山东省阳谷县人民法院民 事 判 决 书（2015）阳商初字第237号原告：山东阳谷农村商业银行股份有限公司阿城支行（原阳谷县农村信用合作联社阿城信用社）。住所地：阳谷县阿城镇政府驻地。负责人：张风文，行长。委托代理人：袁智才，男，1991年5月25日出生，汉族，山东阳谷农村商业银行股份有限公司不良资产经营管理中心清收队员，住阳谷县。被告：吕桂玲，女，1970年8月20日出生，汉族，农民，住阳谷县。被告：颜廷让，男，1962年11月5日出生，汉族，农民，住阳谷县。被告：颜廷光，男，1967年2月15日出生，汉族，农民，住阳谷县。原告山东阳谷农村商业银行股份有限公司阿城支行与被告吕桂玲、颜廷让、颜廷光金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托代理人袁智才到庭参加诉讼。被告吕桂玲经本院公告送达开庭传票传唤,被告颜廷让、颜廷光经本院传票传唤，均无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称，2012年11月29日，被告吕桂玲、颜廷让、颜廷光与我行签订最高额联合保证借款合同。2013年11月14日，被告吕桂玲在我行借款5万元，2014年11月13日到期。借款到期后，被告张吕桂玲未偿还借款本金及相应利息，担保人亦不履行担保责任。特诉至贵院，要求被告吕桂玲偿还借款本金5万元及利息，被告颜廷让、颜廷光承担连带保证责任，诉讼费用由被告承担。被告吕桂玲、颜廷让、颜廷光未到庭，亦未提交书面答辩。经审理本院认定，2012年11月22日，被告吕桂玲、颜廷让、颜廷光向原告递交由其本人签名、捺印的《农户评级授信申请、调查表（联户联保）》，申请借款。经原告评定审批，被告吕桂玲的授信最高额度为5万元、被告颜廷让的授信最高额度为9万元、被告颜廷光的授信最高额度为8万元。2012年11月29日，被告吕桂玲、颜廷让、颜廷光向原告申请成立联保小组，并签订了《联保小组联保协议》。约定：本联保小组成员自愿为信用社在2012年11月29日至2014年11月28日期间向联保小组的其他成员发放的最高授信额度内的贷款提供担保；保证方式为连带责任保证，每一联保小组成员借款均由联保小组所有其他成员提供连带责任保证，即互相联保；保证期间为自借款之日起至借款到期后二年；保证范围包括借款本金、利息、罚息、逾期利息、复息、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用；不管借款用于任何用途，都不影响保证人承担连带责任。三被告均在协议上签名并捺印。同日，原告与三被告签订（阿城信用社）个高保借字（2012）年第30042012110080号《个人最高额联合保证借款合同》。约定：第一条借款人吕桂玲、颜廷让、颜廷光自愿组成联保小组，对联保小组各成员自2012年11月29日至2014年11月28日止，在贷款人处连续发生的贷款业务，实际形成的债务最高余额（包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用,人民币大写）肆拾肆万元整，提供最高额担保。借贷双方通过指定的借款人在贷款人处开立的账户办理借款资金的发放、支付与还款等业务。第二条信贷资金的使用：在合同约定的期限和授信额度内，联保小组各成员可循环申请使用上述信贷资金。第三条保证期间：自合同第一条约定期限届满之日起二年。第四条保证担保范围：包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及实现债权的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等）。第六条还款方法：借款人按季结息，结息日为每季末月的20日，借款到期清偿时利随本清。第十二条违约责任：联保小组成员未按合同约定期限偿还借款本金的,贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率的基础上上浮百分之伍拾计收罚息,直至本息清偿为止；对应付未付利息,贷款人依据中国人民银行有关规定计收复利。另外，合同还对借款资金的发放、支付、还款，贷款人的权利和义务，联保小组成员的权利和义务，保证责任的承担，争议的解决等进行了约定。原告在该合同贷款人处加盖了贷款合同专用章、其代表人签署了姓名。三被告均在合同借款人栏和联合保证人栏中签名、捺印。2013年11月14日，被告吕桂玲向原告递交《贷款提款申请书》，申请提取借款5万元，并在申请书申请人处签名、捺印，要求原告将款划至其×××2297的账户内。原告出具的贷转存凭证（借款借据）显示：借款人吕桂玲，贷款金额伍万元，存款账户×××2297，贷出日2013年11月14日，到期日2014年11月13日，利率10.5000‰。