吉林省扶余市人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）吉0781刑初158号
公诉机关吉林省扶余市人民检察院。
被告人鄢某甲，住扶余市，因涉嫌骗取贷款罪，于2015年12月18日被扶余市公安局刑事拘留。于2015年12月29日被扶余市人民检察院批准逮捕。
被告人鄢某甲犯骗取贷款罪一案，由吉林省扶余市人民检察院于2016年5月5日以扶检刑检刑诉（2016）143号起诉书向本院提起公诉。
本院审查后认为符合法定开庭条件，依法组成合议庭，于2016年6月1日公开开庭审理了本案。扶余市人民检察院检察员车晓磊出庭支持公诉，被告人到庭参加诉讼，现已审理终结。
公诉机关指控，被告人鄢某甲以养猪需要钱为由，利用自己及其亲属朋友38人的身份证，以贷户购买玉米种子化肥等生产资料的名义虚构贷款理由，改变贷款用途，在扶余市农村信用合作联社永平信用社垒大户贷款42笔，贷款金额达105万元，至今已全部逾期，虽经多次催要至今未还。给信用社造成重大损失，到案发时上述贷款全部未还。
公诉机关对于指控的上述事实，向本院提供并当庭出示和宣读了被告人鄢某甲在公安机关在侦查阶段的供述；证人赵某某、赵某某、路某某、张某某、张某某、吴某甲、隋某某、雷某某、宋某某、鄢某甲、吴某乙、于某甲、崔某某、霍某某、王某某、刘某某、周某某、盛某某、鄢某甲、徐某某、张某某、赵某某、于某乙、鄢某甲、鄢某甲、鄢某甲、吕某甲、朱某某、吴某乙、吕某乙、刘某某的证言；书证：提取笔录、冯某某农村信用合作社贷款管理办法、贷款明细表、借名垒户贷款损失证明、民事判决书、贷款凭证复印件、贷款还款凭证、办案说明、抓捕经过、户籍证明等。
公诉机关认为，被告人鄢某甲以欺骗的手段骗取金融机构贷款、给金融机构造成重大损失，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一规定，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以骗取贷款罪追究其刑事责任。根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十二条之规定，提起公诉，请依法判处。
被告人鄢某甲对指控的事实及罪名无异议。
经本院审理查明，被告人鄢某甲以养猪需要资金为由，利用自己及其亲属朋友38人的身份证。以贷户购买玉米种子化肥生产资料的名义虚构贷款理由。改变贷款用途在扶余市农村信用合作联社永平信用社垒大户贷款42笔贷款金额达105万元，至今已全部逾期，虽经多次催要至今未还。
被告人对自己的犯罪行为供认不讳。对公诉机关指控的犯罪事实即罪名无异议。
上述事实，由下列经当庭举证、质证的证据予以证实：
1、被告人鄢某甲供述，我是2009年贷的款，都是找的亲戚和朋友这些人，带身份证跟我去永平信用社办理的贷款，共五十多万元，具体数记不清了，因当年养猪赔钱了，2009年到2011年的贷款我就没还上，到2012年我养猪挣钱了，我到永平信用社还了10多万利息，之后又找的贷款明细表中2012年贷款这些人转的贷，2013年以后利息也还不起了，就一直没还，同意想办法积极还款（1-13页）。
2、户籍证明及现实表现，证明被告人无犯罪前科。
3、证人于某甲的证实：我叫于某甲从1986年上班到现在始终在永平信用社当信贷员，在2009年时任永平信用社主任的赵希明让我给他的亲属鄢某甲放贷款，鄢某甲找来亲戚朋友以贷户购买玉米种子化肥生产资料的名义在我社贷款，后来一直由鄢某甲找贷户为其转贷，（其中有两笔贷款三年没有转贷），致2013年转不动了，导致最后经我手的贷款金额为93.4万元，其余的贷款不是我经手（14-16页）。
