四川省石棉县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）石棉民初字第200号
原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司石棉县支行。
住所地：四川省石棉县。
负责人：胡珣，该行行长。
委托代理人（特别授权）：汪建国，四川民欣律师事务所律师。
被告：李泽龙，男，汉族，1971年11月25日生，住四川省石棉县。
被告：黄丽姮，女，汉族，1966年4月17日生，住四川省石棉县。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司石棉县支行（以下简称：邮政储蓄银行石棉县支行）与被告李泽龙、黄丽姮借款合同纠纷一案，本院于2015年1月20日受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告邮政储蓄银行石棉县支行委托代理人汪建国，被告黄丽姮到庭参加诉讼，被告李泽龙经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称：2013年1月15日，原告与二被告订立个人额度借款合同，原告对被告授信200000元的贷款额度并确定按照基准利率上浮30%向被告收取贷款利息。2013年1月17日，经被告申请，原告向被告发放了200000元贷款，年利率为8.32%，借款期限从2013年1月17日至2018年1月17日，还款方式为阶段性等额本息，从2013年2月17日起支付利息，2014年2月17日起归还本金，借款用途为增添餐饮设备，同日双方还订立了一份个人最高额抵押合同，由被告将其位于四川省石棉县新棉镇的房屋抵押给原告作为担保。但被告收到原告的200000元借款后从2014年6月起至今便不再按照约定向原告归还借款本金和支付利息。原告认为，被告的行为已构成严重违约，为此原告要求被告按照借款合同约定提前向原告履行归还借款本金并支付利息、罚息并对设定抵押权的房屋行使优先受偿权。为维护自已的合法权利，原告诉至法院，请求判决：1、被告李泽龙、黄丽姮归还原告的借款本金189348.44元，并按照借款合同约定给付原告利息、罚息及复利至借款本金还清之日止；2、由被告李泽龙、黄丽姮承担律师代理费11361元及诉讼费；3、确认原告对被告位于四川省石棉县新棉镇的房屋享有优先受偿权。
被告黄丽姮辩称：2013年二被告确实在原告处借款200000元，借款时将被告位于新棉镇的房屋抵押给原告，但是双方约定的借款期限是从2013年1月17日起至2018年1月17日止，原告不应提前主张被告归还借款本金及利息、罚息、复利；而且被告李泽龙与黄丽姮在2014年已经办理离婚手续，离婚时双方约定夫妻关系存续期间的所有债务由被告李泽龙一人承担，故黄丽姮不该承担还款责任。
原告为证明自己主张，向本院提交以下证据：
1、《中国邮政储蓄银行“好借好还”小额贷款申请表》一份，拟证明被告向原告提出申请贷款的金额、时间、利率以及用途等；
2、《中国邮政储蓄银行个人额度借款合同》一份，拟证明被告借款的时间、金额、利率以及还款时间等权利和义务；
3、《中国邮政储蓄银行个人最高额抵押合同》一份，拟证明被告用四川省石棉县新棉镇的房屋为该笔借款作抵押的事实；
4、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》一份，拟证明被告向原告借款的事实；
5、《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》一份，拟证明原告已经向被告发放贷款的事实；
6、《中国邮政储蓄银行个人信贷分期还款计划表》一份，拟证明被告分期还款的时间和金额；
7、《石房他证他权字第20**号》，拟证明原告对被告位于四川省石棉县新棉镇的房屋享有优先受偿权；
8、《四川省雅安市国家税务局通用机打发票》一份，拟证明原告向律师支付律师费的时间、金额；
9、《还款流水清单》一份，拟证明被告偿还款项的情况；
10、被告李泽龙、黄丽姮结婚证复印件一份，拟证明本案借款发生在二被告婚姻关系存续期间。
被告黄丽姮对原告提交证据的真实性均无异议。
被告黄丽姮在举证期限向本院提交如下证据：
《离婚证》一份，拟证明被告李泽龙、黄丽姮已经办理离婚登记的事实。
原告对被告黄丽姮提交的证据发表质证意见：对离婚证的真实性无异议，但借款是在二被告婚姻关系存续期间产生的共同债务，即使2014年被告李泽龙、黄丽姮已经离婚，也应该由二被告共同偿还借款本息。
被告李泽龙未到庭参加诉讼，亦未进行答辩和提交证据。
