广东省四会市人民法院
民 事 判 决 书
（2015）肇四法大民初字第336号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司四会市支行，住所地：广东省四会市。组织机构代码：××。
负责人李友番，该支行行长。
委托代理人邵章荣，男，××年××月××日出生，汉族，住广东省四会市东城区。
委托代理人陆笑薇，女，××年××月××日出生，汉族，住广东省高要市。
被告冯秋月，女，汉族，住广东省四会市。身份证号码：×××212X。
被告吕ＸＸ，男，汉族，住广东省四会市。身份证号码：×××2136。
被告赵汝强，男，汉族，住广东省四会市城中区。身份证号码：×××0039。
被告冯秋明，女，汉族，住广东省四会市城中区。身份证号码：×××2129。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司四会市支行（以下简称“邮政储蓄银行四会市支行”）诉被告冯秋月、吕ＸＸ、赵汝强、冯秋明金融借款合同纠纷一案，本院于2015年8月3日立案受理后，依法适用普通程序，由四会市人民法院审判员李月明担任审判长，与审判员彭静雯、陪审员李健组成合议庭，于2015年11月19日公开开庭进行了审理。原告邮政储蓄银行四会市支行的委托代理人邵章荣、陆笑薇到庭参加诉讼，被告冯秋月、吕ＸＸ、赵汝强、冯秋明经本院合法传唤，没有正当理由未到庭应诉，本院依法作缺席审理。该案现已审理终结。
原告邮政储蓄银行四会市支行诉称：2015年1月22日，原告与被告冯秋月签订《个人额度借款合同》，双方约定原告向被告冯秋月提供循环使用的借款额度为260万元；为保证履行合同，同日，原告与被告赵汝强、冯秋明签订《个人最高额抵押合同》，由被告赵汝强、冯秋明提供位于四会市东城街道广场北路盈峰国际负一层商铺12号（负一层）的房地产作为贷款的抵押担保，抵押物在2015年1月23日办理登记。2015年1月23日，被告冯秋月与原告签订《个人额度借款支用单》，约定原告向冯秋月出借260万元，期限为60个月，采用阶段性等额本息还款法，同日，原告向被告发放了贷款。合同签订后，原告依约发放了贷款，但在2015年6月，原告发现被告赵汝强、冯秋明提供担保的抵押财产已被法院查封。截至2015年7月22日，被告冯秋月累计欠原告本金260万元，利息18200元。根据合同约定，原告有权单方终止合同，故起诉如下：1、判决解除2015年1月22日原告与被告冯秋月签订的《个人额度借款合同》；解除原告与被告赵汝强、冯秋明签订的《个人最高额抵押合同》；2、判决被告冯秋月立即归还借款本金260万元及利息（利息计算至2015年7月22日，为18200元；自7月23日开始，按照年息12.6%计算，至欠款付清之日止）；3、被告吕ＸＸ对第一项范围冯秋月的债务承担共同偿还责任；4、如被告冯秋月未能还本息，原告对四会市东城街道广场北路盈峰国际负一层商铺12号（负一层）享有抵押优先受偿权；5、判决四被告共同承担原告为保障自身债权所需要的相关费用。
被告冯秋月、吕ＸＸ、赵汝强、冯秋明没有在答辩期限内向本院提交书面答辩意见。
为证明其主张，原告邮政储蓄银行四会市支公司在举证期限内向本院提供证据如下：1、被告身份证、户口本、结婚证复印件；2、借款申请表；3、个人最高额综合授信合同、个人额度借款合同、个人最高额抵押合同、抵押物清单；4、贷款放款单、受托支付转账凭证、个人借款借据；5、冯秋明所有的房地产他项权证；6、贷款结息单。
被告冯秋月、吕ＸＸ、赵汝强、冯秋明没有对原告提交的证据发表质证意见。
经审理查明：被告冯秋月经营四会市东城区秋月玉器商行，因购买玉石毛料资金周转需要，于2015年1月4日向原告邮政储蓄银行四会市支行提交《借款申请表》，向原告申请借款260万元，还款方式为阶段性等额本息（宽限期12个月），并提供位于四会市东城街道广场北路的盈峰国际负一层商铺12号房地产作为借款的担保；被告吕ＸＸ作为被告冯秋月的配偶，在《借款申请书》签名承诺，同意与被告冯秋月共同还贷。
2015年1月22日，原告邮政储蓄银行四会市支行与被告冯秋月签订《个人最高额综合授信合同》（合同编号：4499953Q215013914342），合同主要约定：原告向冯秋月提供借款的授信限额为433.66万元，有效期自2015年1月22日-2018年1月22日；相关抵押人、保证人与原告签订的编号为4499953Q315013016761的《个人最高额抵押合同》。
