广西壮族自治区南宁市兴宁区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）兴民二初字第695号
原告：中国工商银行股份有限公司南宁市共和支行，住所地广西壮族自治区南宁市。
代表人：龙江，该支行行长。
委托代理人：黄竟，广西天狮灵动律师事务所律师。
委托代理人：何芳，广西天狮灵动律师事务所律师。
被告：刘存寿，住所地广西壮族自治区合浦县。
被告：苏金芬（系刘存寿之妻），住所地广西壮族自治区合浦县。
被告：广西南宁市汽旺运输有限责任公司，住所地广西壮族自治区南宁市。
法定代表人：董朝平。
被告：南宁市南山汽车销售有限责任公司，住所地广西壮族自治区南宁市。
法定代表人：廖丽丹。
原告中国工商银行股份有限公司南宁市共和支行（以下简称工行南宁共和支行）与被告刘存寿、苏金芬�广西南宁市汽旺运输有限责任公司（以下简称汽旺公司）、南宁市南山汽车销售有限责任公司（以下简称南山公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2014年7月25日立案受理后，依法适用简易程序由代理审判员谢玲独任审判。在审理过程中，因被告汽旺公司、南山公司下落不明，本案于2014年9月22日转为普通程序审理。本院依法组成合议庭于2014年12月26日公开开庭审理了本案。原告工行南宁共和支行的委托代理人何芳、黄竟到庭参加诉讼。被告刘存寿、苏金芬经本院传票传唤，被告汽旺公司、南山公司经本院公告送达传票，均无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告工行南宁共和支行诉称，原告与被告刘存寿（借款人）、汽旺公司（抵押人）、南山公司（保证人）于2011年9月15日签订了《个人借款／担保合同》（编号B：［A］字［邕］行［共和］支行（2011）年［0xxx］号），约定：被告刘存寿向原告借款227000元，借款期限为24个月，贷款执行浮动利率，按等额本息还款法还款，被告汽旺公司以其所有的汽车桂ABxx**提供担保，被告南山公司对该笔贷款提供连带保证责任。同日，原告（抵押权人）与被告刘存寿（借款人）、汽旺公司（抵押人）又签订了《个人汽车贷款抵押合同》（编号：抵押［邕］行［共和］支行（2011）年［商用车］品种［0xxx］号），约定被告汽旺公司将其所有的汽车桂ABxx**作抵押，并已办理了抵押登记，抵押担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金以及贷款人实现债权和借款人所有其他应付费用。合同签订后，原告依约向刘存寿发放借款227000元，贷款已于2013年9月15日到期，但被告未按约定偿还本息，已构成违约，截至2014年3月3日，被告尚欠原告到期本金27378.30元，利息（含罚息）1443.77元。由于被告违约，原告有权要求被告刘存寿偿还尚未偿还的本金、利息、罚息及支付律师费，刘存寿与苏金芬为夫妻关系，两人应连带承担该债务，同时，被告汽旺公司、南山公司承担相应的抵押担保和连带保证责任，被告不履行债务的，原告有权对被告提供的抵押物进行折价、拍卖或者变卖并对所得价款优先受偿，要求保证人承担保证责任。为维护原告的合法权益，故诉至法院，请求判令：1、被告刘存寿、苏金芬连带向原告偿还借款本金27378.30元、利息1443.77元［截止2014年3月3日的利息（含合同约定的利息、罚息）］，共计28822.07元，以后的利息（含合同约定的利息、罚息）按合同约定的利率分段计付至还清欠款时止；2、被告刘存寿、苏金芬连带向原告赔偿为实现债权而支出的律师代理费1441元及负担本案全部诉讼费用；3、被告�存寿、苏金芬连带向原告支付公告费350元；4、原告对权属被告汽旺公司的桂ABxx**汽车（机动车登记证书编号：45000xxxxxxx）有权以该财产折价或者拍卖、变卖该财产的价款优先受偿；5、被告南山公司对上述债务承担连带还款责任。
原告对其陈述事实在举证期限内提供的证据有：
（1）被告身份证、结婚证，证明被告刘存寿、苏金芬的诉讼主体资格；（2）《个人借款／担保合同》、《个人汽车贷款抵押合同》，证明被告刘存寿向原告借款227000元，被告汽旺公司以其汽车为该笔贷款提供抵押，被告南山公司为该笔贷款承担连带保证责任；（3）《借款凭证》，证明原告已向被告刘存寿发放贷款227000元的事实；（4）《注册登记机动车信息》，证明被告用以抵押的汽车已办理抵押登记；（5）贷款借据详细信息表，证明被告刘存寿拖欠的借款本金、利息；（6）律师代理费收据，证明原告委托律师进行本案诉讼而支出的代理费；（7）《广西法治日报》公告、公告费发票，证明因汽旺公司、南山公司下落不明，法院依法公告送达原告起诉等诉讼材料原告已支出及法院公告送达本案判决书确定会支出的公告费数额。
