中华人民共和国
上海市浦东新区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）浦民一（民）初字第4550号
原告黄丽萍。
原告杨云明。
上述两原告共同委托代理人杨怀成，上海市天之健律师事务所律师。
上述两原告共同委托代理人张会新，上海市天之健律师事务所律师。
被告卓朱汝。
被告宾海波。
委托代理人刘诚，上海川汇律师事务所律师。
原告黄丽萍、杨云明与被告卓朱汝、宾海波民间借贷纠纷一案，本院于2014年1月24日立案受理后，依法适用普通程序，分别于2014年1月6日、1月16日公开开庭进行了审理。原告黄丽萍、杨云明及其委托代理人杨怀成、被告宾海波的委托代理人刘成到庭参加了两次庭审。被告卓朱汝经本院合法传唤，无正当理由未参加第一次庭审，后又到庭参加了第二次庭审。审理中，经两原告申请，本院对于被告卓朱汝在上海富诚美容美发有限公司的持有的股权采取了财产保全措施。本案现已审理终结。
原告黄丽萍、杨云明诉称，2013年11月，被告为偿还房贷，向原告借款人民币（以下币种同）100万元。2013年12月27日，双方签订还款协议，约定被告应于2014年1月起每月15日前偿还20，000元及利息，被告以其所有的上海富诚美容美发有限公司股权作为担保，逾期还款被告应支付20万元违约金，并承担全部费用。2014年1月15日，还款期限到期后，被告却拒不还款，原告多方了解，得知被告正在转让股权，离境躲债，故提起诉讼，请求：1、判令两被告连带偿还借款100万元，并连带支付从2013年12月19日起按同期银行贷款利率计算的利息；2、判令两被告支付违约金20万元；3、两被告承担本案全部诉讼费用。
被告卓朱汝辩称，认可原告替其还贷款的事实，但是对借款金额有异议，经核算借款实际应为70.3万元。计算方式是原告还款小额贷款认可120万元，另外还了房贷26.4万元及2个月的贷款利息1.3万元，共计140.77万元，房款原告要有尾款60万元尚未支付，抵扣之后还余87.7万元，然后原告从被告店里收取了17.4万元，故还余70.3万元的借款。被告卓朱汝之前就同意原告去被告卓朱汝店里拿钱，被告卓朱汝是履行协议的，故违约金20万元不同意。同意按照同期银行贷款利率计算利息。此外，该卖房款以及所借款项均是为了归还夫妻共同债务，故两被告虽然已经离婚，但要求被告宾海波共同归还上述款项。
被告宾海波辩称，本案的事实清楚，对被告卓朱汝认为还款金额是70.3万元予以认可，计算方式正确。双方对利息和违约金都没有约定，没有事实和法律依据，因此不应认可。本案被告宾海波不应作为本案被告，理由如下：1、小额贷款公司的借款是被告卓朱汝的借款，是被告卓朱汝个人使用，被告宾海波对此毫不知情。合同是被告卓朱汝自己签的，款是打到被告卓朱汝账上的，与被告宾海波无关。另该笔借款于2012年3月29日已经还清了，被告卓朱汝说该笔借款实际没有还的说法无证据证明。原告所还的124万元是为何人偿还证据上也无法体现，另外金额也和合同约定不一致，因此该笔借款已经还清了，之后发生的事情原告和被告卓朱汝均未证明，因此与本案无关。2、从房屋买卖合同附件3中约定的贷款160万，该合同是2013年9月签订的，而房款是10月28日还款的，可能是原告因为该合同另外贷款产生的，与原来的借款没有关联性。因此所有的债务与被告宾海波没有关联性，是被告卓朱汝的个人行为。3、被告宾海波提供的生效判决书已经查明2011年10月1日起两被告已经分居了，经济各自独立，至此之后两被告之间没有联系，对被告卓朱汝产生的债务，被告宾海波不知情，是被告卓朱汝的个人债务，与被告宾海波无关，被告宾海波不应承担连带责任。假设原告还的120万元是原来的借款，这个房子本身值300多万元，他们通过很低的价格将房屋出售了，原告在买房中获得了很大的利益。而原来的贷款共计也就147.7万元，因此房屋出售金额还有100多万元的余额，都是被告卓朱汝的利益，被告宾海波没有任何获益，因此不应该承担相关的债务。另外在交易过程中，原告不应该付被告卓朱汝这么多的钱，没有在交易过程中尽到查询义务，房屋上有多少贷款依照常理应该进行查询的，原告都没有进行查询。交易方式也应该是在房地产交易中心通过银行转账进行交易的，他们的交易方式不符合常理，因此产生损失是原告自己的过错，其要求被告宾海波偿还借款不合理。原告对被告宾海波的所有诉请均不成立。
