阜新市细河区人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）辽0911刑初143号
公诉机关阜新市细河区人民检察院。
被告人韩健虎，男，1978年9月25日出生，蒙古族，中专文化，无业，户籍所在地阜新蒙古族自治县，捕前住阜新蒙古族自治县富荣镇。2017年1月5日，因本案被阜新市公安局细河公安分局取保候审；2017年8月30日，被阜新蒙古族自治县公安局刑事拘留；2017年9月14日，被阜新蒙古族自治县公安局执行逮捕，现羁押于阜新蒙古族自治县看守所。
辩护人曲维民，辽宁阜诚律师事务所律师。
阜新市细河区人民检察院于2017年7月21日以阜细检公诉刑诉[2017]121号起诉书指控韩健虎犯信用卡诈骗罪，向本院提起公诉；于2017年12月8日以阜细检公诉刑追诉[2017]5号追加起诉决定书对韩健虎犯诈骗罪追加起诉。本院受理后依法组成合议庭，公开开庭合并进行了审理。阜新市细河区人民检察院指派检察员张福田、廉超出庭支持公诉，被告人韩健虎及辩护人曲维民到庭参加诉讼。现已审理终结。
阜新市细河区人民检察院指控：2013年5月6日，被告人韩健虎在位于阜新市细河区的中国农业银行阜新分行，用其本人身份资料申请办理一张该行信用卡（卡号6228360065913890），授信额度为人民币30000元，后其持有该卡透支消费，且逾期未能还款，后经银行工作人员多次催收拒不还款。至本案立案时其共透支该卡本金为人民币20283.07元，2016年11月14日，被告人韩健虎到侦查机关投案。
2016年4月至8月期间，被告人韩健虎在阜新蒙古族自治县紫都台医院和被害人家中等地，在自己所欠他人巨额债务的情况下，虚构自己要承包医院、购买设备及打官司急需用钱等理由，相继骗取被害人安某18000元、张某4000元、王某2500元、张某110000元、李某3000元、王某6000元、肖某5000元、刘某10000元、肖某13000元、王某11000元，共计人民币79500元。
指控被告人韩健虎犯罪的证据有案件来源、报案材料、被害人陈述、证人证言、被告人的供述与辩解、信用卡交易明细、催收记录、信用卡申请资料、信用卡基本信息查询、借条、欠条、户籍证明信、到案经过、谅解书等证据。阜新市细河区人民检察院认为，被告人韩健虎以非法占有为目的，超过规定期限透支使用信用卡，并经发卡行多次催收后仍不归还，数额较大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，应当以信用卡诈骗罪追究刑事责任；以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的手段，骗取他人财物数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百六十六条之规定，应当以诈骗罪追究刑事责任，同时适用第六十九条之规定，对其数罪并罚。
被告人韩健虎对指控其犯信用卡诈骗罪、诈骗罪的犯罪事实及罪名均无异议。
辩护人提出：被告人韩健虎的行为不构成诈骗罪。韩健虎为每位债权人都出具了借条，并且韩健虎也有还款行为，均属于民间借贷关系；安某的18000元已由人民法院作出判决，是民间借贷；赵某1这笔属于债务转移，韩健虎的母亲是新的债务人，再以诈骗罪追究刑事责任不妥。
经审理查明：
一、信用卡诈骗犯罪事实
2013年5月6日，在阜新市细河区中华路东段的中国农业股份有限公司阜新分行（以下简称农业银行阜新分行），被告人韩健虎用其本人身份资料申领卡号为6228360065913890的信用卡后，持该卡多次透支消费，至2014年8月21日拖欠本金共计人民币20283.07元（以下币种均同），逾期未能还款。经农业银行多次电话催收，韩健虎超过三个月未还款。2016年11月14日，韩健虎主动到阜新市公安局细河公安分局华东派出所投案。案发后，韩健虎亲属主动代其退缴透支信用卡本金20283.07元。
