广东省阳春市人民法院
民 事 判 决 书
（2014）阳春法民二初字第184号
原告：中国农业银行股份有限公司阳江分行，住所地：阳江市市区东门垌东门路3号。
负责人：陈进雄，该分行行长。
委托代理人：苏恭磊，广东东方昆仑律师事务所律师。
被告：张华生，曾用名吕广凡，男，1972年10月20日出生，汉族，广东省阳春市人。
原告中国农业银行股份有限公司阳江分行（以下简称原告中国农业银行阳江分行）诉被告张华生信用卡纠纷一案，本院在2014年7月3日受理后，依法组成合议庭，于2014年12月16日公开开庭进行了审理。原告中国农业银行阳江分行的委托代理人苏恭磊到庭参加诉讼，被告张华生经本院公告送达应诉通知书、起诉状副本、举证通知书和开庭传票等法律文书，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中国农业银行阳江分行诉称：被告张华生于2011年10月13日向原告中国农业银行阳江分行申领金穗贷记卡，并签名确认愿意遵守“中国农业银行金穗贷记卡章程”和“中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）”（以下简称贷记卡领用合约）的规定。被告张华生领取金穗贷记卡（卡号：6228360044xxxxxx）后使用该金穗贷记卡刷卡消费和提取现金。至2014年4月23日止，被告张华生已拖欠该金穗贷记卡的透支借款本金11733.07元和利息7232.39元以及滞纳金1640元，合计20605.46元逾期没有按照约定的期限偿付给原告中国农业银行阳江分行，经原告中国农业银行阳江分行多次催收无果。请求判令：一、被告张华生立即偿还卡号为6228360044xxxxxx金穗贷记卡的借款本金11733.07元和支付利息7232.39元、滞纳金1640元（该利息、滞纳金计至2014年4月23日止）以及按“贷记卡领用合约”约定标准计算支付从2014年4月24日起至偿付清全部借款本息之日止的利息和滞纳金给原告中国农业银行阳江分行；二、本案诉讼费用由被告张华生负担。
被告张华生既没有提交书面答辩状，也没有向本院提供任何证据。
经审理查明：2011年10月13日，被告张华生以购买汽车需要资金为由向原告中国农业银行阳江分行申领金穗贷记卡，提交身份证、户口簿、结婚证、国有土地使用权证、房地产权证、购车单、购车首期款收据等复印件并填写了“中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗信用卡购车分期付款业务申请表”（以下简称金穗信用卡申请表）给原告中国农业银行阳江分行作为申领信用卡的资料。被告张华生在该申请表上签名并声明“本人已阅读和了解《金穗信用卡购车分期付款业务条款》，自愿向贵行申请办理信用卡购车分期付款并接受贵行相关业务条件，确认所提供信息完全属实并承担法律责任。本人清楚贵行可以拒绝上述分期付款申请而无须给予任何理由，且可以不退回全部申请资料。本人承诺将按期向贵行偿还分期付款本金、利息、手续费及其他应付费用，并严格按照《金穗信用卡购车分期付款业务条款》的规定履行。”。该“金穗信用卡申请表”所附“金穗信用卡购车分期付款业务条款”主要载明“一、申请人自愿向中国农业银行股份有限公司（下称银行）申请信用卡分期付款，并如实填写《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗信用卡购车分期付款业务申请表》（下称申请表）。银行审批同意后，对指定的申请人贷记卡授予用于分期付款购车的信用额度，申请人在银行指定的期限内通过汽车销售商门店POS机具刷卡使用该信用额度支付购车款。申请人以该指定的贷记卡账户作为还款账户支付分期手续费和偿还分期资金。《申请表》填写的分期资金金额、分期付款期数、分期手续费等与申请人签名确认的POS签购单上记载的信息不一致时，以POS签购单的记载为准。POS签购单与《申请表》具有同等法律效力。二、每期应还分期资金本金＝分期资金金额÷分期期数。除最后一期应还分期资金本金以外，其余每期应还分期资金本金采用舍去角分的方式精确到元位，差额算入最后一期应还分期资金本金。