广东省广州市天河区人民法院
民 事 判 决 书
（2013）穗天法民二初字第348号
原告：渣打银行（中国）有限公司广州分行，住所地广东省广州市天河区（南面铺）、第10层。
负责人：吕志坚，行长。
委托代理人：谭咏波，上海虹桥正瀚（广州）律师事务所律师，王幺，上海虹桥正瀚（广州）律师事务所律师助理。
被告：冼伟雄，住广州市越秀区。
原告渣打银行（中国）有限公司广州分行诉被告冼伟雄借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告渣打银行（中国）有限公司广州分行的委托代理人谭咏波到庭参加了诉讼，被告冼伟雄经本院公告送达传票传唤，逾期未到庭。本案现已审理终结。
原告渣打银行（中国）有限公司广州分行诉称：2010年12月22日，被告向原告提交《渣打银行（中国）有限公司个人贷款申请表》、《渣打银行（中国）有限公司个人贷款条款及规章》，向原告申请人民币15万元的贷款用于装修和购置耐用消费品。《条款及规章》第18条第（5）项约定未按时足额归还贷款本金、利息的视为违约。第19条“对上述违约事件的处理”中约定：“借款人出现违约事件时，本行有权采取下列一项或多项措施……借款人理解并同意放弃与之相关的一切抗辩权：（1）宣布全部贷款立即提前到期……（2）对于出现违约事件第五项情形，本行将自违约事件出现之日起，按逾期罚息利率（现行适用借款人之利率的基础上上浮50%）计收利息，直至清偿本息为止；对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利”。第20条“出现违约事件第五项情形时……本行有权酌情采取认定适当的行动以行使就本贷款本行所享有的权利，包括但不限于雇佣第三方代理人追讨借款人所欠任何款项，……因此而导致的一切直接或间接费用，均由借款人负责承担”。第37条“任何一方均可向本行所在地人民法院提起诉讼”。第41条约定逾期贷款催收费为39元/次，按逾期次数收取。原告向被告出具的《“现贷派”无担保个人贷款客户告知书》中，第6条约定“若您申请的贷款期限为6个月以上，您此次贷款的管理费为初始贷款本金的0.69%/月”。第7条约定此次贷款天利率为8.0%。2010年12月29日，原告对被告所提交的上述材料进行确认，并向被告出具《个人贷款核准通知书》，确认借款本金为人民币150000元，期限为36个月，年利率为8.0%，还款方式为按月等额本息还款。同日，原告依约向被告发放15万元借款。依据《条款及规章》第16条的约定“借款人必须按本申请中约定的用途使用贷款”。第17条“贷款发放后借款人应在本行规定的时间内向本行提供与贷款申请用途相一致的贷款用途凭证，包括：发票、合同等，并对用途凭证的真实性负责”。但在原告依约向被告发放贷款后，被告一直并未依约向原告提供用途凭证，故原告于2011年3月29日向被告发出《加收贷款罚息通知书》，通知被告原告将按《条款及规章》第19条的约定，于该函发出之日起7日开始对本笔贷款按挤占挪用罚息利率计收利息（原利率8%，上浮100%后为16%），直至原告收到被告向原告提交的合格的贷款用途凭证为止……。然而被告自2011年8月开始便未按照合同履行相应的还款义务，虽经原告多次联系催收，被告至今仍未履行相应还款义务。故诉请：1、判令被告立即向原告归还借款本金人民币103121.23元及利息、罚息（利息、罚息计至实际还款之日止，暂计至2014年8月20日利息为人民币17339.61元、罚息为人民币30247.50元、贷款管理费22960.35元和催收费1131元，上述合计人民币174799.69元；2、判令被告承担原告因追偿上述欠款而支出的律师费共计人民币11722.97元；3、判令由被告承担本案的诉讼费用。
被告冼伟雄未答辩，亦未提交证据。
