福建省晋江市人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）闽0582刑初1093号
公诉机关晋江市人民检察院。
被告人曾某甲，男，1985年8月27日出生，汉族，初中文化，经商，住晋江市。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2014年9月23日被晋江市公安局取保候审，后脱逃，于2015年10月22日被抓获并于同日被晋江市公安局刑事拘留，2015年11月5日被晋江市公安局执行逮捕。
辩护人刘金区，福建晋贤律师事务所律师。
晋江市人民检察院以晋检诉刑诉（2016）1020号起诉书指控被告人曾某甲犯信用卡诈骗罪，于2016年4月19日向本院提起公诉并建议适用简易程序。本院经审理后认为本案不宜适用简易程序，于2016年5月31日转为普通程序，并依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。晋江市人民检察院指派检察员李科出庭支持公诉，被告人曾某甲及其辩护人刘金区到庭参加诉讼。现已审理终结。
晋江市人民检察院指控：
2011年至2012年间，被告人曾某甲冒用其弟弟曾某的身份分别到中信银行股份有限公司（以下简称中信银行）、中国建设银行股份有限公司（以下简称建设银行）、中国民生银行股份有限公司（以下简称民生银行）、中国邮政储蓄银行股份有限公司（以下简称邮政银行）、交通银行股份有限公司（以下简称交通银行）骗领五张户名为曾某的信用卡，后被告人曾某甲持上述信用卡多次消费、还款，其中中信银行信用卡（卡号62×××10）累计消费人民币（币种下同）32092.24元、建设银行信用卡（卡号43×××16）累计消费103953.9元、民生银行信用卡（卡号62×××56）累计消费114398.3元、邮政银行信用卡（卡号62×××33）累计消费64996.3元、交通银行信用卡（卡号45×××85）累计消费93703.96元，五张信用卡共计消费409144.7元。案发后，除上述交通银行信用卡外，被告人曾某甲已还清全部消费欠款。
2014年9月23日，被告人曾某甲主动向晋江市公安局投案，后在取保候审期间脱逃，于2015年10月22日被抓获。
晋江市人民检察院提交了书证、证人证言、被告人供述与辩解、鉴定意见等证据材料，并认为被告人曾某甲的行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款，应以信用卡诈骗罪追究其刑事责任，被告人曾某甲归案后如实供述罪行，依法可以从轻处罚。
被告人曾某甲辩称：其使用信用卡透支后有偿还部分款项，实际上仅拖欠银行80000多元。
被告人曾某甲的辩护人提出如下辩护意见：1.被告人曾某甲的犯罪数额应认定为案发前未归还的本金57689.18元，在案发前已归还的款项及利息、滞纳金、手续费等不应计入犯罪数额；2.被告人曾某甲如实供述罪行、主观恶性不深、犯罪手段相对一般、积极退赃、系初犯，发卡行负有一定的过错，建议对被告人曾某甲予以从宽处罚。
经审理查明：
2011年至2012年间，被告人曾某甲冒用其弟弟曾某的身份分别向中信银行、建设银行、民生银行、邮政银行、交通银行骗领五张户名为曾某的信用卡，后持上述信用卡多次消费、取现，2013年，被告人曾某甲未按时还款并逃匿，共透支88091.75元未能偿还，其中中信银行信用卡（卡号62×××10）透支13682.24元、建设银行信用卡（卡号43×××16）透支2703.9元、民生银行信用卡（卡号62×××56）透支9643.3元、邮政银行信用卡（卡号62×××33）透支49978.35元、交通银行信用卡（卡号45×××85）透支12083.96元。案发后，被告人曾某甲及其亲属积极还款，除上述建设银行信用卡尚欠2556.9元外，其余信用卡透支款已还清。
2014年9月23日，被告人曾某甲主动向晋江市公安局投案，后在取保候审期间脱逃，于2015年10月22日被抓获。
上述事实，有公诉机关提交并经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据予以证实：
1.证人郑某的证言，证明被告人曾某甲冒用曾某的身份申领信用卡并使用，后未按时还款。
2.证人曾某的证言，证明其哥哥曾某甲借用其身份证并在其不知情的情况下办理信用卡，2013年底，多家银行向其催收欠款，其代为偿还部分款项。
3.鉴定书，证明送检的《中国邮政储蓄银行信用卡申请表》除右下角“银行专用栏”中的字迹外的其他大部分字迹均是源自曾某甲的手迹。