4、证人崔某某的证实，我叫崔吗从1991年到现在始终在永平信用社任信贷员，从2009年到2013年一共为鄢某甲贷款5笔共计金额13万左右，这五笔贷款由于是赵希明主任让我放的，贷款到期后没还上，我就去找信用社主任赵希明说明情况，赵希明找贷户为其做的转贷手续，到2014年转不动了才知道是鄢某甲用的（17-20页）。
5、证人赵某某的证实，我与鄢某甲是一个屯子的属于屯亲，我在永平信用社所贷款3万元是鄢某甲用的，当时他以开养猪厂需要资金周转为名让我跟着去信用社贷的款，说用一年就还上，当时我说不懂怎么贷款，他说跟着去签个字摁个手印就可以了其余不用我管，我就与妻子路月琴一起去了，签完字摁完手印就走了（21-23页）。
6、证人赵某某证实，我与鄢某甲是一个屯子的，2014年5月份鄢某甲找我，要用我的身份证贷款3万元，由于平时关系不错我就同意了，于是我跟着鄢某甲到信用社签字摁手印，拿到钱后又把钱送回到前台柜员手里，然后我就走了（24-26页）。
7、证人路某某证实，2013年1月份，鄢某甲到我家向我和我丈夫赵某某借身份证贷款，由于平时关系不错，我夫妻二人就同意了，然后他开车拉着我们去的信用社签字摁的手印，完事我二人就走了（27-29页）。
8、证人张某某证实，2013年1月份鄢某甲找我，说他贷款到期了，要用一下我的身份证，需要我本人跟着去，我也没多问就跟他去了，到了永平信用社后，他让我在一个贷款手续上签字摁手印，把2.7万元取出来又送回了一个工作人员手里，然后我就走了（30-32页）。
9、证人张某某证实，2013年4月份，鄢某甲来我家找我说是贷款到期了让我和我媳妇吴某甲跟他去办理转贷，当天我俩跟鄢某甲去永平信用社分别在贷款手续上签字摁手印，在信用社把钱取出来又送回信用社工作人员的手里，然后就走了（33-35页）。
10、证人吴某甲证实，2013年4月份，鄢某甲来我家找我，说贷款到期还不上了，要我和我丈夫张兴龙跟他去办理转贷，我俩到信用社分别在贷款手续上签字摁手印，我的名下是2万元贷款，我丈夫张兴龙名下是3万元，我俩把钱取出来又给了信用社的工作人员，然后就走了（36-38页）。
11、证人隋某某证实，2013年1月份，鄢某甲来我家找我，说要用我的身份证贷款，他跟我是屯亲，当天我跟鄢某甲去的永平信用社，当时我记得一起去的还有宋长福、雷洪宝，到了永平信用社在贷款手续上签字摁手印，然后我就走了（39-41页）。
12、证人雷某某证实，2013年1月份，鄢某甲来我家找我，说要用我的身份证贷款，当天我跟鄢某甲去永平信用社，当时我记得跟我去的还有宋长福、隋海星其他人不记得了，到了信用社鄢某甲让我在贷款手续上签字摁手印，贷款3万元，之后我就走了（42-44页）。
13、证人宋某某证实，2013年1月份，鄢某甲来我家找我，说要用我的身份证贷款，当天跟鄢某甲去永平信用社，我就记得在贷款手续上签字摁手印，当时说没有手搓不行，鄢某甲又带我出去刻的手搓，我在信用社前台拿到钱后给的鄢某甲,之后在松原吃的饭（45-47页）。
14、证人鄢某甲证实，2012年12月份鄢某甲来我家找我，他是我六爷家我老叔，说要用我的身份证贷款，当时他开养猪场，由于是亲戚关系，我同意了，过了几天他让我跟他去永平信用社签字摁手印，我在永平信用社前台支取贷款1.8万元，给了鄢某甲，之后就走了（48-50页）。
15、证人吴某乙证实，大概三、四年前鄢某甲来我家找我，跟我说养猪缺钱要借3万元钱，当时我说我手里没有钱，他跟我说用身份证能贷款，这样我自己拿着身份证去永平信用社贷款3万元给了鄢某甲（51-53页）。
16、证人马某某证实，我跟鄢某甲的姐夫高某某是朋友，我通过高某某认识的鄢某甲，2009年1月份，高某某来找我说鄢某甲开养猪场要用钱，用我身份证贷款，就同意了，当天我自己开车去的永平信用社，在贷款手续上签字摁手印之后我就走了（54-57页）。
