重庆市渝北区人民法院民 事 判 决 书（2016）渝0112民初3563号原告招商银行股份有限公司重庆分行，住所地重庆市北部新区星光大道88号，组织机构代码90291122-5。负责人曲亮，行长。委托代理人孙燕，重庆溯源律师事务所律师。委托代理人张涛，重庆溯源律师事务所实习律师。被告杨转君，女，生于1971年9月14日，汉族，住重庆市江北区。被告何开勇，男，生于1971年10月28日，汉族，住重庆市江北区。原告招商银行股份有限公司重庆分行（以下简称：招商银行重庆分行）与被告杨转君、何开勇金融借款合同纠纷一案，本院于2016年4月1日受理后，依法由代理审判员刘骁畅担任审判长，人民陪审员王道恒、王婉莉组成合议庭，适用普通程序于2016年8月18日公开开庭进行了审理。书记员李婷婷担任法庭记录。原告的委托代理人孙燕、张涛到庭参加了诉讼。被告杨转君、何开勇经本院依法公告传唤期满后，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告招商银行重庆分行诉称：2014年1月24日，被告杨转君向原告申请循环授信贷款业务，并与原告签订了《个人授信及担保协议》。协议约定，原告为被告杨转君提供总额为500000元，期限36个月，可连续、循环使用的授信额度。被告何开勇以其所有的房屋为该授信协议项下所欠原告的所有债务提供担保，并办理了正式抵押登记。2015年1月30日，被告杨转君与原告签订了《个人贷款借款合同》。2015年2月2日，被告杨转君向原告贷款480000元，期限为23个月，采取次期调整方式还款。截至2016年3月13日，该笔贷款已逾期8期，拖欠贷款金额46023.61元。本案债务发生于二被告夫妻关系存续期间，系夫妻共同债务。被告杨转君发生了严重的违约行为，为维护原告的合法权益，起诉来院，请求法院判令：1、二被告立即偿还原告的贷款本金471167元；2、二被告立即偿还截至2016年3月13日的利息19711.84元、复息525.37元、罚息611.69元，2016年3月14日（含）后，以本金471167元为基数，按照《个人贷款借款合同》约定的执行利率水平上加收50%按日计收罚息，以利息19711.84元为基数，按照《个人贷款借款合同》约定的执行利率水平上加收50%按日计收复息，罚息、复息利随本清；3、本案律师费29400元由被告承担；4、原告确认登记在何开勇名下的房屋享有优先受偿权；5、诉讼费、保全费等实现债权的费用由二被告承担。被告杨转君、何开勇未有答辩意见，亦未到庭参加诉讼。经审理查明：2014年1月24日，原告招商银行重庆分行为授信人（抵押权人），与被告杨转君为授信申请人，被告何开勇为抵押人签订《个人授信及担保协议》，主要约定：原告向被告杨转君提供总额为500000元的授信额度；授信期间为36个月，从2014年1月24日起到2017年1月24日止；授信申请人未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止；对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；授信申请人应严格按照约定按时足额偿还贷款本息，否则授信人有权宣布贷款提前到期；被告何开勇以其所有的房屋为前述借款提供担保；抵押担保的范围为授信人根据本协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、授信人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、律师费、公告费、送达费、差旅费等）；在授信申请人不能按期归还本协议项下贷款本息和偿付应付费用情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费等，均由授信申请人全数负担。2015年1月30日，原告（贷款人）招商银行重庆分行与被告（借款人）杨转君签订了《个人贷款借款合同》，主要约定：贷款人向借款人提供480000元的贷款，贷款期限23个月，从2015年1月30日起到2016年12月30日止，具体贷款期限以借款借据为准；贷款利率采用浮动利率，执行利率以贷款放款日前一个工作日中国人民银行公布的人民币贷款基准利率为基准利率，上浮30%，本合同有效期内，如遇基准利率发生变化的，当期仍执行调整前的基准利率标准，从下期开始执行调整后的基准利率标准；借款人选择本金按月归还计算的方式归还贷款本息；借款人未按合同的约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率的水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；借款人应严格按照约定按时足额偿还贷款本息，否则贷款人有权宣布贷款提前到期，其他约定与本约定不一致的以本约定为准；在借款人不能按期归还本合同项下贷款本息和偿付应付费用情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费等所有费用，均由借款人全数负担。