2015年1月22日，原告邮政储蓄银行四会市支行与被告冯秋月签订《个人额度借款合同》（合同编号：4499953Q215013914342）；合同主要约定：①本合同是《个人最高额综合授信合同》（简称“主合同”）项下的单项业务合同，本合同授信给冯秋月的额度为260万元，资金用于被告购买玉石毛料；②贷款利息自单笔贷款发放到被告账户之日起计算，还款日为放款日以后每月的对日，如没有对应日的则以月末日为还款日；还款方式采用按月阶段性等额本息还款法，即被告在只还利息期间（即宽限期内），按月归还利息而不还本金；只还利息期间之后，按等额本息还款法归还贷款；③被告冯秋月个人及家庭经济状况发生变化，可能影响起债务清偿能力的，应当在10日内通知原告；一旦发生或将要发生任何足以对担保人的财务状况或其履行担保义务的能力产生重大不利影响的事件，被告冯秋月应及时补充或另行提供经原告认可的新的担保；④被告冯秋月未按期支付与原告有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用；本合同项下的担保发生了不利于原告债权的变化，且被告冯秋月未能按原告要求另行提供适当的担保等情况的，被告冯秋月即构成违约。被告冯秋月发生违约情形的，原告有权根据情节轻重调整、减少、暂停或终止本合同项下授信额度金额及额度支用期，并有权采取单解除合同。⑤除非有可靠、相反证据，原告有关本金、利息、费用和还款记录等内容的内部账务记载构成有效证明双方之间债权债务关系的确定证据。
2015年1月22日，原告邮政储蓄银行四会市支行与被告赵汝强、冯秋明签订《个人最高额抵押合同》（合同编号：4499953Q315013016761），合同主要约定：①为确保冯秋明与原告签订的借款合同履行，被告赵汝强、冯秋明（两被告为夫妻关系）愿意提供金额为433.66万元限额的最高额抵押担保，抵押权与被担保的债权同时存在；被担保债权全部清偿完毕后，抵押权才消灭。②被告赵汝强、冯秋明提供担保的财产是位于四会市东城街道广场北路盈峰国际负一层商铺12号（负一层）的房地产（房地权证号：粤房地产权证四字第××号；土地使用权证号：四国用2014第005685号）。2015年1月23日，被告冯秋明所有的前述房地产在四会市住房和城乡建设局处办理了他项权登记，内容为：房地产坐落在东城街道广场北路盈峰国际负一层商铺12号（负一层）的房地产（房地权证号：粤房地产权证四字第××号；土地使用权证号：四国用2014第005685号）产权人为冯秋明；该物业他项权利人为邮政储蓄银行四会市支行；他项范围及债权数额分别为房地全部、433.66万元。
2015年1月23日，被告冯秋月与原告签订《个人额度借款支用单》，主要约定：①冯秋月因用于购买玉石毛料，向原告借款260万元，借款期限自2015年1月23日-2018年1月22日，为60个月；②还贷本息方式为等额本息还款法，即只还利息月数为12个月，借款支付至被告冯秋月账号60×××81内。2015年1月26日，原告邮政储蓄银行四会市支行向被告冯秋月出具《个人贷款借据》，同时将260万元发放至被告冯秋月银行账号；借据约定的借款期限内利率为年息8.4%，逾期利率为年息12.6%，采用阶段性等额本息方式（宽限期12个月）还款，首次归还本金事件自2016年2月开始。被告冯秋月在借据中借款人出签名确认。
被告冯秋月收取借款后，没有向原告归还过本息；其余三被告也没有向原告返还过本息。截至2015年7月23日，原告邮政储蓄银行四会市支行银行计算机终端数据显示，被告冯秋月自2015年1月26日开始，至7月23日，共欠应付未付利息16380元，本息合共金额2616380元。
另查明：原告马玉霞诉被告冯秋明民间借贷纠纷一案（案号：2015肇四法大民初字第4号）案中，马玉霞提出财产保全申请，本院依法作出2015肇四法民二初字第4号之一民事裁定书，查封了被告冯秋明位于四会市东城街道广场北路盈峰国际负一层商铺12号的房地产。该案判决认定，被告冯秋明应向马玉霞支付本金797000元及利息（利息按月利率1.25%，自2015年3月1日开始计算至欠款付清之日止）。
2015年8月3日，原告向本院提起上述诉讼。
上述事实，有原告的起诉状及相应证据、本院制作的开庭笔录等予以证实，足以认定。
本院认为：从原告邮政储蓄银行与被告冯秋月签订《个人最高额抵押合同》、《个人额度借款支用单》、《个人贷款借据》等可知，双方之间成立金融借款合同关系。合同是双方真实意思表示，内容不违反法律法规的强制性规定，是合法有效的合同，受法律保护。被告冯秋月应当依照双方合同的约定归还本息。经原告银行计算机结算终端计算，被告冯秋月截至到2015年7月23日，共欠原告本金260万元、利息18200元；因被告签订合同时明确约定，欠款本息等数据以银行数据为准，故本院对此予以确认。按照双方合同约定，被告冯秋月发生违约情形的，原告有权根据情节轻重调整、减少、暂停或终止本合同项下授信额度金额及额度支用期，并有权采取单方解除合同。现被告冯秋月自收取借款的下一个月对应日即2015年2月26日开始，未向原告按月支付利息已达9期（截至到2015年10月26日），已构成违约；且被告提供担保的属于冯秋明所有的位于四会市东城街道广场北路盈峰国际负一层商铺12号的房地产因另案民间借贷纠纷已被法院查封并进入执行程序；原告邮政储蓄银行根据合同的约定，在被告冯秋月构成违约前提下，单方提出解除2015年1月22日签订的《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》的诉讼请求，符合双方签订的合同约定，本院予以支持。
