广州市天河区人民法院
民 事 判 决 书
（2013）穗天法民二初字第2906号
原告中国民生银行股份有限公司广州分行，住所地广州市天河区猎德大道68号广州民生大厦。
负责人邱尚启，行长。
委托代理人黎荣贵、田青，均系广东南国德赛律师事务所律师。
被告梁达果，身份证住址广州市天河区。
原告中国民生银行股份有限公司广州分行诉被告梁达果借款合同纠纷一案，本院受理后依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中国民生银行股份有限公司广州分行的委托代理人黎荣贵到庭参加了诉讼。被告梁达果经本院传票传唤无正当理由，逾期未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中国民生银行股份有限公司广州分行诉称：2007年6月1日，原告与被告签订了一份个额借字第103022007800161号《个人房产最高额抵押理财额度借款合同》，约定：本合同生效日，被告向原告申请使用的最高借款额度为人民币549000元。被告可向原告申请使用的最高借款额度每月调整一次，每月的15日为额度调整日，该最高借款额度自本合同项下第一笔贷款发放之日起第一个额度调整日开始逐月递减；本合同项下的借款，其中第一笔借款用于偿还被告在民生银行2003东城009号《楼宇按揭（抵押）贷款合同》项下住房按揭贷款，其他借款的用途为个人消费；被告通过原告提供的电子渠道办理借款时，单笔借款数额为人民币1万元以上100万元以下；被告为办理本合同项下借款已在原告开立了民生借记卡，卡号为41×××28；本合同项下额度使用期间为2007年6月27日至2022年5月28日，本合同项下的任何借款的到期日均不得超出此期限；用于偿还住房按揭贷款的第一笔贷款的贷款利率为按中国人民银行公布的同期贷款基准利率即年利率7.20%下浮15％，确定为年利率6.12%，第18条约定，用于个人消费的其他贷款的贷款利率为按中国人民银行公布的同期贷款基准利率即年利率7.20%下浮10％，确定为年利率6.48%；本合同项下第一笔贷款发放后，如遇中国人民银行调整相应的贷款基准利率，则本合同的贷款利率按月进行调整；原告对被告的逾期贷款，自逾期之日起，按合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至被告清偿本息为止；对被告不能按时支付的利息（包括逾期利息），按逾期利率按月在本合同约定的结息日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算，合同的逾期利率为在本合同的贷款利率基础上加收50%。借款合同第22条关于额度使用的约定：本合同项下第一笔借款，被告应当通过原告营业网点柜台办理，乙方经审查认为符合本合同的约定，原告应当与被告办理借款手续；本合同项下其他借款，本合同项下的房产办理完抵押登记手续后，被告可选择通过原告营业网点柜台或向乙方申请使用电子渠道办理借款手续，即经原告同意，被告可通过中国民生银行自助查询终端及网上银行等渠道，根据系统提示，自行办理借款的发放、还本付息及查询等手续，双方确认被告通过上述自助方式办理借款发放、还本付息等手续，无需重新补办书面文书及借据，双方认可原告电子数据的有效性和证据效力。借款合同第27条关于还款的约定：自本合同项下第一笔贷款发放后，每月15日为扣款日，原告于当日在本合同约定的民生卡下帐中扣收该时点额度项下所有使用中尚未清偿本金的相应利息，账户内资金不足以清偿当期利息时，未能清偿的利息视为逾期；若扣款日当日被告已使用的借款余额已超过当期最高借款额度，超过部分视为到期贷款本金，原告于当日在本合同约定的民生卡下帐户予以扣收，账户内资金不足以清偿该超过部分贷款时，未能清偿的贷款视为逾期贷款；被告应于本合同约定的每一扣款日前，将当期应还借款本息足额存入本合同第5条约定的民生卡下活期存款帐户内。借款合同第33条等条款约定由被告提供其位于广州市天河区华翠街98号401房的房产为上述借款合同项下的全部借款债务提供最高额抵押担保，抵押担保的范围为本合同约定的借款本金、利息、罚息、逾期利息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用和所有其他应付的费用。借款合同41条约定，被告未按本合同约定履行清偿本息义务时，原告有权处分本合同项下的抵押物；借款合同第46条约定，若发生被告任何一笔贷款欠息或者本金逾期连续90天或累计180天、被告涉及诉讼、仲裁案件、抵押房产被查封等情形，原告有权拒绝被告使用本合同项下的借款额度、取消本合同项下部分或全部借款额度，提前收回部分或全部借款本息或采取其他相应的措施。
上述借款合同于2007年6月4日在广东省广州市公证处进行了公证。借款合同约定的抵押房产已在房产所在地的房管部门办理了抵押登记手续，并领取了《房地产他项权证》。
2007年6月27日，原告向被告发放了第一笔金额为人民币177477元的贷款，个人借款凭证载明，借款开始日为2007年6月27日，借款到期日为2022年5月28日，执行年利率为6.12%，逾期利率为执行利率上浮50%，还款日为每月的15日。2007年6月28日，原告向被告发放了第二笔金额为人民币253051元的贷款，个人借款凭证载明，借款开始日为2007年6月28日，借款到期日为2022年5月28日，执行年利率为6.48%，逾期利率为执行利率上浮50%，还款日为每月的15日。2008年4月9日，被告依据借款合同第22条约定，通过电子渠道借款人民币170000。该笔借款的贷款利率适用借款合同第18条的约定。目前，上述第一笔人民币177477元的贷款已偿还，第二笔人民币253051元贷款及第三笔人民币170000元贷款（两笔合计为人民币423051元）未偿还，原告本次起诉要求偿还的为第二、第三笔贷款。
在借款合同履行的过程中，被告并没有按借款合同约定偿还贷款本息。从2013年1月15日起，被告开始拖欠贷款本息。暂计至2013年6月7日，在本合同项下，被告未偿还的贷款本金为401819.75元，贷款利息、逾期罚息、复利为9838.19元，本息合计为411657.94元。2013年6月8日至借款全部清偿日的利息、逾期罚息、复利另计
