陕西省宝鸡市中级人民法院
刑 事 裁 定 书
（2015）宝中刑二终字第00009号
原公诉机关宝鸡市金台区人民检察院
上诉人（原审被告人）袁晓伟，男，汉族，大专文化，农民。2014年1月16日被抓获，同年1月17日因涉嫌犯信用卡诈骗罪被宝鸡市公安局金台分局刑事拘留，2月21日被依法逮捕。现羁押于宝鸡市金台区看守所。
宝鸡市金台区人民法院审理宝鸡市金台区人民检察院指控原审被告人袁晓伟犯信用卡诈骗罪一案，于二O一四年十二月三日作出（2014）金刑初字第00218号刑事判决。原审被告人袁晓伟不服，提出上诉。本院依法组成合议庭，经过阅卷、讯问被告人，认为事实清楚，决定不开庭审理。现已审理终结。
原审判决认定，1、被告人袁晓伟于2013年8月26日以提升信用卡额度为由，在宝鸡市渭滨区凌云驾校门前，从赵某某处获知密码并拿走赵某某卡号为6226230091xxxxxx的民生银行信用卡一张，当日，袁晓伟用该信用卡以取现及刷POS机套现方式分两次透支共计人民币11000元。2、被告人袁晓伟于2013年9月24日以提升信用卡额度为由，在宝鸡市渭滨区高新五路中信银行大厅，借口打电话之机用黄某某手机激活信用卡并设置只有袁晓伟知道的密码，拿走黄某某卡号为6226230091xxxxxx的民生银行信用卡一张，自2013年9月25日至2014年1月16日期间，袁晓伟用该信用卡以取现、刷卡消费、刷POS机套现等方式分多次透支共计人民币81700.02元。3、2013年10月15日，在宝鸡市渭滨区神农市场，被告人袁晓伟以相同理由拿走黄某某卡号为4033930008xxxxxx的中信银行信用卡一张，2013年10月17日以相同方式用黄某某手机激活信用卡并修改密码，自2013年10月19日至2013年11月30日期间，袁晓伟用该信用卡以取现、刷卡消费、刷POS机套现等方式分多次透支共计人民币34115元。4、被告人袁晓伟于2013年11月21日以信用卡抵押后办理无息信用卡为由，在宝鸡市金台区陈仓园佳美家超市申鹭达卫浴店内，拿走王某某卡号为6226230091xxxxxx的民生银行信用卡一张，借口使用王某某的手机激活信用卡并修改密码，自2013年11月21日至2013年12月27日期间，袁晓伟用该信用卡以取现、刷卡消费、刷POS机套现等方式分多次透支共计人民币85501元。综上，被告人袁晓伟骗取三人四张信用卡透支金额共计212316.02元。另查，案发后，被告人袁晓伟亲属代袁晓伟退赔赃款89000元。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（三）项、第五十二条、第五十三条、第六十四条、第六十七条第三款及最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第五条之规定，以被告人袁晓伟犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六年六个月，并处罚金七万元；作案工具苹果手机一部、信用卡三张依法没收，收作案证；赃款95600元（袁晓伟亲属退赃89000元、袁晓伟处扣押5000元、张某甲处扣押1600元）依法向被害人发还。
袁晓伟上诉提出，原判认定的第一宗事实不构成犯罪，赵某某把卡给其使用是双方说好的，刷卡也是赵某某知道并同意的，目的是帮助赵某某提升信用额度，应将该宗的11000元从犯罪数额中扣减，原判对其量刑过重。
经审理查明，原审判决认定的上诉人袁晓伟信用卡诈骗的犯罪事实清楚、正确，有以下证据证明：
1、受案登记表、接处警登记表证实，2014年1月15日16时20分，宝鸡市公安局金台分局东风路派出所接到王某某报案称被袁晓伟骗走信用卡并透支8万多元，随即立案侦查。
