云南省盈江县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）盈民初字第502号
原告盈江县边侨小额贷款有限责任公司
法定代表人许升涛，该公司董事长。
委托代理人孙加宗，一般授权代理。
委托代理人孙体柱，一般授权代理。
被告李付刚，男，汉族。
指定代理人叶达夫，男，般授权代理。
被告罗建武，男，汉族。
被告罗艳芳，女，汉族。
被告李保南，男，汉族。
被告李爱南，男，汉族。
原告盈江县边侨小额贷款有限责任公司（以下简称边侨贷款公司）与被告李付刚、罗建武、罗艳芳、李保南、李爱南小额借款合同纠纷一案，本院于2015年8月12日受理后，依法组成合议庭，于2015年10月16日公开开庭进行了审理。原告委托代理人孙加宗、孙体柱，被告李付刚的指定代理人叶达夫、被告罗建武、被告罗艳芳到庭参加了诉讼，被告李保南、李爱南经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告边侨贷款公司诉称，2014年4月16日，朱成英为建盖房屋用盈江县平原镇目瑙纵歌路日新小区的房地产一宗作抵押向原告公司借款100000元、利率2.7%、借款到期日为2014年10月16日。借款到期后，通过原告多次催收都未能清偿本金100000元、利息26910元。现借款人朱成英已死亡，故原告请求判令：1、由朱成英的继承人即被告李付刚、罗建武、罗艳芳、李保南、李爱南清偿朱成英所欠原告的本金100000元及截止2015年8月11日的利息26910元，合计126910元；2、利息计算到截止还清本金为止。
被告李付刚的指定代理人辩称，被告李付刚系死者朱成英的继父，现年岁已高，生活不能自理，且不知道死者朱成英的个人债务问题，也无清偿能力；朱成英生前与被告罗建武同居生活，该贷款是用于建盖房屋或是作他用，被告李付刚并不知情，所欠借款应由被告罗建武清偿；其表示不放弃对死者朱成英的遗产的继承权。
被告罗建武辩称，其与朱成英自2000年起就在一起共同生活，朱成英生前用于抵押借款的房屋是罗建武出资于2008年购买落户在朱成英名下的，起诉要求其归还贷款，其并无异议，但该房产应归其和罗艳芳所有；其不认识被告李保南、李爱南，也从无往来，该二人与该房产无关。
被告罗艳芳辩称，其母朱成英生前曾经两次结婚、离婚，生育子女有李保南、李爱南和罗艳芳；朱成英死亡前尚有其继父李付刚（原国营盈江农场退休职工，现年91岁，生活在盈江县旧城敬老院，生活不能自理），朱成英第二次离婚后就带着女儿罗艳芳与被告罗建武一直同居生活，该借款应由李爱南、李保南、罗建武和被告罗艳芳共同偿还，如果李爱南、李保南不愿还，其愿意单独偿还，但要求继承朱成英借款时用于抵押的全部房产。
被告李保南、李爱南经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，也未提交相关书面材料和答辩意见。
综合各方诉辩主张，本案各方当事人对以下问题存在争议：
1、朱成英生前是否欠原告借款本息126910元？
2、本案五被告人是否应承担朱成英所欠原告的款项？
针对以上争议，原告向本院提交如下证据：
1、原告盈江县边侨小额贷款有限责任公司的营业执照、组织机构代码证。欲证明原告属合法经营贷款业务的企业。
2、朱成英的借款申请书、借款合同、借款借据各1份。欲证明2014年4月16日，朱成英因建盖房屋资金不足，以自有房屋作抵押与原告公司借款100000元、月利率27‰、借款期至2014年10月16日止。
3、土地使用权证、房屋所有权证、土地他项权利证、房屋项权利证。欲证明朱成英向原告借款时，用其名下登记的房屋、土地使用权作抵押，并办理了他项权利登记手续。
4、同意处置房屋承诺书。欲证明2014年4月16日朱成英向原告借款时承诺：到期不能偿还借款，则由原告处置抵押物。
5、情况说明1份。欲证明中国人民银行2014年4月公布执行的六个月期贷款基准利率为5.6%。
6、收息情况说明。欲证明原告盈江县边侨小额贷款有限责任公司自2014年5月至10月按约定已收取朱成英支付的利息16470元。
7、还款协议。欲证明借款人朱成英死亡后，原告于2014年12月26日与其女儿罗艳芳及朱成英的“后老公”罗建武达成协议由罗艳芳和罗建武偿还朱成英的借款本息。
经质证，被告李付刚的指定代理人对原告所提交的证据表示不知情，但对真实性无异议。被告罗建武、罗艳芳对原告所提交的证据的真实性无异议，表示均认可。
被告李付刚、罗建武对其答辩理由，未向本院提交证据。
被告罗艳芳针对其答辩理由，向本院提交如下证据：
1、盈江县人民医院的死亡病情证明书。欲证明朱成英于2014年12月10日因病死亡。
2、常住人口信息。欲证明朱成英死亡后，其户口册成员李保南、李爱南与罗艳芳系兄妹关系；户口册由户主李保南保管。
经质证，原告及被告李付刚的代理人、被告罗建武对被告罗艳芳所举证据无异议，认为属实。
通过各方当事人对上述证据的质证，本院认为，原告盈江县边侨小额贷款有限责任公司所提交的证据1、2、3、4、5、6、7及被告罗艳芳提交的证据1、2均客观真实、与案件存在直接联系，能证实案件事实，合法、有效，本院予以采信，作为认定案件事实的依据。但原告与朱成英约定的借款利率27‰明显超出相关国家规定许可范围，本院将另行予评判。
根据庭审和质证，本院确认如下法律事实：
