四川省达州市通川区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）通川民初字第3192号
原告达州市通川区金坤小额贷款有限公司
法定代表人李炜，董事长。
住所地达州市通川区。
委托代理人朱平，四川绥定律师事务所律师，一般代理。
委托代理人朱牧，四川绥定律师事务所律师，一般代理。
被告张珂，男，生于1971年8月25日，汉族，大专文化，巴中市巴州区人，住巴中市江北大道。
被告杨海琼，女，生于1972年10月25日，汉族，大专文化，巴中市平昌县人，住巴中市江北大道。
委托代理人张珂，男，汉族，生于1971年8月25日，大专文化，巴中市巴州区人，住巴中市江北大道。
被告四川华银中小企业融资担保有限公司
法定代表人王华，董事长。
住所地达州市通川区。
委托代理人唐超，四川法之缘律师事务所律师，一般代理。
被告四川省金岑置业有限责任公司
住所地成都市武侯区。
法定代表人马邦华，总经理。
委托代理人ＸＸ，男，生于1968年7月11日，汉族，硕士，巴中市巴州区人，住巴中市水宁寺镇。
被告李政良，男，生于1966年7月6日，汉族，大专文化，巴中市巴州区人，住巴中市将军大道。
被告唐铭，女，生于1973年10月8日，汉族，大专文化，巴中市巴州区人，住巴中市将军路。
委托代理人李政良，男，生于1966年7月6日，汉族，大专文化，巴中市巴州区人，住巴中市将军大道。
原告达州市通川区金坤小额贷款有限公司诉被告张珂、杨海琼、四川华银中小企业融资担保有限公司、四川省金岑置业有限责任公司、李政良、唐铭民间借贷纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告达州市通川区金坤小额贷款有限公司的委托代理人朱平（一般代理）、朱牧（一般代理）到庭参加诉讼，被告张珂、杨海琼的委托代理人张珂（一般代理）、四川华银中小企业融资担保有限公司的委托代理人唐超（一般代理）、四川省金岑置业有限责任公司的委托代理人ＸＸ（特别授权）、被告李政良、被告唐铭的委托代理人李政良（一般代理）到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称，原告达州市通川区金坤小额贷款有限公司与被告张珂经协商，双方于2014年1月25日签订《个人借款合同》，双方约定被告张珂借款900万元，期限自2014年1月25日起至2015年1月24日止，月利率为1.2%，按月付息，到期一次性还本付息。《个人借款合同》中同时约定，贷款人对借款人逾期借款按合同利率加收50%的罚息，并对未支付利息按合同利率加收50%的复息。借款人违反合同约定时，承担贷款人为实现债权产生的一切费用，包括但不限于诉讼费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等。同日原告与被告张珂签订《抵押合同》，以其所有的位于巴中市南江县南江镇江南明珠二期的2335.44㎡门市和摊位作为抵押物为该笔贷款提供抵押担保，并在相关部门办理了抵押登记。原告又分别与被告四川华银中小企业融资担保有限公司和四川省金岑置业有限责任公司签订了《保证合同》，被告李政良、唐铭、杨海琼均出具了《连带责任保证承诺书》。合同签订后，原告依约向被告张珂发放了900万元的贷款。被告张珂在获得借款后，未能按期还本付息，经原告多次向被告张珂催收仍无果。被告杨海琼、四川华银中小企业融资担保有限公司、四川省金岑置业有限责任公司、李政良、唐铭在借款到期后，经原告催收，也未履行连带保证责任。由此诉至法院，请求法院依法判准：1、被告张珂偿还原告借款本金900万元及利息、罚息、复息；2、原告对被告张珂提供的抵押担保物在拍卖、变卖后取得的价款享有优先受偿权；3、六被告承担违约金，并承担原告为实现债权而发生的费用；4、被告杨海琼、四川华银中小企业融资担保有限公司、四川省金岑置业有限责任公司、李政良、唐铭为被告张珂的900万元借款本息及项下所发生的全部债务承担连带清偿保证担保责任；5、本案诉讼费由六被告承担。
原告为支持其诉讼主张的成立，向本院提交了如下证据：
1、达州市通川区金坤小额贷款有限公司营业执照、组织机构代码证、法定代表人身份证明书及法人身份证复印件各一份。拟证明原告的诉讼主体资格。
2、张珂和杨海琼身份证复印件、张珂与杨海琼结婚证复印件、四川华银中小企业融资担保有限公司营业执照、四川省金岑置业有限责任公司营业执照及组织机构代码、李政良身份证复印件、唐铭身份证复印件各一份。拟证明被告是适格的诉讼主体。
3、《个人借款合同》（合同编号：达金借（2014）0122005）、《抵押合同》（合同编号：达金抵（2014）0122005）及抵押物清单、《保证合同》（合同编号：达金保（2014）0122005）、《保证合同》（合同编号：达金保（2014）0122005-2）、李政良书写的《连带责任保证承诺书》、唐铭书写的《连带责任保证承诺书》、杨海琼书写的《连带责任保证承诺书》、南江县房管局抵押权预告登记手续。拟证明：原告与被告张珂签订了《个人借款合同》，并对利率、罚息、复息、违约责任及实现债权的费用等作了明确约定；原告与被告张珂签订了《抵押合同》，原告对抵押物享有优先受偿权；被告杨海琼、华银公司、金岑公司、李政良、唐铭对被告张珂的借款本息及其他实现债权的费用承担连带清偿责任。
