广西壮族自治区恭城瑶族自治县人民法院民 事 判 决 书（2016）桂0332民初371号原告广西恭城农村商业银行股份有限公司，住所地广西恭城瑶族自治县恭城镇茶北路一号。法定代表人杨艳琴，该公司董事长。委托代理人彭登辉，男，该公司迎宾支行职员，住广西恭城瑶族自治县。委托代理人杨帆，男，该公司营业部职员，住广西恭城瑶族自治县。被告张雷钦，男，1983年6月23日出生，汉族，住广西恭城瑶族自治县。被告刘双媚，女，1990年7月11日出生，汉族，住广西贺州市八步区。原告广西恭城农村商业银行股份有限公司（以下简称恭城农商行）与被告张雷钦、刘双媚金融借款合同纠纷一案，本院于2016年6月20日立案受理后，依法适用简易程序由代理审判员梁芳独任审判，于2016年7月22日公开开庭进行了审理，书记员邓明军担任记录。原告的委托代理人彭登辉、杨帆到庭参加诉讼，被告张雷钦、刘双媚经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告恭城农商行诉称，被告因扩大经营规模自有资金不足，于2012年8月27日向原告申请抵押借款400000元，用其名下房地产作抵押担保，土地证号为：恭国用（2010）字第0142号、房权证号为：恭城镇字第××号，并依法办理了登记手续，2012年8月29日原告与被告签订《个人借款合同》和《抵押担保合同》，当月31日由原告发放贷款400000元给被告，期限至2015年8月20日。被告刘双媚与张雷钦系夫妻关系，且在借款申请书上签字同意借款用于家庭生产及经营水果，根据《婚姻法》的规定，该借款属于夫妻共同债务，两被告均应承担还款义务。该笔贷款到期后，经原告多次催收，被告拒不履行还款义务，截止到2016年3月21日止，被告归还了贷款本金5330元、利息91096.13元，被告仍欠贷款本金394670元及利息34428.51元，为维护原告的合法权益，故请求人民法院依法判令：1、被告偿还原告的贷款本金394670元及截止至2016年3月21日贷款利息、复利、罚息34428.51元（此后利息计算至贷款还清之日止）；2、被告张雷钦、刘双媚承担抵押担保责任，原告对抵押物拍卖、变卖有权优先受偿；3、本案诉讼费及贷款人实现债权的费用全部由被告承担。原告恭城农商行对其陈述事实提供的证据有：1、两被告居民身份证、结婚证、增资入股协议书及工作证明各1份（均为复印件），拟证明被告的身份信息、工作情况及其夫妻关系，是符合贷款及诉讼的主体；2、借款申请书2份、《个人借款合同》、借款借据各1份，拟证明：1、被告向原告申请贷款以及双方对借款期限、借款用途、利率、利息、还款、违约责任等相关事项的约定，原告已依约履行了发放贷款的义务，2、个人借款合同上书写的借款期限一年系笔误，借款期限应以借款借据为准；3、《抵押担保合同》、房地产抵押物清单、借款抵（质）押承诺书、恭城房权证恭城镇字第××号房产证、恭国用（2010）第0142号土地使用权证、恭城房他证恭城镇字第276号房他证、恭他项（2012）第212号他项权证书各1份，拟证明被告张雷钦以其所有的房屋、土地为案涉贷款抵押，并于2012年8月31日办理了抵押登记手续；4、贷款利息分段登记簿、还款明细登记簿各1份，拟证明利息的计算及被告张雷钦偿还部分本息的数额。根据《中华人民共和国民事诉讼法》的相关规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告张雷钦、刘双媚经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭亦未提交书面答辩意见，视为其已放弃答辩和举证质证的权利。原告提交的证据，证实了被告向原告申请借款并经审批、原告与被告对借款金额、期限、利率等事项的约定，原告履行了借款义务、被告偿还部分贷款本金、利息数额等情况，具有真实性、合法性、关联性，故本院对原告提供的证据的证明效力予以确认。综合全案证据及庭审笔录，本院确认以下法律事实：被告张雷钦、刘双媚系夫妻关系。2012年8月27日，被告张雷钦以生产投资缺少资金为由向原告所属的新街分理处申请贷款400000元，被告刘双媚作为家庭成员在借款申请书上签字。2012年8月29日，被告张雷钦与原告所属的新街分理处签订《个人借款合同》（合同编号：331902121542650）及《抵押担保合同》（合同编号：331904121216422），并向原告出具借款抵（质）押承诺书，承诺将其所有的房、地产为该笔借款作为抵押。《个人借款合同》及借款借据约定：借款金额为400000元，借款期限为3年，自2012年8月31日起至2015年8月20日止；贷款利率在中国人民银行公布的同期人民币贷款基准利率上上浮30%，执行年利率7.995%；还款方式为按季结息，到期还本。结息日为每季季末的20日，借款人须于每一结息日结息，如借款本金的偿还日不在结息日，则未付利息应与本金一并结清。如借款人不能在付息日付息，则自付息日起计收复利；对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息；合同对其他相关事项亦作了约定。《抵押担保合同》约定：本合同担保的主合同为张雷钦与抵押权人于2012年8月29日签订的合同编号为331902121542650的《个人借款合同》；本合同项下抵押担保的主债权为债务人在债权人处办理主合同项下约定业务所形成的债权，本金数额为人民币400000元；抵押人自愿以本合同项下编号为20120829-1房地产抵押物清单项下所列财产作为抵押物设定抵押，具体详见抵押物清单；抵押担保范围包括主合同项下的债务本金、利息、复利、罚息；合同对其他相关事项亦作了约定。房地产抵押物清单载明：编号20120829-1；抵押物名称为房、地产；处所为恭城镇滨江苑G片南区四单元301号；产权、使用权人为张雷钦；权属证明、核发单位及编号为房产恭城房权证恭城镇字第××号、地产恭国用（2010）第0142号；清单对其他相关事项亦作了载明。