四川省邻水县人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）川1623刑初23号
公诉机关邻水县人民检察院。
被告人陈中勤，男，1969年8月12日出生于四川省邻水县，汉族，大学本科，无业。因涉嫌信用卡诈骗罪，于2016年6月1日被邻水县公安局刑事拘留，同年6月14日经邻水县人民检察院批准，同日由邻水县公安局依法执行逮捕。现羁押于邻水县看守所。
邻水县人民检察院以邻检公诉刑诉[2016]291号起诉书指控被告人陈中勤犯信用卡诈骗罪，于2017年1月11日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，于2017年2月9日公开开庭审理了本案。邻水县人民检察院指派检察员薛小明出庭支持公诉，被告人陈中勤到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
邻水县人民检察院指控：2011年1月6日，被告人陈中勤在邻水县工商银行办理了一张卡号为：43812600XXXXXXXX的信用卡，透支额度20万元，该卡在2012年信用额度提升到100万元。被告人陈中勤于2014年6月24日开始透支该信用卡，截止2016年4月30日共透支本金998,428.79元，利息及滞纳金45,009.03元，合计1,043,437.82元。2016年2月16日至4月28日该行多次以电话、发信函等方式催收，被告人陈中勤仍不归还。
指控上述事实的主要证据有：
1.受案登记表、立案决定书。2016年5月27日，邻水县公安局接到杨某某的报案，于同年6月1日决定对陈中勤信用卡诈骗案立案侦查。
2.证人证言
（1）证人杨某某1的证言。在2016年6月1日我和陈中勤一起到公安机关投案自首，因为他透支信用卡的事情。
（2）证人尹某某的证言。我是大约在七年前左右帮他（陈中勤）押运过油罐车，我去之前是他的老姨丈杨某某1帮他当押运员。我当押运员时，他把银行卡交给我去刷的时侯少，交给他的驾驶员去刷卡消费买油要多些。他交给我刷卡购油的卡号码记不起了，密码是XXX。我当押运的时候驾驶员是包小华，包小华去新疆打工去了。
（3）证人包某的证言。我们好视立视光中心在邻水县成都银行办理的POSS机，2015年去办理的。2015年我通过包某某1认识了陈中勤，包某某1是陈中勤的妹夫，在我和陈中勤认识后，他的老婆找我借了10万元，这样我就开始和陈中勤联系多了起来，有时候陈中勤到我在学府雅苑开的眼镜店来找我，他可能看到我店里有POSS机。然后他就给我说：他在邻水县工商银行办理了一张透支100万元的信用卡，但是现在他把钱用了还不起了，银行每个月到了时间都要催他还款。他想让我把钱打入他的信用卡里然后再用我店里的POSS机把钱刷出来，如果我同意他就按照0.8%给我手续费。当时我考虑到他老婆欠我10万元钱，他的妹夫是我朋友，我也知道陈中勤在外面欠了很多钱，我就想帮他一把，如果他把钱找回来了就可以把钱还我了。我就考虑这些因素我才同意帮他还信用卡的钱，其实就是帮他走一下账，有一个还款的记录，然后我就把我老婆卡上的钱转到陈中勤的工商银行信用卡内，一般是我上午把钱转到他卡上，他下午就到我店里用POSS机把钱刷给我。我记不起这样帮他还了几次，大概有十次左右。
陈中勤之所以通过这种方式还款，是因为他确实没有钱还给银行了，他为了拖时间才这样做的。
我帮他还钱的具体时间记不到了，大概是2015年下半年的样子，连续帮他还了4个月。
（4）证人吕某某的证言。陈中勤是我妹夫。我在本乡开了一个加油站，加油站开设了POSS机，陈中勤在我开加油站时，隔不到好长时间就到我加油站来，都是他自己在我的POSS机上操作，他操作完之后，我就把存折拿给他把钱划给他就行了，因为我不懂那个POSS机，每次都是他自己在使用。陈中勤大约是在2015年5、6月份的样子开始在我那个POSS机上开始使用信用卡的，我记不起刷了多少次，次数比较多，我也记不起给了多少钱给他。
