杭州市富阳区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）浙0111民初3552号
原告：浙商银行股份有限公司杭州富阳支行，住所地：杭州市富阳区富春街道迎宾路45-1号。
代表人：章文牧，系该行行长。
委托代理人：宣何根，系该行职员。
委托代理人：黄念国，浙江恩波律师事务所律师。
被告：颜桦。
被告：�晓华。
被告颜桦、朱晓华的共同委托代理人：石小开，浙江德名律师事务所律师。
原告浙商银行股份有限公司杭州富阳支行（以下简称浙商银行富阳支行）与被告颜桦、朱晓华金融借款合同纠纷一案，本院于2016年4月27日立案受理后，由代理审判员马嶙侃独任审判，分别于2016年6月1日、2016年6月17日二次公开开庭进行了审理。原告浙商银行富阳支行的委托代理人宣何根、黄念国、被告颜桦、朱晓华的共同委托代理人石小开二次开庭均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告浙商银行富阳支行起诉称：2013年1月7日，其与二被告签订（331063）浙商银个循借字（2013）第00005号《个人循环借款（最高额担保）合同》一份，该合同约定：一、被告朱晓华以名下的坐落于杭州富阳区富春街道迎宾路45-18号404室的房地产（房屋所有权证号：富房权证移字第××号）为被告颜桦自2013年1月7日起至2016年1月7日止在原告处形成的最高余额为人民币1320000元的债务提供最高额抵押担保，担保的范围为全部借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产的费用以及担保财产处置费等债权人实现债权而支付的一切费用；二、原告浙商银行富阳支行向被告颜桦提供1200000元人民币的借款额度，借款额度使用期限自2013年1月7日起至2016年1月7日止，在此期限和最高余额内，借款人可循环使用借款额度，不再逐笔签订借款合同，单笔借款的金额、期限等以借款凭证为准，借款凭证为本合同组成部分，与本合同具有同等法律效力；三、借款利率以借款凭证记载为准，借款还本付息方式为按月结息，到期还本，结息日为每月的20日；四、贷款人有权对逾期贷款从逾期之日起在合同约定的利率基础上上浮30％计收罚息，直至本息清偿之日止，对应付未付利息，贷款人有权依据人民银行规定计收复利；五、因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支出的诉讼（仲裁）费、律师费、差旅费及其他实现债权的一切费用等内容。上述《个人循环借款（最高额担保）合同》签订后，原、被告对抵押物办理了抵押登记手续。另经查，两被告系夫妻关系，于2009年12月18日登记结婚。2014年12月25日，原告浙商银行富阳支行向被告颜桦发放贷款1200000元，借款凭证约定借款期限自2014年12月25日至2015年12月25日，借款年利率7.84％等内容。现借款期限已过，被告未能按月还本付息，原告浙商银行富阳支行为维护自身的合法权益，诉至法院请求判令：一、被告颜桦、朱晓华共同归还原告浙商银行富阳支行借款本金人民币1193246.26元，支付截至2016年3月5�的利息、罚息及复利共计26059.03元，并按年利率10.192％支付自2016年3月6日起至款还清日止的罚息及复利；二、被告颜桦、朱晓华共同支付原告浙商银行富阳支行律师代理费5000元；三、原告浙商银行富阳支行有权就上述第一、二项款项对被告朱晓华提供抵押的坐落于杭州市富阳区富春街道迎宾路45-18号404室的房地产（房屋所有权证号：富房权证移字第××号）折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿;四、本案诉讼费用由被告承担。
庭审中，原告浙商银行富阳支行变更诉讼请求为判令：一、被告颜桦归还原告浙商银行富阳支行借款本金人民币1182646.26元，支付截至2015年12月25日的利息9146.67元，并按年利率10.192％支付自2015年12月26日起至款还清日止的罚息及复利（罚息基数自2015年12月26日起至2016年2月19日止为1200000元，自2016年2月20日起至2016年3月3日止为1194500元，自2016�3月4日起至2016年3月13日止为1193246.26元，自2016年3月14日起至2016年4月19日止为1188146.26元；自2016年4月20日起至款清日止为1182646.26元；复利基数为9146.67元）；二、被告颜桦支付原告浙商银行富阳支行律师代理费5000元；三、被告朱晓华对第一、二项款项承担连带清偿责任；四、原告浙商银行富阳支行有权就上述第一、二项款项对被告朱晓华提供抵押的坐落于杭州市富阳区富春街道迎宾路45-18号404室的房地产（房屋所有权证号：富房权证移字第××号）折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿；五、本案诉讼费用由被告承担。
原告浙商银行富阳支行为支持其诉讼请求，向本院提交如下证据：
1、《个人循环借款（最高额担保）合同》一份，用以证明被告颜桦、朱晓华与原告浙商银行富阳支行签订《个人循环借款（最高额担保）合同》一份，对借款担保、借款�度、借款额度使用期限、借款利率、违约责任等相关权利义务进行详细约定的事实。
