吉林省梅河口市人民法院
刑 事 判 决 书
（2018）吉0581刑初262号
公诉机关吉林省梅河口市人民检察院。
被告人张美珍，女，1955年9月1日出生，汉族，初中文化，个体工商户，户籍所在地吉林省梅河口市，住梅河口市天;因涉嫌犯诈骗罪，于2017年11月8日被梅河口市公安局刑事拘留，梅河口市人民检察院以非法吸收公众存款罪批准逮捕，于2017年12月13日被梅河口市公安局执行逮捕，现羁押于辽源市看守所。
辩护人梁立国，吉林五州律师事务所律师。
梅河口市人民检察院以梅检刑检刑诉[2018]243号起诉书指控被告人张美珍犯诈骗罪，于2018年4月28日向本院提起公诉,本院受理后，依法适用普通程序，组成合议庭，于2018年5月25日公开开庭进行了审理，梅河口市人民检察院指派检察员董春伟出庭支持公诉，被告人张美珍及其辩护人梁立国到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
梅河口市人民检察院指控：被告人张美珍因购买梅河口市松江路两个门市房用于经营服装店，造成资金周转困难，于2004年至2017年期间，隐瞒两个门市房分别在中国建设银行股份有限公司梅河口支行贷款人民币400万元（以下币种均为人民币）和在中国工商银行股份有限公司梅河口支行贷款260万元的情况下，仍以其所经营的服装店要扩大经营规模，进货需要资金为由，并以月利息1分、2分或年利息1分5厘为诱饵，从被害人郭某、刘某1、孙某1等39人处骗取钱款数额合计1345.7万元，直至案发仍无力偿还，给众多被害人造成巨大经济损失，经统计如下：郭某25万元、王某1人民币10万元、龙某1人民币65万元、龙某2人民币21万元、宋某1（孙某2）61万元、刘某1人民币20万元、张某1人民币20万元、刘某2人民币12万元、李某1人民币29万元、贾某1人民币6万元、贾某2人民币20万元、李某2人民币9万元、郑某1人民币6.4万元、王某2人民币16万元、马某1人民币54.5万元、赵某1人民币9万元、马某2人民币9万元、马某3人民币17万元、常某1人民币20万元、赵某2人民币6万元、马某4人民币8.04万元、李某3人民币55万元、邹某1人民币7万元、邹某2人民币3万元、王某3人民币25万元、徐某1人民币10万元、孙某3人民币8.8万元、池某5万元、薛某6.8万元、齐某1（韩某1）227万元、郑某2人民币74万元、韩某2人民币170万元、王某3人民币7.16万元、于某18万元、韩某3人民币67万元、孙某1（韩某4）166万元、王某4人民币35万元、张某2人民币11万元、周某6万元。
公诉机关认为，被告人张美珍的行为已构成诈骗罪，应依法判处。
被告人张美珍对公诉机关指控的罪名有异议，认为是借款，不是诈骗，虽然数额对，但有的借款人人名不对。辩护人认为，1、指控诈骗罪事实不清，证据不足。被害人向被告人借款时被告人没有隐瞒、虚构事实，主观上没有想占有他人财物；2、被告人是否构成非法吸收公众存款罪；3、如构成非法吸收公众存款罪，对亲友借用的款项不应认定为犯罪数额。
本院经审理查明的事实与公诉机关指控的事实基本一致。
上述事实，有公诉机关当庭举证和质证的下列证据证明：
1、梅河口市人民法院案件移送函证明：梅河口市人民法院受理的原告宋某1、郭某、龙某2、龙某1、刘某1、常某2、马某4、马某2、马某3、王某4、王某2、郑某1、郑某2与张美珍、辛某1民间借贷纠纷。在诉讼过程中，原告主张被告借款涉嫌刑事犯罪，要求将案件移送公安机关。因当事人主张将案件移送公安机关。梅河口市人民法院认为，张美珍、辛某1向上述人员借款时，有隐瞒银行贷款及其向多人借款的行为，涉嫌刑事犯罪，将十九件案件于2017年9月4日移送给梅河口市公安局。
