广西壮族自治区桂林市秀峰区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）桂0302民初198号
原告：中国工商银行股份有限公司桂林市解放东路支行。
负责人：褚成，该支行行长。
委托代理人：朱绍波，该支行办事员。
委托代理人：谢伟，该支行办事员。
被告：蒋雪利，无职业。
被告：龙永，自由职业。
原告中国工商银行股份有限公司桂林市解放东路支行与被告蒋雪利、龙永信用卡纠纷一案，本院于2016年1月27日立案受理后于2016年3月31日公开开庭进行了审理。在本案的审理过程中，本院于2016年4月22日依法将案件转为普通程序审理，并组成合议庭于2016年5月31日公开开庭审理了本案。原告工行解东支行的委托代理人朱绍波、谢伟及被告蒋雪利、龙永到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中国工商银行股份有限公司桂林市解放东路支行诉称：被告蒋雪利、龙永于2012年11月19日与原告签订桂林信分抵字201211B-056号《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》，合同约定被告蒋雪利向原告借款310000元用于向桂林百盛汽车贸易有限责任公司购买宝马汽车，并另向原告支付34968元分期付款手续费，合计344968元，该笔款按月分36期还款，被告承诺以其购买的牌号为桂C×××××宝马汽车向原告提供担保。上述协议签订后，双方办理了该车辆的抵押登记手续。原告依约在被告使用用于购车专项分期付款的中国工商银行信用卡（卡号为：62×××07）进行刷卡并签署签购单记账扣款后，将透支资金310000元一次性划付给汽车销售商。但之后被告却未依约履行还款义务，截至2016年1月6日，被告已连续违约14期。根据《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》约定，原告有权取消该合同项下的购车专项分期付款，宣布合同提前到期，将全部未扣款项一次性计入被告信用卡账户，并要求被告一次性偿还全部透支人民币本金、利息、滞纳金。被告龙永作为被告蒋雪利的配偶，依据《婚姻法》解释（二）第二十四条规定“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理”，且龙永在原告与被告蒋雪利签订的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》中的乙方处、《抵押合同》中的抵押物共有人处及《中国工商银行信用卡购车专项分期付款申请书》申请人配偶处签字按手印，故被告龙永依法亦负有归还上述借款本息的责任。综上，为维护自身的合法权益，原告诉至法院请求判令：1.解除原、被告签订的桂林信分抵字201211B-056号《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》；2.二被告归还原告信用卡借款本金及分期付款手续费142037.07元，截至2016年2月16日的利息24239.61元、滞纳金7396.67元；3.原告对经依法处分二被告名下抵押物所得价款享有优先受偿权；4.二被告承担本案诉讼费用。
原告工行解东支行向本院提交了如下证据：1.二被告的身份证、户口本、结婚证复印件，证明二被告的身份情况；2.工银信用卡申请表（个人卡），证明被告已阅读并接受工商银行信用卡章程、信用卡领用合约等相关文件所载明的内容；3.中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同、中国工商银行信用卡购车专项分期付款申请书、牡丹卡分期付款业务审批表，证明二被告向原告借款用于支付购车款以及双方对被告分期还款的方式、金额、还款期限、违约责任等进行了明确约定；4.汽车订购合同、收据、机动车销售统一发票复印件各1份，证明被告向桂林百盛汽车贸易有限责任公司购买涉案车辆的事实；5.抵押合同、机动车登记证书复印件，证明被告以其所购车辆向原告提供担保，为此双方办理了车辆抵押登记手续；6.银行卡刷卡凭证、信用卡交易明细、信用卡账户查询记录，证明原告已于2012年12月21日向被告发放借款用于其支付购车款，但截至原告起诉时止，被告已连续违约14期，同时证明截至2016年2月16日，被告尚欠借款本金及分期付款手续费142037.07元、利息24239.61元、滞纳金7396.67元。
被告蒋雪利、龙永答辩称：欠款属实，但现经济困难无法立即全额还款。所购车辆在2013年初已被烧毁，因未投自燃险未获保险公司赔偿，且因原告不配合办理退保手续，致使被告损失扩大。
被告蒋雪利、龙永未提交证据。
本院依职权从中国人民财产保险股份有限公司桂林分公司保险理赔中心调取了桂C×××××宝马汽车的机动车保险赔款／费用计算书、2013年4月7日火灾后的现场照片、全州县公安局绍水派出所出具的情况说明及全州县公安消防大队出具的火灾事故认定书、皮卡车烧毁情况证明。
