山东省青岛市城阳区人民法院
民 事 判 决 书
（2013）城民初字第2661号
原告孙清福。
委托代理人李斌，山东运策律师事务所律师。
委托代理人郝洪超，山东运策律师事务所律师。
被告付健。
委托代理人王延兴。
被告臧丽君。
委托代理人王延兴。
被告华安财产保险股份有限公司青岛分公司，住所地：青岛市市南区南京路66号中天恒商务大厦12层。
负责人孙家明，该分公司总经理。
委托代理人阎志强。
原告孙清福与被告付健、被告臧丽君、被告华安财产保险股份有限公司青岛分公司机动车交通事故责任纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告孙清福的委托代理人郝洪超，被告付健与被告臧丽君的共同委托代理人王延兴，被告华安财产保险股份有限公司青岛分公司的委托代理人阎志强到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称，2013年3月17日15时10分许，被告付健驾驶被告臧丽君所有的鲁B×××××号轿车，沿城阳区惜福镇街道傅家埠社区东西路由东向西倒车时，将沿傅家埠社区南北路由北向南行走的原告孙清福撞倒致伤。该事故经交警部门认定，被告付健应承担事故的全部责任，原告不承担事故责任。经查，肇事车辆鲁B×××××号轿车在被告华安财产保险股份有限公司青岛分公司投有机动车第三者责任强制保险（以下简称交强险）和机动车第三者责任商业保险（以下简称商业三者险）。原告因该起交通事故引发的经济损失包括：医疗费270.5元，住院伙食补助费560元，护理费3257.3元，残疾赔偿金96435元，鉴定费1500元，精神损害抚慰金3000元，后续治疗费2600元，交通费800元，共计人民币108422.8元。要求被告保险公司在交强险和商业三者险范围内承担赔偿责任。不足部分由被告付健、被告臧丽君承担连带赔偿责任。诉讼费由被告承担。精神损害抚慰金在交强险内优先赔偿。
被告付健、被告臧丽君共同辩称，发生交通事故属实，被告付健系鲁B×××××号轿车的司机，被告臧丽君系该车车主，被告付健、被告臧丽君系夫妻关系，同意在法律规定的合理范围内共同承担赔偿责任。鲁B×××××号轿车在被告华安财产保险股份有限公司青岛分公司投有交强险、商业三者险，并投有不计免赔特约险，保险公司应当承担赔偿责任。
被告华安财产保险股份有限公司青岛分公司辩称，发生交通事故属实，鲁B×××××号车辆在该公司投有交强险、商业三者险、不计免赔特约险，交强险和商业三者险保险期间自2012年12月28日起至2013年12月27日止，交通事故发生于保险期间内。同意在交强险分项限额内参照原告证据进行合理赔偿，自费药、诉讼费、鉴定费和精神损害抚慰金不属于交强险的理赔范围。
经审理查明，2013年3月17日15时10分许，被告付健驾驶鲁B×××××号轿车，沿城阳区惜福镇街道傅家埠社区东西路由东向西倒车时，将沿傅家埠社区南北路由北向南行走的原告孙清福撞倒致伤。事故发生后，青岛市公安局城阳分局交通警察大队经现场勘验，于事发当日作出第20132730号道路交通事故认定书（简易程序），认定被告付健在倒车时，未察明车后情况确认安全后倒车的违法行为，是引发本次交通事故的全部原因，应承担事故的全部责任。原告孙清福不承担事故责任。原告受伤后，被送往青岛城阳古镇正骨医院救治，被诊断为：左股骨颈骨折。原告住院治疗28天，花费门诊医疗费12元（被告付健、被告臧丽君垫付），住院医疗费41752.44元（被告付健、被告臧丽君垫付）。原告在该医院花费门诊医疗费208.5元。原告按照每天20元的伙食标准主张其住院28天期间的住院伙食补助费560元（20元／天×28天）。2013年5月14日，青岛市城阳区第三人民医院接受青岛市公安局城阳分局交通警察大队事故处理科的委托，为原告出具健康鉴定证明书，建议：1、自出院之日起休息治疗十个月；2、需后续治疗费用贰仟陆佰元。原告支出门诊医疗费62元。原告据此主张后续治疗费2600元。2013年5月13日，青岛城阳古镇正骨医院为原告出具陪护证明，证明原告住院期间每日白天、夜间各需要陪护人员壹名。原告主张住院期间由其儿子付跃功陪护，并提交付跃功身份证复印件1份、青岛泰兴达玻璃有限公司出具的误工及工资证明1份，证明原告的陪护人员系该公司职工，月工资3490元，因陪护原告误工28天。原告按照月工资3490元的标准主张其住院28天期间的护理费3257.3元（3490元／月÷30天×28天）。
