浙江省温州市鹿城区人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）浙0302刑初1721号
公诉机关浙江省温州市鹿城区人民检察院。
被告人赵丹，女，1974年4月9日出生于浙江省温州市，汉族，大学文化，原系浙江温州鹿城农村商业银行信贷员，住温州市鹿城区，户籍所在地温州市鹿城区。因本案于2016年1月22日被刑事拘留，同年2月25日被逮捕，同年3月8日被取保候审；2016年4月28日被继续取保候审。
辩护人朱月进，浙江泽商律师事务所律师。
温州市鹿城区人民检察院以鹿检公诉刑诉[2016]1731号起诉书指控被告人赵丹犯违法发放贷款罪，于2016年11月9日向本院提起公诉，本院于同年11月11日立案，依法组成合议庭，适用简易程序，公开开庭审理了本案。温州市鹿城区人民检察院指派代理检察员沈彬出庭支持公诉，被告人赵丹及其辩护人朱月进到庭参加诉讼。现已审理终结。
温州市鹿城区人民检察院指控:2012年8月至2014年3月间，被告人赵丹在鹿城农村合作银行（后更名为浙江温州鹿城农村商业银行，以下简称鹿城农商银行）分理处担任信贷员期间，没有认真审核多位借款人提交的虚假房产证明文件等材料，违法发放贷款共计人民币270万元，截止2016年1月22立案时，仍有人民币175.392129万元未归还。具体事实如下：
1、2012年8月2日，被告人赵丹没有认真审核吴某（另案处理）提供的虚假房产证明文件，为吴某办理个人保证贷款人民币30万元。至贷款到期日，吴某仅支付利息人民币16224.34元。2016年1月22日，吴某家属代为归还贷款本金及利息。
2、同年8月8日，被告人赵丹没有认真审核王某（已判刑）提供的虚假房产证明文件，为王某办理个人保证贷款人民币30万元，2013年7月15日，上述贷款续贷成功。至贷款到期日，王某仅支付利息人民币16433.8元。2015年12月29日，王某家属代为归还贷款本金及利息。
3、同年8月8日，被告人赵丹没有认真审核陈某2（已判刑）提供的虚假房产证明文件，为陈某2办理个人保证贷款人民币30万元。2013年7月15日，上述贷款续贷成功。至贷款到期日，该笔贷款仅归还利息人民币10469.97元。案发后，陈某2家属等人代为归还贷款利息及本金。
4、同年8月8日，被告人赵丹没有认真审核夏某（已判刑）提供的虚假房产证明文件，为夏某办理个人保证贷款人民币30万元。2013年7月15日，上述贷款续贷成功。至贷款到期日，该笔贷款仅归还利息人民币10885.77元。案发后，夏某家属等人代为归还贷款利息及本金。
5、同年8月15日，被告人赵丹没有认真审核郑某（已判刑）提供的虚假房产证明文件，为郑某办理个人保证贷款人民币30万元。2013年8月15日，上述贷款续贷成功。至贷款到期日，该笔贷款仅归还利息人民币6366.14元。案发后，该笔贷款本金已归还银行。
6、同年9月11日，被告人赵丹没有认真审核邵某（另案处理）提供的虚假房产证明文件，为邵某办理个人保证贷款人民币30万元。2013年8月16日，上述贷款续贷成功。至贷款到期日，该笔贷款仅归还利息人民币4301.31元。案发后，该笔贷款本金已归还银行，其中被告人赵丹母亲代为归还人民币20万元。
7、同年12月26日，被告人赵丹没有认真审核项某2（已判刑）以项某1名义提供的虚假房产证明文件，为项某2办理个人保证贷款人民币30万元。2013年12月，上述贷款续贷成功。至贷款到期日，项某2仅支付利息人民币2869.19元。案发后，项某2已归还贷款本金。
8、2013年1月18日，被告人赵丹没有认真审核徐某1（已判刑）提供的虚假房产证明文件，为徐某1办理个人保证贷款人民币30万元。2014年1月13日，上述贷款续贷成功。至贷款到期日，该笔贷款仅归还利息人民币11185.73元。2016年1月25日，该笔贷款本金及利息归还银行。
9、同年1月23日，被告人赵丹没有认真审核徐某2（另案处理）提供的虚假房产证明文件，为徐某2办理个人保证贷款人民币30万元。至贷款到期日，徐某2仅支付利息人民币26155.68元及本金849.64元。2016年1月2日，徐某2归还贷款本金及利息。
2016年1月22日，公安人员在龙湾国际机场抓获被告人赵丹。同年10月18日，被告人赵丹提供线索并协助公安人员抓获其他犯罪嫌疑人。