被告吕桂玲在该凭证上签名并捺印，同意将该款转存／支付至其上述存款账户内。原告提供的银行卡历史交易明细显示：账户名称吕桂玲，理财卡卡号×××2297，2013年11月14日发放贷款5万元，当日支取。借款后，被告吕桂玲支付利息至2014年11月13日，共支付借款利息6522.91元（期内利息已结清）。借款到期后，被告吕桂玲于2015年6月30日偿还本金8430元。2015年8月13日，原告扣收现金0.15元冲抵本金。该笔借款尚欠本金41569.85元及相应利息未还。2015年1月20日，原告诉至本院。庭审中，原告将要求偿还的本金数额变更为41569.85元。另查明，2014年12月19日，经中国银监会山东监管局核准，山东阳谷农村商业银行股份有限公司及其29家分支机构（其中包含原告山东阳谷农村商业银行股份有限公司阿城支行）开业。其开业的同时，阳谷县农村信用合作联社自行终止，其债权债务由山东阳谷农村商业银行股份有限公司承担。原告为证明被告借款和提供担保的事实提供了下列证据：1、农户评级授信申请、调查表（联户联保）和农户贷款评级授信审查审批表各三份；2、联保小组联保协议；3、个人最高额联合保证借款合同；4、贷款提款申请书、贷转存凭证（借款借据）；5、银行卡历史交易明细；6、贷款账户明细、结息情况说明；7、被告的身份证复印件及户籍证明。以上证据的来源和形式均符合法律规定，对其证明力本院予以确认。被告均未向本院提供证据。本院认为，原告与被告签订的个人最高额联合保证合同系当事人真实意思表示，内容不违反有关法律、行政法规的强制性规定，合同合法有效。原告按合同约定向被告吕桂玲发放了贷款，履行了合同义务。但被告吕桂玲在借款到期后却未履行还款义务，其行为已构成违约。且原告提供的个人最高额联合保证借款合同、贷款提款申请书、贷转存凭证等证据上均有被告吕桂玲本人的签名、手印，银行卡历史交易明细亦显示该笔借款已发放至其账户，故被告吕桂玲向原告借款5万元的事实清楚，证据确凿。其对尚欠的借款本金41569.85元，依法应当承担偿还责任。借款时，双方对借款利率和罚息、复利的计收进行了明确约定，该约定符合中国人民银行《人民币利率管理规定》的规定,故被告吕桂玲应当支付原告相应利息。被告颜廷让、颜廷光和被告吕桂玲自愿组成联保小组，对原告自2012年11月29日至2014年11月28日期间向被告吕桂玲发放的最高授信额度内的贷款提供连带责任保证，且未超过约定的二年保证期间，故二被告应当承担保证责任。因被告颜廷让、颜廷光是对同一债务提供的保证，又未与债权人约定保证份额，按照最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第十九条的规定,应当认定为连带共同保证。在合同约定的二年保证期间内，在被告吕桂玲未能按约定履行还款义务的情形下，上述二被告作为共同保证人应依法相互承担连带保证责任。其承担还款责任后，依法享有向被告吕桂玲追偿的权利。被告吕桂玲经本院公告送达开庭传票传唤,被告颜廷让、颜廷光经本院传票传唤，均无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为对相关诉讼权利的放弃，依法予以缺席判决。依照《中华人民共和国民法通则》第一百零六条第一款，《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，最高人民法院《关于适用若干问题的解释》第十九条第一款、第二十条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告吕桂玲于本判决生效后五日内偿还原告山东阳谷农村商业银行股份有限公司阿城支行借款本金41569.85元及应付利息（应付利息包括罚息和复利。自2014年11月14日起至2015年6月30日止，以本金5万元为基数；自2015年7月1日起至2015年8月13日止，以本金41570元为基数；自2015年8月14日起至判决确定履行之日止，以本金41569.85元为基数，按合同约定利率计算）。二、被告颜廷让、颜廷光对上述款项相互承担连带保证责任。三、被告颜廷让、颜廷光在承担本判决第二项连带保证责任后，有权向被告吕桂玲追偿。被告如未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1050元，诉讼保全费520元，均由被告负担（原告已垫付，由被告连同上列应付款一并给付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省聊城市中级人民法院。审 判 长  叶 威审 判 员  楚晓宏人民陪审员  潘瑞政二〇一五年八月二十一日书 记 员  王英杰