连云港市赣榆区人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）苏0707刑初305号
公诉机关连云港市赣榆区人民检察院。
被告人殷某某，居民。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2015年10月22日被连云港市赣榆区公安局刑事拘留，同年11月5日经民检察院以信用卡诈骗罪、非法吸收公众存款罪批准逮捕，同日由连云港市赣榆区公安局执行逮捕，现羁押于连云港市赣榆区看守所。
被告人梁某，女，1977年6月4日生，连云港市赣榆区人，居民身份证号码3207211977********，汉族，小学文化，居民，住连云港市赣榆区青口镇和安街**号。因涉嫌犯非法吸收公众存款罪，于2015年12月14日被连云港市赣榆区公安局刑事拘留，同年12月30日由该局决定取保候审，2016年3月10日由连云港市赣榆区人民检察院决定取保候审，2016年7月8日由本院决定逮捕，同年7月19日由连云港市赣榆区公安局执行逮捕。现羁押于连云港市看守所。
辩护人韩善武，江苏公善民律师事务所律师。
连云港市赣榆区人民检察院以赣检诉刑诉（2016）276号起诉书指控被告人殷某某、梁某犯非法吸收公众存款罪，于2016年6月6日向本院提起公诉。本院受理后，依法适用普通程序，组成合议庭，于2016年7月6日公开开庭进行了审理。连云港市赣榆区人民检察院指派检察员刘新闻出庭支持公诉，被告人殷某某、梁某及其辩护人到庭参加了诉讼。现已审理终结。
公诉机关指控：
一、非法吸收公众存款
2009年6月至2013年8月间，被告人殷某某、梁某以经营资金周转等为由，以高息为诱饵，采取口口相传等方式，先后向沈某、王某甲、居某等17人吸收资金合计人民币357.5万元，其中，被告人殷某某参与吸收资金人民币219万元，被告人梁某参与吸收资金人民币315.5万元。分述如下：
1、2009年6月至2013年4月间，被告人殷某某、梁某先后5次向沈某吸收资金共计人民币21万元，支付利息人民币4.8万元。
2、2010年5月26日，被告人殷某某向杨红梅吸收资金人民币10万元，归还人民币5万元。2010年1月至2013年4月，被告人梁某先后3次向杨红梅吸收资金共计人民币30万元，支付利息人民币2万元，后通过法院执行偿还人民币1.915万元。
3、2011年至2012年5月，被告人殷某某、梁某先后多次通过王某甲吸收资金共计人民币100万元，后通过法院执行偿还人民币4.98万元。
4、2012年4月6日，被告人梁某向李晓娜吸收资金10万元，后通过法院执行偿还人民币0.59万元。
5、2012年9月13日，被告人殷某某、梁某向居某吸收资金人民币10万元。
6、2012年10月14日，被告人梁某向黄玉玲吸收资金人民币15万元，后黄玉玲扣留被告人梁某苏G×××××号别克轿车1辆�
7、2012年10月21日，被告人梁某向刘克容吸收资金人民币10万元，支付利息人民币1.2万元，后通过法院执行偿还人民币0.59万元。
8、2012年10月29日，被告人殷某某向卢继梅吸收资金人民币2万元，支付利息人民币0.04万元。
9、2012年12月24日，被告人梁某向ＸＸ吸收资金人民币16万元，后通过法院执行偿还人民币10828元。
10、2012年11月至2013年8月，被告人殷某某先后4次向侯敦光、冯淑俊吸收资金人民币50万元，其中被告人梁某参与吸收人民币20万元，后通过法院执行偿还人民币2.0272万元。
11、2013年2月20日，被告人梁某向王某乙吸收资金人民币27.5万元，后通过法院执行偿还人民币1.727万元。
12、2013年3月1日，被告人殷某某、梁某向李友兰吸收资金人民币21万元，支付利息人民币1.575万元，后通过法院执行偿还人民币1.201万元。
13、2013年3月1日，被告人梁某向许忠村吸收资金人民币15万元，后通过法院执行偿还人民币11500元。
14、2013年4月9日，被告人殷某某向尚明利吸收资金人民币5万元。
15、2013年5月22日，被告人梁某向尚小波吸收资金人民币5万元，后通过法院执行偿还人民币0.285万元。
16、2013年7月1日，被告人梁某向黄某吸收资金人民币10万元，支付利息人民币0.4万元。
2015年12月14日，被告人梁某主动到公安机关投案，被告人殷某某、梁某归案后，均如实供述上述非法吸收公众存款罪的事实。
二、信用卡诈骗
2010年10月，被告人殷某某在中国农业银行股份有限公司赣榆支行办理万事达双币种金卡信用卡1张。2010年11月4日至2013年6月23日，被告人殷某某多次使用该卡刷卡消费，共计透支人民币28336.41元，后经银行多次催收，被告人殷某某仍拒不归还。
被告人殷某某归案后，如实供述上述信用卡诈骗犯罪事实。