上述事实，二被告人在开庭审理过程中亦无异议，并有证人胡某、陈某1、郑某、项某1、项某2、王某、徐某、张某1、张某2、夏某、陈某2、林某、黄某的证言、贷款申请材料、房屋权属登记信息查询证明、鹿城农村合作银行小微贷款管理办理暂行办法的补充通知、损失情况说明、还款情况证明、郑某已交利息合计、收贷收息凭证、给予赵丹行政开除处分的决定、呈请移送案件报告书、归案情况说明、谅解书、立功认定意见书、逮捕证、在逃人员登记表、身份证明、被告人赵丹在侦查机关的供述笔录等证据证实，足以认定。
关于辩护人朱月进提出目前本案直接经济损失几乎为零，故应以被告人赵丹违法发放贷款的数额来确定犯罪数额；即使认为本案造成损失为175万元，根据2001年1月21日最高人民法院《全国法院审理金融犯罪案件工作座谈会纪要》的规定，也不能认定为“造成特别重大损失”的辩护意见。经查，根据《公安部关于对涉嫌非法出具金融票证犯罪案件涉及的部分法律问题的批复》之规定，“定罪损失是立案损失、成罪损失，应以公安机关立案时为标准；量刑损失是法院审理案件时的实际损失，以确定最终量刑幅度”，本案在公安机关立案侦查时造成的损失为175万元，因此本案的定罪损失为175万元。在立案之后，相关人员进行了退赔，在本院审理阶段，银行的经济损失已得到弥补，该情节可以作为量刑情节对被告人赵丹从轻处罚；根据浙江省高院2012年12月9日发布的《关于部分罪名定罪量刑情节及数额标准的意见》，违法发放贷款“造成直接经济损失100万元以上的”属于“造成特别重大损失”，因此，本案应认定为“造成特别重大损失”。上述辩护意见，不予采纳。
本院认为，被告人赵丹身为银行工作人员，违反国家规定发放贷款，造成特别重大损失，其行为构成违法发放贷款罪，应予惩处。公诉机关的指控成立。鉴于被告人赵丹归案后协助公安机关抓捕其他犯罪嫌疑人，有立功表现；且在归案后如实供述自己的罪行，是坦白，依法予以减轻处罚；考虑到涉案贷款均已归还银行，被告人赵丹已取得银行谅解，还可酌情从轻处罚。公诉人建议判处被告人赵丹有期徒刑二年至三年的量刑意见，予以采纳。结合具体案情及被告人赵丹的悔罪表现，可对其宣告缓刑。辩护人朱月进就上述理由请求对被告人赵丹适用非监禁刑的意见，予以采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百八十六条第一款、第六十七条第三款、第六十八条、第七十二条第一、三款、第七十三条第二、三款之规定，判决如下：
被告人赵丹犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑二年，缓刑二年，并处罚金人民币20000元。
（缓刑考验期限从判决确定之日起计算。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向浙江省温州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 翁欣宇
人民陪审员 黄和平
人民陪审员 曹 政
二〇一六年十一月二十八日
代书 记员 苏君颖
附：本判决所依据的法律条文
《中华人民共和国刑法》
第一百八十六条第一款银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或者造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金；数额特别巨大或者造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金。
第六十七条第三款犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第六十八条犯罪分子有揭发他人犯罪行为，查证属实的，或者提供重要线索，从而得以侦破其他案件等立功表现的，可以从轻或者减轻处罚；有重大立功表现的，可以减轻或者免除处罚。
第七十二条第一款对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：（一）犯罪情节较轻；（二）有悔罪表现；（三）没有再犯罪的危险；（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
第三款被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍需执行。
第七十三条第二款有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
第三款缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。