江苏省常熟市人民法院
民 事 判 决 书
（2015）熟商初字第00628号
原告中国民生银行股份有限公司常熟招商城支行，住所地江苏省常熟市白雪路30号。
负责人陈律，该行行长。
委托代理人韩世聪，江苏圣益律师事务所律师。
委托代理人邵倩茹，江苏圣益律师事务所律师。
被告池昌利。
被告方素琴。
被告王孝叟。
被告郑彩莲。
被告苏州烟斗骑士服饰贸易有限公司，住所地江苏省常熟市商城中路77号（国际服装城五楼三街11号）。
法定代表人王孝叟。
被告苏州恒步贸易有限公司，住所地江苏省常熟招商南路6号八达鞋城3002号。
法定代表人王孝叟。
被告常熟服装城童装中心有限公司，住所地江苏省常熟市青莲路2号四楼。
法定代表人郑彩莲。
原告中国民生银行股份有限公司常熟招商城支行（以下简称民生银行招商城支行）诉被告池昌利、方素琴、王孝叟、郑彩莲、苏州烟斗骑士服饰贸易有限公司（以下简称骑士公司）、苏州恒步贸易有限公司（以下简称恒步公司）、常熟服装城童装中心有限公司（以下简称童装公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2015年5月5日立案受理，依法组成合议庭，于2015年9月25日公开开庭进行了审理。原告委托代理人韩世聪到庭参加诉讼。被告池昌利、方素琴、王孝叟、郑彩莲、骑士公司、恒步公司、童装公司经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告民生银行招商城支行诉称：2013年5月，池昌利及方素琴、王孝叟及郑彩莲、吴锡明及苏凤妹共同向原告出具《中国民生银行小微联保申请书》并签署《联保体章程》。池昌利、方素琴、王孝叟、郑彩莲、吴锡明、苏凤妹均承诺并约定对除本人外的各授信提用人使用的授信承担共同的最高额连带保证责任。为此，原告与池昌利、方素琴、王孝叟、郑彩莲、吴锡明、苏凤妹以及各被告所经营的企业实体被告骑士公司、恒步公司于2013年5月31日签订了《联保体授信合同》。在该合同中，原告同意给予联保体所有授信提用人的整体授信额度为700万元，其中被告池昌利、方素琴使用的授信额度为200万元，期限为12个月，自2013年5月31日至2014年5月30日。王孝叟、郑彩莲、吴锡明、苏凤妹、池昌利、方素琴作为联保体各成员承诺对非本人融资债务提供连带保证责任担保。同时，被告骑士公司、恒步公司同意对联保体各成员的贷款债务（整体授信额度）提供连带保证责任担保。同日，原告又与被告童装公司就该联保体签订了《最高额担保合同》，被告童装公司同意就上述授信期限内发生的联保体贷款整体额度借款债务提供最高额保证责任担保。办理上述授信手续后，被告池昌利向原告出具了《个人借款凭证》，约定借款期限为2013年5月31日至2013年11月30日，执行年利率为7.56%，逾期利率和违约罚息利率为执行年利率加收50%，按月结息等贷款标准事项。当日，原告向被告池昌利发放贷款200万元。贷款到期后，被告池昌利未能按约还款，故原告起诉要求：1、被告池昌利、方素琴共同偿还借款本金1799610.72元，并支付利息、罚息、复利356743.04元（暂计算至2015年3月19日，此后按照合同约定继续计算至生效判决确定的履行日止）；2、被告池昌利、方素琴共同支付原告为实现债权支出的律师费53700元；3、王孝叟、郑彩莲、骑士公司、恒步公司、童装公司对被告池昌利、方素琴的本案第1、2、4项诉讼请求承担连带清偿责任；4、本案诉讼费由各被告共同负担。审理中，原告撤回了第2项诉讼请求。
被告池昌利、王孝叟书面辩称：1、虽然池昌利与原告于2013年5月31日签订借款合同，贷款行系原告，但本案所涉借款已由中国民生银行股份有限公司苏州分行于2015年7月22日出具《授权委托书》委托他人进行催讨，并故意伤害保证人王孝叟。中国民生银行股份有限公司苏州分行代理人称本案债权已转让给中国民生银行股份有限公司苏州分行，现同笔借款由本案原告起诉主张债权，应当追加中国民生银行股份有限公司苏州分行为第三人，查清本案债权主体。在查清前，原告主体不适格，应驳回原告的起诉；2、原告主张律师代理费无事实根据，不应支持；3、借款本金金额、利息计算、罚息计算应严格按借款合同约定和相关法律规定执行。
被告方素琴、郑彩莲、骑士公司、恒步公司、童装公司未作答辩，亦未提供证据。
经审理查明：王孝叟与郑彩莲于2005年11月16日办理结婚登记手续、池昌利与方素琴于2007年2月25日办理结婚登记手续。2013年5月，吴锡明与苏凤妹、被告池昌利与方素琴、被告王孝叟与郑彩莲共同向中国民生银行股份有限公司苏州分行（以下简称民生银行苏州分行）申请授信额度700万元（吴锡明为200万元、被告池昌利为200万元、被告王孝叟为300万元）。申请书中明确由吴锡明、池昌利、王孝叟组成联保体，王孝叟配偶为郑彩莲，吴锡明配偶为苏凤妹，池昌利配偶为方素琴，并签署了《联保体章程》；约定联保体成员向金融机构申请授信，由全体联保体成员对除本人外的其他任一授信提用人使用的授信承担共同的最高额连带保证责任。
