台州市椒江区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）台椒商初字第2363号
原告：中国银行股份有限公司台州市分行。
代表人：黄祥正。
委托代理人：梁宇、郑岳荣。
被告：张彦福。
被告：程官杰。
原告中国银行股份有限公司台州市分行与被告张彦福、程官杰信用卡纠纷一案，于2014年9月3日向本院起诉，本院同日立案受理后，依法适用简易程序，后因被告程官杰下落不明，本院依法裁定转为普通程序审理。期间，根据原告诉讼保全的申请，本院裁定查封被告张彦福所有的浙j×××××号宝马牌小型轿车。于2015年1月7日公开开庭进行了审理，并当庭宣告判决。原告的委托代理人郑岳荣到庭参加诉讼，被告张彦福、程官杰经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。
原告中国银行股份有限公司台州市分行起诉称：2013年12月16日，被告张彦福因购车需要向原告借款，签订一份《中银信用卡购车分期付款合同》。合同约定：原告向被告张彦福提供中银信用卡购车分期额度为187000元，被告张彦福通过pos刷卡交易，使用额度后形成的透支额为187000元；分期期数为36期（一期为一个月），自2013年12月16日至2016年12月16日止，如与实际交易日期不一致的，以实际交易日期为准。购车分期付款手续费费率为使用购车透支额的9.5%，即为17765元，采取按月分期等额方式支付，即首期支付手续费金额为494.95元，以后每期支付手续费金额为493.43元。因申请人未按时存入手续费导致产生透支利息及滞纳金的，造成损失的由申请人承担，如提前结清或原告宣布提前到期的，申请人仍支付手续费。还款方式为即首期还款金额（含手续费）为5704.95元，以后每期还款金额为5687.43元，逾期透支息及滞纳金计算及收取标准按《中银信用卡领用合约》规定执行（因逾期产生的透支息、滞纳金等以账户实际还款金额为准），被告张彦福偿还透支款时，按照先归还逾期款项（包括：透支额、透支息、滞纳金），后还当期透支款的顺序进行。另外还约定，被告张彦福未能按合同的约定按期归还每期还款金额，原告有权提前收回所有欠款（包括透支额、透支息、滞纳金等），并由申请人承担由此产生的一切费用（包括律师代理费）等的条款。根据信用卡领用合约（个人卡）规定：被告张彦福在到期还款日前偿还信用卡账户内所有欠款的，无需支付透支利息，在到期还款日前未全数偿还信用卡账户内所有欠款的，应按规定支付日息万分之五的透支利息及相关费用，并按月计收复利；被告张彦福在到期还款日前未能偿还最低还款额的，除按规定支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金。同时，被告张彦福以其所有的浙j×××××号宝马牌轿车为上述借款提供抵押担保，担保范围包括透支额、手续费、透支息、滞纳金、违约金及实现债权的费用（包括但不限于律师费、公证费、执行费等）。抵押车辆办理了登记手续。被告张彦福出具给原告《按揭服务费划付授权书》一份，授权原告将按揭服务费5610元以透支形式支付给台州市路桥诚业汽车销售有限公司。被告程官杰与原告签订一份《个人贷款保证合同》，自愿为被告张彦福的全部债务承担连带责任保证，保证范围包括透支本金、手续费、透支息、滞纳金、违约金及实现债权的费用（包括但不限于律师费、公证费、执行费等），保证期间为主债务的履行期届满之日起两年。合同签订后，被告张彦福通过刷卡交易进行购车。被告张彦福透支后，未按约按期还款，截至2014年8月17日，已连续逾期并欠款5期，已构成合同违约，原告有权宣布贷款全部到期，尚欠本金176517元，手续费2960.58元、逾期利息3643.19元，总计欠款183120.77元。被告程官杰亦未按约定履行相应的保证责任。庭审中，原告以减去未付的按揭服务费5115元为由，变更第一项诉讼请求。现要求判令：一、被告张彦福返还原告透支本金171402元、手续费及逾期利息（截至2014年8月17日的手续费2960.58元、逾期利息3643.19元，自2014年8月18日起至付清之日止的手续费、逾期利息按合同约定的方式计算），并支原告为实现债权支付律师代理费8000元；二、原告对被告张彦福所有的浙j×××××号宝马牌汽车折价款或拍卖、变卖价款在上述请求范围内享有优先受偿权；三、被告程官杰对被告张彦福的上述债务向原告承担连带责任。
原告举证如下：
一、《中银信用卡购车分期付款合同》、《个人贷款保证合同》各一份，证明原告与被告张彦福间存在信用卡购车透支分期还款合同关系及车辆抵押担保、被告程官杰提供连带责任保证的事实；
二、信用卡签购单一份，证明被告张彦福透支购车款187000元的事实；
三、机动车登记证表、车辆抵押登记证书各一份，证明浙j×××××号宝马牌汽车系被告张彦福所有及原、被告就抵押车辆已办理抵押登记手续的事实；
四、《中银信用卡领用合约》一份，证明原告与被告张彦福间存在信用卡贷款合同关系的事实；
五、逾期清单一份，证明被告张彦福尚欠透支本息及逾期归还的事实；
