浙江省瑞安市人民法院
民 事 判 决 书
（2014）温瑞陶商初字第78号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司瑞安市支行，住所地瑞安市安阳街道马鞍山路263号云海小区4幢。
负责人王跃春，行长。
委托代理人周崇成、潘芙芳（特别授权代理），浙江合一律师事务所律师。
被告林德豹。
被告贾锡琴。
被告吴玲丽。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司瑞安市支行（以下简称瑞安邮政银行）与被告林德豹、贾锡琴、吴玲丽金融借款合同纠纷一案，本院于2014年3月27日以普通程序立案受理，并依法组成合议庭，于2014年6月27日公开开庭进行了审理。原告瑞安邮政银行的委托代理人周崇成、被告吴玲丽到庭参加诉讼，被告林德豹、贾锡琴经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告瑞安邮政银行诉称：2010年4月9日，原告与被告林德豹、贾锡琴签订了一份合同编号为330381200331001681《个人额度借款最高额抵押合同》，合同约定：1、为保障甲方（即原告）债权实现，乙方（即被告林德豹、贾锡琴）愿意为其与甲方签订的编号为330381200321001922的《中国邮政储蓄银行个人额度借款合同》项下所形成的债权提供最高额抵押担保；2、担保债权确定的期间为2010年4月9日至2015年4月9日；3、被告林德豹、贾锡琴愿意提供金额为人民币50万元的最高额抵押担保；4、抵押物为坐落于瑞安市陶山镇陶北村的房屋（产权证号为：瑞安市房权证陶山镇字第**号；土地使用权证号为：瑞集用（2009）第xx号）。5、担保的范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用以及债务人应向瑞安邮政银行支付的其他费用。合同还约定了其它事项。另外，为了进一步提高借款人的偿债能力，原告与被告吴玲丽签订了一份《个人商务贷款补充协议书》。被告吴玲丽愿意作为其担保人，对借款人向贷款人偿还贷款本息承担连带保证责任。
同日，原告与被告林德豹、贾锡琴签订了一份编号为330381200321001922《个人额度借款合同》。合同约定：1、甲方（即原告）向乙方（即被告林德豹、贾锡琴）提供可以循环使用的借款额度人民币25万元；2、借款额度的有效期间为2010年4月9日至2015年4月9日；3、在额度有效期间和借款额度内，乙方可以根据需要逐笔申请借款，双方办理相应手续；4、当乙方未按时还清借款本金和利息时，自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按逾期罚息利率和合同约定的结息方式计收罚息和复利，合同还约定了其他事项。《个人额度借款合同》签订后，被告林德豹、贾锡琴陆续向原告借款，并且也都能按约还本付息。2012年10月17日，被告林德豹、贾锡琴又与原告签订一份《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》。根据该支用单约定：1、被告向原告借款25万元，借款期限为12个月，还款方式为一次性还本付息；2、贷款期内的年利率为8.4%，若逾期，则利率为其1.5倍即年利率为12.6%。《个人额度借款支用单》签订后，原告即按约发放贷款。但是，借款期限届满后，被告林德豹、贾锡琴却未按时清偿借款本金和利息，而被告吴玲丽也未履行担保责任。经原告多次催讨未果。现原告请求判令：1、被告林德豹、贾锡琴共同偿还原告借款本金25万元，并支付约定利息（暂计算至2014年1月7日的期内利息21267.96元、逾期利息7175元、复利为610.38元；此后至清偿完毕之日，逾期利息以本金为基数按年利率12.6%计算，复利以期内利息为基数按年利率12.6%计收）；2、依法确认原告对登记在被告林德豹名下的坐落于瑞安市陶山镇陶北村房屋（产权证号为：瑞安市房权证陶山镇字第**号；土地使用权证号为：瑞集用（2009）第xx号）所有权及土地使用权的折价、拍卖、变卖所得价款在50万元的范围内有优先受偿权；3、被告吴玲丽对上述借款本息的清偿承担连带保证责任；4、本案诉讼费用由被告承担。
原告瑞安邮政银行在本院指定的举证期限内提供了如下证据：
证据1、原告营业执照、金融许可证、组织机构代码证、更名文件、变更登记情况，拟证明原告瑞安邮政银行的主体情况及更名的事实。
证据2、被告林德豹、贾锡琴的身份证及结婚证，吴玲丽的身份证，拟证明被告林德豹、贾锡琴、吴玲丽的身份情况及被告林德豹、贾锡琴的夫妻关系。
证据3、个人额度借款合同、个人额度借款最高额抵押合同、贷款补充协议书、个人额度借款支用单、个人贷款借据、个人贷款放款单、贷款受托支付转账凭证，拟证明被告林德豹、贾锡琴向原告瑞安邮政银行借款，提供房产抵押，被告吴玲丽提供连带责任保证，原告按约发放贷款的事实。
证据4、房屋产权证、集体土地使用证、瑞安市房地产抵押登记证明书，拟证明被告林德豹将自有房产抵押给原告瑞安邮政银行并办理登记手续的事实。
证据5、被告林德豹账户信息，拟证明被告违约的事实。
被告吴玲丽辩称：一、自己是林德豹经营的福利彩票店里的店员，对本案借款事实及经过不清楚，只是根据林德豹的要求去银行签字，且在签字时没有看合同。二、本案借款是循环贷款，林德豹第二次贷款时原告应该通知自己，但原告没有通知。
