四川省开江县人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）川1723刑初137号
公诉机关四川省开江县人民检察院。
被告人胥春华，男，1987年12月29日出生，汉族，初中文化，四川通川区人。2015年11月13日，因涉嫌犯信用卡诈骗罪被开江县公安局刑事拘留，同年11月28日被开江县公安局监视居住；2016年5月28日被开江县人民检察院决定监视居住。
开江县人民检察院以开检刑诉（2016）109号起诉书指控被告人胥春华犯信用卡诈骗罪，于2016年11月15日向本院提起公诉。本院受理后，依法适用简易程序，实行独任审判，公开开庭进行了审理。开江县人民检察院指派检察员龙兰出庭支持公诉，被告人胥春华到庭参加了诉讼。现已审理终结。
开江县人民检察院指控，2014年10月25日，被告人胥春华提供虚假收入证明，在中国农业银行开江支行申请办理了一张透支额为2万元的准贷记信用卡，卡号为622830**********。2014年12月2日，胥春华恶意透支本金20000元，在规定期限到期后，经中国农业银行2015年3月22日、5月8日、5月16日三次催收后，超过三个月，被告人胥春华仍拒不归还恶意透支本息，逃避还款。案发后，2015年12月7日胥春华向中国农业银行归还透支款本息23700元。
公诉机关认为，被告人胥春华以非法占有为目的，超过规定期限透支，数额较大，经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条的规定，构成信用卡诈骗罪，依法应予以刑事处罚。并提供了书证、证人证言、被告人的供述与辩解等证据支持公诉。
被告人胥春华对公诉机关指控的犯罪事实供认不讳，辩称自己是被人所骗，没有骗取银行钱的故意，请求法庭从轻处罚。
经审理查明，2014年10月25日，被告人胥春华提供身份证明，由达州市通川区朋成广告公司提供虚假收入证明，在中国农业银行开江支行办理了卡号为622830**********的准贷记信用卡，透支额度为2万元。2014年12月2日，胥春华两次分别透支3000元、17000元，并将其中3000元交与达州市通川区朋成广告公司的覃某某。在规定期限到期后，经中国农业银行开江支行2015年3月22日、5月8日、5月16日三次催收后仍未归还。2015年11月13日15时20分，达州市公安局达川分局金华派出所民警通过“一标三实”查获在逃人员胥春华，遂将其抓获。2015年12月7日，胥春华向中国农业银行开江支行归还透支本息23700元。
上述事实，有下列证据证实：
1、开江县公安局受案登记表、立案决定书，证实案件来源。
2、户籍证明，证实被告人胥春华身份信息。
3、拘留证、延长拘留期限通知书、不批准逮捕决定书、释放通知书、监视居住决定书，证实对被告人胥春华采取强制措施情况。
4、抓获经过，证实2015年11月13日15时20分，达州市公安局达川区分局金华派出所民警通过“一标三实”查获在逃人员胥春华居住在金华派出所辖区（达川区临江路145号1栋2单元6楼1号），遂出动5名民警到其居住地将其抓获。
5、中国农业银行开江支行报案材料、综合应用系统准贷记卡交易明细查询、办卡资料、催款记录，证实被告人胥春华办卡提供资料、信用卡透支金额及银行催收情况。
6、调取证据清单、证明、通话记录，证实中国农业银行开江支行向被告人胥春华电话催收还款的情况。
7、中国农业银行业务凭单，证实2015年12月7日，被告人胥春华还款23700元的情况。
8、辨认笔录，证实被告人胥春华辨认帮助其伪造收入证明的“小秦”（覃某某）的情况。
9、证人证言：（1）证人李某某证言，证实她是中国农业银行开江支行风险管理部副经理。胥春华于2014年10月25日在我行申请办理了一张准贷记信用卡，卡号为622830**********，该信用卡的透支额为2万元。胥春华办理信用卡时提供的证明材料反映他的工作单位是达州市通川区朋成广告有限公司。2014年12月2日，胥春华透支2笔，共透支2万元，到期还款日是2015年2月2日。在接近2个月的时候，省客服中心95599都会发短信给客户提醒还款，胥春华没有归还。我行2015年2月25日、3月12日、3月22日、5月8日对胥春华电话催收，胥春华仍不归还。到2015年9月18日其透支2万元已逾期228天。