17、证人霍某某证实，我跟鄢某甲是朋友，2013年1月份，鄢某甲说开养猪场资金周转不开，需要用我身份证贷款3万元，当时鄢某甲还借了我前妻于颖的身份证，当天我跟鄢某甲去了永平信用社签字摁手印完事我就走了（58-60页）。
18、证人王某某证实，我跟鄢某甲是一届同学，2013年4月份鄢某甲找我要用我的身份证贷款，当天我们去永平信用社在贷款手续上签字摁手印，完事和给鄢某甲贷款的其他人一起走的（61-63页）。
19、证人刘某某证实，2013年鄢某甲来找我要用我的身份证贷款，由于我们是屯亲我就答应了，鄢某甲转天开车带我到的永平信用社，到了之后我在贷款手续上签字摁手印，贷款3万元。钱被信用社的工作人员拿走了（64-66页）。
20、证人周某某证实，鄢某甲是我表叔，2012年12月份，鄢某甲跟我说要用我的身份证贷款，当天开车带我去永平信用社贷款，我在贷款手续上签字摁手印，贷款金额1.8万元，钱取出来我就给了鄢某甲（67-69页）。
21、证人盛某某证实，2014年5月份，我当时在松原干活，鄢某甲给我打电话说要用我的身份证贷款，我当时没同意，后来他又多次打电话给我，当时孩子生病，还要上学，我也想用钱当时约定是我自己用一万剩下的给他用，他同意了，这样我打车到永平信用社在贷款手续上签字摁手印完事鄢某甲也没有把钱给我，之后就让我走了（70-72页）。
22、证人鄢某甲证实，鄢某甲是我老叔，2013年4月份，鄢某甲来找我要用我的身份证办理贷款，当天开车带我去永平信用社，我在贷款手续上签字摁手印，签完后我把2.7万元取出来给了鄢某甲，之后我就走了（73-75页）。
23、证人徐某某证实，2013年鄢某甲来找我要用身份证贷款，由于他跟我丈夫关系很好就答应了，当天鄢某甲开车带我去永平信用社办理贷款并在贷款手续上签字摁手印，贷款金额为3.5万元，取出来后就给了鄢某甲（76-78页）。
24、证人孙某某证实，我跟吴某乙住一个院，他是我侄子常年在外面打工，他父母在大连但具体地点我不知道，现在我也不知道他在哪，他父母也联系不上他，他家房子现在还是我看管着（79-80页）。
25、证人赵某某证实，我叫赵某某，2007-2013年间任扶余市永平农村信用社主任，鄢某甲是万发三合村的，跟我有点亲戚，2008年3、4月份的时候，鄢某甲来永平信用社找我，说要经营养猪场需要贷款，大概需要贷款30多万，然后我让信贷员于某甲了解鄢某甲的情况，符合要求就给他放款了（81-84页）。
26、证人于某甲证实，2013年，我朋友鄢某甲来我家找我，说他养猪场买玉米，需要用贷款，这样我跟鄢某甲去的永平信用社，他办理贷款手续，我在手续上签字摁手印，贷款2.7万元，我把钱取出来给了鄢某甲我就走了（85-87页）。
27、证人鄢某甲证实，2013年4月分，我当时家里需要用钱，我自己没认识人贷不出来款，我就找我弟弟鄢某甲，我跟鄢某甲去了永平信用社，我在手续上签字摁手印贷款2万元拿完钱就走了（88-90页）。
28、证人鄢某乙证实，2013年1月份，鄢某甲来找我，要用我身份证贷款，我跟他去了永平信用社，当时跟我去的还有20多人，其中我记得有鄢某乙，其他人记不清了，到了信用社，我在贷款手续上签字摁手印之后就走了（91-94页）。
29、证人吕某甲证实，李某和是我东侧的邻居，他母亲死了之后，他和他哥哥俩人就都走了，现在谁也找不到李术和，他在屯子也没有亲戚（95-96）。
30、证人鄢某甲证实，2012年11月份鄢某甲来我家要用我的身份证贷款，我就同意帮他贷款，他开车拉着我到永平信用社，我在贷款手续上签字摁手印，贷款4万元，取出钱后把钱给了鄢某甲（97-100页）。
