广东省遂溪县人民法院民 事 判 决 书（2015）湛遂法民一初字第575号原告广东伟信融资担保投资有限公司，所在地：湛江市海滨大道北118号。法定代表人许振伟。委托代理人李土平，广东领会律师事务所律师。被告陈某甲，女，1985年12月30日出生，汉族，住湛江市霞山区。被告叶某某，男，1968年10月10日出生，汉族，住湛江市赤坎区。被告陈某，男，1980年4月2日出生，汉族，住湛江市霞山区。被告湛江市东海岛和东投资发展有限公司，所在地：湛江市东海岛龙海天旅游区涛声南路。法定代表人叶某某。原告广东伟信融资担保投资有限公司诉被告陈某甲、叶某某、陈某、湛江市东海岛和东投资有限公司保证合同纠纷一案，本院于2015年11月2日受理后，依法组成合议庭，于2016年12月5日公开开庭进行了审理。原告广东伟信融资担保投资有限公司的委托代理人李土平到庭参加诉讼，被告叶某某、陈某甲、陈某、湛江市东海岛和东投资有限公司经本院公告传唤无正当理由不到庭应诉。本案现已审理终结。原告诉称：2012年2月1日，被告陈某甲向中国工商银行股份有限公司湛江分行（下简称“工商银行湛江分行”）申请开立牡丹信用卡，应被告陈某甲的委托，于2012年2月15日原告与工商银行湛江分行签订《保证合同》（编号：湛江分行支行2012年卡保字第58号），约定原告同意为被告陈某甲的信用卡透支款项向工商银行湛江分行提供连带责任保证担保。为此，工商银行湛江分行给予被告陈某甲核发了授信最高透支额度为500000元的牡丹信用卡（卡号：62×××16）。原告与被告陈某甲于2012年2月10日签订了一份《委托保证合同》，约定原告为被告陈某甲向工商银行湛江分行提供连带担保责任，担保费按担保金额的3%每年收取一次。另外，被告叶某某、陈某、湛江市东海岛和东投资有限公司与原告签订了《信用反担保合同》，约定被告叶某某、陈某、湛江市东海岛和东投资有限公司作为信用反担保人为被告陈某甲向原告提供连带责任的保证担保。截至2015年7月22日，被告陈某甲已用上述由原告提供保证责任的牡丹信用卡透支本息（含滞纳金）合计515653.70元，工商银行湛江分行已向被告陈某甲发出催收，但被告陈某甲至今仍拒不清偿上述款项。工商银行湛江分行于2016年3月15日向原告发出《关于代偿银信通客户逾期欠款的通知》，原告于2016年3月21日已代被告陈某甲偿还了透支本息578496.49元。为维护原告的合法权益，请求判令被告陈某甲向原告支付代偿金578496.49元及利息（自2016年3月21日起，以578496.49元本金按月利息2%计至上述被告向原告清偿全部债务之日止），被告叶某某、陈某、湛江市东海岛和东投资有限公司对代偿金578496.49元承担连带清偿责任。原告为支持其诉请向本院提供了如下证据：1、原告的营业执照、组织机构代码证；2、被告陈某甲、陈某、叶某某的身份证复印件、《结婚证》；3、《牡丹信用卡申请表》；4、湛江分行[2012]年[卡保]字第[58]号《保证合同》；5、《委托保证合同》；6、《信用反担保合同》；7、中国工商银行湛江分行出具的《关于银信通客户陈某甲透支情况的说明》；8、中国工商银行湛江分行银行卡中心出具的《代偿证明》；9、付款凭单。被告陈某甲、叶某某、陈某、湛江市东海岛和东投资有限公司既没有向本院提交书面答辩意见，亦没有向本院提交任何证据。经审理查明：被告陈某甲为向中国工商银行股份有限公司湛江分行申请信用卡分期付款业务，于2012年2月10日与原告签订《委托保证合同》，由原告作为其保证人，为被告陈某甲向发卡行申请信用卡以保证方式提供最高透支额度为50万元的担保，保证方式为连带责任保证，并约定乙方（被告陈某甲）未能按信用卡申请书的约定按期向发卡行偿还透支额及支付相关利息，致使甲方承担保证责任的，应承担以下违约责任：6.1.3自甲方代偿之日起，向甲方支付代偿金利息（代偿金×月利率2%×月数）。原告于2012年2月15日与中国工商银行股份有限公司湛江分行签订《保证合同》，原告为被告陈某甲办理信用卡分期付款业务在该行所申领的信用卡透支款项提供连带责任担保，担保范围包括被告陈某甲在该行办理信用卡分期付款业务中所产生的信用卡透支款项、利息、复利、罚息、滞纳金、超限费、年费、手续费、违约金、损害赔偿金及实现债权的费用。后原告于2012年7月1日与被告叶某某、陈某甲、陈某及湛江市东海岛和东投资发展有限公司签订《信用反担保合同》，约定被告叶某某、陈某甲、陈某及湛江市东海岛和东投资发展有限公司为持卡人（即被告陈某甲）向原告提供信用反担保，反担保的主债权为原告依《保证合同》担保的主债权，即持卡人向发卡人提交《牡丹信用卡申请表》约定的单张信用卡最高透支额及相关利息，保证范围为原告代持卡人向发卡人清偿的全部债务（包括但不限于透支本金、透支利息、滞纳金、超限费、年费、手续费、违约金、损害赔偿金、发卡人实现债权的费用及其他应付费用等）。被告陈某甲在办理信用卡（卡号：62×××16）后，从2015年6月25日起逾期，至2015年7月22日止已逾期1次，透支本金499981.23元，利息、滞纳金15672.47元。