天津市武清区人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）津0114刑初563号
公诉机关天津市武清区人民检察院。
被告人苏学宇，男，1992年10月19日出生于天津市武清区，汉族，群众，农民，高中文化，住武清区。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2015年7月14日被天津市公安局河西分局取保候审，因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2015年8月10日被天津市公安局武清分局刑事拘留，2015年9月6日被取保候审，2016年6月8日被天津市武清区人民检察院取保候审，2016年8月17日被逮捕。现羁押于天津市武清区看守所。
天津市武清区人民检察院以津武检公诉刑诉[2016]505号起诉书指控被告人苏学宇犯信用卡诈骗罪，于2016年8月11日向本院提起公诉。本院于当日立案，并依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。天津市武清区人民检察院指派代理检察员孙颖出庭支持公诉，被告人苏学宇到庭参加诉讼。在2016年11月9日开庭审理过程中，公诉人发现案件需要补充侦查，建议延期审理，合议庭同意。2016年12月9日公诉机关将补充收集的证据移送人民法院，并提请恢复法庭审理。2017年3月9日公诉人发现案件仍需要补充侦查，建议延期审理，合议庭同意。2017年4月7日公诉机关将补充收集的证据移送人民法院，并提请恢复法庭审理。在审理过程中，公诉机关发现被告人苏学宇有遗漏的罪行，于2017年5月3日以津武检公诉刑追诉[2017]5号起诉书指控被告人苏学宇犯信用卡诈骗罪，向本院提起追加起诉。现已审理终结。
经审理查明，被告人苏学宇于2013年8月以其父亲苏某的名义，在中信银行办理信用卡1张，后于2013年8月30日至2014年12月11日期间，多次使用该信用卡进行透支，共计透支人民币15443.19元。后发卡行使用打电话等方式多次对其进行催收，被告人苏学宇在被发卡行第二次催收后超过三个月仍未归还欠款。案发后，被告人苏学宇已将其透支的上述信用卡欠款全部偿还。
被告人苏学宇于2013年9月以其父亲苏某的名义，在天津银行办理信用卡1张，后于2014年6月至2014年9月间，多次使用该信用卡进行透支，共计透支人民币21801.50元。发卡行使用打电话等方式多次对其进行催收，被告人苏学宇在被发卡行第二次催收后超过三个月仍未归还欠款。案发后被告人苏学宇将其透支的上述信用卡欠款全部偿还。
被告人苏学宇于2015年1月至2015年10月期间，在任素会不知情的情况下，使用任素会的身份证复印件，伪造收入证明，假借任素会名义在中国邮政储蓄银行股份有限公司天津河东区支行、交通银行股份有限公司太平洋信用卡中心、招商银行天津分行各申领信用卡1张，后被告人苏学宇在任素会不知情的情况下，于2015年2月至2016年7月期间，多次使用上述3张信用卡进行透支，造成上述中国邮政储蓄银行信用卡欠款人民币8537元，交通银行信用卡欠款人民币9956元，招商银行信用卡欠款人民币19966.73元，共计欠款人民币38459.73元。
被告人苏学宇于2015年上半年，在汪某不知情的情况下，采取盗用汪某身份证明、伪造汪某收入证明等手段，利用汪某的身份在中国建设银行、北京银行、华夏银行、交通银行、天津银行、招商银行、中国邮政储蓄银行各申领信用卡1张。后被告人苏学宇在汪某不知情的情况下，于2015年4月至2015年8月上旬期间，多次使用上述7张信用卡进行透支，造成上述中国建设银行信用卡欠款人民币29970元、北京银行信用卡欠款人民币20850元、华夏银行信用卡欠款人民币9993元、交通银行信用卡欠款人民币19950元、天津银行信用卡欠款21890元、招商银行信用卡欠款14878.88元、中国邮政储蓄银行信用卡欠款人民币20200元。案发后被告人苏学宇已将其透支汪某的上述信用卡欠款全部偿还。
被告人苏学宇于2015年9月至2016年5月期间，在周某、徐某、崔某1、崔某2不知情的情况下，使用上述四人的身份证复印件，并伪造收入证明，假借上述四人名义分别在中国邮政储蓄银行股份有限公司天津河东区支行各申领信用卡1张。被告人苏学宇还于上述期间，在周某、崔某1不知情的情况下，采取上述手段，假借周某、崔某1名义分别在交通银行股份有限公司太平洋信用卡中心申领信用卡1张。被告人苏学宇于2016年5月，在郭某不知情的情况下，采取上述手段，假借郭某名义在中国邮政储蓄银行股份有限公司天津分行申请信用卡1张。被告人苏学宇在上述人员不知情的情况下，于2015年10月至2016年7月期间，多次使用上述7张信用卡进行透支，造成被告人苏学宇以周某的名义办理的中国邮政储蓄银行信用卡欠款人民币24963.51元、交通银行信用卡欠款人民币9334.80元，以徐某的名义办理的中国邮政储蓄银行信用卡欠款人民币8021元，以崔某1的名义办理的中国邮政储蓄银行信用卡欠款人民币8508元、交通银行信用卡人民币14282元，以崔某2的名义办理的中国邮政储蓄银行信用卡欠款人民币14668元，以郭某的名义办理的中国邮政储蓄银行信用卡欠款人民币9913元。上述7张信用卡共计欠款人民币89690.31元。
