河北省秦皇岛市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2014）秦民终字第750号
上诉人（原审被告）：中华联合财产保险股份有限公司秦皇岛中心支公司，住所地：秦皇岛市海港区。
负责人：刘文光，该公司经理。
委托代理人：李蕴涵，该公司职员。
被上诉人（原审原告）：毕磊，男，1990年8月26日出生，汉族，住昌黎县。
委托代理人：许建波，河北宏业律师事务所律师。
上诉人中华联合财产保险股份有限公司秦皇岛中心支公司（以下简称中华联合财险秦皇岛中心支公司）为与被上诉人毕磊保险合同纠纷一案，不服河北省昌黎县人民法院（2014）昌民初字第354号民事判决，向本院提起上诉。本院受理后，依法由审判员王巍、刘京、刘兴亮组成合议庭，于2014年5月14日公开开庭审理了本案，上诉人中华联合财险秦皇岛中心支公司的委托代理人李蕴涵和被上诉人毕磊的委托代理人许建波到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原审法院审理查明：2013年6月1日毕磊为毕福成所有的冀CX16**号小型轿车在中华联合财险秦皇岛中心支公司处投保了机动车辆商业保险，承保险种为车辆损失保险赔偿限额178000元；车辆损失险不计免赔险……。保险期间自2013年6月1日0时始至2014年5月31日24时止。2013年7月15日21日许，毕磊驾驶冀CX16**号小型轿车，在205国道昌黎东外环的公路东侧辅路由东向西驶入205国道时，与沿205国道由南向北行驶的杨士玉驾驶的冀CBC8**号小型轿车相撞，造成双方车辆损坏的交通事故，经昌黎县公安交通警察大队认定，毕磊负此事故的全部责任，杨士玉无责任。2013年7月29日昌黎县价格认证中心受昌黎县交警大队事故股委托对冀CX16**号车损失部分鉴证，认定鉴证金额为人民币51594元（含残值300元整），并收取车损评估费1748元。2014年1月7日毕磊起诉至法院，请求判令中华联合财险秦皇岛中心支公司赔付经济损失共计53042元并承担诉讼费用。
原审法院认为，毕磊为毕福成所有的冀CX16**号车与中华联合财险秦皇岛中心支公司签订的商业保险合同，系双方当事人真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，为有效合同。毕磊已经按照约定支付保费，投保车辆CX1676号在保险期间发生保险事故造成损失的事实清楚，中华联合财险秦皇岛中心支公司应按保险合同的约定履行理赔义务。该事故造成冀CX16**号车辆损失51594元（含残值300元整），车损评估发生费用1748元，未超出中华联合财险秦皇岛中心支公司承保的机动车损失保险赔偿限额。根据保监会《机动车交通事故责任强制保险条款》第八条的规定，因第三者车辆在本次事故中无责任，应赔偿毕磊方车损100元，故对毕磊要求中华联合财险秦皇岛中心支公司给付保险理赔款52942元（51594元-300元＋1748元-100元）的诉讼请求予以支持。中华联合财险秦皇岛中心支公司抗辩根据双方车辆损失程度和部位，损失部件的高度和痕迹，被保险车辆损失非本次事故造成，并已将该案转交至刑侦部门处理，但未提交有效证据证明，故对其该抗辩不予支持。中华联合财险秦皇岛中心支公司抗辩出险时被保险车辆的行驶证未年检，毕磊驾驶未年检有效的机动车上路行驶违反“道交法”，按照保险条款规定，属保险除外责任，保险公司不承担赔偿责任，本案中毕磊驾驶年检到期的车辆上路，其行为属于行政处罚的范畴，期后通过年检应视为对上路车辆年检合格的追认，且该保险条款属于《保险法》规定的“免除保险人责任的条款”，保险人应就这些条款履行明确说明义务，中华联合财险秦皇岛中心支公司没有证据证明双方在订立保险合同时已向毕磊尽到明确说明义务，或者告知毕磊被保险车辆行驶证不年检保险人免赔的事项。根据《保险法》规定“保险合同中规定有关保险人责任免除条款的，保险人在订立保险合同时应当向投保人明确说明，未明确说明的，该条款不产生效力”的规定，原审法院对中华联合财险秦皇岛中心支公司该项抗辩不予支持。中华联合财险秦皇岛中心支公司抗辩车辆鉴定时未通知保险公司人员到场，不符合河北省物价认字第6号文件精神，程序不合法，因该鉴证结论系公安交警办案部门委托的具有鉴定资质的鉴定机构作出的鉴证结论，且河北省物价局文件不具有法律法规的强制性效力，故原审法院对中华联合财险秦皇岛中心支公司的该项抗辩不予支持。中华联合财险秦皇岛中心支公司抗辩评估费不属于保险责任，于法无据，不予支持。遂判决：中华联合财险秦皇岛中心支公司于判决生效之日起十五日内给付毕磊保险理赔款52942元人民币。如果未按判决指定的期限履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1126元，减半收取563元，由中华联合财险秦皇岛中心支公司负担。
