海口市龙华区人民法院
民 事 判 决 书
（2013）龙民二初字第35号
原告中国建设银行股份有限公司海南省分行。
代表人梁福成，该行行长。
委托代理人方世平。
委托代理人利秉芹。
被告方勇。
被告朱美菊。
被告海南楚欣房地产开发有限公司。
法定代表人陈小阳，该司经理。
原告中国建设银行股份有限公司海南省分行与被告方勇、朱美菊、海南楚欣房地产开发有限公司（以下简称楚欣公司）借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人利秉芹、被告楚欣公司的法定代表人陈小阳到庭参加了诉讼。被告方勇和朱美菊经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称，2009年12月21日，原告与被告方勇、朱美菊签订了一份《个人住房借款合同》（编号：海港住楚2009032），合同约定由原告向被告方勇和朱美菊提供贷款390000元，用于购买海口市海榆西线南侧楚欣花园第4栋2单元XXX房，并以该房产为上述借款作抵押担保，贷款期限300个月（即从2009年12月30日至2034年12月30日），还款方式为等额本息还款法。楚欣公司为该笔贷款提供抵押加阶段性保证，保证期间为本合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止（目前该抵押房产尚未办妥他权证）。合同签订后，原告于2009年12月30日依约向被告方勇和朱美菊发放了贷款390000元，履行了自己的合同义务，但被告方勇和朱美菊未能依约向原告偿还贷款本息。自2012年5月1日起，被告方勇和朱美菊出现了拖欠现象，至今已连续拖欠贷款5期以上，累计拖欠贷款17期，拖欠本金1499.02元，利息5194.13元。截止2012年10月24日，被告方勇和朱美菊尚欠贷款本金362155元、利息4608.85元（含罚息，暂算至2012年10月24日），本息合计366763.85元。经原告多次催收，二被告均拒绝还款。根据上述《个人住房借贷合同》违约责任条款的约定，原告有权宣布贷款立即到期，要求被告方勇和朱美菊立即清偿借款本息及相关费用；解除与借款人的借款关系。被告楚欣公司对上述债务承担连带清偿责任。特依据相关法律规定向人民法院提起民事诉讼，请求法院判令：一、解除原告与被告签订的《个人住房借款合同》；二、被告方勇和朱美菊向原告偿还贷款本金362155元及利息4608.85元（含罚息，暂算至2012年10月24日），本息合计366763.85元；三、被告海南楚欣房地产开发有限公司对上述债务承担连带清偿责任；四、本案诉讼费用由被告承担。
被告方勇、朱美菊未作答辩。
被告楚欣公司辩称，我公司虽作为上述《个人贷款合同》的担保人，但已积极完成了应尽的义务，我公司已于2012年4月17日办理了涉案房屋的房屋所有权证，证号为海口市房权证海房字第HK343XXX**号。由于被告方勇和朱美菊下落不明，我公司通过各种途径联系通知仍无果，致使无法完成上述房屋产权证的过户手续及办理他项权利证。故请求法院驳回原告对被告楚欣公司的诉讼请求，维护我公司的合法权益。
经审理查明，被告方勇和朱美菊系夫妻关系。2009年12月21日，原告与被告方勇、朱美菊签订了一份编号为海港住楚2009032的《个人住房（商业用房）借款合同》，合同约定：原告向被告方勇和朱美菊提供贷款390000元，用于购买位于海口市海榆西线南侧楚欣花园第4栋2单元XXX房产，以该房产为上述借款作抵押担保，贷款期限300个月（即从2009年12月30日至2034年12月30日），还款方式为等额本息还款法。贷款利率为在基准利率水平上下调（上浮／下调）20%，如被告未按合同约定期限归还贷款本金的，原告有权对逾期贷款在所执行贷款利率的水平上上浮50%计收罚息；被告楚欣公司为作为该合同的保证人，保证方式为抵押加阶段性保证，保证期间为本合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止。同时，合同的威严责任条款中约定，被告方勇和朱美菊不按时清偿贷款，原告有权宣布贷款立即到期，要求被告方勇和朱美菊立即清偿借款本息及相关费用，解除与被告方勇和朱美菊的借贷关系。2009年12月30日，原告依约向被告方勇和朱美菊发放了贷款390000元，履行了自己的合同义务。2009年12月21日，原告与三被告到房产部门办理了涉案房屋的期房抵押登记。自2012年5月1日起，被告方勇和朱美菊出现了拖欠现象，截止2012年10月24日，被告方勇和朱美菊尚欠原告贷款本金362155元，利息4608.85元（含罚息），本息合计366763.85元。因被告方勇和朱美菊至今未能还款上述款项，原告遂诉至法院。
