福建省南安市人民法院
民 事 判 决 书
（2016）闽0583民初942号
原告福建南安农村商业银行股份有限公司美林支行，住所地南安市美林办事处南美开发区，组织机构代码：59787919-2。
法定代表人李伟斌，该支行行长。
委托代理人黄端伟，该支行员工。
被告黄俊铭，男，1991年5月10日出生，汉族，住南安市。
被告林珊华，女，1991年7月8日出生，汉族，住南安市。
被告黄串连，男，1966年6月18日出生，汉族，住南安市。
被告徐阿月，女，1965年12月27日出生，汉族，住南安市。
原告福建南安农村商业银行股份有限公司美林支行因与被告黄俊铭、林珊华、黄串连、徐阿月金融借款合同纠纷一案，本院于2016年1月27日立案受理，依法由代理审判员庄慧虹独任审判。被告黄串连在提交答辩状期间向本院提出管辖权异议，本院于2016年3月17日裁定驳回被告黄串连对本案管辖权提出的异议。后被告黄串连不服提起上诉，泉州市中级人民法院于2016年6月6日裁定驳回被告黄串连的上诉，维持原裁定。本院于2016年8月3日公开开庭进行了审理，原告的委托代理人黄端伟到庭参加诉讼，被告黄俊铭、林珊华、黄串连、徐阿月经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告福建南安农村商业银行股份有限公司美林支行诉称，2014年7月24日，经协商一致，原告与被告黄串连、徐阿月订立《最高额抵押合同》1份，合同约定：被告黄串连、徐阿月自愿以自有房地产为被告黄俊铭在原告处自2014年7月24日起至2017年7月23日止的借款本息提供抵押担保，担保的债权本金最高余额为200万元及相应的利息、罚息。抵押经依法登记，并取得抵押他项权证。2015年7月22日，因资金需求，被告黄俊铭向原告借款200万元，期限12个月，月利率为7.88125‰，按月结息。贷款发放后，被告黄俊铭未能按照合同约定按月缴纳利息，截止2016年1月20日，已结欠利息、罚息32230.13元。根据原告与被告之间订立的借款合同相关约定，被告黄俊铭违约的，原告有权提前收回已发放的贷款。另，被告林珊华系被告黄俊铭的配偶，应对被告黄俊铭在婚姻存续期间的债务承担共同清偿责任。为此，原告请求判令：1、解除原告与被告黄俊铭于2015年7月22日签订的《借款合同》；2、被告黄俊铭、林珊华立即共同偿还借款200万元整及自2015年11月21日起至实际还款日止的利息、罚息（利息、罚息按中国人民银行的有关规定与合同的约定计算，其中截止2016年1月20日暂计结欠利息、罚息32230.13元）；3、依法拍卖被告黄串连、徐阿月提供的抵押房地产（以抵押权证登记的权利范围为准），拍卖所得价款由原告优先受偿；4、四被告承担本案的全部诉讼费用。在开庭审理法庭调查阶段，原告称其与被告黄俊铭的《借款合同》于2016年7月21日到期，已无解除之必要，故撤回其上述第一项诉讼请求。
被告黄俊铭、林珊华、黄串连、徐阿月均未作书面答辩，也均未提供任何证据。
经审理查明，2014年7月24日，被告黄串连、徐阿月与原告经协商一致，签订《最高额抵押合同》1份，合同约定：被告黄串连、徐阿月以其夫妻共有的址在南安市的房屋为被告黄俊铭自2014年7月24日起至2017年7月23日止向原告的借款提供抵押担保，抵押担保债权本金最高余额为200万元，抵押担保的范围包括主合同项下的主债权本金、利息、罚息等，并依法办理了抵押登记手续。2015年7月22日，原告与被告黄俊铭签订《借款合同》1份，合同约定：被告黄俊铭向原告借款200万元用于购买五金挂件，借款期限自2015年7月22日起至2016年7月21日止，月利率为7.88125‰，按月结息，结息日为每月的第20日，到期利随本清；若贷款逾期，自逾期之日起按逾期贷款罚息利率计收利息（即按合同利率加收40%计收利息，遇人民银行利率政策调整，按人民银行规定执行），等等。合同签订后，原告依约向被告黄俊铭发放了贷款，但被告黄俊铭仅偿还利息至2015年11月20日止，自2015年11月21日起开始拖欠利息，且在借款期限届满后，也未能按约偿还借款本金，现尚欠原告借款本金200万元及自2015年11月21日起的利息、罚息未归还，原告遂于2016年1月27日诉至本院要求解决。另查明，被告黄俊铭与林珊华于2014年1月7日登记结婚，本案债务发生在两被告婚姻关系存续期间。