被告刘存寿未作书面答辩，亦未提交证据。
被告苏金芬未作书面答辩，亦未提交证据。
被告汽旺公司未作书面答辩，亦未提交证据。
被告南山公司未作书面答辩，亦未提交证据。
本院认为，依照《中华人民共和国民事诉讼法》的有关规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，被告刘存寿、苏金芬、汽旺公司、南山公司经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼又不作出答辩，也未提交相关证据，视其已放弃依法享有的质证、抗辩等诉讼权利。经审查，原告提交的证据符合法律规定的证据要件�本院对原告提供上述证据的证明力予以确认，作为认定本案事实的依据。
综合全案证据，本院确认以下法律事实：
刘存寿与苏金芬系夫妻关系。2011年9月15日，刘存寿（借款人）、汽旺公司（抵押人）、南山公司（保证人）与工行南宁共和支行（贷款人）签订《个人借款／担保合同》（编号B：［A］字［邕］行［共和］支行（2011）年［0xxx］号），约定：借款人向贷款人借款227000元用于购商用车，借款期限为24个月；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮15%确定，基准利率调整的，贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及约定的利率浮动比例确定并执行新的�率；采用按月等额本息还款法；借款逾期的，贷款人有权按罚息利率计收利息，不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上加收30%；本笔贷款采取抵押担保＋保证方式，抵押人以其所有的桂ABxx**号车（机动车登记证书编号：45000xxxxxxx）设定抵押，抵押担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金以及贷款人实现债权和借款人所有其他应付费用；保证人自愿为贷款人提供连带责任保证；保证期间为本合同项下贷款到期之日起两年；主债权同时存在一个或多个物的担保或第三人保证的，不论相关物的担保是由借款人还是由第三人提供，贷款人有权自行选择实现担保的顺序，即贷款人有权选择先就任何物的担保实现债权，或先要求保证人承担保证责任，或同时要求借款人与保证人、物的担保人同时履行担保责任，担保人放弃针对贷款人选择清偿顺序的抗辩权；借款人的其他任何债务在到期后未予清偿、借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还借款本息的构成违约，贷款人可以要求借款人赔偿因其违约给贷款人造成的损失；订立和履行本合同所需的登记、公正、评估等费用，以及由于借款人和担保人没有按照合同约定履行各自的义务，贷款人为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担；合同还对其他有关事宜作了约定。
同日，工行南宁共和支行（抵押权人、甲方）与汽旺公司（抵押人、乙方），刘存寿（借款人、丙方）签订了《个人汽车贷款抵押合同》，约定：为确保甲方与丙方签订的［A］字［邕］行［共和］支行（2011）年［0xxx］号《个人借款／担保合同》的履行，乙方愿意以其有处分权的财产抵押给甲方；乙方抵押担�的贷款金额为227000元；本抵押合同担保范围为借款合同项下借款本金、利息（包括因借款人违约或逾期还款所计收的复利和加收的利息）、借款人应支付的违约金和赔偿金以及实现贷款债权和抵押权的费用（包括律师费和诉讼费等）；乙方保证，在借款合同履行期限届满借款人未能清偿债务，甲方有权依法以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物所得价款优先受偿；本合同条款与《个人借款／担保合同》不一致的，以《个人借款／担保合同》为准；
2011年9月19日，桂ABxx**号车（机动车登记证书编号：45000xxxxxxx）办理了抵押登记，记载抵押权人为工行南宁共和支行。2011年9月21日，工行南宁共和支行向刘存寿发放贷款227000元。
2013年9月21日，该笔贷款到期，但被告未按约还本付息。截至2014年3月3日，被告积欠本金27378.30元，积欠利息1443.77元。
