内蒙古自治区乌兰浩特市人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）内2201刑初193号
公诉机关乌兰浩特市人民检察院。
被告人何巨轮（曾用名王文会），男，1973年8月出生，汉族，大专文化，内蒙古自治区乌兰浩特市人，现住乌兰浩特市。2015年8月4日因涉嫌犯诈骗罪被乌兰浩特市公安局刑事拘留，2015年9月9日被乌兰浩特市公安局取保候审。2015年11月12日因涉嫌犯信用卡诈骗罪，经乌兰浩特市人民检察院批准，被乌兰浩特市公安局执行逮捕。现羁押于乌兰浩特市看守所。
辩护人姜某某，内蒙古圣泉律师事务所律师。
乌兰浩特市人民检察院以乌检公诉刑诉（2016）194号起诉书指控被告人何巨轮犯信用卡诈骗罪、诈骗罪，于2016年7月8日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。乌兰浩特市人民检察院检察员王娟出庭支持公诉，被告人何巨轮及其辩护人姜某某到庭参加诉讼。现已审理终结。
乌兰浩特市人民检察院指控，2011年–2014年，被告人何巨轮在锡林郭勒盟宝格达山、兴安盟草根台等地承包土地进行耕种。2011年收益30余万元。2012年、2013年发生亏损。至2013年年底，被告人何巨轮因亏损与生活支出已欠债务人民币100余万元。2014年始，被告人何巨轮明知没有还款能力，仍以种地养羊需要资金为由骗取他人钱款共计人民币89.3万元，采取冒用他人信用卡、恶意透支信用卡的方式骗得钱款共计人民币24.451861万元。后逃匿。
1、何巨轮于2013年12月16日在中国工商银行办理1张信用卡。2015年4月13日，何巨轮以虚构交易方式恶意透支人民币9.893245万元。
2、何巨轮于2014年3月19日在中国邮政储蓄银行办理1张信用卡。2015年4月15日，何巨轮以虚构交易方式恶意透支人民币2.333562万元。
3、2013年10月，何巨轮向啜某借用1张中国工商银行的信用卡透支使用，至2015年4月，何巨轮以虚构交易方式冒用该卡，累计透支人民币12.225054万元。
4、2014年至2015年4月期间，何巨轮以养羊种地、缺失资金、购羊骗取啜某及其妻子金某人民币共计18万元。
5、2014年5月7日，在乌兰浩特市小盘菜食府饭店内，何巨轮以种地缺少资金为由骗取刘某某人民币17万元。
6、2014年2月至2015年4月期间，何巨轮以种地、买羊、帮还他人信用卡为由骗取牛某某计人民币9.5万元。
7、2014年12月至2015年1月，何巨轮以购羊、资金运转不足为由骗取姜某某人民币10万元。
8、2014年1月，何巨轮以购买钢材为由骗取江某人民币12.8万元。
9、2014年10月至2015年2月，何巨轮以购羊、给工人开支为由骗取王某某人民币14万元。
10、2015年1月16日，何巨轮以购羊为由骗取杨某人民币4万元。
11、2015年1月18日，何巨轮以急用钱为由骗取佟某某人民币4万元。
2016年8月4日，被告人何巨轮被陈巴尔虎旗公安局抓获归案，如实供述了上述事实。
公诉机关认为，被告人何巨轮以非法占有为目的，冒用他人信用卡，恶意透支人民币24万余元，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任；何巨轮以非法占有为目的，明知没有偿还能力仍虚构事实，隐瞒真相，骗取他人财物共计89万余元，数额特别巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百六十六条之规定，应当以诈骗罪追究其刑事责任。何巨轮在判决宣告前一人犯数罪，依照《中华人民共和国刑法》第六十九条之规定，应当数罪并罚。
