安徽省合肥市瑶海区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）瑶民二初字第02580号
原告：杨锐锋，男，1972年9月17日出生，汉族。
委托代理人：朱翔，安徽华人律师事务所律师。
委托代理人：刘兴龙，安徽华人律师事务所律师。
被告：中国农业银行股份有限公司合肥明珠支行，住所地安徽省合肥市。
负责人：朱长源，该行行长。
委托代理人：刘建福，安徽江淮律师事务所律师。
委托代理人：支运义，安徽江淮律师事务所律师。
原告杨锐锋与被告中国农业银行股份有限公司合肥明珠支行（以下简称明珠支行）储蓄存款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，由审判员丁丁担任审判长，与代理审判员周燕平、人民陪审员李孝年组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告杨锐锋及其委托代理人刘兴龙，被告明珠支行委托代理人支运义到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原告杨锐锋诉称：2009年原告在被告处申领卡号为······9016的银行借记卡。2015年1月24日，原告朋友给其转账，原告一直未收到短信提示。原告2015年1月25日到被告处查询发现该卡在2015年1月24日分四笔被盗取12504元。原告多次与被告交涉赔偿未果。后应被告要求，原告2015年1月26日将卡号为······9016的银行借记卡换卡，更换卡号为······7574，并更换了交易密码。2015年1月25日，杨锐锋向公安机关报案，合肥市公安局瑶海分局于2015年1月28日向原告出具《受案回执》。2015年6月16日，原告使用账号为······7574的银行卡取款时发现卡内又无故少了78686元，经查询发现该卡在2015年6月15日分18笔共计被盗刷78686元。原告将该卡注销，重新办理账号为······9271银行卡，并将······7574的银行卡余额全部转入该卡中。办理完毕后，原告向合肥市公安局瑶海分局报案，2015年6月23日，合肥市公安局瑶海分局向原告出具《立案告知书》。2015年1月24日和2015年6月15日，原告都在合肥正常上班，银行卡、优盾、手机都未丢失。原告存款被盗取，被告作为中国人民银行批准设立具有吸收存款以及发放贷款资质的国有银行，应当依法保障存款人的财产权益，应当提供能够识别优盾及真实存款人的网络数据库识别伪卡，其安全系统存在重大安全隐患，导致原告的财产损失，被告应当依法赔偿原告的损失。原告多次与被告协商无果，现向法院提起诉讼，请求判令：1、被告明珠支行赔偿原告杨锐锋存款损失91190元以及利息损失1343元（按中国人民银行同期存款利率自2015年1月24日暂计算至2015年8月24日，后期利息损失顺延计算至款清时止）；2、本案诉讼费、保全费由被告明珠支行承担。
被告明珠支行辩称：被告没有实施侵权行为，原告的银行存款是被他人盗刷，且数额较大，已构成犯罪，原告目前已向公安机关报案，公安机关也已经受理，原告应当找直接侵权人索赔。原告的银行卡密码只有原告本人知晓，被告并不知道。银行卡消费、取现、转账的前提是必须要知道银行卡密码。
经审理查明：2009年2月5日，原告在被告处开户办理银行卡一张，卡号为······7118，2011年2月24日，原告在被告处通过办理换卡业务，对卡号······7118进行变更，新卡号为······9016。至2015年1月24日，原告陆续向该卡内存款计104012.21元。2015年1月24日，该卡分四笔共计被盗取12504.5元（其中在浙江通过电话银行业务转款三笔，三笔金额分别为9515元、497.5元、500元，金额共计10512.5元。同日，该卡在深圳通过网上银行转款1992元。），后杨锐锋向合肥市公安局瑶海分局报案。2015年1月28日，合肥市公安局瑶海分局向杨锐锋出具受案回执。
2015年1月26日，原告在被告开户办理借记卡一张，卡号为······7574。杨锐锋申请开设该卡时一并申请开通网上银行，并安全认证设定为绑定K宝。2015年6月15日该卡分18笔共计被盗刷78686.1元（其中在浙江通过pos机盗刷10笔，金额分别为2600元、5200元、2357元、5200元、5023元、7821元、5899元、5200元、4350元、4250元，合计47900元。在浙江通过电话银行业务盗刷3笔，金额分别为0.1元、4893元、4893元，合计9786.1元。另在深圳通过网上银行盗刷1笔，金额为1000元。在上海盗刷4笔，金额分别为5000元、5000元、5000元、5000元，合计20000元）。后杨锐锋的妻子袁金娟去银行取款，发现该账户款项被盗取向合肥市公安局瑶海分局经济犯罪侦查大队报案。报案时袁金娟向公安机关称其银行卡、密码未丢失的情况下卡里78000余元丢失。2015年6月23日，合肥市公安局瑶海分局经济犯罪侦查大队向袁金娟出具立案告知书。因原、被告就被盗刷款项产生争议，原告遂诉讼至法院，要求被告予以赔偿。
