东乌珠穆沁旗人民法院民 事 判 决 书（2016）内2525民初239号原告东乌珠穆沁旗农村信用合作联社巴彦胡硕信用社，住所地内蒙古自治区锡林郭勒盟乌拉盖管理区。负责人白丽娟，主任。委托代理人白xx，东乌珠穆沁旗农村信用合作联社巴彦胡硕信用社职员。被告胡建林，男，蒙古族，现住内蒙古自治区锡林郭勒盟东乌珠穆沁旗乌里雅斯太镇。被告宫学伟，男，汉族，现住现住内蒙古自治区锡林郭勒盟东乌珠穆沁旗乌里雅斯太镇。被告王小军，男，蒙古族，现住内蒙古自治区锡林郭勒盟东乌珠穆沁旗。原告东乌珠穆沁旗农村信用合作联社巴彦胡硕信用社（以下简称巴彦胡硕信用社）诉被告胡建林、宫学伟、王小军金融借款合同纠纷一案，本院于2016年3月3日立案受理，依法由代理审判员张弛应适用简易程序公开开庭进行了审理。原告巴彦胡硕信用社委托代理人白xx，被告宫学伟、王小军到庭参加诉讼；被告胡建林经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告巴彦胡硕信用社诉称，2014年11月21日，胡建林与巴彦胡硕信用社签订为期一年的100000元农牧户联保借款合同。宫学伟、王小军为该笔贷款的联保人，到款日期为2015年11月10日。在该笔贷款催收到期本金时，胡建林拒不履行其还款义务，巴彦胡硕信用社多次找到该笔贷款联保人催要本金，宫学伟、王小军拒不承担连带保证责任，拒绝遵守还款协议约定。按照借款合同约定第六条、七、八条约定，巴彦胡硕信用社诉至法院。原告巴彦胡硕信用社的具体诉讼请求如下：1、要求被告胡建林偿还双方签订《农牧户联保借款合同书》到期本金100000元。从2016年1月1日至判决生效日的罚息（利率按中国人民银行同期贷款利率上浮100%后上浮50%计算）；2、被告胡建林偿还由巴彦胡硕信用社垫付至2015年12月31日利息10714.90元；3、被告胡建林、王小军对上述本金、罚息及垫付利息承担连带给付责任；4、本案全部费用由三名被告承担。2016年5月9日庭审中，原告巴彦胡硕信用社变更第一项诉讼请求中的“从2016年1月1日至判决生效日的罚息（利率按中国人民银行同期贷款利率上浮100%后上浮50%计算）”为“从2015年11月11日至判决生效日的罚息（利率按中国人民银行同期贷款利率上浮100%后上浮50%计算）”。2016年5月10日，原告巴彦胡硕信用社向本院申请“撤回变更诉讼请求申请，以起诉状中的诉讼请求为准”。被告胡建林未作答辩。被告宫学伟辩称，巴彦胡硕信用社的诉讼请求与实际情况相符，但是借款人胡建林有能力偿还借款，联保人无责。因此，请求法院依法驳回巴彦胡硕信用社对联保人的诉讼请求。实际情况是：2014年11月21日，在胡建林的请求下，宫学伟同意为胡建林贷款提供担保。当时胡建林承诺，牧户联保贷款是政策规定，没有三户联保贷款就不会批准。因其急需用款，恳求宫学伟和王小军为其贷款提供联保；同时胡建林承诺，其资产足以承担还款责任，只是让宫学伟和王小军签个名字而已，无需宫学伟和王小军承担还款责任。有了胡建林的口头承诺，又是朋友关系，所以宫学伟在《农牧户联保借款合同》上签了字。借款人胡建林违背承诺，在贷款到期前，已经到外地经商，贷款到期时，仍未回归本地，并以各种理由拒不还款。宫学伟在接到巴彦胡硕信用社的催还贷款通知后，也曾数次联系胡建林，要求其立即回来归还贷款，而其总是答应三两天就回来。直到巴彦胡硕信用社起诉也未见到胡建林，胡建林有意逃避还款责任已经成为事实，巴彦胡硕信用社理应对其行为进行追责，并免除联保人的责任。根据《农牧户联保借款合同》第7条的规定，巴彦胡硕信用社应对胡建林的贷款用途进行审核和监督，保证贷款的按期偿还。作为联保人并没有办法监督借款人的使用情况，对借款人的恶意拖欠行为，也无任何有效办法阻止。此前，听说胡建林在2015年秋季就与其妻子办理了离婚手续，并就此到外地经商至今未归。而就此情况来说，宫学伟无能为力。