（2）证人覃某某证言，证实2014年的时候，我看见身边有人在做代办信用卡业务，我也了解办理信用卡流程和条件，我嫂子开了一家广告公司，出具收入证明很方便，就想自己也来做这个业务从中赚钱。由于我在银行这边没有熟人，就约杨某、刘某某、杨某的叔叔及在开江一家投资公司上班的“眼镜”五个人一起做。由我和杨某、刘某某拉客源，我还负责办收入证明，杨某的叔叔负责和“眼镜”联系，送客户资料，“眼镜”负责到银行办理，收入按比例分成。我就到我嫂嫂广告公司做的宣传单，并在达县大街小巷张贴。我们宣传单贴出去没有多久胥春华就给我联系，然后我们就给他办理的。信用卡办下来后，他支付了我3000元钱。胥春华不是朋成广告公司员工，他的收入证明是虚假的。
10、被告人胥春华供述，证实2014年9月左右，我在西外的夜场当保安，我朋友吴某找我合伙买一辆货车跑运输。我当时说没有钱，吴某说他出6万元，我只出2万元就行了。并叫我去银行贷款，而且他看到一个小广告，说通川区朋成广告公司可以代办信用卡。过了一段时间，吴某就将我带到朋成广告公司询问办卡的事，他们公司的一个工作人员“小秦”说只需要提供我的身份证就可以了，办好之后我要给他们3000元钱的好处费。我同意了。2014年10月25日，“小秦”将我带到开江县农业银行，填了一张信用卡申领表，我将身份证复印了一份，“小秦”帮我伪造了一份他们公司员工的收入证明，并将资料交给银行，银行就帮我办理了一张透支额度为2万元的信用卡。2014年12月2日，我拿到信用卡，就一次透支了3000元，一次透支了17000元，将其中3000元给了“小秦”，我自己留了3000元，剩下的14000元交给吴某准备买货车。但后来车没买到，我让吴某还钱他也不还给我，所以我就一直没有还这笔信用卡透支的钱。银行工作人员给我打了电话的，共接到3、4次银行的催收电话，催收短信也收到了的。因我一直找吴某还款未果，再加上我家庭贫困，就一直没有还银行的钱。2015年12月7日，我已向中国农业银行开江支行还款23700元，所有欠款和利息都还清了。
以上证据，经当庭举证、质证，证据来源合法、客观真实，相互印证，本院予以采信。
本院认为，被告人胥春华恶意透支信用卡，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控罪名成立。
《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第(四)项规定：有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金。……(四)恶意透支的。被告人胥春华的行为依法应在此幅度内量刑处罚。
在审理中，被告人胥春华如实供述自己的罪行，认罪态度较好，依法可以从轻处罚。同时被告人积极退清赃款，具有悔罪表现，依法可以酌定从轻处罚。根据被告人的犯罪情节与悔罪表现，依法可以对其宣告缓刑。
为了维护金融秩序，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第(四)项，第六十七条第三款，第六十一条，第五十二条和第七十二条第一款、第三款之规定，经本院审判委员会讨论决定，判决如下：
被告人胥春华犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年，缓刑一年六个月，并处罚金20000元。
（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向四川省达州市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审判员 肖文兵
二〇一六年十二月十三日
书记员 胡梦曲
附本判决适用法律条文：
《中华人民共和国刑法》
1、第一百九十六条第一款：有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；（二）使用作废的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
2、六十七条第三款：犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚。
3、六十一条：对于犯罪分子决定刑罚的时候，应当根据犯罪的事实、犯罪性质、情节和对于社会的危害程度，依照本法的有关规定判处。
4、五十二条：判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
5、第七十二条第一款：对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
第三款：被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍需执行。