文书内容广东省梅州市梅江区人民法院民事判决书（2016）粤1402民初1054号原告：广发银行股份有限公司梅州分行，地址：梅州市江南彬芳大道南段101号。负责人：谭柏培，该行行长。委托代理人：林木明、刘凯，均系广东卓凡律师事务所律师。被告：曾伟锋，男，1971年9月12日出生，住址：兴宁市。被告：朱玉艳，女，1974年11月29日出生，住址：兴宁市。原告广发银行股份有限公司梅州分行诉被告曾伟锋、朱玉艳金融借款合同纠纷一案，本院于2016年6月6日立案受理后，依法由审判员张炜健适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托代理人刘凯律师到庭参加诉讼，被告经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称：2015年6月3日，原告与被告曾伟锋签订编号为1506030847《自信卡（自信一贷）申请表》、编号为118159001137《个人信用贷款核准通知书（额度）》及编号为1181590011370001《个人信用贷款核准通知书（单笔），合同约定：被告向原告申请循环额度款，最高额为人民币12万元，额度有效期从2015年6月5日起至2020年5月5日止，其中额度项下每单笔贷款最长期限为36个月，贷款用途为房屋装修，借款固定月利率为1.1%，合同有效期内合同利率不变，以等额本息偿还贷款。还款日为每月的第12日；借款人未按约定期限偿还，逾期部分从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收30%；借款人未按合同约定归还贷款本息或支付相关费用，原告可解除签订的借款合同，宣布借款全部或部分提前到期，借款人立即归还借款本息及相关费用；原告为实现债权所涉及的诉讼费、律师费等费用，被告应予以承担；因借款发生争议的，若协商不成可向原告所在地的人民法院提起诉讼，此外双方还约定其他权利义务关系。两被告为合法夫妻关系，且本案债务发生于夫妻关系存续期间，被告朱玉艳应对被告曾伟锋的上述债务承担共同清楚责任。合同签订后，自2015年6月5日起，经被告曾伟锋申请，原告依约在最高额为人民币12万元的限度内向被告曾伟锋发放贷款，履行了借款合同项下所约定的义务。截止2016年5月23日，被告曾伟锋仍欠原告借款本金人民币113086.33元、利息5691.62元、罚息602.16元及复利212.26元。原告多次催收未果，为维护原告的合法权益，依法提起诉讼，请求判令：1、解除原告与被告曾伟锋签订的编号为1506030847《自信卡（自信一贷）申请表》、编号为118159001137《个人信用贷款核准通知书（额度）》及编号为1181590011370001《个人信用贷款核准通知书（单笔）》；2、被告曾伟锋立即偿还借款本金人民币113086.33元及利息（计算至2016年5月23日，利息5691.62元、罚息602.16元及复利212.26元，自2015年5月24日起至还清借款之日止的利息按月利率1.1%计付。未按时偿还借款，从逾期之日起按月利率每日加收30%计收罚息，未按时偿付借款利息，对未支付的利息按月利率每日加收30%计收复利）给原告；3、被告朱玉艳对被告曾伟锋的上述借款本息及原告为实现债权所支付的费用承担共同清偿责任；4、本案诉讼费由被告承担。原告提交的证据有：营业执照、组织机构代码证、身份证、结婚证、《自信卡（自信一贷）申请表》、《个人信用贷款核准通知书》、《声明书》、个人欠款对账单（以上证据均为复印件）等，以证明其诉请。两被告均未到庭，亦未作书面答辩。经审理查明：两被告系夫妻关系。2015年6月，原告与被告曾伟锋签订编号1506030847《自信卡（自信一贷）申请表》、编号为118159001137《个人信用贷款核准通知书（额度）》及编号为1181590011370001《个人信用贷款核准通知书（单笔）》，共同构成个人信用贷款合同。合同约定的主要内容有：被告曾伟锋授信额度为12万元，该额度为循环额度，额度有效期自2015年6月5日起至2020年6月5日止，额度期内每单笔贷款的期限为36个月。贷款用途为房屋装修。以等额本息偿还贷款，贷款月利率为固定利率1.1%。若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收30%。借款人未按合同约定归还贷款本息或支付相关费用，原告可解除合同，并宣布借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用。