公诉机关当庭出示了被告人的供述与辩解、证人证言、相关书证等证据证实被告人殷某某犯非法吸收公众存款、信用卡诈骗罪、被告人梁某犯非法吸收公众存款罪成立，提请本院依照《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款、第一百九十六条第一款第（四）项、第二款之规定进行处罚。同时提出在非法吸收公众存款罪中，被告人殷某某、梁某共同实施犯罪行为，依照《中华人民共和国刑法》第二十五条第一款之规定，系共同犯罪；被告人梁某案发后主动投案，并如实供述自己的犯罪事实，依照《中华人民共和国刑法》第六十七条第一款之规定，系自首，可以从轻或者减轻处罚；被告人殷某某归案后如实供述犯罪事实，依照《中华人民共和国刑法》第六十七条第三款之规定，可以从轻处罚。在信用卡诈骗罪中，被告人殷某某归案后如实供述犯罪事实，依照《中华人民共和国刑法》第六十七条第三款之规定，可以从轻处罚。被告人殷某某在判决宣告前犯数罪，依照《中华人民共和国刑法》第六十九条之规定，应当数罪并罚。
被告人殷某某、梁某对指控的罪名及事实均无异议。
被告人梁某的辩护人提出如下辩护意见：1、被吸收存款人与被告人系亲戚朋友、被告人未公开宣传借款、涉案款项用于正常生产经营，故本案不属于非法吸收公众存款罪；2、本案属于单位犯罪；3、被告人梁某自愿认罪、系初犯且取得大部分借款人谅解，建议判处缓刑。
经审理查明：
一、非法吸收公众存款
2009年6月至2013年8月间，被告人殷某某、梁某以经营资金周转等为由，以高息为诱饵，�取口口相传等方式，先后向沈某、王某甲、居某等17人吸收资金合计人民币357.5万元，其中，被告人殷某某参与吸收资金人民币219万元，被告人梁某参与吸收资金人民币315.5万元，共归还人民币25.563万元。分述如下：
1、2009年6月至2013年4月间，被告人殷某某、梁某先后5次向沈某吸收资金共计人民币21万元，后归还人民币4.8万元。
2、2010年5月26日，被告人殷某某向杨红梅吸收资金人民币10万元，归还人民币5万元。2010年1月至2013年4月，被告人梁某先后3次向杨红梅吸收资金共计人民币30万元，后共归还人民币3.915万元。
3、2011年至2012年5月，被告人殷某某、梁某先后多次通过王某甲吸收资金共计人民币100万元，后通过法院执行归还人民币4.98万元。
4、2012年4月6日，被告人梁某向李晓娜吸收资金10万元，后通过法院执行归还人民币0.59万元。
5、2012年9月13日，被告人殷某某、梁某向居某吸收资金人民币10万元。
6、2012年10月14日，被告人梁某向黄玉玲吸收资金人民币15万元。
7、2012年10月21日，被告人梁某向刘克容吸收资金人民币10万元，后共归还人民币1.79万元。
8、2012年10月29日，被告人殷某某向卢继梅吸收资金人民币2万元，后归还人民币0.04万元。
9、2012年12月24日，被告人梁某向ＸＸ吸收资金人民币16万元，后通过法院执行归还人民币1.0828万元。
10、2012年11月至2013年8月，被告人殷某某先后4次向侯敦光、冯淑俊吸收资金人民币50万元，其中被告人梁某参与吸收人民币20万元，后通过法院执行归还人民币2.0272万元。
11、2013年2月20日，被告人梁某向王某乙吸收资金人民币27.5万元，后通过法院执行归还人民币1.727万元。
12、2013年3�1日，被告人殷某某、梁某向李友兰吸收资金人民币21万元，支付利息人民币1.575万元，后通过法院执行归还人民币1.201万元。
13、2013年3月1日，被告人梁某向许忠村吸收资金人民币15万元，后通过法院执行归还人民币1.15万元。
14、2013年4月9日，被告人殷某某向尚明利吸收资金人民币5万元。
15、2013年5月22日，被告人梁某向尚小波吸收资金人民币5万元，后通过法院执行归还人民币0.285万元。
16、2013年7月1日，被告人梁某向黄某吸收资金人民币10万元，后归还人民币0.4万元。
2015年12月14日，被告人梁某主动到公安机关投案，被告人殷某某、梁某归案后，均如实供述上述非法吸收公众存款罪的事实。
在案件审理过程中，被告人梁某取得的被吸收存款人沈某、杨红梅、王某甲、李晓娜、居某、黄玉玲、刘克容、ＸＸ�王某乙、李友兰、许忠村、尚明利、尚小波、黄某的谅解。
上述事实，有被告人殷某某、梁某的供述与辩解、证人沈某、王某甲、居某、黄某、王某乙、吕某等人的证言笔录、借条、工商登记信息、发破案经过、抓获经过、户口证明等证据在卷佐证，以上证据已经庭审举证、质证，真实合法，能够证明本案事实，本院予以采信。
二、信用卡诈骗
