浙江省嘉兴市南湖区人民法院民 事 判 决 书（2016）浙0402民初3806号原告：中银消费金融有限公司，住所地：中国（上海）自由贸易试验区银城中路200号14楼1409-1410室。法定代表人：许罗德，该公司总经理。委托代理人：张国伟、邹亚威，浙江国傲律师事务所律师。被告：杨来英，女，1965年2月18日出生，汉族，住浙江省嘉兴市秀洲区，原告中银消费金融有限公司（以下简称中银公司）因与被告杨来英金融借款合同纠纷一案，向本院提起诉讼，本院于2016年7月6日受理后，依法组成合议庭，于2016年12月5日公开开庭审理了本案，原告中银公司的委托代理人邹亚威到庭参加诉讼，被告杨来英经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告中银公司起诉称，2015年1月20日，被告向原告申请借款额度135000元，还款方式为36期等额本息。2015年1月26日，原告与被告签订《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》，约定原告向被告提供贷款135000元，贷款利率为固定月利率1.55%，原告有权收取信用贷款相关授信管理和服务费用，包括但不限于滞纳费、工本费等。被告采取等额本息方式还款，贷款使用期限自动用或放款之日起36个月，当被告未按期归还贷款本息，原告有权分别或同时采取下列措施：“……（2）降低或停用被告消费金融额度，或提高贷款利率，或宣布本合约项下贷款本息全部或部分提前到期或要求被告提前结清贷款；……（6）要求被告赔偿因其违约而给原告造成的损失，包括实现债权（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）相关费用损失等；……”上述合约签订后，原告依约向被告发放135000元贷款，但被告并未按约履行还款义务，原告多次催讨未果，因此，原告宣布借款提前到期。现原告为维护自己的合法权益，诉讼来院，请求判令：一、被告立即向原告返还贷款本金114186.71元，支付利息16996.66元、滞纳费13959.93元（利息、滞纳费暂计至2016年6月22日，利息按月利率1.55%计算至贷款付清之日，滞纳费按每日50元计算至贷款付清之日）；二、被告向原告支付原告为实现债权而产生的律师代理费2903元；三、本案诉讼费用由被告承担。庭审中，原告将诉讼请求中滞纳费的标准变更为每日60元。被告杨来英未作答辩。针对自己的主张，原告中银公司提供了下列证据：1.【新易贷】信用贷款额度申请表1份、【新易贷】现金贷款申请表1份、【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约1份、“新易贷-信用贷款”告客户书（浙江）1份，证明被告向原告申领信用贷款，被告知晓与贷款相关的准则要求并予以确认；2.交易详细信息1份、利率调整记录1份、借记卡入扣帐资料列表1份、详细还款记录1份、当前欠款额信息1份，证明原告按约向被告发放贷款以及被告逾期还款及欠款的金额；3．委托代理协议书1份、补充协议1份、浙江增值税专用发票1份，证明原告为实现债权而产生律师代理费2903元。被告杨来英未提供证据，也未到庭质证。本院认证如下：一、原告提供的证据1符合证据的真实性、合法性、关联性要求，能够证明待证事实，本院予以认定；二、原告提供的证据2中的交易详细信息、借记卡入扣帐资料列表、详细还款记录能够相互印证原告向被告提供贷款135000元，被告已经返还部分贷款以及支付部分利息、滞纳金的事实，对此证明事实，本院予以认定；原告提供的证据2中的利率调整记录，能够证明原告提供贷款的利率调整事实，本院予以认定；原告提供的证据2中的欠款额信息记录，因无法确认欠款中现贷余额、未偿还利息、未偿还滞纳费对应的日期，故本院不予认定。三、原告提供的证据3能够证明原告为实现债权而产生2903元律师代理费的事实，对此证明事实，本院予以认定。本院经审理，认定案件事实如下：2015年1月20日，被告杨来英申请办理【新易贷】信用贷款额度，信用贷款额度为135000元，还款方式为36期等额本息还款。2015年1月26日，被告杨来英申请办理【新易贷】现金贷款，申请现金135000元，贷款用途为装修。2015年1月26日，原告中银公司作为甲方、被告杨来英作为乙方，签订《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》，约定甲方同意向乙方提供贷款额度为135000元，贷款用途为家装，乙方的贷款使用期限为自动用或放款日起36个月，贷款执行固定月利率1.55%。合同第七条第5款约定，甲方有权收取信用贷款相关授信管理和服务费用，包括但不限于滞纳费、工本费等，逾期付款滞纳费按日收取，计算标准如下：还款期内：逾期时贷款余额0-10000元，每日滞纳费5元；逾期时贷款余额10000-20000元，每日滞纳费10元；逾期时贷款余额20000-30000元，每日滞纳费15元；逾期时贷款余额30000-40000元，每日滞纳费20元；逾期时贷款余额50000-60000元，每日滞纳费30元；逾期时贷款余额60000-70000元，每日滞纳费35元；逾期时贷款余额70000-80000元，每日滞纳费40元；逾期时贷款余额80000-90000元，每日滞纳费45元；逾期时贷款余额90000-100000元，每日滞纳费50元；更高贷款余额依以上规则类推；逾期3日内清偿，可免收滞纳费，4日以上则从逾期首日起计收。