湖南省长沙市岳麓区人民法院民 事 判 决 书（2017）湘0104民初6789号原告中国工商银行股份有限公司长沙岳麓山支行,住所地长沙市岳麓区高新开发区火炬城M7-1-2。负责人倪立，该行行长。委托代理人黄蓉，湖南纲维律师事务所律师。委托代理人ＸＸ芳，湖南纲维律师事务所律师。被告余素洁，女，1986年11月17日，汉族，住湖南省桃源县。被告湖南博纳装饰工程投资有限公司，住所地长沙市开福区芙蓉中路一段468号902房。法定代表人黄文泽。原告中国工商银行股份有限公司长沙岳麓山支行（以下简称工行岳麓山支行）与被告余素洁、湖南博纳装饰工程投资有限公司（以下简称博纳公司）信用卡纠纷一案，本院于2017年8月24日立案受理，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告工行岳麓山支行的委托代理人黄蓉、ＸＸ芳到庭参加诉讼，被告余素洁、博纳公司经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工行岳麓山支行向本院提出诉讼请求：1、解除原告与被告余素洁签订的编号(103)（岳麓山）支行(2015)年《中国工商银行牡丹信用卡家居装修分期付款合同》；2、两被告立即返还原告本金143466.26元，利息556.11元及违约金1000元，共计人民币145022.37元（利息暂计算至2017年7月26日止，此后按合同约定的逾期贷款利率计算至清偿日止）；3、两被告承担因实现该笔债权所产生的费用，暂计算律师费15502.237元（包括但不限于律师费等合理费用），以上金额合计160524.607元。庭审中，原告工行岳麓山支行明确第二项诉请中主张被告博纳公司对被告余素洁的上述债务承担连带清偿责任。事实与理由：2015年7月23日，被告余素洁向原告申请家居装修分期信用卡并签订编号为“(103)（岳麓山）支行(2015)年”《中国工商银行牡丹信用卡家居装修分期付款合同》（以下简称《分期付款合同》），约定透支金额为295000元，按月分期为36期，手续费28792元，每期还款8194元。同时，被告余素洁与原告签订编号为“(103)（岳麓山）支行(2015)年”的《个人借款最高额抵押合同》（以下简称《抵押合同》），《抵押合同》约定担保上述《分期付款合同》的主债权本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及实现抵押权的费用（包括但不限于诉讼费，律师费、评估费等），并且被告博纳装饰公司向原告出具共同偿债承诺函。后原告依规定为余素洁办理了家居装修分期付款信用卡（卡号：62×××59），被告余素洁使用该卡透支295000元，根据查询信用卡交易明细，截止2017年7月26日，被告余素洁已连续4期未足额存入还款本金，累计拖欠原告46694.37元（其中透支款本金45138.26元、利息556.11元及违约金1000元）。根据《分期付款合同》第7.2条的约定，分期债务人未按照本合同约定按时足额存入还款金额导致分期债权人连续2期无法扣款受偿的，债权人有权提前终止本合同，要求乙方立即偿还分期未还的全部款项。因此，原告有权解除本合同，并要求被告立即偿还未到期本金98328元（计算方式：[36-24]×8194=98328元）。鉴于被告的上述违约行为已经严重侵害了原告的合法权益，为维护原告的合法权益，特诉至法院，望判如所请。被告余素洁、博纳公司未作答辩。原告工行岳麓山支行就其诉请向本院提交了证据，被告余素洁、博纳公司未提交证据，经本院依法传唤无正当理由拒不到庭，视为放弃举证、质证的权利。经审查，本院认为原告工行岳麓山支行提交的《中国工商银行牡丹信用卡家居装修分期付款合同》、《个人借款最高额抵押合同》、抵押承诺书及抵押物清单、中国工商银行牡丹信用卡家装分期付款业务用卡须知、共同偿债人承诺书、承诺函、牡丹信用卡家居装修专项分期付款用途声明书、告知书、查询信用卡交易明细表、诉讼委托律师代理合同均与原件相符，主要证明涉案合同签订及履行经过，予以采信为定案依据。POS机刷卡凭证虽系复印件，但能与其他证据互相印证被告余素洁刷卡消费的事实，予以采信为定案依据。经审理查明：2015年8月18日，原告工行岳麓山支行（甲方/分期债权人）与被告余素洁（乙方/分期债务人）签订了《中国工商银行牡丹信用卡家居装修分期付款合同》，约定被告以其牡丹家装卡（卡号：62×××59），以刷卡分期方式向装修公司支付家庭装修款，分期金额295000元，共分36期，手续费28792元,每期还款8194元。