碧成，女，1966年10月27日出生，汉族，居民，住四川省成都市金牛区。被告：徐熙强，男，1970年1月25日出生，汉族，居民，住四川省成都市金牛区。原告成都农村商业银行股份有限公司彭州石化城支行（下简称成都农村商业银行彭州石化城支行）与被告郑碧成、徐熙强金融借款合同纠纷一案，本院于2016年3月25日立案后，依法适用普通程序，于2016年8月10日公开开庭进行了审理。原告成都农村商业银行彭州石化城支行的委托诉讼代理人卜芳君到庭参加诉讼。被告郑碧成、徐熙强经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告成都农村商业银行彭州石化城支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告郑碧成、徐熙强偿还借款本金480000元及利息（计算至2015年5月15日的利息共计65420.78元；从2015年5月16日之后的利息、罚息及复利按照合同约定计算至全款还清之日止）；2、判令确认原告对被告郑碧成用于抵押的房产享有抵押权，并有权在被告郑碧成、徐熙强不履行前述债务时，对该抵押财产享有与被告郑碧成协商折价，或者申请以拍卖、变卖上述房产的价款优先受偿。庭审中，原告明确诉讼请求中的利息计算方式：从2013年12月28日至2015年5月15日的利息共计65420.78元；从2015年5月16日至2015年6月20日的�息，以本金480000元为基数，按原、被告合同约定的中国人民银行同期、同档次人民币贷款基准利率上浮60%计算；从2015年6月21日起至本金实际付清之日止的罚息，以本金480000元为基数，按原、被告合同约定的中国人民银行同期、同档次人民币贷款基准利率上浮60%再上浮50%计算;并对逾期利息和罚息按原、被告合同约定的中国人民银行同期、同档次人民币贷款基准利率上浮60%计收复利。事实与理由：2012年6月14日，原告与被告郑碧成签订了《个人借款合同》，约定原告向被告郑碧成发放贷款480000元用于住房装修，期限从2012年6月21日至2015年6月20日，同时合同还对借款利率、计息及结息方式、借款人逾期还款的违约责任等内容进行了约定。同日，原告与被告郑碧成签订了《抵押合同》，约定被告郑碧成用其所有的位于成都市金牛区商业房为前述贷款提供抵押�保，并办理了抵押登记。上述合同签订后，原告依约于2012年6月21日向被告郑碧成发放贷款480000元，贷款期限至2015年6月20日止。自2013年12月起，被告郑碧成未按合同支付利息。该笔贷款发生在被告郑碧成与徐熙强夫妻关系存续期间，属于夫妻共同债务，应由二被告共同偿还。借款逾期后，经原告多次催收，被告仍未还本付息。为维护原告的合法权利，原告特向贵院起诉，请求判如所请。被告郑碧成未作答辩。被告徐熙强未作答辩。原告成都农村商业银行彭州石化城支行围绕其诉讼请求，向本院提交了原告的营业证、金融许可证、被告身份信息、被告结婚证复印件、《个人借款合同》、《抵押合同》、《个人借款凭证（借据）》、房屋产权证、房屋他项权证、柜面业务系统欠息明细及逾期贷款通知书等证据。以上证据，经庭审举证，本�审查，因具有证据的真实性、合法性、关联性及证明力，本院予以采信。本院经审理认定事实如下：2012年6月14日，原告与被告郑碧成签订了《个人借款合同》，约定原告向被告郑碧成发放消费贷款480000元用于装修房屋；期限从2012年6月14日至2015年6月13日；贷款利率根据贷款发放时同期限、同档次中国人民银行人民币贷款基准利率基础上上浮60%计算，贷款发放后如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，自中国人民银行人民币贷款基准利率调整之日起，按调整后相应期限档次的基准利率和合同约定的借款利率浮动幅度确定新的贷款执行利率；贷款利息自贷款转入到被告郑碧成账户之日起，按实际发放款额、本合同或借据约定的利率及实际贷款期限计算；贷款按季结息，结息日固定为每季末月的第20日；借款到期前，对未按时还清的利息按合同约定的贷款利率和结息方式计收复利；借款逾期的，对借款人未按时还清的借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分提前到期的借款本金和利息），自逾期之日起至本息全部清偿之日止按罚息利率（即贷款利率水平上浮50%来计收罚息）和本合同约定的结息方式计收利息和复利。同日，原告与被告郑碧成签订了《抵押合同》，约定被告郑碧成用其所有的位于成都市金牛区商业房为前述《个人借款合同》所形成的债务提供抵押担保，担保范围为借款本金480000元及利息（包括复利和罚息）及抵押权人实现债权和抵押权的一切费用；抵押权的存续期间至被担保的债权诉讼时效届满之日止；《个人借款合同》项下全部或部分债务本金或利息履行期限届满，抵押权人未受清偿的，抵押人同意抵押权人有权依法拍卖、协议折价、变更抵押物；双方还就其他事项进行了约定。2012年6月21日，双方就上述抵押房产在成都市房屋产权登记中心办理了抵押登记。2012年6月21日，原告成都农村商业银行股份有限公司彭州石化城支行向被告郑碧成发放贷款480000元，双方在《个人借款凭证（借据）》中约定：借款起止日为2012年6月21日至2015年6月20日止；逾期利息按贷款执行利率计收复利。