2010年10月，被告人殷某某在中国农业银行股份有限公司赣榆支行办理卡号为52×××00的万事达双币种金卡信用卡1张。2010年11月4日至2013年6月23日，被告人殷某某多次使用该卡刷卡消费，共计透支人民币28336.41元，后经银行多次催收，被告人殷某某仍拒不归还。
上述事实，有被告人殷某某的供述与辩解、证人熊某的证言笔录、农某及催收记录、收立案文书等证据在卷佐证，以上证据已经庭�举证、质证，真实合法，能够证明本案事实，本院予以采信。
关于被告人梁某的辩护人提出的第1点辩护意见，经查，被告人梁某违反国家金融管理法律规定，以高息为诱饵，通过口口相传的方式，先后多次向不特定多人吸收公众存款300余万元，其行为符合非法吸收公众存款罪的构成要件，故对该辩护意见，本院不予采纳。
关于被告人梁某的辩护人提出的第2点本案属于单位犯罪的辩护意见，经查，本案所吸存款均是二被告人以二人个人名义所借，无相关证据证明二被告人吸收存款的行为属于单位行为，故对该辩护意见，本院不予采纳。
关于被告人梁某的辩护人提出的第3点辩护意见，符合本案实际，本院予以采纳。
本院认为，被告人殷某某、梁某违反国家金融管理法律规定，以高额利息为诱饵，通过口口相传等方式，向社会公众吸收资金，数额巨大，其行为侵犯了国家的金融管理制度，已构成非法吸收公众存款罪，且系共同犯罪，均应依法追究其刑事责任。被告人殷某某以非法占有为目的，恶意透支信用卡，数额较大，其行为侵犯了国家的金融管理制度，已构成信用卡诈骗罪，应依法追究其刑事责任。公诉机关指控被告人殷某某、梁某犯非法吸收公众存款罪、被告人殷某某犯信用卡诈骗罪事实清楚，证据确实、充分，指控罪名成立，本院予以支持。对于非法吸收公众存款罪，被告人梁某主动投案并如实供述犯罪事实，系自首，依法对被告人梁某予以从轻处罚；被告人殷某某归案后如实供述犯罪事实，系坦白，对被告人殷某某予以从轻处罚。被告人梁某已取得大部分被吸收存款人谅解，酌情予以从轻处罚。对于信用卡诈骗罪，被告人殷某某归案后如实供述犯罪事实，系坦白，依法予以�轻处罚。被告人殷某某在判决宣告前犯数罪，依法实行数罪并罚，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行刑期。为惩治犯罪，保护国家的金融管理制度不受侵犯，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款、第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第二十五条第一款、第六十七条第一、三款、第七十二条第一、三款、第七十三条第二、三款、第六十四条、第六十九条、《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第一条第一款、第三条第二、三款、《最高人民法院、最高人民检察院、公安部关于办理非法集资刑事案件适用法律若干问题的意见》第二条、第五条之规定，判决如下：
一、被告人殷某某犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑三年，并处罚金人民币七万元，犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年，并处罚金人民币二万元，合并执行有期徒刑三年六个月，并处罚金人民币九万元（于判决生效后十日内缴纳）。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即从2015年10月22日起至2019年4月21日止）。
二、被告人梁某非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑三年，缓刑三年，并处罚金五万元（于判决生效后十日内缴纳）。
（缓刑考验期限自判决确定之日起计算）。
三、追缴被告人殷某某、梁某的违法所得，用于退赔被吸收存款人的经济损失，不足部分责令被告人继续退赔；责令被告人殷某某于本判决书生效后十日内归还被害单位中国农业银行股份有限公司赣榆支行透支钱款人民币28336.41元。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向江苏省连�港市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本三份。
审 判 长 孟娟娟
代理审判员 樊明声
人民陪审员 张孝堂
二〇一六年九月五日
书 记 员 居小莉
附相关法条：
《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有�徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
第二十五条第一款共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。
