吉林省通化县人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）吉0521刑初22号
公诉机关吉林省通化县人民检察院。
被告人葛宝财，男，1970年9月23日出生，汉族，吉林省通化县人，中共党员，专科文化，原系通化县农村信用合作联社七道沟信用社（现果松信用社）主任，住通化市东昌区。因涉嫌犯违法发放贷款罪，于2015年3月31日被通化市公安局刑事拘留；经通化市人民检察院批准，于2015年5月8日被通化市公安局执行逮捕。现羁押在通化市看守所。
辩护人姜凤，吉林方维律师事务所律师。
被告人段世龙，男，1971年1月20日出生，汉族，吉林省通化县人，专科文化，原系通化县农村信用合作联社七道沟信用社（现果松信用社）信贷员，住通化县。因涉嫌犯违法发放贷款罪，于2015年6月29日被通化市公安局取保候审；于2015年7月8日被通化县人民检察院取保候审。
被告人于连清，男，1976年12月2日出生，汉族，吉林省通化县人，高中文化，原系通化县农村信用合作联社七道沟信用社（现果松信用社）信贷员，住通化县。因涉嫌犯违法发放贷款罪，于2015年6月29日被通化市公安局取保候审；于2015年7月8日被通化县人民检察院取保候审。
吉林省通化县人民检察院以通县检公诉刑诉[2016]6号起诉书指控被告人葛宝财、段世龙、于连清犯违法发放贷款罪，于2016年1月19向本院提起公诉。本院受理后，依法由审判员于洋担任审判长，与人民陪审员姜雪松、艾宝昌组成合议庭，于2016年3月10日公开开庭审理了本案，通化县人民检察院指派检察员贺娟、任强出庭支持公诉，被告人葛宝财及其辩护人姜凤、被告人段世龙、于连清均到庭参加诉讼。现已审理终结。
通化县人民检察院指控：2009年至2010年间，被告人葛宝财在任通化县农村信用合作联社七道沟信用社（现果松信用社）主任期间，指使时任该社信贷员的被告人段世龙、于连清及信贷员郭某某、杨某某，在明知初某、温某某、马某某等人不符合贷款条件的情况下，违反国家规定向初某、温某某、马某某等人发放顶名贷款共计1484.1万元。其中被告人段世龙参与发放贷款814.6万元；被告人于连清参与发放贷款588万元，上述贷款本金除归还85.4万元外其余未偿还，造成通化县农村信用合作联社七道沟信用社（现果松信用社）特别重大损失。案发后，被告人葛宝财、段世龙、于连清自首。部分实际借款人与通化县农村信用合作联社果松信用社达成还款协议。
为支持指控，公诉机关当庭出示了实际借款人初某、温某某、马某某等三十余人的顶名借款合同、贷款凭证、贷款情况说明、还款承诺书、借名贷款台账、自首情况说明、户籍信息、抵押借款合同、以物抵债协议、通化县农村信用联社文件等书证；证人庄某某、温某某、史某某、马某某、杨某某、郭某某等多名证人证言；被告人葛宝财、段世龙、于连清的供述笔录等证据。并认为三被告人违反国家规定发放贷款，数额特别巨大，造成金融机构特别重大损失，其行为均已构成违法发放贷款罪，被告人葛宝财系主犯，被告人段世龙、于连清系从犯，三被告人均系自首。依照《中华人民共和国刑法》第一百八十六条、第二十五条、第二十六条、第二十七条、第六十七条第一款之规定，提请本院依法判处。并建议对被告人葛宝财在有期徒刑三年至四年并处罚金的幅度内量刑，对被告人段世龙、于连清在有期徒刑一年至二年并处罚金的幅度内量刑。
被告人葛宝财、段世龙、于连清对起诉书指控的犯罪事实均未提出异议，但辩解起诉书指控的违法发放贷款数额有部分系转贷形成，存在利息转本金情况，但具体数额记不清了。同时称有部分贷款已经偿还、保全以及诉讼。
被告人葛宝财的辩护人提出辩护意见：一、在本案的侦查和审理过程中，通化县农村信用合作联社证实涉案金额中已收回部分贷款155万元，有425万元的涉案贷款通化县农村信用合作联社已采取了保全措施，有316万元涉案贷款已通过民事立案，法院已经受理，剩余586.7万元。根据中国人民银行《贷款风险分类指导原则》的规定，损失是指在采取所有可能的措施和必要的法律程序之后，仍然无法收回的部分，本案中剩余的586.7万元，联社至今未采取任何措施，不能证明已造成损失，故认为本案不能认定为造成特别重大损失。