经庭审质证，被告蒋雪利、龙永对原告提交的证据无异议，原、被告双方对本院调取的证据均无异议，本院对上述证据真实性予以确认。
综合对上述证据的确认及原、被告双方在庭审笔录陈述的事实，本院确认本案如下法律事实：被告蒋雪利与被告龙永于2008年1月15日登记结婚，双方系夫妻关系。2012年11月，被告蒋雪利向原告工行解东支行申请办理工商银行信用卡并填写《中国工商银行信用卡购车专项分期付款申请书》，向原告申请分期付款310000元用于购买宝马汽车。被告龙永作为蒋雪利的配偶在该《中国工商银行信用卡购车专项分期付款申请书》中声明：“本人承诺与申请人（蒋雪利）共同承担还款义务，直至全部结清为止，并且同意将所购车辆抵押给贵行作为担保，抵押权人为第一受益人，如不能履行合同，贵行可依法处置抵押物，本人愿意接受强制执行。”
2012年11月15日，原告工行解东支行与被告蒋雪利签订《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》（合同号：桂林信分抵字201211B-056），约定：“甲方：中国工商银行股份有限公司桂林市解放东路支行乙方：蒋雪利乙方身份证号码：××在诚实、信用、平等的基础上，甲、乙双方经平等协商，就中国工商银行信用卡购车专项分期业务有关事宜，订立本合同。第一条乙方向汽车销售商桂林百盛汽车贸易有限责任公司购买汽车（具体品牌型号宝马525），车辆总价为人民币（大写）肆拾肆万陆仟元，乙方自行支付首付款136000元，剩余购车款，乙方申请通过其在甲方申办的购车专项分期付款业务以透支方式支付，透支金额为人民币（大写）叁拾壹万元。第二条在同时满足以下条件的前提下，甲方同意在乙方使用用于购车专项分期付款的中国工商银行信用卡进行刷卡并签署签购单记账扣款后，将上述透支资金一次性划付给汽车销售商：（一）乙方已经与汽车销售商签订了购车合同并以自有资金支付甲方认可的首付款；（二）乙方已经就购车消费分期付款卡的申办与使用与甲方签署了《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》；（三）乙方已经向甲方提供了甲方认可的合法有效的担保，并办理了有关担保手续；（四）乙方已经按照甲方要求提供了有关资料……第四条乙方在此不可撤销地授权甲方将上述透支资金划入乙方指定的汽车销售商账户，户名：桂林百盛汽车贸易有限责任公司……第五条乙方使用用于购车消费分期付款的中国工商银行信用卡透支支付购车消费款后，以按月分期等额方式向甲方偿还透支的资金，分期还款共分36期，首期偿还的金额为人民币9598元，以后每期偿还的金额为人民币9582元。乙方每期的透支款项应从透支次月起于每月的25日前偿还。乙方应在购车消费分期付款账户中按时足额存入每期须偿还的款项，并在此不可撤销地授权甲方从中直接扣款受偿。……第六条乙方应按月还本还息的方式向甲方支付分期付款手续费34968元。手续费一经支付，除本合同另有约定的情形外，甲方均不向乙方退还手续费。第七条如乙方没有按本合同约定及时足额存入还款资金，或者乙方用于购车消费分期付款的账户被法院等有权机关采取冻结、扣划等强制措施导致甲方无法扣款受偿的，甲方有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向乙方收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等……第八条乙方的权利义务（一）按照本合同约定足额归还透支资金，承担本合同项下甲方为实现债权而支出的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、催收费等）。（二）如实提供甲方所要求的资料，配合甲方调查、审查和检查，并对业务审查中提供材料的真实性、准确性、完整性与合法性负责。（三）在履行本合同的过程中应遵守本合同、《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的有关约定……第九条甲方的权利义务……（三）在本合同有效期限内发生以下任一事项，甲方有权要求乙方立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部债务，直至取消本合同项下的购车专项分期付款，将全部未扣款项一次性计入乙方信用卡账户，且无须为正当行使上述权利所引起的任何损失负责：1.乙方累计三次违约；或展期后发生一次违约；2.乙方违反合同第八条的有关规定……第十三条《中国工商银行分期付款业务申请书》、《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》为本合同附件，系本合同有效组成部分。附件约定与本合同条款不一致的，以本合同为准；本合同未尽事宜，按上述附件约定执行。”被告蒋雪利、龙永在合同落款乙方处签字按手印。
