广东省翁源县人民法院
民 事 判 决 书
（2013）韶翁法民二初字第80号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司翁源县支行。
负责人卢桂沐，该支行行长。
委托代理人林琦琦，女，该支行职员。
委托代理人叶建军，男，该支行职员。
被告何双贵，男，汉族，翁源县人。
被告叶燕辉，女，汉族，翁源县人，系何双贵妻子。
被告李宏双，男，汉族，翁源县人。
被告郑贵连，女，汉族，翁源县人，系李宏双妻子。
被告李宏才，男，汉族，翁源县人。
被告黄顺秋，女，汉族，翁源县人，系李宏才妻子。
被告黄永平，男，汉族，翁源县人。
被告李有兰，女，汉族，翁源县人，系黄永平妻子。
被告李文剑，男，汉族，翁源县人。
被告何观娣，女，汉族，翁源县人，系李文剑妻子。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司翁源县支行诉被告李宏双、郑贵连、何双贵、叶燕辉、李宏才、黄顺秋、黄永平、李有兰、李文剑、何观娣金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司翁源县支行的委托代理人林琦琦、叶建军连到庭参加诉讼，被告李宏双、郑贵连、何双贵、叶燕辉、李宏才、黄顺秋、黄永平、李有兰、李文剑、何观娣经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案缺席审理，现已审理终结。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司翁源县支行诉称：2012年6月15日，被告与原告签订《小额贷款联保协议书》、《小额联保借款合同》，约定被告李宏双向我行借款人民币50000.00，借款期限为12个月，年利率为15.30%，还款方式采用阶段性等额本息还款法。签订合同后，我行将借款支付给了借款人，但借款人何双贵及其配偶叶燕辉从第11期起开始（即2013年5月）因投资种植果蔗生意失败，造成资金周转困难，拖欠银行借款，出现逾期，在原告的不间断电话及上门催收，仍无任何效果，被告所有成员均不配合原告的催收工作，诸多借口欺骗原告，被告成员无还款意愿，且被告在原告告知此笔贷款发生逾期的情况下，也不配合催收，属恶意拖欠。为维护原告的合法权益，根据《小额贷款联保协议书》、《小额联保借款合同》第十三条第四款规定，请求法院依法判决被告何双贵、叶燕辉清偿因违约欠原告金融借款本金人民币44525元，利息及罚息合计2606.67元，以上欠款截至2013年7月23日止，之后产生的利息罚息计至本金结清为止。被告李宏双、郑贵连、李宏才、黄顺秋、黄永平、李有兰、李文剑、何观娣负连带清偿责任。
原告对其陈述事实在举证期限内提供的证据有：
1、中国邮政储蓄银行“好借好还”小额贷款申请表复印件，证明被告何双贵及其配偶叶燕辉于2012年6月13日申请5万元贷款的事实；
2、被告何双贵、叶燕辉身份证、户口簿、结婚证、种植证明复印件，证明被告何双贵及其配偶叶燕辉的身份信息，均为自然人，何双贵和叶燕辉为合法夫妻，何双贵、叶燕辉种植甘蔗的事实；
3、《小额联保借款合同》、《小额贷款联保协议书》复印件，证明借款人何双贵及其配偶叶燕辉与原告签订了借款5万元合同，并与联保小组成员李宏双及其配偶郑贵连、李宏才及其配偶黄顺秋、黄永平及其配偶李有兰、李文剑及其配偶何观娣在原告处签订了贷款联保协议书，并知晓协议中一切内容的事实；
4、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单、中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据、贷款支用报告书复印件，证明借款人何双贵于2012年6月15日在原告处贷款5万元，用于购买化肥，原告于2012年6月15日发放5万元贷款到何双贵账号的事实；
5、分期还款计划表复印件，证明原告已告知何双贵每期还款的日期、还款金额，何双贵签名确认的事实；
6、中国邮政储蓄银行小额贷款贷后首期检查表、中国邮政储蓄银行小额贷款逾期通知书、小额贷款催收记录表复印件，证明原告履行了贷后检查及催收义务的事实。
被告何双贵、叶燕辉、李宏双、郑贵连、李宏才、黄顺秋、黄永平、李有兰、李文剑、何观娣未到庭参加诉讼；对原告起诉未作答辩；对原告提供的证据没有提出异议。
经审理查明，2012年6月13日，被告何双贵向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司翁源县支行《中国邮政储蓄银行“好借好还”小额贷款申请表》一份，申请贷款5万元用于购买化肥，被告叶燕辉作为被告何双贵的配偶（主要财产共有人）在该申请表上签名。2012年6月15日，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司翁源县支行为甲方，被告何双贵、叶燕辉、李宏双、郑贵连、李宏才、黄顺秋、黄永平、李有兰、李文剑、何观娣为乙方签订一份《小额贷款联保协议书》，此协议书约定：从2012年6月15日起至2014年6月15日止，甲方可以根据乙方任一小组成员的申请签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款限额人民币50000元内发放贷款，乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证，甲方和乙方任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任，保证期间从借款之日起至借款到期后二年，保证范围包括借款的本金、利息、罚息、逾期利息、复息、违约金和贷款人实现债权的其它费用，被告叶燕辉作为被告何双贵配偶、被告郑贵连作为被告李宏双配偶、被告黄顺秋作为被告李宏才配偶、被告李有兰作为被告黄永平配偶、被告何观娣作为被告李文剑配偶在该协议上签名同意“同意乙方作为本协议联保小组成员而从事的借款及（或）保证行为，对乙方在本协议项下的义务承担共同还款责任。”当天，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司翁源县支行为甲方，被告何双贵作为乙方，签订《中国邮政储蓄银行小额联保借款合同》一份，合同约定：借款金额50000元，年利率15.3%，借款期限自2012年6月起至2013年6月，贷款用途为购买化肥，被告何双贵采用阶段性等额本息还款法即借款前十个月按月偿还当月利息不还本金，此后期间，按照等额本息还款法偿还；还款日为放款日以后月份的对日，放款日在以后月份没有对日的，月末日为还款日；乙方不按期归还借款本金后，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息；不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息；乙方违反本协议任一条款时，贷款人有权提前收回尚未到期的贷款，并要求乙方承担损害赔偿责任。