北京市朝阳区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）朝民（商）初字第41801号
原告中国工商银行股份有限公司北京亚运村支行，住所地北京市朝阳区慧忠北里407号楼。
负责人齐兆惠，行长。
委托代理人李响，女，1986年7月11日出生。
委托代理人王欣，女，1979年1月11日出生。
被告张李宁，男，1981年3月26日出生。
被告李志恩，女，1954年12月12日出生。
被告王萍，女，1980年4月10日出生。
被告张迎春，男，1955年2月3日出生。
原告中国工商银行股份有限公司北京工行亚运村支行（以下简称工行亚运村支行）与被告张李宁、李志恩、王萍、张迎春金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员李增辉独任审判，公开开庭进行了审理。原告工行亚运村支行的委托代理人李响到庭参加了诉讼，被告张李宁、李志恩、王萍、张迎春经本院传票传唤无正当理由未按时到庭应诉。本案现已审理完毕。
原告工行亚运村支行起诉称：2012年1月，张李宁、李志恩与工行亚运村支行签订《个人循环借款合同》。合同约定：张李宁、李志恩在工行亚运村支行循环额度为110万元，循环期限自2012年1月19日至2018年1月17日，贷款种类为个人房屋抵押贷款，贷款用途为消费，利率为贷款发放时适用的中国人民银行同期同档次贷款利率上浮18%，按月等额本息还款；如张李宁、李志恩连续2次或累计6次未按时足额偿还贷款本息即构成违约，工行亚运村支行有权宣布贷款提前到期，要求张李宁、李志恩提前清偿全部贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用。王萍作为张李宁的配偶、张迎春作为李志恩的配偶通过签署《个人循环贷款申请表》确认该债务为夫妻共同债务。同日，李志恩、张迎春与工行亚运村支行签署《个人借款最高额抵押合同》，自愿以其自有的位于北京市朝阳区世纪东方嘉园106楼3层3单元0302号房产向工行亚运村支行提供抵押担保，2012年2月7日，工行亚运村支行取得上述抵押财产的他项权利证书。2012年2月23日、2012年5月30日、2012年6月13日，张李宁分三次提款，提款金额分别为29.99万元、80万元和24.36元，提款金额总计1099924.36元；贷款期限均为自提款之日起120个月。张李宁、李志恩自2013年12月开始连续逾期。基于张李宁、李志恩的违约行为，工行亚运村支行宣布贷款立即到期。现工行亚运村支行诉至法院，请求判令张李宁、李志恩、王萍、张迎春共同偿还借款本金971764.12元和利息52729.31元（截至2014年8月21日），并支付自2014年8月22日起至上述欠款付清之日止的利息（利息按照中国人民银行同期逾期贷款利率执行）；请求判令李志恩、张迎春对前述诉讼请求承担抵押担保责任，工行亚运村支行对李志恩、张迎春提供的抵押房产享有抵押权，并有权就抵押房产拍卖、变卖所得价款优先受偿；本案诉讼费由张李宁、李志恩、王萍、张迎春承担。
原告工行亚运村支行向本院提交如下证据予以证明：1、循环借款合同、最高额抵押合同、循环贷款申请表、结婚证；2、他项权利证书；3、还款情况表。
被告张李宁未出庭应诉，未提交书面答辩意见，亦未向本院提交证据。
被告李志恩未出庭应诉，未提交书面答辩意见，亦未向本院提交证据。
被告王萍未出庭应诉，但于庭前提交书面答辩意见称：张李宁与王萍结婚后长期在外地出差，婚后交流少，感情破裂，双方于2012年11月起开始分居，2014年2月20日经法院判决离婚。离婚时王萍系净身出户，陪嫁款10万元也一直由张李宁掌控使用至今未还。本案贷款系张李宁、李志恩于2012年1月通知王萍办理，贷款时告知贷款用途系为张李宁投资做生意用，需要王萍在申请表上配偶处签字，使用房屋抵押对于王萍也没有风险。考虑到李志恩有实体公司也有偿还能力，故王萍在配偶处签字，但贷款后王萍从未见到和收到过贷款，从未使用过贷款。自2012年11月分居开始张李宁就不接听王萍电话，只能通过短信、微信联络。张李宁多次在微信中提到所欠贷款与王萍无关，由张李宁自行偿还。
被告王萍向本院提交如下证据：1、（2014）朝民初字第6468号民事判决书及生效证明；2、微信及短信记录。
被告张迎春未出庭应诉，未提交书面答辩意见，亦未向本院提交证据。
