广西壮族自治区桂林市临桂区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）临民初字第1630号
原告某银行股份有限公司广西临桂支行。
负责人赵某某，该支行行长。
委托代理人杨某，该支行员工。
被告熊某某。
被告欧某某。
被告邓某某。
原告某银行股份有限公司广西临桂支行（以下简称原告某行广西临桂支行）诉被告熊某某、欧某某、邓某某金融借款合同纠纷一案，本院于2015年9月6日受理后，依法组成由审判员粟开坤担任审判长，人民陪审员周道奕、叶永付参加的合议庭，于2015年10月13日公开开庭审理了本案。书记员尹康担任记录。原告某行广西临桂支行的委托代理人杨某、被告熊某某、欧某某到庭参加诉讼，被告邓某某经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告某行广西临桂支行诉称，被告熊某某于2013年10月16日向原告申请贷款50万元整，期限为60个月，由被告欧某某、邓某某负连带责任保证担保，并将被告熊某某名下位于桂林市七星区朝阳乡欧家村133号及欧家村私房一栋（约1800㎡）的物业权属证明资料【建筑证［朝（2007）第057号，建房户：熊某某］、村镇规划选址意见书（新星朝村选字2007048号）、施工许可证（新星朝2007048号）】原件交由原告保管，签订了编号为007002013A0046的《贷款合同》。合同签订后，原告于2013年10月17日发放贷款人民币50万元整（借据编号No.0048958）至被告熊某某在申请人处开立的账户（户名：熊某某，账号：62×××50）。根据上述《贷款合同》的约定，贷款还款方式为：“按月付息，自发放起第10个月起按月等额还本”。每期还款日为每月1日。被告熊某某必须按时足额偿还贷款本息，但自2015年4月1日起至2015年8月28日止，被告熊某某已超过5期（每月1期）未按时足额偿还贷款本息，原告多次电话和发函向各个被告催收，但均以各种理由进行推搪，至今未依约履行还款义务。
原告认为，原告与被告方之间签订的《贷款合同》合法有效。原告已按《贷款合同》约定向被告熊某某发放了贷款，但被告熊某某却未能依约履行及时还款义务，被告欧某某、邓某某也未依约履行保证人的义务，上述所有被告的行为已严重违约。综上所述，原告为维护自身的合法权益，根据《中华人民共和国民事诉讼法》等法律的相关规定和《贷款合同》的相关约定，向法院提起诉讼，请求：l、解除原告与上述3位被告于2013年10月16日签订的编号为007002013A0046的《贷款合同》；2、判令被告熊某某立即归还原告所有款项，包括本金401960.8元，利息9021.77元，罚息625.13元，复利193.66元（利息、罚息、复利暂计算至2015年8月28日，逾期另计），合计：411801.36元；3、判令被告欧某某、邓某某对上述款项的偿还承担连带责任保证担保；4、原告为实现上述债权及担保权所支付的律师费由被告方赔付给原告；5、原告为实现上述债权及担保权的一切费用（包括但不限于本案财产保全费、诉讼费、执行费等）由被告方承担。另，放弃诉讼请求4；变更诉讼请求2为：判令被告熊某某立即归还原告所有款项，包括本金378960.8元，利息14424.39元、罚息1167.64元、复利389.88元（利息、罚息、复利暂计至2015年10月12日，逾期另计），合计394942.71元。
原告某行广西临桂支行对其陈述事实在举证期限内提供的证据有：1、原告的金融许可证、营业执照（副本）、组织机构代码证（副本）、负责人身份证、负责人证明书各1份，证明原告的主体资格及基本情况；2、被告熊某某、欧某某、邓某某的身份证复印件各1份，证明被告方的主体资格及身份情况；3、《贷款合同》、借款借据各1份，证明被告向原告贷款的事实及具体约定事项；4、银行对账单1份，证明原告向被告发放贷款及向被告账户发放贷款的事实；5、贷款详情查询单1份，证明截止开庭前一天，被告熊某某的欠款数额。
被告熊某某辩称，对原告的起诉其没有异议，其的意思是定个计划来还贷款本息。
