福建省南安市人民法院
民 事 判 决 书
（2015）南民初字第8739号
原告福建南安农村商业银行股份有限公司丰州支行。
代表人潘聪展，该支行行长。
委托代理人李文华、苏建清，该支行职员。
被告周福赐，男，汉族，经商。
被告洪秀红，女，汉族，经商。
原告福建南安农村商业银行股份有限公司丰州支行因与被告周福赐、洪秀红金融借款合同纠纷一案，于2015年11月11日向本院起诉。本院受理后，依法组成合议庭，于2016年1月13日公开开庭进行了审理。原告委托代理人李文华、被告周福赐到庭参加诉讼。被告洪秀红经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称：2013年1月31日，经原告与被告周福赐、洪秀红协商一致，订立《最高额抵押合同》一份，并依法办理相应的抵押登记手续。合同约定：周福赐、洪秀红自愿以自有房地产为周福赐、洪秀红在原告处自2013年1月31日起至2016年1月30日止的借款本息提供抵押担保，抵押担保的债权本金最高余额为4000000元及相应的利息、罚息。2014年11月29日，因资金需求，被告周福赐向原告借款3500000元，月利率7.7‰，按月结息，期限12个月，到期日2015年11月28日。贷款发放后，被告周福赐未能按照合同约定向原告支付利息，现借款期限已经届满，被告周福赐未还清借款本息，截止2015年10月20日，尚欠本金3500000元、利息168426.16元未还。被告洪秀红作为周福赐的配偶，应对婚姻存续期间的债务承担共同偿还责任。请求法院：1、判令被告周福赐、洪秀红立即偿还借款3500000元及自2015年4月21日起至实际还款之日止的利息、罚息（按中国人民银行的有关规定与合同的约定计算）；2、依法拍卖被告周福赐、洪秀红提供的抵押房地产，拍卖所得价款由原告优先受偿。
被告周福赐辩称：本人确与原告签订《借款合同》，且已收到相应款项3500000元。该债务应属本人个人债务。因资金周转困难，原告要求本人立即偿还不符合情理。本人愿意分期偿还借款本息。在本人愿意分期偿还借款的情况下，法院不应立即支持原告关于拍卖抵押房地产的主张。原告主张的抵押房地产，本人只与原告办理土地使用权抵押登记，未与原告到房地产管理处办理抵押物登记，不能认定房屋也被抵押，且土地上第4、5、6层房屋尚未办理权属证书，不属于法院的处理范围。
被告洪秀红书面答辩称：本人未与原告签订《借款合同》。周福赐所借款项是用于购柱桩等。周福赐当时明确告知原告该债务属其个人债务，原告因此没有要求本人在《借款合同》上签名确认，现要求本人偿还借款的主张缺乏根据。原告主张的抵押房地产，本人只与原告办理土地使用权抵押登记，未与原告到房地产管理处办理抵押物登记，不能认定房屋也被抵押，且土地上第4、5、6层房屋尚未办理权属证书，不属于法院的处理范围。
经审理查明：2013年1月31日，原告（抵押权人）与被告（抵押人）周福赐、洪秀红就抵押人为抵押权人与周福赐（债务人）的债权提供最高额抵押担保签订《最高额抵押合同》，约定：抵押人自愿为抵押权人自2013年1月31日起至2016年1月30日止，与债务人办理约定的各类业务所形成的债权提供担保，担保的债权本金最高余额为4000000元；抵押担保的范围包括主合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；抵押物为周福赐、洪秀红共有的址在南安市的房地产。双方于当日到南安市国土资源局办理了《土地他项权利证明书》。2014年11月29日，原告（贷款人）与被告（借款人）周福赐签订《借款合同》一份，约定：周福赐向原告借款3500000元用于购柱桩等；借款期限自2014年11月29日起至2015年11月28日；借款利率为月利率7.7‰；按月结息，到期还本；结算日为每月的20日。原告依约于当日发放贷款3500000元给被告周福赐。该笔借款逾期经催讨，被告周福赐仅偿还至2015年4月20日的利息，尚欠借款本金3500000元及此后的利息未还。另查明，被告周福赐与洪秀红于1990年12月8日结婚，现为夫妻关系。
上述事实，有原告的营业执照、组织机构代码证，周福赐、洪秀红的身份证、结婚证，《最高额抵押合同》、《房地产抵押物清单》、《房屋所有权证》、《国有土地使用权证》和《土地他项权利证明书》、《借款合同》、《借款借据》、贷款明细帐及到庭当事人法庭陈述为证，经庭审质证，具有真实性、合法性、关联性，本院予以确认。
