广东省中山市第一人民法院
民 事 判 决 书
（2015）中一法民二初字第3426号
原告：中国银行股份有限公司中山沙溪支行，住所地广东省中山市沙溪镇。
负责人：刘小天，行长。
委托代理人：李裕明、符健，分别系广东东方昆仑律师事务所律师、律师助理。
被告：李志林，男，汉族，住广东省中山市火炬开发区。
被告：董海鹰，女，汉族，住广东省中山市火炬开发区。
被告：中山市沙溪镇莉星制衣厂，住所地广东省中山市沙溪镇。
投资人：韦仁斌，经理。
委托代理人：陈家晓、高丽敏，均系广东保衡律师事务所律师。
原告中国银行股份有限公司中山沙溪支行（以下简称中行沙溪支行）诉被告李志林、董海鹰、中山市沙溪镇莉星制衣厂（以下简称莉星制衣厂）金融借款合同纠纷一案，本院于2015年9月24日受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告中行沙溪支行委托代理人李裕明、被告莉星制衣厂委托代理人陈家晓到庭参加诉讼。被告李志林、董海鹰经本院合法传唤，无正当理由不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中行沙溪支行诉称：被告李志林于2014年11月12日与原告中行沙溪支行签订《授信业务总协议》，约定原告中行沙溪支行向被告李志林提供授信业务本金余额不超过160万元的授信业务额度。同日，原告中行沙溪支行与被告李志林签订《个人循环贷款额度协议》，约定原告中行沙溪支行向被告李志林提供额度为160万元的个人抵（质）押贷款，期限为2014年11月12日至2022年11月12日。为了保证上述债权得以实现，原告中行沙溪支行与被告李志林于2014年11月12日签订了《最高额抵押合同》，约定被告李志林提供其名下位于中山市东区的房产为上述借款作抵押担保，担保的最高债权额为2324400元。同日，原告中行沙溪支行又分别与被告董海鹰、莉星制衣厂签订《个人循环贷款最高额保证合同》（编号：BG7GGA20140293、BG7GGA20140293-2），约定被告董海鹰、莉星制衣厂为被告李志林上述借款提供保证担保，担保的最高债权本金余额为160万元。原告中行沙溪支行与被告李志林在2014年12月1日签订了《个人抵（质）押循环贷款合同》（编号：JG7GFA20140344），约定由原告中行沙溪支行发放贷款金额160万元给被告李志林用于购买生产原材料，期限1年，从贷款发放的次月起以每月还息，到期一次还本。上述合同签订后，原告中行沙溪支行按合同约定向被告李志林发放了贷款160万元。被告李志林自2015年8月1日开始逾期返还贷款本息，经原告中行沙溪支行多次催告仍然未履行还款义务。原告中行沙溪支行认为，被告李志林的债务发生在与被告董海鹰夫妻关系存续期间，故被告董海鹰应对被告李志林的上述债务承担连带清偿责任。原告中行沙溪支行为保障自己的合法权益，向法院提起诉讼，请求判令：1.解除原告中行沙溪支行与被告李志林签订的《授信业务总协议》、《个人循环贷款额度协议》、《个人抵（质）押循环贷款合同》、《个人抵（质）押循环贷款合同（双享贷业务专用）；2.被告李志林立即归还借款本金160万元及其利息、逾期利息（利息、逾期利息暂计至2015年8月11日止分别为8955.89元、25.1元；从2015年8月12日起至借款清还之日止按合同约定和中国人民银行规定的同期逾期贷款利率计付）；3.被告李志林偿付原告中行沙溪支行为追索上述贷款本息而支付的律师费8万元；4.原告中行沙溪支行对处置被告李志林提供的抵押房产所得款项在上述款项范围内享有优先受偿权；5.被告董海鹰、莉星制衣厂对被告李志林的上述债务承担连带清偿责任；6.被告承担本案所有诉讼费用。
诉讼期间，原告中行沙溪支行补充以下事实：被告李志林在起诉后偿还了三笔款项，分别是9035.3元、9108元、9190.61元，上述款项已用于偿还贷款利息及罚息，扣减后截至2016年4月11日尚欠本金160万元、利息18218.67元、罚息（即逾期利息）46556.42元。
原告中行沙溪支行为证明其主张，向本院提供如下证据：1.被告李志林、董海鹰身份证复印件、结婚证复印件；2.个人抵（质）押循环贷款额度申请表、个人循环贷款额度用款申请表；3.授信业务总协议；4.个人循环贷款额度协议、个人抵（质）押循环贷款合同；5.见证书；6.最高额抵押合同、同意函、他项权证；7.个人循环贷款最高额保证合同2份；8.借款借据；9.还款明细清单。
被告莉星制衣厂辩称：应当由被告李志林、董海鹰以抵押房屋实现债权后，不足部分才由被告莉星制衣厂承担保证责任，依据是《中华人民共和国担保法》第21条及《中华人民共和国物权法》第176条规定。要求被告莉星制衣厂承担律师费没有依据，因为原告中行沙溪支行没有举证证明8万元的费用有实际支出，律师费也过高。被告莉星制衣厂对于欠款金额不清楚。被告莉星制衣厂在2015年12月24日通过李志林的还款账户向原告中行沙溪支行偿还贷款利息27324.44元。
