河南省新郑市人民法院
民 事 判 决 书
（2015）新民初字第2450号
原告赵新建，男，1976年12月2日出生，汉族。
被告中国工商银行股份有限公司新郑支行，住所地河南省新郑市。
负责人王现民，该支行行长。
委托代理人郭接运。
被告天津市矿产资源交易所股份有限公司，住所地天津市滨海新区。
法定代表人袁瑞兰，董事长。
委托代理人罗京，该公司职员。
委托代理人蒋秀海，上海达晨律师事务所律师。
原告赵新建诉被告中国工商银行股份有限公司新郑支行（以下简称工行新郑支行）、天津市矿产资源交易所股份有限公司（以下简称天津矿交所）委托理财合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告赵新建，被告工行新郑支行的委托代理人郭接运，被告天津矿交所的委托代理人罗京、蒋秀海到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告赵新建诉称，2014年10月23日至10月31日，赵新建在天津矿交所会员单位普显（天津）矿产资源经营有限公司（以下简称普显公司）投资银精矿理财，共发生37笔交易。赵新建通过工行新郑支行银商银权转账功能向天津矿交所账户汇款86523.18元，扣除已经取款7731.39元，还剩余78791.79元，有工行新郑支行历史明细清单和交易记录报表为证。经向行政机关咨询查证，天津矿交所没有获得国家行政许可经营投资理财业务，赵新建与普显公司签订的电子合同因违反合同法第五十二条第五项，应认定为无效合同。赵新建请求判令天津矿交所、工行新郑支行返还余款78791.79元、交通费419元、经济损失902.82元，减免13.61元，共计80100元。在庭审中，赵新建�求判令天津矿交所返还80100元，不要再求工行新郑支行承担本案民事责任。
被告工行新郑支行辩称，赵新建与工行新郑支行仅仅是储蓄合同法律关系，与赵新建诉称银精矿交易合同法律关系不相同，工行新郑支行的主体资格与赵新建诉请不符；工行天津分行已审查天津矿交所市场交易经营资格，并与天津矿交所签订有效的集中式银商转账业务合作协议；因此，工行新郑支行不是本案的适格被告。另外，工行新郑支行在上述业务中已经履行审查义务，且可提供资金流向。鉴于赵新建当庭不再要求工行新郑支行承担本案民事责任，如赵新建提出查询账目请求，工行新郑支行将按规定积极配合。
被告天津矿交所辩称，1、赵新建的诉讼请求涉及多个不同的民事法律关系，其诉请无法与特定民事法律关系及民事法律主体一一对应，系诉讼主体错误与诉讼�求不明确，不符合起诉的条件；另外，赵新建与案外人普显公司存在交易合同法律关系，与天津矿交所不存在交易合同法律关系，天津矿交所并非本案的适格被告；赵新建的起诉，天津矿交所请求驳回。2、天津矿交所是一家经天津市人民政府清理整顿检查验收及年检的合法交易场所，国家及地方行政主管机关从未对天津矿交所及其交易模式的合法性提出过质疑，赵新建诉请确认交易合同或交易行为无效的主张不应得到支持。赵新建与普显公司达成客户协议书，并通过天津矿交所的交易平台与该公司进行交易，系其真实意思表示，并未违反法律、行政法规强制性规定，且天津矿交所的交易模式与期货交易存在本质区别，故相关协议及交易均应合法有效。因此，天津矿交所请求驳回赵新建的诉讼请求。
经审理查明，2010年11月24日，天津矿交所注册成立，营业期限至2060年11月23日，经营范围为：矿产资源产品交易的市场经营及管理服务；相关商品交易的资金清算；商品交割市场管理服务；负责市场会员及合作机构管理；电子交易服务（不含互联网信息服务）；上述业务相关的咨询服务。依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动。
2011年7月19日，天津矿交所（甲方）与中国工商银行股份有限公司天津市分行（乙方）签订《集中式银商转账业务合作协议》，约定的主要内容如下：第一条、本协议所称的“集中式银商转账业务”是指甲方与乙方进行系统联接，交易商通过甲方或乙方提供的多种渠道发出资金划转指令，实现交易商银行结算账户与甲方专用存款账户间资金实时划转的一项金融服务。第六条、甲、乙方必须分别与交易商签订银商转账业务相关协议。交易商应先在甲方开立会员资金账户，�经甲方备案，再通过乙方柜面或电子银行渠道建立银商转账关系。第八条、“集中式银商转账业务合作协议”的服务内容主要有：（二）根据交易商通过乙方或甲方渠道发出的转账指令，将资金从其在乙方开立的银行结算账户中划入甲方在乙方开立的专用存款账户（简称银转商，又称入金），或者将资金从甲方在乙方开立的专用存款账户划入交易商在乙方开立的银行结算账户（简称商转行，又称出金），同时由甲方系统根据资金划转情况，增加或减少交易商在甲方开立的会员资金账户余额。（四）为个人交易商提供的服务有：乙方柜面或电子银行建立、变更或撤销银商转账关系、发起转账和信息查询；甲方指定渠道发起转账和信息查询；甲、乙双方均认可的其他服务。第九条、交易佣金、手续费及利息等费用的划转。甲方须在乙方开立单位银行结算账户，用于交易商交易佣金、手续费及利息等费用的收取。第五十八条、本协议有效期为两年，自双方法定代表人或授权代理人签字并加盖公章之日起生效。协议有效期满前三十日双方没有提出异议的，协议自动延期一年，依次类推。第五十九条、本协议一式四份，甲、乙双方各执两份。具有同等法律效力。
