安徽省铜陵市铜官区人民法院民 事 判 决 书（2017）皖0705民初5398号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司铜陵市分行,住所地安徽省铜陵市商北新村1号网点。法定代表人：桂斌，该分行行长。委托诉讼代理人：何健，安徽宪达律师事务所律师。委托诉讼代理人：查弦，安徽宪达律师事务所实习律师。被告：王振江，男，1983年2月21日出生，汉族，住安徽省铜陵市铜官区。被告：李金枝，女，1987年8月15日出生，汉族，住安徽省铜陵市铜官区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司铜陵市分行（以下简称邮储铜陵分行）与被告王振江、李金枝金融借款合同纠纷一案，本院于2017年11月23日立案后，依法适用简易程序，于2018年1月3日和23日公开开庭进行了审理。原告邮储铜陵分行的委托诉讼代理人何健、查弦到庭参加诉讼，被告王振江未参加第一次庭审，被告李金枝经传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。邮储铜陵分行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告邮储铜陵分行与被告王振江签订的编号为34005009215054169923的《个人额度借款合同》；2.判令被告王振江、李金枝归还借款本金328649.81元；3.判令被告王振江、李金枝支付2017年10月31日前应付的利息10717.56元、罚息1508.48元，合计12226.04元（庭审中变更为2017�12月7日前应付的利息11806.02元、罚息2172.88元，合计13978.90元）；4.判令被告王振江、李金枝支付相应的利息和罚息（自2017年11月1日起，按合同约定的利息和罚息计算至本金还清时止），庭审中变更为按年利率9.135%，以至2017年12月7日未还的本金328649.81元、利息11806.02元、罚息2172.88元，合计342628.71元为计息基数，自2017年12月8日起计算至生效判决确定的给付之日止；5.判令被告王振江、李金枝支付律师代理费17635元；6.判令原告邮储铜陵分行对被告王振江、李金枝所有的铜陵市铜官区××室及阁楼的房产享有优先受偿权。事实和理由：1.2015年5月6日，邮储铜陵分行与王振江签订编号为34005009215054169923的《个人额度借款合同》一份，合同约定，邮储铜陵分行向王振江提供50万元授信额度循环借款，期限自2015年5月6日至2025年5月6日；2.贷款利率为浮动利率，在人民银行同期同�次贷款基准利率水平上浮40%；3.如王振江不按合同约定偿还本金、利息即构成违约，邮储铜陵分行有权单方解除合同，并宣布借款合同内一切债务提前到期，可要求王振江立即清偿；4.以法律手段追偿借款的，王振江应承担邮储铜陵分行为实现债权而发生的各项费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师代理费等）。同日，为保证上述合同履行，王振江、李金枝与邮储铜陵分行签订了一份《个人最高额抵押合同》，合同号为34005009315053313543，该抵押合同约定：王振江、李金枝以其共有房产即铜陵市铜官区××室及阁楼对王振江的上述500000元借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，担保期限自2015年5月6日至2025年5月6日，担保范围为王振江在借款合同期限内的借款本金、利息、违约金、诉讼费用；王振江不履行到期还款义务，邮储铜陵分行有权处分抵押财产。合同签订后，邮储铜陵分行依约向王振江发放了贷款50万元，但王振江多次逾期还款，其中2016年8月14日首次逾期、同年11月14日第二次逾期、12月14日第三次逾期、2017年2月14日逾期还款至今。截至2017年12月7日，王振江拖欠借款本金328649.81元、利息11806.02元和罚息2172.88元，合计342628.71元。王振江、李金枝系夫妻关系，该借款系王振江经营需要所借，属夫妻共同债务，李金枝应承担还款责任。邮储铜陵分行作为抵押权人，有权处分铜陵市铜官区××室及阁楼并享有优先受偿权。综上，请求人民法院支持全部诉讼请求。王振江辩称，对邮储铜陵分行主张的事实没有异议，对其主张的利息、罚息及律师代理费不认可。此外，王振江于2017年12月7日向法院提交《关于邮储银行诉王振江借贷一案，王振江的立场声明》一份，称经商失败，无力还款；王振江与李金枝育有两女一儿，正努力打工赚钱养家，现已心力交瘁、力不从心，抵押财产解放新村住宅是唯一财产，该房产无论是拍卖还是银行回购总价款不得低于160万元，否则不答应。李金枝未作答辩。本院经审理认定事实如下：1.2015年5月6日，邮储铜陵分行与王振江签订编号为34005009215054169923的《个人额度借款合同》一份，合同约定，邮储铜陵分行向王振江提供50万元授信额度循环借款，期限自2015年5月6日至2025年5月6日，贷款利率为浮动利率，在人民银行同期同档次贷款基准利率水平上浮40%，还款方式为等额本息还款，如王振江不按合同约定偿还本金、利息即构成违约，邮储铜陵分行有权单方解除合同，并宣布借款合同内一切债务提前到期，可要求王振江立即清偿；以法律手段追偿借款的，王振江应承担邮储铜陵分行为实现债权而发生的各项费用（包括�不限于诉讼费、财产保全费、律师代理费等）。逾期还款罚息从逾期之日起在约定的借款利率基础上加收50%确定。