广东省龙门县人民法院民 事 判 决 书（2017）粤1324民初755号原告：中国农业银行股份有限公司龙门县支行，住所地：惠州市龙门县龙城街道西林路29号。负责人：陈汝伟，该银行行长。委托诉讼代理人：叶青，广东达伦律师事务所律师。委托诉讼代理人：黄凯玉，广东达伦律师事务所实习律师。被告：廖志彬，男，1977年3月24日出生汉族，住广东省龙门县。被告：梁月梅，女，1976年8月24日出生汉族，住址同上。原告中国农业银行股份有限公司龙门县支行与被告廖志彬、梁月梅金融借款合同纠纷一案，本院于2017年8月7日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司龙门县支行委托诉讼代理人叶青、黄凯玉到庭到庭参加了诉讼，被告廖志彬、梁月梅经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司龙门县支行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告和被告一于2012年2月6日签订的《个人购房担保借款合同》（合同编号：44020120120006865）；2.判令被告一偿还借款本金人民币149765.53元及相应利息（截止至2017年7月28日，利息合计为人民币2725.85元，此后利息按照《个人购房担保借款合同》的约定计算至清偿之日止）；3.判令被告一承担原告因追索该借款支付的律师代理费人民币11600元；4.判令原告上述债权对被告一抵押的位于龙门县迎宾大道旁信和半岛明珠花园第20幢1011房（房产证号：粤房地权证龙房字第××，他项权证号：粤房地他项权证龙房字第××号）的处置价款依法享有优先受偿权；5.判令被告二对被告一的债务承担连带清偿责任；6.判令由二被告承担本案的全部诉讼费用（包括但不限于案件受理费、公告费、保全费）。事实与理由：2012年2月6日，原告与被告一签订了《个人购房担保借款合同》（合同编号：44020120120006865），合同约定要点如下：借款金额及期限：175000元人民币，2012年2月28日起至2032年2月27日止（以个人借款凭证为准）。借款发放时间：2012年2月28日（以个人借款凭证为准）。合同约定利率：借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率的基础上上浮10%，借款发放后，遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，借款执行年利率自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整（见合同特别条款第二十八条、通用条款第1.4.2（2）条）。被告一以“等额本息还款法”的方式还本付息，分期还款，每月一期（见合同特别条款第三十条）。违约责任：对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息（合同通用条款第12.1条）；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利（合同通用条款第12.2条）。抵押担保：被告一提供名下所有的位于龙门县迎宾大道旁信和半岛明珠花园第20幢1011房（房产证号：粤房地权证龙房字第××）作为抵押,合同签订后双方到相关部门办理了预告抵押登记手续（他项权证号：粤房地他项权证龙房字第××号）。违约情况：暂计至2017年7月28日，已累计拖欠贷款3期，逾期本金为人民币1647.43元，合同项下贷款余额人民币149765.53元，已构成违约（见贷款合约信息查询单）。诉讼请求及依据：解除合同依据：1.根据《中华人民共和国合同法》第94条第（三）款“当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行的，当事人可以解除合同”；2.提前到期、实现担保物权依据：《个人购房担保借款合同》第十二条第三款约定，“本合同有效期内，发生下列情形之一，贷款人有权停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权……（2）借款人未足额偿还借款本息超过90天……”。3.诉讼费、律师费等承担依据：《个人购房担保借款合同》第十二条第八款约定“因借款人、保证人或抵押人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、保证人或抵押人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用”。4.承担连带清偿责任依据：被告二与被告一系夫妻关系，本合同项下的借款产生于夫妻关系存续期间，且用于购房供家庭成员生活居住，根据《若干问题的解释(二)》第二十四条规定应当作为夫妻共同债务由被告一和被告二共同清偿。综上，望判如所请。被告廖志彬、梁月梅未到庭，未答辩。