（5）证人吕某某1的证言。陈中勤以前是我老公，2016年5月份，我与陈中勤离婚。我是2007年开始在邻水县开的沙田男装，金牛区定彬服饰店是我的四川总代理，我在他那里进货，进了货之后我就用信用卡消费，2015年12月底，由于做生意亏损，资金逐步就有点紧张，消费了的就没有按时去还款，工商银行也给我打了电话，在每月还款的时候就要打电话叫还款，我就没有尽量还。我们主要资金紧张时，通过我哥哥吕某某的加油站的POSS机的方式消费，将信用卡刷了后，然后我哥哥把钱又打给我的，我们就是打了时间差，只有通过这种方式，才有资金周转。
（6）证人张某某的证言。2014年我在雅安承包了一个工程，因为投资比较大所以我就亲自到雅安管理工程去了。天下粮仓批发部的事情就交给我妹张某某1在管理，包括财务这些都是我妹在管。她说的是她的一个朋友介绍了一个叫陈中勤的人来刷信用卡。当时陈中勤办了信用卡消费了之后没有还款，他找我妹帮忙的意思就是他自己去找钱还到信用卡里面，然后把信用卡上的钱刷到我们的POSS机上，再让我们把钱转到他另外的卡上去。我妹说当时也是为了帮朋友的忙就答应了，只要他刷的钱不超过十万元就不收手续费，如果超过了十万元每次就收500元的手续费。然后这个叫陈中勤的人就在我们天下粮仓的POSS机上刷了几次信用卡，陈中勤把钱刷到我们POSS机绑定的银行卡上之后，我妹就按照陈中勤提供的账户又把钱给他转过去。
(7)证人杨某某的证言。我是邻水县工商银行的工作人员，我们清理信用卡时，有33个在我行办理了信用卡，透支后在规定的时间内经我行催收多次，仍不及时还款，涉及金额300万元左右。
我行工作人员向持卡人打电话催收，但有的接到电话说同意还款，有的电话停机，有的电话打不通。
我们催收的主要方式有电话催收，邮件催收，短信催收等。
其中透支金额最大是陈中勤，透支了99万，加利息有100多万元。我们银行找过他，他说没有钱还。
陈中勤办理了分期还款业务，从2015年12月10日还款后，后面产生的借款项目不是他现在的借的款，是他以前的消费记录。
我们向陈中勤主要是通过95588业务平台催收，通过邮政信函催收。
3.被告人陈中勤的供述与辩解。2011年1月份左右，我在邻水县人民银行上班，我就向邻水县工商银行申请办理了一张牡丹信用卡，卡号是83812600XXXXXXXX的牡丹信用卡，信用卡额度为20万元。卡办下来后，我记得当年就在透支，并在规定的时间内将本金和利息都还了的，由于我的信誉度高，我就在2012年左右的时间，我就要求将透支额提高到50万，在此期间我仍按照规定将透支的钱本金和利息都还了。隔了一段时间左右，我又将信用额度提高到100万，由于我在做成品油运输生意，需要透支，我就授权将卡给我们押运员杨某某1、尹某某、陈某某他们在中国陆地石油公司、中石油广安分公司去拉油、中国石油南充分公司等地去购买汽油、柴油进行透支，之后在各个公司去结账就将钱拿到其他地方做生意，就没有按期归还。直到2014年6月开始透支，期间我透支的本金和利息是还了的，到了2015年12月10日，我去还了49,100元，还了还欠55万余元，到2015年12月10日后，我自己消费了很多笔就没有能力偿还了，到2016年3月31日，总共透支本金99万余元，加上利息有100多万元。
我拉油是结了账的，我结账后就将钱拿去做其他的生意了，生意亏了，就没有能力偿还了。
我欠工行的透支款，银行工作人员向我催收过，同时我也收到了95588发来的短信也在催收。我在2015年和2016年多次向我催收。在2016年期间我的电话停机就没有收到催收记录了。
我的电话我故意不去交电话费，所以就停机了，加上我欠工商银行的钱他们催起心烦，就不用这个电话了。
他们催收我没有钱还，我现在没有偿还能力了，就到公安机关投案自首。
我从2015年12月份以来，先后以消费、透现等方式共透支本金99万余元，加上利息共有100多万元，具体多少我不清楚，要以银行的交易明细为准。
我现在确实没有偿还能力了。
邻水县工行的工作人员打电话向我催收过，并且我也收到过自动短信平台给我发的短信催收。我没有收到过邮政邮寄的催收通知书。
我一共在邻水县工商银行办理了两张信用卡，第一张尾数是5XXX，第二张是4XXX。
开始是使用的5XXX卡，后来才用的4XXX卡。后来5XXX卡就没有用了。
尾数4XXX的卡我是2011年1月6日申请办理的，透支额度是50万，由于我信誉度高，就要求提高透支额度，办理一张白金卡，就是后面使用的4XXX卡，透支额度是100万。
