河南省周口市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2014）周民终字第1320号
上诉人（原审被告）中国大地财产保险股份有限公司周口中心支公司。住所地河南省周口市川汇区。
负责人王凯峰，该支公司总经理
委托代理人李海军，男，河南江河源律师事务所律师。
被上诉人（原审原告）李起龙，男，汉族，1972年9月4日出生，住淮阳县。
委托代理人陈卫东，淮阳县148法律服务所法律工作者
被上诉人（原审被告）杜峰，男，汉族，1974年10月18日出生。
委托代理人樊国臣，男，淮阳县司法局法律援助中心律师。
上诉人中国大地财产保险股份有限公司周口中心支公司（以下简称周口大地财保公司）因与被上诉人李起龙、杜峰机动车交通事故责任纠纷一案，不服淮阳县人民法院（2013）淮民初字第00451号民事判决，向本院提起上诉，本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。上诉人周口大地财保公司委托代理人李海军，被上诉人李起龙委托代理人陈卫东，被上诉人杜峰委托代理人樊国臣到庭参加诉讼，本案现已审理终结。
原审经审理查明，2013年2月25日18时10分许，李起龙驾驶电动三轮车沿周淮路由东向西行驶至周淮路龙路口桥东路口时，与杜峰驾驶的豫PH97**号轻型普通客车停车时追尾相撞，造成李起龙颌面部外伤、牙槽骨骨折，左腓骨近端骨折，两车损坏的交通事故。经周口市交警大队认定李起龙负事故的主要责任，杜峰负事故的次要责任。李起龙在周口手外医院、淮阳县人民医院治疗，在周口市中心医院住院治疗93天，共花费医疗费10308.20元，鉴定费1300元，经周口陈州法医临床司法鉴定所鉴定李起龙此次交通事故所致牙齿脱落评定为X（十）级伤残，左�肢的伤残程度应评定为X（十），后期治疗费约9600元。交通费1000元。
又查明：李起龙为非农业家庭户口（城镇户口）。李起龙的父亲李云楼69岁，母亲郑文春66岁。李云楼夫妇有三个儿子：大儿子李起龙，二儿子李起豫，三儿子李起淮。李起龙和腾杰夫妇二人共生育二个孩子：长子李耀恩（2013年1月29日出生），长女李以林（2010年3月14日出生）。李起龙系广东省珠海市香洲多来米琴行的员工，担任主管职务。月收入3500元，于2013年2月15日至2013年8月15日未上班工作，香洲多来米琴行扣发其工资为人民币21000元。
又查明，杜峰已经付给李起龙医疗费10000元。
又查明，周口大地财保公司向法院提出对李起龙的伤残等级进行重新鉴定，但在限定的时间内未向法院提交鉴定费用。
又查明，杜峰的豫PH97**号轻型普通客车在周口大地财保公司交有交强险费，收费时间为2013年2月25日09：20，投保确认时间为2013年2月25日09：21，保险期间为2013年2月26日零时至2014年2月25日24时止。
再查明，案件在诉讼过程中，李起龙与杜峰自行庭外达成协议：杜峰一次性赔偿李起龙5000元（李起龙受到杜峰给付的10000元医疗费用，在执行过程中李起龙再返还给杜峰5000元）。双方表示就此事不存在任何纠纷。
上述事实由李起龙、杜峰举证材料、庭审笔录在卷为证。
原审法院认为，杜峰的豫PH97**号轻型普通客车致使李起龙受伤，经淮阳县交警大队认定李起龙负事故的主要责任，杜峰负事故的次要责任，是事实，双方当事人对责任认定均无异议，法院予以采信。杜峰是豫PH97**号轻型普通客车的车主，应承担相应赔偿责任。最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释（二）第四条规定：“保险人接受了投保人提交的投保单并收取了保险费，尚未�出是否承保的意思表示，发生保险事故，被保险人或者受益人请求按照保险合同承担赔偿或者给付保险金责任，符合承保条件的人民法院应予以支持”，豫PH97**号轻型普通客车在周口大地财保公司于2013年2月25日09：20分交了保险费，于当日18时10分许发生交通事故，故周口大地财保公司应在保险限额内承担责任。李起龙的损失为1.医疗费10380.20元；2.误工费共计15050元；3.护理费61元／天×93天=5673元；4.住院伙食补助费30元／天×93天=2790元；5.营养费20元／天×93天=1860元；交通费10000元；7.残疾赔偿金20442.692元／年×20年×12%＋13732.96元／年×（11＋14）年×12%÷3＋13732.96元／年×（18＋15）年×12%÷2=89986.51元；8.精神损害抚慰金酌定为8000元。9.后续治疗费9600元；10.鉴定费1300元。周口大地财保公司在交强险范围内医疗费用赔偿限额内赔偿李起龙医疗费、后续治疗费、住院伙食补助费�营养费共计10000元。在死亡伤残限额内赔偿李起龙残疾赔偿金、护理费、交通费、精神损害抚慰金、误工费共计119709.51元。超出110000元限额的9709.51元。因李起龙与杜峰达成赔偿协议，故杜峰不再承担赔偿责任。