四川省乐山市沙湾区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）川1111民初346号
原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司乐山市沙湾区支行，住所地：四川省乐山市沙湾区沙湾镇沫若大道南段。
负责人：王军，行长。
委托代理人（特别授权）：吕黎，四川金顶律师事务所律师。
委托代理人（特别授权）：卢竹，四川金顶律师事务所律师。
被告：彭中伦，男，1969年9月25日出生，住四川省乐山市沙湾区。
被告：何桂英，女，1968年6月22日出生，住四川省乐山市沙湾区。
被告：王丹，女，1982年4月2日出生，住四川省乐山市市中区。
被告：白勇林，男，1970年8月15日出生，住四川省乐山市沙湾区。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司乐山市沙湾区支行（以下简称：储蓄银行沙湾支行）诉被告彭中伦、何桂英、王丹、白勇林金融借款合同纠纷一案，本院于2016年4月7日立案受理后，依法由审判员李丽梅适用简易程序于2016年5月3日公开开庭审理。原告储蓄银行沙湾支行的委托代理人吕黎，被告彭中伦、何桂英、王丹、白勇林到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称，被告彭中伦、何桂英系夫妻。2015年2月8日被告彭中伦、何桂英向原告申请小额贷款，被告王丹、白勇林自愿为其申请小额贷款提供担保。2015年2月16日原告与被告彭中伦、何桂英签订《小额贷款借款合同》，合同约定：原告向被告彭中伦提供78,000.00元贷款，贷款期为1年，从实际放款日开始计算；还款方式为阶段性等额本息还款法（借款前10个月按期偿还当期利息，不还本金。此后期间，按照等额本息还款法偿还）；合同管辖法院为原告住所地人民法院。合同还约定了不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息。同日，原告与保证人王丹、白勇林分别签订了《小额贷款保证合同》，约定：王丹、白勇林为彭中伦与原告签订的《小额贷款借款合同》项下贷款本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、债务人应向贷款人支付的其他款项以及贷款人实现债权与担保权利发生的费用。2015年2月16日，原告按照合同约定向彭中伦发放了贷款78,000.00元，彭中伦向原告出具了《个人贷款借据》，载明：借款金额78,000.00元，借款期限12个月（从2015年2月16日至2016年2月16日），还款方式：阶段性等额本息，年利率15.66%。借款期内，被告彭中伦仅支付了前10个月的贷款利息，从2016年1月16日起，被告彭中伦没有按照约定还本付息。经原告多次催告，2016年2月16日贷款到期，被告彭中伦仍未归还贷款本息。被告王丹、白勇林也没有履行保证责任。鉴于被告不按约定还款已构成违约，原告有权要求借款人及其连带责任保证人偿还借款及承担违约责任，为此，原告起诉来院，请求判令：1、被告彭中伦、何桂英共同向原告偿还借款本金78,000.00元及相应的利息、罚息（截至2016年3月15日拖欠利息为1,443.90元，罚息1,926.57元，其余罚息从2016年3月16日起计算至借款本息还清之日止，以借款本息（79,443.90元为基数按照年利率20.358%计算）;2、被告彭中伦、何桂英共同向原告支付因实现债权而发生的律师代理费1,500.00元；3、被告王丹、白勇林就彭中伦、何桂英的上述第1、2项债务向原告承担连带清偿责任；4、本案诉讼费由四被告承担。庭审中，原告明确第一项诉讼请求为：被告彭中伦、何桂英共同向原告偿还借款本金人民币78,000.00元、利息1,443.90元及相应的罚息（罚息的计算方式：以79,443.90元为基数，按照年利率20.358%的标准从2016年2月16日起计算至本息还清之日止。）
被告彭中伦在庭审中辩称：我没用过这笔贷款，也没去过银行，这钱是案外人白雨静借的，我不认识白雨静，是我的朋友彭小全找我们说借款的事情，当时我们以为我们是担保人，现在却成了借款人，我们不清楚这个事情。
被告何桂英在庭审中辩称：当时是白雨静他们借的，是银行的工作人员到我们家里办理的签字手续，当时是说我们是担保人，我们又不懂这些材料，工作人员喊我们签字我们就签字了。
被告王丹在庭审中辩称：当时是白雨静喊我们担保，说就喊我们签字就可以了，我不认识彭中伦他们。
被告白勇林在庭审中辩称：我认识白雨静和彭小全，当时是他们找到我喊我做个担保，当时不知道为谁作担保，银行喊我签字我就签字了，我是看在白雨静份上才去做担保的，白雨静也没有说是为谁作担保。
原告在举证期限内提交如下证据：
1、营业执照、组织机构代码、金融许可证、职务任免通知、负责人身份证复印件，证明原告的主体资格；
2、四被告身份证复印件、被告彭中伦与何桂英结婚证复印件，证明被告的主体资格以及被告何桂英与彭中伦系夫妻关系；
3、《中国邮政储蓄银行小额贷款业务申请表》、《小额贷款借款合同》，证明2015年2月8日，被告彭中伦向原告申请贷款100,000.00元用于购买树苗、化肥等，被告何桂英作为申请人的配偶在该申请表上签字，被告王丹、白勇林作为保证人在该申请表上签字。2015年2月16日，被告彭中伦、何桂英与原告签订小额贷款借款合同，载明贷款金额为78,000.00元，年利率为15.66%，借款期限从2015年2月至2016年2月，还款方式为阶段性等额本息还款法。合同的第13条约定被告王丹、白勇林提供连带责任保证，并另行签订保证合同。此外合同亦约定了借款人不按期归还借款本金及利息的违约责任，二被告签字捺印进行确认；
