.MsoNormal{margin-top:0cm;margin-bottom:0px}沈阳市和平区人民法院p t ; ” > 民 事 判 决 书（2016）辽0102民初9503号原告：招商银行股份有限公司沈阳分行，住所地沈阳市和平区十一纬路12号，统一社会信用代码：×××。负责人：王宁，系该行行长。委托诉讼代理人：郭诗琦，系北京市中银（沈阳）律师事务所律师。被告：徐正信，男，1952年10月8日出生，汉族，现羁押于沈阳市第一看守所。被告：程艳军，女，1954年3月2日出生，汉族，住沈阳市皇姑区。被告：徐丽华，女，1962年6月20日出生，汉族，住沈阳市皇姑区。被告：徐健，女，1978年7月27日出生，汉族，住沈阳市皇姑区。被告：林民，男，1974年2月6日出生，汉族，住沈阳市皇姑区。被告：刘佳，女，1985年8月5日出生，汉族，住沈阳市皇姑区。被告：徐斌赫，男，2014年9月16日出生，汉族，住沈阳市皇姑区。法定代理人：刘某，女，1985年8月5日出生，汉族，住沈阳市皇姑区。原告招商银行股份有限公司沈阳分行诉被告徐正信、程艳军、徐丽华、徐健、林民、刘某、徐某金融借款合同纠纷一案，本院于2016年8月18日立案后，依法适用简易程序审理，由于被告下落不明，于2016年9月20日转为普通程序审理，又因被告徐正祥死亡，于2016年11月16日中止诉讼，于2018年3月5日公开开庭进行了审理，原告委托诉讼代理人郭诗琦，被告徐正信、林民、刘某（同时作为被告徐某的法定代理人）到庭参加诉讼，被告程艳军、徐丽华、徐健经本院合法传唤送达未到庭。本案现已审理终结。原告招商银行股份有限公司沈阳分行向本院提出诉讼请求：诉讼请求：1、请求依法判令原、被告双方签订的《个人授信及担保协议》、《周转易协议书》提前到期；2、判令被告偿还所欠原告贷款本金230万元，利息、罚息、复息合计501,065.32元（以上本金及利息截止日为2016年7月24日，具体偿还金额以原告实际扣款日结清额为准）；3、判令原告对（1）被告徐正信名下位于沈阳市皇姑区黄河南大街38-2号932，建筑面积为150.48平方米的房产；（2）徐正祥、徐丽华名下位于沈阳市皇姑区巴山路68号2-4-1，建筑面积为157.79平方米的房产；（3）被告徐健名下位于沈阳市于洪区西江街109-2号232，建筑面积为128.9平方米的房产行使抵押权，并在上述债权范围内享有优先受偿权；4、本案全部诉讼费用由被告承担。事实和理由：被告徐正信、程艳军于2012年10月向原告申请借款，用于周转，双方于2012年10月16日签订了《个人授信及担保协议》及《周转易协议书》。合同约定原告给予被告可循环授信额度235万元，授信期限为2012年11月1日至2017年11月1日。同时，被告徐正信、徐正祥、徐丽华、徐健以自有房产在授信额度内所有借款提供抵押担保，担保范围包括贷款本金余额及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、授信人实现债权的费用等。还款方式为按月付利，到期还本。贷款执行利率为中国人民银行公布的同期基准利率上浮30%，即7.8%，利率调整方式为不变。如果借款人未按合同约定还本付息，则在合同执行利率水平上加收50%计收罚息。此后，被告从2012年11月2日起至2013年10月18日止共生成2笔贷款，其中有1笔贷款未按时结清，尚欠本金230万元，利息、罚息、复息合计501,065.32元（以上本金及利息截止日为2016年7月24日，具体偿还金额以原告实际扣款日结清额为准）。综上，为了保护原告的合法权益，避免国有资产的流失，原告依据《民法通则》、《合同法》等相关法律法规的规定，以及原、被告签订的《个人授信及担保协议》第35条的约定，向法院提起诉讼，请求法院依法保护原告的合法权益，支持原告的诉讼请求。被告徐正信辩称，向原告借款的事属实，因为我现在人在羁押，所以无法还款，我在公司有49%的股份，请求原告从我的股份中扣款，用我的股份投资款偿还欠款。希望原告不要对我进行罚款，其他本金、利息及诉讼费用我全部承担。被告林民辩称，对原告申请本金数额230万我认可，我当时签订了个人授信及担保协议，但是对于利息、罚息、复息的数额我不认可，2012年11月12日签订的授信协议，我只是作为抵押人，当时授信合同是到期还本，借款人被告徐正信在2014年10月18日就已经出现了违约，没有偿还本金，我们作为抵押人没有接到银行的任何电话，现在对我们的罚息、利息进行了扩大化，所以我不认可罚息、复息。