湖南省株洲市芦淞区人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）湘0203刑初277号
公诉机关株洲市芦淞区人民检察院。
被告人刘某，男，1980年10月15日出生于湖南省攸县，汉族，高中文化，无业；因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2017年4月5日被株洲市公安局芦淞分局取保候审，2017年5月6日被株洲市芦淞区人民检察院取保候审，2017年7月5日被本院取保候审；现在家。
株洲市芦淞区人民检察院以株芦检刑诉[2017]243号起诉书指控被告人刘某犯信用卡诈骗罪，于2017年7月5日向本院提起公诉。本院受理后，依法适用普通程序，组成由审判员杨兴华担任审判长，人民陪审员赵平和、吴月英参加的合议庭，于2017年8月10日公开开庭审理了本案。株洲市芦淞区人民检察院指派代理检察员熊佐出庭支持公诉，被告人刘某到庭参加诉讼。现已审理终结。
株洲市芦淞区人民检察院指控，2012年7月26日，被告人刘某使用虚假的房产证、提供虚假的工作单位在中国银行株洲市星通支行申请办理了一张卡号为62278808340XXXXX、透支额度为9万元的信用卡。2012年8月28日，刘某使用该卡透支消费89999.95元，此后未再使用该卡消费。在欠费期间，银行工作人员多次向刘某催收欠款，刘某两次向银行出具书面的还款承诺，且刘某在欠款期间私自改变联系方式。截至案发时，刘某欠借款本金共计89999.95元、利息30679.51元、滞纳金16146.16元。2017年4月5日，被告人刘某向公安机关投案。为证明上述事实，公诉机关提供了银行报案材料、证人证言、辨认笔录、被告人刘某的供述及辩解等证据。该院据此认为被告人刘某刘某以非法占有为目的，进行信用卡诈骗活动，数额巨大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一、二款之规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。提请本院依法判处。
被告人刘某对公诉机关的指控未提出异议。
经审理查明，2012年7月26日，被告人刘某使用虚假的房产证、提供虚假的工作单位在中国银行株洲市星通支行申请办理了一张卡号为62278808340XXXXX、透支额度为9万元的信用卡。2012年8月28日，刘某使用该卡透支消费89999.95元，此后未再使用该卡消费。在欠费期间，银行工作人员多次向刘某催收欠款，刘某两次向银行出具书面的还款承诺，且刘某在欠款期间私自改变联系方式。截至案发时，刘某欠借款本金共计89999.95元、利息30679.51元、滞纳金16146.16元。2017年4月5日，被告人刘某向公安机关投案。
另查明，被告人刘某于2013年7月31日还款人民币3000元，于2015年11月2日还款人民币7900元，于2017年3月24日还款人民币40000元。公安机关于2015年10月10日对本案立案侦查。在本案审理过程中，被告人刘某向中国银行股份发有限公司株洲市星通支行签署了还款计划，银行出具了谅解书。
在本案审理中，本院委托被告人刘某居住地司法行政机关对其进行了社区矫正评估调查。被告人刘某居住地司法行政机关经调查，建议对其适用社区矫正。
上述事实，有下列经庭审举证、质证,并经过查证属实的证据证明：
1.中国银行株洲市星通支行的报案材料、证人李某某的证言、情况说明，证明被告人刘某于2012年7月在该行办理了信用额度为9万元的信用卡，2012年8月28日套现消费后仅有一次3000元还款记录，到2015年9月28日欠本金利息费用合计136825.62元，经催告后刘某自己出具了还款承诺书，但一直未归还欠款，且改变了联系方式，银行就向公安机关报案了；
2.辨认笔录及照片，证明银行工作人员李选明、陈学军辨认刘某的情况；
3.还款承诺书，证明被告人刘某在银行催款后向二次银行承诺还款的情况；
4.信用卡申领资料、房屋登记信息查询证明、证明，证明被告人刘某申领信用卡时提交的房屋产权证明、工作证明及申领信用卡所填资料情况，其提供的房屋产权证明、工作证明均系虚假；
5.银行卡交易明细、现金缴款单，证明被告人刘某信用卡使用情况及还款情况；
6.犯罪嫌疑人归案情况的说明、在逃人员登记信息表、刘某到案情况说明、破案经过，证明被告人刘某主动投案情况及本案侦破情况；
7.人口信息材料，证明被告人刘某的个人基本情况；
8.谅解书，证明被告人刘某向中国银行股份发有限公司株洲市星通支行签署了还款计划，银行出具了谅解书；
9.调查评估意见书，证明在本案审理中本院委托被告人刘某居住地司法行政机关对其进行了社区矫正评估调查。被告人刘某居住地司法行政机关经调查，建议对其适用社区矫正；
10.被告人刘某的供述及辩解与上述事实和证据相符。
上述证据经当庭质证，证据之间均能相互印证，具有客观性、关联性、合法性，已形成证据链，本院予以确认。
本院认为，被告人刘某以非法占有为目的，进行信用卡诈骗活动，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。株洲市芦淞区人民检察院指控被告人刘某犯信用卡诈骗罪的犯罪事实和罪名成立。被告人刘某主动投案，到案后如实供述自己的犯罪事实，是自首，依法可以减轻处罚。案发后，被告人刘某已归还部分欠款，且向银行承诺还款，取得了银行谅解，可酌情从轻处罚。被告人刘某当庭认罪态度较好，确有悔罪表现，适用缓刑对其所居住社区没有重大不良影响，其居住地司法行政机关亦同意对其适用社区矫正，依法可以对其宣告缓刑。据此，根据被告人刘某犯罪的性质、情节及对社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一、二款、第五十二条、第五十三条第一款、第六十七条第一款、第七十二条第一、三款、第七十三条第二、三款、第六十一条及《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定,判决如下：
被告人刘某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑三年宣告缓刑四年，并处罚金人民币三万元。
（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算；罚金限本判决生效后五日内缴纳。）
（被告人刘某应自裁判文书生效之日起十日内，持刑事判决书到居住地司法所报到，接受社区矫正，同时到居住地公安派出所报到。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向湖南省株洲市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 杨兴华
人民陪审员 赵平和
人民陪审员 吴月英
二〇一七年九月三十日
书 记 员 齐玲俐
附：判决书引用的法条全文
一、《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的； （二）使用作废的信用卡的； （三）冒用他人信用卡的； （四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。”
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。
由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。
第六十一条对于犯罪分子决定刑罚的时候，应当根据犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照本法的有关规定判处。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚;因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
(一)犯罪情节较轻;
(二)有悔罪表现;
(三)没有再犯罪的危险;
(四)宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。
有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。
二、《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。