广东省惠州市惠阳区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）惠阳法民二初字第499号
原告中国工商银行股份有限公司惠州惠阳支行，地址：广东省惠州市惠阳区淡水镇立交桥西侧，
组织机构代码证：45668953-9。
负责人孙礼文，该行行长。
委托代理人傅广伦，广东达伦律师事务所律师。
委托代理人袁凯峰，广东达伦律师事务所律师助理。
被告一罗文生XX，男，汉族，1986年8月14日出生，户籍住址：广东省惠州市惠城区。
被告二惠州市稳坤房地产发展有限公司，住址：惠州市惠阳区淡水镇人民四路锦新大厦11楼。
法定代表人范汉标。
原告中国工商银行股份有限公司惠州惠阳支行诉被告罗文X生X、惠州市稳坤房地产发展有限公司金融借款合同纠纷一案，本院2015年6月23日受理后，依法组成合议庭，于2015年11月20日公开开庭进行了审理。原告委托代理人傅广伦、袁凯峰到庭参加诉讼，被告罗文生XX、惠州市稳坤房地产发展有限公司经公告传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中国工商银行股份有限公司惠州惠阳支行诉称，2009年5月20日，原告与被告签订了编号A［房按］字［惠州］行［惠阳］支行（2009）年［0X211XXX］号《个人购房借款／担保合同》，约定：由原告向被告罗文生罗XX发放个人购置商用房贷款611000元，贷款利率为基准利率下浮29%，在合同期内贷款利率自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率执行新的利率，第一年贷款年利率确定为4.2174%，贷款发放日为2009年5月20日，贷款期限20年，还款方式为按月等额本息还款法（按月计息）。借款人未按合同约定日期偿还贷款的，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按在合同载明的利率基础上加收40%执行。被告罗文生XX以其购买的惠州市惠阳区淡水石坑仔乐居苑X二X期4X号楼11B1XXXX号房、建筑面积229.76XXXX平方米的房产为以上借款提供抵押担保，并办理了房地产预告登记证明，预告登记证号为惠阳区房登字（2009）1129XXXX号。被告惠州市稳坤房地产发展有限公司作为保证人，同意为罗文生XX的上述贷款在正式抵押登记手续办理之前承担连带保证责任。合同签订后，原告如约发放了贷款，然而被告罗文生XX并未按照合同约定还款。被告自2011年8月30日开始出现逾期，至2014年11月21日止已累计33个月未按时足额还款，逾期本金12744.50元，逾期利息14054.83元。截至2014年11月21日，尚有借款本金余额506824.00元，积欠利息14054.83元，合计520878.83元。根据《个人购房借款／担保合同》第十条第10.2款的约定，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，原告有权宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，解除合同。上述逾期贷款，原告催收未果。为维护原告的合法权益，特向法院提起诉讼，请求判令：一、解除原告和被告于2009年5月20日签订的编号A：［房按］字［惠州］行［惠阳］支行（2009）年［0X211XXX］号《个人购房借款／担保合同》，判令被告罗文X生X立即归还原告：借款本金人民币506824.00元以及至清偿日止的利息、罚息、复利（暂计至2014年11月21日的利息、罚息、复利为14054.83元），合计520878.83元。二、原告上述债权对被告罗文生XX购买的位于惠州市惠阳区淡水石坑仔乐居苑二XXX期4X号楼11B1XXXX号房、建筑面积229.76XXXX平方米的房产享有优先受偿权。三、被告惠州市稳坤房地产发展有限公司对被告罗文生XX欠原告的上述债务承担连带保证责任。四、本案发生的一切诉讼费用由两被告承担。
原告对其陈述的事实提供如下证据：
1、原告营业执照、组织机构代码证、原告负责人身份证明、被告罗文生XXX身份证复印件。2、借款借据、编号A：［房按］字［惠州］行［惠阳］支行（2009）年（0211XXXX］号《个人购房借款／担保合同》、《商品房买卖合同》、惠阳区房登字（2009）1129XXXX号。3、本息清单。