2、张美珍记载借款草账，证明：薛某8万元，马某1人民币54.5万元，常某1人民币20万元，李某3人民币55万元，张某2人民币1.5万元，徐某1人民币10万元，王某5人民币74万元，邹某3人民币12万元，龙某1人民币65万元，张某3人民币56万元，韩某2人民币194万元，邹某2人民币3万元，郭某35万元，赵某2人民币6万元，李某1人民币107.5万元，刘某2人民币12万元，韩某4人民币166万元，赵某3人民币25万元，郑某1人民币7万元，王某2人民币19万元，韩某3人民币84万元，龙某2人民币28万元，胡某20万元，孙某3人民币10万元，韩某1人民币167万元，齐某2人民币60万元（共227万元），马某2人民币9万元，宋某2人民币61万元，张某4人民币20万元，张某1人民币20万元，赵某1人民币10万元，于某2人民币1万元，刘某1人民币20万元，郑某2人民币30万元，郑某1与郑某2人民币44万元，张某2人民币16万元，马某3人民币19万元，王某3人民币25万元，马某4人民币9万元，王某3人民币8万元。
3、民事判决书证明：梅河口市人民法院于2017年10月24日判决，张美珍于2011年4月2日与中国建设银行梅河口支行签订个人住房(商业用房）借款合同，合同约定借款400万元，年利率8.84%，期限至2021年4月2日止。(475.33平方米）解除合同；给付建设银行本金1916800.13元及2017年8月4日之前利息2064.74元。
4、民事调解书、中国工商银行借款凭证、抵押合同、保证合同证明：2016年7月7日从工商银行抵押贷款260万元，房屋385.48平方米，评估价值529万元，土地138.41平方米，评估价值14万元，共543万元；辛某1对张美珍的债务承担连带保证责任。经法院调解于2017年11月23日达成民事调解书，被告人张美珍截止到2017年8月28日，尚欠工商银行梅河口支行2529339.87元。（说明：543÷385.48≈1.41万元每平米带土地，529÷385.48≈1.37万元）。
5、协议书、房地产买卖契约、收据证明：2001年5月28日张美珍从梅河口市兴佳房地产开发有限公司购买，面积：385.48平方米门市，价格：141920元。2001年5月25日张美珍从梅河口市兴佳房地产开发有限公司购买，面积：475.33平方米门市，价格：1901320元。共计：3443240元。
6、说明：江苏千仞岗实业有限公司与梅河口市永亮羽绒服大世界业主张美珍、辛某1没有业务来往。7、说明：红豆集团无锡远东服饰有限公司与梅河口市永亮羽绒服大世界业主张美珍、辛某1没有业务往来。
8、雅鹿结算明细证明：太仓市宁盈贸易有限公司与辛某1于2016年7月17日到2017年3月5日对吉林雅鹿羽绒服进货及返货记录。
9、结算记录证明：北京楠溪龙制衣有限公司销售给梅河永亮2015年10月17日到2016年12月5日销售金额。10、销售协议书证明:长春波雪贸易有限公司与梅河口市辛某1签订的2016年度经销商销售协议书及销售记录。
11、梅河口市公安局调取证据通知书证明：辛某2、张美珍、辛某1、徐某2、辛某3、永亮羽绒服大世界在中国银行梅河口支行银行存款流水明细及对手信息，其中有徐某2、张美珍、辛某1（“3962”，2017.4.17刘某120万元，2017年5月8日王某110万元）有银行流水明细；在建设银行梅河口支行银行流水及对公账户，其中辛某2、张美珍、辛某1（2017年3月9日龙某1电子汇入60万元）、徐某2有银行流水明细。
