广东省湛江市霞山区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）湛霞法民三初字第236号
原告中国工商银行股份有限公司湛江霞山支行。
委托代理人吴弘济，男。
被告吴鸿韬，男。
被告黄景梅，女。
原告中国工商银行股份有限公司湛江霞山支行诉被告吴鸿韬、黄景梅金融借款合同纠纷一案，本院于2015年4月15日立案受理后，依法组成合议庭，于2015年8月25日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人吴弘济，被告吴鸿韬到庭参加诉讼，被告黄景梅经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称，2013年12月9日，原告与被告吴鸿韬签订《牡丹贷记卡分期付款合同》（编号：湛卡字湛江分行霞山支行2013年465号），原告向被告吴鸿韬提供信用卡消费额度200000元，被告吴鸿韬利用信用卡消费195550元，并签订同意抵押证明书，
以其名下位于湛江市坡头区南油第三生活区11幢508房（以下简称508房）为该笔消费贷款提供抵押担保。原告与被告黄景梅签订《最高额保证合同》（编号：湛卡字湛江分行霞山支行2013年366号），被告黄景梅为该笔消费贷款提供连带责任保证担保。
根据《牡丹贷记卡分期付款合同》约定，被告吴鸿韬持卡消费后，应办理分期还款24期，即需首月应还款8468元，余下各月应还款8134元，但截至2015年1月28日止，被告吴鸿韬已拖欠原告分期还款7期，现欠我行已释放本息合计为154123.90元。根据《牡丹贷记卡分期付款合同》第九条第9.2款的规定，被告的违约行为严重侵害了原告的合法权益，原告有权宣布分期付款提前到期。经原告多次催收，两被告仍未按时履行还款义务。为维护原告的合法权益，请求判令：1、原告与被告吴鸿韬签订的《牡丹贷记卡分期付款合同》所对应的贷款提前到期（解除该借款合同）。2、被告吴鸿韬向原告偿还贷款本金及相关息费（包括：逾期利息、滞纳金、超限费等）154123.90元（截至2015年1月28日，之后的利息按照合同约定及信用卡领用合约的规定计至本息清偿之日止。3、原告对被告吴鸿韬提供位于湛江市坡头区南油第三生活区11幢508房的抵押物享有优先受偿权。4、被告黄景梅对被告吴鸿韬欠原告贷款本息承担连带清偿责任。5、由两被告承担本案全部诉讼费用。
被告吴鸿韬辩称，原告起诉的金额与本人实际欠款金额不符，本人已向原告偿还了相应的欠款，但原告还没冲减，截止2015年8月13日止，本人尚欠原告的本息应为125398.45元。
被告黄景梅不到庭参加诉讼，亦未作出书面答辩。
经审理查明，被告吴鸿韬向中国工商银行申请信用卡一张。2013年12月9日，原告（贷款人、甲方）与被告吴鸿韬（持卡人、乙方）签订一份《牡丹贷记卡分期付款合同》（编号：湛卡字湛江分行霞山支行2013年465号），约定：原告向被告吴鸿韬提供信用卡消费额度200000元，被告吴鸿韬利用信用卡消费195550元。《牡丹贷记卡分期付款合同》与本案诉争的相关条款主要内容为：2.1本合同项下分期付款信用额度的用途为大宗消费。3.1持卡人选择分期期数为24期，手续费率9.86%，分期付款申请后，手续费在分期交易时一次性收取。8.2乙方在每期到期还款日工行营业终了前如没有全额存入分期付款应归还的款项，按照《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定，不享受还款免息期，乙方须支付自透支交易日（即银行记账日）起的透支利息及滞纳金，并全额承担由此而使甲方产生的一切费用，包含但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等。9.2持卡人的贷记卡分期付款发生累计三期违约或发生其他违约情形的，贷款人有权宣布分期付款提前到期，要求持卡人提前偿还全部分期付款，以及所产生的利息、滞纳金、超限费及其他费用，直至解除合同。13抵押担保范围包括：本合同项下全部贷款本金、手续费、利息、滞纳金、超限费、贷款人实现债权的费用和持卡人所有其他应付费用等。同时，由被告吴鸿韬签订同意抵押证明书，以其名下位于湛江市坡头区南油第三生活区11幢508房为该笔消费贷款提供抵押担保，但未办理房屋抵押登记手续。同日，原告（债权人、甲方）与被告黄景梅（保证人、乙方）签订合同编号为湛卡字湛江分行霞山支行2013年366号《最高额保证合同》，该保证合同与本案诉争的相关条款主要内容为：为了保证甲方债权的实现，乙方自愿向甲方提供保证担保。第1.1条乙方所担保的主债权为自2013年12月9日至2018年12月9日期间（包括该期间的起始日和届满日），在人民币600000元的最高余额内。第1.2条若甲方因债务人在甲方办理信用卡相关业务而对债务人享有合法债权，为确保在甲方办理信用卡分期付款业务的债务人吴鸿韬之义务得到切实履行，乙方自愿为债务人在甲方办理信用卡分期付款业务所产生的款项提供连带责任保证担保。上述合同签订后，原告依约向被告吴鸿韬发放信用卡消费贷款195550元，被告吴鸿韬持卡消费后，办理分期还款24期，即需首月应还款8468元，余下各月应还款8134元。被告吴鸿韬获得信用卡消费贷款后，截至2015年1月28日，被告吴鸿韬逾期拖欠原告分期还款7期，所欠本息等共计154123.9元，经催收无果，原告以被告违反《牡丹贷记卡分期付款合同》约定向本院提起诉讼。
