山东省潍坊高新技术产业开发区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）鲁0791民初858号
原告潍坊农村商业银行股份有限公司高新支行，驻潍坊高新区健康东街6399号。
负责人田绍兴，该行行长。
委托代理人王钰，山东伟弘律师事务所律师。
委托代理人陈雨，山东伟弘律师事务所实习律师。
被告刘涛。
被告王媛媛，系刘涛之妻。
被告刘高林。
被告崔国玉（曾用名崔红莲），系刘高林之妻。
被告岳广宁，系崔国奎之妻。
被告崔斌超（曾用名崔新文）。
被告刘丽英，系崔斌超之妻。
以上七被告共同委托代理人崔国奎（曾用名崔红明）。
被告崔国奎（曾用名崔红明）。
原告潍坊农村商业银行股份有限公司高新支行（以下简称“农商银行高新支行”）与被告刘涛、王媛媛、崔国奎、岳广宁、刘高林、崔国玉、崔斌超、刘丽英金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农商银行高新支行的委托代理人王钰和陈雨、被告刘涛、被告崔国奎并作为被告岳广宁、刘高林、崔国玉、刘涛、王媛媛、崔斌超、刘丽英的委托代理人到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称，2014年12月5日，被告刘涛、王媛媛与原告签署了《个人借款合同》，向原告申请贷款。同日，原告已向被告履行付款义务，被告刘涛、王媛媛至今尚未履行还款义务，原告多次催收未果。被告崔国奎、岳广宁、刘高林、崔国玉、崔斌超、刘丽英在《保证合同》中承诺为被告刘涛、王媛媛承担连带偿还责任。为此，要求被告刘涛、王媛媛偿还借款本金、利息合计225885元（利息暂计算至2016年1月27日，2016年1月27日之后的利息计算至被告还清该款本息之日止）及实现债权的费用，被告崔国奎、岳广宁、刘高林、崔国玉、崔斌超、刘丽英承担连带偿还责任，并由各被告承担本案的诉讼费用等。
被告刘涛辩称，该笔借款属于借新还旧，用于偿还2013年7月5日逾期的借款20万元，扣除原来银行存款，尚欠199000元，故本次借款199000元。2013年7月5日至此笔逾期贷款通过银行转款资金贷款日和资金去向及每月还息人可以看出实际资金使用人为崔国奎，因此笔贷款为借新还旧，被告不情愿的签署了2014年12月5日的借款合同，潍坊农商行胜利东支行也清楚被告为顶名，并未使用该笔贷款资金，贷款当日银行对本人和贷款资金使用人一并签署了崔国奎承诺的还款计划书，由崔国奎自愿代为偿还该笔贷款及利息。在金融借款合同中，虽然银行贷款手续及证据完善，银行工作人员没有履行应有的审核职责，脱离事实，请求法院在判决中依据贷款事实酌情帮助被告合理判决，申请本案诉讼费用由原告承担。
被告崔国奎、岳广宁、刘高林、崔国玉、王媛媛、崔斌超、刘丽英辩称，借款及担保均属实，欠款数额属实，对原告的诉请无异议。被告崔国奎认可该笔借款所偿还的原有贷款系其使用。
经审理查明，2014年10月25日，为偿还在潍坊农村商业银行股份有限公司胜利东支行原有贷款，被告刘涛向原告申请贷款199000元，被告王媛媛作为被告刘涛的共同债务人向原告承诺如被告刘涛不能按期偿还借款本息时，其对全部借款本息及实现债权的相关费用承担连带保证责任。被告刘高林和崔国玉、崔国奎和岳广宁、刘丽英和崔斌超分别出具同意保证声明，为被告刘涛的上述借款提供连带责任保证，保证期间为合同约定的债务履行期限届满之日起两年。2014年12月5日，潍坊农村商业银行股份有限公司（以下简称“农商银行”）与被告刘涛签订个人借款合同，约定借款199000元，用于借新还旧，期限自2014年12月5日至2015年12月4日，借款实行固定利率，按照发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上浮90%确定，每笔借款执行约定的利率直至借款到期日，期内不变；还款实行定期结息，结息日为每月的20日，到期日利随本清；借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人有权依据中国人民银行有关规定计收复利。被告刘高林、崔国奎、崔斌超与原告签订保证合同，对借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等）提供连带责任担保，保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起二年。合同签订同日，农商银行通过农商银行胜利东支行向被告刘涛发放该笔借款，到期日为2015年12月4日，月利率为8.86667‰。借款到期后，被告刘涛未能按约偿还借款199000元及剩余利息，其余被告亦未履行保证担保责任。依据原告提交的欠息证明，截至2016年6月21日，被告刘涛正常欠息（表内）3687.61元、逾期利息34436.5元、复利3650.81元。对于该欠息证明载明的逾期利息及复利如何计算得出的，原告诉称系根据银行系统得出的，未能提交具体的计算明细或还款明细。
