江西省九江县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）九民二初字第518号
原告中国建设银行股份有限公司九江支行，住所地：江西省九江市九江县庐山西路256号，统一社会信用代码：91360421491490330W。
代表人宋增平，系该行负责人。
委托代理人李文昌，男，系中国建设银行股份有限公司九江支行客户部经理。
被告张南。
被告李洁。
原告中国建设银行股份有限公司九江支行与被告张南、李洁借款合同纠纷一案，本院于2015年12月18日受理后，依法组成合议庭，于2016年4月20日公开开庭进行了审理。原告中国建设银行股份有限公司九江支行的委托代理人李文昌到庭参加诉讼，被告张南、李洁经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中国建设银行股份有限公司九江支行诉称：被告系小微企业主，因周转需要，2014年12月向原告申请个人助业贷款。经原告审核后，双方于2014年12月4日签订《个人助业借款合同》（合同编号：20140464026）及《中国建设银行个人助业借款支用单》，合同及支用单的主要内容有：1、原告为被告提供130万元的循环借款额度，借款期限为2年；2、借款采用固定利率计息，即起息日基准利率上浮35%（7.84%/年），每月计息天数按30日计算，罚息利率在贷款利率的基础上上浮100%；3、被告对所借款采用按月还息，任意还本法归还贷款本息；4、借款担保方式为最高额抵押；5、因该合同引起的争议，由原告住所地法院起诉；6、另外合同第十一条约定，借款人或其财产合法继承人受到行政或刑事处罚、卷入或即将卷入重大的诉讼或仲裁程序及其他法律纠纷，贷款人认为可能或已经对其偿债能力造成不利影响的；借款人发生其他足以对其偿还债务能力造成不利影响的事件，或借款人明确表示或以其行为表明将不履行本合同项下的义务，原告有权宣布各笔或单笔借款立即到期，要求被告立即偿还借款本息及相关费用。
为担保原告债权的顺利实现，双方在签订借款合同的同时，还签订了《个人助业借款最高额抵押合同》，由被告将其夫妻自有的位于九江市慧龙新城7幢3-202室住房（房产证号：九房权证浔字第1367**号）、九江市长江大道柴桑春天一区24幢1-401室住房（房产证号：九房权证浔字第10001532**号）、九江市十里大道319号8幢3-201室住房（房产证号：九房权证浔字第1256**号）抵押给原告，抵押形式为最高额抵押。抵押担保范围为主合同项下全部债务，包括借款人支用的借款本金以及由此产生的利息、违约金、赔偿金、实现债权发生与担保权而发生的一切费用。上述房产已在九江市房产局办妥抵押登记事项。鉴于上述事实，在借款与抵押合同签订后，原告依约向被告发放了贷款130万元，因被告资金链断裂，已无力归还我行贷款本息。原告为维护自身合法权益，故诉讼来院请求：1、依法判决被告偿还原告借款本金130万元，并向原告支付利息，截止2015年11月4日拖欠利息16639.77元（至借款本金全部清偿之日止之利息）；2、请依法确认原告对被告提供的九江市慧龙新城7幢3-202室住房（房产证号：九房权证浔字第1367**号）、九江市长江大道柴桑春天一区24幢1-401室住房（房产证号：九房权证浔字第10001532**号）、九江市十里大道319号8幢3-201室住房（房产证号：九房权证浔字第1256**号）享有优先受偿权；3、本案诉讼费、保全费等一切原告为实现债权而发生的费用由被告承担。原告中国建设银行股份有限公司九江支行庭审中变更诉请为：1、依法判决被告偿还原告借款本金130万元，并向原告支付利息（从2015年9月4日开始按合同约定至借款本金全部清偿之日止之利息）；2、请依法确认原告对被告提供的九江市慧龙新城7幢3-202室住房（房产证号：九房权证浔字第1367**号）、九江市长江大道柴桑春天一区24幢1-401室住房（房产证号：九房权证浔字第10001532**号）、九江市十里大道319号8幢3-201室住房（房产证号：九房权证浔字第1256**号）享有优先受偿权；3、本案诉讼费、保全费等一切原告为实现债权而发生的费用由被告承担。
