宁夏回族自治区石嘴山市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2014）石民终字第278号
上诉人（原审原告）宁夏永华小额贷款有限公司。住所地：平罗县。
法定代表人韩彦梅，系宁夏永华小额贷款有限公司董事长。
委托代理人马涛，系宁夏永华小额贷款有限公司信贷客户经理。
被上诉人（原审被告）张国荣，男，1975年10月8日出生，汉族，个体户。
被上诉人（原审被告）王鹏铸，男，1979年11月24日出生，汉族，个体户。
上诉人宁夏永华小额贷款有限公司（以下简称永华贷款公司）与被上诉人张国荣、王鹏铸借款合同纠纷一案，不服宁夏回族自治区平罗县人民法院（2013）平民初字第1608号民事判决，向本院提起上诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。上诉人永华贷款公司的委托代理人马涛到庭参加诉讼。被上诉人张国荣、王鹏铸经本院传票合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原审法院查明：2012年9月25日，永华贷款公司与张国荣签订《个人借款合同》一份，张国荣向永华贷款公司借款40万元，年利率为13.44%，还款期限为2012年11月25日；还款方式为按月结息，到期还本，结息日为每月的20日，借款人须于每一结息日结息。如借款本金的最后一次偿还日不在结息日，则未付利息应利随本清。张国荣以其位于平罗县房屋一套作为抵押。同日，永华贷款公司与王鹏铸签订《保证合同》一份，由王鹏铸为该笔借款承担连带保证责任，保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起二年。张国荣于2013年5月7日向永华贷款公司偿还了35万元，同时，永华贷款公司与张国荣协商解除了抵押物的抵押登记。因张国荣、王鹏铸未能返还下剩借款本息。永华贷款公司诉至法院要求：一、张国荣返还借款5万元，支付利息42278.14元（2012年9月25日至2013年8月1日，以后利随本清）；二、王鹏铸对上述借款本息承担连带清偿责任。
原审法院认为，借款人应当按照约定的期限返还借款并支付利息。永华贷款公司与张国荣签订的借款合同和抵押合同以及与王鹏铸签订的保证合同均是合法、有效的合同，对合同双方当事人均具有法律约束力。永华贷款公司按照借款合同的约定及时向张国荣提供贷款，张国荣应按约定向永华贷款公司返还借款本金及利息。张国荣除偿还部分借款外，下剩均未偿还，构成违约。对永华贷款公司要求张国荣返还下剩借款本金5万元的诉讼请求，予以支持。《个人借款合同》4.1.2条约定，“按月结息，到期还本。结息日为每月的20日。借款人须于每一结息日结息。如借款本金的最后一次偿还日不在结息日，则未付利息应利随本清。”依据该项约定，永华贷款公司于2013年5月7日偿还借款本金35万元的前提是，先清偿之前的利息。永华贷款公司称，张国荣在偿还35万元借款本金之前未偿还过利息的意见，不符合双方约定，不予采纳。对永华贷款公司要求张国荣、王鹏铸支付40万元借款自借款发放之日至偿还35万元借款本金之前的利息的诉讼请求，不予支持。双方约定借款年利率13.44%，且在借款执行利率基础上上浮30%计收罚息的约定，系双方自愿、真实的意思表示，符合法律规定。永华贷款公司主张张国荣、王鹏铸支付利息的诉讼请求，依法支持1867元【5万元×（13.44%÷365天＋13.44%÷365天×30%）×78天】，即2013年5月8日至2013年7月24日，以上本息合计51867元。《保证合同》中约定，保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起二年，王鹏铸作为担保人，在担保范围和期限内应承担保证责任。对永华贷款公司要求王鹏铸承担连带清偿责任的诉讼请求，予以支持。《保证合同》第六条第三款约定，“债务人提供了物的担保的，债权人放弃该担保物权、担保物权顺位或者变更担保物权的，保证人同意继续按本合同约定为主合同项下债权提供连带责任保证。”永华贷款公司解除抵押物的担保后，张国荣偿还了35万元借款，而该房屋在解除抵押时在当地的市场价值达不到35万元。因此，永华贷款公司和张国荣协商解除抵押房屋，由张国荣偿还借款的行为不是放弃担保物权，而是实现担保物权。故对王鹏铸辩称，永华贷款公司解除抵押物的担保后，其不应当承担保证责任的辩解意见，不予采纳。张国荣经传票合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃抗辩、质证等诉讼权利，应承担相应的法律后果。原审法院依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十六条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决：一、被告张国荣于判决生效之日起十日内返还原告宁夏永华小额贷款有限公司借款本金5万元、支付利息1867元（2013年5月8日至2013年7月24日），合计51867元；二、被告王鹏铸对以上借款本息承担连带清偿责任；三、驳回原告宁夏永华小额贷款有限公司的其他诉讼请求。案件受理费1054元，由原告宁夏永华小额贷款有限公司负担470元，被告张国荣、王鹏铸负担584元。
