江苏省盐城市亭湖区人民法院民 事 判 决 书（2016）苏0902民初4447号原告中国银行股份有限公司盐城分行，组织机构代码84013516-X，住所地在江苏省盐城市建军东路20号。负责人陈新宏，该行行长。委托代理人沈党开，江苏一正律师事务所律师。被告方群，女，1986年7月8日生，住所地在江苏省盐城市城南新区。原告中国银行股份有限公司盐城分行（下称中行盐城分行）与被告方群金融借款合同纠纷一案，本院于2016年7月28日受理后，依法适用简易程序，由审判员蔡永平独任审理，于同年9月27日公开开庭进行了审理。原告中行盐城分行的委托代理人沈党开，被告方群到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中行盐城分行诉称，2015年1月21日，被告方群与我行签订“融资宝”个人房屋循环额度合同一份，约定由我行授予被告55万元的授信额度，使用期限3年，借款利息从授信额度使用之日起按实际提款和实际用款天数计算，以提款协议约定为准，合同并对担保方式、逾期利息、违约责任等进行了约定。同日，双方签订抵押合同，被告将其在高成金水湾的不动产抵押给我行，并进行了抵押物登记。2015年1月29日双方签订提款协议，约定被告提款42万元，期限12个月，贷款利率按中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率上浮40%计息，还款方式为按月付息，一次性还本。原告放款后，被告未能按期归还本息。请求法院判决：1、被告偿还原告借款本息435411.51元，并从2016年5月13日起至实际还款之日止按合同约定承担逾期付款利息；2：被告承担律师代理费21000元；3、原告对被告用于抵押担保的房产享有优先受偿权。被告方群辩称：贷款不是我本人办理的，我仅仅是根据银行的要求在空白的合同上签了字，并未拿到贷款；我也没有提供抵押担保，没有到房产管理部门办理过抵押登记手续。经审理查明：2015年1月21日，方群（甲方）与中行盐城分行（乙方）签订“融资宝”个人房屋循环贷款额度合同一份约定，乙方在本合同项下从2015年1月21日起至2018年1月20日止为甲方提供最高不超过55万元的授信额度，可提用的额度为42万元，风险预留金额13万元；借款利率以提款协议中的相关约定执行；还款日为每月的12日，首月付息金额以实际产生的利息为准，甲方未按本合同约定及提款协议规定归还贷款本金，乙方有权就贷款本金逾期部分从逾期之日起计收罚息，直至甲方完全清偿为止，贷款本金的逾期罚息利率为该笔借款执行利率的基础上加50%的利率；如甲方未按期足额付息，乙方有权就到期未付利息部分按照与贷款本金逾期的罚息利率计收复利；甲方未按合同和提款协议约定偿还或支付任何到期本金、利息及其他任何应付款项即构成违约，乙方有权处分抵押物，所得价款优先受偿，有权要求甲方赔偿因其违约而给乙方造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失。同日，方群与中行盐城分行签订个人贷款抵押合同一份，以其所有的位于盐城市城南新区高成金水湾花园*幢*室不动产为上述借款提供最高额抵押担保，担保的债务为主合同项下的债务，包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）；抵押合同签订后，于次日在盐城市房产交易登记中心办理了抵押登记手续，登记的权利人为中行盐城分行，权利值为55万元。同年1月26日，方群向中行盐城分行提交个人抵押循环贷款额度用款申请书，其申请书中填写的工作单位为盐城市建辉汽车贸易有限公司，申请提款42万元，经中行盐城分行核准同意后，双方于同年1月29日签订提款协议一份，约定方群向中行盐城分行提款42万元，期限为一年；借款利率执行周期浮动利率，浮动周期为一年，以贷款人实际放款日中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款�率上浮40%计息；还款方式为按月付息，一次性还本，付息日为每月的12日；方群同意并授权中行盐城分行将贷款划入大丰市广辉汽车销售服务有限公司账号为48×××51的账户。提款协议签订后，中行盐城分行于同年2月2日将贷款42万元汇入上述方群指定的收款账户，方群亦于当日向中行盐城分行出具零售贷款借款借据一份，该借据载明收到借款金额42万元，浮动利率为月息6.5334‰。借款发放后，通过方群在办理贷款时申请开户的贷款账户正常支付利息至2015年12月12日，此后不再支付利息，借款到期后亦未能偿还借款本息，根据中行盐城分行账户明细反映，截止2016年5月12日，该笔借款尚欠本金42万元，利息4618.03元，罚息10793.48元，本息合计435411.51元。另查明：因方群未按约还款，中行盐城分行委托江苏一正律师事务所代理诉讼，并向江苏一正律师事务所支付诉讼代理费21000元。以上事实，有“融资宝”个人房屋循环额度合同、抵押合同、他项权证书、提款申请书、提款协议、借款借据及当事人陈述等证据证明，经庭审审核确认。本案经本院主持调解，由于双方意见分歧较大，致调解未成。本院认为，本案原、被告签订的“融资宝”个人房屋循环贷款额度合同、抵押合同及“融资宝”个人房屋循环额度贷款提款协议系双方当事人的真实意思表示，为合法有效的民事行为，双方当事人均应按合同约定履行各自的义务，被告方群虽否认自己借款，但并不否认在所有借款手续中签名的真实性，故应当对其行为承担相应的民事责任，现原告中行盐城分行已按约定提供了贷款，被告方群应按约定足额偿还借款本息，现其在借款期满后未偿还借款本息，已构成违约，根据合同约定，被告方群应当依法承担偿还全部欠款本金、利息、罚息及原告为实现债权所支出的律师代理费用的责任。被告方群虽然否认办理过抵押物的登记手续，但未能提交足够证据证明登记证书的发放存在违法性，故现有证据能够证明被告方群以其所有的位于盐城市城南新区高成金水湾花园*幢*室的不动产向原告提供了抵押担保，并且办理了抵押登记手续，作为抵押权人，原告中行盐城分行对该抵押物拍卖、变卖的价款享有优先受偿权。据此，依照《中华人民共和国合同法》六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《最高人民法院》第二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下：一、被告方群应于�判决发生法律效力之日起十日内向原告中国银行股份有限公司盐城分行偿还借款本息435411.51元，并从2016年5月13日起至实际还款之日止以本金42万元为基数按合同约定承担逾期利息。二、被告方群应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国银行股份有限公司盐城分行支付律师代理费21000元。三、原告中国银行股份有限公司盐城分行对被告方群所有的位于盐城市城南新区高成金水湾花园*幢*室不动产拍卖、变卖所得价款在抵押担保的范围内享有优先受偿权。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8150元，依法减半收取4075元，由被告方群负担（原告已预交，限被告方群在本判决生效后十日内直接支付给原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状及副本一式三份，上诉于江苏省盐城市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费。审判员  蔡永平二〇一六年十月二十三日书记员  吴丽文附法律条文1、《中华人民共和国合同法》第六十条：当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条：借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2、《中华人民共和国担保法》第三十三条：本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、�卖该财产的价款优先受偿。第五十三条：债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。3、《最高人民法院》第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。