湖北省南漳县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）鄂南漳城民初字第00325号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南漳县支行。住所地：湖北省南漳县水镜大道***号。
代表人李伟，系该支行行长。
委托代理人敖明海，湖北君谐律师事务所律师。
委托代理人崔强，系该支行职工。
被告卫开志，个体工商户。
被告郝申芝，个体工商户。
被告郭良杰，无固定职业。
被告李德英，无固定职业。
被告王万友，个体工商户。
被告谭选红，农民。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南漳县支行（以下简称南漳县邮政银行）与被告卫开志、郝申芝、郭良杰、李德英、王万友、谭选红为金融借款合同纠纷一案，本院于2015年7月23日受理后，依法由审判员冯小平独任审判，于2015年8月26日公开开庭进行了审理。原告南漳县邮政银行的委托代理人崔强和被告郭良杰到庭参加诉讼，被告卫开志、郝申芝、李德英、王万友、谭选红经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南漳县支行诉称，1、请求依法判令被告卫开志、郝申芝偿还原告借款本金51266.61元、利息7541.19元（暂计算至2015年7月8日）及上述贷款本息实际还清前产生的利息及罚息；2、依法判令被告郭良杰、李德英、王万友、谭选红对被告卫开志、郝申芝应履行的上述义务承担连带偿还责任；3、本案诉讼费及原告实现债权的费用由六被告承担。
原告为证明其主张，向法庭提交了以下证据：
1、原告的金融许可证、营业执照、组织机构代码证各一份，拟证明原告系合法的金融机构，有权从事贷款业务；
2、被告卫开志、郝申芝、郭良杰、李德英、王万友、谭选红的身份证复印件、户口簿复印件及结婚登记审查处理表各一份，拟证明被告卫开志、郝申芝、郭良杰、李德英、王万友、谭选红的基本情况；
3、《小额贷款联保协议书》一份，拟证明：①2014年1月7日，被告卫开志、郝申芝、郭良杰、李德英、王万友、谭选红与原告签订联保协议，在2014年1月7日起至2016年1月7日期间对联保小组的任一小组成员单一借款人最高贷款不超过人民币100000元且联保小组合计不超过人民币300000元内的贷款提供连带责任保证的事实；②被告郭良杰、李德英、王万友、谭选红主体适格及其为借款人的借款承担保证责任的保证范围和保证期间的事实；
4、《小额贷款借款合同》、中国邮政储蓄银行小额信贷分期还款计划表、中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据各一份，拟证明：①2014年1月8日，被告卫开志、郝申芝与原告签订借款合同并立据向原告借款10万元的事实；②原告对借款的发放方法和被告对借款的还款方式、还款时间及违约责任等事实；
5、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单一份，拟证明原告已按借款合同的约定向借款人履行了发放贷款义务的事实；
6、被告卫开志还款明细测算表一份，拟证明：①借款人已逾期还款，原告有权依据原、被告之间签订的借款合同、小额贷款联保协议书的约定向六被告主张权利的事实；②原告诉讼请求金额的计算依据。
被告郭良杰辩称，担保属实，借款也该还，只是没有还款能力。
被告郭良杰未向法庭提交书面证据。
被告卫开志、郝申芝、王万友、谭选红、李德英未答辩，亦未提交书面证据。
庭审中，对原告提交的证据1、证据2、证据3、证据4、证据5、证据6，经质证，被告郭良杰对证据的真实性无异议。本院认为，原告提交的证据1、证据2、证据3、证据4、证据5、证据6能够证明其所要证明的证明对象，故本院依法予以采信。
综合上述有效证据，并结合庭审中原告和被告郭良杰的一致陈述，本院查明以下案件事实：2014年1月7日，原告和被告卫开志、郭良杰、王万友自愿签订了《小额贷款联保协议书》（郝申芝、谭选红、李德英作为配偶亦在该联保协议上签名）。该协议书约定，被告卫开志、郭良杰、王万友自愿遵循“自愿组合、诚实守信、风险共担”的原则，成立联保小组；从2014年1月7日起至2016年1月7日止，原告可以根据被告卫开志、郭良杰、王万友任一小组成员的申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币100000元、不超过本人授信额度、且联保小组合计贷款本金余额不超过人民币300000元内发放贷款，具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准；联保小组任一成员自愿为原告向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证，原告和联保小组任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，联保小组其他成员均承担连带保证责任；保证方式为最高额连带责任保证，任一联保小组成员在本协议约定的期间和限额内向原告借款均由联保小组的所有其他成员提供连带责任保证，本协议约定的联保小组合计贷款本金余额限额为本协议所担保主债权的最高本金余额；根据本协议发放的每笔借款的保证期间为从借款之日起至借款到期后二年；保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约致使原告为实现债权而支付的费用（包括律师费、差旅费、公证、评估、鉴定、拍卖、诉讼或仲裁、送达、执行等费用）和借款人所有其他应付费用；本协议项下的贷款应由联保小组成员按照本人授信额度、各自使用，不得挪作他用，但是不论借款用于何种用途，均不影响联保小组成员承担连带保证责任；因借款人违反借款合同、资信状况恶化或出现其他有损原告债权的情况，原告有权提前收回尚未到期的贷款，联保小组成员承担连带保证责任；联保小组成员同意，保证人承担保证责任所应支付的一切款项（含本金、利息及其他费用），可由原告在保证人的任何账户内扣收；本协议发生纠纷的，由原告和联保小组成员友好平等协商解决，解决不成的，任何一方均可向原告住所地人民法院提起诉讼；联保小组成员的配偶同意联保小组成员作为本协议联保小组成员而从事的借款及（或）保证行为，对联保小组成员在本协议项下的义务承担共同还款责任。