江西省龙南县人民法院 民 事 判 决 书 （2015）龙民二初字第411号 原告中国建设银行股份有限公司龙南支行（组织机构代码：16056158—7）。 地址：龙南县金水大道35号。 负责人：朱经湖，该行行长。 委托代理人钟仪，男，1970年7月3日生，汉族，住龙南县。 委托代理人刘淑兰，女，1976年12月4日生，汉族，住龙南县。 被告钟声海，男，1986年6月30日生，汉族，户籍地龙南县，现住龙南县。 被告赖娟萍，女，1990年2月5日生，汉族，户籍地龙南县，现住龙南县。 原告中国建设银行股份有限公司龙南支行与被告钟声海、赖娟萍借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中国建设银行股份有限公司龙南支行委托代理人钟仪、刘淑兰到庭参加诉讼，被告钟声海、赖娟萍经传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 原告诉称，2012年5月3日，被告钟声海在原告处办理了中长期个人商品房交易住房贷款34万元，期限20年，采用等额本息还款方法还款，还款日为每月3日，被告钟声海赖娟萍并用龙南县龙泽居东区11-Ｃ401室的房屋作了抵押。2012年7月10日，被告钟声海在原告处申请办理信用卡一张，卡号：43×××19，授信额度15000元，账单日是每月26日，还款日是每月16日。由于被告未按合同约定履行还款义务，经原告采取多种手段催收未果。截止2015年6月17日，被告欠原告贷款和信用卡本金340648.69元及利息21713.2元，合计362361.89元。原告遂诉至法院，请求：1、解除原告与被告之间的《个人住房（商业用房）借款合同》和信用卡；2、判令被告偿还原告本金321018.04元及利息18219.84元（利息按合同约定计至还清日，暂计至2015年6月17日），计339237.88元；3、判令被告偿还原告信用卡本金19630.65元及利息3493.36元（利息按合同约定计至还清日，暂计至2015年6月17日），计23124.01元；4、判令原告对龙南县龙泽居东区11-Ｃ401室（房产证号：龙南县龙私字××号）变现后价款享有优先受偿权；5、本案诉讼费及因纠纷引起的其他费用由被告承担。 为证明其主张，原告向法庭提供证据如下：1、两被告身份证、结婚证复印件，证明被告身份情况；2、个人住房借款合同、借款借据、个人贷款支付凭证、建行个人贷款开立贷款账户通知书、个人贷款对账单，证明被告借款情况；3、房屋他项权证复印件，证明被告房屋抵押情况；4、建行龙卡信用卡申请表、欠款记录，证明被告信用卡拖欠款情况。 两被告未作书面答辩，亦未向法庭提供证据。 经审理查明，2012年5月3日，被告钟声海以购房为由向原告中国建设银行股份有限公司龙南支行借款人民币340000元，双方签订《个人住房（商业用房）借款合同》，约定了借款期限、利率及罚息利率等等，且被告钟声海、赖娟萍以其共同拥有的位于龙南县房屋提供抵押担保，并办理了抵押登记。原告于当日将人民币340000元转至被告钟声海指定账户内。借款后，被告钟声海按合同约定归还了部分借款本息，截至2015年6月17日，被告钟声海尚欠原告借款本金人民币321018.04元、利息及罚息人民币18219.84元。另外，2012年7月10日，被告钟声海向原告中国建设银行股份有限公司龙南支行申领信用卡，书面承诺自愿遵守《中国建设银行龙卡信用卡章程》和《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》的规定，该章程和领用协议对消费透支的免息期限、利息、滞纳金以及违约责任等均作了具体约定。经原告中国建设银行股份有限公司龙南支行上级银行审批后，原告向被告钟声海发放了信用卡（卡号：43×××19，授信额度15000元）。被告钟声海持卡消费透支后，未及时偿还透支本金，截至2015年6月17日，被告结欠原告信用卡透支本金人民币15000元、利息及滞纳金等计人民币4630.65元。经多次向被告催款未果后，原告遂诉至本院。 经本院释明，原告中国建设银行股份有限公司龙南支行申请撤回第一项诉讼请求，即“解除原告与被告之间的《个人住房（商业用房）借款合同》和信用卡”。 以上事实，有原告提供的证据和庭审笔录等在卷佐证，足以证实。 本院认为，原告中国建设银行股份有限公司龙南支行与被告钟声海、赖娟萍签订的《个人住房（商业用房）借款合同》及被告钟声海书面承诺自愿遵守《中国建设银行龙卡信用卡章程》和《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》的规定，系双方的真实意思表示，且不违反法律、法规的强制性规定，合法有效，应受法律保护。被告未能按照约定归还到期借款本息，构成违约，原告因此主张由被告归还借款本息，于法有据，本院予以支持。 《个人住房（商业用房）借款合同》签订后，原、被告双方本应按照合同约定全面履行义务。截至2015年6月17日，被告钟声海尚欠原告借款本金人民币321018.04元、利息及罚息人民币18219.84元。因此，原告主张由被告钟声海归还借款本息，于法有据，本院予以支持。 为确保债权的实现，两被告以其共同拥有的位于龙南县房屋作为抵押物提供担保，并办理了抵押登记。现两被告未能按照合同约定归还到期借款本息，构成违约。原告主张抵押物变现后的价款享有优先受偿权，于法有据，本院予以支持。 被告钟声海申领信用卡时，书面承诺自愿遵守《中国建设银行龙卡信用卡章程》和《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》的规定，该章程和领用协议内容不违反法律规定，应确认有效，对原、被告双方均有约束力。截至2015年6月17日，被告钟声海结欠原告信用卡透支本金人民币15000元、利息及滞纳金等计人民币4630.65元。被告钟声海在使用信用卡透支消费后，未按章程和领用协议的约定履行归还透支款本息的义务，应当承担违约责任。原告有权按照上述领用协议和章程的约定，要求被告钟声海承担还款责任。所以被告钟声海应归还原告信用卡透支本金人民币15000元、利息及滞纳金等计人民币4630.65元。 被告钟声海、赖娟萍经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，视为其放弃质辩权。 据此，依照《中华人民共和国民法通则》第九十条，《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十九条，《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告钟声海于本判决生效之日起十日内归还原告中国建设银行股份有限公司龙南支行借款本金人民币321018.04元及利息、罚息计人民币18219.84元（暂计至2015年6月17日），并自2015年6月18日起至借款本息还清之日止继续按合同约定计算利息及罚息。 二、若被告钟声海、赖娟萍逾期未归还上述借款本息，原告中国建设银行股份有限公司龙南支行就位于龙南县房屋【房屋所有权证号：龙私字24210号】变现后的价款享有优先受偿权。 三、被告钟声海于本判决生效之日起十日内归还原告中国建设银行股份有限公司龙南支行信用卡透支本金人民币15000元、利息及滞纳金等计人民币4630.65元（暂计至2015年6月17日），并自2015年6月18日起至借款本息还清之日止继续按《中国建设银行龙卡信用卡章程》和《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》约定计算利息及滞纳金等。 四、驳回原告中国建设银行股份有限公司龙南支行其他诉讼请求。 如果未按本判决书指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人应在生效法律文书指定的履行期限届满之日起两年内申请强制执行。 案件受理费6730元，公告费560元，合计人民币7290元，由被告钟声海负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于江西省赣州市中级人民法院。 审 判 长 ：曾飞鹏 审 判 员 ： 王 勇 代理审判员 ：李华生 二〇一五年十二月十四日 书 记 员 ：肖泽华