广西壮族自治区灵川县人民法院民 事 判 决 书（2016）桂0323民初1180号原告中国农业银行股份有限公司灵川县支行。住所地灵川县灵西路*号。负责人唐作勇，该行行长。委托代理人范江涛，该行员工。委托代理人李星云，该行员工。被告陈学明，男，汉族,1967年3月13日生，广西灵川县人，住广西灵川县。被告秦春梅，女，汉族,1970年4月4日生，广西灵川县人，住广西灵川县。二被告委托代理人石元慧，广西建桂律师事务所律师。原告中国农业银行股份有限公司灵川县支行与被告陈学明、秦春梅金融借款合同纠纷一案，本院于2016年8月18日受理后，于2016年11月23日依法由审判员李国胜担任审判长，与代理审判员韦遥远、人民陪审员秦志刚组成的合议庭公开开庭进行了审理，书记员张小春担任记录。原告的委托代理人及二被告的委托代理人到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称，2010年3月3日，被告陈学明因加工竹器缺少资金，向原告借款50000元，原告与被告陈学明签订《中国农业银行农户贷款借款合同》，合同约定：合同额度有效期为3年半，贷款执行年利率及复利利率为基准利率上浮30%，逾期利率为执行年利率上浮50%，贷款方式为自助循环贷款。贷款到期后被告陈学明未按约定归还借款本金及利息，原告多次催收，被告陈学明拒付。原告诉至本院，请求判令：一、被告陈学明归还所欠原告借款本金50000元及利息、罚息、复利8532.11元（利息、罚息、复利计至2016年6月20日）及2016年6月21日起到贷款本金还清之日止所产生的利息、罚息、复利，执行年利率为基准年利率6.15%上浮30%，复利利率为基准年利率6.15%上浮30%，逾期年利率为执行年利率7.995%基础上再上浮50%；二、被告秦春梅承担连带偿还责任；三、本案诉讼费等一切相关费用由被告承担。原告在举证期限内为其主张提供的证据有：1、小额贷款业务申请书一份，证明被告陈学明向原告申请借款5万元；2、《中国农业银行农户贷款借款合同》一份，证明原告与被告陈学明签订借款合同，并对还款及利率等事项进行了约定；3、户口本复印件一份，证明二被告是夫妻关系；4、额度签约/修改通知单，证明在贷款期限额度内贷款自助循环；5、记账凭证一份，证明原告给被告陈学明发放贷款的凭证；6、贷款合约信息1份，证明被告陈学明收款收息情况；7、陈学明还款明细表，证明被告陈学明还款情况；8、陈学明历史还款明细一份，证明被告陈学明超期还款的情况。被告陈学明、秦春梅辩称：原、被告签订的借款合同已经超过了两年的诉讼时效；原告所讲的借款展期并没有经过二被告同意，二被告不认可；二被告未使用该笔借款，不承担还款责任。被告陈学明、秦春梅在举证期限为其辩解提供证据有：1、银行卡挂失业务凭证1份，证明本案所涉的借款发放的银行卡并非直接发放给了被告陈学明，被告陈学明未持有该银行卡，也未使用该笔借款；2、银行卡账户明细清单，证明本案所涉的借款发放的银行卡并非被告陈学明持有和使用。银行卡捆绑的手机号码非被告陈学明所有；该卡账户明细有大笔资金流转，被告陈学明的经济状况不可能有大笔资金往来，该账户的资金往来表明该笔借款并非被告陈学明使用，也不是被告陈学明支付利息和借款。该笔借款从最后一笔还息之日（2014年6月20日）起算也过了2年诉讼时效；3、银行卡转账查询回复单，证明被告陈学明并未使用该笔借款，该笔贷款的还款也不是陈学明还的；4、中国农业银行小额贷款业务申请书，证明申请书上的签名手印并非被告秦春梅、陈学明所签、按印，秦春梅对该笔借款完全不知情，该笔借款并未用于被告家庭生活和生产经营。经过开庭质证，被告陈学明、秦春梅对原告提交的证据3无异议。对双方当事人无异议的证据，本院予以认定为本案的有效证据。被告陈学明、秦春梅对原告提交的证据1有异议，认为该小额贷款业务申请书上陈学明、秦春梅的签名及捺印都不是他们本人的，二被告也从未进行过申请书所讲的竹器加工，二被告未提交充分证据予以反驳，该证据证实被告陈学明、秦春梅向原告申请贷款，本院对该证据予以认定；二被告对原告提交的证据2有异议，认为借款合同上没有被告秦春梅的签名，被告陈学明的签名也不能确认是本人的，对借款用途为竹器加工也不予以认可，且合同没有对合同展期进行约定，但二被告未提供证据予以反驳，该证据证实被告陈学明向原告借款50000元，本院对该证据予以认定；二被告对原告提交的证据4的真实性无异议,对证明的内容有异议，认为该证据只能印证贷款最后到期日是2013年9月2日，该证据证实贷款在期限额度内贷款自助循环，本院对该证据予以认定；二被告对原告提交的证据5的真实性无异议,对证明的内容有异议，认为记帐凭证上的签名不能确认是被告陈学明的，贷款虽然打入了被告陈学明的账户，但实际上被告陈学明并没有使用该笔贷款，该证据是原告给被告陈学明发放贷款的凭证，本院对该证据予以认定；二被告对原告提交的证据6有异议，认为该贷款合约信息是银行系统打印出来，是电子数据，无原件，类似于原告自己的陈述，合约上的生效日期也不能认可，实际上二被告并未同意展期，该证据证实原告向被告陈学明收款收息情况,本院对该证据予以认定；二被告对原告提交的证据7有异议，认为该还款明细表是打印件，且原告未向被告陈学明出具还款凭证，二被告只认可最后一笔还款的时间是2014年6月20日，该证据证实被告陈学明的还款情况，本院对该证据予以认定；二被告对原告提交的证据8有异议，认为该贷款历史还款明细中的所有款项不是由被告陈学明进行归还的，该证据证实被告陈学明超期还款的情况，本院对该证据予以认定。