安徽省黄山市屯溪区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）皖1002民初955号
原告：中国工商银行股份有限公司黄山荷花池支行，住所地安徽省黄山市屯溪区黄山东路57号。
负责人：李瑞时，行长。
委托代理人：倪立峰，安徽金天都律师事务所律师。
委托代理人：项婧玲，安徽金天都律师事务所律师。
被告：王昊。
被告：王天瑞。
原告中国工商银行股份有限公司黄山荷花池支行（以下简称工行荷花池支行）诉被告王昊、王天瑞金融借款合同纠纷一案，本院于2016年3月29日立案受理后，依法适用简易程序，于2016年5月13日公开开庭进行了审理。原告工行荷花池支行的委托代理人项婧玲，被告王昊、王天瑞到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
工行荷花池支行诉称：王昊与王天瑞系父子关系。王昊为购买皖J号小型轿车于2013年12月4日与工行荷花池支行签订了中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同（以下简称分期付款合同）。合同签订后，工行荷花池支行依约向王昊指定的汽车销售商支付了15万元，而王昊于2014年1月2日向工行荷花池支行支付手续费15645元及首期还款4190元后，于次月便出现违约情形。经工行荷花池支行催讨，王昊陆续偿还部分款项，但自2015年4月15日还款5000元后至今未履行还款义务。王昊与工行荷花池支行签订抵押合同，约定以皖J号小型轿车为上述借款向工行荷花池支行提供抵押担保，并已办理了抵押登记。分期付款合同约定王昊累计三次违约，工行荷花池支行有权要求将剩余期限内的本金一并归还。现王昊违约次数已逾期三次，故工行荷花池支行有权依约主张违约责任，并要求就抵押物优先受偿。为维护自身合法权益，工行荷花池支行向法院提起诉讼，请求判令：1、王昊向工行荷花池支行给付128692.80元（已释放未归还本金58345.91元、利息6862.89元、滞纳金5160元、未释放本金58324元；其中利息、滞纳金计算至2015年10月27日）；2、工行荷花池支行有权对王昊所有的皖J号小型轿车折价、变卖或拍卖所得价款优先受偿；3、依法判令王天瑞对上述债务承担保证责任；4、本案诉讼费用由王昊、王天瑞承担。
工行荷花池支行为支持其诉称事实和主张向法院提交以下证据：
1、营业执照、组织机构代码证、法定代表人身份证及证明书，证明工行荷花池支行诉讼主体资格；
2、工银信用卡申请表、分期付款调额申请书、分期付款合同、贷记卡用卡须知、章程，证明工行荷花池支行与王昊于2013年12月4日签订分期付款合同，及约定的权利义务、违约责任等事实；
3、查询信用卡交易明细、账户查询，证明王昊履行合同情况及其出现违约后工行荷花池支行依约可要求支付的透支款为128692.80元；
4、抵押合同、抵押权证，证明王昊与工行荷花池支行签订抵押合同，以所购车辆为分期付款合同中工行荷花池支行的债权提供抵押担保，并办理了抵押登记；
5、担保书，证明王天瑞为王昊的债务向工行荷花池支行提供担保的事实；
6、身份证，证明王昊、王天瑞诉讼主体资格及身份关系。
王昊在庭审中辩称：工行荷花池支行主张借款本金属实，利息和滞纳金根据合同约定和法律规定请求法院依法判决；鉴于本人目前的经济状况，同意庭后先行偿还1万元款项，其他款项请求工行荷花池支行给予一定的还款期限。
王昊在法定期限内未向法院提交书面证据材料。
王天瑞在庭审中辩称：对王昊向工行荷花池支行的借款，以及王昊的还款情况并不清楚，保证合同签订时间在购车一年后，且王昊出现逾期还款。由于本人目前身体状况不好，无力承担保证责任。
王天瑞在法定期限内未向法院提交书面证据材料。
本院认证如下：王昊对工行荷花池支行提交的证据1、2、4、6三性无异议，对证据3部分有异议，对证据5不清楚。王天瑞1、6三性均无异议，对证据2-4不清楚，对证据5有异议，认为工行荷花池支行要求其签字，不同意承担保证责任。本院认为，王昊办理购车贷款时同意按信用卡守章程和合约的约定计收利息和滞纳金，工行荷花池支行现主张利息、滞纳金符合约定，且未违反法律规定；王天瑞为完全行为能力的成年人，对自身实施的行为应当具备一定判断能力，充分知晓以担保人的身份作出承诺将会承担的何种法律后果，对王昊、王天瑞质证不予采纳，对证据1-6予以采信。
经审理查明：2013年11月28日，王昊向工行荷花池支行申领工银信用卡并在申请表上申请人声明处签名，并知晓和遵守中国工商银行信用卡章程，已阅读并了解牡丹信用卡领用合约，自愿遵守的规定，并抄录声明内容。同时王昊在分期付款调额申请书上签名，约定对分期付款违约3次以上则分期付款业务自动取消，分期付款所有未入账资金一次性转入其信用卡透支账户之规定无异议。中国工商银行信用卡章程和信用卡领用合约约定，持卡人在到期还款日（含）前偿还当期应还款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息。否则，银行有权按约定对当期应还分期资金收取利息、复利、滞纳金等费用。滞纳金的收取标准为最低还款额未还部分的5%计收；逾期还款，不享受免息还款待遇，并应按日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息计收，按月计收复利。
