广东省深圳市福田区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）深福法民二初字第8467号
原告深圳市中兰德融资担保集团有限公司，住所地深圳市福田区滨河路北彩田路东交汇处联合广场A座14楼1412，组织机构代码XX。
法定代表人张锴雍。
委托代理人刘晶，身份住址广东省深圳市福田区，系该司法务。
委托代理人邝婷，身份住址湖南省永兴县，系该司法务。
被告杨更欣，身份住址四川省宜宾市翠屏区。
被告李戎方，身份住址四川省宜宾市翠屏区。
被告宜宾市翠屏区更新日用品商行，地址西城人民路212号6层附17号，组织机构代码XX。
经营者杨更欣。
原告深圳市中兰德融资担保集团有限公司诉被告杨更欣、李戎方、宜宾市翠屏区更新日用品商行（以下简称更新商行）追偿权纠纷一案，本院于2015年6月12日受理后，依法组成合议庭适用普通程序审理，于2015年11月6日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人刘晶、邝婷到庭参加诉讼,三被告经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告诉称，2015年1月9日，被告杨更欣在深圳市合拍在线互联网金融服务有限公司的合拍在线平台上向投资人借款30万元，期限3个月，借款年利率14.5%。同日，原告与被告杨更欣签署了《委托担保协议书》，委托原告为被告杨更欣上述借款向投资人提供连带责任担保。为了保证被告杨更欣按时还款，被告李戎方、被告更新商行均向原告提供连带责任反担保。借款到期后，被告杨更欣未清偿任何本金和利息。原告在被告杨更欣逾期的第30日即2015年5月12日选择了《委托担保协议书》中的第二种方式，即以连带保证的方式代被告杨更欣偿还全部本息309796.72元。原告履行担保义务后多次向被告杨更欣请求清偿代偿款，均被被告杨更欣拒绝。依据委托担保协议书5.1条约定：如果乙方（原告）选择以第贰种方式履行担保责任而向债权人支付代偿款的，甲方（被告杨更欣）应当向乙方偿还款项及同期银行贷款利息。甲方还应自乙方向债权人履行担保责任之日起，以乙方向债权人支付的款项总额为基数按每日千分之二向乙方支付违约金直至甲方向乙方偿清前述债务时止。据此，请求法院判令：1、被告杨更欣清偿代偿本金309796.72元和利息1243.1元（该数额截止到2015年6月8日）；2、被告杨更欣按每日千分之二的标准支付自代偿之日起至实际清偿之日的违约金16729元（该数额截止到2015年6月8日）；3、被告杨更欣按照每日千分之一点五的标准支付自逾期之日起至清偿之日的逾期管理费15300元（该数额截止到2015年6月8日）；4、被告杨更欣承担本案的诉讼费；5、被告李戎方、被告更新商行对被告杨更欣的上述付款义务承担连带清偿义务。
三被告未提交书面答辩状，庭审时缺席。
经审理查明，2015年1月9日，被告杨更欣（借款人）、案外人蓝某某、郭某某、李某某、陆某某等4人（××）及案外人深圳市合拍XX有限公司（以下简称案外人合拍公司，居间人）签订《借款合同》，约定借款人因短期拆借，现通过服务人提供的合拍在线网站向××进行借款；借款金额为30万元，借款期限为3个月，自居间人将借款款项划付至借款人合拍在线账户或借款人指定的其他收款账户之日起计算；借款年利率为14.5%，约定借款期限内利息共计10875元；到期一次性偿还本金和利息，还款截止日为借款到期日；若借款人逾期还款的，逾期期间的借款利率按原合同借款利率上浮10%执行。此外，该合同还约定，本合同经当事各方通过合拍在线网站以网络在线点击确认的方式订立，正常操作后自动生成电子合同，为各方同意和认可，生效后对各方均具有法律约束力。
2015年1月9日，原告（乙方）与被告杨更欣（甲方）签订《委托担保协议书》，约定甲方委托乙方为甲方的上述借款提供担保；乙方可选择以下方式之一向债权人承担担保责任：（壹）乙方以甲方应付未付本息（包括未还本金和到期应付的各项利息）之和的价格收购债权人基于主合同享有的一切债权及其全部从权利；（贰）乙方以连带保证的方式代甲方偿还全部应付未付本息（包括未还本金和到期应付的各项利息）；乙方选择第贰种方式的，自乙方向债权人支付代偿款后，取得对甲方的追偿权；甲方未按期足额还本付息的，自逾期之日起，甲方应向乙方交纳逾期管理费直至甲方还清所有借款本金利息时止，逾期管理费每天按借款本金的0.15%计算；如乙方选择以第贰种方式履行担保责任而向债权人支付代偿款的，甲方应当向乙方偿还款项及同期银行贷款利息；甲方还应自乙方向债权人履行担保责任之日起，以乙方向债权人支付的款项总额为基数按每天千分之二向乙方支付违约金直至甲方向乙方偿清债务。此外，该合同还约定，本合同经当事各方通过合拍在线网站以网络在线点击确认的方式订立，正常操作后自动生成电子合同，为各方同意和认可，自各方在线签署后成立生效，对各方均具有法律约束力。
据原告提交的《担保保证书》显示，被告李戎方、更新商行承诺为原告与被告杨更欣签订的《委托担保协议》提供连带责任反担保，该保证书载明：“本保证书自保证人签章或/且法定代表人或授权代理人签字之日起生效。”该保证书亦为电子版本。
