福建省石狮市人民法院
民 事 判 决 书
（2015）狮民初字第2288号
原告中国工商银行股份有限公司石狮支行，住所地：石狮市。
代表人庄文聪，该支行行长。
委托代理人黄清波，男，该支行职员，住石狮市。
被告潘明强，男，1972年9月10日出生，汉族，住泉州市洛江区。
被告潘秀香，女，1974年12月28日出生，汉族，住泉州市洛江区。
被告石狮兴进房地产开发有限公司，住所地：石狮市。
法定代表人吴家雄，该公司董事长。
委托代理人邱明理，女，该公司职员，住石狮市。
原告中国工商银行股份有限公司石狮支行（下称石狮工行）与被告潘明强、潘秀香、石狮兴进房地产开发有限公司（下称兴进公司）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。本院以公告方式向被告潘明强、潘秀香送达相关法律文书。原告石狮工行的委托代理人黄清波、被告兴进公司的委托代理人邱明理到庭参加诉讼。被告潘明强、潘秀香经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告石狮工行诉称，2012年2月13日，潘明强与其签订一笔编号为（01408）行［石狮）］支行（2012）年［一手贷0000049）号的《个人购房借款／担保合同》，合同约定：贷款金额1160000元；贷款期限5年；按月等额本息还款；贷款基准年利率6.9%，执行7.59%，如遇人民银行贷款利率调整，按规定执行；逾期（包括被宣布提前到期）按年利率基础上加收30%计收罚息、复利；潘明强提供自有的位于石狮市兴进豪园15幢6层607号房地产作为抵押担保；兴进公司承担阶段性连带责任保证；在正式办理抵押登记手续，且贷款人收到正式抵押登记信息的房屋他项权证书后，免除保证人的保证责任等事项。潘秀香在《共同偿还贷款确认书》上签字确认为共同债务和承担共同偿还责任。2012年2月17日，抵押房产在石狮市房产登记交易中心依法办理按揭登记手续。2012年2月20日，其依约发放给潘明强贷款1160000元，款项依合同约定转入兴进公司账户，贷款到期日为2017年2月20日。潘明强贷款后，于2014年9月起开始违约，至2015年4月20日连续逾期数8期，违约金额本金158163.62元，欠息30480.87元。潘明强截止2015年3月20日，已偿还本金527913.51元、利息166025.70元。经多方催促未果，其依据合同约定宣布该笔《个人购房借款／担保合同》的贷款提前到期，并要求潘明强、潘秀香、兴进公司于2015年3月30日前归还全部贷款本息，但潘明强、潘秀香、兴进公司拒不履行合同约定的偿还义务。截止2015年4月20日，潘明强结欠本金余额632086.49元、积欠利息30480.87元。请求判令：（1）解除其与潘明强、潘秀香、兴进公司签订的，编号为（01408）行［石狮）］支行（2012）年［一手贷0000049）号的《个人购房借款／担保合同》。（2）潘明强、潘秀香立即偿还其贷款本金632086.49元、利息30480.87元，以及自2015年4月21日起至实际还款之日，按约定罚息利率计算的一切利息、复利。（3）其有权以潘明强所有的位于石狮市兴进豪园15幢6层607号的房地产，折价或者以拍卖、变卖的价款优先受偿。（4）兴进公司承担阶段性连带责任保证。
被告潘明强、潘秀香在法定期限内未提出书面答辩。
被告兴进公司辩称，（1）其并不是直接借款人，其所提供的担保是有条件的有限担保，且在本案纠纷中其并无过错。（2）潘明强与石狮工行的借款合同明确是房屋买卖按揭贷款，且有所购房屋作为该借款的抵押担保，其仅为在该房屋办理产权证前的阶段形式保证，不是直接借款、还款责任人。综上，石狮工行应在处置潘明强所提供的借款担保房屋后，不足偿还借款部分才能向其主张连带偿还责任。在未处置潘明强的借款抵押担保房屋前，不应主张其承担还款责任。
在本院审理过程中，原告石狮工行提供以下证据：
1、石狮工行的《营业执照（副本）》、《组织机构代码年度申报报告表》各一件，以此证明石狮工行的基本情况与主体资格。
2、潘明强、潘秀香的《居民身份证》各一份，以此证明潘明强、潘秀香的身份情况及主体资格。
3、兴进公司的《企业法人营业执照（副本）》、《外资企业登记基本情况表》、《组织机构代码证》各一份，以此证明兴进公司的基本情况及主体资格。
4、潘明强与潘秀香的《户口簿》、《结婚证》各一份，以此证明潘明强与潘秀香于1995年办理结婚登记，双方系夫妻关系的事实。
5、出卖人兴进公司于2011年11月22日与买受人潘明强签订的《商品房买卖合同》一份，兴进公司开具的《销售不动产统一发票》一份，以此证明潘明强向兴进公司购买位于石狮市长宁北路一号兴进豪园15幢6层607号商品房，并约定按揭方式付款的事实。
6、潘秀香于2011年12月29日向石狮工行出具的《共同偿还贷款确认书》一份，以此证明潘秀香确认潘明强向石狮工行申请的借款为夫妻共同债务，并愿意共同偿还的事实。
7、编号为（01408）行［石狮）］支行（2012）年［一手贷0000049）号的《个人购房借款／担保合同》一份，以此证明贷款人石狮工行于2012年2月13日，与借款人潘明强、保证人兴进公司、抵押人潘明强、潘秀香签订《个人购房借款／担保合同》，约定：贷款金额1160000元；贷款用于购买位于石狮市长宁北路一号兴进豪园15幢6层607号房屋；贷款期限5年；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮10%确定；按月等额本息还款；保证人承担阶段性连带责任保证；保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任，但满足正式抵押登记手续已办理完毕，且贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权证书条件的，保证人对该项条件满足之日后到期的借款人的债务免除保证责任；保证期间为本合同项下贷款到期之日起两年；抵押人自愿意以位于石狮市长宁北路一号兴进豪园15幢6层607号房产向贷款人提供抵押担保；抵押担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；主债权同时存在一个或多个物的担保或第三人保证的，不论相关物的担保是由借款人提供还是由第三人提供，贷款人有权自行选择实现担保的顺序；借款人发生连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息等情形，即构成违约；借款人发生违约情形，贷款人有权宣布本合同项下未偿还的借款立即到期，要求借款人立即清偿未还款项或解除本合同等条款的事实。
8、《按揭登记证明书》一份，以此证明本案押抵物于2012年2月17日在石狮市房产登记交易中心办理按揭登记的事实。
9、《借款凭证》一份，以此证明石狮工行于2012年2月20日向潘明强发放贷款1160000元，并约定借款年利率7.59%，借款到期日为2017年2月20日等事实。
10、《贷款提前到期通知函》三份、《快递单》三份，以此证明石狮工行分别向潘明强、潘秀香、兴进公司宣布借款合同提前到期的事实。
被告兴进公司质证认为，其对上述证据的真实性、合法性和关联项均无异议。
