广东省茂名市茂南区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）茂南法民二初字第559号
原告：中国农业银行股份有限公司茂名分行。住所地：茂名市人民南路***号。
负责人：冯必凤，行长。
委托代理人：黄思燕、胡琛，该行职员。
被告：阮炳家。
原告中国农业银行股份有限公司茂名分行（以下简称：农行茂名分行）诉被告阮炳家信用卡纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告农行茂名分行的委托代理人黄思燕到庭参加诉讼；被告阮炳家经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告农行茂名分行诉称，被告阮炳家于2012年9月16日向原告农行茂名分行申请开立设立贷记卡，初始额度为2000元。同时，被告阮炳家向原告农行茂名分行申请办理信用卡购车分期付款业务，在贷记卡额度基础上增加额度至781000元，用于购买宝马汽车一辆。2012年9月28日，原告农行茂名分行与被告阮炳家签订《金穗贷记卡购车担保分期付款合同》。被告阮炳家于2012年9月28日使用了贷款710000元，分期手续费71000元由其刷卡支付。被告阮炳家分期资金的还款日为每月23日，每期还款金额19722元。从2014年1月23日起，被告阮炳家不能正常还款。截止2015年8月23日，被告阮炳家的透支债务本金127082.84元、利息2269.76元、滞纳金142.06元（利息和滞纳金暂计至2015年8月23日，2015年8月24日起计至付清之日止的利息按日利率万分之五计算，并按月计收复利，滞纳金按最低还款额未偿还部分5%计算）。为此，请求法院判令被告阮炳家立即清偿信用卡透支债务本金127082.84元、利息2269.76元、滞纳金142.06元（利息和滞纳金暂计至2015年8月23日，2015年8月24日起计至付清之日止的利息按日利率万分之五计算，并按月计收复利，滞纳金按最低还款额未偿还部分5%计算）给原告农行茂名分行；确认原告农行茂名分行对粤K×××××号汽车享有抵押权，就处置该抵押物所得款项优先受偿；本案诉讼费用由被告阮炳家负担。
被告阮炳家不作答辩。
经审理查明，2012年9月16日，被告阮炳家填写一份《金穗乐分卡申请表》，向原告农行茂名分行申请信用卡。同时，被告阮炳家填写一份《金穗贷记卡购车分期付款业务申请表》，向原告农行茂名分行申请借款分期资金710000元，分期期数36期，支付分期手续费71000元。以上申请表附有《金穗贷记卡领用合约》、《金穗信用卡（贷记卡）章程》和《收费标准》，主要约定：利息按日利率万分之五计收，按月计收复利，并根据中国人民银行的有关规定进行调整。对于非现金交易，乙方未能按期偿还全部款项的，应支付全部款项自银行记账日起的利息，未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金（应还未还部分×5%／月）。
经审核，原告农行茂名分行同意向被告阮炳家发放信用卡，并同意其以上购车分期付款申请。2012年9月28日，原告农行茂名分行与被告阮炳家签订一份《金穗贷记卡购车担保分期付款合同》，主要约定：申请人申请分期资金710000元，用于购买宝马汽车一辆，分期36期（一个月为一期），分期手续费71000元。申请人以所购小汽车设定抵押，抵押担保范围包括本金、利息、复利等实现债权和抵押权的一切费用。申请人连续三期未按期足额偿还分期资金本金、分期手续费等费用的，构成违约；银行有权提前收回分期资金或收回贷记卡分期资金额度，已收取的分期手续费不予退还，提前行使担保权。随后，原告农行茂名分行与被告阮炳家办理了粤K×××××号汽车的抵押登记。
同日，被告阮炳家使用了以上贷款710000元购买汽车，并支付手续费71000元。之后，被告阮炳家偿还了部分借款本息。从2014年1月23日开始，被告阮炳家未能按时足额偿还借款本息。截止2015年8月23日，被告阮炳家拖欠借款本金127082.84元、利息2269.76元、滞纳金142.06元（利息和滞纳金暂计至2015年8月23日，2015年8月24日起计至付清之日止的利息按日利率万分之五计算，并按月计收复利，滞纳金按最低还款额未偿还部分5%计算）。为此，原告农行茂名分行于2015年9月16日起诉至本院，请求判如所诉。
