清远市清城区人民法院民 事 判 决 书（2015）清城法民二初字第339号原告：中国银行股份有限公司清远分行，住所地：清远市新城北江二路银天大厦。负责人：伍演志。委托代理人：王成汉，广东盈辉律师事务所律师。委托代理人：钟土记，广东盈辉律师事务所实习律师。被告：黄智勇，男，1978年11月20日出生，汉族，住清远市清城区，被告：何彩霞，女，1981年2月20日出生，汉族，住阳山县，被告：何炳林，男，1988年12月4日出生，汉族，住阳山县，原告中国银行股份有限公司清远分行诉被告黄智勇、何彩霞、何炳林信用卡纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司清远分行的委托代理人王成汉、钟土记到庭参加诉讼。被告黄智勇、何彩霞、何炳林经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司清远分行诉称：被告黄智勇因装修需要，向原告中国银行股份有限公司清远分行申请中银信用卡分期付款。双方于2012年7月30日签订《中银长城人民币信用卡分期付款借款合同》，约定被告黄智勇向原告借款人民币120000元，期数为36期（一期为一个月），分期手续费为14400元，被告何炳林提供连带责任保证。合同签订后，原告已按约定将交易金额划至被告黄智勇指定的账户，但被告黄智勇并未按约定履行还款义务，截至2015年1月18日，已累计拖欠信用卡欠款本息和滞纳金共168835.24元。因被告何彩霞、黄智勇是夫妻关系，故被告何彩霞应对黄智勇的上述债务承担共同清偿的责任。现原告向法院提起诉讼，请求法院判决：1、解除原告与被告黄智勇于2012年7月30日签订的《中银长城人民币信用卡分期付款借款合同》；2、被告黄智勇、何彩霞向原告清偿欠款本息及滞纳金共168835.24元（欠款金额暂计至2015年1月18日，之后发生的按合同约定计算至还清之日止）；3、被告何彩霞、黄智勇向原告支付律师费7598元；4、被告何炳林对上述欠款本金、利息、滞纳金及律师费承担连带责任；5、本案诉讼费由被告负担。原告中国银行股份有限公司清远分行举证如下：1、被告身份证、结婚证，拟证明被告的诉讼主体资格；2、信用卡申请表、领用合约，拟证明被告向原告申领信用卡的事实；3、中银长城人民币信用卡装修分期付款借款合同、借款借据，拟证明被告向原告申请装修分期付款的贷款事实；4、中银长城人民币信用卡装修分期付款保证合同，拟证明被告何炳林对被告黄智勇借款提供连带责任保证；5、信用卡消费明细，拟证明被告使用信用卡消费的事实及明细；6、信用卡欠款明细，拟证明使用信用卡的欠款金额；7、律师费发票，拟证明律师费支出情况。被告何彩霞、黄智勇、何炳林没有向本院作出答辩，也没有提供证据。本院经审理查明，2012年3月9日，被告黄智勇向原告中国银行股份有限公司清远分行申请信用卡，后原告向被告发放了卡号为62×××31的信用卡。2012年7月30日，被告黄智勇与原告签订《中银长城人民币信用卡装修分期付款借款合同》，约定原告向被告黄智勇提供装修分期额度120000元，分期期数为36期（一期为一个月），自持卡人实际交易日起算，分期手续费为14400元；装修分期额度用途为：持卡人支付其与清远市清城区诚信装饰设计室签订的装修款项。关于还款方式，双方约定如下：1、本合同项下装修分期付款本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式；2、持卡人须在每期到期还款日前全数清偿所办理装修分期信用卡账户账单提示的当期所有欠款，如期清偿的，免收非现金交易透支利息，如持卡人在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，持卡人应按照中银信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金，并全额承担由此而使经办行产生的一切费用（包括但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）。合同同时约定，如被告黄智勇未按期归还透支本金及手续费，原告可解除合同，并要求被告归还全部欠款。同日，被告何炳林与原告签订《中银长城人民币信用卡装修分期付款保证合同》，约定被告何炳林对黄智勇的上述借款提供连带责任保证，保证担保的范围包括借款本金、利息、手续费、滞纳金、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用、因持卡人违约而给原告造成的损失和其他所有应付费用。上述合同签订后，原告按照合同约定支付了该笔款项，被告黄智勇在借款借据上签字，借款借据上载明费率为12%，并载明借款人授权原告将借款直接付至清远市清城区诚信装饰设计室的账户。但之后被告黄智勇没有按照约定归还欠款，截止2015年5月6日，被告黄智勇共欠原告借款本金142205.55元，利息12804.79元，费用34069.21元，合共189079.55元。《中国银行信用卡领用合约》约定：信用卡的免息还款期最长为50天，免息期内不计算利息，支取现金的，不适用免息期。