湖北省武汉市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2014）鄂武汉中民商初字第00399号
原告：兴业银行股份有限公司武汉分行。
法定代表人：周伟
委托代理人：陶川，该行员工。
委托代理人：夏亚明，该行员工。
被告：鄂州市银龙实业有限责任公司。
法定代表人：杨四银
委托代理人：杨涛，该公司员工。
被告：鄂州市银龙房地产开发有限公司。
法定代表人：杨四银
委托代理人：李国胜，湖北伸道律师事务所律师。
被告：武汉市翔星建材销售中心。
执行事务合伙人：杨四银
委托代理人：李国胜，湖北伸道律师事务所律师。
被告：杨四银
被告：万菊英
委托代理人：杨四银
原告兴业银行股份有限公司武汉分行（以下简称兴业银行武汉分行）与被告鄂州市银龙实业有限责任公司（以下简称银龙实业公司）、鄂州市银龙房地产开发有限公司（以下简称银龙房地产公司）、武汉市翔星建材销售中心（以下简称翔星销售中心）、杨四银、万菊英金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告兴业银行武汉分行的委托代理人陶川、夏亚明，被告银龙实业公司的委托代理人杨涛，银龙房地产公司及翔星销售中心的委托代理人李国胜，被告杨四银，被告万菊英的委托代理人杨四银均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告兴业银行武汉分行诉称：兴业银行武汉分行与银龙房地产公司于2011年8月11日签订了《最高额抵押合同》，该合同约定，银龙房地产公司以位于滨湖东路东侧文体中心南侧土地使用权作为抵押物，在最高本金限额5500万元的范围内，为兴业银行武汉分行与银龙实业公司在2011年8月11日至2014年8月11日期间内发生的债权提供抵押担保。该合同签订后，兴业银行武汉分行与银龙房地产公司在抵押登记机关办理了抵押登记手续。2012年6月13日，兴业银行武汉分行与翔星销售中心签订了《最高额抵押合同》，该合同约定，翔星销售中心以位于武汉市江夏经济开发区民营工业园武房权证夏字第20060xx**号房屋、武房权证夏字第20070xx**号房屋，夏国用（2005）第00x号土地作为抵押物，在最高本金限额2500万元的范围内，为兴业银行武汉分行与银龙实业公司在2012年6月13日至2013年6月30日期间内发生的债权提供抵押担保。该合同签订后，兴业银行武汉分行与翔星销售中心在抵押登记机关办理了抵押登记手续。2012年4月26日，被告杨四银、万菊英向兴业银行武汉分行出具了《个人担保声明书》，被告杨四银、万菊英同意在8000万元敞口范围内，对兴业银行武汉分行与银龙实业公司在2012年4月28日至2013年4月30日的期间内连续发生的债务提供个人连带责任保证担保。上述担保合同签订后，兴业银行武汉分行与银龙实业公司签订了一系列《商业汇票银行承兑合同》及《保证金协议》。《商业汇票银行承兑合同》均明确约定，前述《商业汇票银行承兑合同》签订后，兴业银行武汉分行依约对合同项下对应的银行承兑汇票加盖了承兑签章，但银龙实业公司却未能按照合同约定按期支付银行承兑汇票票款，并直接导致兴业银行武汉分行对承兑的银行承兑汇票进行垫款。在合同履行过程中，兴业银行武汉分行共计为银龙实业公司垫付银行承兑汇票款项7646.85万元。至今银龙实业公司仍未偿还其所欠款项。原告为维护自己的合法权益，现特向贵院提出前述诉讼请求，请判令：1、银龙实业公司向兴业银行武汉分行偿还垫付的银行承兑汇票款项7646.85万元及利息675.42万元（利息暂计算至2014年3月20日，之后利息算至清偿债务本息时止）；2、杨四银、万菊英对上述债务本息承担连带清偿责任；3、确认兴业银行武汉分行对位于滨湖东路东侧文体中心南侧鄂州国用（2011）第x-
xxxx号土地使用权享有优先受偿权，对位于武汉市江夏经济开发区民营工业园武房权证夏字第20060xx**号房屋、武房权证夏字第20070xx**号房屋、夏国用（2005）第00x号土地享有优先受偿权；4、由全部被告承担本案的全部诉讼费用及实现债权的费用。
被告银龙实业公司、银龙房地产公司、翔星销售中心、杨四银、万菊英辩称：对兴业银行武汉分行陈述银龙实业公司尚欠7646.85万元承兑款无异议，但银龙实业公司未按期偿还款项是公司经营不善，按揭贷款不能到位等不可抗拒的因素造成的。《商业汇票银行承兑合同》中约定的罚息标准过高，请依法予以调整。
