沈阳市和平区人民法院民 事 判 决 书（2016）辽0102民初3010号原告：招商银行股份有限公司沈阳分行。负责人：王宁。委托代理人：韩红梅，系辽宁正时律师事务所律师。委托代理人：郑伟，系辽宁正时律师事务所律师。被告：王志勇。被告：董慧。原告招商银行股份有限公司沈阳分行为与被告王志勇、董慧金融借款合同纠纷一案，于2016年3月7日向本院起诉。本院受理后，依法由审判员蔡婷担任审判长，与审判员邹利利、人民陪审员刘玉洁共同组成合议庭，于2016年3月28日公开开庭进行了审理。原告委托代理人郑伟及被告王志勇到庭参加了诉讼，被告董慧经本院合法传唤未到庭应诉，本案经合议庭评议现已审理终结。原告诉称：被告王�勇、董慧于2015年5月向原告申请借款，用于其企业流动资金周转，双方于2015年5月11日签订了《个人授信及担保协议》（编号为：81XXXX0002）。合同约定原告给与被告可循环授信额度150万元，授信期限为2015年5月29日至2025年5月29日，同时，被告董慧在授信额度为授信申请人即被告王志勇提供连带责任保证担保，担保范围包括贷款本金余额及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、授信人实现债权的费用等。同时约定无需先行处理抵押物，保证人依然按协议内容对授信人承担保证责任。2015年5月11日，原告与被告签订《个人贷款借款合同》（合同编号为：81XXXXX005）及《个人贷款自主月供协议书》，约定被告王志勇向原告借款150万元，借款期限2015年5月29日至2020年5月29日，贷款执行利率为贷款发放日前一个工作日中国人民银行公布的人民币贷款基准利率上浮35%，为7.4250%，还款方式为自主月供，摊还期限。被告王志勇以其名下位于于洪区白山路XX号（4-4-2），建筑面积196.08平方米，新档案号：6-XX-XXXX95及王志勇名下位于于洪区白山路XX号112号房屋，建筑面积161.24平方米两处房产提供抵押担保。双方已办理了抵押登记原告依法取得前述房屋的抵押权。2015年5月29日，原告根据合同约定及被告王志勇提供的帐号，将150万元汇出，履行了自己的贷款义务。贷款发放后前六个月，被告尚能按时足额归还贷款本金及利息，但在2016年1月还款日始，被告不再还本付息。经原告上门催收得知，被告企业已不经营，且被告明确表示无力偿还贷款。截止到2016年2月5日，被告已欠付原告贷款本金人民币1,472,212.78元，利息、罚息、复息合计人民币18,366.60元。诉讼请求：1、请求法院判令解除原、被告双方签订的《个人授信及担保协议》、《个人贷款借款合�》及《个人贷款自主月供协议书》；2、请求法院判令被告偿还所欠原告贷款本金人民币1,472,212.78元，利息、罚息、复息合计人民币18,366.6元（以上本金及利息截止日为2016年2月5日，具体偿还金额以原告实际扣款日结清为准）；3、请求法院判令被告承担原告为实现债权支出的费用74,528元；4、请求法院判令被告董慧对上述全部款项承担完全连带保证责任；5、请求法院判令原告对王志勇名下位于洪区白山路XX号（4-4-2）及建筑面积196.08平方米，新档案号：6-XX-XXXX95及王志勇名下位于于洪区白山路XX号112号房屋，建筑面积161.24平方米，新档案号：9-XX-XXXX8（五彩园）房产行使抵押权，并在上述债权范围内享有优先受偿权；6、请求法院判令被告承担本案全部诉讼费用。被告王志勇辩称：原告所述属实，现在无力还款。被告董慧未到庭，亦未答辩。经审理查明：原告作为授信人、抵押权人与作为授信申请人、抵押人的被告王志勇、保证人的被告董慧于2015年5月11日签订个人授信及担保协议，协议约定：授信人同意向授信申请人提供总额为150万元的授信额度。该授信额度为可循环授信额度。授信期间为120个月，从2015年5月29日起至2025年5月29日止。被告王志勇以其所有的位于沈阳市于洪区白山路XX号4-4-2、建筑面积196.08平方米、沈阳市于洪区白山路XX号1-1-2、建筑面积161.24平方米的房产为该笔贷款提供抵押担保。2015年5月27日被告王志勇按协议约定到登记机关为上述房产办理了他项权利证。协议同时约定授信申请人出现下列情形之一的，即视为已发生违约事件：……未按本协议约定按时足额还本或者付息的；授信人有权宣布本协议项下债权提前到期，提前收回授信额度内已发放贷款的本息和相关费用。协议对罚息、�息、利率、还款方式等均进行了明确约定。同日，原告与被告王志勇签订个人贷款借款合同，协议约定授信人根据授信申请人的授信额度和资信状况，在授信额度内给予授信申请人总额为人民币150万元，用于流动资金周转，贷款期限60个月，从2015年5月29日至2020年5月29日，被告未按本合同约定按时足额还本或付息的，原告有权宣布本合同提前到期，提前收回已发放贷款本息并要求支付相关费用。