福建省漳州市芗城区人民法院民 事 判 决 书（2017）闽0602民初1736号原告中国银行股份有限公司漳州分行，住所地漳州市芗城区。代表人卢小平，行长。委托诉讼代理人王金华、江建农，福建闽隆律师事务所律师。被告黄惠敏，女，1984年6月17日出生，汉族，住漳州市芗城区。被告陈海滨，男，1984年11月8日出生，汉族，住漳州市芗城区。原告中国银行股份有限公司漳州分公司与被告黄惠敏、被告陈海滨金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人到庭参加诉讼。两被告经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称，2008年，两被告办理结婚登记。在夫妻关系存续期间，2013年12月6日，被告黄惠敏因大额消费需求，特向原告申请贷款人民币20万元，分24期，费率8.5%，手续费17000元，每期还款金额8333元，每期还款日为每月8日。就此，原告分别依被告黄惠敏申请，将其名下海西文化信用卡额度提升至20万元，并签订信用卡补充协议，约定海西文化信用卡的领用合约、声明、章程等内容对双方具有约束力，即逾期还款透支利息按日万分之五，还应按最低还款额未还款部分的5%计收滞纳金、应赔偿因催收而产生的相关损失（包括但不限于律师费、诉讼费、公告费等）、双方就该贷款事宜发生争议，可向原告（发卡方）所在地人民法院关系等等。被告黄惠敏从第20期即2015年9月开始没有还款，截止2016年11月19日止逾期13期，逾期本金人民币本金74479.15元，逾期部分透支利息19057.76元，逾期罚息、滞纳金10287.6元，合计拖欠本息103824.51元。原告多次催讨未果，故请求贵院依法判令：一、被告黄惠敏、陈海滨立即返还拖欠的人民币本金74479.15元及截止2016年11月19号止，逾期部分透支利息19057.76元，逾期罚息、滞纳金10287.6元，合计拖欠本息共计103824.51元款本金为基数，从合同约定的每期借款本金逾期偿还之日起至实际还清逾期借款本金之日止按信用卡章程约定支付日万分之五透支利息、复利、滞纳金。二、本案律师代理费1500元及诉讼费用由两被告承担。两被告未提供书面答辩。经审理查明，2008年，两被告办理结婚登记。2013年12月6日，被告黄惠敏因大额消费需求，特向原告申请贷款人民币20万元，分24期，费率8.5%，手续费17000元，每期还款金额8333元，每期还款日为每月8日。就此，原告分别依被告黄惠敏申请，将其名下信用卡额度提升至20万元，并签订信用卡补充协议，约定信用卡的领用合约、声明、章程等内容对双方具有约束力，原告与被告黄惠敏约定（摘要）：1、逾期利息及复利各为日万分之五，按月计收复利；2、滞纳金按最低还款额未还部分的5%收取；3、原告依法律程序追索权利支付的费用，由被告黄惠敏承担。同日，原告给付被告黄惠敏借款20万元。原告向被告黄惠敏收取手续费17000元。截止2016年11月19日被告黄惠敏已逾期13期，拖欠本金人民币本金74479.15元，逾期部分透支利息19057.76元，逾期罚息、滞纳金10287.6元，合计拖欠本息103824.51元。截止2017年3月28日，被告黄惠敏分期付款期限全部到期，共尚欠到期借款本金74479.15元及透支利息、滞纳金等。诉讼期间，原告支付其律师代理费1500元。2017年2月5日，原告中国银行股份有限公司向本院提起民事诉讼。上述事实有两被告的结婚证，被告黄惠敏签署的信用卡分期业务申请表、信用卡额度调整审批表、信用卡申请表领用合约、信用卡补充协议，该信用卡交易记录为据，应予确认。综上所述，本院认为，原告与被告黄惠敏约定的透支利息、复利、滞纳金、超限费等过高，其合计金额不得超过年利率24%；超过部分，不予保护。除此之外，原告与被告黄惠敏的信用卡分期付款合同关系依法有效，受法律保护。本案借款发生在两被告婚姻关系存续期间，故应视为两被告的夫妻共同债务。因此，两被告应当偿还原告到期（分期付款期限已全部到期）借款本金74479.15元，并以逾期透支本金为基数，从合同约定的每期透支本金逾期偿还之日起至实际还清逾期透支本金之日止，按《中国银行信用卡领用合约》的约定计付逾期透支利息、复利、滞纳金、超限费等（但不得超过年利率24%）。此外，两被告还应赔偿原告律师代理费1500元。原告此诉讼请求合法，应予支持；余诉讼请求不合法，不予支持。两被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，依法缺席审判。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告黄惠敏、被告陈海滨尚欠原告中国银行股份有限公司漳州分行到期（借款本金已全部到期）透支本金74479.15元，两被告应于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告逾期借款本金74479.15元，并以逾期借款本金为基数，从合同约定的每期借款本金逾期偿还之日起至实际还清逾期借款本金之日止，按《中国银行信用卡领用合约》约定计付逾期利息、复利和滞纳金（但逾期透支利息、复利、滞纳金、超限费等合计金额不得超过年利率24%）。二、被告黄惠敏、被告陈海滨应于本判决发生法律效力之日起十日偿还原告中国银行股份有限公司漳州分行律师费1500元。三、驳回原告其他诉讼请求。若未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，按中国人民银行同期贷款基准利率加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费2406元，适用简易程序审理，减半收取1203元，由被告黄惠敏、被告陈海滨负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于漳州市中级人民法院。代理审判员 吴 越二〇一七年四月十七日书 记 员 曾秀秀附法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。执行申请提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。