上海市杨浦区人民法院
民 事 判 决 书
（2013）杨民五（商）初字第1455号
原告中国工商银行股份有限公司上海市杨浦支行，住所地上海市杨浦区。
负责人张毅，支行行长。
委托代理人金烨，支行职员。
委托代理人程文杰，上海君澜律师事务所律师。
被告郑美容，女，汉族，户籍地福建省福安市。
被告刘贺良，男，汉族，户籍地福建省福安市。
被告上海方吉金属材料有限公司，住所地上海市杨浦区。
法定代表人郑美容。
被告张明文，男，汉族，户籍地福建省。
被告上海民金投资控股集团有限公司，住所地上海市。
法定代表人詹陈斌。
被告余亨，男，汉族，户籍地福建省。
被告王梓钦，男，汉族，户籍地福建省福安市。
被告何仙华，男，汉族，户籍地福建省。
被告刘丽芳，女，汉族，户籍地福建省福安市。
被告黄燕，女，汉族，户籍地福建省福安市。
原告中国工商银行股份有限公司上海市杨浦支行与被告郑美容、被告刘贺良、被告上海方吉金属材料有限公司（简称“方吉公司”）、被告张明文、被告上海民金投资控股集团有限公司（简称“民金公司”）、被告余亨、被告王梓钦、被告何仙华、被告刘丽芳、被告黄燕金融借款合同纠纷一案，本院于2013年12月25日受理后，依法组成合议庭，于2014年4月14日公开开庭进行了审理。原告委托代理人程文杰到庭参加诉讼。被告郑美容、被告刘贺良、被告方吉公司、被告张明文、被告民金公司、被告余亨、被告王梓钦、被告何仙华、被告刘丽芳、被告黄燕因下落不明，经本院公告送达诉状副本、传票等应诉材料，仍未到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告中国工商银行股份有限公司上海市杨浦支行诉称，2012年7月6日，原告与被告郑美容、被告刘贺良签订借款合同一份，约定原告向被告郑美容提供贷款人民币5，000，000元，贷款期限1年。被告刘贺良、被告方吉公司签署承诺书对上述债务承担连带还款责任。被告刘贺良、被告郑美容、被告王梓钦、被告何仙华、被告刘丽芳、被告黄燕与原告签订抵押合同，约定被告何仙华、被告王梓钦、被告刘贺良分别以上海市浦东新区川沙路X弄X号X室房屋、上海市杨浦区国权路X号X-
X室房屋及上海市杨浦区国权路X号X、X-X室房屋提供抵押担保。被告张明文出质3，660，000元作质押担保。被告张明文、被告民金公司另与原告签订保证合同，对上述债务承担连带还款责任。被告刘贺良、被告郑美容及被告余亨与原告签订联保协议，对上述贷款5，000，000元作联保。贷款到期后，被告郑美容未按约履行还款义务。原告为此诉讼并聘请律师已实际支出24，000元。现请求法院判令：1、判令被告郑美容归还原告贷款本金人民币4，621，766.81元，截至2013年10月22日的利息134，841.47元，及自2013年10月23日起至判决生效之日止，按照借款合同（合同编号2XXXXXXXXXXX7）约定计付的逾期利息；2、判令被告刘贺良、被告方吉公司、被告张明文、被告民金公司、被告余亨对上述债务承担连带还款责任；3、判令上述被告共同支付律师费24，000元；4、判令原告有权对被告何仙华名下的位于上海市浦东新区川沙路X弄X号X室房屋、被告王梓钦名下的位于上海市杨浦区国权路X号X-
X室房屋以及被告刘贺良名下位于上海市杨浦区国权路X号X、X-X室房屋依法行使抵押权。
被告郑美容、被告刘贺良、被告方吉公司、被告张明文、被告民金公司、被告余亨、被告王梓钦、被告何仙华、被告刘丽芳、被告黄燕未到庭应诉，未提出答辩意见。
经审理查明，2012年7月9日，原告与被告郑美容、被告刘贺良签订合同编号2XXXXXXXXXXX7《个人借款／担保合同》一份，约定原告向被告郑美容、被告刘贺良发放个人经营贷款5，000，000元，贷款期限为12个月，初定为2012年7月6日至2013年7月6日，实际放款日与到期日以借款凭证为准；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮25%确定；未按合同约定日期偿还的贷款及利息，按罚息利率计收利息及复利，罚息利率按合同约定利率基础上加收40%确定；还款方式为按月还息，一次还本；借款人和担保人未按合同约定履行义务，原告为实现债权而产生的律师费等费用由借款人承担，等等。同时，被告刘贺良、被告方吉公司分别向原告出具承诺书，承诺如被告郑美容违反借款合同约定，未能按时偿还贷款本息，被告刘贺良、被告方吉公司愿替其偿还逾期贷款本息、复利、罚息及实现债权费用（包括律师费等）。
同日，原告与被告刘贺良、被告郑美容、被告王梓钦、被告何仙华、被告刘丽芳、被告黄燕签订《个人借款最高额抵押合同》，约定合同担保债权包括：自2012年7月12日至2013年7月12日，在14，400，000元内，原告依据与借款人（借款人包含被告刘贺良、被告郑美容、被告余亨）签订的借款／担保合同而享有对借款人的债权，抵押物为被告何仙华名下的位于上海市浦东新区川沙路X弄X号X室房屋、被告王梓钦名下的位于上海市杨浦区国权路X号X室、X室房屋以及被告刘贺良名下位于上海市杨浦区国权路X号X、X-X室房屋。双方并就上述抵押房产办理了抵押权登记。
同日，原告与被告刘贺良、被告郑美容及被告余亨签订《个人贷款业务商户联保协议》，约定被告刘贺良、被告郑美容及被告余亨共同为原告与被告刘贺良签订的合同编号2XXXXXXXXXX6《个人借款／担保合同》、原告与被告郑美容签订的合同编号2XXXXXXXXXXX7《个人借款／担保合同》、原告与被告余亨签订的合同编号2XXXXXXXXXX8《个人借款／担保合同》提供连带责任保证。
