湖南省长沙市芙蓉区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）芙民初字第4236号
原告中信银行股份有限公司长沙分行，住所地。
负责人。
委托代理人。
被告卫某。
原告中信银行股份有限公司长沙分行（以下简称中信银行长沙分行）因与被告卫某发生金融借款合同纠纷，于2015年7月21日向本院起诉。本院于同日受理后，依法适用普通程序，组成由代理审判员何平担任审判长，人民陪审员王桂枝、王来清参加评议的合议庭，于2016年4月8日公开开庭进行了审理。书记员颜滔担任庭审记录。原告中信银行长沙分行的委托代理人黄雪琼到庭参加了诉讼。被告卫某经本院公告送达，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中信银行长沙分行诉称：2014年1月24日，中信银行长沙分行与卫某订立了一份《中信银行个人汽车消费借款及抵押合同》，合同约定：中信银行长沙分行向卫某提供贷款30万元，贷款期限为3年（即自2014年1月27日至2017年1月27日止）；借款年利率为9.98%，按年调整，调整日为人民银行调息次年的一月一日；如卫某未按借款合同约定归还贷款本息或支付相关费用，即视为违约，中信银行长沙分行有权解除借贷关系，宣布贷款立即到期，并收回已发放的贷款本金及相应利息和相关费用，中信银行长沙分行为实现债权所实际发生的全部费用均由卫某承担。卫某向中信银行长沙分行提供其名下汽车作为抵押担保。中信银行长沙分行按照约定向卫某发放了30万元贷款后，卫某未按期履行还款义务。截止2015年7月7日，卫某拖欠中信银行长沙分行借款本金56058.69元、利息12312.4元、罚息2974.97元。
为此，中信银行长沙分行与湖南竞翔律师事务所签订了《委托代理合同》，中信银行长沙分行委托湖南竞翔律师事务所律师代理与卫某借款合同纠纷的诉讼事宜，并向湖南竞翔律师事务所支付了律师代理费14838元。
综上事实，卫某存在严重违约，根据双方合同约定及相关法律规定，卫某除应偿还中信银行长沙分行的全部贷款本息外，还应支付罚息、复息，并承担律师费。此外，中信银行长沙分行对卫某提供的车辆处置后所得的价款享有优先受偿权。因此，为维护中信银行长沙分行的合法利益，特诉至法院，请求依法判令：1、解除中信银行长沙分行与卫某订立的《中信银行个人汽车消费借款及抵押合同》；2、卫某向中信银行长沙分行偿还借款本金225428.14元，借款利息12312.4元，罚息2974.97元，共计240715.51元（利息暂计算至2015年7月7日，此后的利息按合同约定的逾期贷款利率计算至实际清偿之日止）；3、卫某承担中信银行长沙分行为实现上述债权所支付的按标的总额5%计提的律师代理费14838元；4、中信银行长沙分行对卫某提供抵押的汽车在上述借款本息及实现债权的费用范围内享有优先受偿权。
被告卫某在答辩及举证期内，既未作答辩，也未提交证据，视为放弃答辩及举证、质证的权利。
经审理查明：2014年1月24日，卫某与中信银行长沙分行订立一份《中信银行个人汽车消费借款及抵押合同》。合同约定：1、卫某向中信银行长沙分行借款30万元用于购买汽车，借款期限为3年，自2014年1月27日至2017年1月27日止；2、借款年利率为9.98%，按年调整，调整日为人民银行调息次年的一月一日；3、若卫某逾期还款，逾期贷款罚息利率为合同约定的借款利率的150%，卫某选择的还款方式为按月等额本金还款法，还款日为每月21日，还款总期数为36期，每期还款本息为9593.66元；4、卫某提供其名下汽车的全部权益抵押给中信银行长沙分行，作为偿还本合同项下贷款本息及其他一切相关费用的担保；5、如卫某连续3个月或累计6个月逾期或未按约定的全额偿还借款本息，中信银行长沙分行有权宣布本合同项下已发放借款提前到期，要求卫某立即清偿借款本息及相关费用，并要求其承担中信银行长沙分行为实现债权所支出的律师代理费，依法处分借款合同项下的抵押物以清偿全部贷款及相关利息。合同还对其他事项进行了约定。2014年4月4日中信银行长沙分行将卫某提供的其名下讴歌RDX2997CC小客车（车辆号为19UTB585EL401534，发动机号为J30A61001544）办理了抵押登记。
2014年1月27日，中信银行长沙分行将30万元贷款汇入卫某指定的湖南顺熙进口汽车销售服务有限公司的账户内，之后卫某未履行按月足额还本付息的义务。截至2015年7月7日，卫某已拖欠到期借款本金56058.69元，到期应还借款利息12312.4元及罚息2974.97元。
