广西壮族自治区宾阳县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）宾民二初字第223号
原告宾阳县农村信用合作联社，住所地宾阳县宾州镇城中区东五里**号。
法定代表人韦武真，理事长。
委托代理人王为民，该联社城南信用社副主任。
委托代理人林崇坚，该联社城中分社主任。
被告陆锡善。
被告廖翠华。
原告宾阳县农村信用合作联社与被告陆锡善、廖翠华金融借款合同纠纷一案，本院于2015年5月12日受理后，依法组成合议庭，于2015年8月25日公开开庭进行了审理。原告委托代理人王为民、林崇坚到庭参加诉讼。被告陆锡善、廖翠华经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告宾阳县农村信用合作联社诉称：原告与陆锡善、廖翠华签订《个人借款合同》、《抵押担保合同》后，陆锡善于2013年3月20日向原告的城中分社借款65万元。借款合同约定：借款期限3年；还款方式为按季结息，到期还本。陆锡善取得贷款后，已逾期3个季度以上并未依照约定偿还利息，其行为已违反《个人借款合同》第十条的约定。请求判决：1、解除原、被告之间签订的《个人借款合同》；2、被告陆锡善偿还原告贷款本金65万元与计算到2015年8月25日止的利息71126.64元，以及自2015年8月26日起按照中国人民银行同期贷款利率上浮50%计算至贷款本金、利息清偿之日止的利息；3、原告对折价、或者拍卖、变卖抵押物（宾阳县商贸城社区北段295号房地产）所得价款有权优先受偿。
原告为证明自己的主张，向本院提供了以下证据：
1、陆锡善、廖翠华的身份证复印件、《婚姻状况证明》。证明陆锡善、廖翠华的身份情况，陆锡善、廖翠华是夫妻关系；
2、《借款申请书》、编号111402130525092《个人借款合同》。证明原告与陆锡善于2013年3月18日签订《个人借款合同》，约定由陆锡善向原告借款65万元；
3、《借款抵押承诺书》、抵押物清单、编号111404130416921《抵押担保合同》、宾国用（2007变）第207号国有土地使用证、宾他项2013第0296号他项权利证明书、宾阳房权证2010字第××号房屋所有权证、宾阳房他证字第20130029**号他项权证。证明原告与陆锡善、廖翠华于2013年3月18日签订《抵押担保合同》，陆锡善、廖翠华夫妻用陆锡善所有的房地产设定借款抵押，分别于2013年3月18日、19日在相关部门办理地产、房产抵押登记；
4、《贷款发放通知书》、《借款借据》。证明原告的城中分社依照《个人借款合同》的约定，已于2013年3月20日向陆锡善的账户11×××12划入贷款65万元；
5、贷款还款明细查询。证明陆锡善偿还借款利息情况：2013年3月21日偿还利息171.45元，2013年6月21日偿还利息15323.75元，2013年9月21日偿还利息15323.75元，2013年12月21日偿还利息15157.19元，2014年9月29日偿还利息31500元；
6、《催收逾期贷款通知书》9份，证明因陆锡善未依照约定清偿当季的利息，原告在2014年3月26日、4月24日、6月25日、7月20日、8月26日、9月12日与26日、12月31日，2015年3月15日、4月24日向陆锡善送达《催收逾期贷款通知书》，指出陆锡善未清偿当季利息的行为已构成违约，给定陆锡善履行偿还逾期利息的期限，并明确表示未依照该期限结清利息的，原告将依法收回贷款。但陆锡善从2014年9月29日起至今已连续了3个季度不再偿还利息，原告有权解除合同；
7、《组织机构代码证》、《企业法人营业执照》。证明原告的企业登记信息情况；城中分社是原告的下设机构，不具备法人资格。
被告陆锡善、廖翠华未答辩，也未向本院提供证据。
本案审理重点：原告的诉讼请求是否有事实、法律依据。
经过开庭质证，本院对当事人提供的证据认定如下：
被告陆锡善、廖翠华经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，视为自动放弃举证、质证的权利。本院认定原告提供的上述证据合法有效，作为定案依据。
综合全案证据，本院确认以下法律事实：
原告的城中分社与陆锡善于2013年3月18日签订合同编号111402130525092《个人借款合同》，由陆锡善向城中分社借款65万元。《个人借款合同》约定：借款金额65万元，借款期限3年（自2013年3月20日起至2016年3月20日止）；借款利率为浮动利率【《个人借款合同》第十六条第16.4.1项：贷款利率在中国人民银行公布的同期人民币贷款基准利率上上浮50%，执行年利率9.225%。…。】；借款人授权贷款人将贷款资金划入借款人在贷款人处开立的账户（户名陆锡善、账号62×××37），贷款人划付即为借款人提款；还款方式为按季结息，到期还本；《个人借款合同》第十条违约责任（第十条第10.5项约定：“本合同有效期内，发生下列事项之一的，贷款人有权停止发放贷款、宣布本合同提前到期，行使担保权，宣布借款人和贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期…。…；（2）借款人连续或累计三期（含三期）未足额偿还借款本息；…。”）。原告的城中分社与陆锡善、廖翠华于2013年3月18日签订《抵押担保合同》，约定：陆锡善、廖翠华夫妇用陆锡善所有的位于宾阳县商贸城社区北段295号房地产（房屋所有权证号：宾阳房权证2010字第××号；国有土地使用证号：宾国用（2007变）第207号）为借款抵押物；保证担保范围为债务本金、利息、罚息等；保证期间为自2013年6月4日起至2014年6月4日止；保证方式为连带保证责任。《个人借款合同》签订后，原告的城中分社于2013年3月20日向陆锡善的账户11×××12划入贷款65万元。陆锡善依约自主支配使用借款后，于2013年3月21日偿还利息171.45元，2013年6月21日偿还利息15323.75元，2013年9月21日偿还利息15323.75元，2013年12月21日偿还利息15157.19元；2014年9月29日偿还利息31500元，自2014年9月29日后不再偿还借款利息。原告在2014年3月26日至2015年4月24日期间多次向陆锡善送达《催收逾期贷款通知书》，指出陆锡善未清偿当季应当清偿利息的行为已构成违约，给定陆锡善履行偿还逾期利息的期限，明确表示未依照该期限结清利息的，原告依法提前收回贷款。但陆锡善至本案诉讼已连续超过3个季度、累计3个季度未偿还借款利息。