天津矿交所（甲方）与普显（天津）矿产资源经营有限公司（乙方）签订《综合会员协议书》，约定的主要内容如下：第一条、甲、乙双方的主体资格。甲方为投资者（客户）和会员提供交易所交易平台及相关服务，保障各方的合法权益、规范并监督各方交易行为的市场组织机构。乙方是取得甲方综合会员资格的企业法人，完全认可甲方各项规则和办法，并根据甲方要求开展相关业务。第三条、协议履行方式及内容。1、合作内容：甲方向乙方提供电子交易平台及相关报价、资讯培训、协调管理等服务；乙方成为甲方的综合会员，利用电子交易平台完成与投资者的交易，每年向甲方支付会员费，及一次性支付培训费等；2、合作期限：甲乙双方的合作期限自本协议签订之日起，至甲方终止乙方综合会员资格之日止；3、乙方的会员席位号为15号。第十二条、附则。4、本协议一式两份，于双方盖章签字时生效，由双方各执壹份，具有同等法律效力。
2014年6月16日，赵新建在工行新郑支行申请办理牡丹灵通卡，该银行卡号为62×××28。2014年10月16日，赵新建登陆天津矿交所网上签约平台操作流程，于10月21日申请注册交易账户11×××01。同年10月22日，按照天津矿交所网上签约平台操作流程，赵新建上传本人身份证及本人持身份证照影像资料后，与普显公司签订《客户协议书》，并同意《风险揭示书》及投资者确认函。《客户协议�》约定的主要内容如下：交易标的物为天津矿交所上市的所有交易品种；交易方式为赵新建可自行选择通过电话或网络系统与普显公司进行交易所平台交易产品现货及现货延期交收交易业务，赵新建的电话录音、电脑记录等在交易过程中形成的记录均具有法律效力；赵新建在参与交易所平台交易产品现货延期交收交易过程中，需支付手续费、延期费、提货费、交货费等；手续费收取标准为成交金额的万分之八；延期费由交易所风控监督委员会根据实际情况确定，具体费用及细则参照《天津市矿产资源交易所产品合约表》执行；提货费／交货费，具体费用及细则参照《天津市矿产资源交易所交易规则》执行；赵新建在普显公司开设一个交易账户，此账户由交易所统一进行监管，并且必须经过交易的审核，然后进行激活才可进行交易，交易账户实行一户一码制；赵新建的交易账户只限本人使用，不得转借他人，如转借他人所引起的一切纠纷和损失均由赵新建承担；所有赵新建通过网上交易系统发出的交易指令，以交易所电脑记录数据为准等内容。《风险揭示书》告知的主要内容如下：天津矿交所的现货延期交收交易业务是一种潜在收益和潜在风险较高的投资品种，对投资者的风险承受能力、理解风险的程度、风险控制能力以及投资经验有较高的要求；普显公司是具有交易所签约会员资格的企业法人，客户签署本协议，代表其与普显公司未来进行交易所平台现货延期交易业务的风险认知与了解；交易所平台现货延期交易业务只适合年满18周岁并具有完全民事行为能力的中国公民、能够充分理解有关于此交易的一切风险并且具有风险承受能力的投资者，因投资失误而造成账户资金部分或全部损失仍不会改变其正常生活方式的投资者�如不能有效控制风险，则可能遭受较大的损失，投资者必须独自承担由此导致的一切损失等内容。
在庭审中，赵新建陈述其投资理财经过如下：2014年10月10日，赵新建接到自称普显公司投资顾问王亮电话；次日，又接到自称系普三金融集团市场调查员电话。两人自称做银精矿投资，在与赵新建进行QQ交流后，赵新建未同意王亮要求通过QQ传身份证帮其开户请求。10月21日，赵新建拒绝自称分析师的康梦丽要求通过QQ传身份证帮其开户请求，但让她提供开户链接，在10月22日下午开户成功。康梦丽通过QQ远程代替赵新建签订电子协议，直接开通并激活实盘账号，于10月23日入金80260元购买银精矿，10月24日停止交易，10月27日出金81186.82元，扣除银行转账手续费5元，实际挣钱921.82元。10月28日，王亮打电话询问赵新建出金原因，并要求赵新建凑资100000元再次入金，并安�分析师徐翔指导赚钱。10月29日，赵新建再次入金80000元后挣钱405.24元。10月30日，王亮通过电话及发短信催促赵新建购买银精矿；10月31日，赵新建账户亏损78791.79元。10月31日，赵新建无法打通王亮手机。11月4日，赵新建以被诈骗为由到公安机关报案，公安机关未立案受理该案。12月16日，赵新建去上海寻找普三金融集团公司发生交通费419元，其中火车票257元，其余162元没有车票；打印材料及向证监会邮寄材料费用等经济损失为902.8元，没有相应的票据提交。
