湖北省云梦县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）鄂云梦民初字第00652号原告云梦县坤泰小额贷款有限公司。住所地：湖北省云梦县城关镇楚王城大道312号。法定代表人邹春林，该公司董事长。委托代理人王念东，湖北梦云律师事务所律师。代理权限：特别授权，即代为立案、变更、撤销诉讼请求，出庭，调解，代收法律文书。被告江安心。被告袁琼瑶，中国农业银行云梦县支行职工。原告云梦县坤泰小额贷款有限责任公司（以下简称坤泰公司）诉被告江安心、被告袁琼瑶借款合同纠纷一案，本院于2015年6月11日立案受理。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告坤泰公司的委托代理人王念东到庭参加诉讼，被告江安心、被告袁琼瑶经本院传票传唤无正当理由拒不到庭。现已审理终结。原告坤泰公司诉称：2012年5月3日，江安心因为周转需资金，向坤泰公司借款，并签订了一份《借款合同》，合同约定：江安心向坤泰公司借款100万元，借款期限为5个月，自2012年5月3日起至2012年10月3日止，借款利率为月利率21‰，另各种综合费率为月利率9‰。江安心到期不偿还本金及利息的，坤泰公司有权限期清偿，同时对逾期借款按合同利率加收30%的利率计收罚息。合同签订当日，坤泰公司依约让公司员工张斌从自己账户转款100万元到江安心账户，但江安心仅依约定付息至2012年11月3日，本金及其他利息一直未予支付。2012年6月12日，江安心再次向坤泰公司借款100万元，约定期限5个月，自2012年6月12日至2012年11月12日，借款利率为月利率21‰，另各种综合费率为月利率9‰，同时约定到期不偿还本金及利息的，坤泰公司有权限期清偿，同时对逾期借款按合同利率加收30%的利率加收罚息，对该笔借款，江安心仅依约定支付利息到2012年11月12日，本金及其他利息一直未予支付。江安心共欠坤泰公司借款本金200万元及利息一直未付，因江安心与袁琼瑶系夫妻关系，对于江安心在夫妻存续期间的债务应承担共同偿还责任。坤泰公司故诉至法院，请求判令：1、被告江安心、被告袁琼瑶共同返还原告坤泰公司借款本金200万元；2、被告江安心、被告袁琼瑶共同支付坤泰公司借款利息（以200万元本金为基数按月利率30‰自2012年11月12日计算至付清之日止）；3、诉讼费用由被告江安心、被告袁琼瑶负担。原告坤泰公司为支持其诉讼主张，向本院提交了如下证据：证据一、原告坤泰公司营业执照、机构代码证及被告江安心、被告袁琼瑶的身份证及婚姻关系证明复印件，证明原、被告的主体身份及两被告的夫妻关系；证据二、2012年5月3日江安心借款申请书、承诺书、借款合同各一份，拟证明：江安心向坤泰公司借款100万元，期限自2012年5月3日至2012年10月3日，利率为30‰，且约定逾期付本息的利率增加30%。证据三、2012年6月12日江安心借款申请书、承诺书、借款合同各一份，拟证明：江安心向坤泰公司借款100万元，期限自2012年6月12日至2012年11月12日，利率为30‰，且约定逾期付本息的利率增加30%。证据四、2012年5月3日中国银行结算业务申请书，2012年6月12日中国农业银行结算业务申请书，拟证明：原告坤泰公司已依约将200万元借款支付给被告江安心。证据五、江安心的贷款付息情况说明，拟证明：1、2012年5月3日的贷款江安心已付息至2013年4月3日，实付利息22.6万元；2、2012年6月12日的贷款江安心已付息至2012年11月12日，实付利息18.3万元。证据六、张斌的身份证复印件及证明一份，拟证明：张斌向法庭出示书面证明，张斌为坤泰公司客户经理，其于2012年5月3日向江安心账户存入的100万元，其资金系坤泰公司资金。被告江安心、被告袁琼瑶未到庭参加诉讼亦未向本院提交书面答辩意见。经本院审核，原告坤泰公司提交的二份借款合同均系原件，均有被告江安心签名，且有借款合同签订当日银行转款凭证相印证，上述证据客观、真实、合法，足以证明原告坤泰公司主张的借款事实。被告江安心、被告袁琼瑶经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃答辩的权利，应当自行承担对其不利的法律后果。对原告坤泰公司提交的全部证据，本院经审核依法予以采信。综合全案有效证据及庭审中原告坤泰公司的陈述，本院确认如下法律事实：江安心与袁琼瑶系夫妻关系，于1996年12月20日登记结婚。2012年，被告江安心以投资湖北昱明光电科技有限公司需资金为由向原告坤泰公司借款。2012年5月3日，江安心与坤泰公司签订了一份借款合同，约定借款金额为100万元，借款期限为5个月，借款利率为月利率21‰，另约定各种约定费用率9‰，同时约定逾期不偿还借款本金及利息的，按合同利率加收30%的利率计收罚息。合同签订后，坤泰公司员工张斌将自己中国银行账户管理的坤泰公司资金中的100万元，转到江安心尾号为6316的中国农业银行账户。当日，坤泰公司预收了2012年5月3日至2012年6月3日的贷款利息3.1万元。截止2013年4月3日，江安心除预扣利息3.1万元外，另支付利息19.5万元，其余本金及利息，江安心一直未付。