浙江省慈溪市人民法院
民 事 判 决 书
（2014）甬慈浒商初字第519号
原告：中国银行股份有限公司慈溪分行。
负责人：吴玮华。
委托代理人：马华军。
委托代理人：杨晓东。
被告：岑杰辉。
被告：冯维娜。
被告：岑志庆。
被告：王吉祥。
原告中国银行股份有限公司慈溪分行（以下简称中国银行）诉被告岑杰辉、冯维娜、岑志庆、王吉祥金融借贷纠纷一案，本院于2014年5月15日立案受理，依法适用简易程序于2014年6月6日公开开庭进行了审理。原告中国银行的委托代理人马华军到庭参加诉讼，被告岑杰辉、冯维娜、岑志庆、王吉祥经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。
原告起诉称：2013年8月25日，被告岑杰辉因购车需要向原告申请借款，于当天签订编号为2013年甬中慈溪信用卡汽分字162号《信用卡购车分期付款合同》一份，约定原告授予被告岑杰辉用于购置汽车分期付款的总额度为人民币739533.87元，其中分期付款购置汽车的额度为688000元、分期支付综合服务费用的额度为6398元、汽车分期付款银行手续费的额度为45135.87元，分期期数为24期（一期为一个月），自实际交易日起算；还款方式采取月均等额、取整入账、免息还款方式，第一期偿付借款28682元及手续费（含综合服务费）2175.87元，之后每期偿付借款28666元及手续费（含综合服务费）2146元；如被告岑杰辉按期如数清偿，则原告免收利息，如未能按期如数清偿的，被告岑杰辉应按中银信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金，并承担由此产生的一切费用；如被告岑杰辉逾期三期，原告则有权将该账户下有效分期付款交易的剩余金额一次性记入账户，并宣布尚未偿还欠款提前到期等内容；而被告冯维娜、岑志庆、王吉祥共同向原告出具《共同还款及担保承诺书》一份，约定被告冯维娜自愿对被告岑杰辉的还款义务承担共同还款责任，被告岑志庆、王吉祥则承诺愿对被告岑杰辉、冯维娜的还款义务提供连带责任保证担保，分期付款的第一期到期还款日为2013年10月13日。同时，原告与被告岑杰辉签订编号为2013年甬中慈溪信用卡汽抵字162号《信用卡购车分期付款抵押合同》一份，约定被告岑杰辉将其名下的车架号为WBSDX9107CE371334、发动机号为22250134S65B40A的车辆（车牌号为浙B×××××）抵押给原告，作为上述债务的担保，并依法办理了抵押登记手续。2013年8月27日，被告岑杰辉接受中国银行股份有限公司信用卡领用合约的内容，向原告申领了卡号为62×××15的信用卡，其中约定被告岑杰辉如逾期，应支付透支利息和滞纳金，在透支记账日起，透支利息计收复利，透支利息及复利的日利率均为万分之五，滞纳金按未归还部分的5%收取。2013年9月3日，原告按约将被告岑杰辉的应付车款688000元通过特种转账方式划入慈溪市鼎镒中小企业担保有限公司的账户内。嗣后，被告岑杰辉按约归还了第一期款项，但自第二期起，被告岑杰辉即开始逾期，截止2014年4月24日，被告岑杰辉已连续逾期六期，期间共已给付借款151456.63元、手续费（含综合服务费）11025.87元、利息2794.81.33元、滞纳金9122.81元，合计174400.12元，尚欠借款49221.37元、手续费（含综合服务费）4026元、利息2488.19元、滞纳金4393.28元，合计60128.84元，故原告按约提前记账，并宣布尚未偿还欠款即借款536543.37元、手续费（含综合服务费）40508元提前到期。综上，原告认为，原告与被告岑杰辉之间基于信用卡领用合约、《信用卡购车分期付款合同》设立的金融借款合同关系及《信用卡购车分期付款抵押合同》依法有效，被告冯维娜、岑志庆、王吉祥向原告提供的《共同还款及担保承诺书》也应合法有效，被告岑杰辉理应按约履行还款义务，现因被告岑杰辉逾期未按约还款，原告可依约将有效分期付款交易的剩余金额一次性记入账户，要求被告岑杰辉按信用卡领用合约的约定予以归还，且原告对抵押车辆享有优先受偿权；而被告冯维娜作为共同还款承诺人应承担共同还款责任，被告岑志庆、王吉祥作为连带责任保证人应承担连带保证责任。