江苏省盱眙县人民法院
民 事 判 决 书
（2017）苏0830民初5671号
原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司盱眙县支行，住所地：盱眙县盱城镇金源北路13号1001-1005、2001-2005、3001-3002金源花苑小区。
负责人：闵强军，该支行行长。
委托诉讼代理人：胡前程、邵军，该支行职员。
被告：张左忠，男，1975年10月19日出生，汉族，住盱眙县。
被告：张琴，女，1974年3月24日出生，汉族，住盱眙县。
被告：周巧云，女，1986年12月9日出生，汉族，住盱眙县。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司盱眙县支行（以下简称邮政银行盱眙县支行）诉被告张左忠、张琴、周巧云金融借款合同纠纷一案，本院于2017年9月26日立案受理后，依法适用简易程序于2017年10月24日公开开庭进行了审理，原告邮政银行盱眙县支行委托诉讼代理人胡前程到庭参加了诉讼，被告张左忠、张琴、周巧云经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告邮政银行盱眙县支行向本院提出的诉讼请求：1、判令被告张左忠、张琴、周巧云偿还借款本金241861元及利息罚息（截止2017年9月20日利息、罚息2352.98元，自2017年9月21日起按合同约定利率计算至实际偿还之日的利息、罚息）；2、原告对被告张左忠提供抵押的车牌号苏Ｈ×××××车辆在折价、拍卖或变卖的价款享有优先受偿权。3、本案诉讼费用由被告负担。事实和理由：2017年3月2日，原告和被告张左忠、张琴、周巧云签订《个人购房/购车借款及担保合同》，约定被告张左忠、张琴向原告借款27万元，期限自2017年3月2日至2020年3月2日，还款方式为按月等额本息还款法。借款人未按合同约定偿还贷款，贷款人有权在约定的利率基础上加收30%罚息。借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，原告有权宣布已经发放的贷款提前到期。被告张左忠提供登记在其名下的车牌号为苏Ｈ×××××车辆为该借款作抵押担保，并办理了抵押登记手续。被告周巧云自愿为该借款提供连带责任保证。在上述合同项下，原告于2017年3月2日向被告发放贷款27万元，借款年利率4.75%。借款后，被告累计偿还借款本金28139元和部分利息，还清了2017年7月2日之前的利息。
被告张左忠、张琴、周巧云未作答辩。
本院经审理认定事实如下：2017年3月2日，被告张左忠、张琴、周巧云与原告签订《个人购房/购车借款及担保合同》，约定贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人购置车辆贷款，金额人民币27万元，贷款期限自2017年3月2日至2020年3月2日。贷款利率按中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款基准利率执行。借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款以及所产生的利息、罚息、复利、违约金和其他费用，处分抵押物，实现抵押权，并要求担保人承担保证责任。借款人未按合同约定期限（包括提前到期）和金额偿还借款，贷款人有权按照罚息利率计收利息。罚息利率按约定利率基础上计收30%确定。被告张左忠自愿以登记在其名下的苏Ｈ×××××车辆为其借款提供抵押担保，抵押担保范围包括但不限于本合同项下全部贷款本金、利息、违约金以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权及抵押权的一切费用。被告周巧云自愿为张左忠的借款提供连带责任保证，保证范围包括全部贷款本金、利息、罚息、复利和实现债权的费用等。本合同项下同时存在抵押和保证时，贷款人可以选择就抵押物实现抵押权或要求保证人对全部债务承担保证责任，也可以在债权总额内要求二者在担保范围内承担任意数额的担保责任，担保人不得对此提出任何抗辩。被告张左忠在借款人和抵押人栏处签名按印，被告张琴在共同借款人栏处签名按印，被告周巧云在保证人栏处签名按印。2017年3月1日，原被告双方办理了抵押登记手续。被告张左忠、张琴、周巧云于2017年2月6日出具共同还款承诺书，张左忠、张琴承诺按时归还贷款本息，周巧云承诺愿意承担归还全部贷款本息义务。
依据上述合同，原告邮政银行盱眙县支行于2017年3月2日向被告张左忠发放贷款27万元，借款期限自2017年3月2日至2020年3月2日，借款年利率4.75%。贷款发放后，被告从2017年7月2日开始逾期偿还借款。截止2017年9月20日，被告共欠原告借款本金241861元及利息、罚息2352.98元。
上述事实，有原告邮政银行盱眙县支行的当庭陈述，原告提交的《个人购房/购车借款及担保合同》、车辆抵押登记证书、借款借据、共同还款承诺书、还款明细等证据证实，经庭审质证，本院予以确认。
本院认为，原告邮政银行盱眙县支行与被告张左忠、张琴、周巧云签订的《个人购房/购车借款及担保合同》及被告张左忠、张琴、周巧云出具的共同还款承诺书系当事人的真实意思表示，不违反国家法律法规的效力性规定，因而合法有效，各方当事人均应按合同约定履行。原告邮政银行盱眙县支行按照合同约定发放27万元贷款给被告张左忠，被告张左忠应当按照约定履行还款义务。截止庭审之日，被告仅还清了2017年7月2日之前的利息，已经连续三个月未按合同约定期限偿还借款本息，构成违约，故原告有权按照合同约定宣布已发放的贷款到期，要求被告偿还全部贷款本息，并行使抵押权。被告张琴作为共同还款人，应当对被告张左忠的债务承担共同还款责任。被告张左忠、张琴以登记在张左忠名下的车牌号苏Ｈ×××××车辆为其向原告借款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，故抵押权已经设立。在被告张左忠、张琴未能履行还款义务时，原告有权行使抵押权，对该抵押物在折价或者拍卖、变卖的价款享有优先受偿权。被告周巧云为张左忠向原告借款提供连带责任保证，在被告张左忠未履行还款义务时，应当承担连带清偿责任。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条，第二百零七条；《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十六条、第一百九十五条；《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款；《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告张左忠、张琴于本判决生效后十五日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司盱眙县支行贷款本金241861元并支付利息、罚息（截止2017年9月20日的利息、罚息2352.98元，从2017年9月21日起以未偿还借款本金为基数按合同约定利率计算至实际偿还之日。利率计算标准：按中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款基准利率计算；罚息利率为在约定的利率基础上加收30%）。
二、对上述第一项被告张左忠、张琴应履行的债务，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司盱眙县支行有权对被告张左忠、张琴提供抵押的登记在张左忠名下的苏Ｈ×××××车辆在折价或者拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权。
三、被告周巧云对第一项判决张左忠、张琴的债务承担连带清偿责任。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费4963元，减半收取2481.5元，由被告张左忠、张琴、周巧云负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省淮安市中级人民法院。
审判员 何培江
二〇一七年十一月十六日
书记员 吴 琼
附相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。
第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。
第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。