湖南省郴州市北湖区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）湘1002民初639号
原告中国银行股份有限公司郴州分行。
负责人谭铁平，该行行长。
委托代理人王立强，湖南五岭律师事务所律师。
委托代理人袁枚，湖南五岭律师事务所律师。
被告曹佐亮，男，汉族。
被告郴州城宇房地产开发有限公司。
法定代表人林红兵，该公司总经理。
原告中国银行股份有限公司郴州分行(以下简称中行郴州分行)与被告曹佐亮、郴州城宇房地产开发有限公司（以下简称城宇开发公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2016年3月24日立案受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告的委托代理人王立强到庭参加诉讼，被告曹佐亮、城宇开发公司经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中行郴州分行请求本院判令：1、依法解除原告与被告曹佐亮签订的合同编号郴中银个借合字2008年0041号个人住房贷款合同；2、被告曹佐亮偿还借款本金175320元、利息5211.23元、罚息189.07元，总计180720.3元（利息及罚息暂计算至2016年3月11日，后续利息和罚息按照约定计算至清偿时止），被告郴州城宇房地产开发有限公司承担连带责任；3、原告对位于郴江丽景6栋412号房屋抵押物享有优先受偿权；4、两被告连带承担原告实现债权费用18072元；5、本案诉讼费、保全费由被告连带承担。
被告曹佐亮、城宇开发公司未作答辩。
查明的事实
经审理查明，本院确认如下法律事实：
1、2008年初，原告作为贷款人，被告曹佐亮作为借款人与抵押人，被告城宇开发公司作为保证人，三方签订《中国银行个人住房/商业用房贷款合同》，合同编号为郴中银个借合字2008年0041号。
2、合同第一至六条约定：贷款人向借款人发放个人住房/商业用房贷款230000元，用于购买郴江丽景6栋412号住房；贷款期限为240个月，实际放款日与到期日以借款借据为准，借款借据为本合同的附件，与本合同具有同等法律效力；贷款利率按中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率可适当浮动，合同月利率6.525‰（其中基准利率6.525‰，利率浮动比0），根据中国人民银行有关规定，遇法定利率调整，在合同期内贷款利率的调整由借贷双方按商业原则确定，贷款利率调整方式为按一年调整，利率调整后，按相应同期同档次新的基准利率及利率浮动比执行新的利率，同时，每月（期）还本付息额将重新测算，贷款人不再另行通知借款人；借款人授权贷款人将合同项下的贷款以转账形式划入售房人城宇开发公司在银行开立的账户以购买本合同第四条所列之住房/商业用房；贷款人与借款人双方商定，自贷款发放次月起，借款人于公历每月10日按期归还贷款本息。合同第九条约定：如借款人未按合同约定时间（或期限）还款，贷款人有权就贷款逾期部分从逾期之日起按贷款逾期罚息利率计收罚息，直至借款人清偿逾期本息为止，对不能按期支付的利息，贷款人有权按贷款逾期罚息利率按月计收复息，贷款逾期罚息利率按合同约定的贷款利率标准加收50%执行，遇贷款罚息利率调整，本合同项下的罚息和复息按中国人民银行有关规定计收。合同第十五条约定：借款人未按时偿还贷款本息，贷款人有权宣布本合同项下的全部贷款提前到期，并向借款人和担保方通过各种方式催收。合同第十七条约定：订立、执行本合同所需有关费用，包括本合同项下的贷款本金、利息（包括逾期利息及罚息）、违约金、实现债权的费用（含诉讼费、保全费、律师费、公证费、评估费、拍卖费、执行费等）及因债务人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用，由借款人负责支付。合同第十九条、第二十条、第二十一条约定：抵押人保证以其合法拥有的本合同第四条规定之房产的全部权益抵押给贷款人，作为偿还本合同借贷条款项下贷款的担保；抵押担保范围为本合同项下的贷款本金、利息（包括逾期利息及罚息）、违约金、实现债权费用（含诉讼费、保全费、律师费、公证费、评估费、拍卖费、执行费等）及因债务人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用；抵押期间从抵押登记之日起至被担保债务清偿完毕止。合同第二十九条至三十二条、第三十五条约定：保证人自愿为本合同项下的借款人债务提供连带责任保证，在借款人未按合同约定履行还款义务时，保证人代借款人按贷款人要求履行还款义务；保证责任范围包括但不限于本合同项下的贷款本金、利息（包括逾期利息及罚息）、违约金、实现债权费用（含诉讼费、保全费、律师费、公证费、评估费、拍卖费、执行费等）及因债务违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用；保证期间为从本合同生效之日开始到合同债务履行期届满之日起经过两年（如本合同项下的借款为分期到期，则保证期间从合同生效之日开始到开最后一期还款履行期届满之日经过两年）；贷款人依据本合同借贷条款、抵押条款中的约定，宣布贷款提前到期要求借款人立即清偿部分或全部债务视为主债务到期，对提前到期的贷款，仍按原合同履行期计算保证期间；在保证期间，无论是借款人未足额还款或贷款人宣布贷款提前到期，只要贷款人要求保证人偿还本合同项下应还款项，保证人愿意放弃要求贷款人优先行使抵押权的权利，若保证人不按合同履行保证责任，贷款人有权从其账户直接扣收相关款项，或向保证人行使追索权；贷款人由于国家利率政策调整而执行新利率的，无须征得保证人的同意。合同第四十二条约定：借款人不按本合同的规定付足应付的任何款项、费用，贷款人可以通过任何途径或方式追索，由此而引起的一切费用由借款人负责，贷款人为保障本身利益先行垫付的费用，贷款人有权随时向借款人追索，并有权从实际支付之日起按照一年贷款利率计收利息。
