本溪市溪湖区人民法院	刑 事 判 决 书	（2017）辽0503刑初24号	公诉机关本溪市溪湖区人民检察院。	被告人王素平，女，1957年8月30日出生于辽宁省本溪市，身份证号码：210502195708302728，汉族，高中文化，无业，户籍所在地：辽宁省本溪市平山区。2016年1月12日因犯诈骗罪被本溪市溪湖区人民法院判处有期徒刑二年六个月，并处罚金人民币五万元，现在本溪市看守所服刑。	本溪市溪湖区人民检察院以溪检公诉刑诉[2017]15号起诉书指控被告人王素平犯信用卡诈骗罪，于2017年2月6日向本院提起公诉。本院依法适用简易程序并组成合议庭，公开开庭审理了此案。本溪市溪湖区人民检察院检察员石爽、衡力源出庭支持公诉，被告人王素平到庭参加了诉讼。现已审理终结。	公诉机关指控：	1、被告人王素平于2011年5月18日在广发银行股份有限公司本溪分行办理了一张卡号为6225593390052801的信用卡，激活使用后共计透支本金人民币8032.12元，经发卡银行多次催收，超过三个月仍未归还。	2、被告人王素平于2012年11月28日在中国建设银行股份有限公司本溪分行办理一张卡号为622168211035861的信用卡，激活使用后共计透支本金人民币27295.19元，经发卡银行多次催收，超过三个月仍未归还。	3、被告人王素平于2012年12月4日在交通银行本溪分行办理了一张卡号为6222522153389582的信用卡，激活使用后共计透支本金人民币4588.35元，经发卡银行多次催收，超过三个月仍未归还。	4、被告人王素平于2013年1月19日在中国工商银行股份有限公司本溪分行办理了一张卡号为6222300002131749的信用卡，激活使用后共计透支本金人民币1957.18元，经发卡银行多次催收，超过三个月仍未归还。	综上，被告人王素平共计恶意透支人民币41872.84元。被告人王素平在被采取强制措施期间，如实供述了司法机关还未掌握的其本人信用卡诈骗罪行。	在开庭审理过程中，公诉机关向法庭提交了被告人的供述、证人证言等证据，请求依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项规定的信用卡诈骗罪对被告人王素平定罪处罚。	被告人王素平对公诉机关指控的犯罪事实供认不讳。	经审理查明的犯罪事实与公诉机关指控的犯罪事实一致。	另查明，被告人王素平因涉嫌犯诈骗罪于2015年7月20日被刑事拘留，同年8月4日被逮捕，其在被采取强制措施期间，如实供述司法机关尚未掌握的其他罪行。	上述事实，有被告人王素平在开庭审理过程中亦无异议，且有被告人王素平的供述，证人逄某、刘某某、刘某某、刘某某、于某的证言，辽宁省本溪市中级人民法院函，本溪市溪湖区人民法院（2015）溪刑初字第00148号刑事判决书，本溪市溪湖区人民法院执行通知书，本溪市公安局溪湖分局经济犯罪案件侦查大队情况说明，广发银行办理信用卡材料、信用卡欠款明细记录、信用卡迟缴催收记录、广发银行股份有限公司本溪分行情况说明，中国建设银行报案材料、信用卡申请材料、信用卡消费明细及欠费明细、龙卡信用卡催收风险通知单、信用卡呆账发卡审批及催收信息表、催收电话明细、外访记录、中国建设银行股份有限公司本溪分行情况说明，交通银行办理信用卡相关材料、催款记录、交通银行本溪分行情况说明，中国工商银行牡丹卡快速办理申请书、信用卡消费明细、催收明细、中国银行股份有限公司本溪融信支行情况说明，人口基本信息表，案件来源及归案经过等证据证实，足以认定。	本院认为，被告人王素平无视国法，以非法占有为目的，恶意透支，数额较大，其行为构成信用卡诈骗罪，公诉机关指控罪名成立。被告人王素平在被采取强制措施期间，如实供述了司法机关尚未掌握的其信用卡诈骗罪行，是自首，可以从轻处罚。被告人王素平在判决宣告以后，刑罚执行完毕以前，发现还有其他犯罪没有判决的，应数罪并罚。依照《中华人民共和国刑法》一百九十六条第一款第（四）项、第六十七条第一、二款、第六十九条、第七十条之规定，判决如下：	一、被告人王素平犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年五个月，并处罚金人民币二万元，原判有期徒刑二年六个月，并处罚金人民币五万元；数罪并罚，决定执行有期徒刑三年六个月，并处罚金人民币七万元。	（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2015年7月20日起至2019年1月19日止。罚金于判决书生效之日起三个月内缴纳。）	二、继续追缴被告人王素平信用卡诈骗违法所得，返还给本案的各被害单位（详见退赔列表）。	如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向辽宁省本溪市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本两份。	审 判 长  冯楠楠	人民陪审员  朱贵民	人民陪审员  丁 丽	二〇一七年二月二十四日	代理书记员  王 纯	附：本案所适用的相关法律法规	《中华人民共和国刑法》	第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：	（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；	（二）使用作废的信用卡的；	（三）冒用他人信用卡的；	（四）恶意透支的。	前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。	盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。	第六十七条第一款犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。	第二款被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。	第六十九条判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。	数罪中有判处有期徒刑和拘役的，执行有期徒刑。数罪中有判处有期徒刑和管制，或者拘役和管制的，有期徒刑、拘役执行完毕后，管制仍须执行。	数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。	第七十条判决宣告以后，刑罚执行完毕以前，发现被判刑的犯罪分子在判决宣告以前还有其他罪没有判决的，应当对新发现的罪作出判决，把前后两个判决所判处的刑罚，依照本法第六十九条的规定，决定执行的刑罚。已经执行的刑期，应当计算在新判决决定的刑期以内。																											被害单位																							退赔数额																															广发银行股份有限公司本溪分行																							8032.12元																															中国建设银行股份有限公司本溪分行																							27295.19元																															交通银行本溪分行																							4588.35元																															中国工商银行股份有限公司本溪分行																							1957.18元																退赔明细表