清远市清城区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）清城法民一初字第25号
原告：中国农业银行股份有限公司清远分行，住所地清远市清城区新城连江路9号。
负责人：廖晓云，该分行行长。
委托代理人：梁乃权，该分行职员。
委托代理人：李文锋，该分行职员。
被告：谭健威，男，1986年6月26日出生，汉族，住恩平市。
被告：潘桂荣，男，1982年12月25日出生，汉族，住清远市清新区。
原告中国农业银行股份有限公司清远分行诉被告谭健威、刘锦添借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司清远分行的委托代理人梁乃权到庭参加诉讼。被告谭健威、潘桂荣经本院公告送达，期满后无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告中国农业银行股份有限公司清远分行诉称：被告谭健威于2013年7月17日向原告辖下机构中国农业银行股份有限公司清远鸿运支行申领信用卡一张（卡号为00×××78），并与原告签订《金穗贷记卡购车抵押担保分期付款合同》，约定向原告借款310000元用于购买奥迪牌小型轿车，分36期还款，分期手续费37200元，并以该车办理了抵押登记手续。合同4.3.4条款约定“申请人在贷记卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的本期全部应还款额，分期手续费及当期应还分期付款本金可免息待遇。否则，银行有权按[中国农业银行金穗贷记卡领用章程]和[中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）]的约定收取利息、复利、滞纳金……”。合同11.2.1.2违约责任约定“申请人连续三期未按期足额偿还分期资金本金，分期手续费、利息、复利、滞纳金、超限费及其相关费用，即构成或视为本合同项下违约。根据合同11.2.2.1、11.2.2.2条款，原告有权提前收回分期资金……”。上述分期资金垫付后。被告谭健威并未按照合同约定按时还款，被告潘桂荣也未能履行连带保证责任。至2014年11月23日，未足额还款8期，尚欠原告贷款本金、利息、滞纳金、其他费用合计247795.89元。为维护原告合法权益，特向法院提起诉讼，请求判令：1、解除原告与被告之间的《金穗贷记卡购车抵押担保分期付款合同》（合同编号685020132323）；2、被告谭健威偿还信用卡透支款本金240506.10元及其相应利息、滞纳金和其他费用（计至2014年11月23日的利息为3938.60元、滞纳金为3304.73元、其他费用为46.46元，此后利息、滞纳金、其他费用按照原合同约定的计算方式计付至本金还清之日止），并承担本案诉讼费用；3、被告潘桂荣对上述款项承担连带保证责任；4、原告对借款抵押的汽车享有优先受偿权。
被告谭健威、潘桂荣没有向本院提交答辩意见及证据。
经审理查明，2013年7月12日，被告谭健威向中国农业银行股份有限公司清远鸿运支行申请办理金穗乐分卡，并填写了申请表，表示愿意遵守《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的规定。同日，被告谭健威作为申请人及抵押人、潘桂荣作为保证人与原告中国农业银行股份有限公司清远分行签订了一份合同编号为685020132323的《金穗贷记卡购车担保分期付款合同》，合同约定：申请人向中国农业银行股份有限公司清远分行提供分期付款资金31万元，用于购买奥迪牌FVT203BBCWG型号汽车（发动机号365065），该资金自支付购车款之日起分36期付款（一个月为一期），分期手续费为37200元；申请人在贷记卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的本期全部应还款额，分期手续费及当期应还分期付款本金可享受免息待遇，否则，银行有权按《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的约定收取利息、复利、滞纳金、超限费和其他相关费用；保证方式为连带责任保证，本合同项下分期资金既有申请人以自己的财产抵押又有保证人提供保证的，当银行放弃抵押权、抵押顺位或者变更访抵押权时，保证人承诺仍然按照本合同约定承担连带保证责任；抵押人同意以所购车辆设定抵押，抵押担保的范围包括本合同项下分期资金本金、利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金、申请人依本合同约定代交车辆保险费、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金、以及包含但不限于诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