六、律师费发票一份，证明原告为实现债权已支律师代理费8000元的事实；
七、还款通知函、挂号函各一份，证明原告要求被告张彦福提前归还全部透支本息的事实。
被告张彦福、程官杰未作答辩，也未向本院提供相关证据。
本院已将原告提供的上述证据随诉状副本一并向被告张彦福、程官杰送达，两被告未提出书面反驳意见，亦未到庭应诉，视为其放弃庭审质证的权利。因此，原告提供的上述证据可以作为本案定案的依据，本院予以确认。
经审理，本院认定的事实与原告起诉主张的事实一致。另查明：《个人贷款保证合同》第四条约定，主债务在本合同之外同时存在其他物的担保的，不影响债权人本合同项下的任何权利及其行使。原告为实现债权支付了律师代理费8000元。
本院认为：原告与被告张彦福签订的《中银信用卡购车分期付款合同》、《中银信用卡领用合约》，以及原告与被告程官杰签订的《个人贷款保证合同》，系各方当事人真实意思表示，内容并不违法，且就抵押物已办理登记手续，因此，上述合同均为有效。依法成立的合同，具有法律约束力，当事人应按合同的约定各自履行义务。原告已准许被告张彦福信用卡透支购车款187000元及手续费17765元，履行了合同约定的义务。被告张彦福领卡并经消费后，未按约归还透支本金及手续费，已构成违约，符合合同约定的原告有权提前收回全部透支本息的条件，被告张彦福应承担相应的违约责任及抵押责任。被告程官杰为被告张彦福向原告透支借款提供连带责任保证，当债务人不履行债务时，保证人应承担连带责任。本案既有物的担保又有人的保证，债权人应当按照约定实现债权，现合同已约定在此情况下不影响债权人本合同项下的任何权利及其行使，为此，债权人有权要求保证人先承担保证责任。因被告张彦福的违约，造成原告为实现债权而支付的律师代理费的损失，且该费用的收取没有超过有关规定的标准，按照合同的约定，该项费用应由违约方承担。为此，原告的诉讼请求合法有据，本院予以支持。被告张彦福、程官杰经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，不影响本院对本案的正常审理。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条第一款、第一百九十八条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告张彦福于本判决发生法律效力之日起十日内返还给原告中国银行股份有限公司台州市分行信用卡透支本金171402元、手续费及逾期利息（截至2014年8月17日的手续费2960.58元、逾期利息3643.19元，自2014年8月18日起至实际给付之日止的手续费、逾期利息按合同约定的方式计算），并赔偿原告为实现债权支付律师代理费8000元；
二、原告中国银行股份有限公司台州市分行对被告张彦福所有的浙j×××××号宝马牌汽车的折价款或拍卖、变卖价款在上述款项范围内享有优先受偿权；
三、被告程官杰对被告张彦福的上述债务向原告中国银行股份有限公司台州市分行承担连带责任。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费4120元，保全费1470元，公告费750元，合计6340元，由被告张彦福负担，被告程官杰承担连带责任。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省台州市中级人民法院（在递交上诉状之日起七日内先预缴上诉案件受理费4120元（具体金额由浙江省台州市中级人民法院确定，多余部分以后退还），逾期不交按自动撤回上诉处理。款汇：台州市财政局，账号：19－900001040000225089001，开户银行：台州市农行）。
如法律文书生效后，义务人不自觉履行义务的，权利人可在法律文书确定履行期间的最后一日起二年内向本院申请执行。逾期申请的，本院不予受理。
审 判 长 陈善华
人民陪审员 朱正飞
人民陪审员 於中元
二〇一五年一月七日
代书 记员 金 媚
附件：
本判决所依据的相关法律和法条
《中华人民共和国合同法》
第九十三条第二款当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。
第九十七条合同解除后，尚未履行的终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。……
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。……
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或国家规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。
第一百七十九条第一款为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条第一款保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。