广东省江门市蓬江区人民法院民 事 判 决 书（2016）粤0703民初6555号原告：江门融和农村商业银行股份有限公司，住所地广东省江门市蓬江区东华一路30号，组织机构代码79933152-0。法定代表人：陆松开，董事长，委托代理人：林志聪，谭振旺，职员。被告：戴国庆，男，1963年9月30日出生，汉族，住湖北省武汉市桥口区，被告：宋雅丽，女，1973年3月3日出生，汉族，住陕西省汉中市汉台区，原告江门融和农村商业银行股份有限公司（以下简称融和农商行）诉被告戴国庆、宋雅丽金融借款合同纠纷一案。本院于2016年11月22日立案受理后，依法组成合议庭，于2017年3月14日公开开庭进行了审理。原告融和农商行的委托代理人林志聪到庭参加诉讼，被告戴国庆、宋雅丽经本院传票传唤没有到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告融和农商行起诉认为：2012年3月2日，两被告与原告签订四份《购房抵押借款合同》，向原告借款各120000元、120000元、100000元、110000元，分别用于购买江门市蓬江区双龙大道XX号X幢XXX室、XXX室、XXX室、XXX室房屋，并提供上述房屋作抵押担保，借款期限均为10年。原告在签订合同后向两被告发放了上述贷款。但此后，两被告没有按时足额还款，截止2016年10月20日尚欠贷款本金319056.29元、利息12478.55元、罚息1277.83元、复利21.35元，原告催讨无果。据此，请求判令：1.两被告向原告偿还贷款本金319056.29元及相应利息（暂计至2016年10月20日利息为12478.55元、罚息为1277.83元、复利为21.35元，从2016年10月21日起按合同约定计至款项清偿之日止）；2.原告就本案债权对处分两被告提供抵押的房产（江门市蓬江区双龙大道XX号X幢XXX室、XXX室、XXX室、XXX室房屋）所得的价款有优先受偿权；3.本案诉讼费用由两被告负担。原告融和农商行提供的证据有：1.20020116800216794号《购房抵押借款合同》，2.房地产他项权证，3.借款借据，4.借款支付凭证，证据1-4证明两被告向原告借款120000元并提供江门市蓬江区双龙大道XX号X幢XXX室房屋作担保的事实；5.20020116800216783号《购房抵押借款合同》，6.房地产他项权证，7.借款借据，8.借款支付凭证，证据5-8证明两被告向原告借款120000元并提供江门市蓬江区双龙大道XX号X幢XXX室房屋作担保的事实；9.20020116800216807号《购房抵押借款合同》，10.房地产他项权证，11.借款借据，12.借款支付凭证，证据9-12证明两被告向原告借款100000元并提供江门市蓬江区双龙大道XX号X幢XXX室房屋作担保的事实；13.20020116800216818号《购房抵押借款合同》，14.房地产他项权证，15.借款借据，16.借款支付凭证，证据13-16证明两被告向原告借款110000元并提供江门市蓬江区双龙大道XX号X幢XXX室房屋作担保的事实；17.快递单，证明原告催收欠款的事实；18.分户查询表，证明两被告欠款的情况。被告戴国庆、宋雅丽均没有答辩和举证。本院查明：2012年3月2日，融和农商行（贷款人）与戴国庆、宋雅丽（借款人同时作为抵押人）签订四份《购房抵押借款合同》，其中：20020116800216794号《购房抵押借款合同》主要约定：一、借款人向贷款人借款120000元用于购买江门市蓬江区双龙大道XX号X幢XXX室房屋，贷款期限为10年；二、贷款利率分别按贷款发放日中国人民银行公布的公积金贷款及商业贷款的利率执行，如遇人民银行调整则自次年1月1日起按当日人民银行的贷款利率作相应调整，其中商业贷款当前基准月利率为5.875‰，本合同签订时商业贷款月利率在基准利率的基础上向上浮动15%，即本合同当前的商业贷款月利率为6.75625‰；三、合同各方约定采用按月等额本息还款法的还款方式；四、抵押人自愿提供江门市蓬江区双龙大道XX号X幢XXX室房屋作为本合同债务清偿的抵押担保，抵押担保范围包括本合同所列的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金以及贷款人为实现债权而发生的相关费用；五、借款人违约情形…2、借款人未按合同约定归还贷款本息或支付相关费用；…出现借款人违约情形的，贷款人有权采取下述一项或几项权利：…2、宣布贷款立即到期，要求借款人立即归还贷款本息及相关费用；3、借款人不按期清偿贷款本息又未获准展期的，贷款人有权就逾期部分（包括本金及利息）从违约之日起按本合同约定的贷款执行利率基础上上浮百分之50计收罚息…等内容。