重庆市开县人民法院民 事 判 决 书（2015）开法民初字第04047号原告重庆市开县绿盾小额贷款股份有限公司,住所地重庆市开县汉丰南山中路1号凤凰城B栋底楼，组织机构代码68623361-7。法定代表人：梁金忠。委托代理人（特别授权）梁远春，重庆市开县汉丰法律服务所法律工作者。委托代理人王兴登，该公司经理，男，1956年3月24日出生，汉族，住重庆市开县。被告王兵，男，1986年2月25日出生，汉族，住重庆市开县。被告彭洪才，男，1964年12月4日出生，汉族，住重庆市开县。委托代理人（特别授权）张冲，开县文峰法律服务所法律工作者。原告重庆市开县绿盾小额贷款股份有限公司诉被告王兵、彭洪才小额借款合同纠纷一案，本院于2015年8月7日受理后、依法由审判员廖代媛担任审判长、人民陪审员徐心华、李方富组成合议庭，于2015年10月15日公开开庭进行了审理，原告的委托代理人梁远春、王兴登到庭参加了诉讼，被告彭洪才及委托代理人张冲到庭参加了诉讼，被告王兵经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理，本案现已审理终结。原告诉称：2014年1月29日，原告与被告依法订立《保证担保借款合同》，被告王兵向原告借款1000000元，借款期限：从2014年1月29日起至2014年4月28日止，利率为月息2%，被告彭洪才作为保证人承担连带保证责任。借款到期后，被告王兵支付利息至2014年9月28日，本金及其余利息没有归还，原告催收无果特起诉，请求判令：1、被告王兵立即偿还借款本金1000000元及利息（利息从2014年9月29日起至还清之日止。按照月利率2%计算）；2、被告彭洪才对被告王兵的借款承担连带担保责任；3、法律服务费20000元由被告王兵、彭洪才承担；4、本案诉讼费用由被告王兵、彭洪才承担。被告彭洪才辩称：借款属实，担保也是真实的。但合同上约定的月利率为2%，王兵支付利息280000元是按月利率3.5%支付的，超过法律规定的部份应抵扣本金。根据担保法的规定，担保期限六个月已过，彭洪才不应承担担保责任，请求驳回原告的诉讼请求。被告王兵未到庭，也未向本院提交书面答辩意见。原告为证明自己的主张，提供了如下证据:1、营业执照复印件。2、组织机构代码证复印件。第1、2号证据拟证明原告的身份情况。3、保证担保借款合同。拟证明拟证明原告与被告王兵之间的借款合同关系，与被告彭洪才之间的担保合同关系成立等。4、委托书复印件。5、转款单复印件。第4、5号证据拟证明原告已按照被告王兵的委托履行了出借义务。6、王兵的身份证复印件。7、彭洪才的身份证复印件。第6、7号证据拟证明二被告的身份情况。8、支付委托代理费发票。拟证明原告支付代理费2万元。9、重庆市基层法律服务收费标准。拟证明委托代理费收费依据。10、借款凭证复印件。拟证明该笔借款执行的月利率为3.5%。11、利息清单。拟证明被告王兵支付利息情况。被告彭洪才未向本院提交证据。原告提出的上列证据经过了庭审质证：被告彭洪才对原告提出的第1至第11号证据的真实性无异议。但第3号证据《保证担保借款合同》第四条约定的利率超过银行贷款利率的四倍，借款凭证约定月利率3.5%，违反法律规定,超过法律规定的部份应抵扣本金。因被告王兵未到庭参加诉讼，未对原告提出的证据发表质证意见。本院对原告提出的证据的认证意见是：对原告提出的第1至第11号证据的真实性予以采信。本院依照上列证据，认定的法律事实如下：原告重庆市开县绿盾小额贷款股份有限公司与被告王兵、彭洪才于2014年1月29日签订《保证担保借款合同》，约定贷款人：重庆市开县绿盾小额贷款股份有限公司，借款人：王兵，保证人：彭洪才，借款期限：自2014年1月29日至2014年4月28日，约定月利率为2%，合同第二条约定：本合同记载的借款金额、期限和利率等与借款凭证不相一致的，与借款凭证为准。借款凭证为本合同组成部分，与本合同具有同等法律效力。第三条约定:借款按月结息,结息日为每月的20日。第四条约定：借款人应该按时归还借款……借款人未按时归还借款的,贷款人对逾期借款从逾期之日起在约定利率基础上再上浮30%计算罚息,直至本息清偿完毕为止。第五条约定：保证人担保借款人履行合同约定和法律法规规定义务，保证方式为连带责任担保，有多个保证人的，各保证人共同对贷款人承担连带责任。保证担保的范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、以及诉讼费、律师费、差旅费等贷款人为实现债权的一切费用。保证期间为借款到期之日起两年……等。第九条约定：因借款人或保证人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人或保证人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。原、被告双方于2014年1月29日在借款凭证上约定借款利率为月息3.5%,借款金额、期限与合同一致。同日被告王兵书面委托原告将借款1000000元划入以下账户：户名：王兵。合同签订后，原告于2014年1月29日通过转帐的方式按约定支付了王兵借款1000000元，履行了出借义务，借款到期后，被告王兵按照月息3.5%从2014年1月29日起至2014年10月14日止，分七次支付了原告利息280000元，本金及其余利息没有归还，为此，原告向本院提起诉讼。