辽阳县人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）辽1021刑初123号
公诉机关辽阳县人民检察院。
被告人王某，男，1965年7月21日出生，汉族，初中文化，个体经营者。因本案于2015年5月18日被刑事拘留，同年5月25日被取保候审；2015年11月5日因涉嫌另案信用卡诈骗罪被刑事拘留，同年11月20日被依法逮捕，羁押于辽阳县看守所。
被告人赵某，男，1973年6月10日出生，汉族，初中文化，个体经营者，捕前住海城市高坨镇。因犯非法经营罪，于2012年3月22日被辽阳市文圣区人民法院判处有期徒刑一年，缓刑一年，并处罚金人民币1万元。因本案于2015年5月21日被刑事拘留，同年5月25日被取保候审；同年11月30日被依法逮捕，现羁押于辽阳县看守所。
本案由辽阳县人民检察院于2015年11月26日以辽县检公诉刑诉（2015）292号起诉书向本院提起公诉。本院于2016年1月8日作出（2015）辽县刑初字00300号判决书，判决被告人王某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年六个月，并处罚金人民币五万元；被告人赵某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年二个月，并处罚金人民币五万元。宣判后，被告人王某不服判决，提出上诉。辽阳市中级人民法院认为，原判认定事实不清，证据不足，于2016年5月23日裁定撤销（2015）辽县刑初字00300号判决书，发回本院重新审理。本院于2016年6月8日立案受理。期间，公诉机关申请延期审理一次。本院依法依法组成合议庭，公开开庭审理了本案，辽阳县人民检察院指派检察员秦学、李长杰出庭支持公诉，被告人王某、赵某到庭参加了诉讼。现已审理终结。
辽阳县人民检察院指控：2010年12月4日，被告人王某在其同学杨某某不知情的情况下，以杨某某身份信息在中国建设银行辽阳分行办理了一张信用卡，卡号为4367455145642398，王某将该卡透支了49999元用于消费及经营生意，后未偿还。2013年7月，被告人王某将该卡交给被告人赵某，让其帮忙提升信用卡透支额度，赵某将该卡透支额度提升后，自己透支110000元用于经营生意。2014年6月17日，赵某给王某妻子陈某某出具欠条，双方确认该笔债务。后经中国建设银行辽阳分行多次向二人催收，均逾期三个月以上未予偿还欠款。截止到2015年3月31日信用卡透支本金159999.68元。
针对上述指控，公诉机关向法庭提供了相应的证据。公诉机关认为，被告人王某冒用他人信用卡，透支人民币本金159999.68元，数额巨大；被告人赵某透支人民币110000元，二人超过规定期限并且经发卡行多次催收，均超过3个月仍不归还欠款，属恶意透支，二人行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，应当以信用卡诈骗罪追究刑事责任。
被告人王某当庭对公诉机关指控的犯罪的事实和罪名没有异议。
被告人赵某当庭对公诉机关指控的犯罪的事实和罪名没有异议。
经审理查明：2010年12月4日，被告人王某在其同学杨某某不知情的情况下，以杨某某身份信息在中国建设银行辽阳分行办理了一张信用卡，卡号为4367455145642398。王某取得该卡后，透支了人民币49999元，用于消费及经营生意，后未偿还。2013年7月，因被告人赵某做生意资金紧张向王启远借钱，被告人王某将该卡交给被告人赵某，告知若能提升信用卡透支额度，就交给赵某使用。赵某将该卡透支额度提升了110000元后，全部透支取出使用。2014年4月，银行找到王某向其催要还款。2014年6月17日，在王某在向赵伟催要下，赵某给王某妻子陈某某出具欠条，双方确认该笔债务。后经中国建设银行辽阳分行多次向二人催收，二人在还款通知书签字后，仍未予还款，且均逾期三个月以上。截止到2015年3月31日信用卡透支本金159999.68元，单利735元。
另查，2015年5月25日，被告人王某、赵某分别归还被害单位人民币49999元、110000元。
被告人王某经传唤归案，被告人赵某在家被抓获归案。
上述事实，有公诉机关向法庭提交的下列证据予以证明：
1、书证案件来源、受案登记表、立案决定书、抓捕经过，证明该案由被害单位报案，被告人王某经传唤归案，被告人赵某在家被抓获归案。
2、书证常住人口信息，证明被告人王某、赵某的自然情况。
3、书证《中国建设银行龙卡信用卡营销附注》、中国建设银行龙卡汽车卡申请表、中华人民共和国机动车行驶证复印件、房屋产权证、居民身份证复印件，证明被告人王某于2010年12月4日以杨某某名义在中国建设银行辽阳分行办理了一张龙卡信用卡，王某是杨某的其他联系人。
