安徽省濉溪县人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）濉刑初字第00097号
公诉机关安徽省濉溪县人民检察院。
被告人李某，男，1968年7月1日出生于安徽省濉溪县，汉族，农民，住濉溪县。因涉嫌犯骗取贷款罪于2014年11月12日被上海市公安局城市轨道交通分局虹桥综合交通枢纽治安派出所抓获，同年11月14日被濉溪县公安局刑事拘留，11月24日经濉溪县人民检察院批准逮捕，同日由濉溪县公安局执行逮捕。现羁押于濉溪县看守所。
辩护人王兆新，安徽辰元律师事务所律师。
濉溪县人民检察院以濉检公诉刑诉[2015］46号起诉书，指控被告人李某犯骗取贷款罪，于2015年2月25日向本院提起公诉。2016年1月13日以濉检公诉刑追诉[2016]2号追加起诉决定书，增加指控李某骗取贷款犯罪事实。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。濉溪县人民检察院指派代理检察员张开阳、张兵义出庭支持公诉，被告人李某及其辩护人王兆新到庭参加诉讼。期间因补充侦查，经濉溪县人民检察院建议延期审理二次。本案现已审理终结。
濉溪县人民检察院指控：被告人李某因经营缺少资金，遂于2007年至2009年9月间，通过冒用岳某、周丹、马某的身份信息，伪造私章，编造贷款用途的方式，在濉溪县百善信用社骗取贷款3笔，计15万元；通过借用王兵、殷龙龙、殷某甲、张某、王某乙、李宝、李从军、王某丙、陈某的身份信息，伪造私章，编造贷款用途的方式，在百善信用社骗取贷款9笔，计46.4万元。在贷款合同约定的还款期限内，仅殷某甲、张某、陈某、李从军四笔贷款有支付利息记录。至2014年11月12日，李某在上海被抓获时，其骗取的61.4万元贷款仍未归还。
追加起诉指控：被告人李某因做生意缺少资金，在2007年3月至4月间，通过借用王某丁等人的身份证，伪造私章，编造货款理由的方式，在濉溪县岳集信用社骗取贷款6笔，金额共计17.9万元。2009年12月2日，其使用王某乙的身份证，以相同手段，在濉溪县岳集信用社骗取贷款19.7万元。
针对上述指控，公诉机关提供了被告人李某的供述，证人殷某甲等人的证言，贷款合同，户籍信息，到案经过等证据。据此，公诉机关认为，李某的行为触犯《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一的规定，应当以骗取贷款罪追究其刑事责任，提请本院依法判处。
被告人李某对起诉书指控的事实及罪名均无异议，自愿认罪。
辩护人王兆新认为，被告人认罪态度好，并如实供述司法机关尚未掌握的犯罪事实，建议对其从轻处罚。
经审理查明：被告人李某因经营缺少资金，于2007年3月至2009年9月间，在原濉溪县百善信用社、岳集信用社，冒用、借用他人身份信息，伪造私章、编造贷款用途，骗取贷款合计99万元。具体事实如下：
1、2007年4月至2009年9月间，被告人李某在原濉溪县百善信用社，采取伪造私章，编造贷款用途，冒用岳某、周丹、马某的身份信息，骗取3笔贷款各5万元，计15万元；借用王兵、殷龙龙、殷某甲、张某、王某乙、李宝、李从军、王某丙、陈某的身份证，骗取贷款9笔，计46.4万元，其中，以王兵名义贷款5万元，以殷龙龙名义贷款5万元，以殷某甲名义贷款5万元，以张某名义贷款3万元，以王某乙名义贷款3.5万元，以李宝名义贷款9.9万元，以李从军名义贷款5万元，以王某丙名义贷款5万元，以陈某名义贷款5万元；以上合计骗取贷款61.4万元。