被告朱玉艳作为借款人配偶在《自信卡（自信一贷）申请表》上签名，并向原告出具《借款人配偶同意贷款声明书》，声明：“本人是曾伟锋的合法配偶，本人知道并同意曾伟锋在广发银行梅州分行办理个人信用贷款的有关事宜。”合同签订后，自2015年6月5日起，原告经被告曾伟锋申请，依约发放贷款。被告起初能按时偿还本息，自2016年1月12日起未再进行还款。至2016年5月23日，被告曾伟锋尚欠原告借款本息合计119592.37元（其中本金113086.33元、利息5691.62元、罚息602.16元及复利212.26元）。原告多次催收未果，遂于2016年6月诉至本院，提出上述诉讼请求。被告未到庭参加诉讼，亦未作答辩。庭审中，原告表示愿意对其提交的证据和在庭审中的陈述的真实性承担法律责任。本院认为：原告与被告曾伟锋签订的编号为1506030847《自信卡（自信一贷）申请表》、编号为118159001137《个人信用贷款核准通知书（额度）》及编号为1181590011370001《个人信用贷款核准通知书（单笔）》，系双方的真实意思表示，未违反法律禁止性规定，应认定为合法有效，双方均应依约履行。被告曾伟锋未按约履行还款义务，属违约行为。依据《中华人民共和国合同法》第九十四条的规定，有下列情形之一的，当事人可以解除合同：……（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行……。原告解除合同的条件已成就。现原告请求解除与被告曾伟锋签订的上述贷款合同，符合法律规定，本院予以支持。被告曾伟锋尚欠原告借款本息合计119592.37元（其中本金113086.33元、利息5691.62元、罚息602.16元及复利212.26元，计至2016年5月23日）的事实，有原告提交的《自信卡（自信一贷）申请表》、《个人信用贷款核准通知书》、个人欠款对账单及原告庭审陈述等证据证实，本院予以确认。被告曾伟锋应积极履行还款义务，原告请求被告曾伟锋偿还尚欠的贷款本息合计119592.37元，理由充足，证据充分，本院予以支持。原告请求自2016年5月24日起至还清借款之日止，按月利率1.1%计付利息；未按时偿还借款，从逾期之日起按月利率每日加收30%计收罚息，未按时偿付借款利息，对未支付的利息按月利率每日加收30%计算复利，有双方约定为据，理由充足，本院予以支持。本案借款系发生在被告曾伟锋、朱玉艳婚姻关系存续期间，且被告朱玉艳知情并同意被告曾伟锋的本案借款。根据最高人民法院《关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。因此，本案债务应认定为夫妻共同债务，被告朱玉艳应当与被告曾伟锋共同偿还上述借款。两被告经本院合法送达法律文书，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其自愿放弃对原告的诉请及提交的证据的抗辩权利，依法可作缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条第（三）项、第一百九十六条、第二百零七条，最高人民法院《关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告与被告曾伟锋签订的编号为1506030847《自信卡（自信一贷）申请表》、编号为118159001137《个人信用贷款核准通知书（额度）》及编号为1181590011370001《个人信用贷款核准通知书（单笔）》记载的金融借款合同关系。二、被告曾伟锋、朱玉艳应在本判决生效之日起5日内，偿还借款本息合计119592.37元（其中本金113086.33元、利息5691.62元、罚息602.16元及复利212.26元，计至2016年5月23日），给原告广发银行股份有限公司梅州分行。三、被告曾伟锋、朱玉艳应从2016年5月24日起至还清借款之日止，按月利率1.1%计付利息；未按时偿还借款，从逾期之日起按月利率每日加收30%计收罚息；未按时偿付借款利息，对未支付的利息按月利率每日加收30%计算复利，给原告广发银行股份有限公司梅州分行。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2691.84元，按规定减半收取1345.92元（此款已由原告预交），由被告承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省梅州市中级人民法院。审判员  张炜健二０一六年七月十二日书记员  陈 悦