福建省邵武市人民法院
民 事 判 决 书
（2016）闽0781民初329号
原告中国工商银行股份有限公司邵武支行，住所地邵武市五一九路244号。
代表人邱安生，行长。
委托代理人黄毅忠，男，中国工商银行股份有限公司邵武支行员工，住邵武市。
委托代理人刘丽萍，女，中国工商银行股份有限公司邵武支行员工，住邵武市。
被告邵武市旺豪源酒水商行，住所地邵武市华光路*****号*层***#店面。
经营者郑小玉，女，1979年12月15日出生，汉族，个体工商户，住邵武市。
被告郑小玉，女，1979年12月15日出生，汉族，个体工商户，住邵武市。
被告陈良锦，男，1973年10月30日出生，汉族，个体工商户，住邵武市。
被告叶彩玲（系被告陈良锦的妻子），女，1977年11月7日出生，汉族，个体工商户，住邵武市。
原告中国工商银行股份有限公司邵武支行（以下简称邵武工商银行）与被告邵武市旺豪源酒水商行、郑小玉、陈良锦、叶彩玲金融借款合同纠纷一案，本院于2016年1月18日立案受理。依法由审判员黄尚美适用简易程序公开开庭进行了审理。原告邵武工商银行的委托代理人黄毅忠、刘丽萍、被告郑小玉到庭参加诉讼。被告陈良锦、叶彩玲经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告邵武工商银行诉称，2014年6月11日，原告与被告陈良锦、叶彩玲签订《最高额抵押合同》1份，被告陈良锦、叶彩玲自愿以坐落于邵武市八一路东南商业城7幢2层1-11轴、11-19轴营业用房（含项下应分摊的土地使用权价格）为自2014年6月11日至2017年12月31日期间，在人民币8，050，000元的最高余额内，原告依据与被告邵武市旺豪源酒水商行签订的本外币借款合同而享有的债权提供抵押担保。同日，原告还与被告郑小玉、陈良锦、叶彩玲签订《最高额保证合同》1份，被告郑小玉、陈良锦、叶彩玲自愿为自2014年6月11日至2017年12月31日期间，在人民币10，000，000元的最高余额内，原告依据与被告邵武市旺豪源酒水商行签订的本外币借款合同而享有的债权提供连带责任保证。2014年6月24日，原告和被告陈良锦、叶彩玲到邵武市房地产管理处办理了抵押物登记（房屋他项权证号：房他证邵武字第201431**号）。2014年6月25日，原告和被告邵武市旺豪源酒水商行签订《小企业借款合同》1份，合同约定借款金额为人民币3，600，000元，借款期限自实际提款日至2015年6月19日，借款利率以借款期限相对应档次的中国人民银行基准贷款利率上浮35%，逾期罚息利率在原借款利率基础上加收30%，按月付息，利随本清。2014年6月27日，原告向被告邵武市旺豪源酒水商行发放借款3，600，000元。被告邵武市旺豪源酒水商行从2015年3月20日起拖欠利息，现被告邵武市旺豪源酒水商行明确表示无力还款，而被告郑小玉、陈良锦、叶彩玲亦未承担保证还款责任，截止2015年12月21日欠借款本金3，600，000元、利息262，327.85元。请求依法判令：1、被告邵武市旺豪源酒水商行返还原告借款本金3，600，000元并支付利息（其中截止2015年12月21日的利息为262，327.85元，从2015年12月22日起至借款还清之日止按合同约定的利率计算利息）；2、被告郑小玉、陈良锦、叶彩玲对上述借款本息承担连带还款责任；3、如被告邵武市旺豪源酒水商行未履行还款义务，原告有权对被告陈良锦、叶彩玲所有的坐落于邵武市八一路东南商业城7幢2层1-11轴、11-19轴房产进行折价或者拍卖、变卖，并从所得价款中优先受偿；4、本案受理费由四被告共同负担。
被告郑小玉辩称，虽然邵武市旺豪源酒水商行登记的经营者是她，但实际上该酒水商行是她和被告陈良锦的两个堂弟合伙经营。当时是被告陈良锦的两个堂弟要求她帮被告陈良锦贷款。对合同上酒水商行的盖章和她的签字的真实性都没有异议，邵武工商银行的工作人员说被告陈良锦有提供房产作抵押，签字没有风险。本案借款的实际使用人是被告陈良锦，邵武工商银行应找被告陈良锦还款，邵武市旺豪源酒水商行不需承担还款责任，她也不需承担担保责任。
被告陈良锦、叶彩玲未作答辩。
原告邵武工商银行为支持自己的诉讼主张，向本院提供如下证据：
证据1、个体工商户登记基本信息、营业执照、组织机构代码证、税务登记证、投资者决议各1份，用以证明：被告邵武市旺豪源酒水商行的借款主体资格。
