四川省宜宾县人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）宜宾刑初字第248号
公诉机关四川省宜宾县人民检察院。
被告人赵某甲。
指定辩护人陈敏，宜宾县法律援助中心律师。
四川省宜宾县人民检察院以宜县检诉刑诉（2014）241号起诉书指控被告人赵某甲犯骗取贷款罪，于2014年9月15日向本院提起公诉。在审理过程中，被告人赵某甲患脑梗阻等疾病住院治疗无法出庭，本案中止审理，现已好转出院。本院依法组成合议庭，适用普通程序，于2015年11月17日公开开庭审理了本案。四川省宜宾县人民检察院指派代理检察员但敏出庭支持公诉、书记员赵栖担任记录，被告人赵某甲及指定辩护人陈敏到庭参加了诉讼。本案经本院审判委员会讨论决定，现已审理终结。
四川省宜宾县人民检察院指控称，被告人赵某甲系宜宾中升建筑集团有限公司（以下简称中升公司）法定代表人。1999年4月，被告人赵某甲主持经办了该公司职工宿舍楼的房改工作，将该公司位于宜宾县柏溪镇二二四的一栋公司住宿楼出售给罗乙等14人，并在宜宾县房管局将“宜县房权证98字第15**号”总产权证进行分割，为罗乙等14人办理了房屋产权证。2005年5月19日，赵某甲又持“宜县房权证98字第15**号”总产权证，再次向宜宾县房管局申请进行产权分割，将该证房产按楼层分割为七户房产，产权人为中升公司，产权证号分别是：200501518、200501520、200501521、200501522、200501523、200501524、200501525。
2008年3月7日，赵某甲委托杨颖以购货为由，用200501521号房产证向柏溪农村信用社抵押贷款25万元，中升公司为担保人，贷款期限为2008年3月10至2009年3月6日。到期后赵某甲未归还贷款，柏溪信用社在多次崔收未果后，于2011年9月26日向宜宾县人民法院提起诉讼，双方经法院调解达成协议：由中升公司于2011年10月30日前偿还柏溪信用社尚欠本金159093.65元和利息15565.22元，但至案发前仍未归还。
2008年3月26日，赵某甲以购建材为由，用200501520号房产证向王场乡农村信用社抵押贷款20万元，中升公司为担保人，贷款期限为2008年3月26日至2011年2月28日。到期后赵某甲未归还贷款，王场信用社多次崔收未果后，于2011年8月11日向宜宾县人民法院提起诉讼，双方经法院调解达成协议：由赵某甲和中升公司于2011年12月1日以前共同偿还王场信用社270000元。
2012年11月8日，宜宾县房管局向宜宾县公安局报案，遂案发。宜宾县公安局于2012年12月21日立案侦查。赵某甲于2012年12月31日偿还了柏溪农村信用社贷款本息；于2013年1月1日偿还了王场农村信用社贷款本息。
公诉机关认为，被告人赵某甲破坏金融管理秩序，以欺骗手段取得银行贷款，给金融机构造成重大损失，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一的规定，应当以骗取贷款罪追究其刑事责任。
被告人赵某甲对起诉指控的事实和罪名无异议。
其辩护人提出以下辩护意见，1.公诉机关指控罪名无异议。2.没有给金融机构造成重大损失，社会危害性较小；认罪、悔罪态度好，在公安机关立案不到十天，就归还了全部贷款本息。3.是初犯，偶犯，犯罪的主观恶性不深。综上，请法院根据被告人的犯罪情况和身体状况，对其免予刑事处罚。
经审理查明，被告人赵某甲系四川省宜宾中升建筑集团有限公司（以下简称中升公司）的法定代表人，该公司在2000年改制后实际股东为赵某甲一人。1998年底，中升公司将位于宜宾县柏溪镇二二四的一栋公司职工住宿楼（房产证号，宜县房权证98字第15**号）进行房改并出售给罗乙等14人。1999年初到宜宾县房管局将“宜县房权证98字第15**号”产权证进行分割，分别为罗乙等14人办理了房屋产权证。2005年5月，赵某甲又持“宜县房权证98字第15**号”产权证，再次向宜宾县房管局申请进行产权分割，将房产按楼层分割为，产权人为中升公司的七户房产，其产权证号分别为，200501518、200501520、200501521、200501522、200501523、200501524、200501525。
