湖南省涟源市人民法院
民 事 判 决 书
（2013）涟民二初字第1670号
原告中国邮政储蓄银行湖南省涟源市支行，住所地涟源市人民路***号。
负责人杨柳，该行副行长。
委托代理人吴唤群，女，1969年11月28日出生，汉族，居民，中国邮政储蓄银行湖南省涟源市支行职工。
被告康足卿，男，1975年7月27日出生，汉族，农民。
被告谭飞（被告康足卿之妻），1974年12月10日出生，汉族，农民，住址同上。
被告谭吉亮，男，1987年7月22日出生，汉族，农民。
被告谭铎萍（被告谭吉亮之妻），1990年4月27日出生，汉族，农民。
被告谭显标，男，1969年5月27日出生，汉族，农民。
被告梁抗枚（被告谭显标之妻），1971年1月18日出生，汉族，农民，住址同上。
被告梁卫生，男，1958年6月17日出生，汉族，农民。
被告谢玉春（被告梁卫生之妻），1964年9月24日出生，汉族，农民，住址同上。
被告谭玉仁，男，1966年9月12日出生，汉族，农民。
被告梁兰华（被告谭玉仁之妻），1969年9月2日出生，汉族，农民，住址同上。
被告谭孟湘，男，1970年10月3日出生，汉族，职工。
原告中国邮政储蓄银行有限责任公司涟源市支行与被告康足卿、谭飞、谭吉亮、谭铎萍、谭显标、梁抗枚、梁卫生、谢玉春、谭玉仁、梁兰华、谭孟湘金融借款担保合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，由审判员龚跃雄独任审判，于2014年1月7日公开开庭进行了审理，由书记员谢娟娟出庭担任记录。原告中国邮政储蓄银行涟源市支行的特别授权委托代理人吴唤群到庭参加诉讼，被告康足卿、谭飞、谭吉亮、谭铎萍、谭显标、梁抗枚、梁卫生、谢玉春、谭玉仁、梁兰华、谭孟湘经本院传票传唤无正当理由未到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告中国邮政储蓄银行涟源市支行诉称，2012年9月9日，被告康足卿、谭飞向原告贷款5万元，用于进饲料及肉牛。合同约定贷款期限为一年，年利率为14.58%，还款方式为阶段性等额本息还款法。被告谭吉亮、谭铎萍、谭显标、梁抗枚、梁卫生、谢玉春、谭玉仁、梁兰华组成了一个农户联保小组，被告谭孟湘在联保协议上签字，均自愿对被告康足卿、谭飞贷款合同项下的贷款本息及违约金、实现债权的费用等负连带保证责任。至2013年10月29日，被告尚欠原告本金14719.58元、利息851.63元。贷款逾期后，被告拒不归还贷款本息，故诉至法院，要求被告康足卿、谭飞立即偿还原告借款本金14719.58元、利息851.63元（利息计算至2013年10月29日）从2013年10月30日到清偿之日的利息，按原告小额贷款系统数据为准，逾期利息为年利率21.87%，由被告谭吉亮、谭铎萍、谭显标、梁抗枚、梁卫生、谢玉春、谭玉仁、梁兰华、谭孟湘对被告康足卿、谭飞的上述债务承担连带清偿责任，本案产生的一切相关诉讼费用由被告承担。
被告康足卿、谭飞、谭吉亮、谭铎萍、谭显标、梁抗枚、梁卫生、谢玉春、谭玉仁、梁兰华、谭孟湘未予答辩。
原告中国邮政储蓄银行涟源市支行在本院指定的举证期限内向本院提交如下证据：
证据一，《小额联保借款合同》及借据各一份，拟证明被告康足卿、谭飞于2012年9月9日在我行贷款5万元用于进饲料及肉牛的事实。
证据二，《小额贷款联保协议书协议书》一份，拟证明被告康足卿、谭飞、谭吉亮、谭铎萍、谭显标、梁抗枚、梁卫生、谢玉春、谭玉仁、梁兰华自愿组成一个联保小组为其作担保，且康足卿与谭飞系夫妻关系，谭吉亮与谭铎萍系夫妻关系，谭显标与梁抗枚系夫妻关系，梁卫生与谢玉春系夫妻关系，谭玉仁与梁兰华系夫妻关系。均同意对联保小组按《小额贷款联保协议书协议书》应负的义务承担共同还款责任。
证据三，放款单一份，拟证明原告放款给被告康足卿的事实。
证据四，被告康足卿的动物防疫合格证一份，拟证明被告康足卿、谭飞符合贷款条件。