被告人苏学宇于2015年12月份，在汪某不知情的情况下，使用复印的汪某的身份证明等信息资料，利用汪某的身份在平安银行股份有限公司信用卡中心天津分中心申领信用卡1张。后被告人苏学宇在汪某不知情的情况下，于2016年1月至2016年4月期间，多次使用该信用卡进行透支，共计透支人民币30636.51元。
被告人苏学宇于2016年5月至2016年8月期间，以能帮助李某1山、李某2的妻子闫某、赵某办理信用卡为由，从李铁山、李路明、赵学申处获取了李某1山、闫某、赵某的身份证明等信息资料，为该三人在中国邮政储蓄银行股份有限公司天津分行、交通银行股份有限公司太平洋信用卡中心各申领信用卡1张。被告人苏学宇于2016年6月，以同样方式为刘某、张某在中国邮政储蓄银行股份有限公司天津分行各申领信用卡1张。被告人苏学宇在领取到上述8张信用卡后，向上述人员隐瞒了信用卡已办下的事实，并在上述人员不知情的情况下，于2016年5月至2016年8月间，多次使用该8张信用卡进行透支，其中以李某1山的名义办理的中国邮政储蓄银行信用卡欠款人民币9894元、交通银行信用卡欠款人民币8900元，以闫苓苓的名义办理的中国邮政储蓄银行信用卡欠款人民币19970元、交通银行信用卡欠款人民币39844元，以赵某的名义办理的中国邮政储蓄银行信用卡欠款人民币9922.50元、交通银行信用卡欠款人民币1940元，以刘某的名义办理的中国邮政储蓄银行信用卡欠款人民币9863元，以张某的名义办理的中国邮政储蓄银行信用卡欠款人民币9867元。上述8张信用卡欠款共计人民币110200.50元。案发后刘某已将被告人苏学宇透支其上述信用卡中的欠款全部偿还。
被告人苏学宇后被抓获。
上述事实，被告人苏学宇在开庭审理中亦无异议，且有案件来源及抓获经过、证人证言、被害银行出具的举报材料、授权委托书、办理银行信用卡的材料及信用卡账单、催收记录、还款凭单、被告人供述等证据证实，足以认定。
本院认为，被告人苏学宇以非法占有为目的，多次冒用他人信用卡进行透支，数额巨大；超过规定期限透支，经发卡银行催收后仍不归还，恶意透支，且数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关对被告人苏学宇犯信用卡诈骗罪的指控成立，要求适用法律条款的意见是正确的，应予采纳。被告人苏学宇能自愿认罪，且退赔部分被害银行的经济损失，依法均可酌情从轻处罚。综上，被告人苏学宇犯信用卡诈骗罪的法定量刑幅度为五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。对公诉人综合本案情况发表的建议判处被告人苏学宇有期徒刑七年至九年，并处罚金的量刑意见，本院予以采纳。本院为维护社会秩序，保障国家金融管理制度不受侵犯，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（三）、（四）项、第二款、第六十四条的规定，判决如下：
一、被告人苏学宇犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑七年十个月，并处罚金人民币350，000元（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自二〇一六年八月十七日起至二〇二四年五月十九日止；罚金自判决生效的第二日起十日内缴纳）；
二、责令被告人苏学宇退赔人民币268987.05元，分别发还中国邮政储蓄银行股份有限公司天津河东区支行人民币64697.51元（包括任素会信用卡欠款人民币8537元，周春雨信用卡欠款人民币24963.51元，徐立响信用卡欠款人民币8021元，崔书晨信用卡欠款人民币8508元、崔书婷信用卡欠款人民币14668元）、中国邮政储蓄银行股份有限公司天津分行人民币59566.50元（包括郭震信用卡欠款人民币9913元，李铁山信用卡欠款人民币9894元，闫苓苓信用卡欠款人民币19970元，赵学申信用卡欠款人民币9922.50元，张万瑜信用卡欠款人民币9867元）、交通银行股份有限公司太平洋信用卡中心人民币84256.80元（包括任素会信用卡欠款人民币9956元，周春雨信用卡欠款人民币9334.80元，崔书晨信用卡欠款人民币14282元，李铁山信用卡欠款人民币8900元，闫苓苓信用卡欠款人民币39844元，赵学申信用卡欠款人民币1940元）、招商银行天津分行人民币19966.73元（任素会信用卡欠款人民币19966.73元）、平安银行股份有限公司信用卡中心天津分中心人民币30636.51元（汪美芳信用卡欠款人民币30636.51元），发还刘顺宇人民币9863元。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向天津市第一中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应当提交上诉状正本一份、副本一份。
审 判 长 ＸＸＸ
人民陪审员 张宝和
人民陪审员 肖玉霞
二〇一七年七月七日
书 记 员 金小雨
附判决引用的《中华人民共和国刑法》相关规定：
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第六十四条：犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。