2012年8月31日，原告所属的新街分理处将被告张雷钦所有的位于恭城镇滨江苑G片南区四单元301号的证号为恭城房权证恭城镇字第××号的房屋在恭城瑶族自治县房地产管理所办理了抵押登记，证号为恭城房他证恭城镇字第276号，该证载明房屋他项权利人为恭城农村商业银行新街分理处。2012年8月31日，原告所属的新街分理处将被告张雷钦所有的位于恭城镇滨江苑C1区南1#商住楼的证号为恭国用（2010）第0142号的土地使用权（地号3-H-02-1）在恭城瑶族自治县国土资源局办理了抵押登记。证号恭他项（2012）第212号，该证载明土地他项权利人为广西恭城农村商业银行股份有限公司新街分理处。2012年8月31日，原告依约定将贷款400000元划入被告张雷钦的银行账户。截止至2016年3月21日，被告张雷钦偿还了贷款本金5330元，利息91096.13元，尚欠原告贷款本金394670元及相应借款利息34428.51元。原告催收未果遂诉至本院。本院认为，被告张雷钦与原告协商签订《个人借款合同》，该合同系双方真实意思表示，且内容未违反我国法律、行政法规的强制性规定，合法有效，受法律保护，合同双方应当按照合同约定履行各自的义务。合同签订后，原告依合同约定将贷款转入被告张雷钦的银行账户，履行了发放贷款的义务。被告张雷钦未依约偿还全部借款本金及相应利息，依法应承担偿还借款本息之责。虽然《个人借款合同》系被告张雷钦与原告签订，但因借款发生在被告张雷钦、刘双媚夫妻关系存续期间，且被告刘双媚作为家庭成员在借款申请书上签字确认，故该债务为其夫妻共同债务，被告刘双媚应承担共同偿还案涉借款本息之责。《抵押担保合同》作为《个人借款合同》的从合同，在主合同合法有效的情况下，《抵押担保合同》的内容亦未违反相关法律法规规定，故《抵押担保合同》自办理抵押物登记之日起生效，抵押权自登记时设立。在被告张雷钦未依约清偿债务时，原告对抵押物拍卖、变卖的价款享有优先受偿权。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零八条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十五条、第一百八十七条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张雷钦、刘双媚于本判决生效之日起十日内偿还原告广西恭城农村商业银行股份有限公司借款本金394670元及相应利息（计至2016年3月21日相应贷款利息为34428.51元，2016年3月22日起利息以借款本金394670元为基数，按《个人借款合同》约定计算至本案生效判决确定的履行期限最后一日止）；二、如被告张雷钦、刘双媚到期不履行本判决第一项确定的给付义务，原告广西恭城农村商业银行股份有限公司在本判决第一项确定的债权数额内对抵押物［被告张雷钦所有的位于恭城镇滨江苑G片南区四单元301号的证号为恭城房权证恭城镇字第××号的房屋、被告张雷钦所有的位于恭城镇滨江苑C1区南1#商住楼的证号为恭国用（2010）第0142号的土地使用权（地号3-H-02-1）的拍卖、变卖所得价款优先受偿；三、驳回原告广西恭城农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。案件受理费7736元，依法减半收取3868元，由被告张雷钦、刘双媚负担。（此款原告已预交，在执行中由被告一并给付原告）如果义务人未按本判决指定的履行期间给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可于判决书确定义务人履行义务的期限届满之日起二年内申请人民法院执行。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，同时预交上诉案件受理费7736元，［户名：桂林市中级人民法院，账号：20×××16，开户行：农行桂林高新支行］，上诉于桂林市中级人民法院。递交上诉状后七日内未预交上诉费的，按自动撤回上诉处理，本判决即发生法律效力。代理审判员 梁 芳二〇一六年七月二十八日书 记 员 邓明军附：相关法律条款《中华人民共和国合同法》第八条【依合同履行义务原则】依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条【严格履行与诚实信用】当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零八条【拒绝履行】当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。第一百九十八条【合同的担保】订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。第二百零五条【利息的支付】借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。《中华人民共和国担保法》第三十三条【抵押、抵押人、抵押权人和抵押物】本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十一条【抵押物登记及其效力】当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条【抵押权基本权利】为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十五条【设立抵押权】设立抵押权，当事人应当采取书面形式订立抵押合同。抵押合同一般包括下列条款：（一）被担保债权的种类和数额；（二）债务人履行债务的期限；（三）抵押财产的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权归属或者使用权归属；（四）担保的范围。第一百八十七条【不动产抵押登记】以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。