上述事实，有原告提供的营业执照、组织机构代码证，被告黄俊铭、林珊华、黄串连、徐阿月的居民身份证、结婚证复印件，《借款合同》，《最高额抵押合同》、房地产抵押物清单、房屋所有权证复印件、土地使用权证复印件、他项权利证书，借款借据，贷款明细账以及原告的委托代理人在庭审中的陈述等为证。四被告未到庭，也未对原告的上述证据提出异议并提交相反证据或反驳证据，视为对原告所提供的证据没有异议，上述证据可以反映原、被告的身份情况及借款、抵押、还款的事实，本院予以确认。
本院认为，原告与被告黄俊铭签订的《借款合同》主体资格合法，双方意思表示真实，内容不违反法律、法规强制性规定，合法有效。原告依约发放贷款，但被告黄俊铭未按照合同约定还本付息，至今尚欠原告借款本金200万元及从2015年11月21日起的利息、罚息未归还，有借款合同、借款借据、贷款明细账等证据证实，且能与原、被告在庭审中的陈述相互印证，事实清楚，证据充分，双方之间的权利义务关系明确，被告黄俊铭应予清偿。被告黄俊铭向原告借款时与被告林珊华系夫妻关系，鉴于两被告没有举证证明原告与被告林珊华明确约定该笔债务为被告黄俊铭的个人债务，也没有举证证明两被告约定婚姻关系存续期间所得的财产归各自所有以及原告在借款给被告黄俊铭时已知道两被告实行约定财产制，根据最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，本案讼争的债务应认定为被告黄俊铭、林珊华的共同债务，两被告依法都负有向原告清偿债务的义务。被告黄串连、徐阿月以其所有的房产为上述债务提供抵押担保并依法办理了抵押登记，在被告黄俊铭不履行债务时，原告有权从抵押房产拍卖、变卖、折价所得的价款中优先受偿。原告请求解除与被告黄俊铭签订的《借款合同》，但该合同的借款期限至2016年7月21日，至今已到期，故已无解除之必要。四被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，判决如下：
一、被告黄俊铭、林珊华应于本判决生效后10日内偿还原告福建南安农村商业银行股份有限公司美林支行借款本金人民币200万元及利息、罚息（利息、罚息自2015年11月21日起计至实际还款之日止，按中国人民银行有关规定及合同约定计算）；
二、如被告黄俊铭、林珊华未在本判决确定的期限内偿还上述债务，则原告福建南安农村商业银行股份有限公司美林支行有权从处分被告黄串连、徐阿月提供的抵押物（抵押物以他项权利证书登记的权利范围为准）折价、拍卖、变卖所得的价款中优先受偿。
本案受理费23058元，减半收取为11529元，由四被告负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。
代理审判员 庄慧虹
二〇一六年八月四日
书 记 员 沈筑银
速 录 员 杨喜梅
附页：
一、判决适用的主要法律条文：
1、《中华人民共和国合同法》
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
2、《中华人民共和国担保法》
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
3、《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
4、最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
二、执行申请提示：
《中华人民共和国民事诉讼法》
第二百三十六条发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行员执行。
调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。
第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。