河南省鲁山县人民法院
民 事 判 决 书
（2016）豫0423民初3203号
原告中国农业银行股份有限公司鲁山县支行。住所地鲁山县鲁阳镇人民路中段。统一社会信用代码：91410423172072588R。
负责人上官宪杰，行长。
委托代理人朱艳艳，河南金豫律师事务所律师。
被告张小伟，男，1972年12月5日生，汉族，农民，住鲁山县。
被告黄俊芳，女，1969年7月11日生，汉族，农民�址同上。
被告鲁山县兆馨园林绿化有限公司，住所地鲁山县磙子营乡徐庄村。机构代码：56374903-1。
法定代表人李盼牛，经理。
原告中国农业银行股份有限公司鲁山县支行（以下简称中国农行鲁山支行）诉被告张小伟、黄俊芳、鲁山县兆馨园林绿化有限公司借款合同纠纷一案，本院于2016年8月23日立案受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中国农行鲁山支行的委托代理人朱艳艳到庭参加诉讼。被告张小伟、黄俊芳、鲁山县兆馨园林绿化有限公司经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。
原告中国农行鲁山支行诉称，2014年1月7日，原告与被告张小伟签订《中国农业银行股份有限公司农户贷款借款合同》、与被告张小伟和鲁山县兆馨园林绿化有限公司签订《“公�+农户”担保三方协议》。上述合同约定：由被告鲁山县兆馨园林绿化有限公司提供连带责任保证，原告向被告张小伟提供可循环借款额度人民币54万元，借款期限为36个月，借款用途为种植草木，借款执行利率以借款发放当日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮40%；还款方式为等比递增分期付款，借款发放后每12个月为一个还款周期；借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息；对应付未付的利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；借款人发生未按期足额偿还借款等情形之一的，贷款人有权提前收回已发放的贷款，行使担保权。上述合同签订当日，原告依约为被告张小伟发放人民币54万元。该笔借款期限为3年（自2014年1月7日至2017年1月6日），借款执行利率为8.61%，逾期利率为12.915%，还款方式为等比递增分期还款。但被告张小伟收到贷款后，自2016年1月7日起即未按照合同约定足额还款，已构成违约。截止2016年3月31日，被告尚有借款本金人民币492389.86元、利息41360.75元、罚息2998.70元、复利848.07元未予清偿。上述债务系被告张小伟、黄俊芳夫妻共同债务，二被告应共同偿还，同时被告鲁山县兆馨园林绿化有限公司对上述款项承担连带清偿责任。为维护原告方的合法权益，现请求：1、被告张小伟、黄俊芳清偿原告借款本金人民币492389.86元、利息41360.75元、罚息2998.70元、复利848.07元（利息、罚息、复利暂计算至2016年3月31日，要求按照合同约定计算至实际清偿日）；2、被告鲁山县兆馨园林绿化有限公司对上述债务承当连带清偿责任；3、诉讼费由三被告承担。
被告张小伟未到庭、未答辩。
被告黄俊芳�到庭、未答辩。
被告鲁山县兆馨园林绿化有限公司未到庭、未答辩。
根据原告方起诉意见，结合庭审调查，确认以下案件事实：
2014年1月7日原告中国农业银行股份有限公司鲁山县支行同被告张小伟签订《中国农业银行股份有限公司农户贷款借款合同》一份。该合同主要载明：“……第一条，借款，1.1借款金额/可循环借款额度（人民币大写）伍拾肆万元。1.2……借款期限36个月……1.3借款用途：种植苗木。……1.9受托支付信息：收款人户名鲁山县兆馨园林绿化有限公司，收款账号：16×××16，开户行农行张良分理处，金额540000元，用途种植苗木……第二条借款利率2.1本合同项下借款执行利率以借款发放当日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮40%确定……第五条借款担保5.1.1一般方式借款采用保证方式提供担保。担保的债务最高余额为伍拾肆万元……5.5.2保证期间为借款期限届满之日起二年……第六条违约责任6.2借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利……6.4发生下列情形之一的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放贷款、提前收回已发借款，有权提前行使担保权……（2）借款人未按约定足额偿还借款……第八条其他事项……8.7其他约定：还款方式为等比递增分期还款，借款发放后每12个月为一个还款周期还款日为每期末月的借款对应日，无借款对应日，以该还款周期末月的最后一日为还款日，每期还款金额由借款人向贷款人查询。贷款人中国农业银行股份有限公司鲁山县支行（加盖印章）2014年1月7日。借款人张小�（签名按指印）2014年1月7日。担保人鲁山县兆馨园林绿化有限公司（加盖印章）法定代表人李盼牛（签字）2014年1月7日。”