如申请人选择分期支付分期手续费，手续费以分为单位均摊到贷记卡每期账单的最低还款额缴交，不能整除的差额部分随末期手续费一并缴交；如申请人选择一次性支付手续费，手续费一次性计入刷卡购车当期贷记卡账单的最低还款额缴交。三、每期应还分期资金本金及手续费计入贷记卡当期账单的最低还款额，申请人在贷记卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的‘本期全部应还款额’，当期应还分期付款本金及分期手续费可享受免息待遇。否则，申请人应按《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的约定支付利息、滞纳金、超限费和其他相关费用。申请人贷记卡当期账单超额还款时，若超额还款金额不足以足额偿还下一期应还分期资金本金及分期手续费时，视作申请人将超额还款部分用作部分偿还最后一期应还分期资金本金及分期手续费，还款期数不变，其他各期还款本金不变；若超额还款金额足以足额偿还下一期应还分期资金本金及分期手续费时，视作申请人将超额还款部分用作偿还以后期数的应还分期资金本金及分期手续费，还款期数自动递减。四、在征得银行同意后，申请人可以办理提前还款手续，已支付的分期手续费不予退还。五、申请人连续三期未按期足额偿还分期资金本金、分期手续费、利息、复利、滞纳金、超限费等费用，或者申请人有其他欺诈或违约行为的，银行有权提前收回分期资金，把未偿还分期资金本金全部记入贷记卡当期账单最低还款额，并有权直接从申请人在农业银行开立的任何账户划收，已收取的分期手续费不予退还。七、无论因何种原因导致贷记卡卡号发生变更，变更后的卡号自动承接原卡号的划款责任和债务责任。申请人在清偿分期资金本金、利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费及其他债务前，不得办理用于还款的贷记卡销卡、销户手续。”。“贷记卡领用合约”载明主要内容为“发卡行（下称甲方）与金穗贷记卡申请人（下称乙方）就乙方向甲方申请金穗贷记卡（下称贷记卡）相关事宜，订立本合约。第二条、使用。1、乙方收到金穗贷记卡后，应在卡片背面签名栏签署与申请表相同的签名，并在用卡时使用此签名，否则，由此产生的损失由乙方承担。凡记载有乙方签名的交易凭证均为该项交易的有效凭证，毋须或无法进行签名的交易，乙方不得以交易单据上无签名或无交易单据为由拒绝付款。2、乙方在境内消费可选择凭密码加签名或凭签名的方式确认交易的有效性，境外消费凭签名确认交易的有效性。凡使用密码进行的交易，密码相符即视为乙方本人所为。密码遗忘，乙方可向甲方申请办理密码重置。第四条、利息和费用。1、乙方应向甲方交纳年费、工本费等费用。2、对于非现金交易，乙方在免息还款期（自银行记账日起至月对账单上记载的到期还款日）内偿还全部款项，享受免息待遇，未能按期偿还全部款项的，应支付全部款项自银行记账日起的利息；未能按期偿还最低还款额（在对账单上列明）的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金。4、乙方预借现金不享受免息还款待遇，应支付自银行记账日起的利息。5、本合约利息按日利率万分之五计收，并根据中国人民银行的有关规定进行调整，利息、滞纳金、超限费按月、按币种计收复利。7、本合约涉及到的具体收费项目和标准见《收费标准》。”；该“贷记卡领用合约”所附的收费标准载明“滞纳金：最低还款额未偿还部分的5%。”。
2011年10月26日，原告中国农业银行阳江分行审批同意被告张华生办理金穗贷记卡的申请，授信额度为130000元，期数为36期，并发放卡号为6228360044xxxxxx的金穗贷记卡给被告张华生。被告张华生领取卡号为6228360044xxxxxx的金穗贷记卡后，从2011年11月16日起至2012年1月16日期间使用该金穗贷记卡进行刷卡消费和提取现金。被告张华生使用该金穗贷记卡进行刷卡消费和提取现金后，曾偿付部分借款本金、利息及滞纳金给原告中国农业银行阳江分行，其中最后一次在2014年4月1日还款200元。至2014年4月23日止，被告张华生尚欠卡号为6228360044xxxxxx金穗贷记卡的借款本金11733.07元和利息7232.39元以及滞纳金1640元，合共20605.46元逾期没有偿付给原告中国农业银行阳江分行。
