福建省宁德市蕉城区人民法院民 事 判 决 书（2016）闽0902民初2488号原告：宁德市住房公积金管理中心，住所地福建省宁德市东侨经济开发区闽东中路建设科技大楼3层，组织机购代码49069829-5。法定代表人：孙志妹,主任。委托代理人刘芳，福建石在律师事务所律师。被告：ＸＸＸ，男，1970年4月22日出生，汉族，住福建省宁德市蕉城区。被告：陈春妃，女，1971年3月8日出生，汉族，住福建省宁德市蕉城区。原告宁德市住房公积金管理中心与被告ＸＸＸ、陈春妃金融借款合同纠纷一案，本院于2016年5月12日立案受理后,依法组成合议庭，于2016年9月5日公开开庭进行了审理。宁德市住房公积金管理中心的委托诉讼代理人刘芳到庭参加诉讼，ＸＸＸ、陈春妃经公告送达开庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。宁德市住房公积金管理中心向本院提出诉讼请求，1.ＸＸＸ、陈春妃返还宁德市住房公积金管理中心借款本金228657.20及利息5348.21元、罚息71.82元（利息、罚息暂计至2016年3月18日止，之后至还款之日止的利息、罚息按借款合同的约定计算），共计234077.23元；2.ＸＸＸ、陈春妃共有的坐落于福建省宁德市蕉城区房地产折价或拍卖、变卖后，宁德市住房公积金管理中心享有优先受偿权；3.宁德市住房公积金管理中心为实现本案债权支付的律师代理费5000元由ＸＸＸ、陈春妃负担；4.本案诉讼费用由法院判决支付。事实和理由：2013年，宁德市住房公积金管理中心与中国建设银行股份有限公司宁德分行（下称建行宁德分行）签订《住房公积金贷款业务委托协议书》，宁德市住房公积金管理中心委托建行宁德分行向审核合格的借款人发放贷款，经宁德市住房公积金管理中心同意，建行宁德分行可将个人住房公积金贷款业务授权所辖支行办理。2013年5月6日，ＸＸＸ、陈春妃因购买宁德市蕉城区城南镇岐头村永春路401号的房产，向宁德市住房公积金管理中心申请借款25万元，宁德市住房公积金管理中心审查后，根据《住房公积金贷款业务协议书》的约定，委托中国建设银行股份有限公司宁德东侨支行（下称建行宁德东侨支行）向ＸＸＸ、陈春妃发放贷款，为此，建行东侨支行与ＸＸＸ、陈春妃签订2013建宁东个房借490号《个人住房借款合同》，合同约定ＸＸＸ向建行宁德东侨支行公积金借款25万元，借款期限为240个月（即从2013年5月2日起至2033年5月2日止），按月还款，借款利息自划款之日起计算，按日计息，贷款人将依照约定的还款法及当期应执行的利率在每期约定还款日的前一日结计借款人当期应还本金，利息及罚息（如有）。借款人应当在每期还款时限前足额偿还当期应还本息。合同第三十一条对借款利息约定：“在个人住房公积金贷款基准利率水平上不上浮不下调，该利息自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日施行的个人住房公积金贷款基准利率及上述上浮下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次”，“本合同所称个人住房公积金贷款基准利率是指中国人民银行、住房和城乡建设部公布的同期同档次个人住房公积金贷款利率”，“本合同项下公积金贷款的利息调整日为每年1月1日”。合同第十六条还约定“借款人不按本合同约定按时足额偿还贷款本息或其他应付款项”属于违约情形之一，根据《个人住房借款合同》第十七条约定，贷款人有权：“宣布借款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用”。为保证按期还款，ＸＸＸ、陈春妃将坐落于宁德市蕉城区房产抵押给宁德市住房公积金管理中心。合同签订后，建行宁德东侨支行依约发放给ＸＸＸ贷款25万元。ＸＸＸ借款后，并未按约还款，于2015年9月开始逾期，至2016年3月18日止拖欠宁德市住房公积金管理中心贷款本金2435.06元及利息5348.21元、罚息71.82元。