经审理查明：2010年12月22日，被告向原告申请个人贷款，填写了《渣打银行（中国）有限公司个人贷款申请表》、《渣打银行（中国）有限公司个人贷款条款及规章》、《“现贷派”无担保个人贷款客户告知书》，签名确认其本人已认真阅读并完全同意遵守及履行贷款申请书中所有条款及规章，完全同意申请书中的所有授权，并保证遵守申请表所载的所有承诺及声明。《渣打银行（中国）有限公司个人贷款条款及规章》列明：18、以下事情定义为违约事件：……5）未按时足额归还贷款本金、利息、支付费用……19、对上述违约�件的处理借款人出现违约事件时，本行有权采取下列一项或多项措施。1）宣布全部贷款立即提前到期；2）对于出现违约事件第五项情形，本行将自违约事件出现之日起，按逾期罚息利率（现行使用利率基础上上浮50%）计收利息，直至清偿本息为止；对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利；同时，按照条款第41条之规定计收逾期贷款催收费。20、本行有权酌情采取认为适当的行动以行使就本贷款本行所享有的权利，包括但不限于雇用第三方代理人追讨借款人所欠任何款项，……因此而导致的一切直接或间接费用，均由借款人负责承担。41、与本贷款相关的各项费用具体如下：贷款管理费费率为贷款总额的0.69%/月，按月收取，该费率适用于贷款期限超过6个月的借款人；逾期贷款催收费39元/次，按逾期次数收取。
2010年12月29日，原告向被告发�了贷款150000元，并寄送了《个人贷款核准通知书》，列明贷款期限为36个月，贷款年利率8%，还款方式为按月等额本息还款。
被告借款后，未依约还款，截至2014年8月20日，原告提供的欠款明细载明被告尚欠原告借款本金103121.23元、利息17339.61元、罚息30247.50元、贷款管理费22960.35元和催收费1131元。
原告向本院提交了（2012）正瀚律民字第1119-3号《聘请律师合同》，用以证明其为向被告主张债权委托律师代为催收，经当庭询问，原告表示律师费尚未支付。
本院认为：被告向原告申请个人贷款，原告经审核后予以发放贷款，原被告之间的借款合同关系成立、有效，双方均应依约履行。被告借款后，未按合同约定归还贷款本息给原告，已构成违约，现贷款已到期，原告依约有权要求被告立即清偿尚欠的全部贷款本息。现原告起诉要求被告�即偿还贷款本金103121.23元，并按合同约定计付利息、罚息的诉讼请求合法有理，本院予以支持。
对于原告要求被告支付贷款管理费22960.35元、催收费1131元的问题，此两项费用系原告作为金融机构在借款合同中约定除收取利息之外另外收取的费用、系变相收取的费用，原告亦未提供证据证明此两项费用属于国家金融管理部门批准可以收取的费用，故应认定无效，本院不予支持。
对于原告要求被告支付律师费11722.97元的问题，由于该律师费尚未实际发生，对此本院不予支持。
被告冼伟雄经本院送达传票，逾期未到庭，本院依法作缺席判决。
综上所述，本院依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第九十二条、第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告冼伟雄于本判决发生法律效力之日起十日内向原告渣打银行（中国）有限公司广州分行清偿贷款本金103121.23元及利息〔该利息截至2014年8月20日止为17339.61元；自2014年8月21日起至实际清偿之日止，以本息合计120460.84元为基数，按年利率8%上浮50%计付逾期付款利息〕；
二、被告冼伟雄于本判决发生法律效力之日起十日内向原告渣打银行（中国）有限公司广州分行清偿贷款罚息30247.50元（计至2014年8月20日）；
三、驳回原告渣打银行（中国）有限公司广州分行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费2880元、保全费1160元，合计4040元，由原告渣�银行（中国）有限公司广州分行负担360元，被告冼伟雄负担3680元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。
审 判 长 梅凯文
人民陪审员 赵小丽
人民陪审员 叶林琳
二〇一四年八月二十五日
书 记 员 陈永妹
谢小婵