上海市嘉定区人民法院民 事 判 决 书（2016）沪0114民初5145号原告上海农村商业银行股份有限公司嘉定支行，营业场所上海市嘉定区。负责人许建华，该支行行长。委托代理人李晓凤。被告刘某某，女，1975年11月6日出生，汉族，户籍地福建省。被告陈某某，男，1970年11月15日出生，汉族，户籍地福建省。原告上海农村商业银行股份有限公司嘉定支行与被告刘某某、被告陈某某间金融借款合同纠纷一案，本院于2016年4月20日受理后，由审判员顾敏华独任审判，后因两被告下落不明，本案转为普通程序进行审理，于2016年9月9日公开开庭进行了审理。原告委托代理人李晓凤到庭参加了诉讼。被告刘某某、被告陈某某经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称，2011年5月12日，原告与被告刘某某、被告陈某某签订《个人房屋抵押借款合同》一份，约定原告向被告刘某某提供借款人民币(以下币种同)69万元，用于购买位于上海市嘉定区曹安公路XXX号XXX室的房屋，两被告并以该房屋作为本案借款的抵押担保。合同约定借款期限为2011年5月12日至2021年5月12日，还款方式为按月等额本息。同时，被告陈某某作为被告刘某某的配偶，其同意借款人在本合同项下的借款并同意承担连带责任。2011年5月26日，原告按约向被告刘某某发放贷款69万元。但原告放款后，被告刘某某、被告陈某某未能按约偿本付息，已连续逾期超过三期。故原告有权按照合同约定宣布合同项下贷款提前到期，收回全部借款本金，并行使抵押权。故原告诉至法院，请求判令：一、被告刘某某、被告陈某某归还借款本金581035.78元，并偿付截止至2016年3月27日的期内息及逾期利息123276.86元；二、被告刘某某、被告陈某某偿付以借款本金581035.78元为基数，自2016年3月28日起至实际清偿之日止，按照原、被告签订的《个人房屋抵押借款合同》约定的利率计算的利息及逾期利息；三、如被告刘某某、被告陈某某未能清偿上述债务的，原告有权对被告刘某某、被告陈某某所有的位于上海市嘉定区曹安公路XXX号XXX室的房屋行使抵押权。被告刘某某、被告陈某某未作答辩。原告为证明自己的主张，向本院提交了《个人房屋抵押借款合同》、上海市房地产登记证明(预告登记)、房地产登记薄、借款凭证、还款对账单、结婚证等证据材料。经审理查明，2011年5月12日，原告与被告刘某某签订《个人房屋抵押借款合同》(合同编号为XXXXXXXXXXXXXX)一份，约定由原告向被告刘某某提供贷款69万元，用于购买位于上海市嘉定区曹安公路XXX号XXX室的房屋。贷款期限自2011年5月12日起至2021年5月12日止，具体期限以借款凭证的记载为准。被告刘某某应于借款期限届满之日全额偿还合同项下的贷款本息及所有应付费用。贷款利率以中国人民银行公布的同期贷款基准利率基础上上浮10%确定。还款方式为按月等额本息还款法。如被告刘某某未按合同约定偿还贷款本息的，从逾期之日起按逾期贷款罚息利率计收利息，直至本息清偿为止。对于应付未付利息，按照逾期贷款罚息利率计收复利。逾期贷款罚息利率为在合同约定贷款利率基础上加收40%确定。如被告刘某某累计三个月拖欠应付借款本金和利息的，则原告有权宣布合同项下借款全部到期，并要求被告刘某某提前偿还全部借款本息及其他应付款项。合同另约定被告刘某某以其购买的位于上海市嘉定区曹安公路XXX号XXX室的房屋用作本案借款的担保。抵押担保的范围包括全部贷款本金、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、补偿金、借款手续费、以及债权实现费。上述房屋已办妥了相应预告登记手续。同时，被告陈某某作为被告刘某某的配偶，其向原告书面承诺，同意借款人在本合同项下的借款并同意承担连带责任。2011年5月26日，原告依约向被告刘某某发放了69万元的贷款。并于2011年7月25日办理了抵押登记。在合同履行过程中，被告刘某某多次出现逾期还款的情况(超过三期)。原告多次催讨未果，截止至2016年3月27日尚欠原告借款本金581035.78元、期内息及逾期利息123276.86元未偿付。原告诉至法院，并提出鉴于被告刘某某、被告陈某某存在多期不履行合同约定的还款义务的情况，要求提前收回全部贷款，故涉讼。本院认为，原告与两被告间签订的《个人房屋抵押借款合同》系各方当事人真实意思的表示，合法有效，对各方均有约束力。现原告按约履行了发放贷款的义务，被告刘某某理应按约定的期限及利率偿还本金和利息，其拖欠不付，原告有权按合同约定提前收回贷款本金，并要求被告刘某某偿付拖欠利息及逾期利息等。被告陈某某作为被告刘某某的配偶，已确认本案所涉的借款系夫妻共同债务，故被告陈某某应对被告刘某某的上述债务承担共同还款责任。另外，如被告刘某某、被告陈某某无法清偿上述债务的，则原告有权按约行使抵押权。诉讼中，被告刘某某、被告陈某某经本院合法传唤未到庭参加诉讼，系其自愿放弃答辩、质证等诉讼权利，相应法律后果由其自负。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》(二)第二十四条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告刘某某、陈某某应于本判决生效之日起十日内归还原告上海农村商业银行股份有限公司嘉定支行借款本金人民币581035.78元并偿付截止至2016年3月27日的期内息及逾期利息人民币123276.86元；二、被告刘某某、陈某某应于本判决生效之日起十日内偿付原告上海农村商业银行股份有限公司嘉定支行以借款本金人民币581035.78元为基数，自2016年3月28日起至实际清偿之日止，按照原、被告签订的《个人房屋抵押借款合同》约定的利率计算的利息及逾期利息；三、被告刘某某、陈某某届期不履行上述第一、二项付款义务的，原告上海农村商业银行股份有限公司嘉定支行可以与被告刘某某、陈某某协议，以坐落于上海市嘉定区曹安公路XXX号XXX室的房屋折价，或者申请以拍卖、变卖该房屋所得价款优先受偿。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归被告刘某某、陈某某所有，不足部分由被告刘某某、陈某某清偿；如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费人民币10843元，保全费4041.56元，公告费560元，合计诉讼费人民币15444.56元，由二被告负担(二被告负担之款应于本判决生效之日起七日内交付本院)。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海市第二中级人民法院。审 判 长  顾敏华人民陪审员  高 贤人民陪审员  胡中礼二〇一六年九月三十日书 记 员  吴 嘉附：相关法律条文附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国担保法》第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。三、《最高人民法院关于适用%26lt;中华人民共和国婚姻法%26gt;若干问题的解释》（二）第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。……四、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。