永华贷款公司上诉称，原审法院对本案部分事实认定不清。2012年9月25日，永华贷款公司与张国荣签订《个人借款合同》一份，合同约定张国荣向永华贷款公司借款40万元，年利率为13.44%，还款期限为2012年11月25日。王鹏铸为张国荣的该笔借款提供连带责任保证。合同签订后，永华贷款公司按照合同约定履行了义务，但张国荣却只于2013年5月7日向永华贷款公司偿还借款本金35万元，剩余的借款本金5万元和借款期间利息、逾期还款利息张国荣、王鹏铸却迟迟不予偿还，而原审法院在没有任何证据证实张国荣、王鹏铸偿还了借款期间利息的情况下，仅凭《个人借款合同》中的合同条款约定就推定张国荣、王鹏铸偿还了借款期间的利息，明显是不符合法律规定的主观臆断。请求：一、二审法院依法改判张国荣增加支付永华贷款公司40411.14元；王鹏铸对增加的利息40411.14元承担连带清偿责任。二、二审诉讼费用由张国荣、王鹏铸承担。
张国荣、王鹏铸未出庭，也未提交书面答辩意见。
二审审理查明的事实与一审判决认定的事实相同，本院予以确认。
本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。张国荣与永华贷款公司签订《个人借款合同》，借款人民币40万元，约定了还款期限及借款利率，并以房产抵押担保，王鹏铸承诺为张国荣与永华贷款公司个人借款合同项下的债务承担不可撤销的连带责任保证，并愿意接受所有合同条款，并与永华贷款公司签订《保证合同》。永华贷款公司按约发放借款，张国荣未按约定返还借款及利息。2013年5月7日张国荣返还借款本金35万元，并同意返还借款40万元的利息及下剩5万元借款本金及利息，逾期后，张国荣未返还40万元借款利息，也未返还下剩5万元本金及利息，对此张国荣应承担返还借款本金及利息的责任。王鹏铸应承担返还借款本金及利息的连带保证责任。虽然合同中约定先还息后还本，但为了实现债权，双方对合同进行了变更，同意张国荣先返还借款本金，双方亦应按新的约定履行。张国荣、王鹏铸未提供证据证实已支付2013年5月7日之前的利息，原审按照合同约定认定张国荣、王鹏铸已清偿2013年5月7日之前的利息，认定事实不清，应予纠正。40万元借款期限内利息为8960元（40万×11.2‰×2），40万元借款逾期利息为31255.47元（40万×14.56‰÷30×161），5万元借款逾期利息为2062.67元（5万元×14.56‰÷30×85），三项利息合计42278.14元（8960＋31255.47＋2062.67），本息共计92278.14元（50000＋42278.14）。张国荣、王鹏铸经本院合法传唤无故不到庭，应视为对举证、质证、抗辩权的放弃。永华贷款公司的上诉理由成立，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第七十七条第一款、第一百九十六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（三）项、第一百七十五条、第一百四十四条的规定，判决如下：
一、撤销宁夏回族自治区平罗县人民法院（2013）平民初字第1608号民事判决书；
二、被上诉人张国荣于判决生效之日起五日内返还上诉人宁夏永华小额贷款有限公司借款本金5万元，支付利息42278.14元（截止2013年8月1日），合计92278.14元；2013年8月2日以后利息按月息14.56‰支付至判决确定的履行日。
三、被上诉人王鹏铸对上述借款本息承担连带清偿责任。王鹏铸承担保证责任后，有权向张国荣追偿。
如果义务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
一审案件受理费1054元，二审案件受理费810元，公告费300元，共计2164元，由被上诉人张国荣、王鹏铸负担。
判决生效后，义务方拒不履行判决，权利人可在判决履行期间届满后二年内向原审法院申请强制执行。
本判决为终审判决。
审 判 长 郎奠军
审 判 员 李泽林
代理审判员 赵 娟
二〇一四年九月十日
书 记 员 刘 娜
附相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第七十七条当事人协商一致，可以变更合同。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百七十条第二审人民法院对上诉案件，经过审理，按照下列情形，分别处理：
（一）原判决、裁定认定事实清楚，适用法律正确的，以判决、裁定方式驳回上诉，维持原判决、裁定；（二）原判决、裁定认定事实错误或者适用法律错误的，以判决、裁定方式依法改判、撤销或者变更；
（三）原判决认定基本事实不清的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审，或者查清事实后改判；
（四）原判决遗漏当事人或者违法缺席判决等严重违反法定程序的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审。原审人民法院对发回重审的案件作出判决后，当事人提起上诉的，第二审人民法院不得再次发回重审。
第一百七十五条第二审人民法院的判决、裁定，是终审的判决、裁定。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百零五条当事人申请再审，应当在判决、裁定发生法律效力后六个月内提出；有本法第二百条第一项、第三项、第十二项、第十三项规定情形的，自知道或者应当知道之日起六个月内提出。
第十四条人民检察院有权对民事审判活动实行法律监督。