广东省中山市第一人民法院民 事 判 决 书（2016）粤2071民初17864号原告：中国银行股份有限公司中山分行，住所地广东省中山市中山三路18号中银大厦，统一社会信用代码91442000898101827M。主要负责人：叶祝华，行长。委托诉讼代理人：文建辉，系广东厚诚律师事务所律师。委托诉讼代理人：黄俊栋，系广东厚诚律师事务所律师。被告：曹焕良，男，1985年5月1日出生，汉族，身份证住址广东省广州市白云区。被告：曹佩华，女，1988年6月17日出生，汉族，身份证住址广东省广州市白云区。被告：中山市逸升房地产有限公司，住所地广东省中山市三角镇进源路43号高盛花园1幢05卡，组织机构代码696497413。法定代表人：杨志强，公司董事长。委托诉讼代理人：梁雪谦，广东登鼎律师事务所律师。委托诉讼代理人：梁剑敏，广东登鼎律师事务所实习律师。原告中国银行股份有限公司中山分行（以下简称中行中山分行）诉被告曹焕良、曹佩华、中山市逸升房地产有限公司（以下简称逸升公司）金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。本案现已审理终结。原告中行中山分行诉称：因曹焕良拖欠中行中山分行贷款本息不还，为此向法院起诉，请求判令：1.解除中行中山分行与曹焕良签订的《个人一手住房贷款合同》；2.曹焕良、曹佩华立即清偿贷款本金241022.2元及利息2055.09元、罚息57.72元（暂计至2016年8月5日起利息及罚息按合同约定的利率标准计算至还清贷款本息之日），律师费12156.75元，合计255291.76元；3.中行中山分行对曹焕良所提供的抵押物处置价款享有优先受偿权；4.逸升公司对上述债务承担连带保证责任。在本案审理过程中，中行中山分行称：诉讼期间，被告在起诉后有还款，截至2016年11月8日，被告尚欠借款本金238876.29元、利息5075.94元、罚息187.85元。其他诉求不变。被告曹焕良、曹佩华在法定答辩期限内未提交书面答辩状及证据，亦未到庭应诉、质证。被告逸升公司称，1、逸升公司不是实际的借款人，不应由其偿还借款，实际上曹焕良、曹佩华尚欠原告的本金及利息，逸升公司无法得知。对于被告所欠款的数额以法院查明的事实为准；2、如果解除合同条件成立，是原告和曹焕良之间的事情，我方并不清楚是否达到了解除合同的条件，由法院认定；3、我方同意对抵押物优先受偿权，是合同的约定；4、被告的房屋抵押物已经足以偿还原告的债权，包括本金及利息、罚息。经审理查明：贷款人：中行中山分行。借款人：曹焕良。借款合同签约情况：2013年11月4日签订《个人一手住房贷款合同》（编号：JG4KAA20130270号）。借款用途：购买房产。贷款本金金额：269000元。贷款期限：15年，自2013年12月5日至2028年11月5日止。贷款执行利率：贷款利率为浮动利率，浮动周期为12个月，即从贷款人实际放款日起每12个月重新定价一次，以重新定价日适用的人民银行贷款基准利率上浮5%作为下一个浮动周期的适用利率。借款逾期的罚息利率：若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。约定还款方法：按月等额本息还款法。违约责任约定：如借款人未按期归还贷款本息或应付的其他费用即视为违约，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，有权终止或解除本合同。欠款情况：于2013年11月29日，中行中山分行依约向曹焕良发放贷款，自2016年5月5日开始，曹焕良未能按时足额还款，截至2016年11月8日，被告尚欠借款本金238876.29元、利息5075.94元、罚息187.85元。抵押担保情况：曹焕良提供的抵押物已办理抵押登记备案手续，抵押权人为中行中山分行，房屋座落为广东省中山市三角镇进源43号高盛花园10幢1004房【易房抵字第DY201343031号】。保证担保情况：2013年11月4日，逸升公司作为保证人在《个人一手住房贷款合同》上签字并盖章，约定保证人为借款人因在合同项下的贷款所产生的全部债务向贷款人实现提供阶段性连带责任保证担保，保证期间为逸升公司办妥借款合同项下贷款所购买房屋抵押登记手续并且中行中山分行收到他项权证之日。保证担保的范围为贷款本金、利息（复利、罚息）、违约金以及贷款人实现债权的费用(包括但不限于诉讼费、律师费等相关费用)。律师费用情况：《个人一手住房贷款合同》约定，借款人违反合同约定，构成违约的，贷款人有权要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括实现债权而导致的律师费等相关费用损失。