被告人何巨轮及其辩护人姜某某对公诉机关指控其犯有信用卡诈骗罪不持异议；对指控其犯有诈骗罪持有异议。何巨轮的辩解意见是：1、个人借款都不是诈骗，借牛某某、啜某的钱没有利息，借其他人的都有利息，通过借款借贷还钱；2、2014年我还在种地，想种地翻身还钱。其辩护人姜某某提出的辩护意见是：1、2011年至2014年，何巨轮确实从事种植业，借款是用于农业种植，没有以高额利息引诱向他人借款，不应认定为诈骗；2、向江某、王某某的借款已经被法院认定为民间借贷；3、何巨轮没有前科劣迹；4、何巨轮认罪态度好，只是无力偿还债务。
经审理查明，2011年–2014年，被告人何巨轮在锡林郭勒盟宝格达山和兴安盟草根台两地承包土地进行耕种。2011年收益30余万元。2012年、2013年、2014年连年亏损。2013年年底时，何巨轮因亏损与生活支出已欠债务人民币100余万元。截止2015年4月，何巨轮采取冒用他人信用卡、恶意透支信用卡的方式骗取钱款共计人民币24.451861万元，同时，以种地养羊需要资金等为由向他人借款共计人民币89.3万元。
一、信用卡诈骗
1、被告人何巨轮于2013年12月16日在中国工商银行办理1张信用卡。2015年4月13日，何巨轮以虚构交易方式恶意透支人民币98932.45元，经发卡银行多次催收未果。
2、被告人何巨轮于2014年3月19日在中国邮政储蓄银行办理1张信用卡，信用额度为2.5万元。2015年4月15日，何巨轮以虚构交易方式恶意透支人民币23335.62元，经发卡银行多次催收未果。
3、2013年10月，被告人何巨轮向啜某借用1张中国工商银行的信用卡透支使用，至2015年4月，以虚构交易方式冒用该卡，累计透支人民币122250.54元。发卡银行多次向啜某催收，啜某催促何巨轮向发卡银行还款未果。
针对上述事实，公诉机关出示、宣读了下列证据：
1、户籍证明证实，何巨轮出生于1973年8月16日。
2、抓获经过、在逃人员登记／撤销表证实，2015年6月25日，乌兰浩特市公安局对涉嫌诈骗犯罪的何巨轮上网追逃。8月4日，陈巴尔虎旗公安局哈达图边防派出所民警在清查海拉尔至满洲里公路施工工地暂住人口时，将涉嫌犯诈骗罪的何巨轮抓获。8月12日，乌兰浩特市公安局撤销网上追逃。
3、报案人姜某某2016年2月29日证实，我是工商银行兴安盟分行信用卡部的，何巨轮在我行办理1张信用卡，额度为5万元，2014年提升额度至20万元。2015年4月13日，他透支了98932.45元，后一直未偿还。
4、报案人张某2016年2月29日证实，我是中国邮政储蓄银行兴安盟分行个人业务部检查员，何巨轮在我行办理了1张2.5万元额度的信用卡，刷卡消费后，经多次催缴，无法与其取得联系。现欠我行的本金是23335.62元。
5、证人牛某某2016年5月12日证实，2015年4月份，何巨轮跑之前，将杨某和啜某的信用卡放在我那儿，让我帮忙还上，我帮他还了，后来好像他用啜某的卡又透支了。
牛某某2016年7月7日证实，何巨轮把啜某的卡交给我，让我帮他还钱。我通过马某某还上后，再给何巨轮打电话，已不接了，听说他跑了。看了公安机关提供的流水账，何巨轮跑后，卡一直在马某某那儿，这张卡没使用过，上面消费是何巨轮办理了分期业务，两笔分24期，是在福喜迎门酒坊和明艳装饰材料批发行办的，每个月自己从卡里扣的。
6、证人啜某2016年5月12日证实，我借给何巨轮的工商银行信用卡两次被提升额度，提升到15万元的字是我签的，提升到9万元的字不是我签的。我未向银行提供过房照，两份提升额度手续上的房照都是假的。
啜某2016年7月6日证实，我借给何巨轮信用卡时的卡号是5309900036453XXX，有一次何巨轮在ATM机交易时，这张卡被机器吞了，何巨轮、牛某某领着我又补了一张卡，卡号是5309900036469XXX，补完后，这张卡一直由何巨轮使用，后期何巨轮跑了，过了半个月，我去找牛某某，牛某某说这张卡丢了，我又办了一张卡，取回来后一直没激活。何巨轮跑之前，我感觉不对劲儿，催何巨轮赶紧还款，当时这张卡还没有逾期。何巨轮跑了之后，卡里透支了10万元钱，这时，我开始收到银行提醒，对我卡号为9664的工商银行卡催缴。今年7月20日，银行说我应还款190934.72元。
