安徽省宿州市埇桥区人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）皖1302刑初148号
公诉机关安徽省宿州市埇桥区人民检察院。
被告人王光强，男，1982年3月30日出生于安徽省宿州市，汉族，高中文化，宿州市金瑞面业有限公司法定代表人，住宿州市埇桥区。因涉嫌犯骗取贷款罪于2016年8月4日被宿州市公安局埇桥分局刑事拘留，同年9月2日被逮捕。现羁押于宿州市看守所。
辩护人周宗书，安徽三联律师事务所律师。
被告人赵朋，男，1975年6月6日出生于安徽省宿州市，汉族，中专文化，农民，住宿州市埇桥区。因涉嫌犯骗取贷款罪于2016年8月5日被宿州市公安局埇桥分局刑事拘留，同年9月2日被逮捕。现羁押于宿州市看守所。
辩护人周义林，安徽云飞律师事务所律师。
宿州市埇桥区人民检察院以宿埇检刑诉（2017）167号起诉书指控被告人王光强、赵朋犯骗取贷款罪，于2017年2月21日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。宿州市埇桥区人民检察院指派检察员刘军出庭支持公诉，被告人王光强及其辩护人周宗书、被告人赵朋及其辩护人周义林均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
宿州市埇桥区人民检察院指控：被告人王光强系“宿州市金某面业有限公司”法人代表，被告人赵朋系该公司股东之一。为了达到骗取“安徽宿州淮海村镇银行埇桥支行”贷款的目的，二被告人于2014年3月20日以“宿州市金某面业有限公司”的名义,与“宿州市埇桥区洲元立人种植专业合作社”签订了收购150万公斤、价值378万元的小麦虚假合同，并通过“宿州市融通融资担保有限公司”担保，于2014年4月30日骗取“安徽宿州淮海村镇银行埇桥支行”贷款200万元。得款后被告人王光强、赵朋等人将该款用于偿还其他欠款、收购小麦等。该款到期后，被告人王光强、赵朋仍拒不还款。2015年5月5日，“宿州市融通融资担保有限公司”将本息计2099023.78元偿还给“安徽宿州淮海村镇银行埇桥支行”。被告人王光强、赵朋于2016年8月4日经公安机关办案民警传唤到宿州市公安局埇桥分局办案中心接受询问，同日对其采取刑事拘留措施。
针对上述指控，公诉机关出示了证人证言、被告人的供述及相关书证等证据予以证明，认为被告人王光强、赵朋的行为均已构成骗取贷款罪，建议适用《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，对二被告人在有期徒刑三年以下量刑，并处罚金。
被告人王光强辩称，其使用的小麦收购合同是真实的，贷款均用于正常经营，其行为不构成骗取贷款罪。其辩护人的辩护意见是：被告人王光强在贷款过程中没有使用虚假材料，主观上没有骗取贷款的故意，客观上银行没有遭受损失，其行为不构成骗取贷款罪。
被告人赵朋辩称：其没有骗取银行贷款的行为，没有给银行造成损失。其辩护人的辩护意见是：被告人赵朋没有使用欺骗手段获得银行贷款，主观上没有骗取贷款的故意，银行没有遭受损失，被告人赵朋的行为不构成骗取贷款罪。
经审理查明：宿州市金某面业有限公司成立于2009年6月5日，法定代表人为被告人王光强。后被告人赵朋入资成为公司隐名股东。2014年3月20日，被告人王光强、赵朋以宿州市金某面业有限公司的名义与宿州市埇桥区洲元立人种植专业合作社签订了收购150万公斤，价值378万元的小麦收购合同。2014年4月22日，被告人王光强、赵朋以宿州市金瑞面业有限公司的名义向安徽宿州淮海村镇银行申请200万元贷款，贷款用途为购买原材料。并向银行提供其与宿州市埇桥区洲元立人种植专业合作社签订的购销合同及公司的资产负债表、利润表等虚假材料。2014年4月30日，安徽宿州淮海村镇银行向宿州市埇桥区洲元立人种植专业合作社转款200万元，用于宿州市金某面业有限公司购买宿州市埇桥区洲元立人种植专业合作社的小麦。宿州市埇桥区洲元立人种植专业合作社得款后将宿州市金某面业有限公司原欠其款项82万元扣除后，按照被告人王光强、赵朋的安排将剩余的118万元转到被告人赵朋的个人账户。得款后被告人王光强、赵朋等人将该款用于偿还他人欠款。该款到期后，被告人王光强、赵朋仍拒不偿还银行贷款。2015年5月5日，宿州市融通融资担保有限公司将贷款本息计2099023.78元偿还安徽宿州淮海村镇银行埇桥支行。被告人王光强、赵朋于2016年8月4日经公安机关办案民警传唤到宿州市公安局埇桥分局办案中心接受询问，并对其采取刑事拘留措施。