被告未依约偿还原告的贷款，其行为已构成严重违约。根据借款合同约定，原告有权要求被告立即提前归还全部贷款，并有权处分抵押房产优先受偿。原告认为，被告的行为构成根本违约，给原告的合法权益造成严重损害，故原告起诉请求法院判令：1、解除原告与被告于2007年6月1日签订的个额借字第103022007800161号《个人房产最高额抵押理财额度借款合同》；2、被告偿还原告借款本金401819.75元及截至全部借款清偿之日的利息、逾期罚息、复利［欠付的利息、逾期罚息、复利暂计至2013年6月7日为9838.19元，2013年6月8日起至借款全部清偿日的利息、逾期罚息、复利另计。上述贷款目前执行的贷款利率为年利率5.895%（已按借款合同第18条约定基准利率下浮10%）；逾期罚息、复利按借款合同约定的逾期利率计付，逾期利率为在签署两笔贷款的贷款利率基础上加收50%确定，具体为8.8425000%］；3、原告对被告位于广州市天河区华翠街98号401房的房产享有优先受偿权，如被告不履行上述债务，原告有权以被告抵押的上述房产折价，或以拍卖、变卖该房产所得的价款优先受偿；4、被告承担本案诉讼费、保全费、公告费用等。
被告梁达果未答辩。
经审理查明：2007年6月1日，原告（贷款人、抵押权人、乙方，下同）与被告（借款人、抵押人、甲方、下同）签订《个人房产最高额抵押理财额度借款合同》（编号：个额借字第103022007800161号），约定：合同项下甲方可向乙方申请使用的最高借款额度为549000元，使用期限为2007年6月27日起至2022年5月28日，任何借款的到期日均不得超出此期限；合同项下的贷款，其第一笔借款用于偿还在民生银行2003东城009号《楼宇按揭（抵押）贷款合同》项下坐落于广州市天河区建业路华翠街98号401房的房产（房产证编号为粤房地证字第××号）按揭贷款；其他借款用途为：个人消费。合同项下第一笔贷款的年利率按中国人民银行同期贷款基准利率下浮15%即6.12％，其他贷款的年利率按中国人民银行同期贷款基准利率下浮10%即6.48％，并按月进行调整；对甲方的逾期还款的，自逾期之日起，按本合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期利息，直至甲方清偿本息为止；对甲方不能按时支付的利息（包括逾期利息），按逾期利率按月在本合同约定的结息日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算；本合同逾期利率为贷款利率基础上加收50%；甲方提供广州市天河区建业路华翠街98号401房作为本案借款的抵押担保物；甲方任一笔贷款欠息或者本金逾期连续90天或累计180天的，乙方有权提前收回部分或者全部借款本息等。
合同签订后，原告与被告就广州市天河区建业路华翠街98号401房在广州市国土资源和房屋管理局办理抵押登记手续，《房地产他项权证》（编号：粤房地他项权证字第C1937467号）。
2007年6月27日、2007年6月28日、2008年4月9日，原告分别向被告发放贷款177477元、253051元、170000元。
原告发放上述款项后，被告已还清上述第一笔177477元，从2013年1月15日开始没有归还其他借款本息，截至2013年6月7日止，被告共欠原告贷款本金401819.75元、利息9501.48元、罚息336.71元，上述款项共计411657.94元，遂成讼。
本院认为：原告与被告签订的《个人房产最高额抵押理财额度借款合同》是当事人的真实意思表示，内容不违反法律法规的强制性规定，依法成立并发生法律效力，被告借款后应依约偿还借款本息给原告。
被告借款后，自2013年1月15日开始逾期还款，截止至2013年6月7日尚欠借款本金401819.75元、利息9501.48元、罚息336.71元，其行为已经构成违约。现原告依据合同请求解除双方签订的《个人房产最高额抵押理财额度借款合同》有理，本院依法予以支持。同理，原告请求被告偿还借款本金401819.75元及利息（含罚息）【截止至2013年6月7日的利息为9838.19元；自2013年6月8日起至付清款项之日止，按中国人民银行同期贷款利率下浮10%，再上浮50%的标准计算利息】有理，本院依法予以支持。
被告将其名下广州市天河区建业路华翠街98号401房给原告，并办理了抵押登记，原告依法享有优先受偿权，故现原告请求对被告抵押的广州市天河区建业路华翠街98号401房房产享有优先受偿权，并对拍卖、变卖财产所得价款享有优先受偿权有理，本院依法予以支持。
被告梁达果经本院合法送达开庭传票逾期未到庭，本院依法作缺席判决。
综上所述，本院依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：
一、解除原告中国民生银行股份有限公司广州分行与被告梁达果于2007年6月1日签订的合同编号为个额借字第103022007800161号《个人房产最高额抵押理财额度借款合同》；
二、被告梁达果于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告中国民生银行股份有限公司广州分行偿还截止至2013年6月7日尚欠借款本金401819.75元、利息9501.48元、罚息336.71元及之后的利息（自2013年6月8日起至实际清偿款日止，按中国人民银行同期贷款利率下浮10%，再上浮50%的标准计付）；
三、原告中国民生银行股份有限公司广州分行对被告梁达果提供抵押的位于广州市天河区建业路华翠街98号401房房产享有优先受偿权。
如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。
本案受理费7470元、保全费2580元，均由被告梁达果负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。
审 判 长 赵心晶
人民陪审员 邱丽均
人民陪审员 杨 蕴
二〇一四年七月十四日
书 记 员 叶玉环
赖嘉涛