经审理查明，原告黄丽萍与杨云明系夫妻关系，被告卓朱汝与被告宾海波原系夫妻关系，双方于2014年8月22日经本院判决离婚。2012年1月9日，被告宾海波委托被告卓朱汝为代理人，代为出售双方名下的上海市莱阳路XXX弄XXX号XXX室房地产。2012年2月1日，卓朱汝与两原告签订《房地产买卖居间协议》，约定被告向原告出售上述房产，总房价款为260万元。同日，原告杨云明向被告卓朱汝支付买房定金5万元。此后，原告黄丽萍又分别于2012年2月3日、2月12日、2月18日、3月14日、5月23日支付房款，共计支付房款200万元。2013年9月25日，卓朱汝与两原告就上述房产的买卖签订《房地产买卖合同》。2013年9月30日、10月29日，两原告为被告卓朱汝归还上述房产在上海农商银行的按揭贷款余额264，000元及两个月的还款额13，000元。2013年10月28日，原告黄丽萍为被告卓朱汝归还上海徐汇大众小额贷款股份有限公司的贷款124万元。2013年11月3日，原告杨云明与被告卓朱汝签署借款合同，约定借款用途是用于偿还卓朱汝的银行抵押贷款，借款金额为100万元。2013年12月28日，原告黄丽萍与被告卓朱汝签署还款协议，约定卓朱汝所借款100万元及其所产生的银行贷款利息、罚息、滞纳金和其他费用，全部由卓朱汝承担。并约定，从2014年1月起每月15日前还款2万元及银行利息，黄丽萍有权亲自或委托他人于每月15日前往上海富诚美容美发有限公司收取还款。如卓朱汝不能按时还款，应向黄丽萍支付总借款20%的违约金。且黄丽萍有权要求卓朱汝立即支付全部借款及各项费用。此后，原告黄丽萍至该公司收款，收款情况分别为：2014年1月18日，收款1万元；2月18日，收款1万元；3月15日，收款2万元；4月15日，收款1.5万元；5月18日，收款4千元；6月15日，收款2万元；7月15日，收款2万元；8月15日，收款1.5万元；9月15日，因装修未收；10月17日，收款2万元；11月16日，收款2万元；12月16日，收款2万元，共2014年全年计收款17.4万元。
另查明，被告宾海波与被告卓朱汝于2001年4月5日登记结婚。上海市莱阳路XXX弄XXX号XXX室房地产系双方婚后购买，登记于双方名下。至2013年10月，该房产的按揭贷款余额为26.4万元。2011年4月20日，该房产设置抵押权登记，抵押权人为上海徐汇大众小额贷款股份有限公司，最高债权限额为180万元，债权发生期间为2011年4月1日至2014年3月28日。2013年11月22日，该房产登记于原告杨云明、黄丽萍名下。
上述事实，有原告提供的借款合同、购房合同、房产证、授权委托书及公证书、收款收据、银行业务回单、个人贷款还款凭证、两原告结婚证、收款凭证，被告宾海波提供的（2014）浦民一（民）初字第8073号民事判决书、出入境记录、借款合同、打款凭证、还款凭证以及原、被告在庭审中的陈述等证据在案佐证。
本院认为，公民之间合法的借贷关系受法律保护，借款人向贷款人借款，到期应返还借款并支付利息。离婚时，原为夫妻共同生活所负的债务，应当共同偿还。本案双方的主要争议焦点在于：1、借款是否存在及其具体数额；2、利息与违约金的数额如何计算；3、被告宾海波是否应当承担共同还款责任。
1、借款是否存在及其具体数额。对此，两原告与被告卓朱汝对于借款合同及还款协议等基本事实予以确认，被告宾海波认为其对该情况不知情，并认为本案的房产交易情况有悖常理。本院认为，两原告提供的借款合同、还款协议及收据、银行凭证等材料，能够证实原告为买房过户替被告支付贷款，并转化为借款的事实，故对于借款存在的基本事实本院予以确认。对于具体数额，本院认为，民间借贷的数额应以具体交付数额为准，本案两原告虽与被告卓朱汝签订了协议并对于数额进行了约定，但仍需审查实际交付情况。经本院核算，从2012年2月1日原告杨云明支付被告卓朱汝第一笔5万元定金，至2013年10月29日支付最后一笔26.4万元，实际支付给被告卓朱汝的款项数额应为351.7万元，扣除房款260万元，余额应为91.7万元。原告称另有5万元，但未能提供证据证实，且被告卓朱汝予以否认，本院不予确认。被告卓朱汝辩称原告为其归还的124万元中，有4万元是不应支付的利息，应由原告自行承担，对此本院认为该4万元的利息属于应当归还的必要费用，两原告为实现房屋过户而代替被告归还该贷款及利息，故该4万元应计入两原告支付部分，对于两被告的此项辩称本院不予采信。借款实际金额应为91.7万元，由于被告卓朱汝未按期足额还款，原告有权要求两被告立即还款。