另查明，原告是具备法人资格的企业，其设立的城中分社不具备法人资格。
本院认为，原告的城中分社于2013年3月18日与陆锡善签订的《个人借款合同》，同日又与陆锡善、廖翠华签订的《抵押担保合同》，是合同当事人的真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，《个人借款合同》有效；陆锡善、廖翠华夫妻以陆锡善所有的位于宾阳县宾州镇商贸城社区北段295号的房地产作抵押，已在相关部门办理抵押登记，《抵押担保合同》有效。对上述有效合同，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。原告的城中分社是原告下设的分支机构，不具备法人资格，《个人借款合同》、《抵押担保合同》的权利、义务依法应由原告享有和承担。
关于原告主张解除《个人借款合同》是否有事实、法律依据的问题。原告在借款合同签订后已依照约定将贷款65万元划入陆锡善的账户，履行了提供贷款的义务。陆锡善取得原告提供的贷款65万元后，应依照借款合同的约定按季结息。但陆锡善清偿2013年各季度应当偿还的利息后，从2014年度第1、2季度开始未偿还利息。经原告多次派员催收，陆锡善才于2014年第3季度偿还利息31500元。自2014年9月29日起至本案诉讼已连续超过3个季度、累计5个季度未偿还利息。原告在2014年3月26日至2015年4月24日期间多次向陆锡善送达《催收逾期贷款通知书》，提出依法收回贷款（即解除借款合同、收回贷款），陆锡善也仍拒绝偿还尚欠当季的利息，其行为实质是明示拒绝履行合同债务。原告依照《个人借款合同》第十条第10.5项的约定，请求解除《个人借款合同》的条件已成就，本院应依法准许。
关于原告诉请陆锡善偿还原告贷款本金65万元与计算到2015年8月25日止的利息71126.64元，以及自2015年8月26日起按照中国人民银行同期贷款利率上浮50%计算至贷款本金、利息清偿之日止的利息是否有事实、法律依据的问题。《个人借款合同》约定借款期限为3年，陆锡善取得贷款时间为2013年3月20日，则借款期限为2013年3月20日起至2016年3月20日止。陆锡善在借款期限内因拒绝履行《个人借款合同》的债务已构成违约，应承担相应的违约责任。《个人借款合同》被依法解除后，陆锡善依法应当偿还原告借款本金65万元，并依照《个人借款合同》第十六条第16.4.1项约定的利率支付借款利息。原告该项主张理由成立，本院支持。
关于原告主张对折价、或者拍卖、变卖抵押物（宾阳县商贸城社区北段295号房地产）所得价款有权优先受偿的问题。根据原告与陆锡善、廖翠华签订抵押合同属有效合同的事实，《个人借款合同》被依法解除后，原告在陆锡善不履行本案债务时，可依照《中华人民共和国担保法》第三十三条的相关规定和《抵押担保合同》的约定行使抵押权，其依法行使该权利时，依法当然对折价或者拍卖、变卖抵押物所得价款，有权在本案债权范围内优先受偿。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条第（二）项、第九十七条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、解除原告宾阳县农村信用联社城中分社与被告陆锡善于2013年3月18日签订的合同编号111402130525092《个人借款合同》；
二、被告陆锡善偿还原告宾阳县农村信用合作联社贷款本金65万元及利息（利息分段计算：①2015年8月25日前尚欠的利息71126.64元；②以本金65万元为基数，按《个人借款合同》第十六条第16.4.1项约定的利率，从2015年8月26日起计算至本案生效判决确定的履行期限最后一日止）；
三、被告陆锡善不履行本案债务时，原告宾阳县农村信用合作联社对折价或者拍卖、变卖被告陆锡善所有的位于宾阳县商贸城社区北段295号房地产（房屋所有权证号：宾阳房权证2010字第××号；国有土地使用证号：宾国用（2007变）第207号）所得价款，有权在本案债权范围内优先受偿。
案件受理费10758元，由被告陆锡善负担。
上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕。如果未按本案生效判决指定的期间履行，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。
如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院或南宁市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出上诉状副本，上诉于南宁市中级人民法院。同时预交上诉案件受理费，逾期未预交又不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。
审 判 长 和大新
代理审判员 吕 惠
人民陪审员 朱建华
二〇一五年九月七日
书 记 员 李思琴
附相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：
（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；
（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；
（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；
第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
《中华人民共和国担保法》
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。