广东省中山市第一人民法院
民 事 判 决 书
（2015）中一法民二初字第1785号
原告：中国农业银行股份有限公司中山分行，住所地广东省中山市石岐区，组织机构代码××。
负责人：陈立新，行长。
委托代理人：刘素兰，该行员工。
委托代理人：吴彩仪，广东邦仁律师事务所律师。
被告：黄科，男，汉族，身份证住址广东省龙川县，公民身份号码×××717X。
被告：梁燕芳，女，汉族，身份证住址广东省湛江市麻章区，公民身份号码×××0643。
原告中国农业银行股份有限公司中山分行（以下简称农行中山分行）诉被告黄科、梁燕芳金融借款合同纠纷一案，本院于2015年6月17日立案受理后，依法组成合议庭，并公开开庭进行了审理。原告农行中山分行委托代理人刘素兰、吴彩仪到庭参加诉讼，被告黄科、梁燕芳经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告农行中山分行诉称：2010年1月5日，被告黄科、梁燕芳因购买中山市石岐区兴盛路5号F区19幢202房的房地产，由被告黄科向原告农行中山分行申请贷款428000元，由被告梁燕芳提供连带保证担保，被告黄科、梁燕芳并以所购房地产为该笔贷款提供抵押担保，各方签订了《个人购房担保借款合同》。合同签订后，原告农行中山分行依约发放贷款，但被告黄科却未能按时还款。至2015年5月，被告黄科已连续拖欠原告农行中山分行5期应供款未还，经多次敦促，仍怠于清还，被告梁燕芳亦未能按合同的约定履行保证责任。据此，原告农行中山分行特向法院提起诉讼，请求判令：1.解除原告农行中山分行与被告黄科、梁燕芳签订的《个人购房担保借款合同》；2.被告黄科立即向原告农行中山分行清偿尚欠的贷款本金391177.72元及利息（含正常利息、逾期利息、复利，暂计至2015年5月5日利息共为7122.36元，从2015年5月6日起至还清款项之日止，利息按合同约定计收）；3.被告黄科支付原告农行中山分行实现债权、抵押权产生的律师费15932元，国土档案查询费50元�4.原告农行中山分行对被告黄科、梁燕芳名下位于中山市石岐区兴盛路5号F区19幢202房［土地证号：中府国用（2011）第易23013**号，房产证号：粤房地权证中府字第××号、02××56号］的房产处置后的价款就诉求款项享有优先受偿权；5.被告梁燕芳对被告黄科的上述债务承担连带清偿责任；6.被告黄科、梁燕芳承担本案的诉讼费。
原告农行中山分行对其陈述，在法定举证期限内提供的证据有：1.黄科、梁燕芳身份证及结婚证复印件；2.个人购房担保借款合同；3.个人借款凭证；4.粤房地他项权证；5.欠供明细；6.委托代理协议、律师费发票。
因被告黄科、梁燕芳下落不明，本院依法公告通知其应诉。现公告期限届满，被告黄科、梁燕芳在法定答辩期间均没有提出书面答辩意见，亦未到庭应诉、质证及抗辩。
经审理查明：2010年1月5日，贷款人中国农业银行中山市石岐支行（以下简称农行石岐支行）与黄科（借款人、抵押人）、梁燕芳（抵押人、保证人）签订《个人购房担保借款合同》，约定：贷款人根据借款人的申请，同意向借款人发放购房借款，借款金额为428000元；本合同项下的借款用于借款人购买位于中山市石岐区大信海岸家园F区19幢202房（产权登记地址：中山市石岐区兴盛路5号F区19幢202房），借款期限自2010年1月5日起至2040年1月4日止；本合同项下借款利率为浮动利率，在中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率5.94%的基础上下浮30%，执行年利率4.158%；借款人未按本合同约定归还借款本金的，贷款人有权对逾期借款从逾期之日起，直至本息清偿之日止，在借款逾期前的执行年利率基础上上浮50%计收罚息，逾期期间，如遇中国人民银行同期贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起�息利率相应上调；对应付未付利息，贷款人有权依据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息），借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；本合同项下借款采用分期还款的方式归还本息，借款人以每一个月为一个还款周期，每期末月的借款对应日为还款日，借款人与贷款人商定采用等额本息还款法方式归还借款本息；抵押人黄科、梁燕芳自愿以中山市石岐区兴盛路5号F区19幢202房设定抵押，抵押担保的范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用；本合同有效期内，借款人未足额偿还借款本息，贷款人有权停止发放借款，宣布本合同提前到期，行使抵押权，宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施；因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的诉讼费、律师费、差旅费、拍卖费、过户费及其他实现债权的费用。合同还约定了其他事项，双方当事人分别签名、盖章确认。当日，农行石岐支行依约向黄科发放贷款428000元，借款借据载明借款执行年利率4.158%。因黄科自2015年1月起未能依约清偿借款，截至2015年5月5日，黄科尚欠借款本金391177.72元（其中剩余借款本金387532.01元、逾期本金3645.71元）、利息、逾期利息及复利合计7122.36元（其中利息7069.79元、逾期利息17.56元、复利35.01元）未还。2015年6月17日，农行中山分行以其追讨未果为由�向本院起诉，提起前述诉求。
另查：黄科、梁燕芳提供购买的中山市石岐区兴盛路5号F区19幢202房作为上述借款的抵押，已办理了抵押登记手续，抵押权人农行石岐支行领取了于2011年3月14日登记的粤房地产他项权证（中府字第0211004160号）。
