广西壮族自治区南宁市青秀区人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）青刑初字第472号
公诉机关广西壮族自治区南宁市青秀区人民检察院。
被告人李某。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2014年10月8日被抓获，同日被刑事拘留，同年11月5日被逮捕，现羁押于南宁市第二看守所。
南宁市青秀区人民检察院以南市青检刑诉（2015）456号起诉书指控被告人李某犯信用卡诈骗罪，于2015年7月14日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。南宁市青秀区人民检察院指派代检察员胡程程出庭支持公诉，被告人李某到庭参加诉讼。现已审理终结。
南宁市青秀区人民检察院指控：2007年11月至2009年6月期间，被告人李某分别在中信银行办理了卡号为52×××95的信用卡、在交通银行办理了卡号为45×××51的信用卡、在光大银行办理卡号为40×××33的信用卡。自2010年起以投资、消费和套现的
方式持续透支信用卡，至2014年10月案发，卡号52×××95的中信银行信用卡透支本金20619.51元、卡号45×××51的交通银行信用卡透支本金25599.53元、卡号为40×××33的光大银行信用卡透支本金26963.52元。李某接到银行多次催收拒不归还欠款。
对指控的事实，公诉机关当庭宣读并出示以下证据：受案登记表、立案决定书、抓获经过、户籍证明、情况说明、报案函、开户材料、透支催收记录、信用卡交易记录、透支情况说明；证人证言；被告人的供述；鉴定意见等。
公诉机关认为，被告人李某以非法占有为目的，超过规定期限透支信用卡，经发卡行催收仍不归还，数额较大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第（四）项、应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任，特提请本院依法判处。
被告人李某辩称其没有接到催收电话；催收单也没有银行盖章。
被告人李某未向法庭提交任何证据。
经审理查明：
一、2009年1月13日，被告人李某向中信银行南宁分行（以下简称中信银行）申请办理一张卡号52×××95的信用卡，事后，李某以投资、消费和套现的方式持续透支信用卡。截止2014年9月25日止，该信用卡透支本金共计20619.51元。经中信银行多次催收，李某拒不归还透支钱款。
二、2007年11月9日，被告人李某向交通银行南宁分行（以下简称交通银行）申请办理一张卡号为45×××51的信用卡。事后，李某以投资、消费和套现的方式持续透支信用卡。截止2014年7月10日止，该卡透支本金25599.53元。经银行多次催收，李某拒不归还欠款。
三、2009年6月5日，被告人李某向光大银行南宁分行（以下简称光大银行）申请办理一张卡号为40×××33的信用卡。事后，李某以投资、消费和套现的方式持续透支信用卡。截止2014年7月10日止，该卡透支本金26963.52元。经银行多次催收，李某拒不归还欠款。
上述事实，有公诉机关提交并经庭审质证、认证的下列证据予以证明，本院予以确认。
（一）书证
1、受案登记表、立案决定书，证实案件的来源。
2、抓获经过，证实2014年10月7日23时许，公安民警发现涉嫌犯信用卡诈骗的被告人李某在南宁市朝阳广场一带活动。次日凌晨1时许，公安民警在朝阳广场与民族大道交叉路口处将李某抓获。
3、户籍证明，证实被告人李某身份情况，案发时已达到完全刑事责任年龄。
4、情况说明，证实公安机关截止本案案卷移送之日止未接到中国建设银行、中国农业银行对被告人李某的报案。
5、报案材料，证实2014年9月25日，中信银行向公安机关报案称，被告人李某于2009年1月13日向中信银行申请办理一张卡号52×××95的信用卡，截止报案之日止，该卡透支本金20619.51元，经银行多次催收，李某拒不归还欠款。
6、报案函，证实2014年8月12日，交通银行向公安机关报案称，被告人李某于2007年11月9日向交通银行申请办理一张卡号为45×××51的信用卡，截止2014年7月10日止，该卡透支本金25599.53元。经银行多次催收，李某拒不归还欠款。
7、报案函，证实2014年10月10日，光大银行向公安机关报案称，被告人李某于2009年6月5日向光大银行审理办理一张卡号为40×××33的信用卡。截止2014年7月10日止，该卡透支本金26963.52元。经银行多次催收，李某拒不归还欠款。
8、开户材料，证实被告人李某分别在中信银行、交通银行、光大银行审理办理信用卡的事实。