证据2、《小企业借款合同》1份，用以证明：2014年6月25日，原告和被告邵武市旺豪源酒水商行签订《小企业借款合同》1份，约定被告邵武市旺豪源酒水商行向原告借款3，600，000元，并对借款期限、利率、担保等作了约定。
证据3、借款凭证1份，用以证明：2014年6月27日，原告向被告邵武市旺豪源酒水商行发放借款3，600，000元。
证据4、《最高额抵押合同》及《抵押物清单》各1份，用以证明：2014年6月11日，原告与被告陈良锦、叶彩玲签订《最高额抵押合同》1份，被告陈良锦、叶彩玲自愿以坐落于邵武市八一路东南商业城7幢2层1-11轴、11-19轴营业用房（含项下应分摊的土地使用权价格）为自2014年6月11日至2017年12月31日期间，在人民币8，050，000元的最高余额内，原告依据与被告邵武市旺豪源酒水商行签订的本外币借款合同而享有的债权提供抵押担保。
证据5、《最高额保证合同》1份，用以证明：2014年6月11日，原告还与被告郑小玉、陈良锦、叶彩玲签订《最高额保证合同》1份，被告郑小玉、陈良锦、叶彩玲自愿为自2014年6月11日至2017年12月31日期间，在人民币10，000，000元的最高余额内，原告依据与被告邵武市旺豪源酒水商行签订的本外币借款合同而享有的债权提供连带责任保证。
证据6、《房屋他项权证》1份，用以证明：2014年6月24日，原告和被告陈良锦、叶彩玲到邵武市房地产管理处办理了抵押物登记的事实。
证据7、《房屋所有权证》、《国有土地使用权证》各2份，用以证明：坐落于邵武市八一路东南商业城7幢2层1-11轴、11-19轴营业用房属被告陈良锦、叶彩玲共同所有。
证据8、欠息通知单1份，用以证明：截止2015年12月21日，被告邵武市旺豪源酒水商行欠原告借款本金3，600，000元、利息262，327.85元。
证据9、离婚证、婚姻登记记录证明、未婚声明、结婚证各1份，用以证明：被告郑小玉、陈良锦、叶彩玲的婚姻状况。
被告郑小玉质证称，对证据1的真实性没有异议。对证据2中酒水商行的盖章和她的签字的真实性没有异议，但盖章签字时，原告的工作人员没有让她认真看合同的内容，是直接翻好页叫她盖章签字。对证据3中酒水商行的盖章的真实性无法确认。对证据4不清楚，但知道被告陈良锦有提供房产作抵押。对证据5中她的签字的真实性没有异议，但签字时，原告的工作人员没有让她认真看合同的内容，是直接翻好页叫她签字。对证据6、7的真实性不清楚。对证据8不清楚，借款后都是被告陈良锦在还款。对证据9的真实性没有异议。
被告郑小玉为支持自己的抗辩主张，在庭审中当庭向本院提供《协议》1份，用以证明：本案借款的实际使用人是被告陈良锦。
原告邵武工商银行质证称，对《协议》的真实性无法确认，且该协议上载明的签约时间是2015年6月15日，是发生在借款之后，与本案无关。
被告陈良锦、叶彩玲未向本院提供证据。
本院认证认为，被告陈良锦、叶彩玲经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃质证权利。原告提供的证据1、2、5、9，经被告郑小玉质证对真实性没有异议，本院予以采信。原告提供的证据3，虽被告郑小玉质证称对酒水商行的盖章的真实性无法确认，但并没有提供证据反驳，本院对该证据予以采信。原告提供的证据4、6、7、8，经审查，来源合法，内容真实有效，本院予以采信。被告郑小玉提供的《协议》，是当庭提供的，被告陈良锦未到庭，本院对真实性无法核实，且该协议并非与原告所签，对原告没有约束力，故本院不予认证。
根据上述本院采信的证据及到庭当事人在法庭上的陈述，对本案事实认定如下：
