江苏省徐州市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2015）徐商终字第01005号
上诉人(原审被告)张建宇。
委托代理人张晨坤，江苏省徐州市离退休法院工作者协会鼓楼法律服务部法律工作者。
上诉人（原审被告）赵培培。
委托代理人张晨坤，江苏省徐州市离退休法院工作者协会鼓楼法律服务部法律工作者。
委托代理人张建宇，系赵培培丈夫。
被上诉人(原审原告)中国银行股份有限公司徐州青年路支行，住所地在徐州市青年路264号。
负责人赵贺，该支行行长。
委托代理人张树跃，江苏胜家律师事务所律师。
上诉人张建宇、赵培培因与被上诉人中国银行股份有限公司徐州青年路支行（以下简称中国银行青年路支行）金融借款合同纠纷一案，不服徐州市云龙区人民法院(2015)云商初字第1096号民事判决，向本院提起上诉。本院于2015年11月20日受理后依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。
中国银行青年路支行原审诉称：张建宇、赵培培于2012年和中国银行青年路支行签订了《中国银行股份有限公司个人二手住房贷款合同》，向中国银行青年路支行借款58万元用于购房，合同中约定了双方的权利和义务。张建宇与中国银行青年路支行签订了《徐州市房地产抵押合同》和《中国银行股份有限公司个人贷款抵押合同》，合同约定张建宇以徐州市矿山西路乐庭公寓2#-3-601室房屋对主合同项下发生的全部债务承担担保责任。中国银行青年路支行与赵培培签订了《共同还款承诺函》，赵培培承诺对于该笔贷款承担共同还款的责任。合同签订后，中国银行青年路支行依约履行了发放贷款的义务，但是张建宇、赵培培仅偿还了部分借款后，拖欠还款。经中国银行青年路支行多次催收，两人拒不按照合同约定归还借款本息，现起诉请求判令：1、张建宇、赵培培归还拖欠到期借款本金2935.98元、应收利息5129.09元及本金的罚息20.98元、利息的罚息41.37元和未到期的本金534682.81元，合计542810.23元（利息、罚息暂计算至2015年8月12日，主张至还清欠款之日止）；2、张建宇、赵培培支付中国银行青年路支行为实现债权所支付的律师费34940元；3、诉讼费、保全费由张建宇、赵培培承担。
张建宇、赵培培原审均未答辩。
原审法院审理查明：张建宇与赵培培系夫妻关系。2012年7月，中国银行青年路支行（贷款人）与张建宇、赵培培（借款人）签订《中国银行股份有限公司个人二手住房贷款合同》（编号：2012年JY字第050号），合同约定：“贷款金额为人民币伍拾捌万元，贷款期限为240个月，自贷款人实际放款日起算。贷款用途为借款人支付其购买坐落于矿山西路乐庭公寓2#-3-601室房屋购房款。贷款利率为浮动利率，浮动周期为12个月，即从贷款人实际放款日起每12个月重新定价一次，第一个浮动周期内，按实际放款日适用的中国人民银行公布实施的相应档次的贷款基准利率执行。每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率作为下一个浮动周期的适用利率。若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。借款人同意并授权贷款人将全部贷款划入借款人贷款所购买住房的售房人在贷款人处或中国银行股份有限公司其他机构开立的个人结算账户中（账户名称：徐州市房屋置换中心；账号为：52×××07）。贷款按月等额本息还款。借款人以本合同项下贷款所购房屋向贷款人提供抵押担保。借款人未按期归还贷款本息构成违约。出现违约事件时，贷款人有权视具体情形分别或同时采取下列措施：（1）要求借款人限期纠正其违约行为；（2）宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期；……（6）要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失等……本合同载明的借款人住所地为通讯及联系地址，今后凡与本合同项下贷款有关的对账单据、催收单据以及相关法律文书送达地均以此为准。借款人承诺在通讯及联系地址发生变更时，应及时通知贷款人，否则贷款人按本合同载明的通讯及联系地址送达的文件均为有效送达，由此引起的相关经济和法律责任由借款人承担。为保障合同的履行，中国银行青年路支行与张建宇签订了《中国银行股份有限公司个人贷款抵押合同》和《徐州市房地产抵押合同》，约定张建宇以其位于徐州市乐庭公寓2#-3-601室的房产抵押给中国银行青年路支行。抵押权利价值58万元，约定期限2012年7月11日起至2032年7月11日止。抵押担保的主债务范围包括主合同项下的贷款本金、利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用。2012年7月6日，赵培培向中国银行青年路支行出具一份共同还款承诺函，承诺自愿作为共同债务人对借款人在前述合同项下的债务的偿还承担连带偿还责任。2012年7月16日，中国银行青年路支行按照约定将58万元转入徐州市房屋置换中心在中行的存款户账号52×××07。张建宇签署借据，明确借款金额为58万元，借款期限为240个月，借款年利率5.4583%，从2012年起采用等额本息还款法。张建宇、赵培培自2015年7月开始未按合同约定及时足额履行还款义务，截至2015年8月12日，共拖欠本金2935.98元、利息5129.09元、拖欠本金的罚息20.98元及应收利息的罚息41.37元。另截至2015年8月12日，借款未到期本金余额为534682.81元。
