福建省连城县人民法院
民 事 判 决 书
（2016）闽0825民初1940号
原告中国工商银行股份有限公司连城支行（统一社会信用代码91350825858106068G），住所地福建省连城县城关北大路。
负责人陈炳桂，行长。
委托代理人ＸＸ辉，男，1971年3月18日生，汉族，原告职员，住福建省连城县。
委托代理人罗堉胜，男，1964年1月31日生，汉族，原告职员，住福建省连城县。
被告吴昌桥，男，1987年5月10日生，汉族，住福建省连城县。
原告中国工商银行股份有限公司连城支行与被告吴昌桥金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司连城支行委托代理人ＸＸ辉、罗堉胜到庭参加诉讼。被告吴昌桥经本院传票合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告中国工商银行股份有限公司连城支行诉称，2014年04月09日，被告欲在连城县鼎丰汽车销售服务有限公司购买小车，因资金不足，欲分期支付货款。经销售商的指导，分期付款须持有购车分期专用信用卡，于是被告在2014年04月09日在原告处申请办理购车分期专用牡丹信用卡一张，经原告审查后，被告在2014年04月12日获得信用卡一张，卡号为：62×××79，并于2014年04月09日与原告签订一份《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》及《抵押合同》，约定透支金额人民币50000元，分36期还款，每期还款的金额为1388元（首期金额为1420元）、每期的透支款项的还款日为透支次月起的15号之前，以及每期未足额存入还款资金的透支利息、复利、滞纳金的计算方法（1．结欠利息计算规则：持卡人不亨受免息还款待遇，按每日万分之五支付所用款项从银行记帐日起至还款日止；2．滞纳金收取方式：持卡人未能在到期日（含）前偿还最低还款额的，应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金）；所购的车辆抵押的事项及违约责任的认定及解决争议的方式等，被告所购的小车，车牌号为：闽FGR5**；车架号码为：LFMA7E2A4E0026723，于2014年04月24日在福建省龙岩市公安局交通巡逻警察支队办理抵押登记，抵押权人为原告，登记证书编号：350008682189号。被告于2014年05月09日，在小车销售商-
连城县鼎丰汽车销售服务有限公司处的POS机上进行刷卡透支消费，透支金额为50000元，结清了购车费用。被告透支消费后，13期以上尚能及时还款，从2015年05月15日起未按合同要求履行还款义务，经原告工作人员的多次电话催收，其余款项至今仍未归还。我行于2016年3月10日发挂号信催收并宣布借款提前到期通知书。截至2016年03月15日止，被告结欠本金39910元，利息3012.92元，滞纳金3731.52元，连续逾期11次，构成严重违约，侵害了原告的合法权益。为此，请求判令：一、被告归还截至2016年03月15日为止的牡丹信用卡透支本金39910元、透支利息3012.92元，滞纳金3731.52元及自2016年03月16日起至本息还清之日止，按透支本金39910元日利率万分之五计算的利息及复利，及支付从2016年04月15日起至透支本息还清月止按每月500元计算的滞纳金；二、判令抵押合法有效，原告就拍卖、变卖被告所有的抵押车辆闽FGR5**所得款项在上述诉求中的债权范围内享有优先受偿权；三、诉讼费由被告承担。
被告吴昌桥未作答辩。
经审理查明，2014年4月9日，被告在连城县鼎丰汽车贸易有限公司购买小车，拟分期支付货款。经被告申请，原告审查后，被告在2014年4月12日申领卡号为62×××79牡丹信用卡。2014年4月09日，被告与原告签订《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》，约定被告可透支金额人民币50000元，分36期还款，每期还款的金额为1388元（首期金额为1420元）、每期还款日为透支次月起的每月15日之前。每期未足额存入还款资金的透支利息、复利、滞纳金的计算方式为：1．结欠利息计算规则，持卡人不亨受免息还款待遇，按每日万分之五支付所用款项从银行记帐日起至还款日止；2．滞纳金收取方式，未能在到期日（含）前偿还最低还款额的，应按最低还款额未还部分的月5%支付滞纳金。《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》第九条约定了被告累计三次违约，原告有权要求被告立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部债务，直至取消本合同项下的购车专项分期付款等。同日，原告与被告签订《抵押合同》，约定了车辆抵押事项、违约责任的认定、解决争议的方式等。2014年4月24日，被告用所购车辆闽FGR5**小车（车辆识别代码／车架号：LFMA7E2A4E0026723），在福建省龙岩市公安局交通警察支队办理抵押登记。2014年5月9日，被告在小车销售商连城县鼎丰汽车贸易有限公司处的POS机上刷卡透支消费50000元，用以结清购车费用。被告透支消费后，前13期均按约定及时还款。从2015年05月15日起，被告未按合同约定还款。2016年03月10日，原告向被告发出信函宣布借款提前到期。截至2016年3月15日，被告结欠本金39910元，利息3012.92元，滞纳金3731.52元。