2、关于利息和违约金。两原告要求从2013年12月19日起，按照同期银行贷款利率支付利息，被告卓朱汝予以认可，被告宾海波认为该利息缺乏依据不予认可，本院认为，按照同期银行贷款利率支付利息具有合同依据且不违反法律规定，本院予以确认，两原告的款项于2013年10月29日支付完毕，故其主张从2013年12月19日起算利息可予以支持。关于违约金，两被告均不同意支付，本院认为，还款协议虽然约定了总借款20%的违约金，但从本案具体情况看，约定的违约金不能过分高于实际造成的损失，本案中两原告仍在按期收款，也收取到了一定款项，故本院对于违约金酌情予以调整，按照被告2014年1月至12月实际应付但未付足款项部分的20%予以支持，违约金酌情支持27，600元。对于两原告每月收取的部分，应当分段核算借款至该时间段所产生的利息，依据中国人民银行同期贷款利率，按照先利息后本金的顺序对借款余额予以抵充，经本院核算，至2014年12月16日欠款余额应为789，975元，欠付利息370元。本院一并附录计算列表如下：
日期借款本金（元）应付利息（元）还款数额（元）本金余额（元）
2013.12.19917，000起算
2014.1.18917，0004，27910，000911，279
2014.2.18911，2794，25210，000905，531
2014.3.15905，5313，38020，000888，911
2014.4.15888，9114，14815，000878，059
2014.5.18878，0594，3704，000（欠息370）878，059
2014.6.15878，0593，68720，000861，746
2014.7.15861，7463，88720，000845，633
2014.8.15845，6333，94615，000834，579
2014.9.15834，579算至下期未还834，579
2014.10.17834，5798，04920，000822，628
2014.11.16822，6283，71020，000806，338
2014.12.16806，3383，63720，000789，975
3、关于被告宾海波是否应当承担共同还款责任。本院认为债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。离婚后，债权人仍有权就夫妻共同债务向男女双方主张权利。本案中，被告宾海波委托了被告卓朱汝出售双方共有房屋，两原告向被告卓朱汝支付房款，并支付该房屋抵押的按揭贷款和小额商业贷款。经结算转化形成本案借贷关系。被告宾海波认为双方在2011年就已经分居，对债务并不知情，因此不应承担连带还款责任。本院认为，被告宾海波虽现已与被告卓朱汝离婚，但仍应对本案债务承担连带还款责任。主要理由有三：其一，双方于2014年才经本院判决离婚，本案债务发生于双方婚姻关系存续期间；其二，双方婚姻存续期间对于财产并无约定分别财产制，两原告与被告卓朱汝在借款合同及还款协议中也未约定为个人债务；其三，从借款用途看，房屋的按揭贷款本身即为双方共同债务，小额商业贷款中被告宾海波也是共同抵押人，借款用于归还共同债务。因此本院认定被告宾海波应当承担共同还款责任。对于两名被告之间的财产争议，双方可以另行解决。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，判决如下：
一、被告卓朱汝、宾海波于本判决生效之日起十五日内连带返还原告黄丽萍、杨云明借款本金789，975元、利息370元；
二、被告卓朱汝、宾海波于本判决生效之日起十五日内连带支付原告黄丽萍、杨云明以本金人民币789，975元为基数，按中国人民银行同期贷款利率计算自2014年12月17日起至实际还款之日止的利息；
三、被告卓朱汝、宾海波于本判决生效之日起十五日内连带支付原告黄丽萍、杨云明违约金27，600元。
负有金钱给付义务的当事人，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费15，600元，公告费260元，财产保全费620元，由被告卓朱汝、宾海波共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海市第一中级人民法院。
审 判 长 万秀华
代理审判员 万发文
人民陪审员 樊大林
二〇一五年一月二十日
书 记 员 周 珏
附：相关法律条文
一、《中华人民共和国合同法》
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
二、《中华人民共和国婚姻法》
第十九条……
夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿。
三、《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
三、《中华人民共和国民事诉讼法》
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。