宁德市住房公积金管理中心有权宣布贷款立即到期，包括未到期借款本息，ＸＸＸ、陈春妃应立即归还全部借款本金228657.2元及利息5348.21元、罚息71.82元（利息、罚息暂计至2016年3月18日止，之后至还款之日止的利息、罚息按借款合同的约定计算），共计234077.23元。因ＸＸＸ、陈春妃系夫妻关系，本案债务发生在ＸＸＸ、陈春妃婚姻关系存续期间，应由ＸＸＸ、陈春妃共同承担。ＸＸＸ、陈春妃未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：1.2013年4月28日，宁德市住房公积金管理中心与中国建设银行股份有限公司宁德分行（下称建行宁德分行）签订《住房公积金贷款业务委托协议书》，宁德市住房公积金管理中心委托建行宁德分行向审核合格的借款人发放贷款，并约定：经宁德市住房公积金管理中心同意，建行宁德分行可将住房公积金贷款业务授权所辖支行办理。2.2013年5月6日，建行东侨支行与ＸＸＸ、陈春妃签订2013建宁东个房借490号《个人住房借款合同》，约定ＸＸＸ向建行宁德东侨支行公积金借款25万元，借款系建行东侨支行按照委托人宁德市住房公积金管理中心的委托要求，向ＸＸＸ、陈春妃提供的委托借款；借款期限为240个月，即从2013年5月2日起至2033年5月2日止，借款利息按个人住房公积金贷款基准利率执行，利率调整日为每年1月1日；借款逾期的，罚息利率为在合同所执行借款利率的水平上上浮50%；按月还款，还款方式为等额本息还款法；若ＸＸＸ不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，构成违约，建行东侨支行有权宣布借款立即到期，要求ＸＸＸ立即清偿到期及未到期全部借款本息，对于ＸＸＸ未及时还清的任意一期借款本金及利息（包括被建行东桥支行宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起计算罚息、复利至拖欠本息全部结清之日止，并有权行使担保物权；建行东侨支行为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、评估费、拍卖费、公告费、律师费等）由ＸＸＸ承担。3.ＸＸＸ、陈春妃以其共有的坐落于宁德市蕉城区房地产为该笔借款提供抵押担保，担保范围包括借款本金、利息（包括复息和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公告费、邮寄费等），并于2013年5月8日办理了抵押权登记。4.2013年5月10日，建行东侨支行根据宁德市住房公积金管理中心的委托向ＸＸＸ发放公积金贷款25万元，ＸＸＸ借款后，未按合同约定足额偿还借款本息，截止2016年3月18日，ＸＸＸ、陈春妃尚欠宁德市住房公积金管理中心借款本金228657.20元及利息5348.21元、罚息71.82元。5.ＸＸＸ与陈春妃于1994年10月9日登记结婚。宁德市住房公积金管理中心为实现本案债权已支付律师代理费5000元。本院认为，宁德市住房公积金管理中心与建行宁德分行签订的《住房公积金贷款业务委托协议书》，建行东侨支行与ＸＸＸ、陈春妃签订的《个人住房借款合同》，系各方当事人真实意思表示，其内容不违反有关法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方当事人应当按约定履行自己的义务。《个人住房借款合同》已明确告知ＸＸＸ、陈春妃“本借款合同项下的公积金借款部分系贷款人按照委托人宁德市住房公积金的委托要求，向借款人提供的委托借款”，故宁德市住房公积金管理中心有权根据《个人住房借款合同》的约定要求ＸＸＸ、陈春妃履行还款义务。ＸＸＸ未按合同约定按时足额偿还借款本息，构成违约，应承担违约责任。宁德市住房公积金管理中心有权根据合同约定宣布借款立即到期，要求ＸＸＸ偿还到期及未到期的全部借款本息，宁德市住房公积金管理中心诉请ＸＸＸ偿还借款本金228657.20元及相应利息，本院予以支持。宁德市住房公积金管理中心主张ＸＸＸ承担因实现本案债权而支付的律师代理费5000元，有合同明确约定，本院予以支持。本案借款发生于ＸＸＸ、陈春妃婚姻关系存续期间，属夫妻共同债务，依法应由ＸＸＸ、陈春妃共同偿还。