江苏省无锡市滨湖区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）锡滨商初字第00638号
原告王丽萍，女，1969年2月9日生，汉族，住无锡市锡山区。
委托代理人鲁萍，江苏神阙律师事务所律师。
被告中国人寿保险股份有限公司无锡市分公司，住所地无锡市梁青路4号。
负责人张建平，该公司总经理。
委托代理人徐军，江苏崇宁律师事务所律师。
原告王丽萍与被告中国人寿保险股份有限公司无锡市分公司（以下简称无锡人寿公司）人身保险合同纠纷一案，本院于2015年9月25日立案受理后，依法由代理审判员贺锡霞独任审判，公开开庭进行了审理。原告王丽萍及其委托代理人鲁萍，被告无锡人寿公司的委托代理人徐军到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告王丽萍诉称：2013年5月9日，××保险》一份。2013年11月，其至上海交通大学医学院附属瑞金医院体检并被确诊患有甲状腺恶性肿瘤，后向无锡人寿公司申请理赔，无锡人寿公司拒赔保险金，故诉至法院，请求判令：1、无锡人寿公司支付保险金额40万元并支付相应利息（自起诉之日起至判决给付之日止，按照中国人民银行同期同档贷款基准利率计算）。2、本案诉讼费由无锡人寿公司承担。
被告无锡人寿公司辩称：王丽萍于2013年5月9日向其投保了一份康宁终身××保险，合同生效日期是2013年5月10日，保险合同约定发生保险事故由保险公司给付保险金。首先，王丽萍于2015年8月12日申请理赔，告知无锡人寿公司在2013年12月26日发生了保险事故。但经无锡人寿公司调查，王丽萍在2012年10月31日以及2013年3月27日于无锡市人民医院检查，××，但在无锡人寿公司投保询问时做了不实告知。其次，2013年10月，王丽萍曾至江苏省江源医院检查，查实患有甲状腺结节，但是没有病历保存，根据保险利益条款第七条约定，××保险金。再次，王丽萍于2014年1月份进行手术治疗，但却在2015年8月才通知保险公司，导致保险公司不能依据保险法的规定行使合同解除权和抗辩权。另外，王丽萍主张利息没有合同依据，不同意支付。故请求驳回王丽萍的诉讼请求。
经审理查明：2013年5月9日，投保人王丽萍在无锡人寿公司投保《××保险（2012版）》，保险合同号为2013-320201-478-01508535-8，合同生效日期为2013年5月10日，被保险人为王丽萍，保险金额40万元，保险期间为终身，保费15800元，交费日期为每年的5月10日。个人保险基本条款第四条“明确说明与如实告知”条款约定，订立本合同时，无锡人寿公司应向投保人明确说明本合同的内容，对保险条款中免除无锡人寿公司责任的条款，无锡人寿公司在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明。无锡人寿公司可以就投保人、被保险人的有关情况提出询问，投保人应当如实告知。投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响无锡人寿公司决定是否同意承保或者提高保险费率的，无锡人寿公司有权解除合同。前款规定的合同解除权，自无锡人寿公司知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，无锡人寿公司不得解除合同；发生保险事故的，无锡人寿公司承担给付保险金的责任。投保人故意不履行如实告知义务的，无锡人寿公司对于合同解除前发生的保险事故，不承担给付保险金的责任，并不退还保险费。投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，无锡人寿公司对于合同解除前发生的保险事故，不承担给付保险金的责任，但退还保险费。第六条“保险事故的通知”条款约定，投保人、被保险人或受益人知道保险事故发生后，应及时通知无锡人寿公司。若因故意或因重大过失未及时通知，致使保险事故的性质、原因、损害程度等难以确定的，无锡人寿公司对无法确定的部分，不承担给付保险金的责任，但无锡人寿公司通过其他途径已经及时知道或者应当及时知道保险事故发生的除外。××保险（2012版）“利益条款”第七条保险责任约定，在本合同保险期间内，本公司承担以下保险责任：一、××保险金，被保险人于本合同生效（或最后复效）之日起一百八十日内，因首次发生并经确诊的××导致被保险人初次发生并经专科医生明确诊断患本合同所指的××（无论一种或多种），本合同终止，无锡人寿公司按照本合同所交保险费（不计利息）给付××保险金；被保险人于本合同生效（或最后复效）之日起一百八十日后，因首次发生并经确诊的××导致被保险人初次发生并经专科医生明确诊断患本合同所指的××（无论一种或多种），本合同终止，××保险金，被保险人已经领取或无锡人寿公司应给付特定基本保险金的，××保险金。××，××、××状态或手术，共计四十种，××，××，××的名称及定义如下：一、恶性肿瘤：指恶性细胞不受控制的进行性增长和扩散，浸润和破坏周围正常组织，可以经血管、××，××理学检查结果明确诊断，临床诊断属于世界卫生组织《××和有关健康问题的国际统计分类》（ICD-10）的恶性肿瘤范畴……。
