黑龙江省富锦市人民法院
民 事 判 决 书
（2015）富民初字第285号
原告李丽秋，女，汉族，农民。
委托代理人由程遥，男。
被告李向军，男，汉族，农民。
委托代理人邱志晨，男。
被告中国平安财产保险股份有限公司佳木斯中心支公司。
代表人贾宏良，男，该公司经理。
委托代理人郑毅，男，该公司职员。
原告李丽秋诉被告李向军、中国平安财产保险股份有限公司佳木斯中心支公司（以下简称平安保险公司）机动车交通事故责任纠纷一案，本院于2015年3月11日受理后，依法由审判员岳大巍适用简易程序于2015年5月15日公开开庭进行了审理。原告李丽秋委托代理人由程遥，被告李向军委托代理人邱志晨，被告平安保险公司委托代理人郑毅到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称：2014年7月9日中午，王玉明、李长文、李向军等人在王玉明家中喝酒。18时许，王玉明、李向军等人到芸香阁饭店吃饭，王玉明又喝了三瓶多啤酒。酒席期间，被告李向军将自己的车牌号为黑D29E**力帆轿车借给王玉明。21时许，王玉明在醉酒状态下驾驶此车沿哈同公路由东向西行驶至大兴立交桥东1KM处时，与胡显娇驾驶的逆向停在哈同公路北侧的车牌号为黑D95**吉利轿车相撞，将站在吉利轿车行李箱处取物品的胡显娇当场撞死。此起事故经富锦市公安局交通警察大队处理，做出富公交认字第14051号道路交通事故认定书，认定此起交通事故王玉明负事故的主要责任，胡显娇负次要责任。胡显娇的死亡给原告造成巨大的经济和精神损失，被告应赔偿原告损失为：死亡赔偿金391940元（19597元／年×20年）、尸检费2000元、丧葬费20397元（40794元／年÷2）、被抚养人生活费99134元（14162元×（18-4）年÷2人］、拖车费1000元，合计514471元。被告李向军明知王玉明两次饮酒，却将车辆借其驾驶，被告李向军对该起交通事故负有赔偿责任；被告李向军将其自有的黑D29E**号力帆轿车在被告平安保险投保交强险，平安保险公司也负有赔偿责任。故被告要求被告李向军、平安保险公司赔偿原告200000元。案件受理费由被告承担。
原告为支持其诉讼主张，提供如下证据：
证据一、富锦市公安局交通警察大队富公交认字（2014）第14051号道路交通事故认定书一份。意在证明此起交通事故王玉明醉酒超速驾驶，负事故主要的责任，胡显娇负事故的次要责任。事故中胡显娇死亡，黑D29E**号力帆轿车所有人为被告李向军。
证据二、机动车交通事故责任强制保险单复印件一份。意在证明黑D29E**号力帆轿车在被告平安保险投保交强险，事故发生在保险期限内。
证据三、原告李丽秋身份证、结婚证复件各一份。意在证明原告李丽秋的身份信息及其与死者胡显娇生前系夫妻关系。
证据四、胡明理户口簿本页、出生证明、富锦市中心幼儿园南岗分园办学许可证及其出具的证明。意在证明胡明理系胡显娇、李丽秋婚生子，现入托于富锦市内幼儿园。
证据五、胡显娇身份证、户口注销证明、火化证、驾驶证正副本、职业资格证、从业资格证、道路运输许可证、出租车监督卡、黑DE95**号吉利轿车机动车行驶证各一份。意在证明胡显娇身份，其是黑DE95**号吉利轿车所有人，以城市客运出租为业，此起交通事故中死亡且已火化、注销户口。
证据六、富锦市公安局向阳川派出所和富锦市向阳川镇向阳街街道办事处共同出具的证明、富房权证富锦市字第20110018**号产权证、水电费缴纳票据各二份、供热费收据一份、富锦市公安局南岗派出所证明、富锦市民主社区证明。意在证明胡显娇、李丽秋、胡明理一家自2011年5月搬至在富锦市内居住，对其死亡赔偿应以城镇居民标准计算。
证据七、佳木斯市机动车综合性能检测站司鉴所车辆技术司法鉴定意见书复印件一份。意在证明此起交通事故系王玉明超速驾驶所致及事故发生时胡显娇的位置。
