清远市清城区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）清城法横民初字第181号
原告：中国工商银行股份有限公司清远新城支行，地址：清远市新城。
负责人：李夫林，行长。
委托代理人：郑颂，公司职员。
委托代理人：李能，公司职员。
被告：林波，男，汉族，户籍地址浙江省温岭市泽国镇，现住清远市高新技术产业开发区。
原告中国工商银行股份有限公司清远新城支行诉被告林波借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行审理，原告中国工商银行股份有限公司清远新城支行委托代理人郑颂、李能到庭参加诉讼，被告林波经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告中国工商银行股份有限公司清远新城支行诉称：2008年10月14日，原告与被告签订《个人购房借款／担保合同》，根据被告的申请，原告同意发放个人购房贷款88000元，期限120个月，贷款利率为基准利率下浮15%，被告以按月等额本息还款法偿还借款，并以清远市高新技术产业开发区建设南路万家福公寓五号楼301号［房地产权证号为粤房地权证清字第02000267**号］作抵押。双方己办理抵押登记手续，房地产他项权证编号为粤房地他项权证清字第02000131161号。原告于2008年10月14日依约发放贷款88000元，至2014年3月21日，被告已连续违约4期，累计违约34期，贷款余额48108.29元，积欠本金2184.38元，积欠利息682.29元，经原告多次催收，被告仍未还款。被告因与唐潜民间借贷纠纷，佛山市南海区人民法院将依法拍卖或变卖被告位于清远市高新技术产业开发区建设南路万家福公寓五号楼301号房产，通知原告依法行使权利，参与分配。《个人购房借款／担保合同》10.1约定：“发生下列一项或多项情形的，构成借款人违约：.…F借款人涉及刑事案件、诉讼、仲裁、纠纷，对其偿债能力发生不利影响的……”10.2约定：“借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同。”根据上述约定，特向你院提起诉讼，请依法判决：一、解除原告与被告于2008年10月14日签订的《个人购房借款／担保合同》；二、被告立即偿还借款本金48108.29元，利息682.29元（利息暂计至2014年3月21日，自2014年3月22日起的利息按合同约定利率计算至贷款还清之日止）；三、原告对抵押物清远市高新技术产业开发区建设南路万家福公寓五号楼301号［房地产权证号为粤房地权证清字第02000267**号】享有优先受偿权；四、由被告负担本案诉讼费用。
原告中国工商银行股份有限公司清远新城支行提交的如下证据：1、林波身份证，拟证明被告诉讼主体资格。2、个人购房借款、担保合同，拟证明被告向原告借款88000万元，以清远市高新技术产业开发区建设南路万家福公寓5号楼301号左抵押。3、借据，拟证明原告依约发放贷款。4、房地产权证，拟证明已办理抵押登记手续，抵押权属人为被告。5、房地产他项权证，拟证明已办理抵押登记手续，抵押权人为原告。6、还款明细，证明至2014年3月21日，被告已连续违约4期，贷款余额48108.29元，积欠本金2184.38元，欠利息682.29元。7、佛山市南海区人民法院通知书，证明被告因与唐潜民间借款纠纷，佛山市南海区人民法院将依法拍卖或变卖被告位于清远市高新技术产业开发区建设南路万家福公寓五号楼301房产，通知原告依法行使权利，参于分配。
被告林波在答辩期限内未向本院提交书面答辩状，在举证期限内未向本院提供证据。
本院经审理查明，2008年10月14日，原告中国工商银行股份有限公司清远新城支行与被告林波签订《个人购房借款／担保合同》，双方约定：根据被告的申请，原告同意发放个人购房贷款88000元，期限120个月，贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率下浮15%，即年利率为6.3495%。贷款后遇基准利率调整的，自基准利率调整之日的次年1月1日起，按调整后的基准利率下浮15%执行新的利率。被告以按月等额本息还款法偿还借款。被告未按合同约定偿还的贷款的，从逾期之日起按借款利率加收40%的罚息；不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。合同第十条违约及违约责任第10.1约定：“发生下列一项或多项情形的，构成借款人违约：.…F、借款人涉及刑事案件、诉讼、仲裁、纠纷，对其偿债能力发生不利影响的……”第10.2约定：“借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同。”被告以坐落于清远市高新技术产业开发区建设南路万家福公寓五号楼301号的房屋作贷款抵押。双方2010年9月15日办理抵押登记手续，房地产他项权证编号为粤房地他项权证清字第02000131161号。2008年10月14日，原告依约发放贷款88000元。被告开始按约归还款，但至2014年3月21日，被告已连续违约4期，累计违约34期归还贷款，尚未清偿的未到期贷款本金总额48108.29元，利息682.29元。
另查明，被告因与唐潜民间借贷纠纷，佛山市南海区人民法院将依法拍卖或变卖被告位于清远市高新技术产业开发区建设南路万家福公寓五号楼301号房产，通知原告依法行使权利，参与分配。
本院认为：原告中国工商银行股份有限公司清远新城支行与被告林波签订的《个人购房借款／担保合同》是当事人的真实意思表示，主体适格，内容合法，涉案抵押房屋亦依法办理了抵押登记手续。因此上述合同依法成立并生效。借款人应恪守信用，依约及时还款。在中国工商银行股份有限公司清远新城支行已依约履行了发放贷款的义务后，被告林波应按约定按月偿还本息，被告林波至2014年3月21日，被告已连续违约4期，累计违约34期归还贷款，尚未清偿的未到期贷款本金总额48108.29元，利息682.29元，至原告起诉后被告林波仍未能提供证据证明其已清偿所欠借款本息。且被告林波因涉及其他债务纠纷，其所购买的涉案房屋将被法院依法拍卖，可能影响原告债权的实现。根据双方签订的合同第十条关于违约责任的约定，被告林波的上述违约行为已构成原告解除合同的条件，原告要求解除《个人购房借款／担保合同》，并要求被告林波提前归还所欠借款本金48108.29元及依合同约定计付利息的请求，理由充分，本院予以支持。因涉案房屋办理了抵押权预告登记，原告亦可就该房屋在其对被告林波的债权范围内享有优先受偿权。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条第一款、第九十三条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、解除原告中国工商银行股份有限公司清远新城支行与被告林波2008年10月14日签订的《个人购房借款／担保合同》。
二、被告林波于本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司清远新城支行偿还借款本金48108.29元，利息682.29元（利息暂计至2014年3月21日，自2014年3月22日起的利息按合同约定利率计算至贷款还清之日止）。
三、原告中国工商银行股份有限公司清远分行在上述第二项判决确定的借款本息范围内，对被告林波提供抵押的位于清远市高新技术产业开发区建设南路万家福公寓五号楼301号房屋享有优先受偿权。
案件受理费1020元（原告已预交610元），由被告林波负担。
如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省清远市中级人民法院。
审判长 刘永忠
审判员 杨向晖
审判员 邓 楠
二〇一四年九月十一日
书记员 梁闯龙
附法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。
法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。
当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。