河南省永城市人民法院
民 事 判 决 书
（2015）永民初字第4966号
原告胡淼，女，1989年8月7日出生，汉族，农民。
委托代理人任东亚、翟亚明，河南旺达律师事务所律师。
被告聂玉芝，女，1963年3月16日出生，汉族，初中文化，农民，身份证号码4123281963********，住永城市城关镇塔东居委会陵园东路***号。
被告蒋士辉，男，1963年3月3日出生，汉族，初中文化，市民，身份证号码4123281963********，住永城市新城永兴路中段王管散居片**栋*单元***号。
委托代理人蒋伟涛，市民。
被告吕仁意，男，1980年3月11日出生，汉族，初中文化，市民，身份证号码4123281980********，住永城市欧亚路吕庄。
原告胡淼因与被告聂玉芝、蒋士辉、吕仁意民间借贷纠纷一案，于2015年10月29日向本院提起诉讼，本院于同日作出受理决定，并向原、被告送达了相关诉讼文书。依法由审判员尹雷军独任审判，于2015年12月10日公开开庭进行了审理。原告胡淼之委托代理人任东亚、翟亚明、被告聂玉芝、被告蒋士辉之委托代理人蒋伟涛、被告吕仁意到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原告胡淼诉称，2015年5月14日，被告以紧急用钱为由向原告借款400000元，双方签订了借款合同，约定借款期限为一个月以及逾期利息、违约金等，担保人为吕仁意，被告给原告出具了收款证明。借款到期后，被告没有偿还本金及利息，2015年10月26日经清算被告欠原告利息及违约金54000元。请求依法判决被告偿还借款400000元、利息、违约金54000元及逾期利息。
被告聂玉芝辩称，借款400000元属实，实际借款时间是2015年1月14日，当时约定利息为月息4分，已还90000元利息。出借人是夏培，2015年10月26日给胡淼出具的欠条，是夏培找被告聂玉芝书写，所借的钱投资生意上，同意按法律规定偿还借款及利息。
被告蒋士辉辩称，蒋士辉不是借款人和担保人，被告聂玉芝借该款没有用于家庭共同生活，也没告知蒋士辉，该借款不是共同债务。2015年10月26日蒋士辉与被告聂玉芝协议离婚，约定被告聂玉芝的个人债务由其本人偿还。因此，应驳回对蒋士辉承担责任的诉讼请求。
被告吕仁意辩称，聂玉芝借该款日期已记不起来，是夏培和聂玉芝、吕仁意办的手续，被告吕仁意担保属实。
根据当事人的诉辩意见，本院归纳本案的争议焦点为：原告胡淼要求被告聂玉芝、蒋士辉、吕仁意偿还借款400000元及违约金、利息是否有事实和法律依据。原、被告对本院归纳的争议焦点均无异议。
原告胡淼向本院提交的证据材料有：1、2015年5月14日被告聂玉芝出具借据一份；2、2015年5月14日聂玉芝借款收据证明一份；3、2015年10月26日，聂玉芝为胡淼出具的欠条一份，证1-3证明2015年5月14日被告聂玉芝借原告胡淼现金400000元，借款期限为一个月，利息为银行基准利率的三倍，约定20%的违约金，被告吕仁意作为担保人承担连带责任保证。2015年10月26日，原告胡淼、被告聂玉芝对违约金及2015年10月26日之前的利息进行了清算，并向原告胡淼出具了欠条。借款在聂玉芝与蒋士辉夫妻关系存续期间，被告聂玉芝称借款是用于投资，上述债务是夫妻共同债务。
被告聂玉芝向本院提交证据材料有：1、2015年10月26日，持证人为聂玉芝的离婚证一份；2、离婚协议书一份，以上证据证明被告聂玉芝与被告蒋士辉于2015年10月26日在永城市民政局协议离婚，被告聂玉芝借原告胡淼的款属于个人债务；3、2015年1月4日、2015年6月23日银行转账单及2015年4月13日记账凭证。
被告蒋士辉、吕仁意未向本院提交证据材料。
庭审中，被告聂玉芝对原告胡淼提交的证据材料质证意见为：借款400000元属实，利息从2015年1月14日计息，已经按4分利息给出借人90000元，利息从2015年1月14日计息，应予折抵。被告蒋士辉对原告胡淼提交的证据材料质证意见为：真实性无异议，三份证据材料均无被告蒋士辉签字及指印，且2015年10月26日出具的欠条是在被告聂玉芝与被告蒋士辉离婚后，属被告聂玉芝个人债务。被告吕仁意对原告胡淼提交的证据材料质证意见为：真实性无异议，不愿再承担担保责任。
