福建省建瓯市人民法院民 事 判 决 书(2016)闽0783民初2261号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司建瓯市支行，住所地建瓯市。负责人郑邦燮。委托诉讼代理人：毛华义、黄鹤荣，福建省知新律师事务所律师。被告：黄彪，住建瓯市。被告:王碧娟，住建瓯市。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司建瓯市支行（以下简称“邮储建瓯支行”）与被告黄彪、王碧娟金融借款合同纠纷一案，本院于2016年8月25日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人毛华义到庭参加诉讼，二被告经本院传票传唤无正当理由拒不到庭。经缺席审理，本案现已审理终结。原告邮储建瓯支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告黄彪、王碧娟立即偿还原告借款本金人民币50万元及暂计至2016年8月22日止的利息16394.59元及从2016年8月23日起至上述借款还清之日止按年利率13.05%计算的罚息；2、判令二被告承担原告为实现债权而垫付的律师代理费3250元。3、请求法院依法判令原告被告黄彪、王碧娟坐落于建瓯市中山西路275号丰源世纪城8幢401室的抵押房产的拍卖、变卖，所得价款由原告在借款本金50万元及暂计至2016年8月22日止的罚息16394.59元及起诉后的相应利息、罚息、律师代理费等范围内优先受偿。事实与理由：被告黄彪、王碧娟系夫妻关系。2014年6月27日，原告与被告黄彪、王碧娟经协商一致，签订《个人最高额度综合授信合同》，约定：原告提供给被告的最高授信限额为人民币83万元整。该授信限额的有效期为5年，自2014年6月27日起至2019年6月27日止。同日，原告与被告黄彪签订了《个人额度借款合同》，约定，原告向被告提供可以循环使用的借款额度人民币50万元供被告使用。借款额度存续期最长为10年。自2014年6月27日起至2024年6月27日止。二被告为了保证合同义务的履行，主动提供自有的坐落于建瓯市中山西路8幢401室的房产作抵押担保，并与原告签订了《个人最高额抵押合同》，同时办理了抵押权登记，原告依法取得瓯房他证字第201424**号房屋他项权利证书。上述三份合同签订后，原告应被告的申请，于2015年6月2日向被告黄彪发放了人民币50万元的贷款。后被告黄彪违约，未按期偿还借款。根据双方签订的《个人额度借款合同》第42条：“发生以下情形之一的，甲方（即被告）即构成违约：（一）甲方（即被告）未按期支付与乙方有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用”之约定，被告黄彪的行为已构成违约。根据原告与被告双方签订的《个人额度借款合同》第47条：甲方发生本合同约定的违约情形的，乙方有权根据情节轻重调整、减少、暂停或终止本合同项下授信额度金额及额度支用期，并有权采取以下部分或全部措施：（一）宣布直接或间接于本合同的一切债务提前到期，并要求甲方立即清偿。（七）要求甲方支付本合同金额5%的违约金，……（八）以法律手段追偿贷款，并要求甲方承担乙方因实现债权而发生的各项合理费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费等），（九）处分抵押财产，实现抵押权”之约定，现原告决定对被告宣布全部贷款提前到期，要求被告立即全部清偿。同时要求拍卖、变卖被告的抵押房产，以收回原告的借款、利息及相关费用。截至2016年8月22日止，被告黄彪已拖欠原告本金50万元、利息16394.59元。经原告多次催讨，二被告拒绝支付。被告黄彪、王碧娟未作答辩，亦未向本院提交证据。本院经审理查明事实如下：被告黄彪、王碧娟系夫妻关系。2014年6月27日，原告与被告黄彪、王碧娟签订编号为ZGSX35999510214063466488的《个人最高额度综合授信合同》，约定：原告提供给被告黄彪最高授信限额83万元，授信限额的有效期为5年，自2014年6月27日起至2019年6月27日止，并约定该合同的担保方式为编号35999510314062472999的《个人最高额抵押合同》。同日，根据上述《授信合同》，原告与被告黄彪签订了《个人额度借款合同》，约定：原告授信被告黄彪可循环使用的借款额度50万元，借款额度存续期最长为10年；贷款利率、还款方式以《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中的约定为准；担保方式为抵押担保。第四十二条约定“发生以下情形之一的，甲方（即被告）即构成违约：（一）甲方（即被告）未按期支付与乙方有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用。…”；第四十七条约定，甲方发生本合同约定的违约情形的，乙方有权根据情节轻重调整、减少、暂停或终止本合同项下授信额度金额及额度支用期，并有权采取以下部分或全部措施：（一）宣布直接或间接于本合同的一切债务提前到期，并要求甲方立即清偿；…（七）要求甲方支付本合同金额5%的违约金，…（八）以法律手段追偿贷款，并要求甲方承担乙方因实现债权而发生的各项合理费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费等），（九）处分抵押财产，实现抵押权；…”。2014年6月27日，原告与被告黄彪、王碧娟签订编号为35999510314062472999的《个人最高额抵押合同》，约定，二被告以建瓯市中山西路8幢401室的房产（房屋产权证号为瓯房权证字第2007120**号，土地使用权证号为瓯国用（2009）第1199号）为上述《授信合同》额度内，在2014年6月27日至2026年6月27日间产生的借款本金及利息、违约金、赔偿金、债务人应向乙方（原告）支付的其他款项、乙方为实现债权与担保权利发生的费用等提供最高额抵押担保。第二十四条约定，“债务人不履行主合同项下到期债务或不履行被宣布提前到期的债务，或违反主合同其他约定的，乙方有权处分抵押财产。”第二十七条约定，乙方处分抵押财产所得价款，在支付变卖或拍卖过程中的费用（包括担不限于保管费、评估费、拍卖费、过户费、税费、国有土地使用权出让金等）后，优先用于清偿主合同项下的债务，剩余价款退还甲方（被告）。