山东省郓城县人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）郓刑初字第216号
公诉机关郓城县人民检察院。
被告人高英，教师。因涉嫌犯伪造、变造金融票证罪于2014年5月28日被刑事拘留，同年6月3日被取保候审，同年12月20日因涉嫌犯伪造、变造金融票证罪、诈骗罪被刑事拘留，2015年1月10日被逮捕。现羁押于菏泽市看守所。
郓城县人民检察院以郓检公刑诉（2015）209号起诉书指控被告人高英犯诈骗罪、伪造、变造金融票证罪，于2015年6月26日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。郓城县人民检察院指派检察员王振江出庭支持公诉，被告人高英到庭参加诉讼。现已审理终结。
郓城县人民检察院指控：一、诈骗罪
2013年12月至2014年4月，被告人高英虚构做服装加工生意，开办化工厂，经营快餐店等事实，隐瞒真相，以做生意需要周转资金，低点数贴现承兑汇票，其弟弟经营投资公司为名，分别骗取被害人祝某人民币182万元、被害人陈某承兑汇票75万元、被害人张某人民币67万元、被害人王某甲人民币50万元、被害人宋某人民币41万元、被害人彭某承兑汇票20万元、现金16万元，共计人民币451万元，用于偿还个人债务。
针对上述指控，公诉机关随案提供了被告人供述，被害人陈述，证人证言，鉴定意见及破案经过、转账凭证、承兑汇票等相关书证予以证实。
二、伪造、变造金融票证罪
2014年5月，在祝某、陈某、彭某等人要求归还欠款的压力下，被告人高英为使祝某、陈某、彭某等人相信其有还款能力，伪造中国农业银行郓城支行储蓄存单9张（票面金额共计人民币185万元），并交与祝某、陈某、彭某等人。
针对上述指控，公诉机关随案提供了被告人供述，证人证言及受案登记表、立案决定书、银行存单等相关书证予以证实。
公诉机关认为，被告人高英的行为已构成诈骗罪、伪造、变造金融票证罪，应依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第一百七十七条第一款第（二）项之规定判处。
被告人高英对指控的伪造、变造金融票证罪的犯罪事实及罪名无异议。其辩称，其所借的被害人的钱款中间有借有还，借款都还以前做生意赔款的债务了，其也愿意还款，不构成诈骗罪。
经审理查明：一、诈骗罪
2013年12月至2014年4月，被告人高英在没有偿还能力的情况下，虚构做服装加工生意，经营快餐店，其领导或同事开办纸箱厂、化工厂等事实，隐瞒真相，以做生意需要周转资金，低点数贴现承兑汇票，其弟弟经营投资公司为名，分别骗取被害人祝某人民币182万元、被害人陈某承兑汇票75万元、被害人张某人民币67万元、被害人王某甲人民币50万元、被害人宋某人民币41万元、被害人彭某承兑汇票20万元、现金16万元，共计人民币451万元，用于偿还个人债务。在被害人多次催要下，被告人高英伪造农业银行储蓄存单欺骗被害人，拒不偿还借款。2015年2月6日公安机关冻结被告人高英位于郓城县金河路西段路南水浒小区14号楼，房产证号为00××22的房屋一套，郓城县人民法院在执行过程中于2015年3月2日亦将该房产冻结。
以上事实有经庭审举证、质证、认证的下列证据予以证实，本院予以确认。
1、书证
（1）被告人高英户籍证明。证实被告人高英作案时达到刑事责任年龄。
（2）抓获经过。证实中国农业银行郓城支行报案后，郓城县公安局于2014年5月28日立案侦查，同日将高英刑事拘留，因高英在哺乳期，同年6月3日被取保候审，取保期间，高英违反取保规定，同年12月20日被刑事拘留。
（3）被害人祝某提供借条3张。证实被告人高英于2014年4月29日向祝某借款58万元；于2014年5月2日向祝某儿子彭超峰借款30万元；于2014年7月18日向祝某借款116万元。三张借条金额共计204万元。
