河南省新郑市人民法院
民 事 判 决 书
（2016）豫0184民初2045号
原告李爱花，女，汉族，1963年2月16日出生。
委托代理人张永亮，河南裕达律师事务所律师。
被告平安养老保险股份有限公司河南分公司。
负责人程延龙，总经理。
委托代理人刘现春，平安养老保险股份有限公司河南分公司员工。
原告李爱花诉被告平安养老保险股份有限公司河南分公司（以下简称平安养老河南分公司）人寿保险合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员潘龙峰适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告李爱花的委托代理人张永亮，被告平安养老河南分公司的委托代理人刘现春到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告李爱花诉称，2015年3月6日，李爱花所在单位郑州台科置业有限公司替其在平安养老河南分公司处购买团体意外定寿险（保险期间2015年3月6日至2015年8月21日），保险单号为PC32000332465807，包含险种有：附加意外医疗险20000元、附加现金补贴6份、团体意外定寿险60000元、可调行标残疾120000元等。2015年3月20日17时40分许，豫P×××××号解放牌厢式货车沿郑州航空港区102省道由东向西行驶至港区第十五小学门前时，与李爱花驾驶的由西向北左转弯的大运牌两轮电动车相撞，致使李爱花受伤住院治疗。事故发生后李爱花向平安养老河南分公司请求赔付遭拒，李爱花诉至本院请求判令平安养老河南分公司赔偿其医疗费15087元、现金补贴2340元、残疾赔偿金102304元，误工费17696元，共计137427元，诉讼费由被告承担。
被告平安养老河南分公司辩称，其在起诉前从未收到李爱花的任何理赔申请，没有侵害李爱花的权利，李爱花未经申请理赔就直接起诉没有法律依据；另外，李爱花计算意外残疾保险金、意外医疗保险金和意外住院津贴的方法不符合保险合同约定；要求其承担误工费没有法律依据。
经审理查明，2014年8月29日，郑州台科置业有限公司（以下简称台科公司）在平安养老河南分公司处投保团体人身险。载明：投保单位台科公司，投保性质团体，投保单位人数99人，主被保险人数99人，包括业务员54人、清洁工40人、水电工2人、维修电工3人，险种分别为：套餐代码PA011，险种P1463意外伤害，保额／份数均为6份；套餐代码PA009，险种P0512意外医疗，保额／份数均为4份；套餐代码PA007，险种P0610意外住院津贴，除维修电工的保额／份数为5份外，其他保额／份数均为6份；保险期限为12个月。团体人身保险保险单下方以小号黑体字特别约定：“3、P0512险种承担被保险人每次意外事故发生后180日内，符合当地社会基本医疗保险规定的合理医疗费用，在扣除100元免赔额后，90%比例给付意外医疗保险金。4、P1463险种仅承担意外伤残责任，且仅承担《人身保险伤残评定标准》中1-7级保险责任，不承担8-10级保险责任”。李爱花的电子保单显示，台科公司为李爱花购买的险种名称为团体意外定寿险，生效日期2015年3月6日，期满日前2015年8月21日，保险分单号为PC32000332465807，主险为团体意外定寿险，累计保额60000元，附加意外医疗险，累计保额20000元，附加现金补贴险6份，附加可调行标残疾险，累计保额120000元。李爱花个人部分交纳保费69.44元。
《平安附加意外伤害团体医疗保险条款》第四条保险责任约定，“被保险人每次因遭受意外事故并在医院进行治疗的，本公司就其该次意外事故发生之日起180日内、符合当地社会基本医疗保险规定的合理医疗费用，在扣除约定的免赔额后，按约定的给付比例给付意外医疗保险金”。《平安附加意外伤害住院现金补贴团体医疗保险条款》第四条保险责任约定，“被保险人因遭受意外事故，并自事故发生之日起180日内因该事故经医院确诊必须住院治疗的，本公司按期合理住院日数乘以10元住院日额现金补贴给付意外住院医疗现金补贴”。《平安交通团体意外伤害保险（2013版）条款》的附件《人身保险伤残评定标准》第3项标准的内容和结构规定，“与人身保险伤残程度等级相对应的保险金给付比例分为十档，伤残程度第一级对应的保险金给付比例为100%，伤残程度第十级对应的保险金给付比例为10%，每级相差10%”。
2015年3月20日17时40分许，豫P×××××号解放牌厢式货车沿郑州航空港区102省道由东向西行驶至港区第十五小学门前时，与李爱花驾驶的由西向北左转弯的无号大运牌两轮电动车相撞，致使李爱花受伤，电动车受损。事故发生后，豫P×××××号解放牌货车驾驶员（待查）弃车逃逸。2015年7月6日，郑州市公安局航空港区分局交管巡防大队做出郑公航交巡认字（2015）第167号道路交通事故认定书，认定号牌为豫P×××××号解放牌厢式货车驾驶员（待查）负事故全部责任，李爱花不负事故责任。2015年3月20日至2015年4月27日，李爱花在郑州市第一人民医院港区医院住院治疗39天，住院期间花费医疗费15087.21元。2015年11月4日，受新郑市人民法院委托，郑州华美法医临床司法鉴定所对李爱花做出了郑华美法医鉴定所（2015）临鉴字第744号《伤残程度鉴定意见书》，鉴定意见为：1、被鉴定人李爱花左腕关节、左侧尺、桡骨茎突粉碎性骨折，左腕关节运动功能障碍评定为九级伤残。2、被鉴定人李爱花外伤后需他人护理，其护理期限为住院日、出院后120天—150天；营养期为住院日、出院后60天—80天；误工期为受伤之日至鉴定前一日。李爱花为此支付鉴定费用1440元。审理中，李爱花表示不主张护理费、交通费和鉴定费，要求赔偿其医疗费15087元、现金补贴2340元、残疾赔偿金102304元（25576元／年×20年×0.2=102304元），误工费17696元，共计137427元。
