四川省达州市达川区人民法院民 事 判 决 书（2017）川1703民初2012号原告：中银消费金融有限公司，住所地：中国（上海）自由贸易实验区银城中路200号14楼1409-1410号室。法定代表人：许罗德，系该公司董事长。委托诉讼代理人：胡墩，四川迪扬律师事务所律师。被告：杨明伟，男，汉族，1974年5月27日出生，住四川省大竹县。被告：唐之玲，女，汉族，1976年10月14日出生，现住四川省大竹县。原告中银消费金融有限公司（以下简称中银金融公司）与被告杨明伟、唐文玲金融借款合同纠纷一案，本院于2017年7月13日立案后，依法适用简易程序，于2017年9月13日公开开庭进行了审理。原告中银金融公司的委托诉讼代理人胡墩，被告杨明伟到庭参加了诉讼。被告唐文玲经本院合法传唤拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中银金融公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告杨明伟、唐文玲共同偿还原告贷款本金55475.76元；2、判令被告杨明伟、唐文玲支付贷款利息（贷款利息以拖欠贷款本金为基数，以月利率1.55%计算，自2016年7月1日起计算至贷款本金全部结清之日止，暂算至2017年4月17日为5792.10元）；三、判令被告杨明伟、唐文玲支付滞纳费（滞纳费以拖欠贷款本金基数，按《“新易贷”信用贷款额度申请和使用合约》之约定，自2016年8月1日起至2016年10月30日止按每日35元计算，自2016年11月1日按每日35元计算至贷款本息全部结清之日止，暂算至2017年4月17日为5125.00元）；四、判令被告杨明伟、唐文玲支付律师费1434.00元；五、判令被告杨明伟、唐文玲承担本案全部费用（包括但不限于诉讼费、保全费、公告费等）。以上债务暂算至2017年4月17日，总计67826.86元。事实和理由：2015年4月9日，被告杨明伟与原告签订了编号为：《[新易贷]信用贷款额度申请和使用合约》，约定被告向原告贷款100000.00元。贷款期限36个月，月利率1.55%，还款方式为等额本息，按月偿还，逾期还款4日以上的则从逾期首日起计收滞纳费。同时还约定被告未按期足额偿还贷款本息的，原告有权宣布贷款提前到期，并且被告应当承担原告实现债权产生的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费、拍卖费等）。次日，原告向被告足额发放了贷款，但被告未按约定按月还本付息，从2016年8月1日发生逾期行为，并于2016年12月21日后再未履行还款义务至今。期间原告通过寄送《律师函》等方式多次催其还款，被告均拒不还款，且借款发生在二被告夫妻关系存续期间，故被告唐文玲应对本次借款承担共同偿还的责任。为维护原告的合法权益，特诉至贵院，望判准诉请。原告中银金融公司为支持其主张，向本院提供了下列证据：1、原告的营业执照、金融许可证复印件、被告的身份证复印件、结婚证复印件，拟证明双方的主体身份及被告借款在夫妻关系存续期间；2、新易贷信用贷款额度申请表、新易贷使用合约、告客户书、新易贷使用合约，拟证明被告向原告申请贷款，双方形成借贷关系，其中使用合约第四条、第六条对贷款金额及期限进行了约定，第七条对贷款利率进行约定，第十条第一款第二项及第二款第四项对原告有权对贷款宣告提前到期进行了约定；3、被告的还款欠款明细表，拟证明被告在还款期间出现逾期，未按照协议约定按期足额归还贷款；4、宣布贷款提前到期的律师函及邮寄回执（EMS），拟证明原告宣布贷款提前到期，履行告知义务；5、律师费发票，拟证明原告为向被告追偿款项而聘请律师产生了律师费。被告杨明伟辩称：借款是事实，但实际借款是97000.00元，并不是100000.00元。2016年8月发生逾期后至今，中途不同金额偿还过借款，但是具体金额不等，未按照约定还。被告杨明伟未向法庭提交证据材料。被告唐文玲未到庭应诉，亦未向法庭提交书面答辩及证据材料。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：2015年4月7日，被告杨明伟向原告中银金融公司申请贷款本金100000.00元。2015年4月9日，原告中银金融公司（甲方、贷款人）与被告杨明伟（乙方、借款人）签订了编号为：2015年消借第080944号《中银消费金融有限公司[新易贷]信用贷款额度申请和使用合约》（以下简称“合约”），合约主要条款约定：甲方同意向乙方提供贷款额度人民币为10万元，用于家装，未经甲方书面同意，乙方不得改变贷款用途；贷款发放及使用期限，乙方向甲方申请贷款，在甲方审批后，甲方将贷款划入乙方提供的个人银行结算账户（户名，杨明伟，账号：×）内。乙方的贷款使用期限：自动用或者放款日起36期；利率和费用，本合同项下贷款执行固定利率制度，在贷款期限内不进行调整。贷款执行固定月利率1.55%，在贷款发放的同时，甲方将从乙方还款账户扣收贷款动用费，扣收贷款动用费标的为3%，逾期付款滞纳费按60000-70000元每日滞纳费为35元；还款方式为月结还款（等额本息）和提前预约还款两种；违约责任，未按期足额归还贷款本息，原告有权宣布乙方在甲方的其他合约项下尚未偿还的贷款本息和其他应付款项全部或部分立即到期；合约还对贷款管理、额度有效期限、附则等进行了约定。合约上有杨明伟的签字。2015年4月10日，原告中银金融公司将100000.00元贷款直接划至杨明伟在中国银行的账户上。