被告欧某某辩称，对原告的起诉其没有异议，其同意被告熊某某的意见，定计划还钱。
被告熊某某、欧某某为其辩解在举证期限内未向法庭提供任何证据。
被告邓某某未作答辩，在举证期限内亦未向法庭提供任何证据。
经过开庭质证，被告熊某某、欧某某对原告某行广西临桂支行提供的证据1-5均无异议，故本院予以确认采信并作为本案的定案依据。同时，根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告邓某某经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为其已放弃答辩和质证的权利。
综合全案证据，本院确认以下法律事实：2013年10月16日，原告某行广西临桂支行（为贷款人）与被告被告熊某某（为借款人）、被告欧某某、邓某某（为担保人、保证人）签订一份《贷款合同》［合同编号：007002013A0046），该合同第一条约定贷款金额、期限、利率：贷款金额为50万元，贷款期限从贷款首次发放日起开始计算为60个月，本贷款利率浮动系数为1.60，具体利率计算方法详见本合同第十条。特别提示：贷款实际发放金额、起始日及到期日、利率以《借款借据》为准。第二条约定贷款用于支付工程款。第四条约定贷款归还方式为按月付息，自发放起第10个月起按月等额还本。第五条约定贷款还款日为每月1日。第七条约定借款人在本贷款合同项下欠款由欧某某、邓某某作为保证人，提供连带责任保证。第九条当事人特殊约定条款：本合同其他条款与本条款不一致的，以本条款为准。1、借款人（含关联账户）每月收入不低于20万元进入贷款人监管账户，确保按月付清贷款人贷款本息后方可用作其他支付；2、熊某某名下位于桂林市七星区朝阳乡欧家村133号及欧家村私房一栋（约1800㎡）的物业权属证明资料【建筑证［朝（2007）第057号，建房户：熊某某］、村镇规划选址意见书（新星朝村选字2007048号）、施工许可证（新星朝2007048号）】原件交由贷款人保管，在贷款结清前，不得挂失、补办或转让，贷款人在合同约定的借款人违约情形出现时，有权全权处理该等物业资产的管理、转让、出租等事宜；3、以上条件均须满足，否则贷款人有权将贷款利率自出账之日起上浮100％且提前收回全部贷款。第十条贷款利率、利率调整及利息结算。㈠贷款按照中国人民银行规定的计息方法计算利息，并以发放日中国人民银行公布的同期限贷款基准利率为基准利率，贷款人有权决定日利率的换算方式；㈡贷款利率＝贷款基准利率×贷款利率浮动系数，具体贷款利率浮动系数在本合同第一条进行约定。贷款在本合同约定付息日前一日进行结息；㈢贷款基准利率按季调整，在每季度末月21日进行；㈣借款人未按期归还贷款，对逾期本金自逾期之日起，按逾期贷款利率计收利息，逾期贷款利率为在当期执行贷款利率水平上加收50％。对借款人未能按期支付的利息，自逾期之日起，在当期执行贷款利率水平上加收50％计收复利。第十二条约定本合同项下全部债务指借款人欠贷款人的一切款项，包括贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、贷款人为实现本合同项下贷款债权及担保权的必要费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、评估费、公证费等）和代借款人垫付的相关费用等款项。第十九条担保的约定：㈡担保范围为本合同项下全部债务；㈢担保期间：担保方式为保证的，保证期间为自本合同生效之日起至合同到期日后两年；㈤如本合同设有多项担保，各项担保均对本合同项下全部欠款独立承担连带担保责任，如借款人违约，贷款人有权直接要求各担保人立即单独或共同履行担保责任。贷款人有权放弃、变更或解除某一担保人的担保责任，其余担保人仍须按本合同约定履行担保责任。第二十条关于保证担保的其它约定。1、即使有借款人或第三人为借款人在本合同项下的债务提供保证或物的担保，贷款人仍有权选择先行向保证人进行追索，而无需先行行使其他担保权；2、保证人未按本合同约定承担担保责任，贷款人有权从保证人在某银行所有营业机构开立的账户中扣款，直至付清本合同项下全部欠款为止。