审理中，平安养老河南分公司陈述，李爱花投保的保险意外住院津贴6份是每天60元，意外医疗赔偿限额是20000元，意外残疾赔偿限额是120000元，对李爱花主张的现金补贴2340元无异议；但认为医疗费应按《平安附加意外伤害团体医疗保险条款》第四条约定的计算方法，在符合社保规定的医疗费中扣除100元的免赔额后按照90%的比例给付；对李爱花要求的意外残疾赔偿金有异议，认为李爱花的伤残鉴定意见书的鉴定标准不符合合同约定，无法计算其意外残疾赔偿金的数额，应按《人身保险伤残评定标准》进行鉴定，即使认可该鉴定结论的九级伤残，根据投保单中的特别约定，不承担8-10级的伤残责任，无需承担意外残疾赔偿金，但拒绝对李爱花的伤残等级申请重新鉴定；认为误工费与其无关，不应承担。李爱花称，保险条款没有经投保人签字盖章，对其内容不予认可；且投保单第一页最下方的特别约定作为保险人的免责条款，字迹比上方字体小了很多，同时该免责条款处没有投保人签盖认可，不能证明保险人在投保时已向投保人明确讲明，且保险条款所附的《人身保险伤残评定标准》将人身保险伤残程度分为一至十级，保险金给付比例分为100%至10%，而平安养老河南分公司提交的投保单上只是1-7级的赔偿标准，该标准已在2013年被废止。
另查明，李爱花还提交了其居民户口薄，拟证明其是城镇居民，残疾赔偿金应按照城镇居民标准赔付。
上述事实，有当事人的陈述，李爱花提交的电子保单打印件，道路交通事故认定书，诊断证明、出院证、住院病历医疗费发票，鉴定意见书，户口薄等，平安养老河南分公司提交的投保单、保险条款，本案庭审笔录等相关证据证明。
本院认为，台科公司在平安养老河南分公司投保团体人身险，李爱花作为台科公司的员工，已在平安养老河南分公司办理保险的相关手续，双方之间存在保险合同关系。李爱花在保险合同期限内受伤，住院治疗39天，花费医疗费15087.21元，且构成九级伤残，平安养老河南分公司应按保险合同约定，在保险限额内赔偿李爱花医疗费、住院津贴和残疾赔偿金。平安养老河南分公司对李爱花主张的住院现金补贴2340元无异议，本院予以确认。李爱花的伤残发生在道路途中，本院委托的郑州华美法医临床司法鉴定所出具的郑华美法医鉴定所（2015）临鉴字第744号《伤残程度鉴定意见书》依据的是中华人民共和国国家标准GB18667-2002《道路交通事故受伤人员伤残评定》标准进行伤残鉴定，鉴定程序合法，鉴定结果有效。平安养老河南分公司辩称医疗费应扣除100元的免赔额后按照90%的比例给付，李爱花的伤残鉴定标准不符合投保单约定、九级伤残等级不在赔偿范围等内容，因该约定内容字迹偏小，且其不能证明该特别约定在订立合同时作出了足以引起投保人注意的提示，该条款不产生效力；且该内容与2013年6月8日的《人身保险伤残评定标准》规定的保险金给付比例相冲突，本院对其该辩称意见本院不予支持。李爱花诉请的医疗费15087元、意外伤害险残疾赔偿金按照河南省城镇居民2015年人均可支配收入25576元／年×20年×0.2=102304元，均未超出赔偿限额，平安养老河南分公司应向李爱花支付。关于李爱花要求的误工费，因不属于其投保的险种所理赔的范围，无相应法律依据，本院不予支持。因此，平安养老河南分公司应赔偿李爱花医疗费15087元、意外住院津贴2340元、残疾赔偿金102304元，共计119731元。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条，《中华人民共和国保险法》第十三条、第十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：
一、被告平安养老保险股份有限公司河南分公司于判决生效起十日内向原告李爱花支付医疗费15087元、意外住院津贴2340元、残疾赔偿金102304元，共计119731元。
二、驳回原告李爱花的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费3049元，减半收取1525元，由被告平安养老保险股份有限公司河南分公司负担1329元，由原告李爱花负担196元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状八份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院交纳上诉费后将交费凭证递交本院查验，逾期视为放弃上诉。
审判员 潘龙峰
二〇一六年六月××日
书记员 李丽娟