上述事实，有公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证明：
一、书证
（一）营业执照，证明2009年6月5日，宿州市金某面业有限公司成立，法定代表人是被告人王光强。
（二）小麦收购合同书，证明2014年3月20日，宿州市金某面业有限公司与宿州市埇桥区洲元立人种植专业合作社签订小麦收购合同，宿州市金某面业有限公司向宿州市埇桥区洲元立人种植专业合作社收购小麦150万公斤，总价值378万元。
（三）资产负债表，证明截止到2014年3月31日，宿州市金某面业有限公司，资产总计24937960.43元。
（四）流动资金借款合同，证明2014年4月28日，被告人王光强代表宿州市金瑞面业有限公司与宿州淮海村镇银行签订合同，宿州市金瑞面业有限公司从宿州淮海村镇银行借款200万元，期限一年。
（五）银行交易明细及转账支票，证明2014年4月30日，宿州淮海村镇银行的200万元贷款转到宿州市埇桥区洲元立人种植专业合作社的公司账户，当天宿州市埇桥区洲元立人种植专业合作社将其中的118万元转到被告人赵朋的农行卡，82万元转到邰某的工商银行卡，当天被告人赵朋将其中的100万元转给了牛某（王光强妻子），而牛某当天又将这100万元转给了曹某。
（六）反担保抵押合同，证明2014年4月29日，宿州市融通融资担保有限公司为被告人王光强的宿州市金某面业有限公司担保，向宿州淮海村镇银行贷款200万元。
（七）宿州淮海村镇银行进账单，证明2015年5月5日，宿州市融通融资担保有限公司替宿州市金某面业有限公司还贷款2099023.79元给宿州淮海村镇银行。
二、证人证言
（一）证人杨某的证言，证明2014年4月28日他经手办理宿州市金某面业有限公司在他行办理贷款200万元，是王光强和赵朋一起到他行办理的。办理银行贷款需要购销合同、企业的营业执照、税务登记证、组织机构代码证、企业的财务报表、担保公司的担保意向函等。他们对购销合同电话联系核实了。2014年4月30日放的贷款，把钱打到第三方洲元立人的对公账户上，因为王光强和洲元立人签订的小麦收购合同书。宿州市金某面业有限公司没有还这笔款，2014年10月份，宿州市金某面业有限公司就不结利息了，后来宿州市融通融资担保有限公司代为偿还的本金和利息合计209万元。金某面业不结利息时，他们电话联系赵朋，赵朋讲资金周转不开，后来就找不到人了。这笔贷款先期操作都是赵朋去操作的，王光强只是到行里签字。
（二）证人王某1的证言，证明宿州市金某面业有限公司2009年成立，股东有王光强、王荣军和他。厂建好，由于缺少资金，赵朋就投入资金，这个厂实际有赵朋的股份，但是公司的股东信息一直没有变更。2014年的时候，他们公司从淮海村镇银行借款200万元，当时由宿州市融通融资担保公司担保，贷款到期后，公司到现在都没有偿还这笔钱。当时他们公司从淮海村镇银行贷款200万元时，提供了营业执照、小麦收购合同、资产负债表等。他们公司以前和洲元立人有业务往来，一直收购洲元立人公司的小麦，但是还欠洲元立人公司一笔小麦款没有偿还。这笔200万元的贷款下来，洲元立人扣除以前他们公司欠的小麦款，把剩下的钱都转给他们了。洲元立人转回来的钱，一部分用来偿还欠款。2014年九十月份，因为当时没有资金，他们公司停产了。
（三）证人牛某的证言，证明宿州市金某面业有限公司2009年成立，公司的股东有她丈夫王光强，还有王某1、王荣军，因赵朋后来投资，公司实际有赵朋的股份，但是公司股东信息一致没有变更，她在公司里是会计，负责公司的财务。2014年4月份，公司在宿州市淮海村镇银行有一笔200万元的贷款，这笔贷款200万元下来后，是直接发放给与公司签订购销合同的宿州市洲元立人（以下简称：洲元立人）种植合作社的账户上的，洲元立人和他们厂一直都有业务往来，她们厂以前收购洲元立人公司小麦，由于缺少资金，还欠洲元立人公司一笔货款。这笔贷款下来后，洲元立人直接扣除了82万元，剩下的118万都转到赵朋的卡里了，赵朋就往她的卡里转了100万元，100万元还给夹沟的曹中礼了，剩下的18万元具体是怎么花的记不清楚了，这笔200万元贷款到目前为止都没有还。公司贷款时做的资产负债表是一个叫宋某的人做的。