上诉人中华联合财险秦皇岛中心支公司不服原审法院上述判决，向本院提起上诉称：原审判决错误。（一）被上诉人驾驶未年审合格的车辆上路行驶，发生事故的损失不应由上诉人承担。根据《家庭自用汽车损失保险条款》第六条第（十）款规定，除另有约定外，发生保险事故时被保险机动车无公安机关交通管理部门核发的行驶证或号牌，或未按规定检验或检验不合格，属保险除外责任。上诉人已将保险条款内容告知被上诉人，该条款对被上诉人具有约束力。（二）被上诉人提供的物价鉴定委托程序不合法，上诉人有权申请重新鉴定。河北省物价局冀价认字（2013）6号文件规定：“凡涉及保险赔付的车辆，现场勘验和定损时须通知有关当事人和保险公司到场”。被上诉人委托鉴定时应会同各方当事人到场，未经共同选定鉴定机构，其他当事人有权重新鉴定。被上诉人委托鉴定部门拆解时未通知申请人，程序不合法。根据家庭自用车损失保险条款第二十四条之规定，因保险事故损坏的被保险机动车，应当尽量修复。修理前被保险人应当会同保险人检验，协商确定修理项目、方式和费用。否则，保险人有权重新核定，无法重新核定的，保险人有权拒绝赔偿。被上诉人确定损失未通知申请人，上诉人有权重新核定。请求二审法院撤销原审判决，依法改判。
被上诉人毕磊答辩称：（一）双方订立保险合同时，投保车辆未年检保险公司是知情的，并进行了核保，被上诉人也向上诉人缴付了保险费，保险合同成立并生效；保险车辆发生损失，保险公司应依合同约定履行赔付义务，不得以未年检抗辩。上诉人抗辩依据的条款属于免除保险人责任的条款，保险公司应履行明确说明义务，但其并未履行该义务，该条款依法不产生效力。（二）保险事故是双方事故，公安机关对于涉案双方的财产依法委托物价部门进行鉴定，程序合法，鉴定结论合法有效，鉴定结论完全符合证据三要素原则，本案不存在重新鉴定的条件。上诉人抗辩的省物价局文件不具有法律法规的强制性效力。（三）保险车辆的损失鉴定结论就是车辆在损失后的修复费用鉴定，鉴定内容被上诉人及时告知了保险公司，保险公司一直不予理会。保险公司对于修复项目、方式、费用的核定是内部单方核定，不具有法律效力，该条款上诉人并未履行如实告知义务，该条款对被上诉人不产生效力。
本院经审理查明的事实与原审法院认定的事实一致，本院予以确认。二审期间双方当事人未提交新的证据。
本院认为：被上诉人毕磊为毕福成所有的冀CX16**号车与上诉人中华联合财险秦皇岛中心支公司签订的商业保险合同，合法有效。投保车辆CX1676号在保险期间发生保险事故造成损失的事实清楚，被上诉人虽驾驶未年检的车辆上路，但车辆的行驶证是交警部门车辆管理所核发，行驶证核载的有效期间是指对该号牌车辆应按规定定期检验的有效期间，而非对行驶证本身是否有效的规定，被上诉人的行驶证是合法有效的，被上诉人驾驶的车辆行驶证超期年检，不属于上诉人所称的保险条款约定的驾驶无公安机关交通管理部门核发的行驶证或号牌的情形；并且按保险法的要求，对于保险合同中约定的“无公安机关交通管理部门核发的行驶证或号牌、未按规定检验”等免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单或保险单等其他保险凭证上，以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示，并且应当对该条款的内容以书面或口头形式向投保人做出常人能够理解的解释说明，以使投保人明了该条款的概念、内容及其法律后果。上诉人未能证明其已就免责条款的内容履行明确说明义务，其作为免责依据的免责条款依法不具有法律效力。关于上诉人所称投保车辆鉴定程序不合法的上诉主张，因涉案鉴证结论系公安交警部门依法委托具有鉴定资质的鉴定机构所作，且河北省物价局的文件不具有法律、行政法规的强制性效力，上诉人无有效证据推翻鉴定结论，昌黎县价格认证中心对冀CX16**号车损失部分的鉴证结论应作为定案依据。综上，上诉人的上诉主张，理据不足，本院不予支持。原审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项、第一百七十五条之规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
二审案件受理费1126元，由上诉人中华联合财产保险股份有限公司秦皇岛中心支公司负担。
本判决为终审判决。
审判长 王 巍
审判员 刘 京
审判员 刘兴亮
二〇一四年五月二十八日
书记员 王秀兰