2、《房屋他项权利证书》一份，用以证明原、被告对抵押物办理了抵押登记手续并取得他项权证的事实。
3、《借款凭证》一份，用以证明2014年12月25日，原告浙商银行富阳支行向被告颜桦发放贷款1200000元，借款凭证记载借款年利率为7.84％，到期日为2015年12月25日等内容的事实。
4、《贷款欠息查询单》一份，用以证明案涉借款结欠利息、罚息及复利的事实。
5、《结婚证》一份，用以证明两被告系夫妻关系的事实。
6、《委托诉讼合同书》、代理费发票各一份，用以证明原告浙商银行富阳支行为实现债权支出律师代理费的事实。
被告颜桦、朱晓华未向本院提交书面的答辩状，其在庭审中口头答辩称：1、对借款利率为年利率7.84%及罚息利率有异议，应以当期中国人民银行同期同档次利率为基础，然后根据浮动幅度确定；2、如原告没有因基准利率调整而调整利息，对被告在借款期限内归还的部分利息应作为本金归还，可以在累计之后在2015年12月25日扣除；3、罚息利率应按照基准利率乘以上浮比例确定，罚息基数应扣除多还的本金部分；4、对原告起诉的其他事实及诉讼请求没有意见。
被告颜桦、朱晓华向本院提交《离婚证》一份，用以证明两被告已离婚的事实。
对原告浙商银行富阳支行提交的证据1、2、3、4、5、6，被告颜桦、朱晓华经质证，对证据1、2、3、6均无异议，本院予以认定。对证据4，认为系原告浙商银行富阳支行单方制作，要求由法院审核确定。本院经审查，对该证据效力不予确认，对欠息查询单的内容作为原告单方陈述予以考量。对证据5，证明目的有异议，表示两被告已经离婚。本院经审查，对真实性、合法性、关联性予以认定。
对被告颜桦、朱晓华提交的证据，原告浙商银行富阳支行经质证，对该证据无异议。本院经审查认为，该证据具有真实性、合法性，且与本案有关联，本院予以认定。
根据当事人的陈述及确认的有效证据，本院认定的事实如下：
2013年1月7日，原告浙商银行富阳支行与被告颜桦、朱晓华签订编号为（331063）浙商银个循借字（2013）第00005号《个人循环借款（最高额担保）合同》一份，约定：被告朱晓华以其自有的坐落于杭州市富阳区富春街道迎宾路45-18号404室房屋（房屋所有权证号为富房权证移字第××号）为被告颜桦自2013年1月7日起至2016年1月7日止在原告浙商银行富阳支行处实际形成的最高余额1320000元债务提供担保；原告浙商银行富阳支行向被告颜桦提供的借款额度为人民币1200000元，借款种类为个人经营贷款（可循环），借款用途为购防火门等；在本合同约定的期限和最高余额内，借款人可循环使用借款额度，不再逐笔签订借款合同，单笔借款的金额、期限等以借款凭证为准；借款凭证为本合同组成部分，与本合同具有同等法律效力。合同第四条规定：合同利率以借款凭证记载为准。若在借款期限内中国人民银行同期同档次贷款基准利率进行了调整，采用分期还本付息方式的自基准利率调整后的次月1日起执行调整后的基准利率，浮动幅度不变；采用其他还本付息方式的自基准利率调整后的最近的借款对应日起执行调整后的基准利率，浮动幅度不变，该月无借款对应日的，该月最后一日视为借款对应日。按月结息，到期还本，结息日为每月的20日，借款人须于每一结息当日付息，如借款本金的最后一次偿还日不在结息日，则未付利息应利随本清；借款采取最高额抵押担保，担保范围包括全部借款本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产的费用以及担保财产处置费等贷款人为实现债权的一切费用；借款人未履行本合同项下其他义务和承诺的，贷款人有权停止发放借款，并提前收回已发放借款，对逾期借款从逾期之日起在合同利率基础上上浮30%计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人有权依据人民银行规定计收复利；因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的诉讼（仲裁）费、律师费、差旅费及其他实现债权的一切费用。
2013年1月7日，被告朱晓华与原告浙商银行富阳支行将位于杭州市富阳区富春街道迎宾路45-18号404室房屋办理了抵押权登记（房屋他�权证号为富房他证字第854**号），他项权利种类为最高额抵押权，房屋他项权利人为原告浙商银行富阳支行，债权数额为1320000元。
2014年12月25日，原告浙商银行富阳支行向被告颜桦发放贷款1200000元，借款凭证记载：到期日期为2015年12月25日，借款种类为个人经营贷款（可循环），用途为购无缝钢管等，年利率为7.8400%。上述借款按编号为（331063）浙商银个循借字（2013）第00005号借款合同执行。
借款到期后，被告颜桦未按约还本付息，其已结清原告浙商银行富阳支行按《个人循环借款（最高额担保）合同》第四条第（一）项借款利率计收的截至2015年11月20日止的借款利息。至2015年12月25日，被告颜桦尚有借款本金1200000元、利息7105元未予支付。后被告颜桦分别于2016年2月20日归还借款本金5500元、于2016年3月4日归还借款本金1253.74元、于2016年3月14日�还借款本金5100元、于2016年4月20日归还借款本金5500元。
原告浙商银行富阳支行为本案诉讼聘请浙江恩波律师事务所律师并已支付律师代理费5000元。
另查明，被告颜桦与朱晓华于2009年12月18日登记结婚，于2015年6月3日登记离婚。