2、2007年3月至4月间，被告人李某在原濉溪县岳集信用社，采取伪造私章，编造货款理由，借用王某丁、王某戊、李尊玉、李效民、梁某、刘晴六人的身份证，骗取贷款6笔，计17.9万元，于2008年7月31日并据成王某丁贷款17.9万元；2009年12月2日，李某使用王某乙的身份证，以相同手段，又在该信用社骗取贷款19.7万元；以上合计骗取贷款37.6万元。
另查明：2006年4月24日，被告人李某在濉溪县市场监督管理局注册登记了“濉溪县李某烟酒店”，经营场所安徽省淮北市濉溪县烈山路南段，经营烟酒、糖食等。期间与安徽古井老八大酒业销售有限公司签订合同，在淮北市独家经销其财酒系列、老八大新产品等。2006年至2007年期间，在江苏今世缘酒业销售有限公司购酒计款101520.00元。在本院审理期间，李某如实供述司法机关尚未掌握的其在原濉溪县岳集信用社骗取37.6万元贷款的犯罪事实。至2014年11月12日李某被抓获时，其骗取的99万元贷款仍未归还。在贷款合同约定的还款期限内，以岳某的名义贷款结息5154.75元；以殷某甲的名义贷款结息6695元；以张某的名义的贷款结息2583.9元；以李从军的名义贷款结息9912.75元；以陈某的名义贷款结息5253.5元。在本院审理期间，以陈某的名义贷款归还本金5000元，利息500元。
上述事实，有经庭审举证、质证的下列证据证实，本院予以确认：
1、户籍信息：李某出生于1968年7月1日，身份证号码，汉族，初中文化，农民，住安徽省濉溪县铁佛镇梁楼村梁楼庄126号。
2、到案经过及羁押证明：2014年11月12日9时许，上海市公安局城市轨道交通分局虹桥综合交通枢纽派出所民警在11号线马陆站通过PDA比对查获网上追逃人员李某，于当日抓获，并于当日至2014年11月14日临时羁押于上海市第二看守所。
3、前科证明:李某无前科。
4、自首材料一份：2015年9月7日，李某交代其在濉溪县岳集信用社有三笔贷款，王某乙名下20万元、王某丁名下20万元、李效民名下可能是3万元，都是其借用他们的身份证找信贷员李超办理的贷款。
5、濉溪县农村商业银行股份有限公司百善支行出具的证明及情况说明:涉案贷款均未归还。王某乙、岳某、李从军、殷某甲、王飞、张某、马某、王艳、殷龙龙、陈某、张启明11人无贷款并据记录。
6、证明材料一组:
（1）濉溪县铁佛镇梁楼村委会证明二份：经调查了解，该村村民李某全家人长期外出，去向不明。王兵外出打工。
（2）濉溪县公安局证明：李从军个人信息无变更记录。
（3）濉溪县百善镇柳孜村委会情况说明：经调查了解，该村村民李宝外出打工，至今未归。
7、濉溪县百善农村信用合作社涉案贷款合同、借款借据、档案登记表、贷款申请书、调查报告：（1）借款人岳某，合同尾号6012,金额5万元；（2）借款人周丹，合同尾号6015，金额5万元；（3）借款人马某，合同尾号9253，金额5万元；（4）借款人王兵，合同尾号6040，金额5万元；（5）借款人殷龙龙，合同尾号0031，金额5万元；（6）借款人殷某甲，合同尾号0001，金额5万元；（7）借款人张某，合同尾号8002,金额3万元；（8）借款人王某乙，合同尾号3757，金额3.5万元；（9）借款人李宝，合同尾号3798，金额9.9万元；（10）借款人王某丙，合同尾号3758,金额5万元；（11）借款人陈某，合同尾号3002，金额5万元；（12）借款人李从军，借款借据号N00198548，金额5万元。申请贷款用途为经营生猪养殖、粮食收购、商品批发、客车运输等。
8、濉溪县岳集信用社涉案贷款合同、借款借据、经济档案登记表、贷款申请书、保证合同、贷款催收通知书：（1）借款人李效民，借款借据号NO4179022,金额2.9万元；借款人李尊玉，借款借据号NO4179034，金额3万；借款人王某戊，借款借据号NO4179044，金额3万元；借款人梁某，借款借据号NO4179045，金额3万元；借款人刘晴，借款借据号NO4179316，金额3万元；借款人王某丁，借款借据号NO4179111，金额3万元。（总计17.9万的汇总单据，后并入王某丁名下）（2）借款人王某丁，合同尾号6590，金额17.9万元。（3）借款人王某乙，合同尾号7402，金额19.7万元。
