广东省广州市越秀区人民法院民 事 判 决 书（2015）穗越法金民初字第3040号原告：中国工商银行股份有限公司广州庙前直街支行，住所地广州市越秀区。负责人：肖洪广，行长。委托代理人：李前斌，广东格林律师事务所律师。委托代理人：曾芹文，广东格林律师事务所律师。被告：范庆章，身份证住址福建省寿宁县。被告：沈木登，身份证住址福建省寿宁县。被告：李翠芳，身份证住址福建省寿宁县。本院受理原告中国工商银行股份有限公司广州庙前直街支行诉被告范庆章、沈木登、李翠芳金融借款合同纠纷一案后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理，原告的委托代理人曾芹文到庭参加诉讼，被告下落不明，经本院公告传唤期满未到庭参加诉讼，依法作缺席审理。本案现已审理终结。原告起诉认为被告范庆章未履行《个人购房借款/担保合同》构成违约，遂请求法院判令：1、解除原告与被告范庆章签订的《个人购房借款/担保合同》；2、被告范庆章向原告清偿借款本金469937.9元及至清偿之日的罚息、利息、复利（暂计至2015年11月21日的利息、罚息及复利28386.29元；从2015年11月22日起的利息、罚息、复利按《个人购房借款/担保合同》约定的标准计算至合同解除之日止；合同解除次日起的罚息、复利参照中国人民银行同期同类贷款利率上浮50%计算）；3、被告范庆章承担律师费5000元；4、原告对抵押物享有优先受偿权；5、被告沈木登、李翠芳对上述债务承担连带责任；6、三被告承担本案诉讼费用（包含受理费及保全费）。被告范庆章、沈木登、李翠芳无答辩。经审理查明：2012年12月11日，原告与被告范庆章签订《个人购房借款/担保合同》，约定被告范庆章向原告借款510000元用于购买从化市江埔街河东南路388号9栋2401房；借款期限180个月；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，下浮15%；被告范庆章按照按月等额本息还款法还款，每月本息还款额=【�款本金×月利率×（1＋月利率）还款月数】/【（1＋月利率）还款月数-1】；逾期还款计收罚息和复利；罚息利率在贷款利率基础上加收50%确定；被告范庆章连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息则构成违约，原告有权解除借款合同，宣布本合同立即到期，要求被告范庆章立即清偿未偿还款项以及利息、罚息和其他费用；原告为实现本合同项下债权而产生的律师费由被告负担。被告范庆章以从化市江埔街河东南路388号9栋2401房作为借款抵押物，抵押担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、原告实现债权的费用等。上述抵押房产已于2012年12月7日办理预购商品房预告登记手续，预告登记权利人为被告范庆章；2012年12月27日，原告与被告范庆章在从化市国土资源和房屋管理局对上述房产办理了抵押备案证明，抵押备案证明上载明抵押权人为�告，抵押人为被告范庆章，并备注：房屋竣工后，抵押关系尚未终止，抵押当事人应当在房屋竣工验收合格之日起三十日内办理房地产权证及他项权证。原告陈述，截止诉讼时，因该抵押房屋的房产证尚未颁发，故未就上述抵押房产办理正式的抵押登记。2012年10月29日，被告李翠芳向原告出具《同意担保声明》，声明被告李翠芳同意担保人被告沈木登为被告范庆章用于购买房产从化市江埔街河东南路388号9栋2401房的贷款提供担保。2012年12月11日，原告与被告沈木登签订《保证合同》，合同约定被告沈木登为原告与被告范庆章签订的《个人购房借款/担保合同》提供连带责任担保，保证期限为15年，自借款合同生效之日起至2027年12月11日；被告沈木登承诺对被告范庆章的偿还义务承担连带责任，如被告范庆章未履行按借款合同的约定偿付本息和相应费用的义务�原告在本合同期限内可直接向被告沈木登追索，被告沈木登保证在接到原告书面索款通知后三十日内清偿上述款项；如发生依据借款合同的约定借款合同提前到期的情况，被告范庆章又不及时还款的，被告沈木登立即开始履行保证义务。签约后，原告依约向被告范庆章发放贷款510000元。