4、借款收据原件一份，拟证明原告依约发放了借款。
5、原告向被告转款的转款凭证原件一份，一次是400万元，一次是500万元。
6、原告于2015年5月15日向被告张珂的贷款催收通知书一份，拟证明原告在借款到期后向被告进行了催收。
被告张珂及杨海琼的委托代理人张珂对原告的所有证据无异议，承认借款本金未归还的事实，放弃对其他事实的答辩。
被告张珂及杨海琼未向本院提交证据。
被告四川华银中小企业融资担保有限公司辩称：1、被告四川华银中小企业融资担保有限公司作为保证担保人，为被告张珂的借款行为提供保证担保的同时，被告张珂也提供了物的抵押担保，在既有物保又有保证人的情况下，应当根据《中华人民共和国物权法》第176条的规定，先对债务人张珂提供的物保进行处理，再由保证人对不足部分提供担保；2、若法院判决被告四川华银中小企业融资担保有限公司承担连带清偿责任，希望法院赋予四川华银中小企业融资担保有限公司对借款人进行追偿的权利。
被告四川华银中小企业融资担保有限公司为支持其主张的成立，向本院提交了一组证据。
四川华银中小企业融资担保有限公司的组织机构代码证复印件一份，拟证明被告四川华银中小企业融资担保有限公司的主体适格。
被告四川省金岑置业有限责任公司辩称，根据《中华人民共和国担保法》第20条之规定，被告四川省金岑置业有限责任公司作为原告达州市通川区金坤小额贷款有限公司诉被告张珂民间借贷纠纷一案的保证担保人，享有债务人对债权人的抗辩权。1、原告达州市通川区金坤小额贷款有限公司在签订《个人借款合同》时，向被告张珂收取了贷款咨询服务费。对该费用的认定，被告四川省金岑置业有限责任公司认为，原告通过贷款形式收取的贷款咨询服务费应当视为利息。关于复息的问题，不能超过法律规定。应当适用1991年关于民间借贷纠纷的规定，不适用2015年最高院审理民间借贷纠纷的新规定。被告四川省金岑置业有限责任公司认为律师费该被告承担，且同意支付律师费。根据四川省律师收费标准，500-1000万最多只能按照3%收取，即原告的律师费最多只能收取27万，而不是35万元。2、被告张珂已归还利息59.4万元。3、同意被告四川华银中小企业融资担保有限公司的答辩观点。4、被告四川省金岑置业有限责任公司认为原告对抵押物依法处理没有异议。被告张珂向原告借款时，用其个人财产设定了抵押担保。
被告四川省金岑置业有限责任公司为支持其主张的成立，向本院提交了一组证据。
中国工商银行网上电子回单复印件三页，拟证明被告张珂已经向原告支付利息59.4万元。
被告李政良及唐铭的委托代理人李政良同意被告四川省金岑置业有限责任公司的答辩意见。
被告李政良及唐铭未向本院提交证据。
经审理查明：因被告张珂急需资金购买建筑材料，于2014年1月25日向原告达州市通川区金坤小额贷款有限公司借款，被告张珂提供其所有的位于巴中市南江县南江镇江南明珠二期的2335.44平方米门市和摊位作为抵押担保，并由被告四川华银中小企业融资担保有限公司、四川省金岑置业有限责任公司、李政良、唐铭、杨海琼作为担保人。经协商一致，原告同意向被告张珂借款900万元，双方遂签订《个人借款合同》（合同编号：达金借（2014）0122005）和《抵押合同》（合同编号：达金抵（2014）0122005）。《个人借款合同》约定：原告向被告张珂借款900万元，期限从2014年1月25日起至2015年1月24日止。固定月利率为1.2%，按月结息，到期一次性还本付息。同时在合同十五条违约责任条款中约定“借款人到期未偿还本合同项下借款本金及利息的，贷款人有权要求借款人限期偿还，贷款人对借款人逾期借款按合同利率加收50%的罚息，并对未支付利息按合同利率加收50%的复息。”并对“承担贷款人为实现债权所产生的一切费用，包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等”进行了约定。原告还分别与被告四川华银中小企业融资担保有限公司和四川省金岑置业有限责任公司签订了《保证合同》（合同编号：达金保（2014）0122005和达金保（2014）0122005-2），其他保证担保人李政良、唐铭、杨海琼也分别书写了《连带责任保证承诺书》，承诺对被告张珂的借款承担连带保证责任。随后，原告将借款以转账方式分两次转入被告张珂的账户，并由被告张珂出具收到900万元（大写：玖佰万元整）借款的《借款收据》一张。借款次日2014年1月26日，原告、被告张珂在巴中市南江县房地产管理局对抵押担保物办理了抵押登记手续。在借款期限届满后，因被告张珂未能按时偿还借款本息，经原告催收，六被告均未履行还本付息的义务。原告诉至本院，请求判准其诉请。
同时查明，被告张珂的借款利息支付至2014年6月26日。
