福建省厦门市思明区人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）闽0203刑初1195号
公诉机关厦门市思明区人民检察院。
被告人朱利，男，1991年4月22日出生，汉族，大学本科文化程度，个体户，家住湖南省双峰县，暂住湖南省长沙市岳麓区。因涉嫌犯诈骗罪于2016年3月11日被刑事拘留，同年4月15日被逮捕。
辩护人黎建新，福建绎富律师事务所律师。
厦门市思明区人民检察院以思检公诉刑诉（2016）1198号起诉书指控被告人朱利犯信用卡诈骗罪、妨害信用卡管理罪，于2016年10月9日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用普通程序，公开开庭审理了本案。厦门市思明区人民检察院依法指派代理检察员付明明出庭支持公诉。被告人朱利及辩护人黎建新到庭参加诉讼。现已审理终结。
公诉机关指控：
（一）信用卡诈骗事实
2015年11月至2016年3月份间，被告人朱利明知“强哥”实施诈骗，仍向他人收购银行卡，之后转卖或者直接提供银行卡号给“强哥”（身份不详，另案处理）用于接受骗取被害人钱款转账、取现使用，并伙同他人帮忙持卡从ATM柜员机、银行柜台领取诈骗钱款，现可查明诈骗金额共计人民币530800元。具体事实如下：
1、2016年1月20日，被害人林某在广东省广州市收到可以办理高额度信用卡的短信，随后与对方联系，并通过对方发送的链接下载、安装软件并输入招商银行卡号、密码等信息，发现卡内为人民币130800元被转至被告人朱利控制的二张卡号分别为62×××45和62×××52建设银行卡内，随后钱款被取现或者转账他卡取现的方式取走。
2、2016年3月3日，被害人王某在厦门市湖里区收到一条可以办理高额招商银行信用卡的短信，后与对方电话联系，通过对方发送的链接下载、安装软件并输入招商银行卡号、密码等信息后，发现卡内人民币200000元被骗走并转至被告人朱利控制的二张卡号分别为62×××56、62×××54的工商银行卡和二张卡号分别为62×××45、62×××42的建设银行卡内，之后被告人朱利伙同他人通过取现、转至他卡取现方式将钱款取走。
3、2016年3月4日，被害人阮某在厦门市思明区收到一条可以申办高额招商银行信用卡的短信，后与对方电话联系。2016年3月8日，被害人阮某通过对方发生的链接下载、安装软件并输入招商银行卡号、密码等信息，发现卡内人民币200000元存款被骗走并转至被告人朱利控制的二张卡号分别为62×××64、62×××76的建设银行卡和二张卡号分别为62×××56、62×××07的工商银行卡内，之后被告人朱利伙同另两名同伙（身份不详，另案处理）通过取现、转至他卡取现方式将诈钱款取走。
（二）妨害信用卡管理的事实
2015年11月份以来，被告人朱利向宋某、邓某等人收购各种银行卡，部分出售或提供给“强哥”用于诈骗使用，部分留在自己身上。案发时，民警从被告人朱利查获其持有的户名为宋某、付某、林某甲等他人银行卡共计69张。
2016年3月11日，被告人朱利在湖南省长沙市岳麓区麓谷街道南丰港安置小区1栋2单元2室被民警抓获。
为支持指控，公诉人依法讯问了被告人朱利，并宣读出示缴获的银行卡、手机、银行转账记录、银行卡开户信息、监控录像、微信聊天记录、手机短信、证人宋某、彭某、邓某、李某的证言、辨认笔录、照片、被害人林某、王某、阮某的陈述、被告人的庭前供述与辩解、户籍资料、公安机关工作说明和诉讼文书等证据材料，认为指控的事实清楚，证据确实、充分，被告人朱利伙同他人以非法占有为目的，冒用他人信用卡进行诈骗活动，骗取数额特别巨大，应以信用卡诈骗罪追究其刑事责任，且在信用卡诈骗共同犯罪中起次要作用；被告人朱利还非法持有他人信用卡数量巨大，尚应以妨害信用卡管理罪追究刑事责任，并予数罪并罚。提请本院依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（三）项、第一百七十七条第一款第（二）项、第二十五条、第二十七条、第六十九条之规定，对被告人依法惩处。
庭审中，被告人朱利对指控的罪名和事实供认不讳。
被告人朱利的辩护人提出，1、指控被告人朱利参与诈骗金额人民币13.08万元事实不清、证据不足，另二起诈骗金额应以被告人朱利实际取款金额人民币8.5万元来认定；2、认定妨害信用卡管理罪证据不足；3、被告人系初犯、从犯，且对自愿认罪可予减轻处罚。
经审理查明：
（一）信用卡诈骗事实
2015年11月至2016年3月份间，被告人朱利明知“强哥”实施诈骗，仍向他人收购银行卡，之后转卖或者直接提供银行卡号给“强哥”（姓名不详，另案处理）用于接受骗取被害人钱款转账、取现使用，并伙同他人帮忙持卡从ATM柜员机、银行柜台领取诈骗钱款，现可查明诈骗金额共计人民币530800元。具体事实如下：
