福建省周宁县人民法院
民 事 判 决 书
（2013）周民初字第585号
原告中国农业银行股份有限公司周宁县支行，住所地周宁县。
法定代表人蔡兰雄，系该支行行长。
委托代理人陆林，福建闽星律师事务所律师。
委托代理人李丽银，福建闽星律师事务所实习律师。
被告叶江西，男，1979年11月14日生，汉族，福建省周宁县人，住周宁县。
被告肖翠玲，女，1984年8月24日生，汉族，福建省周宁县人，住周宁县。
被告叶石言，男，1953年4月15日生，汉族，福建省周宁县人，住周宁县。
被告林盛珠，女，1955年2月10日生，汉族，福建省周宁县人，住周宁县。
委托代理人叶江西（系被告肖翠玲、叶石言、林盛珠的共同委托代理人，系亲属关系），住址等身份基本情况同上。
原告中国农业银行股份有限公司周宁县支行与被告叶江西、肖翠玲、叶石言、林盛珠金融借款合同纠纷一案，本院于2013年5月24日立案受理后，依法由审判员陈孙秋适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人陆林、李丽银、被告叶江西（也系被告肖翠玲、叶石言、林盛珠的共同委托代理人）到庭参加诉讼，本案现已审理终结。
原告诉称，2009年11月23日，被告叶江西以房屋装修和购买大额耐用消费品为由，向原告申请贷款70万元。2009年12月8日原告同被告叶江西签订一份《最高额担保个人借款合同》，被告叶石言、林盛珠以担保人身份担保。该《最高额担保个人借款合同》约定自2009年12月8日起至2012年12月7日止，借贷人可以在人民币70万元借款本金额度内向贷款人申请贷款，借款利息按每笔借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上浮25%，借款人未按合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上浮50%计收罚息直至本息清偿为止。如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调。对未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。2009年12月8日被告叶江西与原告签订一份《个人自助循环贷款补充协议》，被告叶石言、林盛珠对此以担保人身份进行担保，并以其所有的坐落于周宁房地产作为抵押，并办理抵押登记。2009年12月8日原告将70万元人民币发放给被告叶江西。借款到期后，被告叶江西分别于2012年12月8日、2012年12月31日、2013年1月30日偿还部分本金、正常利息和逾期利息。此后经原告多次催讨，四被告均以种种理由推诿，拒不偿还上述债务。现原告诉至法院请求：一、依法判令被告叶江西、肖翠玲共同偿还贷款本金646131.32元；二、判令被告叶江西、肖翠玲共同偿还贷款利息41045.56元；三、判令被告叶江西、肖翠玲共同偿还逾期利息（罚息）25646.03元；四、判令被告叶江西、肖翠玲共同偿还贷款复利1903.15元；五、判令被告叶江西、肖翠玲对共同偿还尚欠贷款本金利息、逾期利息（罚息）、复利按诉讼请求一、二、三标准至利随息清为止；六、判令被告叶石言、林盛珠对被告叶江西、肖翠玲上述尚欠贷款本金、利息、逾期利息（罚息）、复利计算至利随本清为止的全部债务承担连带偿还责任。七、判令被告叶石言、林盛珠同原告于2009年12月8日所签订《房地产抵押合同》有效，并具有优先偿还上述本息的权利；八、本案诉讼费用由四被告共同承担。
被告叶江西、肖翠玲、叶石言、林盛珠辩称，对原告所述贷款事实和金额没有意见，但罚息按执行利息加收50%压力过大，已经还款七、八万元，要求减免罚息。
本院在审理过程中，原告中国农业银行股份有限公司周宁支行为证明其诉讼主张提供以下证据：1、申请报告；2、业务申请表；3、经营计划及用途；4、贷款谈话笔录；5、个体工商户营业执照；6、税务登记证；7、借款人存款情况调查表；8、借款人夫妻身份证复印件；9、借款人夫妻户口簿复印件；10、结婚证复印件；11、借款人夫妻收入证明；12、借款人夫妻个人征信；13、担保人夫妻身份证；14、担保人夫妻户口簿；15、担保人结婚证；16、抵押物权属证明；17、房地产抵押担保承诺函；18、评估报告；19、贷款审批通知书；20、房地产抵押合同；21、个人借款合同；22、房地产抵押清单；23、贷款补充协议；24、法律审查表；25、发放通知书及借款凭证；26、他项权证复印件；27、他项权证入库单；28、保险单复印件；29、保险单入库单。以上证据1-7、证据11-12，证明贷款人申请贷款及个人征信情况；证据8-10、证据13-15，证明借款人身份情况；证据16-20，证明不动产办理抵押登记情况；证据21-23，借款合同规定的权利和义务、贷款合同补充协议的情况和房产抵押清单；证据24，证明信贷业务经审查符合规定；证据25，证明签约发放贷款通知及借款凭证；证据26-27，证明已依法办理他项权证，及他项权证已经入库，抵押已依法成立；证据28-29，证明抵押房屋办理保险。
被告叶江西、肖翠玲、叶石言、林盛珠质证认为，对原告提供的上述证据没有异议。
本院认为，原告提供的证据1-29，属于书证，内容客观、真实，被告叶江西、肖翠玲、叶石言、林盛珠对上述证据没有异议，故针对原告提供的以上证据本院予以采信。
