宁夏回族自治区石嘴山市大武口区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）宁0202民初1558号
原告中国建设银行股份有限公司石嘴山分行，住所地大武口区朝阳东街89号。
负责人陈星翔，系中国建设银行股份有限公司石嘴山分行行长。
委托代理人孙伯山，男，1967年8月27日出生，住大武口区。
被告吴军，男，1989年1月5日出生，回族，住大武口区。
被告马丽娟，女，1988年12月1日出生，回族，住大武口区。
被告宁夏锦华星海湖房地产开发有限公司，住所地位于大武口区解放东街154号。
法定代表人李莹莹，系宁夏锦华星海湖房地产开发有限公司总经理。
委托代理人吴凌云，女，1981年10月14日出生，汉族，住大武口区。
原告中国建设银行股份有限公司石嘴山分行（以下简称建行石嘴山分行）与被告吴军、马丽娟、宁夏锦华星海湖房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2016年4月27日立案受理。依法由代理审判员李海容适用简易程序公开开庭进行了审理。原告建行石嘴山分行的委托代理人孙伯山，被告马丽娟、宁夏锦华星海湖房地产开发有限公司的委托代理人吴凌云到庭参加了诉讼，被告吴军经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告诉称，被告于2012年2月23日向原告申请个人商业用房贷款120000元，抵押物为被告所购位于大武口半岛官邸*-*-***号住房。原告经调查落实，同意对被告发放贷款120000元整，借款期限为10年（2012年3月9日至2022年3月9日）。在贷款发放后被告未按照合同规定偿还借款本息，截止2016年4月1日，被告拖欠原告本金75000元及利息2691.69元，罚息163.91元，合计金额为77855.6元。暂结付至2016年4月1日。原告为防范此笔借款风险的发生，2012年3月8日与原告签订了2012-****号《个人住房（商业用房）借款合同》，被告用属其所有的房产为其债务予以抵押，并且依法办理了房产和土地的他项，抵押权依法设置。原告为维护其合法权益，使用过信贷资金不熟损失，根据双方签订的《个人住房（商业用房）借款合同》及法律规定，现原告诉至法院请求：1、请求判令人民法院判决被告偿还尚欠原告借款本息75000元及利息2691.69元，罚息163.91元，合计77855.6元，暂结付至2016年4月1日，2016年4月1日后产生的利息，判决利随本清；2、请求人民法院判决原告与被告签订的2012-****号个人住房借款合同合同法有效，原告依法享有处置被告抵押房屋所得价款的优先受偿权；3、请求人民法院判决宁夏锦华星海湖房地产开发有限公司承担连带责任；4本案诉讼费、执行费、评估费、公告费、拍卖费由被告承担。
被告宁夏锦华星海湖房地产开发有限公司辩称，依法按照合同约定履行，在本案中被告宁夏锦华星海湖房地产开发有限公司不存在主观恶意，故对罚息不认可，无事实和法律依据。
原告为支持其诉讼主张在举证期限内向法庭提交以下证据、被告的质证意见及本院的认证情况：
证据一，《个人住房（商业用房）借款合同》1份，证明借款人与我行签订了借款合同的事实。
证据二，同意处置房屋声明1份，证明被告吴军、马丽娟同意在逾期后处置其所购房屋的事实。
证据三，个人贷款支付凭证1份，证明贷款已经支付的事实。
证据四，房屋预告登记证明1份，证明房屋产权在我行抵押的事实。
证据五，身份证复印件、结婚证及户籍证明1份，证明被告吴军与被告马丽娟的公民身份、夫妻关系及户籍证明的事实。
证据六，石嘴山市房屋产权产籍管理所出具证明1份（复印件），证明涉案的小区不具备办理正式抵押登记的条件的事实。
证据七，贷款信息明细表1份，证明被告吴军在原告处的贷款账户，截止到2016年4月1日的账户状态及违约情形的事实。
被告宁夏锦华星海湖房地产开发有限公司对原告提交的证据一、三、六的真实性、合法性、关联性无异议，对证据二、四、五、七认为与其无关。
本院对原告证据的认证：原告提交的证据一、二、三、四、五、六、七，形式、来源合法，内容真实，与本案具有关联性，对以上证据证明的被告吴军、马丽娟向原告中国建设银行股份有限公司石嘴山分行贷款及逾期还款的事实，本院予以确认。
被告马丽娟、宁夏锦华星海湖房地产开发有限公司在举证期限内未向法庭提交证据。
被告吴军未到庭参加诉讼，无答辩意见，无质证意见，未向法庭提交证据。
根据原、被告的当庭陈述、答辩、举证、质证及本院对原告证据的认证，确认以下事实：