4、书证中国建设银行辽阳分行报案材料、情况说明、交易明细，证明被告人王某、赵某使用杨某名义的龙卡信用卡透支159999.68元及被害单位向公安机关报案情况。
5、书证逾期催收记录、中国建设银行龙卡信用卡欠款还款通知书，证明中国建设银行辽阳分行于2014年底至2015年初，两次向王某催收，王某也都让赵某在还款通知书上签字。
6、书证欠条、证明、偿还担保协议书，证明被告人赵某使用了被告人王某以杨某某的名义办理的龙卡信用卡透支，孟某某予以担保。
7、书证中国建设银行存款凭条、转账凭条，证明被告人王某、赵某亲属将杨某某名义的中国建设银行龙卡信用卡欠款本金159999.68元还清。
8、书证情况说明，证明被告人王某、赵某尚欠杨某某名义的中国建设银行龙卡信用卡利息及滞纳金98990元。
9、书证刑事判决书，证明被告人赵某因犯非法经营罪，于2012年3月22日被辽阳市文圣区人民法院判处有期徒刑一年，缓刑一年，并处罚金人民币10000元。
10、书证证人詹某、杨某某、孟某某、董某某、郭某某、李某某证言，证明杨某名义的中国建设银行龙卡信用卡系被告人王启远办理、被告人王某、赵某使用并由其二人亲属还清本金。
11、被告人王某的供述与辩解，证明王某冒用杨某身份骗领信用卡后，本人进行透支以及将该卡交给赵某进行透支的行为予以供认。
12、被告人赵某的供述与辩解，证实赵某冒用从王某处取得信用卡透支110000元的事实予以供认。
以上证据来源清楚，收集程序合法，经庭审举证、质证，各证据之间能相互印证，本院予以确认。
本院认为，被告人王某使用以虚假身份证明骗领的信用卡后，恶意透支人民币49999.68元，后将该卡交给被告人赵某放任其提升信用卡额度，超过规定限额恶意透支人民币110000元，二人经发卡银行两次催收超过三个月仍不归还，其应对赵某恶意透支110000元负担责任，故被告人王某恶意透支的犯罪数额应为人民币159999.68元。被告人赵某以非法占有为目的，冒用他人信用卡，超过规定限额透支人民币110000元，并经发卡银行两次催收超过三个月仍不归还，属恶意透支。二被告人恶意透支数额巨大，其行为均已构成信用卡诈骗罪，依法应予惩处。公诉机关指控的罪名成立，应予支持。被告人王某、赵某到案后能如实供述自己的罪行，可从轻处罚。被告人王某、赵某自愿认罪，且全额归还被害单位本金，可酌情从轻处罚。经合议庭评议、提请本院审判委员会讨论并作出决定，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第二十五条、第六十七条三款、《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定，判决如下：
一、被告人王某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年二个月，并处罚金人民币五万元。
（刑期自判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2015年11月5日起至2020年12月27日止。罚金限本判决生效后十日内缴纳。）
二、被告人赵某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币五万元。
（刑期自判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2015年11月30日起至2020年11月24日止。罚金限本判决生效后十日内缴纳。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向辽宁省辽阳市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 华丽瑛
审 判 员 邹 运
审 判 员 刘安玉
二〇一六年九月二十七日
代书记员 张人月
本判决所适用的法律条文：
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
(一)使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的;
(二)使用作废的信用卡的;
(三)冒用他人信用卡的;
(四)恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。”
第二十五条共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。
二人以上共同过失犯罪，不以共同犯罪论处;应当负刑事责任的，按照他们所犯的罪分别处罚。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自已罪行，避免特别重大严重后果发生的，可以减轻处罚。
《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。