审理过程中，本院根据原告的申请，依法委托青岛万方医学司法鉴定所对原告因该起交通事故所受损伤的伤残等级进行司法鉴定。2013年7月16日，青岛万方医学司法鉴定所作出青万方司（2013）临鉴字第2217号司法鉴定意见书，鉴定意见为：被鉴定人孙清福交通事故致左下肢损伤评为八级伤残。原告支出伤残鉴定费1500元。原告按照2012年青岛市城市居民人均可支配收入32145元的标准主张10年的残疾赔偿金96435元（32145元／年×10年×30％）。另外，原告主张精神损害抚慰金3000元，交通费800元。
另查明，被告付健系驾驶鲁B×××××号轿车肇事的司机。被告臧丽君系该车车主。肇事车辆鲁B×××××号轿车在被告华安财产保险股份有限公司青岛分公司投有交强险和商业三者险，保险期间均自2012年12月28日至2013年12月27日止，交通事故发生于保险期间内。交强险的赔偿限额总额为122000元，其中：死亡伤残赔偿限额110000元；医疗费用赔偿限额10000元；财产损失赔偿限额2000元。商业三者险的赔偿限额为500000元，该险种覆盖不计免赔特约险。事故发生后，被告付健、被告臧丽君为原告垫付医疗费41764.44元。庭审中，被告华安财产保险股份有限公司青岛分公司核定原告住院期间医疗费中有自费药24367.9元。
上述事实，有当事人的陈述、庭审笔录，原、被告提交的证据等在卷佐证，并经当庭质证，足以认定。
本院认为，本案系机动车交通事故责任纠纷。青岛市公安局城阳分局交通警察大队出具的第20132730号道路交通事故认定书（简易程序），程序合法，认定事故发生原因正确，本院予以采信。根据该交通事故认定书，被告付健应承担事故全部责任。被告付健作为直接侵权人，依法应当赔偿原告因该起交通事故引发的全部经济损失。被告臧丽君作为鲁B×××××号轿车的车主，对该车负有妥善管理和正确使用的义务，依法应与被告付健承担连带赔偿责任。因肇事车辆鲁B×××××号轿车在被告华安财产保险股份有限公司青岛分公司投有交强险和商业三者险以及不计免赔特约险，依照《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条规定，“机动车发生交通事故造成人员伤亡、财产损失的，由保险公司在机动车第三者责任强制保险责任限额范围内予以赔偿；不足的部分，按照下列规定承担赔偿责任：（一）机动车之间发生交通事故的，由有过错的一方承担赔偿责任；双方都有过错的，按照各自过错的比例分担责任。……”，以及《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条的规定：“同时投保机动车第三者责任强制保险和第三者责任商业保险的机动车发生交通事故造成损害，当事人同时起诉侵权人和保险公司的，人民法院应当按照下列规则确定赔偿责任：（一）先由承保交强险的保险公司在责任限额范围内予以赔偿；（二）不足部分，由承保商业三者险的保险公司根据保险合同予以赔偿；（三）仍有不足的，依照道路交通安全法和侵权责任法的相关规定由侵权人予以赔偿。被侵权人或者其近亲属请求承保交强险的保险公司优先赔偿精神损害的，人民法院应予支持。”，故原告因该事故引发的经济损失，应先由被告华安财产保险股份有限公司青岛分公司在交强险责任限额范围内予以赔偿；不足部分，由被告华安财产保险股份有限公司青岛分公司根据保险合同和被保险车辆方所应承担的事故责任比例在商业三者险限额内予以赔偿；仍有不足的，由被告付健与被告臧丽君承担连带赔偿责任。