2013年11月5日，王丽萍因外院提示甲状腺结节前往上海交通大学医学院附属瑞金医院（以下简称瑞金医院），要求检查BUS及穿侧。2013年11月15日，王丽萍再次前往瑞金医院进行甲状腺结节复诊。2013年12月26日，王丽萍经瑞金医院确诊患有甲状腺乳头状癌，后于2014年1月9日住院治疗，于2014年1月13日在瑞金医院行双侧甲状腺癌改良根治术+喉返神经探查术+甲状旁腺自体移植术。2014年1月15日，××理诊断为甲状腺乳头状微癌。同日出院，出院诊断为甲状腺恶性肿瘤。入院记录载明：2013年11月，王丽萍在瑞金医院检查甲状腺，发现右侧甲状腺中上极见一低回声，大小7.1*7.5mm，形状类圆形，内部回声欠均匀，边界模糊，无钙化。行B超引导下右侧甲状腺结节穿刺，××理学提示为甲状腺乳头状癌，甲状腺七项检查未见异常。2015年8月12日王丽萍向无锡人寿公司申请保险理赔。2015年8月27日，无锡人寿公司出具《拒绝给付保险金通知书》，主张王丽萍投保前××未如实告知，拒付保险金，解除保险合同并将退还保费15800元。王丽萍及无锡人寿公司均确认保费47400元已退还王丽萍。因索赔无果，王丽萍于2015年9月25日诉至本院。
庭审中，无锡人寿公司认可王丽萍所患××，但其主张王丽萍未尽如实告知义务，依据为根据入院记录及无锡市人民医院检验报告单显示王丽萍患有××。在电子投保单及电子投保确认单中，电子投保单告知事项包含身高体重、平均年收入、吸烟习惯、生活习惯、身体残障、症状体征、病史询问、诊疗、检查经历等多项，其中病史询问包括：是否曾患有或接受××：G.××、痛风、垂体机能亢进或减退、甲状腺机能亢进或减退、肾上腺机能亢进或减退，诊疗、检查经历包括：A、过去3个月内是否接受过医生的诊断、检查和治疗，B、过去1年内的健康体检是否有异常，C、过去5年内是否因××或受伤住院或手术，D、过去5年内除健康普查外有否做过下列检查：X光（透视、摄片）、心电图、B超、CT或核磁共振、脑电图、血液化验、胃镜、肠镜等内窥镜检查、病理活检、眼底检查。以上询问事项的选择均为“否”。电子投保确认单明确载明：1、本人确认中国人寿保险股份有限公司已提供本人所投保产品的保险条款，并对条款内容履行了说明义务，对责任免除条款履行了明确说明义务，本人已仔细阅知、理解投保提示、产品说明书（仅限于分红、万能、投资连结保险）及保险条款尤其是责任免除、解除合同等规定，并同意遵守。2、本人确认本次签署《电子投保确认单》信息与通过电子化投保的《电子投保单》信息，均属本人自愿提供的真实信息且两者完全一致确无欺瞒。上述陈述将成为贵公司承保的依据，如有不如实告知，贵公司有权在法定期限内解除合同，并依法决定是否对合同解除前发生的保险事故承担保险责任。本人已认可《电子投保单》的全部内容，确认投保人、被保险人及身故受益人信息、投保事项信息、银行账户信息均正确无误，健康、财务及其他告知内容属实，与本次投保有关的问卷、体检报告书及对体检医生的各项陈述均确认无误，已仔细阅读并理解电子版《人身保险投保提示书》的全部内容，如有不实告知，贵公司有权依法解除保险合同，并对合同解除前发生的保险事故不承担保险责任。投保人签名及被保险人签名处均由王丽萍本人签字确认。
王丽萍主张无锡人寿公司业务员在投保时并未就无锡人寿公司辩称的未尽如实告知义务的相关事项进行询问，申请无锡人寿公司保险销售人员徐晓红到庭作证，徐晓红陈述在投保时仅询问王丽萍有无住院、××，均是粗略询问，未按照投保单上的问题逐一询问，王丽萍回答血糖不稳定。王丽萍在投保单上签字时病史询问勾选项均为空白。徐晓红确认王丽萍于2014年向其提过做了甲状腺手术事宜。
关于无锡人寿公司主张王丽萍确诊患有甲状腺结节的时间在保险合同生效之日起180日内，无锡人寿公司按照保险合同所交保险费（不计利息）给付××保险金的意见，王丽萍认为其确诊患有甲状腺恶性肿瘤的时间为保险合同生效之日起180日后，属于保险责任范围，无锡人寿公司应当赔偿。
关于为何在2015年8月12才向无锡人寿公司理赔，王丽萍解释为××属于保险责任范围，2015年7月其儿媳作了保险业务员参加培训后才得知所患××可以理赔。
上述事实，有王丽萍提供的保险合同、病历卡、入院记录、出院小结、住院病案、诊断报告、医嘱单、医疗费票据、费用清单、拒绝给付保险金通知书，无锡人寿公司提供的理赔申请书、无锡市人民医院检验报告单等证据予以证明，由证人证言、当事人陈述在卷佐证，本院予以确认。
本院认为：本案中的保险合同合法、有效，应受法律保护，双方当事人均应全面履行合同义务。本起保险事故发生在保险期限内，无锡人寿公司也认可王丽萍所患甲状腺恶性肿瘤属于保险责任范围，无锡人寿公司应按照保险合同约定赔偿原告保险金。
关于无锡人寿公司主张王丽萍在投保时未如实告知其患××病，其不承担赔偿责任的抗辩意见。因投保人的告知义务限于保险人询问的范围和内容。本案中，无锡人寿公司保险销售人员徐晓红确认在投保时仅询问王丽萍有无住院××病，均是粗略询问，未按照投保单上的问题逐一询问，王丽萍已回答血糖不稳定，且王丽萍在电子投保确认单上签字时病史询问部分的勾选项均为空白。因此，王丽萍不存在故意或重大过失，无锡人寿公司无权解除合同。