因双方的借款合同解除，被告冯秋月应向原告偿还本金260万元及利息（利息计算至2015年7月23日，为18200元；自2015年7月24日开始，被告冯秋月应当按照双方约定的罚息12.6%的标准，以260万元为本金，向原告支付利息，至欠款付清之日止）。
被告吕ＸＸ与被告冯秋月是夫妻关系，其在《借款申请书》签名承诺，同意与被告冯秋月共同还贷；故原告主张被告吕ＸＸ对冯秋月所欠的债务承担共同还款的诉讼请求，理据充分，本院予以支持。
被告赵汝强、冯秋明（夫妻关系）与原告签订《个人最高额抵押合同》，同意为被告冯秋月与原告签订的《个人最高额综合授信合同》（合同编号：4499953Q215013914342）、《个人额度借款合同》（合同编号：4499953Q215013914342）履行过程中产生的债务，承担抵押担保责任，并且提供了抵押担保财产，登记在冯秋明名下的位于四会市东城街道广场北路盈峰国际负一层商铺12号（负一层）的物业的房地产权证等权利凭证。2015年1月23日，冯秋明将前述物业在四会市住房和城乡建设局处办理了他项权登记，他项权利人为邮政储蓄银行四会市支行，抵押范围及于房地全部，抵押金额433.66万元。被告冯秋明所有的四会市东城街道广场北路盈峰国际负一层商铺12号（负一层）的房产作为借款的担保，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效；被告不履行债务的，原告有权就担保财产享有优先受偿权。抵押担保依照双方合同的约定，担保范围及于借款本金、利息、原告实现债权和抵押权的费用。现原告主张对四会市东城街道广场北路盈峰国际负一层商铺12号（负一层）的房地产享有抵押优先受偿权（房地权证号：粤房地产权证四字第××号，抵押金额为该房地产全部价值；土地使用权证号：四国用2014第005685号，抵押金额为433.66万元）的诉讼请求，理据充分，本院予以支持。
原告主张的四被告共同承担原告为保障债权所需要的相关费用，但原告并未具体明确其相关的费用是哪些以及提供相应的证据，故对原告的该项诉讼请求，理据不足，本院不予支持。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条，第二百零五条至第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第二百零二条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十二条、第四十六条之规定，判决如下：
一、被告冯秋月与原告中国邮政储蓄银行股份有限公司四会市支公司签订的《个人额度借款合同》；被告赵汝强、冯秋明与原告中国邮政储蓄银行股份有限公司四会市支公司签订的《个人最高额抵押合同》，自2015年8月3日解除。
二、被告冯秋月、吕ＸＸ应于本判决发生法律效力之日起10日内，向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司四会市支公司支付借款本金260万元及利息（利息计算至2015年7月23日，为18200元；自2015年7月24日开始，以260万元为本金，按照年息12.6%的标准计算利息，至欠款付清之日止）。
三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司四会市支公司对四会市东城街道广场北路盈峰国际负一层商铺12号（负一层）的房地产在第二项判决范围享有抵押优先受偿权（房地权证号：粤房地产权证四字第××号，抵押金额为该房地产全部价值；土地使用权证号：四国用2014第005685号，抵押金额为433.66万元）。
四、驳回原告的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费27746元，财产保全费5000元，由被告冯秋月、吕ＸＸ负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省肇庆市中级人民法院。
审 判 长 李月明
审 判 员 彭静雯
人民陪审员 李 健
二〇一五年十二月二十四日
书 记 员 梁始延
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