原告根据被告答辩意见补充陈述：一、被告吴玲丽作为年满18周岁的成年人，不看合同就签字是她自己的责任。二、因被告林德豹签订的是循环贷款合同，不需要每一笔贷款都告知被告吴玲丽。
被告林德豹、贾锡琴未作答辩。
被告林德豹、贾锡琴、吴玲丽未提供证据。
原告的上述证据经庭审出示、质证。被告吴玲丽对原告瑞安邮政银行提供的证据无异议。被告林德豹、贾锡琴未到庭，视为放弃质证的权利。本院认为，上述证据符合证据的真实性、关联性、合法性，本院予以采信。
经本院审理认定的事实与原告诉称的一致。另查明，被告林德豹于2013年10月17日偿还利息23.71元，于2013年12月21日偿还复利0.01元。另查明，2012年7月30日，中国邮政储蓄银行有限责任公司浙江省温州市瑞安市支行更名为中国邮政储蓄银行股份有限公司瑞安市支行。
本院认为：原告瑞安邮政银行分别与被告林德豹、贾锡琴签订的《个人额度借款合同》、《个人额度借款最高额抵押合同》及与被告吴玲丽签订的《贷款补充协议》均系合同当事人的真实意思表示，内容合法，不具有法律规定的无效情形，应受法律保护。被告林德豹负有按照借款合同约定的还款日期归还借款本息的义务，被告贾锡琴作为共同借款人在《个人额度借款合同》上签字，应对借款本息承担共同偿还责任。被告林德豹、贾锡琴逾期未还款应承担违约责任，支付逾期利息，对未支付的利息按约应当支付复息。根据抵押条款的约定，原告的借款本息有权以登记在被告林德豹名下的坐落于瑞安市陶山镇陶北村房屋（产权证号为：瑞安市房权证陶山镇字第**号）的折价或者拍卖、变卖所得价款在约定的最高额范围内优先受偿。被告吴玲丽自愿在《贷款补充协议书》上签字，为被告林德豹、贾锡琴签订的《个人额度借款合同》提供连带责任保证，故被告吴玲丽称不清楚合同内容及原告在被告林德豹再次贷款时没有尽到通知义务的答辩意见，本院不予以支持。原告请求被告吴玲丽承担连带清偿责任，本院予以支持。被告吴玲丽在承担连带责任后，有权向被告林德豹、贾锡琴追偿。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条第一款、第四十六条、第五十九条，最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第八十三条第二款，最高人民法院《关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告林德豹、贾锡琴于本判决生效之日起十五日内共同偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司瑞安市支行借款本金250000元、利息21267.96元、逾期利息及复利（逾期利息及复利合计以2521267.96元为本金，从2013年10月18日起按合同约定的逾期利率即年利率12.6%计算至判决确定履行之日止，已支付复利0.01元）。
二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司瑞安市支行对登记在被告林德豹名下的坐落于瑞安市陶山镇陶北村房屋（产权证号为：瑞安市房权证陶山镇字第××号）的折价或变卖、拍卖该房屋的价款在最高限额50万元内优先受偿。
三、被告吴玲丽对本判决第一项债务承担连带清偿责任，被告吴玲丽在承担清偿责任后，有权向被告林德豹、贾锡琴追偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费5486元，由被告林德豹、贾锡琴、吴玲丽负担（被告定于判决书生效之日起10日内向本院缴纳；原告已预交受理费，应当自判决书生效之日起15日内来本院退回）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于浙江省温州市中级人民法院［在递交上诉状之日起7日内先预缴上诉受理费5486元（具体数额由温州市中级人民法院确定，多余部分以后退还），款交温州市中级人民法院，浙江省省级财政专户结算分户，开户行：温州市农行营业部，账号：31×××51，逾期不交按自动撤回上诉处理］。
审 判 长 戴俊贤
人民陪审员 徐小云
人民陪审员 唐品存
二〇一四年六月二十七日
书 记 员 黄佳佳
法条索引
《合同法》
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
第二百一十条自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效。
《担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。
第五十九条本法所称最高额抵押，是指抵押人与抵押权人协议，在最高债权额限度内，以抵押物对一定期间内连续发生的债权作担保。
《担保法》司法解释
第八十三条最高额抵押权所担保的不特定债权，在特定后，债权已届清偿期的，最高额抵押权人可以根据普通抵押权的规定行使其抵押权。抵押权人实现最高额抵押权时，如果实际发生的债权余额高于最高限额的，以最高限额为限，超过部分不具有优先受偿的效力；如果实际发生的债权余额低于最高限额的，以实际发生的债权余额为限对抵押物优先受偿。
《婚姻法》司法解释（二）
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
《民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。
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