双方于2014年6月27日办理了抵押登记，原告取得瓯房他证字第201424**号房屋他项权利证书。2016年6月2日原告向被告黄彪发放了50万元的贷款。同日双方签订《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》约定，借款额度为50万元，期限为12个月，还款方式为按月付息，到期一次性还本，贷款利率为年利率7.803%。并于《借据》上载明借款期限为2015年6月2日至2016年6月2日。该笔借款到期后，被告黄彪未按期偿还借款。截至2016年8月22日止，被告黄彪已拖欠原告本金50万元、利息16394.59元。另因本案诉讼，原告支付律师代理费用3250元。以上事实，有《结婚证》、身份证、个人信贷系统查询单、《“好借好还”个人商务贷款额度申请表》、《个人额度借款合同》、《个人最高额度综合授信合同》、《个人最高额抵押合同》、《房屋所有权证》、《国有土地使用权证》、《他项权证》、《借据》、《个人额度借款支用单》、《放款通知单》、《个人贷款放款单》、《委托代理合同》《福建增值税专用发票》等证据及到庭当事人的陈述佐证，被告黄彪、王碧娟经本院传票传唤无正当理由未到庭，亦未提出异议及证据材料，视为放弃相应的诉讼权利。经审查，本院对上述证据及事实依法予以确认。本院认为，2010年11月，原、被告间签订的《个人额度借款合同》、《个人最高额度综合授信合同》、《个人最高额抵押合同》系双方真实意思表示，内容合法、形式有效，双方应当恪守合同约定。被告黄彪依约取得贷款后，却未依约履行还款义务，已构成违约。根据合同约定的“甲方发生本合同约定的违约情形的，乙方有权根据情节轻重调整、减少、暂停或终止本合同项下授信额度金额及额度支用期，并有权采取以下部分或全部措施：（一）宣布直接或间接于本合同的一切债务提前到期，并要求甲方立即清偿；…（八）以法律手段追偿贷款，并要求甲方承担乙方因实现债权而发生的各项合理费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费等），（九）处分抵押财产，实现抵押权；…”，该约定并不违背法律规定，本案中原告为实现债权支付合理的律师代理费用3250元，故原告有权要求被告黄彪清偿涉案借款本息及支付律师代理费。本案借款发生于被告黄彪、王碧娟夫妻关系存续期间，二被告未向本院提供证据证明本案债务为黄彪个人债务，故应认定该笔借款属被告黄彪、王碧娟的夫妻共同债务。故原告诉请要求二被告偿还所欠的借款本息及支付律师代理费理由成立，本院予以支持。二被告以座落于建瓯市中山西路8幢401室的产为涉案借款设定抵押担保，且办理了抵押登记手续，故原告对抵押房产依法享有抵押权。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释第十条，最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告黄彪、王碧娟应于本判决生效之日起一个月内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司建瓯市支行偿还借款本金50万元，算至2016年8月22日的利息16394.59元及此后按涉案合同约定和中国人民银行相关规定计算至该款还清日止的利息、罚息；二、被告黄彪、王碧娟应于本判决生效之日起一个月内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司建瓯市支行支付律师代理费用3250元；三、被告黄彪、王碧娟如未按第一、二项判决履行，原告有权申请折价、变卖、拍卖被告王碧娟所有的坐落于建瓯市中山西路8幢401室的房产（房屋产权证号为瓯房权证字第2007120**号，土地使用权证号为瓯国用（2009）第1199号）。原告对所得价款在最高额抵押限额内享有优先受偿权。不足部分仍由被告黄彪、王碧娟继续偿还。如未按法律文书指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付逾期履行期间的债务利息。案件受理费用8996元，减半收取4498元，保全费3020元，由二被告共同负担，应于本判决生效之日起向本院交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于南平市中级人民法院。代理审判员  陈明耀二〇一六年十一月二十二日书 记 员  赵沁文附：判决依据的主要法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条第一款：当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百九十六条：借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条：借款人应当按照约定的期限支付利息。……第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。……第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条：本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条：抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条：债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释第十条：主合同解除后，担保人对债务人应当承担的民事责任仍应承担担保责任。……最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条：被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。申请执行提示《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条：申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。