（四）证人邰某的证言，证明王光强是宿州市金某面业有限公司的法人。2014年3月20日，宿州市金某面业有限公司和他经营的宿州市埇桥区洲元立人种植专业合作社签订的小麦收购合同书，是赵朋找他签的，因为他和赵朋是朋友关系，而且一直给金某面业提供小麦。2014年3月20日，洲元立人与宿州市金某面业有限公司签订的小麦378万元购销合同，这份合同没有履行，2014年4月30日，账户进账的200万元是赵朋的贷款钱，赵朋和王光强说不要他的小麦了，就要求他把钱给转过去，他就扣除了金某公司欠他们的82万元欠款，就把剩下的118万元给他们转过去了，后来他们两个公司也没有发生业务往来，赵朋和王光强的公司也没有收购他们公司的小麦，这份合同是真实的，只是没有履行。对方是王光强签的名字，他这方刘某是他签的，他母亲刘某不知道。
（五）证人曹某的证言，证明宿州市金某面业有限公司的法人是王光强，股东是赵朋。2014年三四月份，王光强的父亲王之稳和弟弟王某1找到他，向他借钱，说自家的公司银行贷款快到期，还上这笔钱，重新从银行再把钱贷出来，当时找他借了100万元，说一个星期就还给他，他就同意了，他从自己农行卡转到王光强妻子牛某的卡上，大约过了有一个月，王光强的妻子牛某通过转账，把借他的100万元还给他了。
（六）证人朱某的证言，证明他和赵朋是同学，以前赵朋找他借过钱，他也借过赵朋的钱，赵朋以前用他的身份在农商银行办过一张信用卡，后来这张卡就放在赵朋那。
（七）证人宋某的证言，证明他认识赵朋，他以前给宿州市金某面业有限公司办税务代理，当时承诺给他1000元一个月。资产负债表就是根据公司的电费、销售发票、收购发票、工资等费用票据来做的，公司提供什么票据他就根据这些票据来做账。至于公司提供票据是否是真实的他没有法核实。金某公司2013年12月、2014年2、3月资产负债表和利润表都不是他做的，他给金某面业做的资产负债表每个月的销售收入只有一二十万元，每个月才加千把块钱的税，这些表的销售收入太大，都不是他制作的。他给宿州市金某面业有限公司代账，公司的账目上没有银行贷款收入和还银行款的支出。他不知道宿州市金某面业有限公司于2014年在宿州市农商银行办理贷款的事情，没有制作过该企业的资产负债表和利润表等账。
（八）证人刘某的证言，证明她是宿州市埇桥区洲元立人种植专业合作社的法人代表，2011年下半年，由于她身体不好就把这家公司交给儿子邰某经营了，公司里的运转及经营情况，她就不再过问了。她不知道2014年3月20日宿州市金某面业有限公司与宿州市埇桥区洲元立人种植专业合作社签订的小麦收购合同。
（九）证人王某2的证言，证明他是宿州市融通融资担保公司的职工，他们公司于2014年4月29日为宿州市金某面业有限公司的王光强、王某1、王荣军、赵朋作担保，王光强从宿州市淮海村镇银行贷款200万元，2015年5月5日，贷款到期后，王光强等都没还款，他们公司向宿州淮海村镇银行为王光强代为偿还200万以及利息9万余元。他们公司到宿州市淮海村镇银行调取其贷款手续后，发现其贷款用的购销合同虚假。办理贷款都是赵朋去办理的，赵朋与他们公司签订不可撤销个人连带责任信用反担保合同，是赵朋自愿担保的。王光强、王某1、王荣军和赵朋的反担保合同，都是本人签字确认的。
三、被告人供述
（一）被告人王光强的供述，称金某公司是2009年成立，2009年底或2010年初，当时公司因为资金短缺，增加了一个股东赵朋，赵朋当时投资200万元，但是注册时的股东信息一直都没有变。公司的生产运营都是他负责，赵朋负责外部事务、销售、贷款或办理公司的对外相关业务。2014年当时他们公司经营困难，就想到银行贷款，到银行贷款需要收购合同，他们就找到邰某跟他的公司签订小麦收购合同，当时他和赵朋找到邰某后就说了他们公司要办贷款，需要签订合同，合同内容是他们从洲元立人收购378万元的小麦，然后以支付邰某公司贷款名义向银行借的贷款，贷款的钱打到邰某公司的账户上，除了以前收购小麦的钱款外，剩下的钱给他们转回来，后来邰某就同意了。当时他们公司找的宿州市融通融资担保公司提供的担保，他们公司提供抵押物给担保公司，抵押物有宿州市金某面业有限公司的设备，还有车间和仓库、赵朋的一辆车。从淮海村镇银行贷款的200万元还了邰某82万元的小麦欠款，剩下的118万元邰某又转到赵朋卡上了，赵朋又把其中的100万元转给他妻子牛某，那100万元还给曹某了，以前借曹某100万元的欠款，赵朋把剩下的18万元取现金给他妻子牛某了。他和赵朋让宋某做的交给银行办理贷款使用的负债表等各类报表与他经营的实际情况不相符。按照银行的规定做负债表等各类报表，只有这样才能把贷款借出来，要不然借不出贷款。
