成都高新技术产业开发区人民法院民 事 判 决 书（2014）高新民初字第1939号原告中国民生银行股份有限公司成都分行。住所地：成都市高新区天府大道北段***号*号楼。负责人熊津成，该分行行长。委�代理人吴阳，男，汉族，1980年3月27日出生，住成都市青羊区。特别授权代理人。委托代理人向莹，四川迪扬律师事务所律师。一般授权代理人。被告纪程程，男，汉族，1988年6月17日出生，住成都市青羊区。现被羁押于四川省荞窝监狱。被告何凤霞，女，汉族，1978年10月17日出生，住四川省大邑县。被告高伟，男，汉族，1966年1月24日出生，住成都市成华区。原告中国民生银行股份有限公司成都分行（以下简称“民生银行成都分行”）诉被告纪程程、何凤霞、高伟金融借款合同纠纷一案，本院于2014年4月18日立案受理，依法适用普通程序，由代理审判员李彤担任审�长，与人民陪审员杨中亚、杨健组成合议庭，于2014年11月25日、12月15日两次公开开庭进行了审理。原告民生银行成都分行的委托代理人吴阳、向莹，被告何凤霞、高伟到庭参加诉讼，被告纪程程经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已依法缺席审理终结。原告民生银行成都分行诉称，2009年9月14日，被告纪程程与原告签订了一份《个人购房借款合同》，约定被告纪程程向原告贷款370000元用于购买位于成都市金牛区人民北路一段2号“天合凯旋港”1幢1单元16楼1601号的房屋，合同贷款期限为360个月，双方还就贷款利率、逾期利率、罚息利率、还款方式、违约责任等事项进行了约定。同日，被告何凤霞和被告高伟共同与原告签订一份《个人保证合同》，约定被告何凤霞和被告高伟自愿为被告纪程程向原告的370000元贷款提供连带责任保证。被告纪程程于2009年9月28日实际获得房屋贷款，并用该款项购得所需房屋。后因被告纪程程逾期还款，根据《个人购房借款合同》约定之情形，原告于2012年12月24日分别向三被告公正邮寄送达《个人贷款提前到期通知书》，宣布贷款全部提前到期，并要求被告纪程程于2012年12月30日前偿还全部贷款本息，并要求被告何凤霞和被告高伟对被告纪程程所拖欠的债务承担连带责任。但被告等人至今仍未还款，故原告诉至法院请求判令：1、被告纪程程立即偿还原告借款本金351060.07元，利息、罚息、复利（截止2014年11月25日止）共计52244.6元及截止本金付清之日止的利息、罚息、复利；2、被告纪程程支付原告为实现债权而支付的律师费17814元、公证费300元，共计18114元；3、原告对被告纪程程位于成都市金牛区人民北路一段2号“天合凯旋�”1幢1单元16楼1601号的房屋享有抵押权，有权以房屋拍卖、变卖、折价的范围内优先受偿；4、被告何凤霞和被告高伟对被告纪程程应承担的上述债务承担连带清偿责任；5、本案诉讼费用由被告承担。被告纪程程虽未到庭参加诉讼，但其就本案涉及的基本事实以书面形式进行了答辩，被告纪程程辩称：1、其于2009年9月14日与原告签订《个人购房借款合同》的事实属实，且原告已向其支付了全部贷款；2、在合同履行过程中，被告纪程程亦在积极还款，但在被羁押后，就不能再履行还款义务，希望原告给其一定期限，待其出狱后在继续还款；3、对于其已归还贷款的额度记不清；4、被告纪程程不同意拍卖房屋来清偿债务。被告何凤霞和被告高伟共同辩称，按揭贷款本身就用房屋做了抵押�其实并不需要担保，当时想到纪程程是自己的侄儿，做担保也无所谓，关于连带责任，被告何凤霞和被告高伟认为其肯定有责任，但被告何凤霞和被告高伟确实没有能力归还。经审理查明，2009年9月14日，被告纪程程与原告签订了《个人购房借款合同》（编号：个房贷字第120042009800578号）一份，合同主要约定：1、被告纪程程向原告借款370000元用于购买位于成都市金牛区人民北路一段2号“天合凯旋港”1幢1单元16楼1601号的房屋，借款期限共360个月，从2009年9月28日起至2039年9月28日止，贷款执行4.158%的年利率，且该利率随基准利率的调整而调整；2、被告纪程程在中国民生银行开立账户，原告从此账户扣收被告纪程程到期应付的本息，采取按月等额本息还款法归还借款，还款日为每月18日；3、合同约定原告对被告纪程程到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起，按本合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至被告纪程程清偿本息为止；4、对被告纪程程不能按时支付的利息（包括逾期罚息），按逾期利率按月在