浙江省慈溪市人民法院
民 事 判 决 书
（2011）甬慈商初字第432号
原告：宁波银行股份有限公司城东支行。住所地：慈溪市古塘街道新城大道*******号。
代表人：屠世荣，该支行行长。
委托代理人：宋轶，女，原告员工。
委托代理人：孙科，男，原告员工。
被告：陈宝国，男，1968年11月26日出生，汉族，住慈溪市。
被告：胡立明，女，1972年7月13日出生，汉族，农民，住慈溪市。
原告宁波银行股份有限公司城东支行（以下简称宁波银行）为与被告陈宝国、胡立明金融借款合同纠纷一案，于2011年6月13日向本院起诉，本院于同日立案受理后，依法由审判员许建素适用简易程序审理，于2011年7月25日公开开庭进行了审理。原告宁波银行的委托代理人宋轶、孙科，被告胡立明到庭参加诉讼，被告陈宝国经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告宁波银行起诉称：2009年11月25日，二被告与原告签订个人贷易通专用最高额借款合同一份，约定原告同意被告陈宝国自2009年11月25日至2012年11月24日期间，在800000元的最高贷款限额内，根据借款人的申请、借款及担保条件和原告的可能，向被告陈宝国一次或分次发放贷款。借款借据作为本合同的组成部分，与合同具有同等法律效力。二被告以享有处分权的财产提供抵押担保。因利息、逾期利息、罚息等费用增加实际超出最高债权限额部分，抵押人自愿承担抵押担保责任。2010年11月26日，原告向被告陈宝国发放贷款800000元，贷款到期日为2011年5月25日，结息方式为到期一次还本付息，借款月利率5.522875‰，逾期上浮50%。现借款已到期，被告未按约履行。庭审中诉请：1.判令被告陈宝国归还本金784907.78元，支付至2011年5月25日的利息722.49元，并支付至实际清偿日的按合同约定的利息、罚息、复利；2.如被告陈宝国不能及时归还上述款项，则依法处置被告陈宝国、胡立明名下位于慈溪市附海镇晏庙村海中路64、6××号的抵押物，所得款项原告享有优先受偿权；3.本案诉讼费由二被告承担。庭审中，原告对第1项诉讼请求中的罚息、复利明确为要求被告陈宝国支付自2011年5月26日始、按月利率8.284313‰计算至贷款还清之日止的罚息及自2011年5月26日始、以逾期利息为基数、按月利率8.284313‰计算至贷款还清之日止的复利。
被告陈宝国未作答辩。
被告胡立明未作书面答辩，在庭审中口头答辩称：提供抵押系事实，如无法还款，愿处理抵押物。
原告为证明其诉称主张成立，向本院提交了如下证据：
1.个人借款申请书一份，以证明被告陈宝国向原告提出借款申请的事实。
2.个人贷易通专用最高额借款合同一份，以证明原告与被告陈宝国、胡立明约定借款权利义务的事实。
3.借款借据一份，以证明原告向被告陈宝国发放贷款，并对借款金额、期限、用途、利率和还款方式作出约定的事实。
4.二被告结婚证及户口簿复印件各一份，以证明二被告系夫妻的事实。
5.慈国用（2007）字第112041号国有土地使用证和慈房权证2007字第××号房屋所有权证各一份，以证明抵押房产为被告陈宝国、胡立明所有的事实。
5.慈房2009他字第014315号房屋他项权证一份，以证明抵押房产已依法办理抵押登记的事实。
被告陈宝国、胡立明均未提供证据。
被告胡立明对原告提供的证据均无异议。经本院审查，原告提供的证据均具有真实性、合法性，且与本案具有关联性，本院予以确认，作为认定本案事实的依据。
根据确认的证据及原、被告在庭审中的陈述，本院认定本案事实如下：
2009年11月18日，被告陈宝国以装修需资金为由向原告申请贷款。同月25日，原告与被告陈宝国、胡立明签订个人贷易通专用最高额借款合同一份，原告同意被告陈宝国自2009年11月25日始至2012年11月24日止的期间在人民币800000元的最高贷款限额内，根据借款人的申请、借款及担保条件和原告的可能，向被告陈宝国一次或分次发放贷款，具体发放的每笔贷款的种类、币种、金额、期间、用途、利率和还款方式以相应的借款借据记载为准。借款人应在原告处开立还款帐户，并于合同或借款借据约定的还本付息日或结息日前在该还款帐户中足额存入相应款项，并授权原告从还款帐户中扣划。借款人未按合同及借款借据约定的还款日期归还本息，原告有权对逾期贷款本金和利息，在合同及借款借据约定的贷款利率水平上加收50%的罚息；借款人应付未付利息，原告有权要求借款人计收复利，对借款人应付未付利息按合同约定的利率和结息方式计收复利。二被告自愿将自己所有的坐落于慈溪市附海镇晏庙村海中路64、6××号的房产（房产证号：慈房权证2007字第××号，国有土地使用证号：慈国用（2007）字第112041号）为原告与被告陈宝国之间实际形成的债权本金不超过2000000元的最高债权限额内的所有债权提供抵押担保；担保的范围包括主合同项下的主债权本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用等，因利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用和所有其他应付的费用增加而实际超出最高债权限额的部分，抵押人自愿承担抵押担保责任等。