广东省珠海市香洲区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）粤0402民初1840号
原告:中国农业银行股份有限公司珠海香洲支行，住所：珠海市香洲区凤凰北路2042号。
负责人：朱秀川，该行行长。
委托代理人：李力华，北京德恒（珠海）律师事务所律师。
委托代理人：申靖，北京德恒（珠海）律师事务所律师。
被告：刘磊，男，汉族，1985年12月27日出生，住址：西安市临潼区，
被告：刘树红，女，汉族，1971年10月15日出生，住址：甘肃省兰州市城关区，
原告中国农业银行股份有限公司珠海香洲支行诉被告刘磊、刘树红金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法由代理审判员张璇适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托代理人申靖到庭参加诉讼。被告刘磊、刘树红经本院合法传唤无正当理由未到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告诉称：被告刘磊为购买位于珠海市××区××路××单元××房向原告借款，双方于2014年3月4日签订《个人购房担保借款合同》（合同编号：NO44020120140017447，简称合同），借款金额为66万元人民币，借款期限自2014年6月7日起至2044年6月6日止，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准。借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮5%后确定。借款人未按双方约定期限归还本金的，对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的执行利率基础上50%计收罚息。对应付未付利息的，按中国人民银行规定计收复利。刘磊自愿以珠海市××区××路××单元××房产作为借款抵押担保，并办理了抵押登记（粤房地他项权证珠字第0300038137号）。同时，被告刘树红为刘磊上述借款行为承担连带保证责任。合同签订后，原告向刘磊指定的账户发放了贷款。但被告刘磊自2015年11月7日起未按期返还借款本息。按照合同第12条约定，原告有权提前收回已发放借款，有权提前行使抵押权，并要求刘磊承担其他违约责任，要求刘树红承担连带责任。原告认为，原告与刘磊签订的合同合法有效，原告已按约定向刘磊发放了贷款，但刘磊未按时还本付息，应承担相应的违约责任。故原告特向法院提起诉讼，请求判令：一、被告刘磊向原告返还借款本金650258.6元（其中逾期未还本金2995.02元，提前收回借款本金647263.58元）；二、被告刘磊向原告支付贷款利息13186.4元（暂计至2016年2月7日，其中正常利息13123.79元、罚息9.9元、复利52.71元；2016年2月8日起至被告实际还清本息之日止的利息、罚息、复利按双方签订的借款合同约定计付）；三、被告刘树红对刘磊上述债务承担连带保证责任；四、确认原告对抵押物珠海市××区××路××单元××房有优先受偿权；五、两被告承担本案案件受理费、保全费等诉讼费用。
原告为其诉称向本院提交以下证据：1.个人购房担保借款合同；2.借款凭证；3.房地产权证；4.房地产他项权证；5.提前收回已发放借款通知；6.提前行使担保权通知；7.邮寄回执；8.债务逾期催收通知书；9.欠息清单。
被告刘磊、刘树红未答辩亦未提供证据。
根据当事人提供的证据及其在庭审中的陈述，本院查明：原告中国农业银行股份有限公司珠海香洲支行（贷款人）与被告刘磊（借款人、抵押人）、刘树红（保证人）签订了《个人购房担保借款合同》，约定，借款金额66万元；借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮5%后确定，借款期间遇中国人民银行贷款基准利率调整，自中国人民银行贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整；借款期限为360个月，以借款凭证记载为准；借款人未按期足额偿还借款的，贷款人有权提前收回已发放借款、提前行使担保权；贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止，若中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上调，罚息利率相应上调；对应付未付利息的，按中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借款期限内产生的应付未付利息和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息）。本合同项下借款的担保方式为最高额抵押，被告刘磊同意以珠海市××区××路××单元××号房屋为本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、律师费、贷款人实现债权和担保权所产生的费用提供最高额抵押担保，担保债务最高余额为66万元。被告刘树红自愿为被告刘磊的前述债务承担连带保证责任，保证范围为包括借款本金、利息、罚息、复利、律师费、贷款人实现债权和担保权所产生的费用，保证期间为借款到期之日起两年。该合同还约定，本借款合同项下同时存在物的担保和保证担保的，贷款人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任，贷款人已经选择一种担保方式实现债权的，也可以同时主张其他担保方式来实现部分或全部债权。