被告范庆章未履行合同，成讼。截至2015年11月21日，被告范庆章尚欠借款本金469937.9元，积欠利息、罚息、复利28386.29元。原告委托广东格林律师事务所律师代理本案诉讼，支付律师费5000元。以上事实，原告提供了个人购房借款/担保合同、保证合同、贷款发放凭证、抵押备案证明、广东省房地产预告登记证明、欠款清单、法律服务委托代理合同及律师费发票、户口簿及结婚证等证据为证，本院予以确认。本院认为：上述《个人购房借款/担保合同》是各方当事人真实意思表示，内容无违反法律法规的强制性规定，合法有效，对各方具有约束力。原告与被告范庆章成立借款合同关系，原告已依约履行了发放借款的义务，享有按时收回借款本金及利息收益的权利。现被告范庆章未能按期偿还借款本息构成违约，应承担违约责任，原告起诉主张解除合同，要求被告一次性偿还合同项下剩余全部借款本息，对逾期还款计收罚息和复利，符合合同约定与法律规定，本院予以支持。《个人购房借款/担保合同》约定原告为实现债权而产生的律师费由被告负担，原告要求被告范庆章偿还其已支付的律师费5000元符合合同约定，本院予以支持。被告范庆章提供其名下房产为上述借款提供担保，办理了抵押权预告登记手续，根据《中华人民共和国物权法》第一百八十七条规定，“以正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记，抵押权�登记时设立”，在办理正式的抵押权登记之前，双方约定的抵押房产的抵押权尚未设立，原告依据抵押权预告登记对涉案房屋仅享有优先设立抵押权的权利，并非直接享有抵押权，故原告要求对被告范庆章名下的涉案抵押房屋优先受偿的主张，不符合法律规定，本院不予支持。因被告沈木登与原告签订《保证合同》，故被告沈木登应对被告范庆章的债务承担连带清偿责任，被告沈木登承担保证责任后，依照《中华人民共和国担保法》第三十一条的规定有权向被告范庆章追偿。被告李翠芳仅声明同意被告沈木登为被告范庆章的债务承担连带责任，并未承诺其同意为被告范庆章的债务承担连带责任，故原告要求被告李翠芳承担连带责任的依据不足，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第九十三条第二款、第九十七条�第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条、《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条之规定，判决如下：一、确认原告中国工商银行股份有限公司广州庙前直街支行与被告范庆章于2012年12月11日签订的《个人购房借款/担保合同》自本判决发生法律效力之日起解除。二、在本判决发生法律效力之日起10日内，被告范庆章向原告中国工商银行股份有限公司广州庙前直街支行偿还借款本金469937.9元及利息（含罚息、复利，计至2015年11月21日28386.29元，从2015年11月22日起按《个人购房借款/担保合同》约定的标准计至《个人购房借款/担保合同》解除之日止，《个人购房借款/担保合同》解除后的罚息、复利按《个人购房借款/担保合同》约定的标准计至款项还清之日止）。三、在本判决发生法律效力之日起10日内，被告范庆章向原告中国工商银行股份有限公司广州庙前直街支行支付律师费5000元。四、被告沈木登对被告范庆章的上述债务承担连带清偿责任。被告沈木登承担保证责任后，有权向被告范庆章追偿。五、驳回原告中国工商银行股份有限公司广州庙前直街支行其他的诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费8584元、财产保全费2948元，由被告范庆章、沈木登负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人�数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内，按不服本判决部分的上诉请求数额向广东省广州市中级人民法院预交上诉案件受理费，逾期不交按自动撤回上诉处理。审 判 长  李学辉人民陪审员  陶茂娟人民陪审员  周小燕二〇一五年十二月十六日书 记 员  龚 帆