1、2016年1月20日，被害人林某在广东省广州市收到可以办理高额度信用卡的短信，随后与对方联系，并通过对方发送的链接下载、安装软件并输入招商银行卡号、密码等信息，发现卡内为人民币130800元被转至被告人朱利控制的二张卡号分别为62×××45和62×××52建设银行卡内，随后钱款被取现或者转账他卡取现的方式取走。
2、2016年3月3日，被害人王某在厦门市湖里区收到一条可以办理高额招商银行信用卡的短信，后与对方电话联系，通过对方发送的链接下载、安装软件并输入招商银行卡号、密码等信息后，发现卡内人民币200000元被骗走并转至被告人朱利控制的二张卡号分别为62×××56、62×××54的工商银行卡和二张卡号分别为62×××45、62×××42的建设银行卡内，之后被告人朱利伙同他人通过取现、转至他卡取现方式将钱款取走。
3、2016年3月4日，被害人阮某在厦门市思明区收到一条可以申办高额招商银行信用卡的短信，后与对方电话联系。2016年3月8日，被害人阮某通过对方发生的链接下载、安装软件并输入招商银行卡号、密码等信息，发现卡内人民币200000元存款被骗走并转至被告人朱利控制的二张卡号分别为62×××64、62×××76的建设银行卡和二张卡号分别为62×××56、62×××07的工商银行卡内，之后被告人朱利伙同另两名同伙（身份不详，另案处理）通过取现、转至他卡取现方式将诈钱款取走。
（二）妨害信用卡管理的事实
2015年11月份以来，被告人朱利向宋某、邓某等人收购各种银行卡，部分出售或提供给“强哥”用于诈骗使用，部分留在自己身上。案发时，民警从被告人朱利查获其持有的户名为宋某、付某、林某甲等他人银行卡共计69张。
2016年3月11日，被告人朱利在湖南省长沙市岳麓区麓谷街道南丰港安置小区1栋2单元2室被民警抓获，并被缴获作案工具手机5部（详见附件一）、用于接收赃款的银行卡14张（详见附件二），户名为宋某、付某、林某甲等他人银行卡69张（详见附件二）、银行开户申请资料109张，及被告人个人使用的邮政储蓄银行卡（卡号为62×××82、62×××71）二张、农业银行卡（卡号622848109841646464173）一张。
以上事实，有下列经庭审举证、质证的证据予以证实：
1、被害人被诈骗账户银行交易明细、向被告人朱利缴获的银行卡账户查询明细、银行卡、银行开户申请资料材料及相应提取笔录、搜查笔录，综合印证证明被害人林某、王某、阮某被骗资金转入被告人朱利被缴获的银行卡账户，及在被告人朱利暂住处缴获作案手机、银行卡和书证的事实。
2、手机取证报告、福建中证司法鉴定中心（2016）数检字第292号《福建中证司法鉴定中心电子数据检验报告》、微信聊天记录、手机短信、通话记录、手机，综合印证证明被告人朱利与同伙“强哥”等人通过被缴获手机沟通信用卡诈骗所需银行卡的事实。
3、监控录像、取款监控录像调取手续及截图，证明被告人朱利与同伙取款的事实。
4、被害人林某、王某、阮某的陈述，证明其三人收到办理招商银行信用卡的诈骗信息和电话，后登录所谓的“招商银行快捷平台”填写卡号和密码，银行卡内钱款被转走的事实。其中林某被转走人民币130800元，王某、阮某分别被转走人民币200000元。
5、证人彭某、邓某的证言及辨认笔录，证明其二人将自己的银行卡卖给朱利的事实。
6、证人宋某的证言，证明宋某曾将其身份证办理的银行卡给诈骗团伙，因该卡被冻结，其还到银行解冻的事实。
7、证人李某的证言，证明其曾借身份证给他人上网，不知道他人用其身份证做什么事情。
8、被告人朱利的供述与辩解，证明其明知“强哥”实施诈骗类犯罪，仍收购银行卡并提供给“强哥”使用，并伙同他人帮忙从ATM柜员机领取赃款的事实。
9、强制措施法律手续、户籍材料及公安机关出具的抓获经过说明，证明被告人被采取强制措施的时间、事由、种类，身份信息及抓获经过。
上述证据采集来源和程序合法，能形成完整证据链，综合印证证明被害人林某、王某、阮某被骗资金转入被告人朱利被缴获的银行卡账户，及在被告人朱利暂住处缴获作案手机、大量他人银行卡的事实。同时，还印证证明被告人朱利系明知“强哥”实施诈骗还收购银行卡用于出售或提供给诈骗团伙使用，在“强哥”非法获取被害人银行卡账号及密码后，通过手机短信等方式提供接收赃款的银行卡账户给“强哥”，并伙同他人持银行卡帮忙从ATM柜员机领取诈骗钱款的事实。被告人朱利在信用卡诈骗过程中积极帮助提供接收账户，该行为已经直接参与信用卡诈骗，其不仅应对直接领取的赃款承担刑事责任，还应当对同伙实施的信用卡诈骗款项承担刑事责任。故辩护人关于指控事实不清、证据不足的辩护意见，与在案查明事实不符，本院不予采纳。
本案事实清楚，证据确实充分，足以认定。
