内蒙古自治区赤峰市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2014）赤民三终字第577号
上诉人（原审被告）中国人民财产保险股份有限公司赤峰市松山支公司，住赤峰市松山区桥西大街中段。
负责人宋春光，经理。
委托代理人韦志强，内蒙古信华律师事务所律师。
被上诉人（原审被告）闫鹏飞，男，1990年11月6日出生，汉族，无职业，住赤峰市。
原审原告田春羽，男，1994年6月1日出生，汉族，无职业，住赤峰市。
委托代理人张丕洪，赤峰市“148”协调指挥中心法律服务所法律工作者。
上诉人中国人民财产保险股份有限公司赤峰市松山支公司（以下简称人保财险公司）与被上诉人闫鹏飞、原审原告田春羽机动车交通事故责任纠纷一案，赤峰市红山区人民法院于2014年6月16日作出（2014）红民初字第1249号民事判决，中国人民财产保险股份有限公司赤峰市松山支公司不服，向本院提出上诉，本院于2014年8月4日受理后，依法组成合议庭于2014年9月4日公开开庭审理了本案，上诉人人保财险公司的委托代理人韦志强、被上诉人闫鹏飞、原审原告田春羽及其委托代理人张丕洪到庭参加诉讼，本案现已审理终结。
原审认定，2013年9月23日17时许，闫鹏飞驾驶小型厢式货车沿S205北线由南向北行驶至车管所交叉路口向西左转弯时与由北向南行驶的田春羽驾驶的蒙DNW2**号两轮摩托车相撞（无有效机动车驾驶证），造成一起交通事故。致田春羽鼻面部外伤、左尺、桡骨开放粉碎性骨折。田春羽在赤峰医院住院治疗22天，支出医疗费39880.98元。其中闫鹏飞垫付15000元。赤峰市公安局交警支队红山大队公交认字（2013）第137号《道路交通事故认定书》认定：田春羽、闫鹏飞在此次事故中作用相当，应承担同等责任。闫鹏飞驾驶小型厢式货车在人保财险公司投保了交强险和商业三者险。保险期限自2013年9月24日0时起至2014年9月23日24时止。另查明，2014年5月22日，赤峰市公安局红山区分局交通警察大队出具了证明一份，证明2013年9月23日17时16分，我大队接到闫鹏飞报警称：在桥北车辆管理所交叉路口处，有一辆小型货车与一辆两轮摩托车相撞有人员受伤，我大队值班民警立即赶赴事故现场，并对事故现场进行勘察。2014年6月12日，赤峰市公安局红山区分局交通警察大队出具了证明一份，证明我大队于2013年10月8日作出的（2013）第137号《道路交通事故认定书》中无号牌小型厢式货车的保单有误，应为×××。上述事实，有田春羽提交的《道路交通事故认定书》、医疗费收据、疾病诊断书、病历、用药清单，闫鹏飞提交的保险单以及当事人的陈述在卷佐证。
原审认为，闫鹏飞与中国人民财产保险股份有限公司赤峰市松山支公司于2013年9月23日签订的保险合同真实合法，应视为有效合同，闫鹏飞按照人保公司提供的保险单据办理了交强险和商业三者险保单，并交纳了保险费，保险单投保确定时间为2013年9月23日。虽然保险合同约定了生效时间，但其条款系保险公司提供的格式条款，保险应履行明确的告知义务，但保险公司无证据证明其履行了相关义务，故保险公司应在交强险和商业三者险内承担保险责任。行为人因过错侵害他人民事权益，应当承担侵权责任。根据《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件若干问题的解释》的规定，田春羽因本次事故治疗产生下列损失：1、医疗费：根据田春羽提供的医疗费单据为39880.98元。2、住院伙食补助费：参照内蒙古国家机关一般工作人员出差伙食补助标准（40元／日）予以确定，应为：40元×22天＝880元。3、误工费：误工期间按田春羽住院期间计算致评残前一日，按照自治区农、林、牧、渔业上一年度标准计算，误工费应为72.89元×148天＝10787.72元。4、护理费：按照自治区居民服务业和其他服务业上一年度职工平均工资标准，护理费应为：91.6元×22天＝2015.20元；5、残疾赔偿金23150×20年×25%为115750元；合计169313.90元。《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条的规定，机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，应由保险公司在交强险责任限额范围内予以赔偿；不足的部分，按照下列原则进行赔偿：机动车与行人之间发生交通事故，行人没有过错的，由机动车一方承担责任，有证据证明行人有过错的，根据过错程度适当减轻机动车一方的责任。