广东省汕头市澄海区人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）汕澄法刑二初字第300号
公诉机关汕头市澄海区人民检察院。
被告人卢某某，男，19XX年X月X日出生于广东省汕头市，汉族，文化程度初中，无业，户籍所在地汕头市澄海区。因本案于2014年12月16日被取保候审。
汕头市澄海区人民检察院以汕澄检公刑诉（2015）401号起诉书指控被告人卢某某犯信用卡诈骗罪，于2015年6月19日向本院提起公诉。本院于同月25日立案并依法组成合议庭，于2015年9月16日公开开庭审理了本案。汕头市澄海区人民检察院指派检察员陈益庆出庭支持公诉，被告人卢某某到庭参加诉讼。现已审理终结。
公诉机关指控：2013年5月21日，被告人卢某某在中国农业银行股份有限公司汕头分行信用卡中心申办一张卡号为6228360066208118的信用卡，后于2013年5月29日开始透支使用，期间有借有还。2014年年初，被告人卢某某出现经济问题，在没有偿还能力的情况下，继续从上述信用卡透支使用，至2014年3月27日结欠本金39857.50元。经农业银行自2014年5月29日、6月25日起多次催讨，超过三个月仍不归还。
2014年12月15日，被告人卢某某经通知后主动到案接受处理。
针对指控的上述事实，公诉人除当庭讯问被告人外，还向法庭出示了中国农业银行股份有限公司汕头分行出具的报案材料、涉案账户的交易明细表等证据。公诉机关认为，被告人卢某某无视国家法律，以非法占有为目的，使用信用卡恶意透支，数额较大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人卢某某案发后经通知到案接受调查，归案后如实供述其罪行，系自首。提请本院依法判处。
被告人卢某某对公诉机关的指控没有提出异议，表示认罪。
经审理查明：被告人卢某某于2013年5月21日向中国农业银行股份有限公司汕头分行（下称“农业银行”）申办信用卡1张，卡号为6228360066208118。被告人卢某某明知其没有还款能力，而多次使用该信用卡透支，至2014年3月28日共结欠透支本金人民币39845.32元，后经农业银行两次以上催收后超过3个月仍不归还。
2014年12月15日，被告人卢某某经公安机关传唤后到案接受调查。
上述事实，有公诉机关当庭出示并经质证、认证的下列证据予以证明：
1、中国农业银行股份有限公司汕头分行出具的报案材料，证实被害单位向公安机关报案的情况。
2、证人王某某的证言，证实其系坝头边防派出所的治安队员，2014年12月15日，其知道银行报案称卢某某涉嫌信用卡诈骗，其就到卢某某的家里，劝卢某某到派出所投案自首，后卢某某就到派出所投案。
3、中国农业银行金穗贷记卡申请表，证实被告人卢某某向农业银行申办信用卡的情况。
4、农业银行出具的卡号为6228360066208118的信用卡的交易明细表，证实涉案的信用卡的交易情况。
5、汕头市公安局澄海分局坝头边防派出所出具的抓获经过，证实被告人卢某某的归案情况。
6、汕头市公安局澄海分局出具的常住人口个人信息表，证实被告人卢某某的身份情况。
7、被告人卢某某的供述，与上述证据相印证。
本院认为，被告人卢某某以非法占有为目的，超过规定期限透支信用卡，数额较大，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还，其行为已构成信用卡诈骗罪，依法应追究刑事责任。鉴于被告人卢某某系自首，且符合适用缓刑的法律条件，故本院依法对其予以从轻处罚并适用缓刑。公诉机关指控被告人所犯罪名成立，本院予以支持。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第一款、第七十二条第一、三款和《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条、《最高人民法院关于处理自首和立功具体应用法律若干问题的解释》第一条、第三条之规定，判决如下：
被告人卢某某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑九个月，缓刑一年，并处罚金人民币二万元。
（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。罚金应于本判决生效之日起十日内缴纳。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向广东省汕头市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 王椰波
审 判 员 许特佳
代理审判员 陈丹桂
二〇一五年九月十六日
书 记 员 林湃潆
相关法律、司法解释条文：
《中华人民共和国刑法》
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。
《最高人民法院关于处理自首和立功具体应用法律若干问题的解释》
第一条根据刑法第六十七条第一款的规定，犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。
（一）自动投案，是指犯罪事实或者犯罪嫌疑人未被司法机关发觉，或者虽被发觉，但犯罪嫌疑人尚未受到讯问、未被采取强制措施时，主动、直接向公安机关、人民检察院或者人民法院投案。
犯罪嫌疑人向其所在单位、城乡基层组织或者其他有关负责人员投案的；犯罪嫌疑人因病、伤或者为了减轻犯罪后果，委托他人先代为投案，或者先以信电投案的；罪行尚未被司法机关发觉，仅因形迹可疑，被有关组织或者司法机关盘问、教育后，主动交代自己的罪行的；犯罪后逃跑，在被通缉、追捕过程中，主动投案的；经查实确已准备去投案，或者正在投案途中，被公安机关捕获的，应当视为自动投案。
并非出于犯罪嫌疑人主动，而是经亲友规劝、陪同投案的；公安机关通知犯罪嫌疑人的亲友，或者亲友主动报案后，将犯罪嫌疑人送去投案的，也应当视为自动投案。
犯罪嫌疑人自动投案后又逃跑的，不能认定为自首。
（二）如实供述自己的罪行，是指犯罪嫌疑人自动投案后，如实交代自己的主要犯罪事实。
犯有数罪的犯罪嫌疑人仅如实供述所犯数罪中部分犯罪的，只对如实供述部分犯罪的行为，认定为自首。
共同犯罪案件中的犯罪嫌疑人，除如实供述自己的罪行，还应当供述所知的同案犯，主犯则应当供述所知其他同案犯的共同犯罪事实，才能认定为自首。
犯罪嫌疑人自动投案并如实供述自己的罪行后又翻供的，不能认定为自首；但在一审判决前又能如实供述的，应当认定为自首。
第三条根据刑法第六十七条第一款的规定，对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚；对于犯罪较轻的，可以免除处罚。具体确定从轻、减轻还是免除处罚，应当根据犯罪轻重，并考虑自首的具体情节。