12、说明：江苏千仞岗实业有限公司与梅河口市永亮羽绒服大世界业主张美珍、辛某1没有业务来往；红豆集团无锡远东服饰有限公司与梅河口市永亮羽绒服大世界业主张美珍、辛某1没有业务往来；太仓市宁盈贸易有限公司与辛某1于2016年7月17日到2017年3月5日对吉林雅鹿羽绒服进货及返货记录；北京楠溪龙制衣有限公司销售给梅河永亮2015年10月17日到2016年12月5日销售金额；长春波雪贸易有限公司与梅河口市辛某1签订的2016年度经销商销售协议书及销售记录。
13、辛某1证言:张美珍是我母亲,梅河口市永亮羽绒服服装店的法人是我，原来是我母亲张美珍，2016年7月份将法人变更为我的名。我一直跑羽绒服厂家，负责签合同等事宜，为了方便，将法人变更为我的名字。实际经营者是张美珍。我负责跟羽绒服厂家联系，签订订货合同，进羽绒服。注册资金数额是5万元。经营有波司登、雪中飞、雅鹿、红豆、杰奥、鸭宝宝、丫丫。冬季的时候卖羽绒服，开春开始卖夏季小衫、裤子。张美珍进货，有的时候我和她一起去进货。今年（2017年）我和我母亲去过好几次西柳，陆陆续续的进了大概能有80多万的货。每年7月份以后开始到厂家选货，然后签订合同，等到冬季的时候开始卖，等开春了如果有剩余货的话就会返给厂家，第二年再重新进，每年的剩余货都会返厂，每年都会签订合同。平时都是我母亲管账，我就是帮我母亲负责跑羽绒服厂家。债务是多少钱之前我不太清楚，2017年6月份服装店不干了之后，我母亲告诉我个人的欠款有1500多万，银行的贷款400多万。之前我母亲和我舅舅一起经营服装店，后来分开之后，这个服装店由我母亲接手单独经营，从那时候起就有债务跟着，经营了这么多年，每年的盈利情况有的时候也就勉强够支付欠款利息的，所以债务就逐渐增多了。都是一些亲属朋友，我知道的有郭某、李某3、刘某1、韩某2等亲属，具体都欠了多少钱我不清楚。听我母亲跟我说是月利息1分钱。欠款用于服装店生产经营、进货、支出开销。欠款都是张美珍借的。大概五、六年前服装店装电梯，我给李某3打电话说店里面要装电梯用点钱，因为之前李某3借过我家钱还上了，我给他打完电话后，李某3媳妇付和平就拿30万送到我母亲张美珍手里了，张美珍给打的欠条，欠条上没有我的名字；还有一笔刘某1的20万元，刘某1把钱送给我母亲后，对方让我母亲在欠条上也写上我的名字，后来我母亲告诉我这件事，说这个欠条上有我的名字，但这钱不是我借的。我母亲岁数大了，有一些银行的事情她整不明白，就让把钱打到我卡里了。有给厂家打货款的、有取现金进货的、有服装店开销的、偿还银行贷款，还有的张美珍让我给谁转账我就给谁转钱。听我母亲张美珍说，银行贷款的钱还不上经营不下去了。我家资产以前在原天成国际小区的位置有一个果仁厂的厂房，六七年前动迁了给了280万，当时这笔钱打到我卡里了，后来我母亲让我转给别人了，张美珍还人了，具体还谁我不知道；在东方米兰小区有一套住宅，2017年5月份卖了40多万，钱打到我卡里了，然后我打到服装店的对公账户用于经营了；天成国际小区有一个我名字的住宅，这个房子是我母亲住，价值30多万；我目前住的河畔花园的我名的住宅现在银行抵押贷款，2015年贷了35万，现在还未偿还完，贷的钱也用于服装店经营了；方华茗苑小区有一个我名的住宅，三四年前按揭贷款买的，当时首付了11万，已经两三个月没有还款了，现在搁置了；再就是张美珍名下的永亮羽绒服服装店的850平方米的门市楼，目前在银行抵押贷款，欠银行贷款400多万，未还上。转账到我卡里的人有几个不认识的，比如刘某1、马某4、马某5我不认识他们，但是我知道这几个都是借给我家钱的人，往我卡里打过钱，然后我会按照张美珍的意思取现或者转账。龙某2、龙某1她俩是郭某的孩子，刘某1我母亲不认识，刘某1是通过郭某把钱借给我母亲的，王某1我母亲认不认识我不知道。