本院经审理查明：2012年1月，张李宁作为借款人、李志恩作为共同借款人与贷款人工行亚运村支行签订《个人循环借款合同》。合同约定：本合同项下循环额度为1100000元，借款人可以循环使用上述循环贷款额度，在循环期限内任一时点上本合同贷款余额不得超过循环贷款额度；循环期限自本合同生效之日起至2018年1月17日止；贷款人根据借款人申请，向其发放个人房屋抵押贷款；本合同项下贷款用途为消费；贷款利率以每笔发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮18%确定，据此确定的利率以该笔借据记载为准，月利率=年利率／12，日利率=年利率／360；贷款发放后，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及借据约定的利率浮动方式、浮动比例确定并执行新的利率；借款人使用本合同项下循环额度时，除个人信用贷款外，本合同项下担保一经生效并持续有效，且没有发生不利于贷款债权的变化，否则借款人不得提款，贷款人亦没有义务向其发放或继续发放贷款；借款人要求贷款采取自主支付方式将贷款资金直接发放至借款人账户的，应向借款人提出借款申请，并按照贷款人要求提交相关证明材料，经贷款人同意采用自主支付方式的，借款人应定期报告或告知贷款人贷款资金支付情况；贷款从贷款人账户划出即视为贷款人的贷款义务履行完毕，划出日即为实际放款日，因贷款资金划付产生的费用由借款人承担；本合同项下每笔提款均适用同一还款方式并约定同一还款日；经协商一致，借款人按照按月等额本息还款法偿还贷款本息，借款人自愿选择每月10日为还款日；借款人不享有宽限期；借款人指定在工行开立的户名为张李宁的×××为还款账户；在每期还款日前，借款人应向还款账户中足额存入应偿还的贷款本息，并授权贷款人于每期还款日从还款账户中划收，借款人有未偿付的贷款本息或其他费用的，应及时存入还款账户，并授权贷款人随时划收，如还款账户中的款项不足以支付合同项下的到期应付款项，贷款人有权决定费用、利息（包括罚息、复利）、本金的清偿顺序；若还款账户中的款项不足以清偿每笔借款项下应还款项的情形下，贷款人有权利决定偿还顺序；若还款账户发生挂失、冻结、止付、注销，或借款人需要变更还款账户的，借款人应到贷款人处办理还款账户变更手续。在变更手续生效前，若原还款账户已无法足额划款，借款人应到贷款人处办理柜面还款。借款人未及时办理还款账户变更手续或未及时到贷款人柜面还款导致未按期足额清偿到期贷款本息及其他费用的，借款人应承担违约责任；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按上述约定利率基础上加收50%确定；贷款利率按照合同约定进行调整的，罚息利率亦相应变动，其变动周期与利率变动周期一致；借款人未完全、适当地遵守或履行其在本合同项下的任何承诺、保证、义务或责任，构成借款人违约；借款人本合同项下单笔提款出现连续两次（含）以上违约或累计六次（含）以上违约的，贷款人有权终止本合同，停止借款人在本合同项下循环额度，并有权宣布循环贷款提前到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同；本合同涉及共同借款，任一借款人均应履行本合同项下义务，对全部贷款承担连带清偿责任，贷款人有权向任一借款人追索未偿还的贷款本息和应付未付的其他费用，若贷款人向借款人发送相关通知，该通知送达任一借款人时，即视为已送达全部借款人。
同日，李志恩、张迎春与工行亚运村支行签订《个人借款最高额抵押合同》，约定：抵押人为李志恩、张迎春，抵押物地址为北京市朝阳区世纪东方嘉园106楼3层3单元0302，面积为87.93平方米，抵押物价值为1851014元；本合同所担保的债权包括自2012年1月17日至2018年1月17日期间在人民币1851014元的最高额度内，贷款人依据与借款人签订的个人循环借款合同而享有的对借款人的债权，不论该债权在上述期间届满时是否已经到期，也不论该债权是否在最高额抵押权设立前已经产生；最高额抵押担保的范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及实现抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等）；贷款人抵押权的效力及于抵押物产生的孳息、抵押物的从物、从权利、附属物、添加物以及因抵押物毁损、灭失或被征用而产生的保证金、补偿金或其他形式的替代物；合同签订后，抵押人应及时到有关登记部门办理抵押登记手续；主债权到期（包括提前到期）借款人未予清偿，贷款人可以与抵押人协商以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物，以所得价款优先受偿。2012年2月7日，工行亚运村支行取得了李志恩名下房产的他项权证（证书号码为X京房他证朝字第3192**号）。