同日，原告与被告张明文签订《存款质押担保合同》，约定被告张明文以金额为1，500，000元存单，为原告与案外人张泽奇等3人签订的《个人借款／担保合同》提供质押担保。同年7月27日，双方将质押合同担保的借款人及借款合同变更为原告与被告郑美容等9人分别签订的合同编号2XXXXXXXXX3-2XXXXXXXXXXX7、2XXXXXXXXXXXX8、2XXXXXXXXXX90-2XXXXXXXXXX2《个人借款／担保合同》，质押物变更为：金额分别为1，500，000元、1，440，000元、720，000存单三张。双方于2012年7月6日、同年7月17日、同年8月14日分别办理了上述存单质押手续。
同年6月至7月，原告分别与被告张明文、被告民金公司签订《个人借款保证合同》及《借款人名单变更确认书》，约定被告张明文、被告民金公司为原告与被告郑美容签订的合同编号2XXXXXXXXXXX7《个人借款／担保合同》项下的债务等提供连带责任保证，包括贷款本息、复利、罚息及实现债权费用（包括律师费等）。
2012年7月20日，原告向被告郑美容发放贷款5，000，000元。借款到期后，被告郑美容未按约偿还原告贷款本息，原告兑现存单款项500，000元以抵扣所欠的贷款本息，截至2013年10月22日，被告郑美容尚欠原告借款本金4，621，766.81元，利息134，841.47元。2014年1月，原告因本案诉讼支付律师费24，000元。
本院认为，本案所涉的《个人借款／担保合同》、《个人借款最高额抵押合同》、《个人借款保证合同》、《个人贷款业务商户联保协议》及《存款质押担保合同》，均系当事人真实意思表示，合法有效，各方当事人均应按约履行。原告已依照合同约定发放贷款，在贷款到期后，被告郑美容未依约履行还贷义务，显属违约，原告依据《存款质押担保合同》兑现存单款项后，有权要求被告郑美容归还尚欠借款本金、支付相应利息及律师费，并有权依合同约定行使抵押权及要求被告刘贺良、被告方吉公司、被告张明文、被告民金公司、被告余亨对上述债务承担连带清偿责任，故原告的诉讼请求，于法不悖，本院予以支持。审理中，被告郑美容、被告刘贺良、被告方吉公司、被告张明文、被告民金公司、被告余亨、被告王梓钦、被告何仙华、被告刘丽芳、被告黄燕经本院合法传唤，未到庭应诉，视为放弃行使答辩权等诉权。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第一百零二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告郑美容应于本判决生效之日起十日内归还原告中国工商银行股份有限公司上海市杨浦支行借款本金人民币4，621，766.81元，截至2013年10月22日的利息人民币134，841.47元，及自2013年10月23日起至判决生效之日止，按照合同编号2XXXXXXXXXXX7《个人借款／担保合同》约定计付逾期利息；
二、被告郑美容应于本判决生效之日起十日内支付原告中国工商银行股份有限公司上海市杨浦支行律师费人民币24，000元；
三、若被告郑美容未履行上述付款义务，原告中国工商银行股份有限公司上海市杨浦支行有权对被告何仙华名下的位于上海市浦东新区川沙路X弄X号X室房屋、被告王梓钦名下的位于上海市杨浦区国权路X号X室、X室房屋以及被告刘贺良名下位于上海市杨浦区国权路X号X室、X室、X室、X室、X室房屋行使抵押权。被告何仙华、被告王梓钦在原告中国工商银行股份有限公司上海市杨浦支行行使抵押权后，有权向被告郑美容追偿；
四、被告刘贺良、被告上海方吉金属材料有限公司、被告张明文、被告上海民金投资控股集团有限公司、被告余亨对被告刘贺良上述付款义务承担连带清偿责任。被告上海方吉金属材料有限公司、被告张明文、被告上海民金投资控股集团有限公司、被告余亨承担清偿责任后，有权向被告郑美容追偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费人民币45，493元，财产保全费人民币5，000元，公告费人民币560元，合计人民币51，053元，由被告郑美容、被告刘贺良、被告上海方吉金属材料有限公司、被告张明文、被告上海民金投资控股集团有限公司、被告余亨、被告王梓钦、被告何仙华负担，于本判决生效之日起七日内付至本院。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海市第二中级人民法院。
审 判 长 陈 锐
代理审判员 何为铭
人民陪审员 瞿国富
二〇一四年五月五日
书 记 员 季宇凤
附：相关法律条文
一、《中华人民共和国合同法》
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还，贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
二、《中华人民共和国物权法》
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。
三、《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
四、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》
第一百零二条以载明兑现或者提货日期的汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单出质的，其兑现或者提货日期后于债务履行期的，质权人只能在兑现或者提货日期届满时兑现款项或者提取货物。
五、《中华人民共和国民事诉讼法》
第九十二条受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。
公告送达，应当在案卷中记明原因和经过。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。