广东省中山市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2017）粤20民终4625号
上诉人（原审被告）：中国人民财产保险股份有限公司中山市分公司，住所地广东省中山市。
主要负责人：梁佳明，该分公司总经理。
委托诉讼代理人：蔡柳青，女，该分公司员工。
被上诉人（原审原告）：中山市胜球灯饰集团有限公司，住所地广东省中山市。
法定代表人：刘蓉蓉，该公司总经理。
委托诉讼代理人：张强，广东铭致律师事务所律师。
委托诉讼代理人：刘伟荣，广东铭致律师事务所实习律师。
上诉人中国人民财产保险股份有限公司中山市分公司（以下简称人保中山分公司）�与被上诉人中山市胜球灯饰集团有限公司（以下简称胜球公司）财产保险合同纠纷一案，不服广东省中山市第一人民法院（2016）粤2071民初24775号民事判决，向本院提起上诉。本院于2017年9月4日立案后，依法组成合议庭对本案进行了审理。本案现已审理终结。
人保中山分公司上诉请求：撤销一审判决，改判上诉人不承担赔偿责任。事实和理由：（一）胜球公司车辆发动机部件损坏是由于暴雨原因造成，人保中山分公司认为发动机损失不属于非营业用汽车损失保险合同约定的赔偿范围，故人保中山分公司依据《发动机特别损失险条款》的约定履行赔偿责任并无不当。（二）对于一审法院认为人保中山分公司的保险条款存在两种以上解释，人保中山分公司认为是法院片面的误解。虽然《非营业用汽车损失保险条款》保险责任包含暴雨，但暴雨原因并不会造成�动机部件损坏，只有发动机进水后会导致发动机受损。发动机进水后导致的发动机损坏不属于《非营业用汽车损失保险条款》约定的保险责任范围，人保中山分公司把该种情况在机动车损失保险中列作责任免除并另提供了发动机特别损失险予投保人作缔约选择。投保人投保了发动机特别损失险但没有投保发动机损失险的不计免赔率特约保险，是其对权利的处分，故人保中山分公司依据条款约定免赔20%并无不妥。
胜球公司辩称，一审判决认定事实清楚，适用法律正确，人保中山分公司的上诉理由不成立，请求驳回上诉，维持原判。本案导致胜球公司车辆发动机损失的原因是暴雨，而暴雨是保险条款中的主险赔偿的范围，胜球公司购买主险应当得到赔偿。人保中山分公司以发动机涉水的理由拒赔不成立，在保险条款中提及的因涉水导致的损失由附加险赔�，本案中致损原因为暴雨，无须用附加险的条款，附加险只能适用于非暴雨的情况。另外，胜球公司每次购买保险均与对方业务员沟通好，能买的均买，胜球公司能够提供投保单，但人保中山分公司不能提供相应的投保单。人保中山分公司一审时表示不卖涉水险的不计免赔率特约保险，但是其没有向胜球公司说明。
胜球公司向一审法院起诉请求：人保中山分公司支付保险赔偿金175400元。
一审法院认定事实：胜球公司为粤Ｔ××××9号车向人保中山分公司投保车辆损失险（赔偿限额3775000元，附加不计免赔条款）、发动机特别损失险等机动车保险，保险期间自2015年9月2日0时起至2016年9月1日24时止。人保中山分公司经审核并收取保险费后向胜球公司签发了保险单。家庭自用汽车损失保险条款第四条第(五)款约定：“保险期间内，被保险人或其允许的合�驾驶人在使用被保险机动车过程中，因下列原因造成被保险机动车的损失，保险人依照本保险合同的约定负责赔偿：……(五)雷击、雹灾、暴雨、洪水、海啸……”第七条第(十)款约定：“被保险机动车的下列损失和费用，保险人不负责赔偿：……(十)发动机进水后导致的发动机损坏。”发动机特别损失险条款第二条第（二）项载明：“本保险每次赔偿均实行20%的免赔率。”
2016年5月20日，周**驾驶粤Ｔ××××9号车途经中山市**一路段时，因暴雨天气路面积水，在经过积水路面时车辆进水受损。事故发生后，胜球公司向人保中山分公司报案。人保中山分公司确认保险事故发生的时间、地点及原因，经核定车辆损失总额88万元。人保中山分公司认为粤Ｔ××××9号车的损失属于发动机特别损失险条款的赔偿范围，但根据该保险条款第二条第（二）项，人保中山分公司实行20%的免赔率，故只向胜球公司赔偿车辆损失704600元。胜球公司收取704600元后，认为人保中山分公司尚须向其赔付另20%的损失，故诉至一审法院，主述前述权利。
一审法院另查明：中山市气象局预报科的气象资料显示，中山市古镇镇气象站采集的2016年5月20日的24小时降雨量为82.7毫米。
一审法院又查明：2013年8月27日及2014年8月12日，胜球公司连续两年向人保中山分公司投保粤Ｔ××××9号车的车辆损失险（附加不计免赔条款）、发动机特别损失险条款等机动车保险，且胜球公司在投保单上“投保人声明”一栏盖章确认“保险人已向本人详细介绍并提供了投保险种所使用的条款，并对其中免除保险人责任的条款（包括但不限于责任免除、投保人被保险人义务、赔偿处理、附则等”及本保险合同中付费约定和特别约定的内容向本人作了�确说明，本人已充分理解并接受上述内容。”