《中国农业银行个人借款凭证》载明，原告于2014年6月7日向刘磊发放贷款66万元，借款用途为购买房屋，到期日期为2044年6月6日，还款方式为等额本息还款，还款日为每月30日，执行利率为6.8775%，逾期利率为10.31625%。
粤房地他项权证珠字第030003813号《粤房地他项权证》载明，该抵押房屋坐落于珠海市××区××路××单元××号，房地产他项权利人为中国农业银行股份有限公司珠海香洲支行，房地产权属人为刘磊，他项权利范围为全部，他项权利种类为抵押权，债权数额为66万元。
《刘磊按揭计息明细表》显示，被告刘磊从2015年11月7日开始多次未按期还款，截至2016年2月7日，逾期未还本金（剩余本金+拖欠本金）650258.6元，尚欠应收利息13123.79元，应收利息罚息9.9元，应收复利52.71元。
本院认为，两被告经本院依法传唤后，逾期未到庭参加诉讼，放弃其抗辩及举证质证的权利，应当承担由此造成的法律后果。本院根据原告提供的证据及陈述审查认定本案事实。原告与被告刘磊、刘树红签订的《个人购房担保借款合同》是各方当事人真实意思表示，合法有效，各方应当全面履行。原告依约向被告刘磊发放了贷款，被告刘磊未按合同约定偿还借款本息，构成违约，应承担违约责任。根据合同约定，被告刘磊应当向原告承担的债务包括借款本息、原告实现债权的费用等，故原告要求被告刘磊偿还借款本金人民币650258.6元，并支付截至2016年2月7日的正常利息人民币13123.79元、罚息人民币9.9元、复利人民币52.71元，合计13186.4元，及从2016年2月8日起至被告清偿之日止的罚息、复利，符合法律规定及合同约定，本院予以支持。另，当事人约定的复息应符合中国人民银行规定，贷款到期或贷款逾期后，借款人没有归还应付本金和利息，对逾期本金部分按罚息标准计收逾期罚息，对逾期罚息不再计收复息，故罚息应以未偿还本金的金额为计算基数，复利应以未偿还的正常利息的金额为计算基数；本案中从2016年2月8日起至被告清偿之日止的罚息应以被告刘磊尚欠的借款本金人民币650258.6元为基数，复利应以被告刘磊尚欠的正常利息人民币13123.79元为基数。
被告刘磊自愿以其名下珠海市××区××路××单元××号房屋为《个人购房担保借款合同》项下借款本金、利息、罚息、复利、律师费、贷款人实现债权和担保权所产生的费用提供最高额抵押担保，且该抵押房产已经办理抵押登记手续，故原告对依法处分该房产所得价款享有优先受偿权。
根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿”的规定，以及《个人购房担保借款合同》中“本借款合同项下同时存在物的担保和保证担保的，贷款人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任，贷款人已经选择一种担保方式实现债权的，也可以同时主张其他担保方式来实现部分或全部债权”的约定，被告刘树红作为连带责任保证人，应对上述被告刘磊的上述债务承担连带保证责任。被告刘树红承担保证责任后，有权向被告刘磊追偿。
依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告刘磊于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司珠海香洲支行偿还借款本金人民币650258.6元；
二、被告刘磊于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司珠海香洲支行支付截至2016年2月7日的利息合计13186.4元，及从2016年2月8日起至被告清偿之日止的罚息、复利（罚息以尚欠贷款本金人民币650258.6元为基数，复利以欠付正常利息人民币13123.79元为基数；均按中国人民银行公布施行的同期同档次金融机构贷款基准利率上浮5%的基础上再上浮50%计算；暂按年利率10.31625%计算，若遇中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上调，罚息、复利利率相应上调）；
三、被告刘树红对被告刘磊上述债务承担连带清偿责任，被告刘树红承担保证责任后，有权向被告刘磊追偿；
四、原告中国农业银行股份有限公司珠海香洲支行就上述债权在人民币660000元内对依法处分被告刘磊名下珠海市斗门区白蕉镇白蕉路3189号1栋3单元1103号房屋的所得价款享有优先受偿权。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费因简易程序减半收取人民币5267元，财产保全费人民币3837元，由被告刘磊、刘树红负担。被告刘树红负担后，有权向被告刘磊追偿。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省珠海市中级人民法院。
代理审判员 张 璇
二〇一六年八月十日
书 记 员 周志涛
郑佳豪