庭审中，原告胡淼对被告聂玉芝提交的证据材料质证意见为：对离婚的事实无异议，离婚是发生在借贷之后，应当认定是夫妻共同债务；对证3认为，原告胡淼与夏培是朋友关系，夏培与被告吕仁意是朋友关系，2015年1月14日被告聂玉芝急需借款，因原告胡淼与被告聂玉芝不认识，原告胡淼以夏培名义将款转账给被告聂玉芝；2015年5月14日被告聂玉芝为原告胡淼出具了借据及收款证明，被告吕仁意作为担保，借据上约定了逾期的利息，现原告胡淼通过夏培收到聂玉芝偿还的利息32000元；2015年10月26日，被告聂玉芝无钱支付利息，给原告胡淼出具了欠条；被告蒋士辉与被告聂玉芝在借款时系夫妻关系，被告蒋士辉明知被告聂玉芝将该款进行投资经营，借款属于夫妻共同债务，利息按照借据约定为准。被告蒋士辉对被告聂玉芝提交的证据材料质证意见为：被告蒋士辉与被告聂玉芝办理离婚时间是2015年10月26日，欠条是离婚后出具的，夫妻一方举债用于夫妻共同生活属于夫妻共同债务，被告聂玉芝借款后即转借给梁洋菲用于投资永城市华洋饮品有限公司生产使用，未用于家庭共同生活，该债务不属于夫妻共同债务，对证3认为该借款均为被告聂玉芝个人债务，永城市华洋饮品有限公司代聂玉芝偿还夏培利息16000元，该款是用于公司经营，并未用于家庭生活，不应认定为共同债务，蒋士辉不应承担还款责任，聂玉芝已支付利息共计122000元，利息超出法律的规定，应予扣减。被告吕仁意对被告聂玉芝提交的证据材料质证意见为：蒋士辉与被告聂玉芝离婚与本人无关，对证3认为，2015年1月14日夏培通过农行转账借给被告聂玉芝400000元，在夏培车上先支付利息16000元，利息按时支付到2015年9月，通过不同的人和账户转给夏培的，也有现金。
经庭审认证，原、被告提交的证据材料均客观真实，可以作为认定案件的事实依据，予以确认。
依据有效证据并结合当事人的陈述，本院对本案事实确认如下：被告聂玉芝与被告蒋士辉原系夫妻，2015年10月26日在永城市民政局协议离婚。夏培与被告吕仁意系朋友关系，被告聂玉芝通过被告吕仁意向夏培借款，2015年1月14日，夏培通过银行转账借给被告聂玉芝400000元，2015年4月13日，被告聂玉芝通过银行转账支付夏培利息16000元。2015年5月14日，夏培与被告聂玉芝、被告吕仁意约定，此笔借款重新由被告聂玉芝为原告胡淼出具借条，担保人为被告吕仁意，约定使用一月归还，本金如到期未还，借款人则按照本金的20%支付给出借人违约金，利率按银行基准利率的三倍支付于出借人。被告聂玉芝向原告胡淼出具借据及借款收据证明各一份，被告吕仁意在担保人栏签字捺印。2015年6月23日，被告聂玉芝通过银行转账给夏培支付原告胡淼利息16000元。2015年10月26日，被告聂玉芝给原告胡淼出具欠条一份，内容：‘今欠胡淼利息及违约金共计五万肆仟元整’。
本院认为，被告聂玉芝借原告胡淼款400000元，被告聂玉芝、吕仁意予以认可，并有银行转账凭证、借据、收款证明为证，因该借款发生于被告聂玉芝、蒋士辉夫妻关系存续期间，用于经营，应为夫妻共同债务，故应由被告聂玉芝、蒋士辉共同偿还。原告胡淼主张被告聂玉芝、蒋士辉偿还，本院予以支持。被告吕仁意在借据担保人栏签字担保，保证方式没有约定，应认定为连带责任保证。本案中，原、被告双方既约定逾期按银行基准利率的3倍支付罚息，又约定违约金为借款总额的20%，二者相加之和总计超过年利率24%的部分，本院不予支持。对于欠条与原借款属同一债务，利息、违约金不能另行计算，已付利息应予扣除。被告聂玉芝、蒋士辉、吕仁意辩称理由无证据支持，不能成立，本院不予采纳。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十一条第二款、最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条、《中华人民共和国担保法》第十九、第三十一条及最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释第四十二条第一款、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款、第三十条之规定，判决如下：
一、被告聂玉芝、蒋士辉于本判决生效后5日内偿还原告胡淼借款本金400000元及利息（利息自2015年5月14日起按利率月息2分计算至判决确定的履行期限付款之日止，已付利息16000元予以扣减。）；
二、被告吕仁意对被告聂玉芝、蒋士辉应偿还借款本金及利息承担连带清偿责任，被告吕仁意承担保证责任后，享有担保法第三十一条规定的追偿权利；
三、驳回原告胡淼其余诉讼请求。
如果未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费8110元，减半收取4055元，保全费2400元，由被告聂玉芝、蒋士辉、吕仁意负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省商丘市中级人民法院。
审判员 尹雷军
二〇一六年一月七日
书记员 李 磊