本院认为：原告浙商银行富阳支行与被告颜桦、朱晓华签订的《个人循环借款（最高额担保）合同》系各方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效，当事人均应依照合同约定履行各自的义务。原告浙商银行富阳支行已依约向被告颜桦发放贷款1200000元，但借款到期后，被告颜桦未足额还本付息，构成违约，应承担相应的民事责任，故对原告浙商银行富阳支行要求被告颜桦归还借款1182646.26元的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。对于利息、罚息、复利的诉讼请求，因原告浙商银行富阳支行与被告颜桦签订的《个人循环借款（最高额担保）合同》第四条第（一）项明确约定，“合同利率以借款凭证记载为准。若在借款期限内中国人民银行同期同档次贷款基准利率进行了调整，采用其他还本付息方式的自基准利率调整后的最近的借款对应日起执行调整后的基准利率，浮动幅度不变，该月无借款对应日的，该月最后一日视为借款对应日。”故本院依法调整为被告颜桦支付原告浙商银行富阳支行自2015年11月21日起至2015年12月25日止的利息为7105元（按当期中国人民银行同档次贷款基准利率4.35%的基础上上浮40%计算），及自2015年12月26日起至款清日止的罚息、复利（罚息基数自2015年12月26日起至2016年2月19日止为1200000元，自2016年2月20日起至2016年3月3日止为1194500元，自2016年3月4日起至2016年3月13日止为1193246.26元，自2016年3月14日起至2016年4月19�止为1188146.26元；自2016年4月20日起至款清日止为1182646.26元；复利以7105元为基数，利率均在《个人循环借款（最高额担保）合同》第四条第（一）项规定的借款利率基础上上浮30%计算）。原告浙商银行富阳支行要求被告颜桦支付为实现债权支出的律师代理费5000元，系双方自行约定，且未违反法律、法规的强制性规定，本院予以支持。因上述借款发生于被告颜桦与朱晓华婚姻关系存续期间，在婚姻关系存续期间以夫妻一方名义所负债务为夫妻共同债务。故原告浙商银行富阳支行要求被告朱晓华对上述款项承担连带清偿责任的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。因被告朱晓华以其自有房屋向原告浙商银行富阳支行提供了抵押担保，并办理了抵押登记手续，故原告浙商银行富阳支行要求对抵押物行使优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国合�法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百九十五条和《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，判决如下：
一、被告颜桦归还原告浙商银行股份有限公司杭州富阳支行借款本金1182646.26元，支付利息7105元及自2015年12月26日起至款清日止的罚息、复利（罚息基数自2015年12月26日起至2016年2月19日止为1200000元，自2016年2月20日起至2016年3月3日止为1194500元，自2016年3月4日起至2016年3月13日止为1193246.26元，自2016年3月14日起至2016年4月19日止为1188146.26元；自2016年4月20日起至款清日止为1182646.26元；复利以7105元为基数，利率均在《个人循环�款（最高额担保）合同》第四条第（一）项规定的借款利率基础上上浮30%计算），于本判决生效之日起十日内付清；
二、被告颜桦支付原告浙商银行股份有限公司杭州富阳支行律师代理费5000元，于本判决生效之日起十日内付清；
三、被告朱晓华对上述第一、二项款项承担连带清偿责任；
四、原告浙商银行股份有限公司杭州富阳支行有权就上述第一、二项款项对被告朱晓华所有的位于杭州市富阳区富春街道迎宾路45-18号404室房屋（房屋所有权证号为富房权证移字第××号；他项权证号为富房他证字第854**号）折价或拍卖、变卖所得价款在1320000元范围内优先受偿；
五、驳回原告浙商银行股份有限公司杭州富阳支行的其他诉讼请求。
如未按本判决指定的期间履行付款义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第�百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费15526元（预收18862元），减半收取7763元，保全费5000元，合计12763元，由原告浙商银行股份有限公司杭州富阳支行负担9元，被告颜桦、朱晓华共同负担12754元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省杭州市中级人民法院，并向浙江省杭州市中级人民法院预交上诉案件受理费。对财产案件提起上诉的，案件受理费按照不服一审判决部分的上诉请求预交[款汇：工商银行湖滨支行，户名：浙江省杭州市中级人民法院，账号：12×××68]。在上诉期满后7日内仍未交纳的，按自动撤回上诉处理。
代理审判员 马嶙侃
二〇一六年六月二十一日
书 记 员 何风群