河南省长垣县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）长民二金初字第23号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司长垣县支行
负责人：邢宝明，职务：行长
委托代理人夏志杰、吕高杰，河南剑锐律师事务所律师。
被告赵战国，男，1985年2月10日出生，汉族。
被告刘慧敏，女，1984年2月25日出生，汉族。
被告王占彬，男，1984年3月30日出生，汉族。
被告赵瑞亭，女，1987年10月2日出生，汉族。
被告赵峰，男，1986年4月13日出生，汉族。
被告黄新娜，女，1987年9月1日出生，汉族。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司长垣县支行（以下简称长垣邮政银行）诉被告赵战国、刘慧敏、王占彬、赵瑞亭、赵峰、黄新娜借款合同纠纷一案，于2015年8月10日向本院提起诉讼，本院于2015年8月14日决定立案受理，后将起诉状副本、应诉通知书、举证通知书、开庭传票送达给被告赵战国、刘慧敏、王占彬、赵瑞亭、赵峰、黄新娜，并依法组成合议庭，公开开庭进行了审理，原告委托代理人夏志杰、被告刘慧敏到庭参加诉讼，被告赵战国、王占彬、赵瑞亭、赵峰、黄新娜经合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告长垣邮政银行诉称，2013年8月15日，被告赵战国、王占彬、赵峰向原告申请小额联保贷款成立联保小组，并于2013年8月17日经其各自配偶同意与原告签订《小额贷款联保协议书》，根据该协议约定，由被告赵战国、王占彬、赵峰组成的联保小组成员，同意对其任何一方在2013年8月17日至2015年8月17日期限内的单笔不超过50000元、小组合计不超过150000元的贷款承担连带保证责任，保证范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约原告未实现债权而支付的费用和借款人所有其他应付费用，同时根据该联保协议约定，联保小组成员的配偶应在协议项下承担共同还款责任。2014年8月18日，被告赵占国向原告申请50000元的小额贷款用于进原料，并于2014年8月21日和其配偶即被告刘慧敏与原告签订《小额贷款借款合同》向原告贷款5万元，约定借款期限自2014年8月至2015年8月，约定贷款年利率为15.3%，还款方式为阶段性等额本息还款法，同时在本合同第十三条中约定担保方式为由被告王占彬、赵峰按照2013年8月17日签订的《小额贷款联保协议书》提供联保。合同签订后，原告按照约定向其发放了该笔贷款，但被告赵战国、刘慧敏并未按照约定的还款方式履行还款付息的义务，为此原告多次找被告赵战国、刘慧敏协商还款事宜，均遭其拒绝。原告认为，被告赵战国作为借款人，被告刘慧敏作为其配偶，依法应当共同承担偿还责任，被告王占彬、赵峰为被告赵战国的贷款行为提供了连带担保，应对上述贷款行为承担连带还款责任；被告赵瑞亭、黄新娜作为被告王占彬、赵峰的配偶，也应对上述贷款行为与被告王占彬、赵峰共同承担连带偿还责任。六被告已严重违约，故诉至法院，要求依法判令赵战国、刘慧敏偿还贷款本金余额23936.86元，贷款利息及罚息784元，合计24720.86元（截止2015年8月2日前），后续利息直至结清日为止。并由被告王占彬、赵瑞亭、赵峰、黄新娜承担连带清偿责任。
被告刘慧敏在庭审中述称对原告的证据予以认可，现在没有能力偿还。
被告赵战国、王占彬、赵瑞亭、赵峰、黄新娜均未向本院提交答辩状。
原告长垣邮政银行向本院提交的证据有：第一组：小额联保贷款额度申请表一份、小额贷款联保协议书一份；证明目的：（1）、证明被告赵战国、赵峰、王占彬于2013年8月15日向原告申请小额贷款并成立联保小组；（2）、证明六被告于2013年8月17日与原告签订《小额贷款联保协议书》，约定自愿组成联保小组，并对小组成员自2013年8月17日至2015年8月17日期间的单笔不超过5万元、小组合计不超过15万元的贷款提供连带责任保证，保证范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及因借款人违约，原告为实现债权而支付的费用和所有其他应支付的费用；第二组：小额贷款业务申请表一份、小额贷款借款合同一份、户口簿三页、身份证复印件两份；证明目的：（1）、证明被告赵战国、刘慧敏于2014年8月18日向原告申请5万元额度的贷款，并向原告提供联保保证；（2）、被告赵战国、刘慧敏于2014年8月21日与原告签订《小额贷款借款合同》，向原告借款5万元，约定借款利率为年利率15.3%，还款方式为阶段性等额本息还款法，担保方式按照六被告所签《小额贷款联保协议书》提供担保。第三组：借据一份、放款单两份；证明目的：证明原告于2014年8月21日将约定借款发放于被告赵战国。