原告对被告陈学明、秦春梅提交的证据1的真实性无异议,对证明的内容有异议，认为该银行卡挂失业务凭证在2016年9月挂失，不能证明被告陈学明未持有该卡，本院对该证据予以认定；原告对被告陈学明、秦春梅提交的证据2的真实性无异议,对证明的内容有异议，认为贷款属自助贷款，银行系统规定是每年须先归还借款后再贷出来，存在借钱来还的可能性，即该银行卡账户明细清单上有大笔资金来往是正常的。原告提供了业务凭证证明归还借款若在柜台上操作，则不会反映在银行卡账户明细清单上，亦证明最后一笔超期还款是在2014年11月11日，未超过两年的诉讼时效，本院对该证据予以认定；原告对被告陈学明、秦春梅提交的证据3的真实性无异议,对证明的内容有异议，认为贷款已经发放给了被告陈学明账号，原告不能控制被告陈学明将该笔贷款转借他人，本院对该证据予以认定；原告对被告陈学明、秦春梅提交的证据4的真实性无异议,对证明的内容有异议，认为该贷款业务申请书上的签名及捺印是被告陈学明、秦春梅本人的，二被告未提交充分证据证明签名、捺印不属于二被告本人，该证据证实被告陈学明、秦春梅向原告申请贷款,本院对该证据予以认定。综合本案证据及庭审笔录，本院确认以下法律事实：2010年3月3日，被告陈学明与原告签订《中国农业银行农户贷款借款合同》，合同约定：一、被告陈学明向原告借款伍万元；二、贷款人在额度有效期2010年3月3日至2013年3月2日内向借款人提供借款；三、借款用途为加工竹器；四、借款利率以借款发放当日中国人民银行同期同档次人民币借款基准利率基础上浮30%确定；五、还款方式为按季结息，到期还本；六、借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息，直至本息清偿为止。原告为贷款人，被告陈学明为借款人，分别在合同上盖章签字。同日，原告向被告陈学明发放贷款50000元，贷款最后到期日为2013年3月2日，正常利率上浮比为30%。借款期限届满后，原告自行对该笔借款展期借贷一年,未与被告签订展期借贷合同，展期借贷借款期限届满，被告陈学明未归还借款本金，偿还利息至2014年11月11日止。被告陈学明尚欠原告借款本金50000元及利息、罚息、复利未偿还。另查明，被告秦春梅和陈学明系夫妻关系。本院认为，原告中国农业银行股份有限公司灵川县支行与被告陈学明签订的《农户贷款借款合同》是双方真实意思表示，未违反有关法律规定，合法有效。原告依约向被告陈学明发放贷款50000元，被告陈学明未按合同约定偿还原告借款，其行为已构成违约，应承担相应的违约责任，故原告诉请被告陈学明偿还借款本金50000元及利息、罚息、复利，符合有关法律规定，该主张本院予以支持。被告陈学明提出其本人未使用该笔贷款，贷款展期未经过被告陈学明、秦春梅同意，其不偿还贷款的抗辩意见，于法不符，本院不予采信。关于被告秦春梅是否承担连带责任的问题，原告诉请被告秦秦春梅是以其为被告陈学明的妻子，作为夫妻共同债务要求被告秦春梅承担连带清偿责任。被告陈学明向原告借款，被告陈学明与秦春梅系夫妻关系，该借款属夫妻同债务，夫妻双方应共同偿还。故原告诉请被告秦春梅对以上述债务承担连带偿还责任，于法不符，该主张本院不予支持。关于本案是否超过诉讼时效问题，本案中被告陈学明最后一笔还款还息的时间是2014年11月11日，原告于2016年8月18日向本院提起诉讼，未超过法定诉讼时效，故被告提出本案超过诉讼时效的抗辩意见，于法不符，本院不予采信。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适于若干问题的解释(二)》第二十四条，判决如下：一、被告陈学明归还所欠原告中国农业银行股份有限公司灵川县支行借款本金50000元及利息、罚息、复利8532.11元（利息、罚息、复利计至2016年6月20日）及2016年6月21日起到贷款本金还清之日止所产生的利息、罚息、复利，执行年利率为基准年利率6.15%上浮30%，复利利率为基准年利率6.15%上浮30%，逾期年利率为执行年利率7.995%基础上再上浮50%；二、驳回原告中国农业银行股份有限公司灵川县支行其他诉讼请求。案件受理费1263元，由被告陈学明、秦春梅负担。上述应付款项，义务人应于本案判决发生效力之日起十日内履行完毕。逾期则应按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限届满之日起二年内，向本院申请执行。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院或桂林市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时预交上诉案件受理费1263元（户名：桂林市中级人民法院，帐号：20×××16，开户行：农行桂林七星支行高新支行），上诉于桂林市中级人民法院。递交上诉状后七天内未预交上诉费的，按自动撤回上诉处理，本判决即发生法律效力。审 判 长  李国胜代理审判员  韦遥远人民陪审员  秦志刚二〇一六年十一月二十五日书 记 员  张小春