湖北省天门市人民法院民 事 判 决 书（2015）鄂天门民二初字第00194号原告湖北天门汇丰村镇银行有限责任公司。住所地：天门市竟陵鸿渐大道89号。法定代表人李惠乾，该公司执行董事。委托代理人叶云昊，该公司职工。委托代理人黄炎军、张婷，湖北文学泉律师事务所律师。被告方落新，男，1972年7月22日出生，汉族，湖北省天门市人，住天门市。被告徐艳红，女，1975年2月2日出生，汉族，湖北省天门市人，住址同上。系被告方落新妻子。被告黄国兵，男，1970年11月3日出生，汉族，湖北省天门市人,住天门市。被告秦明珍，女，1973年9月26日出生，汉族，湖北省天门市人,住天门市。系被告黄国兵妻子。委托代理人黄国兵，系本案被告。原告湖北天门汇丰村镇银行有限责任公司（以下简称天门汇丰银行）诉被告方落新、徐艳红、黄国兵、秦明珍金融借款合同纠纷一案，本院于2015年6月10日立案受理后，依法由审判员廖志方担任审判长，与审判员樊伯芳、人民陪审员甘贤操组成合议庭，于同年7月21日公开开庭进行了审理。原告天门汇丰银行的委托代理人叶云昊、张婷，被告黄国兵及被告秦明珍委托代理人黄国兵到庭参加了诉讼；被告方落新、徐艳红经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告天门汇丰银行诉称：2014年2月24日，被告方落新、徐艳红向原告申请无抵押个人小额贷款，并签订了贷款协议，约定贷款金额为80000元，贷款期限为12个月，利息按年利率12.6%计算。同时，被告黄国兵、秦明珍为上述贷款承担连带保证责任。合同签订后，原告依约定向被告方落新发放了贷款，但被告方落新、徐艳红仅偿还了借款本金50000元及利息7395.50元，就余下借款本息未履行还款义务，原告遂诉至本院，要求判令：一、被告方落新、徐艳红共同偿还原告借款本金30000元及截止2015年2月15日的利息10.50元及逾期罚息1469.88元；并按年利率12.6%支付自2015年2月16日起至贷款清偿之日止的利息及按年利率18.9%支付自2015年2月16日起至贷款清偿之日止的违约罚息；二、被告黄国兵、秦明珍对上述债务承担连带清偿责任；三、四被告共同承担本案律师代理费2000元及诉讼费。原告天门汇丰银行为支持其诉讼请求，向本院提供了如下证据：证据一：原告天门汇丰银行的企业法人营业执照复印件1份，证明原告天门汇丰银行的诉讼主体资格及经营范围。证据二：被告方落新、徐艳红、黄国兵、秦明珍的居民身份证、常住人口登记卡，被告方落新、徐艳红的结婚证及被告黄国兵、秦明珍的结婚证复印件各1份,证明被告方落新、徐艳红、黄国兵、秦明珍的诉讼主体资格及被告方落新与徐艳红、被告黄国兵与秦明珍系夫妻关系的事实。证据三：被告方落新、徐艳红与原告签订的《贷款合同》及出具的《无抵押个人小额贷款承诺函》复印件各1份，证明被告方落新、徐艳红向原告贷款80000元，贷款期限为2014年2月24日起至2015年2月26日止，贷款年利率为12.6%，逾期罚息为18.9%及被告方落新、徐艳红承诺将其所有的机器设备作抵押担保的事实。证据四：被告黄国兵签署的《单个个人保证》及附件、被告秦明珍出具的《担保人配偶承诺函》复印件各1份，证明被告黄国兵、秦明珍对被告方落新、徐艳红的贷款债务在保证金额90000元内承担连带保证责任及保证期限为36个月的事实。证据五：《无抵押个人小额贷款提款》及放款凭证复印件各1份，证明原告依约向被告方落新、徐艳红发放贷款80000元的事实。证据六：交易明细及逾期本息明细复印件各1份，证明被告方落新、徐艳红自2015年1月16日起未履行偿还借款本息义务的事实。证据六：《民事案件委托代理协议》及代理费发票复印件各1份，证明原告因此次诉讼支付律师代理费2000元的事实。被告方落新、徐艳红未到庭应诉、答辩，亦未向本院提交证据。被告黄国兵、秦明珍辩称，借款属实，但借款时双方商量的借款金额为70000元，被告黄国兵、秦明珍担保金额也是70000元，合同签订后才知道借款金额已变更为80000元。原告及被告方落新、徐艳红要求被告黄国兵、秦明珍担保时，原告并未就担保责任方式做明确解释，贷款逾期的责任应由被告方落新、徐艳红承担。被告黄国兵、秦明珍未向本院提交证据。原告提交的证据，被告方落新、徐艳红未到庭质证，视为放弃质证权利。