经庭审认证，本院认定案件事实如下：2009年11月23日，被告叶江西以房屋装修和购买大额耐用消费品为由，向原告申请贷款70万元。2009年12月8日原告同被告叶江西签订一份《最高额担保个人借款合同》，被告叶石言、林盛珠以担保人身份担保。该《最高额担保个人借款合同》约定自2009年12月8日起至2012年12月7日止，借贷人可以在人民币70万元借款本金额度内向贷款人申请贷款，借款利息按每笔借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上浮25%，借款人未按合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上浮50%计收罚息直至本息清偿为止。如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调。对未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。2009年12月8日被告叶江西与原告签订一份《个人自助循环贷款补充协议》，被告叶石言、林盛珠对此以担保人身份进行担保，并以其所有的坐落于周宁县房地产作为抵押，并办理抵押登记。2009年12月8日原告将70万元人民币发放给被告叶江西。被告叶江西、肖翠玲依法登记结婚，被告叶石言、林盛珠依法登记结婚，均属合法的婚姻关系。借款到期后，被告叶江西分别于2012年12月8日还利息431.23元，于2012年12月31日还本金27486元、利息16014.33元、罚息1617.32元，于2013年1月30日还本金26382.68元、罚息1617.32元。此后经原告多次催讨，四被告均以种种理由推诿，拒不偿还上述债务。为此，原告诉至法院请求依法支持原告的诉讼主张。
本院认为，原告、被告之间签订的《最高额担保个人借款合同》、《个人自助循环贷款补充协议》是双方当事人的真实意思表示，借款事实清楚，债权债务关系明确，合法有效，依法应予保护。被告叶江西借款70万元后，2012年12月起未按借款合同约定的期限返还贷款系属违约，应负本案纠纷的还款付息责任。债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。被告叶江西与肖翠玲系合法婚姻关系，被告叶江西在婚姻关系存续期间所负债务，应按夫妻共同债务处理，被告肖翠玲应对上述借款承担共同还款付息的责任。被告叶石言、林盛珠作为被告叶江西上述借款的保证人，依合同约定应对叶江西的上述借款承担连带保证责任。因被告叶江西、肖翠玲违约，原告主张依照《房地产抵押合同》，对抵押物有优先受偿权，符合法律规定，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国民法通则》第九十条、《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、《中华人民共和国担保法》第十八条、最高人民法院《关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释》（二）第二十四条的规定，判决如下：
一、被告叶江西、肖翠玲应于本判决生效之日起十日内，向原告中国农业银行股份有限公司周宁支行清偿借款本金646131.32元。
二、被告叶江西、肖翠玲应于本判决生效之日起十日内，向原告中国农业银行股份有限公司周宁支行清偿借款利息41045.56元。
三、被告叶江西、肖翠玲应于本判决生效之日起十日内，向原告中国农业银行股份有限公司周宁支行清偿借款逾期利息（罚息）25646.03元（计至2013年4月26日），之后逾期利息（罚息）顺延（利率按合同约定计算，从2013年4月27日起算至实际清偿日止）。
四、被告叶江西、肖翠玲应于本判决生效之日起十日内，向原告中国农业银行股份有限公司周宁支行清偿借款正常利息的复利1903.15元（计至2013年4月26日），之后借款正常利息的复利顺延（利率按合同约定计算，从2013年4月27日起算至实际清偿日止）。
五、被告叶石言、林盛珠应对被告叶江西、肖翠玲的上述借款本金、利息、逾期利息（罚息）、复利承担连带保证责任。
六、原告中国农业银行股份有限公司周宁支行对上述借款本金、利息、逾期利息（罚息）、复利享有抵押权，可以从被告叶石言、林盛珠名下坐落于周宁房屋折价或者拍卖、变卖后所得的价款优先受偿。
七、驳回原告中国农业银行股份有限公司周宁支行的其他诉讼请求。
如果上述当事人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费10947元，减半收取5474元，由原告中国农业银行股份有限公司周宁支行负担800元，由被告叶江西、肖翠玲、叶石言、林盛珠共同负担4674元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宁德市中级人民法院（上诉案件受理费缴纳方法：到本院领取省财政厅印制的诉讼费用缴费通知书，至迟在上诉期满后七日内预交到宁德市中级人民法院，逾期不交按自动撤回上诉处理）。
审判员 陈孙秋
二〇一三年七月十三日
书记员 邱杏芳
附注：义务人必须在指定的期限内履行义务，未及时履行的，权利人可以向本院申请执行。申请执行的期限为二年。申请期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算。
附：相关的法律条文。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。
《中华人民共和国民法通则》
第九十条合法的借贷关系受法律保护。
《中华人民共和国合同法》
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
最高人民法院《关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释》（二）
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于第第三款规定情形的除外。