山西省大同市城区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）城民初字第2977号
原告中国工商银行股份有限公司大同新建路支行，住所地大同市魏都大道幸福里1号。
负责人李晓红，职务行长。
委托代理人梁二女，女，1978年10月7日出生，汉族，该行职工，住大同市城区。
委托代理人张志东，男，1967年5月24日出生，汉族，该行职工，住大同市城区。
被告大同市云冈旅游实业有限责任公司，住所地大同市迎宾东路北侧。
法定代表人崔建章，职务董事长。
被告薛占礼，男，1970年10月8日出生，汉族，无业，住大同市城区。
被告陈志红，女，1974年12月12日出生，汉族，无业，住北京市朝阳区。
被告大同市同和发展有限责任公司，住所地大同市站前街11号。
法定代表人崔建章，职务董事长。
以上四被告的委托代理人杨铭，北京市竞天公诚律师事务所律师。
原告中国工商银行股份有限公司大同新建路支行（以下简称工商行新建路支行）与被告大同市云冈旅游实业有限责任公司（以下简称云冈实业）、被告薛占礼、被告陈志红、被告大同市同和发展有限责任公司（以下简称同和公司）借款合同纠纷一案，本院于2015年11月2日受理后，依法组成由法官万慧珍担任审判长，人民陪审员赵登峰、李春珍参加的合议庭，并于2016年1月28日公开开庭进行了审理。原告工商行新建路支行的委托代理人梁二女、张志东、四被告的委托代理人杨铭到庭参加诉讼。本案现已审理完毕。
原告诉称，被告云冈实业作为借款人，向由中国工商银行大同分行和大同市商业银行组成的银团申请贷款，原告为本笔银团贷款的代理行。2010年12月29日，中国工商银行股份有限公司大同分行（牵头行、成员行）、大同市商业银行股份有限公司（成员行）、原告（代理行）与被告云冈实业签订《银团贷款合同》，合同约定借款金额13000万元，分期还款。同日，中国工商银行股份有限公司大同分行（牵头行、成员行）、大同市商业银行股份有限公司（成员行）、原告（代理行）与被告薛占礼签订工银同《特别担保合同》，与被告陈志红签订工银同特别担保合同》。2015年3月24日原告与被告同和公司签订2015年保001号保证合同，保证人同意对上述贷款本金、利息、复利、罚息、违约金以及实现债权的费用承担连带责任保证。2013年9月27日，中国工商银行股份有限公司大同分行、大同市商业银行股份有限公司与被告云冈实业签订《银团贷款合同》，合同约定借款金额20000万元，分期还款。原告与被告云冈实业签订《质押合同》，质押人同意将应收账款质押，质押已办理合法有效的质押登记手续。2013年9月27日中国工商银行股份有限大同分行、大同市商业银行股份有限公司与被告薛占礼签订《特别担保合同》，与被告陈志红签订《特别担保合同》，保证人均同意对上述贷款本金、利息、复利、罚息、违约金以及实现债权的费用承担连带责任保证。2015年3月24日，原告与被告同和公司签订2015年保002号保证合同，保证人同意对上述贷款本金、利息、复利、罚息、违约金以及实现债权的费用承担连带责任保证。2013年9月27日中国工商银行股份有限大同分行、大同市商业银行股份有限公司与被告云冈实业签订《最高额抵押合同》，抵押人同意将位于大同市城区迎宾东街19号美高大酒店为上述两笔贷款提供抵押担保，抵押房产已办理合法有效的抵押登记手续。2015年3月25日中国工商银行股份有限大同分行、大同市商业银行股份有限公司、原告与被告云冈实业、薛占礼、陈志红签订了补充协议，将两笔借款期限进行了延期，期限延长三年。中国工商银行股份有限大同分行、大同市商业银行股份有限公司按照合同约定履行了付款义务。截止2015年9月20日，被告云冈实业积欠原告贷款利息5306814元、贷款本金610000元，合计5916814元，其他被告也未履行相应担保责任。故原告起诉请求，1、判令被告云冈实业偿还所欠原告贷款本金610000元、利息5306814元，合计5916814元（截止2015年9月20日）以及从2015年9月20日起至全部贷款还清为止的全部利息、罚息；2、判令被告云冈实业对上述全部债务承担抵押担保责任和质押担保责任；3、判令被告薛占礼、陈志红、同和公司对上述全部债务承担连带保证责任；4、本案诉讼费由四被告承担。
原告向本院提交以下证据予以证明：
1、银团贷款合同2份、贷款补充协议2份、最高额抵押合同1份、抵押合同1份、特别担保合同4份、保证合同2份、质押合同1份，证明被告云冈实业共向银团借款3.3亿元，截止2015年9月20日欠到期借款本金61万元，且原告属于成员行，原告主体适格。
2、借款凭证4份，证明原告依约向被告发放全部贷款，系已原告名义发放，原告主体适格。
3、质押登记凭证，证明借款人用应收账款办理了质押登记。
4、房屋他项权证、土地他项权证，证明抵押物办理了抵押登记手续。
5、欠息贷款说明一份（欠息通知单2页），证明截止2015年9月20日被告云冈实业欠息5306814元。
6、被告主体资格证明8份，证明四被告主体情况。
7、工商银行大同分行、大同银行授权书一份、银监会（2014）129文件一份，证明商业银行名称变更情况，工商银行大同分行、大同银行授权以原告名义签订质押合同，成为质权人，并授权签订保证合同。