被告郑碧成在该《个人借款凭证（借据）》上签名并捺印确认。此后，被告郑碧成支付利息至2013年12月27日止。从2013年12月28日至2015年5月15日止，被告郑碧成尚欠原告利息65420.78元未付，且至今未归还借款本金。另查明，被告郑碧成与被告徐熙强曾系夫妻，双方于2005年11月2日登记结婚，于2013年6月24日登记离婚，本案借款发生在二人夫妻关系存续期间。本院认为，原告成都农村商业银行彭州石化城支行与被告郑碧成签订的《个人借款合同》、《抵押合同�及《个人借款凭证（借据）》均系双方当事人真实意思表示，且不违反法律、法规的强制性规定，应属有效合同，对原告成都农村商业银行彭州石化城支行和被告郑碧成均具有法律约束力。原、被告双方均应按照合同约定履行各自的义务。原告成都农村商业银行彭州石化城支行依约向被告郑碧成发放了贷款480000元，但被告郑碧成未按合同约定足额归还原告成都农村商业银行彭州石化城支行贷款本金及利息，其行为已构成违约，原告成都农村商业银行彭州石化城支行有权要求被告郑碧成偿还借款本金并支付利息、罚息及复利。虽然前述《个人借款合同》以被告郑碧成个人名义签订，但该笔贷款发生在被告郑碧成与徐熙强夫妻关系存续期间，应认定为夫妻共同债务。被告徐熙强对被告郑碧成应偿还的借款本金及支付的利息、罚息、复利承担连带清偿责任。故对原告要�被告郑碧成、徐熙强共同偿还借款本金480000元的诉讼请求，本院予以支持。对原告成都农村商业银行彭州石化城支行要求被告郑碧成、徐熙强支付从2013年12月28日至2015年5月15日的利息65420.78元，共计545420.78元；并按原、被告合同约定给付原告成都农村商业银行彭州石化城支行从2015年5月16日起至本金实际付清之日止的利息、罚息及复利的诉讼请求，因符合双方合同约定，且未超过法律规定的标准范围，本院予以支持。对原告成都农村商业银行彭州石化城支行主张判令确认原告成都农村商业银行彭州石化城支行对被告郑碧成用于抵押的房产享有抵押权，并有权在被告郑碧成、徐熙强不履行前述债务时，对该抵押财产享有与被告郑碧成协商折价，或者申请以拍卖、变卖上述房产的价款优先受偿的诉讼请求，因原告成都农村商业银行彭州石化城支行与被告郑碧成签订的《抵押合同》是双方的真实意思表示，不违反法律、法规的强制性规定，且对所涉抵押房产办理了抵押登记，抵押权已依法设立。在该《抵押合同》中已约定在《个人借款合同》项下全部或部分债务本金或利息履行期限届满，抵押权人未受清偿的，抵押人同意抵押权人有权依法拍卖、协议折价、变更抵押物。现被告郑碧成、徐熙强逾期未偿还借款和支付利息，被告郑碧成作为抵押人，在主债务人不履行到期债务的情况下，应以其抵押的房产承担相应的抵押担保责任。因此原告对被告郑碧成用于抵押的房产享有抵押权，并有权在被告郑碧成、徐熙强不履行归还原告到期债务并支付利息时对该抵押财产享有与被告郑碧成协商折价，或者申请以拍卖、变卖上述房产的价款在本金及相应利息和实现抵押权的费用的总额范围内优先受偿。被告郑碧成、徐熙强经传票传唤，无正当理�拒不到庭参加诉讼，应视为对原告诉讼主张行使抗辩权的放弃。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第五十三条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条以及《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，判决如下：一、被告郑碧成、徐熙强于本判决生效之日起十五日内偿还原告成都农村商业银行股份有限公司彭州石化城支行借款本金480000元，并给付从2013年12月28日至2015年5月15日的利息65420.78元，共计545420.78元；并按原、被告合同约定给付原告成都农村商业银行股份有限公司彭州石化城支行从2015年5月16日起至本金实际付清之日止的利息、罚息及复利（即从2015年5月16日起至2015年6月20日的利息，以本金480000元为基数，按中国人民银行同期、同档次人民币贷款基准利率上浮60%计算；从2015年6月21日至本金实际付清之日止的罚息，以本金480000元为基数，按中国人民银行同期、同档次人民币贷款基准利率上浮60%再上浮50%计算；并对逾利息和罚息按原、被告合同约定的中国人民银行同期、同档次人民币贷款基准利率上浮60%计收复利）；二、原告成都农村商业银行股份有限公司彭州石化城支行对被告郑碧成用于抵押的位于成都市金牛区房屋（房屋所有权证号：成房权证监证字第2*****6号）享有抵押权，并有权在被告郑碧成、徐熙强不履行上述第一项付款义务时，对该抵押财产享有与被告郑碧成协商折价，或者申请以拍卖、变卖上述房产的价款在本金480000元及相应利息、罚息、复利和实现抵押权的费用的总额范围内优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9254元，由被告郑碧成、徐熙强负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。审 判 长  祝增巧代理审判员  廖述花人民陪审员  易春花二〇一六年九月二日书 记 员  谢琼燕