云南省富源县人民法院 民 事 判 决 书 （2014）富民初字第476号 原告：贺立仙，女，1965年4月18日生,汉族，云南省富源县人，教师，住富源县。 委托代理人：段锋，富源县法律援助中心法律工作者，代理权限为一般授权。 被告：中国平安人寿保险股份有限公司曲靖中心支公司富源支公司。 住所：富源县县城河东路**。 负责人：付加兵，系该公司副总经理。 委托代理人：张薇，女，1988年12月1日生,汉族，云南省玉溪市人，，住云南省昆明市五华区系被告公司员工。代理权限为一般授权。 本院于2014年4月15日受理原告贺立仙诉被告中国平安人寿保险股份有限公司曲靖中心支公司富源支公司（以下简称“平安人寿保险富源支公司”）保险合同纠纷一案，中国平安人寿保险股份有限公司曲靖中心支公司于2014年4月28日对管辖权提出异议，本院于2014年5月15日裁定驳回中国平安人寿保险股份有限公司曲靖中心支公司的管辖异议申请，并依法组成合议庭于2014年7月8日公开开庭进行了审理。原告贺立仙及其委托代理人段锋、被告的委托代理人张薇到庭参加诉讼。本案经合议庭评议，现已审理终结。 原告贺立仙诉称：2012年8月15日，原告与被告订立了人身保险合同，被保险人为原告丈夫张乔章，保险金额为人民币30000元，缴费年限为10年，保险期间为终身，合同于当日成立并生效。2013年8月15日，原告按合同要求缴纳了第二年的保险费。2014年2月20日，被保险人张乔章因身体不适，到昆明医科大学第二附属医院检查，该院诊断为：1.左侧额顶叶星形细胞瘤，WHO2级；2.继发性癫痫；3.左侧腮腺占位。2014年3月11日经手术治疗后出院。出院当日原告按合同要求向被告提供张乔章住院治疗的相关资料，要求被告按合同支付保险金，但被告以原告投保时隐瞒了被保险人病情为由，拒绝支付保险金。为维护原告的合法权益，特向法院起诉要求判令被告支付保险金人民币30000元。 被告平安人寿保险富源支公司辩称：被告经过调查，被保险人张乔章在投保前存在抽搐史，长达8年多，原告及被保险人存在隐瞒病史的情形，未履行如实告知义务，被告已根据《保险法》的相关规定作出了解除保险合同、不予给付保险金、不予退还保险费的决定，故不予赔偿原告支付保险金人民币30000元。 综合原告的起诉，被告的答辩，双方当事人的争议为：被告是否应当赔偿原告已支付的保险金人民币30000元？ 原告贺立仙针对其诉讼请求，向本院提交以下证据： 1．人身保险合同1份，用以证实原告贺立仙与被告于2012年8月15日签订了以张乔章为被保险人的保险合同，保险期间为终身，基本保险金额为30000元的事实。 2.发票1张，用以证实原告贺立仙于2012年8月15日缴纳保险费，期限至2013年8月15日的事实。 3.昆明医科大学第二附属医院诊断证明书1份，用以证实被保险人张乔章患左侧额顶叶星形细胞瘤，WHO2级的事实。 4.昆明医科大学第二附属医院出院证1份，用以证实被保险人张乔章住院治疗了15天的事实。 5.昆明医科大学第二附属医院费用结算清单1份，用以证实被保险人张乔章住院治疗开支了医疗费29261.77元的事实。 6.理赔决定通知书1份，用以证实被告作出解除与原告签订的保险合同、不予给付保险金、不予退还保险费的事实。 经质证，被告对原告提交的证据的真实性均无异议。 被告针对其答辩，向本院提交以下证据： 1.营业执照副本、组织机构代码证、负责人身份证明各1份，用以证实被告的主体资格。 2.保险单1份，用以证实原告为被保险人张乔章投保主险为鑫盛12（996），附加长险鑫盛重疾（940），保单于2012年8月15日生效的事实，张乔章为受益人，本案原告无诉讼主体资格。 3.投保前特别提示1份，用以证实被告于2012年8月15日明确提示投保人（原告）和被保险人在保险合同上必须本人亲笔签字，且必须将病史如实填写在投保书上，对该提示投保人（原告）和被保险人签字认可的事实。 4.投保提示书1份，用以证实被告于2012年8月15日反复告知投保人（原告）和被保险人的权益、应当注意的事项、应当如实填写投保资料、如实告知有关情况并亲笔签名的责任，对该提示投保人（原告）和被保险人签字认可。 5.代理人报告书1份，用以证实此单业务员也是本单的投保人贺立仙。 6.人身保险投保书、电子投保申请确认书各1份，用以证实被告已对投保人（原告）及被保险人张乔章进行询问，但投保人（原告）及被保险人张乔章表示目前或过去未患过人身投保书中健康告知的第7项所例的疾病，其中包括癫痫。 7.客户报案信息、理赔申请书、理赔授权委托书、理赔申请材料交接凭证各1份，用以证实被保险人张乔章因左侧额顶叶星形细胞癌申请理赔。 8.询问笔录1份，用以证实被保险人张乔章申请理赔后，被告公司工作人员曾对投保人、被保险人进行询问，投保人、被保险人认可投保时是本人签字、对询问事项回答8年前在当地卫生院看过病，间歇性服药等情况。 9.被保险人张乔章住院资料，用以证实被保险人张乔章住院治疗及出院记录明确记载患者主诉反复发作抽搐8+年，且自服抗癫痫药物治疗，约3-5天发作一次抽搐，投保人（原告）和被保险人张乔章故意隐瞒病史的情况。 10.