重庆市渝北区人民法院民 事 判 决 书（2016）渝0112民初5538号原告：中国工商银行股份有限公司重庆北部新区支行，住所地重庆市北部新区金渝大道99号1幢1-1、2-1。负责人：唐莉，系支行行长。委托代理人:邹朋，系重庆盾然律师事务所律师。委托代理人:袁曾曾，系重庆盾然律师事务所律师。被告:张习文，男，汉族，1966年7月11日出生，住重庆市万盛区。被告:李正先，女，汉族，1966年7月20日出生，住重庆市万盛区。原告中国工商银行股份有限公司重庆北部新区支行（以下简称“工行北部新区支行”）与被告张习文、李正先金融借款合同纠纷一案，本院于2016年4月26日立案受理后，依法适用简易程序审理，因被告张习文、李正先下落不明，本案依法转为普通程序，由代理审判员韩超担任审判长与人民陪审员李金诚、王敏组成合议庭并于2016年8月30日公开开庭进行了审理。原告工行北部新区支行的委托代理人邹朋、袁曾曾到庭参加诉讼，被告张习文、李正先经本院依法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工行北部新区支行向本院提出诉讼请求：1、判令解除原告与被告张习文签订的《信用卡购车专项分期付款合同》，同时由被告张习文偿还原告截止到2016年1月8日的信用卡已出未还账单16310.53元（包括本金15958元、手续费208.44元、透支利息144.09元）、未出账单77294元，共计人民币93604.53元；2、判令被告张习文向原告支付逾期利息（以本金15958元为基数，自2016年1月9日起至付清日止，按日万分之五计算）；3、判令被告李正先对被告张习文的上述债务承担共同清偿责任；4、判令原告对登记在被告张习文名下的车辆折价或者以拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；5、本案诉讼费用由二被告承担。事实和理由：2013年12月23日，原告与被告张习文签订《信用卡购车专项分期付款合同》，合同主要约定被告张习文向原告借款17.7万元用于购买汽车，分期手续费21788.7元，并约定了还款方式、收费费的支付及违约责任等。同日，被告李正先向原告出具了《共同偿债承诺书》，承诺为被告张习文的贷款承担共同偿债责任。被告张习文将其名下的车辆抵押给原告，并办理了抵押登记手续。上述合同签订后，原告按约向被告张习文发放了贷款，但被告未按合同履行还款义务，因被告张习文违约，自2014年6月25日开始逾期，至今已连续三次未足额偿还贷款，原告据此宣布借款提前到期，要求二被告提前偿还全部借款本息，但二被告至今未履行还款义务。为维护原告的合法权益，原告特起诉至法院，请求法院依法判决支持原告的诉讼请求。原告围绕其诉讼请求向本院提交了《信用卡购车专项分期付款合同》,《信用卡购车专项分期付款抵押合同》、机动车登记证书、银行交易流水、共同偿债承诺书、结婚证复印件。以上证据上述证据除结婚证为复印件外其余均为原件，且是本案的关键证据，对原告举示的证据的真实性、合法性和关联性本院均予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年3月21日，原告（甲方）与被告张习文（乙方）签订《信用卡购车专项分期付款合同》，主要约定：1、乙方向汽车销售商重庆融信汽车销售有限公司购买汽车，乙方申请通过其在甲方申办的购车专项分期付款业务以透支方式支付，透支金额为17.7万元；2、乙方不可撤销地授权甲方将上述透支资金划入乙方指定的汽车销售上账户（户名重庆融信汽车销售有限公司）；3、乙方使用用于购车消费分期付款的工商银行信用卡透支支付购车消费款后，以按月分期等额方式向甲方偿还透支的资金；4、乙方应按按分期支付的方式向甲方支付分期手续费21788.7元；5、如乙方没有按本合同约定及时足额存入还款资金，甲方有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向乙方收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等费用和计算逾期天数；6、乙方累计三次违约，甲方有权要求乙方立即清偿透支款项、利息、滞纳金、手续费、超限费、实现债权的费用（包含诉讼费、律师费等）等全部债务；7、《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》约定甲方使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所有款项从银行记账日起至还款日止的透支利息，乙方对甲方不符合免息条件的交易款项、费用（滞纳金除外）等从银行记账日开始计算透支利息，按月计收复利并从甲方账户扣收。