借款人、抵押人违约致使贷款人采取诉讼方式实现债权的，应当承担原告为此支付的诉讼费、保全费、执行费、律师费及其他实现债权的费用。上述合同签订后，二被告办理了抵押登记手续，原告于2009年11月26日取得了慈房他证2009字第0143**号房屋他项权证。2010年11月26日，原告按约发放贷款800000元，借款借据载明：被告陈宝国向原告借款800000元，月利率5.522875‰，借款到期日为2011年5月25日，还款方式为每月20日结息，到期还本付息。借款后，被告陈宝国于2011年5月21日归还本金10000元。至2011年5月25日，被告陈宝国尚欠原告本金790000元及至2011年5月25日的利息722.49元未予归还。原告根据合同约定，将在被告陈宝国帐户内的5092.22元作为本金予以扣划。
本院认为：本案所涉的个人贷易通专用最高额借款合同合法有效，当事人均应当按照约定全面履行自己的义务。原告依约向被告陈宝国提供了800000元借款，被告陈宝国理应按约履行归还借款和支付利息的义务。现被告陈宝国未按约还本付息，已构成违约，应按约支付按约定利率加收50％计算的逾期利息及相应的复利。被告陈宝国、胡立明以所有的房地产为被告陈宝国向原告借款作抵押担保，若被告陈宝国不能即时偿还借款，则依法处置被告陈宝国、胡立明所提供的抵押物，所得价款原告可优先受偿。据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条之规定，判决如下:
一、被告陈宝国于本判决生效之日起三日内返还原告宁波银行股份有限公司城东支行借款本金784907.78元；
二、被告陈宝国于本判决生效之日起三日内支付原告宁波银行股份有限公司城东支行至2011年5月25日止的利息722.49元，并支付原告自2011年5月26日始至本判决确定还款日止、以所欠借款本金为基数、按月利率8.284313‰计算逾期利息以及自2011年5月26日始、以拖欠的利息加上逾期利息为基数、根据拖欠天数、按月利率8.284313‰计算的相应复利；
三、若被告陈宝国不能清偿上述判决第(一)、(二)项确定的款项，则依法处置被告陈宝国、胡立明提供的慈房他证2009字第0143**号房屋他项权证下的房地产，所得价款由原告宁波银行股份有限公司城东支行优先受偿。
如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十九条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费11660元，减半收取计5830元，由二被告共同负担，于本判决生效后七日内交纳本院。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省宁波市中级人民法院。上诉人在收到本院送达的上诉案件受理费缴纳通知书后七日内，凭判决书向浙江省宁波市中级人民法院立案大厅收费窗口预交上诉案件受理费。如银行汇款，收款人为宁波市财政局非税资金专户，帐号：81×××01，开户银行：宁波市中国银行营业部。如邮政汇款，收款人为宁波市中级人民法院立案室。汇款一律注明原审案号。逾期不交，作自动放弃上诉处理。
审 判 员 许建素
二〇一一年七月二十五日
代书记员 龚卓一
附一：本判决所适用的相关法律及条文
《中华人民共和国合同法》相关条文
第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。
法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则,根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》相关条文
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。
《中华人民共和国物权法》相关条文
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
附二：相关执行规定：
《中华人民共和国民事诉讼法》
第二百一十五条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。
《最高人民法院关于人民法院执行工作若干问题的规定(试行)》第18条：
人民法院受理执行案件应当符合下列条件：
（１）申请或移送执行的法律文书已经生效；
（２）申请执行人是生效法律文书确定的权利人或其继承人、权利承受人；（３）申请执行人在法定期限内提出申请；（４）申请执行的法律文书有给付内容，且执行标的和被执行人明确；（５）义务人在生效法律文书确定的期限内未履行义务；（６）属于受申请执行的人民法院管辖。人民法院对符合上述条件的申请，应当在七日内予以立案；不符合上述条件之一的，应当在七日内裁定不予受理。