2008年3月，赵某甲以购货为由，以杨颖的名义，用中升公司房产证号200501521房产作抵押，向宜宾县农村信用合作联社柏溪信用社贷款25万元。借款期限为2008年3月10至2009年3月6日。借款到期后归还了部分借款本息，柏溪信用社多次崔收后向本院提起诉讼，经本院调解双方达成还款协议，由中升公司于2011年10月30日前偿还宜宾县农村信用合作联社柏溪信用社尚欠本金159093.65元及2011年6月22日以前的利息15565.22元。
2008年3月，赵某甲以购建材为由，用中升公司房产证号200501520房产作抵押，向宜宾县农村信用合作联社王场信用社贷款20万元，借款期限为2008年3月26日至2011年2月28日。借款到期后，赵某甲未归还借款本息，王场信用社多次崔收后向本院提起诉讼，经本院调解双方达成还款协议，由赵某甲、中升公司于2011年12月1日以前共同偿还宜宾县农村信用合作联社王场信用社借款本息270000元。到案后，赵某甲如实供述了上述事实。
另查明，宜宾县公安局于2012年12月21日对该案立案侦查。被告人赵某甲于2012年12月31日偿还了宜宾县柏溪信用社贷款，于2013年1月1日偿还了宜宾县王场信用社贷款。
上述事实，有公诉人出示并经法庭质证、认证的下列证据予以证实：
（一）书证
1、报案材料、受案登记表、立案决定书等，证实案件来源和公安机关侦查取证程序的合法性。
2、扣押清单，证实宜宾县公安局依法扣押由赵某甲提供的房屋他项权利证，2008005159，权利人王场信用社，2008005088，权利人柏溪信用社，等六本。
3、收条，证实宜宾县房管局收到宜宾县公安局交来的中升公司赵某甲交回的他项权利证六本，分别是宜县房他柏溪镇字第2008005159、2008005088等。
4、赵某甲与宜宾县农村信用合作联社柏溪信用社借款的借据、还款凭证、民事调解书、裁定书等，证实该借款的借款人为杨颖、担保人为中升公司，用途为购货，借款期限2008年3月7日起至2009年3月6日，借款金额250000元等。2011年6月21日，仍欠本金159093.65和利息15565.22元，2011年10月25日，准许撤回对杨颖的起诉，2005年10月26日，宜宾县人民法院调解，由中升公司偿还原告本金159093.65和利息15565.22元，于2011年10月30日前还清。
5、赵某甲与宜宾县农村信用合作联社王场信用社借款的借据、抵押担保合同、他项权证、民事调解书等，证实该借款的借款人为赵某甲，担保人为中升公司，借款用途为建材，借款期限2008年3月26日至2011年2月28日，借款金额200000元等。宜宾县人民法院调解，由赵某甲、中升公司共同偿还王场信用社270000无，于2011年12月1日前付清。
6、还款凭证、还款证明、柏溪信用社、王场信用社出具的证明，证实中升公司于2012年12月31日偿还宜宾县农村信用合作联社柏溪信用社本息159162.86元。柏溪信用社、王场信用社的贷款已经还请。
7、房屋所有权证存根，证实宜县房权证98字第15**号房产证已注销，分割成七户，产权人为中升公司，产权证号分别为，200501518、200501520、200501521、200501522、200501523、200501524、200501525。2005年5月申请要求把公司原98－1510房产证更改为每层一个房产证，共计7层。
8、宜宾县计划委员会文件、中升公司住房制度改革实施办法，证实中升公司的住宿楼产权改革符合政策。
9、房屋产权所有证存根、房屋登记申请表、现场查勘表等，证实罗乙、单某某等14人房屋所有权情况且由宜县房权证98字第15**号房产证分割。
10、部分购房人房产复印件，证实薛某甲、李某某、单某某、彭某、范某某、赵某乙、刘某已经办理了房产证、国土资源使用证。
11、中升公司证明、营业执照，证实赵某甲从1999年改制后一直是中升公司法定代表人。赵某甲系中升公司法人，有限公司（自然人独资）。
12、中升公司股权变更情况，证实宜宾中升建筑集团有限集团有限公司成立于1996年1月2日，法定代表人赵某甲，2000年4月25日，股东变更为赵某甲、赵某丙、赵某丁（实际为赵某甲一个股东），赵某甲出资500万，赵某丙、赵某丁各出资50万。2010年11月10日，赵某甲收购赵某丙赵某丁的股份，成为独资公司。
13、户籍信息，证实被告人赵某甲已达负完全刑事责任年龄。
（二）证人证言
1、证人何某的证言，证实他是房管局房的工作人员，在工作中发现，中升公司在1997年二二四建了一栋7层砖混结构的住房，共14套，建成后办理了一本大的房产证，1999年1月份中升公司将14套房卖给了职工，并办了14本证，当时没有上交大证，2005年赵某甲又将大证拿到房管局按层分割成7本房产证，也就是说一幢楼有二套房产证。单某某等人来闹，是因中升公司给一个担保公司借了钱没有还，担保公司要去收他们的房子，然后他们才知道这个事情的。