又查：2015年5月1日，农行中山分行（甲方）与广东邦仁律师事务所（乙方）签订委托代理协议，约定由乙方接受甲方委托，作为甲方的代理人，代理甲方从2015年5月1日至2017年4月30日期间委托的个人借贷诉讼案件一审、二审（如有）、再审（如有）、执行阶段工作，具体代理案件以甲方出具的授权委托书为准；经双方协商同意，甲方根据《广东省律师服务收费管理办法》规定支付律师代理费，且每个案件不超过案件标的金额4%。2015年6月17日，广东邦仁律师事务所向农行中山分行开具发票1张，写明黄科、梁燕芳案律师费，票面金额15030.19元。同日，中山市土地房产产权档案馆向广东邦仁律师事务所开具发票1张，“开票项目说明”栏载明“证明费”，票面金额50元。
再查：黄科、梁燕芳于2009年10月22日登记结婚。
本院认为：本案系金融借款合同纠纷。农行石岐支行与黄科、梁燕芳之间签订的《个人购房担保借款合同》，体现了双方当事人的真实意思表示，且内容没有违反法律法规的强制性规定，是合法有效的合同。合同依法成立，对双方当事人有法律约束力，双方均应按合同约定履行各自义务。农行石岐支行依约发放贷款，已履行了出借款项的义务，黄科作为借款人，应当全面履行还款义务。黄科未及时履行还款义务，是明显的违约行为，对此应承担相应的民事责任。因黄科从2015年1月起没有按约还款，至农行中山分行起诉时已连续多期未能按时还本付息，且经催告后在合理期限内仍未履行，农行中山分行据此请求解除借款合同及提前收回已发放的贷款本息，理由正当，证据充分，本院予以支持。黄科欠款的具体数额，有农行中山分行提交的黄科欠供明细表予以证实，且黄科没有提供相反证据予以反驳，故本院予以认定。
根据双方合同约定，黄科还应承担支付相关利息及农行中山分行因实现债权而产生的律师费等违约责任。现农行中山分行提供了相应证据证明其已因此支付了律师代理费，符合法律规定，本院对此诉求予以支持。
黄科、梁燕芳提供的借款抵押房地产已办理抵押登记，当其不履行债务时，农行中山分行有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
黄科与梁燕芳系夫妻关系。根据《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款规定：“夫妻对婚姻关系存续�间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿。”《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条规定：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”黄科的上述债务发生在其与梁燕芳的婚姻关系存续期间，且黄科、梁燕芳没有提交证据证明农行中山分行与其明确约定上述债务为个人债务，也没有证据证明黄科、梁燕芳对婚姻存续期间所得的财产约定归各自所有且农行中山分行知道该约定，故上述债务应认定为夫妻共同债务，梁燕芳对黄科的上述债务应承担连带清偿责任。
黄科、梁燕芳经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，视为其放弃答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利，应承担相应的诉讼风险。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条第（三）项、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条和《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、解除原告中国农业银行股份有限公司中山石岐支行与被告黄科、梁燕芳签订的《个人购房担保借款合同》；
二、被告黄科于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国农业银行股份有限公司中山分行清偿借款本金391177.72元及相应利息（截至2015年5月5日，利息、逾期利息和复利合计7122.36元；从2015年5月6日起至清偿之日止，利息按中国人民银行颁布实施的同期同档次人民币贷款基准利率基础上下浮30%计算，罚息按本合同执行贷款利率上浮50%利率计算，并对前述不按期偿还的未支付利息按罚息利率计收复利）；
三、被告黄科于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国农业银行股份有限公司中山分行支付本案律师代理费15932元及档案查询费50元，合计15982元；
四、被告梁燕芳对被告黄科的上述债务承担共同清偿责任；
五、原告中国农业银行股份有限公司中山分行对被告黄科、梁燕芳提供抵押的中山市石岐区兴盛路5号F区19幢202房［土地证号：中府国用（2011）第易23013**号，房产证号：粤房地权证中府字第××号、02××56号，他项权证号：粤房地产他项权证中府字第0211004160号］房地产拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费7514元，诉讼保全费2591元，合计10105元，由被告黄科、梁燕芳负担（该款原告中国农业银行股份有限公司中山分行已预交，被告黄科、梁燕芳应于判决生效之日起七日内迳付原告）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。
审 判 长 蔡 伟
人民陪审员 郭泳欣
人民陪审员 陈嘉莹
二〇一五年十一月二十五日
书 记 员 向 娜
李小穆
第2页共8页