证据五，康足卿的还款记录，拟证明康足卿到2013年8月9日止还款本金35280.42元，利息4823.16元，之后未再还过本息。
被告康足卿、谭飞、谭吉亮、谭铎萍、谭显标、梁抗枚、梁卫生、谢玉春、谭玉仁、梁兰华、谭孟湘未对原告提交的证据没有发表质证意见，亦未向本院提交证据。
对原告提供的证据，本院作如下认证：原告提供的证据符合证据的真实性、合法性、关联性原则，本院予以认定。
本院根据对证据的认证，结合庭审调查，认定本案事实如下：
2012年9月9日，被告康足卿、谭飞与原告中国邮政储蓄银行涟源市支行签订《小额联保借款合同》（原告为甲方，被告康足卿、谭飞为乙方）。合同内容如下：第一条甲方通过乙方在甲方开立的邮政储蓄个人结算帐户发放贷款。第二条贷款的金额为5万元整，期限为12个月（从2012年9月至2013年9月），利率为年利率14.58％。第三条用途为进饲料与肉牛。第七条甲乙双方商定，自贷款发放次月起，乙方按月归还贷款本息。乙方自愿按下列第二种方式归还贷款本息，…（二）等额本息还款法：指乙方按月以相等的金额偿还贷款本息的还款方法，该还款法计息方式为按月计息。每一个月为一个还款期，当期本息当期清偿，对于每一期的本金和利息，乙方最迟应在该期还款日清偿。…第十四条违约责任（一）乙方违约1、乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50％的罚息。…4，乙方违反本合同任一条款时，甲方有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款，同时要求乙方赔偿甲方的全部损失，包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、复利、违约金损害赔偿金和因乙方违约甲方为实现债权而支付的费用（包括律师费、差旅费、公证、评估、鉴定、拍卖、诉讼或仲裁、送达、执行等费用）和乙方所有其他应付费用。同时，原告与被告谭吉亮、康足卿、谭显标、梁卫生、谭玉仁签订了《小额贷款联保协议书》（原告为甲方，被告谭吉亮、康足卿、谭显标、梁卫生、谭玉仁为乙方）。合同内容如下：第一条乙方成员共五人自愿遵循自愿组合、诚实守信、风险共担摄的原则，成立联保小组。联保小组牵头人作为小组联系人，负责配合信贷员进行贷前调查，督促小组成员按时还款、配合信贷员进行贷款逾期催收等。第五条乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证，…第六条（三）根据本协议发放的每笔借款保证期间从借款之日起至借款到期后二年。（四）保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金损害赔偿金和因乙方违约甲方为实现债权而支付的费用（包括律师费、差旅费、公证、评估、鉴定、拍卖、诉讼或仲裁、送达、执行等费用）和乙方所有其他应付费用。（八）联保小组成员同意，保证人承担保证责任所应支付的一切款项（含本金、利息及其他费用）可由甲方在保证人的任何账户内扣收。第九条乙方的配偶同意乙方作为本协议联保小组成员而从事的借款及保证行为，对乙方在本协议项下的义务承担共同还款责任。且《小额贷款联保协议书》上，被告谭铎萍作为谭吉亮的配偶，谭飞作为康足卿的配偶，谢玉春作为梁卫生的配偶，谭玉仁作为梁兰华的配偶，梁抗枚作为谭显标的配偶均在协议书上签字确认。2012年9月9日，原告向被告康足卿的账号汇入了5万元。至2013年10月29日止，被告尚欠原告本金14719.58元、利息851.63元，共计15571.21元，（利息计算至2013年10月29日）。