2、抓获经过证实，2014年1月16日18时许，民警接到王某某电话称拿走其信用卡并透支8万多元的袁晓伟出现在陈仓园家美佳一楼申鹭达卫浴店中，民警随后赶到现场将袁晓伟抓获。
3、被害人赵某某陈述证实，2013年3月中旬，他通过民生银行信用卡的业务员袁晓伟办了信用卡，2013年4月6日他收到民生银行的信用卡6226230091xxxxxx，额度为2万元，4月8日他将信用卡激活使用。因为额度有点低，袁晓伟告诉他可以帮忙将卡的额度提升到5万元，但要大额度提升就要将信用卡交给袁晓伟操作。8月26日9时许袁晓伟给他打电话让他把信用卡拿到峪泉路43路终点站（凌云驾校门口），他就骑摩托车到凌云驾校门口将他的民生通宝分期信用金卡交给袁晓伟，当天下午15时许，袁晓伟给他打电话让他先给信用卡里还6000元钱，他当时没有那么多现金就没有给信用卡里还钱，后来袁晓伟让他给民生银行打电话提升信用卡的临时额度6000元钱，他给民生银行打电话提升了临时信用额度6000元。然后袁晓伟说用他的信用卡在POS机上刷卡套现一万元，过几天后再将一万元还到信用卡中，用这个方法刷流水账提升信用卡的额度，并将他信用卡的密码要走。当天他就打电话问袁晓伟从他卡上刷了多钱，袁晓伟告诉他刷了9000元。2013年9月3日他给袁晓伟打电话询问时得知8月26日袁晓伟刷走的钱还没有还到信用卡上。2013年10月20日民生银行给他打电话让他把信用卡里的欠款还清。后来他给袁晓伟打过很多电话催着还款，到最后也没有还款。他给民生银行总部打电话投诉他们业务员袁晓伟，宝鸡民生银行后来给他回电话告诉他袁晓伟在2013年5月份已经从民生银行离职了。2013年12月20日，民生银行再次给他打电话催他还款，当天他又给袁晓伟打电话催着还款，袁晓伟说钱还没到账现在还不了，说他本人在西安，他让袁晓伟把他的信用卡先还给他，过了一两天，袁晓伟在宝鸡西关玉涧堡桥头把信用卡还给他，并承诺一两天之内把8月26日刷走的那笔钱还上。最终袁晓伟也没有将钱还上。12月27日他自己通过ATM机给信用卡还了5000元钱。后来他给袁晓伟打电话袁晓伟就不接电话了。直到2014年1月19日，派出所民警打电话让他到东风路派出所询问情况。他的民生银行信用卡卡号是6226230091xxxxxx，他到民生银行查了交易明细后得知，袁晓伟拿走银行卡后先是通过ATM机取现2000元，后又刷POS机9000元，共骗了他11000元。
4、被害人黄某某证言证实，2013年8月底的一天，民生银行的小徐和一个叫袁晓伟的到他位于公园路161号装修公司的办公室给他办理信用卡，他填了一张办理民生银行信用卡的资料（当时未填透支额度），临走之前袁晓伟还说可以再给他办一张中信银行信用卡。在他收到民生银行信用卡三、四天之后，袁晓伟给他打电话时，他嫌额度低，袁晓伟在电话中给他说让他先不要开通。2013年9月24日，袁晓伟约他到高新五路中信银行大厅见面，并说要帮他提升信用卡额度，当天要走了他的民生银行信用卡，当时袁晓伟借用了他的手机打电话，但是有意避过他，电话里说什么他不知道。当天又给他办理了一张中信银行信用卡，他也没有激活开通使用。2013年10月15日晚上，袁晓伟约他见面，在渭滨区神农市场一个小吃店门口和袁晓伟见了面，袁晓伟要走了他的中信银行信用卡，说是要给他提升额度，他当时连同装信用卡的袋子一起交给了袁晓伟。2013年10月17日，袁晓伟约他在西宝高速入口处见面，袁晓伟说是要去西安给他提升信用卡额度，已经给领导说好了，两三天之后就回来，袁晓伟说是自己手机没电了要他手机给领导打电话，他就解了手机锁把手机给袁晓伟，袁晓伟到他车后边去打电话（当时他在车上没下去），大约三四分钟后袁晓伟把手机还给了他。这两张信用卡他没有激活开通使用，也不知道密码。袁晓伟拿走信用卡后过了大约半个月，他打电话要卡，袁晓伟说还没办好，年底了审批程序较多，路上邮寄也慢让他耐心等待，办好了会给他打电话。