新疆生产建设兵团第五师中级人民法院
民 事 判 决 书
（2014）兵五民终字第00035号
上诉人（原审被告）中国人民财产保险股份有限公司博尔塔拉蒙古自治州分公司。
法定代表人华磊，该公司总经理。
委托代理人邵占喜，中国人民财产保险股份有限公司博尔塔拉蒙古自治州分公司职员。
被上诉人（原审原告）蒋勇，无固定职业。
委托代理人吕智辰，男，无固定职业。
上诉人中国人民财产保险股份有限公司博尔塔拉蒙古自治州分公司（以下简称人保博州分公司）因财产保险合同纠纷一案，不服新疆生产建设兵团博乐垦区人民法院（2014）博垦民初字第132号民事判决，向本院提起上诉。本院依法组成合议庭公开开庭审理了本案。上诉人人保博州分公司的委托代理人邵占喜，被上诉人蒋勇的委托代理人吕智辰到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原审法院经审理查明，2014年1月26日，原告蒋勇在新疆维吾尔自治区克拉玛依市公安局交通警察支队为其所购买的发动机号为133610382、厂牌型号为别克SGM7165MTC的小型轿车办理了有效期至2014年1月29日的新J107**临时行驶车号牌。
2014年2月8日，原告为其所有的别克轿车向被告投保了机动车商业保险，被保险人为原告，保险期间自2014年2月9日起至2015年2月8日止。商业险包括车辆损失险（保险金额为123400元）、机动车第三者责任保险（保险金额为100000元）、车上人员责任险（保险金额为每座10000元），并投保有不计免赔险。商业险适用《中国人民财产保险股份有限公司家庭自用汽车损失保险条款》（以下简称保险条款）。保险条款的第四条约定：“在保险期间内，被保险人或其允许的合法驾驶人在使用保险车辆过程中，因下列原因造成保险车辆的损失，保险人依照保险合同的规定负责赔偿：（一）碰撞、倾覆、附落；……”。第六条第（十）种情况约定：“，除另有约定外，发生保险事故时被保险机动车无公安机关交通管理部门核发的行驶证或号牌，或未按规定检验或检验不合格，保险人不负责赔偿”。第七条约定：“被保险机动车的下列损失和费用，保险人不负责赔偿：（一）自然磨损、朽蚀、腐蚀、故障；……”。第十三条约定：“保险人应及时受理被保险人的事故报案，并尽快进行查勘。保险人接到报案后48小时内未进行查勘且未给予受理意见，造成财产损失无法确定的，以被保险人提供的财产损毁照片、损失清单、事故证明和修理发票作为赔付理算依据。”第十六条约定：“在保险期间内，被保险机动车改装、加装或从事营业运输等，导致被保险机动车危险程序显著增加的，应当及时书面通知保险人。否则，因被保险机动车危险程度显著增加而发生的保险事故，保险人不承担赔偿责任。”第十八条约定：“发生保险事故时，被保险期限人应当及进采取合理的、必要的施救和保护措施，防止或者减少损失，并在保险事故发生后48小时内通知保险期限人。故意或者因重大过失未及时通知，致使保险事故的性质、原因、损失程序等难以确定的，保险人对无法确定的部分，不承担赔偿责任，但保险人通过其他途径已经及时知道或者应当及时知道保险事故发生的除外。”第二十七条约定：“按投保时被保险机动车的新车购置价确定保险金额的：发生部分损失时，按核定修理费用计算赔偿，但不得超过保险事故发生时被保险机动车的实际价值。”
2014年2月19日，原告蒋勇的妻子刘艳梅驾驶车辆不慎侧滑驶下路基，造成车辆受损。事故发生后，原告的亲属从博乐玉玲汽车修理厂找来拖车将车辆拖回该修理厂。第二天下午即事故发生后的48小时内，原告向被告人保公司博州分公司报案，并应人保公司博州分公司查勘员的要求将车辆拉到拆检中心，之后，原告给被告提供了车辆的临牌，因临牌已过期，被告拒绝修理车辆，并拒绝理赔。原告在博乐市玉玲修理厂修理了受损车辆，并产生相关费用25550元。博乐市玉玲修理厂于2014年2月28日给原告出具25550元的发票。
原审法院认为，原告要求被告支付保险赔偿金的理由成立。首先，涉案车辆投保时，虽然没有正式的号牌，但保险公司记录了车架号、机动车发动机号，保险合同标的物是确定和合法的，原告与被告之间签订的保险合同系双方当事人真实意思表示，合法有效，双方均应按合同约定履行各自的权利义务；其次，原告在被保险车辆发生交通事故后的48小时内向被告报案，被告在未进行现场查勘的情况下通知原告将车辆拉至拆检中心，因此，被告对保险事故的发生应该是明知的。被保险车辆在保险期限内发生道路交通事故，造成车辆损坏的，保险人应当依照合同约定承担保险责任；再次，虽然被告明确向原告告知了免责条款，但临牌过期的情形未约定在免责条款中；最后，《保险法》第五十二条规定：“在合同有效期内，保险标的的危险程度显著增加的，被保险人应当按照合同约定及时通知保险人，保险人可以按照合同约定增加保险费或者解除合同。”尽管在保险事故发生时，该车临时号牌已经过期，但也并非保险合同约定的未取得号牌的情形；并且，临时号牌过期仅是违反交通行政管理法规的行政违法行为，应由公安交通管理部门做出行政处理，临时号牌过期本身并没有导致涉案车辆危险程度的显著增加，与本案保险事故的发生没有必然的因果关系，与保险费率的厘定也没有直接的因果关系。因此，临时号牌过期并不影响保险公司保险责任的承担，不能作为保险公司拒绝理赔的理由。
