重庆市永川区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）渝0118民初2120号
原告中国农业银行股份有限公司重庆永川支行，住所地重庆市永川区渝西大道中段968号，组织机构代码90379476-1。
负责人杜江，支行行长。
委托代理人郭太平，重庆索通（永川）律师事务所律师。
被告冉华，男，1982年1月22日生，汉族，住重庆市永川区。
被告王娟，女，1983年1月9日生，汉族，住重庆市永川区。
被告重庆市金科上尊置业有限公司，住所地重庆市永川区兴龙大道777号36栋，统一社会信用代码915001185520305669。
法定代表人蒋思德，总经理。
委托代理人吴皓男，男，1988年5月20日生，汉族，重庆市金科上尊置业有限公司职工，住重庆市渝中区。
原告中国农业银行股份有限公司重庆永川支行与被告冉华、王娟、重庆市金科上尊置业有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2016年3月14日受理后，依法由审判员龙锋担任审判长，与人民陪审员程高容、杨霞组成合议庭，适用普通程序于2016年7月4日公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司重庆永川支行的委托代理人郭太平，被告重庆市金科上尊置业有限公司的委托代理人吴皓男到庭参加诉讼。被告冉华、被告王娟经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告中国农业银行股份有限公司重庆永川支行诉称，2013年2月26日，原告与冉华签订《个人购房担保借款合同》，借款金额为99万元，借款期限为240个月，重庆市金科上尊置业有限公司作为担保人担保债务履行，同时以重庆市永川区兴龙大道777号1幢4单元1-2房屋作抵押担保。2013年5月20日，原告如约向冉华发放贷款99万元。但冉华未按约定履行还款义务。截止2016年1月8日，冉华尚欠借款本金939458.46元，利息39195.14元。之后，原告多次向催收未果，故起诉要求：一、由冉华、王娟共同偿还原告截止2016年1月8日的借款本金939458.46元、利息39195.14元；二、由冉华、王娟支付自2016年1月8日起至借款本息结清之日止的罚息和复利（罚息以借款本金939458.46元为基数，按中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上浮50%计算；复利以未偿还的利息为基数按中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上浮50%计算）；三、若冉华、王娟未偿清上述债务，原告有权对抵押财产（重庆市永川区兴龙大道777号1幢4单元1-2房屋）予以折价或者拍卖、变卖后的价款优先受偿；四、由重庆市金科上尊置业有限公司对冉华、王娟的上述债务承担连带清偿责任。
被告冉华、被告王娟经本院依法送达有关法律文书后未予应诉答辩，亦未提交任何证据材料。
被告重庆市金科上尊置业有限公司辩称：借款属实，因抵押房屋已经办理了抵押登记，其公司只应对抵押财产不足以清偿部分承担保证责任。
经审理查明，2013年1月6日，冉华向中国农业银行股份有限公司重庆永川支行提交《个人信贷业务申请表》，申请贷款99万元。
2013年1月6日，王娟向中国农业银行股份有限公司重庆永川支行提交《财产共有人承诺书》，载明：“我自愿将永川区兴龙大道777号1幢4-1-2号，由重庆市金科上尊置业有限公司开发的中央公园城项目住房一套，属于我自有房产，房屋建筑面积157.4平方米，套内建筑面积141.19平方米，用于你行做按揭贷款人冉华贷款99万元的贷款抵押物，如该笔贷款出现经济纠纷，自愿将该房产交由你行处置，并承担连带保证责任”。
2013年2月26日，中国农业银行股份有限公司重庆永川支行（贷款人）与冉华（借款人、抵押人）、重庆市金科上尊置业有限公司（保证人）签订《个人购房担保借款合同》，约定：借款金额为99万元，借款用途为购买房产，借款期限为240个月；借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础确定，借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，以本合同约定的月数（从借款之日起至次月的借款发放日的对应日为一个月，以此类推；如无借款发放日的对应日，则为次月最后一天）为一个调整周期，在一个调整周期内，如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，则借款执行利率自下一个周期首月的借款发放日的对应日起进行调整，如无借款发放日的对应日，则自该月最后一天起调整；借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止，逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）；借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿；还款方式为等额本息还款法；本合同项下借款采用阶段性保证＋抵押的担保方式，由阶段性保证人重庆市金科上尊置业有限公司提供保证担保，由抵押人冉华提供抵押担保，抵押物为重庆市永川区兴龙大道777号金科中央公园城小区1号楼4-102室房屋（建筑面积157.4平方米），自本合同签订之日起15日内办妥抵押预告登记，自房屋产权证书办妥之日起一个月内向房地产登记管理机构申请办理抵押登记；阶段性保证人自借款发放之日起，至借款人取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续之日止，为借款人的债务承担连带保证责任，保证范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和保证人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费等贷款人实现债权的一切费用；本合同争议解决方式为向贷款人所在地人民法院提起诉讼。