以上事实有《金穗乐分卡申请表》、《金穗贷记卡购车分期付款业务申请表》、《金穗贷记卡领用合约》、《金穗（信用卡）贷记卡章程》、《收费标准》、《金穗贷记卡购车担保分期付款合同》、刷卡单存根及当事人陈述在案佐证。
本院认为，以上贷记卡领用合约（个人卡）、贷记卡收费标准及金穗贷记卡购车担保分期付款合同约定，已由双方当事人申请和审批确认，无违反法律规定，依法有效，双方当事人均应依约履行。
被告阮炳家以持有的信用卡进行透支消费，应予偿还。被告阮炳家透支后自2014年1月开始未能依约还款，构成违约。原告农行茂名分行确认截止2015年8月23日，被告阮炳家拖欠借款本金127082.84元、利息2269.76元、滞纳金142.06元（利息和滞纳金暂计至2015年8月23日，2015年8月24日起计至付清之日止的利息按日利率万分之五计算，并按月计收复利，滞纳金按最低还款额未偿还部分5%计算），本院对此予以确认。现原告农行茂名分行请求被告阮炳家偿还以上款项，具有合同依据，本院予以支持。至于滞纳金，按照约定，被告阮炳家未能偿还最低还款额的，支付该部分的5%作为滞纳金，现原告农行茂名分行已经请求被告阮炳家全部偿还本案债务，不存在最低还款额，因此，本案判决生效后确定被告阮炳家需全部偿还债务，则不应再产生滞纳金。
合同约定，被告阮炳家对本案借款提供粤K×××××号汽车作为担保，并对该车办理抵押登记。原告农行茂名分行据此请求确认其对粤K×××××号汽车有抵押权，就处置该车所得款项可优先受偿，理由充分，本院予以支持。
被告阮炳家经合法传唤无正当理由拒不到庭，不影响本案的审理，本院依法缺席判决。
综上，依照《中华人民共和国民法通则》第五十五条，《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、限被告阮炳家于本判决发生法律效力之日起十日内偿还借款本金127082.84元及利息2269.76元（利息暂计至2015年8月23日，2015年8月24日起计至付清之日止的利息按日利率万分之五计算，并按月计收复利，如遇中国人民银行利率调整作相应调整）给原告中国农业银行股份有限公司茂名分行。
二、限被告阮炳家于本判决发生法律效力之日起十日内偿还借款滞纳金142.06元（滞纳金暂计至2015年8月23日，以后滞纳金按最低还款额未偿还部分5%计至本判决生效时止）给原告中国农业银行股份有限公司茂名分行。
三、原告中国农业银行股份有限公司茂名分行对粤K×××××号汽车折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费2890元（原告已预付），由被告阮炳家负担。被告阮炳家应付之金额由其履行本判决确定的履行义务时一并迳付给原告中国农业银行股份有限公司茂名分行，本院不作另行退收。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省茂名市中级人民法院。
审 判 长 朱忠实
人民陪审员 黄文星
人民陪审员 邱志辉
二〇一五年十二月二日
书 记 员 苏珊珊
附：相关法律条文
《中华人民共和国民法通则》
第五十五条民事法律行为应当具备下列条件：
（一）行为人具有相应的民事行为能力；
（二）意思表示真实；
（三）不违反法律或者社会公共利益。
《中华人民共和国合同法》
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：
（一）建筑物和其他土地附着物；
（二）建设用地使用权；
（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；
（四）生产设备、原材料、半成品、产品；
（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；
（六）交通运输工具；
（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。
抵押人可以将前款所列财产一并抵押。
《中国人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。