本合同约定的结息日或还款日的对日计收复利，按实际逾期天数，逐月累算；5、合同逾期利率在本合同的贷款利率基础上加收50%确定，合同贷款利率发生调整时，本合同项下的逾期利率、罚息利率在调整后的合同贷款利率基础上按照本合同第6条、第7条约定的比例自动作相应的调整，并与合同贷款利率同时开始适用，分段计算；6、被告纪程程出现违约情形后，原告有权停止继续发放贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，或依法处分抵押房产并优先受偿，或要求保证人履行保证责任；7、被告纪程程以在本案中贷款购�的房屋合同项下的债务提供抵押担保；8、抵押担保的范围和保证担保的范围为合同约定的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于催收费、处分抵押财产的费用、诉讼费、律师费、公告费等其他相关合理费用），同时在合同第18条中约定“律师代理诉讼执行的收费标准为所有债务本金余额、利息、复利及罚息总和的5%”。上述合同签订的同日，被告何凤霞和被告高伟与原告共同签订《个人保证合同》一份，该合同约定：1、被告何凤霞和被告高伟自愿为主合同债务人（被告纪程程）提供保证；2、如除本合同约定的担保方式外，主合同项下还存在其他担保的（包括主合同债务人以自己财产向乙方提供的抵押），则甲方（被告何凤霞和被告高伟）对乙方（原告）承担的担保责任不受任�其他担保的影响，也不因之而免除或减少；3、担保范围为本合同约定的被担保之主债权本金、利息、罚息、复利、违约金及实现债权和担保权利的费用；4、保证期间为自主合同约定的主合同债务人履行债务期限届满之日起两年；5、甲方（被告何凤霞和被告高伟）的保证方式为连带责任保证。上述两份合同后，2009年9月28日，原告依据合同约定向被告纪程程发放了全部贷款，将370000元贷款划入被告纪程程指定的贷款转入账户。在合同履行过程中，被告纪程程并未完全按照双方所签上述合同全面履行还款义务，多次逾期还款，被告何凤霞和被告高伟作为担保人亦未履行担保责任。原告根据合同约定向被告纪程程宣布贷款全部到期，要求被告纪程程向原告归还全部借款本金及利息等，至2014年11月25日，被告纪程程已连续逾期拖欠贷款本金351060.07元，利息、罚息、复利52244.6元。2012年12月24日，原告通过公证送达的方式向被告纪程程邮寄了《个人贷款提前到期通知书》一份，原告在上述通知书中告知被告纪程程贷款于2012年12月30日提前到期，并要求被告纪程程于上述日期前归还全部贷款本息等；同日，原告仍以公证送达的方式向被告何凤霞和被告高伟邮寄了《个人贷款提前到期通知书》一份，原告在该通知书中告知被告何凤霞和被告高伟，被告纪程程的贷款提前到期，并告知其被告纪程程所拖欠的各项费用金额等，同时，原告希望被告何凤霞和被告高伟督促被告纪程程及时归还所拖欠的款项等。四川省成都市蜀都公证处对上述邮寄送达过程及送达的函件内容进行了公证，并出具了（2012）川成蜀证内民字第38064号《公证书》，原告为此支付了公证费300元。另查明，�告为提起本案诉讼，委托四川迪扬律师事务所律师提供相关法律服务，并与其签订了《委托代理协议》，支付了律师代理费17814元。再查明，2011年11月7日，原、被告双方在成都市房屋产权监理处，就被告纪程程用以抵押的位于成都市金牛区人民北路一段2号“天合凯旋港”1幢1单元16楼1601号的房屋（监证2654699）办理了他项权登记，并取得《房屋他项权证书》（成房他证他权字第7968**号），载明他项权种类为抵押权，债权数额370000元，约定期间从2009年9月28日起至2039年9月28日止。以上事实，有原告的当庭陈述、《个人购房借款合同》、《个人保证合同》、《个人借款凭证》、《房屋他项权证书》、《贷款帐户查询明细表》、（2012）川成蜀证内经字第38064号《公证书》、《委托代理合同》及律师代理费《发票》、公证费《发票》等证据予以证明。本院经审查，认为上述证据能够相互印证，具有真实性、合法性、关联性，证明本案待证事实，故予以采信。本院认为，原告与被告纪程程签订的《个人购房借款合同》、原告与被告何凤霞和被告高伟共同签订的《个人保证合同》均系原、被告双方真实意思表示，合同内容清楚、条款明确，不违反法律法规的禁止性规定，应为合法有效，对当事人均具有约束力。上述合同签订后，原告按约向被告纪程程提供了借款，被告纪程程却未按约归还借款本金及利息，被告纪程程的行为已构成违约，应承担相应的违约责任，被告纪程程的违约行为发生后，原告依据双方之间签订《个人购房借款合同》的约定，宣布借款提前到期，要求被告纪程程归还所欠全部借款本金�利息、罚息、复利的请求，因原告宣布借款提前到期的行为和要求被告纪程程归还全部借款本金、利息、罚息、复利的请求，均不违反原、被告双方之间的合同约定，原告的该项请求成立，本院予以支持。