2014年7月25日，工行南宁共和�行以被告未按合同约定归还本息为由向本院提起诉讼，在审理过程中，由于被告汽旺公司、南山公司下落不明，本院于2014年9月23日公告送达起诉状副本等诉讼材料，工行南宁共和支行根据本院依法公告送达其起诉等诉讼材料支出的公告费数额及公告送达判决书确定要支出的数额增加诉讼请求，要求判令被告承担本案公告费350元。
另查明，2014年3月4日至2014年11月21日中国人民银行公布的同档次贷款基准年利率为6.15%，从2014年11月22日起，中国人民银行公布的同档次贷款基准年利率调整为6%。工行南宁共和支行为实现本案债权委托广西天狮灵动律师事务所律师代理诉讼支出律师费1441元。在本案审理过程中，工行南宁共和支行负担了在《广西法治日报》公告送达包括本案在内的共两个案件的起诉等诉讼材料给被告汽旺公司、南山公司的公告费350元。同时，本院通过同一报刊公告送达两个案件的裁判文书给被告汽旺公司、南山公司时原告依法应预先交纳的公告费数额确定为350元。
审理期间，因被告刘存寿、苏金芬经本院传票传唤，被告汽旺公司、南山公司经本院公告送达传票，均无正当理由拒不到庭，本院未能组织双方当事人调解达成合意。
本院认为，本案所涉《个人借款／担保合同》、《个人汽车贷款抵押合同》系缔约各方的真实意思表示，合同内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。工行南宁共和支行已依约发放贷款，但被告刘存寿在合同到期后未按约还款付息，已构成违约，应承担违约责任，根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条的规定，原告要求被告刘存寿偿还借款本金27378.30元及相应利息本院予以支持。
一、关于利息计算
根据《中华人民共和国合同法》第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”的规定，被告逾期返还借款的，应向原告支付逾期利息。同时，根据《中华人民共和国商业银行法》第三十八条“商业银行应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限，确定贷款利率”和中国人民银行《贷款通则》第十三条“贷款利率的确定：贷款人应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限，确定每笔贷款利率，并在借款合同中载明”及《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》“……三、关于罚息利率问题。逾期贷款（借款人未按合同约定日期还款的借款）罚息利率由现行按日万分之二点一计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30％—50％；……。对逾期或未按合同约定用途使用借款的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息”的规定，原告关于“逾期贷款利率按合同约定的在合同贷款利率水平上上浮30%”的请求并未超出中国人民银行关于逾期贷款利率的上限，故对原告关于利息的计算方式本院照准。
因2014年3月4日至2014年11月21日中国人民银行公布的同档次贷款基准年利率为6.15%，以此换算月利率为5.125‰，根据原、被告双方在《个人借款／担保合同》关于“贷款利率按中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮15%确定；借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上加收30%”的约定，计算逾期罚息月利率为7.662‰。从2014年11月22日起，中国人民银行公布的同档次贷款基准年利率调整为6%，根据合同约定，合同罚息利率应从2015年1月1日起按调整后的基准利率确定并执行新的利率。
二、关于律师费
因《个人借�／担保合同》对律师费问题已有明确约定，工行南宁共和支行除授权委托书外，也提交了证明本案律师费已实际发生的律师费收据，且该收费符合律师服务收费标准，故对原告要求被告赔偿律师代理费1441元，本院予以支持。
三、关于公告费
因被告汽旺公司、南山公司下落不明造成原告负担登报公告送达起诉等诉讼材料和判决书的公告费，此损害赔偿系被告违约后原告支出的必要费用，与两被告的违约行为及下落不明存在法律上的因果关系。据此，对原告要求被告承担公告费350元的诉讼请求本院予以支持。
四、关于苏金芬的民事责任