上述事实，原告对自己的主张提供了原告的营业执照、组织机构代码、法人身份证明、《牡丹贷记卡办卡申请表》、《牡丹贷记卡分期付款合同》、《最高额保证合同》、《抵押证明书》、《消费和欠款明细》、《房屋产权证》、被告身份证复印件及本案庭审笔录等证据在卷佐证，本院予以认可。
本院认为，原、被告签订的《牡丹贷记卡分期付款合同》、《最高额保证合同》，是双方当事人的真实意思表示，内容没有违反法律和行政法规的禁止性规定，合法有效，各方均应恪守履行。被告在合同履行中，已连续多期没有按约定支付本息，经原告多次催讨，但其未按时还款或付息给原告的行为，已构成违约。现原告根据合同的违约责任条款提前解除借款合同，并要求被告吴鸿韬偿还截止2015年1月28日止尚欠借款本息154123.9元，合理合法，本院予以支持。被告吴鸿韬将名下位于湛江市坡头区南油第三生活区11幢508房抵押给原告作为借款的担保，因未办理房屋抵押权登记手续，故原告请求从拍卖或变卖被告吴鸿韬的抵押房产所得价款中优先受偿，本院不予支持。《中华人民共和国合同法》第九十七条“合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失”的规定，借款合同解除后，尚未履行的合同义务，终止履行。由于《牡丹贷记卡分期付款合同》约定的手续费率是9.86%，因合同提前解除，原告请求自2015年1月28日后的逾期利息按照分期付款合同约定以及中国工商银行信用卡业务管理规定标准计至付清本息之日止，本院予以支持。被告黄景梅作为该笔债务保证人应对被告吴鸿韬的上述债务依法承担连带清偿的保证责任。被告黄景梅经本院合法传唤未到庭应诉，应视为放弃抗辩权利，依法可缺席判决。依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条第二款、第一百零六条第一款，《中华人民共和国合同法》第九十七条、第一百九十六条、第二百零七条，《《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、解除原告中国工商银行股份有限公司湛江霞山支行与被告吴鸿韬于2013年12月9日签订的《牡丹贷记卡分期付款合同》（编号：湛卡字湛江分行霞山支行2013年465号）。
二、被告吴鸿韬应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司湛江霞山支行偿还本息154123.9元（截止2015年1月28日），支付自2015年1月29日起的逾期利息按照分期付款合同约定以及中国工商银行信用卡业务管理规定标准计至付清本息之日止。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。
三、被告黄景梅对被告吴鸿韬的上述债务在600000元的范围内承担连带清偿责任。被告黄景梅在承担保证责任后，有权向被告吴鸿韬追偿。
四、驳回原告中国工商银行股份有限公司湛江霞山支行的其他诉讼请求。
案件受理费3382.47元（原告已预付），由被告吴鸿韬、黄景梅共同负担（在履行本判决义务时径付给原告）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状一式六份，上诉于广东省湛江市中级人民法院。
审判长 叶秋波
审判长 蔡 华
审判员 韩 剑
二〇一五年十二月七日
书记员 林 超
附相关法律条文：
《中华人民共和国民法通则》
第八十四条第二款债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。
第一百零六条第一款公民、法人违反合同或者不履行其他义务的，应当承担民事责任。
《中华人民共和国合同法》
第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
广东省湛江市霞山区人民法院
民事判决书
（2015）湛霞法民三初字第236号
原告中国工商银行股份有限公司湛江霞山支行，住所地：湛江市霞山区解放西路27号。