（二）被告人赵朋的供述,称宿州市金某面业有限公司是王光强、王某1等人于2009年前后成立，后来缺少资金王光强找到他，他又出资200万和王光强共同经营，公司股东信息没有办理变更，注册股东是王光强、王某1、王荣军，他实际有该厂百分之四十的股份。2014年4月份，由于公司资金短缺，他和王光强开股东会商量到银行贷款，由埇桥区融通融资担保公司担保，他们公司在宿州淮海村镇银行办理了一笔200万元的贷款，办理贷款时是他和王光强、王某1三个人跑的手续，后来这笔200万元的贷款发放给购销合同的第三方宿州市埇桥区洲元立人种植专业合作社（以下简称洲元立人合作社），法人是刘某。这200万元中的82万元用来偿还以前收购洲元立人合作社小麦款了，剩下的118万元从第三方账户转到他的账户上，他把其中的100万元转到公司会计牛某的账户上，剩下的他转到他另外一张农商银行卡上，他后来都取现金给牛某了。他们办理贷款提供给银行的购销合同、资产负债表等，购销合同是他找洲元立人合作社实际负责人邰某以公司的名义签订的，签的合同内容并不存在，实际没有这378万元的小麦购销贸易，签合同就是为了能从银行贷款。签订小麦收购合同时有他和王光强，对方有邰某。提供给银行宋会计做的报表是不真实。他和王光强经营的金某面业有限公司原来欠曹某100万元人民币，他就把从银行贷出来的200万元里抽出100万元还曹某，还有原来欠宿州市洲元立人种植专业合作社82万元的小麦款，也是从这200万元贷款里出的。
四、本案其他相关证据
（一）案发及抓获经过，证明2015年5月16日，宿州市融通融资担保公司报案案发。办案民警电话通知被告人王光强、赵朋到公安机关接受询问，被告人王光强、赵朋于2016年8月4日按时来到办案中心，当日对其执行刑事拘留强制措施。
（二）户籍信息，证明被告人王光强1982年3月30日出生，身份证号码；被告人赵朋1975年6月6日出生，身份证号码。
本院认为：被告人王光强、赵朋在申请银行贷款的过程中提供虚假的证明材料，以欺骗的手段取得银行贷款200万元，情节严重，其行为均已构成骗取贷款罪。公诉机关指控罪名成立，本院予以支持。关于被告人王光强辩称其使用的小麦收购合同是真实的，贷款均用于正常经营，其行为不构成骗取贷款罪，其辩护人认为公诉机关的指控证据不足，被告人王光强在贷款过程中没有使用虚假材料，主观上没有骗取贷款的故意，客观上银行没有遭受损失，其行为不构成骗取贷款罪的辩护意见；以及被告人赵朋辩称其没有骗取银行贷款的行为，没有给银行造成损失，其辩护人认为被告人赵朋没有使用欺骗手段获得银行贷款，主观上没有骗取贷款的故意，银行没有遭受损失，被告人赵朋的行为不构成骗取贷款罪的辩护意见，经查，证人邰某的证言与被告人王光强、赵朋的原供述，能够证明双方签订合同的目的是为了取得银行贷款，合同没有履行，另证人宋某的证言证明被告人王光强、赵朋向银行提供的资产负债表、利润表等材料与其以前制作的会计账目有较大的出入。能够认定被告人王光强、赵朋向银行贷款时提供的是虚假材料，以欺骗手段取得贷款，其行为符合骗取贷款罪的构成要件，故对被告人王光强、赵朋的辩称及其辩护人的辩护意见，本院均不予采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第二十五条第一款、第六十一条之规定，判决如下：
一、被告人王光强犯骗取贷款罪，判处有期徒刑十个月，罚金人民币十万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2016年8月4日起至2017年6月3日止。罚金限在判决生效第二日起十日内缴纳）。
二、被告人赵朋犯骗取贷款罪，判处有期徒刑十个月，罚金人民币十万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2016年8月4日起至2017年6月3日止。罚金限在判决生效第二日起十日内缴纳）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向安徽省宿州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 赵 磊
审 判 员 刘潮滟
人民陪审员 李玉萍
二〇一七年五月十日
书 记 员 赵 军
附：相关法律条文
《中华人民共和国刑法》
第一百七十五条之一以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。
第二十五条共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。
第六十一条对于犯罪分子决定刑罚的时候，应当根据犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照本法的有关规定判处。