2012年2月23日，张李宁在贷款合同项下的额度内取款299900元，2012年5月30日取款80万元，2012年6月13日取款24.36元。张李宁、李志恩自2013年12月27日起变不再还款，截止起诉日已累计逾期超过6期。截至2014年8月21日，张李宁、李志恩尚欠工行亚运村支行借款本金971764.12元、利息52729.31元。
另查一，张李宁与王萍于2009年2月14日结婚，李志恩与张迎春于1979年5月7日结婚。2012年1月6日，王萍作为申请人配偶、张迎春作为共同申请人配偶与张李宁、李志恩共同签署《个人循环贷款申请表》，在“申请人（包括共同申请人）配偶承诺”处载明：本人同意，申请人及共同申请人向贷款人申请本申请表“贷款申请情况”中所列贷款，以本申请表中所列担保方式为该笔贷款提供担保，并确认所负债务为夫妻共同债务，如因任何原因抵押房屋成为本人单独所有财产，仍以该房产想贷款人就该笔贷款提供抵押担保，本人有义务协助抵押人办理抵押权登记或处置抵押物。
另查二，张李宁与王萍于2014年2月20日经北京市朝阳区人民法院判决离婚，该离婚判决于2014年5月30日生效。
上述事实，有工行亚运村支行、王萍提交的上述证据及当事人陈述意见在案佐证。
本院认为：工行亚运村支行与张李宁、李志恩签订的《个人循环借款合同》、《个人借款最高额抵押合同》、《个人循环贷款申请表》系各方当事人的真实意思表示，亦不违反法律、行政法规的强制性规定，属合法有效合同，各方均应当按照约定全面履行合同义务。工行亚运村支行已经如约履行了发放贷款的义务，张李宁、李志恩应当依约履行自己的合同义务，张李宁、李志恩在履行合同的过程中未按时足额偿还贷款本息，已经构成合同约定的违约事项，张李宁、李志恩应当按照合同约定提前偿还贷款并支付利息。工行亚运村支行要求张李宁、李志恩偿还截止至2014年8月21日的借款本金及利息，并自2014年8月22日起按照中国人民银行逾期贷款利率支付罚息，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。按照约定，李志恩、张迎春以其名下所有的房屋为合同项下债务提供抵押担保，亦办理了抵押登记手续，在不履行债务时，工行亚运村支行作为抵押权人有权要求李志恩、张迎春以该抵押房屋对抵押贷款合同项下的债务承担抵押担保责任，对抵押房屋享有优先受偿权。《个人循环贷款申请表》中明确约定该笔贷款系夫妻共同债务，王萍在《个人循环贷款申请表》中签字确认，该笔贷款亦发生在张李宁与王萍夫妻关系存续期间，故关于王萍辩称其并未使用该笔贷款、应由张李宁个人偿还贷款，王萍不承担还款义务的答辩意见，本院不予采纳。王萍作为张李宁的配偶，张迎春作为李志恩的配偶，对于《个人循环借款合同》项下的贷款应承担共同还款义务。张李宁、李志恩、王萍、张迎春经本院传票传唤，未到庭参加诉讼，不影响本院根据查明的事实依法判决。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告张李宁、李志恩、王萍、张迎春于本判决生效之日起偿还原告中国工商银行股份有限公司北京工行亚运村支行截至二○一四年八月二十一日的借款本金九十七万一千七百六十四元一角二分、利息五万二千七百二十九元三角一分，并自二○一四年八月二十二日起至实际支付之日止，按照中国人民银行逾期贷款利率的标准支付上述款项的利息；
二、原告中国工商银行股份有限公司北京工行亚运村支行就上述第一项确定的款项对被告李志恩名下位于北京市朝阳区世纪东方嘉园106楼3层3单元0302房屋，按抵押登记顺序享有优先受偿权。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费七千零一十元，由被告张李宁、李志恩、王萍、张迎春负担（于本判决书生效后七日内交纳）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于北京市第三中级人民法院。
审判员 李增辉
二〇一四年十一月十九日
书记员 吕施羽