根据工行交易明细表显示，共透支本金998,428.79元，这些钱是做生意亏了。
我从2015年底开始收到工商银行发来的95588短信催收，电话催收，有时工行打电话给我妻子吕某某1催收还款，我妻子也给我说了的。
我从2014年6月24日至2015年12月10日都是按期还款的，只是2015年12月10日后就没有能力还款了。
2015年12月10日后，我账上还欠55万余元，我办理的是分期还款，账上还欠55万多元，到后来就没有能力还了，就一直没有还。
因为以前办理了分期还款，2015年12月10日后不是我消费的，是以前的消费记录。
我透支的钱，因为我做生意比较多，一是在外地拉汽、柴油回来卖，二是在邻水开的沙田服装店，邻水大世界鞋城，新疆种植甘草生意亏了，其他项目亏的少些，主要是新疆种植甘草亏了几百万元。
我消费的地点主要在中国航油集团重庆石油有限公司，金牛区定彬服饰店、邻水县天下粮仓批发部、大竹县人和乡晓拱桥加油站、邻水县好视立视光中心等地共刷卡消费和代还业务，产生的透支本金99万余元。
中国航油集团重庆石油有限公司是我在该公司拉汽油、柴油回邻水来卖，刷卡消费了的。金牛区定彬服饰店、邻水县天下粮仓批发部、大竹县人和乡晓拱桥加油站、邻水县好视立视光中心是帮我代还信用卡消费。
代还信用卡就是我的信用卡消费了，在规定的时间内必须还款，我就找这些单位帮我还，比如，我有一笔消费在本月25日要还款，我就找某一个单位帮我还，他将我消费的额度打入我的信用卡内，就表示我按期还了，次日我就通过消费的方式将他还到我信用卡上的钱刷出来，我给他一定的手续费。
我自己之所以没有还信用卡的钱，因为我把钱还到卡上后，就取不出来了，我就没有钱周转了，只有找他们代还，还了之后通过消费的方式把钱刷出来还给他们。
5.书证
（1）报案申请。邻水县鼎屏镇居民陈中勤，身份证号：5130311969XXXXXXXX，于2011年1月6日在我行办理牡丹信用卡一张，卡号：43812600XXXXXXXX。该卡于2014年6月24日开始透支，截止2016年4月30日共计透支本金998,428.79元，利息及滞纳金45,009.03元，合计1,043,437.82元，经我行多次催收，持卡人仍未还款，现特向贵单位报案。
（2）到案经过。2016年6月1日上午，被告人陈中勤在其老姨丈杨某某1的陪同下，到邻水县公安局经侦大队投案自首。
（3）邮寄投递情况说明。对陈中勤进行了挂号催收，持卡人仍未还款。
（4）催收记录。2016年4月22日、3月28日、2月24日、2月22日、2月16日对陈中勤进行了电话催收。
（5）工行邻水支行信用卡不良透支清单。透支起始日2014年6月24日，冻结日2016年4月30日，共透支本金998,428.79元，本息合计1,043,437.82元。
（6）牡丹个人卡透支逾期还款催告函。
（7）广安工行2016年2月份寄递清单。工行向陈中勤邮递了编号工银广催201602001、邮件号XB26754461451挂号信函。
（8）陈中勤申请信用卡情况及使用信用卡情况。载明在2011年1月6日陈中勤向工商银行邻水支行申请办理了信用卡。2014年6月24日开始使用卡号43812600XXXXXXXX该卡，截止2015年12月10日归还49,100元后，从2015年12月11日开始透支该卡，累计透支本息1,043,437.82元。
（9）调取证据通知书及陈中勤的通话记录。2016年2月28日、4月10日95588拨打了陈中勤的电话。
（10）还款凭证。2016年6月1日陈中勤向工商银行邻水支行还款5万元。
（11）户籍证明。被告人陈中勤出生于1969年8月12日。
（12）违法人员查询比对表。证实经网上查询，陈中勤不是违法人员。
(13)在逃人员查询比对表。证实经网上查询，被告人陈中勤不是在逃人员。
公诉机关指控认为，被告人陈中勤恶意透支信用卡，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第四项之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人陈中勤主动投案，到案后如实供述自己的犯罪事实，根据《中华人民共和国刑法》第六十七条第一款之规定，系自首，可以从轻或者减轻处罚。公诉人当庭认为被告人陈中勤认罪态度较好，到案后对欠款进行了适当归还，建议对被告人陈中勤在有期徒刑三至四年的幅度内量刑。