14、王某5证言：我是北京市杰奥制衣有限公司的经理。我们公司经营杰奥品牌的羽绒服。2016年5月辛某1在其公司进了5万元的货。15、王某6证言：我是北京市哈福狗经销商店长。经营的哈福狗和瑞雨智星童装羽绒服。在梅河口市没有经销商。16、赵某3证言：我是北京市米杰琪大风车服装公司的老板。经营米杰琪大风车童装羽绒服品牌。2013年至2015年之间，张美珍每年都是10月份以后进货，每次进50、60件羽绒服，每次5000到6000元的货。最后一次进货是2015年10月份左右。17、杨某1证言：我是北京市童话星羽绒服装店的老板，辛某1、张美珍没有在其公司进货。18、杨某2证言：我是北京市楠溪龙制衣有限公司负责销售的经理。我们公司经营楠溪龙品牌的中老年羽绒服。2015年总共支付8850元的羽绒服货款；2016年总共支付我们公司19118元的货款。张美珍最后一次进货是2016年12月5日。19、杨某3证言：我是太仓市宁盈贸易有限公司（雅鹿服饰长春分公司）的经理。每年的七、八月份订合同。梅河口市就有一个经销商辛某1。2016年辛某1进了749件羽绒服，退638件，实际销售了111件。2016年实际支付51884元。20、郑某3证言：我是长春波雪贸易有限公司的财会，我们公司是波司登公司下的子公司，负责吉林省的内蒙古兴安盟波司登羽绒服的销售，之前我们公司还经营雪中飞和康博的羽绒服销售，每年4月1日之后签订合同，一年一签。梅河口市就有一个经销商辛某1。辛某1在去年的6月16日签订合同之后，今年没有续签合同。2016年辛某1进了3901件货。2015年进1463件货。从我们财会的回款流水上看2015年进54万元的货，2016年进627500元的货。从我们公司出入单据明细上看，最后一次进货是2017年的3月8日。
21、郭某陈述：2014年2月14日其儿子龙某2人民币21万元，打到辛某1账户，有借条；2016年5月31日其女儿龙某1人民币5万元，有借条；2016年7月26日其借给张美珍3万元，有借条；2017年3月9日龙某1人民币60万元，打到辛某1账户，张美珍打的借条，有张美珍、辛某1的名字；2017年5月7日借其22万元，有借条；2017年5月8日其兄弟媳妇王某710万元，打到辛某1账户，有借条。宋某1和刘某1是通过我借款给张美珍，李某1和徐某1是在10年前通过我认识的张美珍。我和宋某1是朋友，和刘某1是初中同学。2017年4月1日宋某1媳妇孙某3人民币21万元，打的借条，借条名为孙某3；2017年5月23日宋某1媳妇孙某3人民币40万元，打的借条，名为宋某1；我找了我儿子龙某2、我女儿龙某1、我兄弟媳妇王某7、我朋友宋某1、我同学刘某1、我朋友李某1、徐某1，我给张美珍找了七个人借钱。这些人跟张美珍都没有什么关系，这些人的钱都是张美珍找到我让我帮忙给她借钱，然后我找的这些人帮张美珍借的。我儿子龙某2、女儿龙某1知道张美珍是我朋友，但是没有什么往来，王某1、刘某1、宋某1之前根本都不认识张美珍这个人，都是我找到他们帮张美珍借钱，他们看我借给她的，通过借给张美珍钱才认识这个人了，李某1和徐某1在之前通过我认识的张美珍，但是只是认识，知道这个人，没有往来，张美珍让我帮着借钱时我找到李某1和徐某1跟他俩说张美珍进货需要钱，他俩才借的，但是具体借了多少钱我不知道，他俩直接给张美珍送去了。