在本案审理过程中，中行中山分行没有提交相应的律师费凭证。另查：曹焕良与曹佩华为夫妻关系，双方于2011年3月24日登记结婚。曹焕良与中行中山分行办理上述手续时，提供了其与曹佩华的结婚证。本院认为，本案为金融借款合同。中行中山分行与曹焕良之间签订的《个人一手住房贷款合同》，是各合同当事人的真实意思表示，内容不违反法律法规的强制性规定，合同合法有效，合同各方当事人均应恪守履行。中行中山分行依约发放贷款，已履行了出借款项的义务，曹焕良亦应当全面履行还款义务。曹焕良从2016年5月5日起开始逾期还款，至今仍未能清偿拖欠借款本息，已构成违约，双方约定解除合同的条件已成就，故中行中山分行请求解除合同并提前收回已发放的贷款本息，理据充分，本院予以支持。对于曹焕良拖欠的本息金额，中行中山分行已充分举证，曹焕良没有提供证据予以推翻，故本院采信中行中山分行的主张，确认其主张的金额。至于律师费，虽《个人一手住房贷款合同》已约定中行中山分行因催收贷款本息产生的费用由曹焕良承担，但中行中山分行未提供律师费发票证明律师费已实际发生，故本院不予以支持。曹焕良提供的抵押物已办理抵押登记备案手续，具有公示性，能对抗第三人，当曹焕良不履行上述债务时，中行中山分行有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。因逸升公司作为保证人在《个人一手住房贷款合同》上签字并盖章，约定：曹焕良为购买涉案房屋而欠中行中山分行的债务属于逸升公司的连带责任保证范围且尚在保证期限内，故逸升公司应对曹焕良所欠中行中山分行的本案债务承担连带责任保证。另外，中行中山分行和逸升公司并无约定被担保的债权既有物的担保又有人的担保时实行担保权的顺序，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条关于被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就曹焕良提供的抵押物实现债权，仍不足部分由逸升公司以其在中行中山分行的财产承担连带保证责任。综上所述，曹焕良、曹佩华经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，视为其放弃答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利，应承担相应的诉讼风险。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条，《中华人民共和国物权法》第二十条、第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司中山分行与被告曹焕良签订的《个人一手住房贷款合同》（编号：JG4KAA20130270号）。二、被告曹焕良、曹佩华于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国银行股份有限公司中山分行清偿本金238876.29元及利息5263.79元【利息包括正常利息、逾期罚息，自2016年11月9日起至本判决发生法律效力之日，未到期本金按中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率上浮5%（从贷款人实际放款日起每12个月重新定价一次）计收利息，逾期本息按罚息利率即贷款利率上浮50%计算罚息；本判决生效后至清偿之日止，以实欠本金为基数按罚息利率计算罚息】。三、被告曹焕良逾期履行上述债务，原告中国银行股份有限公司中山分行有权对被告曹焕良提供的抵押物即广东省中山市三角镇进源43号高盛花园10幢1004房【易房抵字第DY201343031号】折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿本案债权。四、对处分上述抵押物仍不能清偿的债务部分，由被告中山市逸升房地产有限公司承担连带保证责任。被告中山市逸升房地产有限公司承担连带保证责任后，有权向被告曹焕良、曹佩华追偿。五、驳回原告中国银行股份有限公司中山分行其他的诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5130元，减半收取2565元（该款原告中国银行股份有限公司中山分行已预交），由原告中国银行股份有限公司中山分行负担122元，被告曹焕良、曹佩华、中山市逸升房地产有限公司共同负担2443元，被告应在判决生效之日起七日内迳付原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审判员  郭卫洪二○二○一六年十一月十四日书记员  李泳瑜钟金花