本院经审理认定事实如下：2012年2月6日，原告与被告廖志彬签订了《个人购房担保借款合同》（合同编号：44020120120006865），约定如下：“借款金额：175000元人民币；借款期限240个月，自2012年2月28日起至2032年2月27日；借款利率：在基准利率基础上上浮10%；还款方式为等额本息还款法，还款周期为1个月，还款日期为每期借款发放日对应日；本合同有效期内，发生借款人未足额偿还借款本息超过90天的情形，贷款人有权停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿；因借款人、保证人或抵押人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、保证人或抵押人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。被告廖志彬在该合同“借款人”处签名，被告廖志彬、梁月梅在合同“抵押人”处签名。原告于2012年2月28日向被告廖志彬发放贷款175000元。被告廖志彬以其名下位于龙门县迎宾大道旁信和半岛明珠花园第20幢1011房（房产证号：粤房地权证龙房字第××号；房地产他项权证号：粤房地他项权证龙房字第××号）作为该合同项下贷款的担保。截至2017年7月28日，被告廖志彬未结清期数为3期。根据原告提供的《还款明细》，2012年3月28日至2017年9月19日，被告廖志彬多次逾期还款。截至2017年9月20日，被告廖志彬欠原告本金147007.35元，利息0元。被告廖志彬与被告梁月梅于1999年7月8日登记结婚。原告为本案支付了律师代理费11600元。上述事实，有个人购房担保借款合同、借款凭证、房产证及他项权证、贷款账单信息查询表、户口本、结婚证、委托代理协议、发票、还款明细表及当事人陈述等证据证实。本院认为，关于涉案合同是否解除问题，原告与被告廖志彬签订《个人购房担保借款合同》是双方的真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，该合同合法有效。双方在合同中约定，本合同有效期内，发生借款人未足额偿还借款本息超过90天的情形，贷款人有权停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿，上述约定不能推断出解除合同的含义。根据《中华人民共和国合同法》第九十三条:“当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同”之规定，本案中，原告与被告廖志彬并未约定解除合同的条件，也不存在法定解除合同的情形，故对原告提出解除合同的主张不予支持。关于被告是否应提前还贷及支付律师费问题，原告作为贷款人，按照合同约定向被告廖志彬支付了贷款，已经履行了合同义务。被告廖志彬作为借款人，未足额偿还借款本息超过90天，其行为构成违约，应当承担相应的违约责任。因此，原告有权提前收回已发放的借款，有权提前行使担保权，并有权要求借款人承担实现债权的而产生的律师费、差旅费等费用。原告对律师费已提交委托代理协议及发票为证，该律师费并未超出广东省司法厅规定律师收费标准指导价。综上，原告请求判令被告廖志彬偿还全部借款本息及支付律师费的请求符合合同约定及法律规定，本院予以支持。关于抵押担保问题，被告廖志彬以其名下位于龙门县迎宾大道旁信和半岛明珠花园第20幢1011房（房产证号：粤房地权证龙房字第××号；房地产他项权证号：粤房地他项权证龙房字第××号）作为该合同项下贷款的担保。该抵押担保合法有效，原告对抵押物享有优先受偿权。关于被告梁月梅是否承担连带责任问题，涉案借款发生在被告廖志彬与被告梁月梅婚姻关系存续期间，被告梁月梅亦在《个人购房担保借款合同》“抵押人”处签名，该债务属于夫妻共同债务，被告梁月梅应承担连带清偿责任。被告廖志彬、被告梁月梅经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃了答辩、举证、质证等诉讼权利，依法应作缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下:一、被告廖志彬自本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司龙门县支行偿还借款本金147007.35元及利息（利息以147007.35元为本金，自2017年9月21日起按2012年2月28日中国人民银行同期同类贷款利率标准上浮10%计算至清偿之日止）。二、被告廖志彬自本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司龙门县支行支付律师代理费11600元。三、原告中国农业银行股份有限公司龙门县支行对被告廖志彬名下的位于位于龙门县迎宾大道旁信和半岛明珠花园第20幢1011房（房产证号：粤房地权证龙房字第××号；房地产他项权证号：粤房地他项权证龙房字第××号）折价、拍卖或者变卖的价款，在上述债权范围内享有优先受偿权。四、被告梁月梅对上述债务承担连带清偿责任。五、驳回原告中国农业银行股份有限公司龙门县支行其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1791元，由原告中国农业银行股份有限公司龙门县支行负担291元，由被告廖志彬、被告梁月梅共同负担1500元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省惠州市中级人民法院。审 判 员  卢 青二〇一七年十月二十三日法官助理  秦达惠书 记 员  茹彩文《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。