申 请 人 中 国 工 商 银 行 股 份 有 限 公 司 郑 州 二 里 岗 支 行 与 被 申 请 人 冯 运 书 担 保 物 权 确 认 纠 纷 一
案 民 事 裁 定 书
（2014）开民特字第29号
申请人中国工商银行股份有限公司郑州二里岗支行，住所地河南省郑州市管城区陇海东路301号。
负责人梁伟，行长。
委托代理人朱培君，河南睿辰律师事务所律师。代理权限：一般代理。
委托代理人魏军光，河南睿辰律师事务所律师。代理权限：一般代理。
被申请人冯运书，女，1976年2月10日出生，汉族。
申请人中国工商银行股份有限公司郑州二里岗支行与被申请人冯运书担保物权确认纠纷一案，本院受理后，依法由审判员崔敏适用特别程序进行了审理，于2014年5月30日组织申请人中国工商银行股份有限公司郑州二里岗支行的委托代理人朱培君、魏军光与被申请人冯运书举行了听证会，听取了双方的意见。
申请人称：2012年12月18日，冯运书与申请人签订了合同编号为A［住］字［省营］行［二里岗］支行（2010）年（0966）号的《个人购房借款／担保合同》，贷款金额35.7万元，期限30年，贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，下浮15%，合同约定，借款到期（包括被宣布提前到期）借款人未按约偿还贷款本息，贷款人有权自逾期之日起在原借款利率基础上加收30%计收罚息。被申请人冯运书自愿提供其名下位于郑州市管城回族区中州大道1899号28号楼5层17号的房产为该笔借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押担保范围包括：主债权本金、利息、违约金、损害赔偿金以及实现抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费、拍卖费、变卖费等），实现抵押权的费用首先从抵押物变现所得中扣除。合同签订后，申请人依照合同约定履行了发放款义务，但截止2014年4月11日，被申请人累计6期，连续2期未按时足额归还贷款，申请人依据法律规定，请求法院依法裁定对被申请人的抵押财产（郑州市管城回族区中州大道1899号28号楼5层17号）房屋进行拍卖、变卖以偿还申请人的债权（其中贷款余额340196.38元、截止2014年3月9日的积欠利息3073.09元，自2014年3月10日起至贷款本息还清之日止的利息）和实现担保物权的费用（包括但不限于律师费19563元，执行费，评估费和拍卖费等）。
针对申请人的申请事项，被申请人对欠款事实不持异议。
申请人为支持其申请向法院提交如下证据：第一组证据，被申请人的身份证复印件，证明被申请人的真实身份；第二组证据，A［住］字［省营］行［二里岗］支行（2010）年（0966）号《个人购房借款／担保合同》、个人贷款发放凭证及借款凭证，证明被申请人冯运书个人购置住房从申请人处贷款35.7万元，期限360个月，被申请人冯运书亦为抵押人，以及合同关于贷款利率、罚息、律师费、评估费等的约定；第三组证据，郑房他证字第13030869**号他项权证、贷款借据详细信息及《宣布贷款提前到期律师函》，证明被申请人以其名下的房屋抵押给申请人，并办理了抵押登记，被申请人未能按时足额归还贷款本金及利息，申请人有权要求对被申请人名下的抵押物进行拍卖、变卖予以清偿全部贷款本金及所产生的利息、罚息及各项费用等；第四组证据，申请人与河南睿辰律师事务所签订的贷款清收代理协议及律师代理费发票，证明因被申请人的严重违约行为，申请人委托河南睿辰律师事务所律师代理案件，并约定律师代理费19563元。
被申请人冯运书对申请人提交的证据均无异议。
根据当事人的陈述、举证、质证及听证笔录，本院对证据作如下分析认证：申请人的四组证据均真实、合法，且与本案具有关联性，能够证明本案基本事实，本院予以采信。
