黑龙江省大庆市中级人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）庆刑二初字第1号
公诉机关黑龙江省大庆市人民检察院。
被告人于庆江，男，1974年4月9日出生，汉族，中专文化，系大庆市盛誉房地产中介服务有限公司法定代表人。2013年7月26日因本案被大庆市公安局萨尔图分局取保候审，同年9月6日被刑事拘留，当月29日被逮捕，同年10月5日被我院取保候审至今。
辩护人施金鹏，黑龙江四维律师事务所律师。
大庆市人民检察院以庆检刑诉（2014）62号起诉书指控被告人于庆江犯信用卡诈骗罪，于2014年12月8日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。大庆市人民检察院指派代理检察员张杰出庭支持公诉，被告人于庆江及其辩护人施金鹏到庭参加诉讼。现已审理终结。
大庆市人民检察院指控，2008年4月至2012年2月，被告人于庆江使用以虚假的身份证明骗领的信用卡，冒用他人信用卡，恶意透支，实施信用卡诈骗9起，诈骗数额人民币（以下币种均为人民币）共计3114786.09元。至案发时于庆江未还款，赃款亦未起回。
针对上述指控的事实，公诉机关当庭出示、宣读了物证、书证、证人证言、被告人供述、鉴定意见等证据，认为被告人于庆江使用以虚假的身份证明骗领的信用卡，冒用他人信用卡，恶意透支，实施信用卡诈骗，数额特别巨大，应当根据《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第一项、第三项、第四项之规定追究其刑事责任。
被告人于庆江及其辩护人提出以下辩解和辩护意见：1.于庆江无前科劣迹，系初犯、偶犯，能如实供述自己的罪行；2.于庆江使用李XX信用卡是经李XX同意的，其不具有非法占有的目的，对此起不应认定为信用卡诈骗；3.于庆江不具有非法占有的目的，透支其名下信用卡的行为不应认定为恶意透支。综上，请求法院对于庆江从轻或减轻处罚。
经审理查明：
1．2008年4月15日，被告人于庆江向交通银行股份有限公司（以下简称交行）申请办理了信用卡（信用额度：21000元）。截至2013年6月25日，于庆江使用该卡共透支本金17230.95元，经该行多次催收，于庆江始终未还款。
2．2010年3月5日，被告人于庆江在中国农业银行股份有限公司大庆分行（以下简称农行大庆分行）申请办理了信用卡（信用额度：20万元）。截至2013年5月29日，于庆江使用该卡共透支本金199656.42元，经该行多次催收，于庆江始终未还款。
3．2011年4月，被告人于庆江利用其妻子刘XX的居民身份证并伪造了刘XX的资产情况，向农行大庆分行申请办理了信用卡（信用额度：40万元）。截至2013年5月15日，于庆江使用该卡共透支本金399330.25元，至案发时于庆江未还款。
4．2011年5月，被告人于庆江以给于X办理农行信用卡为由，骗取于X的居民身份证并伪造了于X的资产情况，向农行大庆分行申请办理了信用卡（信用额度：50万元）。截至2013年6月17日，于庆江使用该卡共透支本金499990.78元，至案发时于庆江未还款。
5．2011年5月，被告人于庆江以给付XX办理农行信用卡为由，骗取付XX的居民身份证并伪造了付XX的资产情况，向农行大庆分行申请办理了信用卡（X信用额度：50万元）。截至2013年6月17日，于庆江使用该卡共透支本金499978.07元，至案发时于庆江未还款。
6．2011年7月5日，被告人于庆江在王XX（现名王X）不知情的情况下，利用王XX的居民身份证复印件并伪造了王XX的资产情况，向农行大庆分行申请办理了信用卡（信用额度：50万元）。截至2013年5月29日，于庆江使用该卡共透支本金409615.45元，至案发时于庆江未还款。