31、证人朱某某证实，鄢某甲是我丈夫，鄢某甲是我小叔子，鄢某甲来我家找我和鄢青国，要用我俩的身份证贷款，鄢某甲拉着我和鄢某甲去永平信用社，当时去的还有10多人，我俩在贷款手续上签字摁手印，我丈夫鄢某甲贷款1.3万元，我贷款2.5万元，把钱取出来后给了鄢某甲我俩就走了（101-104页）。
32、证人吴某丙证实，2013年1月份，我在鄢某甲养猪场干活，他说贷款要到期了让我帮他顶下名，办理贷款，我就同意了，当天同鄢某甲去的永平信用社，当时还有鄢某甲、赵某某、鄢某乙、王某某某，我在贷款手续上签字摁手印，完事就走了（105-107页）。
33、证人吕某甲证言，2013年1月份，鄢某甲找我要用我的身份证贷款，当天我就跟着鄢某甲去了永平信用社，他让我在贷款手续上签字摁手印，完事我俩就走了（108-110页）。
34、书证，扶余市农村信用合作联社案件移送书（扶）案移送[2015]003号证实，扶余联社在不良贷款清收工作中，排查出实际用款人鄢某甲以其亲属、朋友名义在永平信用社贷款44笔，贷款金额110万元，经调查该实际用款人鄢某甲现无还款意思，用贷款44笔，贷款金额110万元因无法收回，导致扶余联社直接资金损失110万元。
35、鄢某甲贷款明细表（112-122页）证实鄢某甲贷款数额即转贷情况。
36、书证鄢某甲贷款说明，鄢某甲在永平信用社涉及重名贷款共计12笔，贷款金额22.9万元，其中信用贷款7笔金额7.9万元联保贷款5笔金额15万元(123页)。
37、借名垒户贷款损失证明证实，经调查新万发镇三合村村民鄢某甲在2009年1月4日至2014年5月22日期间以其亲戚和朋友的名义在永平信用社贷款44笔，金额共110万元，已于2015年全部逾期，虽经信用社信贷员多次催收，但贷户一直拒不偿还贷款。据调查，该实际用款人鄢某甲现无还贷意思，其使用贷款44笔，金额110万元因无法收回，现已全部形成损失（附实际用款人鄢某甲借名垒户贷款损失清单44枚124-168页）。
38、贷款人身份证复印件37份（169-205页）。
39、扶余市公安局经侦大队办案说明，证实鄢某甲贷款所用身份证中，扶余市新万发镇三合村村民李某、新万发镇三合村村民鄢某甲、新万发镇占发村村民吴某乙下落不明，未找到本人。
40、抓捕经过：2015年2月8日，扶余市公安局经侦大队工作人员在扶余市新万发镇三合村村部门前，将涉嫌骗取贷款罪的犯罪嫌疑人鄢某甲抓获。
41、公民户籍信息证明，证实被告人鄢某甲犯罪时达到了法定刑事责任年龄。
以上证据经庭审举证质证辩证，被告人对上述证据没有异议，本院予以确认。
本院认为，被告人鄢某甲采取借用他人身份信息，虚构贷款用途等欺骗的手段，骗取金融机构贷款105万元。用于投资养猪，逾期后至今未还，给金融机构造成重大损失，其行为已构成骗取贷款罪。公诉机关指控的事实及罪名成立，本院予以支持。被告人无犯罪前科且认罪态度很好，有悔罪表现，可适当从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第五十二条、五十三条、第六十四条之规定，判决如下：
一、被告人鄢某甲犯骗取贷款罪判处有期徒刑一年，并处罚金人民币三万元（刑期自判决执行之日起开始计算，判决执行前先行羁押的羁押一日折抵刑期一日，即从2015年12月18日起至2016年12月17日止，罚金于判决生效之日起十日内交纳）。
二、责令被告人鄢某甲退赔被害单位扶余市农村信用合作联社永平信用社贷款人民币105万元。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向松原市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本五份。
审 判 长 刘虹玫
审 判 员 苗得志
人民陪审员 郭淑兰
二〇一六年八月十五日
书 记 员 赵 莹