上述事实，有以下经庭审举证和质证的证据证实，本院予以确认。
1、书证报案材料、受案登记表、立案决定书、案件来源，证实农业银行阜新分行向公安机关报案及公安机关立案侦查情况。
2、证人陈志全的证言，证实我是农业银行阜新分行信用卡部工作人员。2013年5月，韩健虎在我们农业银行信用卡部办理信用卡，卡号为6228360065913890。2014年8月，韩健虎持卡消费后再无还款记录。韩健虎透支本金20283.07元。我们农业银行向韩健虎催款数十次，每次催款都有记录。
3、被告人韩健虎的供述，证实2013年5月，我在中国农业银行阜新分行申请办理了信用卡。我透支信用卡里的钱还别人，透支本息共计20000多元。银行给我打过很多次电话催款，我躲到鞍山打工。2015年正月，我不使用在申请表上留的联系电话了。2016年10月，我更换了电话号码，但没有通知银行。
4、书证信用卡申请表、基本信息明细、账户信息明细、交易明细，证实韩健虎向农业银行申请办理信用卡及卡号6228360065913890信用卡的消费透支明细、拖欠本金数额。
5、书证银行催收历史记录表，证实农业银行阜新分行向韩健虎催收情况。
6、书证户籍证明信，证实被告人韩健虎已达到法定刑事责任年龄。
7、书证投案自首情况说明材料，证实被告人韩健虎主动到阜新市公安局细河公安分局华东派出所投案。
二、诈骗犯罪事实
2016年4月至8月期间，被告人韩健虎在自己欠他人巨额债务的情况下，虚构购买医疗设备、打官司急用钱的事实，在阜新蒙古族自治县紫都台医院或被害人家中，分别骗取张某1000元、王某2500元、张某110000元、李某3000元、王某6000元、肖某5000元、徐某2000元、赵某5000元、赵某110000元、刘某10000元、肖某13000元、王某11000元，共计58500元。2017年8月30日，阜新蒙古族自治县公安局刑侦大队侦查员在阜新蒙古族自治县富荣镇鲁家荒村哈拉户稍030号将韩健虎抓获。
案发后，被告人韩健虎亲属同意代韩健虎退还被害人王某11000元、王某（高某）2500元、李某3000元、王某6100元、赵某110000元、刘某10000元、徐某2000元、肖某（孙某）5000元、张某110000元、张某4000元、赵某5000元、肖某13000元及偿还安某18000元，被害人王某1等人对韩健虎予以谅解。
上述事实，有以下经庭审举证和质证的证据证实，本院予以确认。
1、案件来源，证实被害人张某1等人向公安机关报案及公安机关立案侦查情况。
2、被害人张某的陈述，证实2016年8月初，我哥到紫都台医院住院，大夫韩健虎给我哥看病。2016年8月4日，韩健虎到病房以急用钱为由向我借了3000元并写了借据。8月5日，韩健虎再次到病房以他妈有病为由向我借了1000元并写了借据。过了几天，韩健虎突然离开了医院，至今没还我钱。我的联系电话是1332421****。
3、被害人王某的陈述，证实我儿子到紫都台医院看病时，我认识了大夫韩健虎。2016年6月30日，韩健虎到我家中，以打官司用钱为由向我借了2500元并打了借据。到期后韩健虎没还我钱，我给他打电话，他就往后拖，至今也没有还我。
4、被害人张某1的陈述，证实2016年5月末，我父亲到紫都台医院住院，大夫韩健虎给我父亲看的病。2016年6月14日，韩健虎开车到我家，以买医疗仪器为由向我借了11000元并打了借据，他还说韩义走了以后医院就包给他了。过了两个多月，韩健虎不在紫都台医院干了。我给韩健虎打电话，他说有钱就还我，后来他电话停机了，我找不到他了。
5、被害人李某的陈述，证实我妈到紫都台医院住院之后，我认识了大夫韩健虎。2016年4月25日，韩健虎在紫都台医院食堂以医院买仪器为由向我借了3000元并写了借条。借款到期后，我给韩健虎打电话，他说有钱再还，又过了一段时间他电话打不通了，我联系不上他了。