被告莉星制衣厂为证明其主张，向本院提供如下证据：客户借记回单。
因被告李志林、董海鹰无法联系，本院于2016年1月26日向其公告送达应诉材料及开庭传票，现公告期届满。被告李志林、董海鹰未在法定期限内向本院提交书面答辩及证据，亦未到庭应诉、质证。
经审理查明：2014年11月12日，李志林（甲方）与中行沙溪支行（乙方）签订一份《授信业务总协议》（编号：沙溪2014SZ0011），约定：甲方在2014年11月12日至2022年11月12日期间可向乙方申请叙作的授信业务总本金余额不超过160万元；若甲方未按本协议、单项协议的约定履行对乙方的支付和清偿义务，乙方有权终止、解除本协议，全部、部分终止或解除单项协议、甲方与乙方之间的其他协议。
同日，中行沙溪支行（甲方）与李志林（乙方）签订一份《个人循环贷款额度协议》（编号：JG7GGA20140293），约定：甲方同意向乙方提供个人循环贷款额度，金额为160万元，额度有效期自2014年11月12日至2022年11月12日。
同日，李志林（抵押人）与中行沙溪支行（抵押权人）签订《最高额抵押合同》（编号：DG7GGA20140293），约定：李志林以其名下位于中山市东区的房地产为其与中行沙溪支行自2014年11月12日至2022年11月12日期间签署的联合贷款、个人循环贷款、个人投资经营贷款、个人综合类贷款等业务借款合同及其它授信业务合同及其修订或补充项下的债权提供抵押担保，担保的最高债权额为2324400元，担保范围包括基于该主债权之本金所发生的利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、因债务人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用等。董海鹰作为配偶在同意函上签字，同意以上述共有的房地产为前述《最高额抵押合同》项下的主债权设立抵押。2014年11月17日，李志林与中行沙溪支行办理了上述房地产的抵押登记。
同日，董海鹰、莉星制衣厂分别与中行沙溪支行签订《个人循环贷款最高额保证合同》（编号：BG7GGA20140293、BG7GGA20140293-2），约定：董海鹰、莉星制衣厂为李志林与中行沙溪支行签署的编号为JG7GGA20140293的《个人循环贷款额度协议》以及依据该协议签署的贷款合同及其修订或补充项下实际发生的债权提供连带责任保证，主债权发生时间为自《额度协议》生效之日至其所规定的额度有效期届满之日，担保债权最高本金余额为160万元，担保范围包括基于该主债权之本金所发生的利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、因债务人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用等；保证期限为主债权发生期间届满之日起两年；主债务在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响债权人本合同项下的任何权利及其行使。
2014年12月1日，中行沙溪支行（贷款人）与李志林（借款人）签订一份《个人抵（质）押循环贷款合同》（编号：JG7GGA20140344），约定：李志林向中行沙溪支行借款160万，借款期限为12个月，借款用途为企业购买生产原材料；借款利率适用浮动利率，浮动周期为12个月，即从贷款人实际放款日起每12个月重新定价一次，第一个浮动周期内，贷款月利率为5.6‰，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布的相应档次的贷款基准利率上浮20%作为下一个浮动周期的适用利率；还款方式为按月还息，到期一次还本，每月1日为还款日；借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按逾期贷款罚息利率按日计收罚息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；若借款人未按期归还贷款本息，则贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分立即到期，终止或解除本合同，要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失等；合同另约定了其他事项。
签订上述合同后，中行沙溪支行向李志林发放了160万元的贷款，借款到期日为2015年12月2日。但李志林自2015年8月开始未按约定清偿贷款利息，借款期限届满后亦未按约清偿本金。本案起诉后，莉星制衣厂代李志林向中行沙溪支行偿还贷款利息合计27324.44元，扣减该还款后，截止至2016年4月11日，李志林尚欠贷款本金160万元、利息18218.67元、拖欠本金的罚息45588元、应收利息的罚息968.42元。中行沙溪支行追讨欠款未果，遂诉至本院，主张前述诉讼请求。
