广东省湛江市赤坎区人民法院民 事 判 决 书（2016）粤0802民初1065号原告：广发银行股份有限公司湛江分行，住所地：湛江市赤坎区中山一路22号。负责人：梁旭林，该行行长。委托诉讼代理人：陈贞活，广发银行股份有限公司湛江分行职员。委托诉讼代理人：邓海洋，广发银行股份有限公司湛江分行职员。被告：梁聪泉，男，1976年11月10日出生，汉族。被告：卢丽霞，女，1979年10月29日出生，汉族。原告广发银行股份有限公司湛江分行（以下简称广发银行湛江分行）与被告梁聪泉、卢丽霞金融借款合同纠纷一案，本院于2016年8月12日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，原告广发银行湛江分行的诉讼代理人陈贞活、邓海洋到庭参加诉讼，被告梁聪泉、卢丽霞经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，作缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令解除原、被告双方于2013年10月9日成立的借款合同；2、判令两被告立即向原告偿还借款本金259469.01元及暂计至2016年5月5日的利息、罚息及复利30266.43元，并自2016年5月6日起按《生意人卡（生意红）申请表》和《个人信用贷款核准通知书（额度）》的约定计付利息、罚息及复利至全部清偿之日止。3、判令被告承担本案的全部诉讼费用。事实与理由：被告梁聪泉以其经营的湛江市霞山区四溢水产经营部需要资金周转，于2013年9月13日向原告提交一份编号为130924035X号的《生意人卡（生意红）申请表》，申请信用贷款50万元并接受《个人信用贷款（生意红）》条款的约定且在条款的第二条贷款利息和罚息中明确利息、罚息及复利的计算与其他相应的权利与义务。同时，被告卢丽霞作为被告梁聪泉的配偶在《生意人卡（生意红）申请表》中签名确认。后原告于2013年10月9日向被告发出《个人信用贷款核准通知书（额度）》，给予被告梁聪泉循环额度30万元，额度有效期自2013年10月9日起至2018年10月9日止，还款方式为等额本息。原告于2015年4月8日向被告梁聪泉发放了信用贷款30万元，被告梁聪泉仅依约还本付息至2015年11月5日后拒不偿付本息，计至2016年5月19日，被告拖欠原告借款本金259469.01元及利息、罚息、复利30266.43元。被告拒不依约偿还本息已构成违约，依法应当解除借款合同。本案的借款发生在两被告婚姻关系存续期间且为共同经营之需，依法应当由两被告共同向原告还清本息，特提出诉讼。经审理查明，2013年9月13日，被告梁聪泉以其经营的湛江市霞山区四溢水产经营部需要资金周转为由，向原告广发银行湛江分行提交一份编号为130924035X的《个人信用贷款申请表（生意红）》，向原告申请50万元贷款。原告经审核后为被告梁聪泉作出编号为10913900034X的《个人信用贷款核准通知书》，核定被告梁聪泉该次贷款授信额度为人民币30万元，该额度为循环额度，额度有效期从2013年10月9日起至2018年10月9日止。贷款期限为36个月，贷款月利率1.5%；还款方式为等额本息，还款日为每月5日。《广发银行股份有限公司个人信用贷款条款》约定，若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收30%；若借款人未按约定归还贷款本息或支付相关费用，本行有权宣布本合同项下借款全部提前到期，要求借款人立即归还本息及相关费用，终止或解除本条款，全部、部分终止或解除借款人与本行之间的其他合同。同时，被告卢丽霞作为梁聪泉的配偶，亦在《个人信用贷款申请表（生意红）》上签名确认。从2013年10月9日开始，原告在循环额度内向被告梁聪泉发放贷款。2015年4月8日，原告最后一次向被告梁聪泉发放了30万元贷款，被告梁聪泉取得该笔贷款后仅依约还本付息至2015年11月5日，此后再没有按时还本付息。截至2016年5月19日，被告尚欠原告的借款本金259469.01元，及计至2016年5月5日止的利息30266.43元（含利息、罚息及复息），原告多次催促还款未果，遂向本院提起诉讼。本院认为，原告广发银行股份有限公司湛江分行是经国家有关部门核准登记的金融机构，依法有权进行贷款业务。被告梁聪泉以《个人信用贷款申请表（生意红）》提出的借款要约后，原告以《个人信用贷款核准通知书》的方式向梁聪泉作出了承诺，双方之间的借款合同成立。《个人信用贷款申请表（生意红）》和《个人信用贷款核准通知书》的相关内容构成了本案借款合同的内容。该内容是双方当事人的真实意思表示，没有违反国家法律、法规的禁止性规定，合法有效，应得到遵照履行。合同成立后，原告已履行了贷款的义务，而被告梁聪泉却未能完全履行还本付息义务，已构成违约，应承担违约责任。被告卢丽霞作为梁聪泉的配偶，在梁聪泉提交的《个人信用贷款申请表（生意红）》上签名，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。”的规定，上述债务应由被告梁聪泉、卢丽霞共同偿还。从2015年11月5日起，被告已超过六个月未按时清偿本息，符合双方约定解除合同的条件。因此，按照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款“当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。”和第九十八条“合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。”的规定，原告提出提前解除借款合同，被告梁聪泉、卢丽霞共同偿还借款本息的诉讼请求符合合同约定和法律规定，本院予以支持。被告梁聪泉、卢丽霞经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其自动放弃抗辩权，本院依法作缺席判决。据此，依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条第二款、第九十条、第一百零六条第一款、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十八条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条和《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十四条的规定，判决如下：一、解除原告广发银行股份有限公司湛江分行与被告梁聪泉于2013年10月9日确立的借款合同关系。二、限被告梁聪泉、卢丽霞于本判决发生法律效力之日起十日内共同向原告广发银行股份有限公司湛江分行偿还借款本金259469.01元、利息（含罚息及复息）30266.43元，并支付自2016年5月6日起至还清之日止按借款合同约定计算的利息。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，则应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2823.01元、财产保全费1968.67元，均由两被告共同负担。如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本,上诉于广东省湛江市中级人民法院。审判员  陈国调二〇一六年十一月二日书记员  黄琳甄附：相关法律条文《中华人民共和国民法通则》第八十四条第二款债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。第九十条合法的借贷关系受法律保护。第一百零六条第一款公民、法人违反合同或者不履行其他义务的，应当承担民事责任。第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十八条合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。