之后他曾经多次打电话催要过，袁晓伟一直以卡没办好为由推脱。2013年11月中旬，他突然接到民生银行总部打来电话说他的信用卡已经欠款87000多元，连同滞纳金和利息，让他尽快还款，要不然每天都增加利息和滞纳金。他才知道这张民生银行信用卡被袁晓伟启用并刷掉8万多元。他就给袁晓伟多次打电话，刚开始袁晓伟一直不接电话，后来他给袁晓伟打电话骗袁晓伟说总行那边两三天之后要来人，袁晓伟答应一两天之内还款。但是到底还没还款他不知道。他一直想把袁晓伟见到之后再报警，直到2014年1月17号下午，他给袁晓伟打电话时东风路派出所的民警接了电话，让他到派出所说明情况。民生银行信用卡总计欠款87000多元，中信银行的卡欠款36000多元。
5、被害人王某某证言证实，2013年10月份，他通过民生银行业务员袁晓伟办理了一张额度为8万元的民生银行信用卡，收到卡后他没有开通使用。2013年11月21日大约13时许，袁晓伟来到陈仓园家美佳超市一层申鹭达卫浴店找他，说可以拿这张8万元的信用卡在民生银行抵押后再办理一张8万元的无利息的信用卡，当时他就相信了，就将先期办理的这张额度为8万元的信用卡交给袁晓伟，并让袁晓伟给他写了一张收条，还用手机拍了袁晓伟的身份证。袁晓伟将这张信用卡拿走后，他也一直没有过问这件事，直到2014年1月15日民生银行给他打电话说他的信用卡上已经透支88693.21元，让他赶紧把钱还了。这张卡他一直就没有开通，后来他到民生银行查询得知，6226230091xxxxxx这张信用卡被袁晓伟于2013年11月21日开通激活，当天就被取走3.8万元，后来陆续消费带利息、滞纳金共计88693.21元。袁晓伟当天到他店里拿卡时，用他的电话给民生银行打过电话，具体说什么他没听清楚。另外他在2013年12月23日收到了民生银行总部邮寄过来的两个信封，分别是两张额度为8千元的信用卡，因为这两张卡预留的电话是袁晓伟的，他无法激活开通。
6、证人张某甲证言证实，2013年11月25日，袁晓伟在汉中打电话让他去康拓宾馆拿一张民生银行信用卡，信用卡是一个叫黄某某的人的（卡上有拼音HUANGJIE），袁晓伟给他工商银行卡上转款12000元，他给这张卡里存入12000元，一次在银行存的10000元，一次在移动终端转的2000元。另外袁晓伟说他朋友比较着急，他又找自己的朋友给卡里还了80000元。当天通过POS机又刷出了81600元，1600元是按2%给他的好处费，过了三四天袁晓伟回到宝鸡后他把黄某某的那张民生信用卡给了袁晓伟。2013年12月2日，袁晓伟让他帮忙刷信用卡3000元，袁晓伟说急用让他先给3000元，他就给了袁晓伟3000元现金，刷卡的钱到账后他将3000元取回。2013年12月16日，袁晓伟给他一张民生银行信用卡（户名WANGLIANCHUN），袁晓伟说这张卡是朋友的，让他帮忙在POS机上刷卡，第二天，他在一个朋友的POS机上刷卡时打电话问袁晓伟要了密码，刷卡7490元，钱到账后他把这7490元打到了袁晓伟的工商银行卡上，这张卡一直由他保管，后交给民警。
7、证人刘某甲证言证实，2013年9月的一天，袁晓伟到他店里说给他办民生银行信用卡，他填写了资料。2013年10月23日，袁晓伟说要给他换无年费无利息的5万元的信用卡，并要他电话说给行长打电话另办卡，他就把电话给了袁晓伟，袁晓伟拿他手机走到店外面打电话，给他说联系好了，拿这张卡去办新卡，因为当时卡没有激活，他认为没有什么风险，就把卡给了袁晓伟。2013年11月11日，他手机突然接到民生银行发到他邮箱的电子对账单，说卡已欠款54695元，他才知道袁晓伟将卡激活并透支。他找到袁晓伟让袁晓伟还钱，袁晓伟到处借钱没借到，他就说还不了钱就报案。后来他们到坪头镇，袁晓伟用他老师的信用卡刷POS机还他30000元，第二天30000元到账。2013年11月16日，袁晓伟带一个女的到他新冠森店里在他POS机上刷了25000元，第二天钱到账。因为钱已经还了所以就没有报案。
