湖南省长沙市岳麓区人民法院民 事 判 决 书（2016）湘0104民初4637号原告：中国民生银行股份有限公司长沙分行，住所地湖南省长沙市岳麓区滨江路189号。负责人：王周屋。委托诉讼代理人：董蔚，湖南湘言律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘珊，女，汉族，1989年7月2日出生，住长沙市芙蓉区，系原告公司员工。被告：杨检安，男，1967年1月6日出生，汉族，住湖南省衡山县。被告：李新梅，女，1972年12月3日出生，汉族，住湖南省衡山县。被告：怀化市安特汽车贸易有限公司，住所地怀化市鹤城区红星南路211号（汽车市场）。法定代表人：杨检安。原告中国民生银行股份有限公司长沙分行（以下简称原告）诉被告杨检安、李新梅、怀化市安特汽车贸易有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2016年7月6日立案后，依法适用普通程序于2016年10月11日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人董蔚、被告杨检安、怀化市安特汽车贸易有限公司到庭参加诉讼，被告李新梅经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告中国民生银行股份有限公司长沙分行提出诉讼请求：1、判令被告杨检安、被告李新梅立即共同偿还原告借款本金1647635.8元、利息及罚息196907.65元，合计人民币1844543.45元（利息及罚息暂计算至2016年5月26日，此后利息及罚息依合同约定继续计算至实际清偿日止）：2、判令被告杨检安、被告李新梅承担原告律师费人民币55300元；3、判令被告杨检安、被告李新梅承担本案诉讼费、保全费等与诉讼相关的全部费用；4、判令被告怀化市安特汽车贸易有限公司对以上债务承担连带清偿责任。事实和理由：2013年10月21日，被告杨检安与原告签订了《联保体授信合同》(编号：X201613226)（以下简称“合同”），约定被告杨检安的成员授信额度为人民币200万元，使用期限为24个月（2013年10月24日至2015年10月24日）；受信人违约的，应当向原告支付逾期利息、违约罚息、原告为行使权利而支付的诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、律师费及其它实现债权的费以及因此而遭受的其它经济损失；被告杨检安按相应成员额度的20%存入保证金，为原告对任一授信提用人享有的主债权承担最高额质押担保。被告李新梅作为被告杨检安的配偶在合同上签字、按手印。被告怀化市安特汽车贸易有限公司作为保证人在合同上签字盖章，为原告对除本人外任一授信提用人享有的主债权承担最高额连带共同保证责任。2015年5月11日、2015年5月14日，被告杨检安分两次向原告申请支用借款，原告确认借款金额共计200万元、借款期限5个月（自2015年5月11日至2015年10月11日）；年利率为固定利率10.71%;还款方式为按月付息、到期还本，并如约发放贷款200万元。原告如约履行了放款义务，但被告却未履行按期还款义务，其行为已经构成违约且给原告造成了经济损失，原告为维护自身合法权益，特向法院起诉，望人民法院判如所请。被告杨检安、怀化市安特汽车贸易有限公司辩称，1、借款属实，但是现在经济困难，无法一次性偿还，此笔贷款是联保贷款，应该还有其他的联保体成员共同偿还；2、被告缴纳的40万元是联保体的保证金，原告应该返还该40万元本金，多计算的利息应该偿还被告。被告李新梅未作任何答辩，亦未提交书面答辩状。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，被告李新梅未到庭参加诉讼，视为放弃举证、质证的权利，本院组织杨检安、怀化市安特汽车贸易有限公司进行了证据质证。被告杨检安、怀化市安特汽车贸易有限公司对原告提交的《股东会决议书》、《印章样本》、《股东会成员证明》、《小微授信申请表》、《小微联保申请书》、《联保体章程》、《联保体授信合同》、《结婚证》、《借款支用申请书》、《中国民生银行零售授信额度启用通知书》、《中国民生银行授信放款通知书》、《个人账户对账单》、《借款凭证》、《扣款回单及欠款明细》等证据无异议，本院认为上述证据内容能互相印证，来源、形式合法，能够证明案件事实，故本院依法予以采信。原告提交的《委托代理协议及律师费发票》真实性无异议，但认为不应承担本案的律师费，本院认为关于律师费的承担，原、被告之间签订的《联保体授信合同》中有明确的约定，故本院对原告提交的该证据予以采信。被告杨检安、怀化市安特汽车贸易有限公司未向本院提交证据。经审理查明：2013年10月3日，被告杨检安、李新梅作为申请人、被告怀化市安特汽车贸易有限公司作为经营主体向原告提出《小微授信申请表》，向原告申请贷款200万元，期限为24个月。