理赔决定通知书、特快专递详情单各1份，用以证实被告作出解除保险合同、不予退还保险费、拒绝给付保险金的理赔决定并在法定时限内送达给投保人（原告）和被保险人张乔章的情况。 经质证，原告对被告提交的证据1、2、5、7没有异议；对证据3、4、6有异议，认为在对投保前特别提示、投保提示书、人身保险投保书进行签名时，被告并没有进行过特别提示和一一询问，只是催促原告在需要签名的地方予以签名；对证据8有异议，认为与本案没有关联性；对证据9有异议，认为诊断证明书只能证明被保险人张乔章在住院治疗时患有癫痫，不能证明其在投保前患有该病；对证据10中的合法性不予认可。 本院认证认为，原告提交的所有证据均来源合法，真实客观，且被告予以认可，本院均予以采信。被告提交的所有证据均来源合法，真实客观，其中证据3、4、6，虽原告主张在对投保前特别提示、投保提示书、人身保险投保书进行签名时，被告并没有进行过特别提示和一一询问，只是催促原告在需要签名的地方予以签名，但本院认为原告具有完全民事行为能力，且系被告公司的保险代理人，经过了业务培训，应当具备相应的保险知识和辨认能力，其主张不能成为抗辩的理由，故本院对被告提交的所有证据均予以采信。 经过庭审和质证，本院确认如下法律事实：2012年8月6日，原告贺立仙与中国平安人寿保险股份有限公司签订了保险代理合同书，原告成为了被告平安人寿保险富源支公司的保险代理人。2012年8月15日，原告以代理人的身份与被告平安人寿保险富源支公司签订了一份人身保险合同，被保险人为原告丈夫张乔章，投保险种为主险鑫盛12（996）、附加长险鑫盛重疾（940）、附加一年期短险，缴纳了保险费2334元，交费年限为15年，保险期间为终身，基本保险金额为30000元；同时原告还在投保前特别提示上签了名，该提示上载明：“如果在投保前有任何住院或疾病，请如实告知保险公司，（填在投保书健康告知中）否则将影响您以后的理赔。（保险公司在客户要求赔付时，会调查客户投保前的健康状况。如客户隐瞒病史将不能正常赔付。）”原告在代理人报告书中的被保险人是否存在投保书健康告知中所列的疾病第07项下列举有癫痫的项下勾选了“否”；原告在电子投保申请确认书上亲笔书写了“本人已阅读保险条款、产品说明书和投保提示书，了解本产品的特点和保单利益的不确定性。”2013年8月15日，原告续交了保险费3186元，将交费年限改为10年，投保险种、保险期间、基本保险金额未改变。2014年2月20日，被保险人张乔章在曲靖市第一人民医院检查出左侧额内有肿瘤，于2014年2月24日到昆明医科大学第二附属医院住院治疗15天，经诊断为：1.左侧额顶叶星形细胞瘤WHO2级；2.继发性癫痫；3.左侧腮腺占位。被保险人于2014年3月11日出院，共开支医疗费29261.77元。昆明医科大学第二附属医院开具的出院记录上载明被保险人张乔章入院时自述：“反复发作抽搐8+年……8+年前，于当地卫生院就诊，予补液治疗及口服抗癫痫药物治疗后，患者自觉症状稍好转。患者自服抗癫痫药物治疗，具体药物不详，约3-5天发作一次抽搐，发作前均感左手麻木，后出现抽搐，以双上肢为主，意识逐渐丧失，伴口吐白沫，发作约3-5分钟后抽搐自行停止，均对抽搐过程有大体印象……”2014年3月12日，被保险人张乔章向被告平安人寿保险富源支公司提交了理赔申请书，被告平安人寿保险富源支公司于2014年4月11日作出了解除保险合同、不予给付保险金、不予退还保险费的理赔决定通知书并送达给原告。 本院认为，原告贺立仙与被告平安人寿保险富源支公司签订的保险合同合法有效，根据《保险法》第十六条规定：“订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同……投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。”本案中，投保人（原告）贺立仙既是保险代理人，又是被保险人张乔章的妻子，其应当知悉保险合同中相关的注意事项，也应当了解被保险人张乔章的病史。原告在电子投保申请确认书上亲笔书写了“本人已阅读保险条款、产品说明书和投保提示书，了解本产品的特点和保单利益的不确定性。”其主张不清楚投保书中的健康告知事项的理由不能成立。原告主张被保险人在投保时不患有癫痫，但根据昆明医科大学第二附属医院开具的出院记录显示，被保险人张乔章入院时自述：“反复发作抽搐8+年”，故本院认为原告的主张不能成立。被告平安人寿保险富源支公司于2014年4月11日作出了解除保险合同、不予给付保险金、不予退还保险费的理赔决定通知书并送达给原告，该理赔决定书符合法律的规定，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国保险法》第十条、第十六条之规定，判决如下： 驳回原告贺立仙的诉讼请求。 案件受理费人民币550元，由原告贺立仙承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省曲靖市中级人民法院。 审 判 长  周 纬 人民陪审员  肖植雄 人民陪审员  温双云 二〇一四年八月二十七日 书 记 员  文春芳