22、王某1陈述：2017年5月8日给辛某1账户汇款10万元，她不认识张美珍和辛某1。郭某给她打的欠条。
23、龙某2陈述:张美珍通过我母亲郭某管我借的钱，2014年4月21日21万汇到辛某1账户上，有借条。
24、龙某1陈述：张美珍和我母亲郭某原来是同事，通过这个关系我和辛某1认识的，2017年3月9日将60万元汇到辛某1账户；之前给其母亲5万元生活费也借给张美珍，
共计65万元，借给张美珍，其中60万元借条有张美珍和辛某1签名。
25、宋某1（孙某3）陈述：我妻子孙某3通过郭某认识的张美珍，2017年5月23日分两次借给张美珍，一次是21万，另一次是40万。
26、孙某3陈述：我是通过郭某跟张美珍认识的，张美珍分两次借钱，一次是2017年4月1日21万元，第二次是2017年5月23日40万元。
27、刘某1陈述：我不认识张美珍，我是通过郭某认识的，2017年4月17日借给张美珍20万元，汇到辛某1银行账户，借给张美珍、辛某1。
28，张某1陈述：我通过我朋友的妻子认识的张美珍，2012年8月5万元，2014年15万元，共计20万元，我是通过郭某老公认识的张美珍。刘某2不认识张美珍，在三四年前通过我，刘某2借钱借给张美珍之后认识的，刘某2说借给张美珍12万元。
29、刘某2陈述：我通过张某1介绍认识的张美珍，张美珍向她借12万元。
30、李某1陈述：我是张美珍案件的受害人李某1，关于我借给张美珍钱款的数目有一些地方我记错了，现在我来更正一下，我一共借给张美珍连本带利1075000元钱。我能记住的这几次本金一共是64万元。（1、李某1：10万元；2、李某1：9万元，贾某1：6万元；3、李某1：10万元，贾某2：20万元；4、李某2：9万元）之前我不认识张美珍，我是通过我的好朋友郭某认识张美珍的，郭某和张美珍之前是一个单位的同事。我借给张美珍19万元，我小姑子贾某1借过张美珍6万元，我二小姑子贾某2借给过张美珍20万元，我妹妹李某2借给过张美珍6万元。张美珍都给打欠条了，都是以向我借钱的名义给我打的欠条，因为贾某1、贾某2、李某2根本不认识张美珍没见过面，所以都是冲我说话。
31、郑某1陈述：2015年10月30日被骗5万元，2016年10月30日被骗1.4万元，我和张美珍是朋友，我俩在四十多年前就认识了，王某2借给张美珍算上利息19万元。
32、王某2陈述：我之前不认识张美珍和辛某1，我是通过我朋友郑某1认识的，2015年10月30日10万元，2016年七八月借6万元。
33、马某1陈述：我丈夫和张美珍的丈夫辛某2是亲属，我和张美珍关系不错，借给张美珍54.5万元。过一段时间，张美珍说需要用钱进货，让我问问亲属有没有余钱借给她点，我就找到了哥哥马某4人民币9万元、姐姐马某3人民币20万元、妹妹马某5人民币9万元、妹妹常某1人民币20万、外甥女赵某4人民币10万、外甥女赵某2人民币10万。
34、赵某1陈述：通过我姨妈马某1认识的张美珍，2017年4月5日借给张美珍10万元，取回1万元，实际损失9万元。
35、马某5陈述：张美珍以前跟我们都是兴业村的邻居我们认识，辛某1不认识，2016年3月24日借张美珍9万元。
36、马某3陈述：我和张美珍之前就认识，原来是一个村的，借张美珍本金大约17万元。
37、常某1陈述：我姐马某1和张美珍是朋友，通过马某1认识的张美珍，2015年8月8日20万元打到辛某1银行账户。