7．2011年7月5日，被告人于庆江在李XX不知情的情况下，利用李XX的居民身份证复印件并伪造了李XX的资产情况，向农行大庆分行申请办理了信用卡（信用额度：30万元）。截至2013年6月17日，于庆江使用该卡共透支本金294479.72元，至案发时于庆江未还款。
8．2011年9月，被告人于庆江以给马XX办理农业银行信用卡为由，骗取马XX的居民身份证并伪造了马XX的资产情况，向农行大庆分行申请办理了信用卡（信用额度：50万元）。截至2013年6月17日，于庆江使用该卡共透支本金499992.63元，至案发时于庆江未还款。
9．2012年2月中旬，被告人于庆江找到李XX，提出以李XX的名义办理信用卡供自己使用，李XX同意后，于庆江用李XX的居民身份证复印件并伪造了李XX的资产情况，向农行大庆分行申请办理了信用卡（信用额度：30万元）。截至2013年5月28日，于庆江使用该卡共透支本金294511.82元，经该行多次催收，于庆江始终未还款。
综上，被告人于庆江信用卡诈骗作案9起，诈骗金额共计3114786.09元，赃款未起回。
2013年9月6日，被告人于庆江经大庆市公安局让胡路分局传唤到案。
上述事实，有下列经庭审举证、质证的证据证实，本院予以确认：
1.物证POS机一台及银行卡6张（照片），证实本案涉案物品的情况。
2.报案材料、报案书、案件来源、受案登记表、抓获经过，证实公安机关接到被害银行报案后对本案展开侦查，并于2013年9月6日将被告人于庆江传唤到案。
3.户籍证明，证实被告人于庆江作案时具有刑事责任年龄。
4.居民死亡医学证明书，证实李XX于2014年1月17日因病死亡。
5.扣押清单，证实公安机关从被告人于庆江处扣押涉案POS机1台及银行卡6张。
6.农行大庆分行信用卡申请表、主动营销优良客户推荐表、个人信用报告、客户情况说明、基本信息明细、账户信息明细、历史帐单、欠款明细、银行卡历史交易查询结果、房屋产权证、机动车行驶证、企业法人营业执照、交行信用卡申请表、交易明细等，证实：
（1）被告人于庆江于2008年4月15日向交通银行申请办理了一张信用卡（信用额度：21000元），该卡被多次使用后于2013年6月13日最后一次还款，截至当月25日该卡共透支本金17230.95元。
（2）被告人于庆江于2010年3月5日向农行大庆分行申请办理了一张白金信用卡（信用额度：20万元），该卡被多次使用后于2013年3月27日最后一次还款，截至同年5月29日该卡共透支本金199656.42元。
（3）2011年4月，被告人于庆江以刘XX的居民身份证及刘XX拥有储蓄存款50万元、房产3处、车辆8台的资产情况，向农行大庆分行申请办理了一张白金信用卡（信用额度：40万元），该卡被多次使用，至2013年5月15日共透支本金399330.25元，之后一直未偿还。
（4）2011年5月，被告人于庆江以于X的居民身份证复印件及于X拥有房产7处、车辆4台的资产情况，向农行大庆分行申请办理了一张白金信用卡（信用额度：50万元），该卡被多次使用，至2013年6月17日共透支本金499990.78元，之后一直未偿还。
（5）2011年5月，被告人于庆江以付XX的居民身份证及付XX拥有房产5处、车辆3台的资产情况，向农行大庆分行申请办理了一张白金信用卡（信用额度：50万元），该卡被多次使用，至2013年6月17日共透支本金499978.07元，之后一直未偿还。
（6）2011年7月5日，被告人于庆江以王XX的居民身份证复件件及王XX拥有房产1处、车辆2台及经营大庆市兰通钻采设备经销有限公司的资产情况，向农行大庆分行申请办理了一张白金信用卡（信用额度：50万元），该卡被多次使用，至2013年5月29日共透支本金409615.45元，之后一直未偿还。
（7）2011年7月5日，被告人于庆江以李XX的居民身份证复印件及李XX拥有房产2处、车辆2台的资产情况，向农行大庆分行申请办理了一张白金信用卡（信用额度：30万元），该卡被多次使用，至2013年6月17日共透支本金294479.72元，之后一直未偿还。
