广东省江门市蓬江区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）粤0703民初2050号
原告：中国银行股份有限公司江门分行，住所江门市蓬江区港口路22号。
负责人：蔡可期。
委托代理人：郑逸天，系广东东方昆仑律师事务所律师。
被告：常科红，女，1978年12月25日出生，汉族，住江门市蓬江区。
被告：尧志敏，男，1975年2月17日出生，汉族，住江门市蓬江区。
被告：张友增，男，1975年8月18日出生，汉族，住江门市。
被告：万凤珍，女，1980年3月13日出生，汉族，住江门市。
原告中国银行股份有限公司江门分行（以下简称江门中行）诉被告常科红、尧志敏、张友增、万凤珍信用卡纠纷一案，本院于2016年4月14日立案受理后，依法适用普通程序组成合议庭，于2017年1月8日公开开庭进行了审理，原告江门中行的委托代理人郑逸天到庭参加了诉讼。被告常科红、尧志敏、张友增、万凤珍经本院公告传唤，公告期满没有到庭参加应诉。本案现已审理终结。
原告诉称：2013年1月23日被告常科红向原告申请开立中银白金信用卡（卡号：62×××76），同时签订《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》（以下简称《领用合约》），并通过上述信用卡申请办理中银信用大额分期业务，2013年2月4日签订了一份编号为：2013年JJMDF字0131号的《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》（下简称《借款协议书》），就被告常科红借款额度50万元，期限、还款方式、担保、违约责任等事项作出了约定。被告尧志敏与被告常科红是夫妻关系，应共同承担夫妻共同债务。同日，被告张友增与原告签订一份编号为：2013年BJMDF字0131号的《中银信用卡“大额分期”最高额保证合同》（下简称《保证合同》），约定被告张友增担保的范围、期限等内容，约定对被告常科红欠原告的债权在最高额50万元范围内承担担保责任。被告万凤珍同意以保证人的夫妻共同财产承担担保责任。截止至2015年6月23日，被告常科红拖欠的本息共317947.72元。原告多次以电话、书面及上门通知方式催告被告还款，但被告常科红不履行还款责任，被告尧志敏、张友增、万凤珍也未履行连带还款责任。
综上所述，为维护原告合法权益，原告特向法院提起诉讼，请求法院依法判令：
1、被告常科红向原告偿还拖欠的欠款本息共317947.72元（截至2015年6月23日，其中本金为278710.16元，利息16435.91元及滞纳金为22801.65元。自2015年6月24日起至实际清偿之日止的利息滞纳金，按《领用合约》约定继续计算）；
2、被告尧志敏以夫妻共同财产承担上述债务；
3、被告张友增、万凤珍对上述债务承担连带清偿责任；
4、四被告共同承担本案全部诉讼费用。
原告对其起诉的事实在举证期限内向本院提供的证据有：1、四被告身份证资料及结婚证明；2、信用卡申请表及领用合同；3、中国银行大额分期业务申请表、中国银行高端客户“大额分期”业务借款协议书；4、中银信用卡“大额分期”最高额保证合同；5、信用卡资金划账授权书；6、客户告知函；7、借款借据；8、欠款账单及交易流水；9、上门催收照片。
被告常科红、尧志敏、张友增、万凤珍均无到庭，无答辩，在举证期限内没有提供证据。
经审理查明：2013年1月23日被告常科红向原告申请开立中银白金信用卡（卡号：62×××76），同时签订《领用合约》，并通过上述信用卡申请办理大额分期借款业务。2013年2月4日，被告常科红与原告签订一份《借款协议书》，约定原告向被告常科红提供借款额度人民币50万元用于购物用途，分24期还清，并约定了借款的手续费率、违约责任以及利息、滞纳金计算方式。
同日，被告张友增、万凤珍与原告签订一份《保证合同》，约定被告张友增、万凤珍为被告常科红欠原告的借款作担保，担保债权之最高额为50万元，被告张友增、万凤珍担保的范围为上述借款的本金、利息、罚息和复利、手续费、违约金、滞纳金、赔偿金和原告实现债权的一切费用。被告万凤珍还在《同意函》上签名同意以夫妻共同财产承担担保责任。
2013年3月1日，原告向被告常科红放款50万元，被告常科红签订一份《借款借据》，确认收到原告借款50万元，借款期限24期（从2013年3月1日至2015年3月1日），手续费率为9%。
被告常科红于2014年1月23日开始出现逾期，截止至2015年6月23日共拖欠本息317947.72元，其中本金为278710.16元，利息16435.91元及滞纳金为22801.65元。
另查明，被告常科红、尧志敏于1999年3月6日登记结婚，被告张友增、万凤珍于2000年3月13日登记结婚。
2016年3月15日，原告再次到被告常科红的住所进行催收，但无法联系被告。原告遂起诉至法院。
本院认为，原告是具有金融业务经营权的企业，其与被告常科红形成的金融借款合同关系及与被告张友增、万凤珍形成的保证担保合同关系，是双方在平等、自愿、公平的基础上订立的，双方各自签订的《借款协议书》、《保证合同》、《领用合约》，均属各方当事人的真实意思表示，并没有违反法律、法规的规定，合法有效。