合同签订当日，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司翁源县支行依约向被告何双贵发放贷款50000元，被告何双贵填写了原告中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据一份。但被告借款后从2013年5月份起未按合同约定偿还借款本金和利息，原告遂提起诉讼，请求判决：一、被告何双贵、叶燕辉清偿尚欠借款本金44525元，利息及罚息合计2606.67元，以上欠款截至2013年7月23日止，之后产生的利息罚息计至本金结清为止；二、被告李宏双、郑贵连、李宏才、黄顺秋、黄永平、李有兰、李文剑、何观娣负连带清偿责任；三、由被告承担本案诉讼费。
另查明，原告提起诉讼后，被告何双贵于2013年9月15日归还了借款本金10000元、2014年1月22日归还了借款本金17450元给原告。至2014年4月27日止，被告何双贵实际尚欠原告借款本金17075元，利息罚息8194元。
以上事实有原告提供的中国邮政储蓄银行“好借好还”小额贷款申请表、被告何双贵与叶燕辉身份证和户口簿及结婚证、《小额联保借款合同》、《小额贷款联保协议书》、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单、中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据、贷款支用报告书、分期还款计划表、中国邮政储蓄银行小额贷款后首期检查表、小额贷款催收记录表及原告庭审陈述等证据在卷证实。上述证据已经庭审质证认证，能够认定本案事实，本院予以确认。
本院认为，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司翁源县支行与被告李宏双、郑贵连、何双贵、叶燕辉、李宏才、黄顺秋、黄永平、李有兰、李文剑、何观娣签订农户联保协议书及小额联保借款合同是各方当事人的真实意思表示，且不违反我国有关法律法规的强制性规定，合法有效，本院予以确认。合同生效后，原告按合同约定发放了贷款。被告何双贵未按照合同约定履行还款义务已构成违约。原告按照合同约定要求收回贷款符合双方合同约定，本院予以支持，但应减除被告何双贵在诉讼期间已归还给原告的借款本息。被告何双贵应承担向原告偿还尚欠借款本金、利息、罚息的民事责任。被告李宏双、郑贵连、李宏才、黄顺秋、黄永平、李有兰、李文剑、何观娣作为被告何双贵向原告借款的连带责任保证人，其在借款合同中约定的保证期间为借款期限届满之日起二年，原告在借款人何双贵未按约偿还借款及相应利息，且在保证期间内向保证人主张承担保证责任，符合《中华人民共和国担保法》第十八条“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期限届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”的规定及合同的有关约定，故被告李宏双、郑贵连、李宏才、黄顺秋、黄永平、李有兰、李文剑、何观娣应承担偿还该笔借款的连带责任。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条的规定，保证人承担保证责任后，有权向债务人何双贵、叶燕辉追偿。根据《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外”及《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款：“夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿。”的规定，本案中被告何双贵所负债务均系发生在其与叶燕辉婚姻关系存续期间，且两被告均未提供证据证明存在上述法律规定的例外情形，故本案中何双贵所负债务均应属于其与叶燕辉的夫妻共同债务，均应由两被告共同清偿。被告郑贵连作为被告李宏双配偶、被告黄顺秋作为被告李宏才配偶、被告李有兰作为被告黄永平配偶、被告何观娣作为被告李文剑配偶，在《小额贷款联保协议书》上签名同意“乙方作为本协议联保小组成员而从事的借款及（或）保证行为，对乙方在本协议项下的义务承担共同还款责任。”故亦应承担连带偿还何双贵借款本金及相应利息罚息的责任。应当指出的是，被告何双贵、叶燕辉、李宏双、郑贵连、李宏才、黄顺秋、黄永平、李有兰、李文剑、何观娣经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，放弃自己的诉讼权利的行为是错误的，但不影响本案审理和判决，由此造成的不利后果由被告自行承担。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条、《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款、《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告何双贵、叶燕辉应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司翁源县支行借款本金人民币17075元并支付利息、罚息（截止2014年4月27日止的利息、罚息为人民币8194元，自2014年4月28日起的利息按合同约定的逾期还款利率计算至本判决确定的履行期限届满之日止）给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司翁源县支行。
二、被告李宏双、郑贵连、李宏才、黄顺秋、黄永平、李有兰、李文剑、何观娣对以上借款本息（含罚息）承担连带清偿责任。承担连带责任后，有权就各自承担的份额向被告何双贵、叶燕辉追偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费978元，由被告何双贵、叶燕辉负担。
如果不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省韶关市中级人民法院。
审 判 长 叶春兴
人民陪审员 曾优顺
人民陪审员 肖小梅
二〇一四年四月三十日
书 记 员 罗 韡