（8）2011年9月，被告人于庆江以马XX的居民身份证及马XX拥有大庆市让胡路区西泰路商服南2－12门的资产情况，向农行大庆分行申请办理了一张白金信用卡（信用额度：50万元），该卡被多次使用，至2013年6月17日共透支本金499992.63元，之后一直未偿还。
（9）2012年2月中旬，被告人于庆江以李XX的居民身份证复印件及李XX有房产2处、车辆1台的资产情况，向农行大庆分行申请办理了一张白金信用卡（信用额度为30万元），该卡被多次使用，至2013年5月28日共透支本金294511.82元，之后一直未偿还。
7.大庆市房屋产权市场管理中心产权信息查询报告、房屋权属登记信息查询情况说明，证实被告人于庆江及李XX名下各只有1处房产，于庆江以刘XX、李XX、付XX、于X、马XX、王XX名义申请办理信用卡所提供的房产情况均不属实。
8.大庆市公安局交警支队车辆管理所出具的车辆查询情况，证实于庆江以刘XX、李XX、付XX、于X、王XX名义申请办理信用卡所提供的车辆情况均不属实。
9.大庆市兰通钻采设备经销有限公司设立登记申请书、法定代表人履历表、公司营业执照，证实被告人于庆江以王XX的名义办理信用卡时所提供的王XX经营大庆市兰通钻采设备经销有限公司的材料系伪造。
10.农行大庆分行信用卡中心金穗信用卡信函、电话催收记录、长途查询清单、李XX白金贷记卡催收情况说明、交行催收记录，证实：
（1）农行大庆分行信用卡中心于2013年6月13日至9月1日对刘XX多次进行催收，于同年1月5日至7月30日对于X多次进行催收，于同年6月6日至7月26日对被告人于庆江多次进行催收，于同年4月7日至8月8日对李XX多次进行催收，于同年6月6日至8月29日对李XX多次进行催收，于同年6月6日、7月12日对马XX两次进行催收。
（2）交行于2013年8月23日至9月4日对被告人于庆江多次进行催收。
11.大庆市双渤汽车租赁有限公司设立及注销材料，证实该公司于2009年成立，2011年注销，法定代表人为被告人于庆江。
12.大庆市盛誉房地产中介服务有限公司营业执照及设立材料，证实该公司于2010年4月设立，法定代表人为被告人于庆江。
13.广发银行大庆支行提供的税务登记证、组织机构代码证、个人信用报告、马XX居民身份证、黑龙江省银行卡特约商户入网申请表、信息调查表、新增商户申请审批表等，证实被告人于庆江以大庆市让胡路区顺成汽车装饰店法定代表人马XX的名义向广发银行大庆支行申请办理POS机一台的情况。
14.证人刘XX的证言，证实被告人于庆江是其丈夫，2011年4月，于庆江带其到农行大庆分行让其在申请表上签字，其未细看申请表的内容就签了字。农行白金卡申请表上登记的其年收入、手机号码及拥有住宅、车辆情况均不属实。案发前其不知道该卡是否办下来，也未使用过该卡。
15.证人于X的证言，证实其是被告人于庆江的妹妹，2011年5月，于庆江找其说能帮其办信用卡，并领其到农行签字，其一直不知道卡是否办下来，最近才知道于庆江在农行大庆分行以其名义办了一张信用卡，此卡其从未使用过。其曾为儿子办保险而将居民身份证复印件交给于庆江。农行白金卡申请表上“于X”的签名不是其签的，登记的其工作单位、年收入及拥有房产、车辆情况均不属实。
16.证人付XX的证言，证实其与被告人于庆江是朋友，三四年前，于庆江说能帮其办大额透支信用卡，其遂将居民身份证交给于庆江，两个月后于庆江将居民身份证还给其说卡没办下来。农行白金卡申请表上“付XX”的签名不是其签的，登记的其工作单位及拥有车辆情况均不属实。
17.证人王XX的证言，证实其现名王超，2010年7月，其在被告人于庆江的店里打工时曾将自己的居民身份证复印件交给于庆江，直到2012年3月其才知道于庆江用其身份信息在农行大庆分行办理了一张信用卡，于庆江答应其销卡，但一直未销。农行白金卡申请表及客户邀约回访单上“王XX”的签名均不是其签的，登记的其工作单位、职务、手机号码、年收入及拥有房产、汽车情况均不属实。
