湖南省花垣县人民法院民 事 判 决 书（2016）湘3124民初691号原告：中国农业银行股份有限公司花垣县支行。住所地：花垣县花垣镇赶秋南路***号。法定代表人：石峰，该行行长。委托诉讼代理人：瞿承培。委托诉讼代理人：越康华。被告：伍留生。被告：龙云芝。原告中国农业银行股份有限公司花垣县支行（以下简称“农业银行”）诉被告伍留生、龙云芝金融借款合同纠纷一案，本院于2016年11月4日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农业银行、被告伍留生、龙云芝到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告农业银行诉称，伍留生于2015年10月10日向中国农业银行股份有限公司花垣县支行借个人助业贷款450000.00元，借款期限12个月，2016年10月10日到期，贷款用途生产经营周转，贷款还款方式为一次性还本按约还息。贷款抵押物位于××组，并在花垣县房地产管理局及花垣县国土资源局办理抵押登记。截止2016年10月20日，贷款到期后伍留生未按约归还贷款本息，至今仍欠贷款本金450000.00元及相应贷款利息，经原告多次催收，被告未履行还清贷款本息职责。故原告起诉至法院，请求：1、依法收回被告所欠原告贷款本金人民币肆拾伍万元及利息；2、对抵押物行使抵押权；3、诉讼费及其其他一切费用由被告承担。被告伍留生口头答辩称，贷款是被告伍留生个人贷款的，与龙云芝没有关系，被告伍留生贷款的事情龙云芝并不知情。被告龙云芝口头答辩称，被告伍留生说的事实，贷款的事情被告龙云芝不清楚。原告农业银行为支持其诉讼请求向本院提交的四组证据以及被告伍留生、龙云芝质证意见与本院认证意见如下：第一组证据，中国农业银行花垣县支行的个人助业贷款合同及抵押合同，拟证明原告给被告贷款的事实及被告贷款抵押物位于××组，并在花垣县房地产管理局及花垣县国土资源局办理了抵押登记，被告夫妻两人均在合同上签字。被告伍留生质证认为，对该组证据的真实性、合法性没有异议，合同是被告伍留生签的，当时贷款是用于生产经营，当时被告伍留生将房屋用于贷款担保，但合同内容没有看。被告龙云芝质证认为，合同上的字不是被告龙云芝签的，贷款的事情被告龙云芝不知情。经查，结合庭审原、被告陈述，被告龙云芝在被告伍留生签贷款合同及抵押合同未在现场，本院对该组证据龙云芝签字部分不予认可，对其他部分予以认可。第二组证据，两被告的结婚证复印件，拟证明两被告系夫妻关系，被告伍留生的贷款发生在两被告的夫妻关系存续期间。被告伍留生对该组证据没有异议。被告龙云芝质证认为，结婚证是真实的，但是伍留生的贷款没有用于夫妻共同生活。第三组证据，个人独资企业营业执照，拟证明被告贷款是用于被告家庭办的厂进行生产周转经营。被告伍留生质证认为，是事实，贷款是用于厂子的生产经营。被告龙云芝质证认为，伍留生办厂做拖把被告龙云芝知情，但钱的问题不清楚。被告对该组证据没有异议，本院对该组证据的真实性予以认可。第四组证据，伍留生贷款还息记录表，拟证明被告伍留生偿还利息至2016年7月22日。被告伍留生质证认为，对该组证据没有异议，是事实。被告龙云芝质证认为，其对该组证据不清楚。该组证据系被告伍留生的还款记录，本院对该组证据予以认可。第五组证据，债务逾期催收通知书、贷款到期通知书，拟证明被告没有按合同的约定偿还贷款本金及利息。被告伍留生质证认为，对该组证据没有异议，是事实。被告龙云芝质证认为，其不清楚，其家里虽受到一封信，但因其不识字，其不知道上面写的内容。该组证据系原告向被告伍留生催收贷款的通知书，本院对该组证据予以认可。第六组证据，中国农业银行的信贷管理系统打印伍留生的贷款明细，拟证明伍留生至2017年1月10日所欠银行贷款本金450000元，利息为15210.52元。被告伍留生对该组证据没有异议。被告龙云芝质证认为，对该笔贷款不清楚。该组证据系原告依据贷款合同提供的被告伍留生未付贷款本金及利息明细，本院对该组证据予以认可。被告伍留生、龙云芝未向本院提交证据。依据上述有效证据以及当事人陈述，本院认定以下案件事实：被告伍留生为经营其开办的“花垣县鑫洁清洁用品厂”于2015年10月10日向原告农业银行申请助业贷款，原告农业银行经审查向被告伍留生发放了450000元贷款，并与被告伍留生签订了《个人担保借款合同》，合同约定借款人民币为肆拾伍万元整；借款用途为生产经营周转；借款期限为12个月；年利率为6.44000%，逾期利率为9.66000%，按月结息，结息日为每月20日，到期还本，如未按期还本还息则按协议约定计收罚息；借款以伍留生所有的坐落于××组的房屋（房权证号为“花房权证花垣镇字第××号”，土地证号为“花国用（2015）第xx**号”）作为抵押担保；担保范围包括：借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、保管费、处置费、过户费等贷款人实现债权和担保权的一切费用。但被告伍留生在该合同及相关贷款文件上签字时，被告龙云芝未在场。按照合同约定，原告与被告伍留生办理了抵押房屋的他项权证（“花房他证花垣镇字第××号”及“花他项（2015）字第xxxx号”）。后被告伍留生按照贷款合同内容每月偿还相关利息，直至2016年7月22日。因被告伍留生自2016年7月22日后未偿还相关贷款本金及利息，原告农业银行陆续向被告伍留生发出“债务逾期催收通知书”。