2013年5月31日，民生银行苏州分行作为授信人（乙方），吴锡明作为联保体成员1（甲方），被告池昌利作为联保体成员2（甲方），被告王孝叟作为联保体成员3（甲方），被告骑士公司、恒步公司作为联保体成员3的控制企业（丙方）签订编号为X201576815的《联保体授信合同》1份，约定原告给予联保体综合授信额度700万元（吴锡明为200万元、池昌利为200万元、王孝叟为300万元），王孝叟的控制企业为骑士公司、恒步公司；授信使用期限为12个月，自2013年5月31日至2014年5月30日，授信用途为经营周转。同时约定原告将授予联保体整体授信额度并分割至各联保体成员形成成员额度，各授信提用人可在相应联保体成员额度内申请使用授信，但在任何时点任一联保体成员及其指定的各授信提用人已提用的授信余额之和不得超过相应的成员额度；且任一联保体成员及其在本合同指定的控制企业均对联保体整体授信额度与期限内的非本人融资提供最高额连带责任保证；甲方任一成员以各自缴付的联保体保证金在本合同约定的最高债权额内，为乙方对任一授信提用人享有的主债权承担最高额质押担保；甲方全部成员、丙方全部成员作为保证人，在本合同约定的最高债权额内，为乙方对除本人外任一授信提用人享有的主债权承担最高额连带共同保证责任；保证人的保证期间为自本合同生效日起至本合同项下具体主债权的履行期限届满之后两年；任一授信提用人在本合同项下的任一笔贷款发生逾期或者其他违约情形的，该授信提用人应当向原告支付逾期利息与违约罚息，逾期利息按照约定利率上浮50%收取，违约罚息按照约定利率上浮50%收取；到期应付而未付的借款本金为逾期贷款，自逾期之日起，按本合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至借款本息得到清偿为止，对借款利息不能按时支付的（包括逾期罚息）按逾期利率按月在还款日的对日计收复利，按实际逾期天数，逐月累算。若被告违反本合同约定义务，原告有权要求被告赔偿原告为行使权利而支付的诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、律师费及其他实现债权的费用以及因此而遭受的其它经济损失。该合同尾部处由池昌利和方素琴、吴锡明和苏凤妹、王孝叟和郑彩莲签名，乙方处盖有民生银行苏州分行（2612）公章及民生银行招商城支行时任法定代表人陈律的私章，丙方处盖有骑士公司和恒步公司的公章。
2013年5月31日，民生银行苏州分行作为担保权人（丁方），童装公司作为保证人（甲方）签订编号为X201576815的《最高额担保合同》1份，约定为确保王孝叟、吴锡明、池昌利（以下简称“主合同债务人”）与丁方主合同的履行，甲方自愿为主合同项下的债务提供最高额连带保证责任；本合同项下的主债权为主合同债务人与丁方签署的编号为X201576815的《联保体授信合同》项下的丁方的全部债权（包括或有负债），最高额担保所担保的主债权的发生期间为2013年5月31日至2014年5月30日，担保人担保的最高债权额为700万元；任一担保人的担保范围为本合同约定的被担保之主债权本金和其他应付款项；其他应付款项包括利息、罚息、复利、违约金、实现债权的费用和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费、房产抵押人安置费用、保全费等）和所有其他应付合理费用；保证期间为本合同生效至主合同约定的主合同债务人履行债务期限届满之日后两年。该合同尾部甲方处盖有童装公司的公章，丁方处盖有民生银行苏州分行（2612）公章及民生银行招商城支行时任法定代表人陈律的私章。
合同签订后，被告池昌利交纳了保证金20万元。2013年5月31日，原告向被告池昌利发放借款200万元，执行年利率7.56%，借款到期日为2013年11月30日，按月付息，到期还本，每月还款日为15日。后被告池昌利未能按约还款，原告于2013年11月30日从其保证金账户扣除200389.28元用于归还本金。至2015年3月19日，被告池昌利尚结欠原告借款本金1799610.72元、利息、罚息、复利356743.04元。
另查明：原告提交的业务系统截屏信息显示：授信机构为2612-中国民生银行常熟招商城支行。庭审中，原告表示：本案所涉合同上印鉴为中国民生银行股份有限公司苏州分行2612的贷款合同专用章并加盖支行行长印鉴，根据苏州分行的内部管理系本案原告专有使用，民生银行苏州分行作为上级机构对于辖区内的支行的债权享有相应的处理权限，且未有相应的法律规定禁止由上级机构授权第三方进行催讨；同时原告已撤回了要求被告支付律师费的请求。总之，要求法院支持原告的诉讼请求。
审理中，被告池昌利、王孝叟向本院邮寄民生银行苏州分行出具的授权委托书复印件及王孝叟受伤的照片。
以上事实，有原告提交的营业执照复印件、被告的身份证复印件、结婚证复印件、《中国民生银行小微联保申请书》、《联保体章程》、《联保体授信合同》、《最高额担保合同》、借款申请书、借款凭证、放款通知书、欠款明细及本院的庭审笔录等证据佐证证实。