18.证人李XX的证言，证实被告人于庆江是其外甥，2008年前，于庆江说给其办保险并将其居民身份证复印件取走。其从未在农行大庆分行办理过信用卡。农行白金卡申请表上“李XX”的签名不是其签的，登记的其工作单位、年收入、手机号码及拥有房产、车辆情况均不属实。
19.证人马XX的证言，证实被告人于庆江是其朋友，2011年9月拿其居民身份证并带其到农行大庆分行办信用卡，其在于庆江填写的一张表上签名，但未细看表上的内容，之后也不知道卡是否办下来。农行白金卡申请表上登记的其工作单位、年收入、手机号码及拥有房产情况均不属实。2012年9月，银行工作人员找其核实办卡情况，于庆江才承认用其居民身份证办了信用卡并一直使用，其让于庆江将该卡销掉，但于庆江说得还钱后再销掉。2011年4月，其登记注册了顺成汽车装饰店并任该店法定代表人，后于庆江将其居民身份证及该店的营业执照、公章等借走，说用来在互联网上加盟一公司，一两个月后于庆江将前述物品还给其，其不知道于庆江用前述物品办理POS机的情况。
20.证人李XX的证言，证实被告人于庆江是其朋友，2012年2月中旬的一天，于庆江经其同意后将其居民身份证复印件取走办信用卡，其在于庆江拿来的一张申请表上签名，后于庆江办下来信用卡并让其给农行客服打电话，对方询问了其身份信息情况，但其不知道于庆江使用该卡透支消费的情况。其没有向于庆江提供过行驶证、房产证及复印件。2013年5月，农行工作人员给其打过两三次电话，称其透支了30多万元，催其还款，其将银行催收的事告诉了于庆江，让于庆江赶快还款。
21.证人孟XX的证言，证实其之前是农行大庆分行个人金融部的总经理，负责个人信用卡办理等业务。2010年3月，被告人于庆江经其推荐办理了一张信用额度为20万元的白金卡。一年后于庆江又找其给亲属、朋友办了几张信用额度为30万元至50万元的信用卡，其中包括刘XX、于X、付XX、李XX、王XX、马XX。其对这些人申请表上填写的情况未核实就在申请表推荐人上签了名。2012年9月，农行大庆分行组织了一次邀约回访，于庆江、于X、马XX到行里签了字，其他人没来，其将回访表交给于庆江，于庆江把签好字的表交还给其。
22.证人高XX的证言，证实被告人于庆江是其朋友，其于2011年七八月时向于庆江借了10万元，至2013年已还于庆江约6.5万元。
23.被告人于庆江的供述：2008年4月，我在哈尔滨市办了一张交行信用卡，信用额度是21000元，之后陆续使用该卡欠下本息约2万元。2010年3月，我在农行大庆分行办理了一张白金信用卡，信用额度是20万元。2011年5月，我以刘XX的名义在该行办理了一张白金信用卡，信用额度是40万元。当月，我以于X、付XX的名义在该行各办理了一张白金信用卡，信用额度都是50万元。他们三人都知道我用他们的居民身份证办卡。同年8月，我以王XX、李XX的名义在该行各办理了一张白金信用卡，信用额度分别是50万元和30万元，他俩的居民身份证复印件是我过去为他俩办其他事时得到的。同年9月，我以马XX的名义在该行办理了一张白金信用卡，信用额度是50万元，他知道我用他的居民身份证办卡。2012年2月，我在征得李XX同意后，以她的名义在该行办理了一张白金信用卡由我使用，信用额度是30万元。2013年6月左右，交行、农行大庆分行工作人员多次给我及李XX打过电话让我还款，我始终没还。这些卡是我提交申请表、居民身份证复印件和资产说明，找孟XX推荐后办下来的，刘XX等6人都不知道卡办下来了，也不知道卡一直由我使用。他们申请表上填写的情况除居民身份证复印件和身份证号码外都不真实，客户情况说明表上填写的资产情况也都不真实，车辆行驶证、房产证复印件等是我伪造的。2012年9月时，孟XX让我联系他们到银行填写回访表，于X、马XX去了，其他人的表是我填的。我办这些信用卡的目的是刷出现金来，用以马XX的名义办得的POS机刷卡，等钱进入POS机指定的账户，通过网银把钱转入到我的卡里，再把钱借出去得利息。借我钱的人没给我出欠条，我现在也找不到他们，再有我自己吃饭、唱歌等花了约100万元，现在这些信用卡都处于透支状态，我无法偿还银行欠款。
