广东省广州市花都区人民法院民 事 判 决 书（2016）粤0114民初2708号原告：中国农业银行股份有限公司广州花都支行，住所地广东省广州市花都区新华街富银路1号，组织机构代码19119854-9。负责人：方国勇，该行行长。委托代理人：刘伟银，广东实德律师事务所律师。被告：索瑞芳，女，1966年10月13日出生，汉族，住河南省洛阳市涧西区，被告：符新明，男，1965年2月14日出生，汉族，住河南省洛阳市涧西区，两被告共同委托代理人：高朝林，广东以泰律师事务所律师。原告中国农业银行股份有限公司广州花都支行（以下简称农行花都支行）诉被告索瑞芳、符新明金融借款合同纠纷一案，本院于2016年3月14日立案受理后，依法适用简易程序于2016年6月3日公开开庭审理。原告农行花都支行的委托代理人刘伟银，被告索瑞芳、符新明的共同委托代理人高朝林到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行花都支行诉称：2010年3月24日，原告和两被告及案外人索红霞、陈泽良在自愿、平等的基础上签订了编号为44105201000023528的《个人购房担保借款合同》（以下称《借款合同》）。《借款合同》通用条款约定：被告索瑞芳未按约定按期足额偿还借款超过90天，原告有权停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布被告索瑞芳与原告签订的其他合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求被告索瑞芳全额赔偿；本合同记载的借款金额、借款期限、执行利率等以借款凭证记载为准；担保范围包括本合同项下的借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等原告实现债权和担保权的一切费用；被告索瑞芳未按合同约定期限归还借款本金的，原告对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%（特别条款约定）计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，原告依据中国人民银行规定计收复利。借款合同特别条款约定借款期限为300个月，自2010年3月24日起到2035年3月23日止；借款利率按浮动利率方式确定，在中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率5.94%的基础上下浮29.9%，执行年利率4.16394%；两被告及案外人索红霞以位于广州市花都区迎宾大道3号银松四街6栋107房的房产作为抵押担保。《借款合同》签订后，2010年9月6日，原告与两被告及案外人索红霞、陈泽良办理了抵押房产的抵押登记手续，取得了房地产他项权证（粤房地他项权证穗花字第0300075622号）。2010年3月25日，原告向被告索瑞芳发放单笔贷款182万元，借款凭证记载的到期日为2035年3月24日，执行年利率为4.16394%，逾期利率为6.24591%，还款方式为等额本息还款。根据《借款合同》的约定，原告已依约向被告索瑞芳发放了贷款182万元，但被告索瑞芳未按期还款。截至2016年2月25日，被告索瑞芳尚欠原告借款本金1617237.79元，正常利息79484.92元，罚息1750.73元，复利2435.24元，共计1700908.68元需要归还给原告。且因被告的其他纠纷，本案的抵押房产已被其他几个案件查封。2015年3月10日，原告仅就实现担保物权向法院提出申请，请求对两被告及案外人索红霞、陈泽良提供的抵押房产（位于广州市花都区迎宾大道3号银松四街6栋107房）进行拍卖、变卖，并将拍卖、变卖所得价款优先偿还原告的借款本息，以及要求两被告及案外人索红霞、陈泽良承担原告实现担保物权的一切相关费用。在诉讼过程中，索红霞举证证明陈泽良已于2014年9月17日死亡。因此，2015年7月10日，法院作出（2015）穗花法民二初字第671号民事裁定书，裁定如下：一、准予对索瑞芳、索红霞所有的抵押物即位于广州市花都区迎宾大道3号银松四街6栋107房的房产（他项权证号：粤房地他项权证穗花字第0300075622号）采取拍卖、变卖方式依法变价；二、农行广州市花都支行对上述抵押物变价后所得价款优先受偿（受偿范围借款本金1617237.79元及各项利息，包括截至2015年7月3日的利息41940.68元、罚息465.66元、复利663.2元，自2015年7月4日起至债务清偿日止的利息，罚息、复利按照《个人购房担保借款合同》的约定计付）。申请费3244元及财产保全费5000元，共8244元，由索瑞芳、索红霞共同负担。在实现担保物权案件中，两被告及案外人索红霞均已对《借款合同》的真实性、有效性进行了确认，并确认原告请求的借款本金，同意对涉案房产进行评估拍卖以归还原告的借款。但因在该案中，原告仅仅是就抵押物的拍卖、变卖问题提出了诉求，而未能同时诉求本案两被告偿还借款本息。因此，为维护原告合法权益，现就本案两被告提起诉讼，请求还款。由于被告符新明是被告索瑞芳的配偶，根据相关法律规定，本案债务属于两被告的夫妻共同债务，两被告应对本案债务承担共同还款义务。由于被告索瑞芳违约欠款不还，原告不得不通过法律途径予以追索，为此产生的全部诉讼费用由两被告承担。请求判令：1.被告索瑞芳、符新明立即共同按编号为44105201000023528的《个人购房担保借款合同》偿还原告借款本金1617237.79元、利息97234.3元、罚息2542.08元、复利3488.85元（暂计至2016年6月1日，此后各类利息按合同约定的标准计至清偿之日止）；2.两被告承担本案案件受理费。原告农行花都支行为证明其主张，向本院提交以下证据：1.《个人购房担保借款合同》、公证书各一份，证明原告与被告索瑞芳之间存在借款合同关系；2.（2015）穗花法民二初字第671号民事裁定书一份，证明法院已确认两被告欠款违约的事实，原告对两被告提供的抵押物变价后所提价款享有优先受偿权；3.个人借款凭证一份，证明原告已依约向被告索瑞芳履行了发放贷款的义务；4.结婚证复印件一份，证明两被告是夫妻关系；5.欠供明细表两份，证明被告索瑞芳的欠款数额。