如被告违反合同有关约定，原告有权要求被告立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部债务，直至取消本合同项下的专项分期付款，将全部未扣款项一次性计入被告信用卡账户，且无须为正当行使上述权利所引起的任何损失负责。被告承诺遵守本合同、《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的有关规定。如被告没有按合同约定按时足额存入还款资金，导致原告连续2期无法扣款受偿的，原告有权提前终止合同，要求被告立即偿还分期未还的全部款项，并有权根据《牡丹卡领用合约（个人卡）》对乙方收取利息和滞纳金等相关费用。2015年7月23日，原告工行岳麓山支行与被告余素洁还签订了《个人借款最高额抵押合同》，约定被告余素洁以其名下位于长沙县暮××镇××郡××房产（权证号：Ｃ0××01）为以上主合同提供抵押担保，抵押担保期限从2015年8月25日至2018年8月25日止，担保债权额295000元。2015年8月18日，被告博纳公司向原告出具《共同偿债人承诺书》，约定被告博纳公司对被告余素洁的上述债务承担无条件、不可撤销的共同偿债责任。被告博纳公司在本承诺书项下的责任属于债务加入而非保证担保。同日，被告博纳公司又出具《承诺函》，表明自愿对被告余素洁的上述债务承担连带清偿责任，如被告余素洁未能按照上述合同约定清偿债务，原告有权直接要求被告博纳公司清偿，并有权直接从被告博纳公司保证金账户和被告博纳公司开立于中国工商银行股份有限公司及其所有分支机构的其他任一账户中扣划有关款项。2015年8月25日，被告余素洁通过POS机刷此卡295000元。截止2017年7月26日，被告余素洁累计逾期本金143466.26元、利息556.11元、违约金1000元，合计145022.37元。本院认为：经被告余素洁申请，原告工行岳麓山支行向其发放了信用卡，双方签署《中国工商银行牡丹信用卡家居装修分期付款合同》系双方真实意思表示，内容合法，双方间的金融借贷关系成立且有效。现被告余素洁透支后没有及时归还借款，构成了违约，且达到原告终止合同、要求被告余素洁支付全部借款、本息的条件，故原告主张解除《中国工商银行牡丹信用卡家居装修分期付款合同》，并要求被告余素洁立即归还剩余借款本金及利息、违约金的诉请合法，对此予以支持。因被告博纳公司向原告出具书面承诺函自愿对被告余素洁的涉案债务承担连带清偿责任，故对原告相应主张予以支持。原告诉请被告余素洁、博纳公司共同承担其因实现该笔债权所产生的费用（包括但不限于律师费等合理费用），但并未提交证据证明相应费用已实际发生，故对此诉请不予支持。原告在该笔费用实际发生后，可另行起诉。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条、第九十七条、第一百一十四条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、解除原告中国工商银行股份有限公司长沙岳麓山支行与被告余素洁于2015年8月18日签订的《中国工商银行牡丹信用卡家居装修分期付款合同》；二、限被告余素洁于本判决生效之日起三日内给付原告中国工商银行股份有限公司长沙岳麓山支行逾期本金143466.26元、利息556.11元及违约金1000元（暂计算至2017年7月26日，此后逾期利息按约计算至实际清偿之日止）；三、被告湖南博纳装饰工程投资有限公司对被告余素洁的上述债务承担连带清偿责任；四、驳回原告中国工商银行股份有限公司长沙岳麓山支行其他的诉讼请求。如果未按本判决书指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费3510元，保全费1322元，合计4832元，由被告余素洁、湖南博纳装饰工程投资有限公司负担（此款原告已垫付，被告在支付上述款项时一并支付给原告）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审 判 长  谢 澍人民陪审员  刘双百人民陪审员  赵云亭二〇一七年十二月二十一日书 记 员  杨ＸＸ附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。