阳江市江城区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）阳城法民二初字第68号
原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司阳江市分行。
负责人：陈力。
委托代理人：朱廷环。
委托代理人：梁文华。
被告：郑方伟。
被告：温伟花。
被告：苏全敏。
被告：陈江派。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司阳江市分行（以下简称邮政银行阳江市分行）诉被告郑方伟、温伟花、苏全敏、陈江派金融借款合同纠纷一案，原告于2014年1月14日向本院起诉，本院于同日受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告邮政银行阳江市分行的委托代理人梁文华到庭参加诉讼，被告郑方伟、温伟花、苏全敏、陈江派经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告邮政银行阳江市分行诉称：2011年7月25日，被告郑方伟、苏全敏、陈江派与原告签订了《小额贷款联保协议书》，协议书约定：乙方（被告郑方伟、苏全敏、陈江派）成员共三人自愿遵循“自愿组合、诚实守信、风险共担”的原则，成立联保小组；推选被告苏全敏为联保小组牵头人；联保小组牵头人作为小组联系人，负责配合信贷员进行贷前调查，督促小组成员按时还款、配合信贷员进行贷款逾期催收等；从2011年7月25日起至2013年7月25日止，甲方（原告）可以根据乙方任一小组成员的申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款不超过人民币8万元且联保小组合计贷款不超过人民币20万元内发放贷款；具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准；乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证；甲方和乙方任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任；等等。协议签订后，被告郑方伟因生产经营需要向原告申请借款8万元，双方于2012年3月26日签订了《小额联保借款合同》（合同编号：441701112037585440），合同约定：甲方（原告）将通过乙方（被告郑方伟）在甲方开立的邮政储蓄个人结算账户发放贷款，账户名：郑方伟；借款金额为人民币8万元，年利率为16.2%，借款期限为12个月（自2012年3月至2013年3月）；实际放款日与还款日以借款借据为准，借款借据为本合同的附件，与本合同具有同等法律效力；还款方式按照每月等额归还贷款本息等。合同签订后，原告于2012年3月26日向被告郑方伟发放了贷款8万元。借款后至2013年6月25日止，被告郑方伟只偿还了原告贷款本金45146.29元和利息5766.26元，尚拖欠贷款本金34853.71元和利息、罚息共5107.30元，合计39961.01元。被告温伟花系被告郑方伟的妻子，债务发生在其夫妻关系存续期间，被告苏全敏和被告陈江派是被告郑方伟的借款保证人，故被告温伟花、苏全敏、陈江派依法应对被告郑方伟所欠原告的上述借款本息承担连带清偿责任。原告多次向被告郑方伟催收欠款无果，为此，原告特向法院提起诉讼，请求判令：一、被告郑方伟立即偿还原告的借款本金34853.71元和利息（含罚息）（计至2013年6月25日止的利息和罚息共5107.30元，从2013年6月26日起计至清偿日止的利息和罚息按《小额联保借款合同》的约定计算）；二、被告温伟花、苏全敏、陈江派对被告郑方伟的上述欠款承担连带清偿责任；三、本案的一切诉讼费用由被告承担。
四被告没有答辩，在举证期限内也未向本院提供证据。
本院查明：2011年7月25日，被告郑方伟、苏全敏、陈江派与原告签订了《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》（编号：441701211071095314），协议书约定：乙方（被告郑方伟、苏全敏、陈江派）成员共三人自愿遵循“自愿组合、诚实守信、风险共担”的原则，成立联保小组；推选被告苏全敏为联保小组牵头人；联保小组牵头人作为小组联系人，负责配合信贷员进行贷前调查，督促小组成员按时还款、配合信贷员进行贷款逾期催收等；从2011年7月25日起至2013年7月25日止，甲方（原告）可以根据乙方任一小组成员的申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款不超过人民币8万元且联保小组合计贷款不超过人民币20万元内发放贷款；具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准；乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证；甲方和乙方任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任；等等。原告与被告郑方伟、苏全敏、陈江派在协议上签名盖章。