9、安徽濉溪农村商业银行股份有限公司百善支行出具的“关
于王某乙、王某丁贷款情况说明”：借款人王某乙于2009年12月2日在濉溪县岳集信用社贷款19.7万元，于2011年12月2日到期，未查询到并据的相关资料。借款人王某丁于2008年7月31日在我行贷款17.9万元，于2009年7月31日到期，由王某丁、王某戊、李尊玉、李效民、梁某、刘晴六人并据形成。
10、安徽濉溪农商银行百善支行出具的“关于崔某相关贷款的还款说明”：崔某涉案贷款12笔，金额61.4万元，截至2015年7月14日，共还贷款本金5000元，利息300999元，还款明细如下：
（1）陈某：于2008年8月29日结息3120.5元，2008年12月31日结息2133元，2015年2月7日还本金5000元，结息500元，共结息：5753.5元。现贷款余额4.5万元。
（2）岳某：于2008年6月26日结息1856.5元，2008年12月31日结息3298.25元，共结息5154.75元，现贷款余额5万元。
（3）殷某甲：于2008年6月26日结息2892元，2008年12月31日结息3713元，共结息6695元，现贷款余额5万元。
（4）张某：于2008年3月24日结息930.6元，2008年12月10日结息1653.3元，共结息2583.9元，现贷款余额3万元。
（5）李从军：于2007年12月23日结息3393元，2008年3月24日结息1365元，2008年8月31日结息3337.75元，2008年12月15日结息1817元，共结息9912.75元，现贷款余额5万元。
（6）殷龙龙、周丹、马某、王兵、李宝、王某乙、王某丙7位借款人自贷款发放日至今未发生还款结息业务。
11、濉溪县市场监督管理局出具的基本注册信息查询单：企业名称濉溪县李某烟酒店，注册号3406216000167568，原注册号3406213013522，负责人李某，经营场所安徽省淮北市濉溪县烈山路南段，企业类型个体工商户，经营范围烟酒、糖食、百货、零售（经营范围与期限以许可证有效范围与期限为准），经营期限起2006年4月24日，核准日期2010年7月1日。
12、濉溪县市场监督管理局出具的档案资料：负责人姓名李某。
13、2006年4月20日安徽古井老八大酒业销售有限公司与濉溪县银祥名烟名酒专卖在亳州签订的销售合同:签署有效期至2008年4月20日。经销区域与产品指定濉溪县银祥名烟名酒专卖作为其产品经销区域为淮北市三区一县,指定销售规划的系列产品为典雅、经典窑藏、幸福生活、财酒系列、老八大新产品。其首批发货典雅100箱，经典窑藏10**箱，财酒500箱，幸福生活1000箱。濉溪县银祥名烟名酒专卖为淮北市独家经销权。
14、2015年7月27日江苏今世缘酒业销售有限公司出具的证明一份:淮北市濉溪县李某烟酒店于2006年至2007年期间在其单位购酒计款101520元。
15、证人崔某的证言:其经手的假名、冒名贷款有700多万，李某使用70多万，用来购买面包车及做酒生意。其有个花名册有贷款人用钱名单，李某使用的是以王某乙、王某丙、李宝、岳某、李从军、张启明、殷龙龙、殷某甲、王飞、张某、陈某、周丹、马某、王艳、王兵等人。他们贷款都是随便用个名字或者拿别人的身份证办的，其没有按照规定，给他们办理了贷款手续。
16、证人岳某的证言:其没有借身份证给别人办理贷款，给其辨认的贷款合同，名字不是其签的，其不知道怎么回事。
