内蒙古自治区呼伦贝尔市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2014）呼民初字第21号
原告呼伦贝尔市汇德置业有限公司，住所地内蒙古自治区牙克石市。
法定代表人潘国荣，董事长。
委托代理人刘涛，呼伦贝尔市汇德置业有限公司法律顾问。
被告孙婷婷，女，蒙古族，呼伦贝尔市汇航投资有限公司总经理，现住内蒙古自治区牙克石市。
被告孙浩，男，汉族，呼伦贝尔市汇航投资有限公司董事长，现住内蒙古自治区牙克石市。
被告呼伦贝尔市汇航投资有限公司，住所地内蒙古自治区牙克石市。
法定代表人孙浩，董事长。
以上三被告共同委托代理人宋艿佺，内蒙古君海律师事务所律师。
原告呼伦贝尔市汇德置业有限公司（以下简称汇德公司）与被告孙婷婷、被告孙浩、被告呼伦贝尔市汇航投资有限公司（以下简称汇航公司）民间借贷纠纷一案，本院于2014年3月11日受理后，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一审普通程序的规定，依法组成合议庭，于2014年6月20日公开开庭审理了本案。原告汇德公司委托代理人刘涛，被告孙婷婷、孙浩、汇航公司的共同委托代理人宋艿佺到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告汇德公司诉称，被告孙婷婷与原告汇德公司于2011年10月12日签订《借款合同》，合同约定被告孙婷婷向原告汇德公司借款1900万元，借款期限为借款汇入银行账户之日起至2012年3月31日止，月利1.5％。同时约定被告孙婷婷逾期还款，按照逾期还款金额以日万分之二点一支付违约金。被告汇航公司、孙浩对被告孙婷婷的债务提供连带保证责任。2011年10月13日，原告汇德公司将借款1700万元汇入双方指定的汇航公司账户，被告孙婷婷给原告汇德公司出具了借条。但被告孙婷婷并没有按照合同约定履行还款义务，截止到2014年1月8日，被告孙婷婷尚欠原告汇德公司本金1622.97万元，利息193.94万元。根据合同约定，被告孙婷婷同时应当支付原告汇德公司逾期还款违约金83.16万元。因被告孙婷婷的违约行为已经给原告汇德公司公司造成了巨大的经济损失，为了维护原告汇德公司合法的权利，原告汇德公司提起诉讼，请求法院依法判令被告孙婷婷立即归还原告汇德公司借款本金1622.97万元，利息193.94万元，并赔偿违约金83.16万元（暂计算至2014年1月8日，要求支付到判决生效之日）以上各项合计1900.07万元。被告汇航公司、被告孙浩对被告孙婷婷所承担的债务负连带赔偿责任。
被告孙婷婷答辩称，一、借款的由来。2009年被告孙浩及被告孙婷婷经牙克石市市委、市政府招商引资欲在牙克石市开发建设十二里沟国际狩猎场综合开发项目。几经协商于2010年9月21日与牙克石市市政府签订《项目开发协议书》。2011年2月25日由被告孙浩、被告孙婷婷、罗某某共同出资成立原告汇德公司专项开发房地产项目。后福建金夏投资公司、石某某、陈某、林某某等通过股份转让获得原告汇德公司股东身份，共同参与开发房地产项目。作为合作条件之一即是拆借1900万元的借款。此后，签定了《借款协议》，金额为1900万元。但原告汇德公司实付1700万元。二、关于借款合同效力。借款合同关于利息及违约金的约定违反法律规定应为无效。原告汇德公司不是金融单位，无权发放贷款并收取利息及违约金。三、原告汇德公司未按合同约定全面履行义务，依据《中华人民共和国合同法》的规定，原告汇德公司未按约定金额支付借款违约在先，现应承担违约责任，并无权向被告孙婷婷主张违约金。四、被告孙婷婷已经实际支付原告汇德公司2110万元，被告汇德公司主张欠付1622.97万元本金及193.94万元利息、83.16万元违约金无事实及法律依据。《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第七条规定，出借人不得将利息计入本金谋取高利。审理中发现债权人将利息计入本金计算复利的，只返还本金。综上，原告汇德公司所诉无事实及法律依据，请求法院予以驳回。
被告汇航公司答辩意见与被告孙婷婷答辩意见一致。
被告孙浩答辩意见与被告孙婷婷答辩意见一致。
