云浮市云城区人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）云城法刑初字第61号
公诉机关云浮市云城区人民检察院。
被告人李进军，男，汉族，本科文化，住广东省云浮市云城区。因涉嫌信用卡诈骗于2014年8月26日被羁押，次日被刑事拘留，同年9月25日被逮捕。现羁押于云浮市第一看守所。
云浮市云城区人民检察院以云区检刑诉（2014）429号起诉书指控被告人李进军犯信用卡诈骗罪一案，于2014年12月25日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭适用普通程序，公开开庭进行了审理。云浮市云城区人民检察院指派助理检察员梁铠宁出庭支持公诉，被告人李进军到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
公诉机关指控：2008年9月至2010年6月间，被告人李进军以其本人的身份证明等资料先后在中国农业银行云浮分行、中国银行云浮分行、中国工商银行云浮分行、广发银行肇庆分行各办理了一张信用卡。此后，其利用该四张银行卡通过刷卡消费、取现的方式进行透支，透支本金共计人民币322209.05元。
1、被告人李进军于2008年12月11日在中国农业银行股份有限公司云浮分行办理了一张贷记卡，授信额度10万元，卡号为4041170037740879。自2009年4月以来，其使用该信用卡以刷卡消费、取现的方式进行透支，至2012年5月10日仍未还款，该信用卡欠银行本金93876.15元、利息33992.14元、滞纳金5385.12元，其它费用3028.80元，合计136282.21元。
2、被告人李进军于2008年9月16日在中国银行股份有限公司云浮分行办理了一张信用卡，授信额度5万元，卡号为4380888565779535。自2008年11月以来，其使用该信用卡以刷卡消费、取现的方式进行透支，至2014年8月29日仍未还款，该信用卡欠银行本金69750.00元、利息47252.10元、滞纳金10607.48元，合计127609.58元。
3、被告人李进军于2009年12月19日在中国工商银行股份有限公司云浮分行办理了一张贷记卡，授信额度15000元，卡号为6222350022904054。自2010年2月以来，其使用该信用卡以刷卡消费、取现的方式进行透支，至2014年9月10日仍未还款，该信用卡欠银行本金99916.20元、利息54521.55元、滞纳金14280.33元，合计168718.08元。
4、被告人李进军于2010年6月30日在广发银行股份有限公司肇庆分行办理了一张信用卡，授信额度35000元，卡号为5201521070101630。自2010年7月以来，其使用该信用卡以刷卡消费、取现的方式进行透支，至2014年10月10日仍未还款，该信用卡欠银行本金58666.7元、利息44278.04元、滞纳金及其它杂费6332.7元，合计109277.44元。
因被告人李进军逾期不归还透支款项，上述银行的工作人员通过电话、发《法务催收函》等方式多次向其催收透支款项，但被告人李进军仍不予以归还。且其为逃避偿还债务，既修改了个人联系电话号码，又离开住处并先后潜逃到肇庆市、广州市等地藏匿。至今，被告人李进军仍未归还上述所欠款项。
上述事实，公诉机关向本院提供了相关的证据。公诉机关认为，被告人李进军以非法占有为目的，超过规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还，所欠本金共计322209.05元，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。
被告人李进军对公诉机关指控的犯罪事实无异议，具体数额由法院核准。
本院经审理查明：2008年9月至2010年6月间，被告人李进军以其本人的身份证明等资料先后在中国农业银行云浮分行、中国银行云浮分行、中国工商银行云浮分行、广发银行肇庆分行各办理了一张信用卡。此后，其利用该四张银行卡通过刷卡消费、取现的方式进行透支，透支本金共计人民币322209.05元。
1、被告人李进军于2008年12月11日在中国农业银行股份有限公司云浮分行办理了一张贷记卡，授信额度10万元，卡号为4041170037740879。自2009年4月以来，其使用该信用卡以刷卡消费、取现的方式进行透支，至2012年5月10日仍未还款，该信用卡欠银行本金93876.15元、利息33992.14元、滞纳金5385.12元，合计133253.41元。
2、被告人李进军于2008年9月16日在中国银行股份有限公司云浮分行办理了一张信用卡，授信额度5万元，卡号为4380888565779535。自2008年11月以来，其使用该信用卡以刷卡消费、取现的方式进行透支，至2014年8月29日仍未还款，该信用卡欠银行本金69750.00元、利息47252.10元、滞纳金10607.48元，合计127609.58元。
3、被告人李进军于2009年12月19日在中国工商银行股份有限公司云浮分行办理了一张贷记卡，授信额度15000元，卡号为6222350022904054。自2010年2月以来，其使用该信用卡以刷卡消费、取现的方式进行透支，至2014年9月10日仍未还款，该信用卡欠银行本金99916.20元、利息54521.55元、滞纳金14280.33元，合计168718.08元。
4、被告人李进军于2010年6月30日在广发银行股份有限公司肇庆分行办理了一张信用卡，授信额度35000元，卡号为5201521070101630。自2010年7月以来，其使用该信用卡以刷卡消费、取现的方式进行透支，至2014年10月10日仍未还款，该信用卡欠银行本金58666.7元、利息44278.04元，合计102944.74元。
因被告人李进军逾期不归还透支款项，上述银行的工作人员通过电话、发《法务催收函》等方式多次向其催收透支款项，但被告人李进军仍不予以归还。且其为逃避偿还债务，既修改了个人联系电话号码，又离开住处并先后潜逃到肇庆市、广州市等地藏匿。至今，被告人李进军仍未归还上述所欠款项。
上述事实，有经庭审质证的下列证据证实：1、证人毛某某、谈某、陈某某、黎某某的证言；2、被告人李进军供述与辩解；3、受案登记表、立案决定书，抓获经过，常住人口登记表，辨认笔录，委托书、身份证、营业执照复印件，开户资料、业务申请书及相关证明材料、信用卡欠款情况说明，说明、电脑台账截面，信用卡交易明细。
本院认为，被告人李进军以非法占有为目的，超过规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还，所欠本金共计322209.05元，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人李进军信用卡诈骗的犯罪事实清楚，证据确实、充分，被告人李进军信用卡诈骗罪名成立。被告人李进军归案后如实供述自己的罪行，从轻处罚。被告人李进军非法占有的恶意透支的费用，应当退赔被害人。
根据被告人李进军罪的事实、性质、情节和对社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第六十一条、第六十七条第三款、第五十二条、第五十三条、第六十四条、《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国刑事诉讼法﹥的解释》第一百三十九条规定，判决如下：
一、被告人李进军犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币50000元。罚金限在判决发生法律效力后30日内缴纳完毕。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2014年8月26日起至2019年8月25日止）。
二、责令被告人李进军退赔中国农业银行股份有限公司云浮分行133253.41元，退赔中国银行股份有限公司云浮分行127609.58元，退赔中国工商银行股份有限公司云浮分行168718.08元，退赔广发银行股份有限公司肇庆分行102944.74元。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向广东省云浮市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 郑广荣
代理审判员 陈嘉文
人民陪审员 陈业珍
二〇一五年二月十一日
书 记 员 郭金凤