江苏省无锡市新吴区人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）苏0214刑初13号
公诉机关无锡市新吴区人民检察院。
被告人阮思成（曾用名阮妙铃），男，1984年9月6日出生于福建省周宁县，汉族，初中文化，原无锡芳馨物质有限公司法定代表人，户籍在福建省周宁县。2016年7月27日被抓获，同年7月31日因涉嫌犯信用卡诈骗罪被刑事拘留，8月11日被取保候审。
无锡市新吴区人民检察院以锡新检诉刑诉〔2016〕727号起诉书指控被告人阮思成犯信用卡诈骗罪，于2017年1月3日向本院提起公诉。本院依法适用简易程序，组成合议庭，于1月12日、2月15日公开开庭审理了本案。无锡市新吴区人民检察院指派代理检察员盖骏雅出庭支持公诉，被告人阮思成到庭参加诉讼。现已审理终结。
无锡市新吴区人民检察院指控：
2011年至2012年间，被告人阮思成以本人名义分别向中国工商银行、交通银行、兴业银行、中国光大银行等银行办理信用卡6张并透支使用，逾期未还款，累计透支本金共计人民币259858.29元，后经银行多次催收仍不还款。具体犯罪事实如下：
1、2011年3月23日，被告人阮思成以本人名义向中国工商银行股份有限公司无锡分行办理信用卡并透支使用，后于2013年3月开始逾期不还款，至2016年8月27日，累计透支本金共计人民币41862.74元，经该行多次催收仍不还款。
2、2011年7月7日，被告人阮思成以本人名义向交通银行股份有限公司无锡分行办理信用卡并透支使用，后于2013年5月开始逾期不还款，至2016年7月29日，累计透支本金共计人民币49259.55元，经该行多次催收仍不还款。
3、2011年7月26日，被告人阮思成以本人名义向中国工商银行股份有限公司上海市第一支行办理了2张信用卡并透支使用，后分别于2013年1月、2013年6月开始逾期不还款，至2016年8月12日，累计透支本金共计人民币62485.17元，经该行多次催收仍不还款。
4、2011年8月16日，被告人阮思成以本人名义向兴业银行股份有限公司无锡分行办理信用卡并透支使用，后于2013年8月开始逾期不还款，至2015年1月8日，累计透支本金共计人民币49968.58元，经该行多次催收仍不还款。
5、2012年5月29日，被告人阮思成以本人名义向中国光大银行无锡分行办理信用卡并透支使用，后于2013年1月开始逾期不还款，至2015年1月4日，累计透支本金共计人民币56282.25元，经该行多次催收仍不还款。
2016年7月27日，被告人阮思成在福建省宁德市被公安机关抓获，后如实供述上述犯罪事实。
到案后，被告人阮思成于2016年8月10日分别向中国工商银行归还人民币41863元、向兴业银行归还人民币50000元、向交通银行归还人民币49259.55元、向中国光大银行归还人民币56282.25元。
公诉机关认为：被告人阮思成的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款的规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人阮思成到案后如实供述自己的罪行，根据《中华人民共和国刑法》第六十七条第三款的规定，可以从轻处罚。
上述事实，被告人阮思成在开庭审理过程中无异议，并有当庭宣读并出示的被害单位兴业银行股份有限公司无锡分行、中国光大银行无锡分行、中国工商银行股份有限公司无锡分行、交通银行股份有限公司太平洋信用卡中心、中国工商银行股份有限公司上海市第一支行的陈述笔录，个人信用报告，兴业银行股份有限公司无锡分行、中国光大银行无锡分行、中国工商银行股份有限公司无锡分行、交通银行股份有限公司太平洋信用卡中心、中国工商银行股份有限公司上海市第一支行提供的交易明细、催收记录、信用卡申领信息，中国工商银行股份银行有限公司无锡分行、兴业银行股份有限公司无锡分行、交通银行股份有限公司无锡分行、中国光大银行股份有限公司无锡分行提供的还款证明，公安机关提供的刑事案件侦破经过、到案经过，情况说明，被告人阮思成的户籍资料等证据予以证实。被告人阮思成当庭亦对上述事实作有供述，足以认定。
本案审理过程中，被告人阮思成于2016年1月13日向中国工商银行股份有限公司上海市第一支行归还人民币62485.17元。
庭审中，被告人阮思成提出，其提供黄某某信用卡诈骗一案中黄某某的住所，后公安机关据此抓获黄某某，应构成立功。后查明，被告人阮思成在本案审理期间，向公安机关提供涉嫌信用卡诈骗罪的黄某某的藏匿地址，公安机关据此将其抓获。有福建省周宁县公安局狮城派出所出具的证明、在逃人员登记表、上海市公安局浦东分局提供的抓获在逃人员黄某某的经过、逮捕证等证据在卷予以证实。公诉机关庭审中对上述事实亦表示认可，认为被告人阮思成的行为构成立功。
本院认为：被告人阮思成恶意透支信用卡，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人阮思成犯信用卡诈骗罪的事实清楚，证据确实充分，指控的罪名成立，本院予以采纳。
被告人阮思成协助司法机关抓捕其它犯罪嫌疑人，系立功，依法予以减轻处罚。
被告人阮思成归案后如实供述自己的罪行，依法予以从轻处罚。被告人积极退赃，酌情予以从轻处罚。
根据被告人阮思成的犯罪情节和悔罪表现，结合社区矫正机关的意见，可依法宣告缓刑。
依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第三款、第六十八条、第七十二条第一款、第三款、《最高人民法院关于处理自首和立功具体应用法律若干问题的解释》第五条、《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定，判决如下：
被告人阮思成犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑三年，缓刑三年（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算），并处罚金人民币三万元（该款于本判决发生法律效力之日起计算）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向江苏省无锡市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本两份。
审 判 长 赵玥珑
代理审判员 刘效庆
人民陪审员 孔东发
二〇一七年二月十六日
书 记 员 张 旖
本案援引法律条款
《中华人民共和国刑法》：
第一百九十六条第一款有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
第二款前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
第六十七条第三款犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第六十八条犯罪分子有揭发他人犯罪行为，查证属实的，或者提供重要线索，从而得以侦破其他案件等立功表现的，可以从轻或者减轻处罚；有重大立功表现的，可以减轻或者免除处罚。
第七十二条第一款对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
第三款被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
《最高人民法院关于处理自首和立功具体应用法律若干问题的解释》：
第五条根据刑法第六十八条第一款的规定，犯罪分子到案后有检举、揭发他人犯罪行为，包括共同犯罪案件中的犯罪分子揭发同案犯共同犯罪以外的其他犯罪，经查证属实；提供侦破其他案件的重要线索，经查证属实；阻止他人犯罪活动；协助司法机关抓捕其他犯罪嫌疑人（包括同案犯）；具有其他有利于国家和社会的突出表现的，应当认定为有立功表现。
《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》：
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。