小额贷款联保协议书签订后，原告和被告卫开志于2014年1月8日自愿签订了《小额贷款借款合同》（郝申芝作为配偶亦在该借款合同上签名）。该合同约定，原告通过被告卫开志在原告处开立的账号为60×××90的邮政储蓄个人结算账户发放贷款；贷款金额为100000元；贷款利率为年利率15.30%；贷款期限为2014年1月8日至2015年1月8日，实际放款日与到期日以借款借据为准，借款借据为本合同的附件，与本合同具有同等法律效力；贷款用途为购五金、电器；合同中的借款自原告将资金划转入被告卫开志指定的邮政储蓄个人结算账户之日起计息；还款方式为阶段性等额本息还款法，即借款前四个月按期偿还当期利息，不还本金，此后期间，按照等额本息还款法偿还，每月偿还本息13227.79元（最后一个月为13227.78元），分8个月偿清，还款日为放款日以后期的对日，放款日在以后期没有对日的，月末日为还款日（具体还款日与还款金额以还款计划表为准）；被告卫开志同意所支付的一切款项（含本金、利息及其他费用），可由原告在被告卫开志的任何账户内扣收；被告卫开志不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息；被告卫开志不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利；被告卫开志违反本合同任一条款时，原告有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款，并要求被告卫开志赔偿原告的全部损失，包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、违约金；在被告卫开志履行本合同约定义务且满足放款条件的前提下，原告不能按本合同约定时间和金额提供贷款的，按违约数额和延期天数向被告卫开志支付日利率万分之二点一的违约金；因借款合同发生的争议，合同各方应协商解决，协商不成的，任何一方均可向原告住所地人民法院提起诉讼。同日，被告卫开志即向原告立据借款100000元，原告亦于当天将100000元贷款发放到被告卫开志在原告处设立的账号为60×××90的邮政储蓄个人结算账户上。后被告卫开志依合同仅偿还了原告借款本金48733.39元及利息8422.34元，尚下欠原告借款本金51266.61元及相应利息未予偿还。期间经原告向被告催要，被告未付。为此，原告诉至本院。
诉讼中另查明，被告卫开志和郝申芝、郭良杰和李德英、王万友和谭选红分别系夫妻关系。
本院认为，原告与被告卫开志、郭良杰、王万友签订的《小额贷款联保协议书》及原告与被告卫开志签订的《小额贷款借款合同》系双方当事人的真实意思表示，合法有效，双方均应按合同履行。原告已按照合同的约定，按期按额向被告卫开志发放了贷款，被告卫开志即应依照合同的约定按期偿还原告相应借款本息。被告卫开志未按期偿还原告借款已构成违约，依法应当承担相应的违约责任。被告郝申芝系被告卫开志妻子，其已在联保协议书签名同意对卫开志在本协议项下的义务承担共同还款责任，且该借款发生在被告卫开志和郝申芝婚姻关系存续期间，属被告卫开志和郝申芝夫妻共同债务，故被告郝申芝对该借款负有偿还义务。被告郭良杰、王万友作为连带责任保证人在被告卫开志未按期偿还原告借款后应当依照合同的约定依法对原告借款承担连带清偿责任。被告李德英系被告郭良杰妻子，被告谭选红系被告王万友妻子，被告李德英、谭选红已在联保协议书签名同意对郭良杰、王万友在本协议项下的义务承担共同还款责任，且该担保借款发生在被告郭良杰、李德英及王万友、谭选红婚姻关系存续期间，应按被告郭良杰、李德英及王万友、谭选红夫妻共同债务处理。原告请求六被告偿还借款本息的理由正当，本院依法予以支持。由于原告未提供其为实现债权而支出的相应费用票据，故本院对原告要求被告承担其实现债权费用的诉讼请求不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第十九条、第二十条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决（缺席）如下：
一、被告卫开志、郝申芝于本判决生效后十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南漳县支行借款本金51266.61元，并支付利息（截止2015年7月8日利息为7541.19元，从2015年7月9日起至本判决确定的给付之日止按借款年利率15.30%上浮30%计算）；
二、被告郭良杰、王万友对被告卫开志、郝申芝应履行的上述清偿义务承担连带偿还责任；
三、被告李德英对被告郭良杰应承担的担保债务承担连带偿还责任；
四、被告谭选红对被告王万友应承担的担保债务承担连带偿还责任；
五、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南漳县支行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费1270元，减半收取635元，由被告卫开志、郝申芝负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省襄阳市中级人民法院。
审判员 冯小平
二〇一五年九月二十四日
书记员 章豆豆