经庭审质证，原告提交的证据一至证据四，证据六、八，被告黄国兵、秦明珍均无异议；证据五，被告黄国兵、秦明珍有异议，认为其仅作为保证人签字，原告未就保证责任如何承担进行明确解释；证据七，被告黄国兵、秦明珍以不清楚为由未予质证。对上述证据，本院作如下认定：原告提交的证据一至证据八，客观真实，来源合法，与本案有关联，本院依法予以采信。本院根据当事人的陈述及本院确认的有效证据，认定如下法律事实：2013年2月24日，原告天门汇丰银行与被告方落新、徐艳红签订了一份《贷款合同》，约定：本贷款合同项下的贷款金额为80000元，贷款期限为12个月，贷款到期日不得超过2015年2月16日；本合同项下的贷款适用的利率为中国人民银行于提款日公布的同期贷款基本利率上浮110%，利息应于每月的15日及贷款到期日同贷款本金一同支付，并按照实际借款天数乘以贷款利率除以一年360日计算；被告方落新、徐艳红逾期未偿还贷款，原告将就被告方落新、徐艳红逾期未还的款项收取违约利息，违约利率为正常贷款利率的150%；被告方落新、徐艳红按照分期还款计划向原告偿还贷款，具体还款日由双方在提款通知书中约定；被告黄国兵作为保证人承诺承担连带责任保证，并签署有关担保文件；如原告认为被告方落新、徐艳红已经发生一个或多个违约事件，原告有权宣布本合同下的贷款立即加速到期，贷款人可以要求借款人立即偿还届时所有未偿还款项（包括本金、利息、违约利息、费用和其他款项），被告方落新、徐艳红应补偿原告因此而产生的一切损失和费用（包括但不限于追偿欠款而发生的诉讼费用和律师费）。同日，被告方落新、徐艳红向原告出具《无抵押个人小额贷款承诺函》，承诺：本人拥有估价150000元的机器设备，同意在贷款期间，妥善使用和保管上述资产；未能履行贷款合同，包括但不限于未能按时归还贷款或出现贷款合同规定的其他情形，被告方落新、徐艳红同意对上述资产办理抵押、质押或其他银行要求的担保，或根据银行的要求和指示，将上述资产交由银行保管或处理，以保证贷款合同下的债务得到清偿。同日，被告黄国兵向原告出具《单个个人保证》并在附件上作为保证人签名，约定：本保证书下的保证是一项连带责任保证；本保证的最高债务的具体金额为90000元。同日，被告秦明珍出具《担保人配偶承诺函》，承诺：被告秦明珍系被告黄国兵的合法配偶，双方未就婚姻关系存续期间所得的财产作出任何特别约定，所有该等所得将为双方共同所有；被告秦明珍知悉被告黄国兵为被告方落新、徐艳红向原告借取贷款提供担保，基于婚姻关系将共同承担任何因担保事宜而产生的相应法律责任。同日，被告方落新、徐艳红向原告出具《无抵押个人小额贷款提款通知》，载明：贷款利率为12.6%；到期日为2015年2月16日；被告方落新、徐艳红于2014年5月15日偿还借款本金10000元，2014年8月15日偿还借款本金10000元，2014年11月17日偿还借款本金30000元，2015年2月16日偿还借款本金30000元；将贷款发放到账户名为被告方落新，账户号为89×××50的账户内。同年2月25日，原告依约将贷款80000元汇入被告方落新、徐艳红指定银行账户。截止2015年2月15日，被告方落新、徐艳红已偿还原告借款本金50000元及利息7395.50元，尚欠原告借款本金30000元及利息10.50元。后经原告催讨，被告方落新、徐艳红未履行还款义务，原告遂诉至本院。诉讼中，经本院释明后，鉴于原告诉请的逾期罚息1469.88元及自2015年2月16日的利息、违约罚息存在重复计算的问题，原告自愿放弃要求偿还逾期罚息1469.88元及按年利率12.6%支付自2015年2月16日起至贷款清偿之日止利息的诉讼请求，仅要求按年利率18.9%支付自2015年2月16日起至贷款清偿之日止的逾期利息。另查明，2012年7月6日，中国人民银行公布的短期贷款六个月至一年（含）的年利率为6%。原告天门汇丰银行因此次诉讼支付律师代理费2000元。本院认为，原告天门汇丰银行与被告方落新、徐艳红签订的《贷款合同》及被告方落新、徐艳红出具的《无抵押个人小额贷款承诺函》、《无抵押个人小额贷款提款通知》，被告黄国兵出具的《单个个人保证》，被告秦明珍出具的《担保人配偶承诺函》，系当事人的真实意思表示，不违反法律和行政法规强制性规定，合法有效，双方当事人应以诚实信用原则全面履行合同义务。