广东省中山市第一人民法院
民 事 判 决 书
（2016）粤2071民初3262号
原告：中国建设银行股份有限公司中山市分行，住所地广东省中山市中山，组织机构代码××。
代表人：张真理，行长。
委托代理人：冯宇聪、杨春雪，均系广东维纳律师事务所律师。
被告：常存成，男，汉族，住山西省长治市郊区，公民身份号码×××5216。
被告：刘英，女，汉族，住山西省长治市郊区，公民身份号码×××5224。
原告中国建设银�股份有限公司中山市分行（以下简称建行中山分行）诉被告常存成、刘英金融借款合同纠纷一案，本院于2016年2月15日受理后，依法组成合议庭，并于2016年5月27日公开开庭进行了审理。原告建行中山分行委托代理人冯宇聪到庭参加诉讼，被告常存成、刘英经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告建行中山分行诉称：被告常存成与原告于2009年3月31日签订了个人住房（商业用房）借款合同，合同约定：被告常存成向原告借款515000元，用于购买住房，借款期限从2009年3月31日至2024年3月31日，利率为：浮动利率，即基准利率下调29.9%；被告常存成从支用借款的次月开始，按约偿还贷款本息，如遇国家法定利率调整，原告可按中国人民银行有关规定相应调整；被告常存成未按期归还借款或者出现其他足以影响其偿债能力的情况时，原�有权提前收回已发放的贷款本息并依法处置抵押物，被告常存成提供所购买的中山市坦洲镇乐怡路2号锦绣观湖雅筑7座2203房房产作为上述借款的抵押，并办理抵押登记。贷款发放后，被告常存成未按合同约定履行还款义务，拖欠借款本息，严重违约。被告常存成向原告借款时，被告刘英与被告常存成为夫妻关系，依法应对被告常存成的上述债务承担共同清偿责任。原告因故诉至法院，请求判令：1.解除原告与被告常存成之间的借款合同；2.被告常存成立即向原告偿还借款本金333266.75元及至还清之日止的利息（利息包括正常利息、逾期罚息，暂计至2015年12月21日为2715.24元，其中正常利息2657.36元，罚息57.88元，借款逾期之日起至还清之日止按合同约定计算利息）；3.被告刘英对上述债务承担共同清偿责任；4.原告对被告常存成所提供的抵押物处置价款享有优先受偿权；5.�被告承担原告实现债权支出的律师费19799元；6.两被告承担本案全部诉讼费用。
原告建行中山分行就其主张的事实及诉讼请求提交的主要证据有：1.个人住房（商业用房）借款合同及律师见证书；2.个人贷款支付凭证；3.被告常存成、刘英身份证及结婚证复印件；4.房地产及他项权证；5.对账单；6.委托代理协议及律师费发票。
被告常存成、刘英未到庭应诉、答辩，亦未向本院提交证据。
经审理查明：2009年3月31日，建行中山分行（××）与常存成（借款人、抵押人）签订个人住房（商业用房）借款合同，约定：常存成向建行中山分行借款515000元，借款期限为180个月，自2009年3月31日至2024年3月31日；借款用途为购买中山市坦洲镇乐怡路2号锦绣观湖雅筑7座2203房；借款执行浮动利率，即在基准利率水平上下调29.9%，该利率自起息日起至贷款�息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次；本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%，贷款利率按约定调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度进行相应的调整；本合同中借款逾期是指借款人未在本合同约定的时限前足额偿还任意一期借款本息的行为；本合同所称基准利率是指中国人民银行公布施行的同期同档次贷款利率；本合同项下首次发放借款时，基准利率按借款起息日的基准利率确定；本合同项下贷款利率或罚息利率依本条约定调整时，基准利率按利率调整日当日的基准利率确定；利率调整日为每年的1月1日；借款期限起始日在借款期限内每月对日，如当月没有借款期限起始日对日的，则当月最后一日为约定还款日；借款人的还款方法�等额本息还款法；抵押人以所购买的中山市坦洲镇乐怡路2号锦绣观湖雅筑7座2203房设定抵押；抵押担保的范围为本合同所列的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应当向××支付的其他款项、××为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）；借款人未足额履行本合同项下到期债务（包括依照本合同约定被宣布提前到期的债务），或违反本合同的其他约定，××有权行使抵押权利；借款人发生不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的情形的构成违约；如发生本合同规定的违约情形，××有权行使包括下列一项或几项权利：停止发放本合同项下的借款，宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；解除与借款人的借贷关系；对于借款人未按时还清的任一期借款本金和利息（包括被××宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部还清之日止，按合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式收取罚息和复利；行使担保权利；以法律手段追偿借款本息及由此产生的一切费用；合同还约定了双方的其他权利和义务。建行中山分行于2009年3月31日向常存成发放了贷款515000元，但常存成自2015年8月起未按约还款。截至2016年5月23日，常存成拖欠建行中山分行借款本金333266.75元，利息6676.9元。建行中山分行遂诉至本院，主张前述实体权利。