关于车损金额，应该以实际产生的费用25550元为准。首先，保险事故发生后，保险人应及时受理被保险人的事故报案，尽快进行查勘，并应当在合理的时间内对车辆损失金额予以核定，确定修理项目、方式和费用，但被告仅以临牌过期为由未对车辆损失予以核定。其次，按照保险合同的约定，被保险人提供的损失清单和修理发票可以作为赔付理算依据。原告支出拖车费1000元，系为减少保险标的损失所支付的必要的、合理的费用，应当由被告在车辆损失险范围内赔偿。因此，原告提供的机动车辆定损清单和发票可以作为认定损失的依据和保险人的赔付理算依据。
综上，本院对原告要求被告赔偿经济损失25550元的诉讼请求予以支持。对被告提出原告无证据证实事故性质；原告未通知被告查勘现场，导致无法确定车辆损失；以及车辆无公安机关交通管理部门核发的行驶证和号牌，应免除保险责任的抗辩理由缺乏事实及法律依据，本院不予采纳。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款，《中华人民共和国保险法》第二十二条第一款、第五十二条、第五十七条的规定，判决：被告中国人民财产保险股份有限公司博尔塔拉蒙古自治州分公司于本判决生效之日起三日内赔偿原告蒋勇保险赔偿金25550元。案件受理费438元，减半收取219元，由被告中国人民财产保险股份有限公司博尔塔拉蒙古自治州分公司承担。
宣判后，上诉人人保博州分公司不服一审上述判决，向本院提起上诉认为，保险公司在给被上诉人办理车辆保险业务时，已将机动车保险条款中免责条款的内容明确告知被上诉人。被上诉人的车辆发生事故时是属未取得公安机关交通管理部门核发的行驶证或号牌，故按保险条款约定，应属保险公司免赔范围，免赔条款已用黑体字印刷告知了投保人，投保人也签字了，且车辆的事故原因不明，无牌照上路是免责内容，不应承担赔偿责任。请求二审法院依法改判上诉人不承担赔偿责任和诉讼费，并由被上诉人承担本案二审诉讼费用。
被上诉人辩称，我们投保时上诉人只要了车辆合格证，没有要临时车牌，交保险费后，只给了我们投保单，上诉人刚才说的条款都没有给。黑体字并没有说临牌过期不赔，且保险公司对法律其保险条款比我们熟悉，在事故发生48小时有效期内报案的，保险合同有效，投保车有合格证，能证明车辆的安全性能，临牌过期，并不能证明车的安全性能。在保险期内出的事故，保险公司应当理赔。
二审审理中，双方均未提供新证据。
二审经审理查明事实与一审认定相同。
本院认为，上诉人投保时车辆临时号牌已经过期，被上诉人仍与其签订了保险合同，表明上诉人承认临时号牌过期投保的效力。《中华人民共和国保险法》第十七条第二款规定：“对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力”。经查，上诉人在车辆保险告知确认单中的《责任免除条款特别告知》，并没有对免责条款内容进行单独书面的特别告知。上诉人未能提供充分证据证明在签订合同时以及在事故发生前已经对免责条款作出足以引起投保人引起注意的提示。因而，保险合同中的免责条款不产生效力，保险公司也就无权援引该免责条款载明的“发生保险事故时保险机动车没有公安交通管理部门及其它相关管理部门核发的行驶证、号牌、或临时号牌或临时移动证，或未按规定检验或检验不合格”时，来免除保险人的保险责任。本案引起事故发生的直接原因并不是车辆性能不合格或公安部门核发的号牌，而临时号牌过期既没有导致车辆的危险程度增加，更没有加重保险人的承保风险，临时车牌过期并不能成为上诉人拒赔的理由。故本案保险事故应属于所投车辆损失险的事故理赔范围。本院认同原审法院对事实的分析认定及对相关法律法规的理解与适用，故对上诉人要求不承担车辆损失险赔偿责任的上诉请求，本院不予支持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项之规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
二审案件受理费438元，由上诉人中国人民财产保险股份有限公司博尔塔拉蒙古自治州分公司负担。
本判决为终审判决。
审判长 尚海燕
审判员 萧万峰
审判员 肖永久
二〇一四年六月十六日
书记员 吴 鑫