江苏省南京市栖霞区人民法院民 事 判 决 书（2017）苏0113民初2575号原告：南京市栖霞区宝昌农村小额贷款有限公司，统一社会信用代码913201135850911702，住所地江苏省南京市栖霞区尧化街道马家园105号。法定代表人：蔡欣，该公司董事长。委托诉讼代理人：戴红新，该公司员工。委托诉讼代理人：黄一鸣，该公司员工。被告：王影，女，1970年10月10日出生，汉族，住河南省虞城县。被告：李爱良，男，1969年2月18日出生，汉族，住河南省虞城县。被告：丁景云，女，1967年10月18日出生，汉族，住江苏省南京市栖霞区。原告南京市栖霞区宝昌农村小额贷款有限公司（以下简称宝昌公司）与被告王影、李爱良、丁景云金融借款合同纠纷一案，本院于2017年5月8日立案受理后，依法由代理审判员廉曙玉适用简易程序，于2017年7月20日公开开庭进行了审理，原告宝昌公司的委托代理人戴红新、黄一鸣到庭参加诉讼，被告王影、李爱良、丁景云经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告宝昌公司向本院提出诉讼请求:1、被告王影、李爱良偿还原告借款本金20万元及利息、罚息（自2016年11月2日起按年利率24%计算至实际清偿之日）；2、被告丁景云对上述债务承担连带清偿责任。事实和理由：2016年11月2日，原告与被告王影、李爱良签订《借款合同》一份，约定：由原告出借20万元给被告王影、李爱良，期限自2016年11月2日起至2018年5月20日止，并约定了具体的还款计划等。同日，原告与被告丁景云签订《保证合同》一份，约定被告丁景云对被告王影、李爱良的上述债务承担连带清偿责任。上述合同签订后，原告按约向被告发放了贷款，但原告多次催要，被告王影、李爱良仅偿还了3000元利息，剩余款项至今未能向原告，故原告有权宣布所有贷款到期，并要求被告清偿债务、赔偿损失。被告王影、李爱良、丁景云既未到庭参加诉讼，又未向本院提交书面答辩意见。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，因被告未到庭参加诉讼，本院无法进行质证，本院依法进行了审查。经审理认定事实如下：2016年11月2日，原告宝昌公司（乙方、贷款人）与被告王影（甲方、借款人）、李爱良（甲方、共同借款人）签订编号为BCWD2016-0093号《借款合同》一份，约定：第2条，本合同项下的借款用途为经营活动；第3条，本合同项下的借款为人民币20万元，本合同项下的借款期限为自2016年11月2日起至2018年5月20日止；第4条，人民币借款利率按固定利率，如借款人按照本合同约定的还款计划按期足额偿还借款本金及利息的，本合同项下贷款利息总额为42527.57元（换算为年利率24%），否则按照还款计划约定的利率及本合同其他约定进行结算；第6条，甲方按如下的还款计划表按期偿还借款本金和支付利息：自2016年12月20日至2018年5月20日，共计18期，每月还款13473.75元；第7条，本合同项下借款的担保方式为保证，甲方有义务积极协助乙方并使乙方与担保人就本合同之具体担保事项签订编号为BCWD2016-B0093号担保合同并办理相应担保手续（如需）；第9.4条，甲方未按本合同约定归还借款本金或利息的，乙方有权限期清偿且有权解除合同，同时对逾期借款自逾期之日起按照罚息利率计收利息，直至清偿本息为止，罚息利率为在借款合同载明的贷款利率水平上加收50%，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；第12.2条，甲方有下列情形之一的，均视为严重违约行为，乙方有权直接解除合同，并要求甲方立即提前归还全部贷款本息，赔偿损失，乙方解除合同通知自送达之日起生效，甲方未能在乙方解除合同通知书指定时间内归还贷款本息的，按逾期借款利率按日计收违约金，12.2.8条，甲方未按照本合同约定归还借款本金或利息，且逾期五天以上的；第14条，甲方送达地点为鼓楼区南昌路工人新村136号门面房或麒麟门上庄116号，甲方代表人王影，手机号码153××××0729，凡乙方就本合同给予甲方任何通知、要求或其他通信函件，一经发出即被视为已送达甲方，乙方向甲方代表人手机号码发送信息、或向甲方代表人电子邮箱发送邮件，乙方发送信息或发送电子邮件的时间即视为信息及邮件内容已送达给甲方的时间，具有法律效力；……。