2015年8月，中国银行青年路支行与江苏胜家律师事务所签订一份《委托代理合同》，合同约定：江苏胜家律师事务所接受中国银行青年路支行的委托，指派张树跃律师为原审代理人。中国银行青年路支行向江苏胜家律师事务所缴纳律师费34940元。
原审法院认为：中国银行青年路支行与张建宇、赵培培签订的《中国银行股份有限公司个人二手住房贷款合同》、《中国银行股份有限公司个人贷款抵押合同》、《徐州市房地产抵押合同》均为当事人真实意思表示，内容合法有效，双方当事人均应按照约定全面履行各自的义务。合同签订后，中国银行青年路支行已依约履行了发放贷款的义务，张建宇、赵培培亦应按照合同约定向中国银行青年路支行按期还款。张建宇、赵培培自2015年7月起未按合同约定履行还款义务，故中行青年路支行要求二人偿还拖欠本金及未到期本金537618.79元及利息和罚息5191.44元（此利息及罚息计算至2015年8月12日，此后的利息及罚息按照合同约定计算至实际付清之日止）的诉讼请求成立，该院予以支持。对于中国银行青年路支行要求支付律师费的诉讼请求，双方在合同中明确约定由违约方承担，且该费用不超过江苏省律师服务收费标准，故对中国银行青年路支行的该诉讼请求，该院予以支持。综上，该院依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决：一、张建宇、赵培培于该判决生效之日起十日内，偿还中国银行股份有限公司徐州青年路支行拖欠本金及未到期本金537618.79元及利息和罚息（计算至2015年8月12日的利息和罚息为5191.44元，此后的利息及罚息按照合同约定，自2015年8月13日起计算至实际付清之日止）；二、张建宇、赵培培于该判决生效之日起十日内给付中国银行股份有限公司徐州青年路支行为实现债权而支付的律师费34940元。如果未按该判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费减半收取4790元、保全费3470元，共计8260元，由张建宇、赵培培负担（因此款中国银行青年路支行已预交，张建宇、赵培培随案款一并给付中国银行青年路支行）。
原审判决送达后，上诉人张建宇、赵培培不服，向本院提起上诉称：1、2012年7月，被上诉人与上诉人签订个人二手住房贷款合同及个人贷款抵押合同，上诉人一直按期足额还款3年多，从未拖欠。在2015年年初，上诉人经被上诉人通知，按要求每月贷款由4千余元改为每月还款3700元。因此才拖欠本金2935.98元，并非上诉人刻意违约。2、原审判决违反法定程序，上诉人未参加诉讼，是因为未接到开庭通知，也没有收到传票。上诉人能收到判决书，说明法院有能力有效送达，但是原审法院却在没有合法传唤上诉人的情况下，缺席判决，侵害了上诉人的诉讼权益。原判决违反法定程序，请求二审法院依法改判或发回重审。另补充：原审判决违反公平原则，被上诉人仅因为上诉人一个月逾期交付贷款就起诉至人民法院，给上诉人造成了无可挽回的损失，其没有按照正常银行催贷流程进行。正常应是贷款人连续三个月没有偿还贷款或连续六个月没有足额偿还贷款，银行在通过电话及发函催收后，才向人民法院起诉。而本案中，被上诉人并没有采取较为便捷及节省费用的方式而是直接向法院起诉，因此扩大了上诉人的损失。上诉人认为该高额诉讼费用及委托人的代理费用上诉人不应承担。根据苏价费（2013）421号江苏省物价局司法厅的通知，被上诉人的代理费全部按照最高限收取，而本案事实清楚，收取代理费过高。
被上诉人中国银行青年路支行答辩称：原审判决认定事实清楚，证据确实充分，程序合法，请求贵院驳回上诉人的上诉请求，理由如下：1、上诉人与被上诉人签订的《中国银行股份有限公司个人二手住房贷款合同》中，约定了上诉人必须按期归还贷款本息，否则被上诉人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，并要求上诉人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用。本案中，上诉人确实数月未按照约定按期归还贷款本息给被上诉人，故原审法院支持被上诉人的诉请是符合法律规定和合同约定的。2、在《中国银行股份有限公司个人二手住房贷款合同》中，双方约定了：“本合同载明的借款人住所（江苏省徐州市复兴南路97号小区南栋602室，电话为186××××2070）为通讯及联系地址，今后凡与本合同项下贷款有关的对账单据、催收单据以及相关法律文书送达地均以此为准”。