8、证人张某乙证言证实，他在宝鸡红昊工贸有限公司上班，2013年8月26日，袁晓伟在他店里用POS机刷民生银行信用卡刷了9000元，他给了袁晓伟9000元现金，POS机小票扔了。2013年10月22日，袁晓伟在他店里用POS机刷中信银行信用卡刷了31000元，POS机小票被公安民警查扣了。
9、证人刘某乙证言证实，2013年11月26日，他用朋友的POS机（华银支付第三方支付）给袁晓伟刷信用卡刷了5025元，他给了袁晓伟5000元现金，25元是银联手续费，钱到账后他朋友给了他5000元。
10、证人杨某某证言证实，2013年11月25日张某甲给他打电话说有个朋友信用卡今天到期，让他帮忙还款，他就用他的工商银行卡还进去80000元，2013年11月25日当天又通过他公司（亿顺达通讯）的POS机刷出81600元，1600元是手续费，被张某甲拿走了。2013年11月29日，袁晓伟拿了一张民生银行信用卡到他店里用POS机刷卡10000元，第二天到账后袁晓伟把这10000元拿走。
11、证人奥某某证言证实，他自己经营宝鸡鸿丰商贸有限公司，2013年9月28日，袁晓伟到他店里用他陕西信合的POS机刷民生银行信用卡刷了12000元，他有刷卡存根联。
12、证人李某某证言证实，袁晓伟以前借他光大银行的信用卡刷了39000元，后这张卡欠款42000元，他让袁晓伟还钱，2013年9月25日，袁晓伟让他找一个POS机说要刷卡还钱，他找来朋友张某丙的POS机，袁晓伟拿出一张民生银行信用卡在张某丙的POS机上刷了42000元，后来钱到账后张某丙将钱汇给他。
13、证人张某丙证言证实，2013年9月25日下午，李某某打电话说别人给他还钱要用POS机，他就拿着POS机到李某某办公室，一个小伙用民生银行信用卡在他的POS机上刷出了42000元，钱到账后他汇给了李某某。
14、调取证据通知书及信用卡交易明细证实，卡号为6226230091xxxxxx的民生银行信用卡于2013年8月26日ATM取现金额2000元，红昊工贸支出金额9000元，以及产生的各项超限费、滞纳金、手续费等；卡号为6226230091xxxxxx的民生银行信用卡于2013年9月25日ATM九次取现金额共30000元，个体户张某丙（明辉装饰）支出金额42000元，中石化渭滨站支出金额200元，2013年9月26日ATM取现金额3000元，2013年9月28日鸿丰商贸公司支出金额12000元，2013年11月25日还款92000元，当日宝鸡市金台区新武楼梯经销部支出金额0.01元、亿顺达通讯支出金额81600元，2013年12月27日转入还款500元、西安市塑料制品五厂支出金额0.01元，2014年1月4日还款10000元，当日西安市塑料制品五厂支出金额8000元，ATM取现400元，2014年1月16日还款2000元，当日西安市塑料制品五厂支出金额9000元，以及产生的各项超限费、滞纳金、手续费等；卡号为4033930008xxxxxx的中信银行信用卡于2013年10月19至21日在汉中市ATM取款500元、四次消费815元，2013年10月22日红昊工贸消费31000元，2013年10月26日ATM三次取现金额共2600元，2013年11月28日还款1800元，2013年11月29日还款8000元，2013年11月30日宝鸡市天地通商贸消费9000元，以及产生的各项超限费、滞纳金、手续费等；卡号为6226230091xxxxxx的民生银行信用卡于2013年11月21日ATM十次取现金额共38000元，2013年11月22日中石化太白站支出金额200元、ATM四次取现金额共10000元，2013年11月23日汉中消费支出198元，2013年11月25日ATM三次取现金额共12000元、汉中两次消费支出共344元，2013年11月26日汉中消费支出144元、中石油消费支出200元、华银支付支出金额5025元，2013年11月29日亿顺达通讯支出金额10000元，2013年12月2日宝鸡市金台区新武楼梯经销部支出金额3000元，2013年12月17日还款600元、宝鸡市金台区新武楼梯经销部支出金额7490元，2013年12月27日还款500元，以及产生的各项超限费、滞纳金、手续费等。
15、POS机刷卡小票及清算明细证实，2013年10月22日，袁晓伟在红昊工贸POS机刷卡消费31000元；2013年9月25日，袁晓伟在个体户张某丙（明辉装饰）POS机刷卡消费42000元；2013年9月28日，袁晓伟在宝鸡鸿丰商贸有限公司POS机刷卡消费12000元；2013年11月29日，袁晓伟在亿顺达通讯POS机刷卡消费10000元；2013年11月25日，袁晓伟在亿顺达通讯公司POS机刷卡消费81600元；2014年1月16日，袁晓伟在个体户张杨花POS机刷卡消费9000元。
16、手机信息截图、QQ邮箱电子对账单明细证实，袁晓伟手机收到银行电子对账单信息及其QQ邮箱收到的银行电子对账单详单情况。
17、辨认笔录及照片证实，王某某、黄某某、赵某某、刘某甲、杨某某、张某甲、刘某乙、张某乙、奥某某对袁晓伟进行辨认的情况。
18、扣押清单证实，从证人张某甲处扣押卡号为6226230091xxxxxx的民生银行信用卡一张、现金1600元；从袁晓伟处扣押卡号为4033930008xxxxxx的中信银行信用卡一张、卡号为6226230091xxxxxx的民生银行信用卡一张、苹果手机一部、民生银行信用卡邮寄单二张、POS机小票三张、王某某身份证复印件一张；从王某某处扣押袁晓伟名片一张、收条一张。
19、中国移动机主资料查询单证实，号码152299x****机主姓名是袁晓伟。
20、劳动合同、解除用工证明证实，袁晓伟自2013年1月4日起至2016年1月3日止被派遣到中国民生银行股份有限公司信用卡中心工作，经双方协商，于2013年5月8日解除用工、劳动关系。
21、户籍证明证实袁晓伟的身份情况。
22、上诉人袁晓伟供述承认，2013年11月21日下午，他到王某某陈仓园家美佳一楼好美居的卫浴店里，给王某某说要拿之前办理的民生银行通宝分期卡（透支额度8万元）激活后再给王某某申请第二张无年费无利息的标准金卡。应王某某的要求他写了一张拿走王某某民生银行通宝分期卡的字据，然后王某某用手机将他的身份证拍照。他用王某某的手机给民生银行总行4006695568客服打电话激活了信用卡，密码他设定了“xxxxxx”的新密码，这个密码只有他知道，王某某不知道，为了从王某某的信用卡上透支，不让王某某看到每月账单，他让民生银行总行把账单发到他当时使用的152299x****这个手机上（这个手机号是用他身份证申请办理的）。当天下午他就到位于公园南路的民生银行宝鸡分行（宝鸡仅此一家）的ATM机分多次取现金38000元。2013年11月22日他和朋友开车去汉中，半路在太白县中石化太白站用王某某的信用卡给车加了200元油，11月22日他在汉中市内工商银行用王某某的信用卡分四次取现金10000元（每次2500元），当天晚上住宿在汉中东方禾元酒店，11月23日用王某某的信用卡结账消费198元，11月25日他在汉中市邮政储蓄银行用王某某的信用卡分两次取现金10000元（每次5000元），在民生家乐超市消费200元，在汉中市建设银行取现金一次2000元，在汉中市锦江之星酒店住宿两个晚上共消费288元（每次144元）。