乙方的还款方式为月结还款，月结还款方式为等额本息方式，月结还款以自动扣款形式进行，自动扣款日为每月最后一日，但首次动用信用贷款后的第一个自动扣款日为贷款动用后次月的最后一日。合同第十条第一款约定，下列事件之一即构成或视为乙方在本合约项下违约：“……（2）未按期足额归还贷款本息；……”。合同第十条第二款约定，出现前款规定的违约事件时，甲方有权分别或同时采取下列措施：“……（2）降低或停用乙方信用贷款额度，或提高贷款利率，或宣布本合约项下贷款本息全部或部分提前到期或要求乙方提前结清贷款；……（6）要求乙方赔偿因其违约而给甲方造成的损失，包括实现债权（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）相关费用损失等；……”。2015年1月27日，原告向被告提供135000元贷款。截止2015年9月1日，被告向原告返还贷款本金累计为20793.28元，尚欠贷款本金为114206.72元。原告于2015年10月1日收回利息171.66元，于2015年11月3日收回滞纳费2000元，于2015年11月16日收回滞纳费0.04元。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。原告中银公司与被告杨来英达成借贷合意，系双方真实意思表示，也未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。原告按约向被告提供135000元贷款后，被告应承担按约返还贷款的法律责任，但截止2015年9月1日，被告累计向原告返还贷款20793.28元，尚欠原告贷款114206.72元，此后被告未按约向原告返还贷款，已构成违约，原告依约有权要求被告提前结清贷款，故原告要求被告返还贷款114206.72元的诉求，事实清楚，证据充分，本院予以支持。因原告于2015年10月1日开始，仅从被告处收回部分利息、滞纳费，而并未收回贷款本金，因此，被告于2015年10月1日未按约归还贷款本息，构成违约。现原告要求被告既按照月利率1.55%支付利息，又按每天60元的标准支付滞纳费，两项之和显然过高，本院酌情调整，调整后利息和滞纳费合计的支付标准按照月利率2%进行计算，自2015年10月1日开始，以114206.72元为基数，且应扣除已经收回的利息和滞纳费（2015年10月1日的171.66元、2015年11月3日的2000元、2015年11月16日的0.04元，合计2171.7元）。原、被告明确约定因被告违约而给原告造成的损失（包括原告为实现债权而产生的律师代理费）由被告承担，因此，原告要求被告赔偿2903元律师代理费的诉求，具有事实和法律依据，本院予以支持。诉讼中，被告杨来英经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，视为放弃一审抗辩权利，应承担由此带来的法律后果，本院依法可以缺席判决。据此，依据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告杨来英于本判决生效之日起七日内向原告中银消费金融有限公司返还贷款本金114206.72元，并支付利息和滞纳费（以114206.72元为基数，按照月利率2%，自2015年10月1日开始计算至实际清偿日止，且需扣除已经被原告收回的2171.7元）；二、被告杨来英于本判决生效之日起七日内赔偿原告中银消费金融有限公司为实现债权而产生的律师代理费2903元；三、驳回原告中银消费金融有限公司的其他诉讼请求。如果被告未按上述期限履行给付金钱义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3260元、保全费1265元、公告费200元，合计4725元，由原告中银消费金融有限公司负担315元、被告杨来英负担4410元，于判决生效后七日内交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省嘉兴市中级人民法院。审 判 长  马忠勇人民陪审员  金银茹人民陪审员  陶信宝二〇一六年十二月九日书 记 员  王鑫玲附页1、如当事人不服本院判决提起上诉的，需交纳上诉案件受理费，上诉案件的案件受理费由上诉人向人民法院提交上诉状时预交，具体交纳数额以《预交上诉案件受理费通知书》为准。逾期不交纳诉讼费用又未提出司法救助申请，或申请司法救助未获批准，在人民法院指定的期限内未交纳诉讼费用的，按自动撤诉处理。2、一方当事人拒绝履行发生法律效力的判决书、裁定书、调解书规定的义务，对方当事人可以向人民法院申请执行。当事人申请执行的期间为二年，申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。上述期间从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。?*ArabicDash?-8-??*ArabicDash?-7-?