2014年1月27日，原告为贷款方（抵押权人），被告杨转君、何开勇为借款方（抵押人）为担保方签订《重庆市房地产抵押合同》，被告以其所有的房屋为本案前述贷款提供抵押担保，并在房屋管理部门办理了抵押。2015年2月2日，原告招商银行重庆分行向被告杨转君发放贷款480000元，借款借据确定的借款期限为2015年2月2日起至2017年1月2日止。截至2016年3月13日，该笔贷款已逾期8期，被告尚欠原告本金471167元、利息19711.84元、复息525.37元、罚息611.69元。还查明，原告为实现本案债权，委托重庆溯源律师事务所进行诉讼代理活动，并支付律师代理费29400元；二被告系夫妻关系。上述事实，有结婚证、《个人授信及担保协议》、《个人贷款借款合同》、个人贷款借款借据、贷款基本信息、贷款附属信息、贷款关键信息、《委托代理合同》、付款回单和当事人的陈述等在案为据，足以认定。本院认为：原告招商银行重庆分行与被告杨转君、何开勇签订的《个人授信及担保协议》、《个人贷款借款合同》均是双方当事人真实意思表示，内容亦不违背法律、行政法规的强制性规定，合法有效。原告按约定发放了贷款，履行了合同的义务。现本案借款已到期，根据《个人授信及担保协议》、《个人贷款借款合同》约定，被告杨转君未按约定偿还贷款本息已构成违约，原告有权按罚息利率计收罚息和复息。对原告要求被告偿还原告借款本金471167元及截至2016年3月13日的利息19711.84元、复息525.37元、罚息611.69元的诉讼请求，本院予以支持。根据《个人贷款借款合同》的约定，被告未按合同的约定按时足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率的水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。本院认为，从2016年3月14日起，原告所主张的罚息以被告尚欠的借款本金471167元为基数，在合同约定执行利率基础上上浮50%，按日计付罚息，以利息19711.84元为基数，在合同约定执行利率的基础上上浮50%，按日计付复息，罚息、复息利随本清。原告为实现本案债权支付律师代理费29400元，《个人贷款借款合同》约定原告为实现债权而支付的律师费由被告全数负担，现原告诉请被告承担该笔费用，符合双方约定，亦不违反法律、行政法规的禁止性规定，本院予以支持。本案债务发生于二被告夫妻关系存续期间，系夫妻共同债务，故二被告应当承担共同还款责任。被告何开勇以其所有的位于重庆市江北区XX路XX号X单元XX号房屋为以上借款提供抵押担保，并依法办理了抵押登记。原告对其提供的抵押物享有优先受偿权。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百五十二条之规定，判决如下：一、被告杨转君、何开勇于本判决生效之日起十日内偿还原告招商银行股份有限公司重庆分行借款本金471167元；二、被告杨转君、何开勇于本判决生效之日起十日内偿还原告招商银行股份有限公司重庆分行利息、罚息、复息（截至2016年3月13日的利息19711.84元、复息525.37元、罚息611.69元；从2016年3月14日起，以借款本金471167元为基数计收罚息，以利息19711.84元为基数计收复息，均在中国人民银行同期同类贷款利率的基础上上浮30%后再上浮50%计算之相应本息清偿之日止）；三、被告杨转君、何开勇于本判决生效之日起十日内支付原告招商银行股份有限公司重庆分行律师代理费29400元；四、原告招商银行股份有限公司重庆分行对被告何开勇所有的位于重庆市江北区XX路XX号X单元XX号房屋折价或者拍卖、变卖的价款在前述债务的范围内优先受偿。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费9010元，保全费3420元，共计12430元，由被告杨转君、何开勇负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 长  刘骁畅人民陪审员  王道恒人民陪审员  王婉莉二〇一六年八月十八日书 记 员  李婷婷