期间，被告从2015年6月2日起按照合约的约定每月偿付利息至2016年12月21日，从2016年12月22日起未按约按期足额偿还原告方的贷款本息，现被告共下差原告贷款本金55475.75元，截止2017年4月17日，共下欠利息、滞纳费10917.10元。同时查明：被告杨明伟与被告唐文玲系夫妻关系。本院认为：一、原告中银消费金融有限公司与被告杨明伟签订的编号为：2015年消借第080944号《中银消费金融有限公司[新易贷]信用贷款额度申请和使用合约》，合约上有双方当事人的签名盖章，形式要件具备，合同成立；合约内容系双方的真实意思表示，不违反法律法规的效力性禁止性规定，合约内容合法有效；原、被告之间的借贷关系成立并受法律保护。双方当事人应当遵循诚实信用的原则，按照合约约定全面履行各自的义务。原告依约履行了出借义务，被告应当按照《中银消费金融有限公司[新易贷]信用贷款额度申请和使用合约》的约定按期足额偿还本金和利息，现被告已逾期未按照约定按期偿还本息，已构成违约。原告按照合约约定宣布贷款本息全部提前到期，事实清楚、理由充分。根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条规定，“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”及《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款规定：“夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿”的规定，被告杨明伟向原告贷款10万元发生在杨明伟、唐文玲夫妻关系存续期间，被告唐文玲未提供证据证明本案所涉借款为杨明伟个人债务或属于《婚姻法》第十九条第三款所列情形，因此该借款10万元应属杨明伟、唐文玲共同债务，应由杨明伟、唐文玲共同偿还。故原告中银消费金融有限公司要求被告杨明伟、唐文玲依约偿还下欠原告借款本金55475.76元及利息的诉讼请求，本院予以支持。二、根据中国人民银行于2004年10月28日发布的《中国人民银行关于调整金融机构存、贷款利率的通知》（银发[2004]251号）之规定“金融机构（城乡信用社除外）贷款利率不再设定上限。商业银行贷款和政策性银行按商业化管理的贷款，其利率不再实行上限管理，贷款利率下浮幅度不变。”及《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》（银发[2003]251号）第三条之规定“逾期贷款（借款人未按合同约定日期还款的借款）罚息利率由现行按日万分之二点一计收利率，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30%-50%；借款人未按合同约定用途使用借款的罚息利率，由现行按日万分之五计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收50%-100%。对逾期或未按合同约定用途使用借款的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利”，本案中《[新易贷]信用贷款额度申请和使用合约》中约定的逾期付款滞纳费实为罚息，已超过相关法律规定，故本案中的逾期付款滞纳费，本院不予支持。被告杨明伟，唐文玲应当从2016年12月22日起按贷款利率水平上加收50%的罚息至其履行完毕之日止。三、关于原告中银金融公司要求被告杨明伟、唐文玲按合同约定支付律师费的诉讼请求，双方虽然在[新易贷]信用贷款额度申请和使用合约中约定因催收而支出的费用均由被告承担，但律师费并非诉讼必须发生的费用，也并非因被告违约而造成的必然损失，且法律无明确规定，故原告中银金融公司要求被告杨明伟、唐文玲按合同约定支付律师费用的诉讼请求，本院不予支持。四、被告杨明伟在庭审中称：实际划款只有97000.00元，原告中银金融公司少给划款3000.00元，认为该行为不符合行业规定，但原、被告双方签订的[新易贷]信用贷款额度申请和使用合约中第三条第六项已明确约定：“甲乙双方约定甲方批准现金贷款后该笔贷款可划入乙方配套的中国银行长城电子借记卡账户，收取动用金额的3%作为贷款动用费。因此，被告杨明伟辩称少划款3000.00元的约定不符合行业规定的抗辩理由不成立，于法无据，本院不予支持。五、我国民事诉讼法规定当事人享有答辩并针对对方当事人提交的证据进行质证的权利，被告唐文玲经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，视为放弃答辩和质证的权利，不影响本院依据查明的事实进行裁判。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告杨明伟、唐文玲在本判决生效后三十日内偿还原告中银消费金融有限公司贷款本金55475.76元及利息、罚息（利息、罚息计算方式：利息、罚息以本金55475.76为基数，从2016年12月22日起按照固定月利率为1.55%，罚息利率为贷款利率上浮50%为标准计算至本判决确定的本金给付之日止；若未按本判决确定的给付之日给付本金，上述利息、罚息计算至本金付清之日止）。二、驳回原告中银消费金融有限公司的其他诉讼请求。若未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付延迟履行期的债务利息。案件受理费796.00元，由被告杨明伟、唐文玲负担。如不服本判决，在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省达州市中级人民法院。审判员  徐忠贵二〇一七年九月十五日书记员  张 雪