山东省烟台经济技术开发区人民法院
民 事 判 决 书
（2017）鲁0691民初663号
原告：中国银行股份有限公司烟台开发区支行，住所地烟台经济技术开发区长江路11号。
负责人：王晓东，行长。
委托诉讼代理人：王鹏，山东途成律师事务所律师。
被告：戚东平。
被告：任莉芳。
被告：青岛海卓融资担保有限公司烟台分公司，住所地烟台市芝罘区南大街11号25A16、25A17号。
负责人：李东伟，经理。
被告：青岛海卓融资担保有限公司，住所地青岛市市南区宁夏路288号4号楼311室。
法定代表人：李东伟，经理。
原告中国银行股份有限公司烟台开发区支行与被告戚东平、被告任莉芳、被告青岛海卓融资担保有限公司烟台分公司（以下简称海卓烟台分公司）、被告青岛海卓融资担保有限公司（以下简称海卓公司）信用卡纠纷一案，本院于2017年3月16日立案后，依法适用普通程序，于2017年8月2日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人王鹏、被告戚东平、被告任莉芳到庭参加诉讼、被告海卓烟台分公司、被告海卓公司经本院公告传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告中国银行股份有限公司烟台开发区支行向本院提出诉讼请求：1、被告戚东平、被告任莉芳偿还原告信用卡透支额本金及利息、滞纳金、手续费共计488203.63元（暂计至2017年3月3日）上述利息及罚息一直计算至判决生效之日止；2、被告青岛海卓烟台分公司、被告海卓公司对上述债务承担连带清偿责任；3、原告对被告戚东平名下并办理抵押登记的汽车享有优先受偿权。事实与理由：原告与被告戚东平、被告任莉芳于2013年12月29日签订信用卡专项分期付款合同（抵押类），合同约定：原告向被告提供专项分期付款的额度为740000元,分期期数为36期（一期为一个月），自被告实际交易日起算。用途为购买汽车。分期收取手续费为专项分期付款额度的11%，手续费为81400元。还款方式约定为：本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式。被告戚东平、被告任莉芳须在每期到期还款日前全数清偿所提额账户的当期所有欠款。如果被告未按规定的时间足额存入，原告有权收取透支利息及滞纳金，并由被告全额承担由此而使原告产生的一切费用（包含但不限于诉讼费、律师费用等）。被告在违约后，原告有权宣布合同项下所有欠款（包含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期。被告戚东平、被告任莉芳以购买的汽车向原告提供抵押担保。同时原告与被告海卓烟台分公司签订中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款保证合同，合同约定，被告海卓烟台分公司作为保证人就原告与被告戚东平、被告任莉芳签订的信用卡专向分期付款合同中约定的贷款金额，向原告提供全程连带责任保证，担保范围包括本金、手续费、利息、罚息、实现债权的费用等。在债务人未履行义务时，原告有权要求保证人履行保证责任。主债务存在其他物的担保或保证的，不影响原告权利的行使，保证人不得以此抗辩原告。保证期间为主债务的履行期届满之日起两年。之后原告依约向被告戚东平、被告任莉芳履行了付款义务，被告戚东平、被告任莉芳在还款期间一直存在未按时还款等违约情形，其行为已构成违约，并对原告的合法权益造成损害，应当依据合同约定及法律规定向原告承担违约责任。被告海卓烟台分公司作为保证人应当向原告承担连带清偿责任，因其作为被告海卓公司的分支机构不具有独立承担民事责任的资格，故被告海卓公司应当就被告海卓公司烟台分公司的民事行为向原告承担连带偿还责任。
被告戚东平辩称，借款属实，要求与原告协商解决。海卓公司收取了担保费、保证金各按借款总额3%提前收取的，能否在我还清贷款时返还。
被告任莉芳、被告海卓烟台分公司、被告海卓公司未答辩。
