四川省广安市广安区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）广安民初字第1914号
原告陈合岳，男，生于1976年7月12日，汉族，住重庆市合川市。
委托代理人谢虎，四川丘山律师事务所律师，一般授权。
被告李浩，男，生于1981年12月16日，汉族，住重庆市长寿区。
被告李明建，男，生于1953年11月30日，汉族，家住重庆市巴南区，现住重庆市南岸区。
以上二被告委托代理人吴兆伦，男，生于1973年12月5日，汉族，住重庆市渝北区。特别授权。
被告王伟清，男，生于1966年10月25日，汉族，家住四川省渠县。
被告王一茜，女，生于1991年1月5日，汉族，家住四川省渠县。
原告陈合岳诉被告李浩、李明建、王伟清、王一茜民间借贷纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告陈合岳的委托代理人谢虎、被告李浩、李明建及其委托代理人吴兆伦到庭参加了诉讼。被告王伟清经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭诉讼。被告王一茜下落不明，本院依法通过公告向其送达起诉书副本、应诉通知书、举证通知书、传票等法律文书，公告期届满后，其仍未到庭诉讼。本案现已审理终结。
原告陈合岳诉称：被告李浩于2013年7月24日通过广安市恒源融资理财信息咨询有限公司居间介绍向蔡前锋借款700000元并出具借款交付凭证。双方约定借款期限为一个月，月利率为1.8%，借款期限届满后，四被告拒不偿还借款，经多次催收未果。2014年3月15日，蔡前锋与原告签订《债权转让协议书》，将上述到期债权转让给了原告。原告为维护自己的合法权益，遂起诉至本院，要求：1、判令被告李浩偿还借款本金700000元、利息100800元、违约金70000元，以上金额共计870800元。2、判令被告李明建、王伟清、王一茜对以上债务承担连带责任；3、本案诉讼费及保全费全部由被告李浩承担并由被告李明建、王伟清、王一茜承担连带责任。
被告李浩辩称：1、本案抵押物未按照合同约定办理法定登记，出借人蔡前锋也未向合同中指定的银行帐户交付借款本金，本案借款合同为附生效条件的合同，其生效条件也未成就，故该借款合同未生效。2、出借人蔡前锋没有出借大额资金给他人的经济能力，出借款的来源实际是恒源公司向社会集资而来，然后以蔡前锋的名义高利转借给被告。恒源公司以合法形式掩盖非法目的与被告签订借款合同损害了国家利益而应被认定为无效合同，被告只应返还实际借款金额，担保人不应承担担保责任。3、虽然李浩与王一茜已结婚，但她们并未生活在一起。本案借款合同是在王一茜蒙骗下代替其签订的，李浩也是受骗者。该款并未用于夫妻共同生活，故本案借款为王一茜个人债务，应由王一茜个人偿还。4、本案抵押房屋在李明建与妻子婚姻关系存续期间购买，名为李明建与其子李浩共同共有，实为李明建及其妻子和其子李浩共同共有，且李浩并未出资，李浩实为挂名共有人。本案主合同无效，设定抵押未经其他共有人同意，且其不知道抵押的事实，抵押合同无效，担保人不承担民事责任。5、本案抵押物未登记，抵押合同未生效，抵押权未设立。6、本案违约金过高，应予以减少，违约金数额（或者愈期利息与违约金之和）不能高于银行同类贷款利率4倍计算的利息。
被告李明建辩称：1、本案抵押物未按照合同约定办理法定登记，出借人蔡前锋也未向合同中指定的银行帐户交付借款本金，本案借款合同为附生效条件的合同，其生效条件也未成就，故该借款合同未生效，他不应承担责任。2、出借人蔡前锋没有出借大额资金给他人的经济能力，出借款的来源实际是恒源公司向社会集资而来，然后以蔡前锋的名义高利转借给被告。恒源公司以合法形式掩盖非法目的与被告签订借款合同损害了国家利益而应被认定为无效合同，被告只应返还实际借款金额，担保人不应承担担保责任。3、本案抵押房屋在李明建与妻子婚姻关系存续期间购买，名为李明建与其子李浩共同共有，实为李明建及其妻子和其子李浩共同共有，且李浩并未出资，李浩实为挂名共有人。本案主合同无效，设定抵押未经其他共有人同意，且其不知道抵押的事实，抵押合同无效，担保人不承担民事责任。4、本案抵押物未登记，抵押合同未生效，抵押权未设立。5、本案主债务人李浩、王一茜采取欺诈等手段，使保证人违背真实意思的情况下提供担保，故被告李明建不承担保证责任。6、保证担保已超过保证期间，保证人免除保证责任。本案中借款合同担保条款及担保承诺书中均未约定保证期间，故保证期间应为主债务履行期届满之日起六个月内即2013年8月23日至2014年2月23日止。债权人未在此期间向保证人主张权利，要求保证人李明建承担保证责任，保证责任已免除。7、本案违约金过高，应予以减少，违约金数额（或者愈期利息与违约金之和）不能高于银行同类贷款利率4倍计算的利息。