另查明，2012年3月21日，被告楚欣公司通过邮寄通知函的方式通知被告方勇到该公司办理的办证事宜。因被告方勇未到被告楚欣公司处办理房产证，被告楚欣公司遂于2012年4月17日将海口市海榆西线南侧楚欣花园第4栋2单元XXX房产的房产证办至其公司名下，房产证号为海口市房权证海房字第HK343XXX**号。后被告楚欣公司又于2012年7月4日通过在海南日报刊登公告的方式通知包括被告方勇和朱美菊在内的购房人前来售楼处办理契税的申报和缴纳，但被告方勇和朱美菊至今仍下落不明。截止到庭审之日起，该抵押房产尚未办妥他权证。
上述事实有结婚证、《个人住房（商业用房）借款合同》、期房抵押登记表、个人贷款支付凭证、个人贷款对账单、通知函、EMS特快专递邮递单、海南日报公告、房屋所有权证及庭审笔录在案佐证，并经庭审质证，足以认定。
本院认为，原告与被告方勇和朱美菊以及被告楚欣公司于2009年12月21日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》是各方当事人的真实意思表示，内容没有违反法律和行政法规的强制性规定，系合法有效的合同，应受法律保护。该借款合同签订后，原告己经按约定履行了向被告发放贷款的义务，被告方勇和朱美菊应按约定返还借款并支付利息，现被告方勇和朱美菊未按约定偿还贷款本息，已构成违约，应承担违约责任。根据该借款合同第十七条的约定，借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息的，贷款人可以宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，并解除与借款人的借贷关系。现原告主张要求解除与三被告于2009年12月21日签订的上述《个人住房（商业用房）借款合同》，有事实根据和法律依据，本院予以支持。经原告核算，截止至2012年10月24日，被告方勇和朱美菊拖欠原告的借款本金为362155元及利息4608.85元，原告诉请要求被告方勇和朱美菊偿还上述借款本息，有事实法律依据，本院予以支持。自2012年10月25日起至本院限定履行之日止的利息，被告方勇和朱美菊应按照上述《个人（商业用房）借款合同》约定的利息计付给原告。关于被告楚欣公司是否应当对上述债务承担连带清偿责任的问题。根据借款合同的约定，被告楚欣公司为该笔贷款提供抵押加阶段性保证，保证期限为本合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止。被告楚欣公司辩称因被告方勇和朱美菊下落不明而无法办理产权过户手续及他项权证，故应免除其担保责任。因无法办理过户手续及他项权利证并不是可以免除保证责任的法定情形，且虽被告楚欣公司已将涉案房产的房产证办至其公司名下，但在本案中各方当事人未到房产部门办理了抵押房产的他项权利证书，故被告楚欣公司仍在保证期间。但是，原告与三被告已于2009年12月21日到房产部门办理了期房抵押登记手续。根据《中华人民共和国担保法》第二十八条的规定，同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。债权人放弃物的担保的，保证人在债权人放弃权利的范围内免除保证责任。因原告起诉时未要求对抵押物享有优先受偿权，应视为在本案中放弃物的担保，故作为保证人的被告楚欣公司仅应在物的担保以外承担保证责任。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十八条的规定，判决如下：
一、解除原告中国建设银行股份有限公司海南省分行与被告方勇、朱美菊、海南楚欣房地产开发有限公司于2009年12月21日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号：海港住楚2009032）；
二、被告方勇、朱美菊于本判决生效之日起十日内偿还给原告中国建设银行股份有限公司海南省分行借款本金362155元、截止至2012年10月24日的借款利息4608.85元和自2012年10月25日起至本判决限定履行之日止的借款利息（计算方法：以362155元为本金，按上述《个人住房（商业用房）借款合同》的约定计算）；
三、被告海南楚欣房地产开发有限公司在物的担保以外对被告方勇和朱美菊的上述债务承担连带清偿责任；
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费3473元，由被告方勇和朱美菊负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于海南省海口市中级人民法院。
审 判 长 王国娟
审 判 员 符殷娇
人民陪审员 李 芳
二〇一三年七月十六日
书 记 员 裴婷婷