被告张南、李洁未作出答辩。
原告中国建设银行股份有限公司九江支行为支持其诉讼请求，向本院提供证据如下：证据1、原告营业执照复印件（与原件核对一致）、负责人证明原件，证明原告的诉讼主体资格；证据2、中国建设银行个人助业借款合同复印件（与原件核对一致），证明原告与被告张南、李洁于2014年12月4日成立借款合同关系并约定了借款额度、借款额度有效期间、利率等事项；证据3、中国建设银行个人助业借款支用单、中国建设银行个人贷款开立贷款账户通知书、个人贷款受托支付委托书、2014年12月4日中国建设银行个人贷款支付凭证及特种转账借方凭证复印件（与原件核对一致），证明原告依约向被告发放了130万元的贷款；证据4、贷款用途承诺书复印件（与原件核对一致），证明被告所借款项用于正常经营周转；证据5、个人助业借款最高额抵押合同三份及九房他证浔字第10001900**、九房他证浔字第10001900**、九房他证浔字第10001900**复印件（与原件核对一致），证明被告已提供贷款抵押物，我行享有优先受偿权；证据6、欠款明细打印原件，证明被告从2015年9月4日起没有归还利息。
被告张南、李洁在举证期内未举证，经合法传唤也未到庭参加诉讼，视为放弃举证、质证和抗辩的权利。
经本院审核，对原告提交的证据1、2、3、4、5、6认为上述证据内容客观真实，形式来源合法，与本案事实有关联，本院对上述证据予以采信。
综上所述，本院对以下查明的事实予以认定：2014年12月4日，原告中国建设银行股份有限公司九江支行（乙方）与被告张南、李洁（甲方）签订《中国建设银行个人助业借款合同》主要约定：“第一条借款额度：乙方向甲方提供的借款额度见本合同第二十条的约定。……。第二十条对第一条的约定：乙方向甲方提供循环支用的借款额度人民币（大写）壹佰叁拾万元。本借款额度为非承诺性额度，甲方申请使用借款应经乙方审查同意，乙方有权对借款额度进行重新确定。第二条借款额度有效期间：一、借款额度有效期间见本合同第二十一条的约定。……。第二十一条对第二条的约定：借款额度有效期间自2014年12月4日至2016年12月4日，本合同项下的第一笔借款实际放款的日期在本条约定的借款额度有效期的起始日期之后的，则本条约定的借款额度有效期到期日相应顺延。在借款额度有效期间终止时，未使用的借款额度自动失效。第三条借款额度的使用与可用借款额度：一、在额度有效期间和借款额度内，甲方可以根据需要申请借款，经乙方同意后双方办理相应的手续。具体使用借款的额度根据可用借款额度确定。二、可用借款额度是指乙方核定的甲方可以申请支用的借款金额。在有效期间内，某一时点甲方的可用借款额度根据借款额度及已使用借款的情况确定。每次支用的可用借款额度以《中国建设银行个人助业借款支用单》中的约定为准。第七条贷款利率、罚息利率和计息结息：一、贷款利率（一）循环方式支用下的贷款利率。本合同项下循环支用方式下的单笔贷款利率可采用固定利率、浮动利率或其他利率方式，以《中国建设银行个人助业借款支用单》中约定为准。二、罚息利率（一）若甲方未按合同约定用途使用单笔借款，挪用循环支用方式下借款的，罚息利率以该笔借款所对应的《中国建设银行个人助业借款支用单》约定为准；（二）若本合同项下单笔借款发生逾期，循环支用方式下借款的逾期罚息利率以该笔借款所对应的《中国建设银行个人助业借款支用单》约定为准；……四、计息和结息（一）借款利息自单笔借款发放到双方约定账户之日起计算，按日计息。在计息时，每月的计息天数按本合同第二十三条第四款约定执行，日利率、年利率、月利率三者之间的关系为：日利率=年利率/360=月利率/30，但甲乙双方另有特殊约定的除外。对于本合同项下单笔借款，乙方将依照约定的还款法及当期应执行的利率在每期约定还款日的前一日结计甲方当期应还本金、利息及罚息（如有）。甲方应当在每期还款时限前足额偿还当期应还本息。借款到期后如仍有未偿清的本金、利息或罚息的，乙方将按照与借款到期前相同的结息频率，在每个约定还款日的前一日结计甲方当期应还本金、利息及罚息，直至全部应还本金、利息及罚息清偿完毕。但对于到期一次还本付息的借款，借款到期后如仍有未偿清的本金、利息或罚息的，乙方将按照每月一次的结息频率，于约定还款日的前一日在每月的对日结计甲方当期应还本金、利息及罚息。（二）关于本合同项下循环支用方式下借款的约定还款日，依该笔借款所对应的《中国建设银行个人助业借款支用单》确定。”