以上事实，有身份证、户口簿、结婚证、房地产权证、国有土地使用权证、购车单、购车首期款收据、中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗信用卡购车分期付款业务申请表、金穗信用卡购车分期付款业务条款、中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）、审批表、账户信息明细、账单明细表等证据材料和庭审笔录附案证实。
本院认为：被告张华生以购买汽车为由向原告中国农业银行阳江分行申领金穗贷记卡，双方签订“金穗信用卡购车分期付款业务条款”和“贷记卡领用合约”，原告中国农业银行阳江分行审批同意并发放卡号为6228360044xxxxxx的金穗贷记卡给被告张华生，被告张华生使用该金穗贷记卡进行刷卡消费和提取现金，原、被告双方形成的借款合同关系依法成立有效，原、被告应按约定履行各自的义务。
被告张华生使用卡号为6228360044xxxxxx的金穗贷记卡进行刷卡消费和提取现金后，应按“金穗信用卡购车分期付款业务条款”和“贷记卡领用合约”约定的期限和方式偿付使用该金穗贷记卡所产生的借款本息及滞纳金给原告中国农业银行阳江分行，但被告张华生在使用该金穗贷记卡进行刷卡消费和提取现金后仅偿付部分借款本金、利息和滞纳金。至2014年4月23日止，被告张华生已拖欠卡号为6228360044xxxxxx金穗贷记卡的借款本金11733.07元和利息7232.39元以及滞纳金1640元，合共20605.46元逾期没有偿付给原告中国农业银行阳江分行，被告张华生的行为已构成违约，应承担相应的违约责任。按照原、被告双方在“金穗信用卡购车分期付款业务条款”第二条、第三条、第五条和“贷记卡领用合约”第四条的约定，根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”、第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”和第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”的规定，被告张华生应偿还尚欠卡号为6228360044xxxxxx金穗贷记卡的借款本金11733.07元和支付至2014年4月23日止的利息7232.39元、滞纳金1640元以及按“贷记卡领用合约”约定的标准和计算方法计算支付从2014年4月24日起至本判决确定给付之日止的利息、滞纳金给原告中国农业银行阳江分行。被告张华生经本院公告送达应诉通知书、起诉状副本、举证通知书和开庭传票等法律文书，无正当理由拒不到庭参加诉讼，也没有提交书面答辩状和向本院提交任何证据，视为自愿放弃抗辩、举证、质证等诉讼权利，不影响本院依法缺席审理和判决。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
被告张华生在本判决发生法律效力之日起10日内偿还卡号为6228360044xxxxxx金穗贷记卡的借款本金11733.07元和支付利息、滞纳金（计至2014年4月23日止的利息为7232.39元、滞纳金为1640元；从2014年4月24日起至本判决确定给付之日止的利息、滞纳金，以11733.07元为基数，按“中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）”约定的标准和计算方法计算）给原告中国农业银行股份有限公司阳江分行。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费315元、公告费260元，合共575元，由被告张华生负担（原告中国农业银行股份有限公司阳江分行已预交的案件受理费315元和垫付的公告费260元，本院不予退回，由被告张华生在履行本判决确定的义务时一并迳付给原告中国农业银行股份有限公司阳江分行）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省阳江市中级人民法院。
审 判 长 沈洪涛
审 判 员 王荣松
代理审判员 谭显通
二〇一四年十二月十八日
书 记 员 潘秋颖