成都市武侯区人民法院民 事 判 决 书（2016）川0107民初3061号原告招商银行股份有限公司成都分行。住所地：四川省成都市武侯区人民南路三段*号。负责人张强，系该行行长。委托代理人王川，四川泰益律师事务所律师。委托代理人周永芳，四川泰益律师事务所律师。被告胡良胜，男，汉族，1978年10月16日出生，住山东省青岛市市北区南九水路*号。被告吴秋菊，女，汉族，1981年8月20日出生，住成都市武侯区龙腾东路*号*栋*单元*号。委托代理人胡良胜，男，汉族，1978年10月16日出生，住成都市武侯区龙腾东路*号*栋*单元*号，系吴秋菊的丈夫。原告招商银行股份有限公司成都分行（以下简称“招商银行成都分行”）与被告吴秋菊、胡良胜金融借款合同纠纷一案，本院于2016年3月25日受理后，依法适用简易程序，由审判员田甜于2016年6月16日公开开庭进行了审理。后因案情复杂，本案转为普通程序审理。本院依法组成合议庭，于2016年9月26日再次公开开庭审理了本案。原告招商银行成都分行的委托代理人王川、被告胡良胜兼被告吴秋菊的委托代理人到庭参加了诉讼。原告招商银行成都分行诉称，被告胡良胜和吴秋菊系夫妻关系。原告曾向被告发放过二笔贷款分别为：1、2015年2月11日，原告与被告胡良胜、吴秋菊签订《个人贷款借款及质押合同》（编号8150211720020），约定两被告以一份个人定期存款单（账号6226090282235411）出质从原告处贷款34万元，期限12个月，即从2015年2月11日起到2016年2月11日止，执行利率为年利率5.6%，还款方式为按月结息，到期还本。质押担保的范围包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费）等。合同签订后，原告依约向被告胡良胜发放了贷款34万元。被告胡良胜在2015年12月3日提前还款336491.61元，尚有本金3508.39元未归还，并已产生利息38.95元。根据贷款合同第30、31条约定，借款人发生“未按本合同约定按时足额还本或付息”等任何违约事件时，贷款人有权宣布本合同提前到期，提前收回已发放贷款的本息并要求支付相关费用。2、2014年1月23日，原告与被告胡良胜签订《个人授信协议》（编号8140116840016）约定原告给予被告胡良胜68万元可循环的授信额度，授信期间为36个月，即从2014年1月23日起到2017年1月23日止，授信协议约定：“授信申请人未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。”同日，原、被告双方签订《个人授信最高额抵押合同》，约定被告将位于成都市武侯区龙腾东路7号6栋5单元501号房屋抵押给原告，作为对《个人授信协议》的担保，抵押担保的范围为抵押权人根据授信协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金以及实现债权的抵押权的费用，包括但不限于：诉讼费、仲裁费、执行费、律师费、公告费、送达费、差旅费等。原告于2014年1月28日取得了成房他证他权字第11677**号他权证书。2015年2月5日，原告与被告胡良胜签订《个人贷款借款合同》（编号8150203487006），约定：原告向被告胡良胜提供68万元的贷款用于经营周转，借款期限为23个月，自2015年2月5日起至2017年1月5日止；贷款利率为浮动利率，具体利率按照中国人民银行公布的同期基准利率上浮35%执行，签订合同时的执行贷款年利率为8.1%；逾期贷款的罚息利率为合同约定的贷款执行利率上浮50%，对不能按时支付的利息，原告有权按罚息利率按日计收复息；还款方式为自主月供，等额还款。贷款合同第25条约定，借款人不能按期归还贷款本息和费用的情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、执行费、差旅费等均由借款人承担。合同签订后，原告依约向被告胡良胜放了68万元贷款，被告从2015年10月12日至2016年1月12日，已连续逾期4期未能足额偿还贷款，根据贷款合同第26、27条约定，借款人发生“未按本合同约定按时足额还本或付息”等任何违约事件时，贷款人有权宣布本合同提前到期，提前收回已发放贷款的本息并要求支付相关费用。