经审理查明，原告汇德公司与被告孙婷婷于2011年10月12日签订《借款合同》，合同约定原告汇德公司借给被告孙婷婷1900万元，借款期间为从借款汇入被告汇航公司银行账户之日起至2012年3月31日止，借款期间的月利率1.5%；同时约定被告孙婷婷如逾期还款，除按照合同约定支付利息外，还应按逾期还款金额的日万分之二点一向原告汇德公司支付逾期还款违约金。《借款合同》约定被告汇航公司和孙浩对被告孙婷婷的该债务承担连带保证责任。《借款合同》关于借款期间利息及被告孙浩、汇航公司承担连带保证责任的约定是各方当事人的真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定；《借款合同》关于逾期还款的约定原告汇德公司主张逾期还款期间利率及违约金比率之和按照月利率2.05%计算利息，低于中国人民银行同期同类贷款利率四倍符合法律规定。2011年10月13日原告汇德公司将1700万元借款汇入双方指定的被告汇航公司的账户，被告孙婷婷给原告汇德公司出具了1700万元的借条。借款到期后被告孙婷婷没有按照合同约定的还款时间履行还款义务。后被告孙婷婷分别于2012年6月4日给原告汇德公司汇款200万元、2012年6月25日汇款200万元、2012年7月11日汇款100万元、2012年10月23日汇款30万元、2012年11月5日汇款50万元、2012年11月16日汇款20万元、2012年11月29日汇款20万元、2012年12月31日汇款15万元、2013年1月14日汇款10万元、2013年1月23日汇款15万元，以上共计660万元，被告孙婷婷主张上述还款收据中载明“还款”及“还借款”的偿还顺序是先还本金后还利息。原告汇德公司认可收到被告孙婷婷660万元汇款，但原告汇德公司主张偿还顺序是先还利息后偿还本金；被告孙婷婷称2013年3月1日詹某某替被告汇航公司还款260万元、2013年4月16日林某某替被告汇航公司还款150万元、2013年4月22日王某某、刘某替被告汇航公司还款240万元、2013年5月2日郑某某替被告汇航公司还款300万元、2013年5月10日黄某某替被告汇航公司还款100万元、2013年5月10日林某某替被告汇航公司还款160万元、2013年5月10日王某某替被告汇航公司还款150万元，以上七笔代替被告汇航公司还款共计1360万元。原告汇德公司针对此七笔还款分别出具了收据，其中一张汇款收据上的汇款单位上已经注明汇航公司，其余的汇款收据上的汇款单位上均已注明“代汇航公司”。原告汇德公司主张该1360万元不是代替被告汇航公司的还款，而是原告汇德公司股东的出资入股行为。原告汇德公司诉至法院，请求法院依法判令：1、请求法院依法判令被告孙婷婷归还原告欠款本金1622.97万元，利息193.94万元，并支付违约金83.16万元（利息及违约金暂计算至2014年1月8日，要求给到判决生效之日），以上合计1900.07万元。2、被告汇航公司、孙浩对被告孙婷婷的债务承担连带保证责任。3、诉讼费由三被告承担。
另查明，本案审理过程中原告汇德公司主张因《借款合同》约定的利率及违约金比率之和超出中国人民银行同期同类贷款利率四倍，逾期还款期间利率及违约金比率之和按照月利率2.05%计算利息。被告孙婷婷偿还借款情况如下：1、借款期间2011年10月13日至2012年3月31日，借款本金1700万元，按照月利率1.5%计算利息，利息为142.80万元。2、逾期还款期间的本金、利息的计算如下：2012年6月4日给原告汇德公司汇款200万元，2012年4月1日至2012年6月3日期间利息73.19万元，偿还利息200万元；2012年6月25日给原告汇德公司汇款200万元，2012年6月4日至2012年6月24日期间利息24.40万元，偿还利息40.38万元，偿还本金159.62万元；2012年7月11日给原告汇德公司汇款100万元，2012年6月25日至2012年7月10日期间利息16.84万元，偿还利息16.84万元，偿还本金83.16万元；2012年10月23日给原告汇德公司汇款30万元，2012年7月11日至2012年10月22日期间利息101.57万元，偿还利息30万元；2012年11月5日给原告汇德公司汇款50万元，2012年10月23日至2012年11月4日期间利息11.95万元，偿还利息50万元；2012年11月16日给原告汇德公司汇款20万元，2012年11月5日至2012年11月15日期间利息10.95万元，偿还利息20万元；2012年11月29日给原告汇德公司汇款20万元，2012年11月16日至2012年11月28日期间利息12.94万元，偿还利息20万元；2012年12月31日给原告汇德公司汇款15万元，2012年11月29日至2012年12月30日期间利息30.87万元，偿还利息15万元；2013年1月14日给原告汇德公司汇款10万元，2012年12月31日至2013年1月13日期间利息12.94万元，偿还利息10万元；2013年1月23日给原告汇德公司汇款15万元，2013年1月14日至2013年1月22日期间利息8.96万元，偿还利息15万元。