江苏省镇江市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2016）苏11民终1573号
上诉人（原审被告）：中国人寿财产保险股份有限公司镇江市中心支公司，住所地镇江市黄山南路20号德润大厦10楼。
主要负责人：季志武，该公司总经理。
委托诉讼代理人：朱媛，江苏汇典律师事务所律师。
被上诉人（原审原告）：冯桂英。
委托诉讼代理人：姚生才，扬中市兴隆法律服务所法律工作者。
被上诉人（原审被告）：刘文跃。
被上诉人（原审第三人）：紫金财产保险股份有限公司镇江中心支公司，住所地镇江市长江路9号二楼。
主要负责人：单培春，该公司经理。
上诉人中国人寿财产保险股份有限公司镇江市中心支公司（以下简称人寿财险镇江支公司）因与被上诉人冯桂英、刘文跃、紫金财产保险股份有限公司镇江中心支公司（以下简称紫金财险镇江支公司）机动车交通事故责任纠纷一案，不服江苏省扬中市人民法院（2015）扬民初字第893号民事判决，向本院提起上诉。本院于2016年6月14日立案后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。
人寿财险镇江支公司上诉请求：1、请求法院依法改判上诉人无需赔付被上诉人相关费用。所有赔偿责任均由被上诉人刘文跃承担；2、本案诉讼费用由被上诉人承担。事实和理由：本案该起交通事故经交警部门认定被上诉人刘文跃承担事故的全部责任。在交警部门对该起交通事故的调查中，被上诉人刘文跃所提交的驾驶证已经超过有效期，在其发生交通事故期间实际为无证驾驶。原审法院以被上诉人刘文跃庭审中提交的驾驶证有效期认定刘文跃在发生事故时具有驾驶资格和事实不符。根据保险合同的约定，上诉人不负赔偿责任。
冯桂英辩称，刘文跃提供了驾驶证，有效期自2014年10月22日至2024年10月22日，该证据证明事故发生时刘文跃具备驾驶资格。其次，上诉人对保险合同中的免责条款未提供证据证明其已尽提示、说明义务。一审法院认定事实清楚，适用法律正确，请求二审法院驳回上诉，维持原判。
刘文跃未答辩。
冯桂英向一审法院起诉请求：1、判令赔偿冯桂英各项损失计80639.72元；2、本案诉讼费用由一审被告承担。
一审查明的事实，2015年2月3日7时15分左右，刘文跃持C1证，驾驶临时停放在扬中大道开发区永胜二线路口东侧非机动车道内的苏L×××××轿车，由北向南起步右转弯时，与戴道友驾驶的后座载带冯桂英，沿扬中大道东侧非机动车道由南向北行驶的未经公安机关交通管理部门登记的电动自行车相撞，戴道友、冯桂英受伤，车辆受损。2015年2月13日，扬中市公安局交通警察大队作出扬公交[2015]事认字第820302017号事故认定，刘文跃负本次事故的全部责任，戴道友、冯桂英不负事故责任。冯桂英受伤后，于2015年2月3日至3月1日在扬中市人民医院住院治疗26天，经诊断为：“右肱骨外科颈骨折”，冯桂英为此花去医疗费21572.77元（其中冯桂英垫付305.75元，刘文跃垫付10790.28元、第三人紫金财保镇江中心支公司垫付10476.74元）。另外，本次事故发生后，刘文跃还为冯桂英垫付了33天的护理费3960元（120元/天×33天）、营养费3000元（共计6000元，其中有3000元营养费系为另一伤者戴道友垫付），综上，刘文跃共计为冯桂英垫付17750.28元。冯桂英的伤情经鉴定为因道路交通事故致右肱骨外科颈骨折，其致右肩关节活动受限，构成道路交通事故十级伤残，建议误工期180日、护理期60日、营养期60日，冯桂英为此花去鉴定费2360元。
一审庭审中刘文跃提交了驾驶证原件一份，载明驾驶证有效期自2014年10月22日至2024年10月22日。苏L×××××轿车在人寿财险镇江支公司投保了机动车交通事故责任强制保险及限额为50万元的商业三者险及不计免赔率，本次事故发生在保险期间内。
冯桂英事故发生前在镇江光荣针纺织品有限公司工作，月平均工资为2450.67元。
事故另一伤者戴道友出具说明，同意交强险部分由冯桂英优先使用。
一审法院认为，对本案争议焦点：一、对冯桂英的各项损失人寿财险镇江支公司是否应当免责？对人寿财险镇江支公司辩称因刘文跃持已过有效期的驾驶证，故应当属于无证驾驶不应在交强险及商业三者险限额内赔偿的辩称意见，首先刘文跃当庭提交了驾驶证，有效期自2014年10月22日至2024年10月22日，该证据证明2015年2月3日事发时刘文跃具备驾驶资格。其次，对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。保险人对其履行了明确说明义务负举证责任。人寿财险镇江支公司提出因刘文跃的驾驶证超过有效期，人寿财险镇江支公司不负赔偿责任，应由人寿财险镇江支公司举证证明其对该免责条款向投保人刘文跃履行了明确说明义务。在本案审理中人寿财险镇江支公司未能举证证明其与投保人签订保险合同时已将合同中所涉免责条款的概念、内容及其法律后果在订立保险合同时已向投保人履行了充分的说明义务。因此，该免责条款对投保人不产生法律效力。人寿财险镇江支公司主张依据保险合同中的免责条款约定不负赔偿责任的辩称意见依据不足，不予采信。