本院认为，被告人朱利伙同他人以非法占有为目的，冒用他人信用卡进行诈骗活动，骗取被害人钱款共计人民币530800元，数额特别巨大，其行为已经构成信用卡诈骗罪。被告人朱利还非法持有他人信用卡共计69张，数量巨大，其行为亦已构成妨害信用卡管理罪。公诉机关指控的罪名成立，本院均予以支持。被告人朱利基于共同犯罪故意，共同实施了信用卡诈骗行为，系共同犯罪。其中，被告人朱利提供接收赃款的银行卡账户、密码，并伙同他人领取赃款，在信用卡诈骗共同犯罪中起次要作用，系从犯，该罪行可依法从轻或者减轻处罚。其在开庭审理过程中如实供述犯罪事实、自愿认罪，亦可对其所犯二罪酌情从轻处罚。综上情节，本院决定对被告人朱利所犯信用卡诈骗罪减轻处罚，对其所犯妨害信用卡管理罪从轻处罚。被告人身犯二罪，尚应予以数罪并罚。辩护人相应从轻、减轻处罚的量刑辩护意见，予以采纳。另，作案工具应予没收；个人财物予以发还被告人。被告人朱利尚应与同伙共同退赔被害人经济损失。据此，依据《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（三）项、第一百七十七条第一款第（二）项、第二十五条第一款、第二十七条、第六十九条及第六十四条之规定，判决如下：
一、被告人朱利犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币五万元；犯妨害信用卡管理罪，判处有期徒刑三年，并处罚金人民币二万元，数罪并罚，决定执行有期徒刑六年九个月，并处罚金人民币七万元。
（刑期自判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2016年3月11日起至2022年12月10日止；罚金于判决生效后第二日起十日内缴纳。）
二、扣押在厦门市公安局思明分局的作案工具手机及银行卡（详见附件一及附件二），予以没收，并由厦门市公安局思明分局执行。
三、扣押在厦门市公安局思明分局的邮政储蓄银行卡（卡号为62×××82、62×××71）二张、农业银行卡（卡号622848109841646464173）一张，予以发还被告人朱利，并由厦门市公安局思明分局执行。
四、被告人朱利应与“强哥”等同伙共同退赔被害人林某经济损失人民币130800元，退赔被害人王某经济损失人民币200000元，退赔被害人阮某经济损失人民币200000元。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向厦门市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 吴长城
人民陪审员 廖宝珍
人民陪审员 苏丽英
二〇一六年十二月八日
代书 记员 刘 颖
附件一：作案手机清单
序号名称数量特征1手机一部白色VIVO牌，手机串号868807023765968手机号码150749522572手机一部红色KEKAI牌，手机串号867374010868959手机号码170532022073手机一部白色OPPO牌，手机串号862910025701936，手机170532022054手机一部白色OPPO牌，手机串号863223011283281，无SIM卡5手机一部粉红色KUXIAN牌，手机串号868223011283281，SIM卡欠费无法查询号码
附件二：扣缴的银行卡清单
序号开户银行卡号1建设银行62170029201321388772建设银行62170029201111163993建设银行62170029201305843614建设银行62170029201299733025建设银行62170029201299733516建设银行62170029201295629807建设银行62170029201300876058建设银行62170029201075938749建设银行623668292000564262210建设银行621700292013110349211建设银行621700292013286052012建设银行62×××4213建设银行6236682920000486734514建设银行6236682920000355750915建设银行621700292013213886916建设银行6236682920000486735217建设银行621700292012585146018建设银行621700292013281916119建设银行621700292013286050420建设银行621700292012858411821建设银行621700292013282085422邮政储蓄银行621799551001033704523邮政储蓄银行621799551001033669024邮政储蓄银行621799551001033668225邮政储蓄银行621799551001333744826邮政储蓄银行621799551001330319227邮政储蓄银行621799