江苏省徐州市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2017）苏03民终2265号
上诉人（原审被告）：亚太财产保险有限公司江阴支公司，住所地江苏省江阴市人民中路289-2（江阴泓异苑14楼D座）。
负责人：高书法，该公司经理。
委托诉讼代理人：刘杰，该公司员工。
被上诉人（原审原告）：王胜力，男，1951年6月10日出生，汉族，住江苏省徐州市贾汪区。
委托诉讼代理人：李昌田，江苏浩然风律师事务所律师。
委托诉讼代理人：薛梅，江苏浩然风律师事务所律师。
被上诉人（原审被告）：王伟，男，1988年1月8日出生，汉族，住江苏省邳州市。
被上诉人（原审被告）：天安财产保险股份有限公司陕西省分公司，住所地陕西省西安市高新区科创路168号西电科技园A座三层。
负责人：邬瑾，该公司总经理。
上诉人亚太财产保险股份有限公司江阴支公司（以下简称亚太江阴公司）因与被上诉人王胜力、被上诉人王伟、被上诉人天安财产保险股份有限公司陕西省分公司（以下简称天安陕西公司）机动车交通事故责任纠纷不服徐州市贾汪区人民法院（2016）苏0305民初1486号民事判决，向本院提起上诉。本院于2017年3月9日立案受理后，依法组成合议庭审理了本案。上诉人亚太江阴公司的委托诉讼代理人刘杰，被上诉人王胜力的委托诉讼代理人薛梅到庭参加诉讼，被上诉人王伟、被上诉人天安陕西公司未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
上诉人亚太江阴公司上诉请求：撤销一审判决，依法改判或发回重审。事实和理由：高则猛持C3驾驶证驾驶变型拖拉机，驾驶证与准驾车型不符，根据商业三者险保险合同的约�，保险人不承担赔偿责任。保险法司法解释二规定，将法律、行政法规中的禁止性规定情形作为保险合同免责条款的，保险人作出提示即可，一审以保险人未尽到明确说明义务认定该免责条款无效不当。
被上诉人王胜力辩称，本案中，上诉人并未提交证据证实已经将免除保险人责任的条款内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明，该免责条款对投保人不发生法律效力，请依法驳回上诉人的上诉请求。
被上诉人王伟、被上诉人天安陕西公司未陈述意见。
被上诉人王胜力向一审法院起诉请求:1.被告赔付原告残疾赔偿金65424.48元、误工费12220.8元、医疗费85671元、护理费8100元、营养费3060元、住院伙食补助费3600元、财产损失费3000元、精神损害抚慰金5500元、交通费1000元、鉴定费3080元，合计190656.28元；2.案件受理费由被告负担。
一审法院认定事实：2015年10月27日11时40分许，高则猛驾驶皖11481**号变型拖拉机沿206国道由南向北行驶至徐州市贾汪区贾汪公园东门路口处时，与原告驾驶的电动自行车发生交通事故，致原告受伤，两车不同程度受损。该事故经徐州市公安局贾汪区分局交通警察大队认定，高则猛驾驶机动车观察疏忽、判断操作失误及驾驶安全设施不符合技术标准的机动车上道路行驶，分别违反了《中华人民共和国道路交通安全法》第二十二条第一款、第二十一条之规定，其过错行为是此事故发生的直接原因，负全部责任，原告无责任。原告受伤后，于2015年10月27日至2016年1月7日在徐州市贾汪区人民医院住院治疗72天，支出医疗费84993.35元，被诊断为左额颞部硬膜下血肿、右颞部硬膜外血肿、外伤性蛛网膜腔出血、外伤性硬膜下积液、颅面骨伴颅底骨骨折、脑脊液耳漏、两肺挫伤伴气�、两侧胸腔积液、两侧锁骨骨折、两侧肩胛骨骨折、两侧多发肋骨骨折、左手皮肤裂伤。原告于2016年3月16日在徐州市贾汪区人民医院支出检查治疗费644.15元。事故发生后，被告天安陕西公司为原告垫付医疗费10000元。皖11481**号变型拖拉机为被告王伟所有，在被告天安陕西公司投保了交强险，在亚太江阴公司投保了300000元商业第三者责任险，未投保不计免赔险。高则猛具有机动车驾驶资质，准驾车型为C3，王伟雇佣高则猛驾驶皖11481**号变型拖拉机，对高则猛应承担的责任，被告王伟自愿承担。