经审理查明：2013年1月15日，原告邮政储蓄银行石棉县支行与被告李泽龙、黄丽姮签订《个人额度借款合同》。合同主要约定：一、由原告邮政储蓄银行石棉县支行（乙方）对被告李泽龙、黄丽姮（甲方）授信额度金额为：人民币（大写）：贰拾万元，（小写）：200000元（大小写不一致时，以大写为准，下同）。在额度支用期内，甲方可以循环使用上述额度。额度支用期未使用的授信额度在额度支用期届满后自动失效。二、额度存续期最长为120月，自2013年1月15日至2023年1月15日。额度存续期内前60月为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为60月。额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日。三、贷款利率、罚息利率和计息、结息（一）如采用固定利率，则在借款期限内该利率保持不变，该贷款利率在《中国邮政储蓄银行个人额度借支单》中约定。（二）对于甲方未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，乙方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率按在《中国邮政储蓄银行个人额度借支单》中约定的利率基础上加收50%确定。（三）计息自贷款发放到甲方账户之日起计算；还款日为放款日以后月份的对日；放款日在以后月份没有对日的，月末日为还款日。四、还款方式乙方自愿按阶段性等额本息还款法：借款前十二个月按月偿还当期利息，不还本金。此后期间，按照等额本息还款法偿还。五、甲方通过抵押担保方式为乙方债权本息、违约金及相关费用提供担保，具体担保约定见相关担保合同。六、额度的终止额度有效期满，额度自行终止。若在额度有效期内，甲方额度内任意一笔借款的最长逾期超过90天（含）或累计逾期次数超过6次，乙方有权终止对甲方的授信额度；对已经发放的额度项下的贷款，乙方有权提前收回贷款。七、甲方的权利义务甲方应按照本合同、额度借款支用单、借据以及相关协议、文件的约定，按期归还相关合同及支用单项下的贷款本金及利息。甲方未如期归还本息的，应承担因此而产生的罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、因甲方违约而给乙方造成的损失和其他所有应付费用。八、违约情形及责任甲方未按期支付与乙方有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用但约定的本金、利息及其他费用，即构成违约。甲方发生本合同约定的违约情形的，乙方有权根据情节轻重调整、减少、暂停或终止本合同项下授信额度及额度支用期，并有权宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求甲方立即清偿以及单方面解除合同。
同日，原告邮政储蓄银行石棉县支行（乙方）作为抵押权人与被告李泽龙、黄丽姮（甲方）签订《个人最高额抵押合同》。合同主要约定：一、为确保债务人李泽龙与抵押权人邮政储蓄银行石棉县支行于2013年1月15日签订的《个人额度借款合同》及其项下各单项业务合同的履行，根据国家有关法律法规，甲方与乙方经协商一致，甲方愿意提供金额为人民币（大写）贰拾万元整，（小写）200000元的最高额抵押担保。抵押权与被担保的所有债权同时存在，被担保债权全部清偿完毕后，抵押权才消灭。本合同项下担保债权确定的期间为2013年1月15日至2023年1月15日。二、担保范围抵押人以抵押物全部价值担保抵押权人如下债权：（一）本最高额抵押的担保范围为债务人在主合同项下综合授信限额有效期间，在主合同项下发生的各项信贷业务的本金；（二）因上述信贷业务发生的利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项（包括但不限于乙方垫付的有关手续费、电讯费、杂费、信用证项下受益人拒绝承担的有关银行费用等）、乙方为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等。）……三、抵押财产甲方以本合同附件1“抵押财产清单”所列之财产设定抵押。本合同项下抵押财产为石棉县新棉镇的房产。四、抵押财产的登记双方应于本合同签订后15个工作日内到相应的登记部门办理抵押登记手续。甲方应于抵押登记完成之日将抵押财产的他项权利证书、抵押登记文本正本原件及其他权利证书交乙方持有。五、抵押权的实现（一）债务人不履行主合同项下到期债务或不履行被宣布提前到期债务、或违反主合同的其他约定的，乙方有权处分抵押财产。（二）以抵押财产抵偿乙方债权的，上述暂定价值并不作为抵押财产抵偿乙方债权的依据，届时抵押财产的价值应甲乙双方协商一致、依法公平评估或以处分时市场价格确定。（三）乙方处分抵押财产所得价款，在支付变卖或拍卖过程中的费用（包括但不限于保管费、评估费、拍卖费、过户费、税费、国有土地使用权出让金等）后，优先用于清偿主合同项下的债务，剩余价款退还甲方。
2013年1月17日，原、被告在石棉县房地产管理所办理了石房他证他权字第20**号《房屋他项权证》。
2013年1月17日，原告邮政储蓄银行石棉县支行向被告李泽龙设立在邮政储蓄银行石棉系支行账户发放贷款200000元，约定贷款利率为年利率8.32%，还款方式为阶段性等额本息，借款期限为五年，从2013年2月17日起支付利息，2014年2月17日起归还本金。
另查：从2013年2月17日起至起诉之日止，被告李泽龙、黄丽姮向原告邮政储蓄银行石棉县支行偿还借款本金10651.56元，支付利息、复利共计21279.85元。
2014年12月22日，原告邮政储蓄银行石棉县支行支付律师服务费11340元。
被告李泽龙与被告黄丽姮于2014年5月9日办理了离婚登记手续。
