杭州市上城区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）杭上商初字第1804号
原告：中信银行股份有限公司杭州分行。
代表人：魏安义。
委托代理人：钟永樟。
被告：周建红。
被告：杭州置信投资发展有限公司。
法定代表人：徐天明。
委托代理人：崔满兴、姚杰。
原告中信银行股份有限公司杭州分行为与被告周建红、杭州置信投资发展有限公司（以下简称杭州置信公司）金融借款合同纠纷一案向本院起诉，本院依法适用简易程序，由审判员朱燕青独任审理，后因被告周建红需公告送达，故转为适用普通程序。审理中，原告申请对两被告434905.83元的财产予以保全，本院经审查后予以同意，依法制作（2015）杭上商初字第1804-1号民事裁定书，并采取了相应保全措施。本院于2015年11月20日公开开庭审理了本案。原告委托代理人钟永樟，被告杭州置信公司委托代理人崔满兴、姚杰到庭参加诉讼，被告周建红经本院依法送达起诉状副本及开庭传票，无正当理由未到庭应诉。本案现已审理终结。
原告起诉称：被告周建红原告申请个人购房贷款48万元，被告杭州置信公司自愿对被告周建红的上述债务提供阶段性连带责任保证。被告周建红将位于杭州市下城区世嘉新座6幢213室房产向原告提供抵押担保。后被告周建红存在逾期还款，原告有权提前收回贷款，因被告周建红未偿清全部贷款本息，被告杭州置信公司未履行保证责任，故原告起诉至法院，请求判令：1、被告周建红向原告归还贷款本金427729.52元、利息7141.48元、罚息34.83元（暂算至2015年7月31日，此后至判决书确定的履行之日止的利息，以434871元为基数，按年利率10.1475%计算）；2、原告对被告周建红办理抵押预告登记的位于杭州市下城区世嘉新座6幢213室房屋折价或者以拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；3、被告杭州置信公司对被告周建红的上述债务承担连带保证责任；4、二被告承担本案案件受理费、保全费及其他全部诉讼费用。
被告周建红未到庭参加诉讼，视为其放弃答辩权利。
被告杭州置信公司答辩称：原告有权对拍卖、变卖或折价被告周建红位于杭州市下城区世嘉新座6幢213室房产所得价款优先受偿。被告杭州置信公司仅在拍卖、变卖或折价被告周建红抵押房产所得价款优先受偿后不足部分承担保证责任。贵院应当同时判决被告杭州置信公司承担保证责任后有权向被告周建红追偿。
本院经审理查明的案件事实如下：
2013年9月16日，原告（贷款人、抵押权人）与被告周建红（借款人、抵押人）、杭州置信公司（保证人）签订编号为（2013）信银杭733281个房贷字第885220号的《个人购房借款合同》，约定：贷款金额480000元，用于购买杭州市下城区世嘉新座6幢213室房屋；贷款利率以贷款发放日中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率为基础，按照人民银行的利率政策，在基准利率的基础上，上浮10%，即月利率为6.0042‰执行，执行浮动利率期间，贷款利率按照以下方式进行调整，调整后的贷款利率为利率调整日所适用的中国人民银行同期同档次的基准利率按照本合同约定方式进行浮动后所确定的利率，自贷款发放日起，首次利率调整日确定为2014年1月1日，并从首次利率调整日后每12个月调整一次利率，利率调整日为首次利率调整日在调整当月的对应日，调整当月没有首次利率调整日对应日的，则调整当月最后一日为利率调整日，调整后的贷款利率为利率调整日所适用的中国人民银行同期同档次的基准利率按照本合同约定方式进行浮动后所确定的利率；贷款期限120个月，自2013年11月28日起至2023年11月28日止；还款方式为按月等额本息还款，还款日为每月21日，每期还款本息为5624.05元；逾期贷款复息利率为合同利率的150%，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；本合同项下的贷款担保为抵押加阶段性保证，指借款人同意将以本合同项下贷款资金所购房屋抵押给贷款人，以作为借款人偿还本合同项下贷款的担保，对借款人取得该房屋的所有权证并办妥贷款人为抵押权人的抵押登记之前所产生的所有借款人应付款项，保证人提供阶段性连带责任保证；担保范围为本合同项下的贷款本金、利息（含复利）、罚息、违约金、赔偿金、补偿金、为实现债权和担保权而发生的费用（包括但不限于律师费、评估费、拍卖费、诉讼费、保全费、差旅费等）；抵押物为借款人所