7、被告人何巨轮2015年9月21日、11月12日供述，2013年我在邮政银行办理了一张2.5万元额度的信用卡，2015年我用这张银行卡透支2万元钱，至今未还；2013年12月份，我在工商银行办的金卡信用卡，信用额度为10万元，2015年4月份我套现9万元，至今未还。
何巨轮2016年5月5日、5月13日供述，我从啜某借的工商银行信用卡额度是几千元钱，因这张卡积分够，我需要钱，就和啜某到工商银行将这张卡额度提升到9万元，后来又和啜某到工商银行将卡的额度提升至15万元。两次提升额度签字都是啜某签的，房照也是他拿的。
庭审中，何巨轮称，2015年4月末到海拉尔想赚钱，去时没带手机，和谁也没有联系。
8、2张牡丹信用卡业务申请书证实了啜某的信用卡先后两次提升信用额度的情况。
9、催收材料证实，银行多次对逾期涉案信用卡进行催收。
上列证据，均经过当庭举证、质证，证据之间能够形成一个完整的证据链条，本院予以采信。
二、2014年至2015年被告人何巨轮借款情况
被告人何巨轮与啜某、刘某某、牛某某、姜某某、江某、王某某、杨某、佟某某均系朋友关系。
2014年至2015年4月期间，被告人何巨轮向啜某及其妻子金某借款人民币共计18万元。具体如下：
（1）2014年6月，何巨轮以养羊种地为由，向啜某借款人民币6万元；
（2）2015年2月3日，何巨轮以缺失资金为向啜某借款人民币10万元；
（3）2015年4月9日、4月11日，何巨轮以买羊为由向啜某妻子金某借款人民币2万元。
2、2014年5月7日，在乌兰浩特市小盘菜食府饭店内，被告人何巨轮以种地缺少资金为由向刘某某人民币17万元。
3、2014年2月至2015年4月期间，被告人何巨轮向牛某某借款计人民币9.5万元。具体如下：
（1）2014年2月，何巨轮以种地为由向牛某某借款人民币1.5万元；
（2）2014年5、6月份，何巨轮以买羊养殖为由向牛某某借款人民币5万元；
（3）2015年4月16日，何巨轮以让帮还他人信用卡方式向牛某某借款人民币3万元。
4、2014年12月至2015年1月，被告人何巨轮向姜某某借款人民币10万元。具体如下：
（1）2014年12月，何巨轮以购羊为由在乌兰浩特市老消防队西侧东方红火锅店向姜某某借款人民币7万元；
（2）2015年1月，何巨轮以资金运转不足为由向姜某某借款人民币3万元。
5、2014年1月，何巨轮以购买钢材为由向江某借款人民币12.8万元。
6、2014年10月至2015年2月，被告人何巨轮向王某某借款人民币14万元。具体如下：
（1）2014年10月13日，在乌兰浩特市胜利街亚欧小区王某某家中，何巨轮以购羊为由向王某某借款人民币5万元；
（2）2015年2月14日，在兴安盟医院19楼病房内，何巨轮以为工人开支为由向王某某借款人民币9万元。
7、2015年1月16日，被告人何巨轮以购羊为由向杨某借款人民币4万元。
8、2015年1月18日，被告人何巨轮以急用钱为由向佟某某借款人民币4万元。
2016年8月4日，被告人何巨轮被陈巴尔虎旗公安局抓获归案，如实供述了上述事实。
针对上述事实，公诉机关当庭出示、宣读了如下证据：
1、被害人金某（啜某妻子）2016年3月3日证实，2015年4月份，何巨轮给我打电话借2万元钱，我张罗1.5万元给他汇过去，后来又给他汇过去5千元。他说要买种子，还提了一嘴要修羊圈。借给他钱后就没动静了。
2、被害人啜某2016年2月27日证实，我借给何巨轮33万元，包商银行三户联保6万元，五岔沟农村信用社贷款10万元，工商银行信用卡15万，以修羊圈为名向我媳妇借款2万元。
3、被害人刘某某2016年2月24日证实，2014年四、五月份，何巨轮以种地购种子缺少资金为由，让牛某某帮忙向我借款，我在我开的小盘菜食府饭店给何巨轮27万现金，牛某某担保，何巨轮打的欠条，承诺支付3分利息。到日子，何巨轮没还钱，经我多次催要，他陆续还我10万元。
4、被害人牛某某2015年8月13日证实，2014年2月份左右，何巨轮打电话要买块地，让我帮着张罗点儿钱，我答应了，他上我单位取了3万元，过了一段时间，我打电话要钱，何巨轮还给我1.5万元。五六月份时，何巨轮想买点儿羊养殖，他到我这儿取了5万元。今年4月份，何巨轮说有一张信用卡欠款3万元，还不上了，让我想办法，我就帮他还上了，之后我向他要，他总关机，去找他媳妇，他媳妇说与何巨轮离婚了，跑了。