4.报案报告、信用卡申办资料、个人信用报告、银行账户交易明细清单、相关证明、逾期客户信息表、催收记录、还款通知书及相关照片，证明涉案银行账户资金情况，其中中信银行信用卡于2012年5月8日至2013年9月25日累计透支32992.24元，于2012年6月23日至2013年9月24日累计还款19310元，于2014年7月4日至2015年11月23日累计还款25900元；建设银行信用卡于2011年4月20日至2013年10月1日累计透支109453.9元，于2011年4月20日至2013年10月1日累计还款106750元，于2014年2月10日至2014年3月25日还款147元；民生银行信用卡于2011年5月23日至2013年3月8日累计透支114398.3元，于2011年7月2日至2013年3月7日累计还款104755元，于2013年7月30日至2015年12月4日累计还款11900元；邮政银行信用卡于2012年4月1日至2014年10月11日累计透支177488.35元，于2012年5月5日至2013年10月7日累计还款127510元，于2014年9月12日还款67160元；交通银行信用卡于2011年12月3日至2013年8月28日累计透支93703.96元，于2011年12月29日至2013年10月1日累计还款81620元，于2014年9月12日至2016年5月5日累计还款21000元。
5.抓获及破案经过报告，证明被告人曾某甲的归案经过及本案的侦破情况。
6.户籍证明材料，证明被告人曾某甲的身份情况。
7.被告人曾某甲的供述，供认其冒用曾某身份骗领信用卡并使用，后逾期未归还欠款。
本院认为，被告人曾某甲以非法占有为目的，使用虚假的身份证明骗领信用卡并使用，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立，但计算被告人曾某甲的诈骗数额时应将其案发前已归还的款项予以扣除，即应以被告人曾某甲实际骗取的金额88091.75元进行认定。被告人曾某甲及辩护人所提被告人曾某甲的犯罪数额应认定为案发前未归还的本金的意见，予以采纳。被告人曾某甲归案后如实供述自己的罪行，且积极退赃，予以从轻处罚。辩护人所提被告人曾某甲如实供述罪行、积极退赃、系初犯，建议对其从宽处罚的辩护意见，予以采纳。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（一）项、第六十七条第三款、第六十四条及最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第五条第一款之规定，判决如下：
一、被告人曾某甲犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币六万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2015年10月22日起至2020年10月21日止。罚金应在本判决生效后十日内向本院缴纳。）
二、责令被告人曾某甲继续退赔中国建设银行股份有限公司的经济损失人民币2556.9元。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向福建省泉州市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 吴晓燕
审 判 员 林雅思
人民陪审员 苏燕玲
二〇一六年八月十五日
书 记 员 苏雄彪
速 录 员 丁鸿鑫
附件：本案所适用的法律法规、司法解释
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；（二）使用作废的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。
最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第五条使用伪造的信用卡、以虚假的身份证明骗领的信用卡、作废的信用卡或者冒用他人信用卡，进行信用卡诈骗活动，数额在5000元以上不满5万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在5万元以上不满50万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在50万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。刑法第一百九十六条第一款第（三）项所称“冒用他人信用卡”，包括以下情形：（一）拾得他人信用卡并使用的；（二）骗取他人信用卡并使用的；（三）窃取、收买、骗取或者以其他非法方式获取他人信用卡信息资料，并通过互联网、通讯终端等使用的；（四）其他冒用他人信用卡的情形。