另查明：原告的户口性质为农业家庭户口。2014年3月3日，原告与徐州市贾汪区江庄镇人民政府签订《贾汪区房屋征收产权交换协议》，约定徐州市贾汪区江庄镇人民政府用座落于徐州市贾汪区引龙花园小区二期1栋2单元101室的房屋与原告进行产权置换。2014年4月份，原�开始为引龙花园小区二期1栋2单元101室房屋缴纳物业费和垃圾清理费。2013年7月1日，徐州市贾汪区江庄镇人民政府给原告下发《贾汪区被征地农民基本生活保障卡》，原告于同日启领养老金。2014年，原告开始领取湿地补偿和失地补偿。原告于2015年上半年入徐州国华物业管理有限公司从事清洁工工作，每月工资900元，徐州国华物业管理有限公司自2015年11月10日发放原告工资900元后，直至2016年1月15日再次发放原告工资900元。2016年10月7日，徐州市沛县中医院司法鉴定所作出徐沛中医司鉴所[2016]临鉴字第301号司法鉴定意见书，认定原告因交通事故致左侧锁骨骨折，目前遗留左上肢丧失功能10%以上（未达25%），构成道路交通事故十级伤残；肋骨骨折4肋以上（未达8肋），构成道路交通事故十级伤残；原告的误工期限为120日，护理期限为90日，营养期限为90日，不存在护理依赖。原告支出鉴定费及因鉴定而产生的检查费、邮寄费3080元。
一审法院认为，根据《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条的规定，机动车发生交通事故造成第三者损害的，由保险公司在交强险限额范围内予以赔偿，超过责任限额的部分，由当事人按照责任比例分担。本案中，高则猛负此事故的全部责任，王伟雇佣高则猛驾驶皖11481**号变型拖拉机，对高则猛应承担的责任，被告王伟自愿承担。被告天安陕西公司应当首先在交强险限额内承担赔付责任，超出交强险限额的部分，由被告王伟承担全部赔付责任。根据《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条的规定，被告亚太江阴公司同时作为肇事车辆皖11481**号变型拖拉机商业第三者责任险的承保人，应对被告王伟所应承担的上述赔偿责任，在商业第�者责任险保险限额内承担，仍有不足的，由被告王伟承担。
被告亚太江阴公司辩称，皖11481**号变型拖拉机未购买不计免赔险，应由投保人即被告王伟承担应赔付总额20%的不计免赔率。本院经查属实，根据《机动车商业保险条款》第十三条的约定：“根据驾驶人在事故中所负事故责任比例，本保险实行相应的事故责任免赔率。在交通事故中，保险车辆驾驶人负全部责任的，事故责任免赔率20%；负主要责任的，事故责任免赔率15%；负同等责任的，事故责任免赔率10%；负次要责任的，事故责任免赔率5%。”本案中，高则猛负事故全部责任，对亚太江阴公司要求被告王伟承担应赔付总额20%的不计免赔率的抗辩意见，予以采纳。
被告亚太江阴公司辩称，高则猛所持驾驶证准驾车型C3与实际肇事车辆皖11481**号变型拖拉机的车型不符，�高则猛驾驶的皖11481**号变型拖拉机不符合安全技术标准，被告亚太江阴公司在承保商业第三者责任险时，对相应的免责条款，已对投保人尽到告知义务，不应在商业第三者责任险限额内对原告的各项损失进行赔付。为证明上述主张，被告亚太江阴公司提交了机动车商业保险单副本予以证实，辩称在机动车商业保险单副本有重要提示，内容如下：“1.收到本保险单后，请立即核对。如有不符或疏漏，请通知本公司并办理变更或批改手续。2.请详细阅读所附条款，特别是有关责任免除和投保人、被保险人义务的部分。3.保险车辆因改装、加装、改变使用性质等导致危险程度增加以及转卖、转让、赠送他人的，请书面通知保险人并办理批改手续；否则，本公司对由此造成的任何后果不负责任。4.本保险单一经涂改或无保险公司签章无效。”，被告亚太江阴公司已对免责条款，尽到告知义务。本院经查认为，《中华人民共和国保险法》第十七条规定：“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向保险人提供的保险单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”《最高人民法院关于适用<中华人民共和国保险法>若干问题的解释二》第十一条规定：“保险合同订立时，保险人在投保单或者保险单等其他保险凭证上，对保险合同中免除保险人责任的条款，以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示的，人民法院应当认定其履行�保险法第十七条第二款规定的提示义务。”本案中，被告亚太江阴公司虽已在商业第三者责任险保单上提示被告王伟详细阅读所附条款，特别是有关责任免除和投保人、被保险人义务的部分，但未提交证据证实已将免除保险人责任的条款内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明，该免责条款对投保人不发生法律效力。被告亚太江阴公司的上述抗辩意见，不予采纳。
原告的户口性质为农业家庭户口，但原告系失地农民，且2014年3月份，徐州市贾汪区江庄镇人民政府用座落于徐州市贾汪区引龙花园小区二期1栋2单元101室的房屋与原告进行产权置换，原告自2014年4月份开始缴纳物业费等，应认定原告于交通事故发生前已在城镇生活一年以上，消费水平和一般城镇居民基本相同，已经融入城镇生活。原告的各项损失，应按照城镇居民人均可支配收入标准进行�算。原告属失地农民，虽已年满六十周岁并领取失地补偿，但于2015年上半年入徐州国华物业管理有限公司从事清洁工工作，每月工资900元，具有劳动能力和劳动收入，自2015年10月27日至2016年1月14日因本次交通事故实际减少收入，原告主张误工费，予以支持。