我作为抵押人，我承担的责任就是以我提供的抵押房产为限。被告刘某、徐某辩称，我当时不知道这些事，后来听家人说才知道。希望法庭针对我家里的情况酌情处理。现在房子由我和婆婆居住，婆婆身体特别不好，希望房子能够留下居住。对借款的事我认可。被告徐健、程艳军、徐丽华既未到庭，亦未提供书面答辩意见。原告围绕诉讼请求依法提交了《个人授信及担保协议》、《个人贷款周转易功能申请表》、《周转易协议书》、被告徐正信、程艳军身份证、户口本、结婚证复印件、被告徐正祥、徐丽华身份证、户口本、结婚证复印件、被告徐健、林民身份证、户口本、结婚证复印件、贷款还款明细、逾期清单、贷款列表、房产证、契证复印件、他项权证、法院调取的各被告身份信息，经庭审质证，本院对上述证据予以采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2012年10月16日，原告招商银行股份有限公司沈阳分行（授信人、抵押权人）与徐正信、程艳军（授信申请人、抵押人）、徐正祥、徐丽华、徐健、林民（抵押人）签订《个人授信及担保协议》1份，协议编号为×××。协议约定，授信人同意向授信申请人提供总额235万元的授信额度，该授信额度为可循环授信额度；授信期间为60月，即从2012年11月1日起到2017年11月1日止；授信申请人未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；授信申请人委托授信人从第一扣款账号×××中直接扣划贷款本金和利息；授信项下每笔贷款应由双方协商确定具体的金额、期限、利率、利率调整方式、用途、还款方式等要素，并在各具体合同中予以确定；授信申请人连续3个月或累计6次未按时足额偿还贷款本息的，未按本协议或各具体合同的约定按时足额偿还贷款本息的，即视为已发生违约事件，授信人有权宣布本协议项下债权提前到期，提前收回授信额度内已发放的贷款本息和相关费用，同时有权直接请求人民法院拍卖、变卖抵押物；被告徐正信、程艳军以其所有的位于皇姑区黄河南大街38-2号932，建筑面积为150.48平方米的房产、徐正祥、徐丽华以其所有的位于皇姑区巴山路68号（2-4-1），建筑面积157.79平方米的房产、被告徐健、林民以其所有的位于于洪区西江街109-2号232房产，建筑面积128.9平方米为上述贷款提供抵押担保，并于2012年10月26日办理了房屋他项权证；抵押担保的范围为授信人根据本协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、保险费和授信人实现债权的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、律师费、公告费、送达费、差旅费等）；抵押期间为抵押权设立之日起至授信协议项下授信债权诉讼时效届满的期间。同日，原告招商银行股份有限公司沈阳分行（授信人）与被告徐正信、程艳军（授信申请人）签订《周转易协议书》1份。约定经授信申请人申请，授信人审核并同意在授信协议规定的授信额度内开通周转易功能；授信申请人以其名下的一张一卡通作为”周转易卡”；授信人根据授信申请人的授信额度和资信状况，在授信额度内给予授信申请人总额为235万元的周转易限额；周转易贷款期限为12个月，还款方式为按月付息，到期还本，结息日为每月21日。贷款利率为中国人民银行公布的同期基准利率上浮30%，即7.8%，利率调整方式为不变。上述协议签订后，原告分别于2012年11月2日、2013年10月18日为被告徐正信、程艳军发放贷款，并于次日生成两笔一年期235万元贷款，到期日分别为2013年11月3日、2014年10月19日，第一笔贷款已经偿还完毕。2014年10月19日贷款到期后，被告徐正信、程艳军未按时偿还贷款，截至2016年7月24日，被告徐正信、程艳军欠贷款本金230万元，利息、罚息、复息合计501,065.32元未还，原告为催要贷款诉讼来院。被告徐正信与程艳军系夫妻关系（1977年8月16日登记结婚），徐健及林民为二人的女儿、女婿（2001年3月28日登记结婚）；徐正祥与被告徐丽华为夫妻关系（1984年8月登记结婚），徐正祥于2014年10月17日死亡，二人育有一子徐英浩，于2016年6月21日死亡，刘某与徐英浩为夫妻关系，二人育有一子徐某，于2014年9月16日出生。