但是，夫妻离婚按法律规定要对子女抚养、债权债务作出安排，而作为巴彦胡硕信用社应掌握借款人的重大变动，减少贷款的风险。这也是巴彦胡硕信用社应尽的责任，不能一味强调联保人的连带责任。因此，希望法庭核实情况，在借款人有能力归还借款的情况下，依法免除联保人的连带责任。综上所述，借款人胡建林违反借款合同约定，在有能力偿还贷款的情况下，推脱拒付引起本案诉讼，理应承担归还借款的全部责任；巴彦胡硕信用社发放贷款后，对借款人使用贷款情况以及家庭变故缺乏了解和有效的监督，从而引起诉讼，理应承担一定的责任。因此，恳请法院核实实际情况，依法作出公正判决，维护当事人的合法权益。被告王小军庭审答辩称，担保的时候王小军也不知道怎么回事儿，王小军拿的是四队的钱，胡建林也不是四队的人，谁欠钱谁还。经审理查明，2014年11月21日，原告巴彦胡硕信用社与被告胡建林、宫学伟、王小军签订《农户联保贷款合同》一份，载明“借款人：胡建林；联保小组成员：宫学伟、王小军；贷款人：巴音胡硕信用社……第一条：从2014年11月21日至2015年11月10日止，由贷款人根据任一联保小组成员的申请和贷款人的可能，对任一联保小组成员在最高借款余额人民币（大写）壹拾万元内可分次发放贷款。在此期间和最高贷款余额内，由联保小组的所有其他成员提供连带责任保证，不再逐笔办理保证提保手续，每笔借款的种类、金额、期限、用途、利率和还款方式以借款借据为准。本合同项下借款按季结息，结算日为每季末月的第20日。提前还款时利率不变，贷款人有权按本合同约定的借款期限计收利息。借款借据作为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力……第四条：作为保证人的联保小组成员的权利义务（保证条款）。（一）保证方式为最高额连带责任保证，任一联保小组成员向贷款人借款均由联保小组的所有其他成员提供连带责任保证，即联保小组成员相互承担连带保证责任，互相联保；（二）保证期间为每一笔自借款之日起借款到期后二年；（三）保证范围包括借款的本金、利息、罚息、逾期利息、复息、违约金、损害赔偿金和因借款人违约致使贷款人采取诉讼方式所支付的律师费、差旅费及贷款人实现债权的其他费用；（四）不管借款用于任何用途，都不影响保证人承担连带责任；（五）因借款人违反合同或借据约定，贷款人有权提前收回尚未到期的贷款、保证人承担连带保证责任；（六）即使主合同被确认无效，该保证条款仍然有效，保证人仍对债务人应履行义务承担连带责任；（七）督促借款人履行合同，当借款人发生贷款挪用或其他影响贷款偿还情况时，及时报告贷款人；（八）保证人同意，保证人承担保证应支付的一切款项（含本金、利息及其他费用），可由贷款人（或商请其他行、社）在保证人的任何账户内扣收……第六条：违约责任（一）借款人违约1、不按期归还借款本金，从逾期之日按逾期贷款罚息利率计收利息（逾期贷款罚息利率按合同利率加收50%计算）；或按（日利率或月利率或年利率）计收利息。（遇利率政策调整，按人民银行规定执行）……3、不按期偿付贷款利息，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。4、借款人违反本合同任一条款时，贷款人有权停止本合同尚未发放的贷款和提前收回尚未到期的贷款，保证人承担连带保证责任……（三）保证人违约，保证人不履行约定义务，应承担相应的违约责任，并赔偿由此给贷款人造成的损失。第七条：因借款人违约致使贷款人采取诉讼方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其实现债权的费用……”。巴彦胡硕信用社在贷款人加盖公章，胡建林在借款人处签字捺印，王小军、宫学伟在联保成员处签字捺印。同日，原告巴彦胡硕信用社与被告胡建林签订《内蒙古农村信用社借款借据》一份，该借款借据载明“借款金额：壹拾万元整、月息：5‰上浮100%”。合同签订当日，巴彦胡硕信用社按照约定向被告胡建林发放了100000元贷款。