至贷款期限届满（即2016年10月10日）被告伍留生仍未偿还相关贷款，故原告起诉至法院，请求被告偿还贷款本金450000元及至2017年1月10日的利息15210.52元，并对抵押物行使抵押权。本院认为，根据《中华人民共和国民法通则》第八十四条规定：债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系。享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。被告伍留生与原告农业银行签订的《个人担保借款合同》，是当事人的真实意思表示，内容不违背法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效。各方应当按照约定全面履行各自的义务。原告农业银行按照合同约定向被告伍留生发放了贷款，履行了合同约定的义务。但被告伍留生未按合同约定履行还款义务，其行为构成违约。根据合同约定及法律规定，原告农业银行要求被告伍留生偿还本金及相关利息的诉讼请求，符合双方约定，本院予以支持，即被告伍留生应偿还原告农业银行借款本金450000元及利息15210.52元。原告农业银行主张被告龙云芝对该笔债务承担共同偿还责任，该笔贷款虽发生于被告龙云芝与伍留生婚姻存续期间，但被告伍留生与原告农业银行签订贷款合同及办理相关贷款手续时被告龙云芝并不在场亦不知情，且该笔贷款数额较大，原告无充分证据证明该笔贷款用于夫妻共同生活或生产经营，故本院对原告该主张不予支持。根据《中华人民共和国担保法》及《中华人民共和国物权法》的相关规定，抵押权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形时，抵押权人可以行使抵押权。本案中，依照被告伍留生与原告农业银行签订的《个人担保借款合同》，被告伍留生未按时偿还借款，原告农业银行要求对被告伍留生所有的坐落于××组的房屋（房权证号为“花房权证花垣镇字第××号”，土地证号为“花国用（2015）第xx**号”）行使抵押权，符合合同约定，本院予以支持。综上，依据《中华人民共和国民法通则》第五条、第八十四条、第九十条、第九十一条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十一条、第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条，《最高人民法院》第二条之规定，判决如下：被告伍留生于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司花垣县支行借款本金450000元及利息15210.52元；原告中国农业银行股份有限公司花垣县支行有权就上述款项对被告伍留生所有的房权证号为“花房权证××号”的房屋（土地证号为“花国用（2015）第xxxx号”）折价或者拍卖、变卖的价款，按照抵押登记顺序享有优先受偿权；驳回原告中国农业银行股份有限公司花垣县支行其他诉讼请求。如未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在判决指定履行期间届满之日起两年内，向本院申请强制执行。案件受理费8050元，减半收取计4025元，由被告伍留生承担。如不服本判决，可在接到本判决书之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖南省湘西土家族苗族自治州中级人民法院。审判员 刘 姝二〇一七年三月二十日书记员 田仁斌附：本判决书适用的法律条文如下：中华人民共和国民法通则第五条公民、法人的合法的民事权益受法律保护，任何组织和个人不得侵犯。第八十四条债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系，享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。第九十条合法的借贷关系受法律保护。第九十一条合同一方将合同的权利、义务全部或者部分转让给第三人的，应当取得合同另一方的同意，并不得牟利。依照法律规定应当由国家批准的合同，需经原批准机关批准。但是，法律另有规定或者原合同另有约定的除外。第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。中华人民共和国合同法第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。中华人民共和国物权法第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第一百七十一条债权人在借贷、买卖等民事活动中，为保障实现其债权，需要担保的，可以依照本法和其他法律的规定设立担保物权。第三人为债务人向债权人提供担保的，可以要求债务人提供反担保。反担保适用本法和其他法律的规定。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。中华人民共和国担保法第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。中华人民共和国民事诉讼法第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》的解释第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。