二、冯桂英所主张的各项费用是否合理？公民的生命权受法律保护。冯桂英因本次事故受伤，依法有权获得赔偿。对医疗费21572.77元，有医疗费发票予以证明，予以支持，人寿财险镇江支公司辩称需扣减10%非医保用药，但未举证证明非医保用药的名称，也未举证证明就该免责条款，人寿财险镇江支公司已经向投保人进行了提示和告知，且即使存在非医保用药，也应当按照基本医疗保险范围内的同类医疗费用标准赔付，故对人寿财险镇江支公司的该项辩称意见不予采信。对冯桂英的误工费，冯桂英提供了镇江光荣针纺织品有限公司营业执照、工资表、停发工资证明等相互印证，对冯桂英的该项主张予以采信。对冯桂英的护理费，刘文跃为冯桂英垫付了的33天的护理费3960元，该费用系冯桂英因本次交通事故产生的直接费用，应予赔偿，对于剩余27天的护理费标准，冯桂英未举证证明，结合冯桂英的伤情，参照本地区同级别护工一般工资，酌定为70元/天即1890元。对残疾赔偿金，冯桂英虽已达到退休年龄但事发前仍在工厂工作，其收入来源于非农业，冯桂英诉请按照城镇标准赔付并无不当，予以支持，但标准应为37173元/年而非38000元/年，对此应予纠正。对精神损害抚慰金，结合冯桂英的伤情、侵权过错程度等，酌定为5000元。对交通费，结合冯桂英的住院时间、就医地点，本院酌定为400元。
冯桂英因本次事故产生的合理损失有：医疗费21572.77元、住院伙食补助费780元、营养费1200元、误工费14704.02元、护理费5850元、残疾赔偿金48324.9元、精神损害抚慰金5000元、交通费400元、司法鉴定费2360元，以上合计100191.69元。
机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在机动车交通事故责任强制保险限额范围内予以赔偿，超过交强险部分，因刘文跃驾驶的为机动车，且负本次事故的全部责任，故超出交强险部分由刘文跃负责。又因刘文跃驾驶的肇事车辆在人寿财险镇江支公司投保了限额为50万元的商业三者险附加不计免赔率，故对超出交强险部分，由人寿财险镇江支公司在商业三者险内赔付冯桂英。冯桂英的医疗费21572.77元、住院伙食补助费780元、营养费1200元，合计23552.77元，由人寿财险镇江支公司在交强险医疗赔偿限额范围内赔付冯桂英10000元，剩余13552.77元，由人寿财险镇江支公司在商业三者险内赔付冯桂英。冯桂英的误工费14704.02元、护理费5850元、残疾赔偿金48324.9元、精神损害抚慰金5000元、交通费400元，合计74278.92元，由人寿财险镇江支公司在交强险伤残赔偿限额范围内赔付冯桂英。
人寿财险镇江支公司共应赔偿给冯桂英97831.69元。因刘文跃先行垫付17750.28元，第三人紫金财险镇江支公司垫付10476.74元，故在实际履行中，由人寿财险镇江支公司直接赔付冯桂英69604.67元，直接返还刘文跃17750.28元，直接返还第三人人寿财险镇江支公司10476.74元。
判决：一、中国人寿财产保险股份有限公司镇江市中心支公司赔付冯桂英人民币69604.67元；二、中国人寿财产保险股份有限公司镇江市中心支公司返还刘文跃17750.28元；三、中国人寿财产保险股份有限公司镇江市中心支公司返还第三人紫金财产保险股份有限公司镇江中心支公司10476.74元；四、驳回冯桂英的其他诉讼请求。
二审中，当事人没有提交新证据，本院经审理查明的事实与原审法院经审理查明的事实一致。
本院认为，本案交通事故发生时，虽然刘文跃所持驾驶证超过有效期，但在规定的时间内镇江市公安局交通巡逻警察支队确认刘文跃驾驶证有效期自2014年10月22日至2024年10月22日，上诉人认为刘文跃驾驶证过期视为无证驾驶要求免除赔偿责任依据不足；上诉人人寿财险镇江支公司认为刘文跃驾驶证超过有效期应视为无证驾驶，无证驾驶为保险合同免责条款，人寿财险镇江支公司无需赔付冯桂英的相关费用，但人寿财险镇江支公司在一审和二审中均未能提供相关合同条款，也未举证其已向投保人明确说明的证据。故人寿财险镇江支公司主张驾驶证过期视为无证驾驶免赔的上诉理由依据不足，本院不予采纳。
综上所述，人寿财险镇江支公司上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
二审案件受理费800元，由中国人寿财产保险股份有限公司镇江市中心支公司负担。
本判决为终审判决。
审 判 长 殷建平
代理审判员 朱云云
代理审判员 符合群
二〇一六年十二月十四日
书 记 员 徐文青