合同签订的当日，宝昌公司通过银行支付方式向王影汇款20万元。2016年11月2日，原告宝昌公司（甲方、债权人）与被告丁景云（乙方、保证人）签订编号为BCWD2016-B0093号《保证合同》一份，约定：第1条，乙方所担保的主债权为甲方依据与王影、李爱良于2016年11月2日签订的主合同（名称：借款合同，编号：BCWD2016-0093号）而享有的对债务人的债权；第2条，乙方承担保证责任的方式为无限连带责任保证；第,3条，乙方保证担保的范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、汇率损失以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、执行费、调查取证费等）；……。合同签订后，被告王影仅于2016年12月30日还款2000元、于2017年1月21日还款1000元，后未再还款。2017年2月22日，原告宝昌公司向王影、李爱良发出《宣布贷款全部提前到期的通知》，载明：“根据贵方与我司2016年11月2日签订的《借款合同》，我公司已依约向贵方提供了贷款20万元，鉴于贵方实际经营恶化且未按合同规定归还本金及利息，且逾期,60天以上，现我公司根据合同的约定，宣布合同项下贷款提前到期，请贵方立即筹措资金归还贷款。”上述通知，宝昌公司通过顺丰速运邮寄至被告在借款合同内约定的地址处，且该快递于2017年2月23日签收。本院认为：原告宝昌公司与被告王影、李爱良签订的《借款合同》，以及原告与被告丁景云签订的《保证合同》，均系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应按照合同约定履行各自义务。合同签订后，原告按约向被告王影、李爱良发放了贷款，被告应按约归还借款本息，但被告王影、李爱良仅归还了3000元，此后便不再归还借款本息，其行为构成违约，根据合同约定，原告有权解除合同并要求被告立即提前归还全部贷款本息，原告根据合同约定于2017年2月22日向被告邮寄送达了宣布贷款全部提前到期的通知》，解除了借款合同，被告签收后，仍未付款，故原告主张被告支付剩余全部借款本息，有事实和法律依据，本院依法予以支持。庭审中，原告主张被告已付的3000元应冲抵利息，符合法律规定，本院予以支持。关于利息的计算方式，原告主张以20万为基数自放款之日即2016年11月2日计算至实际付清之日止按照年利率24%计算，因借款合同约定，如被告未按照还款计划还款的，原告有权主张自逾期之日起按照借款合同约定的利率加收50%计收复利，直至清偿本息为止，借款合同约定的年利率为24%，故原告主张利息的标准符合法律规定，本院依法予以支持，暂计至起诉之日2017年5月8日止的利息为24933元，扣除已付的3000元后应付利息为21933元。被告丁景云与原告签订《保证合同》，自愿对被告王影、李爱良的借款承担连带保证责任，担保的范围包括借款本金、利息、实现债权的费用等，故原告主张被告丁景云对上述借款本金、利息、诉讼费、保全费承担连带清偿责任，有事实和法律依据，本院予以支持。被告王影、李爱良、丁景云经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为对其诉讼权利的放弃，依法应承担相应的法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告王影、李爱良于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告南京市栖霞区宝昌农村小额贷款有限公司借款本金200000元和截止2017年5月8日的利息21933元，合计221933元，并支付以200000为基数自2017年5月9日起至实际付清之日止按照年利率24%计算的利息；二、被告丁景云对上述债务承担连带清偿责任。如果当事人未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4300元，减半后收取2150元、保全费1670元，合计3820元，由被告王影、李爱良、丁景云连带负担（此款原告已预交，三被告于本判决发生法律效力之日起十日内给付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南京市中级人民法院。代理审判员  廉曙玉二〇一七年七月二十一日见习书记员  祝 新