20020116800216783号《购房抵押借款合同》主要约定：一、借款人向贷款人借款120000元用于购买江门市蓬江区双龙大道XX号X幢XXX室房屋，贷款期限为10年；二、贷款利率分别按贷款发放日中国人民银行公布的公积金贷款及商业贷款的利率执行，如遇人民银行调整则自次年1月1日起按当日人民银行的贷款利率作相应调整，其中商业贷款当前基准月利率为5.875‰，本合同签订时商业贷款月利率在基准利率的基础上向上浮动15%，即本合同当前的商业贷款月利率为6.75625‰；三、合同各方约定采用按月等额本息还款法的还款方式；四、抵押人自愿提供江门市蓬江区双龙大道XX号X幢XXX室房屋作为本合同债务清偿的抵押担保，抵押担保范围包括本合同所列的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金以及贷款人为实现债权而发生的相关费用；五、借款人违约情形…2、借款人未按合同约定归还贷款本息或支付相关费用；…出现借款人违约情形的，贷款人有权采取下述一项或几项权利：…2、宣布贷款立即到期，要求借款人立即归还贷款本息及相关费用；3、借款人不按期清偿贷款本息又未获准展期的，贷款人有权就逾期部分（包括本金及利息）从违约之日起按本合同约定的贷款执行利率基础上上浮百分之50计收罚息…等内容。20020116800216807号《购房抵押借款合同》主要约定：一、借款人向贷款人借款100000元用于购买江门市蓬江区双龙大道XX号X幢XXX室房屋，贷款期限为10年；二、贷款利率分别按贷款发放日中国人民银行公布的公积金贷款及商业贷款的利率执行，如遇人民银行调整则自次年1月1日起按当日人民银行的贷款利率作相应调整，其中商业贷款当前基准月利率为5.875‰，本合同签订时商业贷款月利率在基准利率的基础上向上浮动15%，即本合同当前的商业贷款月利率为6.75625‰；三、合同各方约定采用按月等额本息还款法的还款方式；四、抵押人自愿提供江门市蓬江区双龙大道XX号X幢XXX室房屋作为本合同债务清偿的抵押担保，抵押担保范围包括本合同所列的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金以及贷款人为实现债权而发生的相关费用；五、借款人违约情形…2、借款人未按合同约定归还贷款本息或支付相关费用；…出现借款人违约情形的，贷款人有权采取下述一项或几项权利：…2、宣布贷款立即到期，要求借款人立即归还贷款本息及相关费用；3、借款人不按期清偿贷款本息又未获准展期的，贷款人有权就逾期部分（包括本金及利息）从违约之日起按本合同约定的贷款执行利率基础上上浮百分之50计收罚息…等内容。20020116800216818号《购房抵押借款合同》主要约定：一、借款人向贷款人借款110000元用于购买江门市蓬江区双龙大道XX号X幢XXX室房屋，贷款期限为10年；二、贷款利率分别按贷款发放日中国人民银行公布的公积金贷款及商业贷款的利率执行，如遇人民银行调整则自次年1月1日起按当日人民银行的贷款利率作相应调整，其中商业贷款当前基准月利率为5.875‰，本合同签订时商业贷款月利率在基准利率的基础上向上浮动15%，即本合同当前的商业贷款月利率为6.75625‰；三、合同各方约定采用按月等额本息还款法的还款方式；四、抵押人自愿提供江门市蓬江区双龙大道XX号X幢XXX室房屋作为本合同债务清偿的抵押担保，抵押担保范围包括本合同所列的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金以及贷款人为实现债权而发生的相关费用；五、借款人违约情形…2、借款人未按合同约定归还贷款本息或支付相关费用；…出现借款人违约情形的，贷款人有权采取下述一项或几项权利：…2、宣布贷款立即到期，要求借款人立即归还贷款本息及相关费用；3、借款人不按期清偿贷款本息又未获准展期的，贷款人有权就逾期部分（包括本金及利息）从违约之日起按本合同约定的贷款执行利率基础上上浮百分之50计收罚息…等内容。