山东省泰安市泰山区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）泰山商初字第422号
原告中国农业银行股份有限公司泰安龙泽支行，住所地：泰安市东岳大街西段。
法定代表人毕伟，行长。
委托代理人米宏坤，山东一山律师事务所律师。
委托代理人张董，山东一山律师事务所律师。
被告刘贞，男，1987年出生，汉族，住泰安市岱岳区徂徕镇。
被告宗晶晶，女，1986年出生，汉族，住泰安市岱岳区徂徕镇。系被告刘贞之妻。
被告戚军，男，1973年出生，汉族，住泰安市泰山区花园小区。
原告中国农业银行�份有限公司泰安龙泽支行与被告刘贞、宗晶晶、戚军金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理，原告委托代理人米宏坤、张董到庭参加了诉讼，被告刘贞、宗晶晶、戚军经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中国农业银行股份有限公司泰安龙泽支行诉称，被告刘贞于2012年5月15日从我行贷款160000元，用于购车（车号鲁J×××××，并办理了抵押），期限3年。被告宗晶晶与被告刘贞系夫妻关系，是该贷款的共同还款人。被告戚军提供连带责任保证。贷款后，借款人未按约定偿还我行贷款本息，截至2014年5月5日，被告共欠我行贷款本金80748.48元。为此，原告诉至法院，请求法院依法判令：1、解除原、被告签订的《金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同》；2、被告刘贞偿还原告借款本金80748.48元和截止到借款还清之日的利息和罚息；3、被告宗晶晶、戚军对上述债务承担连带责任；4、诉讼费及原告实现债权的费用由被告承担。
被告刘贞、宗晶晶、戚军均未到庭亦未答辩。
经审理查明，2012年5月15日，被告刘贞（借款人／抵押人）、戚军（保证人）与原告中国农业银行股份有限公司泰安龙泽支（贷款人）签订《金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同》一份，主要内容为：分期资金用于在汽车销售商泰安市恒亚经贸有限公司处购买大众牌汽车，净车价239800元；分期资金金额为净车价的67%，人民币壹拾陆万元（￥160000元）；分期手续费率为分期资金金额的9%，金额为14400元；分期付款期数为36期；本合同项下持卡人使用贷记卡卡号为62×××73偿还分期资金及支付分期手续费；持卡人在当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，当期应还分期资金可�受免息待遇，否则，银行有权按《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的约定对当期应还分期资金收取利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用；本合同项下贷记卡透支借款采用本车抵押加保证的担保方式，由戚军提供连带责任保证，保证范围包括本合同项下的分期资金、利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金、银行依本合同约定代交车辆保险费以及包含但不限于诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权和抵押权的一切费用；保证期间为每期账单到期还款日起二年；本合同项下借款同时存在抵押担保（含持卡人或第三人提供）和保证担保的，银行有权要求保证人先于抵押担保承担保证责任，银行已经选择某一担保来实现债权的，也可同时主张通过其他担保来实现全部或部分债权，当银行放弃抵押权、抵押权顺位或者变更该抵押权时，保证人承诺仍然按照本合同约定承担连带保证责任；抵押人同意以本合同所购车辆作为抵押物（车牌号码为鲁J×××××，所有权人刘贞），抵押物暂作价人民币贰拾叁万玖仟捌佰元整，其最终价值以抵押物实现时实际处理抵押物的价款为准；抵押担保的范围包括本合同项下的分期资金、利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金、银行依本合同约定代交车辆保险费以及包含但不限于诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权和抵押权的一切费用；抵押人应于本合同签订之日起五个工作日内到有关登记机构办理抵押登记手续，抵押物的他项权证书、抵押登记文件或者其他权利证书原件由银行持有；本合同项下债务履行期限届满，银行未受清偿的，银行有权与抵押人协议以抵押物折价�或者拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿，处分抵押物所得价款不足以清偿本合同项下所担保的债权的，银行可以选择将还款用于清偿分期资金、分期手续费、利息、复利、滞纳金、超限费、代缴保险费、实现债权等费用以及决定偿还顺序；持卡人未按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用任何一项，即构成违约，银行有权提前收回分期资金或收回贷记卡分期资金额度，已收取的持卡人分期手续费不予退还。被告戚军作为担保还款责任人向原告出具担保还款责任承诺书，载明：因借款人刘贞购买途观型号汽车，向贵行申请个人贷记卡汽车分期消费贷款人民币壹拾柒万肆仟肆佰元，本人作为借款人的担保人，向你行承诺当借款人不能按期偿还上述贷款本息时，本人对该笔贷款本息及相关费用承担连带清偿责任。被告宗晶晶系被告刘贞之妻，其向原告承诺为共同还款人，同意以所购车辆设定抵押。2012年5月16日，刘贞以鲁J×××××车辆作为抵押，并在泰安市公安局交通警察支队办理抵押登记，抵押权人为原告中国农业银行股份有限公司泰安龙泽支行。2012年5月16日，被告刘贞以卡号为62×××73的贷记卡在泰安市恒亚经贸有限公司透支支付购车款160000元，并支付手续费14400元。