本院认为，原告重庆市开县绿盾小额贷款股份有限公司与被告王兵、彭洪才签订的《保证担保借款合同》系双方当事人真实意思表示，且未违反有关法律法规的强制性规定，应为有效合同。双方当事人应依照合同约定履行各自的义务。一、关于借款人尚欠的借款本金及利息问题。本院认为，截止王兵最后一次支付利息之日2014年10月14日，王兵尚欠原告的本金为867810.59元，并从2014年10月15日起以867810.59元为基数，按中国人民银行同期贷款基准利率的四倍计付资金利息至付清时止。理由如下：第一，根据《中华人民共和国合同法》第二百条之规定，“借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。”原告于2014年1月29日向王兵支付借款1000000元，同日王兵即向原告支付了35000元利息，该35000元应当从借款本金中扣除，即2014年1月29日的借款本金应当认定为965000元。第二、原告重庆市开县绿盾小额贷款股份有限公司与被告王兵、彭洪才约定的借款期限为三个月，实际履行的借款利率为月息3.5%，该利率违反法律规定，应按中国人民银行同期贷款基准利率的四倍计算。第三、根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十一条之规定，“债务人除主债务之外还应当支付利息和费用，当其给付不足以清偿全部债务时，并且当事人没有约定的，人民法院应当按照下列顺序抵充：（一）实现债权的有关费用；（二）利息；（三）主债务。”因此，对于被告彭洪才提出的“将已经支付利息中超过法定利息的部分用于冲抵本金”的理由，本院予以采纳。原告已收到还款280000元，除了第一笔利息35000元应当全部用于抵扣本金外，其余部分应按照原告的借款出借时间和王兵的利息支付时间逐笔先冲息再冲本进行计算。因此，从原告借款之日2014年1月29日开始起算，截止王兵最后一次支付利息之日2014年10月14日，王兵尚欠原告的本金为867810.59元，并从2014年10月15日起以867810.59元为基数，按中国人民银行同期贷款基准利率的四倍计付资金利息至付清时止。二、关于被告彭洪才的担保期限是否为六个月，彭洪才是否承担担保责任的问题。根据《中华人民共和国合同法》第八条之规定,“依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务……”。由于原、被告双方在《保证担保借款合同》中对保证期间有约定，约定保证期间为借款到期之日起两年，彭洪才对原告提交的《保证担保借款合同》并无异议，因此，对于被告彭洪才抗辩根据担保法的规定担保期限六个月已过，不应承担担保责任的主张，不予采纳。对原告主张被告彭洪才对被告王兵的借款承担连带担保责任应予支持。三、关于法律服务费的问题。依据原、被告签订的合同中关于实现债权的费用约定，现因被告违约，原告为实现债权委托代理人并无不当，委托代理人发生的费用属于原告要求被告归还借款本息及实现债权所花费的合理费用，未超过重庆市基层法律服务收费标准，对原告主张的按照合同的约定由被告王兵支付法律服务费20000元未违反法律规定，应予支持。综上所述,依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条，第二十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十一条之规定判决如下：一、由被告王兵在本判决书生效后十日内偿还原告重庆市开县绿盾小额贷款股份有限公司借款本金867810.59元。二、由被告王兵在本判决书生效后十日内支付原告重庆市开县绿盾小额贷款股份有限公司资金利息，从2014年10月15日起，以867810.59元为基数，按中国人民银行同期贷款基准利率的四倍计付资金利息至付清时止）。三、被告彭洪才对被告王兵在上述第一、二款中应承担的义务负连带清偿责任。四、本案法律服务费20000元，由被告王兵、彭洪才负担。五、驳回原告重庆市开县绿盾小额贷款股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费元13980元，财产保全费5000元，合计18980元，由被告王兵、彭洪才负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。同时，按照国务院《诉讼费用交纳办法》的规定交纳上诉案件受理费。递交上诉状并收到本院预交上诉费通知书后应当及时预交上诉案件受理费。未在本院预交上诉费通知书指定的期限内预交上诉案件受理费又未提出缓交、减交、免交申请的，按自动撤回上诉处理。本判决生效后，当事人可以向本院或者与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。本案申请执行的期间为两年。该期间，从本判决书规定履行期间的最后一日起计算。申请执行时效的中止、中断，适用有关诉讼时效的中止、中断的规定。权利人逾期不申请执行的，视为放弃申请执行的权利。审 判 长  廖代媛人民陪审员  徐心华人民陪审员  李方富二〇一五年十一月十八日书 记 员  谢友明