协议签订后，被告郑方伟因生产经营需要向原告申请借款8万元，双方于2012年3月26日签订了《中国邮政储蓄银行小额联保借款合同》（合同编号：441701112037585440），合同约定：根据有关法律、法规和《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》（编号：441701211071095314），甲方（原告）将通过乙方（被告郑方伟）在甲方开立的邮政储蓄个人结算账户发放贷款（账户名：郑方伟）；贷款的金额为人民币8万元，年利率为16.2%，借款期限为12个月（自2012年3月至2013年3月）；实际放款日与还款日以借款借据为准，借款借据为本合同的附件，与本合同具有同等法律效力；还款方式按照每月等额归还贷款本息；乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息；若贷款展期或延期后逾期的，从逾期之日起按展期或延期后的利率加收50%的罚息；不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利；乙方违反本合同任一条款时，甲方有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款，同时要求乙方赔偿甲方的全部损失，包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因乙方违约甲方为实现债权而支付的费用（包括律师费、差旅费、公正、评估、鉴定、拍卖、诉讼或仲裁、送达、执行等费用）和乙方所有其他应付费用；等等。合同签订后，原告于2012年3月26日向被告郑方伟发放了贷款8万元。借款后，被告郑方伟已多月未偿还逾期贷款本息，至2013年6月25日止，被告郑方伟只偿还原告贷款本金45146.29元和利息5766.26元，尚拖欠贷款本金34853.71元和利息、罚息共5107.30元，合计39961.01元。原告多次向被告郑方伟催收欠款无果，遂诉至本院，请求如诉称。
又查明，被告郑方伟与被告温伟花于2010年3月15日在阳江市阳东县民政局婚姻登记处办理结婚登记手续。
以上事实，有原告提供的营业执照、许可证、身份证、结婚证、《中国邮政储蓄银行小额联保借款合同》、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》、《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》、《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》、贷款结算试算、还款流水台账、还欠款情况证明书和庭审笔录等证据证明，本院予以确认。
本院认为：原告邮政银行阳江市分行与被告郑方伟、苏全敏、陈江派在平等、自愿、协商一致的基础上签订的《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》、《中国邮政储蓄银行小额联保借款合同》，是双方真实的意思表示，合同主体适格，内容合法，应认定为合法有效。原告与被告郑方伟之间形成了借款合同关系，原告与被告苏全敏、陈江派形成了保证合同关系。签订合同后，原告已按合同的约定履行借款给被告郑方伟的义务，被告郑方伟亦应按合同的约定履行还款义务。但借款到期后，被告郑方伟只偿还了部分借款本息，至2013年6月25日止尚欠原告贷款本金34853.71元、利息、罚息共5107.30元，合计39961.01元。被告郑方伟的上述行为已违反合同的约定，故原告请求被告郑方伟偿还尚欠的借款本金34853.71元及利息、罚息（计至2013年6月25日止的利息、罚息共5107.30元，从2013年6月26日起至本判决确定履行日止的利息、罚息按《中国邮政储蓄银行小额联保借款合同》的约定计算），合法合理，本院予以支持。
本案的债务是在被告郑方伟与被告温伟花的夫妻关系存续期间所欠，依照《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”的规定，应认定为被告郑方伟与被告温伟花的夫妻共同债务，由被告温伟花和被告郑方伟一起对上述债务承担共同清偿责任。
被告郑方伟、苏全敏、陈江派与原告签订《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》，双方约定由被告苏全敏、陈江派对上述借款本息及有关费用承担连带保证责任。根据《中华人民共和国担保法》第十八条：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”的规定，原告请求被告苏全敏、陈江派对被告郑方伟的上述债务承担连带保证责任，合理合法，本院应予支持。
四被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席判决。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十四条第（四）项、第九十七条、第九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告郑方伟尚欠原告中国邮政储蓄银行股份有限公司阳江市分行借款本金34853.71元及利息、罚息（计至2013年6月25日止的利息、罚息共5107.30元，从2013年6月26日起至本判决指定的履行日止的利息、罚息按《中国邮政储蓄银行小额联保借款合同》的约定计算），限在本判决发生法律效力之日起十日内付清；
二、被告温伟花对被告郑方伟的上述债务承担共同清偿责任；
三、被告苏全敏、陈江派对被告郑方伟尚欠原告中国邮政储蓄银行股份有限公司阳江市分行的上述债务承担连带清偿责任。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费830.40元，由被告郑方伟和被告温伟花共同负担，被告苏全敏、陈江派负连带责任（该款已由原告预交，本院不作退回，待被告履行上述款项时一并支付给原告）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于阳江市中级人民法院。
审 判 长 梁胜光
人民陪审员 谢仕生
人民陪审员 林天成
二〇一四年三月十八日
书 记 员 林良超