新疆维吾尔自治区克拉玛依市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2017）新02民终82号
上诉人（原审被告）：华泰财产保险有限公司北京分公司。负责人：郭薇，该分公司总经理。
委托诉讼代理人：江永能，广东南国德赛律师事务所律师。
被上诉人（原审原告）：何新安。
委托诉讼代理人：马飞，克拉玛依市克拉玛依区胜利路街道法律服务所法律工作者。
上诉人华泰财产保险有限公司北京分公司（以下简称华泰财险）与被上诉人何新安财产保险合同纠纷一案，华泰财险不服克拉玛依市克拉玛依区（2016）新0203民初692号民事判决提出上诉，本院2017年1月10日受理，依法组成合议庭于2017年2月14日公开开庭进行了审理。上诉人华泰财险之委托诉讼代理人江永能、被上诉人何新安及其委托诉讼代理人马飞均到庭参加诉讼，本案现已审理终结。
上诉人华泰财险的上诉请求：1、请求撤销克拉玛依市克拉玛依区人民法院（2016）新0203民初692号民事判决，改判上诉人无需向被上诉人支付保险赔偿金及逾期利息。2、请求判决一、二审案件诉讼费用由被上诉人承担。事实与理由：一、原审判决严重违反程序，判决被上诉人在事故中承担主要赔偿责任，进而认定上诉人应当承担保险责任超出本案审查范围；原审法院未经质证，引用庭后提交的证据作为判决依据是错误的；首次鉴定被上诉人质疑后，法院组织的二次鉴定未经上诉人同意，单方异地委托洛阳鑫正法医临床司法鉴定所重新鉴定；被上诉人擅自与他人就赔偿金额作出处分，与他人通过协议约定责任，这属于保险人责任免除事项，上诉人无需对被上诉人作出赔付；二、原审法院认定事实不清、责任不明、证据不足；即使本案保险责任成立，上诉人也仅需对可查明的实际发生垫付金额进行赔付，现有证据仅能反映伤者吴丽娟发生6万多元医疗费，被上诉人单方承诺支付的金额超出了保险责任的范畴。上诉人认为原审责任划分不准确，显失公平，请求本院依法改判。
被上诉人何新安答辩认为：本案事发在晚上11点多，吴利娟从棉田采棉机上剐蹭跌落高位截瘫，上诉人案发后不及时出现场，五日后才来受理，来后又不及时理赔，害怕何新安无从还贷，为保险公司利益开走采棉机；进入诉讼程序后又提出管辖权异议、对司法鉴定程序提出异议，上诉人违背诚信原则，一直在拖延理赔。我方在一审时提交了保险凭证、事故过程证明、赔偿吴利娟的支付凭证等证据，一审判决认定事实清楚，依法应予维持。
被上诉人何新安一审诉讼请求：1、判令华泰财险支付保险赔偿金500000元、逾期支付赔款损失20925元、其他损失10000元，合计530925元；2、本案诉讼费由华泰财险承担。
一审法院认定事实如下：2015年7月20日，何新安在约翰迪尔经销商新疆石河子市开元农机有限公司以融资租赁的方式购买7660型采棉机一台，并在经销商处办理了由华泰财险承保的农机设备综合险、附加农业机械第三者责任险，被保险人为约翰迪尔融资租赁有限公司及何新安，其中农机设备综合险保险金额330万元、附加农业机械第三者责任险50万元，附加农业机械第三者责任险的承包范围：”在保险期间内，农业机械设备在保险单载明的区域范围内，由于被保险人或其允许的农业机械设备操作人员的疏忽或过失造成第三者人身伤亡或财产的直接毁损，依法应当由被保险人承担的赔偿责任。”免赔额：人身伤亡无免赔。