清远市清城区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）清城法民一初字第938号
原告：中国农业银行股份有限公司清远分行，住所地清远市清城区。
负责人：廖晓云，该分行行长。
委托代理人：熊柏生、李文锋，该行职员。
被告：江玉卿，女，汉族，户籍住所地清远市小市，住清远市清城区，身份证号码×××6429。
原告中国农业银行股份有限公司清远分行诉被告汪玉卿借款合同纠纷一案，本院于2015年7月13日立案受理后，依法由审判员潘献春适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司清远分行的委托代理人熊柏生到庭参加诉讼。被告汪玉卿经本院合法传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告中国农业银行股份有限公司清远分行诉称：被告江玉卿因购房的需要，于2004年2月18日向原告辖下机构中国农业银行股份有限公司清远第二支行借款人民币248000元，约定期限（借据）自2004年2月18日起至2024年2月18日。借款采用等额本息还款法，分240期按每个月20日为还款日（还款额1642.26元／期，随利率变化按年调整偿还金额）偿还本息，执行利率为4.2%，以被告江玉卿所购的房屋（位于清远市新城北江二路33号富域华府＊层＊号）作抵押，并办理抵押登记手续。根据借款合同第七条六款的约定，如借款人已连续3个月不偿还借款本息和相关费用，或任何一期贷款本息及相关费用连续逾期超过3个月，贷款人即有权依法处分抵押物，以拍卖、变买抵押物的价款优先受偿。贷款发放后，被告江玉卿并未按照合同约定按期足额偿还借款本息，至2015年2月20日止已连续7期逾期未足额偿还借款本息，尚欠原告贷款本息44723.90元，经原告多次催收无效。为维护原告的合法权益，特提起诉讼，请求法院依法判决：1、解除原告辖下机构中国农业银行股份有限公司清远第二支行与被告江玉卿之间的《个人购房担保借款合同》，合同编号粤清二字2004年第160号；2、被告江玉卿偿还原告人民币贷款本息合计44723.90元，其中本金43182.57元、利息1541.33元（计至2015年2月19日止，此后利息参照原合同约定的计算方式计至本金还清之日）；3、原告对抵押的房屋享有优先受偿权；4、被告江玉卿承担本案诉讼费用。
被告汪玉卿无向本院提出答辩意见及证据。
经审理查明，2004年2月18日，中国农业银行清远分行第二支行为贷款人、被告汪玉卿为借款人、清远市富域房地产开发有限责任公司为保证人，共同签订一份合同编号为粤清二字2004年第160号的《个人购房担保借款合同》，该合同约定：贷款人向借款人提供个人住房款贷款人民币248000元，用于购买位于清远市清城区新城北江二路33号富域华府＊层＊号的房屋，贷款期限自2004年2月起至2024年2月止，具体起止日期以借据为准；贷款利率按月利率4.2%执行，利息按月计付；合同期内如遇国家调整利率，贷款人将按国家规定调整利率；还款方式采用等额法还款方式确定每月还款付息额，每月还款金额为人民币1642.26元，还款付息日期为每月20日；借款人逾期还本付息，贷款人将根据国家规定向借款人收取逾期利息；借款人以所购房产作抵押担保，保证人同意无条件及不可撤销地承担本合同项下贷款的一切回购保证责任，期至上述抵押房产竣工交付使用、并办妥该房产《房地产权证》和《他项权利证》止；抵押担保的范围包括本合同项下贷款本金、利息、逾期利息、复利、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用；如借款人连续3个月不偿还借款本息和相关费用，或任何一期贷款本息及相关费用连续逾期超过3个月，或累计逾期还款超过6期的，贷款人有权依法处分抵押物，以拍卖、变买抵押物的价款优先受偿；如出现借款人到期不能如期偿还、违反本合同的任何条款等情况均属违约，贷款人有权要求借款人立即清还全部欠款，或有权要求保证人履行回购保证责任，或依法处置抵押物；等等…。
上述合同签订后，中国农业银行清远分行第二支行当日即依约划付了贷款248000元，被告在贷款人出具的借款凭证上签字确认，该凭证上注明借款期限自2004年2月18日至2024年2月17日，上述抵押的房屋亦已在房管部门办理了抵押登记，原告并已取得了房地产他项权证（粤房地他证字第C105＊＊＊9号）。被告借款后，并未能按合同约定每月依时还款，自2014年8月20日当期应还款日起无还款，至2015年2月20日已连续逾期7期，原告经催收无果，遂以上述诉求向本院提起诉讼。庭审中，原告确认被告在起诉后归还了部分款项，截至2015年8月2日，被告尚欠原告贷款本金40592.44元及利息2466.29元。
另查明，根据原告提供的营业执照，中国农业银行清远分行已经工商管理部门核准变更名称为中国农业银行股份有限公司清远分行。原中国农业银行清远分行第二支行是原告设立的辖下机构。
以上事实，有原告提供的个人购房担保借款合同、借款凭证、被告的身份证和户口簿复印件、房地产他项权证、欠款账单等书证材料，以及本案庭审笔录为证。
本院认为，原告辖下的原中国农业银行清远分行第二支行与被告汪玉卿及清远市富域房地产开发有限责任公司签订的《个人购房担保借款合同》，主体适格，内容合法，属于有效合同。被告用于抵押担保的房屋已办理了抵押登记，抵押关系成立，合法有效，各方当事人理应恪守信用，依约全面履行各自义务。原中国农业银行股份清远分行第二支行已履行了给付贷款的义务，但被告在借款后，并无按合同的约定依时清还每月应还的借款本息，自2014年8月当期应还款日起无足额还款并连续逾期多期，影响了原告的债权实现，而致原告提起诉讼，被告的行为已构成违约，应依照合同的约定承担相应的违约责任。合同中“如出现借款人到期不能如期偿还等情况均属违约，贷款人有权要求借款人立即清还全部欠款，或有权要求保证人履行回购保证责任，或依法处置抵押物”的约定，应认定属于双方约定解除合同的条件。因此，对原告要求解除与被告所签订的《个人购房担保借款合同》、被告偿还尚欠全部借款本息的请求，符合合同的约定，依据充分，本院予以支持，被告应将尚欠的贷款本金40592.44元及相应利息全部清还给原告，利息参照原合同约定的借款利率计算方式计付。由于被告贷款是以位于清远市清城区新城北江二路33号富域华府＊层＊号的房屋作抵押担保，并已办理了抵押登记，因此，原告对被告提供的借款抵押物享有优先受偿权，原告可以该抵押房产折价或拍卖、变卖的价款优先受偿。
综上所述，本院依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条、第九十四条第（四）项、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第九十条、第一百零八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、解除中国农业银行清远分行第二支行与被告汪玉卿签订的合同编号为粤清二字2004年第160号的《个人购房担保借款合同》；
二、限被告汪玉卿于本判决生效之日起10日内向原告中国农业银行股份有限公司清远分行清偿贷款本金40592.44元及相应的利息（该利息计至2015年8月2日为2466.29元，此后利息参照原合同约定的借款利率计算方式计算至本金还清之日）；
三、原告中国农业银行股份有限公司清远分行对被告汪玉卿提供的借款抵押物（位于清远市清城区新城北江二路33号富域华府＊层＊号的房屋）享有优先受偿权。
本案受理费459元，由被告汪玉卿负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省清远市中级人民法院。
审判员 潘献春
二〇一五年十月九日
书记员 郭晓君
附相关法律条文：
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
《中华人民共和国民法通则》
第八十四条债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系，享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。
债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。
第九十条合法的借贷关系受法律保护。
第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。
《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。
当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。
第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：
（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。