551001287190028邮政储蓄银行621799551001705234029邮政储蓄银行621799551001287191830邮政储蓄银行621799551001285758631邮政储蓄银行621799551001287216332工商银行621226190100803849733工商银行621226190100584599334工商银行621559190100090538235工商银行621723190100071783936工商银行622202190102426864937工商银行622202190102426180038工商银行621226190100677356639工商银行62×××5440工商银行621226190100767231241工商银行621226190100697794442工商银行621226190100828111343工商银行621226190100828106344工商银行622202190102426073745工商银行621226190100678584246工商银行621226190100828108947工商银行621226190100675409548工商银行621226190100650640449工商银行621226190100677363250工商银行621226190100728355751工商银行621226190100701395452工商银行621226190100803073453工商银行621226190100819771554工商银行621226190100822379255工商银行62×××5656工商银行62×××0757工商银行621558190100011920058工商银行621559190100027700659工商银行621559190100126448260浦发银行621793260051720561浦发银行621793260088989362浦发银行621792260141447863中信银行621771160132799064中信银行621771160105904965兴业银行62290836614374331766兴业银行62290836613227251867华夏银行623020055044763068华夏银行623020055044761469招商银行621483721226967870招商银行621483721381704671招商银行621483721381319372招商银行621483721639616273招商银行621483721639614774招商银行621483721357308675农业银行622848126868949767776农业银行622848126868532647477农业银行622848172855357667478农业银行622848172855174237779农业银行622848172856570647580农业银行622848126868532637581农业银行622848109939915857682中国银行621758750000969760283工商银行6212261901006756272附件三：本案所适用的法律及司法解释
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。”
第一百七十七条之一有下列情形之一，妨害信用卡管理的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处一万元以上十万元以下罚金；数量巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金：
（一）明知是伪造的信用卡而持有、运输的，或者明知是伪造的空白信用卡而持有、运输，数量较大的；
（二）非法持有他人信用卡，数量较大的；
（三）使用虚假的身份证明骗领信用卡的；
（四）出售、购买、为他人提供伪造的信用卡或者以虚假的身份证明骗领的信用卡的。
窃取、收买或者非法提供他人信用卡信息资料的，依照前款规定处罚。
银行或者其他金融机构的工作人员利用职务上的便利，犯第二款罪的，从重处罚。
第二十五条共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。
二人以上共同过失犯罪，不以共同犯罪论处；应当负刑事责任的，按照他们所犯的罪分别处罚。
第二十七条在共同犯罪中起次要或者辅助作用的，是从犯。
对于从犯，应当从轻、减轻处罚或者免除处罚。
第六十九条判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。
数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。