保险期间自2015年7月20日至2018年8月8日止，何新安缴纳保险费52020元，华泰财险出具了《保险凭证》2015年10月10日，何新安雇佣的驾驶员商瑞云在克拉玛依市克拉玛依区小拐乡榆树村三队棉田使用上述采棉机装卸棉花，吴某某受邢某某雇佣在拉运棉花的货车车厢从事棉花踩踏作业，采棉机装卸棉花作业时出棉口仓板将在货车车厢上从事踩棉作业的吴某某挂蹭跌落车下受伤，事故发生后，何新安将吴利娟送至克拉玛依市中心医院救治，同时向华泰财险及当地公安派出所、农机管理部门进行报案，相关部门出具了事故证明。2016年10月15日，华泰财险委托泛华保险公估有限公司北京分公司公估师邱庆华进行现场勘查，到克拉玛依中心医院查看吴利娟伤情，制作了查勘询问笔录。2015年11月9日，伤者吴利娟出院，住院期间发生医疗费62798.58元，由何新安及吴利娟雇主邢喜州支付。2015年12月5日，吴利娟委托新疆同心司法鉴定所进行鉴定；2015年12月29日，该所做出新同司鉴所[2015]临鉴字第230号《法医学司法鉴定意见书》，鉴定意见：”1、吴利娟因脊髓损伤致截瘫，双下肢肌力0级伴大小便失禁评定为伤残壹级；因胸9椎体粉碎性骨折评定为伤残玖级；2、误工期评定为两年、营养期评定为两年、后续治疗费评定为9000元；3、年医疗依赖费用共计需60500元左右；4、评分25分，评定为大部分护理依赖。”2016年1月8日，何新安、吴利娟及其雇主邢喜州达成《民事赔偿协议书》，协议约定：由何新安向吴利娟再支付赔款565000元，由邢喜州再向吴利娟支付赔款70000元，并于2016年1月11日在克拉玛依市公证处进行了公证。2016年1月11日，何新安向华泰财险递交索赔申请，华泰财险至今未理赔亦未做出拒绝赔款的表示。2016年3月10日，何新安向吴利娟汇款250000元；2016年5月9日向吴利娟汇款150000元，2016年7月12日向吴利娟汇款103710元；合计503710元。2016年5月23日，经克拉玛依区胜利路街道法律服务所（伤者吴利娟的诉讼代理机构）申请，洛阳鑫正法医临床司法鉴定所对伤者吴利娟的伤残等级、护理依赖程度进行了鉴定以及误工期限、营养期限进行了评估，2016年6月13日，洛阳鑫正法医临床司法鉴定所做出洛鑫正司鉴所[2016]临鉴字第357号《司法鉴定意见书》：”1、吴利娟第9胸椎椎体压缩性骨折并神经损伤愈后的伤残等级为一级；2、吴利娟多发肋骨骨折的伤残等级为十级；3、吴利娟应属大部分护理依赖。”洛鑫正司鉴所[2016]医评字第126号《医疗评估意见书》：”1、吴利娟伤后误工期限至双下肢肌力恢复到五级为止；2、吴利娟伤后营养期为120天。”因华泰财险至今未承担保险责任，故何新安诉至本院。
原审法院认为，依照《附加农业机械第三者责任险》的承包范围：”在保险期间内，农业机械设备在保险单载明的区域范围内，由于被保险人或其允许的农业机械设备操作人员的疏忽或过失造成第三者人身伤亡或财产的直接毁损，依法应当由被保险人承担的赔偿责任。”的约定，2015年10月10日，何新安雇佣的采棉机驾驶员商瑞云在操作采棉机装卸棉花时未尽到审慎的注意义务，将吴利娟挂蹭跌落车下受伤，何新安作为雇主，在事故中必然承担主要的赔偿责任，华泰财险认为吴利娟及其雇主邢喜州在此次事故中应承担相应的责任，但并未提交证据予以证实，其应当承担举证不利的后果。综合吴利娟两次伤残鉴定均为一级伤残、大部分护理依赖的结果来看，何新安向吴利娟的赔款并未超过合理的范围，且何新安在事故发生后已经向吴利娟实际支付了超过500000元的赔偿款项，华泰财险应当在500000元保险限额内承担保险责任。