（4）被害人彭某提供借条2张、银行承兑汇票2张。证实被告人高英于2014年4月21日向彭某借承兑汇票10万元；于2014年4月22日向彭某借款16万元，2014年4月27日向彭某借承兑汇票10万元。三张借条金额共计36万元。
（5）被害人宋某提供借条3张。证实被告人高英于2014年3月28日向宋某的二爷爷宋淑醒借款5万元，期限2个月；于2014年3月25日向宋某借款33万元；于2014年3月18日向宋某借款3万元。三张借条金额共计41万元。
（6）被害人张某提供借条5张。证实被告人高英于2014年1月26日向张某借款10万元，借期1年；于2014年4月10日向张某借款30万元，借期1年；于2014年4月13日向张某借款10万元，借期6个月；于2014年4月20日向张某借款7万元，借期2个月；于2014年3月25日向张某借款10万元，借期1年。五张借条金额共计67万元。
（7）被害人陈某提供借条2张。证实被告人高英于2014年5月4日向陈某借款65万元；于2014年5月5日向陈某借款10万元。两张借条金额共计75万元。
（8）被害人王某甲提供借条6张。证实被告人高英于2014年3月28日向王某甲借款30万元；于2014年4月15日向王某甲借款3万元；于2014年4月30日向王某甲借款4万元；于2014年5月5日向王某甲借款10万元；于2014年4月15日向王某甲借款10万元；于2014年3月31日向王某甲借款1万元。六张借条金额共计58万元。
（9）被害人张某、被害人祝某提供抵押协议各1份。证实被告人高英将水浒小区14号楼3单元房产抵押给张某，抵押日期未写明；被告人高英于2014年5月8日将水浒小区14号楼3单元房产抵押给祝某，抵押金额45万元。
（10）杨某出具的承兑汇票25张、证明15份、转账凭证15张、高英领取现金2万元收条1张。证实被告人高英曾持367万元的承兑汇票到杨某公司办理贴现转账，并提供指定账号和转款金额，由杨某公司按照其指定的账号和金额转款的事实。
（11）被告人高英6222081609000563936、6222081609000567028、62×××65、6222021609013330953工商银行卡账户交易明细、6210984750010235843一本通交易明细、6223191756656471、6223191707349283、62×××73农村商业银行账户交易明细。证实被告人高英名下银行卡交易情况。
（12）郓城县公安局协助冻结财产通知书回执及郓城县房产管理局证明、郓城县人民法院执行裁定书。证实被告人高英位于郓城县金河路西段路南水浒小区14号楼，房产证号为00××22的房屋被郓城县公安局于2015年2月6日冻结，郓城县人民法院于2015年3月2日冻结。
2、证人证言
（1）证人杨某证言。证实高英曾持367万元的承兑汇票到其公司办理贴现转账，并提供指定账号和转款金额，由其公司按照高英指定的账号和金额转款的事实。
（2）证人邵某证言。证实高英在陈某的介绍下，以可办理承兑汇票贴现为由，从邵某的公司借走承兑汇票200万元，已按约定价格还清。
（3）证人白某甲证言。证实其和高英是夫妻关系。2004年其和高英结婚时购买了华灵小区12号楼1单元602室，2013年5月份，其和高英出资73万元购买了水浒小区14排3单元一套楼房，为了办理贷款方便，水浒小区的房产证写的高英弟弟丁某名字。高英曾在郓百集团唐塔商城地下一层租赁服装专柜，做过服装生意。
（4）证人白某乙证言。证实其嫂子高英曾借用其身份证在菏泽生孩子的事实。
（5）证人何某、孔某证言。证实2012年12月至2014年5月，高英通过何某，从孔某处购买120余万元购物卡，至案发尚有5万元卡钱未支付。