申请人声明部分作出声明如下：保证本申请书正面所述婚姻状况信息以及配偶资料均真实有效，申请本贷款的所有相关事宜本人配偶已经完全知晓并同意以夫妻共同财产予以偿还直至贷款结清，如所述虚假，本人愿承担由此引起的一切法律责任。被告杨检安、李新梅在该表中签名，被告怀化市安特汽车贸易有限公司在该表中盖章。被告杨检安、李新梅作为申请人、被告怀化市安特汽车贸易有限公司作为经营主体及案外人李东泽、贺耀华等人向原告出具中国民生银行小微联保申请书。2013年10月，原告（乙方）与联保体各成员（甲方）被告杨检安及案外人李东泽、贺耀华等，以及联保体各成员的控制企业（丙方）即被告怀化市安特汽车贸易有限公司及案外公司怀化市东泽汽贸有限公司等签订了编号为X201613226的《联保体授信合同》一份。合同第一部分第一章第一条将联保体定义为：指由多个自然人为取得乙方授信而自愿组成的联合体，乙方将授予联保体整体授信额度并分割至各联保体成员形成成员额度，各授信提用人可在相应联保体成员额度内申请使用授信，但在任何时点任一联保体成员及其指定的各授信提用人已提用的授信余额之和不得超过相应的成员额度；且任一联保体成员及其在本合同中指定的控制企业均对联保体整体授信额度与期限内的非本人融资提供最高额连带责任保证。第二章第二条约定，被告杨检安的授信额度为人民币200万元。第三条约定，本合同第2条约定的授信额度的使用期限为24个月，自2013年10月24日至2015年10月24日。第四章第十条约定，甲方成员同意在乙方开立联保体保证金账户，并应在乙方发放授信前按相应成员额度及20%的比例存入保证金，并按本合同第二部分第五章的约定为主债权设定最高额质押。第五章第12条约定，任一授信提用人在本合同项下的任一笔贷款发生逾期或者其他违约情形的，该授信提用人应当向乙方支付逾期利息与违约罚息，逾利率按照约定利率上浮50%收取，违约罚息按照约定利率上浮100%收取。合同第二部分第四章第32条约定，授信提用人违反承诺、陈述、保证或者违反本合同约定义务，乙方有权要求授信提用人赔偿乙方为行使权力而支付的诉讼费、仲裁费、保全费、差旅费、律师费、其他实现债权的费用及因此而遭受的其他经济损失。第五章第33条约定，甲方任一成员以各自缴付的联保体保证金在本合同约定的最高债权额内，为乙方对任一授信提用人享有的主债权承担最高额质押担保及甲方全部成员、丙方全部成员作为保证人，在本合同约定的最高债权额内，为乙方除对本人外任一授信提用人享有的主债权承担最高额连带共同保证责任。第五章第35条约定，最高额担保的担保范围为本合同约定的被担保之债权和其他应付款项；其他应付款项包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费等）和所有其他应付合理费用。被告杨检安、李新梅在本合同甲方处签名，被告怀化市安特汽车贸易有限公司在该合同丙方处盖章，原告在该合同乙方处盖章。被告杨检安于2015年5月11日向原告分两次提出借款支用申请书，向原告申请借款，申请贷款金额分别为100万元、100万元，期限均为2015年5月11日至2015年10月11日，借款年利率均为10.71%。原告于2015年5月11日依约发放了200万元贷款。上述贷款期限内，被告杨检安未按时偿还贷款，原告对被告杨检安缴纳的40万元保证金行使了质押权，截止至2016年9月30日，借据号为13104201500590701的贷款项下被告仍拖欠原告借款本金647635.80元，拖欠利息7735元，拖欠罚息113399.32元，当期罚息3087.58元，欠款合计771857.70元；借据号为13104201500590901的贷款项下被告仍拖欠原告借款本金100万元，拖欠利息7735元，拖欠罚息167049.36元，当期罚息4718.23元，欠款合计1179502.59元，遂酿成纠纷，原告诉至法院。另查明，1、被告杨检安、李新梅系夫妻关系；2、原告在庭审中将律师费变更为8000元。本院认为：原告（乙方）与联保体各成员（甲方）被告杨检安、李新梅及案外人李东泽、贺耀华等，及联保体各成员的控制企业（丙方）怀化市安特汽车贸易有限公司签订的《联保体授信合同》系各方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规强制性、效力性规定，依法成立并生效。被告杨检安、李新梅及案外人李东泽等，及联保体各成员的控制企业（丙方）怀化市安特汽车贸易有限公司为申请人向原告出具《中国民生银行小微联保申请书》亦为各被告真实意思表示，该申请书承诺内容合法有效。上述《联保体授信合同》、《中国民生银行小微联保申请书》、《借款支用申请书》、《个人借款凭证》、等构成了完整的借款法律文件体系。原告与被告杨检安之间的借款法律关系合法成立。现原告按照约定及被告杨检安的申请发放了贷款，被告杨检安未及时偿还借款本息，原告要求被告杨检安还本付息并支付利息、罚息，有合同上的依据，本院予以支持。