同日，鲁山县兆馨园林绿化有限公司作为甲方与张小伟作为乙方和中国农业银行股份有限公司鲁山县支行作为丙方签订《“公司+农户担保三方协议”》，该协议第七条约定：“甲方同意自愿为乙方在丙方的贷款提供连带责任保证担保，对乙方不能按期偿还的贷款本息承担连带清偿责任。甲方承担的担保责任，以甲方与丙方签订的正式信贷业务担保合同（条款）为准。”上述合同签订后，原告中国农业银行股份有限公司鲁山县支行按照与被告张小伟合同约定的受托支付条款，将给被告张小伟54万元贷款打入被告鲁山县兆馨园林绿化有限公司的账户上，其中《贷款发放通知单》显示，贷款本金540000元，到期日期2017年1月6日，正常执行利率8.61%，逾期执行利率12.915%（上述利率均为年利率）。2015年1月12日，被告张小伟通过名下账户偿还上述贷款第一个还款周期（2014年1月7日至2015年1月6日）借款本金47610.14元和利息46658.68元。2016年1月26日，因被告张小伟未按期偿还第二个还款周期（2015年1月7日至2016年1月6日）的借款本金及利息，原告中国农业银行股份有限公司鲁山县支行向其下发《债务逾期催收通知书》。经催要无果，引起本案民事纠纷。
本院认为，债务应当清偿。原、被告签订的《中国农业银行股份有限公司农户贷款借款合同》显示，该笔借款金额为54万元，其中被告张小伟是借款人，被告鲁山县兆馨园林绿化有限公司是担保人，但是按照上述合同受托支付条款约定，中国农业银行股份有限公司鲁山县支行直接将贷款54万元打到作为担保人的被告鲁山县兆馨园林绿化有限公司的账户上，可知�告鲁山县兆馨园林绿化有限公司是该笔借款的实际用款人。本案中，被告张小伟通过名下账户于2015年1月12日按照合同约定偿还该笔贷款第一个还款周期借款本金47610.14元和利息46658.68元。2016年1月26日，经原告中国农业银行股份有限公司鲁山县支行向被告张小伟下发《债务逾期催收通知书》后，对于下余借款的本金及利息，被告张小伟和实际用款人被告鲁山县兆馨园林绿化有限公司均未按约定期限还款的行为已构成违约，依法应承担违约责任。原告中国农业银行股份有限公司鲁山县支行请求被告张小伟偿还下余借款本金492389.86元并按照正常执行年利率8.61%和逾期执行年利率12.915%支付利息，因被告鲁山县兆馨园林绿化有限公司为实际用款人理应偿还该笔借款，同时被告张小伟愿意通过合同受托支付条款约定让原告中国农业银行股份有限公司鲁山县支行直接将借�打到担保人鲁山县兆馨园林绿化有限公司的账户应视其自愿与被告鲁山县兆馨园林绿化有限公司共同承担上述借款的还款责任，故对下余借款本金和利息由被告张小伟和被告鲁山县兆馨园林绿化有限公司共同承担还款责任为宜。原告请求的复利，因双方当事人在借款合同约定的违约责任条款中有明确约定，参照中国人民银行《人民币利率管理规定》第二十条：“……对贷款期内不能按期支付的利息按贷款合同利率按季或按月计收复利，贷款逾期后改按罚息利率计收复利。最后一笔贷款清偿时，利随本清”的规定，该约定不违反法律法规的强制性规定，对此本院予以支持。根据合同相对性原则，被告黄俊芳并非合同当事人，现原告中国农业银行股份有限公司鲁山县支行请求被告黄俊芳承担还款责任，于法无据，本院不予支持，原告中国农业银行股份有限公司鲁山县�行其他诉讼请求同本院查明事实不符，本院不予支持。被告张小伟、黄俊芳、鲁山县兆馨园林绿化有限公司经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为其对自己的诉讼权利的放弃。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，参照中国人民银行《人民币利率管理规定》第二十条的规定，判决如下：
一、被告张小伟和被告鲁山县兆馨园林绿化有限公司于本判决生效之日起十日内共同向原告中国农业银行股份有限公司鲁山县支行清偿剩余借款本金492389.86元并按约定支付利息。
二、驳回原告中国农业银行股份有限公司鲁山县支行其他诉讼请求。
如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费9176元，由被告张小伟和鲁山县兆馨园林绿化有限公司负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省平顶山市中级人民法院。
审 判 长 杨少波
代理审判员 崔冬冬
人民陪审员 张庆堂
二〇一六年十一月二十四日
书 记 员 岳宏远
附法律条文
《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利�的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
中国人民银行《人民币利率管理规定》第二十条短期贷款（期限在一年以下，含一年），按贷款合同签定日的相应档次的法定贷款利率计息。贷款合同期内，遇利率调整不分段计息。短期贷款按季结息的，每季度末日的二十日为结息日；按月结息的，每月的二十日为结息日。具体结息方式由贷款双方协商确定。对贷款期内不能按期支付的利息按贷款合同利率按季或按月计收复利，贷款逾期后改按罚息利率计收复利。最后一笔贷款清偿时，利随本清。