山东省邹城市人民法院
民 事 判 决 书
（2015）邹民初字第4418号
原告高某，略。
委托代理人张光明。（特别授权）
被告宫某甲，略。
被告张某略。
委托代理人张登辉，男，1969年11月28日出生，汉族，居民，住邹城市鲍店路***号**号楼*单元***室，身份证号码3708251969********。（特别授权）
被告宫某乙，略。
委托代理人张登辉，男，1969年11月28日出生，汉族，居民，住邹城市鲍店路***号**号楼*单元***室，身份证号码3708251969********。（特别授权）
被告张登辉略。
被告宫某丙，略。
委托代理人张登辉，男，1969年11月28日出生，汉族，居民，住邹城市鲍店路***号**号楼*单元***室，身份证号码3708251969********。（特别授权）
被告马某，略。
委托代理人张登辉，男，1969年11月28日出生，汉族，居民，住邹城市鲍店路***号**号楼*单元***室，身份证号码3708251969********。（特别授权）
原告高某诉被告宫某甲、张某、宫某乙、张登辉、宫某丙、马某民间借贷纠纷一案，于2015年11月26日向本院起诉。本院受理后，依法由审判员孟某独任审判，公开开庭进行了审理。原告高某及其委托代理人张光明、被告宫某甲，被告张登辉，被告张某、宫某乙、宫某丙、马某的委托代理人张登辉到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称，2014年4月11日，被告宫某甲向原告借款20万元，2014年4月11日借款到期，由被告张登辉、宫某乙、宫某丙担保，被告宫某甲与被告张某系夫妻关系。借款到期后，被告宫某甲对借款续期一年，至2015年4月11日期满，被告马某提供担保，借款到期后，被告宫某甲又续期三个月，至2015年7月11日。同时约定到期一次性付清，并用大众途安车抵押，被告宫某乙担保。双方口头约定，借款月息为2%，利息已付至2015年10月底。到期后，被告未履行义务，为此，诉至法院。请求：1、依法判令被告宫某甲、张某偿还借款20万元；2、自2015年11月1日起至借款偿还之日止，按月息2%计算利息；3、被告张登辉、宫某乙、宫某丙、马某对上述借款本息承担连带责任；4、诉讼费用由被告承担。
为证明自己的主张，原告提交的证据有：
1、2013年4月11日原告与被告签订的借款合同一份，证明被告宫某甲向原告借款20万元的事实，利息按照银行同期利率的四倍计算，借款期间为自借款之日起二年。
被告宫某甲质证意见：认可该合同的真实性。但是约定的利息有点偏高，实际支付的利息是按照月息4分计算的，并不是合同约定的利率，自2013年4月11日每月支付原告利息8000元至2015年10月。2015年11月支付了7000元
其余被告宫某丁、张登辉、张某、宫某丙、马某质证意见：没有异议。
2、还款协议一份，证明被告向原告承诺还款，但是被告一直未给付
被告宫某甲质证意见：认可真实性。已经偿还了1万元了。
被告宫某丁、张登辉、张某、宫某丙、马某质证意见：没有意见，宫某乙不知道该协议。
被告宫某甲辩称，借款20万元是事实，但是已经偿还了本金10000元，尚欠本金190000元，2015年11月份的利息已经给付。
被告宫某甲未提交证据。
被告张某、张登辉、宫某乙、宫某丙、马某共同辩称，（1）本案涉及的第一、二个借款合同为约定保证期间（详见书面答辩状）；（2）根据担保法规定，主合同当事人双方协议以新贷款偿还旧贷款，除保证人知道或者应当知道的外，保证人不承担民事责任；（3）即使被答辩人宫某乙需要对借款承担保证责任。但是由于第三个合同是混同担保合同，根据法律规定，既有保证，又有物的担保，对物的担保以外的承担保证责任，也不应承担责任。
被告张某，张登辉、宫某乙、宫某丙、马某未提交证据。