另查：李志林与董海鹰系夫妻关系，两人于1999年2月1日登记结婚。
本院认为：中行沙溪支行与李志林签订的《授信业务总协议》、《个人循环贷款额度协议》、《个人抵（质）押循环贷款合同》、《最高额抵押合同》、与董海鹰、莉星制衣厂签订的《个人循环贷款最高额保证合同》，是各方当事人的真实意思表示，不违反法律规定，合同合法有效，各方均应恪守合同约定。中行沙溪支行依约向李志林发放贷款160万元，已履行了出借款项的义务，李志林应当全面履行还款义务。但李志林未按合同约定还本付息，中行沙溪支行请求解除与李志林签订的《授信业务总协议》、《个人循环贷款额度协议》、《个人抵（质）押循环贷款合同》，并要求李志林偿还全部贷款本息及支付罚息，符合双方合同约定，本院予以支持。贷款逾期后，按合同约定中行沙溪支行可按罚息利率对逾期的贷款本金计收逾期罚息，但不应对欠付的利息计收罚息，故本院不予支持中行沙溪支行主张的“应收利息的罚息”。中行沙溪支行主张解除《个人抵（质）押循环贷款合同（双享贷业务专用）》，但未提供证据证明双方之间存在该份合同，故本院不予支持。
《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定：“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。”本案中，保证人与中行沙溪支行约定在存在物的担保的情况下，中行沙溪支行仍可向保证人主张保证责任，故本案中，中行沙溪支行除主张实现抵押权后，仍可向保证人要求履行保证责任。李志林、董海鹰以其名下的房地产为上述债务提供抵押，并办理了抵押登记。现李志林未依约还款，中行沙溪支行请求以李志林名下的抵押物折价或者以拍卖、变卖的价款优先受偿，符合合同约定及法律规定，本院予以支持，但优先受偿的债权金额以2324400元为限。董海鹰、莉星制衣厂书面承诺对李志林的上述债务提供最高额连带责任保证，且涉案债权本金未超过合同约定的限额160万元，中行沙溪支行请求董海鹰、莉星制衣厂对本案债务承担连带清偿责任，本院予以支持。莉星制衣厂承担保证责任后，有权向李志林追偿。
中行沙溪支行主张的律师费因无相关证据证明已实际支出，本院不予支持。
综上，中行沙溪支行的诉讼请求，合法有据部分，本院予以支持；于法无据部分，本院不予支持。李志林、董海鹰不到庭应诉，视为其放弃答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利，应承担相应的诉讼风险，且不影响人民法院对案件的审理。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：
一、解除原告中国银行股份有限公司中山沙溪支行与被告李志林签订的《授信业务总协议》（编号：沙溪2014SZ0011）、《个人循环贷款额度协议》（编号：JG7GGA20140293）、《个人抵（质）押循环贷款合同》（编号：JG7GFA20140344）；
二、被告李志林于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国银行股份有限公司中山沙溪支行清偿贷款本金160万元及利息、罚息（计至2016年4月11日利息为18218.67元、拖欠本金的罚息为45588元，自2016年4月12日起至清偿之日止，以实欠贷款本金为基数，按借款利率上浮50%计付罚息，借款利率按以下方式确定：适用浮动利率，浮动周期为12个月，即从贷款人实际放款日起每12个月重新定价一次，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布的相应档次的贷款基准利率上浮20%作为下一个浮动周期的适用利率）；
三、原告中国银行股份有限公司中山沙溪支行有权在2324400元的限额内对被告李志林名下的抵押物即位于中山市东区的房地产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿本案债权；
四、被告董海鹰、中山市沙溪镇莉星制衣厂对被告李志林的上述债务承担连带清偿责任；
五、被告中山市沙溪镇莉星制衣厂承担保证责任后，有权向被告李志林追偿；
六、驳回原告中国银行股份有限公司中山沙溪支行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费20000元，保全费5000元，共计25000元（原告中国银行股份有限公司中山沙溪支行已预交），由原告中国银行股份有限公司沙溪支行负担1184元，由被告李志林、董海鹰、中山市沙溪镇莉星制衣厂负担23816元并于本判决生效之日起七日内返还给原告中国银行股份有限公司中山沙溪支行。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。
审 判 长 黄小玲
人民陪审员 郭泳欣
人民陪审员 陈明玉
二〇一六年五月二十四日
书 记 员 彭 丰
钟金花