2013年12月4日，工行荷花池支行与王昊签分期付款合同，约定王昊购买20.38万元皖J号小型轿车一辆，王昊自行支付首付款5.38万元，剩余购车款由王昊向工行荷花池支行申办的购车专项分期付款业务以透支方式支付，透支金额为15万元。王昊按月等额方式向工行荷花池支行偿还透支的资金，分期还款共分36期，首期偿还的金额为4190元，以后每期偿还的金额为4166元。王昊每期的透支款项应从透支次月起于每月的20日前偿还。王昊应按POS刷卡消费的方式向工行荷花池支行支付分期付款手续费15645元。如王昊没有按合同约定及时足额存入还款资金，工行荷花池支行有权按照中国工商银行牡丹信用卡章程以及牡丹信用卡领用合约规定向王昊收取透支利息、复利、滞纳金等。在本合同有效期内王昊累计三次违约，工行荷花池支行有权要求王昊立即清偿透支款项、利息、滞纳金、实现债权的费用等全部债务。中国工商银行信用卡章程和信用卡领用合约为分期付款合同的附件。2013年11月28日，王昊将皖J号小型轿车作为抵押物担保工行荷花池支行债权的实现，担保的范围为借款合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、手续费、滞纳金、超限费、实现债权等费用，并办理了抵押登记手续。
合同签订后，工行荷花池支行按约发放了透支款15万元，王昊于2014年2月开始逾期，截至2015年10月27日王昊共欠工行荷花池支行借款本金116669.91元、利息6862.89元、滞纳金5160元，共计128692.80元。庭审后王昊向工行荷花池支行支付1万元款项。
另查明：王昊与王天瑞系父子关系。王天瑞于2013年7月15日以担保人的身份向工行荷花池支行作出保证，自愿对王昊分期付款按月还款提供担保，当还款人出现2期（含）还款违约时，本人自愿归还购车人工行牡丹卡分期付款全部欠款及所发生的利息、费用等，并承担连带清偿责任，直至欠款全部还清为止。
本院认为：王昊与工行荷花池支行签订分期付款合同、抵押合同，以及王天瑞单方作出担保承诺均系各方当事人的真实意思表示，应为合法有效。双方应严格按照合同约定享受权利和履行义务。工行荷花池支行依约履行了放款义务，王昊有义务按约定逐月足额偿付分期还款，但其自2014年2月起陆续未能按时还款，现已逾期三次以上，依合同约定即构成违约，应承担违约责任。工行荷花池支行即可主张所有欠款（含本金、利息、滞纳金），并宣布未到期借款本金提前到期，且有权依据合同的约定实现债权。王昊在办理信用卡时同意遵守章程和合约的约定，明确透支利息和滞纳金的计付基数和计算标准，且工行荷花池支行主张利息、滞纳金未超出法律规定。故工行荷花池支行要求王昊支付拖欠的透支本息及滞纳金的诉请有事实和法律依据，本院予以支持。工行荷花池支行与王昊约定以其购买的涉案车辆向工行荷花池支行提供抵押，且就涉案车辆办理了抵押登记，故工行荷花池支行有权对抵押车辆折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿。王天瑞虽在王昊与工行荷花池支行签订分期付款合同时未提供担保，但当王昊出现逾期还款时其自愿向工行荷花池支行提供担保，不违反法律规定，故王天瑞的抗辩意见，本院不予以采纳。各方当事人未对本案债权约定实现债权的顺序，工行荷花池支行应当先就王昊所有的担保物实现债权，不足部分由王天瑞承担保证责任。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下：
一、被告王昊于本判决生效后十五日内偿还原告中国工商银行股份有限公司黄山荷花池支行借款本金、利息、滞纳金118692.80元；
二、如被告王昊在本判决指定付款期限未履行本判决第一项确定的还款义务时，原告中国工商银行股份有限公司黄山荷花池支行有权请求人民法院对被告王昊所有的皖J号小型轿车以折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿，不足部分由被告王天瑞承担连带清偿责任；
三、被告王天瑞承担保证责任后，有权向被告王昊追偿；
四、驳回原告中国工商银行股份有限公司黄山荷花池支行其他诉讼请求。
如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费1437元，由被告王昊、王天瑞共同负担。
如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于安徽省黄山市中级人民法院。
审判员 程巧云
二〇一六年五月三十日
书记员 汪 青
附本案法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
……
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。