江苏省昆山市人民法院
民 事 判 决 书
（2014）昆商初字第2314号
原告胡金平，男，1983年1月31日生，住所地江苏省昆山市张浦镇。
委托代理人周鲁，上海市树声（昆山）律师事务所律师。
委托代理人顿曼蓉，上海市树声（昆山）律师事务所实习律师。
被告中国人民财产保险股份有限公司昆山中心支公司，住所地江苏省昆山市前进中路252号，组织机构代码95115871-9。
负责人陶文清，该公司总经理。
委托代理人李彩娟，中国人民财产保险股份有限公司苏州分公司职员。
原告胡金平与被告中国人民财产保险股份有限公司昆山中心支公司（以下简称保险公司）保险合同纠纷一案，本院于2014年9月28日受理后，依法由审判员洪巍独任审判。并于2014年11月12日公开开庭进行了审理。双方各自的委托代理人到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告胡金平诉称：2014年7月30日，王磊驾驶原告所有的苏E×××××宝马轿车在昆山市千灯镇宏洋路前进村掉头时操作不当，驶入鱼塘，造成车辆受损。该车投保有被告车辆损失险，保险金额按新车购置价563000元确定，保险期间为2013年9月27日至2014年9月26日，不计免赔率。被告认定保险车辆为全损。根据保险合同的约定，投保时按被保险机动车新车购置价确定保险金额的，发生全部损失时，在保险金额内计算赔偿，保险金额高于保险事故发生时被保险机动车实际价值的，按保险事故发生时被保险机动车的实际价值计算赔偿。保险事故发生时被保险机动车的实际价值根据保险事故发生时新车购置价减折旧金额确定。按照合同规定的保险车辆适用的折旧率，应计算保险事故发生时被保险车辆实际价值即损失296138元。原告要求被告赔偿保险金，被告拒绝按合同约定赔偿。为此提起诉讼，请求判令被告赔偿车损及施救费共计保险金311138元，本案诉讼费用由被告负担。
为支持其主张，原告提交下列证据：
保险单及保险条款，证明原、被告之间的保险合同关系；
交通事故认定书，证明保险车辆因保险事故受损；
损失认定书，证明被告认定保险车辆全损；
行驶证，证明保险车辆行驶证有效；
驾驶证，证明王磊系合法驾驶；
施救费发票，证明施救费15000元。
被告保险公司辩称：1、车辆推定全损，价值以市场实际价值确定179000元。原告取得车辆的时间是在2013年9月25日，取得时的价值应在179000元基础上稍有浮动，如按原告要求的金额进行赔偿，将使原告取得不当利益。2、施救费15000元过高。请求依法处理。
被告提交证据如下：
处理费清单，证明保险车辆如需维修，修理费远高于车辆实际价值，没有修理必要；
技术意见书，证明保险车辆实际市场价值为179000元。
经庭审举证、质证，被告对原告证据1、2、3、4、5的真实性均无异议；对原告证据6的真实性、关联性均不认可。原告对被告证据1的真实性无异议，对被告证据2认为系被告单方制作，真实性不认可。
本院认证如下：被告对原告证据1、2、3、4、5真实性无异议，本院予以认定。原告证据6为原件，载明开票项目为施救费，且明确车辆号牌号码苏E×××××，能够与其他证据相印证，本院对其真实性予以认定。原告对被告证据1真实性无异议，本院对此予以认定。被告证据2为原件，且由苏州华碧微科检测技术有限公司出具，并非被告单方制作，故对该证据真实性本院予以认定。
根据上述认定的证据，结合当事人在庭审中的陈述，本院经审理查明：原告所有的苏E×××××轿车注册日期为2007年12月3日，核定载客5人，现登记于原告名下，行驶证发证时间2013年9月25日。该车投保有被告机动车损失保险，保险金额563000元，与登记的新车购置价一致，保险期间自2013年9月27日至2014年9月26日，不计免赔率。2014年7月30日20时许，原告允许的合法驾驶人王磊驾驶保险车辆在昆山市千灯镇宏洋路前进村掉头时，操作不当，车辆驶入鱼塘，造成保险车辆受损的交通事故。王磊负该起交通事故的全部责任。原告为本起事故支付施救费15000元。2014年8月18日，被告委托苏州华碧微科检测技术有限公司（以下简称检测公司）对保险车辆出险前市场实际价格进行鉴定。2014年9月2日，检测公司出具苏华碧［2014］技鉴字第089号专家意见书，认为保险车辆出险前市场实际价格为179000元。该意见书载明鉴定评估方法为重置成本法，等速折旧，综合调整系数，变现系数，需考虑交通事故车辆的损失所造成的市场价值的影响。根据该意见书的内容，被评估车辆评估值＝重置成本×成新率×综合调整系数×二手车变现系数；确定重置成本时根据新车市场同车型销售指导价560000元，新车优惠后销售价格500000元，计算重置成本542735元；车辆损坏无法检测里程数，采用年限法及求和法计算成新率56%；综合调整系数0.785；二手车变现系数0.75；计算评估价值179000元。2014年9月17日，昆山宝诚汽车销售服务有限公司（以下简称汽车公司）出具修理费用评估单，确定保险车辆修理费用507927.82元。被告遂出具损失情况确认书，判定保险车辆全损，损失按检测公司意见179000元确定，残值按竞价拍卖处理，尚未扣除。后原、被告未能就赔偿金额协商一致，原告遂向本院提起诉讼。