《中国建设银行个人助业借款支用单》载明：三、循环支用方式下的借款填写项：经审核，借款人的个人助业借款额度（申请顺序号：）为130万元，当前可用额度为130万元，额度有效期截止到2016年12月4日，符合借款支用条件。同意借款人申请借款130万元，期限12月，即2014年12月4日至2015年12月4日。约定的借款期限起始日与贷款人首次将款项划入账户之日（即“起息日”）不一致的，借款期限起始日以起息日为准，到期日相应顺延。借款用途为：经营周转。（一）本笔借款的贷款利率为年（年/月）利率，采用下列第肆种：肆：浮动利率，即LPR利率（加/减）234基点（1基点=0.01%，精确至0.01基点）；该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日前一工作日的LPR利率及上述加/减幅度，在本支用单约定的每个利率调整日调整一次。（二）本笔借款的罚息利率1、借款人未按约定用途使用贷款的，罚息利率为在本支用单所确定的贷款利率的水平上上浮100%。贷款利率按照上述第一条约定调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整。2、本支用单项下贷款逾期的罚息利率为在本支用单所确定的贷款利率的水平上上浮50%。贷款利率按照上述第一条约定调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整。（三）利率的调整本支用单项下贷款的利率调整日按下列第壹种方法确定：壹：于起息日在每年的对月对日调整，当月无起息日对日的，则以当月的最后一日为利率调整日。（五）借款人按以下第伍中还款法归还贷款本息：伍：按期还息，任意还本法。《中国建设银行个人贷款开立贷款账户通知书》载明：贷款执行利率7.84%，逾期罚息利率浮动比例：50%。
2014年12月4日，原告将130万元转入被告张南、李洁指定的梅奇彬账户。
2014年12月4日，原告中国建设银行股份有限公司九江支行（乙方）与被告张南、李洁（甲方）分别签订三份《个人助业借款最高额抵押合同》主要约定：“为保障乙方债权的实现，甲方愿意为本合同第十五条约定的主合同项下所形成的债权提供最高额抵押担保。根据有关法律法规和规章，甲乙双方经协商一致，订立本合同，以便共同遵守执行。第一条抵押财产：一、甲方以本合同“抵押财产清单”所列之财产设定最高额抵押。第二条担保范围及担保责任的最高限额一、本最高额抵押的担保范围见本合同第十六条的约定。第十六条对第二条的约定一、本合同项下最高额抵押的担保范围为主合同项下全部债务，包括债务人支用的借款本金以及由此产生的利息（含复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项（包括但不限于乙方垫付的有关手续费、杂费等）、乙方为实现债权与担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。第十五条对首部的约定本合同中所称“主合同”系指：张南（本合同中简称“债务人”）与乙方签订的编号为20140464026的《中国建设银行个人助业借款合同》和该合同项下的《中国建设银行个人助业借款支用单》、各类凭证、形成债权债务关系的其他法律性文件。其中三份《个人助业借款最高额抵押合同》分别约定：二、本合同约定的最高额抵押项下担保责任的最高限额为人民币（金额大写）柒拾贰万玖仟叁佰贰拾贰元正。第二十一条本合同项下的抵押财产清单如下：抵押财产清单，抵押财产名称：住房，权属证书及其他有关证书编号：九房权证浔字第1367**号，处所：九江市慧龙新城7幢3-202室，面积或数量：142.39㎡，抵押财产的价值729322元，已经为其他债权设定抵押的金额0元；二、本合同约定的最高额抵押项下担保责任的最高限额为人民币（金额大写）肆拾万肆仟壹佰叁拾贰元正。