本院认为，潘明强、潘秀香经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，也未提交书面答辩，应视为对石狮工行起诉主张的事实及提供的证据，自愿放弃答辩、举证与质证的诉讼权利。兴进公司对上述证据无异议，本院对石狮工行的事实主张及所提供证据的证明力，予以采信及认定。
综上所述，本院认为，石狮工行、潘明强、潘秀香、兴进公司具备合同主体资格，其签订《个人购房借款／担保合同》时的意思表示真实，内容合法有效。本案借款发生在潘明强与潘秀香的婚姻关系存续期间，且潘秀香明确表示愿意与潘明强共同偿还借款，因此，本案借款应按潘明强与潘秀香的夫妻共同债务处理。潘明强未按合同约定的期限还款，其行为已违约，合同约定的解除条件已成就，石狮工行有权按合同约定解除本案《个人购房借款／担保合同》，并按合同约定和中国人民银行的有关规定，要求潘明强、潘秀香提前偿还借款本息。本案合同解除后，潘明强、潘秀香、兴进公司对本案的借款本息仍应承担相应的担保责任。本案的抵押房产已办理抵押物登记，潘明强、潘秀香不履行还款义务时，石狮工行有权以潘明强、潘秀香提供抵押的房产折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿。兴进公司与石狮工行约定的免除保证责任条件尚未成就，且合同约定贷款人有权自行选择实现担保的顺序，因此，兴进公司对潘明强、潘秀香的上述债务应承担连带保证责任。兴进公司承担保证责任后有权向潘明强、潘秀香追偿。综上，石狮工行的诉讼请求本院予以支持。兴进公司的辩称，本院不予采纳。潘明强、潘秀香经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法作缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十七条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第三十一条、第三十三条第一款、《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》第十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条的规定，判决如下：
一、解除本案编号为（01408）行［石狮）］支行（2012）年［一手贷0000049）号的《个人购房借款／担保合同》。
二、被告潘明强、潘秀香应在本判决生效后十日内，返还原告中国工商银行股份有限公司石狮支行借款本金632086.49元、利息30480.87元，以及自2015年4月21日起至实际还款之日，按合同约定和中国人民银行有关规定计算的一切利息、复利。
三、被告潘明强、潘秀香如不履行清偿上述借款本息时，原告中国工商银行股份有限公司石狮支行有权以被告潘明强、潘秀香提供抵押，位于石狮市长宁北路一号兴进豪园15幢6层607号的房产折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿。
四、被告石狮兴进房地产开发有限公司对被告潘明强、潘秀香的上述债务承担连带保证责任。
五、被告石狮兴进房地产开发有限公司承担保证责任后，有权向被告潘明强、潘秀香追偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费10426元由被告潘明强、潘秀香负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起的十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。
审 判 长 邱国旭
人民陪审员 王培育
人民陪审员 郑秋玉
二〇一五年十月二十二日
书 记 员 许冰冰
一、引用的法律条文：
1、《中华人民共和国合同法》第九十三条：当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。
2、《中华人民共和国合同法》第九十七条：合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。
3、《中华人民共和国合同法》第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
4、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条：被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。
5、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条：为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
6、《中华人民共和国担保法》第六条：本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。
7、《中华人民共和国担保法》第十八条：当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
8、《中华人民共和国担保法》第三十一条：保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
9、《中华人民共和国担保法》第三十三条：本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
10、《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》第十条：主合同解除后，担保人对债务人应当承担的民事责任仍应承担担保责任。但是，担保合同另有约定的除外。
11、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款：当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。
12、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
13、《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条：被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。
14、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条：当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。
没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。
二、执行提示：
《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条：申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。