经审理查明，2011年8月11日，兴业银行武汉分行与银龙房地产公司签订《最高额抵押合同》。该合同约定银龙房地产公司为兴业银行武汉分行与银龙实业公司在2011年8月11日至2014年8月11日期间内发生的债权提供抵押担保；抵押最高本金限额为5500万元（风险敞口），银龙房地产公司对该本金额度项下所有债权余额（含本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、抵押权人实现债权的费用等）承担担保责任；抵押物为银龙房地产公司位于滨湖东路东侧文体中心南侧的土地（产权证号：鄂州国用（2011）第x-
xxxx号）。合同签订后，兴业银行武汉分行与银龙房地产公司在鄂州市国土资源局办理了上述土地的抵押登记手续。兴业银行武汉分行取得了编号为鄂州他项（2011）第xxx号土地他项证书。
2012年4月26日，杨四银与万菊共同向兴业银行武汉分行出具《个人担保声明书》，承诺为银龙实业公司于2012年4月28日至2013年4月30日内连续发生的债务的清偿，自愿在最高额敞口限额8000万元内为银龙实业公司提供担保，担保的范围为银龙实业公司的主债务本金及由此产生的利息、罚息、复利等实现债权的费用，担保的方式为连带责任保证，保证期间为主债务履行期届满之日起两年。
2012年6月13日，兴业银行武汉分行与翔星销售中心分别签订了两份《最高额抵押合同》。两份合同均约定：翔星销售中心为兴业银行武汉分行与银龙实业公司在2012年6月13日至2013年6月30日期间内发生的债权提供抵押担保，抵押最高本金限额均为2500万元（风险敞口），翔星销售中心对该本金额度项下所有债权余额（含本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、抵押权人实现债权的费用等）承担担保责任。兴银鄂抵押字1206第T00x号《最高额抵押合同》合同项下的抵押物为翔星销售中心位于武汉市江夏经济开发区民营工业园的房屋（产权证号：武房权证夏字第20060xx**号房屋、武房权证夏字第20070xx**号）。《最高额抵押合同》项下的抵押物为翔星销售中心位于武汉市江夏经济开发区民营工业园的土地（产权证号：夏国用（2005）第00x号）。合同签订后，兴业银行武汉分行与翔星销售中心分别在武汉市江夏区住房保障和房屋管理局、武汉市江夏区国土资源和规划局办理了上述房产及土地的抵押登记手续。兴业银行武汉分行取得了编号为武房他证夏字第20120xxx**号房屋他项权证书、夏他项（2012）第12x号土地他项证书。
2013年1月11日至2013年4月23日期间，兴业银行武汉分行（承兑人）与银龙实业公司（承兑申请人）共签订了七份《商业汇票银行承兑合同》，约定银龙实业公司申请兴业银行武汉分行承兑银行承兑汇票三十张。其中，合同编号为兴业鄂承兑字1301第T00x号合同项下的银行承兑汇票2张，金额均为900万元，共计1800万元，汇票到期日为2013年7月14日。合同编号为兴业鄂承兑字1303第T00x号合同项下的银行承兑汇票3张，金额别为700万元、800万元、500万元，共计2000万元，汇票到期日为2013年9月4日。合同编号为兴业鄂承兑字1303第T0xx号合同项下的银行承兑汇票两份，金额均为500万元，共计1000万元，汇票到期日为2013年9月8日。合同编号为兴业鄂承兑字1303第Txxx号合同项下的银行承兑汇票的票号3张，金额均为500万元，共计2000万元，汇票到期日为2013年9月20日。合同编号为兴业鄂承兑字1304第T00x号合同项下的银行承兑汇票9张，除银行承兑汇票的票号为2438xxx5的金额为400万元以外，其他汇票金额均为500万元，共计4400万元，汇票到期日为2013年10月16日。合同编号为兴业鄂承兑字1304第T0xx号合同项下的银行承兑汇票5张，除银行承兑汇票的票号为243xxx94金额为400万元以外，其他汇票金额均为500万元，共计2400万元，汇票到期日为2013年10月19日。合同编号为兴业鄂承兑字1304第Txxx号合同项下的银行承兑汇票5张，除银行承兑汇票的票号为243xxx32金额为400万元以外，其他汇票金额均为500万元，共计2400万元，汇票到期日为2013年10月23日。三十张银行汇票的金额总计为1.6亿元。在七份《商业汇票银行承兑合同》中均约定承兑申请人应于汇票到期前三个银行工作日将应付票款足额交存承兑人，从汇票到期日起，承兑人有权从承兑申请人的银行帐户中直接划付票款，利息及承兑人实现债权的费用等。承兑人实现债权的费用包括但不限于诉讼费、保全费等其他实现债权的必要费用；如承兑申请人在汇票到期日不能足额交付票款时，承兑人对承兑申请人尚未交付的票款自到期日起至清偿日止有权按日万分之五的利率计收利息。在签订七份《商业汇票银行承兑合同》的同时，兴业银行武汉分行（甲方）与银龙实业公司（乙方）还签订了相应的七份《保证金协议》，均约定乙方为甲方给予融资服务（包括但不限于承兑等业务）提供保证金作为还款担保，保证金由乙方存入甲方专门帐户，由甲方占有，特定作为主合同项下还款担保的货币资金，乙方缴存保证金为甲方融资金额的50%，该保证金用于担保主合同项下债务的及时清偿。上述七份《保证金协议》签订后，银龙实业公司存入了七笔保证金，共计8000万元。
