四川省江安县人民法院
民 事 判 决 书
（2016）川1523民初1552号
原告李泉，男，1977年4月7日生，汉族，个体工商户，住江安县。
委托代理人杨敏，四川蜀南律师事务所律师。
被告何小平，男，1956年9月22日生，汉族，居民，住江安县。
被告何胜华，男，1982年2月1日生，汉族，个体工商户，住江安县。
委托代理人何小平,身份信息同上，系被告何胜华之父。
被告锦泰财产保险股份有限公司宜宾中心支公司，住所地：宜宾市翠屏区僰候路二段142、144号。统一社会信用代码：91511500078859659Y。
负责人王涛，公司总经理。
委托代理人林俊，公司员工。
原告李泉与被告何小平、何胜华、锦泰财产保险股份有限公司宜宾中心支公司（以下简称锦泰财险宜宾支公司）机动车交通事故责任纠纷一案，本院受理后，依法由审判员易渡适用简易程序公开开庭进行了审理。原告李泉的其委代理人杨敏，被告何小平（也系被告何胜华的委托代理人），被告锦泰财险宜宾支公司的委托代理人林俊到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原告李泉诉称，2016年3月4日，原告李泉驾驶川EL9T**号轻型普通货车搭乘李孝良、张开贵、钱志才、罗再利，从江安县江安镇往红桥镇方向行驶，当日20时30分许行驶至江安县留耕镇境内Q25县道15KM+300m处时，与对向行驶由何胜华驾驶并搭乘徐香宜、何世俊的川QM60**号小型轿车发生碰撞，造成两车部分受损，李泉、李孝良、张开贵、钱志才、罗再利、何胜华、何世俊受伤，何世俊受伤后经医院抢救无效于2016年3月5日6时许死亡的道路交通事故。此次交通事故经江安县公安局交通管理大队事故认定，原告李泉负事故主要责任，何胜华负次要责任，其余当事人无责任。此次事故造成原告车辆受损严重，经定损维修费为70900元，实际修理费为71427元，经维修商对原告让利，原告实际支付修理费70000元，车辆施救费1200元。川QM60**号小型轿车系被告何小平所有，该车在被告锦泰财险宜宾支公司处投保有交强险及商业三者险，事故发生在保险期间内。原告因与被告协商赔偿事宜未果，故诉至法院，请求:1、判决被告何小平、何胜华赔偿因交通事故致原告财产损失22760元；2、判决被告锦泰财险宜宾支公司在交强险、商业三者险保险限额内承担赔偿责任。
被告何小平、何胜华辩称，一、何胜华虽然在驾驶证超过有效期驾驶机动车，但是与本案事故的发生没有因果联系，事故发生是因为原告李泉驾驶车辆，由于路面光滑、车速太快，采取制动措施不当，致使其驾驶车辆与何胜华驾驶的在道路右侧正常通行车辆发生碰撞，因此何胜华不应承担事故责任。二、江安县公安局交通管理大队出具的交通事故认定书，仅为本案大量证据之一，其关于何胜华负次要责任的认定不应采信，何胜华与何小平在本案中均没有过错，不应承担民事责任。三、因被告锦泰财险宜宾支公司没有尽到免责条款明确说明告知义务，免责条款应当无效，因此对超出交强险的部分应在商业三者险限额内赔偿。
被告锦泰财险宜宾支公司辩称，一、川QM60**号小型轿车在被告公司投保交强险与商业三者险属实。二、川QM60**号小型轿车发生事故时，被告何胜华驾驶证过期，因此商业险免赔。三、本次事故另一案件罗再利财产损失经法院确定为50元，本案交强险财产项只余1950元。四、原告请求赔偿过高，定损金额已经超过全损，且保险公司不承担诉讼费。
经审理查明，2016年3月4日，原告李泉驾驶川EL9T**号轻型普通货车搭乘李孝良、张开贵、钱志才、罗再利，从江安县江安镇往红桥镇方向行驶，当日20时30分许行驶至江安县留耕镇境内Q25县道15KM+300m处时，由于路面光滑、采取制动措施不当，致使车辆失控，与对向行驶由被告何胜华驾驶并搭乘徐香宜、何世俊的川QM60**号小型轿车发生正面碰撞，造成两车部分受损，何胜华、徐香宜、李泉、李孝良、张开贵、钱志才、罗再利受伤，何世俊受伤后经抢救无效于2016年3月5日6时许死亡的道路交通事故。江安县公安局交通管理大队于2016年4月1日作出宜公交认字[2016]第00031号《道路交通事故认定书》，确定原告李泉负此次事故主要责任，事故形成原因分析中另认定何胜华在驾驶证超出有效期仍驾驶机动车在道路上行驶，其过错是事故发生的次要原因，确定何胜华负次要责任，其余当事人无责任。事故发生后，川EL9T**号轻型普通货车投保的中国人寿财产保险股份有限公司泸州市中心支公司与原告李泉以及泸州市怡铃汽车销售服务有限公司于2016年8月4日达成车辆定损维修协议书，泸州市怡铃汽车销售服务有限公司对川EL9T**号轻型普通货车定损维修费为70900元。经维修，原告李泉实际支付维修费70000元。原告另支出施救费1200元。现原告与各被告协商赔偿事宜未果，诉至本院，提出上述诉讼请求。