为此，原告为维护自身的合法权益，特依法向法院提起诉讼，请求判令：一、诉请判令被告岑杰辉、冯维娜共同归还原告借款536543.37元、手续费（含综合服务费）40508元，并支付至2014年4月24日止的利息2488.19元、滞纳金4393.28元及自2014年4月25日起至判决确认履行日止、按日利率万分之五计算的利息及复利（利息以577051.37元为基数、复利以2488.19元为基数）；二、判令被告岑杰辉、冯维娜即时支付原告为实现债权而支出的代理费18000元；三、如被告岑杰辉、冯维娜不能即时清偿上述债务，则请判令依法处置被告岑杰辉提供抵押的车牌号为浙B×××××的宝马牌小型轿车，原告对所得款项在上述债权额范围内享有优先受偿权；四、判令被告岑志庆、王吉祥对上述第一、二项还款义务承担连带清偿责任。
法庭调查终结前，原告变更诉讼请求为：一、诉请判令被告岑杰辉、冯维娜共同归还原告借款506543.37元、手续费（含综合服务费）40508元，并支付至2014年4月24日止的利息2488.19元、滞纳金4393.28元及自2014年4月25日起至判决确认履行日止、按日利率万分之五计算的利息及复利（利息以547051.37元为基数、复利以2488.19元为基数）；二、判令被告岑杰辉、冯维娜即时支付原告为实现债权而支出的代理费18000元；三、如被告岑杰辉、冯维娜不能即时清偿上述债务，则请判令依法处置被告岑杰辉提供抵押的车牌号为浙B×××××的宝马牌小型轿车，原告对所得款项在上述债权额范围内享有优先受偿权；四、经依法处置上述抵押物，所得价款优先受偿后的不足部分由被告岑志庆、王吉祥承担连带清偿责任。
原告为证明自己的诉讼主张成立，向本院提供如下证据：
一、《信用卡申请表》、《信用卡领用合约》各一份（均系复印件）证明被告岑杰辉向原告申领信用卡，以及约定信用卡的使用、还款、利息及费用（包括利息、复利、滞纳金）等内容的事实。
二、《信用卡购车分期付款合同》一份，证明原告向被告岑杰辉提供总额度为739533.87元的信用卡额度用于购买车辆的款项及支付综合服务费、银行分期手续费，以及约定分期期数、还款方式、提前记账、违约责任等内容的事实。
三、《共同还款及担保承诺书》一份，证明被告冯维娜承诺愿对被告岑杰辉的债务承担共同还款责任，被告岑志庆、王吉祥承诺愿对被告岑杰辉的债务承担连带保证责任以及约定还款日为每月13日前的事实。
四、《信用卡购车分期付款抵押合同》、《注册登记摘要信息栏》各一份，证明被告岑杰辉为担保《信用卡购车分期付款合同》项下债务的履行，约定将所购车辆抵押给原告，并已办妥抵押登记手续的事实。
五、《特种转账贷方传票》一份（复印件），证明原告已将约定的688000元购车款划付至被告岑杰辉指定的慈溪市鼎镒中小企业担保有限公司的账户的事实。
六、《信用卡交易记录》、《岑杰辉应付中银卡购车透支结算单》各一份（均系复印件），证明被告岑杰辉自2013年11月13日（第二期还款日）起即开始逾期还款，截止2014年4月24日，被告岑杰辉已拖欠原告应付款项共计60128.84元的事实。
七、《公司基本情况》一份，证明原告公司基本情况及名称变更登记情况的事实。
八、《法律服务委托合同》、《浙江省政府非税收入统一票据》各一份，证明原告因实现债权支出代理费18000元的事实。
被告岑杰辉、冯维娜、岑志庆、王吉祥未作答辩，也未提供任何证据材料。
经审查，原告提供的证据符合证据的真实性、合法性，且与审理本案具有关联性，本院确认其证明力，作为认定本案事实的依据。
根据认定的证据及原告的陈述，本院查明案件事实与原告诉称的事实一致。