二、被告人葛宝财有自首情节，应依法从轻或者减轻处罚；2009年至2010年期间全省农村信用社系统处于急速扩张时期，系统上下鼓励多放贷款，层层有放贷任务，各地信用社办理顶名贷款情况普遍，被告人葛宝财主观恶性不深。被告人葛宝财平时表现良好，可酌情处罚。
为支持辩护意见，辩护人当庭出示了保全情况说明、还款协议书、林权证明、房屋所有权证、抵押借款合同、诉讼情况说明、本院案件受理通知书、葛宝财的荣誉证书等证据。
经审理查明，2009年至2010年间，被告人葛宝财在任通化县农村信用合作联社七道沟信用社（现果松信用社）主任期间，指使时任该社信贷员的被告人段世龙、于连清及信贷员郭某某、杨某某，在明知初某、温某某、马某某等人不符合贷款条件的情况下，违反国家规定向初某、温某某、马某某等人发放顶名贷款共计1484.1万元，其中被告人段世龙参与发放贷款814.6万元；被告人于连清参与发放贷款588万元。案发后，被告人葛宝财、段世龙、于连清主动向公安机关投案，并如实供述了违法发放贷款的犯罪事实。在本案侦查和审理过程中，收回贷款155万元、保全425万元、提起民事诉讼316万元，剩余588.1万元。其中被告人段世龙发放的814.6万元中，收回贷款155万元、保全305万元、诉讼261万元，剩余95万元；被告人于连清发放的588万元中，保全120万元，诉讼55万元，剩余413万元。
上述事实，经庭审举证、质证，有实际借款人初某、温某某、马某某等三十余人的顶名借款合同、贷款凭证、贷款情况说明、还款承诺书、借名贷款台账、自首情况说明、户籍信息、抵押借款合同、以物抵债协议、通化县农村信用联社文件、保全情况说明、还款协议书、林权证明、房屋所有权证、抵押借款合同、诉讼情况说明、本院案件受理通知书、葛宝财的荣誉证书等书证；证人庄某某、温某某、史某某、马某某、杨某某、郭某某等多名证人证言；被告人葛宝财、段世龙、于连清的供述笔录等证据，足以认定。
对公诉机关认为三被告人违法发放贷款数额特别巨大的指控意见，经审查，本院认为，现有法律及司法解释未明确规定违法发放贷款数额特别巨大的标准，故不宜认定三被告人违法发放贷款为数额特别巨大。
对被告人葛宝财的辩护人提出的辩护意见，经审查，本院认为，公诉机关现有证据并不足以证明本案涉案贷款确已采取所有可能的措施和必要的法律程序之后，仍然无法收回，无法认定具体损失数额；被告人葛宝财案发后主动投案并如实供述犯罪事实，构成自首。故对辩护人的辩护意见，本院予以采纳。
本院认为，被告人葛宝财、段世龙、于连清违反国家规定发放贷款，数额巨大，其行为均已构成违法发放贷款罪。公诉机关指控的犯罪事实清楚，证据确实、充分，指控的罪名成立，本院予以支持。鉴于三被告人均系自首，可以从轻或者减轻处罚；共同犯罪中被告人葛宝财起领导作用，系主犯；被告人段世龙、于连清起辅助作用，系从犯，应当从轻、减轻处罚或者免予处罚。结合本案的犯罪事实、犯罪性质、情节及对社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百八十六条违法发放贷款罪、第二十五条共同犯罪、第二十六条主犯、第二十七条从犯、第六十七条第一款自首、第四十五条有期徒刑的期限、第七十二条缓刑、第七十三条缓刑考验期限、第五十二条罚金、第五十三条罚金的执行、第三十七条非刑罚处理方法之规定，判决如下：
一、被告人葛宝财犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑三年，缓刑四年，并处罚金30000元。
（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。）
二、被告人段世龙犯违法发放贷款罪，免予刑事处罚。
三、被告人于连清犯违法发放贷款罪，免予刑事处罚。
罚金限于本判决生效后立即缴纳。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向吉林省通化市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
此页无正文。
审 判 长 于 洋
人民陪审员 姜雪松
人民陪审员 艾宝昌
二〇一六年三月二十八日
书 记 员 邹 运