第二十八条借款人承担以下义务：1、按本合同、《借款借据》约定按时足额偿还欠款。第三十二条借款人或担保人不履行本合同任一约定，或者其作出的“特别声明与保证”有任何虚假、错误或不被履行，均视为违约，应依法承担违约责任。第三十四条发生下列情况，贷款人有权中止或终止本合同、宣布所有已发放贷款提前到期、停止发放未发放的贷款，借款人应按贷款人要求立即偿还已发放的贷款、其他贷款及其他欠款，担保人应按贷款人要求立即履行担保责任：1、借款人资信状况下降或信用记录恶化的；2、借款人或担保人未履行本合同第九条特别约定条款的约定。第三十五条约定如借款人和担保人违约，贷款人有权分别或同时采取以下违约制裁措施，借款人和担保人对此没有异议：3、要求借款人归还或提前归还已发放的贷款和欠款；5、有权要求担保人履行担保责任，代为清偿或提前清偿本合同项下全部欠款；7、中止／终止执行合同或单方面解除本合同；9、依法进行法律程序清收。第三十六条发生以下任一情形，贷款人有权立即提起诉讼或仲裁清收贷款及其他欠款：1、借款人未按本合同约定按时足额偿还贷款本息的；4、借款人或担保人违约，未按贷款人要求改正、还款或承担担保责任的。上述合同签订后，原告某银行临桂支行于2013年10月17日按合同约定发放借款50万元［借款的起始日为2013年10月17日，到期日为2018年10月17日，借款初始利率（年）为10.24％，付息日为1日］给被告熊某某使用。之后，由于被告熊某某未能按《贷款合同》的约定对借款本息进行归还，且经原告向各被告多次催收未果，原告遂于2015年9月6日诉至本院，请求：l、解除原告与上述3位被告于2013年10月16日签订的编号为007002013A0046的《贷款合同》；2、判令被告熊某某立即归还原告所有款项，包括本金401960.8元，利息9021.77元，罚息625.13元，复利193.66元（利息、罚息、复利暂计算至2015年8月28日，逾期另计），合计：411801.36元；3、判令被告欧某某、邓某某对上述款项的偿还承担连带责任保证担保；4、原告为实现上述债权及担保权所支付的律师费由被告方赔付给原告；5、原告为实现上述债权及担保权的一切费用（包括但不限于本案财产保全费、诉讼费、执行费等）由被告方承担。本案诉讼中，原告变更诉讼请求第2项为：判令被告熊某某立即归还原告所有款项，包括本金378960.8元，利息14424.39元、罚息1167.64元、复利389.88元（利息、罚息、复利暂计至2015年10月12日，逾期另计），合计394942.71元；放弃诉讼请求第4项。
同时查明，本案诉讼中，被告熊某某于2015年9月29日向原告归还借款本金23000元，截止到2015年10月12日止其尚有借款本金3期、利息6期未按时归还给原告，尚欠原告借款本金为378960.8元，利息为14424.39元、罚息为1167.64元、复利为389.88元（利息、罚息、复利暂计至2015年10月12日，逾期另计），合计394942.71元。同时庭审中，被告熊某某自认其使用本案所涉借款金额为40万元，被告欧某某自认其使用本案所涉借款金额为10万元，二人表示愿意就本案所涉借款本息做个切割各还各的，其中由被告熊某某归还28万元借款本息，被告欧某某归还10万元借款本息。原告则表示因系统问题，无法进行划分。
综合本案诉辩双方的意见，本院归纳本案争议的焦点为：1、原、被告签订的《贷款合同》的效力及是否应当解除的问题；2、被告熊某某应当归还原告的借款本息（含罚息、复利）的具体金额是多少的问题；3、被告熊某某、欧某某、邓某某是否存在违约行为，应如何承担本案民事责任的问题。