庭审中，原告巴彦胡硕信用社自认被告胡建林偿还了部分利息，自2015年6月30日至2015年12月31日的利息由原告巴彦胡硕信用社职工垫付，借款本金至今未偿还。另查明，2016年3月17日，原告巴彦胡硕信用社向本院提出财产保全的申请，本院作出（2016）内2525民初239号民事裁定书，裁定“扣留被告王小军所有的羊300只”。以上事实，有原告巴彦胡硕信用社提交的《农牧户联保借款合同书》、《内蒙古农村信用社借款借据》原件各1份及当事人陈述等证据在卷佐证，本院予以确认。本院认为，当事人享有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告胡建林经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃抗辩和质证的权利。本案系金融借款合同纠纷。原告巴彦胡硕信用社为贷款人，被告胡建林为借款人，被告宫学伟、王小军为保证人。原告巴彦胡硕信用社与被告胡建林、宫学伟、王小军签订的《农牧户联保借款合同书》系双方当事人的真实意思表示，亦未违反相关法律法规的规定，故自双方当事人签字或盖章时成立并发生法律效力。原告巴彦胡硕信用社按照约定向被告胡建林提供了借款，被告胡建林未按合同约定偿还已到期借款本金的行为构成违约，依照合同约定应当向原告偿还借款本金100000元并支付逾期罚息。原告主张自2016年1月1日起开始计算罚息，符合双方合同约定且未违反法律规定，本院予以支持。依照合同约定，罚息的具体计算方式应为：2016年1月1日至判决生效之日止，以100000元为基准，按月利率1.5%[月利率（5‰上浮100%）上浮50%]计算。被告宫学伟、王小军作为保证人，应当对上述借款本金及罚息承担连带保证责任。被告宫学伟、王小军承担连带保证责任后，有权向被告胡建林追偿。原告巴彦胡硕信用社在庭审中自认巴彦胡硕信用社职工垫付了自2015年6月30日至2015年12月31日的利息10714.9元，因与本案并非同一法律关系，在本案中不作认定处理，当事人可以另行起诉维权，故本院依法驳回原告巴彦胡硕信用社的第二项诉讼请求。综上，依据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十六条、第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《最高人民法院关于审理若干问题的解释》第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告胡建林给付原告东乌珠穆沁旗农村信用合作联社巴彦胡硕信用社借款本金100000元，给付时间：本判决生效后三日内；二、被告胡建林给付原告东乌珠穆沁旗农村信用合作联社巴彦胡硕信用社自2016年1月1日至判决生效之日止的罚息（以100000元为基准，按月利率1.5%计算），给付时间：本判决生效后三日内；三、被告宫学伟、王小军对上述借款本金及罚息承担连带保证责任，被告宫学伟、王小军承担连带保证责任后，有权向被告胡建林追偿；四、驳回原告东乌珠穆沁旗农村信用合作联社巴彦胡硕信用社的其他诉讼请求。如果未按判决书指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2694元减半收取1347元（原告东乌珠穆沁旗农村信用合作联社巴彦胡硕信用社已预交1257元），由原告东乌珠穆沁旗农村信用合作联社巴彦胡硕信用社负担121元、被告胡建林负担1226元；保全费1070元（原告东乌珠穆沁旗农村信用合作联社巴彦胡硕信用社已预交1070元），由被告胡建林负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于锡林郭勒盟中级人民法院。代理审判员  张弛应二〇一六年六月三日书 记 员  李昕昕