合同签订后，原告按约履行了发放贷款义务，被告方落新、徐艳红未按约定期限偿还贷款本息，其行为已构成违约，应承担共同偿还借款本息的违约责任。诉讼中，原告自愿放弃要求被告方落新、徐艳红偿还逾期罚息1469.88元及按年利率12.6%支付自2015年2月16日起至贷款清偿之日止的利息的诉讼请求，要求被告方落新、徐艳红按年利率18.9%支付自2015年2月16日起至贷款清偿之日止的逾期利息，符合法律规定，本院不持异议。故对原告要求被告方落新、徐艳红偿还借款本金30000元、支付截至2015年2月15日的利息10.50元，并按年利率18.9%支付自2015年2月16日起至借款清偿之日止违约利息的诉讼请求，本院依法予以支持。原告主张权利而发生的律师代理费并未违反相关规定，系合理费用开支，且合同约定该费用由被告方落新、徐艳红全额补偿给原告，故对原告要求被告方落新、徐艳红承担本案律师代理费2000元的诉讼请求，本院依法予以支持。关于被告黄国兵、秦明珍是否承担本案债务的连带保证责任。诉讼中，被告黄国兵、秦明珍辩称签订保证合同时，原告未就担保责任做明确解释，应由被告方落新、徐艳红承担逾期还款责任的意见，因被告黄国兵、秦明珍均系完全民事行为能力人，应当知道为他人债务提供担保，在债务人未清偿债务时，需承担保证责任的法律后果，其不能以原告未就担保责任做明确解释而免除担保义务；若被告黄国兵、秦明珍不清楚合同内容，原告就保证责任如何承担未作明确解释，可视为双方对保证责任方式、范围等内容未作明确约定，但依法律规定，对保证方式、范围未作约定或约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任，故被告黄国兵仍需按连带责任保证就本案全部债务承担保证责任，对此辩解意见本院依法不予采纳。因被告秦明珍自愿向原告天门汇丰银行出具《担保人配偶承诺函》，知悉并同意被告黄国兵为被告方落新、徐艳红向原告借取贷款提供的担保，并基于婚姻关系共同承担任何因担保事宜而产生的相应法律责任，被告黄国兵所负保证债务为夫妻共同债务，被告秦明珍应与被告黄国兵同为连带责任保证人，应在其保证范围内承担连带保证责任。故本院对原告要求被告黄国兵、秦明珍对上述债务承担连带清偿责任的诉讼请求予以支持。诉讼中，被告黄国兵、秦明珍辩称原告与被告方落新、徐艳红擅自将贷款金额由70000元变更为80000元的意见，未能向本院提交相关证据予以佐证，且未超过保证合同约定的最高保证债务金额，对此辩解意见，本院依法不予采纳。视此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第二十一条、第三十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告方落新、徐艳红偿还原告湖北天门汇丰村镇银行有限责任公司借款本金30000元及截止2015年2月15日的利息10.50元，并以借款本金30000元为基数按年利率18.9%支付自2015年2月16日起至本院确定履行之日止的逾期利息；二、被告方落新、徐艳红赔偿原告湖北天门汇丰村镇银行有限责任公司诉讼代理费损失2000元；上列第一、二项在本判决生效后十日内履行。三、被告黄国兵、秦明珍对本判决第一、二项所确定的债务承担连带清偿责任；四、驳回原告湖北天门汇丰村镇银行有限责任公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费590元，由原告湖北天门汇丰村镇银行有限责任公司负担40元，被告方落新、徐艳红、黄国兵、秦明珍负担550元。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省汉江中级人民法院。上诉人应在提交上诉状时，根据不服本判决的上诉请求数额及《诉讼费用交纳办法》第十三条第（一）款的规定，预交上诉案件受理费，汇款至湖北省汉江中级人民法院；开户银行：农行仙桃市支行复州分理处；户名：湖北省汉江中级人民法院；帐号：17×××19。当事人签收本判决书时，即视为已收到法院缴纳上诉案件诉讼费用通知书。上诉人在上诉期届满后七日内仍未预交诉讼费用的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  廖志方审 判 员  樊柏芳人民陪审员  甘贤操二〇一五年七月三十日书 记 员  刘 丹