江西省南昌市西湖区人民法院民 事 判 决 书(2015)西桃民初字第229号原告：南昌银行股份有限公司小企业信贷中心，地址：南昌市站前路96号天集大厦，组织机构代码：05882894-3。负责人：辛武锋。委托代理人：何文君，该公司员工。委托代理人：蒋思寒，该公司员工。被告：张辉灵，男，1982年8月19日生，汉族，住南昌市青云谱区。被告：张巧妙，女，1987年9月9日生，汉族，住南昌市。被告：吴金根，男，1980年2月15日生，汉族，住九江市永修县。原告南昌银行股份有限公司小企业信贷中心诉被告张辉灵、张巧妙、吴金根金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告南昌银行股份有限公司小企业信贷中心的委托代理人何文君，被告张巧妙到庭参加诉讼。被告张辉灵、吴金根经法院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告南昌银行股份有限公司小企业信贷中心诉称：2014年5月6日，原告与被告张辉灵、张巧妙、吴金根签订了编号为1911400815570100《个人借款及担保合同》，合同约定，借款金额50万元，借款期限自2014年5月6日至2015年5月6日，借款年利率18%。上述合同签订后，原告按照借款合同约定向被告张辉灵、张巧妙发放了共计50万元贷款，完全履行了借款合同约定的贷款发放义务。然而，被告张辉灵、张巧妙却未按约履行还本付息义务，截止2015年2月11日，被告张辉灵、张巧妙仍欠原告借款本金261159.01元，利息11514.01元，合计272673.02元。三被告的上述行为已构成严重违约，原告为维护自身权益不受损害，请求法院查明事实，依法判令：1、解除原告与被告张辉灵、张巧妙、吴金根签订的借款合同。2、被告张辉灵、张巧妙向原告立即清偿借款本金261159.01元及本息全额付清之日止的利息（含逾期利息，复利，暂算至2015年2月11日为11514.01元），总金额为272673.02元；3、判令被告吴金根对上述债务承担连带保证责任；4、三位被告承担本案的全部诉讼费用。原告提交了如下证据：证据一，《个人借款及担保合同》，证明原告与被告的借贷关系；证据二，借款借据以及贷款发放凭证、银行卡复印件一份，证明原告向被告指定的银行卡发放贷款的事实；证据三，被告身份证以及营业执照一份，证明被告的诉讼主体适格；证据四，还款计划表以及个人欠款及还款明细，证明目前张辉灵、张巧妙仍欠我行借款本金261159.01元及本息全额付清之日止的利息（含逾期利息，复利，暂算至2015年2月11日为11514.01元）。被告张巧妙辩称：本案借款合同是本人签字，合同签订时候我在上班，被告张辉灵打电话给我让我签字。后来我也没有看合同，我也没有带身份证原件，银行也让我签字。所以银行存在违规操作。本案没有征信授权书。被告张巧妙未提交证据。被告张辉灵、吴金根未提交书面答辩状，亦未提交证据。经审理查明，2014年5月6日，原告南昌银行股份有限公司小企业信贷中心与被告张辉灵、张巧妙、吴金根签订了编号为：191140081570100号的《个人借款及担保合同》，协议约定：借款金额为50万元，借款期限为2014年5月6日至2015年5月6日。借款固定利率为年利率18%，合同期内不调整。同时约定，被告吴金根提供连带保证责任。根据双方签订的借款合同第六章第二十三条23.1.4.3、23.1.4.12约定，如被告连续三期、累计六期或逾期达到半年（包括计划还款当期）未偿还贷款本息和相关费用的；如被告卷入或即将卷入重大的诉讼或仲裁程序及其他法律纠纷，足以影响其偿债能力的，原告有权提前收回已发放贷款本息，并有权要求保证人履行保证合同。被告吴金根提供的保证方式为连带责任保证；保证范围为本合同项下的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金以及贷款人为实现债权而发生的相关费用；保证期间为债务履行期限届满之日起两年。被告张辉灵、张巧妙共同在上述合同借款人处签名捺印，被告吴金根在保证人处签名捺印。之后原告南昌银行股份有限公司小企业信贷中心于2014年5月6日将50万元贷款发放到被告张辉灵指定的南昌银行账号为62×××32的银行卡上，已履行了合同约定的贷款发放义务。可被告张辉灵、张巧妙从2014年10月8日开始逾期返还本金及利息。截止到2015年2月11日，被告张辉灵、张巧妙仍欠原告借款本金261159.01元，利息11514.01元，已实属违约。为此，原告诉至人民法院，提出如前诉请。庭审中，因被告张辉灵、吴金根未到庭，本院未组织调解。以上事实，有原告提交借款借据、贷款发放凭证、《个人借款及担保合同》、南昌银行卡复印件、原告营业执照、组织机构代码，三被告身份证，原被告的陈述及庭审笔录等证据予以证实。本院认为，原告与被告于2014年5月6日签订的《个人借款及担保合同》，是双方当事人的真实意思表示，且不违反法律、法规禁止性规定，应认定合法有效。原告要求解除与被告签订的上述合同的诉请，经查，根据双方签订的借款合同第六章第二十三条23.1.4.3、23.1.4.12约定，如被告连续三期、累计六期或逾期达到半年（包括计划还款当期）未偿还贷款本息和相关费用的；如被告卷入或即将卷入重大的诉讼或仲裁程序及其他法律纠纷，足以影响其偿债能力的，原告有权提前收回已发放贷款本息，并有权要求保证人履行保证合同。现被告张辉灵、张巧妙从2014年10月8日开始逾期返还本金及利息，原告有权依据合同约定提前收回已发放贷款本息，并有权要求保证人履行保证合同。故原告诉请解除上述合同，于法有据，本院予以支持。但考虑到在本案审理过程中，合同约定借款期限（2014年5月6日至2015年5月6日）已经届满，上述相关合同亦无须解除。合同签订后，原告按合同约定发放了50万元贷款，但被告未按合同约定按期返还本息，担保人吴金根亦未履行保证义务，已构成违约，酿成本案诉争，应承担违约责任。现借款合同约定的借款期限已届满，原告要求被告张辉灵、张巧妙共同清偿借款本金261159.01元及本息全额付清之日止的利息之诉请，于法有据，本院予以支持。原告要求被告吴金根对上述借款本息承担连带保证责任的诉讼请求，于法有据，本院亦予以支持。担保人吴金根承担保证责任后，有权在承担担保范围内向债务人追偿。被告张辉灵、吴金根经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为对其辩解权利的放弃。据此，依据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告张辉灵、张巧妙于本判决生效后10日内归还原告南昌银行股份有限公司小企业信贷中心借款本金261159.01元及利息（截止2015年2月11日的利息为11514.01元，自2015年2月12日起至给付之日为止的利息，按借款合同约定计付）。二、被告吴金根对上述债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案由原告预交的案件受理费5390元，财产保全费1883元，共计7273元，由被告张辉灵、张巧妙、吴金根承担，公告费600元，由被告张辉灵、吴金根承担，限随上述款一并偿付。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省南昌市中级人民法院，且应在递交上诉状后七日内，到南昌市中级人民法院缴纳上诉费，或办理减、免、缓交手续，逾期不交或未按规定办理相关手续，南昌市中级人民法院按自动撤回上诉处理。本判决发生法律效力后，当事人应自觉履行判决书确定的全部义务，一方不履行的，权利人可以向人民法院申请强制执行，申请执行的期限为2年，该期限从法律文书规定的履行期间的最后一日后起计算。审判长 陶 然审判员 肖海涛审判员 陈志强二〇一五年十一月二十三日书记员 万追星