2013年3月1日被告汇航公司还款260万元，2013年1月23日至2013年2月28日期间利息37.84万元，偿还利息68.03万元，偿还本金197.97万元；2013年4月16日林某某替被告汇航公司还款150万元，2013年3月1日至2013年4月15日期间利息38.91万元，偿还利息38.91万元，偿还本金111.09万元；2013年4月22日王某某、刘某替被告汇航公司还款240万元，2013年4月16日至2013年4月21日期间利息4.73万元，偿还利息4.73万元，偿还本金235.27万元；2013年5月2日郑某某替被告汇航公司还款300万元，2013年4月22日至2013年5月1日期间利息6.28万元，偿还利息6.28万元，偿还本金293.72万元；2013年5月10黄某某替被告汇航公司还款100万元、林某某替被告汇航公司还款160万元、王某某替被告汇航公司还款150万元，2013年5月2日至2013年5月9日期间利息3.42万元，偿还利息3.42万元，偿还本金406.58万元。2013年5月10日至2014年1月8日即起诉至法院之日，利息35.70万元。截至2014年1月8日，偿还欠款本金1481.41万元，偿还利息538.59万元，尚欠借款本金218.59万元，欠利息35.70万元。
原告汇德公司为证明其诉讼主张，向本院提供如下证据：
第一组是《借款合同》，用以证明原告汇德公司与被告孙婷婷借款事实存在并签订借款合同，合同约定借款利息按照月利1.5%计算，逾期还款的情况下除支付利息外还要按日息万分之二点一支付违约金，保证人为被告孙浩及被告汇航公司。被告孙婷婷、孙浩、汇航公司质证对该证据的真实性没异议，但出借方不是金融机构，对利息及违约金的约定违反法律规定应为无效条款。原告汇德未能按照合同约定履行提供1900万元的义务，只提供了1700万元，原告存在违约行为。本院对该证据的真实性予以确认。
第二组是被告孙婷婷于2011年10月13日给原告汇德公司出具的1700万元借条，借条有孙婷婷的签字，用以证明借款事实存在。被告孙婷婷质证对该证据的真实性及证明目的均认可。本院对该组证据的真实性及证明目的予以确认。
第三组是2011年10月13日建行转账支票存根，用以证明已将1700万元汇入被告汇航公司账户。被告孙婷婷质证对该证据的真实性及证明目的均认可。本院对该组证据的真实性及证明目的予以确认。
被告孙婷婷为证明其诉讼主张，向本院提供如下证据：
第一组证据是被告孙婷婷还款明细表及660万元的还款收据，用以证明2012年6月4日至2013年1月23日总计还款660万元，原告汇德公司在收据上写的只是还借款，没有注明是还利息或是违约金。2012年11月29日还借款20万元，2012年11月5日还借款50万元，2012年10月23日还借款30万元，2012年6月25日还款200万元。其他的虽然没有写明还款事由，但是写的是往来，上述款项应为偿还本金。原告汇德公司对660万元收据的真实性认可。证明目的不认可，不能认定被告孙婷婷还款偿还的是本金。本院对该证据的真实性予以确认。
第二组证据是原告汇德公司出具的收据。用以证明其他人从2013年3月1日至2013年5月10日代替被告孙婷婷向原告汇德公司还款1360万元。原告汇德公司质证对该组证据的真实性认可，已经实际收到1360万元，但是不能证明这1360万元是被告孙婷婷偿还的借款。这1360万元是原告汇德公司的股东直接汇到原告汇德公司的账户上的，是原告汇德公司股东的出资入股行为，并不能因此免除孙婷婷的还款义务。2013年3月1日至2013年5月10日期间他人分七笔给原告汇德公司汇款1360万元，汇款收据上的汇款单位上已经注明“代汇航公司”，原告汇德公司认可收到1360万元，但原告汇德公司未能提供其他证据佐证是其股东入股行为，故本院对该证据的真实性予以确认。
第三组证据是七份借条。用以证明这1360万是六个人替被告孙婷婷还款，该1360万元是被告孙婷婷向此其他人借的款，被告孙婷婷给此出借人出具的借款凭条。原告汇德公司质证对这七份借条的真实性没有异议，认可被告孙婷婷与他人借款的事实。本院对该组证据的真实性予以确认。