另查：涉案抵押物即中山市坦洲镇乐怡路2号锦绣观湖雅筑7座2203房，于2011年5月17日办理了抵押登记手续（他项权证号：粤房地他项权证中府字第0211011011号］，抵押权人为建行�山分行。
又查：常存成与刘英系夫妻关系，结婚登记时间为1986年1月16日。
再查：2016年2月1日，建行中山分行与广东维纳律师事务所签订委托代理协议，协议约定：由广东维纳律师事务所指派杨春雪、冯宇聪律师作为建行中山分行代理人，代理建行中山分行处理与常存成等人之间的诉讼事宜；代理费支付标准：在本协议签订10日内，建行中山分行支付前期代理费2000元／案；在收到法院出具的立案受理通知书10日内，按起诉标的金额分段按比例累加（［10万-50万（含）：加收5%］计算支付代理费。2016年5月26日，广东维纳律师事务所向建行中山分行开具金额为19799元的律师费发票。
本院认为：本案为金融借款合同纠纷。建行中山分行与常存成签订的个人住房（商业用房）借款合同，是双方真实意思表示，合同合法有效，双方当事人均应�合同约定自觉履行。建行中山分行按约向常存成发放了贷款，但常存成未按约定还本付息，已构成违约。《中华人民共和国合同法》第九十四条规定：“有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行”。建行中山分行于2016年2月15日向本院提起诉讼，常存成在答辩期内仍未偿还所有应付未付贷款本息，应视为常存成经建行中山分行催告后未在合理期限内偿还债务，因此建行中山分行要求解除与常存成签订的个人住房（商业用房）借款合同，同时要求常存成归还剩余贷款本金333266.75元及至清偿之日止利息的诉讼请求，符合法律规定及合同约定，本院予以支持。建行中山分行主张罚息按照基准利率下调29.9%，再上浮50%即按中国人民银行同期同类贷款利率的1.0515倍计算，该计算标准没有超出中国人�银行相关规定所允许的标准，故本院对建行中山分行的该项请求予以准许。利息具体计算如下：截至2016年5月23日，利息为6676.9元；从2016年5月24日起，以尚欠本金额作为基数，以当年1月1日中国人民银行同期同类贷款基准利率的1.0515倍作为当年利率计算至清偿之日止。
关于律师费的问题。建行中山分行主张其因本案诉讼支出律师费19799元，并提供了委托代理协议及律师费发票为证。常存成未按约定还款，应按合同约定承担建行中山分行为实现本案债权支出的律师费19799元。
关于刘英的清偿责任问题。常存成与刘英系夫妻关系，上述债务发生在二人婚姻关系存续期间，且刘英亦无举证证明上述债务属于常存成的个人债务，根据《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条规定，本院认定上述债务为刘英与常存成的夫妻共同债务，刘英应对常存成的本案债务承担连带清偿责任。
关于担保物权实现的问题。因常存成未按约定及时清偿贷款本息，合同约定的实现担保权的条件已成就，建行中山分行可就本案抵押物即中山市坦洲镇乐怡路2号锦绣观湖雅筑7座2203房，协议折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先受偿本案债权。
综上，建行中山分行诉求理据充分，本院予以支持。被告常存成、刘英成经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃答辩权、质证权、辩论权等诉讼权利，相应的诉讼风险由其自行承担。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、�除原告中国建设银行股份有限公司中山市分行与被告常存成于2009年3月31日签订的个人住房（商业用房）借款合同；
二、被告常存成于本判决生效之日起七日内向原告中国建设银行股份有限公司中山市分行偿还剩余贷款本金333266.75元及利息（利息具体计算如下：截至2016年5月23日，利息为6676.9元；从2016年5月24日起，以尚欠本金额作为基数，以当年1月1日中国人民银行同期同类贷款基准利率的1.0515倍作为当年利率计算至清偿之日止）；
三、被告常存成于本判决生效之日起七日内向原告中国建设银行股份有限公司中山市分行支付律师费19799元；
四、被告刘英对被告常存成的本案债务承担连带清偿责任；
五、若被告常存成逾期不履行本案债务，原告中国建设银行股份有限公司中山市分行有权就涉案抵押物即中山市坦洲镇乐怡路2号锦�观湖雅筑7座2203房（他项权登记字号：粤房地他项权证中府字第0211011011号），协议折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿本案债权；该房屋折价或者拍卖、变卖后，其价款超过本案债权数额的部分归被告常存成所有，不足部分由被告常存成继续清偿。
若未按判决指定的期间履行金钱支付义务，则按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行利息。
本案受理费6636元（原告建行中山分行已预交），由被告常存成、刘英负担（被告常存成、刘英于本判决生效之日起七日内迳付原告中国建设银行股份有限公司中山市分行）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。
审 判 长 罗晓冰
审 判 员 陈 睿
人民陪审员 李嘉宝
二〇一六年六月十五日
书 记 员 孙 萌
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