湖北省十堰市张湾区人民法院
民 事 判 决 书
（2018）鄂0303民初451号
原告中国工商银行股份有限公司十堰分行。该单位住所地，湖北省十堰市公园路*号。统一社会信用代码91420300878780316M。
负责人代伟，该分行行长。
委托代理人刘勇，该分行营业部员工。代理权限：代为承认、放弃、变更诉讼请求，代为调解达成调解协议，代为签收法律文书。
委托代理人燕生，该分行员工。代理权限：代为承认、放弃、变更诉讼请求，代为调解达成调解协议，代为签收法律文书。
被告徐春红，女，1965年3月28日出生，汉族，无固定职业，住湖北省十堰市郧西县。
委托代理人徐文超（被告徐春红的弟弟），1974年10月13日出生，汉族，无固定职业，住湖北省郧西县。代理权限：代为参加诉讼，代为承认、放弃、变更诉讼请求，参加调解、和解，进行法庭辩论，代为签收法律文书。
原告中国工商银行股份有限公司十堰分行（以下简称工行十堰分行）诉被告徐春红金融借款合同纠纷一案，本院于2018年2月27日立案受理后，依法由审判员武思友适用简易程序，于2018年4月11日公开开庭进行了审理。原告工行十堰分行的委托代理人燕生、被告徐春红的委托代理人徐文超到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原告工行十堰分行诉称，2012年5月8日，我行和被告徐春红签订了《个人借款/担保合同》，被告徐春红以其名下位于郧西县城××××、面积为123.77平方米的个人房产作抵押。我行于2012年5月4日取得了郧西县房他证城关镇字第××号房屋抵押权证，并于2012年5月8日向被告徐春红发放贷款400000元，期限自2012年5月8日起至2022年5月8日止。自2016年6月，被告徐春红未按约履行还款义务，截至2017年12月21日，被告徐春红已连续17个月未按时足额偿还贷款本息，经我行多次催收，被告徐春红仍未履行合同义务，根据合同约定，借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布本合同立即到期，借款人应立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。综上，鉴于被告徐春红的行为已严重违反了借款合同的约定，故依法起诉，要求：1、解除我行与被告徐春红双方签订的《个人借款/担保合同》；2、判令被告徐春红立即偿还所欠的贷款本息合计294496.65元（其中本金266926.75元、截止2018年3月21日的利息27569.9元），自2018年3月22日起至还清全部贷款本息之日止的利息、罚息、复利按合同约定的标准计算；3、判令我行对被告徐春红提供的抵押物享有优先受偿权，以处置抵押物的价款优先受偿被告徐春红所欠的贷款本息及我行实现债权的费用；4、本案的受理费、保全费、评估费、拍卖费、执行费、律师费等实现债权的全部费用由被告徐春红承担。
被告徐春红辩称，我向原告工行十堰分行贷款属实，我用自有房屋进行了抵押，后来逐年在还本付息，因为资金紧张，后来就没有按合同还款了，具体还了多少钱，我已经记不得了，以原告工行十堰分行提供的银行流水清单为准。我同意还款，请原告工行十堰分行多给点时间，减免一部分利息和罚息，我现在正在想办法筹款，请法院依法处理。
经审理查明，2012年2月13日，原告工行十堰分行和被告徐春红签订了一份《个人借款/担保合同》，合同约定，由原告工行十堰分行向被告徐春红发放金额为人民币400000元的个人房屋抵押贷款，贷款期限为10年，实际放款日和合同起算日以借据为准，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率7.05%再上浮15%进行计算，还款方式采用按月等额本息还款法，被告徐春红用其两套自有房屋进行抵押。合同第9.1条约定，“借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收30%确定”。第14.1条约定，“发生下列一项或多项情形的，构成借款人违约：……I、借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息”。第14.2条约定，“借款人发生14.1条约定的违约情形的，贷款人有权采取下列一项或多项措施：……（4）宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；（5）解除本合同”。第21.1条约定，“发生下列情形之一，贷款人可以与抵押人协商以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物，以所得价款优先受偿或按18.9条约定的其他方式处理；双方未就抵押权实现方式达成一致的，贷款人可请求人民法院拍卖、变卖抵押物：A、贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿”。