同日，原告与被告王志勇、董慧签订《个人贷款自主月供协议书》，约定被告王志勇自愿选择自主月供还款方式，在设定的自主月供期限内按月还本付息、到期按约定方式归还剩余贷款本金及当期应还利息的还款方式，偿还上述合同项下的贷款，董慧作为保证人对此笔贷款提供连带责任保证，即使为担保授信申请人在本协议项下的全部债务能得到及时偿还而另行设有抵押或质�或其他保证，授信人亦有权选择就授信申请人在本协议项下全部债务直接向保证人追索，而无需先行处理抵押物、质物、亦无需追索其他保证人。上述协议签订后，原告按协议约定履行发放贷款义务，被告王志勇未按协议约定履行还款义务，截止至2016年2月5日被告尚欠原告贷款本金1,472,212.78元，利息、罚息、复息18,366.60元，故原告诉讼来院。以上事实，有当事人陈述笔录、《个人授信及担保协议》、《个人贷款借款合同》、《个人贷款自主月供协议书》、个人贷款借款借据、被告身份证、户口本、结婚证等、贷款还款明细、逾期清单、房产证、契证、他项权证、个人贷款催收通知单、《委托代理合同》、律师费发票在卷佐证，并经开庭质证，本院予以确认。本院认为：本案原、被告签订的个人授信及担保协议、个人贷款借款合同、个人贷款自�月供协议书均系各方当事人的真实意思表示，合法有效，具有法律约束力，本院予以确认。合同签订后，原告按约定履行了发放贷款义务，被告王志勇未能按协议约定及时履行偿还借款义务构成违约，应承担违约责任。原告有权按合同约定宣布合同提前到期，提前收回授信额度内已发放的贷款本息和相关费用，提前处分抵押物。被告王志勇用自有房产作抵押为该笔借款提供抵押担保，在其未能按时偿还贷款的情况下，应在担保范围内承担担保责任。被告董慧作为连带责任保证人，在被告王志勇未能按时履行还款义务的情况下，亦应在担保范围内承担连带保证责任。被告董慧经本院合法传唤无正当理由拒不到庭应诉，视为其放弃了应诉及答辩、质证的权利。依据《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第一百零七条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告招商银行股份有限公司沈阳分行与被告王志勇、董慧于2015年5月11日签订的个人授信及担保协议、个人贷款借款合同、个人贷款自主月供协议书；二、被告王志勇于本判决生效后10日内一次性偿还原告招商银行股份有限公司沈阳分行借款本金1,472,212.78元，利息、罚息、复息合计人民币18,366.6元（截止至2016年2月5日），并自2016年2月6日起按个人授信及担保协议、个人贷款借款合同、个人贷款自主月供协议书约定的计息办法支付上述借款利息、罚息、复息至债务实际清偿之日止；三、上述款项到期未受清偿时，原告招商银行股份有限公司沈阳分行可依法对被告王志勇名下位于洪区白山路XX号（4-4-2），建筑面积196.08平方米、王志勇名下位于于洪区白山路XX号112号、建筑面积161.24平方米抵押房产行使抵押权，在上述债权范围内享有优先受偿的权利；四、被告王志勇于本判决生效后10日内一次性偿还原告招商银行股份有限公司沈阳分行律师费74,528.97元；五、被告董慧对被告王志勇应承担的上述给付义务承担连带给付责任；六、被告董慧承担保证责任后，有权向被告王志勇追偿。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费18,886元，诉讼保全费5,000元，均由被告王志勇、董慧承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级�民法院。审 判 长  蔡 婷审 判 员  邹利利人民陪审员  刘玉洁二〇一六年三月二十八日书 记 员  王 瑶本案判决所依据的相关法律《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。《中华人民共和国合同法》第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国合同法》第二�零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。《中华人民共和国担保法》第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国担保法》第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者以拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部�由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。