汕头市潮阳区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）汕阳法民二初字第134号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司汕头市潮阳支行，住所地汕头市潮阳区棉城西环城路供销集团综合楼一、二层。
负责人董曙昭，该支行行长。
委托代理人蔡楚珊，系该支行职员。
委托代理人杜绍宁，广东博尔律师事务所律师。
被告郭奕滨，男，汉族，1976年12月29日出生，住所地汕头市潮阳区。
被告郭飞璇，女，汉族，1980年1月12日出生，住所地汕头市潮阳区。系被告郭奕滨之妻。
被告郭素娇，女，汉族，1956年9月28日出生，住所地汕头市潮阳区。
被告郭惠珍，女，汉族，1953年5月22日出生，住所地汕头市潮阳区。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司汕头市潮阳支行（以下简称“潮阳邮政银行”）诉被告郭奕滨、郭飞璇、郭素娇、郭惠珍金融借款合同纠纷一案，本院于2015年2月11日立案受理后，依法由代理审判员桂渤适用简易程序独任审理，于2015年4月10日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人杜绍宁到庭参加诉讼，被告郭奕滨、郭飞璇、郭素娇、郭惠珍经本院传票传唤，均无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告潮阳邮政银行诉称，2013年1月12日，被告郭奕滨、郭飞璇与原告签订了《小额联保借款合同》，合同约定：由原告给被告郭奕滨提供贷款本金人民币10万元，年利率15.30%，期限为12个月（自2013年1月至2014年1月），还款方式为等额本息还款法：每月等额归还贷款本息；不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50％的罚息，不按期归还贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利；被告违反本合同任一条款时，原告有权提前收回尚未到期的贷款，同时要求被告赔偿全部损失，包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、违约金及原告为实现债权而承担的诉讼费、律师费、差旅费等支出费用。合同签订后，原告依约向被告郭奕滨发放贷款人民币10万元。然而，被告郭奕滨却未按期归还贷款本息。经原告工作人员多次上门催讨，被告郭奕滨仍拖欠不还。被告郭飞璇是被告郭奕滨的配偶，被告郭飞璇在2013年1月7日的《“好借好还”小额贷款贷款申请表》中也承诺为被告郭奕滨的借款提供连带责任担保。2013年1月12日，被告郭奕滨及其配偶郭飞璇、被告郭惠珍、郭素娇与原告潮阳邮政银行签订了《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》，约定由郭奕滨、郭素娇、郭惠珍组成联保小组，原告与联保小组任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，联保小组其他成员均承担连带保证责任，保证期限从借款之日起至借款到期后二年。但被告郭飞璇、郭惠珍、郭素娇也没有依约承担连带清偿责任。
原告认为，被告郭奕滨拖欠借款不还的行为以及被告郭飞璇、郭惠珍、郭素娇不依约承担连带清偿责任的行为，损害了原告的利益。为此，原告诉至法院，请求：1、判决被告郭奕滨立即付还原告贷款本金31150.49元及该款至还清款项之日止的利息、罚息、复息（暂计至2015年4月7日止利息、罚息、复息为12518.54元；自2015年4月8日起逾期利息按借款年利率15.3%加收50%的罚息，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息），以及原告为实现债权支付的律师费用1000元，暂合计44669.03元；2、判决被告郭飞璇、郭素娇、郭惠珍对被告郭奕滨的上述债务承担连带清偿责任；3、判决四被告承担本案的全部诉讼费用。
原告为支持其主张，向本院提供了以下证据材料：1、原告的营业执照、金融许可证、组织机构代码证各1份，证明原告的主体资格；2、四被告的居民身份证各1份，证明四被告的主体资格；3、结婚证、《“好借好还”小额贷款贷款申请表》各1份，证明被告郭飞璇系被告郭奕滨的配偶，郭飞璇在《“好借好还”小额贷款贷款申请表》中也承诺为被告郭奕滨的借款提供连带责任担保；4、《小额联保借款合同》、《中国邮政储蓄银行个人信贷分期还款计划表》、《中国邮政储蓄银行个人贷款借据》、《中国邮政储蓄银行小额贷款放款单》各1份，证明被告郭奕滨、郭飞璇与原告的签订借款合同，原告已经履行放款义务，被告郭奕滨收取借款10万元的事实；5、小额贷款联保协议书1份，证明四被告签订了联保协议，以及被告郭素娇、郭惠珍为被告郭奕滨的借款提供连带责任保证的事实；6、被告郭奕滨《贷款还款情况表》及《拖欠利息、罚息、复息清单》各1份，证明计至2015年4月7日被告郭奕滨共计拖欠原告贷款本息43669.03元的事实；7、《诉讼代理合同》及律师费发票各1份，证明原告为实现债权支付费用1000元的事实。
被告郭奕滨、郭飞璇、郭惠珍、郭素娇均没有答辩，也没有提交证据。
