广东省中山市第一人民法院民 事 判 决 书（2016）粤2071民初5637号原告：交通银行股份有限公司中山分行，住所地广东省中山市石岐区悦来南路30号，组织机构代码982116271。负责人：韩玉明，行长。委托代理人：张爱文、丁金石，分别系广东广中事务所律师、实习律师。被告：陈心连，女，1980年12月12日出生，汉族，身份证住址广东省中山市。被告：周景培，男，1982年10月27日出生，汉族，身份证住址广东省中山市。原告交通银行股份有限公司中山分行（以下简称交行中山分行）诉被告陈心连、周景培金融借款合同纠纷一案，本院于2016年3月23日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。本案现已审理终结。原告交行中山分行因陈心连拖欠购房借款本息而不还，请求判令：1.交行中山分行与陈心连签订的《个人住房抵押贷款合同》项下贷款全部提前到期；2.陈心连向交行中山分行清偿借款本金128389.04元及利息（利息暂计至2016年3月7日为5022.75元,利息计至本息还清之日），对逾期还款部分按合同约定计收罚息、对应收未付的利息计收复利；3.交行中山分行对陈心连、周景培提供的抵押财产处置价款享有优先受偿权；4.陈心连、周景培承担律师费10600元；5.陈心连、周景培承担本案诉讼费用。被告陈心连、周景培在法定期限内未提交答辩状，亦未到庭应诉、质证及抗辩。经审理查明：2008年6月12日，交行中山分行作为贷款人、抵押权人、乙方与陈心连作为借款人、抵押人、甲方，签订《个人住房抵押贷款合同》（编号：2008484028001100075）约定：甲方向乙方借款201000元用于购买坐落于中山市东凤镇××佛××阳光花园××房的房屋，贷款期限15年，放款金额、放款日和到期日以借款凭证的记载为准。贷款利率为年利率6.6555％。本合同项下贷款实际发放后，遇中国人民银行调整法定利率的，乙方将按相应利率档次执行调整后的利率。甲方选择等额本息还款法还款。甲方未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，乙方有权按逾期利率的罚息利率计收利息，并对应付未付利息计收复利，还应承担乙方为实现债权而发生的律师费等费用。逾期贷款的罚息=罚息利率×逾期本金金额×逾期天数，逾期贷款的罚息利率为本合同约定利率上浮50％；逾期天数从还款日次日计算至实际还款日。如甲方违反本合同的约定，乙方有权单方面宣布本合同项下已发放的贷款本金全部提前到期，要求甲方立即偿还所有到期贷款本金并结清利息。本合同项下抵押物为借款所购房屋，抵押担保的范围为本合同项下贷款本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。实现债权的费用包括但不限于诉讼费、律师费等。合同还约定了其他事项。2008年6月30日，交行中山分行依约向陈心连全额发放贷款201000元。但从2015年6月开始没有正常还款。经交行中山分行计算（其中逾期贷款的罚息利率为合同约定贷款利率上浮50％），截至2016年3月7日，陈心连尚欠本金128389.04元、利息（含正常利息、逾期罚息和复利）5022.75元。交行中山分行经追讨未果，遂诉至本院，主张前述权利。另查：被告陈心连提供的上述抵押物已办理抵押登记备案手续，抵押权人为交行中山分行，房屋坐落确定为中山市东凤镇××佛××阳光花园××房【粤房地他项权证：中府字第0212020595号；土地证号：中府国用（2012）第易03012**号；房产证号：粤房地权证中府字第××号】。又查：2016年3月21日，交行中山分行作为甲方与广东广中律师事务所作为乙方签订《委托代理合同》约定：甲方与陈心连因金融借款合同纠纷委托乙方代理，乙方接受甲方委托，指派张爱文律师、丁金石实习律师为以上案件代理人，代为办理本案诉讼保全、一审、二审及执行等有关事宜，合同标的额的具体金额以甲方实际主张的贷款本息为合同标的额。本案的律师费作为甲方的债权向债务人主张，所主张律师费的最高金额不得超过按《广东省物价局、司法厅律师服务收费管理实施办法》规定的财产类收费标准的最高额，具体金额为10600元。