被告王伟清未作答辩
被告王一茜未作答辩。
经审理查明：被告李浩与被告王一茜系夫妻关系，双方于2012年8月31日结婚，被告李明建与被告李浩系父子关系，被告王伟清与被告王一茜系父女关系。被告李浩因需要资金，于2013年7月24日通过广安市源源融资理财信息咨询有限公司居间介绍在蔡前锋处借款700000元，约定借款期限为一个月即从2013年7月24日起至2013年8月23日，月利率为1.8%，被告李浩、李明建以其共有房产即位于重庆市经济开发区某某路83号1幢3-5号住宅（建筑面积：115.98平方米，套内建筑面积：96.2平方米，土地使用权面积：9.65平米，重庆市房地产权证号：111房地证2008字第某某号）为该笔借款提供抵押担保，被告王伟清、王一茜为该笔借款提供连带保证担保。借款当日，蔡前锋与被告李浩、李明建、王伟清签订了《借款合同》，其主要内容为：甲方（借款人）李浩乙方（放款人代表）：蔡前锋丙方（担保人）李明建丁方（担保人）王伟清。第三条借款金额、期限1.本合同项下的借款金额为人民币（大写）柒拾万元整；2.本合同项下的借款期限为一个月；乙方（放款人）向甲方交付借款资金的当日即为借款开始日。即2013年7月24日，到期日为2013年8月23日；第四条借款利率和利息1.本合同项下的借款月利率为1.8%。2.本合同项下的借款实行按月结付利息；第五条担保1.本合同项下借款担保方式为：抵押和保证担保。2.甲方、丙方自愿以下列共有房屋为乙方的全部债权设置抵押担保，抵押物：（1）座落于：重庆市经济开发区某某路83号1幢3-5号住宅，楼层：3层，建筑面积：115.98平方米，套内建筑面积：96.2平方米，土地使用权面积：9.65平米，重庆市房地产权证号：111房地证2008字第某某号，抵押担保金额人民币700000元。…3.丁方自愿以其本人（包括本人家庭）所有的流动资产、固定资产、现金及工资收入、个人股权、债券、股票、在金融机构和其他单位的存款及其他收入为乙方在本合同项下的全部债权承担无限连带保证担保；第六条借款资金的交付1.乙方在甲方办妥抵押物法定登记手续后，须在10日内将借款资金交付到甲方指定的银行帐户开户行：工商银行广安分行户名李浩帐号6……2；第七条甲乙丙丁四方的权利和义务1、甲方的权利、义务：（5）按本合同之约定清偿本合同项下的借款本金及利息；（7）甲方如需对抵押物进行出租。出售、抵押等处置行为，需经乙方书面同意，否则视为无效行为；3、丙丁方的权利、义务：对甲方在本合同中的义务承担无限连带保证责任。第八条违约责任（一）借款人的违约责任1、甲方未按约定用途使用借款，乙方有权停止发放借款并提前收回已放借款或解除合同。并有权要求甲方从违约使用借款之日起按约定利率应付利息的50%向乙方支付违约金。2、甲方应按约定按时足额付息，未按约定支付利息视为违约。乙方除应向甲方收取约定利息外，甲方第一次违约应按约定利率应付利息的30%向乙方支付违约金；第二次违约应约定利率应付利息的50%向乙方支付违约金。甲方第三次违约，乙方可以提前收回全部本金、利息及违约金。4、甲方在本合同约定还款到期5个工作日仍未归还借款本金，视为违约，甲方应按未还借款本金的10%计算，支付惩罚性违约金给乙方”，该合同尾部有借款人李浩，放款人蔡前锋，担保人李明建，担保人王伟清的签名及捺印。
2013年7月24日被告李明建出具了《担保人承诺书》，其主要内容为“本人自愿为李浩向蔡前锋借款70万元人民币按广恒借字（2013）第015号《借款合同》中约定的内容本金及利息承担无限连带责任保证。本人承诺：本人对此次担保行为可能带来的法律后果和经济责任完全知晓，本人为李浩借款而提供的用于抵押的重庆市房地权证：房地证2008字第某某号的共同房产，本人不得以任何形式挂失、转让或者在其他单位（个人）重复抵押借款，本次用于证明本人担保资格的所有资料均真实、合法、有效，本承诺书是本人意思的真实表示。…”；同日被告王伟清亦出具了《担保人承诺书》，其主要内容为“本人自愿为李浩向蔡前锋借款70万元人民币按广恒借字（2013）第015号《借款合同》中约定的内容本金及利息承担无限连带责任保证。本人声明：本人对此次担保行为可能带来的法律后果和经济责任完全知晓，此次提供的用于证明本人担保资格的所有资料均真实、合法、有效，本承诺书是本人意思的真实表示。…”；同日被告王一茜亦出具了《借款人配偶同意担保书》，其主要内容为“本人自愿为李浩向蔡前锋借款柒拾万元人民币以广恒借字（2013）第015号《借款合同》中约定的内容，对此笔借款本息承担无限连带责任担保…。”
