四川省射洪县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）射洪民初字第2020号
原告中国农业银行股份有限公司射洪县支行，住所地四川省射洪县太和镇虹桥路140号，组织机构代码：62104202-7。
负责人赵辉。
特别授权委托代理人张仕君，系该支行风险管理部专员。
委托代理人蒋斌，系该支行营业室员工。
被告杨胜，男，生于1984年2月17日，汉族，四川省射洪县居民。
被告刘小蓉（杨胜之妻），生于1989年11月12日，汉族，射洪县居民。
被告刘耀武，男，生于1968年11月23日，汉族，四川省射洪县居民。
被告宋代容（刘耀武之妻），生于1968年12月28日，汉族，四川省射洪县居民。
被告王鹏程，男，生于1984年9月20日，汉族，四川省射洪县居民。
原告中国农业银行股份有限公司射洪县支行（以下简称射洪农行）与被告杨胜、刘小蓉、刘耀武、宋代容及被告王鹏程为金融借款合同纠纷、抵押合同纠纷一案，本院于2015年7月24日立案受理，依法由审判员适用简易程序于2015年8月24日公开开庭进行了审理。原告的特别授权委托代理人张仕君及委托代理人蒋斌、被告杨胜、刘小蓉、宋代容及被告王鹏程均到庭参加了诉讼。原告的负责人赵辉未到庭参加诉讼，被告刘耀武经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告射洪农行诉称，2014年6月24日，被告杨胜向原告申请助业贷款人民币40万元。原告于2014年6月30日与其签订了《最高额担保个人借款合同》，合同额度有效期为三年，合同约定用款方式为自助可循环使用贷款，合同项下可循环单笔借款期限最长为一年。原告按《最高额担保个人借款合同》约定，于2014年7月2日足额、按时发放助业贷款人民币40万元，借款期限为2014年7月2日至2015年7月1日；借款用途为生产经营周转；担保方式为最高额抵押担保，即被告刘耀武、宋代容共同所有的房产和被告王鹏程单独所有的房产作为最高额抵押担保，该合同约定自助可循环助业贷款采一次性还本按约付息还款方式，单笔借款一年到期时借款人必须全额归还贷款本息。该笔贷款到期前后，原告以多种方式多次向被告杨胜、刘小蓉催收，要求偿还贷款本息，同时向抵押担保人刘耀武、宋代容、王鹏程提示抵押担保责任。经原告多次催收，被告杨胜以外地投资无法收回，目前无能力归还贷款本息为由拒绝履行还款义务，抵押担保人刘耀武、宋代容、王鹏程均以无力偿还为由，拒绝履行抵押担保责任，造成原告合法权益受到严重侵害。现请求判令：1、由被告杨胜归还所欠贷款本金40万元，并按合同约定承担截至全部贷款清偿为止的贷款本金及利息、罚息和复利；2、由被告刘小蓉以家庭共有财产承担相应的连带担保责任；3、由被告刘耀武、宋代容、王鹏程以家庭财产承担相应的连带担保责任；4、由各被告全额承担本案诉讼费及原告实现债权和担保权的相关费用。
被告杨胜辩称，原告所诉是实，对原告的诉讼请求无异议，希望原告多给点时间，以便我筹集资金还款。
被告刘小蓉辩称，原告所诉是实，对原告的诉讼请求无异议
被告刘耀武未答辩。
被告宋代容辩称，原告所诉是实，希望杨胜他们进快还款赎回我的房产证。
被告王鹏程辩称，原告所诉是实。
经审理查明，2014年6月24日，被告杨胜与被告刘小蓉向原告申请助业贷款人民币40万元，杨胜与刘小蓉承诺，作为该贷款的共同债务人，对该借款承担连带清偿责任。同日，被告刘耀武、宋代容、王鹏程向原告书面承诺，以刘耀武、宋代容共同所有位于射洪县的一处房屋及王鹏程单独所有位于射洪县的一处房屋为杨胜在原告处的借款所产生的债务提供抵押担保。同日，上述五被告向原告书面声明，原告有权对抵押房屋内的居住人员垫付6个月租金租赁60平方米以下的房屋安置并处置抵押财产。2014年7月2日，原、被告就上述房屋办理了抵押登记。所有权人为刘耀武、宋代容房屋他项权证登记的债权数额为20万元，最高额抵押金额为20万元，评估价值为31万元，债务履行期限自2014年6月30日至2017年6月29日；所有权人为王鹏程房屋他项权证登记的债权数额为24万元，最高额抵押金额为24万元，评估价值为38万元，债务履行期限自2014年6月30日至2017年6月29日。2014年6月30日，原告作为贷款人，杨胜作为借款人，刘耀武、宋代容、王鹏程作为抵押人，签订了《最高额担保个人借款合同》。该合同约定的借款额度和借款有效期为：借款额度为40万元，额度有效期自2014年6月30日起至2017年6月29日止；自助循环借款额度为40万元，在额度有效期内发生的业务，单笔借款期限最长不超过12个月，其到期日最迟不超过2017年6月29日，自助借款单笔借款最高金额为40万元。该合同约定的借款利率为：浮动利率；单笔借款利率以每笔借款发放日对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮61%确定；借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，以6个月为一个周期进行浮动利率调整，按调整后相应期限档次的基准利率和本合同约定的借款利率浮动幅度确定新的借款执行利率；在一个调整周期内，如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，则执行利率自下一个周期首月的借款发放日的对应日起进行调整，如无借款发放日的对应日，则自该月最后一天起调整。该合同及其业务凭证约定的还款方式为一次性还本按月结息，结息日为每月20日。该合同约定借款用途为生产经营周转。