被告吴军于2012年2月23日向原告申请个人商业用房贷款120000元，被告以其与马丽娟共同购买的位于大武口区半岛官邸*-*-***号住房为该笔贷款提供抵押担保。原告同意并向被告发放贷款120000元整，双方于2012年3月9签订了正式的《个人住房（商业用房）借款合同》，合同约定借款期限为10年（2012年3月9日至2022年3月9日）。被告用涉案的房产为该笔贷款提供抵押，并且办理了预购商品房抵押权预告登记手续。被告宁夏锦华星海湖房地产开发有限公司为被告吴军、马丽娟的该笔贷款承担保证责任至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止。在贷款发放后，被告未按照合同规定偿还借款本息，截止2016年4月1日，被告拖欠原告本金75000元及利息2691.69元，罚息163.91元，合计金额为77855.6元。暂结付至2016年4月1日。现原告诉至法院，请求判如所请。
本院认为，原告中国建设银行股份有限公司石嘴山分行与被告吴军、马丽娟签订的《个人住房（商业用房）借款合同》系双方真实意思表示，且不违反相关法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方应依约履行。合同签订后，原告依约向被告吴军、马丽娟发放了120000元贷款，被告吴军、马丽娟未按照约定履行还本付息义务，已构成违约，故被告应当对原告的借款承担偿还责任。现原告要求被告吴军、马丽娟支付截止2016年4月1日贷款本金75000元、利息2691.69元，罚息163.91元的诉讼请求具有事实依据和法律依据，本院予以支持；2016年4月1日之后的利息按照原、被告双方合同约定计算至本判决确定的给付之日。关于原告诉请的要求对涉案房屋享有优先受偿权的诉讼请求，原告虽与被告吴军、马丽娟签订了抵押条款，但双方就抵押房产仅办理了预购商品房抵押权预告登记手续，因抵押权预告登记作为一种临时性登记行为，不能等同于直接产生支配效力的抵押登记，法律赋予了抵押权预告登记能够对抗第三人的物权效力，但鉴于不动产物权尚未成立，不具备法定的抵押登记条件，不产生优先受偿的效力。因原告未能提供房屋他项权证，故原告就抵押房产主张的优先受偿权，无法律依据，本院不予支持。被告宁夏锦华星海湖房地产开发有限公司自愿为被告吴军、马丽娟的该笔提供担保，保证条款约定了明确的保证期限，故被告宁夏锦华星海湖房地产开发有限公司应当对被告吴军、马丽娟的该笔贷款承担连带保证责任。被告马丽娟辩称，其与被告吴军已经离婚，离婚协商的时候债务确定给了被告吴军，所以被告不承担还款义务的意见依法不能成立，本院不予采纳。被告吴军经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为其对所享有的质证权和抗辩权的放弃行使，对此，其应承担相应的法律后果。综上，按照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第四十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告吴军、马丽娟于本判决生效后十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司石嘴山分行贷款本金75000元，支付利息2691.69元，支付罚息163.91元，合计77855.6元，利息计算至2016年4月1日，2016年4月1日之后的利息按照双方合同约定支付至本判决确定给付之日止；
二、被告宁夏锦华星海湖房地产开发有限公司对被告吴军、马丽娟的上述借款本息承担连带清偿责任；
三、驳回原告中国建设银行股份有限公司石嘴山分行的其他诉讼请求。
如果义务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费1746元，减半收取873元，由被告吴军、马丽娟、宁夏锦华星海湖房地产开发有限公司负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于石嘴山市中级人民法院。
代理审判员 李海容
二〇一六年五月二十七日
书 记 员 任 静
附：本案适用法律条款如下
《中华人民共和国合同法》
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。
第二百零五条??借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条??借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条??借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百三十六条发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行员执行。
调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。
第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。
本院特别提醒：当事人上诉的，应当于递交上诉状之日起至上诉期届满后七日内，向石嘴山市中级人民法院交纳上诉案件受理费，逾期则视为放弃上诉。