江苏省宜兴市人民法院民 事 判 决 书（2016）苏0282民初4063号原告中信银行股份有限公司宜兴支行，住所地宜兴市宜城街道宜北路60号。负责人沈文南，该支行行长。委托代理人张姣，江苏漫修（宜兴）律师事务所律师。委托代理人罗旋，该支行职员。被告朱俊。被告王芸。原告中信银行股份有限公司宜兴支行（以下简称中信银行）与被告朱俊、王芸金融借款合同纠纷一案，本院于2016年4月28日立案受理后，依法由审判员董大友独任审判，于2016年6月13日公开开庭进行了审理。原告中信银行的委托代理人张姣到庭参加诉讼。被告朱俊、王芸经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中信银行诉称：2014年3月21日，朱俊因购车向其借款20.5万元，贷款期限为3年，由朱俊以其所有的车辆提供抵押担保。借款合同履行过程中，朱俊未按约归还贷款本息，其宣布贷款提前到期。因朱俊、王芸系夫妻，该债务属于夫妻共同债务。现诉至法院，要求：1、判令朱俊、王芸立即归还贷款本金194396.7元并支付期内利息（自2015年9月20日起至2016年3月1日止按年利率4.99%计算）、罚息（自2016年3月2日起至实际付款之日止以本金194396.7元为基数按照年利率4.99%上浮150%计算即年利率12.475%计算）、复利（以期内利息为基数按照年利率4.99%上浮150%计算即年利率12.475%计算）；2、朱俊、王芸支付律师费11700元；3、就上述债务及本案诉讼费，有权对抵押财产实现优先受偿权；4、本案诉讼费由被告承担。审理中，变更第一项诉讼请求为：判令朱俊、王芸立即归还贷款本金182506.88元并支付期内利息（计算至2016年6月12日为3942.89元）、罚息（计算至2016年6月12日为949.69元，自2016年6月13日起至实际付款之日止以本金182506.88元为基数按照年利率4.99%上浮50%计算）、复利（以期内欠息为基数，自2016年6月13日起按照年利率4.99%上浮50%计算）。被告朱俊、王芸均未作答辩。经审理查明：2015年7月13日，朱俊、王芸向中信银行出具个人汽车消费贷款申请表一份，载明借款人朱俊及其配偶王芸知悉并承认以此申请表作为向中信银行申请汽车贷款的依据，该申请表用于采集借款人资信信息，用于信用分析。2015年7月15日，朱俊与中信银行签订个人汽车消费借款及抵押合同一份，约定朱俊因购车向中信银行借款20.5万元，借款期限为36个月，贷款利率为固定利率即年8.8%；如朱俊未按约归还贷款本息，自逾期之日起按照借款利率的150%计算罚息利率，并按该标准计收复利；该合同产品为贴息产品，朱俊应承担利率为年4.99%，剩余利息由贴息厂家或经销商承担；如朱俊未按约归还贷款本息，中信银行有权宣布贷款提前到期，中信银行未实现债权而支付的费用（包括但不限于律师费、诉讼费等）由朱俊负担；朱俊以其购买的车牌号为苏B×××××车辆提供抵押担保，担保范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）。上述合同签订后，双方就上述抵押车辆至抵押登记部门办理了抵押登记手续。2015年7月20日，中信银行向朱俊发放了贷款20.5万元，借款到期日为2018年7月20日。借款合同履行过程中，朱俊自2015年11月21日起逾期归还本息。据此，中信银行向本院提起诉讼，宣布贷款提前到期，本院于2016年5月24日将诉讼材料送达给了本案各被告。截至2016年6月12日，朱俊尚结欠中信银行借款本金182506.88元，利息3942.89元，罚息949.69元。另查明：2016年3月11日，中信银行与江苏漫修（宜兴）律师事务所签订委托合同一份，约定由中信银行委托江苏漫修（宜兴）律师事务所代理参与本案诉讼，并约定代理费11700元。再查明：朱俊与王芸系夫妻，双方于2014年3月28日登记结婚，后于2015年12月11日登记离婚。在离婚协议书中，双方约定本案所涉车辆归王芸所有。以上事实，有个人汽车消费借款及抵押合同、借款凭证、结婚证复印件、离婚登记表及离婚协议书、机动车登记证书、利息清单、委托代理合同、收费标准及庭审笔录等证据在卷佐证。本院认为：本案所涉的个人汽车消费借款及抵押合同系双方当事人真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效，双方均应按约履行自己的义务。借款合同履行过程中，朱俊未按约支付贷款本息，已构成违约，中信银行有权按约宣布贷款提前到期，贷款提前到期日为2016年5月24日，现中信银行要求朱俊归还全部贷款本金、利息及自2016年6月13日起按照全部本金计算的罚息，属于中信银行处分自己的民事权利，并未违反相关法律规定，本院予以支持。因借款时王芸系朱俊配偶，该笔借款发生在夫妻关系存续期间内，朱俊、王芸就汽车贷款前共同出具了申请书，且双方的离婚协议书中也涉及该车辆的财产分割，故该笔借款应当为朱俊、王芸夫妻共同债务，由朱俊、王芸一起承担共同还款责任。朱俊以其所有的车辆为其向中信银行的上述借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，中信银行有权就该抵押物实现优先受偿权。关于律师费，合同中明确了律师费的负担，江苏漫修（宜兴）律师事务所也提供了相应的服务，且双方约定的律师费用符合收费标准，故对中信银行主张的律师费，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十条第一款，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、朱俊、王芸于本判决发生法律效力之日起10日内归还中信银行股份有限公司宜兴支行贷款本金182506.88元，并支付期内欠息（计算至2016年6月12日为3942.89元）、逾期罚息（计算至2016年6月12日为949.69元，自2016年6月13日起至实际付款之日止以本金182506.88元为基数按照年利率4.99%上浮50%计算）、期内欠息之复利（以期内欠息为基数，自自2016年6月13日起至实际付款之日止按照年利率4.99%上浮50%计算）。二、朱俊、王芸于本判决发生法律效力之日起10日内赔偿中信银行股份有限公司宜兴支行因本案支出的律师费损失11700元。三、对朱俊、王芸的上述第一、二项的债务及本案诉讼费用，中信银行股份有限公司宜兴支行有权以朱俊提供抵押的车牌号为苏B×××××的车辆以折价或者变卖、拍卖等方式所得的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4810元，减半收取2405元，财产保全费1770元，合计4175元，由朱俊、王芸负担。该款已由中信银行垫付，朱俊、王芸于本判决发生法律效力之日起10日内直接支付给中信银行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省无锡市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费（江苏省无锡市中级人民法院开户行：中国工商银行无锡城中支行，账号11×××05）。审判员  董大友二〇一六年六月二十二日书记员  庄艳雪本案援引法律条款《中华人民共和国合同法》：第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》：第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》：第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。