5、被害人姜某某2015年8月9日证实，去年12月份，我和何巨轮吃饭闲聊中，何巨轮说想养羊，资金不足，让我帮忙张罗钱，我就给何巨轮拿了7万元，他给我打了7万元欠条。何巨轮说钱还不够，让我再张罗3万元钱，说过了正月十五之后一起还，我又给他张罗了3万元，但过了正月十五后联系他，他搪塞我，至今年4月份何巨轮不见了。
6、被害人江某2015年8月17日证实，去年7月份，何巨轮给我打电话说最近钢材降价了，想屯点儿钢材，让我帮忙张罗20万元，我没答应他。后来他又找我几次，就借给他17万元，何巨轮和他媳妇吴某某给我打了一个欠条。过了几个月，我给何巨轮打电话，他让我再等等。2015年1月份的时候，再给何巨轮打电话，他不接了，找他媳妇，他媳妇说也联系不上他了。
7、被害人王某某2015年8月9日证实，2014年10月13日，何巨轮从我这儿借5万元，说购买羊，打了5万元欠据，约定2015年5月1日前还；2015年2月14日借9万元，说给其工人开支，定于2015年3月份还款；2015年3月19日，借4万元，说承包土地买种子化肥用，没打欠据。何巨轮到期不还我钱了，我和朋友到五岔沟找何巨轮，发现何巨轮在那里承包土地，没有什么农场，后来联系不上了。
8、被害人杨某2015年8月12日证实，2015年1月份，何巨轮打电话说需要点钱，想让我和佟某某帮他在五岔沟信用联社做三户联保，我答应了。三家联保后，每家分10万元，信用社给我们三家每人一张卡，每张卡里有10万元。1月16日，何巨轮打电话问我10万元花没花，我说没花呢，他说买羊急用钱，让我把钱借给他，2016年初还款。我同意了，在乌市老消防队附近找到何巨轮，把10万元银行卡交给何巨轮，他打了欠条。过了几个月，听朋友说何巨轮跑了，我一听懵了，给他打电话，联系不上了。
9、被害人佟某某2015年8月12日证实，2015年1月18日，何巨轮打电话说着急用4万元，我就上信用社给何巨轮转了4万元，这是我和杨某、何巨轮在信用社联保的款，没打欠据。今年5月份，联系不上何巨轮了，我身上只有一张信用社汇款转账单子。
10、证人吴某某2015年5月5日证实，我和何巨轮是夫妻关系，2011年结婚，今年4月2日协议离婚。以前，何巨轮（在外面）吃饭叫我去，帮他签过两个欠条，金额分别为17万和10万。借款人我都不认识。
11、证人唐某某（索伦镇草根台农民）2015年8月25日证实，何巨轮是我父亲的朋友。2013年初，何巨轮打电话说想在草根台种点儿地，让我帮他张罗，我就从村民手中帮他租了1300多亩地，根据地质，他以每亩20元和每亩80元价格给了我9.6万元，由我转交给村民。这是他和宋某某合伙包的。听说，他们种这地赔钱了。如果绝产的话，1300亩地得赔40万左右，但当年的气候，不可能绝产。
12、证人文某2015年8月21日证实，我是何巨轮雇的员工，跟他在一起种地4年。2011年到2012年，我与他在宝格达山种地，2011年何巨轮从赵某某手里租的6000亩，2012年从赵某某手里要了400亩，赵某某的地是从某晓礼手里租来的；2013年在草根台种地，何巨轮从老百姓手里租的1000亩；2014年，我又和他在宝格达山南牧场种地，何巨轮从叫大志的手里租的1200亩。2011年何巨轮净赚了30多万元，接下来几年，何巨轮没怎么赚钱，大概赔了二三十万。
13、证人宋某某2015年6月4日证实，之前，何巨轮与赵某某在宝格达山种地，听说赔够呛。给他们看地的老头喝酒喝死了，他们赔了20万元。2012年，我和何巨轮一起收了一年麦子，之后又开始一起种地。2014年，何巨轮说欠了点儿外债，他就把我俩2013年留下的大麦和2014年的全部收成折抵17万拿走了。后来他又向我借了几张信用卡，他现在大概欠我25万元。今年5月份，何巨轮姐姐打电话问我，看没看见何巨轮，我说没看见，她说何巨轮跑了。