被告常科红申请开立信用卡，并以该信用卡办理大额分期付款业务后，签订上述借款协议，原告依约定将款项50万元划到被告常科红授权的账户，履行了自己的合同义务。被告常科红作为借款人，在收到并使用了原告出借的主合同约定的借款额度人民币50万元借款后，应按合同约定的还款期限内，每月定期偿还借款本金及手续费给原告，但被告常科红后期没有按期归还借款本金及手续费给原告，违反合同中借款人需按时还款的约定，其行为已属违约，应承担全部的违约责任。根据《借款协议书》的约定，如果被告常科红没有按时还款，原告有权宣布本协议项下所有欠款全部提前到期。截止至2015年6月23日被告常科红共拖欠本息317947.72元，其中本金为278710.16元，利息16435.91元及滞纳金为22801.65元。故原告宣布全部贷款提前到期并起诉请求被告常科红全部清偿拖欠的借款本金人民币278710.16元，合法有理，本院予以支持。
关于借款的透支利息、滞纳金的问题，由于被告常科红拖欠尚余借款本金278710.16元未归还给原告，原告与被告常科红签订的《借款协议书》、《领用合约》中约定了债务人未按时足额偿还借款本金、支付手续费、利息，债权人有权自逾期之日起至拖欠的本息全部清偿之日止，按逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息和复利。该约定没有违反法律的禁止性规定，应予准许。原告请求按《领用合约》约定要求被告常科红支付拖欠借款的透支息及滞纳金（截止至2015年6月23日，透支利息为16435.91元及滞纳金为22801.65元。自2015年6月24日起至实际清偿之日止的利息及滞纳金，继续按《领用合约》约定计算），合法有理，本院予以支持。但因中国人民银行于2017年1月1日已取消对信用卡透支款项的滞纳金收取，故原告主张收取的滞纳金应计算至2016年12月31日止。
关于被告尧志敏应承担的责任问题。根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释(二)》第二十四条：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”的规定，被告常科红与被告尧志敏于1999年3月6日登记结婚。被告常科红的上述借款是发生于2013年，仍在两被告夫妻关系存续期间，在两被告均未举证证明上述借款属于被告常科红个人债务的情况下，被告常科红所负上述债务应当按两被告的夫妻共同债务处理，并由两被告常科红及尧志敏承担共同清偿责任。
关于被告张友增、万凤珍应承担的责任问题。本案中，被告张友增、万凤珍与原告签订了《保证合同》，被告张友增、万凤珍为被告常科红欠原告的借款作担保，担保的范围为上述借款的本金、利息、罚息和复利、手续费、违约金、滞纳金、赔偿金和原告实现债权的一切费用。被告张友增、万凤珍与原告签订的《保证合同》，是其在平等、自愿、公平的基础上订立的，属其本人的真实意思表示，并没有违反法律、法规的规定，合法有效。根据《中华人民共和国担保法》第十八条的规定，连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。故原告要求被告张友增、万凤珍对被告常科红的上述债务承担连带清偿责任的诉讼请求，理由充分，本院予以支持。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条：“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。”的规定，在被告张友增、万凤珍承担保证责任后，有权向被告常科红追偿。
被告常科红、尧志敏、张友增、万凤珍经本院公告传唤无正当理由拒不到庭应诉，本院依法缺席判决。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释(二)》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第九十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告常科红、尧志敏应于本判决发生法律效力之日起十日内偿还欠款本金人民币278710.16元以及相应的透支利息及滞纳金（截止至2015年6月23日，利息为16435.91元及滞纳金为22801.65元。自2015年6月24日起至2016年12月31日止按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定继续计算，自2017年1月1日起至实际清偿之日止继续按照《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定计算利息）给原告中国银行股份有限公司江门分行；
二、被告张友增、万凤珍对被告常科红上述债务承担连带清偿责任。被告张友增、万凤珍承担保证责任后，有权向被告常科红追偿；
三、驳回原告中国银行股份有限公司江门分行的其他诉讼请求。
本案受理费6069元，诉讼保全费2110元，合共8179元，由被告常科红、尧志敏、张友增、万凤珍共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。并在递交上诉状之日起七日内预交上诉受理费。如不上诉，义务人拒不在判决书规定的期限内履行义务的，权利人可在判决书发生法律效力后，上述履行期限届满的次日起二年内向本院申请执行。
审 判 长 莫少彬
人民陪审员 李建华
人民陪审员 李顺爱
二〇一七年二月二十七日
书 记 员 陈贤园