ＸＸＸ、陈春妃以其共有的坐落于宁德市蕉城区房地产为该笔借款提供抵押担保，并办理抵押权登记，宁德市住房公积金管理中心对该抵押物享有优先受偿权。ＸＸＸ、陈春妃未到庭，依法缺席审理并判决。综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条、第四百零二条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条，第一百七十九条、第一百九十五条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、ＸＸＸ、陈春妃于本判决生效之日偿还宁德市住房公积金管理中心借款本金228657.20元及利息、罚息（截止2016年3月18日的利息5348.21元、罚息71.82，之后利息、罚息按双方订立的《个人住房借款合同》约定的标准计算至实际还款之日止）；二、ＸＸＸ、陈春妃于判决生效之日箕向宁德市住房公积金管理中心支付律师代理费5000元；三、若ＸＸＸ、陈春妃未按本判决第一、二项规定的期限还款，宁德市住房公积金管理中心有权以ＸＸＸ、陈春妃提供的抵押物宁德市蕉城区房产折价或以拍卖、变卖之价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4812元、公告费600元，合计5412元，由ＸＸＸ、陈春妃共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宁德市中级人民法院（上诉案件受理费缴纳办法：到本院领取省财政厅印制的人民法院诉讼费用缴费通知，上诉案件受理费至迟在上诉期满后七日内预交到宁德市中级人民法院，逾期不交按自动撤回上诉处理）。审 判 长  韦信钱人民陪审员  陈仲斌人民陪审员  林振功二〇一六年九月五日书 记 员  林蕊珠附1：本案证据目录1.组织机构代码证、事业单位法人证书、法定代表人身份证、法定代表人身份证明书，证明原告的主体情况。2.身份证及户口簿，证明ＸＸＸ、陈春妃的身份情况。3.结婚证，证明ＸＸＸ、陈春妃系夫妻关系。4.宁房权证Ｎ字第201253727-××号、宁政国用2012第08××86号房地产权证，证明坐落于宁德市蕉城区房产及土地使用权系ＸＸＸ、陈春妃所有。5.《住房公积金贷款业务委托协议书》，证明2013年宁德市住房公积金与建行宁德分行签订《住房公积金贷款业务委托协议书》，宁德市住房公积金委托建行宁德分行向审核合格的借款人发放贷款，并约定：经宁德市住房公积金管理中心同意，建行宁德分行可将住房公积金贷款业务授权所辖支行办理。6.《个人住房借款合同》，证明建行东侨支行与ＸＸＸ、陈春妃于2013年5月6日签订合同，ＸＸＸ向建行宁德东侨支行公积金借款25万元，借款期限为240个月（即从2013年5月2日起至2033年5月2日止），按月还款，ＸＸＸ、陈春妃将坐落于宁德市蕉城区房产抵押给建行宁德东侨支行的事实。7.人民银行公布的2007-2016年公积金贷款基准利率表，证明ＸＸＸ借款利息、罚息计算标准。8.建设银行明细表，证明ＸＸＸ截至2016年3月18日止拖欠宁德市住房公积金贷款本金2435.06元及利息5348.21元、罚息71.82元，宁德市住房公积金管理中心宣布借款立即到期，ＸＸＸ共欠债务本金共计228657.20元。9、他项权证，证明坐落于宁德市蕉城区城南镇岐头村永春路401号房产的他项权人系建行东侨支行。10.律师费发票、委托合同，证明宁德市住房公积金管理中心为实现本案债权已支付律师代理费5000元。附2：本案适用的主要法律条文及申请执行提示《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第四百零二条受托人以自己的名义，在委托人的授权范围内与第三人订立的合同，第三人在订立合同时知道受托人与委托人之间的代理关系的，该合同直接约束委托人和第三人，但有确切证据证明该合同只约束受托人和第三人的除外。《中华人民共和国物权法》第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。