经审理查明，2013年1月12日，被告郭奕滨、郭惠珍、郭素娇自愿组成联保小组（作为乙方）与原告潮阳邮政银行（作为甲方）签订《小额贷款联保协议书》，主要约定：从2013年1月12日起至2015年1月12日止，甲方可以根据乙方任一小组成员的申请，签订借款合同，具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借款借据为准；乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证；保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约甲方为实现债权而支付的费用（包括律师费、差旅费、公证、评估、鉴定、拍卖、诉讼或仲裁、送达、执行等费用）和借款人所有其他应付费用；保证期间从借款之日起至借款到期后两年；乙方配偶同意乙方作为协议联保小组成员而从事的借款及（或）保证行为，对乙方在协议项下的义务承担共同还款责任。2013年1月12日，被告郭奕滨（乙方、借款人）与原告潮阳邮政银行（甲方、贷款人）签订《小额联保借款合同》，合同主要约定：贷款金额10万元，用途为购买废电器，贷款利率为年利率15.30%，期限12个月（自2013年1月至2014年1月）；实际放款日与到期日以借款借据为准，借款借据为本合同的附件，与本合同具有同等法律效力；还款方式为等额本息还款法：即每月等额支付借款本息。乙方应在每月还款日之前将当月应还贷款本息存入乙方在甲方开立的邮政储蓄个人结算帐户，并授权甲方从该帐户扣收当月应还贷款本息；乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50％的罚息，不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息；乙方违反本合同任一条款时，甲方有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款，同时要求乙方赔偿甲方的全部损失，包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、违约金及甲方为实现债权而承担的诉讼费、律师费、差旅费等合理、必要的支出。被告郭奕滨的配偶（即被告郭飞璇）在合同上借款人配偶处签名。当日，原告依约向被告郭奕滨发放贷款10万元，被告郭飞璇在原告出具的《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》上签名确认。该借据载明：年利率15.30%，借款期限12个月（从2013年1月12日至2014年1月12日），还款方式为等额本息还款法。借款之后，被告郭奕滨仅归还部分借款本息。截至2015年4月7日被告郭奕滨拖欠原告贷款本金31150.49元及相应的利息、罚息、复息12518.54元，本息共计43669.03元。经催讨未果，原告遂诉至本院。
2015年1月20日，原告与广东博尔律师事务所签订《诉讼代理合同》，并向广东博尔律师事务所支付律师费1000元。
本院认为，原告潮阳邮政银行与被告郭奕滨、郭惠珍、郭素娇签订的《小额贷款联保协议书》以及与被告郭奕滨签订的《小额联保借款合同》、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》，均是双方当事人真实意思表示，内容未违反法律、行政法规的强制性规定，属有效合同，应受法律保护。原告潮阳邮政银行依约向被告郭奕滨发放了贷款10万元，但被告郭奕滨未按照约定的期限返还借款本息，已经构成违约，应承担相应的违约责任。原告为实现债权支出的律师费用1000元，依约应由被告郭奕滨承担。被告郭惠珍、郭素娇为该笔借款提供连带保证担保，应当在约定的保证范围内承担连带保证责任。该笔借款行为发生在被告郭奕滨、郭飞璇婚姻关系存续期间，用途为购买废电器，被告郭飞璇也签名予以认可，故该笔借款为被告郭奕滨、郭飞璇的夫妻共同债务，被告郭飞璇依法应对该笔借款承担连带清偿责任。原告潮阳邮政银行要求被告郭奕滨立即归还贷款本金31150.49元及相应的利息、罚息、复息，并赔偿原告为实现债权支付的费用1000元，以及要求被告郭飞璇、郭惠珍、郭素娇对上述债务承担连带清偿责任的诉讼请求成立，本院予以支持。被告郭奕滨、郭飞璇、郭素娇、郭惠珍经本院合法传唤，均无正当理由拒不到庭参与诉讼，视为其放弃抗辩权利。
依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题解释（二）》第二十四条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告郭奕滨应于本判决发生法律效力后10日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司汕头市潮阳支行截至2015年4月7日的贷款本金为31150.49元，利息为1123.84元、罚息为11028.52元、复息为366.18元及逾期利息（从2015年4月8日至借款本息还清之日止，按借款利率15.3%加收50%计算）。
二、被告郭奕滨应于本判决发生法律效力后10日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司汕头市潮阳支行为实现债权所支付的律师费1000元。
三、被告郭飞璇、郭惠珍、郭素娇应对上述判决的债务承担连带清偿责任。被告郭惠珍、郭素娇在承担保证责任后，有权向被告郭奕滨追偿。
如果上述被告未按本判决指定的期间履行给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费1136元，减半收取568元，由被告郭奕滨承担。被告郭飞璇、郭惠珍、郭素娇承担连带清偿责任。原告已预交的诉讼费不予退还，由上述被告在履行还款义务时迳付给原告。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省汕头市中级人民法院。
代理审判员 桂 渤
二〇一五年五月六日
书 记 员 马金潮（代）
附相关法律条文
《中华人民共和国合同法》
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。
《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题解释（二）》
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。