被告索瑞芳、符新明共同答辩称：原、被告之间的金融借款合同纠纷已经于2015年7月10日由广州市花都区人民法院作出民事裁定书，裁定将被告名下的位于广州市花都区迎宾3号银松四街6栋107房的房产采取拍卖、变卖方式依法变价，以偿还原告对被告的债务本息及申请费、财产保全费等。该裁定已经发生法律效力，并已进入强制执行阶段。原告的本次诉讼还是针对该借款合同，属于重复诉讼，违反了民事诉讼的一事不再理原则，应依法予以驳回。经审理查明：2010年3月24日，索瑞芳作为借款人（购房人），农行花都支行作为贷款人，索瑞芳、符新明、索红霞、陈泽良作为抵押人，广州市合和（花都）置业发展有限公司作为保证人签订了合同编号为44105201000023528的《个人购房担保借款合同》，约定：借款金额为182万元，借款期限为300个月，即自2010年3月24日起至2035年3月23日止，借款用途为购买位于花都区迎宾大道3号合和新城银松四街6栋107房的房产，借款利率为浮动利率，即在中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率5.94%的基础上下浮29.9%，执行年利率4.16394%。还款方式为等额本息还款，还款周期为1个月，还款日为每月20日。借款人未按合同约定期限归还借款的，贷款人有权对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付罚息，在借款期内按合同约定借款执行利率计收复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。借款人未足额偿还借款本息超过90天的，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权。上述《个人购房担保借款合同》还约定：索瑞芳、符新明、索红霞、陈泽良同意以位于花都区迎宾大道3号合和新城银松四街6栋107房的房产作为该借款合同的抵押财产，抵押担保的范围包括该合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。2010年3月25日，农行花都支行依约将贷款182万元发放给索瑞芳。农行花都支行提供的个人借款凭证载明：借款日期为2010年3月25日，到期日期为2035年3月24日，还款方式为等额本息还款，还款周期为一个月，还款日为25日，执行利率为4.16394%。后因索瑞芳未依约还款，农行花都支行于2015年3月23日向本院申请实现担保物权，本院于2015年7月10日作出（2015）穗花法民二初字第671号民事裁定书，裁定：一、准予对被申请人索瑞芳、索红霞所有的抵押物即位于广州市花都区迎宾3号银松四街6栋107房的房产（他项权证号：粤房地产他项权证穗花字第0300075622号）采取拍卖、变卖方式依法变价；二、申请人中国农业银行股份有限公司广州花都支行对上述抵押物变价后的所得价款优先受偿（受偿范围为借款本金1617237.79元及各项利息，包括截至2015年7月3日的利息41940.68元、罚息465.66元、复利663.2元，自2015年7月4日起至债务清偿日止的利息、罚息、复利按照《个人购房担保借款合同》的约定计付）。申请费3244元及财产保全费5000元，共8244元，由被申请人索瑞芳、索红霞共同负担。庭审中，农行花都支行陈述由于本案抵押物被其他法院首先依法查封，该执行案现在处于终结状态。农行花都支行提供的欠供明细表载明，截至2016年6月1日，索瑞芳已拖欠借款本金1617237.79元，利息97234.3元，罚息2542.08元，复利3488.85元。另查，索瑞芳、符新明系夫妻关系，涉案花都区迎宾大道3号合和新城银松四街6栋107房系两人于婚后购买。本院认为：农行花都支行与索瑞芳、符新明签订的《个人购房担保借款合同》系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、法规的强制性规定，依法发生效力。双方均应依约履行相应的义务，在违约时承担相应的责任。《个人购房担保借款合同》约定借款人未足额偿还借款本息超过90天的，贷款人有权提前收回已发放借款。截至2016年6月1日，索瑞芳已拖欠借款本金1617237.79元，利息97234.3元，罚息2542.08元，复利3488.85元，其行为已构成违约，依照合同约定，农行花都支行有权提前收回已发放借款。农行花都支行诉请索瑞芳偿还上述借款本金并按照合同约定支付利息、罚息、复利，有合同依据且不违反法律规定，本院予以支持。索瑞芳、符新明系夫妻关系，涉案债务发生于两被告婚姻关系存续期间。根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，本院认定上述债务为两被告的夫妻共同债务，上述债务应由索瑞芳、符新明共同清偿。为此，依照《中华人民共和国民法通则》一百零八条，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，判决如下：被告索瑞芳、符新明于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司广州花都支行偿付借款本金1617237.79元、利息97234.3元、罚息2542.08元、复利3488.85元，合计430691.91元，并从2016年6月2日起按《个人购房担保借款合同》的约定计付利息、罚息、复利至全部借款本息还清之日止。如果未按本判决指定的期间履行给付上述欠款，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10054元，由被告索瑞芳、符新明负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内向广州市中级人民法院预交上诉案件受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。代理审判员 吴 优二〇一六年六月十三日书 记 员 杜晓嘉附本案适用的法律条文《中华人民共和国民法通则》第一百零八条债务应当清偿，暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。