广东省佛山市禅城区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）粤0604民初1778号
原告中信银行股份有限公司佛山分行，住所地：佛山市禅城区，注册号：（分）440600000020684。
负责人杨式钗，行长。
诉讼代理人邱瑞嫦，广东中信致诚律师事务所律师。
诉讼代理人李诗琪。
被告蔡颖仪，女，汉族，住所地：广东省佛山市顺德区，公民身份号码×××3641。
被告卢永浩，男，汉族，住所地：广东省佛山市顺德区，公民身份号码×××3678。
原告中信银行股份有限公司佛山分行诉被告蔡颖仪、周爱月金融借款合同纠纷一案，本院于2016年3月4日立案受理后，因二被告下落不明，依法转为适用普通程序于2016年6月14日公开开庭进行了审理。原告诉讼代理人邱瑞嫦、李诗琪到庭参加了诉讼，两被告经本院合法传唤拒不到庭。本案现已审理终结。
原告诉称：
一、综合授信及最高额抵押合同
2014年6月12日，原告作为授信人／抵押权人（乙方）、被告蔡颖仪作为受信人／抵押人（甲方）签订了（2014）禅银信个字第922329号《中信银行个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同》，约定：被告蔡颖仪可以向原告申请使用的综合授信额度为人民币486万元，授信期限为从2014年6月12日起至2039年6月12日止。本综合授信额度项下贷款的担保方式为最高额抵押担保，抵押物为被告蔡颖仪名下的位于佛山市顺德区大良街道办事处府又社区居民委员会南国东路388号美的广场擎峰2座1101的房产，担保的债权最高额度为人民币5832000元。本合同项下最高额抵押担保的范围包括借款合同项下贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及实现债权、抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费等）和其他所有应付的费用。抵押权应当在被担保的借款合同项下债权诉讼时效期间内行使。甲方应按本合同、借款合同、各具体业务申请书、借款借据及相应凭证的约定按时足额偿还贷款本金、利息和相关费用。
二、个人抵押借款合同
2014年6月12日，原告作为贷款人（乙方）、被告蔡颖仪作为借款人（甲方）签订了（2014）禅银个贷字第232901号《中信银行个人抵押借款合同》，约定：原告向被告蔡颖仪发放贷款人民币486万元，贷款期限为300个月，贷款利率为浮动利率，以贷款发放日中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率为基础，按照人民银行的利率政策，在基准利率的基础上上浮10%确定执行，即本合同项下贷款利率为7.205%。自贷款发放日起，首次利率调整日确定为次年1月1日，并从首次利率调整日后每12个月调整一次。贷款用途为购买坐落于佛山市顺德区大良街道办事处府又社区居民委员会南国东路388号美的广场擎峰2座1101的房屋。贷款支付方式为受托支付，即甲方将贷款资金划至甲方在《支付申请书／委托书（适用银行受托支付情形）》中所列明的甲方交易对象的账户。贷款资金从乙方账户划出即视为乙方的贷款发放义务履行完毕，贷款划出日即为实际贷款发放日，乙方自此日起开始计收利息。还款方式为按月等额本息还款，还款日为每月1日。
若甲方违反本合同约定，逾期或未按约定的金额归还贷款本息的即构成违约，乙方有权按照中国人民银行的规定和本合同约定计收罚息和复利，罚息利率为合同利率的150%。对不能按时支付的利息（包括罚息），按罚息利率计收复利。乙方还有权停止发放贷款，宣布本合同项下已发放贷款提前到期并收回已发放的贷款本息及相关费用。乙方为因实现债权及担保权利而支付的所有权费用（包括但不限于诉讼费、差旅费、律师费、财产保全费等），均由甲方负担。
本合同的担保方式为最高额抵押无阶段性担保，担保范围包括本合同项下贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及实现相应债权、担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费等）和其他所有应付的费用。本合同项下的抵押物为被告蔡颖仪名下的坐落于佛山市顺德区大良街道办事处府又社区居民委员会南国东路388号美的广场擎峰2座1101的房产。抵押权应当在本合同项下乙方享有的各笔债权的诉讼时效期间内行使。
三、最高额保证合同