被告杨检安提出本案所涉贷款是联保贷款，应该还有其他的联保体成员共同偿还，本院认为根据最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释第二十条的规定，连带共同保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，原告有权仅起诉本案的债务人即被告杨检安，故本院对被告杨检安提出的该抗辩意见不予采纳。被告杨检安提出其缴纳的40万元是联保体的保证金，原告应该返还该40万元本金，多计算的利息应该偿还被告的抗辩意见，本院认为根据《联保体授信合同》约定，被告杨检安缴纳的40万元保证金为本合同约定的债权提供质押担保，故本院对被告杨检安的该抗辩意见不予采纳。原告要求被告杨检安承担实现债权的律师费用8000元，由于双方对实现该债权损失费用的承担有明确的约定，该约定也是双方的真实意思表示，不违反法律、法规强制性规定，故本院对被告杨检安提出不承担本案律师费的抗辩意见不予采纳，律师费用8000元由被告杨检安承担。被告杨检安、李新梅系夫妻关系，借款合同签订于两被告夫妻关系存续期间。根据最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条，被告杨检安所负债务为夫妻共同债务。且根据被告杨检安、李新梅签字确认的《小微授信申请表》、《中国民生银行小微联保申请书》，表明被李新梅对被告杨检安的借款是明知且同意以夫妻共同财产偿还，故根据法律规定和合同约定，原告有权要求被告杨检安、李新梅共同偿还所欠原告款项。原告要求被告怀化市安特汽车贸易有限公司对原告的债务承担连带偿还责任，本院认为根据原告与被告怀化市安特汽车贸易有限公司签订的《联保体授信合同》中第33条约定，原告有权要求被告怀化市安特汽车贸易有限公司对被告杨检安的债务承担连带清偿责任。被告李新梅经本院传票传唤无正当理由未到庭，视为放弃抗辩权利。综上，根据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零一条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第三十一条，《中华人民共和国婚姻法》第十九条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条,《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、限被告杨检安、李新梅自本判决生效之日起五日内支付原告中国民生银行股份有限公司长沙分行借款本金1000000元（借据号：13104201500590901）、利息7735元，逾期罚息171767.59元（逾期罚息计算至2016年9月30日止，此日后的罚息按年利率16.065%计算至本判决确定给付之日止）；二、限被告杨检安、李新梅自本判决生效之日起五日内支付原告中国民生银行股份有限公司长沙分行借款本金647635.8元（借据号：13104201500590701）、利息7735元，逾期罚息116486.9元（逾期罚息计算至2016年9月30日止，此日后的罚息按年利率16.065%计算至本判决确定给付之日止）；三、限被告杨检安、李新梅自本判决生效之日起五日内支付原告中国民生银行股份有限公司长沙分行律师费8000元四、被告怀化市安特汽车贸易有限公司对被告杨检安的上述第一、二、三项给付义务承担连带清偿责任，被告怀化市安特汽车贸易有限公司履行担保责任后可向被告杨检安追偿；五、驳回原告中国民生银行股份有限公司长沙分行的其他诉讼请求。如果被告杨检安、李新梅、怀化市安特汽车贸易有限公司未按本判决书指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费21899元，财产保全费5000元，共计26899元，由原告中国民生银行股份有限公司长沙分行承担983元，由被告杨检安、李新梅、怀化市安特汽车贸易有限公司承担25916元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审 判 长  张 辉人民陪审员  周金桃人民陪审员  周霞玲二〇一六年十二月十五日书 记 员  付凌波附法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。第二百零一条贷款人未按照约定的日期、数额提供借款，造成借款人损失的，应当赔偿损失。借款人未按照约定的日期、数额收取借款的，应当按照约定的日期、数额支付利息。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国婚姻法》第十九条夫妻可以约定婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产归各自所有、共同所有或部分各自所有、部分共同所有。约定应当采用书面形式。没有约定或约定不明确的，适用本法第十七条、第十八条的规定。最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。