3、被告曹佐亮向被告城宇开发公司购买的上述郴江丽景6栋412号房屋登记的所有权人为被告曹佐亮。签订上述合同后，原告向被告曹佐亮发放了贷款，双方以被告曹佐亮为抵押人，原告为抵押权人，到房产部门办理了抵押登记手续。被告曹佐亮贷款后，自2015年的10月份开始未能如期还款。
4、截止2016年3月11日，被告曹佐亮已6期未予还款，累计拖欠欠本金4791.01元、利息5211.23元、罚息189.07元，逾期合计10191.31元。
判决的理由与结果
本院认为，本案为金融借款合同纠纷。一、被告曹佐亮为购房向原告贷款230000元，原告作为贷款人，被告曹佐亮作为借款人与抵押人，被告城宇开发公司作为保证人，三方签订《中国银行个人住房/商业用房贷款合同》，该合同系双方真实意思表示，原告与被告曹佐亮之间已形成合法有效的金融借款合同关系、抵押合同关系，原告与被告城宇开发公司之间已形成合法的担保关系，各方当事人均应按约定履行。原告在签订合同后依约向被告曹佐亮发放了贷款，但被告曹佐亮贷款后在偿还部分贷款本金和利息后，自2015年10月开始未能如期偿还贷款，被告曹佐亮以自己的行为表明不履行还款义务，故原告根据合同约定诉请解除上述合同并要求被告曹佐亮提前还清贷款本金175320元、偿还利息5211.23元、支付罚息189.07元，合计180720.3元（利息、罚息暂计算至2016年3月11日，之后的利息和罚息另计算至被告偿清为止），符合法律规定，本院予以支持。二、根据合同约定，被告曹佐亮不按合同的规定付足应付的任何款项、费用，原告通过任何途径或方式追索，由此而引起的一切费用由借款人负责，故原告有权要求被告曹佐亮支付其因本案产生的律师费。根据《湖南省律师服务收费管理实施办法》和《湖南省律师服务收费标准》，本院核定原告因本案产生的律师费为7228元（180720.3元×4%）。三、被告曹佐亮将郴江丽景6栋412号房屋（房屋所有权证号：郴房权证苏仙字第7090047**号）作为本案贷款的抵押物，并办理了抵押登记，故原告依法享有优先受偿权，原告有权以该抵押财产折价或以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿。四、对于涉案贷款，原、被告之间既约定了物的担保，又约定了人的担保，被告城宇开发公司在签订上述合同时，自愿放弃要求贷款人优先行使抵押权的权利，因此，被告城宇开发公司应对上述借款本金、利息、罚息、实现债权费用承担连带付款责任。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第九十三条第二款、第九十四条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二十条、第一百七十六条、第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、解除原告中国银行股份有限公司郴州分行与被告曹佐亮、郴州城宇房地产开发有限公司签订的合同编号为郴中银个借合字2008年0041号《中国银行个人住房/商业用房贷款合同》；
二、被告曹佐亮偿还原告中国银行股份有限公司郴州分行借款本金175320元、利息5211.23元、罚息189.07元、实现债权费用7228元，共计187948.3元（其中利息、罚息暂计算至2016年3月11日，以后按合同约定的标准另行计算至贷款本金还清之日止），限本判决生效后十日内履行完毕;
三、为实现上述债权，原告中国银行股份有限公司郴州分行对被告曹佐亮所有的郴江丽景6栋412号房屋（房屋所有权证号：郴房权证苏仙字第7090047**号），有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿；
四、被告郴州城宇房地产开发有限公司对被告曹佐亮应承担的上述债务承担连带偿还责任。
如果被告曹佐亮、郴州城宇房地产开发有限公司未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费4276元，诉讼保全费1520元，合计5796元，由被告曹佐亮、郴州城宇房地产开发有限公司共同负担。
如不服本判决，可在接到本判决书之日起十五日内向本院提交上诉状，并按对方当事人人数提交副本，上诉于湖南省郴州市中级人民法院。
审 判 长 黄钇瑞
人民陪审员 柳光文
人民陪审员 蔡秋玲
二〇一六年六月十六日
书 记 员 曾庆龙
附相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。
依法成立的合同，受法律保护。
第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。
当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。
第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：
（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；
（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或以自己的行为表明不履行主要债务；
（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；
（四）当事人迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；
（五）法律规定的其他情形。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第二十条当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。
预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。
第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。