被告张习文、李正先系夫妻关系。2014年3月21日，被告李正先向原告出具《共同偿债人承诺书》载明：工行北部新区支行，本人愿意作为共同债务人对张习文在其与贵行签订的《信用卡购车专项分期付款合同》项下的债务承担无条件、不可撤销共同偿债责任。如持卡人未能按照上述合同约定清偿债务，贵行有权要求本人进行清偿，本承诺属于债的加入而非保证担保。嗣后，原告（甲方、抵押权人）与被告张习文（乙方、抵押人）签订《信用卡购车专项分期付款抵押合同》，主要约定：1、乙方所担保的债权为甲方与乙方签订的《信用卡购车专项分期付款合同》而形成的债权；2、抵押担保范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等；3、抵押物为车辆，该汽车已于2014年5月20日办理了抵押登记手续。另查明：2014年4月3日，原告按照合同约定向指定的重庆融信汽车销售有限公司账户发放贷款17.7万元。截止到2016年1月8日，被告张习文尚欠原告的信用卡已出未还账单16310.53元（包括本金15958元、手续费208.44元、透支利息144.09元）、未出账单77294元，共计人民币93604.53元。庭审中，原告陈述被告从2014年6月25日开始逾期，未足额向原告偿还贷款本息。本院认为：原告工行渝北支行与被告张习文签订的《信用卡购车专项分期付款合同》、《信用卡购车专项分期付款抵押合同》系双方的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方应当按照约定全面履行自己的义务。原告按约发放贷款，被告张习文应当按照约定还本付息。根据《中华人民共和国合同法》第九十四条第一款第三项“有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合同期限内仍未履行”。本案因被告张习文从2014年6月25日开始逾期，未足额向原告偿还贷款本息，原告向法院提起诉讼，二被告均未履行，因此原告有权解除合同。因被告张习文违约，根据合同约定，原告有权要求被告张习文立即清偿截止到2016年1月8日信用卡已出未还账单16310.53元（包括本金15958元、手续费208.44元、透支利息144.09元）、未出账单77294元，共计人民币93604.53元及支付2016年1月8日以后至还清本金之日止的逾期利息（以本金15958元为基数，自2016年1月8日起至付清日止，按日万分之五计算）。被告张习文与李正先系夫妻关系，本案借款发生在二被告夫妻关系存续期间，应按夫妻共同债务处理，且被告李正先出具的共同还款承诺书同意与被告张习文共同偿还本案的借款，故对于原告要求被告李正先承担共同还款责任的诉讼请求，本院予以支持。被告张习文以其名下的车辆为本案的贷款提供抵押，并办理了抵押登记手续。故原告有权就该抵押财产折价、拍卖或者变卖所得的价款在本案债权范围内优先受偿。被告张习文、李正先无正当理由未到庭应诉，应承担不举证、质证、辩论的法律后果。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十四条第一款第四项、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百五十二条之规定，判决如下：一、解除原告中国工商银行股份有限公司重庆北部新区支行与被告张习文签订的《信用卡购车专项分期付款合同》；二、被告张习文、李正先在本判决生效之日起十日内共同偿还原告中国工商银行股份有限公司重庆北部新区支行截止2016年1月8日的欠款本金16310.53元（包括本金15958元、手续费208.44元、透支利息144.09元）、未出账单77294元，共计人民币93604.53元；三、被告张习文、李正先在本判决生效之日起十日内共同偿还原告中国工商银行股份有限公司重庆北部新区支行2016年1月8日以后至还清本金之日止的逾期利息（以本金15958元为基数，自2016年1月8日起至付清日止，按日万分之五计算）；四、原告中国工商银行股份有限公司重庆北部新区支行对被告张习文名下小型轿车拍卖、变卖后所得价款在上述第一、二项债权范围内享有优先受偿权。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案件受理费1070元，由被告张习文、李正先负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 长  韩 超人民陪审员  李金诚人民陪审员  王 敏二〇一六年九月二十七日书 记 员  方 露