另查明，川QM60**号小型轿车为何小平所有，何小平系原告何胜华之父。何胜华的驾驶证准架车型为C1D，有效起始日期为2010年1月15日，有效期限为6年。有效期限内，何胜华未及时申请换领新驾驶证。本次事故发生时，何胜华的驾驶证已过了有效期。川QM60**号小型轿车由被告何小平在被告锦泰财险宜宾支公司投保有机动车交通事故责任强制保险（以下简称交强险）、第三者商业责任险（以下简称商业三者险，系电话营销专用机动车商业保险）。交强险中死亡伤残赔偿限额为110000元、医疗费用赔偿限额为10000元、财产损失赔偿限额为2000元；商业三者险赔偿限额为500000元，并投保有不计免赔险。此次交通事故发生在保险期间内。
又查明，川EL9T**号轻型普通货车为被告李泉所有，被告李泉具有合法驾驶、行驶资质。本院另案受理了张开贵、罗再利、李孝良、钱志才、李泉分别诉锦泰财险宜宾支公司机动车交通事故责任纠纷等五案，案号分别为（2016）川1523民初714、715、789、915、1106号。经审理，本院确定原告罗再利在本次事故中的财产损失为50元，并由被告锦泰财险宜宾支公司在交强险限额内予以赔偿；确定被告锦泰财险宜宾支公司在商业三者险限额内分别赔偿张开贵、罗再利、李孝良、钱志才、李泉2076.36元、37370.76元、8917.76元、756.35元、3436.09元，商业三者险内赔偿金额共计52557.32元。
本院认为，公民的合法财产受法律保护。本案的争议焦点之一是被告何胜华的民事责任问题。江安县公安局交通管理大队对本次交通事故作出交通事故认定书，确定原告李泉承担此次事故主要责任，被告何胜华负次要责任。该事故认定书认定程序合法、结论客观，本院依法予以采信，并作为本案当事人分担责任的依据。被告何胜华、何小平主张驾驶证超过有效期违反的是行政管理上的规定，与本案交通事故发生没有必然因果关系，何胜华在交通事故中不应承担责任。依照《中华人民共和国道路交通安全法实施条例》第二十二条第一款“机动车驾驶证的有效期为6年，本条例另有规定的除外。”、第二十八条“机动车驾驶人在机动车驾驶证丢失、损毁、超过有效期或者被依法扣留、暂扣期间以及记分达到12分的，不得驾驶机动车。”之规定，被告何胜华违反相关法律规定，在本次交通事故中具有过错，依照《中华人民共和国侵权责任法》第六条第一款“行为人因过错侵害他人民事权益，应当承担侵权责任。”之规定，故本院对被告何胜华、何小平的抗辩主张不予采纳。依照《中华人民共和国侵权责任法》第四十九条“因租赁、借用等情形机动车所有人与使用人不是同一人时，发生交通事故后属于该机动车一方责任的，由保险公司在机动车强制保险责任限额范围内予以赔偿。不足部分，由机动车使用人承担赔偿责任；机动车所有人对损害的发生有过错的，承担相应的赔偿责任。”之规定，本院确定被告何胜华、何小平在本次交通事故中承担30%民事责任。
本案的争议焦点之二是被告锦泰财险宜宾支公司在被告何胜华驾驶证已过了有效期后驾驶车辆发生本次交通事故，是否在商业三者险限额内免赔。依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第十条“保险人将法律、行政法规中的禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由，保险人对该条款作出提示后，投保人、被保险人或者受益人以保险人未履行明确说明义务为由主张该条款不生效的，人民法院不予支持。”之规定，驾驶证超过有效期属于《中华人民共和国道路交通安全法实施条例》第二十八条规定的不得驾驶机动车的情形，系行政法规中的禁止性规定。本案商业三者险系电话营销专用机动车辆商业保险，保险条款第四条第二项约定：驾驶人在机动车驾驶证丢失、损毁、超过有效期或者被依法扣留、暂扣期间或记分达到12分，仍驾驶机动车的。该条款系免责条款，依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第十一条“保险合同订立时，保险人在投保单或者保险单等其他保险凭证上，对保险合同中免除保险人责任的条款，以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示的，人民法院应当认定其履行了保险法第十七条第二款规定的提示义务。保险人对保险合同中有关免除保险人责任条款的概念、内容及其法律后果以书面或者口头形式向投保人作出常人能够理解的解释说明的，人民法院应当认定保险人履行了保险法第十七条第二款规定的明确说明义务。”、第十二条“通过网络、电话等方式订立的保险合同，保险人以网页、音频、视频等形式对免除保险人责任条款予以提示和明确说明的，人民法院可以认定其履行了提示和明确说明义务。”、第十三条“保险人对其履行了明确说明义务负举证责任。投保人对保险人履行了符合本解释第十一条第二款要求的明确说明义务在相关文书上签字、盖章或者以其他形式予以确认的，应当认定保险人履行了该项义务。但另有证据证明保险人未履行明确说明义务的除外。”之规定，应由被告锦泰财险宜宾支公司举证证明其向被告何小平尽到了明确说明义务，否则该免责条款不产生效力。被告锦泰财险宜宾支公司提交的保险单的“重要提示”一栏中虽提醒投保人再次阅读保险条款，但商业三者险保险条款中该免责条款在保险条款中并未采取明显加粗、加黑的显示方式，并且与保险单“重要提示”中加粗、加黑字体不一致，不足以引起投保人即本案被告何小平的注意，不能证明被告锦泰财险宜宾支公司尽到了提示、明确说明义务。被告锦泰财险宜宾支公司提交的电话营销专用机动车辆保险投保单上虽有“何小平”签字，被告何小平对此签字的真实性予以否认，而被告锦泰财险宜宾支公司未举示充分证据证明该签字是被告何小平亲笔书写或捺印，未提出对笔迹进行鉴定的申请，也未提交音频等其他予以佐证。由此，因被告锦泰财险宜宾支公司未能举证证明其将商业三者险保险条款第四条第二项的免责条款向投保人作提示、明确说明义务，该免责条款不产生效力。故被告锦泰财险宜宾支公司不能免除商业三者险的赔偿责任。