第二十一条本合同项下的抵押财产清单如下：抵押财产清单，抵押财产名称：住房，权属证书及其他有关证书编号：九房权证浔字第1256**号，处所：九江市十里大道319号8幢3-201室，面积或数量85.17㎡，抵押财产的价值404132元，已经为其他债权设定抵押的金额0元；二、本合同约定的最高额抵押项下担保责任的最高限额为人民币（金额大写）柒拾陆万玖仟叁佰零肆元正。第二十一条本合同项下的抵押财产清单如下：抵押财产清单，抵押财产名称：住房，权属证书及其他有关证书编号：九房权证浔字第10001532**号，处所：九江市长江大道柴桑春天一区24幢1-401室，面积或数量119.55㎡，抵押财产的价值769304元，已经为其他债权设定抵押的金额0元。”原告与被告签订上述三份《个人助业借款最高额抵押合同》后，办理了他项权证分别为：九房他证浔字第10001900**（房屋所有权人张南）、九房他证浔字第10001900**（房屋所有权人李洁）、九房他证浔字第10001900**（房屋所有权人李洁）。被告张南、李洁归还本金49.21元，仍有1299950.79元本金未还，从2015年9月4日起没有支付利息。
本院认为：原告中国建设银行股份有限公司九江支行与被告张南、李洁签订的《中国建设银行个人助业借款合同》，系双方的真实意思表示，没有违反法律、行政法规的强制性规定，为合法有效合同，应受法律保护。原告依约向被告发放了贷款，履行了合同约定的义务，而被告张南、李洁借款到期后没有按照约定履行还款义务，已构成违约，依法应承担违约责任，被告已归还本金49.21元，自2015年9月4日起没有支付利息，故被告张南、李洁应归还原告借款本金1299950.79元及自2015年9月4日起的利息。原告与被告张南、李洁签订了三份《个人助业借款最高额抵押合同》，并到相关部门办理了抵押登记手续，符合法律规定，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款的规定：“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”，原告对九江市慧龙新城7幢3-202室住房（房产证号：九房权证浔字第1367**号，房屋所有权人张南）、九江市长江大道柴桑春天一区24幢1-401室住房（房产证号：九房权证浔字第10001532**号，房屋所有权人李洁）、九江市十里大道319号8幢3-201室住房（房产证号：九房权证浔字第1256**号，房屋所有权人李洁）享有优先受偿权。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第二百零三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百五十二条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：
一、被告张南、李洁于本判决生效之日起三十日内归还原告中国建设银行股份有限公司九江支行借款本金1299950.79元及利息（利息按LPR利率加234基点，罚息利率按所确定的贷款利率的水平上上浮50%自2015年9月4日起计算至款项付清之日止）；
二、原告中国建设银行股份有限公司九江支行对九江市慧龙新城7幢3-202室住房（房产证号：九房权证浔字第1367**号，房屋所有权人张南）、九江市长江大道柴桑春天一区24幢1-401室住房（房产证号：九房权证浔字第10001532**号，房屋所有权人李洁）、九江市十里大道319号8幢3-201室住房（房产证号：九房权证浔字第1256**号，房屋所有权人李洁）享有优先受偿权；
三、驳回原告中国建设银行股份有限公司九江支行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费16650元，保全费5000元，共计21650元，由被告张南、李洁负担21649元，由原告中国建设银行股份有限公司九江支行负担1元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省九江市中级人民法院。
审 判 长 吕龙钧
审 判 员 廖晓文
人民陪审员 张加冀
二〇一六年六月十四日
书 记 员 刘校宇