负责人黄朝滨，支行行长。
委托代理人吴弘济，男，1964年10月5日出生，汉族，住湛江市霞山区民治路126号，身份证号码：440803196410052973。该支行职员。
被告吴鸿韬，男，1980年2月25日出生，住湛江市坡头区南油第三生活区11幢508房，身份证号码：440821198002253911。
被告黄景梅，女，1984年9月1日出生，住湛江市坡头区南油第三生活区11幢508房，身份证号码：440881198409013828。
原告中国工商银行股份有限公司湛江霞山支行诉被告吴鸿韬、黄景梅金融借款合同纠纷一案，本院于2015年4月15日立案受理后，依法组成合议庭，于2015年8月25日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人吴弘济，被告吴鸿韬到庭参加诉讼，被告黄景梅经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称，2013年12月9日，原告与被告吴鸿韬签订《牡丹贷记卡分期付款合同》（编号：湛卡字湛江分行霞山支行2013年465号），原告向被告吴鸿韬提供信用卡消费额度200000元，被告吴鸿韬利用信用卡消费195550元，并签订同意抵押证明书，
以其名下位于湛江市坡头区南油第三生活区11幢508房（以下简称508房）为该笔消费贷款提供抵押担保。原告与被告黄景梅签订《最高额保证合同》（编号：湛卡字湛江分行霞山支行2013年366号），被告黄景梅为该笔消费贷款提供连带责任保证担保。
根据《牡丹贷记卡分期付款合同》约定，被告吴鸿韬持卡消费后，应办理分期还款24期，即需首月应还款8468元，余下各月应还款8134元，但截至2015年1月28日止，被告吴鸿韬已拖欠原告分期还款7期，现欠我行已释放本息合计为154123.90元。根据《牡丹贷记卡分期付款合同》第九条第9.2款的规定，被告的违约行为严重侵害了原告的合法权益，原告有权宣布分期付款提前到期。经原告多次催收，两被告仍未按时履行还款义务。为维护原告的合法权益，请求判令：1、原告与被告吴鸿韬签订的《牡丹贷记卡分期付款合同》所对应的贷款提前到期（解除该借款合同）。2、被告吴鸿韬向原告偿还贷款本金及相关息费（包括：逾期利息、滞纳金、超限费等）154123.90元（截至2015年1月28日，之后的利息按照合同约定及信用卡领用合约的规定计至本息清偿之日止。3、原告对被告吴鸿韬提供位于湛江市坡头区南油第三生活区11幢508房的抵押物享有优先受偿权。4、被告黄景梅对被告吴鸿韬欠原告贷款本息承担连带清偿责任。5、由两被告承担本案全部诉讼费用。
被告吴鸿韬辩称，原告起诉的金额与本人实际欠款金额不符，本人已向原告偿还了相应的欠款，但原告还没冲减，截止2015年8月13日止，本人尚欠原告的本息应为125398.45元。
被告黄景梅不到庭参加诉讼，亦未作出书面答辩。
经审理查明，被告吴鸿韬向中国工商银行申请信用卡一张。2013年12月9日，原告（贷款人、甲方）与被告吴鸿韬（持卡人、乙方）签订一份《牡丹贷记卡分期付款合同》（编号：湛卡字湛江分行霞山支行2013年465号），约定：原告向被告吴鸿韬提供信用卡消费额度200000元，被告吴鸿韬利用信用卡消费195550元。《牡丹贷记卡分期付款合同》与本案诉争的相关条款主要内容为：2.1本合同项下分期付款信用额度的用途为大宗消费。3.1持卡人选择分期期数为24期，手续费率9.86%，分期付款申请后，手续费在分期交易时一次性收取。8.2乙方在每期到期还款日工行营业终了前如没有全额存入分期付款应归还的款项，按照《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定，不享受还款免息期，乙方须支付自透支交易日（即银行记账日）起的透支利息及滞纳金，并全额承担由此而使甲方产生的一切费用，包含但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等。9.2持卡人的贷记卡分期付款发生累计三期违约或发生其他违约情形的，贷款人有权宣布分期付款提前到期，要求持卡人提前偿还全部分期付款，以及所产生的利息、滞纳金、超限费及其他费用，直至解除合同。13抵押担保范围包括：本合同项下全部贷款本金、手续费、利息、滞纳金、超限费、贷款人实现债权的费用和持卡人所有其他应付费用等。同时，由被告吴鸿韬签订同意抵押证明书，以其名下位于湛江市坡头区南油第三生活区11幢508房为该笔消费贷款提供抵押担保，但未办理房屋抵押登记手续。同日，原告（债权人、甲方）与被告黄景梅（保证人、乙方）签订合同编号为湛卡字湛江分行霞山支行2013年366号《最高额保证合同》，该保证合同与本案诉争的相关条款主要内容为：为了保证甲方债权的实现，乙方自愿向甲方提供保证担保。