福建省莆田市荔城区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）荔民初字第3622号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司莆田市荔城区支行，住所地福建省莆田市荔城区文献东路809号。
负责人陈秀钦，该支行行长。
委托代理人陈为国、徐领航，福建众益律师事务所律师。
被告陈佳烽，男，1993年1月8日出生，汉族，农民，住所地福建省莆田市荔城区。
被告陈国钦，男，1973年5月12日出生，汉族，农民，住所地福建省莆田市荔城区。
被告朱金真，女，1983年12月22日出生，汉族，农民，住所地福建省莆田市荔城区。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司莆田市荔城区支行（以下简称“邮储荔城支行”）与被告陈佳烽、陈国钦、朱金真因金融借款合同纠纷一案，本院于2015年9月2日立案受理后，依法组成合议庭于2016年4月25日公开开庭进行了审理。原告邮储荔城支行的委托代理人陈为国、徐领航到庭参加诉讼，被告陈佳烽、陈国钦、朱金真经本院公告传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告邮储荔城支行诉称，2014年3月11日，原告与被告陈佳烽订立《个人额度借款合同》，原告向被告陈佳烽提供可以循环使用的借款额度45万元（人民币，下同）供被告陈佳烽个人综合消费或个人信用消费使用。合同约定，借款额度有效期为13年，即自2014年3月11日至2027年3月11日止；在额度有效期间和借款额度内，被告陈佳烽可以根据需要逐笔申请借款，单笔贷款的金额、期限、用途利率、还款方式等按本合同约定及《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定内容确定；单笔借款发生逾期的，罚息利率为约定贷款利率的1.5倍；就被告不能按期支付的利息，在借款期限内按本合同约定的贷款利率计收复利；借款逾期后改按本合同约定的罚息利率计收复利；就被告额度下任意一笔借款最长逾期超过90天（含）或累计逾期次数超过6次，原告有权终止对被告的借款额度；对已经发放的额度项下的贷款，原告有权提前收回贷款等内容。2014年3月11日，被告陈国钦、朱金真与原告签订《个人最高额抵押合同》以其二人共有的坐落于福建省莆田市荔城区的房地产为被告陈佳烽与原告签订的《个人额度借款合同》和该合同项下的《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》、各类凭证以及形成债权债务关系的其他法律性文件形成的债务提供担保；担保范围包括借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和担保权人为实现债权及担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。合同签订后，双方分别于2014年3月14日、17日办理了土地使用权抵押登记以及房屋抵押登记。2014年4月2日，被告陈佳烽向原告借款35万元，约定“贷款利率为年利率，采用浮动利率，即在人民银行同期同档次贷款基准利率水平上浮40%，该贷款利率自起息日起，每年年初1月1日调整一次，贷款逾期的罚息利率为贷款执行年利率的1.5倍，贷款期限为10年，还款方式为等额本息还款法，还款日为每月2日”。原告依约放款，但被告陈佳烽从2015年6月2日起未能依约归还该笔贷款本息，截止到2015年8月27日，尚欠该笔贷款本金325392.05元。2014年4月23日，被告陈佳烽向原告借款10万元，约定“贷款利率为年利率，采用浮动利率，即在人民银行同期同档次贷款基准利率水平上浮40%，该贷款利率自起息日起，每年年初1月1日调整一次，贷款逾期的罚息利率为贷款执行年利率的1.5倍，贷款期限为10年，还款方式为等额本息还款法，还款日为每月23日”。原告依约放款，但被告陈佳烽从2015年6月23日起未能依约归还该笔贷款本息，截止到2015年8月27日，尚欠该笔贷款本金92969.16元。综上所述，被告陈佳烽未能依约偿还上述两笔贷款本息，截至2015年8月28日，尚欠贷款本金共计418361.21元。请求判令：1、被告陈佳烽偿还原告借款本金418361.21元并支付自逾期之日起至还清之日止按合同约定计算的利息、复利、罚息（其中：2014年4月2日的借款本金325392.05元，从2015年5月3日起计息；2014年4月23日的借款本金92969.16元，从2015年5月24日起计息）；2、原告因本案支出的律师代理费4000元由被告陈佳烽承担；3、原告对被告陈国钦、朱金真共同所有的坐落于福建省莆田市荔城区的房地产折价、拍卖、变卖所得的价款优先受偿；4、本案的诉讼费用由三被告承担。
被告陈佳烽、陈国钦、朱金真未作书面答辩，也未在举证期限内向本院提供证据。
经审理查明，2014年3月11日，原告与被告陈佳烽订立《个人额度借款合同》，主要约定：原告向被告陈佳烽提供可以循环使用的借款额度45万元供被告陈佳烽个人综合消费或个人信用消费使用；借款额度有效期为156个月，自2014年3月11日至2027年3月11日止；在额度有效期间和借款额度内，被告陈佳烽可以根据需要逐笔申请借款，单笔贷款的金额、期限、用途利率、还款方式等按本合同约定及《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定内容确定；单笔借款发生逾期的，罚息利率为约定贷款利率的1.5倍；就被告陈佳烽不能按期支付的利息，在借款期限内按本合同约定的贷款利率计收复利；借款逾期后改按本合同约定的罚息利率计收复利；就被告陈佳烽额度下任意一笔借款最长逾期超过90天（含）或累计逾期次数超过6次，原告有权终止对被告的借款额度；对已经发放的额度项下的贷款，原告有权提前收回贷款等内容。2014年3月11日，被告陈国钦、朱金真（担保人）与原告签订《个人最高额抵押合同》，主要约定：被告陈国钦、朱金真自愿为被告陈佳烽与原告签订的《个人额度借款合同》项下所形成的债权提供最高额担保；担保人承担的担保责任最高不超过827600元；担保人承担担保责任的债权发生期间为《个人额度借款合同》约定的借款额度存续期间；担保范围包括借款人即被告陈佳烽于债权确定期间支用但尚未结清的全部借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和担保权人即原告为实现债权及担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；被告陈国钦、朱金真提供其二人共有的坐落于福建省莆田市荔城区的房地产作为抵押物进行担保。合同签订后，原告与被告陈国钦、朱金真分别于2014年3月14日、17日办理了土地使用权抵押登记及房屋抵押登记，原告成为上述房地产的他项权利人。