江苏省泗洪县人民法院
民 事 判 决 书
（2016）苏1324民初2125号
原告中国银行股份有限公司泗洪支行，住所地江苏省泗洪县青阳镇建设北路1号。
负责人祁金卫，该行行长。
委托代理人周炎，该行员工。
委托代理人贺在平，该行员工。
被告曾晓燕。
被告陈朗。
被告陈永刚。
原告中国银行股份有限公司泗洪支行（以下简称中国银行泗洪支行）诉被告曾晓燕、陈朗、孙永刚金融借款合同纠纷一案，本院于2016年3月14日受理后，依法由代理审判员张振业适用简易程序，于2016年5月5日公开开庭进行了审理。原告中国银行泗洪支行委托代理人周炎、贺在平到庭参加诉讼，被告曾晓燕、陈朗、孙永刚经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告中国银行泗洪支行诉称：2011年8月19日，被告曾晓燕为购买泗洪县富园天郡小区28幢1单元901室房产，与原告签订《个人一手住房贷款合同》，向原告申请住房按揭贷款252000元，期限15年，月利率为5.875‰，还款方式为按月等额本息还款，并以上述房屋对该借款提供抵押担保，2011年6月4日，被告陈朗向原告出具共同还款承诺函，同意为曾晓燕的该笔借款承担共同还款义务；2011年8月30日，被告陈永刚与原告签订《个人贷款保证合同》，约定由被告陈永刚为上述借款提供连带责任担保。2012年1月19日，原告向被告交付借款252000元，但自2013年9月19日起，被告未能按合同约定及时履行还款义务，故请求判令：1、被告曾晓燕、陈朗共同偿还剩余借款本金244025.1元及利息22937.17元、罚息2860.47（利息、罚息计算至2016年4月30日，之后罚息按合同约定计算至给付之日止）；2、原告对泗洪县富园天郡小区28幢1单元901室房屋拍卖、变卖所得价款，享有优先受偿权；3、被告陈永刚对上述债务承担连带清偿责任。4、三被告承担本案诉讼费用。
被告曾晓燕、陈朗、孙永刚未答辩。
本院经审理查明：2011年8月19日，被告曾晓燕为购买位于泗洪县富园天郡小区28幢1单元901室房产，与原告签订《个人一手住房贷款合同》，约定被告曾晓燕向原告借款252000元，期限为15年，贷款利率为浮动利率，浮动周期12个月，即从贷款人实际放款日起每12个月重新定价一次，重新定价日为实际放款日在重新定价日当月对应日，当月没有对应日的，则当月最后一日为利率重新定价日；第一个浮动周期内，贷款月利率为5.875‰，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布的相应档次的贷款基准利率上浮0%作为下一个浮动周期的适用利率；若借款人未按约定期限还款，原告有权宣布该合同项下贷款本息全部或部分提前到期，并就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为该合同约定的贷款利率水平上浮40%；同时，被告曾晓燕以其购买的泗洪县富园天郡小区28幢1单元901室房产为其该笔借款提供抵押担保，债权数额为252000元，并办理抵押登记；2011年6月14日，被告陈朗向原告出具共有人承诺函、共同还款承诺函，被告陈朗作为房产的共同有人，同意为被告曾晓燕的上述借款承担共同还款责任；
2011年8月30日，被告陈永刚与原告签订《个人借款保证合同》，约定被告陈永刚为被告曾晓燕的上述借款提供连带责任保证，保证范围包括借款本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、实现债权的费用，保证期间为主债务的履行期届满之日起两年。2012年1月19日，原告向被告曾晓燕交付借款252000元，并出具借款借据，载明：借款金额252000元，借款期限为180个月，借款月利率为5.875‰，被告曾晓燕在该借款借据中签字、捺印。后被告曾晓燕偿还原告借款本息至2013年9月19日，截止2016年4月30日，被告尚欠原告借款本金244025.1元及罚息未偿还，原告催要未果，因而成讼。
另查明：中国人民银行五年以上的同期贷款基准利率，2012年7月6日至2014年11月21日期间为年利率6.55%，2014年11月22日至2015年2月28日期间为年利率6.15%，2015年10月24日至2016年6月12日为年利率4.9%。
以上事实有原告提供的《个人一手住房贷款合同》、《个人借款保证合同》、借款借据、他项权证、共有人承诺函、共同还款承诺函、欠款表及原告陈述印证，本院予以确认。
本院认为：原、被告之间签订《个人一手住房贷款合同》、《个人借款保证合同》均合法、有效。借款合同签订后，原告按合同约定向被告曾晓燕交付借款252000元，被告曾晓燕未按约偿还借款本息，其行为已构成违约，原告有权宣布贷款提前到期并要求借款人立即偿还全部借款本息。被告陈朗向原告出具共同还款承诺书，应对上述借款本息承担共同还款责任。被告曾晓燕提供其所有的位于泗洪县富园天郡小区28幢1单元901室房产为上述借款提供抵押担保，故原告有权对该房产折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款，在252000元抵押债权范围内优先受偿。