本院认为，债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系。原告某银行临桂支行与被告熊某某、欧某某、邓某某于2013年10月16日签订的《贷款合同》，是各方当事人在平等自愿、协商一致的情况下签订的，是当事人的真实意思表示，内容未违反法律规定，为合法有效合同，并受法律保护，各方当事人均应按合同约定履行各自义务。该合同签订后，原告依合同约定履行了借款50万元给被告熊某某使用的义务，但被告熊某某在履行合同过程中，却未能按合同的约定履行还款义务。同时，被告欧某某、邓某某作为本案所涉借款的保证人，亦未按合同约定履行保证责任，故本案各被告的行为已构成违约，依照合同约定及法律规定，应对此各自承担应负的民事责任。由于被告熊某某不按合同约定履行还款义务的行为，被告欧某某、邓某某不按合同约定履行保证责任的行为，直接造成原告与各被告签订的《贷款合同》的合同目的无法实现。因此，原、被告再继续履行《贷款合同》已无实际意义，故原告诉请要求解除与被告熊某某、欧某某、邓某某于2013年10月16日签订的《贷款合同》，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。同时，在该《贷款合同》解除后，根据法律规定，被告熊某某应将尚欠的借款本息归还给原告。经本院审核并确认，截止到2015年10月12日，被告熊某某尚欠原告的借款本金为378960.8元，利息为14424.39元、罚息为1167.64元、复利为389.88元，合计394942.71元。被告熊某某作为本案所涉借款的借款人，依法理应将上述借款本息归还给原告。而之后的借款利息（含复利及罚息），被告熊志亦应按合同约定另行计算并支付给原告。被告欧某某、邓某某作为本案所涉借款的保证人，根据《贷款合同》的约定及《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，应对被告熊某某尚欠原告的借款本息承担连带清偿责任。被告欧某某、邓某某在承担了保证责任后，有权向被告熊某某追偿。至于被告熊某某、欧某某表示愿意就本案所涉借款本息做个切割各还各的，但因与合同约定不符，且原告未予同意，故本院对此不予采纳。至于原告自愿放弃诉讼请求第4项即要求被告方赔付为实现上述债权及担保权所支付的律师费，则属原告诉权的行使，且不违反法律规定，故本院对该项诉请在本案中不予处理。综上所述，原告就本案所提出的全部诉讼请求，符合法律规定及本案实际，本院予以支持。而被告邓某某在本案中拒不到庭的行为和在举证期间内不向法院提供相应证据材料，应视为放弃举证权利，其应根据最高人民法院《关于民事诉讼证据的若干规定》的规定，承担举证不能的不利后果。
据此，依照《中华人民共和国合同法》第六条、第八条、第四十四条、第六十条、第九十四条第㈢、㈣项、第九十七条、第九十八条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：
一、解除原告某银行股份有限公司广西临桂支行于2013年10月16与被告熊某某、欧某某、邓某某签订的《贷款合同》［合同编号：007002013A0046）；
二、被告熊某某归还借款本金378960.8元给原告某银行股份有限公司广西临桂支行；
三、被告熊某某支付借款利息14424.39元、罚息1167.64元、复利389.88元［利息（含罚息及复利）已计算至2015年10月12日止，之后按合同约定另行计算至本案生效判决规定的履行期限最后一日止］给原告某银行股份有限公司广西临桂支行；
四、被告欧某某、邓某某对上述第二项、第三项所确定的债务负连带清偿责任，代偿后有权向被告熊某某追偿。
本案案件受理费7477元，诉讼保全费3020元，合计10497元。由被告熊某某、欧某某、邓某某共同负担。
上述义务，义务人应于本判决发生法律效力之日起五日内履行完毕，逾期则应加倍支付迟延履行期间的债务利息，权利人可在本案生效判决规定履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行。
如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于桂林市中级人民法院。同时预交上诉案件受理费7477元（收款单位：桂林市中级人民法院，账号：20×××16，开户行：农行桂林高新支行）。上诉期满后七天内未预交上诉费的，按自动撤回上诉处理，本判决即发生法律效力。
审 判 长 粟开坤
人民陪审员 叶永付
人民陪审员 周道奕
二〇一五年十一月十三日
书 记 员 尹 康