合同签订后，被告徐春红于2012年5月4日用其所有的、位于郧西县城关镇校场坡村一组的两套房屋（产权证号分别为郧西县房权证城关镇字第××号、第××号）作抵押，为上述400000元贷款办理了房屋他项权证，证号为郧西县房他证城关镇字第××号。2010年5月8日，原告工行十堰分行向被告徐春红发放贷款人民币400000元。后被告徐春红只偿还了部分本息，截止2018年3月21日，尚欠本金266926.75元、利息27569.9元，共计294496.65元。原告工行十堰分行多次索款未果，故而成诉。
以上事实，有原告工行十堰分行和被告徐春红的当庭陈述，以及原告工行十堰分行提交的被告徐春红的个人户口本和身份证、《个人借款/担保合同》、房屋产权证及他项权证、借款凭证、银行交易记录明细等证据在卷佐证，经本院当庭核查，具备证据的真实性、关联性、合法性要求，本院依法予以采信。
本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。本案中原告工行十堰分行与被告徐春红签订的《个人借款/担保合同》合法有效，原告工行十堰分行按约履行了出借义务，被告徐春红应当按约还本付息，现因被告徐春红延迟履行还本付息的义务，原告工行十堰分行要求与被告徐春红解除借款合同，清偿未付本金和利息的请求，理由充分，证据确凿，经本院审查，数额亦符合合同约定，故对原告工行十堰分行的上述诉讼请求，本院予以支持。被告徐春红以其自有房屋为其借款进行担保，并签订了担保合同、办理了房屋他项权证，因此原告工行十堰分行要求对抵押物的处置变卖价款享有优先受偿权，符合合同约定和法律规定，本院亦予支持。《个人借款/担保合同》解除、贷款被宣布提前到期后，原告工行十堰分行可按合同约定对未还本金主张罚息，其要求再计算复利的请求，理由不充分，本院不予支持。原告工行十堰分行主张的除本案诉讼费用之外的其他评估费等费用尚未发生，且该部分的费用发生后如何承担，均有相关法律规定进行确定，因此原告工行十堰分行的此部分诉请，本院亦不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第五十三条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：
一、解除原告中国工商银行股份有限公司十堰分行与被告徐春红于2012年2月13日签订的《个人借款/担保合同》。
二、被告徐春红于本判决生效后十日内，偿还原告中国工商银行股份有限公司十堰分行的借款本金人民币266926.75元及利息（利息计算方法：1、截止2018年3月21日的利息为27569.9元；2、从2018年3月22日开始至清偿完毕时止，以266926.75元为本金，按双方合同中约定的罚息利率即在中国人民银行公布的同期同档次贷款利率的基础上上浮15%后再上浮30%的标准计算）。
三、原告中国工商银行股份有限公司十堰分行对被告徐春红所有的、位于郧西县城关镇校场坡村一组的、房屋他项权证号为郧西县房他证城关镇字第××号（产权证号分别为郧西县房权证城关镇字第××号、第××号）的两套房屋的处置变卖价款享有优先受偿权。
四、驳回原告中国工商银行股份有限公司十堰分行的其他诉讼请求。
如果被告徐春红未按本判决指定的期间给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费5650元减半后收取2825元，由被告徐春红承担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省十堰市中级人民法院。上诉人应当在递交上诉状时，根据《诉讼费用交纳办法》的规定，预交上诉案件受理费。十堰市中级人民法院诉讼费专户名称：湖北省十堰市中级人民法院；开户银行：中国农业银行股份有限公司十堰市北京路支行；帐号：17×××01。通过邮局汇款的，款汇十堰市中级人民法院，邮编：442000；地址：十堰市张湾区浙江路66号。上诉人应将注明一审案号的交费凭证复印件同时交本院。上诉人在上诉期届满之次日起七日内未预交，也未提出缓交、减交、免交上诉案件受理费申请的，按自动撤回上诉处理（本院不再另行送达预交上诉案件受理费通知）。
本判决发生法律效力后，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。申请执行的期间为二年，该期间从法律文书指定履行期间的最后一日起计算。
审判员 武思友
二〇一八年五月三日
书记员 张 甜
附：本判决所适用的法律（法规、司法解释）规定
1、《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
2、《中华人民共和国担保法》第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
3、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。
当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。
人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。