另查明：被盗刷的两张银行卡以及被告配发的网上银行业务认证的K宝原告未丢失。
上述事实，有原告提交的营业执照复印件、组织机构代码证、银行卡、银行流水、换卡资料、报警记录、尤盾，被告提交的个人结算账户申请书、中国农业银行金穗借记卡章程、银行卡照片、询问笔录、受案回执、立案告知书、个人账户明细信息、账户明细清单，以及到庭当事人当庭陈述载卷佐证。
本院认为：原告在被告处办理了银行卡，双方之间形成了储蓄存款合同关系，当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。被告有义务保障储户银行卡内的资金不被他人盗取，同时也有义务通知和告知持卡储户注意识别犯罪分子利用各种高科技手段窃取银行卡内存款的方式、方法及防范措施。
被告称杨锐锋为卡号······7574银行卡申请开设了电子银行，但其向法院提交的个人结算账户申请书与原告提交的该账户个人结算账户申请书载明内容不一致，原告提交的申请书系该申请书复写联（第二联，客户留存），原告提交的申请书显示该账户申请的电子银行业务仅为网上银行，故对被告提交的卡号······7574银行卡个人结算账户申请书不予认定。杨锐锋当庭称其未为案涉银行卡申请开设手机银行业务，被告提交的证据不能证明杨锐锋为案涉银行卡申请开设手机银行业务，故对杨锐锋上述意见予以采纳。被告当庭陈述，原告在被告处开设的账户如要使用网银支付功能，必须同时使用被告配发的K宝。原告当庭将被告配发的K宝提交，可以证明其未遗失账户安全认证K宝。现在K宝未丢失的情况下盗刷人使用网上银行业务实施了部分盗刷行为，由此可见被告提供的网上银行认证凭证技术上尚无法充分保护储户的存款安全。根据被告提交的银行卡的交易记录可以反映相关银行卡在盗刷当日在上海、深圳、浙江三地存在使用该卡的情况，应能够证明该卡被复制，被告未能保障所发银行卡内信息的安全，同时其提交证据不能证明其已履行相应的通知和告知义务,原告账户内资金被盗取被告存在过错，应承担相应的赔偿责任。综上，杨锐锋账户内资金被盗取农业银行合肥明珠支行存在过错，应承担相应的赔偿责任。原告现无证据证明其所掌控的密码泄露原因及造成密码泄露其无过错的情形，故原告银行卡被盗刷与其密码泄露有密切的联系，原告对其所遭受的损失，自身也存在一定的过错，依法亦应承担相应的责任。综合考虑原、被告双方的过错程度及风险控制能力等，被告应承担原告所遭受损失的70%责任。至于损失的范围，应包括被盗取款项及自被盗取之日起的银行同期存款利息。据此，依据《中华人民共和国侵权责任法》第六条、第十五条第一款（六）项、第十九条、第二十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：
一、被告中国农业银行股份有限公司合肥明珠支行于本判决生效后十日内赔偿原告杨锐锋63833.42元【（12504.5元+78686.1元）*70%】及利息损失(其中8753.15元的利息自2015年1月24日起计算，55080.27元自2015年6月15日起至付清之日止，按中国人民银行同期同类基准存款利率计算)；
二、驳回原告杨锐锋其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》的二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费2110元，由原告负担630元，由被告负担1480元。
如不服本判决，可自判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省合肥市中级人民法院。
审 判 长 丁 丁
代理审判员 周燕平
人民陪审员 李孝年
二〇一六年十二月三十日
书 记 员 冯 叶
附本案法律条文
《中华人民共和国侵权责任法》
第六条行为人因过错侵害他人民事权益，应当承担侵权责任。
根据法律规定推定行为人有过错，行为人不能证明自己没有过错的，应当承担侵权责任。
第十五条承担侵权责任的方式主要有：
（一）停止侵害；
（二）排除妨碍；
（三）消除危险；
（四）返还财产；
（五）恢复原状；
（六）赔偿损失；
（七）赔礼道歉；
（八）消除影响、恢复名誉。
以上承担侵权责任的方式，可以单独适用，也可以合并适用。
第十九条侵害他人财产的，财产损失按照损失发生时的市场价格或者其他方式计算。
第二十五条损害发生后，当事人可以协商赔偿费用的支付方式。协商不一致的，赔偿费用应当一次性支付；一次性支付确有困难的，可以分期支付，但应当提供相应的担保。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。