本院认为，原告中国邮政储蓄银行湖南省涟源市支行与被告康足卿、谭飞于2012年9月9日签订的《小额联保借款合同》具备金融借款合同的主要条款，原告中国邮政储蓄银行湖南省涟源市支行与被告康足卿、谭飞已构成了金融借款合同关系。原、被告应忠实履行合同约定的义务。被告康足卿、谭飞未按约定清偿借款本息，已构成违约。根据《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》的规定：逾期贷款（借款人未按合同约定日期还款的借款）罚息利率在借款合同载明的贷款利率水平上加收30%-50%。故原告中国邮政储蓄银行湖南省涟源市支行在双方约定的借款利率水平上加收50%的罚息符合国家有关规定。被告康足卿、谭显标、梁卫生、谭玉仁、谭吉亮自愿组成一个联保小组与原告签订了《小额贷款联保协议书》，并约定了保证方式，被告谭铎萍作为谭吉亮的配偶，谭飞作为康足卿的配偶，谢玉春作为梁卫生的配偶，谭玉仁作为梁兰华的配偶，梁抗枚作为谭显标的配偶均在协议书上签字确认，同意按协议约定的内容承担责任，故被告谭吉亮、谭铎萍、康足卿、谭飞、梁卫生、谢玉春、谭玉仁、梁兰华与原告中国邮政储蓄银行湖南省涟源市支行构成了保证合同关系，原告中国邮政储蓄银行湖南省涟源市支行要求被告康足卿、谭飞偿还借款本息及要求被告谭显标、梁抗枚、谭吉亮、谭铎萍、梁卫生、谢玉春、谭玉仁、梁兰华承担连带清偿保证责任的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。对原告要求被告谭孟湘承担连带保证责任的诉求，本院认为，被告谭孟湘虽然在《小额联保借款合同》、《小额贷款联保协议书》上签字，但他即不是合同签订的主体，也未在合同上明确其身份，不能以此认定被告谭孟湘是本案的担保人，故对原告要求谭孟湘承担连带担保责任的诉求，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释第十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一四十四条之规定，判决如下：
一、限被告康足卿、谭飞在本判决生效后十日内清偿原告中国邮政储蓄银行湖南省涟源市支行借款本金14719.58元，利息851.63元，合计15571.21元（利息算至2013年10月29日止）。从2013年10月30日起，按利率21.87%计算到实际清偿之日止，被告谭吉亮、谭铎萍、谭显标、梁抗枚、梁卫生、谢玉春、谭玉仁、梁兰华对该款负连带清偿责任。
二、被告谭吉亮、谭铎萍、谭显标、梁抗枚、梁卫生、谢玉春、谭玉仁、梁兰华对被告康足卿、谭飞的债务承担连带清偿责任后，有权向被告康足卿、谭飞追偿。
三、驳回原告的其他诉讼请求。
如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费95元，由被告康足卿、谭飞华负担。
如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省娄底市中级人民法院。
当事人均服判的，本判决在上诉期间届满即发生法律效力，当事人必须履行。一方当事人拒绝履行的，对方当事人可以向有管辖权的人民法院申请执行。申请执行的期间为二年，从本判决规定的履行期间的最后一日起计算；分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；未规定履行期间的，从判决生效之日起计算。
审判员 龚跃雄
二〇一四年一月二十日
书记员 谢娟娟
附相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释
第十九条两个以上保证人对同一债务同时或者分别提供保证时，各保证人与债权人没有约定保证份额的，应当认定为连带共同保证。
连带共同保证的保证人以其相互之间约定各自承担的份额对抗债权人的，人民法院不予支持。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百三十条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。