河南省南乐县人民法院
民 事 判 决 书
（2016）豫0923民初761号
原告刁雯琪，女，1969年2月15日生，汉族，住濮阳市。
委托代理人康盼英，濮阳市华龙区148法律服务所法律工作者。
被告中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司，住所地郑州市。
代表人俞海雷，总经理。
委托代理人张哲，北京大成（郑州）律师事务所律师。
原告刁雯琪与被告中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司财产保险合同纠纷一案，本院于2016年3月10日立案受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理，原、被告委托代理人均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称，原告所有的豫JFZ5**小型轿车在被告处投保有交强险、商业三者险、车损险等保险，并附加不计免赔。在保险期间内，2015年11月30日，原告丈夫张俊周驾驶该车于在南乐县城昌意路永安驾校门前遇樊殿选驾驶三轮汽车相撞，造成双方车辆损坏、韩壮伟、樊殿选受伤的交通事故。原告赔偿第三者损失55000元，支付施救费1000元，经评估车损委2030978元，支付评估费4000元。请求法院依法判令被告支付原告保险赔偿金共计263098元，诉讼费由被告负担。
被告在法定期间内未向本院提交书面答辩意见，其委托代理人在本院庭审中口头答辩称，1、保险单约定第一受益人是中国工商银行郑州金水支行，原告应提供该行出具的赔款确认书或贷款结清证明，否则无权主张保险金；2、原告应提供张俊周的驾驶证、车辆行驶证、保险单以证明车辆在保险公司投保；3、原告应举证证明涉案交通事故造成其车辆损失的真实性，否则，保险公司不承担相应的赔偿责任；4、保险公司不承担诉讼费、鉴定费等相关费用。
经审理查明，原告在中国工商银行股份有限公司郑州金水支行按揭豫JFZ5**小型轿车（发动机号514644，车辆识别代码LFV3A24G9E3062833）。2015年7月份，原告在被告处为该车投保了交强险、商业三者险和机动车损失险等，责任限额分别为122000元（死亡伤残赔偿限额为110000元、医疗费用赔偿限额为10000元、财产损失赔偿限额为2000元）、500000元和320220元，保险期间均为一年，上述两项商业险均覆盖不计免赔率。张俊周是原告的丈夫，持有准驾车型为C1的机动车驾驶证。2015年11月30日17时50分许，张俊周驾驶该车沿南乐县城昌意路由南向北行驶至永安驾校门前时，与在其前方同方向行驶由樊殿选驾驶无号牌三轮汽车载韩壮伟追尾相撞，造成双方车辆不同程度损坏，张俊周、樊殿选、韩壮伟受伤的道路交通事故。2016年2月25日，南乐县公安局交巡警大队作出乐公交认字[2016]第046号道路交通事故认定书，认定张俊周承担事故全部责任，樊殿选、韩壮伟无责任。事故当日，樊殿选、韩壮伟均入南乐中兴医院诊疗，樊殿选于2015年12月17日出院，计住院17天，花医疗费4079.99元，出院诊断为脑震荡，颈椎、胸部软组织损伤，右侧眼睑皮肤擦伤，出院医嘱为注意休息，避免剧烈活动，不是随诊；韩壮伟事故当日转入濮阳市人民医院住院治疗，于2015年12月30日出院，计住院30天，花医疗费22492.71元，出院诊断为急性闭合性颅脑损伤，创伤性蛛网膜下腔出血，右侧额顶部硬膜外血肿，额骨骨折，额部头皮血肿，透明隔囊肿，出院医嘱为不适随诊，一月后门诊复诊。2016年3月1日，樊殿选、韩壮伟向原告出具收条一份，证明其收到原告医疗费、误工费、护理费、住院伙食补助费、车辆损失等赔偿款共计55000元。2016年3月25日，原告为施救其事故车支付濮阳市大陆汽车救援服务有限公司拖车费1000元。2016年3月2日，原告委托河南云飞评估有限公司对其事故车损失价值进行鉴定，该公司于2016年3月7日作出河南云飞[2016]第0083号鉴定意见书，鉴定意见：该车的配件及工时费总计203098元。原告为此支付该公司评估费4000元。被告对上述鉴定意见提出异议，但未申请重新鉴定。原告于2016年5月5日还清了其在中国工商银行股份有限公司郑州金水支行所贷车款。
另查明，法庭辩论终结前上一年度，河南省农林牧渔业在岗职工日均工资为79.39元（28976元÷365天），居民服务业在岗职工日均工资为84.56元（30864元÷365天），住院伙食补助费为每日30元。
上述事实，由当事人陈述、身份证、机动车行驶证、驾驶证、事故认定书、保险单、医疗费票据、病历、住院证、出院证、诊断证明、收据、施救费发票、鉴定意见书、评估费发票等证据以及庭审笔录在卷佐证，本院足以认定。