2014年6月11日，原告与被告陈良锦、叶彩玲签订《最高额抵押合同》［合同编号：2014年邵武（抵）字0032号］1份，合同约定：为了确保甲方（即原告）债权的实现，乙方（即被告陈良锦、叶彩玲）自愿向甲方提供抵押担保。乙方所担保的主债权为自2014年6月11日至2017年12月31日期间，在人民币8，050，000元的最高余额内，甲方依据与邵武市旺豪源酒水商行（下称债务人）签订的本外币借款合同……（下称主合同）而享有的对债务人的债权，不论该债权在上述期间届满时是否已经到期，也不论该债权是否在最高额抵押权设立前已经产生。乙方最高额抵押担保的范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、汇率损失以及实现抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等）。抵押物详见《抵押物清单》［即坐落于邵武市八一路东南商业城7幢2层1-11轴、11-19轴营业用房（含项下应分摊的土地使用权价格）］，《抵押物清单》作为本合同附件，与本合同具有同等法律效力。甲方抵押权的效力及于抵押物的从物、从权利、附属物、添附物、天然及法定孳息、抵押物的代位物，以及因抵押物毁损、灭失或被征收而产生的保险金、赔偿金、补偿金。合同还对其他事项作了约定。
同日，原告还与被告郑小玉、陈良锦、叶彩玲签订《最高额保证合同》［合同编号：2014年邵武（保）字0032号］1份，合同约定：为了保证甲方（即原告）债权的实现，乙方（即被告郑小玉、陈良锦、叶彩玲）自愿向甲方提供保证担保。乙方所担保的主债权为自2014年6月11日至2017年12月31日期间，在人民币10，000，000元的最高余额内，甲方依据与邵武市旺豪源酒水商行（下称债务人）签订的本外币借款合同……（下称主合同）而享有的对债务人的债权，不论该债权在上述期间届满时是否已经到期。乙方承担保证责任的方式为连带责任保证。乙方最高额保证担保的范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、汇率损失以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）。若主合同为借款合同，则本合同项下的保证期间为：自主合同项下的借款期限届满之次日起两年。任何一个保证人都承担全部连带保证责任，都负有担保甲方全部债权实现的义务。合同还对其他事项作了约定。
2014年6月24日，原告和被告陈良锦、叶彩玲到邵武市房地产管理处办理了抵押物登记（房屋他项权证号：房他证邵武字第201431**号）。
2014年6月25日，原告和被告邵武市旺豪源酒水商行签订《小企业借款合同》1份，合同约定：贷款人中国工商银行股份有限公司邵武支行，贷款人邵武市旺豪源酒水商行；本合同项下借款币种为人民币，金额为3，600，000元，借款期限为一年，自实际提款日起算，实际提款日以借据为准；浮动利率，借款利率以基准利率加浮动幅度确定，其中基准利率为提款日与第2.2条约定的借款期限相对应档次的中国人民银行基准贷款利率，浮动幅度为上浮35%，借款人提款后，借款利率以12个月为一期，一期一调整，分段计息，第二期利率确定日为提款日满一期之后的对应日，如果调整当月不存在与提款日对应的日期，则以该月最后一日为对应日，其他各期依此类推。本合同项下借款自实际提款日起按日计息，按月结息，借款到期，利随本清，其中日利率＝年利率／360。本合同项下逾期罚息利率在原借款利率基础上加收30%确定，挪用借款罚息利率在原借款利率基础上加收50%确定。本合同项下借款为担保贷款的，担保方式为抵押、保证。本合同项下对应的最高额担保合同如下：《最高额抵押合同》［合同编号：2014年邵武（抵）字0032号］、《最高额保证合同》［合同编号：2014年邵武（保）字0032号］。合同还对其他事项作了约定。2014年6月27日，原告向被告邵武市旺豪源酒水商行发放借款3，600，000元，借款凭证上载明：约定还款日期2015年6月19日。借款后的前期，被告邵武市旺豪源酒水商行尚能按约支付利息，从2015年3月20日起拖欠利息，现被告邵武市旺豪源酒水商行明确表示无力还款，而被告郑小玉、陈良锦、叶彩玲亦未承担保证还款责任，截止2015年12月21日欠借款本金3，600，000元、利息262，327.85元。