2013年7月25日蔡前锋通过转帐方式向被告李浩在中国工商银行股份有限公司广安分行城南支行帐号6……2转入700000元即向被告李浩交付了借款合同约定的借款700000元。
2014年3月15日蔡前锋与原告陈合岳签订了《债权转让协议书》，蔡前锋将对李浩享有的债权（即应收借款700000元本、息、违约金等）及与该债权相关的权利转让给了原告陈合岳。2014年3月20日向被告李浩邮寄了《债权转让通知书》，告知了前述债权转让情况。
同时查明，重庆市111房地证2008字第某某号房地产权证载明：坐落重庆市经开区某某路83号1幢3-5号房屋的权利人为被告李浩、李明建。2014年4月29日被告李浩、李明建将该房以628000元价款变卖给了李明福。
被告李浩、李明建对为本案借款提供抵押担保的重庆市经开区某某路83号1幢3-5号房屋，未在相关部门办理抵押登记手续。蔡前锋未在借款期限届满之日起六个月内要求保证担保人即被告李明建、王伟清、王一茜承担保证责任。
借款逾期后，被告未偿还本息，原告遂提起本案诉讼。
上述事实的认定有：原、被告的当庭陈述、《借款合同》、《担保人承诺书》、《借款人配偶同意担保书》、《债权转让协议书》、《借款交付凭据》、中国农业银行《个人结算业务申请书》、重庆市111房地证2008字第某某号《房地产权证》、《债权转让通知书》、《结婚证》、《重庆市房屋买卖合同》等证据证实。
本院认为：合法的借贷关系应受法律保护。本案中，被告李浩在蔡前锋处借款700000元及被告李浩、李明建以其共有房产即位于重庆市经济开发区某某路83号1幢3-5号住房为该笔借款提供抵押担保和被告王伟清、王一茜为该笔借款提供连带保证担保的事实，有《借款合同》、《担保人承诺书》、《借款人配偶同意担保书》、《借款交付凭据》、中国农业银行《个人结算业务申请书》等证据证实，足以认定，蔡前锋与被告李浩、李明建、王伟清、王一茜建立了借款及担保合同关系，借款及担保合同系双方真实意思表示，依法成立有效。因蔡前锋将其对李浩享有的债权（即应收借款700000元本、息、违约金等）及与该债权相关的权利转让给了原告陈合岳并通知了债务人李浩，该转让对债务人及担保人产生效力。被告李浩与被告王一茜系夫妻关系，该笔借款又发生在夫妻关系存续期间，系夫妻共同债务，故被告李浩、王一茜对应偿还原告陈合岳借款本金700000元及支付相应利息承担连带清偿责任。原告主张的借款利息及违约金之和折算的利率已超出同期银行借款基准利率的四倍，故对原告主张利息及违约金等按同期银行贷款基准利率的四倍支持，超出部分，不予支持。
被告李浩、李明建辩称用于借款抵押担保的位于重庆市经开区某某路83号1幢3-5号房屋，涉及其他共同人有问题，因该房的权利人登记为李浩、李明建，出借人有理由相信被告李浩、李明建为房屋的权利人，故抵押合同成立并有效。签订抵押合同的目的是为了保证债务清偿，被告李浩、李明建未在相关部门办理抵押物登记手续，致抵押权未设立，原告丧失了对该房的优先受偿权，被告李浩、李明建应在抵押物价值范围内对债务不能清偿部分承担赔偿责任；鉴于被告李浩又系本案的债务人，对全部债务负有清偿的义务，故在本案中无需再判决其承担赔偿责任；被告李明建、王伟清、王一茜为借款提供连带保证担保，保证人与债权人未约定保证期间，因蔡前锋未在借款期限届满之日起六个月内要求被告李明建、王伟清、王一茜承担保证责任，故被告李明建、王伟清、王一茜的保证责任免除。
对于李浩、李明建的其余辩解意见，因无证据支持，或于法无据，本院不予采纳。