9、信用卡交易记录，证实被告人李某持有的中信银行、交通银行、光大银行信用卡，透支使用的情况。
10、透支情况说明，证实被告人李某持有卡号为40×××33光大银行信用卡，截止2014年10月10日，该信用卡透支本金26963.52元。
11、透支催收记录，证实中信银行、交通银行、光大银行分别催收被告人李某还款的电话通知记录及盖有银行公章的书面记录的事实。
（二）证人证言
1、证人闫某的证言，证实其系中信银行工作人员。2009年1月13日，被告人李某在中信银行办理一张信用卡（卡号52×××95）。事后，李某以消费或取现形式透支。截止2014年9月25日止，该用卡透支本金共计20619.51元。经银行多次催收，李某拒不归还透支钱款。
2、证人梁某的证言，证实其系交通银行工作人员。2007年11月，被告人李某在交通银行办理一张信用卡（卡号45×××51）。事后，李某以消费或取现形式透支。截止2014年7月10日止，该用卡透支本金共计25599.53元。经银行多次催收，李某拒不归还透支钱款。
3、证人耿某的证言，证实其系光大银行工作人员。2009年6月5日，被告人李某在光大银行办理一张信用卡（卡号40×××33）。从2010年12月4日，李某以消费或取现形式透支。截止2014年10月10日止，该用卡透支本金共计26963.52元。经银行多次催收，李某拒不归还透支钱款。
（四）被告人供述
被告人李某供述，证实其本人分别在中信银行、交通银行、光大银行、民生银行、兴业银行申请办理信用卡。之后，其使用信用卡，并通过套现和取现的方式得取出钱来经商、买彩票等。后来因经商亏本无能力偿还信用卡欠款。
（五）鉴定意见
司法会计鉴定意见书，证实2009年2月4日至2014年8月25日，李某持有的卡号为52×××95中信银行信用卡支取、消费本金20619.51元；2007年11月9日至2014年7月10日，李某持有的卡号为45×××51交通银行信用卡支取、消费本金25599.53元；2010年12月4日至2014年9月2日，李某持有的卡号40×××33光大银行信用卡支取、消费本金26963.52元。截止2014年9月25日止，李某持有的上述三张信用卡支取、消费尚余本金73182.56元未归还中信银行、交通银行、光大银行。
关于被告人李某辩称其没有接到催收电话、催收单也没有银行盖章的意见。经查，中信银行、交通银行、光大银行分别通知李某还款的书面通知均盖有银行公章。银行电话通知李某时也有相应记录。李某提出的辩解意见，没有证据佐证，本院不予采纳。
本院认为，被告人李某以非法占有为目的，违反国家信用卡管理法规，恶意透支超过规定期限，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控罪名成立。鉴于李某归案后能如实供述自己的犯罪事实，可对其从轻处罚。根据李某犯罪事实、性质、情节及对社会危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第三款、第五十三条、第六十四条及最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定，判决如下：
一、被告人李某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年二个与，并处罚金人民币二万元。
（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2014年10月8日起至2015年12月7日止。罚金在判决生效之日起一个月内交纳，逾期不交纳的，强制缴纳。）
二、责令被告人李某退赔中信银行南宁分行人民币二万零六百一十九元五角一分；退赔交通银行南宁分行人民币二万五千五百九十九元五角三分；退赔光大银行南宁分行人民币二万六千九百六十三元五角二分。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向广西壮族自治区南宁市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本一份。
审 判 长 胡 杏
人民陪审员 何月思
人民陪审员 贾颜祯
二〇一五年九月二十九日
书 记 员 李 论
附：判决书引用的法律条文
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。”
第六十七条第三款犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。
最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。