原告提交《中国农业银行金穗信用卡章程》一份，该章程贷记卡计息规定，贷记卡透支金额从银行记账日起计息，日利率为万分之五，按月计收复利并从持卡人账户扣收，透支利率如有变动，按中国人民银行与发卡银行的有关规定执行；对当期账单本期发生的除取现透支、转账透支交易外的其他透支交易，持卡人在到期还款日前（含）偿还全部应还款额的，则无须支付利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇�持卡人未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，取现、转账及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息，未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付一定比例的滞纳金。
合同在履行过程中，被告刘贞未按合同约定按期足额偿还贷记卡透支借款本息，保证人亦未履行保证责任。原告提交说明一份，载明：借款人刘贞截至2014年5月5日累计欠我行汽车分期贷款本息合计98739.09元，其中本金80748.48元、滞纳金6014.52元、利息11976.07元。
另查明，原告因向被告主张权利，委托山东一山律师事务所具体承办，支付办案手续费5000元，该费用未超山东省律师收费标准。
因被告刘贞、宗晶晶、戚军未到庭，致使该案无法调解。
上述事实有《金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同》、金穗贷记卡汽车分期业务承诺书、担保还款责任承诺书�汽车销售合同、消费凭证、机动车抵押登记证、账户信息明细、说明、委托代理合同、律师代理费收费以及庭审笔录等证据在卷予以证实。
本院认为，原告与被告签订的《金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同》系各方当事人的真实意思表示，且不违背法律、法规的规定，系有效合同，各方均应按照合同约定履行各自的义务；被告刘贞在原告授信额度内透支支付购车款160000元，支付手续费14400元，其应当按照合同约定按期足额偿还原告透支借款本息，被告刘贞未按期还款的行为，已构成违约，根据合同约定，原告有权解除合同，故原告要求解除与被告签订的《金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同》的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。原告提交的账户明细以及欠款说明证实，截至2014年5月5日，被告刘贞累计欠原告汽车分期贷款本金80748.48元、滞纳金6014.52元、�息11976.07元，本院对此予以确认。合同解除后，原告有权收回被告借款本息，根据合同约定，原告要求被告刘贞偿还借款本金80748.48元、滞纳金6014.52元、利息11976.07元（截止到2014年5月5日），本院予以支持。原告要求被告刘贞支付2014年5月6日之后的利息及罚息的诉讼请求，本院亦予以支持，该利息及罚息应按照合同的约定予以计算。被告宗晶晶系被告刘贞之妻，且向原告承诺共同还款，故该笔借款应认定为两被告的夫妻共同债务，应当由被告刘贞与被告宗晶晶共同偿还。被告戚军在《金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同》上作为保证人签字认可，并向原告承诺当借款人不能按期偿还上述贷款本息时，其承担连带清偿责任。另外，合同还约定，该笔借款同时存在抵押担保和保证担保的，银行有权要求保证人先于抵押担保承担保证责任，故原告要求被告戚军承担连带�证责任的诉讼请求，本院亦予以支持。其在承担保证义务后可向债务人追偿。因被告迟延履行债务，致使原告在主张权利时向山东一山律师事务所支付办案手续费5000元，该笔费用属于原告实现债权的费用，对此项费用理应按照合同约定由被告负担，故对于原告主张由被告承担实现债权费用5000元的诉讼请求，本院亦予以支持。为此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十三条、第十八条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：
一、解除原告中国农业银行股份有限公司泰安龙泽支行与被告刘贞、戚军签订的《金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同》。
二、被告刘�、宗晶晶于本判决书生效后十日内共同偿还原告中国农业银行股份有限公司泰安龙泽支行借款本金80748.48元、滞纳金6014.52元、利息11976.07元。
三、被告刘贞、宗晶晶于本判决书生效后十日内共同支付原告中国农业银行股份有限公司泰安龙泽支行借款利息及罚息（按照前项所述本金，自2014年5月6日起至本判决书确定的还款之日止，按合同约定的利率计算）。
四、被告刘贞、宗晶晶于本判决书生效后十日内共同支付原告中国农业银行股份有限公司泰安龙泽支行律师代理费5000元。
五、被告戚军对上述债务承担连带保证责任。
六、被告戚军承担保证责任后对被告刘贞、宗晶晶享有追偿权。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费3154元、保全费961�由被告负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省泰安市中级人民法院。
审 判 长 王翠萍
审 判 员 文 蕊
人民陪审员 刘庆玲
二〇一四年十一月二十五日
书 记 员 王 荩