上述事实有原告邮政储蓄银行石棉县支行与被告签订的《中国邮政储蓄银行“好借好还”小额贷款申请表》、《中国邮政储蓄银行个人额度借款合同》、《中国邮政储蓄银行个人最高额抵押合同》、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》、《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》、《中国邮政储蓄银行个人信贷分期还款计划表》、《石房他证他权字第20**号》、《四川省雅安市国家税务局通用机打发票》、《还款流水清单》及当事人当庭陈述予以证明，经庭审质证，本院予以确认。
本院认为，原告邮政储蓄银行石棉县支行与被告李泽龙、黄丽姮签订的《中国邮政储蓄银行个人额度借款合同》，系双方当事人真实意思表示，不违反法律规定，合同合法有效，对各方当事人均产生法律效力。根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款“当事人应当按照约定全面履行自己的义务”之规定，双方应当依照合同约定履行义务。原告邮政储蓄银行石棉县支行依照《中国邮政储蓄银行个人额度借款合同》约定向被告李泽龙、黄丽姮发放贷款200000元，已履行了合同义务。被告李泽龙、黄丽姮也应按合同约定偿还借款本息，被告借款后按约定偿还了部分本金及利息后未再按约定继续履行义务，已构成违约，应当承担违约责任。根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”之规定，被告李泽龙、黄丽姮应承担继续履行合同的责任，偿还借款本金及支付利息，且原告与被告在《中国邮政储蓄银行个人额度借款合同》中明确约定了逾期还款的罚息，该约定不违反法律强制性规定，因此被告李泽龙、黄丽姮应承担支付罚息的违约责任；故原告要求被告李泽龙和黄丽姮偿还借款本金及支付利息、罚息的诉讼请求，本院予以支持；对原告请求被告支付借款期间复利的诉讼请求，因双方在《中国邮政储蓄银行小额联保借款合同》对其进行了约定，且不违反法律、法规禁止性的规定，对该部分本院亦予以支持；对原告请求被告支付借款届满后复利的诉讼请求，本院认为，罚息、复利均具有惩罚性质，罚息、复利其实质是逾期付款的违约金。借款届满后被告已按照逾期利息标准向原告支付了罚息，原告再请求被告按逾期利息标准支付复利，不符合中国人民银行计收复利的规定，故对原告该部分的诉讼请求，本院不予支持。
对原告要求被告李泽龙和黄丽姮承担原告为实现债权所产生的律师费的诉讼请求，本院认为，原、被告签订《中国邮政储蓄银行个人额度借款合同》中明确约定律师费由被告承担，且该费用已实际发生，故对原告该项诉讼请求，本院亦予以支持。
对原告邮政储蓄银行石棉县支行要求确认原告对被告位于四川省石棉县新棉镇房屋享有优先受偿权的诉讼请求，本院认为，邮政储蓄银行石棉县支行作为抵押权人与抵押人李泽龙、黄丽姮订立的《个人最高额抵押合同》亦属合法、有效，且双方均依合同约定在相关登记主管部门办理了登记手续。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”第一百九十八条“抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。”之规定，抵押权人邮政储蓄银行石棉县支行对上述抵押物依法享有优先受偿权，故对原告的该项请求，本院亦予以支持。
对被告黄丽姮的辩称意见，本院认为，该债务系被告李泽龙与被告黄丽姮婚姻存续期间所产生的，且被告黄丽姮在《中国邮政储蓄银行个人额度借款合同》上签字认可，根据《婚姻法》第四十一条“离婚时，原为夫妻共同生活所负的债务，应当共同偿还。共同财产不足清偿的，或财产归各自所有的，由双方协议清偿；协议不成时，由人民法院判决。”之规定，被告黄丽姮应当承担偿还原告借款本金、支付利息、罚息、复利的责任，故对被告黄丽姮的辩称意见，本院不予采信。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十八条，《婚姻法》第四十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：
一、被告李泽龙、黄丽姮于本判决生效后三十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司石棉县支行借款本金余额189348.44元及利息、罚息、复利（利息、罚息按照合同约定执行，复利按本项确定的罚息之利率从欠息之日起至借款届满之日止）；
二、被告李泽龙、黄丽姮于本判决生效后三十日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司石棉县支行律师费11361元；
三、如被告未按上述期限履行给付义务，将被告位于四川省石棉县新棉镇房屋协商、变卖、拍卖、折价后的所得价款由原告享有优先受偿权，价款超过债权数额的部分归被告所有，不足部分由被告清偿；
四、驳回原告的其他诉讼请求。
被告如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费4311元，由被告李泽龙、黄丽姮共同负担。被告负担的部分已由原告交纳，在本案执行时由被告一并支付给原告。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于雅安市中级人民法院。
审 判 长 丁 岚
代理审判员 邓 颖
人民陪审员 肖 百
二〇一五年六月十一日
书 记 员 旷萍萍