2013年12月29日，原告（乙方）与被告戚东平、被告任莉芳（甲方）签订中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（以下简称专向分期付款合同），第一条约定，“专向分期付款”的额度为740000元，分期期数为36期(一期为一个月)，自甲方实际交易日起算。第二条约定，“专向分期付款”额度的用途为用于被告戚东平购买汽车。第三条约定，手续费为“专向分期付款”额度的11%，手续费金额为81400元。第六条约定，“专向分期付款”本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式。甲方须在每期到期还款日前全数清偿所提额账户的当期所有欠款。如甲方未依规定时间足额存入，银行有权收取透支利息及滞纳金，并由甲方全额承担由此而使乙方产生的一切费用（包含但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）。第十条约定，甲方以汽车（抵押物）向乙方提供抵押担保。信用卡专向分期付款（抵押类）通用条款，信用卡领用合约系本合同不可分割的组成部分，与本合同专用条款共同构成规范甲方与乙方之间权利义务关系的法律文件。第四条约定，甲方未按期归还透支本金及手续费即构成或视为本合同项下违约。乙方有权宣布本合同项下所有欠款（包含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期；依法及本合同约定对抵押物行使抵押权等。中国银行股份有限公司信用卡领用合约第三条约定，信用卡透支利息按月计收复利，日利率为万分之五（年化收益率为19.9%），如有变动按中国人民银行的有关规定执行；起息日以透支交易记账日为准；第四条约定，甲方未能按时还款，乙方有权自行或委托第三方通过信函、短信、电子邮件、电话、上门、公告或司法途径等方式向持卡人催收欠款，并有权同时采取如下措施：停止该卡及甲方名下其他原告发行的信用卡的使用；行使担保物权；向担保人追索；从甲方在乙方任何机构开立的账户中扣收欠款，甲方在此授权乙方可主动扣划上述账户内相应款项（未到期视为到期）。甲方应赔偿乙方因催收而产生的相关损失（包括但不限于律师费、公告费等）。中国银行信用卡收费表载明，透支利息为日息万分之五，按月计收复利，滞纳金按照最低还款额未还部分的5%收取，最低为人民币10元或1美元。
2013年12月29日，原告（抵押权人）与被告戚东平（抵押人）签订中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同（以下简称抵押合同）。第一条约定，本合同之主合同为上述专向分期付款合同。第二条约定，主合同项下的债务构成本合同之主债务，包括手续费、本金、利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于律师费、公证费、执行费等）、因持卡人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用。原告（债权人）与被告海卓烟台分公司（保证人）签订保证合同。第一条约定，本合同之主合同为上述专向分期付款合同。第二条约定，主合同项下的债务构成本合同之主债务，包括本金、手续费、利息、罚息、滞纳金、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、公证费、执行费等）、因持卡人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用。第三条约定，保证人提供全程连带责任保证。主合同项下全部债务均构成本合同之主债务，保证人应对之承担保证责任。第四条约定，如果债务人未按约定及时清偿主合同项下债务，债权人有权要求保证人履行保证责任。主债务在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响债权人本合同项下的任何权利及其行使，保证人不得以此抗辩债权人。第五条约定，本合同保证期间为主债务履行期届满之日起两年。若主债务为分期履行的，则保证期间为自本合同生效之日起至最后一期债务履行期届满之日后两年。第六条约定，主合同双方解除主合同或者使主合同提前到期的，保证人对于主合同项下已发生的债务承担担保责任。第七条约定，未按本合同的规定及时履行保证责任即构成保证人在本合同项下违约。
同日，原告（质权人）与被告海卓烟台分公司（出质人）签订了个人贷款保证金质押合同。第一条约定，本合同之主合同为上述专向分期付款合同。第二条约定，主合同项下的债务构成本合同之主债务，包括本金、利息、违约金、赔偿金、质押物保管费用、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给质权人造成的损失和其他所有应付费用。第三条约定，出质人在质权人处开立了保证金专用账户（账户略）。第四条约定，保证金质押方式为全程质押担保，主合同项下的全部债务均构成本合同之主债务，出质人以质押物对之承担担保责任。第八条约定，如果债务人未按约定及时清偿主合同项下债务或发生约定的实现质权的其他情况，质权人有权按照法律、法规及本合同的约定形式质权。第十三条约定，违反本合同中关于当事人权利义务的其他规定即视为违约，质权人有权宣布出质人在其他合同项下尚未偿还的贷款和其他应付款项全部或部分立即到期。