为保证上述合同履行，同日，王振江、李金枝与邮储铜陵分行签订了一份《个人最高额抵押合同》，合同号为34005009315053313543，该抵押合同约定：王振江、李金枝以其共有房产即铜陵市铜官区××室及阁楼对王振江的上述500000元借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，担保期限自2015年5月6日至2025年5月6日，担保范围为王振江在借款合同期限内的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、诉讼费用；王振江不履行到期还款义务，邮储铜陵分行有权处分抵押财产。合同签订后，邮储铜陵分行于2015年5月14日依约向王振江发放贷款50万元，但王振江多次逾期还款，其中2016年8月14日首次逾期、2017年5月14日逾期还款至今。截至2017年12月7日，王振江拖欠借款本金328649.81元、利息11806.02元和罚息2172.88元，合计342628.71元。王振江、李金枝系夫妻关系，该借款系王振江家庭投资需要所借，属夫妻共同债务。现今，中国人民银行公布的一年期（含一年）贷款基准年利率为4.35%。王振江、李金枝于2017年12月7日收到本院送达的起诉状副本。上述事实，有邮储铜陵分行提供的《个人额度借款合同》、个人额度借款支用单、放款通知单、个人贷款放款单、借据、《个人最高额抵押合同》、房地产他项权证、土地使用权证、诉讼委托代理合同、代理费发票、逾期贷款计息及情况说明、结婚证等证据证明，上述证据经庭审举证、质证，并结合当事人的陈述予以认定。本院认为，依法成立的合同，受法律保护，双方均应按合同约定，全面履行各自的义务。邮储铜陵分行依约向王振江发放了贷款，但王振江未能按约还款，故邮储铜陵分行要求解除合同、王振江返还借款本金、支付利息、罚息、律师代理费的诉讼请求符合合同约定；王振江的上述借款属夫妻共同债务，故邮储铜陵分行要求李金枝按合同约定承担共同还款责任的诉讼请求符合法律规定；因王振江、李金枝以其共有房产即铜陵市铜官区××室及阁楼对王振江的上述借款提供了抵押担保，故邮储铜陵分行对王振江、李金枝所有的铜陵市铜官区××室及阁楼的房产在上述担保范围内依法享有优先受偿权。王振江关于不应支付利息、罚息及律师代理费的辩称不符合合同约定，本院不予采信。综上所述，邮储铜陵分行的上述诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条第二款、第九十六条第一款、第九十七条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条的规定，判决如下：一、被告王振江与原告中国邮政储蓄银行股份有限公司铜陵市分行签订的编号为34005009215054169923《个人额度借款合同》于2017年12月8日起解除；二、被告王振江,李金枝于本判决生效之日起十日内共同返还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司铜陵市分行借款本金328649.81元、利息11806.02元和罚息2172.88元，合计342628.71元；三、被告王振江,李金枝于本判决生效之日起十日内共同向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司铜陵市分行支付逾期付款的利息和罚息（以342628.71元为计息基数，按年利率9.135%，自2017年12月8日起至生效判决确定的给付之日止）；四、被告王振江、李金枝于本判决生效之日起十日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司铜陵市分行律师代理费17635元；五、被告王振江、李金枝不履行上述判决第二至四项付款义务的，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司铜陵市分行可以与被告王振江、李金枝协议，以坐落于铜陵市铜官区××村室及阁楼折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得价款优先受偿。抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归被告王振江、李金枝所有，不足部分由被告王振江、李金枝清偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债�利息。案件受理费6678元，减半收取计3339元，由王振江、李金枝共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于安徽省铜陵市中级人民法院。审判员  许介平二〇一八年一月二十三日书记员  汪 顺附相关法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成立时，解除权人可以解除合同。第九十六条当事人一方依照本法第九十三条第二款、第九十四条的规定主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除。对方有异议的，可以请求人民法院或者仲裁机构确认解除合同的效力。法律、行政法规规定解除合同应当办理批准、登记等手续的，依照其规定。第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释(二)第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所�债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理，但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。夫妻一方与第三人串通，虚构债务，第三人主张权利的，人民法院不予支持。夫妻一方在从事赌博、吸毒等违法犯罪活动中所负债务，第三人主张权利的，人民法院不予支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。