福建省永安市人民法院
民 事 判 决 书
（2015）永民初字第1675号原告中国工商银行股份有限公司永安支行，住所地永安市燕江中路396号，组织结构代码85818838-8。代表人陈燕声。委托代理人王盛田。被告郑文明，男，1968年7月15日出生，汉族，住永安市。原告中国工商银行股份有限公司永安支行与被告郑文明金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法独任审判，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人王盛田到庭参加诉讼。被告经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称，2008年1月4日，原中国工商银行股份有限公司永安燕江支行（以下简称燕江支行）与被告签订《个人借款／担保合同》，约定：被告向燕江支行贷款160000元，期限168个月，还款方式为按月等额本息还款；被告以位于永安市解放路1155号2-301室房产提供抵押担保；被告连续三个月或累计六次未按期足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同。双方并办理了抵押登记手续。贷款发放后，被告未按合同约定按期归还贷款本息。截至2015年4月7日，被告逾期11期，共结欠贷款本金106512.18元和利息6687.46元，合计113199.64元。燕江支行现由分行直接管理变更为归属原告管理，隶属原告。请求判令：1、解除中国工商银行股份有限公司永安燕江支行与被告郑文明于2008年1月4日签订的《个人借款／担保合同》{编号B：【闽】字【三明】行【东风】支行（2008）年（0041）号}。2、被告偿还原告贷款本金106512.18元、利息6687.46元（截至2015年4月7日），合计113199.64元，并按合同约定利率继续支付借款利息（含罚息、复利）至还清贷款本息之日止。3、原告对被告提供的抵押房产享有优先受偿权。4、被告承担本案诉讼费用。被告未作答辩。经审理查明，2008年1月4日，燕江支行与被告签订《个人借款／担保合同》{编号B：【闽】字【三明】行【东风】支行（2008）年（0041）号）}。合同约定：被告向燕江支行贷款160000元，期限168个月（2008年1月4日至2022年1月4日），还款方式为按月等额本息还款；被告以位于永安市解放路1155号2-301室房产【房屋所有权证号：永房权证字第××号，土地使用权证号：永国用（2007）第11920号】提供抵押担保；被告连续三个月或累计六次未按期足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同。同日，燕江支行依约向被告发放贷款160000元。1月10日，双方到永安市房管局办理了抵押登记手续，燕江支行取得房屋他项权证（编号：永房他字第20080106号）。贷款发放后，被告未按合同约定按期偿还贷款本息。截至2015年4月7日，被告逾期11期，共结欠贷款本金106512.18元和利息6687.46元，合计113199.64元。另查明，2014年4月28日，中国工商银行三明分行以工行明发（2014）157号通知，变更燕江支行由分行直接管理为归属原告中国工商银行股份有限公司永安支行管理，隶属永安支行。上述事实，有原告提供的营业执照、组织机构代码证、变更隶属关系的批复、身份证、婚姻证明、借款（担保）合同、他项权证、房产证、土地证、借据、放款证明、欠息证明以及当事人的陈述等在案为凭。上述证据合法真实，证据之间能够互相印证，经庭审认证，可以证明本案事实，本院予以采信。本院认为，燕江支行与被告郑文明签订的借款合同，是合同双方当事人的真实意思表示，内容合法，房产抵押登记手续完备，为有效合同。燕江支行由三明分行直接管理变更为归属原告管理并隶属原告后，其在合同中的权利义务依法由合并后的单位即原告享有和承担。合同履行期间，被告未按合同约定履行还款付息义务，应承担违约责任。被告已累计11期未按时足额偿还贷款本息，原告宣布贷款提前到期、要求被告提前清偿借款本息和解除合同的条件已成就，因此，原告要求解除《个人借款／担保合同》、要求被告偿还原告贷款本金106512.18元和利息6687.46元（截至2015年4月7日），并按照合同约定利率继续支付利息（含罚息、复利）至判决指定的履行期限内实际还款日止的主张，符合法律规定，本院予以支持。被告自愿以永安市解放路1155号2-301室房产为借款提供抵押担保，原告有权以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先受偿。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，依法缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国民法通则》第四十四条、《中华人民共和国合同法》第四十四条、第九十一条第二项、第九十三条第二款、第九十七条、第九十八条、第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条、二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除中国工商银行股份有限公司永安燕江支行与被告郑文明于2011年12月12日签订的《个人借款／担保合同》{编号B：【闽】字【三明】行【燕江】支行（2011）年【048】号}。二、被告郑文明应于本判决生效后十日内一次性偿还原告中国工商银行股份有限公司永安支行贷款本金106512.18元、利息6687.46元（截至2015年4月7日），合计113199.64元，并按合同约定利率继续支付自2015年4月8日起至判决指定的履行期限内的实际还款之日止的利息（含罚息、复利），期限内未还款的，支付利息至履行期限届满之日止。三、原告中国工商银行股份有限公司永安支行有权以被告郑文明所有的永安市解放路1155号2-301室房产【房屋所有权证号：永房权证字第××号，土地使用权证号：永国用（2007）第11920号】折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先受偿。若被告未按指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2564元，减半收取1282元，由被告郑文明负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省三明市中级人民法院。审判员檀飞二〇一五年六月十八日书记员徐梦娟本判决书适用的主要法律条文《中华人民共和国民法通则》第四十四条企业法人分立、合并或者有其他重要事项变更，应当向登记机关办理登记并公告。企业法人分立、合并，它的权利和义务由变更后的法人享有和承担。《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第九十一条有下列情形之一的，合同的权利义务终止：（一）债务已经按照约定履行；（二）合同解除；（三）债务相互抵销；（四）债务人依法将标的物提存；（五）债权人免除债务；（六）债权债务同归于一人；（七）法律规定或者当事人约定终止的其他情形。第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施、并有权要求赔偿损失。第九十八条合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。第一百零八条当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。