4、《小额贷款保证合同》2份，证明2015年2月16日，日，原告与王丹、白勇林各签订了《小额贷款保证合同》，合同上明确了是为彭中伦提供保证担保及担保债权确定期间和金额，保证责任的范围及方式等，担保范围为主合同项下的贷款本金、利息、罚息、违约责任、损害赔偿金、债务人应向贷款人支付的其他款项以及贷款人实现债权和担保权利发生的费用。二保证人也签字捺印进行了确认；
5、还款计划表、放款单、贷款（手工）借据，证明被告的借款期限、还款方式为阶段性等额本息还款，12个月内还钱，前10个月是还利息，后2个月还本和利息及具体每期的还款金额；2015年2月16日，原告按约向被告彭中伦发放了贷款78,000.00元，借款期限内年利率为15.66%，逾期利率为年利率20.358%，还款方式为阶段性等额本息；
6、贷款结清试算表、个人还款流水单，证明被告彭中伦偿还了2015年12月16日前的利息，并偿还了2015年12月16日至2016年1月16日期间96.07元的利息，截至2016年2月16日，被告彭中伦差欠原告借款本金78,000.00元,借款利息1,443.90元。借款到期后未按时归还本金及利息而产生相应罚息的情况；
7、《委托代理合同》、发票，证明原告为实现债权而支付的律师代理费1,500.00元。
被告彭中伦、何桂英、王丹、白勇林未提交证据。
经庭审质证，被告彭中伦对证据1不清楚；对证据2没有异议；对证据3贷款合同和申请书是我们签的字，但当时给我们说的是作担保，我们认识字，当时没有注意，所以喊我们在哪儿签字我们就签了；对证据4不清楚；对证据5贷款（手工）借据上的字是我签的，放款账号不是我的，我连这张卡都没有；对证据6不清楚，我们没有还过钱，只是借款时签过字；对证据7不是我们贷款来用的，我们不应该承担这笔律师费。被告何桂英的质证意见同被告彭中伦一致。被告白勇林对证据4中其与原告签订的保证合同上的字是我签的，签字的时候才看到是为彭中伦做担保。对其他证据不清楚，不发表质证意见。被告王丹对证据4中其与原告签订保证合同时没有看过内容，直接就签字了，认为一直以为是为白雨静和彭小全作担保，当时签字的时候也问过他们有没有风险，他们都说不会喊我还钱的；对其他证据真实性没有异议，但是我不应该承担这笔律师费。本院认为，原告提交的证据具备证据的真实性、合法性、关联性，本院予以采信，作为认定案件事实的依据。
根据原告的陈述被告的答辩以及上述有效证据，本院认定事实如下：
被告彭中伦和何桂英均系夫妻关系。2015年2月18日，被告彭中伦向原告申请贷款100,000.00元用于购买树苗、化肥等。被告何桂英作为申请人的配偶在该申请书上签字，被告王丹、白勇林作为担保人在该申请书上签字。2015年2月16日，被告彭中伦与原告签订《小额贷款借款合同》，被告何桂英在该借款合同的配偶栏签字。合同约定：贷款金额为780,000.00元，贷款账号为xxxxxxx，借款期限从2015年2月至2016年2月，还款方式为阶段性等额本息还款法，借款前10个月按期偿还当期利息，不还本金。此后期间按照等额本息还款法偿还。合同第十六条第1项约定：乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息。第3项约定不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。第4项约定借款人违反本合同任一条款时，贷款人有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款。同时要求借款人赔偿贷款人的全部损失，包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、违约金。第5项约定贷款人为实现债权而支付的诉讼费、律师费、差旅费等合理、必要的支出，由合同各方依照法律、法规、行政规章以及其他规范性文件的要求承担，合同各方另有约定的除外。2015年2月16日，原告与王丹、白勇林各签订了《小额贷款保证合同》，对被告彭中伦在《小额贷款借款合同》项下的全部债务承担连带保证责任。保证范围为主合同项下各项债务本金及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应支付的其他款项、原告实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费等）。保证期间为自本合同生效之日起至主合同项下债务履行期届满之日后两年止；保证责任为原告在主合同项下债务到期10天后仍未实现全部债权，有权要求保证人按保证合同的约定履行保证责任。2015年2月16日，原告向被告彭中伦出具了手工借据，载明借款金额为78,000.00元，年利率为15.66%，还款方式为阶段性等额本息还款法，借款期限从2015年2月16日至2016年2月16日。当日原告向被告彭中伦出具了个人贷款放款单，载明账户名称彭中伦，账号为xxxxxxx，逾期年利率20.358%、借款期限及还款方式等内容。被告按期偿还了2015年12月16日之前的利息，2015年12月16日至2016年1月16日期间产生的利息，被告亦偿还了96.07元，截至2016年2月16日，被告彭中伦尚欠原告利息1,443.90元未偿还，本金78,000.00元亦未偿还。
2016年4月1日，原告与四川金顶律师事务所签订委托代理合同，约定由四川金顶律师事务所代理原、被告之间的借款纠纷并支付代理费1,500.00元。2016年4月6日，四川金顶律师事务所出具代理费1,500.00元的增值税发票。
