福建省泉州市丰泽区人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）丰刑初字第676号
公诉机关泉州市丰泽区人民检察院。
被告人马某某，男，1972年7月12日出生于安徽省五河县，汉族，小学文化，无业。因涉嫌犯诈骗罪于2014年5月30日被羁押，次日被刑事拘留，同年6月25日被取保候审，同年8月3日被逮捕。现羁押于泉州市看守所。
辩护人邓珉，广东穗江律师事务所律师。
泉州市丰泽区人民检察院以泉丰检公诉刑诉（2014）1327号起诉书指控被告人马某某犯诈骗罪，于2014年10月31日向本院提起公诉。本院于同年11月3日立案后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。泉州市丰泽区人民检察院指派检察员李霞出庭支持公诉，被告人马某某及其辩护人邓珉到庭参加诉讼。现已审理终结。
泉州市丰泽区人民检察院指控：1、2011年7月17日18时许，被告人马某某窜至本区东海街道云山社区院前高架桥下，对路经该处的被害人李某某谎称其系香港籍男子方晓海，以出车祸撞了人需汇款赔偿为由，骗得被害人李某某的2张卡号分别为6222021408014377109、6222024100005715069工商银行卡及密码，后通过银行ATM机取走该2张卡内共计人民币2290元（以下币种均为人民币）。
2、2011年11月16日18时许，被告人马某某窜至本区东海街道后埔社区宝德超市附近，对路经该处的被害人骆某某谎称其系外地人，以在厦门出车祸撞了人需汇款赔偿为由，骗得被害人骆某某的1张卡号为6221883970010797712的邮政储蓄银行卡和密码，后通过银行ATM机取走该卡内4500元。
3、2012年5月3日20时许，被告人马某某窜至本区城东街道浔美社区捷龙超市附近，对路经该处的被害人黄某某、许某某谎称其系香港人，以出车祸撞了人需汇款赔偿为由，骗得被害人黄某某的1张卡号为6227001833730260193的建设银行卡和密码、被害人许某某的1张卡号为6227001832730290465的建设银行卡及密码，后通过银行ATM机分别取走该2张卡内的3800元和1400元。
案发后，被害人李某某等4人即到公安机关报案。2014年5月30日18时许，被害人黄某某在本区东海街道东海大街发现被告人马某某并报警，同日23时许，公安机关将被告人马某某抓获归案。
公诉机关据以指控的证据有：被害人陈述；被告人供述和辩解；辨认笔录；抓获经过等证据材料。
公诉机关认为，被告人马某某以非法占有为目的，冒用他人信用卡，数额较大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。
被告人马某某辨解其没有实施指控的诈骗行为，其不构成信用卡诈骗罪。其辩护人辩称指控被告人犯信用卡诈骗罪证据不足，被告人不构成信用卡诈骗罪。
经审理查明：1、2011年7月17日18时许，被告人马某某窜至本区东海街道云山社区院前高架桥下，化名“方晓海”对途经该处的被害人李某某谎称系香港人，并以出车祸需缴纳医药费向李借用银行卡用于汇款为由，骗借李二张卡号分别为6222021408014377109、6222024100005715069的工商银行卡及密码，后取走卡内存款共计2213元。
2、2012年5月3日20时许，被告人马某某窜至本区城东街道浔美社区捷龙超市附近，对途经该处的被害人黄某某、许某某谎称其系香港人，并以上述借口，骗借被害人黄某某、许某某卡号分别为6227001833730260193、6227001832730290465的建设银行卡和密码，后通过银行ATM机分别取走上述银行卡内的存款3800元、1400元。
案发后，被害人李某某等人即到公安机关报案。2014年5月30日18时许，被害人黄某某在本区东海街道东海大街发现被告人马某某并报警。同日23时许，公安机关将被告人马某某抓获归案。案发后，公安机关向并向被告人马某某提取、扣押现金人民币5955元、戒指一枚、手链一条及苹果牌5代和三星牌7100型手机各一部。
上述事实，有公诉机关提交，并经庭审举证、质证的下列证据予以证明：
1、被害人李某某的陈述及辨认被告人马某某的辨认笔录、照片，证实2011年7月17日18时许，其在永辉超市旁的工商银行取完款返回途中，经过永辉超市门口时，自称叫“方晓海”的马某某来到其身旁，称他系香港人，马身高约172CM，戴一付黑框眼镜，右嘴角有一颗痣。马某某称4时左右，他在厦门出了车祸撞到人，故来泉州找朋友凑钱赔偿医药费，让其与他一起等待朋友并帮忙指路。在等待的过程中，马对其说能否将其银行卡直接借他，他让朋友将钱直接汇进卡中，允诺明天就将银行卡与卡中的钱一并返还，并给其留下联系电话。其当时害怕马某某是骗子又担心其真有急事，便要求拍马照片，马也同意，其便拍了马的照片，并将四张银行卡交与马，同时告诉卡的密码。待其回到宿舍，拨打马某某的电话尚能接通，之后便无法联系到马。其被骗钱款共计2290元，分别是一张工商银行卡（卡号：6222021408014377109）被骗取1300元，另一张工商银行卡（卡号：6222024100005715069）被骗取990元，还有把二张农行卡，但卡内存款不多。