另查明：被告机动车保险条款第六条规定，保险期间内，被保险人或其允许的合法驾驶人在使用被保险机动车过程中，因碰撞、倾覆、坠落等原因造成被保险机动车的损失，保险人依照保险合同的约定负责赔偿。发生保险事故时，被保险人为防止或减少被保险机动车的损失所支付的必要的合理的施救费用，由保险人承担，最高不超过保险金额的数额。第十八条规定，保险金额由投保人和保险人选择按投保时被保险机动车的新车购置价确定、按投保时被保险机动车的实际价值确定或在投保时被保险机动车的新车购置价内协商确定。保险人根据确定保险金额的不同方式承担相应的赔偿责任。保险合同中的新车购置价是指在保险合同签订地购置与被保险机动车同类型新车（含车辆购置税）的价格，无同类型新车市场销售价格的，由投保人与保险人协商确定。保险合同中的实际价值是指新车购置价减去折旧金额后的价格。被保险机动车的折旧按月计算，不足一个月的，不计折旧。9座以下客车月折旧率为0.6%，10座以上客车月折旧率为0.9%，最高折旧金额不超过投保时被保险机动车新车购置价的80%。折旧金额＝投保时的新车购置价×被保险机动车已使用月数×月折旧率。第三十五条规定，因保险事故损坏的被保险机动车应当尽量修复。第三十六条规定，被保险机动车遭受损失后的残余部分由保险人、被保险人协商处理。第三十八条规定，机动车按投保时被保险机动车的新车购置价确定保险金额的，发生全部损失时，在保险金额内计算赔偿，保险金额高于保险事故发生时被保险机动车实际价值的，按保险事故发生时被保险机动车的实际价值计算赔偿。保险事故发生时被保险机动车的实际价值根据保险事故发生时新车购置价减去折旧金额后的价格确定。保险事故发生时的新车购置价根据保险事故发生时保险合同签订地同类型新车的市场销售价格（含车辆购置税）确定，无同类型新车市场销售价格的，由被保险人与保险人协商确定。折旧金额＝保险事故发生时的新车购置价×被保险机动车已使用月数×月折旧率。
本案审理期间，双方一致确认保险事故发生时保险车辆的新车购置价为563000元，确认保险车辆全损，并确认如被告按保险车辆全损赔偿保险金，保险车辆的残值归被告。
本院认为：苏E×××××轿车投保有被告机动车保险，保险期间内发生保险事故，造成车辆损失，事实清楚。根据保险合同约定的计算实际价值的方法，结合保险车辆注册日期及核载人数，保险事故发生时保险车辆的实际价值为296138元（563000－563000×79×0.6%＝296138）。保险合同规定保险车辆应当尽量修复，但汽车公司提供的维修价格达507927.82元，不仅远超检测公司意见书确定的市场价格179000元，也远超按合同约定方法计算的保险事故发生时保险车辆实际价值296138元。故双方确认保险车辆全损，本院予以认定。苏E×××××投保时按新车购置价确定保险金额，发生全部损失时，应按保险合同约定的方法计算实际价值。被告委托的检测公司适用不同方法出具意见书，原告不认可，本院对意见书结论不予认定。根据保险条款，296138元系保险事故发生时保险车辆的“实际价值”，被告辩称，如按合同约定据此金额进行赔偿将使原告取得不当利益，该意见缺乏依据，本院不予采纳。故被告应就车辆损失296138元赔偿保险金。根据事故经过、汽车公司维修报价及检测公司认可的重置成本等情况，原告负担施救费15000元尚属合理，本院亦予认定，被告应按保险合同约定赔偿保险金。
据此，《中华人民共和国保险法》第二条、第十条、第五十七条之规定，判决如下：
被告中国人民财产保险股份有限公司昆山中心支公司赔偿原告胡金平保险金311138元，于本判决生效之日起十日内履行。
如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。
如果义务方未按本判决书指定的期间履行义务的，权利方可依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条之规定，于本判决书规定的履行期间的最后一日起二年内申请执行。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
案件受理费5968元，减半收取2984元，由被告负担。此款原告已预交，本院不再退还，被告负担部分于赔偿保险金时一并支付给原告。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费，苏州市中级人民法院开户行：农业银行苏州工业园区支行营业部；账号：10×××99。
审判员 洪巍
二〇一四年十二月二十四日
书记员 王强
附：相关法律条文
《中华人民共和国保险法》第二条本法所称保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。
《中华人民共和国保险法》第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。
投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。
保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。
《中华人民共和国保险法》第五十七条保险事故发生时，被保险人应当尽力采取必要的措施，防止或者减少损失。
保险事故发生后，被保险人为防止或者减少保险标的的损失所支付的必要的、合理的费用，由保险人承担；保险人所承担的费用数额在保险标的损失赔偿金额以外另行计算，最高不超过保险金额的数额。