（6）证人高某证言。证实高英曾让高某在工商银行办理卡号为62×××01的银行卡并自己使用。高某还为高英办理过一张工商银行白金卡，高英用这张卡接受过100万元汇款，并将其中的80万元转给一个叫王某平的人。
（7）证人李某证言。证实2013年至2014年5月，高英以经营化工厂需要流动资金、经营快餐店生意，装修需要资金为名，陆续向其借款1398000元，至案发尚未归还的事实。同时证实高英曾通过其向高道杰借钱，高道杰用王小平的62×××89工商银行账户与高英指定的高某银行账户资金往来情况。
（8）证人王某乙证言。证实2012年10月，高英在郓百集团唐塔商城负一楼租赁服装专柜，每年租金5.8万元，尚欠3.8万元租金未付。同时证实高英通过其借8.1万元购物卡，后经多次催要才将卡钱归还的事实。
（9）证人丁某证言。证实其和高英是姐弟关系。高英曾借过其款，高英想在水浒小区买套房子，就没有归还其借款，并且其又借给高英30万元，因其在银行上班，为了便于贷款，用其名字办理了房产证，现在高英外欠款很多，其也同意用该房产抵偿高英的债务。
（10）证人罗某、申某证言。证实其与高英三人合伙做恺诗依服装生意，总体来说没有盈利，也没有亏损。
3、被害人陈述
（1）被害人祝某陈述。证实从2013年12月份开始，高英以经营服装店需要周转资金，其弟弟经营投资公司，帮助银行还贷款为由，多次向其借款，共计向其借款204万元，其中包括20万元利息，偿还过本金2万元，至今高英还欠其182万元未还。2014年5月6日，高英给其一张假存单，对其进行欺骗，其所借给高英的钱都被高英还其他的债务了，没有按照向其借款时所说的用途使用，其受到了高英的欺骗。
（2）被害人陈某陈述。证实高英以办理承兑汇票贴现为由，借陈某承兑汇票100万元，在陈某的介绍下，借邵某承兑汇票200万元，高英贴现后还清邵某的承兑汇票贴现款，尚欠陈某的承兑汇票贴现款75万元。2014年5月份，其向高英追要钱款时，高英给其四张农业银行假存单，对其进行欺骗。
（3）被害人张某陈述。证实2014年1月至4月份，高英以其领导经营纸箱厂需要资金和其同事的弟弟在鄄城开办化工厂为由五次向其共计借款67万元，至今未还。
（4）被害人王某甲陈述。证实其和高英丈夫是战友，高英以开办金店、替别人偿还银行贷款、经营快餐店等理由多次向其借款，除去利息，至今尚有50万元没有归还，后来得知高英借款没有经营生意，都偿还高英的债务了。
（5）被害人宋某陈述。证实其和高英是同学关系，2014年3月份，高英以做生意为由多次向其借款和通过其向其亲属借款共计41万元，后来向高英追要借款时，高英以各种理由不给其见面，再后来就找不到高英了。
（6）被害人彭某陈述。证实2014年4月份，高英以其弟弟在银行上班，替别人偿还贷款进行周转为由，先后借彭某承兑汇票20万元、现金40万元，已还24万元，下欠36万元至今未还。
4、被告人供述
被告人高英供述，其从2010年开始做服装生意，没有赚到钱，2012年在郓北唐塔商城租赁了一个服装摊位，同时还做过银行承兑汇票贴现业务，也没有赚到钱。其做服装生意赔了200多万，后来又高息借款还以前的帐，欠款越来越多。其于2014年先后借祝某204万元，去掉利息和偿还的本金，还下欠182万元，下欠王某甲58万元、陈某64.5万元、张某67万元、宋某41万元、彭某36万元。其借款时已经没有偿还能力，所借的款项都偿还以前做生意的赔款了。
二、伪造、变造金融票证罪
2014年5月，在祝某、陈某、彭某等人要求归还欠款的压力下，被告人高英为使祝某、陈某、彭某等人相信其有还款能力，拖延还款时间，其找人伪造了中国农业银行郓城支行储蓄存单9张（票面金额共计人民币185万元），并分别交与祝某、陈某、彭某等人。彭某持存单到农业银行营业部验证真伪时，被农行工作人员发现，并随后报警。
以上事实有经庭审举证、质证、认证的下列证据予以证实，本院予以确认。
1、书证
