福建省厦门市思明区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）思民初字第10808号
原告招商银行股份有限公司厦门分行，住所地厦门市思明区湖滨东路309号宏泰中心。
代表人周启正。
委托代理人李桂香，北京大成（厦门）律师事务所律师。
被告罗永坚，男，1962年12月4日出生，汉族，住厦门市思明区。
被告刘丽华，女，1965年2月15日出生，汉族，住厦门市湖里区。
原告招商银行股份有限公司厦门分行（下称招行厦门分行）与被告罗永坚、刘丽华借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行审理。原告招行厦门分行的委托代理人李桂香到庭参加诉讼，被告罗永坚、刘丽华经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席进行审理。本案现已审理终结。
原告招行厦门分行诉称，2013年9月9日，原告与被告罗永坚签订了《个人授信及担保协议》，协议约定原告向被告罗永坚提供总额为470万元整的可循环授信额度，授信期间为120个月。被告以其所有的位于厦门市思明区谊爱路139号的房产作为抵押担保。之后，被告即向原告申请贷款，双方签订了《个人贷款周转易协议书》，被告以此开通了周转易功能。2014年9月18日、19日，被告罗永坚依上述约定共获得499万元贷款。但其自2014年10月起出现逾期还款。故原告诉请判令解除编号为131557592084033328的《个人授信及担保协议》及《个人贷款周转易协议书》；并由被告罗永坚、刘丽华偿还贷款本金499万元及利息、罚息、复息（暂计至2015年7月2日的利息为35231.9元，罚息及复利为57.29元，之后的利息为贷款基准年利率上浮20%，罚息、复息在前述借款利率基础上上浮50%计，均计至实际清偿之日），同时支付原告律师代理费168000元、公告费300元；且若被告未履行上述债务，原告有权拍卖、变卖、折价抵押物并优先受偿。
被告罗永坚、刘丽华未作答辩。
经审理查明，被告罗永坚、刘丽华于1989年4月10日登记结婚。2013年9月9日，原告与被告罗永坚签订一份《个人授信及担保协议》，约定原告向被告罗永坚提供总额为470万元整的可循环授信额度，授信期间为120个月，自2013年9月9日起到2023年9月9日止；在授信期间，原告为被告提供可连续、循环使用的贷款，对于授信项下每笔贷款双方应另行签署具体的借款合同；授信期间若遇中国人民银行调整贷款利率，则本协议项下的利率相应调整；被告未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。被告不能按期归还本协议项下贷款本息和偿付应付费用情况下，原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用，均由被告负担。为此，被告罗永坚以其名下的位于厦门市思明区谊爱路139号的房产为上述债务提供抵押担保，担保范围为本息、诉讼费、仲裁费、律师费等实现债权的一切费用。该抵押依法办理了登记手续。当天，原、被告签订了《个人贷款周转易协议书》，被告罗永坚以此开通了周转易功能。2014年9月18日、19日，原告向被告罗永坚发放贷款2437000元及2553000元，借款期限分别至2015年9月18日及2015年9月19日。借款利率均为固定利率，即执行年利率7.2%。但被告自2014年10月起逾期还款。截止至2015年7月2日，尚欠原告借款本金499万元，利息35231.9元、罚息及复利57.29元，故原告诉至本院，为此原告支付律师费168000元、公告费300元。
被告经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院视为其自动放弃举证、质证权利，在没有相反证据予以反驳的情形下，本院对原告提供的《个人授信及担保协议》、《周转易协议书》、申请表、电子清单、土地房屋权证及他项权证、结婚证、《委托代理协议》、律师费及公告费发票等证据及当庭陈述的事实予以认定。
本院认为，原告与被告罗永坚签订的《个人授信及担保协议》及《个人贷款周转易协议书》系双方当事人真实意思表示，内容并不违反法律、行政法规的强制性规定，应认定为合法有效。原告已依约发放贷款，但被告罗永坚却未能按时还款，且现全部贷款均已到期，被告仍未还款，已构成根本违约。故原告有权请求解除双方签订的《个人授信及担保协议》及《个人贷款周转易协议书》，现因原告将解除上述协议的意思表示以诉讼请求的方式提出，而本案起诉状已于2015年11月17日送达至被告处，故应认定上述协议于2015年11月17日解除。被告罗永坚理应偿还原告借款本金499万元及相应的利息、罚息、复息，并支付原告为向其主张债权而支付的律师费168000元及公告费300元。因上述债务产生于被告罗永坚、刘丽华夫妻关系存续期间，应认定为夫妻共同债务，故被告刘丽华应对上述债务承担共同还款责任。且若被告罗永坚、刘丽华未履行上述债务，原告有权以被告罗永坚名下的位于厦门市思明区谊爱路139号的房产拍卖、变卖所得价款优先受偿。据此，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条、《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，判决如下：
一、原告招商银行股份有限公司厦门分行与被告罗永坚签订的《个人授信及担保协议》及《个人贷款周转易协议书》于2015年11月17日解除；
二、被告罗永坚、刘丽华应于本判决生效之日起十日内共同偿还原告招商银行股份有限公司厦门分行贷款本金499万元，并支付利息、罚息及复利（暂计至2015年7月2日的利息为35231.9元、罚息及复息为57.29元，之后的利息按年利率7.2%计，罚息及复利在借款利率基础上上浮50%计，均计算至实际还款之日止），并支付律师代理费168000元、公告费300元；
三、若被告罗永坚、刘丽华未履行上述债务，原告招商银行股份有限公司厦门分行有权以被告罗永坚名下的位于厦门市思明区谊爱路139号的房产拍卖、变卖所得价款优先受偿。
如果未按本判决指定的履行期间履行金钱给付义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费9733元，由被告罗永坚、刘丽华共同负担。被告应于本判决生效之日起七日内向本院缴纳。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省厦门市中级人民法院。
审 判 长 林 芳
人民陪审员 洪 心
人民陪审员 郑明娥
二〇一五年十二月二十一日
代书 记员 黄阿娜
附件：本案所适用的法律法规、司法解释
《中华人民共和国合同法》
第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：
因不可抗力致使不能实现合同目的；
在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；
当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；
当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；
法律规定的其他情形。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第九十二条受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。
公告送达，应当在案卷中记明原因和经过。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
法官提示：
《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条规定：
第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。