6、被害人肖某的陈述，证实2016年4月28日，韩健虎到我家，以和韩义联合买医疗仪器为由向我借了8000元。2016年春节，我对象孙某向韩健虎要回3000元。之后我多次找韩健虎，他始终说没钱，至今也未还我剩余的5000元。
7、被害人徐某的陈述，证实2016年7月5日，我从紫都台医院住院回到家后，医院大夫韩健虎打车到我家，以打官司需要活动经费为由向我借了2000元并打了欠条。借款到期后我找韩健虎要钱，他就往后拖，后来他电话停机了，我联系不上他了。
8、被害人王某的陈述，证实2016年5月，韩健虎在紫都台医院以和韩义联合买医疗仪器、修车为由两次向我借了共计6100元，后来我让他打了欠条。韩健虎不在医院干了之后，我给他打电话要钱，他说没钱，至今未还钱。
9、被害人赵某的陈述，证实2017年6月2日，我到阜蒙县富荣镇韩健虎的家中看病，他给我打了一针，开了几副药。2017年6月23日，韩健虎到我黑山县的家中说给我复查，他以进药缺钱为由向我借了5000元并写了借条。2017年7月1日借款到期后，我给韩健虎打了几次电话，他以各种理由推脱。2017年9月6日，我到韩健虎的家中，韩健虎的母亲说韩健虎被公安局抓走了。
10、被害人赵某1的陈述，证实2016年7月的一天，我带孩子在紫都台医院看病时，大夫韩健虎以买医疗设备为由向我借了20000元并写了借据。2017年2月，韩健虎还了我10000元。
11、被害人刘某的陈述，证实韩健虎是紫都台医院的大夫，我看病时认识了他。2016年5月16日，我在紫都台医院借给韩健虎10000元，他说给我二分的利息。2016年9月，我听说韩健虎和好多人借钱不还，我就给韩健虎打过五、六个电话，他不还钱，后来我联系不上他了。
12、被害人肖某1的陈述，证实2016年春，我在紫都台医院住院时认识了韩健虎。2016年7月5日，韩健虎打车到我家中，以打官司用钱为由向我借了3000元并打了借条。2016年7月20日，我给韩健虎打电话，但未打通。2016年10月份，我到韩健虎家中找他，他未在家。2017年3月，韩健虎给我打电话说5月1日还我钱，但至今也没给我。
13、被害人王某1的陈述，证实韩健虎给我治过病，我们就认识了。2016年6月30日，我借给韩健虎2500元。第二天韩健虎还了我1500元，当时打了1000元的借条，说过两天就给，但至今他也没给我。
14、证人韩义的证言，证实我是阜蒙县紫都台镇医院的院长。2016年3月，韩健虎到紫都台镇医院上班，工作了三、四个月后他辞职了。我对韩健虎说如果他干的好，我就把门诊的医疗业务交给他负责，但没说过把医院承包给他。韩健虎来我医院工作后，医院买了血流变化验设备和彩超设备，他分别出资1000元和5000元。
15、证人田富丽的证言，证实2016年底，我和韩健虎离婚了。离婚前韩健虎炒股票赔钱了，现他名下无房、无车、无存款，有不少债务，他没能力偿还被害人钱财。
16、被告人韩健虎的供述，证实我炒外汇欠了20多万元，借我钱的这些人管我要钱，但是我没有经济能力偿还。2016年1月，我到阜蒙县紫都台医院上班。2016年4月至8月期间，我编造以给医院买设备或给法院送礼为由，骗取亲属或者患者钱款，其中骗取李某3000元、王某6000元、刘某10000元、赵某110000元、高某2500元、王某11500元、肖某13000元、徐某2000元、安某18000元、张某111000元、孙某5000元、朝阳老头4000元（电话号码为1332421****），我都给他们打欠条了，我忘了跟朝阳老头借款的理由。我将骗取的钱款用于偿还之前所欠的外债，没有用于给医院买设备。
17、书证借条、欠条、借据，证实被告人韩健虎书写的借条、欠条、借据情况。
18、阜新蒙古族自治县人民法院（2016）辽0921民初2546号民事判决书，证实被告人韩健虎向安某借款的事实。
19、书证抓捕经过，证实被告人韩健虎被阜新蒙古族自治县公安局刑侦大队抓捕到案。