被告陈永刚自愿为被告曾晓燕的借款承担连带清偿责任，对其应承担的担保范围，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定：“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追”。本案债权既约定有债务人曾晓燕自己提供的房产抵押担保，又有保证人陈永刚公司提供的保证担保，但根据本案涉案合同中原告对于其实现债权的序位并没有约定，故依据前述法律规定，保证人陈永刚仅应对曾晓燕以本案抵押物的价值偿还原告借款本息后所剩余的债务承担保证责任，保证人陈永刚在承担保证责任后，有权向被告曾晓燕、陈朗追偿。
关于原告主张利息、罚息，因原、被告签订的借款合同中约定利息为浮动利率，且每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率上浮0%作为下一个浮动周期的适用利率，该约定实际以重新定价日适用的中国人民银行同期贷款基准利率为下一个浮动周期的适用利率。借款合同中亦约定了若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，罚息利率为约定的贷款利率水平上浮40%，按照合同约定，应于按照每年1月19日所适用的中国人民银行同期贷款基准利率作为下一个浮动周期的适用利率，故原告主张自2013年9月20日起计算罚息符合合同约定，亦不违反法律规定，本院予以支持。具体计算标准：均以借款本金244025.1元为基数，自2013年9月20日起至2014年1月18日，罚息是年利率6.55%上浮40%，即年利率9.17%；自2014年1月19日至2015年1月18日，罚息是年利率6.55%上浮40%，为年利率9.17%；自2015年1月19日至2016年1月18日，罚息是年利率6.15%上浮40%，为年利率8.61%；自2016年1月19日至2017年1月18日，罚息是年利率4.9%上浮40%，为年利率6.86%，以后分别于每年的1月19日调整一次。
被告曾晓燕、陈朗、孙永刚经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，应承担不利的法律后果。依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告曾晓燕、陈朗偿还原告中国银行股份有限公司泗洪支行借款本金244025.1元及罚息（以本金244025.1元为基数，分别自2013年9月20日起至2014年1月18日，按年利率9.17%计算；自2014年1月19日至2015年1月18日，按年利率9.17%计算；自2015年1月19日至2016年1月18日，按年利率8.61%计算；自2016年1月19日至2017年1月18日，按年利率6.86%计算，以后分别于每年的1月19日调整一次利率，以中国人民银行公布的相应档次的贷款基准利率作为执行利率，在执行利率的基础上加收40%计算罚息，于本判决生效之日起十日内履行完毕；
二、原告中国银行股份有限公司泗洪支行在252000元抵押债权范围内，享有被告曾晓燕抵押的位于泗洪县富园天郡小区28幢1单元901室房产折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先受偿权；
三、被告陈永刚对被告曾晓燕以上述抵押物的价值偿还原告中国银行股份有限公司泗洪支行借款本息后剩余的债务承担连带保证责任，被告陈永刚承担保证责任后，有权向被告曾晓燕、陈朗追偿。
如果未在本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费5302元，减半收取2651元，由被告曾晓燕、陈朗、孙永刚共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省宿迁市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费5302元(开户行：中国农业银行宿城支行，账号：46×××80，户名：宿迁市财政局国库处)。
代理审判员 张振业
二〇一六年六月十二日
书 记 员 李 莹
附录法律条文
《中华人民共和国合同法》
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
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