38、赵某2陈述：我和张美珍不认识，我姨马某1和张美珍是朋友，是马某1跟我说张美珍需要用钱进服装的事。2013年、2014年9月份借张美珍6万元。马某3是其母亲。
39、马某4陈述：通过我妹妹马某1跟张美珍认识的，借给张美珍本金8.04万元。
40、李某3陈述：我和辛某1的父亲（辛某2）早些年的时候是邻居，2015年7月31日被辛某1骗了55万元，我给辛某1钱时我、张美珍、辛某1在场，辛某1跟我说装电梯没钱了，管我借的钱，借条是张美珍打的。
41、邹某1陈述：张美珍是我亲姨。2009年借给张美珍7万元。
42、邹某2陈述：张美珍是我亲姨，借给张美珍3万元。
43、王某3陈述：我和张美珍、辛某1在工作中认识的，借了本金25万元，每年利息是6万块钱，现在已经给了五年了。
44、郭某证言：徐某1在北京委托她来公安机关代她报案，。徐某1之前不认识张美珍，是张美珍找到我跟我说进羽绒服缺钱，让我帮忙给借钱，我找到我的朋友徐某1，徐某1借给张美珍本金10万元钱。
45、孙某3陈述：我是通过张美珍的亲家石德琴认识的张美珍，借给张美珍本金8.8万元。
46、池某陈述：张美珍租我们单位百货大楼的门市，我把5万元借给了张美珍。
47、薛某陈述：张美珍是我爱人的妹妹，将6.8万元借给张美珍。
48、齐某1陈述：我老公韩某1的亲姨是张美珍，借了227万元，韩某1167万元，齐某160万元借给张美珍。
49、韩某2证明：其借给张美珍本金170万元，张美珍是我四姨，辛某1是我弟弟。
50、郑某2陈述：我们很小的时候就认识，是很好的朋友。共计74万元借给张美珍，郑某1是我亲姐姐。
51、韩某2证言：王某3是我女儿，王某3借给张美珍7.16万元，2004、2005年左右。
52、于某陈述：辛某1通过我朋友年伟东向我借钱，就这么认识的辛某1，借给辛某118万元，辛某1于2017年12月18日将车顶账又给5万元。
53、鲁某证言：于某借给辛某118万，后来连本带利21万元；辛某1给了于某5万元现金，又把一台黑色的现代胜达车顶给于某，相当于偿还连本带利21万元，实际上于某得到了12万元钱.
54、刘某4证言：于某将车卖给水云天对面的梅河口益丰二手车行，卖了7万块钱。
55、韩某3陈述：我被同母异父的姨张美珍及其儿子辛某1把我的钱骗走了，借给本金67万元，转账19万元，剩余的都是给的现金。借给辛某1、张美珍84万元。中国邮政储蓄银行通用凭证2014年11月26日汇款5万元给辛某1。
56、孙某1陈述：张美珍是我的姨丈母娘，其妻子是韩某4，从2006年到2016年分多次被诈骗的，本金加利息166万元。
57、王某4陈述：2016年5月8日借给张美珍本金35万元，我父亲王洪财汇给辛某1中国银行账户，中国银行个人客户境内人民币汇款申请书，王洪财汇给辛某135万元。
58、周某陈述：张美珍是其姑姑，截止到2016年2月1日张美珍一共欠其12万元，当时借给张美珍本金是六万元。
59、张某2陈述：我是张美珍的姐姐，2013年5月张美珍向其借了11万元，除了本金和利息外又借给张美珍1万元左右，现在连本带利一共是16万元。
60、孙某3陈述：2015年借了8万元，2016年为了凑整又添了8000元，本金是8.8万元。