第1.1条乙方所担保的主债权为自2013年12月9日至2018年12月9日期间（包括该期间的起始日和届满日），在人民币600000元的最高余额内。第1.2条若甲方因债务人在甲方办理信用卡相关业务而对债务人享有合法债权，为确保在甲方办理信用卡分期付款业务的债务人吴鸿韬之义务得到切实履行，乙方自愿为债务人在甲方办理信用卡分期付款业务所产生的款项提供连带责任保证担保。上述合同签订后，原告依约向被告吴鸿韬发放信用卡消费贷款195550元，被告吴鸿韬持卡消费后，办理分期还款24期，即需首月应还款8468元，余下各月应还款8134元。被告吴鸿韬获得信用卡消费贷款后，截至2015年1月28日，被告吴鸿韬逾期拖欠原告分期还款7期，所欠本息等共计154123.9元，经催收无果，原告以被告违反《牡丹贷记卡分期付款合同》约定向本院提起诉讼。
上述事实，原告对自己的主张提供了原告的营业执照、组织机构代码、法人身份证明、《牡丹贷记卡办卡申请表》、《牡丹贷记卡分期付款合同》、《最高额保证合同》、《抵押证明书》、《消费和欠款明细》、《房屋产权证》、被告身份证复印件及本案庭审笔录等证据在卷佐证，本院予以认可。
本院认为，原、被告签订的《牡丹贷记卡分期付款合同》、《最高额保证合同》，是双方当事人的真实意思表示，内容没有违反法律和行政法规的禁止性规定，合法有效，各方均应恪守履行。被告在合同履行中，已连续多期没有按约定支付本息，经原告多次催讨，但其未按时还款或付息给原告的行为，已构成违约。现原告根据合同的违约责任条款提前解除借款合同，并要求被告吴鸿韬偿还截止2015年1月28日止尚欠借款本息154123.9元，合理合法，本院予以支持。被告吴鸿韬将名下位于湛江市坡头区南油第三生活区11幢508房抵押给原告作为借款的担保，因未办理房屋抵押权登记手续，故原告请求从拍卖或变卖被告吴鸿韬的抵押房产所得价款中优先受偿，本院不予支持。《中华人民共和国合同法》第九十七条“合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失”的规定，借款合同解除后，尚未履行的合同义务，终止履行。由于《牡丹贷记卡分期付款合同》约定的手续费率是9.86%，因合同提前解除，原告请求自2015年1月28日后的逾期利息按照分期付款合同约定以及中国工商银行信用卡业务管理规定标准计至付清本息之日止，本院予以支持。被告黄景梅作为该笔债务保证人应对被告吴鸿韬的上述债务依法承担连带清偿的保证责任。被告黄景梅经本院合法传唤未到庭应诉，应视为放弃抗辩权利，依法可缺席判决。依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条第二款、第一百零六条第一款，《中华人民共和国合同法》第九十七条、第一百九十六条、第二百零七条，《《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、解除原告中国工商银行股份有限公司湛江霞山支行与被告吴鸿韬于2013年12月9日签订的《牡丹贷记卡分期付款合同》（编号：湛卡字湛江分行霞山支行2013年465号）。
二、被告吴鸿韬应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司湛江霞山支行偿还本息154123.9元（截止2015年1月28日），支付自2015年1月29日起的逾期利息按照分期付款合同约定以及中国工商银行信用卡业务管理规定标准计至付清本息之日止。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。
三、被告黄景梅对被告吴鸿韬的上述债务在600000元的范围内承担连带清偿责任。被告黄景梅在承担保证责任后，有权向被告吴鸿韬追偿。
四、驳回原告中国工商银行股份有限公司湛江霞山支行的其他诉讼请求。
案件受理费3382.47元（原告已预付），由被告吴鸿韬、黄景梅共同负担（在履行本判决义务时径付给原告）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状一式六份，上诉于广东省湛江市中级人民法院。
审判长叶秋波
审判长蔡华
审判员韩剑
二o一五年十二月七日
书记员林超
附相关法律条文：
《中华人民共和国民法通则》
第八十四条第二款债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。
第一百零六条第一款公民、法人违反合同或者不履行其他义务的，应当承担民事责任。
《中华人民共和国合同法》
第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。