云南省昆明市五华区人民法院民 事 判 决 书（2017）云0102民初2063号原告：中国建设银行股份有限公司云南省分行，住所地云南省昆明市金碧路中段建行大厦，组织机构代码62260830-1。负责人：高升亮，行长。委托诉讼代理人：杨建荣、方银峰，云南天之泰律师事务所律师，特别授权代理。被告：易勇，男，汉族，1968年4月16日出生，户籍地云南省昆明市五华区，现住云南省昆明市五华区，被告：张仁秀，女，汉族，1971年5月25日出生，户籍地四川省旺苍县，现住云南省昆明市五华区。原告中国建设银行股份有限公司云南省分行与被告易勇、张仁秀金融借款合同纠纷一案，本院于2017年3月1日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人方银峰到庭参加了诉讼。被告易勇、张仁秀经本院依法公告送达开庭传票，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法对其缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、解除双方签订的借款合同；2、判令被告偿还借款本息102681.04元（暂计至2017年2月20日）;并承担至清偿时的利息、罚息和复利；3、判令被告承担律师费5118元，本案诉讼费由被告承担；4、判决原告对被告的抵押财产享有优先受偿权。事实和理由：2004年11月8日，原告与被告易勇、张仁秀签订《个人住房借款合同》，合同中明确约定了借款金额190000元、期限240个月即从2004年11月8日起至2024年11月8日、违约责任等一系列合同的必要条款。被告易勇、张仁秀对其债务，自愿以其财产进行抵押担保。合同生效后，原告按照合同约定履行了发放贷款的义务，但被告易勇、张仁秀未按约定履行还款义务。原告为维护自身合法权益诉至法院。被告易勇、张仁秀均未到庭，未答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了以下证据：一、《个人住房借款合同》、委托扣款协议及补充协议；二、《公证书》；三、贷款转存凭证（借款借据），核定贷款指标通知；四、中国建行对账单及结清试算表；五、房地产他项权证；六、发票。本院认为，被告易勇、张仁秀经本院合法传唤无正当理由拒不到庭应诉，应视为放弃对原告所举证据质证的权利。原告提交的证据形式合法、内容真实，故本院予以确认并在卷佐证。被告易勇、张仁秀未提交证据。根据原告陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2012年1月13日，中国建设银行股份有限公司凤翥街支行与被告易勇签订合同编号为61863713652004000487《个人住房借款合同》，约定中国建设银行股份有限公司凤翥街支行向被告易勇提供190000元借款用于购买住房，借款期限为240个月，自2004年11月8日起至2024年11月8日止；贷款执行第一年月利率4.425‰，贷款执行利率为浮动利率，即执行基准利率，于次年1月1日调整，还款方式为等额本息还款。合同第三十七条第三款约定，被告未按期归还贷款本息，原告对未按期归还贷款本息部分按逾期利率计收利息。如被告易勇不按合同约定按时足额偿还借款本息和相关费用累计达到六个月，中国建设银行股份有限公司凤翥街支行有权宣布解除与被告易勇的合同；行使担保权利。被告易勇用其所购的位于云南省昆明市学府路747号学府人家1幢3单元601号房屋为借款提供抵押担保，抵押担保范围为合同所列的借款本金、利息（包括复利和罚息）、被告易勇应向原告支付的其他款项、原告为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括处分抵押物的费用）。2004年11月8日，中国建设银行股份有限公司凤翥街支行依约发放借款190000元。2004年11月10日，上述借款合同办理了公证。2009年12月7日，涉案抵押房屋办理了房屋他项权证，房屋他项权证号为（昆明市）房他证昆字第××号，他项权利人为中国建设银行股份有限公司凤翥街支行，债权数额190000元。被告易勇自2016年7月起未依约按时足额还款，截止2017年5月15日已累计超过9期未按时足额还本付息。另查明，中国建设银行股份有限公司凤翥街支行现已被撤销，由其上级单位中国建设银行股份有限公司云南省分行依法承担其权利义务，故本院依法确认中国建设银行股份有限公司云南省分行在本案中的原告地位。截止2017年5月15日，被告易勇尚欠原告借款本金93693.4元。同时，原告为实现债权支出邮寄费51元。本院认为，原告与被告易勇签订的《个人住房借款合同》系当事人真实意思表示，内容不违反法律规定，属合法有效的合同，应受法律保护，原告与被告易勇均应当按照合同约定履行各自的合同义务。庭审中，原告提交的证据证明其已依约发放了借款，被告易勇未按照合同约定履行还款义务，已累计超过六期未按时还款，构成违约，双方在合同中对违约责任有明确的约定：被告累计六个月未偿还贷款本息和相关费用的，原告有权解除合同，提前收回已发放贷款本息。故对原告请求解除合同及要求被告易勇归还借款本金诉讼请求，本院予以支持，并查明截止2017年5月15日，被告尚欠原告借款本金93693.4元。至于欠付利息和罚息，原告提交的证据证明在本案开庭前被告已经结清，故不予支持。自2017年5月17日，双方合同解除后，被告还应支付原告逾期利息，虽然双方合同仅约定了在被告逾期还款时原告有权收取逾期利息，并未约定逾期利息利率，但依照《中华人民共和国合同法》第207条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”之规定，原告按合同利率上浮30%主张逾期利息，并未超过中国人民银行相关规定，故本院予以支持。被告张仁秀作为被告易勇的配偶，在《个人住房借款合同》上作为抵押物共有人签字，其明知被告借款情况，而未出庭举证证明被告易勇所借款项并未用于夫妻共同生活，故上述债务应为被告张仁秀与被告易勇的夫妻共同债务，被告张仁秀需与被告易勇共同承担还款责任。另外，原告主张的律师费因双方合同并未约定，故对该项费用本院不予支持。被告易勇、张仁秀自愿以其所有的位于云南省昆明市学府路747号学府人家1幢3单元601号房屋为涉案借款提供抵押担保，且办理了抵押登记，故对原告要求行使抵押权的诉讼请求本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百一十八条、第一百四十四条规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司云南省分行与被告易勇于2004年11月8日签订的《个人住房借款合同》；二、被告易勇、张仁秀于本判决生效后十日内向原告中国建设银行股份有限公司云南省分行偿还借款本金93693.4元，并承担上述借款本金自2017年5月16日起至2017年5月17日止的利息（按合同约定利率计算）及上述本金自2017年5月18日起至款项实际还清之日止的逾期利息及欠付利息的复利（按合同约定的贷款利率上浮30%计算）；若被告易勇、张仁秀到期不履行上述债务，原告中国建设银行股份有限公司云南省分行有权以房屋他项权证号为（昆明市）房他证昆字第××号的抵押物即位于云南省昆明市学府路747号学府人家1幢3单元601号房屋折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿；四、驳回原告中国建设银行股份有限公司云南省分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2456元、邮寄费51元，由被告易勇、张仁秀负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。审 判 长  马俊梅人民陪审员  张 银人民陪审员  张 莉二〇一七年五月二十二日书 记 员  武 杰