原审期间，拨打上诉人预留的联系电话是空号，送达地址是上诉人确认的地址，根据江苏高院：关于当前商事审判若干问题的解答，第12问题，在实践中，借款人为了逃避金融债务，故意拖延时间，不签收相关法律文书，是人为恶意造成。根据修改后《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条第二款的规定，当事人有权在法律规定的范围内处分自己的民事权利和诉讼权利，借款人既然已与金融机构约定了法律送达地址，而法律文书包括诉讼文书，因此应当认可有关法院向当事人事先约定的法律文书送达地址送达的，即视为送达。故一审送达的程序合法，并未侵害上诉人的合法权益。本案律师费是严格按照江苏省律师收费标准进行计算收取，是在法律规定的范围之内，因此本案律师费用并未违法，应当获得法院支持。
二审期间双方均未提交新的证据。
二审查明的事实与原审法院查明事实一致。另查明，上诉人已足额偿还贷款本息至2016年6月。
根据上诉人张建宇、赵培培的上诉理由以及被上诉人中国银行青年路支行的答辩意见，本案二审期间的争议焦点为：一、本案所涉贷款合同是否应当解除；二、被上诉人主张的律师费是否符合有关规定；三、原审法院审判程序是否合法。
本院认为：一、关于本案所涉贷款合同是否应当解除的问题。根据本案查明事实，双方约定上诉人贷款58万元，自贷款之日起上诉人每月按期还款4000元至2015年3月，自2015年4月起，上诉人每月还款3700元，尽管上诉人关于还款金额由4000元降至3700元系接到被上诉人电话通知的陈述无证据证明，但从上诉人上述还款过程来看，每月均按期规律性还款，仅仅拖欠300元，并无拖欠偿还贷款主观上的恶意，不应因此加重上诉人的责任，增加其诉累。且审理期间，上诉人已足额偿还2016年6月份之前每月应付的贷款本息及罚息。在此情况下，简单适用双方关于贷款提前到期的合同约定过于苛刻，故对于被上诉人请求解除合同的主张本院不予支持，双方应继续按约履行贷款合同。
二、关于本案被上诉人主张律师费是否符合有关规定的问题。本院认为，该律师费虽未超过江苏省律师服务费用标准，但上诉人仅拖欠贷款本息及罚息8100元，本案所涉贷款合同并未符合解除条件，不能因此加重上诉人的责任，因此被上诉人应在其诉请标的额所产生的34940元律师费中承担与其责任相对应的费用。
三、关于原审法院审判程序是否合法的问题。本院认为，双方在合同中明确约定“本合同载明的借款人住所地为通讯及联系地址，今后凡与本合同项下贷款有关对账单据、催收单据及相关法律文书送达地址均以此为准。借款人承诺在通讯及联系地址发生变更时，应及时通知贷款人，否则贷款人按照本合同载明的通讯及联系地址送达的文件均为有效送达，由此引起的相关经济和法律责任由借款人承担。”故原审法院依照张建宇在合同中确认的送达地址邮寄送达了相关法律文书，程序合法，并无不当。
综上，原审法院查明事实清楚，但关于合同解除权行使要件的法律理解存在不当，致适用法律错误，本院依法予以纠正。依照《中华人民共和国合同法》第九十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（三）项之规定，判决如下：
一、撤销徐州市云龙区人民法院（2015）云商初字第1096号民事判决；
二、张建宇、赵培培于本判决生效之日起十日内给付中国银行股份有限公司徐州青年路支行为实现债权而支付的律师费940元；
三、驳回中国银行股份有限公司徐州青年路支行的其余诉讼请求。
若未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。
一审案件受理费9580元减半收取为4790、保全费3470元，合计8260元，由中国银行青年路支行负担7900元，张建宇、赵培培负担360元。（中国银行青年路支行已预交，由张建宇、赵培培向中国银行青年路支行支付）。二审案件受理费803元，由张建宇、赵培培负担3元（张建宇、赵培培已预交，由中国银行青年路支行向张建宇、赵培培支付）。
本判决为终审判决。
审 判 长 单雪晴
审 判 员 李清爱
代理审判员 赵东平
二〇一六年七月十一日
书 记 员 刘思蒙
附：本案适用的法律条文
《中华人民共和国合同法》
第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：
（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；
（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的的行为表明不履行主要债务；
（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；
（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；
（五）法律规定的其他情形。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。