本案事故发生当日何新安报案，华泰财险2015年10月15日委托泛华保险公估有限公司北京分公司对该事故进行了调查评估，2016年1月11日何新安递交了书面的索赔申请，但华泰财险至今未对该事故作出核定，亦未发出拒绝赔偿或者拒绝给付保险金通知书，其辩称事故责任划分不明，但其在何新安申请理赔后超过半年的时间内并未向何提出该项异议，其明显怠于履行保险义务，故对华泰财险的辩解理由不予采信。从《保险凭证》来看，被保险人是约翰迪尔融资租赁有限公司及何新安，但是何新安作为事故发生时被保险采棉机的实际控制人，其作为被保险人有权针对被保险采棉机对吴利娟造成的伤害独立申请保险人承担保险责任，华泰财险应当在附加农业机械第三者责任险500000元的赔偿限额内承担责任。依法何新安可要求保险人赔偿自2016年2月13日（30日内作出核定，3日内发出通知）至本案判决之日期间给其造成的利息损失21616.44元（500000元×6%÷365×263）。其给吴利娟做司法鉴定而支出的鉴定费、交通费等并未经华泰财险同意，双方亦未约定应由华泰财险承担，故华泰财险在承担500000元的最高限额赔偿责任的情况下不应当再额外承担鉴定费、交通费等费用。遂依照《中华人民共和国保险法》第二十三条、第二十四条之规定，判决华泰财险向何新安支付保险赔偿金500000元、逾期利息20925元，合计520925元，于判决生效之日起五日内付清；驳回何新安的其他诉讼请求。案件受理费4450元，由何新安负担84元，由华泰财险负担4366元。
本院二审期间，被上诉人未提交证据。上诉人华泰财险提交博乐农机认字(2015)第五号农机事故认定书复印件一份，用以证明本案事故未经相关部门认定事故原因及划分责任，原审程序违法。被上诉人何新安质证后认为该认定书系复印件，相关部分多处涂改，内容与本案无关联性，何新安对此不予认可。本院审查后认为该证据系复印件，证据形式不合法，且被上诉人何新安不予认可，亦与本案无关联性，本院依法不予采信。
依据原审2016年4月15日与被上诉人何新安谈话笔录、何新安二审陈述，本院补充认定如下事实，被上诉人何新安在与约翰迪尔经销商新疆石河子市开元农机有限公司以融资租赁的方式购买采棉机时办理了由华泰财险承保的农机设备综合险、附加农业机械第三者责任险，被上诉人签定采棉机买卖合同时并未与华泰财险约定保险纠纷的处理方式为仲裁，何新安当时在买卖合同、融资合同、保险合同上均签了字，但并未见到华泰财险的工作人员，事故发生后，何新安方找到采棉机销售人员要回保险单、收据。本院二审查明的其他事实与一审判决查明的一致，本院亦予以确认。
本院认为，本案争议焦点为华泰财险是否应向被上诉人何新安承担保险理赔责任。《中华人民共和国保险法》第二十四条规定：”保险人依照本法第二十三条的规定作出核定后，对不属于保险责任的，应当自作出核定之日起三日内向被保险人或者受益人发出拒绝赔偿或者拒绝给付保险金通知书，并说明理由。”从本案发生看，本案事故发生当日2015年10月10日不久，被上诉人何新安即向上诉人报案，华泰财险于2015年10月15日委托泛华保险公估有限公司北京分公司对该事故进行调查评估；2016年1月11日何新安递交了书面的索赔申请，但华泰财险一直未对该事故作出核定，亦未发出拒绝赔偿或者拒绝给付保险金通知书，其在何新安申请理赔后超过半年的时间内并未提出该项异议，华泰财险的行为显然怠于履行保险义务。依据双方《附加农业机械第三者责任险》的承包范围的约定，被上诉人何新安作为采棉机机主在事故中必然要对伤者吴利娟承担主要赔偿责任，被上诉人亦将赔偿金额5650000元支付给吴利娟，上诉人应当在双方约定的500000元保险限额内承担理赔责任。