2014年1月16日，原告与被告戚东平就被告戚东平购买的车牌号xxxx的车辆进行抵押登记，登记抵押权人为原告。2014年1月17日，原告依约向被告戚东平指定账户放款740000元。被告戚东平未能依约偿还信用卡相关款项，截至2017年8月2日，被告戚东平拖欠本金365951.19元、拖欠手续费40698.90元、拖欠本金利息80826.27元。此后，被告戚东平再未偿还任何款项，保证人亦未履行保证责任。
本院认为，原告与被告戚东平签订的信用卡专向分期付款合同、信用卡专向分期付款抵押合同以及原告与被告海卓烟台分公司签订的信用卡专向分期付款保证合同、个人贷款保证金质押合同系各方真实意思之表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应为有效。各方均应当依约行使权利、履行义务。被告戚东平依据专向分期付款合同向原告申领信用卡，信用卡领用合约已明确约定银行收取客户贷款利息等条款，被告戚东平在申请办理信用卡时也表示同意信用卡领用合约的条款、细则。现被告戚东平在还款期限内未如期偿还所使用的款项，该行为已符合原告收取本金、利息等费用的约定，合同约定的还款期限届满，原告依照信用卡领用合约等约定，要求被告戚东平偿还欠款本金、利息及手续费的请求，证据充分，本院予以支持。根据中国人民银行《关于信用卡业务有关事项的通知》第三条“取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。发卡机构向持卡人提供超过授信额度用卡服务的，不得收取超限费。发卡机构对向持卡人收取的违约金和年费、取现手续费、货币兑换费等服务费用不得计收利息”的规定，原告关于滞纳金、复利和手续费利息部分的诉讼请求，本院不予支持。被告海卓烟台分公司作为专向分期付款合同的保证人，应按专向分期付款合同约定对被告戚东平所负债务承担连带责任。原告与被告戚东平办理了涉案车辆的抵押登记，取得了涉案车辆的抵押权，原告作为抵押权人，其关于就涉案车辆经折价、拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权的请求，于法有据，应予支持。被告海卓烟台分公司、被告海卓公司经本院公告传票传唤，无正当理由拒不到庭，依法可以缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第五十三条,《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告戚东平、被告任莉芳自本判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司烟台开发区支行支付信用卡拖欠本金365951.19元、拖欠手续费40698.90元、拖欠本金利息80826.27元（利息暂计至2017年8月2日，自2017年8月3日始按照日万分之五的标准计算至判决生效之日止）。
二、被告青岛海卓融资担保有限公司烟台分公司、被告青岛海卓融资担保有限公司对被告戚东平、被告任莉芳的上述债务承担连带责任。被告青岛海卓融资担保有限公司烟台分公司、被告青岛海卓融资担保有限公司承担担保责任后，有权向被告戚东平、被告任莉芳追偿。
三、原告中国银行股份有限公司烟台开发区支行对登记在被告戚东平名下的车牌号为xxxx的车辆经拍卖、变卖后所得价款享有优先受偿权。
四、驳回原告中国银行股份有限公司烟台开发区支行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费8624元由被告戚东平、被告任莉芳、被告青岛海卓融资担保有限公司烟台分公司、被告青岛海卓融资担保有限公司负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省烟台市中级人民法院。
审 判 长 郭淑芝
人民陪审员 王宝林
人民陪审员 徐晓峰
二〇一七年八月六日
书 记 员 马明伟