吉林省双辽市人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）吉0382刑初232号
公诉机关吉林省双辽市人民检察院。
被告人杨贵福，男，1962年9月10日生，吉林省双辽市人，汉族，小学文化，农民，住吉林省双辽市。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2016年2月26日被双辽市公安局刑事拘留；于2016年3月4日被逮捕，现羁押于双辽市看守所。
被告人王秀清，女，1966年5月5日生，吉林省双辽市人，汉族，小学文化，农民，住吉林省双辽市。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2016年2月26日被双辽市公安局刑事拘留；于2016年3月4日被逮捕，现羁押于四平市看守所。
吉林省双辽市人民检察院以双检刑检刑诉（2016）185号起诉书指控被告人杨贵福、王秀清犯信用卡诈骗罪，于2016年8月2日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，于2016年9月20日公开开庭审理本案。双辽市人民检察院检察员刘爱民出庭支持公诉，被告人杨贵福、王秀清到庭参加诉讼，现已审理终结。
吉林省双辽市人民检察院指控，2014年9月份，被告人杨贵福伙同妻子王秀清去双辽市辽西街建设银行，在银行各办理了一张信用卡，杨贵福信用额度是2万元；王秀清信用额度1.5万元。2015年3月份，杨贵福、王秀清所持有的信用卡开始透支使用。截止2016年1月27日，杨贵福所持有的信用卡欠款本金为19547.00元，王秀清所持有的信用卡欠款本金为14668.27元。经建行信用卡部工作人员通过95533多次对被告人杨贵福、王秀清进行电话、短信催收，持卡人杨贵福、王秀清一直未归还建设银行欠款。
吉林省双辽市人民检察院指控上述犯罪事实所列举的证据有：1、书证：催收单、交易明细、建行信用卡申请表、私有房屋所有权证、存款明细账等；2、证人杨某某、梁某某等人的证言；3、被告人杨贵福、王秀清的供述与辩解。
吉林省双辽市人民检察院认为，被告人杨贵福、王秀清恶意透支使用信用卡，拒不还款，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。
被告人杨贵福、王秀清供认公诉机关指控的事实，对公诉机关宣读的证据无异议。
经审理查明，2014年9月份，被告人杨贵福与被告人王秀清在中国建设银行股份有限公司双辽支行各办理了一张信用卡，杨贵福信用额度是2万元；王秀清信用额度是1.5万元。2015年3月份，被告人杨贵福、王秀清对所持有的信用卡开始透支使用。截止2016年1月27日，被告人杨贵福所持有的信用卡欠款本金为19547.00元；被告人王秀清所持有的信用卡欠款本金为14668.27元。经建行信用卡部工作人员通过95533多次对被告人杨贵福、王秀清进行电话、短信催收，持卡人杨贵福、王秀清一直未归还建设银行欠款。后被告人杨贵福、王秀清于2016年2月26日在北京市怀柔区被双辽市公安局抓获归案，被告人杨贵福、王秀清没有向银行归还其透支款。
上述事实，有在开庭审理过程中举证、质证的下列证据予以证明：
1、案件来源，证明2016年2月25日，双辽市公安局网安大队接到建设银行股份有限公司四平分公司移送办案材料，称双辽市那木乡居民杨贵福、王秀清于2014年9月份在建行各自办理了一张信用卡，在2015年3月份二人开始拖欠卡款4万余元，经建行多次催收，二人拒不还款并逃离居住地的情况。
2、归案情况，证明2016年2月26日，被告人杨贵福、王秀清被双辽市公安局在北京市怀柔区抓获的情况。
3、报案材料，证明中国建设银行股份有限公司双辽支行于2016年1月27日因为被告人杨贵福、王秀清恶意透支使用信用卡向公安机关报案的情况。
4、被告人杨贵福信用卡交易明细清单及银行催收单，证明被告人杨贵福持有的信用卡的交易明细情况及银行对其进行催收的情况。
5、被告人王秀清信用卡交易明细清单及银行催收单，证明被告人王秀清持有的信用卡的交易明细情况及银行对其进行催收的情况。
6、中国建设银行龙卡信用卡申请表，证明被告人杨贵福、王秀清申请办理信用卡的情况。
7、私有房屋所有权证、存款明细账等，证明被告人杨贵福、王秀清办理信用卡时向银行提供的相关资料的情况。
8、双辽市公安局那木派出所证明，证明被告人杨贵福户籍地为那木乡那木村一屯，该人在此辖区居住期间无前科劣迹。
9、双辽市公安局那木派出所证明，证明被告人王秀清户籍地为那木乡那木村一屯，该人在此辖区居住期间无前科劣迹。
10、公民户籍信息证明，证明被告人杨贵福、王秀清的户籍情况。