根据中国人民银行银发[2003]251号《关于人民币贷款利率有关问题的通知》的规定，逾期贷款（借款人未按合同约定日期还款的借款）罚息利率在借款合同载明的贷款利率水平上加收30%-50%，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。另自2004年10月29日，放开金融机构人民币贷款利率上限。
另查明，被告刘涛申请该笔借款偿还的旧借款由被告崔国奎使用，故合同签订同日，被告崔国奎向农商行胜利东支行出具还款计划书，承诺自愿代为偿还该笔贷款及利息。
依据中国银行业监督管理委员会山东监管局（2012）731号批复和农商行潍农商银综发[2012]1号文件，农商银行胜利东支行债权债务由原告享有和承担，故原告诉来本院。另，原告主张其因该案支付律师代理费5000元，要求被告予以承担，并提交律师代理费收据、委托代理协议予以证明。
上述事实有原告陈述、被告答辩及诚信申贷申请承诺书、同意保证声明、个人借款合同、保证合同、借款借据、委托代理协议、律师费收据等证据予以证明。
本院认为，原告与被告刘涛签订的个人借款合同系双方真实意思的表示，且不违背法律规定，为有效合同，双方均应按合同约定履行权利义务。截至原告起诉之日，被告刘涛未依约偿还借款本息，已构成违约，应承担违约责任，故被告刘涛应偿还原告借款本金199000元及拖欠利息。对于期内利息，原告主张拖欠3687.61元，被告刘涛未能提供反驳证据，本院予以确认。因双方当事人在合同中就逾期利息进行了明确约定，且不违反相关法律规定，对原告主张自逾期之日即2015年12月5起按合同约定利率上浮50%即13.3‰计算逾期利息的诉讼请求，本院予以支持。对于复利，双方在借款合同中约定对应付未付利息，贷款人有权依据中国人民银行有关规定计收复利，依据现行中国人民银行银发[2003]251号《关于人民币贷款利率有关问题的通知》的规定，对未按时支付的利息，原告有权按照罚息利率即月13.3‰计收复利，因复利计算基数随时间增长不断发生变化，原告未能提供具体的计算明细或还款明细，本院对期内拖欠利息自逾期之日2015年12月5日开始支持复利，对逾期利息仅确定具体计算方式为宜。原告要求被告支付律师代理费5000元，但其仅提交了律师费收据、委托代理协议，不足以证明该费用已经实际支付，故本院对原告的该主张亦不予支持。被告王媛媛作为共同还款人，应承担共同还款责任。被告崔国奎、岳广宁、刘高林、崔国玉、崔斌超、刘丽英作为连带责任保证人，为被告刘涛的借款提供担保，应按合同约定承担连带清偿责任。被告崔国奎实际使用原有借款的事实以及自愿代为偿还的承诺并不能免除被告刘涛依据借款合同应负有的偿还责任，故对被告刘涛的该辩称，本院不予采信，但被告崔国奎、岳广宁履行连带偿还责任后，因其实际使用上述借款，不享有追偿权。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条之规定，判决如下：
一、被告刘涛、王媛媛共同偿还原告潍坊农村商业银行股份有限公司高新支行借款本金199000元及期内利息3687.61元、逾期利息（自2015年12月5日起至本判决生效之日止按照逾期罚息利率月13.3‰继续计算）、复利（以期内拖欠利息3687.61元和应付逾期利息为基数，自2016年12月5日起至本判决生效之日止按罚息利率月13.3‰计算），于本判决生效之日起十日内履行完毕；
二、被告崔国奎、岳广宁、刘高林、崔国玉、崔斌超、刘丽英对上述债务承担连带清偿责任，刘高林、崔国玉、崔斌超、刘丽英履行保证义务后，有权向被告刘涛、王媛媛追偿；
三、驳回原告的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费4688元，减半收取2344元，保全费1649元，共计3993元，由被告刘涛、王媛媛、崔国奎、岳广宁负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，预交上诉案件受理费，上诉于山东省潍坊市中级人民法院。
审判员 曹玉玲
二〇一六年七月五日
书记员 谭凯伦