另查明，中信银行长沙分行与湖南竞翔律师事务所订立了一份《委托代理合同》，委托湖南竞翔律师事务所律师代理本案的诉讼事宜，并向湖南竞翔律师事务所支付律师代理费14838元。
以上事实，有《中信银行个人汽车消费借款及抵押合同》、《机动车登记证书》、《个人类不良贷款司法催收协议》、个人借款支付凭证、收据及当事人陈述等证据予以证实，足以认定。
本院认为：中信银行长沙分行与卫某签订的《中信银行个人车辆消费借款及抵押合同》系双方当事人的真实意思表示，且内容不违反法律、行政法规的禁止性规定，合法有效，双方当事人均应遵照合同严格执行。中信银行长沙分行已按约向卫某履行了提供本金30万元的义务，但卫某未按照合同约定的还款方式履行还款义务。中信银行长沙分行有权行使解除权，故中信银行长沙分行起诉请求解除与卫某签订的《中信银行个人车辆消费借款及抵押合同》的诉讼请求合法，本院予以支持。中信银行还有权要求卫某提前偿还借款本息，截至2015年7月7日，卫某拖欠中信银行长沙分行到期应还借款本金56058.69元，到期应还借款利息12312.40元，罚息2974.97元，另有225248.14元借款本金尚未到期，故中信银行长沙分行起诉请求卫某向其偿还借款本金281486.83元、借款利息12312.40、罚息2974.97元的诉讼请求合法，本院予以支持。卫某还应继续向中信银行长沙分行支付逾期还款本息，逾期还款利息以借款本金225428.14元为基数，以《中信银行个人汽车消费借款及抵押合同》约定的逾期还款利率为标准，自2015年7月8日起计算至实际清偿之日止。中信银行长沙分行还要求卫某承担为实现债权所支付的律师代理费14838元,该费用标准在合理范围内，按约定应当由卫某负担，故中信银行长沙分行起诉请求卫某支付14838元律师代理费的诉讼请求合法，本院予以支持。卫某还以其名下讴歌RDX2997CC小客车（车辆号为19UTB585EL401534，发动机号为J30A61001544）为其贷款提供抵押担保，并依法办理了汽车抵押登记，故中信银行长沙分行作为合法抵押权人，对该车辆处置后所得价款在上述借款本息及实现债权的费用范围内享有优先受偿权。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条第（二）项、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，判决如下：
一、解除原告中信银行股份有限公司长沙分行与被告卫某订立的《中信银行个人汽车消费借款及抵押合同》；
二、被告卫某向原告中信银行股份有限公司长沙分行偿还截至2015年7月7日的借款本金281486.83元及借款利息12312.4元、罚息2974.97元，并支付逾期还款利息，逾期还款利息以225428.14为基数，按《中信银行个人汽车消费借款及抵押合同》约定的逾期还款利率为标准自2015年7月8日起计算至实际清偿之日止；
三、被告卫某向原告中信银行股份有限公司长沙分行支付为实现债权所发生的律师代理费14838元；
以上第二、三项金钱给付义务，被告卫某应于本判决生效后十日内履行完毕；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
四、如被告卫某未履行上述金钱给付义务，原告中信银行股份有限公司长沙分行有权行使抵押权，依法处置被告卫某名下讴歌RDX2997CC小客车（车辆号为19UTB585EL401534，发动机号为J30A61001544）所得价款由原告中信银行股份有限公司长沙分行在上述第（二）、（三）项判决债权的范围内优先受偿；处置后，其价款超过上述债权数额的部分归被告卫某所有，不足部分由被告卫某继续清偿；
本案受理费5974元，公告费560元，共计6534元，由被告卫某负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。
审 判 长 何 平
人民陪审员 王桂枝
人民陪审员 王来清
二〇一六年四月八日
书 记 员 颜 滔
附：判决引用法律条文原文：
《中华人民共和国合同法》
第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。
当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。