徐正祥的父母已经死亡。本院认为，根据我国民事诉讼法的规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告程艳军、徐健、徐丽华经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，视为其放弃了答辩和质证的权利。本院根据原告及到庭被告的陈述及提供的证据认定案件事实。原告与被告签订的《个人授信及担保协议》、《周转易协议书》均合法有效，本院予以确认。被告未按上述协议的约定，履行按期偿还原告借款的义务，属违约行为，应承担相应的民事责任。原告与被告签订的《个人授信及担保协议》及《周转易协议书》期限已届满，无需解除，被告徐正信、程艳军应按协议的约定偿还借款本金、利息、罚息、复息。因各方在协议中约定以房产作为债务履行的担保，原告可依抵押条款的约定对抵押的房产享有优先受偿权。协议约定的抵押担保的范围为授信人根据本协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、保险费和授信人实现债权的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、律师费、公告费、送达费、差旅费等），故抵押人徐丽华、徐健、林民应在其提供抵押房产的范围内原告主张的本金、利息、罚息、复利等承担责任。徐正祥以其所有的房产为借款提供抵押，原告对该房产享有优先受偿权，在徐正祥死亡后，其财产应由其妻子徐丽华和儿子徐英浩继承，徐英浩死亡后，其财产由其母亲徐丽华和妻子刘某、儿子徐某继承，故被告刘某、徐某在其继承抵押房产的份额范围内承担责任。综上，依据《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第五十三条，《中华人民共和国继承法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告徐正信、程艳军于本判决发生法律效力后10日内偿还原告招商银行股份有限公司沈阳分行借款本金230万元，利息、罚息、复息合计501,065.32元（截止2016年7月24日）；并自2016年7月25日起，按《个人授信及担保协议》和《周转易协议书》约定的计息办法给付原告招商银行股份有限公司沈阳分行逾期利息至实际清偿之日止；二、若被告徐正信、程艳军逾期给付原告招商银行股份有限公司沈阳分行上述款项，则原告招商银行股份有限公司沈阳分行可依法对徐正信、程艳军所有的位于皇姑区黄河南大街38-2号932，建筑面积为150.48平方米的房产，徐正祥、徐丽华所有的位于皇姑区巴山路68号（2-4-1），建筑面积157.79平方米的房产，徐健、林民所有的位于于洪区西江街109-2号232，建筑面积128.9平方米的房产行使抵押权优先受偿；三、被告刘某、徐某在继承位于皇姑区巴山路68号（2-4-1），建筑面积157.79平方米房产的份额范围内承担责任。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费29,209元,保全费5000元，公告费1200元（原告均已垫付），均由被告徐正信、程艳军、徐丽华、徐健、林民、刘某、徐某负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，交纳上诉案件受理费，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。审判长程惠华审判员石锐锐人民陪审员刘玉洁二〇一八年三月六日书记员王湘婷本判决所依据的相关法律《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国继承法》第三十三条继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。继承人放弃继承的，对被继承人依法应当缴纳的税款和债务可以不负偿还责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。