重庆市渝北区人民法院民 事 判 决 书（2016）渝0112民初7507号原告招商银行股份有限公司重庆分行，住所地重庆市北部新区星光大道88号土星商务楼A1栋。负责人曲亮，行长。委托代理人张静、尹豪，重庆坤博律师事务所律师。被告郑法见，男，1975年2月16日生，汉族，住重庆市江北区。被告赵学敏，女，1987年8月4日生，汉族，住重庆市江北区。原告招商银行股份有限公司重庆分行（下称招商银行重庆分行）与被告郑法见、赵学敏金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员陶立适用简易程序，于2016年6月14日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人到庭参加了诉讼，被告经本院传票传唤无正当理由拒不出庭参加诉讼，本院依法缺席审理，本案现已审理终结。原告招商银行重庆分行诉称，2014年9月24日，授信申请人郑法见向我行申请循环授信贷款业务，并与我行签订了编号为8140923101001的《个人授信及担保协议》。上述《个人授信及担保协议》约定我行为授信申请人提供总额为1000000元、期限为60个月、可循环使用的授信额度。同时，郑法见以其所有的位于南岸区涂山镇阳光路2号6栋12-4号房屋为该授信协议项下所欠我行的所有债务提供担保，并办妥了正式抵押登记。借款人于2014年10月15日与我行签订了编号为8140923229006的《个人贷款借款合同》，2014年10月15日，借款人向我行贷款1000000元，期限为24个月，采取自主月供等额本息的方式还款。截至2016年4月7日，借款人已逾期7期，拖欠贷款金额77154.48元。另，该笔债务系第一、第二被告夫妻关系存续期间产生，应当属于夫妻共同债务。综上所述，为了维护我行的合法权益，特向法院提起诉讼，请求：1、判令第一、第二被告立即偿还我行的贷款本金共计938559.67元；2、判令第一、第二被告立即偿还截至2016年4月7日的利息、复息、罚息共计30410.77元（其中利息28813.2元，复息612.78元，罚息984.79元）。2016年4月8日（含）后，以本金938559.67元为基数，按照《个人贷款借款合同》约定的执行利率水平上加收50%按日计收罚息，以利息28813.2元为基数，按照《个人贷款借款合同》约定的执行利率水平上加收50%按日计收复息，罚息、复息利随本清；3、本案律师费53448元由第一、第二被告承担；4、请求确认我行对位于南岸区XX镇XX号房屋基于本案所有诉讼请求享有优先受偿权；5、本案诉讼费等实现债权的费用由第一、第二被告承担。被告庭前未提交书面答辩状，也未提交任何相关证据。经审理查明：二被告于2008年10月20日登记结婚。2014年9月24日，原告与被告郑法见签订个人授信及担保协议，约定，郑法见向原告申请，原告同意向郑法见提供总额为人民币壹佰万元整的授信额度；授信期为60月，即从2014年9月24日起到2019年9月24日止；抵押物为位于南岸区XX镇XX号房屋。2014年9月14日，二被告向原告签署同意抵押声明书。2014年9月29日，被告郑法见为甲方与原告为乙方签订重庆市房地产抵押合同，并进行了抵押登记，合同约定，甲方以登记在郑法见名下位于南岸区XX镇XX号房屋设定抵押权作为郑法见向乙方履行债务的担保；抵押期限：2014年9月24日抵押期至2019年9月24日；贷款金额和期限：贷款金额为人民币壹佰万元，贷款期限，2014年9月24日贷款期至2019年9月24日。2014年9月26日，郑法见取得上述抵押物房地产权证，证号为：106房地证2014字第44156号。2014年10月15日，原告为贷款人与被告郑法见为借款人签订个人贷款借款合同，约定，贷款种类与用途：此项贷款为小微抵押贷款，只能用于支付货款；贷款币种与金额：人民币壹佰万元整，具体贷款金额以借款借据为准；贷款期限：贷款期限为24个月，即从2014年10月15日起到2016年10月15日止，具体贷款期限以借款借据为准；贷款利率与利息：本合同项下贷款采用浮动利率，本合同执行利率以贷款放款日前一个工作日中国人民银行公布的人民币贷款基准利率为基准利率。利率调整幅度：在前款选定的基准利率基础上上浮10%。利率调整方式：本合同有效期内，如遇基准利率发生变化的，本合同执行利率按本合同约定的利率调整方式规定的次期调整方式进行调整。罚息：借款人未按合同约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付利息，按罚息利率按日计收复息。贷款归还：借款人在此选择本合同约定的贷款归还条款规定的自主月供（等额本息）的方式归还贷款本息。