本院认为：原、被告及案外人吴锡明和苏凤妹之间签订的《联保体授信合同》、《最高额担保合同》均系各方当事人的真实意思表示，依法成立并生效，对各方当事人产生法律约束力。在原告依约向被告池昌利发放借款后，被告池昌利未能依约还款，应承担还款付息的民事责任。原告要求被告池昌利归还借款本金1799610.72元及计算至2015年3月19日的利息（含罚息、复利）356743.04元，并支付自2015年3月20日起计算至生效判决确定的履行之日止按《联保体授信合同》约定计算的利息、罚息、复利的诉讼请求合法有据，本院予以支持。被告方素琴系池昌利的配偶，且在《联保体授信合同》上签名，应与池昌利承担共同还款责任。被告王孝叟、郑彩莲、骑士公司、恒步公司、童装公司均系本案借款的连带责任保证人，应各自在最高额范围内对被告池昌利、方素琴的付款义务承担连带责任。被告池昌利、王孝叟辩称在本案审理期间，本案所涉债权由民生银行苏州分行委托他人催收，本案所涉债权已转让民生银行苏州分行，应追加民生银行苏州分行为第三人，查清债权主体，在查清前，原告应撤回起诉，本案主体不适格。虽然《联保体授信合同》首部的授信人、《最高额担保合同》首部的担保权人均为民生银行苏州分行，但两份合同尾部均加盖民生银行苏州分行（2612）的公章，而民生银行业务系统显示“2612”为民生银行招商城支行，且涉案借款由民生银行招商城支行发放，被告池昌利、王孝叟亦认可贷款行为民生银行招商城支行，故本案债权主体为原告，不需追加第三人。被告池昌利、王孝叟辩称债权转让，但两人提供的《授权委托书》并未载明将本案债权转让给民生银行苏州分行；且民生银行苏州分行作为本案原告的上级机构，有权管理下级银行的贷款，故对两被告的该辩称意见，本院不予采信。各被告经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，应视为其放弃应诉抗辩等诉讼权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国婚姻法》第十九条、《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释》（二）》第二十四条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告池昌利、方素琴于本判决生效后十日内归还原告中国民生银行股份有限公司常熟招商城支行借款本金人民币1799610.72元及相应的利息、罚息、复利（计算至2015年3月19日的利息、罚息、复利人民币356743.04元，自2015年3月20日起计算至生效判决确定的履行之日止的利息、罚息、复利按《联保体授信合同》约定计算）。（如采用转帐方式支付，请汇入原告指定帐号；或汇入江苏省常熟市人民法院，开户行：常熟农村商业银行金龙支行，账号：1079）。
二、被告王孝叟、郑彩莲对本案中池昌利、方素琴的付款义务在最高额人民币700万元的范围内承担连带清偿责任。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
三、被告苏州烟斗骑士服饰贸易有限公司对本案中池昌利、方素琴的付款义务在最高额人民币700万元的范围内承担连带清偿责任。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
四、被告苏州恒步贸易有限公司对本案中池昌利、方素琴的付款义务在最高额人民币700万元的范围内承担连带清偿责任。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
五、被告常熟服装城童装中心有限公司对本案中池昌利、方素琴的付款义务在最高额人民币700万元的范围内承担连带清偿责任。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费人民币24051元，公告费人民币606元，合计诉讼费人民币24657元，由被告池昌利、方素琴负担，被告王孝叟、郑彩莲、苏州烟斗骑士服饰贸易有限公司、苏州恒步贸易有限公司、常熟服装城童装中心有限公司承担连带清偿责任。（原告同意其预交诉讼费人民币24657元由被告向其直接支付，本院不再退还，由被告在本判决生效之日起十日内向原告支付）
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。根据《诉讼费用交纳办法》的规定，向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。江苏省苏州市中级人民法院开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，账号：1076，帐户名称：苏州市中级人民法院。
审 判 长 祁 馨
人民陪审员 唐建亚
人民陪审员 董惠娟
二〇一五年十二月十六日
书 记 员 胡梦碟
附录：
《中华人民共和国合同法》
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
《中华人民共和国婚姻法》
第十九条夫妻可以约定婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产归各自所有、共同所有或部分各自所有、部分共同所有。约定应当采用书面形式。没有约定或约定不明确的，适用本法第十七条、第十八条的规定。
夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产的约定，对双方具有约束力。
夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿。
《中华人民共和国婚姻法司法解释（二）》
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。