根据《最高人民法院关于适用<；中华人民共和国婚姻法>；若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。被告刘存寿、苏金芬系夫�，工行南宁共和支行在本案中所主张的债权处于两被告婚姻关系存续期间，故对原告主张的借款依法应当按夫妻共同债务处理。据此，原告主张由被告刘存寿与苏金芬连带偿还债务，本院予以支持。
五、关于担保责任的承担
本案的担保方式为抵押＋保证，被告汽旺公司为上述债务提供了抵押担保并办理了抵押权登记手续，原告对该抵押物享有抵押权；被告南山公司为上述债务提供了连带保证责任，应承担相应的保证责任。根据合同约定，主债权同时存在物保和人保的，贷款人有权自行选择实现担保的顺序，故被告刘存寿、苏金芬如不能按本判决确定的履行期间清偿上述债务，原告可以就该抵押物优先受偿，也可以要求南山公司承担保证责任。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十八条，第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用<；中华人民共和国婚姻法>；若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告刘存寿、苏金芬连带向原告中国工商银行股份有限公司南宁市共和支行偿还借款本金27378.30元；
二、被告刘存寿、苏金芬连带向原告中国工商银行股份有限公司南宁市共和支行归还支付利息［利息计算：至2014年3月3日止利息为1443.77元；从2014年3月4日至本案生效判决规定的履行期限最后一日止，以27378.30为基数，按月利率7.662‰（遇中国人民银行利率调整执行新利率）计收罚息，不再计收复利］；
三、被告刘存寿、苏金芬连带向原告中国工商银行股份有限公司南宁市共和支行支付律师费1441元；
四、被告刘存寿、苏金芬连带向原告中国工商银行股份有限公司南宁市共和支行支付公告费350元；
五、被告刘存寿、苏金芬不能履行上述第一、二、三、四项判决确定的给付义务，原告中国工商银行股份有限公司南宁市共和支行有权就处理（协议折价或者拍卖、变卖）桂ABxx**车（机动车登记证书编号：45000xxxxxxx）所得的价款优先受偿；
六、被告南宁市南山汽车销售有限公司对上述第一、二、三、四项判决确定的给付义务承担连带保证责任。被告南山汽车销售有限公司承担保证责任后，有权向被告刘存寿、苏金芬追偿。
案件受理费556元，由被告刘存寿、苏金芬、广西南宁市汽旺运输有限责任公司、南宁市南山汽车销售有限公司负担。
上述债务，义务人应于本判决生效之日起十日内履行完毕。逾期则应依照《中华人民共和国民事诉讼法》�二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。
如不服本判决，可在本判决送达之日起十五日内，向本院或南宁市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人人数提交副本，上诉于南宁市中级人民法院，并于上诉期限届满之日起七日内预交上诉费（收款单位：南宁市中级人民法院诉讼费专户，账号：010201011887017，开户银行：中国农业银行南宁市竹溪分理处）。逾期不交也不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。
代理审判员 谢 玲
人民陪审员 何 贞
人民陪审员 卢采频
二〇一四年十二月二十六日
书 记 员 梁静如
附法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。
第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。�供担保的第三人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
第一百八十八条以本法第一百八十条第一款第四项、第六项规定的财产或者第五项规定的正在建造的船舶、航空器抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人。
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。
《中华人民共和国担保法》
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
《最高人民法院关于适用<；中华人民共和国婚姻法>；若干问题的解释（二）》
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。