本院认为，原告达州市通川区金坤小额贷款有限公司与被告张珂借款的事实，有双方签订的《个人借款合同》，原告向被告张珂转款的凭证及出具的《借款收据》在卷佐证，本院依法予以确认。且《个人借款合同》约定的利率符合法律法规的规定，被告张珂的借款利息支付至2014年6月26日。借款期间内从2014年6月27日起按合同约定的月利率1.2%给付至合同期间届满之日2015年1月24日止；借款期限届满被告张珂依法应当偿还原告达州市通川区金坤小额贷款有限公司借款本金，原、被告合同约定支付借款期限届满后的逾期利息、罚息、复息累计为2.4%，根据《最高人民法院关于审理借贷案件的若干意见》第六条规定“……最高不得超过银行同类贷款利率的四倍。超出此限度的，超出部分的利息不予保护。”2014年度人民银行六个月至一年（含一年）档贷款基准年利率为6%，即月利率为5‰，2.4%超过银行同类贷款利率的四倍，超过部分的利息不予保护。资金利息、逾期罚息、复息从贷款合同到期之次日2015年1月25日起按照中国人民银行发布的人民币同期六个月至一年档基准贷款利率的四倍计算至本判决确定的给付之日止。被告张珂为借款提供的抵押担保物，已有双方签订的《抵押合同》和办理的抵押登记所确认，原告对抵押物拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权。被告杨海琼、四川华银中小企业融资担保有限公司、四川省金岑置业有限责任公司、李政良、唐铭作为本次借款的担保人，根据《中华人民共和国担保法》第六条“本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为”以及第二十一条“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任”的规定，以及签订的《保证合同》和《连带责任保证承诺书》约定，被告杨海琼、四川华银中小企业融资担保有限公司、四川省金岑置业有限责任公司、李政良、唐铭应对被告张珂的借款本息承担连带清偿责任。律师代理费承担，庭审中被告提出按根据四川省收费标准500-1000万最多只能按照3%收，最多收27万，而不是35万元，同意给律师费。原告方表示律师代理费是为实现债权发生的费用，签订的合同价格过高律师费不会超过27万元，后表示变更降为20万元。根据原告与被告间签订的《个人借款合同》、《抵押合同》、《保证合同》及《连带责任保证承诺书》均约定了对该费用的承担，被告应当承担原告方为实现债权发生的律师代理费20万元。故原告达州市金坤小额贷款有限公司要求被告张珂偿还借款本息，并支付逾期利息和承担为实现债权所产生的费用以及要求被告杨海琼、四川华银中小企业融资担保有限公司、四川省金岑置业有限责任公司、李政良、唐铭对借款本息和为实现债权所产生的费用承担连带清偿责任的诉讼请求理由成立，本院予以支持。被告四川华银中小企业融资担保有限公司提出“若法院判决被告四川华银中小企业融资担保有限公司承担连带清偿责任，希望法院赋予四川华银中小企业融资担保有限公司对借款人进行追偿的权利。”的辩解意见，符合法律规定，本院予以支持。被告四川省金岑置业有限责任公司提出，原告通过贷款形式收取的贷款咨询服务费应当视为利息的辩解意见于法无据，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第四十六条、第五十三条和《最高人民法院关于审理借贷案件的若干意见》第六条之规定，判决如下：
一、由被告张珂在本判决生效后次日偿还原告达州市通川区金坤小额贷款有限公司借款900万元及资金利息（其中：借款期间内从2014年6月27日起按合同约定的月利率1.2%给付至合同期间届满之日2015年1月24日止；借款期间届满利息从2015年1月25日起中国人民银行发布的人民币同期六个月至一年档基准贷款利率的四倍计算至本判决确定的给付之日止）；
二、被告张珂在本判决生效后次日内向原告达州市通川区金坤小额贷款有限公司支付律师代理费20万元；
三、被告杨海琼、四川华银中小企业融资担保有限公司、四川省金岑置业有限责任公司、李政良、唐铭对上述借款本息及律师代理费承担连带清偿的保证责任，并在承担连带清偿的保证责任后，有权对借款人张珂进行追偿；
四、驳回原告达州市通川区金坤小额贷款有限公司的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，从本判决确定的给付期限届满之次日起加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费87800.00元，减半收取43900.00元，保全费5000.00元，共计48900.00元，由被告张珂、杨海琼、四川华银中小企业融资担保有限公司、四川省金岑置业有限责任公司、李政良、唐铭共同承担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省达州市中级人民法院。
审判员 李海燕
二〇一五年十一月十日
书记员 陈 媛