经查明：2010年9月1日，借款人、抵押人冯运书与贷款人即申请人签订合同编号为A［住］字［省营］行［二里岗］支行（2010）年（0966）号的《个人购房借款／担保合同》，合同约定：贷款金额35.7万元，贷款期限360个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准；采用按月计息偿还方式；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，下浮15%，据此确定年利率为5.049%，并按下列公式换算：月利率=年利率／12，日利率=年利率／360；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按在约定的贷款利率基础上加收30%确定；贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生的费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担；被申请人自愿提供其名下位于郑州市管城回族区中州大道1899号28号楼5层17号（郑房权证字第13011289**）的房产为其本人向申请人申请的贷款提供抵押担保；抵押担保范围包括主债权项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。2013年9月18日，申请人为该抵押房产办理了房屋他项权利人为申请人的房屋他项权证。合同签订后，申请人于2010年9月9日履行了发放贷款35.7万元的义务；同日，申请人与借款人冯运书签署《借款凭证》，载明：借款期限360个月，基准利率（年）为5.94%，借款当期执行利率5.049%。2014年5月12日，河南睿辰律师事务所向被申请人发出《宣布贷款提前到期律师函》，由河南睿辰律师事务所接受申请人的委托向被申请人告知，因申请人截止到2014年3月18日，严重违反借款合同约定累计6期、连续2期没有按时、足额还款，被宣布贷款提前到期，要求提前还款；限被申请人于2014年5月15日之前偿还贷款余额本金340196.38元、积欠利息3073.09元及结清贷款之前的全部利息、罚息、复利（以银行数据为准）；如被申请人未履行合同约定，结清上述贷款本息，申请人将依法向法院提起诉讼，请求法院判令被申请人结清全部贷款本金、利息、罚息和复利（罚息和复利按照罚息利率计算，罚息利率按照合同约定的利率基础上加收30%或50%）；另外，依据合同约定追索债务产生的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、邮寄费、公告费、评估费、拍卖费等）由被申请人承担；法院将强制执行被申请人的个人财产（包括但不限于存款、股票、股权、证券、房产、汽车等）和抵押财产偿还贷款本息及追索债券费用。被申请人在该律师函上签字认可已收到该通知。截至申请人向本院提起申请前，被申请人未归还所欠贷款。
另查明：2014年4月4日，申请人为向本院提起申请，与河南睿辰律师事务所签订《委托代理合同》，由河南睿辰律师事务所委派朱培君、魏军光律师作为申请人的代理律师；2014年4月10日，申请人向河南睿辰律师事务所支付律师代理费19563元。
本院认为：申请人与被申请人之间签订的A［住］字［省营］行［二里岗］支行（2010）年（0966）号《个人购房借款／担保合同》不违反法律、法规的强制性规定，合法、有效，应受法律保护。被申请人冯运书为自己的借款向申请人提供抵押担保，并依法办理了抵押登记，申请人与被申请人之间形成担保法律关系，申请人为被申请人发放贷款35.7万元，该贷款因被申请人未按约定到期履行还款义务，被申请人作为担保人应当依约向申请人承担担保责任。对于申请人请求拍卖、变卖被申请人冯运书所有的位于郑州市管城回族区中州大道1899号28号楼5层17号的房产以偿还贷款本金340196.38元、截至2014年4月4日的积欠利息3073.09元、自2014年4月5日起至贷款本息偿还之日止的利息及为实现抵押权所需全部费用的申请，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百九十六条、第一百九十七条之规定，裁定如下：
一、对被申请人冯运书所有的位于河南省郑州市管城回族区中州大道1899号28号楼5层17号（郑房权证字第13011289**号）的房产依法予以拍卖、变卖；
二、申请人中国工商银行股份有限公司郑州二里岗支行对上述房产拍卖、变卖后所得价款在贷款本金三十四万零一百九十六元三角八分、积欠利息三千零七十三元零九分（自二○一四年四月五日起至贷款本息偿还之日止的利息，以三十四万零一百九十六元三角八分为本金，按年利率一百万分之六万五千六百三十七的标准计算）、律师费一万九千五百六十三元和实现抵押权费用的范围内优先受偿。
本裁定送达后立即生效。
审判员 崔 敏
二〇一四年六月六日
书记员 付若楠