黑龙江省铁力市人民法院
民 事 判 决 书
（2016）黑0781民初629号
原告铁力市农村信用合作联社,住所地铁力市正阳大街****号。
法定代表人王桂福，职务理事长。
委托代理人张丽娜，系原告铁力市农村信用合作联社职员。
被告孙胜利，男，1977年6月12`日出生，汉族。
被告孙妍妍，女，1976年7月23日出生，汉族。
被告王淑华，女，1954年8月15日出生，汉族。
被告孙洪英，男，1952年11月16日出生，汉族。
原告铁力市农村信用合作联社与被告孙胜利、孙妍妍、王淑华、孙洪英金融借款合同纠纷一案，本院于2016年4月25日立案受理后，依法适用简易程序实行独任审判，于2016年5月6日公开开庭进行了审理。原告委托代理人张丽娜到庭参加诉讼,被告孙胜利、孙妍妍、王淑华、孙洪英经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理，本案现已审理终结。
原告诉称，2014年5月20日，被告孙胜利在原告处借款100000.00元，被告王淑华、孙洪英用位于位于铁力市**镇**街*委伊春建兴房屋开发有限责任公司*楼*单元*层*厅面积85.21平方米的房屋为此贷款做抵押担保，上述抵押房屋办理了抵押登记。双方签订最高额担保个人借款合同，合同约定被告孙胜利借款期限至2015年3月20日，月利率9.6‰，借款到期后，被告孙胜利只偿还部分借款利息，后未能继续偿还借款本息。故原告诉至法院要求被告孙胜利、孙妍妍偿还原告贷款本金100000.00元，利息20837.99元，本息合计120837.99元，并要求依法确认最高额担保个人借款合同有效，原告对抵押房屋享有优先受偿权。
原告为证实自己的主张提供了以下证据：
1、原告单位的营业执照和组织机构代码证，四被告身份证及结婚证。拟证实原告的诉讼主体资格，被告孙胜利在原告处申请了贷款100000.00元，提供了贷款的相应资料，贷款符合条件，贷款手续合法。
2、最高额担保个人借款合同、个人借款申请审批表，被告孙胜利、孙妍妍还款承诺书。拟证实被告孙胜利、王淑华、孙洪英与原告签订了最高额担保个人借款合同，在此最高额借款合同约定的借款期间内可以循环进行贷款，原告又对被告孙胜利、孙妍妍逐笔贷款进行了审批，约定了借款期限、借款金额等，被告孙胜利、孙妍妍应按合同及审批表的约定偿还原告贷款本息。
3、抵押物品清单，抵押承诺书，被告王淑华房屋产权证，房屋他项权证。拟证实被告孙胜利在原告处贷款100000.00元，原告与被告孙胜利、王淑华、孙洪英签订了最高额担保个人借款合同，被告王淑华、孙洪英用位于铁力市**镇**街*委伊春建兴房屋开发有限责任公司*楼*单元*层*厅面积85.21平方米房屋为此贷款做抵押担保，上述抵押房屋办理了抵押登记。故最高额担保个人借款合同有效，原告对此抵押房屋享有优先受偿权。
4、借款凭证。拟证实被告孙胜利在借款凭证上签字，原告将贷款100000.00元交付给被告孙胜利，该借款凭证系最高额担保个人借款合同的组成部分，上面体现了借款金额、借款用途、借款期限、借款的利率等内容。
被告孙胜利、孙妍妍、王淑华、孙洪英未到庭，未答辩，未提供证据证实自己的主张。
本案争议焦点为：1、被告孙胜利、孙妍妍是否应偿还原告上述贷款本息。2、原告与被告孙胜利、王淑华、孙洪英签订的最高额担保个人借款合同是否有效，原告是否对抵押房屋享有优先受偿权。3、原告诉请是否合理。围绕本案的争议焦点为，原告进行了举证，四被告未到庭视为放弃质证的权利，原告所举的证据1、2、3、4具有客观性，且与本案具有关联性，本院予以采信。
本院依据采信的证据认定了以下事实：2012年3月21日，原告与被告孙胜利、王淑华、孙洪英签订最高额担保个人借款合同，双方在该担保借款合同中约定：自2012年3月21日起至2015年3月20日止，借款人即被告孙胜利可以在100000.00元借款本金额度内向贷款人申请借款，在上述期间内发生的业务，其到期日最迟不得超过2015年3月20日，借款利率为在贷款期内不调整，对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息,借款担保方式为抵押担保,担保物是产权人为被告王淑华位于铁力市**镇**街*委伊春建兴房屋开发有限责任公司*楼*单元*层*厅面积85.21平方米的房屋，被告孙胜利在借款人处签字，被告王淑华、孙洪英在担保人、财产共有人处签字，双方对上述抵押房屋办理了抵押登记手续。2014年12月31日，被告孙胜利向原告申请贷款100000.00元，被告孙妍妍做为配偶签字，原告进行该笔贷款的审批，同意向借款申请人孙胜利以抵押担保方式发放贷款人民币1000000.00元，期限3个月，月利率9.6‰。被告孙胜利在借款凭证上签字。原告按期向被告孙胜利发放了贷款100000.00元，但被告孙胜利却未能按期偿还贷款本息。