2、证人刘某甲的证言，证实他是房管局房地产交易所受理岗位，2005年5月份，宜宾中升公司老总赵某甲来将一本证分割为七本证，当时是认真审查了他提供的全部资料的。
3、证人罗甲的证言，证实宜宾中升公司在1999年到房管处来办理过房改业务，该公司是1998年12月份提出申请，审核后于1999年为产办理的分户手续，为14位职工办理了房屋产权证。办完分户证后，原房产大证是要回收的。2010年提档时发现中升公司的原大房产证有二次装订的穿孔痕迹。单位讨论过，这种情况应该是1999年收取中升公司分割的大房产证后，已经放于档案室准备注销了，但被人从档案室提了出来，同时提出去的有房改办的审批手续。中升公司不可能拿得到，只有可能是我们内部人员。
4、证人罗乙的证言，证实他的房子是二二四宜宾中升公司大院内的住宿楼三楼左边，交了57345元，1999年就拿到了房产证，又过了几年，又交了些钱又拿了土地证。
5、证人刘某的证言，证实1995年他当时是中升公司的职工，这幢楼在修建前就每户出了3万元左右，1998年公司改制，赵某甲当了法人，他通知他们可以办证了，要每户补交2万元左右，房产证于1999年得到了，过了一二年赵某甲又叫他们补交了几千元土地出证金，没多久就得到了土地证。
6、证人单某某的证言，证实他是1998年的时候从朋友王友财的手中购买的中升公司职工宿舍楼，1999年的时候为办理了房产证，又过了一二年，赵某甲又让他们补交了几千元土地出让金，没多久就办到了土地证。房产证他拿到柏溪农村信用社贷款去了。
7、证人彭某、薛某甲、范某某、李某某、杨进华的证言，证实其位于中升公司的房子是办理了房产证的。
8、证人赵某乙的证言，证实他在中升公司职工宿舍有一套房子，是1995年房改的时候分配的，1999年办的证。
他事实上算不上是中升公司的股东，只是挂过股东的名，公司改制后，他兄弟赵某甲让他们参与挂了个名字，其实公司的一切都没有参与过，都是他一个人在整，也没有实际出过资，公司的投资都是赵某甲一个人出钱。不知道中升公司的房产在外借款，也不知道中升公司的宿舍楼分割成七套房产的事。
9、证人赵某戊的证言，证实他在中升公司职工宿舍内有一套房子，是2001年从广元回来后他三哥赵某甲就把套房子的房产证给他，上面办的都是他两口子的名字。他和二哥都是由他三哥出的资。
他曾经挂过中升公司股东的名字，那是公司股改的时候应哥赵某甲的要求，把他列为股东之一，钱都是赵某甲一个人出的，他没有出过钱，也没有参与公司的经营、管理，都是赵某甲一个人在搞，他不知道中升公司的房产在外借款，也不知道中升公司的宿舍楼分割成七套房产的事。
10、证人杨某的证言，证实他是柏溪信用社的主任。中升公司在他单位贷过一笔款，以中升公司的一套住房做抵押担保，为杨颖贷过一笔，金额是70万，另外为杨颖做担保的那一笔是25万，已于2012年12月31日还清。信用社没有损失。
11、证人易某某的证言，证实他是王场信用社主任，赵某甲在他们社办理了一笔货款20万元，2008年办的，用中升公司位于二二四大院内的一套房产作抵押，办理货款时在宜宾房管局做了抵押登记的，他们取得了房屋他项权利证。现在赵某甲已经还清货款的本息了。
（三）被告人的供述和辩解
被告人赵某甲的供述和辩解，称他们中升公司在柏溪镇二二四有一栋职工住宿楼，1997年建的，共有7层，每层二套房子，共14套房子。这栋楼于1998年12月份办理了房屋所有权证，证号是“宜县房产权证98字第15**号”。1999年元月份，中升公司又向县房改办申请进行房改，将这14套房产以成本价出售给了单某某等14名职工，房改办为这14套住房分别制发了房屋产权证。这栋楼的土地是划拨性质的，只有一本大证。这14户分别是赵某甲、赵某丁、赵某丙、范某某、郑某甲、单某某、刘某、罗乙、彭某、薛某乙、刘某乙、郑某乙、郭某某、周某某。
2005年5月份，由于中升公司资金紧张，四处想办法筹资，但又差抵押，他就把原来那本大房产证拿到房管局去，申请将这本证按楼层分割为7本房产证，一层楼一本证，所有权人是宜宾中升建筑集团有限公司，证号分别是200501518、200501520－200501525号，一楼是单某某和郑某甲，办成了200501518，二楼是赵某丙和赵某丁，办成了200501520，三楼是罗乙和刘某，办成了200501521，四楼是他和范某某的房子，办成了200501522，五楼是彭某和周某某，办成了200501523，六楼是刘某乙和郭某某，办成了200501524，七楼是郑某乙和薛某乙，办成了200501525。