在到期还款日前未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，乙方（申请人）应按甲方（中国银行）相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额计算，至还清全部欠款止。乙方在到期还款日之前未能偿还最低还款额的，乙方除按照甲方规定支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。乙方未能按时还款，甲方有权在不知会乙方的情况下，采取其认为适当的方式向乙方追索其名下所有信用卡债务，包括但不限于停止信用卡的使用并予以收回，扣划乙方在甲方开立的任何账户内款项（未到期视为到期），处置乙方抵押物，委托第三方进行催收及依照法律程序追索，甲方因此支出的费用（包括诉讼费、律师费等）由乙方承担。2015年5月12日，原告中国银行股份有限公司清远分行向广东盈辉律师事务所支付了律师费7598元。另查明，被告何彩霞与黄智勇于2006年9月1日登记结婚。上述债务发生在两被告夫妻关系存续期间。本院认为，信用卡是发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费、后还款的一种银行卡。被告黄智勇填写了信用卡申请表，并自愿遵守《中国银行信用卡领用合约》，在办理信用卡后，被告黄智勇与原告签订《中银长城人民币信用卡装修分期付款借款合同》，其与原告之间已形成了借款合同关系，该借款合同未违反国家法律、行政法规的强制性规定，合法有效，合同的当事人均应按照合同的约定全面履行各自的义务。原告已按约履行了义务，但被告黄智勇未能按约定时间还款，其行为已经构成违约，原告主张解除《中银长城人民币信用卡装修分期付款借款合同》并要求被告偿还信用卡借款本金、利息、费用的诉讼请求，合法有据，本院予以支持。截止2015年5月6日，被告何彩霞共欠原告借款本金142205.55元，利息12804.79元，费用34069.21元，合共189079.55元，2015年5月6日以后的利息、费用按照《中国银行信用卡领用合约》、《中银长城人民币信用卡装修分期付款借款合同》的约定计付至还清之日止。对于原告主张的律师代理费7598元，按合同约定应由借款人承担，且该费用没有超出物价部门规定的律师费收费标准，故本院亦予以支持。借款发生在被告何彩霞与黄智勇夫妻关系存续期间，属于夫妻共同债务，被告何彩霞作为黄智勇的配偶，应对上述欠款承担共同清偿的责任。被告何炳林与原告签订《中银长城人民币信用卡装修分期付款保证合同》，同意对涉案债务承担连带责任保证，故被告何炳林应对上述借款本金、利息、费用、律师费承担连带责任。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国婚姻法》第十九条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司清远分行与被告黄智勇于2012年7月30日签订的《中银长城人民币信用卡装修分期付款借款合同》；二、被告黄智勇、何彩霞于本判决生效之日起10日内向原告中国银行股份有限公司清远分行归还欠款本金142205.55元，利息12804.79元，费用34069.21元，合共189079.55元（上述利息、费用计至2015年5月6日，从2015年5月7日起的利息、费用按照《中国银行信用卡领用合约》、《中银长城人民币信用卡装修分期付款借款合同》的约定计付至还清之日止）；三、被告黄智勇、何彩霞于本判决生效之日起10日内向原告中国银行股份有限公司清远分行支付律师费7598元；四、被告何炳林对上述判决第二项、第三项确定的欠款本金、利息、费用、律师费承担连带责任。案件受理费1894元，财产保全费1520元，合共3414元，由被告何彩霞、黄智勇、何炳林负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省清远市中级人民法院。审判员  周文俊二〇一五年六月二日书记员  谢艳芬附法律条文：《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国婚姻法》第十九条夫妻可以约定婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产归各自所有、共同所有或部分各自所有、部分共同所有。约定应当采用书面形式。没有约定或约定不明确的，适用本法第十七条、第十八条的规定。夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产的约定，对双方具有约束力。夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿。最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国担保法》第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。