故原告诉至法院要求被告孙胜利、孙妍妍偿还贷款本金100000.00元，支付利息及罚息20837.99元，本息合计120837.99元（利息及罚息计算方法详见计算清单），同时要求确认原告与被告孙胜利、王淑华、孙洪英签订的最高额担保个人借款合同有效，原告对上述抵押房屋享有优先受偿权。另查明，最高额担保个人借款合同贷款人落款处为铁力市农村信用合作联社营业部，其为原告单位业务部门，代表原告办理贷款业务，原告具有真正的诉讼主体资格。该最高额担保个人借款合同第四条第二项约定为：每笔借款的金额、期限、利率等以借款凭证记载为准，本合同记载的借款金额、借款期限、利率与借款凭证记载不一致时，以借款凭证记载为准，借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力，原告提供的有被告孙胜利签字的借款凭证上显示：借款金额为100000.00元，自2015年1月5日起至2015年3月20日止，借款利率执行月利率9.6‰。上为本案事实。
本院认为，原告与被告孙胜利、王淑华、孙洪英签订的最高额担保个人借款合同，系双方真实的意思表示，应认定合法有效，原告与被告孙胜利形成了借款合同关系，同时原告与被告王淑华、孙洪英形成了抵押担保合同关系，故原告及被告孙胜利、王淑华、孙洪英均应依据该担保个人借款合同的约定全面履行自己的义务。原告所举的证据已证实其按照担保个人借款合同的约定向被告孙胜利提供了贷款，而被告孙胜利却未按约定归还贷款，属违约行为，故被告孙胜利应承担继续履行偿还贷款本金并支付利息及罚息的义务。被告孙妍妍在个人借款申请审批表上做为被告孙胜利的配偶签字，且原告提供结婚证相佐证，故被告孙胜利上述贷款应做为被告孙妍妍的夫妻共同债务，被告孙妍妍应承担共同还款责任。关于抵押房屋的问题，原告对上述抵押房屋办理了抵押物登记，抵押权设立，但根据《中华人民共和国物权法》第二百零二条的规定即抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权；未行使的，人民法院不予保护，而本案中借款的借款期限为自2015年1月5日起至2015年3月20日止，贷款逾期后被告孙胜利并未还款，原告于2016年4月25日起诉，是在主债权的诉讼时效期间要求行使抵押权，故原告对产权人为被告王淑华位于铁力市**镇**街*委伊春建兴房屋开发有限责任公司*楼*单元*层*厅面积85.21平方米的房屋享有优先受偿权。关于原告诉请的贷款本金100000.00元与借款凭证上系显示的贷款本金一致应予保护；原告诉请的借款利息20837.99元，根据原告提供的利息计算清单，此利息是按借款本金100000.00元计算的借款期内的利息、逾期利息及罚息，因原告系金融机构，可以按照双方在担保个人借款合同中的约定计算借款期内的利息、逾期利息及罚息，故借款期内的利息给付标准可按借款合同约定的月利率9.6‰，给付的期限从2015年1月5日起至2015年3月20日止，经本院计算应为2432.00元（100000.00元0.0096÷30天76天）;逾期利息及罚息给付标准也可按借款合同的约定经计算应为14.4‰（9.6‰50%+9.6‰），给付的期限从2015年3月21日起至2016年4月8日止（起诉前），经本院计算应为18432.00元（100000.00元0.0144÷30天384天），以上利息及罚息合计20864.00元，高于原告诉请的利息及罚息20837.99元,应按原告诉请的利息及罚息20837.99元予以保护。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十五条、第一百八十七条、第二百零二条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告孙胜利、孙妍妍于本判决生效后七日内偿还原告铁力市农村信用合作联社贷款本金100000.00元，支付利息及罚息20837.99元，本息合计120837.99元（逾期利息及罚息计算至2016年4月8日）。
二、原告铁力市农村信用合作联社与被告孙胜利、王淑华、孙洪英签订的最高额个人担保借款合同有效，原告铁力市农村信用合作联社对产权人为被告王淑华的位于铁力市**镇**街*委伊春建兴房屋开发有限责任公司*楼*单元*层*厅面积85.21平方米的房屋享有优先受偿权。
如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费2717.00元减半收取1358.50元,由被告孙胜利、孙妍妍承担。
如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本，上诉于伊春市中级人民法院。
代理审判员 张明艳
二〇一六年五月十日
书 记 员 范桂荣