14、证人何某某（何巨轮姐姐）2015年5月11日证实，上一次见到何巨轮还是4月份，后来挺长时间没联系上他，我就找何巨轮媳妇吴某某，吴某某给一份何巨轮的遗嘱，大概意思是，欠了别人一些钱，累了，想走，让我帮他还欠债，有钱就给他姑娘交学费。吴某某说，何巨轮给她打电话让她找卖肾的地方。……何巨轮欠我70万，欠啜某等人很多，加起来有300多万。
15、证人赵某某2015年12月9日证实，我是通过某晓礼认识的何巨轮，我和何巨轮在宝格达山种的地是从某晓礼手里包的。
16、被告人何巨轮2015年8月8日、8月9日、8月20日、8月26日、2016年1月5日供述，2011年我与赵某某合伙种地，当年挣了30多万元；2012年、2013年种地赔了；2014年种的地绝产了。2012年赔了以后就开始借钱，拆东墙补西墙，从啜某借30多万，从何某某借70多万，从牛某某借5万，从他朋友借25万，从江某借12万，从肖某某借10万，从王某某借9万，从姜某某借8万，从佟某某借5万，从杨某借4万，从宋某某借10万，从包商银行贷款10万，从乌兰浩特市信用社贷款17万，个人在工商银行透支10万。因为欠款压力大，就到海拉尔了，中间谁也没联系。
17、离婚协议书证实，何巨轮与妻子吴某某2015年4月22日协议离婚。
18、意外伤害保险单证实，2015年4月17日，何巨轮在中国人民财产保险股份有限公司投保了意外伤害险，受益人为法定继承人。
19、委托书证实，何巨轮离开乌兰浩特市之前给姐姐、妻子写的留言。
另外，辩护人当庭提交了本院（2015）乌民初字第2180号、3480号民事判决书，用以证实何巨轮的行为不属于诈骗。
上列证据，均经过当庭举证、质证，证据之间能够相互印证，本院予以采信。
本院认为，被告人何巨轮以非法占有为目的，超过规定期限恶意透支人民币244518.61元，经发卡银行多次催收超过3个月未还，且在透支后逃匿联系方式，逃避银行催收，其行为已构成信用卡诈骗罪，且属数额巨大。公诉机关对其犯有信用卡诈骗罪的指控成立。被告人何巨轮被采取强制措施后始终能够如实供述自己的犯罪事实，对其可以从轻处罚。
被告人何巨轮在2012、2013年、2014年种地连年亏损，债台高筑，属于客观事实。但其向他人借钱，拆东墙补西墙，其行为属于民间借贷行为，不属于诈骗行为，理由如下：1、何巨轮向他人借钱时、借钱后均没有非法占有所借钱款的目的，没有还款的原因是其种地连年亏损；2、何巨轮以养羊、屯钢材等为借口借钱，其借钱的目的是为了种地和拆东墙补西墙，不属于刑事法律中的诈骗，应属于民事上的欺诈行为；何巨轮跑到海拉尔一工地的行为应认定为躲债，没有证据证实其行为属于携款潜逃。综合何巨轮种地、借债、拆东墙补西墙行为，不能推断出其具有非法占有他人钱款的目的。公诉机关对何巨轮犯有诈骗罪的指控不能成立。被告人何巨轮及其辩护人关于“何巨轮的行为不应认定为诈骗”的辩解、辩护意见，符合本案的实际情况和法律规定，予以采纳。
依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第六十七条第一款、第六十四条之规定，判决如下：
一、被告人何巨轮犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六年，并处罚金人民币5万元（未缴纳）。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2015年11月12日起至2021年10月5日止。）
二、被告人何巨轮因信用卡诈骗所得款项，由原侦查机关乌兰浩特市公安局继续追缴，发还中国工商银行兴安盟分行和中国邮政储蓄银行兴安盟分行。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向兴安盟中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本四份。
审判长 刘俊宏
审判员 白贤慧
审判员 姜 巍
二〇一六年九月十五日
书记员 邢璐璐