福建省上杭县人民法院
民 事 判 决 书
（2014）杭民初字第774号
原告林秀英，女，1962年9月11日出生，汉族，退休职工，住上杭县。
被告郭明生，男，1966年4月25日出生，汉族，职工，住上杭县。
被告罗华萍，女，1973年7月5日出生，汉族，城镇居民，住上杭县。
被告郭福元，女，1942年6月4日出生，汉族，城镇居民，住上杭县，系郭明生母亲。
原告林秀英与被告郭明生、罗华萍、郭福元民间借贷纠纷一案，本院于2014年1月15日立案受理，依法由审判员黄蔚艳适用简易程序公开开庭进行了审理。原告林秀英到庭参加诉讼，被告郭明生、罗华萍、郭福元经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告林秀英诉称，2012年10月底，经人介绍，被告郭明生以投资金矿需资金为由到原告家中向原告借款5万元。2012年11月12日，被告郭明生又以资金不够为由，再向原告借款5万元，并向原告出具10万元的借条一张，双方约定借款月利率4%，借款期限1年。被告郭福元以其所有的元左一巷17号201室套房为该借款的提供抵押担保，约定如果被告郭明生未归还借款，自愿以该套房作价还款。元左一巷17号201室套房是抢建的，没有经过审批，所以也没有房产证。借款后，被告郭明生从2012年11月开始付息，到2013年5月13日总共支付了利息2.4万元，之后到2013年9月10日，共支付了6000元利息。借款到期后，被告未归还借款本金，经原告多次催讨，被告以各种理由拖延，至今未归还原告借款，也未再支付借款利息。现起诉要求判决被告郭明生、罗华萍立即归还原告借款本金10万元，并支付自2013年9月11日起至该借款还清时止按中国人民银行同期同类贷款利率4倍计算的利息；被告郭福元对上述借款本息承担连带清偿责任。
被告郭明生、罗华萍、郭福元未作答辩。
原告林秀英为证明其主张向本院提供被告郭明生出具的借条一张，证明被告郭明生向原告借款10万元及约定以被告郭福元名下的201房作抵押的事实。
被告郭明生、罗华萍未到庭质证，视为放弃质证权利。
被告郭明生、罗华萍、郭福元未向本院提供证据材料。
本院经审查分析认为，对于原告林秀英提供的证据材料真实、合法，与本案相关联，可以作为认定本案事实的依据。
经审理查明：2012年，被告郭明生向原告林秀英借款10万元，并出具借条一张。双方约定借款月利率4%、借款期限1年。被告郭福元以房屋一套（坐落于上杭县临江镇左一巷17号201室）为该笔借款提供抵押担保，并在《借条》的抵押担保人一栏签名。该抵押的房屋在建造时未经有关部门审批，未办理房产证，双方也未就该抵押房屋到上杭县房地产交易管理所办理抵押登记。借款后，被告郭明生依约定月利率4%支付利息至2013年5月（月息4000元，支付6个月计2.4万元），此后至2013年9月10日，被告郭明生只支付利息6000元。借款到期后，被告郭明生未归还借款本金，也未再支付利息。另查明，被告郭明生与被告罗华萍于2013年8月2日在上杭县民政局办理了离婚登记。
本院认为，被告郭明生向原告林秀英借款10万元的事实，有被告郭明生向原告出具的借条为证，双方的借贷关系明确，依法应予保护。被告郭明生与原告林秀英约定借款月利率4%，该借款利率超出中国人民银行同期同类贷款基准利率的四倍，超出此基准利率四倍支付的利息应冲抵本金。至2013年9月10日被告郭明生已支付利息3万元，超出贷款基准利率四倍支付的利息为1.2万元，经向原告释明，冲抵借款本金，被告郭明生实际仍欠原告借款本金8.8万元。原告与被告郭明生约定借款月利率4%，超出借款时中国人民银行同期同类贷款基准利率的四倍，现原告要求被告从2013年9月11日起至该借款还清日止以中国人民银行同期同类贷款基准利率的四倍计付利息，符合法律规定，本院予以支持。本案借款发生在被告郭明生与被告罗华萍夫妻关系存续期间，被告郭明生、罗华萍对夫妻关系存续期间以夫妻一方的名义向原告的借款属被告郭明生、罗华萍共同债务，应由被告郭明生、罗华萍共同清偿。根据《中华人民共和国担保法》第三十七条及《中华人民共和国物权法》第一百八十四条的规定，所有权、使用权不明的或者有争议的财产，不得抵押。被告郭福元为本案借款设定抵押权的元左一巷17号201室的房屋没有房产证，产权不明，因此双方签订抵押合同无效。鉴于原告林秀英与被告郭福元明知道用以抵押的房屋所有权不明而违反法律规定禁止性规定签订抵押合同，对该抵押担保无效均具有过错，对因抵押无效而造成的损失，即债务人郭明生不能清偿债务的部分，被告郭福元应承担50%的清偿责任。综上所述，原告林秀英对被告郭福元的诉讼请求，本院予以部分支持。被告郭明生、罗华萍、郭福元经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，依法可以缺席审理和判决。据此，为维护当事人的合法权益，依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第一百零八条，《中华人民共和国物权法》第一百八十四条，《中华人民共和国担保法》第三十七条，最高人民法院《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第六条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释第七条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告郭明生、罗华萍应在本判决生效后十五日内归还原告林秀英借款本金8.8万元，并支付该款自2013年9月11日起至判决确定的履行之日止按中国人民银行规定的同期同类贷款基准利率4倍计算的利息；
二、被告郭福元承担被告郭明生、罗华萍不能清偿上述借款本息部分50%的清偿责任；
三、驳回原告林秀英的其余诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费2460元，适用简易程序减半收取1230元，由被告郭明生负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于龙岩市中级人民法院。
审判员 黄蔚艳
二〇一四年四月二十三日
书记员 赖芳芳
附相关法条：
《中华人民共和国民法通则》
第八十四条债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系，享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。
债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。
第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。
《中华人民共和国物权法》
第一百八十四条下列财产不得抵押：
（一）土地所有权；
（二）耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但法律规定可以抵押的除外；
（三）学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施；
（四）所有权、使用权不明或者有争议的财产；
（五）依法被查封、扣押、监管的财产；
（六）法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。
《中华人民共和国担保法》
第三十七条下列财产不得抵押：
（一）土地所有权；
（二）耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但本法第三十四条第（五）项、第三十六条第三款规定的除外；
（三）学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施；
（四）所有权、使用权不明或者有争议的财产；
（五）依法被查封、扣押、监管的财产；
（六）依法不得抵押的其他财产。
《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》
6．民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，各地人民法院可根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍（包含利率本数）。超出此限度的，超出部分的利息不予保护。
最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释
第七条主合同有效而担保合同无效，债权人无过错的，担保人与债务人对主合同债权人的经济损失，承担连带赔偿责任；债权人、担保人有过错的，担保人承担民事责任的部分，不应超过债务人不能清偿部分的二分之一
最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
附：申请执行条款
《中华人民共和国民事诉讼法》
第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。
附：原告林秀英与被告郭明生等民间借贷一案利息计算表
序号借款本金（元）被告已支付的借款利息（元）四倍月利率
（一年期）计算的月利息（元）多付利息（元）余借款本金（元）110000024000
（2012.11.13-2013.5.12）1200012000880002880006000
（2013.5.13-2013.9.12）8000088000被告郭明生所付超过四倍的利息总额为12000元