合同签订后，融和农商行于2012年4月24日向戴国庆、宋雅丽发放了上述四笔贷款各120000元、120000元、100000元、110000元。2015年11月3日，江门市蓬江区双龙大道XX号X幢XXX室房屋办理了他项权利人为融和农商行，债权数额为100000元的一般抵押登记。同月4日，江门市蓬江区双龙大道XX号X幢XXX室、XXX室房屋办理了他项权利人为融和农商行，债权数额为120000元的一般抵押登记。同月18日，江门市蓬江区双龙大道XX号X幢XXX室房屋办理了他项权利人为融和农商行，债权数额为110000元的一般抵押登记。从2016年1月起，戴国庆、宋雅丽没有按时足额还款，截止2016年10月20日，尚欠20020116800216794号《购房抵押借款合同》项下本金85047.55元、利息3034.58元、罚息322.10元、复利5.21元，20020116800216783号《购房抵押借款合同》项下本金85093.95元、利息3434.17元、罚息347.54元、复利5.86元，20020116800216807号《购房抵押借款合同》项下本金70911.76元、利息2861.82元、罚息289.61元、复利4.90元，20020116800216818号《购房抵押借款合同》项下本金78003.03元、利息3147.98元、罚息318.58元、复利5.38元。融和农商行于2016年11月12日提起本案诉讼。本院认为：本案属金融借款合同纠纷。首先，戴国庆、宋雅丽与融和农商行签订《购房抵押借款合同》，意思表示真实，没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。根据上述合同的约定，融和农商行向二人发放贷款450000元，双方成立合法有效的借贷关系。其次，融和农商行举证贷款流水以证实戴国庆、宋雅丽从2016年1月起没有按时足额还款，截止2016年10月20日尚欠20020116800216794号《购房抵押借款合同》项下本金85047.55元、利息3034.58元、罚息322.10元、复利5.21元，20020116800216783号《购房抵押借款合同》项下本金85093.95元、利息3434.17元、罚息347.54元、复利5.86元，20020116800216807号《购房抵押借款合同》项下本金70911.76元、利息2861.82元、罚息289.61元、复利4.90元，20020116800216818号《购房抵押借款合同》项下本金78003.03元、利息3147.98元、罚息318.58元、复利5.38元，而戴国庆、宋雅丽经本院合法传唤没有答辩和举证，没有对逾期还款的事实和欠款的数额提出异议，由此，融和农商行已就其所主张的事实完成举证的责任，本院对此予以采信。据此，戴国庆、宋雅丽的行为已构成违约，依法应承担违约责任。现融和农商行根据《购房抵押借款合同》关于“出现借款人违约情形的，贷款人有权采取下述一项或几项权利：…2、宣布贷款立即到期，要求借款人立即归还贷款本息及相关费用；3、借款人不按期清偿贷款本息又未获准展期的，贷款人有权就逾期部分（包括本金及利息）从违约之日起按本合同约定的贷款执行利率基础上上浮百分之50计收罚息”的约定请求戴国庆、宋雅丽偿还前述四份合同项下的全部贷款本金及相应利息、罚息、复利，于法有据，本院对此予以支持。再次，戴国庆、宋雅丽与融和农商行约定，由其分别提供江门市蓬江区双龙大道XX号X幢XXX室、XXX室、XXX室、XXX室房屋作为20020116800216794号、20020116800216783号、20020116800216807号、20020116800216818号《购房抵押借款合同》项下贷款的抵押担保，并已办妥一般抵押登记手续；由此，抵押权已依法设立，融和农商行在合同项下贷款本息的范围内对处分上述抵押物所得的价款有优先受偿权。