20、书证谅解书、收据，证实被告人韩健虎已退还王某1、王某（高某）、李某、王某、赵某1、刘某、安某、徐某、孙某、张某1部分钱款。
21、书证阜新蒙古族自治县富荣镇派出所证明材料，证实韩健虎无违法犯罪记录。
本院认为，被告人韩健虎以非法占有为目的，超过规定期限透支信用卡，并经发卡银行多次催收后超过3个月仍不归还，且数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪；以非法占有为目的，采用虚构事实的手段，骗取被害人钱款，且数额较大，其行为亦构成诈骗罪，应予惩处。公诉机关指控被告人韩健虎犯信用卡诈骗罪、诈骗罪的事实清楚，证据确实充分，指控罪名成立，本院予以支持。被告人韩健虎犯数罪，本院对其数罪并罚。
关于公诉机关指控被告人韩健虎骗取安某一节，经查依据阜新蒙古族自治县人民法院（2016）辽0921民初2546号民事判决书，可以认定韩健虎向安某借款18000元，二人属于借贷关系，故本院对公诉机关的此节指控不予支持，对辩护人所提此节辩护意见予以采纳。关于公诉机关指控被告人韩健虎骗取被害人张某4000元一节，经查根据被害人张某的陈述、被告人韩健虎的供述，可以认定韩健虎向张某借款3000元时，未采取隐瞒真相或虚构事实的手段，故该借款3000元不计入诈骗数额，对辩护人所提此节辩护意见予以采纳。
辩护人提出被告人韩健虎为每位债权人都出具了借条，并且韩健虎也有还款行为，均属于民间借贷关系，对民间借贷的债务人不能以诈骗罪追究刑事责任；韩健虎向赵某1借款属于债务转移，韩健虎的母亲是新的债务人，再以诈骗罪追究刑事责任不妥辩护意见，经查根据被害人张某、王某等人的陈述、证人韩义、田富丽的证言、被告人韩健虎在公安机关的供述、借条、欠条、借据等证据，可以认定韩健虎以非法占有为目的，在没有偿还能力的情况下，虚构购买医疗设备、打官司急用钱的事实，以借款的名义骗取被害人张某、王某、张某1、李某、王某、肖某、徐某、赵某、赵某1、刘某、肖某1、王某1数额较大钱款，故韩健虎的行为已构成诈骗罪，辩护人所提此节辩护意见无事实及法律依据，本院不予采纳。
被告人韩健虎多次诈骗，本院酌情对其从重处罚；其犯信用卡诈骗罪后能自动到公安机关投案，如实供述自己的罪行，系自首，其犯诈骗罪被抓捕到案后能如实供述自己的罪行，系坦白，本院依法对其从轻处罚；其亲属代其退缴透支信用卡本金、退还诈骗所得全部赃款、缴纳部分罚金，本院酌情对其从轻处罚。根据被告人韩健虎的犯罪情节及悔罪表现，宣告缓刑对其居住的社区无重大不良影响，本院依法对其宣告缓刑。根据被告人韩健虎犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第二百六十六条、第六十七条、第五十二条、第五十三条、第六十四条、第六十九条、第七十二条、第七十三条、第六十一条之规定，判决如下：
一、被告人韩健虎犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑八个月，并处罚金20000元；犯诈骗罪，判处有期徒刑二年零四个月，并处罚金30000元，总和刑期有期徒刑三年，并处罚金50000元，决定执行有期徒刑三年，缓刑三年，并处罚金50000元（已缴纳5000元，剩余罚金45000元限期在本判决生效后十日内缴纳）；
（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算）
二、被告人韩健虎退缴透支信用卡本金20283.07元，依法返还中国农业股份有限公司阜新分行。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向辽宁省阜新市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 俞成竹
审 判 员 于娟娟
人民陪审员 史 楠
二〇一七年十二月二十八日
书 记 员 夏 宇