云南省楚雄市人民法院民 事 判 决 书（2015）楚民初字第1853号原告楚雄市农村信用合作联社，住所地：楚雄市鹿城镇府后街**，组织机构代码：21744122-9。法定代表人李建树，职务：理事长。诉讼代理人苏琳珍，精益律师事务所律师（特别授权）。被告殷红，女，1985年1月3日生，汉族，云南省楚雄市人，住楚雄市，现住址不明。原告楚雄市农村信用合作联社（以下简称农村信用社）与被告殷红金融借款合同纠纷一案，本院于2015年7月22日受理后，依法组成合议庭，于2015年11月16日公开开庭审理了本案。原告农村信用社的委托代理人苏琳珍到庭参加诉讼，被告殷红经本院公告传唤无正当理由未到庭应诉。本案现已审理终结。原告农村信用社诉称，被告殷红因购买商品房资金不足，向原告申请借款。2010年8月27日，原告与被告签订《个人购房借款合同》，约定被告向原告借款160000元，借款期限为120个月，并约定了利息、罚息、复利。合同第九条9.2项约定：借款人连续三个付款期或在本合同期内累计六个付款期未按时偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同。为担保借款合同的履行，被告将其位于产为该笔借款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，取得房屋他项权利证书。合同签订后，原告向被告提供借款160000元。被告收到借款后，自2010年9月27日至2015年1月29日期间能按期还款，但自2015年2月27日起，被告未按合同约定归还借款。为维护原告的合法权益，现诉至法院，要求判决：一、解除双方签订的个人借款合同，由被告归还原告借款本金98856.45元，并支付截止至2015年6月27日止的逾期利息1688.59元；二、被告支付自2015年6月28日起至借款本息还清之日止的逾期借款利息、罚息、复利（按合同约定的标准计算）；三、原告对被告所有的位于楚雄市房屋一套的处置价款享有优先受偿权；案件受理费由被告承担。被告殷红未到庭应诉，亦未提交书面答辩状。原告农村信用社为证明其诉讼请求，向本院提交了以下证据：1、企业法人营业执照、组织机构代码证、法定代表人身份证明，欲证明原告的主体资格情况；2、被告殷红身份证复印件1份、户口册复印件1份、无婚姻登记记录证明1份、工资证明1份，欲证明被告的身份情况及收入情况；3、商品房购销合同，4、云南省农村信用社个人房屋贷款申请审批表3份，5、云南省农村信用社贷款出账通知书，6、云南省农村信用社、农村合作银行个人借款合同，7、委托支付协议，8、提款申请书，9、进账单（回单）1份、贷款凭证1份，欲证明被告殷红因购买商品房资金不足向原告申请借款，双方于2010年8月27日签订合同编号为2010年借字第0829号个人购房借款合同，合同对借款金额、期限、利率、违约责任进行约定，以及合同签订后，原告向被告提供了160000元借款的事实；10、抵押承诺书，11、云南省农村信用社抵质押入库出账通知书，12、农村信用社抵质押物品代保管凭证（存查），13、楚雄市房权证鹿城字第**房屋所有权证，14、楚土国用（2012）第××号土地使用证，15、楚雄市房他证2013字第××号房屋他项权证，欲证明被告提供位于楚雄市角地兆顺财富中心的房产为该笔借款提供抵押担保，双方于2013年8月8日到房产部门办理了抵押登记手续，原告取得了他项权利证书的事实；16、贷款帐，欲证明原告提供借款后，被告未按照合同约定的日期偿还贷款本息，截止至2015年6月27日止，被告尚欠原告借款本金98856.45元，逾期利息1688.59元的事实。被告殷红未到庭质证，亦未向本院提交证据。本院认为，原告农村信用社提交的证据1证实了原告的主体资格情况；证据2证实了被告殷红的身份情况；证据3-9证实了被告与原告签订借款合同，向原告借款160000元的事实；证据10-15证实了被告提供其位于楚雄市角地兆顺财富中心的房产为该笔借款提供抵押担保，并办理了抵押登记的事实；证据16证实了截止至2015年6月27日，被告尚欠原告本金98856.45元、利息1688.59元的事实；本院予以采信。根据庭审和质证，本院确认如下法律事实：2010年8月24日，被告殷红因个人购房向原告农村信用社申请借款。同月27日，被告与原告签订《个人购房借款合同》，向原告借款160000元，借款期限为120个月，自2010年8月27日起至2020年8月27日止。合同约定：“……8.1借款人未按合同约定日期偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在本合同第四条约定的利率基础上加收50%确定。……9.2借款人连续三个付款期或在本合同期内累计六个付款期未按时偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同。”同时约定，被告以其单独所有的位于楚雄市[房屋所有权证号：楚雄市房权证鹿城字第**、国有土地使用证号：楚土国用（2012）第××号]为该笔借款提供抵押担保。同日，原告向被告发放借款160000元。2013年8月8日，双方办理了抵押登记手续，取得了房屋他项权证（房屋他项权证号：楚雄市房他证2013字第××号）。借款发放后，自2010年9月27日起至2015年1月29日止，被告一直按时归还借款。但自2015年2月27日起至2015年7月22日，被告已经连续3个付款期以上未按时归还借款。此款经原告多次催要，被告一直未归还。本院认为，原告农村信用社与被告殷红签订的《个人购房借款合同》，属当事人的真实意思表示，当事人应遵循诚实信用原则，按照合同约定履行自己的义务。根据合同8.1项、9.2项的约定，被告有连续5个付款期未按时归还借款，已构成违约，原告有权解除合同提前收回借款并由被告按照合同约定的利率支付逾期利息、罚息、复利。被告单独所有的位于楚雄市作为抵押物已经办理了抵押登记，应根据双方的约定由原告享有优先受偿权。据此，对于原告的诉讼请求，本院予以支持。被告殷红经本院公告传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未向本院提交证据，应视为其自行放弃法律所赋予其行使诉讼的权利，应承担由此产生的法律后果。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条、第三十八条、第四十一条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告楚雄市农村信用合作联社与被告殷红签订的《个人购房借款合同》；二、由被告殷红归还原告楚雄市农村信用合作联社借款本金98856.45元并支付截止至2015年6月27日止的逾期利息1688.59元，2015年6月28日以后的逾期利息、罚息、复利继续计算至借款本息还清之日止;三、被告殷红届期不履行上述付款义务，原告楚雄市农村信用合作联社可以用被告殷红单独所有的位于楚雄市[建筑面积89.42平方米，房屋所有权证号：楚雄市房房权证鹿城字第**、有土地使用证号：楚土国用（2012）第××号]房屋1套进行抵押房产折价或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过上述优先受偿权数额（以本判决第一项确定的债务金额）的部分归被告殷红所有，不足部分由被告殷红继续清偿。案件受理费2310元，公告费500元，由被告殷红承担（未交）。以上应由被告殷红承担的执行款项，限于本判决生效后十日内一次性付清，款交本院。如未按照本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于楚雄彝族自治州中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后二年内向本院或者与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请强制执行。审 判 长  徐彦琼人民陪审员  杞顺昌人民陪审员  郑德平二〇一五年十二月十五日书 记 员  刘芮含