17、证人周某的证言证明:周丹是其儿子，他没在百善信用社借过贷款。
18、证人马某的证言:其没有借身份证给别人办理贷款，给其辨认的贷款合同，名字不是其签的，其不知道怎么回事。
19、证人王某甲的证言:王兵是其儿子，在外打工，常年不回，他没在百善信用社借过钱。
20、证人殷某乙的证言:其是殷龙龙的父东，殷龙龙没在百善信用社借过钱，身份证给殷某丙用过。
21、证人殷某甲的证言:给其辨认的借款合同不是其借的，2005年其将身份证给殷德彬用过。
22、证人张某的证言:其战友李效峰帮他哥哥李某借过其身份证，借3万元的贷款。
23、证人王某乙的证言:其身份证借给李某用过，他说贷款做酒生意。给其辨认的NO3500031757、金额3.5万元，尾号7402、金额19.7万元借款借据及其相关材料上的名字不是其签的，手印不是其按的，私章也不是其的。
24、证人王某丙的证言：其身份证借给前夫李某办理过贷款，给其辨认的贷款不是其去办的。
25、证人陈某的证言:其身份证借给刘长青用过，给其辨认的贷款合同与其无关，签名不是其所签。
26、证人殷某丙的证言:其帮李某找过殷龙龙、殷某甲的身份证使用，具体用来干什么他没说。
27、证人刘某（长青）的证言：其借过陈某的身份证给李某使用，李某当时做老八大酒生意，需要资金，其找到陈某，同陈某、李某一起去百善信用社办理贷款。借款借据上是不是陈某本人签名，签字时其不在现场，是不是陈某本人签字其不知道。
28、证人梁某的证言：2007年其没在岳集信用社借过钱，给其辨认的借款借据上的签名不是其签的，其没借过3万元，私章也不是其的，其不知道这笔贷款是怎么回事。其身份证没借给他人办理过贷款。
29、证人王某丁的证言：七八年前，李某帮其领过补办的身份证。2007年、2008年其没在岳集信用社借过钱，给其辨认的借款借据及相关资料上的借款人签名不是其写的，手印不是其按的，私章不是其的。其家属刘晴没在岳集信用社借过钱，给其辨认的借款借据上的签名不是其家属签的，私章也不是其家属的。
30、证人王某戊的证言：2007年3月其没在岳集信用社借过钱，给其辨认的借款借据及相关资料上的借款人签名不是其写的，手印不是其按的，私章不是其的。很多年前，李某借过其身份证用来办理贷款。
31、被告人李某的供述：其从2006年开始经营烟酒，挂牌是“濉溪县银祥名烟名酒专卖”，工商注册时没注册成该名，注册成“李某烟酒店”。其贷款做酒水生意，有的贷款到期换据、有的续借。因酒不太好卖，积压太多的货，欠款未收回，资金无法回笼，无法归还贷款。其从百善信用社、岳集信用社贷款做古井老八大系列酒代理、古井纯净水代理、高沟酒代理，开烟酒店也用部分贷款，还有部分用于归还老贷款利息。
其从濉溪县百善信用社通过崔某借过钱，做古井老八大酒生意。（1）借款人岳某，合同尾号6012,金额5万元的贷款是从崔某桌子上随便找的身份证复印件，问崔某可行，他讲行，办好手续后其签的岳某的名字，岳某的私章是其找人刻的；（2）借款人周丹，合同尾号6015，金额5万的贷款,是从崔某的桌子上随便找的身份证复印件，崔某给其办的手续，其签的名，找人刻的私章；（3）借款人马某，合同尾号9253，金额5万元的贷款，是从崔某的桌子上随便找的身份证复印的，问崔某可行，他讲行办好手续后又签的他们的名字、其的名字，私章是其找人刻的；（4）借款人王兵，合同尾号为6040，金额5万元的贷款是其借王兵的身份证办理的，告诉他是办理贷款用的，他没去，名字是其签的，私章是其刻的；（5）借款人殷龙龙，合同尾号0031，金额5万元的借款，是其通过殷某丙借殷龙龙的身份证办理的，名字是其签的、私账是其找人刻的；（6）借款人殷某甲，合同尾号0001，金额5万元的贷款是通过殷某丙借殷某甲的身份证办理的，名字