本院认为，原告与被告订立的保险合同，是双方当事人的真实意思表示，且不违反法律规定，为有效合同。有效成立的合同对双方均具有法律约束力，双方均应依据保险合同条款约定履行合同义务。本案中，原告依约交纳了保费，被告应依约在发生保险事故后承担保险责任。事故造成原告车辆损坏、第三人人身及车辆损失事实清楚，证据充分，本院足以认定。依据交警部门事故认定，原告车辆驾驶员在事故中承担全部责任，故保险公司应在原告所投交强险和商业三者险赔偿限额内对原告应赔偿第三者合理合法损失予以赔偿，在商业车辆损失险赔偿限额内对原告车辆合理合法损失予以赔偿。被告辩称张俊周存在肇事逃逸情形，并申请本院调取交警部门相关卷宗材料，本院经调取并审查相关材料，并不能认定张俊周存在肇事逃逸情形，且事故认定书中亦未认定张俊周肇事逃逸，故对被告该辩解意见本院不予采信。被告辩称，保险单约定第一受益人是中国工商银行郑州金水支行，本院认为，原告已提供了该行出具贷款结清证明，故原告有权主张保险金。经审查原告诉请，本院认为：
1、车辆损失，原告依据其委托作出的鉴定意见请求203098元，被告虽提出异议，但未申请重新鉴定，且该鉴定机构具备相应鉴定资质，其鉴定人员具有相应鉴定资格，其鉴定意见可以作为定案依据，依据该鉴定意见，原告车辆损失应为203098元。
2、评估费，原告请求4000元。该费用是为查明和确定保险标的的损失程度所支付的必要的、合理的费用，被告应予承担。
3、施救费，原告请求1000元，被告辩称数额过高，本院认为，施救拖车费是原告为防止或者减少事故车辆的损失所支付的必要的、合理的费用，且已实际发生，又有合法有效的票据证明，本院予以确认。
4、赔偿第三者损失，原告请求55000元：樊殿选14456.99元[医疗费4079.99元+误工费3600元（200元×18天）+护理费3600元（200元×18天）+交通费900元（50元×18天）+营养费900元（50元×18天）+住院伙食补助费900元（50元×18天）+院外误工费477元]，韩壮伟40542.71元[医疗费22492.71元+误工费6200元（200元×31天）+护理费6200元（200元×31天）+交通费1550元（50元×31天）+营养费1550元（50元×31天）+住院伙食补助费1550元（50元×31天）+院外护理费1000元]。经审查原告提交的相关证据，本院认为：因原告未提交二人确需加强营养以及院外误工、护理的相关证据，其营养费、院外护理费、院外误工费请求本院不予支持；韩壮伟事故发生时16周岁，且未提交其已参加工作的相关证据，其误工费请求本院不予支持；原告未提交樊殿选误工损失相关证据，结合其户籍性质和年龄等状况，误工费应参照河南省农林牧渔业在岗职工日均工资79.39元，按住院天数18天计算为宜；原告未提交二人护理人员及收入状况相关证据，故护理费应参照河南省居民服务业在岗职工日均工资84.56元，按二人实际各自住院天数18天和30天计算为宜；交通费，结合事故发生地和二人住院治疗情况，本院酌定1000元为宜。故原告应赔偿第三者合理合法损失共计应为34306.65元[医疗费26572.70元（4079.99元+22492.71元）+住院伙食补助费1410元（30元×17天+30元×30天）+误工费1349.63元（79.39元×17天）+护理费3974.32元（84.56元×17天+84.56元30天）+交通费1000元]。因第三者损失原告已经赔付，其中合理合法部分34306.65元保险公司应给付原告，原告多赔偿第三者的损失因于法无据，不应由被告承担。
综上，被告应支付原告保险金共计242404.65元（203098元+4000元+1000元+34306.65元）。依据《中华人民共和国保险法》第十四条、第二十三条、第五十七条、第六十四条、第六十六条之规定及相关司法解释，判决如下：
一、被告中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司于本判决生效后十日内给付原告刁雯琪保险金242404.65元。
二、驳回原告刁雯琪的其他诉讼请求。
如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。
案件受理费5246元，由被告中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司负担4936元，原告刁雯琪负担310元。
如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于河南省濮阳市中级人民法院。
审 判 长 冯利敏
审 判 员 武益新
人民陪审员 董亚美
二〇一六年五月十二日
书 记 员 郭家鸣