最后，戴国庆、宋雅丽经本院合法传唤，拒不到庭参加诉讼，是其自动放弃诉讼权利，本院对本案依法予以缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百零九条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百八十条第一款第（一）项、第一百八十七条、第一百九十五条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十四条第一款第（一）项、第四十二条第（二）项、第五十三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条的规定，判决如下：一、被告戴国庆、宋雅丽应在本判决发生法律效力之日起十日内向原告江门融和农村商业银行股份有限公司偿还20020116800216794号《购房抵押借款合同》项下借款本金85047.55元及支付相应的利息（计至2016年10月20日利息为3034.58元、罚息为322.10元、复利为5.21元，从2016年10月21日起按20020116800216794号《购房抵押借款合同》的约定计至本判决确定履行之日止）；二、被告戴国庆、宋雅丽应在本判决发生法律效力之日起十日内向原告江门融和农村商业银行股份有限公司偿还20020116800216783号《购房抵押借款合同》项下借款本金85093.95元及支付相应的利息（计至2016年10月20日利息为3434.17元、罚息为347.54元、复利为5.86元，从2016年10月21日起按20020116800216783号《购房抵押借款合同》的约定计至本判决确定履行之日止）；三、被告戴国庆、宋雅丽应在本判决发生法律效力之日起十日内向原告江门融和农村商业银行股份有限公司偿还20020116800216807号《购房抵押借款合同》项下借款本金70911.76元及支付相应的利息（计至2016年10月20日利息为2861.82元、罚息为289.61元、复利为4.90元，从2016年10月21日起按20020116800216807号《购房抵押借款合同》的约定计至本判决确定履行之日止）；四、被告戴国庆、宋雅丽应在本判决发生法律效力之日起十日内向原告江门融和农村商业银行股份有限公司偿还20020116800216818号《购房抵押借款合同》项下借款本金78003.03元及支付相应的利息（计至2016年10月20日利息为3147.98元、罚息为318.58元、复利为5.38元，从2016年10月21日起按20020116800216818号《购房抵押借款合同》的约定计至本判决确定履行之日止）；五、原告江门融和农村商业银行股份有限公司就上述第一项债权有权以被告戴国庆、宋雅丽提供抵押的江门市蓬江区双龙大道XX号X幢XXX室房屋折价或者以拍卖、变卖该房屋的价款优先受偿；六、原告江门融和农村商业银行股份有限公司就上述第二项债权有权以被告戴国庆、宋雅丽提供抵押的江门市蓬江区双龙大道XX号X幢XXX室房屋折价或者以拍卖、变卖该房屋的价款优先受偿；七、原告江门融和农村商业银行股份有限公司就上述第三项债权有权以被告戴国庆、宋雅丽提供抵押的江门市蓬江区双龙大道XX号X幢XXX室房屋折价或者以拍卖、变卖该房屋的价款优先受偿；八、原告江门融和农村商业银行股份有限公司就上述第四项债权有权以被告戴国庆、宋雅丽提供抵押的江门市蓬江区双龙大道XX号X幢XXX室房屋折价或者以拍卖、变卖该房屋的价款优先受偿。被告戴国庆、宋雅丽如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费6293元，保全费2270元，合共8563元，由被告戴国庆、宋雅丽共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。并在递交上诉状之日起七日内预交上诉受理费。如不上诉，义务人拒不在判决书规定的期限内履行义务的，权利人可在判决书发生法律效力后，上述履行期限届满的次日起二年内向本院申请执行。审 判 长  朱仲灼审 判 员  冯立章代理审判员  杨婷焕二〇一七年三月十五日书 记 员  戴柏莲