本院认为，原、被告双方签订《小额贷款借款合同》系双方在平等、自愿、公平的原则下订立的，内容、形式均符合法律规定，合法有效，本院予以确认。根据《中华人民共和国合同法》第八条之规定，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，当事人应按照约定履行各自的义务。合同签订后，原告依约向被告发放了借款，该事实有原告提交的中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据及个人贷款放款单予以佐证，被告亦应按照合同约定履行按期偿还借款本息的义务。庭审中，被告辩称实际借款人及借款实际使用人并非本人，放款单账号的银行卡也不在本人手中，其不应该承担还本付息的义务。本案中，原告提交的小额贷款借款合同、中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据已签字确认，被告彭中伦作为一名具有完全民事行为能力的成年人，其在该借款合同、贷款借据上签字时，即知道或者应当知道将应承担的相应法律后果，且个人贷款放款单上的账户名称为彭中伦，放款账号与被告与原告签订的《小额贷款借款合同》中载明的放款账号一致，被告未提供证据证明在此期间将该账号的银行卡非本人持有的事实告知原告且亦未通知过原告不得在该卡放款，应承担举证不能的法律后果，故原告将贷款打入该账号即意味着原告已经履行了给付贷款的义务，故被告应当按约定偿还贷款本息，被告的抗辩于法无据，本院不予采信。原告要求被告偿还借款本金78,000.00元及利息1,443.90元及相应的罚息（罚息的计算方式：以79,443.90元为基数，按照年利率20.358%的标准从2016年2月16日起计算至本息还清之日止）的诉讼请求，具有事实和法律依据，本院予以支持。因被告彭中伦、何桂英系夫妻关系，二被告均在借款申请书及借款合同中签名，以上债务视为夫妻关系存续期间的共同债务，应由二被告共同偿还。
原告与被告王丹、白勇林签订的《保证合同》，上述被告庭审中以不清楚保证合同内容且为谁提供保证下签的字，对该保证合同内容不予认可提出抗辩，本院认为，上述被告作为一名具有完全民事行为能力的成年人，在保证合同上签字时应该能够明白保证合同内容的含义和考虑到签字后应该承担的法律后果，故被告的抗辩于法无据，本院不予采信。原告与被告王丹、白勇林签订的《保证合同》，均系各方当事人的真实意思表示，不违反法律强制性规定，合法有效，各方当事人均应依照合同全面及时履行。根据《中华人民共和国担保法》及担保法司法解释的相关规定，被告彭中伦、何桂英作为债务人不履行到期债务，原告作为债权人可以要求被告彭中伦、何桂英履行债务，也可以要求连带责任保证人王丹、白勇林在其保证范围内承担保证责任。本案中，同一债务有多个保证人，保证合同中没有约定保证份额，因此，被告王丹、白勇林应当对被告彭中伦、何桂英欠原告的债务承担连带清偿责任。依照《中华人民共和国担保法》第三十一条的规定，被告王丹、白勇林承担保证责任后，有权向被告彭中伦、何桂英追偿。故原告要求被告王丹、白勇林对上述被告彭中伦、何桂英的债务承担连带清偿责任的诉讼请求，符合合同和法律规定，本院予以支持。关于原告主张1,500.00元代理费的问题，合同约定贷款人为实现债权而支付的诉讼费、律师费、差旅费等合理、必要的支出，由合同各方依照法律、法规、行政规章以及其他规范性文件的要求承担，合同各方另有约定的除外。因合同没有明确约定且原告没有提出明确的法律依据，故对原告要求被告承担律师费的请求，本院不予支持。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第七条、第十二条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下：
一、被告彭中伦、何桂英于本判决生效后十日内共同偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司乐山市沙湾区支行借款本金78,000.00元、利息1,443.90元及罚息（罚息的计算方式：以本金79,443.90元之和为基数，按照年利率20.358%的标准从2016年2月16日起计算至本息付清时止）；
二、被告王丹、白勇林对第一项被告彭中伦、何桂英应偿还的债务承担连带清偿责任；
三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司乐山市沙湾区支行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费1,872.00元，减半收取936元，由被告彭中伦、何桂英、王丹、白勇林负担（本判决生效后七日内向本院缴纳）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于四川省乐山市中级人民法院。
审判员 李丽梅
二〇一六年六月二日
书记员 王孟奇
《中华人民共和国民事诉讼法》
第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。
附本案适用的法律：
《中华人民共和国合同法》
第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间1年以上的，应当在每届满1年时支付，剩余期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。
第七条具有代为清偿债务能力的法人、其他组织或者公民，可以作保证人。
第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》
第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。