2014年6月12日，被告卢永浩作为保证人，原告作为债权人签订了（2014）禅银个最保字第922329号《最高额保证合同》，约定：保证人为被告蔡颖仪自2014年6月12日至2039年6月12日期间与原告所签署的主合同而发生的一系列债权提供最高额保证担保，本合同项下担保的债权最高额度为人民币5832000元，保证方式为连带责任保证；保证范围包括主合同项下的主债权、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、为实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、保全费等）和其他所有应付的费用；保证期间自债务人依具体业务合同约定的履行期限届满之日起两年。
四、商品房买卖合同
2014年6月9日，被告蔡颖仪作为买受人（乙方）、佛山市顺德区美的房产有限公司作为出卖人（甲方）签订了合同编号：Y196419号《商品房买卖合同》，约定：乙方向甲方购买佛山市顺德区大良街道办事处府又社区居民委员会南国东路388号美的广场擎峰2座1101单元，该商品房总价为人民币695万元，付款方式为银行按揭，即乙方于2014年6月10日交付首期款人民币209万元，余款人民币486万元办理银行按揭。该商品房交付期限为2014年11月30日前。
五、原告履约情况
上述合同签订后，原告依约于2014年7月25日将贷款人民币486万元付至被告蔡颖仪指定的佛山市顺德区美的房产有限公司的账户，款项到期日为2039年7月25日。
六、被告履约情况
上述合同签订后，被告蔡颖仪自2015年11月起未能按上述合同约定履行还款义务。为此，原告聘请律师追收以上款项，因此而需支付律师费人民币7500元。
综上所述，根据《中华人民共和国民法通则》、《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国民事诉讼法》的规定以及原、被告合同约定，为了保障原告的合法权益，特起诉至法院，请求判令：
1、被告蔡颖仪向原告返还个人购房贷款本金合共人民币4765316.02元及利息、罚息、复利［截至2016年2月19日，累计利息100868.61元、罚息310.01元、复利1219.86元，自2016年2月20日起至实际清偿之日止，以4765316.02元为本金按年利率5.39%计付利息，按年利率8.085%计付罚息（罚息利率为在中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率的基础上上浮10%，若基准利率发生变化，以上罚息利率从次年的1月1日开始调整）；以应还贷款利息、罚息为本金按年利率8.085%计付复利］；
2、被告蔡颖仪支付原告律师费人民币7500元；
3、原告对被告蔡颖仪提供的抵押物［具体为：位于佛山市顺德区大良街道办事处府又社区居民委员会南国东路388号美的广场擎峰2座1101（商品房买卖合同编号：Y196419）］进行变卖、拍卖后所得价款在本案全部债权总额范围内享有优先受偿权；
4、被告卢永浩对上述债务承担连带清偿责任；
5、两被告承担本案全部诉讼费用。
二被告未答辩亦未向本院提交证据。
经审查，本院对原告起诉的事实予以确认。
另查明一：本案《最高额保证合同》约定：当主合同债务人不履行到期债务或发生约定的保证人承担保证责任的情形，无论原告对主合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于主合同债务人和／或第三人提供的物的担保、保证等担保方式），原告均有权直接要求保证人在其担保范围内承担担保责任，无需事先行使其他担保权利（包括但不限于先行处置主合同债务人和／或第三人提供的物的担保）。
另查明二：为实现本案债权，原告委托广东中信致诚律师事务所代理本案诉讼，代理范围为一审、二审诉讼，代理权限为一般授权。律师费采取计件收费，根据《律师服务收费管理办法》和《广东省物价局、司法厅律师费收费管理实施办法》为7500元，原告提交了该律师费发票。
另查明三：佛山市顺德区档案馆2016年3月8日出具的《商品房单元合同备案结果证明》显示，被告蔡颖仪提供的位于佛山市顺德区大良街道办事处府又社区居民委员会南国东路388号美的广场擎峰2座1101房尚未办理房地产权证，登记购房人为被告蔡颖仪，他项权利人为原告中信银行股份有限公司佛山分行。
另查明四：起诉后，被告蔡颖仪有归还部分款项。本院于2016年5月23日向被告蔡颖仪公告送达原告起诉状副本。截至2016年6月1日，被告蔡颖仪尚欠借款本金4751722.97元、利息116768.98元、罚息799.02元、复利2321.06元。