被告人陈中勤对公诉机关指控的犯罪事实和罪名均无异议，希望法庭减轻处罚。
本院审理查明的事实与公诉机关指控事实一致，予以确认。另查明，2016年6月1日，被告人陈中勤向工商银行邻水支行归还了本金5万元。公诉机关所举证据经庭审质证，来源合法，证明内容客观真实，并能相互印证，形成证据锁链，对公诉机关所举证据予以确认。
本院认为，被告人陈中勤以非法占有为目的，超过规定期限透支，透支本金998,428.79元，数额巨大，经过银行两次催收后超过三个月仍不归还，其行为构成信用卡诈骗罪。被告人陈中勤主动到案后如实供述自己的主要犯罪事实，是自首，予以从轻处罚。陈中勤在公安机关立案侦查后主动偿还了部分款项，酌情从轻处罚。由于被告人陈中勤透支本金近百万元，接近数额特别巨大的金额，虽被告人有自首情节，但仍不能适用减轻处罚，只能适用从轻处罚，公诉人当庭的量刑建议畸轻，本院不予采纳。据此，根据被告人陈中勤的犯罪事实，犯罪性质、情节及对社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第四项、第二款，第六十七条第一款、第六十四条、第五十三条第一款、第五十二条以及《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条的规定，判决如下：
一、被告人陈中勤犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年六个月，并处罚金人民币60,000元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2016年6月1日起至2021年11月30日止。限于本判决生效之日起十日内缴纳罚金。）
二、责令被告人陈中勤退赔中国工商银行股份有限公司邻水支行本金人民币948,428.79元。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向四川省广安市中级人民法院提起上诉，书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 廖建炎
人民陪审员 贺元武
人民陪审员 文谟孝
二〇一七年三月二日
书 记 员 孟利伟
附相关法条：
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
(一)使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的;
(二)使用作废的信用卡的;
(三)冒用他人信用卡的;
(四)恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚;因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔;对被害人的合法财产，应当及时返还;违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。
由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条
持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收超过三个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
抽逃、转移资金，隐藏财产，逃避还款的；
使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
其他非法占有资金的，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支的应当追究刑事责任，但公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。