（1）刑事受案登记表。证实高英涉嫌伪造金融票证罪一案，2014年5月6日报案至郓城县公安局经济犯罪侦查大队，公安机关受理初查。
（2）立案决定书。证实郓城县公安局于2014年5月28日对高英涉嫌伪造金融票证案立案侦查。
（3）中国农业银行存单9张及证明一份。证实被告人高英分别提供给被害人陈某、彭某、祝某共9张假的中国农业银行存单，总价值185万元的事实。
（4）郓城县公安局扣押物品清单。证实郓城县公安局将伪造的农业银行存单扣押情况。
2、证人证言
（1）证人祝某证言。证实高英多次向其借款未还，经其催要，2014年5月6日高英在郓城县西关十字路口给其一张面值15万元的农行存单，其到了银行才发现是假存单。
（2）证人陈某证言。证实其借给高英100万元承兑汇票，在其介绍下，从邵某的公司借走承兑汇票200万元，共计借给高英承兑汇票300万元，高英先后还了190万元，还欠100万元左右，其向高英追要钱款，高英给其四张农业银行存单，其怀疑是假存单，向高英要密码，说要取钱，高英承认是假存单。
（3）证人王某甲证言。证实高英向其借款未还，其催要借款时，发现高英包内有两张面值20万元的存单，其就拿走了。
（4）证人彭某证言。证实高英多次向其借款，其催要借款时，高英给其两张面值30万元的存单，并说改天把密码发过来，其不放心，就到银行营业部去查询真假，银行工作人员没让其走，随后公安人员就到了。
3、被告人供述
被告人高英供述，其多次向祝某、陈某、彭某等人借款，在债权人多次催要的情况下，其没有还款能力，为了拖延还款时间，其找人制作了9张假农行存单，面值185万元，交给债权人。
本院认为，被告人高英以非法占有为目的，采取虚构事实和隐瞒真相的方法，骗取他人财物，数额特别巨大，其行为构成诈骗罪。被告人高英无视国家法律规定，伪造多张银行存单，扰乱国家金融管理秩序，情节严重，其行为构成伪造金融票证罪。公诉机关指控的犯罪事实和罪名成立，予以支持。被告人高英辩称，其所借款项都偿还以前做生意赔款了，且其中间有借有还，也愿意还款，不构成诈骗罪。经查，被告人高英向上述被害人借款时，已经没有还款能力，其虚构借款理由，隐瞒事实真相，所借款项被其归还个人债务，在被害人追要借款时，给被害人伪造的假存单来对被害人进行欺骗，并拒不偿还借款，足以证明其有非法占有目的，应构成诈骗罪。对被告人高英上述辩称，本院不予支持。被告人高英归案后对其伪造金融票证的犯罪事实供认不讳，可从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第一百七十七条第一款第二项、第六十四条、第六十七条第三款、第六十九条之规定，判决如下：
一、被告人高英犯诈骗罪，判处有期徒刑十四年，并处罚金人民币十万元；犯伪造金融票证罪，判处有期徒刑六年，并处罚金人民币五万元。数罪并罚，决定执行有期徒刑十七年，并处罚金人民币十五万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，
羁押一日折抵刑期一日，即自2014年12月20日起至2031年12月13日止。罚金于本判决发生法律效力后10日内缴纳。）
二、责令被告人高英退赔被害人祝桂林经济损失一百八十二万元，退赔被害人陈修香经济损失七十五万元，退赔被害人张莹经济损失六十七万元，退赔被害人王树贵经济损失五十万元，退赔被害人宋超经济损失四十一万元，退赔被害人彭翠廷经济损失三十六万元。
三、对公安机关扣押伪造的中国农业银行郓城支行储蓄存单九张（票面金额共计人民币一百八十五万元）予以没收。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向山东省菏泽市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 晁岳强
审 判 员 朱远昌
人民陪审员 李海雷
二〇一五年九月二十五日
书 记 员 郭 坦