其后，广东广中律师事务所向交行中山分行开出了金额合计为10600元的律师费发票。对律师费的计算，交行中山分行称是按照该收费标准的最高标准计算得出。再查：陈心连、周景培于2004年11月1日登记结婚。陈心连与交行中山分行办理上述房贷手续时，提供了其与周景培的结婚证本院认为：交行中山分行与陈心连之间签订的《个人住房抵押贷款合同》是合同各方当事人的真实意思表示，不违反法律行政法规强制性规定，合同合法有效，各方当事人均应恪守履行。交行中山分行依约发放贷款，已履行了出借款项的义务。陈心连作为借款人应当全面履行还款义务。但陈心连未能按时足额还款，致使交行中山分行无法实现按时足额收回贷款本息的合同目的，双方解除合同的条件已成就。交行中山分行请求判令其与陈心连、周景培签订的《个人住房抵押贷款合同》项下贷款全部提前到期，实质上请求的是解除合同，该诉求理据充分，本院予以支持。对于陈心连拖欠的本息金额，交行中山分行已进行举证，陈心连、周景培无到庭应诉亦无举证予以推翻，在此情况下，本院采信交行中山分行主张的金额。至于律师费,因《个人住房抵押贷款合同》约定交行中山分行因催收贷款本息产生的费用由陈心连承担，交行中山分行已提供证据证明律师费已实际发生且没有超过收费标准。故本院亦予以支持。陈心连所欠交行中山分行的上述债务发生在其与周景培夫妻关系存续期间，应视为其认可所借款项为夫妻共同债务，在陈心连、周景培均没有到庭应诉及抗辩的情况下，陈心连所欠交行中山分行的本案债务应认定为夫妻共同债务，周景培应承担共同清偿责任。陈心连、周景培提供的抵押物已办理抵押登记备案手续，具有公示性，能对抗第三人，当其不履行债务时，交行中山分行有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。周景培经本院合法传唤而不到庭应诉，视为其放弃答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利，应承担相应的诉讼风险。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条第（四）项、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条，最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，缺席判决如下：一、解除原告交通银行股份有限公司中山分行与被告陈心连签订的《个人住房抵押贷款合同》（编号：2008484028001100075）。二、被告陈心连、周景培于本判决发生法律效力之日起七日内共同向原告交通银行股份有限公司中山分行清偿借款本金128389.04元及利息【含正常利息、逾期罚息及复利，暂计至2016年3月7日合计5022.75元，之后至清偿之日止，贷款利率为中国人民银行相应期限档次贷款基准利率，如遇中国人民银行调整基准利率，于次年1月1日调整贷款利率；逾期贷款的罚息=罚息利率×逾期本金金额×逾期天数，逾期贷款的罚息利率为贷款利率上浮50％，逾期天数从还款日次日计算至实际还款日；对应付未付利息计收复利，复利利率同逾期贷款的罚息利率】。三、被告陈心连、周景培逾期履行上述债务，原告交通银行股份有限公司中山分行有权以被告陈心连提供的抵押物即位于中山市东凤镇东海五路28号佛奥阳光花园12幢501房【粤房地他项权证：中府字第0212020595号；土地证号：中府国用（2012）第易03012**号；房产证号：粤房地权证中府字第××号】。四、被告陈心连、周景培于本判决发生法律效力之日起七日内共同向原告交通银行股份有限公司中山分行支付律师费10600元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3180元（原告交通银行股份有限公司中山分行已预交），由被告陈心连、周景培负担并于本判决生效之日起七日内直接返回给原告交通银行股份有限公司中山分行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于中山市中级人民法院。审判员  郭卫洪二○二○一六年五月三十日书记员  李泳瑜李小穆