同日，原告与被告蒋雪利针对上述借款签订《抵押合同》，约定被告以所购车牌号为桂C×××××宝马汽车向原告提供抵押担保，其抵押担保的范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用。被告龙永在该合同附件抵押物共有人处签字按手印。2012年12月20日原、被告办理了该抵押车辆的动产抵押登记。
2012年12月21日，被告蒋雪利使用卡号为62×××07的工行信用卡购车，原告依约发放了贷款310000元。
2013年4月7日凌晨，桂C×××××宝马汽车在全州县××水镇因车辆自燃引发火灾，造成本车及相邻的皮卡车完全损毁、二扇房屋卷帘门受损。因桂C×××××宝马车未投保汽车自燃险，中国人民财产保险股份有限公司未对该车进行理赔亦未进行定损，仅在交强险及第三者责任险范围内对皮卡车及其他财产损失保险赔款19000元。
之后被告蒋雪利、龙永未依约履行还款义务，截至2016年2月16日，二被告尚欠原告借款本金及分期付款手续费142037.07元、利息24239.61元、滞纳金7396.67元。
同时查明：《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》中载明：“甲方（××）除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准。甲方在到期还款日（含）前偿还当期应还款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息。甲方使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。甲方可按照乙方（银行）对账单标明的最低还款额还款。甲方按照最低还款规定还款的，乙方只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。”此外，在《工银信用卡申请表（个人卡）》的《信用卡收费标准》载明：“滞纳金：2、牡丹人民币贷记卡按最低还款额未还部分的5%收取，最低1元，最高500元。”
本院认为：原告工行解东支行与被告蒋雪利、龙永签订的中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同、抵押合同以及借款人填写并交予原告的工银信用卡申请表（个人卡）、信用卡购车专项分期付款申请书等材料作为上述协议的组成部分均系双方当事人的真实意思表示，其内容不违反法律、行政法规的强制性规定，为有效合同，合同双方均应按照合同约定履行相应义务。在原告依约向被告提供借款后，二被告未按合同约定按期偿还借款已构成违约，故原告要求二被告偿还本金、手续费并支付利息及滞纳金符合法律规定，本院予以支持。被告蒋雪利、龙永依约应向原告返还剩余借款本金、分期付款手续费并支付利息及滞纳金，截至2016年2月16日，上述应返还的借款本金及分期付款手续费为142037.07元、利息为24239.61元、滞纳金为7396.67元。因原告与被告签订的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》约定的还款期限于2016年2月25日届满，双方借款合同已到期解除，故原告主张解除该合同的诉讼请求，本院不再处理。
虽然被告蒋雪利、龙永以其所购车牌号为桂C×××××宝马汽车作为涉讼借款债务的抵押担保并经抵押登记，但因该车已在2013年4月7日烧毁，依据《中华人民共和国担保法》第五十八条的规定，抵押权因抵押物灭失而消灭，因此，原告要求对抵押物行使优先受偿权的主张，因抵押物灭失无法予以支持。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第五十八条的规定，判决如下：
一、被告蒋雪利、龙永返还原告中国工商银行股份有限公司桂林市解放东路支行剩余借款本金及分期付款手续费142037.07元并支付截止至2016年2月16日的利息24239.61元、滞纳金7396.67元；
二、驳回原告中国工商银行股份有限公司桂林市解放东路支行的其他诉讼请求。
本案案件受理费3694元（原告已预交），由被告蒋雪利、龙永负担。
上述应付款项，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限届满之日起二年内，向本院申请执行。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时预交上诉案件受理费3694元［户名：桂林市中级人民法院，帐号：20×××16，开户行：农行桂林高新支行］，上诉于桂林市中级人民法院。递交上诉状后七天内未预交上诉费的，按自动撤回上诉处理，本判决即发生法律效力。
审 判 长 韦素素
人民陪审员 王喜生
人民陪审员 王暄懿
二〇一六年五月三十一日
书 记 员 龚 涛