中国工商银行股份有限公司湛江分行于2016年3月15日向原告发出《关于代偿银信通客户逾期欠款的通知》，原告于2016年3月21日通过转账方式将578496.49元划到持卡人（即被告陈某甲）账户，代被告陈某甲偿还了所欠中国工商银行股份有限公司湛江分行信用卡的透支本息（含滞纳金）。被告陈某甲经原告追偿，至今未向原告偿还代偿款，原告遂向本院起诉。本院认为：本案为保证合同纠纷案件。原告主张与被告陈某甲签订《委托保证合同》，由原告作为被告陈某甲申请中国工商银行股份有限公司湛江分行办理信用卡分期付款业务的担保人，与中国工商银行股份有限公司湛江分行签订《保证合同》，原告提供了分别与被告陈某甲及中国工商银行股份有限公司湛江分行签订的《委托保证合同》、《保证合同》，故对上述事实，本院依法予以认定。原告主张被告叶某某、陈某甲、陈某及湛江市东海岛和东投资发展有限公司为持卡人（即被告陈某甲）向原告提供信用反担保，并提供了上述被告与原告签订的《信用反担保合同》，故本院对被告叶某某、陈某甲、陈某及湛江市东海岛和东投资发展有限公司为被告陈某甲向原告提供反担保的事实，依法予以认定。被告陈某甲在使用中国工商银行股份有限公司湛江分行信用卡分期付款业务过程中，透支款项逾期不还，致原告为被告陈某甲向中国工商银行股份有限公司湛江分行代偿透支本息。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条的规定及双方的约定，原告要求被告陈某甲支付其代偿的578496.49元，有事实和法律规定，本院依法予以支持。根据原告与被告陈某甲签订的《委托保证合同》第6.1.3条“自甲方代偿之日起，向甲方支付代偿金利息（代偿金×月利率2%×月数）”的约定，原告主张被告陈某甲自2016年3月21日起，以本金578496.49元按月利率2%计至清偿全部债务之日止的利息，合法有据，本院依法予以支持。根据《中华人民共和国担保法》第六条、第十二条及《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二条的规定，被告叶某某、陈某及湛江市东海岛和东投资发展有限公司与原告签订反担保合同，约定由各被告对原告为被告陈某甲办理信用卡分期付款业务的担保提供反担保，各被告的保证范围均为原告代持卡人向发卡人清偿的全部债务（包括但不限于透支本金、透支利息、滞纳金、超限费、年费、手续费、违约金、损害赔偿金、发卡人实现债权的费用及其他应付费用等），没有明确的保证份额，现原告向发卡人代偿的范围即为被告提供反担保的保证范围。因此，被告叶某某、陈某及湛江市东海岛和东投资发展有限公司应对上述代偿金承担连带清偿责任。被告陈某甲、叶某某、陈某及湛江市东海岛和东投资发展有限公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃抗辩和质证的权利。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百一十四条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十二条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第一百零八条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条的规定，判决如下：限被告陈某甲于本判决发生法律效力后二十日内支付给原告广东伟信融资担保投资有限公司代偿金578496.49元及利息（利息以578496.49元为本金，按月利率2%从2016年3月21日起计至付清款之日止），被告叶某某、陈某及湛江市东海岛和东投资发展有限公司对上述代偿金578496.49元负连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8800元，由被告陈某甲负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省湛江市中级人民法院。审 判 长  陈景纯审 判 员  卢 乐人民陪审员  陈春燕二〇一六年十二月二十五日书 记 员  李雯婷附：相关法律条文及司法解释《中华人民共和国担保法》第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二条反担保人可以是债务人，也可以是债务人之外的其他人。反担保方式可以是债务人提供的抵押或者质押，也可以是其他人提供的保证、抵押或者质押。《中华人民共和国民法通则》第八十四条债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系。享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。