最高人民法院《关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条规定，同时投保交强险和商业三者险的机动车发生交通事故造成损害，当事人同时起诉侵权人和保险公司的，人民法院应当按照下列规定确定赔偿责任：（一）先由承保交强险的保险公司在责任限额范围内予以赔偿；（二）不足部分，由承保商业三者险的保险公司根据保险合同予以赔偿；（三）仍有不足的，依照道路交通安全法和侵权责任法的相关规定由侵权人予以赔偿。本案中，此起交通事故田春羽田春羽及被告闫鹏飞负有同等责任，故超出交强险限额部分双方应各承担50%。因被告闫鹏飞在被告人保财险公司同时投保了交强险和商业三者险，故应首先由人保财险公司在交强险责任限额内予以赔偿，不足部分由被告人保财险根据商业三者险的保险合同予以赔偿。原审判决：一、中国人民财产保险股份有限公司赤峰市松山支公司于本判决生效后十日内在交强险限额内赔偿田春羽田春羽医疗费、住院伙食费、住院伙食补助10000元。误工费、护理费、残疾赔偿金合计110000元。二、中国人民财产保险股份有限公司赤峰市松山支公司于本判决生效后十日内在商业三者险限额内赔偿田春羽田春羽医疗费、住院伙食补助费15380.49元。误工费、护理费、残疾赔偿金9276.46元。三、扣除闫鹏飞垫付的医疗费15000元，中国人民财产保险股份有限公司赤峰市松山支公司赔偿田春羽总计129659.95元。四、中国人民财产保险股份有限公司赤峰市松山支公司本判决生效后十日内给付闫鹏飞为田春羽垫付的医疗费15000元。
宣判后，人保财险公司不服，以其不承担商业三者险额下的赔偿责任为由向本院提出上诉，请求撤销原判，改判由被上诉人闫鹏飞向原审原告田春羽给付赔偿金24656.95元。被上诉人闫鹏飞、原审原告田春羽答辩服判。
二审期间，上诉人人保财险公司向本院提交机动车辆第三者责任保险条款一份，证明保险期限的约定不是免责条款，而是单独的条款。被上诉人闫鹏飞质证认为交了保险费保险合同就应该生效。原审原告田春羽质证认为，对其真实性没有异议，生效时间应该从闫鹏飞缴纳费用时起计算。本院经审查认为，上诉人所提交的证据不能证明其上诉主张，对该证据本院不予采信。
本院经审理查明的事实与原审认定的事实一致，本院直接予以确认。
本院认为，闫鹏飞驾驶货车与田春羽驾驶的两轮摩托车相撞，造成田春羽受伤的交通事故。经交通事故责任认定田春羽、闫鹏飞在此次事故中作用相当，应承担同等责任。闫鹏飞驾驶小型厢式货车在人保财险公司投保了交强险和商业三者险。现上诉人人保财险公司提出对于田春羽的损失其不承担商业三者险限额内的赔偿责任。根据《中华人民共和国保险法》第十三条规定，依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。保险合同中包括保险期间的起讫时间等在内的合同内容不是由缔约双方充分协商而订立，而是由合同一方即保险人提出。为平衡保险合同当事人利益，保险法规定，保险人在订立合同时，对保险合同条款负有说明义务，在对保险条款发生争议时，应当作出对被保险人有利的解释。而就本案保险期间的起算时间而言，保险单载明为2013年9月24日0时。但保险单同时载明，保险收费时间为2013年9月23日16时48分，保单生成时间为9月23日16时50分。虽然保险合同可以与合同成立时间外另行约定保险期间的起算时间，但人保财险公司无证据证明本案保单上载明的保险期间系由双方协商确定，故保险期间应从保险合同成立时起算，上诉人应当在商业三者险责任限额内承担赔偿责任。原审认定事实清楚，适用法律正确。依据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条一款（一）项之规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
二审案件受理费2952元，由上诉人负担。邮寄费60元，由双方当事人各自负担20元。
本判决为终审判决。
审 判 长 孙晓东
代理审判员 黄树华
代理审判员 宋宇航
二〇一四年九月二十三日
书 记 员 刘 威