本院认为：本案为金融借款合同纠纷。原、被告之间的《中信银行个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同》、《中信银行个人借款合同》、《最高额保证合同》不存在无效情形，受法律保护，双方应按照合同的约定履行权利义务。
一、借款合同的违约责任
根据双方约定，借款人应按等额本息还款法每月归还借款本息，而自2015年11月1日起，被告蔡颖仪开始未足额归还当期到期本息，依合同属违约行为，根据约定原告可以宣布本合同项下已发放贷款提前到期。原告以本案起诉宣布提前到期，则本案应诉材料送达给被告之日即2016年5月23日为变更合同的通知到达时间。该合同变更前，根据约定贷款利率计算利息，从变更之日的次日起按合同约定罚息利率计利息，并对未支付的利息（包括罚息）按罚息利率计收复利。故原告对此的诉讼请求，理由充分，本院予以支持。则，截至2016年6月1日，被告蔡颖仪应归还原告尚欠贷款本金4751722.97元、利息116768.98元、罚息799.02元、复利2321.06元（此后至实际清偿之日止的利息按中国人民银行金融机构同期五年以上贷款基准利率上浮10%再上浮50%计，若遇上述基准利率调整，则从次年1月1日调整；对应未能支付的利息、罚息按罚息利率计收复利），原告请求超出部分数额，本院不予支持。
关于律师费。借贷双方约定原告为实现债权而支付的律师费由借款人承担，且原告提供了委托代理合同证实该费用的金额，该律师费金额未超出广东省物价局、广东省司法厅《律师服务收费管理实施办法》的规定。虽然原告并未提供相应的转账凭证以证实本案律师费已经实际支付，但考虑到该律师费为原告为实现债权发生的必然费用，为节约诉讼成本及诉讼资源，避免诉累，可在本案中一并处理。故，本院对原告要求支付律师费的主张予以支持。
二、担保责任
（一）抵押
借贷双方约定被告蔡颖仪提供位于佛山市顺德区大良街道办事处府又社区居民委员会南国东路388号美的广场擎峰2座1101房为涉案借款提供最高额5832000元抵押担保，担保范围包括本金、利息、罚息、复利、律师费等，且已办理了商品房按揭抵押登记，原告为抵押权人。借款人未足额偿还借款本息的，原告有权行使抵押权利，原告就案涉债务对上述抵押物的折价、拍卖或变卖价款享有优先受偿权，但不应超过上述最高限额。
（二）保证
被告卢永浩作为保证人分别为案涉债务提供最高额5832000元的连带责任保证担保，担保的范围包括借款本金、利息、罚息、复利、律师费、诉讼费等。现借款人未清偿全部贷款本息，保证责任尚处在2年保证期间内，则上述保证人应依约就案涉债务在最高额5832000元范围内承担连带清偿责任。
（三）顺位
根据本案保证合同的约定，原告可以就抵押人物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任，有权决定担保权利实现顺位。
据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国民事诉讼法﹥的解释》第九十条的规定，缺席判决如下：
一、被告蔡颖仪在本判决发生法律效力之日起十日内向原告中信银行股份有限公司佛山分行偿还贷款本金4751722.97元及利息、罚息、复利（利息、罚息、复利暂计至2016年6月1日合计为119889.06元；从2016年6月2日至实际清偿之日止的利息按中国人民银行金融机构同期五年以上贷款基准利率上浮10%再上浮50%计，若遇上述基准利率调整，则从次年1月1日调整；对应未能支付的利息、罚息按罚息利率计收复利）；
二、被告蔡颖仪在本判决发生法律效力之日起十日内向原告中信银行股份有限公司佛山分行支付律师费7500元；
三、原告中信银行股份有限公司佛山分行就本判决第一、二项确定的债权对被告蔡颖仪提供的位于佛山市顺德区大良街道办事处府又社区居民委员会南国东路388号美的广场擎峰2座1101的不动产的折价、拍卖或变卖的价款在最高额5832000元范围内享有优先受偿权；
四、被告卢永浩对本判决第一、二项确定的债务在最高额5832000元范围内承担连带清偿责任；
五、驳回原告中信银行股份有限公司佛山分行的其他诉讼请求。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案适用普通程序审理，案件受理费45802元，财产保全费5000元，共计50802元，由原告负担142元，被告蔡颖仪、卢永浩共同负担50660元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。
审 判 长 程明敏
代理审判员 王 思
人民陪审员 朱 军
二〇一六年六月二十一日
书 记 员 邓林颖