安徽省亳州市谯城区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）皖1602民初1381号
原告：亳州药都农村商业银行股份有限公司。
法定代表人：许绍普，该公司董事长。
委托代理人：赵杰，男，1958年6月16日出生，汉族，住安徽省亳州市谯城区。该公司清收办公室工作员。
委托代理人：高辉，男，1984年11月16日出生，汉族，住安徽省亳州市谯城区。系龙扬支行行长。
被告：张俊起，男，1964年2月13日出生，汉族，住安徽省亳州市谯城区。
被告：王进凤，女，1967年11月11日出生，汉族，住安徽省亳州市谯城区。
被告：方军委，男，1991年1月13日出生，汉族，住安徽省亳州市谯城区。
原告亳州药都农村商业银行股份有限公司（以下简称药都银行）诉被告张俊起、王进凤、方军委金融借款合同纠纷一案，本院于2016年3月2日立案受理，并依法组成合议庭，于2016年8月25日公开开庭进行了审理。原告药都银行的委托代理人赵杰，被告张俊起、王进凤、方军委到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告药都银行诉称：被告张俊起于2015年5月16日用房产抵押及保证人担保从药都银行龙扬支行（以下简称龙扬支行）贷款200万元，借款合同约定贷款期限为6个月，年利率为8.925%。被告王进凤是共同借款人。抵押房产位于谯城区幸福西路20巷4户、谯城区文帝西路张庄102号及谯城区文帝西路张庄101号。该笔借款现已超过约定还款期限。借款担保人方军委在借款人不能按期归还时，应承担连带还款责任。经多次催要，借款人张俊起、王进凤及担保人方军委至今仍未履行还款义务。截至2016年2月27日，被告尚欠借款本金200万元，利息165981.85元。为此起诉，请求判令被告张俊起、王进凤归还借款本金200万元，利息165981.85元，合计2165981.85元，并承担诉讼费用。担保人方军委承担连带保证责任，2016年2月27日以后贷款利息仍按年利率13.38%另行计算还清借款之日止。
原告药都银行针对其诉讼请求及陈述的事实和理由提交的证据有：
1、借款申请、贷款申请表、借款借据、转账明细表、个人额度借款及担保合同各一份，证明被告张俊起于2015年5月16日从龙扬支行贷款200万元，合同约定年利率为8.925%，到期日为2015年11月16日，结算方式利随本清。根据借款合同第五条第二款第1、2项的约定，贷款逾期后的利息按合同约定利率的50%加收罚息，即2015年11月16日以后的利息应按年利率13.38%计付。原告已提供银行转账方式将借款打到被告张俊起账户。被告王进凤是共同借款人。方军委是借款担保人，承诺承担连带保证责任，自愿负偿还贷款本息，直至还清贷款本息为止。
2、被告张俊起、王进凤、方军委的身份证，证明其三人基本情况。
3、个人额度借款一份、房地权证三份、房地产他项权证一份，证明被告张俊起、王进凤从龙扬支行贷款时用其所有的位于谯城区幸福西路20巷4户的房产（房地权亳字第××号，房地产他证亳字第xx号）、位于谯城区文帝西路张庄102的房产（房地权亳字第××号，房地产他证亳字第xx号）及位于谯城区文帝西路张庄101的房产（房地权亳字第××号，房地产他证亳字第xx号）作抵押担保。
4、企业法人营业执照，证明亳州药都农村商业银行股份有限公司具有独立法人资格。
被告张俊起辩称：对贷款事实及利息没有异议，但我认为银行不应该加收罚息。王进风非法拘禁别人是有原因的，之前别人非法拘禁王进风长达3个月。
被告王进凤辩称：贷款是事实，我不是不愿意还贷款，是没有偿还能力，我现在被拘押在拘留所，无法偿还贷款。
被告方军委辩称：原告放款时没有对我的担保能力进行审查，且现在已经超过担保期限了。
被告张俊起、王进凤、方军委未就其抗辩的事实和理由提交相关证据材料。
经庭审质证，被告张俊起、王进凤、方军委对原告所举证据均无异议。
经庭审举证、质证，合议庭对原告所举证据认证如下：原告所举证据1、2、3、4具有真实性、合法性及与本案的关联性，对其证据效力予以认定。
根据上述认定的证据材料及庭审中当事人的陈述，审理查明的事实为：被告张俊起于2015年5月16日从龙扬支行贷款200万元，合同约定年利率为8.925%，到期日为2015年11月16日，结算方式利随本清。根据借款合同第五条第二款第1、2项的约定，贷款逾期后的利息按合同约定利率的50%加收罚息，即2015年11月16日以后的利息应按年利率13.38%计付。被告王进凤是共同借款人。被告张俊起、王进凤从龙扬支行贷款时用位于谯城区幸福西路20巷4户的房产（房地权亳字第××号，房地产他证亳字第xx号）、谯城区文帝西路张庄102的房产（房地权亳字第××号，房地产他证亳字第xx号）及谯城区文帝西路张庄101的房产（房地权亳字第××号，房地产他证亳字第xx号）作抵押担保。担保人方军委在保证合同中承诺：借款方不能按期偿还债务时，我承担连带保证责任，负责偿还贷款本息，直到还清贷款本息为止。截至2016年2月27日，被告尚欠借款本金200万元，利息165981.85元。