综上所述，本院认为：2013年1月31日，原告与被告周福赐、洪秀红签订《最高额抵押合同》，并依法至南安市国土资源局办理了《土地他项权利证明书》，双方的合同关系主体资格合法，当事人意思表示真实，内容合法，应确认有效。2014年11月29日，原告与被告周福赐签订《借款合同》，在《最高额抵押合同》约定的期限和贷款额度内，发放贷款3500000元给被告周福赐。该笔借款于2015年11月28日届满，但被告周福赐仅偿还至2015年4月20日的利息，尚欠借款本金3500000元及此后的利息未还。被告洪秀红是周福赐的妻子，被告周福赐向原告所借的上述债务发生于洪秀红、周福赐婚姻关系存续期间，属于夫妻共同债务，被告洪秀红应共同偿还。原告请求被告周福赐、洪秀红共同偿还尚欠借款本金3500000元及自2015年4月21日起的利息，并依约支付罚息，符合合同约定和有关法律规定，本院予以支持。被告周福赐、洪秀红以其共有的房地产为上述借款提供最高额抵押担保，抵押物包括土地使用权及地上建筑物，并办理了《土地他项权利证明书》，抵押权依法自登记时设立。被告周福赐、洪秀红辩称抵押物不包括房产，不符合事实，本院不予采纳。现原告请求拍卖、变卖抵押财产，以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿，符合有关法律规定，本院予以支持。被告洪秀红经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条第（一）项、第（二）项、第一百八十五条、第一百八十七条、第一百九十五条、第二百零三条、《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，判决如下：
一、被告周福赐、洪秀红应于本判决生效后十日内偿还原告福建南安农村商业银行股份有限公司丰州支行借款本金3500000元及其利息、罚息（利息、罚息自2015年4月21日起计至实际还款之日止，按中国人民银行的有关规定和合同的约定计算）；
二、被告周福赐、洪秀红的上述债务，原告福建南安农村商业银行股份有限公司丰州支行有权以拍卖、变卖被告周福赐、洪秀红的抵押财产所得价款优先受偿。
本案受理费36147元，由被告周福赐、洪秀红负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。
审 判 长 尤江岚
审 判 员 陈纯金
人民陪审员 黄高级
二〇一六年一月十八日
书 记 员 沈筑银
速 录 员 侯芬芬
附：主要法律条文
《中华人民共和国物权法》
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：
（一）建筑物和其他土地附着物；
（二）建设用地使用权；
第一百八十五条设立抵押权，当事人应当采取书面形式订立抵押合同。
抵押合同一般包括下列条款：
（一）被担保债权的种类和数额；
（二）债务人履行债务的期限；
（三）抵押财产的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权归属或者使用权归属；
（四）担保的范围。
第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。
第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。
《中华人民共和国合同法》
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第四十二条办理抵押物登记的部门如下：
（二）以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门；
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
《最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）》
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》
第六十条以担保法第四十二条第（二）项规定的不动产抵押的，县级以上地方人民政府对登记部门未作规定，当事人在土地管理部门或者房产管理部门办理了抵押物登记手续，人民法院可以确认其登记的效力。
执行申请提示
《中华人民共和国民事诉讼法》
第二百三十六条发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行员执行。
第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。