上述事实，有原告提供的被告吴昌桥身份证、信用卡购车专项分期商品订购单、工商银行个人信用卡申请表、章程、信用卡购车专项分期付款合同、领用合约、抵押合同、抵押物清单及车辆抵押登记信息、POS消费转账收入清单、挂号信邮寄催收通知书及宣布借款提前到期通知书、信用卡透支本息清单及说明等证据以及原告委托代理人ＸＸ辉、罗堉胜在法庭上的陈述予以证实，本院依法予以确认。
本院认为，依据中国人民银行《银行卡业务管理办法》第五十四条的规定，被告吴昌桥作为持卡人，应负有遵守发卡银行的章程和信用合约有关条款的义务。被告吴昌桥与原告签订《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》及《抵押合同》，系双方的真实意思表示，且未违反法律法规的强制性规定，依法成立有效，双方应履行各自的义务。被告吴昌桥未依约还本付息，应承担偿还借款及支付利息的违约责任。被告未按合同约定还款，根据原、被告双方签订的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》的约定，被告未按约定还款属违约，原告要求被告清偿透支款项、利息，依法处置抵押物的诉讼请求有事实和法律依据，本院予以支持。关于原告要求被告支付从2016年4月15日起至透支本息还清月止每月500元的滞纳金的诉请，应按双方对滞纳金计收方式的约定即每月5%计算收取；超过500元的，按500元／月。被告吴昌桥经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为对其诉讼权利的放弃，本院依法缺席审理判决。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《银行卡业务管理办法》第五十一条、第五十四条、第五十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告吴昌桥应于本判决生效之日起十日内还清所欠原告中国工商银行股份有限公司连城支行透支款本金人民币39910元，利息3012.92元、滞纳金3731.52元，支付自2016年3月16日起至本判决指定的还款期限届满之日止按合同约定及中国人民银行的金融政策确定的利率计算的利息，支付从2016年4月15日起至透支款还清之日止按合同约定的利率计算的滞纳金。
二、被告吴昌桥不能在前款判决时间内偿还债务的情况下，原告有权从本案所涉抵押物即被告所购的小车（车牌号为闽FGR5**，车辆识别代码／车架：LFMA7E2A4E0026723）折价或拍卖、变卖的价款中优先受偿。
如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费966.36元，减半收取483.18元，由被告吴昌桥负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于龙岩市中级人民法院。
审判员 江恒锋
二〇一六年六月二十日
书记员 桑建霞
附相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。
第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
《银行卡业务管理办法》
第五十一条发卡银行的权利：
（一）发卡银行有权审查申请人的资信状况、索取申请人的个人资料，并有权决定是否向申请人发卡及确定信用卡持卡人的透支额度。
（二）发卡银行对持卡人透支有追偿权。对持卡人不在规定期限内归还透支款项的，发卡银行有权申请法律保护并依法追究持卡人或有关当事人的法律责任。
（三）发卡银行对不遵守其章程规定的持卡人，有权取消其持卡人资格，并可授权有关单位收回其银行卡。
（四）发卡银行对储值卡和IC卡内的电子钱包可不予挂失。
第五十四条持卡人的义务：
（一）申请人应当向发卡银行提供真实的申请资料并按照发卡银行规定向其提供符合条件的担保。
（二）持卡人应当遵守发卡银行的章程及《领用合约》的有关条款。
（三）持卡人或保证人通讯地址、职业等发生变化，应当及时书面通知发卡银行。
（四）持卡人不得以和商户发生纠纷为由拒绝支付所欠银行款项。
第五十六条银行卡申请表、领用合约是发卡银行向银行卡持卡人提供的明确双方权责的契约性文件，持卡人签字，即表示接受其中各项约定。
发卡银行应当本着权利与义务对等的原则制定银行卡申请表及信用卡领用合约。
《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
执行申请提示：
《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。