被告一罗文生XXX、被告二惠州市稳坤房地产发展有限公司没有作出答辩，没有提交证据。
根据上述证据，本院查明，2009年5月20日，原告与被告一、被告二签订《个人购房借款／担保合同》，约定原告发放贷款给被告罗文生用于购买惠州市惠阳区淡水石坑仔乐居苑二XXX期4XX号楼11B1XXXX号房，金额为611000元，贷款期限为20年，被告罗文生XX采用按月等额本息还款方法，上述房产抵押给原告作为偿还贷款的保证；合同项下的贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，下浮29%，据此确定年利率为4.2174%；合同还约定借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同。保证人即被告二承担阶段性连带责任保证，保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任。原、被告签订合同后，原告依约向被告发放了贷款611000元，双方并就涉案房产办理了以原告为抵押权人的预告抵押登记，抵押编号为：惠阳区房登字（2009）1129XXXX号。被告一罗文生XXX接受贷款后，曾按合同约定履行了部分义务，至2015年11月16日，罗文生XXX总共归还本金104176元，利息126445.19元，合计230621.19元。然而自2011年8月30日起，被告一罗文生XXX就未按时足额还款，截止2015年11月16日，被告罗文生XXX已连续逾期18期没有还款，累计44期未按时足额还款，被告罗文生XXX在合同项下仍欠的本金数额是506824元，拖欠利息36273.75元。上述欠款原告经追讨未果，因此向本院起诉。
本院认为，原告中国工商银行股份有限公司惠州惠阳支行与被告一罗文生XXX签订的《个人购房借款／担保合同》，是双方当事人的真实意思表示，其内容没有违反法律规定，为有效合同，当事人应当按照合同的约定全面履行义务。被告一罗文生XXX借款后，从2011年8月30日起未按合同约定定期每月还本付息，截止至2015年10月21日，连续逾期18期没有还款，累计44期未按时足额还款。被告一罗文生XXX的行为，已构成违约，依法应当承担违约责任。原告依据上述合同的约定，请求解除与被告一罗文生XXX签订的《个人购房借款／担保合同》；请求被告一罗文生XXX立即偿还贷款本金及利息；请求对抵押房产享有优先受偿权，依据充分，予以支持。被告二作为被告一向原告贷款的保证人应当对被告一的欠款承担连带保证责任，承担保证责任后有权向被告一追偿。被告一、被告二经公告传唤未到庭参加诉讼，是其自己放弃抗辩权利，依法应以缺席论处。依照《中华人民共和国民法通则》第九十条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第三十一条、第三十三条、第四十六、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
解除原告中国工商银行股份有限公司惠州惠阳支行与被告一罗文生XXX于2009年5月20日签订的《个人购房借款／担保合同》编号A：［房按］字［惠州］行［惠阳］支行（2009）年（0211）号。
二、被告一罗文生XXX欠原告中国工商银行股份有限公司惠州惠阳支行借款本金人民币506824元及利息，应于本判决发生法律效力之日起10日内偿还给原告。利息计算：2015年11月21日前的利息为36273.75元；从2015年11月22日起至付清款日止，以506824元为计息本金，按中国人民银行公布的同期同类贷款资金利率计算。
三、被告二惠州市稳坤房地产发展有限公司对被告一罗文X生X上述欠款的清偿承担连带责任。被告二承担保证责任后有权向被告一追偿。
四、原告中国工商银行股份有限公司惠州惠阳支行对被告一罗文生XXX提供抵押的位于惠州市惠阳区淡水石坑仔乐居苑二XX期4XX号楼11B1XXXX号房、建筑面积229.76XXXX平方米房产处置的价款享有优先受偿权。
本案受理费9109元，由被告一罗文生XX负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省惠州市中级人民法院。
审判长 江 敏
审判员 杨伟国
审判员 冯文娟
二〇一五年十二月三日
书记员 李春琴