据此，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”《中华人民共和国民法通则》第一百零八条“债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。”《中华人民共和国合同法》第一百零七条“对承担违约责任形式的规定：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施、或者赔偿损失等违约责任。”第一百一十三条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定，给对方造成的损失的，损失赔偿额应当相当于因违约所造成的损失，包括合同履行后可以获得的损失，但不得超过违反合同一方订立合同时预见到或应当预见到的因违反合同可能造成的损失。”第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”第二百一十条“自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效”《中华人民共和国物权法》第十五条“当事人之间订立有关设立、变更、转让和消灭不动产物权的合同，除法律另有规定或者合同另有约定外，自合同成立时生效；未办理物权登记的，不影响合同效力。”第一百七十九条第一款“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”第一百八十条第一款“债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；”第一百八十七条“以本法第第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。”《中华人民共和国担保法》第六条“本法所称保证，是指保证人和债务人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。”第十九条“当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。”第二十六条第一款“连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。”第二款“在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。”最高人民法院《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第6条“民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，各地人民法院可根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍（包含利率本数）。超出此限度的，超出部分的利息不予保护。”《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）第二十四条》“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”之规定，判决如下：
一、被告李浩、王一茜在本判决生效后十日内共同向原告陈合岳偿还借款本金700000元及支付利息（从2013年7月25日起至还清款之日止，利率按中国人民银行同期同类贷款基准利率的四倍计算）；
二、被告李明建在抵押物即重庆市经开区某某路83号1幢3-5号房屋的价值范围内对判决第一项中原告陈合岳的损失即被告李浩、王一茜不能偿还的借款本、息承担赔偿责任；
三、驳回原告陈合岳的其他诉讼请求。
本案受理费12508元，由被告李浩、王一茜负担8508元，被告李明建负担4000元，分别向广安市广安区人民法院交纳。财产保全费1150元，由李浩、王一茜承担786元，李明建承担364元，均向原告陈合岳支付。
上述债务，如果义务人未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条、第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息，权利人可在本生效判决规定的履行期限最后一日起二年内向本院申请执行。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院或广安市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出上诉状副本，上诉于广安市中级人民法院。同时预交上诉案件诉讼费，逾期未预交又不提出缓交申请的，依法按自动撤回上诉处理。
审 判 长 杨忠明
人民陪审员 曾昌意
人民陪审员 谢 蓉
二〇一四年十一月六日
书 记 员 陶 筠