原告所举上述证据形式合法，内容真实，与本案具有关联性，能够证明其主张的事实，属有效证据，本院予以采信。
根据原告所举上述证据及当事人陈述，本院可以确认以下案件事实，2013年8月15日，经被告赵战国、王占彬、赵峰申请，三被告经协商，组成了联保小组，于2013年8月17日经其各自配偶的同意与原告长垣邮政银行签订了《小额贷款联保协议书》，协议约定，被告三人“自愿组合、诚实守信、风险共担”，从2013年8月17日至2015年8月17日期间，原告可以根据三被告任一人的申请，签订多次借款合同，在单一借款合同不超过50000元，小组合计贷款不超过150000元内发放贷款，三被告任意成员自愿为原告向其他成员发放贷款承担连带保证责任，保证期间从借款之日起至借款到期后二年，保证范围包括借款本金、利息、违约金等。协议签订后，被告赵战国于2014年8月21日与原告签订了小额贷款借款合同，被告刘慧敏以赵战国配偶的身份在合同上签了名。合同约定贷款金额50000元，贷款期限为12个月，年利率为15.3%，还款方式为阶段性等额本息还款法，即借款前四个月按月偿还当月利息，不还本金，此后期间，按照等额本息还款法偿还，即每月等额归还贷款本息；如借款人不按期归还借款本金，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息；不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息；借款人违反本合同任一条款时，贷款人有权停止发放贷款并提前收回未到期的贷款。合同签订后，原告于当日为被告赵战国发放了贷款，赵战国为原告出具了借据。在合同履行过程中，被告赵战国偿还了部分本息，后未按约定偿还，截止2015年8月2日，赵战国尚欠原告借款本金23936.86元，利息及罚息784元，本息合计24720.86元，原告因催要未果，诉讼来院。
本院认为，被告赵战国、王占彬、赵峰与原告长垣邮政银行所签的小额贷款联保协议书以及赵战国与原告长垣邮政银行所签的小额联保借款合同均属当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，属有效协议，当事人应当自觉履行；原告向赵战国发放了贷款，履行了自己的义务，被告赵战国应按合同约定自觉履行还款义务，其未按约定还款，构成违约，应承担相应的违约责任，依法应按合同约定支付逾期还款的罚息；且原告有权提前收回未到期的贷款。所以原告要求被告赵战国偿还借款及利息、罚息的请求，本院予以支持。被告刘慧敏作为借款人赵战国的配偶，对其婚姻存续期间的债务有共同偿还的义务，原告要求其偿还的请求，本院予以支持。在被告赵战国未按约定还款的情况下，被告王占彬、赵峰应承担连带偿还责任。所以，原告的请求其承担连带清偿责任，本院予以支持。而被告赵瑞亭、黄新娜作为保证人王占彬、赵峰的配偶，合同没有约定其二人为保证人，法律也没有规定保证人的配偶应承担保证义务，所以，原告要求被告赵瑞亭、黄新娜承担连带清偿责任的请求，本院不予支持。被告赵战国、王占彬、赵峰、赵瑞亭、黄新娜经合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法可以缺席判决。故根据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告赵战国、刘慧敏于判决生效后十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司长垣县支行贷款本金24720.86元，利息及罚息784元（截止2015年8月2日前），后续利息及罚息计算至本判决生效后十日。
二、被告王占彬、赵峰对上述借款本金、利息及罚息承担连带清偿责任。
三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司长垣县支行对被告赵瑞亭、黄新娜的诉讼请求。
如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费418元由被告赵战国、刘慧敏、王占彬、赵峰承担。
如不服本判决，可在接到判决书之日起十五日内向本院递交上诉状及副本一式六份，上诉于新乡市中级人民法院。
审判长 杜相禹
审判员 张艳玲
审判员 曹国英
二〇一五年十一月二十三日
书记员 陈 菲