重庆市璧山区人民法院民 事 判 决 书（2016）渝0120民初695号原告重庆农村商业银行股份有限公司璧山支行，住所地重庆市璧山区璧城街道璧铜路4号，组织机构代码20390480-0。负责人赵国忠，行长。委托代理人晏兴元，男，1970年1月17日出生，汉族，系该行员工，住重庆市璧山区。委托代理人甘继波，男，1964年3月8日出生，汉族，系该行员工，住重庆市璧山区。被告谢纯敏，女，1970年8月11日出生，汉族，住重庆市璧山区。被告陈建楚，男，1992年3月20日出生，汉族，住重庆市璧山区。原告重庆农村商业银行股份有限公司璧山支行与被告谢纯敏、陈建楚借款合同纠纷一案，本院于2016年2月18日立案受理后，依法由审判员温全昌担任审判长，与人民陪审员林静、王花组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告重庆农村商业银行股份有限公司璧山支行的委托代理人晏兴元、甘继波到庭参加了诉讼，被告谢纯敏、陈建楚经本院公告送达期满后，仍未到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告重庆农村商业银行股份有限公司璧山支行诉称，2014年1月10日，原告与被告谢纯敏签订《重庆农村商业银行个人最高额循环贷款合同》，约定被告谢纯敏向原告借款980000元，借款期内利息为年利率8.4%，并由被告陈建楚担保。但被告未按约定期限支付利息、归还借款，特请求：1、判令被告谢纯敏立即归还借款980000元，并自2015年6月21日起至2016年1月3日止，以980000元为基数，按年利率8.4%计付利息，自2016年1月4日起至归还清之日止，以980000元为基数，按年利率12.6%计付罚息，以应支付而未支付利息、罚息为基数，自应支付之次日起至支付清之日止，按年利率12.6%计算复利；2、被告陈建楚对被告谢纯敏的上述债务在980000元限度内承担连带清偿责任；3、本案诉讼费用由被告承担。被告谢纯敏、陈建楚未到庭，也未提交书面答辩意见。经审理查明，2014年1月10日，以原告重庆农村商业银行股份有限公司璧山支行为贷款人，被告谢纯敏为借款人，被告谢纯敏、陈建楚为抵押人，被告陈建楚为保证人，签订《重庆农村商业银行个人最高额循环贷款合同》，该合同载明：“……第一部分通用条款……第四条名词释义……（三）最高债权额：是指丙方同意提供最高额担保的债权最高限额。债权包括贷款本金、利息（包括罚息和复利）、违约金、赔偿金和甲方为实现债权及担保权利而发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。具体见本合同特别条款。……第六条贷款额度的使用与可用贷款额度（一）在额度有效期间和贷款额度内，乙方可以根据需要逐笔申请贷款，经甲方同意后双方办理相应的手续。具体使用贷款的额度根据可用贷款额度确定。（二）乙方只有在最高额抵（质）押登记手续办妥后并将抵押物他项权利证书、抵押登记文件正本原件及其他权利证书交甲方持有方能循环使用贷款额度。（三）可用贷款额度是指乙方在每次支用时，根据本合同项下已经发生的支用情况和贷款额度计算得出的本次可以支用的最高贷款金额。每次支用时的具体可以贷款额度以《个人贷款支用单》中的约定为准。……第八条单笔贷款的支用（一）乙方申请支用贷款额度时应向甲方提出申请，经甲方审核同意后，甲方与乙方签订《个人贷款支用单》并发放贷款。……第十四条逾期还款乙方逾期归还贷款本息可采取以下方式偿还：（一）在乙方开立的指定存款账户内存足款项，由甲方在下一个还款日划收。但在存款日至划款日之间，甲方仍向乙方收取逾期罚息、违约金及其复利。（二）乙方到甲方营业柜台交付现金归还逾期贷款本息，从交付欠款之日起，停止计收逾期罚息、违约金及其复利。……第十九条最高额保证担保（一）保证人同意为本合同项下为甲方与乙方在本合同约定的有效期间内连续发放贷款而形成的一系列债权承担连带责任的最高额保证担保。保证人可以是一人或多人，共同承担连带清偿责任，甲方在必要时可以向其中任何一人或多人行使担保权利。在有效期间内的任一时点，甲方经审查同意后可以连续地、循环地向乙方提供贷款，保证人在约定的最高债权额内对甲方因发放贷款而形成的债权均提供保证担保，不论次数和每次的金额。……（三）保证期间为本合同债务还款期限或分期还本期届满之日起两年。若发生法律、法规规定或合同约定的事项，导致合同债务被甲方宣布提前到期的，保证期间自甲方确定的合同债务提前到期之日起两年。……第二十二条违约情形……（七）乙方或丙方未按本合同约定及《个人贷款支用单》约定归还任一笔或任一期本息或支付相关费用。……第二十三条违约救济措施……（四）宣布各笔或单笔贷款立即到期，要求乙方立即归还贷款本息及相关费用；……（八）收取逾期和挪用贷款罚息、违约金，并对应付未付利息收取复利；……第二部分特别条款……第三十条额度和期限……（二）最高债权额：丙方愿意提供的最高额担保的最高债权额为人民币（大写）玖拾捌万元。