另查明，1、《天津市矿产资源交易所交易规则》规定，投资者可自行选择通过电话或网络系统与综合会员进行现货全额和现货延期交收交易。现货全额交易前，投资者必须在综合会员指定账户存入与欲购买标的产品等值的人民币资金，买入的标的产品可选择提货或再次卖出；投资者如需卖出已提货的标的产品，可直接通过综合会员柜台卖出。延期交收交易是指按即时价格买卖标的产品，延迟至第二个工作日后任何工作日进行实物交收的交易行为，交易时支付一定比例的交易保证金，实物交收时结清剩余货款。投资者在参与交易过程中，需支付手续费、延期费、提货费、交货费等。交易所按成交金额的一定比例收取交易手续费，各品种的手续费率根据交易所公告执行。延期费收支标准由交易所风控委员会根据实际情况确定，投资者持有头寸，隔夜需按风控委员会确定的延期费率缴收延期费。投资者的交易保证金须打入交易所指定银行托管账户，相关交易费用由系统自动结算，银行统一清算。2、赵新建账户11×××01交易明细记载：2014年10月21日至10月27日，赵新建买入银精矿商品入金80260元，出金81186.82元，盈余926.82元；2014年10月29日至11月3日，赵新建买入银精矿商品入�87450元，出金7731.39元，亏损79718.61元。自2014年10月21日起至11月3日止，赵新建实际亏损68150元，支付手续费10324.54元、延期费317.25元，共计78791.79元。
上述事实，有当事人的陈述，天津矿交所营业执照，《集中式银商转账业务合作协议》，《综合会员协议书》，开设网上银行卡资料，天津矿交所网上签约平台操作流程、《客户协议书》、《风险揭示书》及投资者确认函网上截面，《天津市矿产资源交易所交易规则》及本案庭审笔录等相关证据证明。
本院认为，当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。同时，主张法律关系存在的当事人，应当�产生该法律关系的基本事实承担举证证明责任。当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式。赵新建登陆天津矿交所网上签约平台操作流程申请注册交易账户11×××01后，并上传本人身份证及本人持身份证照影像资料，与普显公司签订《客户协议书》，并同意《风险揭示书》及投资者确认函；在进行上述操作时，赵新建已具有相应的民事权利能力和民事行为能力，应当对自己实施的民事法律行为承担民事责任。《综合会员协议书》约定，天津矿交所向普显公司提供电子交易平台及相关报价、资讯培训、协调管理等服务；普显公司成为天津矿交所的综合会员，利用电子交易平台完成与投资者的交易等内容。《客户协议书》约定，赵新建的交易账户只限本人使用，不得转借他人，如转借他人所引起的一切纠纷和损失均由赵新建承担；所有赵新建通过网上交易系统发出的交易指令，以交易所电脑记录数据为准等内容。《风险揭示书》也告知天津矿交所的现货延期交收交易业务是一种潜在收益和潜在风险较高的投资品种，对投资者的风险承受能力、理解风险的程度、风险控制能力以及投资经验有较高的要求；如不能有效控制风险，则可能遭受较大的损失，投资者必须独自承担由此导致的一切损失等内容。根据上述约定及告知内容，并结合赵新建关于其投资理财经过陈述的内容，自2014年10月21日起至11月3日止，赵新建与普显公司在天津矿交所平台交易产品现货交易及现货延期交收交易业务过程中，其通过在工行新郑支行申请办理的银行卡自行操作出入金，多次投资买卖银精矿商品导致亏损68150元；赵新建去上海寻找普三金融集团公司发生交通费419元，其中162元没有车票；打印材料及向证监会邮寄材料费用等经济损失为902.8元，�没有相应的票据提交。工行新郑支行、天津矿交所向赵新建提供平台服务，也未实施处分赵新建账户内资金的行为，赵新建诉请的上述亏损、交通费及经济损失，与工行新郑支行、天津矿交所无法律上的因果关系。根据《天津市矿产资源交易所交易规则》及《客户协议书》关于赵新建在参与交易所平台交易产品现货延期交收交易过程中需支付手续费、延期费、提货费、交货费等内容的约定，赵新建在交易过程中需要向天津矿交所支付手续费10324.54元、延期费317.25元。当事人有权在法律规定的范围内处分自己的民事权利和诉讼权利。在庭审中，赵新建不再要求工行新郑支行承担本案民事责任，本院予以准许。因此，赵新建请求天津矿交所返还80100元，无事实和法律依据，本院对此不予支持。相应地，天津矿交所辩称其并非本案适格的被告，应驳回赵新建的起诉，也于�无据；但对其关于驳回赵新建诉讼请求的辩称意见，本院予以采纳。综上所述，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条、第六十四条第一款及《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条、第九十一条第（一）项之规定，判决如下：
驳回原告赵新建的诉讼请求。
案件受理费1802元，由原告赵新建负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状八份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院交纳上诉费后将交费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。
审 判 长 潘龙峰
审 判 员 许俊峰
人民陪审员 王法文
二〇一六年一月十二日
代理书记员 刘梦莉