对于被告华安财产保险股份有限公司青岛分公司关于“保险人根据国家基本医疗保险标准核定医疗费赔偿金额，医保外用药不予赔偿”的抗辩意见，本院认为，首先，国家基本医疗保险是为补偿劳动者因疾病风险造成的经济损失而建立的一项社会保险制度，属于国家福利政策范畴，其赔付范围并不等同于治疗疾病的合理用药范围。其次，事故发生后，医院出于救治需要和专业角度考虑，只能是根据伤情对受害人对症用药，无法要求医生去考虑是否使用医保内用药。再次，根据保险法第十七条的规定：“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”据此，保险人在订立保险合同时必须向投保人就责任免除条款作明确说明，前述义务是法定义务，也是特别告知义务。庭审中，被告中国平安财产保险股份有限公司青岛分公司未就其“已经向投保人对有关免责条款内容做出明确解释”提供相关证据加以证明，因此，应认定其未向投保人对有关免责条款内容做出明确解释，该免责条款不产生效力。此外，该条款以投保人难以掌握的专业知识对其保险范围进行隐形限制，客观上缩小保险范围，减轻了己方的赔偿责任，显失公平。故对于被告华安财产保险股份有限公司青岛分公司关于“根据国家基本医疗保险标准核定医疗费赔偿金额，医保外用药不予赔偿”的抗辩意见，本院不予支持。
被告付健、被告臧丽君为原告垫付医疗费41764.44元，本院予以确认。原告主张的医疗费270.5元，住院伙食补助费560元，残疾赔偿金96435元，司法鉴定费1500元，证据确实充分，符合法律规定，本院予以支持。原告主张按照护理人员工资收入计算护理费，证据不足，本院参照2012年青岛市在岗职工平均工资收入37399元的标准支持其护理费2868.96元（37399元／年÷365天×28天），原告主张的精神损害抚慰金3000元，考虑到原告因伤致残的情况，本院予以支持。原告主张的后续治疗费2600元，尚未实际发生，本院不予支持。原告主张的交通费800元，本院酌情支持其280元。
综上，原告因该起交通事故引发的合理经济损失包括：医疗费42034.94元、住院伙食补助费560元、护理费2868.96元、残疾赔偿金96435元、司法鉴定费1500元、交通费280元、精神损害抚慰金3000元，共计146678.9元。其中，医疗费42034.94元、住院伙食补助费560元，共计42594.94元，已超出交强险医疗费用赔偿限额，应由被告华安财产保险股份有限公司青岛分公司赔偿10000元，余款32594.94元，应由被告华安财产保险股份有限公司青岛分公司在商业三者险限额内向原告支付保险理赔款32594.94元；原告的护理费2868.96元、残疾赔偿金96435元、精神损害抚慰金3000元、交通费280元，共计102583.96元，未超出交强险死亡伤残赔偿限额，应由被告华安财产保险股份有限公司青岛分公司赔偿。被告付健、被告臧丽君为原告垫付医疗费41764.44元，原告应当予以返还，由被告付健自原告取得的赔偿款中直接领取。依照《中华人民共和国侵权责任法》第十六条、第二十二条、第四十八条，《中华人民共和国保险法》第十四条，《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条，《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条之规定，判决如下：
一、被告华安财产保险股份有限公司青岛分公司在交强险限额内赔偿原告孙清福经济损失人民币112583.96元（含精神损害抚慰金3000元；由原告孙清福领取70819.52元，由被告付健和被告臧丽君领取41764.44元），于本判决生效后10日内付清。
二、被告华安财产保险股份有限公司青岛分公司在商业三者险限额内支付原告孙清福保险理赔款32594.94元，于本判决生效后10日内付清。
三、被告付健与被告臧丽君在本案中不再向原告孙清福承担赔偿责任。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费3234元，鉴定费1500元，共计4734元，由被告华安财产保险股份有限公司青岛分公司承担。该被告在履行上述付款义务时，将应承担的案件受理费一并给付原告。
如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，交纳上诉费用，上诉于山东省青岛市中级人民法院。
审 判 长 宋士海
代理审判员 庞立梅
人民陪审员 李建根
二〇一三年十一月五日
书 记 员 邹兆刚