是其签的，私章是其找人刻的；（7）借款人张某，合同尾号8002,金额3万元的贷款是其借他的身份证办理的，借的时侯告诉他是办理贷款用的，他没去，名字是其签的，私章是其刻的；（8）借款人王某乙，合同尾号1757，金额3.5万元，是其借他的身份证办理的，借的时候告诉他是办理贷款用的，他没去，名字是其签的，私章是其刻的；（9）借款人李宝，合同尾号3798，金额9.9万元的贷款是其借他的身份证办理的，借的时候告诉他是办理贷款用的，他没去，名字是其签的，私章是其刻的；（10）借款人王某丙，合同尾号3758,金额5万元的贷款，借的时候告诉她是办理贷款用的，她没去，名字是其签的，私章是其刻的；（11）借款人陈某，合同尾号3002，金额5万元的贷款，是其本人所借，对这笔贷款没有意见；（12）借款人李从军，借款借据号N0：0198548，金额5万元的贷款，是借父亲李从军的身份证办理的，名字是其签的，借的时候给他讲是办理贷款用，他本人没去。
其在濉溪县岳集信用社有三笔贷款，王某乙、王某丁、李效民名下的贷款都是其用他们的身份证通过李超给其办理的贷款。给其辨认的王某丁17.9万元、王某乙19.7万元的借款都是其用的，所有借款上的签字都是其写的，李效民的借据已经并入王某丁的名下，这两笔贷款都是并据，并据前的贷款都被其用于做生意，做老八大酒及高沟酒代理使用40多万元，归还以前老贷款利息使用30多万，剩余的用于日常开支。
本院认为，被告人李某提供虚假身份信息，编造贷款用途，骗取金融部门贷款99万元，用于个人经营活动，给银行造成重大损失，其行为已构成骗取贷款罪。公诉机关指控罪名成立。李某到案后，如实供述犯罪事实，并归还部分贷款，予以从轻处罚；在案件审理期间，其如实供述司法机关尚未掌握的在原濉溪县岳集信用社骗取37.6万元贷款的犯罪事实，酌情予以从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第六十七条第三款、第六十四条，《最高人民法院关于处理自首和立功具体应用法律若干问题的解释》第四条之规定，判决如下：
一、被告人李某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑二年，并处罚金二万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2014年11月12日起至2016年11月11日止。罚金限判决发生法律效力第二日起十日内缴纳。）
二、继续追缴被告人李某的违法所得九十八万五千元及相
应利息。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向安徽省淮北市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本四份。
审 判 长 张明慧
审 判 员 宋建国
人民陪审员 宋振荣
二〇一六年二月二十二日
书 记 员 袁莹月
附：相关法律条文
《中华人民共和国刑法》
第一百七十五条之一第一款以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。
第六十七条第三款犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。
《最高人民法院关于处理自首和立功具体应用法律若干问题的解释》
第四条被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和已宣判的罪犯，如实供述司法机关尚未掌握的罪行，与司法机关已掌握的或者判决确定的罪行属同种罪行的，可以酌情从轻处罚；如实供述的同种罪行较重的，一般应当从轻处罚。