《中华人民共和国保险法》第二十三条第一款规定：”保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人；对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对赔偿或者给付保险金的期限有约定的，保险人应当按照约定履行赔偿或者给付保险金义务。”本案不信任华泰财险怠于履行合同义务，原审法院依据何新安提交的保险凭证、保险业专用发票、出险通知书、公估公司现场勘查记录、机械设备事故调查问询笔录、事故现场照片、克拉玛依市公安局克拉玛依区分局小拐乡派出所、克拉玛依市农机监理所出具的事故证明、吴利娟收到赔偿款565000元的收条、何新安汇款凭证三张、克拉玛依中心医院诊断书、病历、入、出院记录、医疗门诊发票、司法鉴定书等证据，判决华泰财险依约理赔并无不当。被上诉人在上诉人对首次鉴定机构资质提出异议后委托再次鉴定，洛阳鑫正司法鉴定所根据诊断书、伤情对吴利娟误工期限、营养期限的评估出具结果，客观、公正，评估程序合法，依法应予采信。克拉玛依市公安局克拉玛依区分局小拐乡派出所、克拉玛依市农机监理所虽非农机事故责任认定有司部门，但二单位出具的事故证明可与被上诉人委托的公估公司现场勘查记录、机械设备事故调查问询笔录、事故现场照片、当事人陈述可相互印证，证实本案发生的时间、地点、起因、经过、伤情、结果等基本事实。在审理机动车致非机动车一方人员伤亡的案件时，应当贯彻以人为本，尊重人的生命价值的原则，在侵权责任归责中适用无过错原则，机动车行为人在无过错的情况下造成非机动车一方人员伤亡的，除非出于受害人自杀等行为人难以控制的情形，行为人仍应给受害人适当的赔偿；在双方当事人都有过错的情况下，即使受害人有重大过失，也只能按照过失相抵原则适当减轻机动车一方的赔偿责任，而不能免除其赔偿责任，更不得判决过错相抵后再要求受害人赔偿机动车一方的损失。本案事故虽非道路交通事故，但伤者吴利娟在本案中显然无责任或责任显著较小。再者，责任认定也不能简单等同于民事责任的分担，即使在涉案农机事故责任中划分了各方责任，但在确定赔偿比例中考虑吴利娟的过错程度，仍然应由机动车一方即被上诉人何新安承担全部赔偿责任，何新安进而向华泰财险主张理赔责任。上诉人华泰财险称被上诉人擅自与他人通过协议约定责任，属于保险人责任免除事项，上诉人无需对被上诉人作出赔付的上诉意见，上述免责条款经审查虽为黑体字，但因上诉人的保险代理人在事故发生后才将保险单交付被上诉人何新安，上诉人华泰财险亦未提交证据证明其对保险合同中有关免除保险人责任条款的概念、内容及其法律后果以书面或者口头形式向何新安作出过解释说明。故上诉人华泰财险认为原审认定责任不明、证据不足、不应承担理赔责任的上诉理由本院依法不予采信。
综上，上诉人华泰财险关于原审事实不清、证据不足、程序违法的上诉意见经查于法无据，本院依法不予支持。原审认定双方保险法律关系的事实清楚，基本证据确实，法律适用并无不当，审判程序合法，依法应予维持。据此，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项之规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
二审案件受理费9009.25元，由上诉人华泰财产保险有限公司北京分公司负担。
本判决为终审判决。
审判长 乔汇涛
审判员 吕 平
审判员 叶 楠
二〇一七年三月三十一日
书记员 郭 骁