2014年4月16日，朱成英为建盖房屋用位于盈江县平原镇目瑙纵歌路日新小区的房地产一宗作抵押向原告公司借款100000元、利率2.7%、借款到期日为2014年10月16日。原告发放借款后，朱成英按约定按月支付利息，至2014年10月16日，共支付利息16470元。借款到期后，通过原告多次催收都未能清偿本金100000元及相应利息，后朱成英于2014年12月10日因病死亡，原告即于2014年12月26日与朱成英的女儿罗艳芳及与朱成英长期同居生活的被告罗建武达成协议由罗艳芳和罗建武偿还朱成英的借款本息，但被告罗艳芳、罗建武知悉被告李保南、李爱南不愿放弃继承权后，亦不愿单独承担该借款本息。故原告向本院提起诉讼，要求解决。
另查明，朱成英生前与李良善结婚，共同生育被告李保南、李爱南，双方离婚后，李保南、李爱南随父李良善到湖南省邵东县生活，后朱成英又与张新周结婚，共同生育被告罗艳芳，2000年11月与张兴周离婚，后朱成英带着女儿罗艳芳与被告罗建武同居生活。朱成英死亡时，在世第一顺序继承人亲属有：继父李付刚（原国营盈江农场退休职工，现年91岁，生活在盈江县旧城敬老院，生活不能自理）、长子李保南、次子李爱南、女儿罗艳芳。
本院认为，原告边侨贷款公司与朱成英平等、自愿签订借款合同，原告的贷款本金100000元应受法律保护，但借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定，依照最高人民法院《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》的规定：最高不得超过银行同类贷款利率的四倍，超出部分的利息不予保护。原告与朱成英签订借款合同时，中国人民银行公布执行的六个月贷款基准利率为5.6%（即月利率为5.6%÷12≈4.667‰，四倍则约为：18.67‰），双方约定月利率为27‰明显违反上述规定，超出部分本院不予支持。原告主张的借款利息自2014年10月17日至2015年8月11日，期间为299天，原、被告双方没有争议，故其利息计算应为：100000×5.6%×4÷365×299=18349.59元。
本案中，原告与朱成英的借款合同及相关抵押资料均证实借款系朱成英个人行为，且其以个人名下资产办理相关合法抵押登记手续，其所欠原告借款本息的债务未清偿前，原告的抵押权受法律保护。朱成英死亡前未就其财产及债务进行处分（即无遗嘱、遗赠等），其死亡后，财产应按法定继承办理，债务应由其死亡后的法定继承人承担清偿责任。依照法律的规定，法定继承的第一顺序继承人为被继承人的配偶、子女、父母，朱成英生前两次结婚、离婚，后未再登记结婚，故应认定无配偶，其子女李保南、李爱南、罗艳芳、继父李付刚属其法定继承人，且均未明确表示放弃继承权，故依法应当清偿被继承人生前债务，原告对被告李保南、李爱南、罗艳芳、李付刚的起诉，符合法律的规定，本院予以支持。此外，诉讼过程中，被告罗艳芳虽未满十八周岁，但属以自己的劳动收入为主要生活来源的公民的情形，依法应视为完全民事行为能力人。关于原告与被告罗建武、罗艳芳签订的还款协议，双方对朱成英继承人的法律关系存在重大误解，将被告罗建武错误认定为朱成英的“后老公”与被告罗艳芳同时认定为朱成英的排他性的继承人，故该协议无效，本院不予支持。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、最高人民法院《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第六条、《中华人民共和国继承法》第二条、第五条、第十条、第二十五条、第三十三条及《中华人民共和国民法通则》第十一条第二款及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、由被告李保南、李爱南、罗艳芳、李付刚偿还死者朱成英所欠原告盈江县边侨小额贷款有限责任公司自2014年10月17日期至2015年8月11日借款本金人民币100000元、利息18349.59元，合计人民币118349.59元。于本判决生效后三十日内付清。
二、原告盈江县边侨小额贷款有限责任公司在判决生效后履行期限届满之日前的利息，自2015年8月12日起，按每日利息5.6%×4÷365计算，由被告李保南、李爱南、罗艳芳、李付刚支付。
三、对原告盈江县边侨小额贷款有限责任公司债务的清偿，以死者朱成英的遗产实际价值为限。超出遗产实际价值部分，被告李保南、李爱南、罗艳芳、李付刚自愿偿还的不在此限。
四、被告罗建武不承担偿还责任。
案件受理费2740元，由原告负担185元（已付），由被告李保南、李爱南、罗艳芳、李付刚负担2555元（未付）。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提交副本，上诉于德宏傣族景颇族自治州中级人民法院。
双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后二年内向本院申请强制执行。
审 判 长 庞凤英
审 判 员 李建刚
人民陪审员 郑维伦
二〇一五年十一月十三日
书 记 员 金云凤
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