本院认为：本案所涉的各份合同均合法有效，被告岑杰辉向原告借款后在偿还了部分借款后，未再继续履行还款义务，构成违约，原告有权按照约定提前向被告岑杰辉收回剩余全部贷款，被告冯维娜作为共同还款人，应与被告岑杰辉共同承担上述还款责任。因被告岑杰辉、冯维娜的违约行为，致使原告通过诉讼来实现债权，两被告应按约承担原告为实现本案债权而支出的代理费。被告岑杰辉、冯维娜将车辆抵押给原告，并办理了登记手续，若被告岑杰辉、冯维娜不能履行还款义务，原告有权就抵押车辆折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿。被告岑志庆、王吉祥对本案借款提供了连带责任保证，若经依法处置上述抵押物，所得价款优先受偿后的不足部分，原告可要求由被告岑志庆、王吉祥承担连带清偿责任。原告变更的诉讼请求于法有据，本院予以支持。四被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院可以缺席判决。据此，按照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，当庭判决如下：
一、被告岑杰辉、冯维娜应于本判决生效之日起七日内归还原告中国银行股份有限公司慈溪分行借款本金506543.37元、手续费（含综合服务费）40508元、利息2488.19元、滞纳金4393.28元，并支付自2014年4月25日起至本判决确定的履行日止、按日利率万分之五计算的利息及复利（利息以547051.37元为基数、复利以2488.19元为基数）；
二、被告岑杰辉、冯维娜应于本判决生效之日起七日内支付原告中国银行股份有限公司慈溪分行为实现本案债权而支出的律师代理费18000元；
三、若被告岑杰辉、冯维娜不能清偿上述第一、二项判决确定的债务，则依法就被告岑杰辉提供抵押的号牌为浙BG22**宝马牌轿车折价或者拍卖、变卖，所得价款由原告中国银行股份有限公司慈溪分行优先受偿；
四、经依法处置上述第三项判决中的抵押物，所得价款优先受偿后的不足部分由被告岑志庆、王吉祥承担连带清偿责任。
若未按本判决确定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费9600元，减半收取计4800元，由被告岑杰辉、冯维娜、岑志庆、王吉祥共同负担，于本判决生效后七日内交纳本院；财产保全申请费3420元，由被告岑杰辉、岑志庆共同负担，于上述判决一并交付给原告中国银行股份有限公司慈溪分行。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省宁波市中级人民法院。上诉人在收到本院送达的上诉案件受理费缴纳通知书后七日内，凭判决书向浙江省宁波市中级人民法院立案大厅收费窗口预交上诉案件受理费。如银行汇款，收款人为宁波市财政局非税资金专户，账号为37×××92，开户银行为宁波市中国银行营业部，如邮政汇款，收款人为宁波市中级人民法院立案室。汇款时一律注明原审案号。逾期不交，作自动放弃上诉处理。
代理审判员 徐 升
二〇一四年六月六日
代书 记员 杨芳芳
附法律适用条文
《中华人民共和国合同法》相关条文
第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。
《中华人民共和国担保法》相关条文
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
附执行法律条文
《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。
《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。
最高人民法院《关于人民法院执行工作若干问题的规定（试行）》第18条人民法院受理执行案件应当符合下列条件：（1）申请或移送执行的法律文书已经生效；（2）申请执行人是生效法律文书确定的权利人或其继承人、权利承受人；（3）申请执行人在法定期限内提出申请；（4）申请执行的法律文书有给付内容，且执行标的和被执行人明确；（5）义务人在生效法律文书确定的期限内未履行义务；（6）属于受申请执行的人民法院管辖。人民法院对符合上述条件的申请，应当在七日内予以立案；不符合上述条件之一的，应当在七日内裁定不予受理。