担保条款：本合同项下的贷款本息及其他一切相关费用由郑法见以其所有的位于南岸区XX镇XX号房屋作抵押。费用：在借款人不能按期归还本合同项下贷款本息和偿付应付费用情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、差旅费等所有费用，均由借款人全数负担。违约事件：未按本合同约定按时足额还本或付息。违约处理：借款人一旦发生违约事件，贷款人有权宣布本合同提前到期，并采取以下一种或同时采用多种措施：提前收回已发放贷款的本息并要求支付相关费用；要求共同债务人、保证人或其相应的权利义务继受人在规定的期限内清偿借款人在本合同项下所欠的全部债务。签订上述合同同时，双方还签订了个人贷款自主月供协议书。合同签订当日，被告郑法见向原告出具个人贷款借款借据，借据中载明的借款金额、期限、贷款执行年利率与个人贷款借款合同一致，首次扣款日为2014年12月5日。从2015年10月开始被告未还贷款本息，截至2016年4月7日，按合同约定，被告应还借款本金938559.67元、利息28813.2元、罚息984.79元、复息612.78元。另查明，原告为实现本案债权，委托重庆坤博律师事务所律师进行诉讼代理活动，并支付了法律服务费53448元。上述事实，有原告的陈述、个人授信及担保协议、个人贷款借款合同、重庆市房地产抵押合同、重庆市房地产权证、个人贷款自主月供协议书、个人贷款借款借据、贷款基本信息、委托代理合同、付款回单、结婚证、同意抵押声明书等证据在案为证，并经当庭质证，足以认定。本院认为：被告郑法见、赵学敏无正当理由拒不到庭，视为其放弃举证、质证的权利、依法承担不举证、质证的法律责任。原告与被告郑法见签订的个人授信及担保协议、个人贷款借款合同、重庆市房地产抵押合同、个人贷款自主月供协议书均系当事人真实意思表示，依法成立，合法有效，各方均应依法依约履行义务。被告郑法见向原告借款100万元，原告按约定发放了贷款，履行了合同义务。被告郑法见未按约还款，其行为已构成违约，依照合同约定，原告有权宣告贷款提前到期，故被告郑法见应向原告承担还款付息的民事责任，并提前归还借款。原告为此次诉讼支付了律师费53448元及诉讼费，根据双方合同约定，被告郑法见应承担支付原告律师代理费53448元并承担本案诉讼费的民事责任。被告郑法见将其名下位于南岸区XX镇XX号房屋为本案的借款、律师费、诉讼费等提供抵押担保，并依法办理了抵押登记，故原告作为抵押权人，有权在本案的借款本息、律师费及诉讼费范围内就被告郑法见提供的抵押物优先受偿。二被告系夫妻关系，而被告郑法见贷款是用于支付货款，因此，该债务应属夫妻共同债务，被告赵学敏与被告郑法见共同承担上述债务。据此，本院依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第二十一条，第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告郑法见、赵学敏在本判决生效之日起十日内偿还原告招商银行股份有限公司重庆分行贷款本金938559.67元；二、被告郑法见、赵学敏在本判决生效之日起十日内支付原告招商银行股份有限公司重庆分行截至2016年4月7日的利息、复息、罚息30410.77元，并从2016年4月8日起，以本金938559.67元为基数，按《个人贷款借款合同》约定的执行利率水平上加收50%按日计收罚息，以利息28813.2为基数，按《个人贷款借款合同》约定的执行利率水平上加收50%按日计收复息，罚息、复息利随本清；三、被告郑法见、赵学敏在本判决生效之日起十日内支付原告招商银行股份有限公司重庆分行律师费53448元；四、原告招商银行股份有限公司重庆分行有权在上述第一、二、三项以及诉讼费范围内就被告郑法见名下位于重庆市南岸区XX镇XX号房屋折价或者以拍卖、变卖所得的价款优先受偿。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费14000元，减半收取7000元，由被告郑法见、赵学敏负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。双方当事人在法定上诉期内未提出上诉或仅有一方上诉又撤回的，本判决发生法律效力。在本判决发生法律效力后，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，在本判决生效后，权利人可以向本院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间最后一日起计算。审判员  陶立二〇一六年七月二十七日书记员  罗瑞