四被告对向银团借款、签订合同及欠到期借款本金61万元的事实无异议。但辩称，1、原告主体不适格，银团是指工商银行大同市分行和大同商业银行，原告工商银行新建路支行是代理行，其法律地位是银团的受托代理人，其签订的合同也系在银团授权范围内签订，合同直接约束委托人与第三人。2、银团两份贷款合同约定的贷款期限分别到2023年12月20日和2022年6月20日，银团贷款未宣布提前到期，诉讼请求要求偿还字2015年9月20日起之全部贷款还清为止的全部利息没有依据。3、因整体经济下行，被告经营出现困难，目前没有能力偿还到期本息，希望和银团协商通过以物抵债方式偿还债务。
四被告未提供证据。
经审理查明，2010年12月29日、2013年9月27日，被告云冈实业与中国工商银行股份有限公司大同分行（牵头行、成员行）、大同市商业银行股份有限公司（成员行）、原告（代理行）签订《银团贷款合同》两份，合同约定被告向银团借款金额13000万元和20000万元，并约定了借款期限，分期还款。后原告依约向被告发放全部贷款。同时，中国工商银行股份有限公司大同分行（牵头行、成员行）、大同市商业银行股份有限公司（成员行）、原告（代理行）分别与四被告签订了《特别担保合同》、《保证合同》、《质押合同》、《最高额抵押合同》，被告薛占礼、陈志红、同和公司作为保证人同意对上述两笔贷款本金、利息、复利、罚息、违约金以及实现债权的费用承担连带责任保证，被告云冈实业作为质押人同意将应收账款质押，并质押登记手续，其作为抵押人同意将位于大同市城区迎宾街北侧的云冈假日酒店（美高）-2～18层房产、迎宾街北侧土地为上述两笔贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续。合同履行后，原告依约向被告发放全部借款。2015年3月25日中国工商银行股份有限大同分行、大同市商业银行股份有限公司及原告与被告云冈实业、薛占礼、陈志红签订了《银团贷款补充协议》两份，将两笔借款期限分别延长期限三年。
上述事实，有原告的陈述和其提供的《银团贷款合同》、《特别担保合同》、《保证合同》、《质押合同》、《最高额抵押合同》、《银团贷款补充协议》、借款凭证证实，被告对以上证据的真实性亦无异议，本院予以确认。
就双方争议的原告主体问题。被告称，被告是向银团借款，原告只是代理行，其法律地位是银团的受托代理人，故原告以自己名义起诉不合法。从双方签订的合同内容看，虽原告为代理行，银团的借款由各成员行按比例出借，但从借款发放凭证和还款行为看，对外发放借款和收取借款均是以原告名义进行，故本院认为，借贷行为对外以原告名义实施，原告以其名义起诉主体适格。
就双方争议的原告主张的利息问题。原告主张截止2015年9月20日借款利息5306814元及至全部贷款还清为止的全部利息、罚息。并提供欠息说明和欠息通知单予以证实。被告称原告提供的利息统计表只有数据，如何计算不清楚，且贷款未到期，原告主张2015年9月20日至全部贷款还清为止的全部贷款利息没有依据。因原告主张的到期利息5306814元，有欠息说明和欠息通知单证实，被告也没有证据证明该利息计算错误，故本院确认截止2015年9月20日被告云冈实业欠原告到期利息5306814元。就之后的利息问题，因原告诉讼时只主张了到期本金，其他本金尚未到期，故原告要求被告给付至全部贷款还清止的全部利息依据不足，本院不予支持。原告可在其他本金到期后另行主张其余本金及利息。
本院认为，原告与四被告签订的《银团贷款合同》、《特别担保合同》、《保证合同》、《质押合同》、《最高额抵押合同》、《银团贷款补充协议》系双方自愿签订，其内容亦不违反法律规定，本院应予确认。被告云冈实业未按约定归还借款构成违约，应承担违约责任，归还原告到期借款本金61万元及利息5306814元（截至2015年9月20日）。被告薛占礼、陈志红、同和公司作为连带保证担保人，对以上债务应承担连带保证责任。同时，因被告云冈实业以其营业收入形成的应收账款作为质押，以其所有的本市城区迎宾街北侧的云冈假日酒店（美高）-2～18层房产、迎宾街北侧土地作为抵押，并办理了质押和抵押登记，故原告对以上质押和抵押物享有优先受偿权。原告要求被告支付至全部贷款还清止的全部利息的依据不足，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条、第五十三条、第七十五条、《中华人民共和国物权法》第二百二十三条、二百二十八条、二百二十九条之规定，判决如下：
一、被告大同市云冈旅游实业有限责任公司于本判决生效后十日内给付原告中国工商银行股份有限公司大同新建路支行截止2015年9月20日的借款本金610000及利息5306814元，共计5916814元；如逾期未付，以抵押物位于本市城区迎宾街北侧的云冈假日酒店（、迎宾街北侧土地和质押的营业收入形成的应收账款优先偿还；
二、被告薛占礼、陈志红、大同市同和发展有限责任公司对以上债务承担连带保证责任。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费53218元、保全费5000元，由被告大同市云冈旅游实业有限责任公司负担（于本判决生效后十日内给付原告），被告薛占礼、陈志红、大同市同和发展有限责任公司承担连带责任。
如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数或者代表人人数提出副本，上诉于山西省大同市中级人民法院。
审 判 长 万慧珍
人民陪审员 赵登峰
人民陪审员 李春珍
二〇一六年三月十一日
书 记 员 尚 皓
尹芳芳