2014年4月1日，被告陈佳烽与原告签订《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》一份，主要约定：被告陈佳烽向原告申请借款35万元用于购买红木家具；贷款利率为年利率，采用浮动利率，即在中国人民银行同期同档次贷款基准利率水平上浮40%，该贷款利率自起息日起，每年年初1月1日调整一次，贷款逾期的罚息利率为贷款执行年利率的1.5倍；贷款期限为120个月；还款方式为等额本息还款法，还款日为每月2日等内容。原告依约于同年次日向被告陈佳烽汇款35万元，而后被告陈佳烽依约还款至2015年5月3日开始欠息，尚欠该笔贷款本金325392.05元及自2015年5月3日起相应的利息、复利、罚息。2014年4月23日，被告陈佳烽与原告再签订《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》一份，约定借款金额为10万元及还款日为每月23日，其他内容与2014年4月1日的《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》约定的内容一致。原告依约于当日向被告陈佳烽汇款10万元，而后被告陈佳烽依约还款至2015年5月24日止开始欠息，尚欠该笔贷款本金92969.16元及自2015年5月24日起相应的利息、复利、罚息，致诉讼。
在本案审理过程中，原告邮储荔城支行于2016年1月12日向本院提出财产保全申请，要求查封被告陈国钦、朱金真共同所有的坐落于福建省莆田市荔城区的房地产，查封价值以100万元为限。同年1月14日本院作出（2015）荔民初字第3622号《民事裁定书》，裁定查封被告陈国钦、朱金真的上述房地产。
上述事实，有原告陈述及其提供的《个人额度借款合同》、《个人最高额担保合同》、《房屋所有权证》、《土地使用权证》、《房屋他项权证》、《他项权利证明》、《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》、《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》、《委托代理合同》、《增值税发票》复印件各一份等证据在案为凭，经庭审审查，证据来源合法，证据内容与证明对象具有关联性，可以作为认定本案事实的依据，证明力予以确认。
本院认为，被告陈佳烽、陈国钦、朱金真与原告邮储荔城支行签订的《个人额度借款合同》、《个人最高额担保合同》、《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》系双方当事人的真实意思表示，合法有效，受法律保护；原告邮储荔城支行依约向被告陈佳烽先后发放贷款35万元和10万元后，被告陈佳烽分别自2015年5月3日和2015年5月24日起开始欠息，已构成违约，原告邮储荔城支行有权提前收回贷款；故原告邮储荔城支行要求被告陈佳烽归还尚欠的借款本金325392.05元、92969.16元及分别自2015年5月3日、24日起至还清借款之日止按合同约定利率计算的利息、复利、罚息，于法有据，予以支持。原告诉求被告支付律师费4000元是为实现债权而支出的费用，有相应的发票为证，本院予以支持。被告陈国钦、朱金真以其共同的财产为本案债务提供最高额抵押担保，应以抵押担保的财产在约定的范围内即以827600元为限清偿本案债务；故原告邮储荔城支行主张对被告陈国钦、朱金真提供在案的抵押担保财产折价、拍卖、变卖所得的价款优先受偿，有事实和法律依据，予以支持。被告陈佳烽、陈国钦、朱金真经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为自动放弃抗辩权利。据此，为保护债权人的合法财产权益，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十一条第一款、第五十三条、第五十九条、第六十二条，和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告陈佳烽应在本判决生效之日起十日内归还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司莆田市荔城区支行借款人民币418361.21元并按中国人民银行同期同类贷款基准利率上浮40%计算的利息和按中国人民银行同期同类贷款基准利率上浮40%的1.5倍计算的罚息、复利（其中以借款本金人民币325392.05元为基数自2015年5月3日起计至还清该款之日止；以借款本金人民币92969.16元为基数自2015年5月24日起计至还清该款之日止）；
二、被告陈佳烽应于本判决生效之日起十日内支付给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司莆田市荔城区支行为实现本案债权支出的律师费人民币4000元；
三、若被告陈佳烽未按本院指定的上述期限偿还上述第一、二项确定的债务，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司莆田市荔城区支行有权对被告陈国钦、朱金真共同所有的坐落于福建省莆田市荔城区的房地产折价、拍卖、变卖所得的价款优先受偿，受偿金额以人民币827600元为限。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费人民币7775元、保全费人民币2678元和公告费人民币600元，由被告陈佳烽、陈国钦、朱金真负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。
审 判 长 林嘉伟
人民陪审员 蔡 芳
人民陪审员 许 敏
二〇一六年五月十四日
书 记 员 邱超萍
相关法条及申请执行提示：
《中华人民共和国合同法》
第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当依照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。
依法成立的合同，受法律保护。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期限一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
抵押折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
第五十九条本法所称最高额抵押，是指抵押人与抵押权人协议，在最高债权额限度内，以抵押物对一定期间内连续发生的债权作担保。
第六十二条最高额抵押除适用本节规定外，适用本章其他规定。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行金钱给付义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。