广东省连南瑶族自治县人民法院
民 事 判 决 书
（2018）粤1826民初166号
原告：中和农信项目管理有限公司连南分公司，营业场所：连南县三江镇曙光路（中国联通对面房屋)。
负责人：陈桂平。
委托诉讼代理人：潘海英，女，壮族，1972年3月1日出生，住广东省连南瑶族自治县，系原告中和农信项目管理有限公司连南分公司的职员。
被告：吴庆凤，女，汉族，1987年11月26日出生，住广东省连南瑶族自治县。
被告：吴锦洪，男，汉族，1989年2月7日出生，住广东省连南瑶族自治县。
被告：江绍栋，男，汉族，1983年5月10日出生，住广东省连南瑶族自治县。
原告中和农信项目管理有限公司连南分公司（以下简称中和农信连南分公司）与被告吴庆凤、吴锦洪、江绍栋小额借款合同纠纷一案，本院于2018年4月17日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理，原告中和农信连南分公司的委托诉讼代理人潘海英、被告吴锦洪到庭参加诉讼，被告吴庆凤、江绍栋经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中和农信连南分公司向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与被告签订的《借款协议书》并宣布借款提前到期；2.判令被告吴庆凤、吴锦洪偿还原告借款本金38373元、利息2716元、逾期利息（违约金，下同）1172元，合计42261元，逾期利息暂计至2018年4月16日，实际逾期利息计算至被告偿清借款本息之日止；3.判令借款担保人被告江绍栋对上述借款本息和逾期利息承担连带清偿责任；4.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：原、被告于2017年7月17日签订借款协议，协议签订后原告依约发放贷款。被告吴庆凤、吴锦洪领取借款后从2017年11月16日起未按合同约定偿还借款，经多次催收拒不还款，截止2018年4月16日尚欠借款本金38373元、利息2716元及逾期利息1172元。三被告的行为已构成明显违约，因此原告起诉请求解除《借款协议书》、宣布借款提前到期并要求被告立即归还借款本金38373元、利息2716元及偿清本金之日止的逾期利息。
被告吴锦洪辩称，借款和未依约还款是事实，目前没有能力还款。
被告吴庆凤、江绍栋经本院传票传唤未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见，视为其放弃答辩、举证、质证的权利。对原告中和农信连南分公司提供的证据1.小额贷款申请表（工薪类）（复印件，下同）；2.借款协议书（协议编号：GDLN20170717092634001781731）；3.借款发放和还款计划确认书（个贷）；4.三被告的身份证，被告吴锦洪没有异议，本院予以认定并在卷佐证。
本院经审理认定事实如下：2017年7月14日，被告吴庆凤填写《小额贷款申请表》，向重庆市中和农信小额贷款有限公司（以下简称重庆中和农信公司）申请贷款。2017年7月17日，被告吴庆凤、吴锦洪以共同借款人身份与重庆中和农信公司签订《借款协议书》，借款担保人为被告江绍栋，双方在该《借款协议书》中约定了贷款金额、借款时间、贷款利率、还款方式以及各自的权利义务。同时，借贷双方约定一致同意重庆中和农信公司授权原告中和农信连南分公司行使贷款人的权利。同日重庆中和农信公司委托原告向被告吴庆凤发放了贷款50000元。《借款协议书》签订后，被告吴庆凤能依约还款，但自2017年11月16日起，被告吴庆凤没有按约还款，截止2018年4月16日尚欠借款本金38373元。原告认为，三被告的行为已经构成根本性违约，为维护自己的合法权益，起诉至法院请求判决支持其所诉请。
本院认为：本案是小额借款合同纠纷，中和农信连南分公司依据重庆中和农信公司的授权，在本案中具有原告主体资格。根据原、被告的诉辩意见，结合本庭认定的事实，本案审查的问题为：原告中和农信连南分公司请求解除《借款协议书》、宣布借款提前到期及要求被告吴庆凤、吴锦洪、江绍栋偿还借款本息及逾期利息的主张是否有事实和法律依据。《中华人民共和国民法通则》第八十五条规定：“合同是当事人之间设立、变更、终止民事关系的协议。依法成立的合同，受法律保护”、第九十条规定：“合法的借贷关系受法律保护”。本案中，重庆中和农信公司与被告吴庆凤、吴锦洪、江绍栋签订的《借款协议书》系双方当事人的真实意思表示，该《借款协议书》没有违反法律、法规，没有损害社会公共利益，双方之间已经形成借款合同法律关系，本院对该《借款协议书》的真实性、合法性、有效性予以认定。《中华人民共和国合同法》第六十条第一款规定：“当事人应当按照约定全面履行自己的义务”、第九十三条第二款规定：“当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同”。本案的借贷双方在签订的《借款协议书》的第九条第3项中约定：“乙方（借方，下同）发生下列任一情况，甲方（贷方，下同）有权亲自或授权丁方（原告，下同）宣布贷款提前到期并要求乙方按照本协议约定立即履行返还贷款本金及全部利息以及要求丙方（借款担保人）按照本协议的约定立即履行连带保证责任：（1）乙方任何一期未按时或者足额偿还贷款本金和当期利息的；……”。本案中，重庆中和农信公司已经委托原告依约发放了贷款，履行了合同义务，被告吴庆凤、吴锦洪未依约履行还款义务，已经违反了合同的约定，构成了违约，因此原告请求解除借贷双方签订的《借款协议书》、宣布借款提前到期及要求被告吴庆凤、吴锦洪偿还借款本金的主张，事实清楚，证据确凿，理由充分，本院予以支持。关于本案的贷款利息、逾期利息如何计付的问题，原、被告双方在《借款协议书》及《借款发放与还款计划确认书》中均约定，被告未按时足额向原告返还当期应还款项时，原告有权向被告收取逾期利息。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条规定：“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持”。从原、被告双方约定的逾期利息按逾期金额(逾期本金及利息)每日0.9‰收取来看，折算成年利率是32.4%，明显超出上述司法解释规定的年利率24%的上限，因此对于原、被告约定的贷款利息与逾期利息之和超出年利率24%的部分，本院不予支持，但原告有权按照协议约定要求被告以本金38373元按年利率24%支付利息（包括借款利息及逾期利息）。《中华人民共和国担保法》第十八条规定：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”、第二十一条第一款规定：“保证责任的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，从其约定”。因此，本案原告要求连带责任保证人被告江绍栋连带承担支付借款本金、利息及逾期利息的主张符合法律规定，本院予以支持。被告吴庆凤、江绍栋经本院传票传唤未到庭参加诉讼，不影响本案的审理。依照《中华人民共和国民法通则》第八十五条、第九十条，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条第二款、第一百零七条、第一百一十四条第一款，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、解除重庆市中和农信小额贷款有限公司与被告吴庆凤、吴锦洪、江绍栋于2017年7月17日签订的《借款协议书》（协议编号：GDLN20170717092634001781731），宣布被告吴庆凤、吴锦洪、江绍栋的借款提前到期；
二、限被告吴庆凤、吴锦洪在本判决生效后十五日内向原告中和农信项目管理有限公司连南分公司共同归还借款本金38373元及借款利息、逾期利息（借款利息、逾期利息自2017年11月16日起以本金38373元为基数按年利率24%计付至本金清偿完毕之日止）；
三、被告江绍栋对上述借款承担连带清偿责任；
四、驳回原告中和农信项目管理有限公司连南分公司的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费428.26元，由被告吴庆凤、吴锦洪、江绍栋共同负担。
如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省清远市中级人民法院。
审 判 员 房一贵
二〇一八年七月六日
法官助理 龙 乘
书 记 员 房 莲