湖南省澧县人民法院民 事 判 决 书（2015）澧民二初字第1620号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司澧县支行，住所地澧县负责人李翔，行长。委托代理人徐启清，男，汉族，该行工作人员，代理权限为特别授权代理。被告陈本国，男。被告李锦华，女。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司澧县支行诉被告陈本国、李锦华金融借款合同纠纷一案，本院于2015年12月1日立案受理后，依法由审判员熊玉华担任审判长，与审判员彭杰、人民陪审员罗忠红组成合议庭，书记员程红宇担任记录，于2016年5月11日公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司澧县支行的委托代理人徐启清到庭参加了诉讼，被告陈本国、李锦华经本院依法传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司澧县支行诉称：2011年9月7日，被告陈本国、李锦华因资金周转需要与原告签订《个人额度借款合同》及《个人额度借款抵押合同》。2011年11月2日，被告陈本国、李锦华向原告申请支用贷款230000元，双方约定借款期限为5年，贷款年利率为9.66﹪，贷款逾期年利率14.49﹪。同时，被告李锦华用位于常德市武陵区南坪家具产业园家饰城的自有房地产为该笔借款提供抵押担保。原告依约发放了贷款。此后，被告陈本国未依约偿还借款本息，尚欠原告贷款本金84419.92元，利息82.02元（自2015年4月2日计算至2015年5月2日），逾期利息4382.12元（自2015年5月2日计算至2015年11月16日）拒不偿还,原告依据合同约定提前收回贷款。请求法院判决：1、被告陈本国、李锦华偿还原告贷款本金84419.92元，利息82.02元，逾期利息4382.12元及后续逾期利息；2、原告对抵押房地产享有优先受偿权；3、二被告承担本案诉讼费用。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司澧县支行为支持其诉讼主张，在举证期限内向本院提交了以下证据：1、被告陈本国、李锦华的身份证及结婚证复印件各1份，拟证明二被告的身份信息及二被告系合法夫妻关系的事实；2、《个人额度借款合同》复印件1份，拟证明原告与被告陈本国存在借贷关系的事实；3、《个人额度借款抵押合同》复印件1份，拟证明被告李锦华自愿为该笔借款提供抵押担保的事实；4、借款人支用单复印件1份，拟证明被告陈本国申请支用贷款230000元的事实；5、放款单、借据复印件各1份，拟证明原告已向被告陈本国发放贷款230000元的事实；6、房屋产权证及国有土地使用权证复印件1份，拟证明抵押物真实性；7、房屋他项权证复印件1份，拟证明抵押物办理抵押登记的事实。被告陈本国、李锦华均未出庭参加诉讼，亦未有答辩意见，在举证期限内未向本院提交任何证据。被告陈本国、李锦华未到庭质证，应视为其对自己质证权利的放弃，对于原告递交的证据，经庭审质证，本院认证如下：对于原告提交的证据1、2、3、4、5、6，本院认为上述证据客观真实，来源合法，与本案直接关联，故本院对上述证据依法予以采信。根据原、被告庭审陈述、举证、质证及本院认证和庭审查明的情况，本院确认以下案件事实：被告陈本国、李锦华系合法夫妻关系。2011年9月7日，二被告向原告申请循环贷款额度280000元，并与原告签订《个人额度借款合同》，约定：授信额度借款为280000元，借款额度有效期间为10年，自2011年9月7日至2021年9月7日，在额度有效期限的前五年借款人可以申请贷款，借款最长期限为5年。二被告可以循环使用上述额度，单笔贷款利率为年利率，可采用固定利率或浮动利率，以《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中的约定为准，若被告未依约偿还本金及利息，罚息（逾期利息）利率以《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中的约定为准，贷款利息自单笔贷款发放到账户之日起计算，还款日为放款日以后月份的对日，还款方式为按月阶段性等额本息还款法。原告放款时，将所发放的贷款直接划入二被告在邮政储蓄机构开立的个人结算账户（户名：陈本国账号605580010201175125）。并约定额度内任意一笔借款的最长逾期超过90天（含）或累计逾期次数超过6次，原告有权终止授信额度，提前收回贷款。同日，被告李锦华与原告签订《个人额度借款抵押合同》，自愿以其自有的房地产（位于常德市武陵区南坪家具产业园家饰城，房产证号为常房权证武字第001860**号，国有土地使用权证为常国用第4037号）为被告陈本国、李锦华的该笔贷款提供抵押担保，约定抵押期限为12年，并依法办理了抵押登记（房屋他项权证为常房他证他权字第801**号）。2011年11月2日，被告陈本国向原告签名出具《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》及《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》，申请支用借款金额为230000元，确定借款利率为浮动利率，为人民银行同期同档次贷款基准利率（贷款发放日的基准利率）水平上浮40℅，该贷款利率自起息日起，每年年初1月1日调整一次，确定当日年利率为9.66℅，若贷款逾期的，罚息利率等于当前贷款执行利率的1.5倍即14.49﹪。该笔借款期限为60月，自2011年11月2日至2016年11月2日。原告遂于2014年11月2日向被告陈本国、李锦华发放贷款230000元至二被告指定的账户。还款过程中，被告陈本国、李锦华未依约偿还借款本息，仅支付借款本息至2015年4月1日，尚欠原告贷款本金84419.92元，利息82.02元（自2015年4月2日计算至2015年5月2日），逾期利息4382.12元（自2015年5月2日计算至2015年11月16日）拒不偿还。原告依据合同约定提前收回贷款，以致成讼。本院认为：依法成立的合同，受法律保护。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司澧县支行与被告陈本国、李锦华签订《个人额度借款合同》、与被告李锦华签订《个人额度借款抵押合同》、被告陈本国向原告出具《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》及《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》，均系双方当事人的真实意思表示，合法有效。双方当事人应严格依照合同约定享有权利、履行义务。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司澧县支行依照合同约定向被告陈本国、李锦华发放了230000元贷款，履行了自己的合同义务，被告陈本国、李锦华在取得贷款后不按约定期限偿还借款本息，违反了合同约定，应依法承担相应的民事责任，即向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司澧县支行偿还借款本息。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司澧县支行依照《个人最高额抵押合同》的约定对被告李锦华抵押的房地产享有优先受偿权。原告的诉请有理有据，本院依法予以支持。据此，本院依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十五条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告陈本国、李锦华在本判决生效后五日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司澧县支行贷款本金84419.92元，利息82.02元（自2015年4月2日计算至2015年5月2日），逾期利息4382.12元（自2015年5月2日计算至2015年11月16日）,合计88884.06元及后续逾期利息；二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司澧县支行对被告李锦华抵押的房地产享有优先受偿权。如未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的利息。案件受理费2020元，由被告陈本国、李锦华交纳。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省常德市中级人民法院。审 判 长  熊玉华审 判 员  彭 杰人民审判员  罗忠红二〇一六年五月三十日书 记 员  程红宇附本案相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十五条设立抵押权，当事人应当采取书面形式订立抵押合同。抵押合同一般包括下列条款：（一）被担保债权的种类和数额；（二）债务人履行债务的期限；（三）抵押财产的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权归属或者使用权归属；（四）担保的范围。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。