关于原告要求被告纪程程支付律师费、公证费的请求，因在双方之间签订的《个人购房借款合同》中对于上述费用的承担有明确的约定，且原告在诉讼中提供了相应证据证明该费用已实际发生，故本院对原告的该项请求予以支持。关于原告要求就抵押财产享有优先受偿权的请求，因原告与被告纪程程之间就被告纪程程提供的抵押财产设立了抵押，并已依法进行了抵押权登记，根据《中华人民共和国物权法》第一百九十五条第一款：“债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿”之规定，在被告纪程程未按约履行义务的情况下，原告对抵押财产在约定的担保范围内依法享有优先受偿权，为此，原告要求对被告所抵押财产享有优先受偿权的请求，本院予以支持。关于原告要求被告何凤霞和被告高伟对被告纪程程应支付的款项承担连带清偿责任的请求，因被告何凤霞和被告高伟在其与原告签订的《个人保证合同》中，自愿为被告纪程程的借款向原告提供担保，并自愿承担连带清偿责任，该合同的签订应认定为是被告何凤霞和被告高伟的真实意思表示，在被告纪程程未按合同履行还款义务时，被告何凤霞和被告高伟就应当依据合同约定和法律规定承担连带清偿责任，故原告的该项请求�立，本院予以支持。被告纪程程在答辩中对借款事实予以确认，且认可其未按期履行还款义务，但认为其不能按期还款是由于被羁押所致，且不同意原告享有优先受偿权的意见，因合同的履行不能以是否被羁押而作为不履行的条件，而优先受偿权是法律规定原告在办理抵押物抵押权后应享有的权利，不以抵押人是否同意为前提，为此，被告纪程程的答辩意见，本院不予采信。被告何凤霞和被告高伟在答辩中认为，其已不具有担保能力，无力承担担保责任的意见，因承担担保责任是原告与二被告在《个人保证合同》约定的责任，该责任不以是否具有稳定的收入为前提，亦不以担保人是否具有还款能力为生效条件，为此，被告何凤霞和被告高伟的答辩意见，本院不予采信。据此，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，第一百四十四条，《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条第一款，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《最高人民法院》第二条之规定，判决如下：一、被告纪程程应在本判决生效之日起十日内，向原告中国民生银行股份有限公司成都分行归还借款本金351060.07元及截止于2014年11月25日的利息、罚息、复利52244.6元，并承担借款本金351060.07元从2014年11月25日起至付清之日止的利息、罚息、复利（利息、罚息、复利的计算方式按照双方之间签订的编号为个房�字第120042009800578号的《个人购房借款合同》中约定的借款金额所对应的利息、罚息、复利计算）；二、被告纪程程在支付上述款项的同时，向原告中国民生银行股份有限公司成都分行支付律师费17814元、公证费300元，共计18114元；三、如被告纪程程未按照本判决第一、二项履行给付义务，原告中国民生银行股份有限公司成都分行则对被告纪程程所抵押的位于成都市金牛区人民北路一段2号1栋1单元16层1601号的房屋（房屋所有权证号：监证2654699）依法转让所得价款，在本判决上述第一、二项债权范围内享有优先受偿权；四、被告何凤霞和被告高伟对被告纪程程应承担的本判决第一、二项债务承担连带清偿责任（清偿范围：以被告纪程程用以抵押的位于成都市金牛区人民北路一段2号1栋1单元16层1601号的房屋在依法转让所得价款不足以清偿本判决确认的第一、二项债务后，剩余部分的债务），被告何凤霞和被告高伟在履行给付义务后，有权向被告纪程程进行追偿。如被告纪程程未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付延迟履行期间的债务利息。本案案件受理费6644元，由被告纪程程承担（此款原告中国民生银行股份有限公司成都分行已预交，被告纪程程在履行本判决第一项确定的给付义务时，将此款一并支付给原告中国民生银行股份有限公司成都分行）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。审 判 长  李 彤人民陪审员  杨中亚人民陪审员  杨 健二〇一四年十二月十五日书 记 员  张 睿