权和抵押权的一切费用；申请人连续3期未按期足额偿还分期资金本金、分期手续、利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用的即构成违约，银行有权提前收回分期资金或收回贷记卡分期资金额度，已收取的分期手续费不予退还，若还款账户余额不足以偿还分期资金时，银行有权把未偿还分期付款分期本金全部计入还款账户当期账单最低还款额，并视申请人还款情况收取由此产生的利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金以及包含但不限于诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权和抵押权的一切费用，同时有权提前行使担保权；等等…。2013年7月12日，潘桂荣还向原告出具《保证担保函》明确了连带保证责任及保证范围。
合同签订后，中国农业银行股份有限公司清远分行依约向被告核发了卡号为00×××78金穗信用卡1张。2013年7月30日，被告谭健威通过该信用卡透支了310000元用于购买奥迪牌FVT203BBCWG型号小型汽车，2013年8月23日被告谭健威向原告支付了37200元的手续费。作为抵押的奥迪牌汽车（车牌号码粤Ｒ×××××，所有人谭健威）亦已于2013年8月13日在车管部门办理了抵押登记。被告谭健威透支分期资金后，并没有按合同约定每月依时还款，至2015年6月23日，尚欠原告分期资金本金240506.10元、利息31056.49元、滞纳金3304.73元、其他费用46.46元，合计274913.78。原告经催收无果，遂以上述诉求向本院提起诉讼。
以上事实，有原告提供的金穗贷记卡购车担保分期付款合同、金穗乐分卡申请表、金穗贷记卡领用合约、银行业务回单、被告谭健威的身份证和户口簿复印件、企业法人营业执照复印件、账户交易信息、抵押财产清单，以及本院庭审笔录为证。
本院认为，原告中国农业银行股份有限公司清远分行与被告谭健威、潘桂荣签订的《金穗贷记卡购车担保分期付款合同》，主体适格，内容合法，属于有效合同。被告谭健威用于抵押担保的汽车已办理了抵押登记、被告潘桂荣提供连带责任保证，抵押及保证关系成立有效，各方当事人理应恪守信用，依约全面履行各自义务。原告中国农业银行股份有限公司清远分行已履行了向被告谭健威核发一定额度的信用卡的义务，但被告谭健威在透支信用卡资金后，并无按合同的约定依时清还每月应还的款项。按合同约定连续3期未按期足额偿还分期资金本金、利息、滞纳金的，即构成违约，原告有权提前收回分期资金；不予退还分期手续费；收取利息、滞纳金；还有权提前行使担保权，故对原告要求解除双方签订的《金穗贷记卡购车担保分期付款合同》并要求被告偿还分期资金本金240506.10元及相应利息、滞纳金及其他费用的诉讼请求，本院予以支持。被告谭健威以其所购汽车为上述债务设定了抵押担保，故原告对其提供的抵押物享有优先受偿权，原告可以该抵押汽车折价或拍卖、变卖的价款优先受偿。被告潘桂荣为被告谭健威所欠原告上述债务提供连带保证，应对上述债务承担连带清偿责任。
综上所述，本院依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、解除原告中国农业银行股份有限公司清远分行与被告谭健成、潘桂荣于2013年7月12日签订合同编号为685020132323的《金穗贷记卡购车担保分期付款合同》；
二、限被告谭健威于本判决生效之日起10日内向原告中国农业银行股份有限公司清远分行清偿信用卡透支款本金240506.10元及相应利息、滞纳金、其他费用（计至2015年6月23日，利息为31056.49元、滞纳金为3304.73元、其他费用为46.46元，此后利息、滞纳金、其他费用参照原合同约定的计算方式计至本金还清之日）；
三、被告潘桂荣对被告谭健威上述所负债务承担连带清偿责任；
四、原告中国农业银行股份有限公司清远分行对被告谭健威提供的抵押车辆（车牌号码粤Ｒ×××××）折价或拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权；
本案受理费5016元，由被告谭健威、潘桂荣负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省清远市中级人民法院。
审判长 罗文勇
审判员 潘金桥
审判员 谭文雅
二○二○一五年七月二十四日
书记员 余晓燕
附相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。
当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。