关于无锡人寿公司主张王丽萍在保险事故发生后未及时通知的抗辩意见，王丽萍虽在保险事故发生一年半以后才通知保险公司，但并未导致保险事故性质、原因、损失程度难以确定，故无锡人寿公司以未及时通知为由拒赔无法律依据，本院不予支持。
关于无锡人寿公司主张王丽萍于2013年10月查实患有甲状腺结节，距离保险合同生效之日未满180日，并依此为由拒绝赔付。根据《保险法》第三十条“采用保险人提供的格式条款订立的保险合同，保险人与投保人对合同条款有争议的，应当按照通常理解予以解释，对合同条款有两种以上解释的，人民法院应当作出有利于被保险人的解释”。关于保险合同生效之日起180日是指首次发生并经确诊××病的日期还是诊断患××病的日期，王丽萍与无锡人寿公司存在争议，应当作出有利于被保险人的解释。基于王丽萍提交的证据查明王丽萍所患甲状腺恶性肿瘤确诊时间为2013年12月26日，距合同生效之日（2013年5月10日）已超过180日，该情形符合保险合同中关于保险责任条款的约定。故王丽萍要求无锡人寿公司支付40万元保险金的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持，但应扣减无锡人寿公司已经支付的47400元，实际还应支付352600元。此外，无锡人寿公司应赔偿因迟延支付给王丽萍造成的利息损失。
综上，依照《中华人民共和国保险法》第十六条第一款及第二款、第二十一条、第二十三条、第三十条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释（二）第六条之规定，判决如下：
一、被告中国人寿保险股份有限公司无锡市分公司于本判决生效后10日内支付原告王丽萍保险赔偿金352600元及利息损失（以352600元为基数，从2015年9月25日起至判决给付之日止，按照中国人民银行规定的同期同档贷款利率计算）。
二、驳回原告王丽萍的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费3650元（已减半收取），由原告王丽萍负担433元，由被告中国人寿保险股份有限公司无锡市分公司负担3217元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省无锡市中级人民法院。
代理审判员 贺锡霞
二〇一六年一月二十五日
书 记 员 陈祖贤
本案援引法律条款
《中华人民共和国保险法》：
第十六条订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。
投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。
前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。
投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。
投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当退还保险费。
保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。
保险事故是指保险合同约定的保险责任范围内的事故。
第二十一条投保人、被保险人或者受益人知道保险事故发生后，应当及时通知保险人。故意或者因重大过失未及时通知，致使保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定的，保险人对无法确定的部分，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但保险人通过其他途径已经及时知道或者应当及时知道保险事故发生的除外。
第二十三条保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人；对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对赔偿或者给付保险金的期限有约定的，保险人应当按照约定履行赔偿或者给付保险金义务。
保险人未及时履行前款规定义务的，除支付保险金外，应当赔偿被保险人或者受益人因此受到的损失。
任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。
第三十条采用保险人提供的格式条款订立的保险合同，保险人与投保人、被保险人或者受益人对合同条款有争议的，应当按照通常理解予以解释。对合同条款有两种以上解释的，人民法院或者仲裁机构应当作出有利于被保险人和受益人的解释。
最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释（二）：
第六条投保人的告知义务限于保险人询问的范围和内容。当事人对询问范围及内容有争议的，保险人负举证责任。
保险人以投保人违反了对投保单询问表中所列概括性条款的如实告知义务为由请求解除合同的，人民法院不予支持。但该概括性条款有具体内容的除外。