原告故诉至人民法院，请求判决：1、被告胡良胜立即偿还所欠贷款（编号8150203487006）本金642041.95元及至本息清偿之日止的利息、罚息和复息（利息、罚息和复息暂计算至2016年9月23日为60681.16元）；2、被告胡良胜立即偿还所欠贷款（编号8150211720020）本金3501.39元及至本息清偿之日止的利息、罚息、复息（利息、罚息和复息暂计算至2016年9月23日为236.61元）；3、判决原告基于第1项诉讼请求项下的债权对被告胡良胜、吴秋菊共同共有位于成都市武侯区龙腾东路7号6栋5单元5层501号房屋（权2191281）依法享有并行使抵押权，有权以处分抵押物所得款项享有优先受偿权；4、判令被告吴秋菊对胡良胜的上述债务承担连带清偿责任；5、判令被告立即向原告支付实现债权的费用（包括但不限于律师费、差旅费等）。被告胡良胜、吴秋菊辩称，对原告诉请的欠款事实及欠款金额无异议，因为资金周转困难，暂时还不上，希望原告宽限。对原告主张的律师费不认可。经审理查明的事实与原告诉称一致。另查明，1、原告于2016年9月26日向被告胡良胜发出《律师函》，宣布贷款提前到期；2、原告未提交律师费实际支付凭证。以上事实，有招行成都分行营业执照、组织机构代码证、胡良胜和吴秋菊的身份证、结婚证、《个人授信最高额抵押合同》、《个人贷款借款合同》、《个人贷款借款借据》、欠款明细表、他项权证、欠款明细、律师函及当事人陈述笔录在案证实。本院认为，原告与二被告之间签订的《个人贷款借款及质押合同》、《个人授信最高额抵押合同》，原告与被告胡良胜签订《个人授信协议》、《个人贷款借款合同》、《个人贷款借款及质押合同》，是当事人的真实意思表示，其内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效。现《个人贷款借款及质押合同》项下的贷款已于2016年2月11日到期，二被告却未按合同约定返还借款本息，其行为已构成违约，应当承担违约责任。招商银行成都分行要求被告胡良胜返还《个人贷款借款及质押合同》项下的借款本金642041.95元并支付利息、复息、罚息的诉请，正当合法，本院予以支持。根据《个人贷款借款合同》的约定，被告未按合同约定按时足额还本或付息的，原告有权宣布贷款提前到期，即双方约定了借款方违约达到一定程度时，贷款方有权以宣布贷款提前到期的方式，变更借款期限。因被告胡良胜逾期还款，原告已于2016年9月26日向被告胡良胜宣布《个人贷款借款合同》项下的贷款立即到期，即借款期限届满，本院对此予以确认。借款期限届满后，被告胡良胜应向原告一次性付清贷款本金3501.39元及相应的利息、复息、罚息。胡良胜与吴秋菊系夫妻关系，该债务为夫妻共同债务，故招商银行成都分行要求胡良胜、吴秋菊连带偿还借款本金并支付利息、复息、罚息的诉请，正当合法，本院予以支持。被告胡良胜、吴秋菊以其所有的房屋为借款提供抵押担保，双方并办理了抵押登记，抵押权有效设立，故原告主张对抵押财产享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。原告主张被告支付律师费，因原告未提交律师费实际支付凭证，不能证明该费用实际发生，故对于原告要求被告支付律师费的诉讼请求，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条之规定，判决如下：一、被告胡良胜、吴秋菊于本判决生效之日起十日内归还原告招商银行股份有限公司成都分行借款本金642041.95元并支付利息、罚息、复息（截止2016年9月23日的利息、罚息、复息共计为人民币60681.16元，并从2016年9月24日起继续计算至借款本金实际还清之日止，其数额以原告招商银行股份有限公司成都分行的银行贷款结算系统产生的数据为准）；二、被告胡良胜、吴秋菊于本判决生效之日起十日内归还原告招商银行股份有限公司成都分行借款本金3501.39元并支付利息、罚息、复息（截止2016年9月23日的利息、罚息、复息共计为人民币236.61元，并从2016年9月24日起继续计算至借款本金实际还清之日止，其数额以原告招商银行股份有限公司成都分行的银行贷款结算系统产生的数据为准）；三、若被告胡良胜、吴秋菊不履行本判决第一项、第二项确定的付款义务，原告招商银行股份有限公司成都分行有权以被告胡良胜、吴秋菊所有的位于成都市武侯区龙腾东路7号6栋5单元5层501号房屋以折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿；四、驳回原告招商银行股份有限公司成都分行的其他诉讼请求。如果未按照本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10428元，保全费5000元，共计15428元，由被告胡良胜、吴秋菊负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。审 判 长 田 甜人民陪审员 张 威人民陪审员 蒋海宜二〇一六年九月二十七日书 记 员 马铭泽