有座落于杭州市下城区世嘉新座6幢213室房屋；保证期间为担保阶段内借款人每期应付款项逾期之日起至担保阶段届满后两年；保证期间内，如借款人未能依照合同约定按时偿还保证人承担连带保证责任的贷款本息或相关费用，贷款人有权直接要求保证人承担保证责任并有权从保证人在中信银行任何营业机构开立的账户中直接扣划；保证人在此同意放弃《担保法》第28条及《物权法》第176条项下的针对贷款人的所有抗辩以及根据上述法条所可能获得的全部权利；如借款人违反本合同约定，逾期或未按约定的金额归还贷款本息，贷款人有权宣布本合同项下已发放贷款提前到期，要求借款人立即偿还全部贷款及相应利息，依法处分本合同项下的抵押房产以清偿全部贷款及相应利息，要求保证人履行保证责任；凡贷款人就本合同给予借款人、保证人的任何通知、要求或其他通信，包括但不限于电传、电报、传真等函件，一经发出即被视为已送达借款人、保证人，邮政信函于挂号邮寄之日起第三日即被视为已递交给借款人、保证人等事项。
2013年11月6日，原告与被告周建红就位于杭州市下城区世嘉新座6幢213室房产办理了预购商品房抵押权预告登记手续，权证号：杭房预下字第13268271号。
2013年11月28日，原告按照合同约定向被告周建红发放贷款480000元。2015年6月，被告周建红开始逾期还款。原告向被告周建红、杭州置信公司邮寄《宣布贷款提前到期通知书》，宣布贷款于2015年7月29日提前到期。截至2015年7月31日，被告周建红尚欠原告贷款本金427729.52元、利息7141.48元、罚息34.83元。被告杭州置信公司未履行保证责任。
上述事实，有原、被告陈述及原告提供的《个人购房借款合同》、房屋预告登记证明、个人贷款对账单、个人贷款扣款回单、个人贷款还款计划查询单、贷款欠息计算清单等证据证实。
本院认为，原告与被告周建红、杭州置信公司签订的《个人购房借款合同》系各方真实意思表示，合法有效，对各方均具有法律约束力。原告已依约履行了放款义务，被告周建红未履行其还款义务，构成违约，原告有权宣布贷款提前到期并要求被告周建红归还全部贷款本息及支付罚息，故原告主张被告周建红归还贷款并支付利息、罚息的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。被告周建红以其所有的位于杭州市下城区世嘉新座6幢213室房产为上述贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，抵押权依法成立，故原告主张对该抵押物享有优先受偿权的诉请，本院予以支持。被告杭州置信公司自愿为被告周建红的上述债务提供连带保证担保，应依约承担相应的保证责任。被告杭州置信公司辩称，其仅对拍卖、变卖或折价抵押房产所得价款优先受偿后不足部分承担保证责任，本院认为，因被告杭州置信公司在《个人购房借款合同》中明确放弃基于《担保法》第28条及《物权法》第176条规定的抗辩，故对被告杭州置信公司的该项抗辩，本院不予支持。被告周建红经本院依法传唤未到庭应诉，视为放弃抗辩权。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告周建红于本判决生效之日起十日内向原告中信银行股份有限公司杭州分行归还贷款本金427729.52元、利息7141.48元、罚息34.83元（暂算至2015年7月31日止，此后以434871元为基数，按年利率10.1475%计算至判决书确定的履行之日止）。
二、被告周建红不履行上述第一项付款义务，原告中信银行股份有限公司杭州分行有权对被告周建红所抵押的位于杭州市下城区世嘉新座6幢213室折价或拍卖、变卖后所得价款享有优先受偿权。
三、被告杭州置信投资发展有限公司就被告周建红的上述第一项付款义务承担连带保证责任。被告杭州置信投资发展有限公司实际承担保证责任后，有权向被告周建红追偿。
如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费7824元、财产保全费2695元、公告费650元，合计11169元，由被告周建红负担，被告杭州置信投资发展有限公司承担连带保证责任。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省杭州市中级人民法院，并向浙江省杭州市中级人民法院预交案件受理费，案件受理费按照不服本院判决部分的上诉请求由本院另行书面通知。
审 判 员 朱燕青
人民陪审员 骆仕君
人民陪审员 赵惠健
二〇一五年十一月二十六日
书 记 员 徐明华