11月26日他和朋友开车回到宝鸡在陈仓区加油消费200元，当天又在他一个叫刘某乙的朋友在宝鸡火车站嘉隆国际的一个POS机上刷卡套现5025元，25元是手续费，第二天把钱给了他。又隔了两三天在11月29日他到宝鸡均利广场以前的一个客户卖手机的店里刷POS机套现10000元，第二天把钱给了他。2013年12月2日他打电话给张某甲让张某甲帮他刷POS机套现，张某甲借了一个POS机他刷了3000元，张某甲当时就给了他3000元现金。2013年12月16日他去西安之前，把王某某的信用卡给了张某甲让张某甲帮忙刷卡套现。12月17日张某甲打电话问他要卡的密码，他将密码xxxxxx告诉张某甲，张某甲帮他刷卡套现7490元，事后张某甲将7490元转到他工商银行卡上。这张王某某的民生信用卡现在张某甲手里。2013年9月24日，在宝鸡高新四路中信银行，黄某某把自己的民生银行信用卡给了他，他借用黄某某的手机将卡激活并设定了密码“xxxxxx”，这个密码只有他知道，黄某某不知道。9月25日他用黄某某的民生银行信用卡通过ATM机取现3万元，在李某某朋友的POS机上刷了42000元，还了他欠李某某的钱，加了200元的油。9月26日取现3000元。9月28日在均利广场刷POS机刷了12000元。到2013年11月25日，民生银行信用卡已透支八万多元，11月25日他给张某甲转款12000元，通过张某甲还进去12000元，还让张某甲帮忙还进去8万元，他去汉中前把卡给了张某甲，说好给张某甲1600元好处费，张某甲当天就从卡里刷出了81600元。2013年12月27日，他还进去500元，2014年1月4日他在西安还进去10000元，当天在西安刷POS机套现8000元，1月16日还进去2000元，当天又刷POS机套现9000元。直到2014年1月16日，黄某某的这张民生银行信用卡共透支86000余元，包含利息、滞纳金、手续费等。2013年10月15日他和黄某某在渭滨区神农市场附近一个小饭店吃饭时问黄某某要了黄某某中信银行信用卡，2013年10月17日他和黄某某在西宝高速入口处见面，他借黄某某的电话将这张中信银行信用卡激活并设了密码xxxxxx，密码没有告诉黄某某。从10月19日开始他在汉中开始消费使用，2013年10月22日，在宝鸡均利广场一个POS机上刷卡套现31000元，钱到账后他用了，取过几次现金，总金额2600元，截止2013年12月26日，这张中信银行信用卡上共欠款36266.18元，这笔欠款在他苹果手机上有催账单短信。2013年8月25日，赵某某在渭滨区峪泉路43路终点站将自己的民生银行信用卡给他，给他写了密码让他帮忙提升额度。2013年8月26日他拿这张卡取现2000元，在均利广场刷POS机套现9000元，到现在也没还给赵某某。
上述证据来源合法，内容客观真实，并能相互印证，且已经原审法院当庭举证、质证，本院予以确认。
本院认为，上诉人袁晓伟冒用他人信用卡进行诈骗活动，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪，依法应予惩处。对于袁晓伟的上诉理由，经查，被害人赵某某的陈述、其在侦查阶段的供述及相关书证证实袁晓伟以给赵某某提升信用额度为由，将赵某某信用卡骗取后透支钱款并挥霍，在赵某某多次催促下仍拒不还款，其行为符合信用卡诈骗罪的构成要件；原判根据其犯罪的性质、情节对其作了适当判处，量刑并无不当。故其上诉理由不能成立，本院不予支持。原审判决认定事实和适用法律正确，量刑适当，审判程序合法。依照《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百二十五条第一款（一）项之规定，裁定如下：
驳回上诉，维持原判。
本裁定为终审裁定。
审判长 沈 小 波
审判员 崔齐代理审判员李智
二〇一五年四月二十八日
书记员 宫 雪