24.大庆市公安局刑事技术支队（庆）公（刑技）鉴（文检）字（2013）89号鉴定书，证实农行尊然白金卡申请表中主卡申领人签名处刘XX、马XX的签名是其本人所签，该处付XX、于X、李XX、王XX的签名不是其本人所签。
25.大庆市公安局刑事技术支队（庆）公（刑技）鉴（文检）字（2013）97号鉴定书，证实农行大庆分行白金贷记卡客户邀约回访单中于X、马XX的签名是其本人所签。
26.大庆隆利司法鉴定所大庆隆利司法审字（2013）第14号司法鉴定报告及指令详细信息等材料，证实2011年7月6日被告人于庆江在农行大庆分行东风支行办理信用卡（卡号：6228451590003769416），并开通了个人网上银行业务，大额交易笔数较多，该卡交易流水中金额和日期与于庆江持有的王XX、付XX、于X、李XX、马XX、李XX、刘XX等人的信用卡还款日期和还款金额相符。于庆江用上述人员的银行信用卡消费及套取现金。
本院认为，被告人于庆江使用以虚假的身份证明骗领的信用卡，冒用他人信用卡，恶意透支，实施信用卡诈骗9起，数额特别巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控罪名正确，予以支持。对于于庆江及其辩护人提出的于庆江经李XX同意而使用李XX信用卡，主观上不具有非法占有的目的，不应认定为信用卡诈骗的辩解和辩护意见，经查，证人李XX的证言、于庆江的供述、司法鉴定报告及其他相关书证能够证实，于庆江经李XX同意而使用李XX的信用卡，超过规定限额透支，经发卡银行两次催收后超过三个月仍不偿还欠款，且透支资金除被其大量用于个人花销外，其余绝大部分的去向其无法说明，属于肆意挥霍透支资金且无法归还，依法应认定其对透支资金具有非法占有目的，此起犯罪事实属于恶意透支，对此项辩解和辩护意见不予采纳。同理，于庆江使用其名下的两张信用卡大量透支无法归还的行为亦属于恶意透支，对于庆江及其辩护人提出的透支其名下信用卡的行为不应认定为恶意透支的辩解和辩护意见亦不予采纳。对于于庆江无前科劣迹，系初犯、偶犯，能如实供述自己的罪行的辩解和辩护意见，经查属实，量刑时酌情予以考虑。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款、第二款、第五十七条第一款、第五十九条第一款、第六十四条之规定，判决如下：
一、被告人于庆江犯信用卡诈骗罪，判处无期徒刑，剥夺政治权利终身，并处没收个人全部财产；
二、对被告人于庆江诈骗所得的赃款人民币3114786.09元继续予以追缴，依法返还给被害单位中国农业银行股份有限公司大庆分行和交通银行股份有限公司；
三、对作案工具POS机一台、银行卡6张予以没收。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向黑龙江省高级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 于雪雁
审 判 员 赵 鹏
代理审判员 闫冠华
二〇一五年一月十五日
书 记 员 朱潇彬
本判决所依据的法律条文
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第五十七条第一款对于被判处死刑、无期徒刑的犯罪分子，应当剥夺政治权利终身。
第五十九条第一款没收财产是没收犯罪分子个人所有财产的一部或者全部。没收全部财产的，应当对犯罪分子个人及其扶养的家属保留必需的生活费用。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。