……（四）有效期间：贷款额度有效期间自2014年1月10日起至2017年1月9日止。贷款额度项下单笔贷款的到期日不得超过有效期间的届满日。在有效期间终止时，未使用的贷款额度自动失效。……第三十三条贷款罚息及违约金……乙方未按本合同约定期限归还贷款的罚息利率为在贷款利率上加收50%；未按本合同约定用途使用贷款的罚息利率为在贷款利率上加收100%。该罚息利率随本合同约定贷款利率的调整而调整。……贷款人（甲方）：（签章）……借款人（乙方）：（签章）谢纯敏……抵押人（丙方）：（签章）陈建楚、谢纯敏……保证人（丙方）：（签章）陈建楚……签约时间：2014年1月10日……”。原告在该合同贷款人栏处加盖印章。2014年1月10日，原告与被告谢纯敏、陈建楚，签订《重庆市房地产抵押合同》，约定将登记在被告谢纯敏名下的，位于重庆市璧山区房产、位于重庆市璧山区房产、位于重庆市璧山区房产，登记在被告陈建楚、谢纯敏名下的，位于重庆市璧山区房产作为债权的担保，并在重庆市璧山区国土资源和房屋管理局办理抵押登记手续。2015年1月4日，以原告为贷款人，被告谢纯敏为借款人，签订《重庆农村商业银行个人贷款支用单》，载明：“……一、乙方申请支用本笔贷款时可用贷款额度为：人民币（大写）玖拾捌万元。……六、贷款利率：本笔贷款贷款利率为年利率，采用下列第2种：……2.浮动利率：贷款利率在基准利率水平上上浮（上浮/下调）50%。在贷款期限内，如遇基准利率调整，按以下第2种方式调整，甲方不需另行通知乙方和担保人：……（2）在贷款期限内，该利率保持不变；……八、还款方法：借款人按以下第3种方法归还贷款本息：……3.按期结息、到期还本法：指乙方按季（月/季）结付利息，本金和最后一期利息到期后一次性归还的还款方法。结息日为每季末月（月/季末月）的20日。……贷款人（甲方）：（签章）……借款人（乙方）：（签章）谢纯敏……签约时间：2015年1月4日。签约地点：重庆农村商业银行璧泉分理处”。原告在该支用单贷款人栏处加盖印章。2015年1月4日，原告依合同约定发放贷款980000元给被告谢纯敏。现原告以被告未按约定归还借款、支付利息为由，诉至法院，请求判令前述请求事项。上述事实，有原告重庆农村商业银行股份有限公司璧山支行的当庭陈述，以及《重庆农村商业银行个人最高额循环贷款合同》、《重庆农村商业银行个人贷款支用单》、重庆农村商业银行借款借据、《重庆市房地产抵押合同》、产权证等证据在案佐证，并经庭审查证属实，本院依法予以采信。本院认为，原告重庆农村商业银行股份有限公司璧山支行与被告谢纯敏、陈建楚，于2014年1月10日签订的《重庆农村商业银行个人最高额循环贷款合同》成立并有效，被告谢纯敏在原告处借款980000元属实。被告谢纯敏未按约定归还借款、支付利息，已构成违约。故原告诉请被告谢纯敏归还借款980000元，并自2015年6月21日起至2016年1月3日止，以980000元为基数，按年利率8.4%计付利息，自2016年1月4日起至归还清之日止，以980000元为基数，按年利率12.6%计付罚息，以应支付而未支付利息、罚息为基数，自应支付之次日起至支付清之日止，按年利率12.6%计算复利的理由成立，本院予以支持。对原告诉请被告陈建楚承担责任问题，因双方在合同中明确约定，被告陈建楚为保证人，保证方式为连带责任保证，保证的最高债权额为980000元，故原告诉请被告陈建楚对被告谢纯敏的上述债务在980000元限度内承担连带清偿责任的理由成立，本院予以支持。综上，根据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告谢纯敏于本判决生效后五日内归还原告重庆农村商业银行股份有限公司璧山支行借款980000元，并自2015年6月21日起至2016年1月3日止，以980000元为基数，按年利率8.4%计付利息，自2016年1月4日起至归还清之日止，以980000元为基数，按年利率12.6%计付罚息，以应支付而未支付利息、罚息为基数，自应支付之次日起至支付清之日止，按年利率12.6%计算复利。二、被告陈建楚对被告谢纯敏的上述债务在980000元限度内承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费13600元，由被告谢纯敏承担（被告于本判决生效后五日内向本院立案庭交纳，原告预交的案件受理费13600元，本判决生效后退还原告）。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。本判决生效后，权利人申请执行的期限为二年，从本判决所确认履行期限的届满之次日起算。审 判 长  温全昌人民陪审员  林 静人民陪审员  王 花二〇一六年六月十四日书 记 员  刘婧怡