11、证人梁某某的证言，证明我在双辽市建设银行客户部工作，杨贵福、王秀清在建行办理的信用卡是我受理的，但是否给办理是我们支行和省行的权利。杨贵福和王秀清办理信用卡所提供的资料经过我审核都是真实的。他们有资产并提供了证明资料，按照我们银行规定可以申请办理信用卡。他们的信用卡什么时间办下来的我不清楚，刷卡和还款情况我不清楚。
12、证人杨某某的证言，证明我父母杨贵福、王秀清大约在2014年9月在建设银行各自办理过信用卡，都是他们自己使用，他俩开商店做生意用了。办卡时留的电话是他们自己的。1550015****这个电话号是王秀清的，2015年正月她去北京不久就不使用这个号码了；1336458****这个电话号码是杨贵福的，他去北京后就不使用这个号码了。
13、证人焦雪松的证言，证明我在四平建设银行信用卡管理中心工作，我们从2015年6月份开始对杨贵福、王秀清进行电话催收，开始是以办卡人办卡时预留的联系方式进行电话催收，一直没有联系上杨贵福和王秀清，他们两人的电话始终处于关机或停机状态，大约电话催收30次左右。我们工作人员去找过他们多次，一直没有见到他们，也没找到他们的具体居住地址。
14、被告人杨贵福的陈述，证明2014年9月份的一天，我和我妻子王秀清听说建行能办理信用卡，因为我家有很多外债，我就和王秀清到建行办理了一张信用额度为2万元的信用卡，王秀清办理了一张信用额度为1.5万元的信用卡。我在2014年10月19日开始透支使用，截止到2015年3月份，我共透支24214.27元做生意周转用了。在此期间，银行给我手机发过五六次短信进行催收，由于我外债多就没还款。2015年2月份，我们为了躲债就去北京打工了。我到北京后就将留在建行的电话号码扔了，就是为了躲避银行追踪，我现在没有能力还这笔透支款。我的信用卡是我自己进行透支操作消费的，王秀清的信用卡是她自己进行透支消费操作的，透支款用于做生意周转了。
15、被告人王秀清的供述，证明2014年9月份的一天，我和我丈夫杨贵福听说建行能办理信用卡，因为我家有很多外债，我和杨贵福就每人办理了一张信用卡，我的信用额度是1.5万元，杨贵福的信用额度是2万元。之后我们就用信用卡开始透支，之前的几个月还能还上透支款，后来就还不上款了，我和杨贵福就跑到北京去打工了。我的信用卡透支本金18000余元，因为我没有钱还不上款。2015年2月份以后，我多次接到建行催缴还款短信。2015年3月6日，我俩到北京打工，我就把在双辽使用的手机卡扔了，也接不到短信催缴还款了。我办理信用卡时留的电话号码是1550015****。我每次透支都是自己进行操作的，透支款做生意周转用了，杨贵福的信用卡也欠了很多钱没还。
综上，根据上述证据足以证明被告人杨贵福、王秀清信用卡诈骗的犯罪事实。
本院认为，被告人杨贵福以非法占有为目的，进行信用卡诈骗活动，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。被告人王秀清以非法占有为目的，进行信用卡诈骗活动，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立。鉴于被告人杨贵福、王秀清认罪态度较好，能如实供述犯罪事实，故依法可以从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第五十二条、第五十三条、第六十七条第三款之规定，判决如下：
一、被告人杨贵福犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年二个月，并处罚金人民币二万元（此罚金于判决生效后十日内缴纳）。
刑期从判决执行之日起计算；判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2016年2月26日起至2017年4月25日止。
二、被告人王秀清犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑十一个月，并处罚金人民币一万五千元（此罚金于判决生效后十日内缴纳）。
刑期从判决执行之日起计算；判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2016年2月26日起至2017年1月25日止。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内通过本院或者直接向吉林省四平市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本八份。
审 判 长 崔凤宝
审 判 员 顾旭玫
人民陪审员 王丽芹
二〇一六年九月二十七日
书 记 员 林 琳