61、被告人的供述与辩解：我一直做服装生意，我在万家福超市那个楼经营永亮羽绒服大世界，就是卖服装，法人是我儿子辛某1，经营童装、棉裤、马甲、小衫、衣服裤子、羽绒服。羽绒服有波司登、雅鹿、雪中飞、杰奥、鸭鸭、鸭宝宝、红豆、千仞岗、还有一些小牌子想不起来了，童装、棉裤、马甲、小衫、衣服裤子什么品牌我都记不清了，当时主要就是经营卖羽绒服。1987开始背包卖服装的，当时有个小床子，然后又在大井商场买，又转到百货大楼那卖，2001或是2002年搬到万家福超市那个楼，刚开始是我和我哥张延利一起卖的，一起经营这个买卖，2004年我哥不干了，把房子和生意，还有借条都转给我了，我一直经营到现在。一共欠个人一千五百六十多万，欠工商银行贷款二百五十五万，欠建设银行贷款一百九十万。用我现在经营羽绒服的门市抵押贷的款。欠钱有郭某、王某1、宋某2、龙某2、龙某1、刘某1、李某1、郑某1、王某2、韩某2、韩某4、韩某1、郑某2、马某1、赵某1、马某2、马某3、常某1、赵某2、马某4、李某3、刘某2、张玉龙、王某3、还有一些人记不清了。我现在手里没有账有些记不清了。都是他们为了得到利息，主动找我来把钱借我的，月利息一分钱，2017年5月7日向郭某借了22万元现金，2017年5月8日向王某1借了10万元，往我儿子辛某1账户上汇的钱，2017年4月1日向宋某1借了21万元现金，钱都进货用了，在辽宁西柳市场还有北京大洪门市场进的衣服。有西裤、运动裤、运动外套、夹克、女装、小衫、裙子等等。从三十到一百不等，最贵的也就一百二十多块钱吧。有我自己去的，还有跟我儿子辛某1一起去的，在谁家进的货我记不住了，进了一百多万的货，进货单提供不出来了，有在商场存留的，还有一些卖出去了。我让借款人往辛某1账户上打的钱。郭某跟我说张美珍，到三月份了，你用钱不，我说用，就这样把钱借我了。宋某2、王某1、龙某1、刘某1都是通过郭某借的我钱，他们都没给我直接对话，都是郭某跟我联系的。前两年每年的利润能赚一百多万，这两年不行了。1987年我跟我哥张延利合伙做买卖，之前挺挣钱，后来在2002年的时候我俩把现在这个永亮羽绒服的这栋门市买下来了，买下来之后我俩又继续经营了2年，大概在2004年的时候因为在装修还有周转经营上出现了些问题，我们外债欠了大概四百多万，这个时候我哥不想跟我一起干了，他就让我把欠的四百多万外债还有门市房的贷款二百多万接过去，再另加给他50万现金，就这样我就同意他的想法了，就这样我始终带着这六百多万的外债经营着，我手里也没有多少现金，就有一些货在手里，之前厂家都帮我们铺货所以能维持一阵，后来在2007年的时候厂家不支持铺货了，为了继续维持买卖，手里也没有多少活钱，所以就开始向个人借钱。就是每年的利息都得给人家，如果他们要本金我就给人家，如果不要我就继续往下一年继续借贷。之前欠的四百多万有郭某、韩某2、韩某1、齐某1、高某、张某2、薛某、邹某2、邹某3、孙杰，还有谁我记不清了。之后我又陆续的向其他人借钱，然后把借来的钱还之前的本金或者利息，再加上人员开资，进货等等，就这样一点点越欠越多。2017年3月9日向龙某1借过六十万，2017年4月1日，2017年5月23日分别向宋某2借二十一万，四十万，2017年4月17日向刘某1借二十万，2017年5月7日向郭某借二十二万元，2017年5月8日向郭某儿媳妇王某1借了十万，向赵某1借了十万。共计是一百八十三万。有进货用了，还有还之前欠的钱。进货用了一百二十多万吧。还常某1亲家姓孙的一个人连本带利四十三万左右，还韩某2二十万左右本金，还张某1本金十万，还王某3利息六万，还张某4利息两万四，邹某2、邹某3加一起十万左右，还有谁我想不起来了。我打算先找个买家把我抵押在银行的房产赎回来，然后再卖给他，再把剩下的钱还给借给我钱的人。2017年3月份至今没进过羽绒服。通过我以前的一些欠款人找的我借给我的，然后我给他们利息，给他们打欠条。两个门市房的所有权都是我的名，一共860平方，目前都分别抵押在工行和建行贷款了，贷款现在也没还上。在兴佳地产手里买的。如果是2017年1月借钱，2018年1月就来了，我问是连本带利拿走还是接着借，借我我就连本带利再打条，比如他说拿走50万就拿走50万。
