黑龙江省齐齐哈尔市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2017）黑02民终2445号
上诉人（原审被告）李道岭
上诉人（原审被告）辛玉侠
二上诉人委托诉讼代理人：贾红书，黑龙江音河律师事务所律师。
被上诉人（原审原告）中国邮政储蓄银行股份有限公司讷河市支行。
负责人:王凯杰
委托诉讼代理人：尤鸿雁，内蒙古绰尔律师事务所律师。
原审被告郑德刚
原审被告于庆侠
原审被告赵忠宝
原审被告姜淑华
上诉人李道岭、辛玉侠因与被上诉人中国邮政储蓄银行股份有限公司讷河市支行（以下简称讷河邮储银行），原审被告郑德刚、于庆侠、赵忠宝、姜淑华金融借款合同纠纷一案，不服黑龙江省讷河市人民法院（2016）黑0281民初2256号民事判决，向本院提起上诉。本院受理后，依法组成合议庭审理了本案。上诉人李道岭、辛玉侠的委托诉讼代理人贾红书，被上诉人讷河邮储银行的委托代理人尤鸿雁到庭参加诉讼，本案现已审理终结。
李道岭、辛玉侠的上诉请求：一、一审判决书认定“讷河邮储银行在小额贷款借据（手工）上载有借款人入账账号，并有李道岭、辛玉侠签名按押视为认可借款人入账账号，讷河邮储银行将贷款打入此账号就履行了贷款手续”并无错误。但是李道岭、辛玉侠没有得到银行卡，原审法院在庭审中不调查银行卡的发放及取钱的经过是错误的做法。李道岭、辛玉侠的银行卡被讷河邮储银行内部人员内外联手骗走，已涉嫌刑事犯罪，原审法院不顾李道岭、辛玉侠的抗辩理由就下达判决，严重违反了以事实为依据的原则；二、李道岭、辛玉侠根本没到银行还过利息。而李道岭、辛玉侠从讷河邮储银行调取的交易明细显示有月月还息的记录，这利息是谁还的？本案中从签订的手续上看合理、合法，但李道岭的银行卡在中间阶段被他人骗领，由他人控制支款、还息，不能认定是李道岭、辛玉侠在支款还息；三、如果讷河邮储银行将李道岭的银行卡发放给本人后再由李道岭借给他人或李道岭同意发放给他人了，李道岭责无旁贷就应还款。恰恰是李道岭根本没有看到和得到银行卡，而是被讷河邮储银行内部人员钻了办手续的空子，将李道岭的贷款骗走。综上，请求二审法院查明事实，依法撤销黑龙江省讷河市人民法院（2016）黑0281民初2256号民事判决，交由公安机关刑事侦查。
邮储银行二审答辩称：我们认为原审认定事实正确，李道岭、辛玉侠上诉的事实与理由并没有证据支持，故请求二审法院驳回上诉，维持原判。
讷河邮储银行一审起诉请求：一、要求被告郑德刚、于庆侠立即偿还借款本金人民币50,000.00元。利息、罚息从2014年9月21日起至判决确定履行期限内到实际给付之日止。及其他被告承担连带清偿责任。二、要求被告李道岭、辛玉侠立即偿还借款本金人民币50,000.00元。利息、罚息从2014年7月21日起至判决确定履行期限内到实际给付之日止。及其他被告承担连带清偿责任。三、要求被告赵忠宝、姜淑华立即偿还借款本金人民币50,000.00元。利息、罚息从2014年7月14日起至判决确定履行期限内到实际给付之日止。及其他被告承担连带清偿责任。四、要求被告承担本案的诉讼费用。事实和理由：2014年2月11日，郑德刚、于庆侠、李道岭、辛玉侠、赵忠宝、姜淑华与原告讷河邮储银行签订《小额贷款借款合同》、《小额贷款（手工）借据》、《小额贷款联保协议书》组成三户联保小组，向原告申请联保小额贷款，每户贷款金额为50,000.00元，年利率14.58%，期限为12个月。合同中约定不按期归还借款本金的,从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息。截止2015年2月11日，被告郑德刚、于庆侠拖欠借款本金50,000.00元及2014年9月21日之后利息和罚息没有偿还；被告李道岭、辛玉侠拖欠借款本金50,000.00元及2014年7月21日之后利息和罚息没有偿还；被告赵忠宝、姜淑华拖欠借款本金50,000.00元及2014年7月21日之后利息和罚息没有偿还。
一审法院认定事实：2014年2月11日，郑德刚、于庆侠、李道岭、辛玉侠、赵忠宝、姜淑华与原告讷河邮储银行签订《小额贷款借款合同》、《小额贷款（手工）借据》、《小额贷款联保协议书》组成三户联保小组，向原告申请联保小额贷款，每户贷款金额为50,000.00元，年利率14.58%，期限为12个月。合同中约定不按期归还借款本金的,从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息。被告郑德刚、于庆侠拖欠借款本金50,000.00元及2014年9月21日之后利息和罚息没有偿还；被告李道岭、辛玉侠拖欠借款本金50,000.00元及2014年7月21日之后利息和罚息没有偿还；被告赵忠宝、姜淑华拖欠借款本金50,000.00元及2014年7月21日之后利息和罚息没有偿还。各被告承担连带清偿责任。
一审法院认为，原告讷河邮储银行与被告郑德刚、于庆侠、李道岭、辛玉侠、赵忠宝、姜淑华签订的小额贷款合同、小额贷款借据、小额贷款联保协议书合法有效。原告依据合同的约定发放了贷款，被告郑德刚、于庆侠、李道岭、辛玉侠、赵忠宝、姜淑华未按约定履行还款义务，应承担违约责任。被告郑德刚、于庆侠、李道岭、辛玉侠、赵忠宝、姜淑华系互为连带保证人，应承担连带清偿责任，故原告的诉讼请求应予支持。被告于庆侠、辛玉侠、姜淑华经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，不影响本案的审理。