本院认为：龙杨支行是药都银行的分支机构，药都银行享有本案诉讼主体资格。合法的借贷关系受法律保护。被告张俊起、王进凤、方军委与原告签订个人额度借款及担保合同，该合同系原告药都银行、借款人张俊起、共同借款人王进凤及保证人方军委各方当事人的真实意思表示，不违反法律规定，该合同合法有效。原告按合同约定将200万元贷款发放给借款人，双方形成金融借款合同关系。2015年11月16日贷款到期后，借款人张俊起、王进凤及担保人方军委未按借款合同约定如期履行返还贷款及利息的义务，是违约行为。原、被告在借款合同中约定借款逾期的，按约定利率的50%加收罚息，该罚息具有违约金性质，该约定系双方真实意思表示，且不违反相关法律规定，本院予以支持，故被告张俊起辩称原告不应收取罚息的抗辩理由，本院不予采信。当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。依照《最高人民法院关于适用<中华人民共和国担保法>若干问题的解释》第32条规定，保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起二年。本案诉争贷款主债务履行期届满之日至2015年11月16日，保证期间应至2017年11月16日，未超过担保时效，保证人保证责任不能免除，被告方军委辩称本案贷款已经超过担保期限的抗辩理由本院不予采信。原、被告在担保合同中约定，债务人不履行债务时，债权人有权以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿，故对原告要求被告张俊起、王进凤返还借款本金及利息，担保人方军委承担连带保证责任，对抵押物折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿的诉讼请求，本院予以支持。保证人方�委按照保证合同约定的保证份额承担保证责任后，可在其履行保证责任的范围内对债务人行使追偿权。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《中华人民共和国民法通则》第九十条、第一百零八条、《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第三十一条、《最高人民法院关于适用<中华人民共和国担保法>若干问题的解释》第三十一条、第三十二条第二款、第四十二条的规定，判决如下：
一、被告张俊起、王进凤于本判决生效之日起五日内返还原告亳州药都农村商业银行股份有限公司借款本金200万元及利息165981.85元，合计2165981.85元（2016年2月27日以后的利息仍按年利率13.38%算至还清借款本金之日止)。
二�原告亳州药都农村商业银行股份有限公司对本案抵押物[位于谯城区幸福西路20巷4户的房产（房地权亳字第××号，房地产他证亳字第xx号）、位于谯城区文帝西路张庄102的房产（房地权亳字第××号，房地产他证亳字第xx号）及位于谯城区文帝西路张庄101的房产（房地权亳字第××号，房地产他证亳字第xx号）]有权以折价或者以拍卖、变卖所得的价款优先受偿。
三、被告方军委对上述抵押物拍卖、变卖所得价款的不足部分承担连带还款责任。方军委承担保证责任后，在其履行保证责任的范围内有权向债务人追偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费24128元，由被告张俊起�王进凤、方军委负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于安徽省亳州市中级人民法院。
审 判 长 吕曙光
审 判 员 曹先锋
人民陪审员 张 慧
二〇一六年八月三十一日
书 记 员 孙玲俐
附：本案适用的相关法律条文
《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
《中华人民共和国民法通则》第九十条合法的借贷关系受法律保护。
第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。
《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。
《中华人民共和国担保法》第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债�人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。
《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
《最高人民法院关于适用<中华人民共和国担保法>若干问题的解释》
第三十一条保证期间不因任何事由发生中断、中止、延长的法律后果。
第三十二条第二款保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起二年。
第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。
保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。
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