依照《中华人民共和国民法通则》第一百一十七条、《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条第一款，《中华人民共和国侵权责任法》第十六条、第二十二条，最高人民法院《关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十九条、第二十条、第二十一条、第二十二条、第二十三条、第二十四条、第二十五条、第二十六条、第二十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、判决如下：一、周口大地财保公司于判决生效之日起十日内赔偿李起龙120000元。二、李起龙于判决生效之日起十日内返还给杜峰5000元。三、驳回李起龙的其他诉讼请求。如负有金钱给付义务的当事人未按判决指定的期间履行给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十九条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3363元，财产保全费300元，由李起龙承担2163元，杜峰承担1500元。
上诉人周口大地财保公司不服原审判决上诉称，保险单上明确了保单生效时间，从2013年2月26日零时生效至2014年2月25日24时止，应当按照合同约定的生效时间，不能按照交款时间生效，保险合同未生效，周口大地财保公司不应当承担保险责任，被抚养人生活费用重叠计算，多计算了12908元，请求二审法院依法公正判决。
被上诉人李起龙答辩称，保险合同是诺成性合同，从交付保费之后都应该生效，保险合同是格式合同，保险公司是否应当承担责任是法律规定的，我国司法解释规定此种情况下保险公司应当承担赔偿责任。李起龙的被抚养人生活费，年赔偿总额并未超过城镇职工年平均收入。请求二审法院依法维持原判。
被上诉人杜峰答辩称，保险合同缴费后应当生效，保险公司单方约定合同生效时间不能成立。一审认定事实清楚，适用法律正确，请求二审法院维持原判。
本院经审理查明的事实与原审审理查明的事实一致。
本院认为，双方争议的焦点在于保险合同何时生效。《合同法》第四十四条规定，依法成立的合同，自成立时生效。《保险法》第十三条规定“投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。依法成立的保险合同，自成立时生效”。本案中，保险单正本显示生成保单时间是2013年2月25日19时21分，保单应该即时生效。同时，按照《中国保险监督管理委员会关于加强机动车交强险承保工作管理的通知（保监厅函（2009）91号）》亦明确了保险公司可采取保险期�即时生效或明确保险期间具体起止点（覆盖原“零时起”）等适当方式保障被保险人的权利。本案中，零时起生效是保险公司单方面约定的，是格式条款。《保险法》第19条规定：“采用保险人提供的格式条款订立的保险合同中的下列条款无效：免除保险人依法应承担的义务或者加重投保人、被保险人责任的；排除投保人、被保险人或者受益人依法享有的权利”。周口大地财保公司“零时起保”格式条款不仅加重投保人的责任，而且排除了投保人在“真空期”可能获得保险利益的权利。投保人杜峰对格式条款无法作出选择，只能被动接受。由于该格式条款的内容出现了保险法第19条的禁止性规定，因而属于无效条款。此外，保险单是保险公司提供的格式条款，提供格式条款的一方应当采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按照其要求，对该条款�以说明，并承担相应的举证责任。本案中，周口大地财保公司没有证据证明其已就保险期间可选择这一事宜向投保人杜峰做了充分说明，就使用了“保险期间自2013年2月26日零时起”这一格式条款，排除了投保人选择保险期间“即时生效”的权利，该条款应属无效条款。周口大地财保公司没证据证实双方就合同保险期间的条款有特别的协商，或作过必要的解释说明，保险期间亦应当自保单生成之时起算，周口大地财保公司应承担相应的交强险赔偿责任。《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第二十八条规定，被抚养人有数人的，年赔偿总额累计不超过上一年度的城镇居民人均消费性支出额或者农村居民人均生活消费支出额。本案中，李起龙的被抚养人一共有五人，两位老人，两个小孩，老人的年抚养费年赔偿额为549.3184元，两位小孩的抚养费的年赔偿额为823.9776元，五个人的年赔偿总额共计1373.296元，并未超上一年度城镇居民人均年生活消费性支出。周口大地财保公司的上诉缺乏事实根据和法律依据，本院不予支持。综上所述，原审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予以维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款一项之规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
二审案件受理费2658元，由上诉人中国大地财产保险股份有限公司周口中心支公司承担。
审 判 长 刘登印
代理审判员 王 霞
代理审判员 王改英
二〇一四年八月五日
书 记 员 吕文静