经审理认定，被告宫某甲与被告张某系夫妻关系，被告宫某甲、宫某丙、宫某乙系姐弟关系，被告宫某乙与被告张登辉系夫妻关系。2013年4月11日，被告宫某甲向原告借款200000元，双方签订借款合同书一份，合同载明：“借款期限壹拾贰个月，自2013年4月11日起至2014年4月11日止”。被告宫某乙、张登辉、宫某丙、马某作为担保人在该合同书上签名并摁手印。借款到期后，被告宫某甲在该合同上载明“续2014年4月11号至2015年4月11号”，被告马某在该内容处签名并摁手印。2015年4月13日，被告宫某甲在该合同的下方载明“续2015年4月11号至2015年7月11号到期一次性付清，用大众途安鲁H×××××做抵押”。被告宫某乙在该内容处签名并摁手印。合同记载“用大众途安车做抵押”，但双方未办理抵押登记。2015年7月12日，被告宫某甲向原告出具《还款协议》一份，载明：“原借高某的现金贰拾万元，现双方协商分期归还，至2015年8月11日、2015年9月11日、2015年10月11日、2015年11月11日各还五万元，还清为止”。
同时查明，合同签订后，自2013年4月11日起至2015年10月11日，被告按月息4分，每月支付利息8000元；2015年11月，支付利息7000元。
2015年7月12日。被告宫某甲出具《还款协议》后，偿还原告借款本金10000元。
上述事实，根据原告提交的借款合同书还款协议以及开庭时，原、被告各方的陈述认定的，书证已记录案卷佐证。
本院认为，合法的借款关系应受法律保护。原告提交的合同书，还款协议，被告无异议，该合同书及还款协议，足以证明原被告之间的借贷关系，该借款合同为有效合同，系主合同。被告宫某乙、张登辉、宫某丙、马某作为担保人在该合同上签名并摁手印，系其真实意思表示，其保证行为有效，系从合同。原告要求被告宫某甲偿还借款，本院应予支持。法律规定，债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。被告张某与被告宫某甲系夫妻关系。审理中，被告张某未提交证据证明原告与被告宫某甲明确约定该债务为被告宫某甲的个人债务或者符合婚姻法第十九条第三款规定的情形。因此，原告要求被告张某与被告宫某甲共同偿还该借款，本院应予准许。
被告宫某乙、张登辉、宫某丙、马某抗辩，被告宫某甲的借款协议系以新贷款偿还旧款及有物的担保。因此，担保人应当免责。本案中，被告宫某甲虽两次在合同中约定延期还款，并未变更合同，也未约定以新借款偿还旧借款，因此对该主张，本院不予采信。对合同中记载的以车作抵押。法律规定，以车辆作抵押的，应当办理抵押登记，抵押合同自登记三日起生效。本案中，双方虽约定以车抵押，但双方未办理抵押登记。因此，该抵押约定未生效。对被告宫某乙主张的免责抗辩，本院不予采信。
对被告宫某甲自2013年4月11日至2015年11月已支付的利息。法律规定，借款双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效，借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。本案中，原被告约定的月利率为4%，换算成年利率为48%，该约定超过了法律规定，对超过部分，应予返还。原告主张折抵借款本金，不违背法律规定，本院应予准许。自2013年4月至2015年10月，被告宫某甲每月支付利息8000元，合计240000元，2015年11月付息7000元，总计付息247000元。自2013年4月至2015年11月，按照年利率36%计算，其利息应为200000×36%÷12×31个月=186000元。被告宫某甲多支付利息61000元，该款折抵借款本金后，扣除被告已偿还的借款本金10000元，被告宫某甲实际尚欠原告借款本金129000元，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十一条之规定，判决如下：
一、被告宫某甲、张某自本判决生效之日起十日内向原告高某偿还借款本金129000元，自本判决2015年11月12日起，按年利率24%，支付利息至还款付清之日止。
二、被告宫某乙、张登辉。宫某丙、马某对上述借款承担连带清偿责任。清偿后，有权向债务人追偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。
案件受理费2150元，原告承担763元，六被告共同承担1387元。（原告已垫付，被告付给原告）
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省济宁市中级人民法院。
审判员 孟 杰
二〇一六年四月七日
书记员 周中霞