第六十七条第一、三款犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
犯罪嫌疑人虽不具有�两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第七十二条第一、三款对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
第七十三条第二款有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
第三款缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。
第六十四条犯罪分子违法所得的�切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还，违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。
第六十九条判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。
数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。
《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第一条第一款违反国家金融管理法律规定，向社会公众（包括单位和个人）吸收资金的行为，同时具备下列四个条件的，除刑法另有规定的以外，应当认定为刑法第一百七十六条规定的“非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款”：
（一）未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金；
（二）通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传；
（三）承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者支付回报；
（四）向社会公众即社会不特定对象吸收资金。
第三条第二款具有下列情形之一的，属于刑法第一百七十六条规定的“数额巨大或者有其他严重情节”：
（一）个人非法吸收或者变相吸收公众存款，数额在100万元以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款，数额在500万元以上的；
（二）个人非法吸收或者变相吸收公众存款对象100人以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款对象500人以上的；
（三）个人非法吸收或者变相吸收公众存款，给存款人造成直接经济损失数额在50万元以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款，给存款人造成直接经济损失数额在250万元以上的；
（四）造成特别恶劣社会影响或者其他特别严重后果的。
第三款非法吸收或者变相吸收公众存款的数额，以行为人所吸收的资金全额计算。案发前后归还的数额，可以作为量刑情节酌情考虑。
《最高人民法院、最高人民检察院、公安部（关于办理非法集资刑事案件适用法律若干问题的意见）》
第二条关于“向社会公开宣传”的认定问题
《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第一条第一款第二项中的“向社会公开宣传�，包括以各种途径向社会公众传播吸收资金的信息，以及明知吸收资金的信息向社会公众扩散而予以放任等情形。
第五条关于涉案财物的追缴和处置问题
向社会公众非法吸收的资金属于违法所得。以吸收的资金向集资参与人支付的利息、分红等回报，以及向帮助吸收资金人员支付的代理费、好处费、返点费、佣金、提成等费用，应当依法追缴。集资参与人本金尚未归还的，所支付的回报可予折抵本金。
将非法吸收的资金及其转换财物用于清偿债务或者转让给他人，有下列情形之一的，应当依法追缴:
（一）他人明知是上述资金及财物而收取的；
（二）他人无偿取得上述资金及财物的；
（三）他人以明显低于市场的价格取得上述资金及财物的；
（四）他人取得上述资金及财物系源于非法债务或者违法犯罪活动的;
（五）其他依法应当追缴的情形。
查封、扣押、冻结的易贬值及保管、养护成本较高的涉案财物，可以在诉讼终结前依照有关规定变卖、拍卖。所得价款由查封、扣押、冻结机关予以保管，待诉讼终结后一并处置。
查封、扣押、冻结的涉案财物，一般应在诉讼终结后，返还集资参与人。涉案财物不足全部返还的，按照集资参与人的集资额比例返还。