2013年7月14日至2013年10月23日，总金额为1.6亿元的三十张银行承兑汇票分别到期，因银龙实业公司未足额存入票款，兴业银行武汉分行将七份《商业汇票银行承兑合同》项下的保证金900万元、1000万元、500万元、1000万元、2200万元、1200万元、1200万元，共计8000万元予以扣划，并将七个保证金帐户内款项2536874.66元、14万元、70053.47元、140320.83元、30.8万元、168256.67元、16.8万元，共计3531505.63元同时予以了扣划。兴业银行武汉分行实际垫付七笔款项，如下：6463125.34元、986万元、4929946.53元、9859679.17元、2169.2万元、11831743.33元、1183.2万元，共计7646.85万元。
上述事实，有《个人担保声明书》、《最高额抵押合同》、《商业汇票银行承兑合同》、《保证金协议》、垫款凭证为证。
本院认为，兴业银行武汉分行分别与银龙实业公司签订的七份《商业汇票银行承兑合同》及《保证金协议》，以及与银龙房地产公司、翔星销售中心分别签订的《最高额抵押合同》，杨四银与万菊英出具的《个人担保声明书》系当事人之间真实意思表示，均未违反法律、行政法规的禁止性规定，合法有效。兴业银行武汉分行依据上述约定和我国《票据法》的相关规定履行了义务，银龙实业公司对兴业银行武汉分行的汇票垫款本息未予偿还，其行为已构成违约，应依法承担偿还本金并支付罚息的民事责任。银龙房地产公司以其拥有的银龙房地产公司位于滨湖东路东侧文体中心南侧的土地，翔星销售中心以位于武汉市江夏经济开发区民营工业园的房屋及土地为兴业银行武汉分行与银龙实业公司发生的债权提供抵押担保，并办理了相应的抵押登记手续，兴业银行武汉分行应在本金5500万元及其相应的罚息范围内对银龙房地产公司抵押的土地，并分别在本金2500万元及其相应的罚息范围内对翔星销售中心抵押的房屋、土地享有优先受偿权。杨四银与万菊英作为借款的担保人，应在银龙实业公司未能依约偿还借款的情况下，承担连带保证责任。
根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条的规定，判决如下：
一、被告鄂州市银龙实业有限责任公司于本判决生效之日起十日内向原告兴业银行股份有限公司武汉分行偿付承兑汇票垫款本金7646.85万元。
一、被告鄂州市银龙实业有限责任公司于本判决生效之日起十日内向原告兴业银行股份有限公司武汉分行偿付罚息（分别以本金6463125.34元、986万元、4929946.53元、9859679.17元、2169.2万元、11831743.33元、1183.2万元为基数，分别自承兑汇票到期日起算至本金清偿完毕之日止，按每日万分之五的标准计付）；
三、原告兴业银行股份有限公司武汉分行以判项一所列债权在本金限额5500万元及相应的罚息范围内对被告鄂州市银龙房地产开发有限公司抵押土地享有优先受偿权。
四、原告兴业银行股份有限公司武汉分行以判项一所列债权在本金限额2500万元及相应的罚息范围内对被告武汉市翔星建材销售中心位于武汉市江夏经济开发区民营工业园的房屋享有优先受偿权。
五、原告兴业银行股份有限公司武汉分行以判项一所列债权在本金限额2500万元及相应的罚息范围内对被告武汉市翔星建材销售中心位于武汉市江夏经济开发区民营工业园的土地享有优先受偿权。
六、被告杨四银、万菊英对被告鄂州市银龙实业有限责任公司上述第一、二项债务承担连带保证责任。
七、被告杨四银、万菊英对被告鄂州市银龙实业有限责任公司承担保证责任后，有权向被告鄂州市银龙实业有限责任公司追偿。
本案案件受理费457914元，由被告鄂州市银龙实业有限责任公司负担。
如被告未按本判决指定的期间履行上述给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省高级人民法院。上诉人应在提交上诉状时，根据不服本判决的上诉请求数额及《诉讼费用交纳办法》第十三条的规定，预交上诉案件受理费，款汇湖北省高级人民法院开户银行：中国农业银行武汉市东湖支行；户名：湖北省财政厅非税收入财政专户，账号：052101040000369-1。上诉人在上诉期满后七日内仍未预交上诉费用的，按自动撤回上诉处理。
审 判 长 周 冰
审 判 员 刘 隽
人民陪审员 任耀祥
二〇一四年十一月二十日
书 记 员 张友芳