他拿了6本去抵押，其中200501520抵押给王场农村信用社20万，200501521抵押给柏溪农村信用社25万。柏溪信用社是他把房产证给杨颖，由他去办理的，拿去交孔滩白龙土地整治工程的保证金。王场信用社20万是以他和公司的名义贷的，代周小林拿去交筠连维新小学工程的保证金去了，他把这些贷款、借款拿去搞工程建设去了。
“宜县房产权证98字第15**号”分割为7本小证是他拿去办的，是重复登记行为，先已经卖给了14户职工，并已办理了14本分户房产证的，后来又拿去分成7本，相当于一栋楼有二套证。他拿这7本房产证去贷款时就知道1999年已经不属于中升公司的了。当时是因为资金困难，他想是临时把这7本证拿去做融资抵押，都是短期的，等他把借款归还后，就将这几本证还到房管局去，也不会造成什么损失和影响。他没有想过要赖他们的账。
向王场信用社贷款20万元，贷款下来后，没有转入公司的账户，因为是以个人的名义贷的款，用于交筠连小学的工程保证金去了。杨颖向柏溪信用社贷的25万元，由他提供的中升公司房产担保，这笔钱是杨颖和他分来用的，杨颖分了15万去，他只用了10万，后来杨颖归还了15万元的本金和利息，剩下的10万元本金及利息后来由他归还。相关凭证和手续都在她手里的。这钱都是现金来使用的，没有转入公司账户，这10万元是拿去扫尾水富那个工程去了。
中升公司其实就是他一个人的独资法人公司，只是当时公司改制，收购公司时，按县上相关部门领导的建议，说最好配几个股东，制定一个股份公司的章程，要像一个公司的样子，他就把他哥哥赵某乙、弟弟赵某戊列为股东，其实他们没有出过资，整个公司就是他一个人的，经营也是他一个人在负责，他们从来没有参与过，所有经济往来行为，都是他个人行为，也是他的公司行为，所以财务上这些年也没有那么规范的，也没有用公司的账户进行经济业务往来。公司成立初期，列了很多股东（乡企局、自然人24人）后来股东改为他、赵某丙、赵某丁三人持股，之后变成独资公司。实际上公司改制以后都是他一人出资的，赵某丙、赵某丁只是挂的股东名字，他们没出过一分钱，也没参与公司的经营、管理。现在外面欠的钱都还完了。
以上证据来源合法，且客观、真实，能够证明本案的事实，本院予以确认。
本院认为，被告人赵某甲破坏金融管理秩序，以欺骗手段取得金融机构贷款，给金融机构造成重大损失的事实清楚，证据确实、充分，其行为已触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一的规定，构成骗取贷款罪，应处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金。公诉机关指控罪名成立，适用法律正确。被告人赵某甲到案后如实供述其犯罪事实，系坦白，可对其从轻处罚；被告人赵某甲庭在审中自愿认罪，且在公安机关立案后不久即归还了全部贷款，可对其酌情从轻处罚。对其辩护人提出的辩护意见，本院予以综合采纳。综上，根据被告人赵某甲犯罪的事实、性质、情节及对社会的危害程度，结合其认罪态度、悔罪表现。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第六十七条第三款、第三十七条之规定，判决如下：
被告人赵某甲犯骗取贷款罪，免予刑事处罚。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向四川省宜宾市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本三份。
审 判 长 徐兴江
审 判 员 叶 佳
代理审判员 王士雨
二〇一五年十二月三日
书 记 员 陈珏劲
附相关法律条文：
《中华人民共和国刑法》
第一百七十五条之一以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。
单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的被告人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
被告人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第三十七条对于犯罪情节轻微不需要判处刑罚的，可以免予刑事处罚，但是可以根据案件的不同情况，予以训诫或者责令具结悔过、赔礼道歉、赔偿损失，或者由主管部门予以行政处罚或者行政处分。