2、被害人黄某某的陈述及辨认被告人马某某的辨认笔录、照片，证实2012年5月3日晚8时许，其与同学许某某在城东浔美社区碰到马某某，马请求其二人帮忙带路至城东捷龙超市广场，马又跟随其二人至附近的肯德基餐厅，并谎称他从香港来，在厦门开车撞到人，现在其朋友要汇钱给他，但他没卡，就向其二人借用银行卡。后来，其二人同意了，并在晚上10时许各自将一张银行卡和密码给了马某某，大约十分钟后，其二人收到银行短信，其银行卡被取走3800元，许某某的卡被取走1400元。2014年5月30日18时30分许，其在丰泽区东海大街发现马某某后，就报警。
3、被害人许某某的证言及辨认被告人马某某的辨认笔录、照片，证实2012年5月3日晚，其和同学黄某某在城东浔美社区遇到马某某，马称其开车在厦门撞到人，要赔很多钱，但他身上没有那么多钱，而银行卡又取不到钱，让其带他至附近人多的地方或大超市。其和黄某某将马某某带到城东捷龙超市，马向其二人借银行卡，其二人同意了，就各自将一张银行卡和密码给了马某某。马某某离开大约十分钟后，其就收到银行短信，其银行卡被取款1400元。
4、涉案银行卡的交易明细，证实被害人许某某、黄某某、李某某等人的银行卡交易情况。
5、提取笔录、扣押决定书、扣押清单，证实公安机关向被告人马某某提取、扣押物品及向被害人李某某提取照片的情况。
6、照片二张，证实被告人马某某与被害人李某某合影的情况。
7、被告人马某某的户籍证明，证实马某某的自然人身份情况。
8、公安机关出具的抓获经过等工作说明书，证实被告人马某某的归案等情况。
9、被告人马某某在侦查阶段供述与辩解。
上述证据互相关联，取证程序合法，本院对符合客观事实部分予以采信并作为定案根据。
关于被告人马某某及辩护人提出的辩解、辩护意见，本院作如下综合评判：
1、关于马某某是否骗取被害人李某某2213元的辩解、辩护意见。经查，被害人李某某陈述马某某化名“方晓海”以让朋友汇款为由向其借用信用卡，其当时担心马诈骗便拍了马照片后将信用卡借给马，后马取走其卡内存款的事实，且李案发后即向公安机关报案时，描述作案人右嘴角有一颗痣的身体特征与被告人马某某的身体特征吻合，结合案发时被害人涉案银行卡交易明细及公安机关于案发当日向被害人提取的被告人被拍的照片，足以证实马某某冒用李信用卡诈骗2213元的事实。被告人及其辩护人的此节辩护意见不予采纳。
2、关于被告人马某某是否骗取被害人许某某、黄某某5200元的辩解、辩护意见。经查，被害人许某某、黄某某的陈述互相印证，被告人马某某以发生交通事故让朋友汇款为由向被害人许某某、黄某某借用信用卡后，并冒用许、黄取走卡内存款5200元的事实。被告人及其辩护人的此节辩护意见不予采纳。
3、关于被告人马某某是否诈骗骆某某的辩解、辩护意见。经查，骆某某虽陈述马某某以让朋友汇款为由向其借用信用卡后，并取走其卡内存款4500元的事实，但在案的证据仅有骆的陈述，无其他证据予以佐证，故该起犯罪不予以认定。辩护人的此节辩护意见予以采纳。
本院认为，被告人马某某以非法占有为目的，冒用他人信用卡诈骗人民币7713元，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立，但指控被告人马某某冒用被害人骆某某信用卡诈骗人民币4500元，证据不足，不予支持。辩护人的相关辩护意见予以部分采纳。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（三）项、第六十四条、《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第五条，判决如下：
一、被告人马某某犯信用诈骗罪，判处有期徒刑十个月，并处罚金人民币二万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2014年8月3日起至2015年5月7日止。罚金应于本判决生效之日起十日内缴纳。）
二、责令被告人马某某于本判决生效之日起十日内赔偿分别被害人李某某、许某某、黄某某人民币2213元、1400元、3800元；将被告人马某某被扣押在案的戒指一枚、手链一条及苹果牌5代和三星牌7100型手机各一部给予以拍卖，拍卖款及扣押在案的人民币5955元按上述判决发还各被害人，余款部分抵作罚金，上缴国库。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向泉州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份、副本二份。
审 判 长 周明芳
人民陪审员 彭和平
人民陪审员 陈芸生
二〇一四年十二月二十日
书 记 员 许 奕
附本案引用的法律条文：
1、《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡的，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。
2、《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第五条使用伪造的信用卡、以虚假的身份证明骗领的信用卡、作废的信用卡或者冒用他人信用卡，进行信用卡诈骗活动，数额在5000元以上不满5万元的，应当认定为第规定的“数额较大”；数额在5万元以上不满50万元的，应当认定为第规定的“数额巨大”；数额在50万元以上的，应当认定为第规定的“数额特别巨大”。第第一款第（三）项所称“冒用他人信用卡”，包括以下情形：
（一）拾得他人信用卡并使用的；
（二）骗取他人信用卡并使用的；
（三）窃取、收买、骗取或者以其他非法方式获取他人信用卡信息资料，并通过互联网、通讯终端等使用的；
（四）其他冒用他人信用卡的情形。