一审法院认为，本案为财产保险合同纠纷。胜球公司和人保中山分公司对双方之间存在合法有效的财产保险合同关系无异议，一审法院予以确认。
关于人保中山分公司能否在发动机特别损失险中免赔20%。胜球公司为粤Ｔ××××9号车投保了发动机特别损失险，但根据保险单的记载，该险种未附加投保“不计免赔率”。胜球公司认为其投保时要求投保的是“全保”，应当包含各险种的“不计免赔率”。而人保中山分公司在其时不办理发动机特别损失险的“不计免赔率”业务，应当认为胜球公司对于该份保险合同存在重大误解。人保中山分公司在2015年9月1日签发保险单并由胜球公司持有，应视为自此胜球公司应当知道保险合同存在重大误解的内容，但胜球公司未就此向人保中山分公司提出异议，亦未在一年内行使撤销权，则胜球公司的撤销权消灭，其与人保中山分公司签订的保险合同对其具有约束力。胜球公司持有的发动机特别损失险条款第二条第（二）项载明“本保险每次赔偿均实行20%的免赔率”，且该条款以加黑加粗字体印刷。上述保险条款属于免责条款，该条款以加黑加粗显示，已起到提示作用；且该条款文字表达清楚，含义清晰，常人足以理解其含义并认识其法律后果；再者，胜球公司曾连续多年向人保中山分公司投保发动机特别损失险，且在投保单上盖章确认其对保险条款的内容充分理解；故一审法院认为人保中山分公司已对上述免责条款尽到提示及明确说明义务，该免责条款具有法律效力，人保中山分公司据此免赔20%，符合合同约定及法律规定，一审法院予以确认。
关于粤Ｔ××××9号车的损失是否属于车辆损失险的赔偿范围。粤�××××9号车发生保险事故的原因是暴雨天气导致车辆进水受损（主要是发动机进水受损），争议的焦点在于粤Ｔ××××9号车的发动机损失是否属于车辆损失险的赔偿范围。粤Ｔ××××9号车的发动机进水系由于暴雨所致，与车辆因其他起因进水致损有所不同，造成粤Ｔ××××9号车损失的最主要原因是暴雨，而暴雨所致损失属于保险合同约定的“暴雨造成保险车辆损失保险人负责赔偿”的保险责任范围，而保险条款另约定“发动机进水后导致的发动机损坏不负责赔偿”。上述两条款对于因暴雨致发动机进水造成的保险车辆的损失应否理赔的理解上存在差异，而保险条款属于格式条款，当投保人和保险人对保险条款内容理解存在争议时，应当先按照通常理解予以解释，对合同条款存在两种以上解释时，应作出有利于投保人的解释，故本案应认定暴雨所致损失包括暴雨导�的发动机进水造成的损失，责任免除条款中发动机进水后导致的发动机损失应排除因暴雨所致发动机进水造成的损失。综上，粤Ｔ××××9号车进水导致的损失（含发动机进水损失）属于车辆损失险的保险责任范围，人保中山分公司应承担理赔责任。由于人保中山分公司已在发动机特别损失险中向胜球公司理赔704600元，故人保中山分公司应在车辆损失险中向胜球公司理赔剩余的车辆损失即175400元（88万元-704600元）。
综上，胜球公司的诉求，合法有据，一审法院予以支持。依照《中华人民共和国保险法》第五条、第十七条、第二十三条第一款、第三十条的规定，判决：人保中山分公司于判决发生法律效力之日起七日内向胜球公司支付保险金175400元。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，�倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3808元，减半收取为1904元（胜球公司已预交），由人保中山分公司负担并于判决生效之日起七日内直接返还给胜球公司。
二审中，当事人没有提交新证据。
对当事人二审争议的事实，本院认定如下：本院对一审查明事实予以确认。
本院认为，本案为财产保险合同纠纷。双方对车辆损失和导致事故的原因是由于暴雨造成均没有异议，本院予以确认。根据中山市气象局预报科的气象资料显示，事故当天24小时降雨量为82.7毫米，达到暴雨等级。根据家庭自用汽车损失保险条款第四条第(五)款约定：“保险期间内，被保险人或其允许的合法驾驶人在使用被保险机动车过程中，因下列原因造成被保险机动车的损失，保险人依照本保险合同的约定负责赔偿：……(五)雷击、雹灾、暴雨、洪水、海啸；…�”本案中，双方均确认涉案车辆事故是由于暴雨造成，涉案车辆进水导致的损失属于车辆损失险的保险责任范围，人保中山分公司应承担赔偿责任。现人保中山分公司已在发动机特别损失险中向胜球公司赔偿704600元，故人保中山分公司应在车辆损失险中赔偿剩余的车辆损失175400元。
综上所述，人保中山分公司的上诉请求不成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项之规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
二审案件受理费3808元，由上诉人中国人民财产保险股份有限公司中山市分公司负担。
本判决为终审判决。
审 判 长 杨贵平
审 判 员 李少民
审 判 员 阮碧婵
二〇一七年十月十七日
法官助理 麦 琳
书 记 员 胡银芳