证据八、富锦市公安局交通警察大队对王玉明、李向军、贺学华、李长文的询问笔录，佳机综检站司鉴所2014毒检字第342号检验报告书。意在证明被告李向军明知王玉明饮酒并有习惯性违法驾驶行为，却将其车辆借与王玉明驾驶及王玉明发生交通事故时属醉酒驾驶。
证据九、黑龙江省同江市公安局刑事技术大队黑同公刑技鉴法病字（2014）47号法医学尸体检验鉴定书（复印件）。意在证明胡显娇在此起交通事故中因重度颅脑损伤死亡。
证据十、同江市公安局尸检和富锦市远望汽车维修中心拖车费票据各一份。意在证明原告支付了尸检费2000元、拖车费1000元。
经庭审质证，被告李向军、被告平安保险对上述证据的真实性无异议。被告平安保险公司认为证据二机动车交通事故责任强制保险单已明确标注了保险生效时间，此交通事故未发生在保险期内，平安保险公司不承担保险责任。
本院经审查认为，上述证据来源合法，符合证据的特征，且被告李向军、被告平安保险公司对证据的真实性无异议，本院对以上证据予以采信。
被告李向军辩称：对原告的诉讼请求无异议，死者胡显娇死亡赔偿金应由被告平安保险公司承担。因为2014年7月9日10时15分，被告李向军与被告平安保险公司签订车辆交强险保险合同并缴纳了保费，保险合同已经生效。被告平安保险公司使用格式保险单，其业务员并没有提醒被告该合同生效时间2014年7月10日零点。根据合同法及保险法的规定，对于合同中免除或限制责任的条款，保险人应明确告知并提醒对方注意。而被告平安保险没尽到合理的提醒义务。且此条款是由被告平安保险公司强加的，违反法律规定，此条款应认定无效。被告平安保险应承担理赔责任，代替被告赔偿车辆事故中死亡者死亡赔偿金。
被告李向军未提供证据。
被告平安保险辩称：此起交通事故的全部损失，应由被告李向军在法律范围内全额承担原因。1.事故发生后相关责任人未向保险公司报险；2.交警部门已认定力帆轿车车主李向军未投保交强险；3.被告李向军的交强险保险单中明确体现保险期为2014年7月10日零时起，该事故发生在保险期限外，不在保险公司赔偿范围内；4.力帆轿车登记时间为2009年4月10日，并非新车投保，车辆存在脱保现象，脱保时间内发生的任何事故由车主承担赔偿责任；5.被告李向军明知王玉明饮酒，仍将车辆借其驾驶，可见其法律意识的淡薄；6.被告李向军所述对格式条款保险单相关内容不了解的辩解，其未提供任何证据，不应听其片面之词。故此起事故造成的全部损失，应由被告李向军在法律范围内全额承担。
被告平安保险为支持其诉讼主张，提供如下证据：
中国平安机动车交通事故责任强制保险投保单。意在证明被告李向军在被告平安保险公司投保交强险时，平安保险公司已经对其本人就本合同中的内容及相关条款的约定均进行解释，被告李向军是在完全理解条款内容后签字的。
经庭审质证，原告及被告李向军对该证据中约定保险期间起始时间均有异议。原告认为该合同属格式条款合同，被告平安保险公司未履行合同法及保险法所规定的“足以提醒义务”，所约定的合同生效时间无效。被告李向军认为该证据所载明的内容属格式条款，被告平安保险公司未尽到提醒义务，合同存在规避法律行为，保险单生效时间应为2014年7月9日10时15分。
本院经审查认为，该证据来源合法，系二被告所签，原告及被告李向军对其真实性没有异议，本院对该证据的真实性予以采信。
根据本院审查认定的证据，结合当事人的陈述，本案基本事实如下：原告李丽秋与此起交通事故死者胡显娇生前系夫妻关系，双方生有一子胡明理，2009年11月13日出生。2014年7月9日10时15分，被告李向军在被告平安保险公司为其所有的黑D29E**号力帆轿车投保机动车交通事故责任强制保险并缴纳保费，该保险单属于格式条款合同，载明“2014年7月10日零时起生效”。同日13时许，王玉明与被告李向军在王玉明家中喝酒。18时许，王玉明、被告李向军等又到芸香阁饭店继续喝酒。之后被告李向军将其所有的黑D29E**号力帆轿车借给王玉明。21时许，王玉明驾驶该车沿哈同公路由东向西行驶至大兴立交桥东1KM处时，与胡显娇自有的逆向停在哈同公路北侧的黑D95**号吉利轿车相撞，造成胡显娇死亡。富锦市公安局交通警察大队做出富公交认字第14051号道路交通事故认定书，认定王玉明醉酒、超速驾驶负事故主要责任，胡显娇负事故次要责任，黑D29E**号力帆轿车所有人是被告李向军。在王玉明因交通肇事罪公诉期间，王玉明赔偿原告50000元。