2013年5月20日，中国农业银行股份有限公司重庆永川支行向冉华发放了借款99万元。
2013年5月23日，中国农业银行股份有限公司重庆永川支行和冉华、重庆市金科上尊置业有限公司在重庆市永川区国土资源和房屋管理局办理了预购商品房抵押权预告登记，预告登记权利人为中国农业银行股份有限公司重庆永川支行。
截止2016年1月8日，冉华尚欠中国农业银行股份有限公司重庆永川支行借款本金939458.46元，利息39195.14元。
2016年1月8日，中国农业银行股份有限公司重庆永川支行委托重庆索通（永川）律师事务所向冉华邮寄了《关于宣布贷款立即到期并结清全部贷款本息的函》，要求冉华在三个工作日内偿还借款本金、利息、罚息、复利。
同时查明，冉华、王娟系夫妻关系，于2005年11月7日登记结婚。冉华、王娟至今未取得重庆市永川区兴龙大道777号1幢4单元1-2房屋的产权证。
因冉华、王娟下落不明，中国农业银行股份有限公司重庆永川支行向重庆市永川区新闻社交纳在永川日报登报的公告费300元。
上述事实，有当事人陈述、个人信贷业务申请表、个人购房担保借款合同、重庆市土地房屋预告登记证明、借款凭证、结婚证、关于宣布贷款立即到期并结清全部贷款本息的函、邮政快递详单、公告费发票等证据在卷佐证，经庭审质证，可以作为认定本案事实的依据。
本院认为，《中华人民共和国物权法》规定的预告登记制度，旨在保障当事人将来物权的实现，即保障当事人申请物权登记的权利，预告登记并不等于物权登记。本案中，原告与二被告签订的《个人购房担保借款合同》合法有效，冉华、王娟以其所购商品房为原告设定抵押权，原告对此项请求权进行了预告登记，由于冉华、王娟对抵押房屋尚未取得产权证并完成现实物权的抵押登记，原告作为该房屋抵押权预告登记的权利人，在未办理房屋抵押权登记之前，其享有的是当抵押登记条件成就或约定期限届满对冉华、王娟抵押房屋办理抵押权登记的请求权，并可排他性地对抗他人针对冉华、王娟抵押房屋的处分，但并非对冉华、王娟抵押房屋已享有现实的抵押权，故本案抵押权并未设立，原告要求对冉华、王娟办理抵押权预告登记的房屋行使抵押权的请求，没有法律依据。
《中华人民共和国合同法》规定，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同，借款人应当按照约定的期限返还借款，借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息；办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定，超过此限度的，超出部分的利息不予保护。本案中，借款发生于冉华与王娟夫妻关系存续期间，应为冉华与王娟的夫妻共同债务。冉华和王娟未按合同约定偿还借款，原告有权宣布借款提前到期，并要求冉华和王娟偿还借款及利息，和按合同约定支付罚息和复利。重庆市金科上尊置业有限公司作为阶段性连带保证的保证人，应当对冉华、王娟的债务承担连带清偿责任。
综上所述，原告要求冉华、王娟偿付借款本息，并要求重庆市金科上尊置业有限公司承担连带保证责任的理由成立，本院予以支持。原告要求对冉华、王娟办理抵押权预告登记的房屋行使抵押权的理由不能成立，本院不予支持。重庆市金科上尊置业有限公司辩称的理由不能成立，本院不予采纳。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、《中华人民共和国担保法》第十八条、《中华人民共和国物权法》第一百八十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、由冉华、王娟于本判决生效后15日内共同偿付中国农业银行股份有限公司重庆永川支行截止2016年1月8日的借款本金939458.46元、利息39195.14元；
二、由冉华、王娟于本判决生效后15日内支付中国农业银行股份有限公司重庆永川支行自2016年1月9日起至借款本息结清之日止的罚息和复利（罚息以借款本金939458.46元为基数，按中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上浮50%计算；复利以未偿还的利息为基数按中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上浮50%计算）；
三、由重庆市金科上尊置业有限公司对冉华、王娟的上述债务承担连带清偿责任；
四、驳回中国农业银行股份有限公司重庆永川支行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费13590元，公告费300元，合计13890元，由冉华、王娟、重庆市金科上尊置业有限公司共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。
审 判 长 龙 锋
人民陪审员 程高容
人民陪审员 杨 霞
二〇一六年七月十八日
书 记 员 杨炯杭