本院认为，2011年10月12日原告汇德公司与被告孙婷婷签订的《借款合同》是各方当事人的真实意思表示，合同中借款期间利率及被告孙浩及被告汇航公司作为保证人承担连带保证责任的约定不违反法律法规的强制性规定，系合法有效的约定；关于逾期还款的情况下除支付利息外还要按日息万分之二点一支付违约金的约定，利率及违约金比率之和超出中国人民银行同期同类贷款利率四倍，违反相关法律规定，在审理过程中原告汇德公司主张逾期还款期间利率及违约金比率之和按照月利率2.05%计算利息，低于中国人民银行同期同类贷款利率四倍符合法律规定，以上内容本院予以确认。本案争议焦点为：（一）、1360万元是他人代替被告孙婷还款还是原告汇德公司股东入股出资行为。（二）、被告孙婷婷偿还借款本金及利息的顺序。
关于1360万元是他人代替被告孙婷婷还款还是原告汇德公司股东入股出资行为的问题。被告孙婷婷称2013年3月1日至2013年5月1期间他人分七次代替被告汇航公司向原告汇德公司还款共计1360万元。原告汇德公司主张该1360万元不是代替被告汇航公司的还款，而是原告汇德公司股东的出资入股行为。该七笔汇款每笔汇款收据上的汇款单位已经注明“汇航公司”或“代汇航公司”，原告汇德公司主张该七笔汇款是本公司的股东出资入股行为，但原告汇德公司亦未能提供有效的证据证实其主张的该汇款行为是汇款人的出资入股行为。本院认定该七笔汇款系他人代替被告孙婷婷的还款行为。
关于被告孙婷婷偿还借款本金及利息的顺序。被告孙婷婷从2012年6月4日至2013年1月23日分十次给原告汇德公司共计汇款660万元，双方当事人对此事实均无异议。被告孙婷婷主张上述还款收据中载明“还款”及“还借款”的偿还顺序是先还本金后还利息，原告汇德公司主张偿还顺序是先还利息后偿还本金。此外，本院认为收据上载明的“还款”及“还借款”字样，均不能说明是还借款的本金还是利息，且双方当事人在《借款合同》中关于还款顺序也未做约定，根据最高人民法院关于适用《中华人民共和国合同法》若干问题的解释（二）的第二十一条的规定，债务人除主债务之外还应当支付利息和费用，当其给付不足以清偿全部债务时，并且当事人没有约定的，人民法院应当按照下列顺序抵充：（一）实现债权的有关费用；（二）利息；（三）主债务。本院认定被告孙婷婷还款660万元及他人代替还款1360万元，共计还款2020万元，还款顺序为先还利息后还本金。截至2014年1月8日，被告孙婷婷偿还欠款本金1481.41万元，偿还利息538.59万元，尚欠借款本金218.59万元，欠利息35.70万元。
根据《中华人民共和国担保法》第十八条规定，被告汇航公司、孙浩作为保证人对孙婷婷的债务承担连带责任保证。依照《中华人民共和国合同法》第二百零六、七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百五十二条之规定，判决如下：
一、被告孙婷婷偿还原告呼伦贝尔市汇德置业有限公司借款本金218.59万元、利息35.70万元（截至2014年1月8日），从2014年1月9日起至给付之日止按照中国人民银行同期同类贷款利率四倍计算利息；
二、对上述款项被告孙浩、呼伦贝尔市汇航投资有限公司承担连带给付责任；
如果未按判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费135804.20元，由原告呼伦贝尔市汇德置业有限公司负担117628.60元，被告孙婷婷、孙浩、呼伦贝尔市汇航投资有限公司负担18175.60元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出提出副本，上诉于内蒙古自治区高级人民法院。
审 判 长 于怀勇
审 判 员 张静超
人民陪审员 刘运启
二〇一四年八月二十日
书 记 员 宋维慧
附：
《中华人民共和国合同法》
第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十八条：当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十二条：法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。
第一百五十二条：判决书应当写明判决结果作出该判决的理由。判决书内容包括：
（一）案由、诉讼请求、争议的事实和理由；
（二）判决认定的事实和理由、适用的法律和理由；
（三）判决结果和诉讼费用的负担；
（四）上诉期间和上诉的法院。
判决书由审判人员、书记员署名，加盖人民法院印章。
第二百五十三条：被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。