湖南省双牌县人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）湘1123刑初49号
公诉机关湖南省双牌县人民检察院。
被告人罗某某，男，1979年6月11日出生于湖南省永州市双牌县，汉族，大专文化，双牌县人力资源和社会保障局工人，因涉嫌犯信用卡诈骗罪，2016年3月24日被双牌县公安局刑事拘留，同年3月25日被取保候审，同年4月6日被双牌县人民检察院取保候审，2016年5月9日经本院决定继续取保候审。
湖南省双牌县人民检察院以双检刑诉〔2016〕51号起诉书指控被告人罗某某犯信用卡诈骗罪，于2016年4月29日向本院提起公诉。本院于同年5月4日立案受理后，依法组成由审判员邓永生担任审判长，代理审判员杨祖峰、人民陪审员赖守明参加的合议庭，适用普通程序于2016年5月17日在本院审判庭公开开庭审理了本案。代理书记员李凤翔担任记录。双牌县人民检察院指派检察员朱玉俊出庭支持公诉，被告人罗某某到庭参加诉讼。现已审理终结。
双牌县人民检察院指控：被告人罗某某系双牌县人力资源和社会保障局工人。2013年5月，被告人罗某某在中国工商银行双牌支行办理了一张可透支3万元额度的信用卡。自2014年11月25日至12月8日，先后透支29000余元，2015年3月27日和4月8日先后两次还款共计12900元，尚欠银行18845元经多次催收拒不归还。中国工商银行双牌支行于2016年3月23日向双牌县公安局报案。案发后，被告人罗某某已分期将银行借款及滞纳金全部归还。
针对以上事实，公诉机关提供了相应的证据。公诉机关认为，被告人罗某某以非法占有为目的，超过规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款（四）项、第二款之规定，应当以信用卡诈骗罪追究被告人罗某某的刑事责任。提请本院依法判处。
被告人罗某某对公诉机关指控其犯信用卡诈骗罪的事实和罪名均无异议,并自愿认罪。
经审理查明，2013年5月，被告人罗某某在中国工商银行双牌支行办理了一张可透支3万元额度的信用卡。自2014年11月25日至12月8日，先后透支29000余元，2015年3月27日和4月8日先后两次还款共计12900元，尚欠银行18845元经银行工作人员于2015年3月至2015年12月8日三次电话催收、一次邮寄催收，超过三个月仍不归还。被告人罗某某在双牌农村商业银行有存折一张，2015年6月29日余额为16822元；在中国建设银行双牌支行有银行卡一张，2015年10月23日余额为8900元。2016年3月23日,中国工商银行双牌支行向双牌县公安局报案。接到报案后，双牌县公安局巡特警大队在双牌县人力资源和社会保障局将被告人罗某某抓获归案。案发后，被告人罗某某已分期归还了全部透支款息，中国工商银行双牌支行据此建议对被告人罗某某从轻处罚。
以上事实，有公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证实：
1.被告人罗某某户籍信息，证明被告人罗某某的身份信息情况。
2.中国工商银行双牌支行工银信用卡申请表及个人账户明细查询,证明被告人罗某某在该行办理了卡号为62222370009492451的信用卡及该卡的使用情况。
3.双牌农村商业银行、中国建设银行双牌支行个人账户明细查询，证明被告人罗某某在双牌农村商业银行有存折一张，2015年6月29日余额为16822元；在中国建设银行双牌支行有银行卡一张，2015年10月23日余额为8900元。
4.中国工商银行双牌支行催收记录、催收回执、催收通知书邮寄清单，证明该行根据被告人罗某某办卡所留联系方式于2015年3月、4月、7月进行了三次电话催收，2015年12月8日向被告人罗某某邮寄一次催收通知书。
5.中国工商银行双牌支行谅解书，证明被告人罗某某已还清全部欠款，建议从轻处理。
6.证人陈某某的证言，证明被告人罗某某在工商银行办理了信用卡，透支18845元经多次催收拒不归还的情况。
7.被告人罗某某的抓获经过，证明2016年3月24日双牌县公安局巡特警大队在双牌县人力资源和社会保障局将被告人罗某某抓获归案。
8.被告人罗某某的供述与辩解，证明被告人罗某某使用在中国工商银行双牌支行办理的信用卡，自2014年11月25日至12月8日先后透支29000余元，其中2014年11月被告人罗某某将信用卡借给其女朋友的弟弟盘绍辉刷卡二次，分别套现16000元、12000元，被告人罗某某于2015年3月27日和4月8日先后两次还款共计12900元，尚欠银行18845元经多次催收没有归还。
本院认为，被告人罗某某以非法占有为目的，恶意透支18845元，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人罗某某犯信用卡诈骗罪罪名成立。被告人罗某某归案后自愿认罪，主动归还了全部透支款息，得到了被害人的谅解，情节轻微，可免予刑事处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款（四）项、第二款、第三十七条、第六十七条第三款及《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条第一款、第二款（六）项、第三款、第五款之规定，判决如下：
被告人罗某某犯信用卡诈骗罪，免予刑事处罚。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向湖南省永州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 邓永生
代理审判员 杨祖峰
人民陪审员 赖守明
二〇一六年六月二十三日
代理书记员 李凤翔
附：相关法律条文
一、《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；（二）使用作废的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。第三十七条对于犯罪情节轻微不需要判处刑罚的，可以免予刑事处罚，但是可以根据案件的不同情况，予以训诫或者责令具结悔过、赔礼道歉、赔偿损失，或者由主管部门予以行政处罚或者行政处分。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
二、《最高人民法院最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。