广东省从化市人民法院
民 事 判 决 书
（2014）穗从法民二初字第390号
原告：中国农业银行股份有限公司从化市支行，住所地。
法定代表人：蔡杨，职务行长。
委托代理人：曾洁香，广东韬策律师事务所律师。
委托代理人：徐志明，广东韬策律师事务所律师助理。
被告：黄伯胜，男，1953年9月15日出生，汉族，住从化市。
被告：黄世耀，男，1979年10月26日出生，汉族，住从化市。
原告中国农业银行股份有限公司从化市支行（以下简称农行从化支行）诉被告黄伯胜、黄世耀金融借款合同纠纷一案，本院于2014年3月26受理后，依法组成合议庭，适用普通程序于2014年7月16日公开开庭进行了审理，原告的委托代理人曾洁香、徐志明到庭参加了诉讼。被告黄伯胜、黄世耀经本院公告传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告农行从化支行诉称：2010年5月12日，原告与被告签订《个人购房担保借款合同》（合同编号：NO.44105201000037407），约定：被告向原告贷款550000元，用于购买位于从化市街口街口岸路紫百合三街5号201房，借款期限自2010年5月12日至2022年5月11日，年利率为4.752%，每月等额本息还款。合同中对违约责任也作了约定，被告未足额还款超过90天的，原告有权提前收回借款，以及计收相关利息、罚息等。被告以位于从化市街口街口岸路紫百合三街5号201房（房地产权证号：01××48）为上述贷款提供抵押担保，并于2013年5月13日办理了抵押登记，取得了房地产他项权证（证号：粤房地产他项权证从字第0210001348号）。
合同签订后，2010年5月14日，原告向被告发放贷款，执行利率为4.752%。但被告自2013年8月14日起未按约定还款，截止2014年3月9日被告欠原告本金433733.49元，利息11150.03元（其中正常利息11137.16元，罚息8.32元，复利4.55元），本息合计444803.52元。鉴于被告的行为已构成违约，为维护原告合法权益，请求法院判令：一、解除原告与被告签订的《个人购房担保借款合同》；二、被告立即归还原告借款本金433733.49元及至实际清还上述款项之日止的全部利息，暂计至2014年3月9日总欠息11150.03元（其中正常利息11137.16元，罚息8.32元，复利4.55元），本息合计444803.52元，此后各类利息按合同约定标准计至清偿之日止；三、原告有权对被告提供的位于从化市街口街口岸路紫百合三街5号201房的抵押物折价或者拍卖、变卖之后的价款享有优先受偿权；四、被告承担与本案有关的全部费用（包括但不限于诉讼受理费、公告费等）。
被告黄伯胜、黄世耀未答辩。
经审理查明：2012年5月12日，原告与被告黄伯胜、黄世耀签订《个人购房担保借款合同》（合同编号：NO.44105201000037407），合同约定借款人黄伯胜向原告借款550000元，用于购买位于从化市街口街口岸路紫百合三街5号201房，借款期限为2010年5月12日至2022年5月11日，借款利率为在中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率5.94%的的基础下浮20%，执行年利率4.752%。借款人采用等额本息还款法分144期还款，每期的借款对应日为还款日。合同对违约责任作了约定，借款人未足额偿还借款本息超过90天，贷款人有权停止发放借款、提前收回已发放借款；借款人未按合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，对应付未付利息，贷款人依据中国人民应还规定计收复利，借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。合同对担保也作了约定，抵押担保的范围包括合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。抵押人黄伯胜、黄世耀同意以位于从化市街口街口岸路紫百合三街5号201房（证号：粤房地产权证从字第××号）作抵押，并于2010年5月13日办理了房地产他项权证（证号：粤房地他项权证从字第0210001348号，权属人为黄伯胜、黄世耀），约定在合同项下债务履行期限届满，贷款人未受清偿的，贷款人有权与抵押权人协议以抵押物折价，或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。
合同签订后，2010年5月14日原告依约向被告黄伯胜发放贷款550000元，被告黄伯胜收到借款后，从2010年6月14日开始按月还款，如期供款38期后，从2013年8月14日开始，被告未按合同约定还款，截至2014年3月9日，被告黄伯胜尚欠原告本金433733.49元（包括逾期欠供本金20233.06元），利息11150.03元（包括正常利息11137.16元，罚息8.32元，复利4.55元）。
本院认为：原告是领有企业法人营业执照从事金融存、贷款业务资格的单位，其与被告黄伯胜、黄世耀签订的《个人购房担保借款合同》是各方的真实意思表示，约定的内容、条款均无违反法律法规的禁止性规定，合法有效。借款到期后，被告黄伯胜未按合同约定履行还本付息义务，从2013年8月开始未按期偿还到期债务，其行为已构成违约，并已达到合同约定的解除条件，原告要求解除与其签订的《个人购房担保借款合同》，并要求被告黄伯胜偿还借款本息的请求有理，本院予以支持。
被告黄伯胜向原告借款，提供了从化市街口街口岸路紫百合三街5号201房作为上述贷款本息抵押物，被告黄世耀自愿作为抵押担保人，也提供了上述房地产作为抵押担保，并于2010年5月13日在从化市国土资源和房屋管理局办理了房地产他项权证。根据《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款的规定，当债务人不履行债务时，债权人有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。因此，原告主张对被告提供的借款抵押物享有优先受偿权符合法律规定，本院予以支持。被告黄世耀在原告实现抵押权后，有权向被告黄伯胜追偿。
综上，依照《中华人民共和国民法通则》第八十九条第（二）项，《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款、第五十七条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、解除原告中国农业银行股份有限公司从化市支行与被告黄伯胜、黄世耀签订《个人购房担保借款合同》（合同编号：NO.44105201000037407）。
二、被告黄伯胜于本判决发生效力之日起10日内偿还借款本金433733.49元给原告中国农业银行股份有限公司从化市支行，并支付利息（包括罚息和复利），计算方法：计算本金为本判决生效之日前到期应偿还的借款数额，按照原告中国农业银行股份有限公司从化市支行与被告黄伯胜、黄世耀签订《个人购房担保借款合同》中约定的标准和起算时间，计算至本判决确定履行之日止，已支付部分应予扣除。
三、原告中国农业银行股份有限公司从化市支行对从化市街口街口岸路紫百合三街5号201房折价或者以拍卖、变卖抵押物的价款享有优先受偿权。
四、驳回原告中国农业银行股份有限公司从化市支行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费8172元，公告费300元，由被告黄伯胜承担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。
当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内按不服一审判决部分的上诉请求数额，向广州市中级人民法院预交上诉案件受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。
审 判 长 郭焕华
审 判 员 何欣颖
代理审判员 姜巧玲
二０一四年七月十七日
书 记 员 叶日胜