2012年6月12日，江安心与坤泰公司再次签订了一份借款合同，约定借款金额为200万元，借款期限为5个月，借款利率为月利率21‰，另约定各种约定费用率9‰，同时约定逾期不偿还借款本金及利息的，按合同利率加收30%的利率计收罚息。合同签订后，坤泰公司仅将100万元，转入江安心尾号为6316的中国农业银行账户。当日，坤泰公司预收了2012年6月12日至2012年7月12日的贷款利息3万元。截止2012年11月19日，江安心除预扣利息3万元，另外支付利息15.3万元。其余本金及利息，江安心一直推脱未付，故引起诉讼。另查明，中国人民银行2011年7月7日6个月以内的贷款利率为年利率6.1%，2012年6月8日至2012年7月5日的贷款利率为年利率5.85%。本院认为：原告坤泰公司与被告江安心签订的二份借款合同，是双方真实意思表示，除约定的利率及违约金条款超出中国人民银行规定的同期贷款利率四倍，其超出部分不受法律保护外，其他约定合法有效。借款合同签订后，坤泰公司向被告江安心发放了借款共计200万元，该借款事实有被告江安心签名的二份借款合同、银行转账凭证等证据证实，借贷关系明确，证据充分。被告江安心应按借款约定的期限归还借款本金支付利息。被告江安心未按期还本付息，构成违约。关于原告坤泰公司要求被告江安心、被告袁琼瑶归还借款本金200万元的诉请，本院认为，根据《中华人民共和国合同法》第二百条的规定：“借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息”。本案中，原告坤泰公司于借款当日分别预扣利息3.1万元和3万元，该预扣利息应在借款本金中扣除。关于原告坤泰公司要求按月利率30‰计算借款利率的诉请，本院认为，《中国银行业监督管理委员会、中国人民银行关于小额贷款公司试点的指导意见》第四条第二款规定：“小额贷款公司按照市场化原则进行经营，贷款利率上限放开，但不得超过司法部门规定的上限，下限为人民银行公布的贷款基准利率的0.9倍，具体浮动幅度按照市场原则自主确定”。《湖北省小额贷款公司试点暂行管理办法》第二十四条的规定：“小额贷款公司按照市场化原则进行经营，贷款利率上限放开，但不得超过司法部门规定的上限（目前为人民银行规定贷款基准利率的4倍）……”参照上述规定，原告坤泰公司与被告江安心约定的借款利率最高不得超过银行同类贷款利率的四倍（包含利率本数），中国人民银行公布的2011年7月7日至2012年6月7日6个月以内的贷款利率为年利率6.1%（其四倍应为24.4%），2012年6月8日至2012年7月5日的贷款利率为年利率5.85%（其四倍应为23.4%），故原告坤泰公司与被告江安心约定的月利率21‰，另各种约定费用率9‰（月）及逾期还款加收利率30%均超过规定利率的上限。故对原告坤泰公司要求被告江安心承担利息中约定的利率及违约金条款超出中国人民银行规定的同期贷款利率四倍，本院不予支持。被告袁琼瑶与被告江安心系夫妻关系，涉案二笔借款均发生于被告袁琼瑶与被告江安心婚姻关系存续期间。被告袁琼瑶未向本院举证证明原告坤泰公司与被告江安心借款时明确约定该借款为被告江安心个人债务，也未举证证明其与被告江安心曾约定婚姻关系存续期间所得财产归各自所有且原告坤泰公司知道该约定。依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条关于“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理”的规定，本案所涉二笔借款属被告江安心与被告袁琼瑶夫妻共同债务，应由两被告共同偿还。原告坤泰公司主张由被告袁琼瑶与被告江安心共同偿还该借款本息，于法有据，本院依法予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百条、第二百零四条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，判决如下：一、被告江安心与被告袁琼瑶于本判决生效之日起三日内共同归还原告云梦县坤泰小额贷款有限公司2012年5月3借款本金96.9万元及利息（自2012年5月3日起按中国人民银行同期贷款利率的四倍计算利息至本金还清之日止，并扣减已支付利息19.5万元）；二、被告江安心与被告袁琼瑶于本判决生效之日起三日内共同归还原告云梦县坤泰小额贷款有限公司2012年6月12借款本金97万元及利息（自2012年6月12日起按中国人民银行同期贷款利率的四倍计算利息至本金还清之日止，并扣减已支付利息15.3万元）；三、驳回原告云梦县坤泰小额贷款有限公司的其他诉讼请求。案件受理费22800元，由原告云梦县坤泰小额贷款有限公司负担1325元，被告江安心与被告袁琼瑶共同负担21475元，限于本判决生效之日交纳。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖北省孝感市中级人民法院。审判员张红娟代理审判员袁刚人民陪审员蔡志华二〇一五年八月二十七日书记员张璨附相关法律条文《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百条借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。