依照《中华人民共和国侵权责任法》第十九条“侵害他人财产的，财产损失按照损失发生时的市场价格或者其他方式计算。”的规定，本院对原告的合理经济损失作如下核定：1、关于车辆维修损失70000元，原告提交了正式票据及维修清单,定损协议书等证据证明，被告锦泰财险宜宾支公司主张定损金额过高,但未提供证据证明,故本院对被告锦泰财险宜宾支公司抗辩不予支持,本院核定维修费为70000元。2、关于施救费，系确定原告合理损失的合理、必要支出，有正式票据佐证，本院确定原告的施救费为1200元。综上，原告因本次交通事故造成的合理经济损失共计为71200元。
川QM60**号小型轿车在被告锦泰财险宜宾支公司投保有交强险、商业三者险。根据《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条第一款“机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在机动车第三者责任强制保险责任限额范围内予以赔偿。超过责任限额的部分，按照下列方式承担赔偿责任：（一）机动车之间发生交通事故的，由有过错的一方承担赔偿责任；双方都有过错的，按照各自过错的比例分担责任。”和《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条“同时投保机动车第三者责任强制保险（以下简称“交强险”）和第三者责任商业保险（以下简称“商业三者险”）的机动车发生交通事故造成损害，当事人同时起诉侵权人和保险公司的，人民法院应当按照下列规则确定赔偿责任：（一）先由承保交强险的保险公司在责任限额范围内予以赔偿；（二）不足部分，由承保商业三者险的保险公司根据保险合同予以赔偿；（三）仍有不足的，依照道路交通安全法和侵权责任法的相关规定由侵权人予以赔偿。被侵权人或者其近亲属请求承保交强险的保险公司优先赔偿精神损害的，人民法院应予支持。”、第二十二条“同一交通事故的多个被侵权人同时起诉的，人民法院应当按照各被侵权人的损失比例确定交强险的赔偿数额。”的规定，本次交通事故有多个被侵权人同时起诉，应当按照各被侵权人的损失比例确定交强险的赔偿数额。在（2016）川1523民初715号案件中,本院核定罗再利的财产损失为50元，未超出川QM60**号小型轿车交强险中的财产项损失赔偿限额。故原告的财产损失71200元，应先由被告锦泰财险宜宾支公司在交强险限额内赔偿1950元(2000元-50元)。对超出交强险部分的损失69250元(71200元-1950元)，按本院确定的责任比例，由被告何胜华、何小平赔偿原告财产损失共计20775元（69250元×30%），未超出川QM60**号小型轿车商业三者险剩余限额447442.68元（500000元-52557.32元），故应由被告锦泰财险宜宾支公司在商业三者限额内予以赔偿。
据此，依照《中华人民共和国侵权责任法》第六条第一款、第十九条、第四十九条、《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条第一款、《中华人民共和国道路交通安全法实施条例》第二十二条第一款、第二十八条、《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条、第二十二条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第十条、第十一条、第十二条、第十三条的规定，判决如下：
一、由被告锦泰财产保险股份有限公司宜宾中心支公司于本判决生效后十五日内，在川QM60**号小型轿车投保机动车交通事故责任强制保险限额内赔偿原告李泉因本次交通事故造成的财产损失1950元;
二、由被告锦泰财产保险股份有限公司宜宾中心支公司于本判决生效后十五日内，在川QM60**号小型轿车投保第三者商业责任险限额内赔偿原告李泉因本次交通事故造成的财产损失20775元;
三、驳回原告李泉本案其他诉讼请求。
如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费370元，依法减半收取185元，由被告何小平、何胜华负担；此款原告李泉已预交，被告何小平、何胜华应负担部分于本判决生效后十五日内直接支付原告。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省宜宾市中级人民法院。
审判员 易 渡
二〇一六年十二月七日
书记员 周其先