原告的各项损失依法计算为：1.医疗费85637.5元，有相关票据予以证实，本院予以支持。2.原告主张营养费3060元，未超出法定标准，本院予以支持。3.原告主张住院伙食补助费3600元，未超出法定标准，本院予以支持。4.原告的护理费计算为7200元。5.原告的误工期限自2015年10月27日至2016年1月14日止，按照原告的实际收入每月900元，计算为2400元。6.原告因交通事故致左侧锁骨骨折构成道路交通事故十级伤残，肋骨骨折构成道路交通事故十级伤残，按照城镇居民人均可支配收入标准计算残疾赔偿金为61335.45元。7.原告因交通事故致左侧锁骨骨折构成道路交通事故十级伤残，肋骨骨折构成道路交通事故十级伤残，其主张精神损害抚慰金5500元，本院予以支持。8.财产损失费，原告主张购买电动车支出2600元，徐州市公安局贾汪区分局出具的《道路交通事故认定书》认定原告电动车受损的事实，但原告未提交证据证实电动车受损的程度及整车损坏的相关证据，被告天安陕西公司定损为360元，原告认可。本院根据现有证据，确定原告的电动车损失为360元。9.交通费，原告主张1000元，但没有提供相应的票据予以证明，根据原告的伤情及治疗情况，酌定500元。
以上损失合计169592.95元。对此款项，由被告天安陕西公司在交强险限额范围内承担医疗费10000元、财产损失费360元、护理费7200元、误工费2400元、残疾赔偿金61335.45元、精神损害抚慰金5500元、交通费500元，合计87295.45元。扣除被告天安陕西公司已垫付的医疗费10000元，被告天安陕西公司还应赔偿原告77295.45元。
交强险限额外的医疗费、营养费、住院伙食补助费合计82297.5元，由被告亚太江阴公司在商业第三者责任险限额内赔付80%，即65838元。由被告王伟赔付20%的不计免赔率，即16459.5元。
依照《中华人民共和国侵权责任法》第十六条、第四十八条、《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条、《中华人民共和国保险法》第十七条、《最高人民法院关于适用<中华人民共和国保险法>若干问题的解释二》第十一条、《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条、《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条、第十八条、第十九条、第二十条、第二十一条、第二十二条�第二十三条、第二十四条、第二十五条、第三十一条规定，判决：一、被告天安财产保险股份有限公司陕西省分公司于本判决生效后二十日内赔偿原告王胜力77295.45元；二、被告亚太财产保险有限公司江阴支公司于本判决生效后二十日内赔偿原告王胜力65838元；三、被告王伟于本判决生效后二十日内赔偿原告王胜力16459.5元。
二审中，双方当事人均未提交新的证据。本院二审查明的事实与一审判决查明的事实一致。
本院认为，上诉人亚太江阴公司上诉称事故发生时驾驶员持有的驾驶证准驾车型与事故车辆车型不符，根据商业三者险保险合同的约定，上诉人不承担赔偿责任。根据《中华人民共和国道路交通安全法实施条例》第一百一十一条、中华人民共和国农业部《拖拉机登记规定》第三十七条、国家质量监督检验检疫总局、国家标准化管理委员�发布的《机动车运行安全技术条件》等相关规定，拖拉机类型中并无变型拖拉机，所谓变型拖拉机其实是农用运输车等类型相似车辆的演变，涉案事故车辆应属于“低速货车”，实质属于汽车一类。公安部《机动车驾驶证申领和使用规定》规定，C3证的准驾车型为低速载货汽车。故高则猛持C3驾驶证驾驶涉案事故车辆不属于准驾车型不符。且本案中，上诉人亚太江阴公司在涉案商业三者险保险单中将事故车辆的种类登记为“货车”而非“拖拉机”，徐州市公安局贾汪区分局交通警察大队作出的交通事故认定书亦未认定高则猛驾驶皖11481**号机动车系准驾车型不符或无证驾驶。故亚太江阴公司认为高则猛持C3照驾驶涉案车辆属于准驾车型不符缺乏事实依据。
综上，上诉人亚太江阴公司的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
二审案件受理费1350元，由上诉人亚太财产保险有限公司江阴支公司负担。
本判决为终审判决。
审判长 黄 政
审判员 孙 庆
审判员 费 蜜
二〇一七年九月二十五日
书记员 吉彬彬