62、鉴定意见：评估基准日2018年1月11日，位于梅河口市松江路永亮羽绒服大世界的2栋房屋建筑物，面积合计为860.81平方米，评估价值：11，879，178元（每平方米1.38万元，没有带土地价值，按带土地每方米1.41万元，差额约25.8万元）
上述证据被告人张美珍及其辩护人对部分被害人陈述有异议，认为借条中包含利息，但未提供证据证明。上述证据能够证明本案事实，足资认定。
本院认为，被告人张美珍在明知自己负债已无力偿还的情况下，隐瞒自身真实财产状况，许诺给付利息，骗取他人钱款，数额特别巨大，其行为已构成诈骗罪，依法应予惩处。公诉机关指控事实及罪名成立，本院予以支持。张美珍的辩护人认为指控诈骗罪事实不清，证据不足，被害人向被告人借款时被告人没有隐瞒、虚构事实，主观上没有想占有他人财物；被告人是否构成非法吸收公众存款罪的辩护意见，与本案事实不符，经查，张美珍在负债经营情况下，用其自有的门市房抵押贷款，特别是在2017年3月至6月停业期间又向多人借款，数额特别巨大，现已无力偿还，具有非法占有目的，故对辩护人的辩护意见不予采纳；于某通过他人借款给辛某1，辛某1将该款交给张美珍用于经营，后辛某1用一台汽车顶账，又给付5万元，于某将汽车转卖后得款7万元，于某实际损失为6万元。综上，根据被告人张美珍的犯罪事实、性质、情节，认罪态度、悔罪表现及对社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第五十二条、第五十三条、第六十四条之规定，判决如下：
一、被告人张美珍犯诈骗罪，判处有期徒刑十二年，并处罚金人民币二十万元。
（刑期从判决执行之日起计算，判决执行前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2017年11月8日起至2029年11月7日止。罚金于判决生效后立即缴纳。）
二、责令被告人张美珍退赔郭某25万元、王某1人民币10万元、龙某1人民币65万元、龙某2人民币21万元、宋某1（孙某2）61万元、刘某1人民币20万元、张某1人民币20万元、刘某2人民币12万元、李某12人民币9万元、贾某1人民币6万元、贾某2人民币20万元、李某2人民币9万元、郑某1人民币6.4万元、王某2人民币16万元、马某1人民币54.5万元、赵某1人民币9万元、马某2人民币9万元、马某3人民币17万元、常某1人民币20万元、赵某2人民币6万元、马某4人民币8.04万元、李某355万元、邹某17万元、邹某23万元、王某325万元、徐某1人民币10万元、孙某3人民币8.8万元、池某5万元、薛某6.8万元、齐某1（韩某1）227万元、郑某2人民币74万元、韩某2人民币170万元、王某3人民币7.16万元、于某6万元、韩某3人民币67万元、孙某1（韩某4）166万元、王某4人民币35万元、张某2人民币11万元、周某6万元。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向吉林省通化市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本两份。
审判长 王光庆
审判员 张大勋
审判员 王吉玲
二〇一八年七月十六日
书记员 丁 阳