本院认为，原告与被告陈良锦、叶彩玲于2014年6月11日签订的《最高额抵押合同》，与被告郑小玉、陈良锦、叶彩玲于2014年6月11日签订的《最高额保证合同》，与被告邵武市旺豪源酒水商行于2014年6月25日签订的《小企业借款合同》，主体适格，是双方当事人的真实意思表示，内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，合同的双方当事人均应当按照约定全面履行自己的义务。合同签订后，原告向被告邵武市旺豪源酒水商行发放了借款3，600，000元，被告邵武市旺豪源酒水商行亦应按照约定履行还款付息义务。本院对原告要求被告邵武市旺豪源酒水商行返还借款本金3，600，000元并支付利息的诉请，予以支持。《中华人民共和国担保法》第十八条规定：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”被告郑小玉、陈良锦、叶彩玲自愿为被告邵武市旺豪源酒水商行向原告借款提供连带责任保证，故本院对原告要求被告郑小玉、陈良锦、叶彩玲对本案借款本息承担连带还款责任的诉请，予以支持。《中华人民共和国担保法》第五十三条第一款规定：“债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。”被告陈良锦、叶彩玲自愿为被告邵武市旺豪源酒水商行向原告借款提供坐落于邵武市八一路东南商业城7幢2层1-11轴、11-19轴营业用房（含项下应分摊的土地使用权价格）作抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权依法设立，故本院对原告要求以上述房产折价或者以拍卖、变卖该房产所得价款优先受偿借款本息的诉请，予以支持。被告郑小玉辩称借款的实际使用人是被告陈良锦，如果上述抗辩属实，被告郑小玉在承担还款责任后，可依其与被告陈良锦达成的相关协议，向被告陈良锦追偿。被告陈良锦、叶彩玲经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法可缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第五十三条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告邵武市旺豪源酒水商行应返还原告中国工商银行股份有限公司邵武支行借款本金3，600，000元并支付利息（其中截止2015年12月21日的利息为262，327.85元，从2015年12月22日起至本判决确定的还款之日止的利息按《小企业借款合同》中约定的利率计算），上述款项应于本判决生效后十日内给付；
二、被告郑小玉、陈良锦、叶彩玲对上述借款本息承担连带还款责任；
三、如被告邵武市旺豪源酒水商行届期未履行本判决第一条还款义务，则原告中国工商银行股份有限公司邵武支行有权对被告陈良锦、叶彩玲所有的坐落于邵武市八一路东南商业城7幢2层1-11轴、11-19轴房产（房屋所有权证号：房权证邵武字第××号、房权证邵武字第××号）进行折价或者拍卖、变卖，并从所得价款中优先受偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费37，699元，减半收取18，849.50元，由被告邵武市旺豪源酒水商行、郑小玉、陈良锦、叶彩玲共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省南平市中级人民法院。
审判员 黄尚美
二〇一六年三月二十一日
书记员 吴建辉
本案依据的主要法律条文
1、《中华人民共和国合同法》
第六十条第一款：当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
第二百零五条：借款人应当按照约定的期限支付利息。
第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。
第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
2、《中华人民共和国担保法》
第十八条：当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第五十三条第一款：债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
3、《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
执行申请提示
《中华人民共和国民事诉讼法》
第二百三十九条：申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。