广东省阳江市江城区人民法院
民 事 判 决 书
（2018）粤1702民初2063号
原告:中国农业银行股份有限公司阳江分行。住所地：阳江市市区东门垌东门路*号。
负责人：许绍安，该行行长。
委托代理人：陈慧，广东拓进律师事务所律师。
委托代理人：唐悦，广东拓进律师事务所实习律师。
被告：莫国栋，男，1975年4月3日出生，汉族，住广东省阳江市江城区。
原告中国农业银行股份有限公司阳江分行（下简称农业银行阳江分行）与被告莫国栋信用卡纠纷一案，本院于2018年5月14日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农业银行阳江分行的委托代理人陈慧，被告莫国栋到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告农业银行阳江分行向本院提出诉讼请求：一、判令被告莫国栋立即偿还所欠原告信用卡（卡号：62×××69)本金7686.49元，利息969.85元，合计8656.34元（计至2018年1月18日止），其后至清偿日止的利息按《中国农业银行金穗信用卡章程》的规定计算；二、判令被告莫国栋立即偿还所欠原告信用卡（卡号：40×××99)本金3979.65元，利息541.75元、违约金197.49元，合计4718.89元（计至2018年3月20日止），其后至清偿日止的利息按《中国农业银行金穗信用卡章程》的规定计算；三、本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：被告莫国栋分别于2008年2月14日、2009年12月10日向原告申领金穗贷记卡一张，卡号为40×××99和准贷记卡一张，卡号为62×××69，并签名确认愿意遵守《中国农业银行金穗信用卡章程》和《金穗准贷记卡领用合约（个人卡）》的规定，但莫国栋没有按照约定按时偿还原告贷记卡透支款，截至2018年1月18日，被告准贷记卡拖欠本金7686.49元，利息969.85元，合计8656.34元；截至2018年3月20日，被告贷记卡拖欠本金3979.65元，利息541.75元、违约金197.49元，合计4718.89元。因被告使用准贷记卡透支后没有按时归还，拖欠时间已超过约定的期限，经原告多次催收无果，根据准贷记卡合约的约定以及民事诉讼法的相关规定，特向贵院提起诉讼，请判如所请！
被告莫国栋答辩称：原告起诉的事实及理由属实，但我目前经济困难，所以不能偿还。
经审理查明：2008年1月9日，被告莫国栋向原告农业银行阳江分行递交金穗贷记卡申领表，并签名确认愿意遵守《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的规定。原告审核后同意被告莫国栋申领金穗贷记卡的申请，并于2008年2月14日向被告发放金穗贷记卡（卡号为40×××99）一张，该卡授信额度为4000元。被告领取金穗贷记卡后，持卡使用并透支消费至2018年3月20日止，其尚欠金穗贷记卡透支本金3979.65元、利息541.75元、违约金197.49元，共计4718.89元。
2009年11月18日，被告莫国栋向原告农业银行阳江分行递交金穗准贷记卡申领表，并签名确认愿意遵守《中国农业银行金穗准贷记卡章程》和《中国农业银行金穗准贷记卡领用合约（个人卡）》的规定。原告审核后同意被告莫国栋申领金穗准贷记卡的申请，并于2009年12月10日向被告发放金穗准贷记卡（卡号为62×××69）一张，该卡授信额度为8000元。被告领取金穗准贷记卡后，持卡使用并透支消费至2018年1月18日止，其尚欠金穗准贷记卡透支本金7686.49元、利息969.85元，共计8656.34元。
原告向被告催收上述金穗贷记卡和金穗准贷记卡透支款无果，遂诉至本院，请求如诉称。
另查明，《中国农业银行金穗信用卡章程》第二十二条规定：“贷记卡透支金额从银行记账日起计息，日利率为万分之五，按月计收复利并从持卡人账户中扣收，透支利率如有变动，按中国人民银行与发卡银行的有关规定执行”、第二十三条规定：“准贷记卡的最长透支期限为60天，持卡人须在首笔透支发生后的60天内归还银行借款和相应利息，透支利息从银行记账日起计算，日利率为万分之五，按月计收单利并从持卡人账户中扣收，透支利率如有变动，按中国人民银行的有关规定执行”、第三十二条规定：“中国农业银行发布的公告与本章程相关内容不一致的，以发布在后的为准”、第三十三条规定：“本章程生效后，原《中国农业银行金穗贷记卡章程》、《中国农业银行金穗准贷记卡章程》同时废止”。
再查明，原告诉讼文书确认送达地址是阳江市江城区，联系人陈慧（181××××6707）；被告诉讼文书确认送达地址是阳江市江城区，联系人莫国栋（186××××1888）。
以上事实，有庭审陈述记录在案，有原告提供的被告莫国栋身份证复印件、常住人口登记卡、个体工商户营业执照、账户详细信息、交易流水明细、关于莫国栋信用卡额度的证明、开卡申请表、中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）、中国农业银行金穗信用卡章程、行驶证等证据证实，本院予以确认。
本院认为：原告农业银行阳江分行与被告莫国栋在平等、自愿、协商一致的基础上签订金穗贷记卡、金穗准贷记卡申请表，双方一致同意遵守《中国农业银行金穗贷记卡章程》、《中国农业银行金穗准贷记卡章程》的规定，是双方的真实意思表示，合同主体适格，内容合法，应认定合法有效，原告与被告之间形成了信用卡合同关系。原告已依约向被告发放了金穗贷记卡和金穗准贷记卡，被告应按约定使用并积极履行还款义务，但其在领取金穗贷记卡和金穗准贷记卡并透支后，未能按约定清偿透支款本息，至2018年3月20日止，其尚欠原告金穗贷记卡透支本金3979.65元、利息541.75元、违约金197.49元；至2018年1月18日止，其尚欠原告金穗准贷记卡透支本金7686.49元、利息969.85元，已构成违约。现原告请求被告偿还尚欠的金穗贷记卡透支本金3979.65元、违约金197.49元及利息（计至2018年3月20日止利息为541.75元，从2018年3月21日起至清偿日止的利息按《中国农业银行金穗信用卡章程》的规定计算）和金穗准贷记卡透支本金7686.49元及利息（计至2018年1月18日止利息为969.85元，从2018年1月19日起至清偿日止的利息按《中国农业银行金穗信用卡章程》的规定计算），合法合理，本院予以支持。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条之规定，判决如下：
一、限被告莫国栋在本判决发生法律效力之日起十日内偿还金穗贷记卡（卡号为40×××99）透支本金3979.65元、违约金197.49元及利息（计至2018年3月20日止利息为541.75元，从2018年3月21日起至本判决确定的履行日止的利息按《中国农业银行金穗信用卡章程》的规定计算）给原告中国农业银行股份有限公司阳江分行。
二、限被告莫国栋在本判决发生法律效力之日起十日内偿还金穗准贷记卡（卡号为62×××69）透支本金7686.49元及利息（计至2018年1月18日止利息为969.85元，从2018年1月19日起至本判决确定的履行日止的利息按《中国农业银行金穗信用卡章程》的规定计算）给原告中国农业银行股份有限公司阳江分行。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费67元（已减半收取，原告已预交），由被告莫国栋负担。
本判决为终审判决。
审判员 何静虹
二〇一八年六月二十日
书记员 蔡定娜
附注：
《中华人民共和国合同法》
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付;借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。