该合同约定的借款担保为：担保方式为最高额抵押，担保的债务最高余额为44万元；担保物为前述两处房屋；担保范围包括：本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金，按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、保管费、处置费、过户费等贷款人实现债权和担保权的一切费用；本合同项下借款同时存在两个以上物的担保人的（含借款人提供物的担保），贷款人有权就其中任一或者各个担保物行使担保物权。贷款人已经选择某一担保物来实现债权的，也可同时主张通过其他担保物来实现全部或部分债权；债务履行期限届满，借款人未按约定足额清偿债务的，贷款人可以与担保人协议以担保物折价，或者以拍卖、变卖担保物的价款优先受偿，处分担保物所得价款不足以清偿本合同项下所担保的债权的，贷款人可以选择将该款项用于归还本金、利息、罚息、复利或者费用等。该合同约定的违约责任为：借款人未按双方约定期限归还本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本金清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整之日起罚息利率相应调整。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。原告于2014年7月2日给杨胜发放助业贷款人民币40万元，借款期限为2014年7月2日至2015年7月1日。至2015年5月21日的借款利息杨胜已付清，支付金额合计为34681.93元；2015年6月的利息仅支付了部分，支付金额为568.23元，后杨胜未再支付利息，杨胜共计支付利息35250.16元，除杨胜外其余被告未支付利息，亦未偿还借款本金。2015年7月2日，原告向杨胜、刘耀武、王鹏程发出《债务逾期催收通知书》催收偿还借款本金40万元及余欠利息，此后各被告均未还本付息。2015年7月24日，原告诉至本院。
上述查明的事实有原告举证，并经本院认证的原告营业执照副本、组织机构代码证、主要负责人身份证明、各被告身份证、结婚证、常住人口登计卡、婚姻登记记录证明、未婚承诺书、房屋所有权证、土地使用权证、抵押物情况说明、房地产抵押清单、房屋他项权证、最高额担保个人借款合同、贷款额度签约通知单、业务凭证、债务逾期催收通知书及其送达照片等证据复印件予以证实。
五被告均未提供证据。
本院认为，原告中国农业银行股份有限公司射洪县支行与被告杨胜、刘耀武、宋代蓉、王鹏程签订的《最高额担保个人借款合同》系原告和被告杨胜等四被告的真实意思表示，该合同合法有效，各当事人均应当按照该合同约定履行各自义务。原告按合同约定向杨胜发放第一笔40万元借款后，被告杨胜至今仍下欠原告该笔借款本金40万元及部分利息的事实清楚、证据充分，本院予以确认。杨胜应按合同约定支付原告借款本息，但其至今未全面履行该义务，杨胜应承担相应的违约责任。被告刘小蓉作为杨胜之妻，且承诺为该借款的共同债务人，故杨胜、刘小蓉应共同向原告承担逾期还本付息的违约责任。原告作为《最高额担保个人借款合同》的抵押权人，在债务人不按约履行债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形时，有权在最高债权额限度内对抵押财产享有优先受偿权。综上，对原告要求由被告杨胜、刘小蓉偿还借款本金40万元及利息、罚息、复利，并要求行使抵押权的诉讼请求，本院予以支持。因本案借款系最高额抵押担保借款，抵押权自登记时设立，抵押人刘耀武、宋代容提供的抵押财产在办理抵押登记时登记的最高额抵押金额为20万元，抵押人王鹏程提供的抵押财产在办理抵押登记时登记的最高额抵押金额为24万元，原告应分别在最高抵押限额20万元内和24万元内对抵押财产享有优先受偿权，故对原告要求被告刘耀武、宋代容、王鹏程以其家庭财产承担连带责任的诉讼请求，本院依法不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，第一百零七条、《中华人民共和国物权法》第九条、第一百七十三条、第一百七十九条、第二百零三条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、由被告杨胜、刘小蓉于本判决生效后十五日内共同清偿原告中国农业银行股份有限公司射洪县支行借款本金40万元及利息、罚息、复利。利息、罚息、复利从2014年7月2日起至付清之日止按2014年6月30日原、被告签订的《最高额担保个人借款合同》约定的相应标准计算（被告杨胜已支付的利息35250.16元应从中予以品迭）。
二、原告中国农业银行股份有限公司射洪县支行对被告刘耀武、宋代容共同共有的位于射洪县房屋就该笔债权的抵押在20万元内享有优先受偿权，优先受偿的范围包括本金、利息、罚息、复利及原告为实现债权和担保权所发生的费用。
三、原告中国农业银行股份有限公司射洪县支行对被告王鹏程单独所有的位于射洪县房屋就该笔债权的抵押在24万元内享有优先受偿权，优先受偿的范围包括本金、利息、罚息、复利及原告为实现债权和担保权所发生的费用。
四、驳回原告中国农业银行股份有限公司射洪县支行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案收案件受理费3650元，由被告杨胜、刘小蓉负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省遂宁市中级人民法院。
审判员 谢春来
二〇一五年八月二十四日
书记员 唐 兵