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决：一、被告郑德刚、于庆侠于本判决生效后30日内给付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司讷河市支行贷款本金50,000.00元及利息和罚息（以前项本金为基数，利息从2014年9月21日起按年利率14.58%计算给付至还款日；罚息从2015年2月12日起按年利率7.29%计算给付至还款日），被告李道岭、辛玉侠、赵忠宝、姜淑华对被告郑德刚、于庆侠的前述债务承担连带清偿责任。二、被告李道岭、辛玉侠于本判决生效后30日内给付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司讷河市支行贷款本金50,000.00元及利息和罚息（以前项本金为基数，利息从2014年7月21日起按年利率14.58%计算给付至还款日；罚息从2015年2月12日起按年利率7.29%计算给付至还款日），被告郑德刚、于庆侠、赵忠宝、姜淑华对被告李道岭、辛玉侠的前述债务承担连带清偿责任。三、被告赵忠宝、姜淑华于本判决生效后30日内给付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司讷河市支行贷款本金50,000.00元及利息和罚息（以前项本金为基数，利息从2014年7月21日起按年利率14.58%计算给付至还款日；罚息从2015年2月12日起按年利率7.29%计算给付至还款日），被告郑德刚、于庆侠、李道岭、辛玉侠对被告赵忠宝、姜淑华的前述债务承担连带清偿责任。案件受理费3,300.00元，由被告郑德刚、于庆侠、李道岭、辛玉侠、赵忠宝、姜淑华承担。
二审期间各方当事人均未向法院提交新的证据。
经二审审理查明，2014年2月11日，郑德刚、于庆侠、李道岭、辛玉侠、赵忠宝、姜淑华与讷河邮储银行签订《小额贷款借款合同》、《小额贷款（手工）借据》、《小额贷款联保协议书》组成三户联保小组，向讷河邮储银行申请联保小额贷款，每户贷款金额为50,000.00元，年利率13.50%，期限为12个月。合同中约定不按期归还借款本金的,从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息，即逾期还款利率为年利率17.55%。此外，二审查明的其他事实与一审认定的事实一致，本院对一审认定的其他事实予以确认。
本院认为，讷河邮储银行与郑德刚、于庆侠、李道岭、辛玉侠、赵忠宝、姜淑华签订的小额贷款合同、小额贷款借据、小额贷款联保协议书，均是各方当事人的真实意思表示，合法有效。合同签订后，讷河邮储银行依合同约定履行了发放贷款的义务，李道岭、辛玉侠在讷河邮储银行小额贷款（手工）借据：“本人保证上列借款按所填写用途使用，并按所填还款方式按期归还贷款本金和利息”的借款人处签字，其未按合同约定偿还贷款本息应承担违约责任。李道岭、辛玉侠对与讷河邮储银行签订的小额贷款合同、小额贷款借据、小额贷款联保协议书的事实无异议，本院予以确认。李道岭、辛玉侠在持邮储银行的贷款存折照相后，提出存折又被讷河邮储银行工作人员收回的上诉理由无证据证实，其是否偿还利息，由谁偿还的利息不影响本案借贷关系的成立。李道岭、辛玉侠申请贷款并在借据上签字后没有实际取得贷款，未向讷河邮储银行主张权利不符合常理，故李道岭、辛玉侠的上诉理由不成立，本院不予支持。但本案中，郑德刚、于庆侠、李道岭、辛玉侠、赵忠宝、姜淑华与讷河邮储银行签订的小额贷款合同约定的年利率为13.50%，逾期还款利率为年利率17.55%，一审法院对此认定事实存在错误。综上所述，原审法院适用法律正确，但部分事实认定错误，应予纠正。根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第二项之规定，判决如下:
一、变更黑龙江省讷河市人民法院（2016）黑0281民初2256号民事判决主文第一项为：被告郑德刚、于庆侠于本判决生效后30日内给付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司讷河市支行贷款本金50,000.00元及利息和罚息（以前项本金为基数，利息从2014年9月21日起按年利率13.50%计算给付至还款日；罚息从2015年2月12日起按年利率4.05%计算给付至还款日），被告李道岭、辛玉侠、赵忠宝、姜淑华对被告郑德刚、于庆侠的前述债务承担连带清偿责任；
二、变更黑龙江省讷河市人民法院（2016）黑0281民初2256号民事判决主文第二项为：被告李道岭、辛玉侠于本判决生效后30日内给付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司讷河市支行贷款本金50,000.00元及利息和罚息（以前项本金为基数，利息从2014年7月21日起按年利率13.50%计算给付至还款日；罚息从2015年2月12日起按年利率4.05%计算给付至还款日），被告郑德刚、于庆侠、赵忠宝、姜淑华对被告李道岭、辛玉侠的前述债务承担连带清偿责任；
三、变更黑龙江省讷河市人民法院（2016）黑0281民初2256号民事判决主文第三项为：被告赵忠宝、姜淑华于本判决生效后30日内给付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司讷河市支行贷款本金50,000.00元及利息和罚息（以前项本金为基数，利息从2014年7月21日起按年利率13.50%计算给付至还款日；罚息从2015年2月12日起按年利率4.05%计算给付至还款日），被告郑德刚、于庆侠、李道岭、辛玉侠对被告赵忠宝、姜淑华的前述债务承担连带清偿责任。
二审案件受理费3,300.00元，公告费300.00元，均由上诉人李道岭、辛玉侠承担。
本判决为终审判决。
审判长 梁 英
审判员 严凤兰
审判员 王 雷
二〇一七年十一月十五日
书记员 杨 超