原告提交被告李戎方、更新商行在案外人合拍公司的注册情况，主张被告李戎方、更新商行通过手机号码在合拍在线平台上注册为会员，并绑定银行卡。
2015年1月9日，原告出具《担保函》，约定原告为被告杨更欣的上述借款提供保证，原告有权选择履行担保义务的方式为连带保证担保或债权受让，担保的范围包括：主合同约定的本金、应收利息、逾期利息、罚息、违约金等，或借款无效或解除后产生的请求金，赔偿金、实际损失数、实际支出的费用、实际赔偿额的费用等。该担保函还载明：本担保函同本公司通过合拍在线网站以网络点击确认的方式订立，经本担保函由本人在线签署，送达方同意的送达方式送达后，对送达方生效，本担保函的电子版与纸质担保函效力相同。
2015年1月9日，被告杨更欣向上述××出具《借款借据》，确认收到借款30万元，并确认本《借款借据》可由本人经数字证书认证身份后，在线签署，自本人在线签署后成立、生效。
2015年1月12日，案外人合拍公司向被告杨更欣支付了29万元。
2015年5月7日，案外人合拍公司向原告发出《逾期及代偿通知书》称，被告杨更欣的借款于2015年4月9日开始逾期，要求原告于2015年5月9日前清偿借款人逾期借款本息及相关费用。
2015年5月12日，原告向案外人合拍公司支付309796.72元。案外人合拍公司向原告出具《担保代偿款（债权受让款）支付完讫证明》，证明原告已代偿309796.72元。
2015年6月10日，案外人合拍公司出具《证明》称，被告杨更欣于2014年10月28日注册为合拍在线网站会员，并于2014年12月3日领取合拍在线数字证书，被告杨更欣于2015年1月12日登陆合拍在线网站，并签署相关电子合同，并委托原告为借款提供担保，借款涉及的电子合同包括：《合拍在线居间服务协议》、《借款合同》、《委托担保协议书》、《担保函》、《借据》。
以上事实有《委托担保协议书》、《担保函》、《逾期及代偿通知书》、《担保代偿款（债权受让款）支付完讫证明》、《借款合同》、借据、转账凭证、证明、担保保证书等证据及庭审笔录为证。
本院认为，合法的借贷关系应受法律保护，电子签名为合法的签名方式。涉案的《委托担保协议书》、《担保函》及《借款合同》虽为数据电文形式生成的合同，无当事人的线下签章，原告亦未提供被告杨更欣的电子签名认证证书，但是，上述合同均通过合拍公司的在线网络平台签订，合同中均载明通过在线点击生成的合同具有法律效力，合拍公司也出具了相关证明，并实际向被告杨更欣支付了借款，上述证据能构成完整的证据链，故上述《委托担保协议书》、《担保函》及《借款合同》合法有效，各方均应依约履行。原告依约履行代偿义务后，依法取得追偿权，被告杨更欣应向原告支付代偿款本金，对原告该项诉讼请求，本院予以支持。依据《委托担保协议书》的约定，原告履行代偿义务后，被告杨更欣还应向原告支付自代偿之日起的代偿款利息及违约金，上述利息、违约金应予保护，但合计折算后不能超过法律规定的上限即年利率24%，对超过的部分本院不予支持，原告主张自代偿的次日起计算利息及违约金，本院予以照准。《委托担保协议书》还约定被告杨更欣应自逾期之日起按千分之一点五的标准承担逾期管理费，对此，本院认为，在代偿前，原告的利益并未遭受实际损害，且原告主张的利息、违约金之和已超过法律规定的上限，即便本院将原告主张的利息、违约金之和调整为年利率24%，亦足以弥补原告代偿后的损失，对原告该项诉求，本院不予支持。
此外，原告主张被告李戎方、更新商行分别向原告出具《担保保证书》，承诺为被告杨更欣与原告签订的担保合同提供连带责任保证，该担保保证书载明：“本保证书自保证人签章或/且法定代表人或授权代理人签字之日起生效。”上述保证书为电子合同，无保证人的线下签章，而上述保证书并未载明可以进行线上点击生成并生效，不符合保证书约定的生效要件，原告亦未能提供其他证据佐证被告李戎方及被告更新商行的反担保行为，应承担举证不能的法律后果，故原告的该项诉讼请求，本院不予支持。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告杨更欣于本判决生效之日起十日内偿还原告深圳市中兰德融资担保集团有限公司代偿款309796.72元及利息和违约金（利息和违约金按年利率24%的标准自2015年5月12日起计至款项实际清偿之日止）；
二、驳回原告深圳市中兰德融资担保集团有限公司的其他诉讼请求。
如被告杨更欣未履行前述判决确定的支付义务，则按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费6446元（已由原告预交），由被告杨更欣负担。
如不服前述判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院，并应在收到交费通知书次日起七日内向该法院预交上诉案件受理费。逾期不预交的，按自动撤回上诉处理。
审 判 长 廖泰琳
人民陪审员 郑殿国
人民陪审员 罗祝红
二〇一五年十一月二十日
书 记 员 陈洵娴
谢寒
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