另查明，死者胡显娇与妻子李丽秋、儿子胡明理，于2011年5月从向阳川村迁入富锦市鼎新茗苑E栋601号自有楼房居住。死者胡显娇从事城市出租车行业。
本院认为：死者胡显娇虽然是农业户口，但已在城镇生活多年，其城镇收入为其收入主要来源，对其赔偿应按2014年度城镇居民人均可支配收入标准计算。损失确认为：死亡赔偿金391940元（19597元／年×20年）、尸检费2000元，丧葬费20397元（40794元／年÷2），被抚养人生活费99134元（14162元×（18-4）年÷2人］，拖车费1000元，合计514471元。
机动车发生交通事故造成人身伤亡的，由保险公司在机动车第三者责任强制保险责任限额范围内予以赔偿；不足的部分，以肇事各方的过错，按比例分担责任。此起交通事故中，王玉明醉酒超速驾驶车辆，死者胡显娇违章停车，各方均有过错。两肇事车辆黑DE95**号吉利轿车司机胡显娇死亡，黑D29E**号力帆轿车所有人被告李向军在被告平安保险公司投保交强险，被告平安保险公司应在机动车第三者责任强制保险责任限额范围内赔偿胡显娇死亡赔偿金110000元。剩余404471元按照肇事各方的过错，按比例分担责任。被告李向军将自有的车辆借予醉酒的王玉明驾驶，其承担事故的25%责任为宜，应赔偿原告101117元。原告要求被告李向军先行赔偿90000元（诉讼请求200000元-交强险死亡赔偿金110000元），是其对自己权利的处分，本院予以支持。被告平安保险公司辩解：被告李向军的交强险保险单中明确载明保险期从2014年7月10日零时起，该事故发生时保险合同未生效，不在保险公司赔偿范围内，其不承担赔偿责任。交强险是由政府强制车主购买，不以营利为目的，为的是充分保障受害人的利益。交强险保单中对保险期间从投保后次日零时生效的规定，使得受害人得不到交强险的全面保障，有悖于交强险的立法精神。中国保险监督管理委员会于二○○九年三月二十五日，通过函（2009）91号，要求各中资财产保险公司在保单上要写明或加盖“即时生效”等字样，使保单自出单时立即生效；同时用“保险期间自X年X月X日X时……”覆盖原“保险期间自X年X月X日零时起……”字样，明确写明保险期间起止的具体时时间。被告平安保险公司的辩解理由有悖于其行业规定，本院不予采纳。本案中，死者胡显娇对其子胡明理具有抚养义务，胡明理应获理赔款40773元（后附计算方式），因其年幼，应由法定监护人原告李立秋代其受偿。依照《中华人民共和国侵权责任法》第四十八条、第四十九条，《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条，《机动车交通事故责任强制保险条例》第三十一条之规定，判决如下：
一、被告中国平安财产保险股份有限公司佳木斯中心支公司于本判决生效之日起10日内赔偿原告李丽秋各项损失，共计110000元（包括胡明理应获理赔款21320元）；
二、被告李向军本判决生效之日起10日内赔偿原告李丽秋各项损失，共计90000元（包括胡明理应获理赔款19453元）。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费1350元，减半收取675元，由被告李向军负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于黑龙江省佳木斯市中级人民法院。
审判员 岳大巍
二〇一五年五月二十二日
书记员 卢冰鑫