广东省茂名市茂南区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）茂南法民二初字第205号
原告：中国银行股份有限公司茂名分行。住所地：茂名市。
负责人：张威，行长。
委托代理人：吴志涌，该行职员。
被告：潘碧红，女，汉族，住茂名市。公民身份号码：×××7347。
被告：邓均儒，男，汉族，住高州市。公民身份号码：×××1135。
原告中国银行股份有限公司茂名分行（以下简称：中行茂名分行）诉被告潘碧红、邓均儒借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中行茂名分行委托代理人吴志涌到庭参加诉讼。被告潘碧红、邓均儒经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中行茂名分行诉称，被告潘碧红于2012年9月17日向原告中行茂名分行申请开设信用卡，并于同日申请购车分期付款业务，被告邓均儒作为担保人，借款金额29.9万元，分期期限为36期，手续费率10%。对该申请，原告中行茂名分行于2012年11月2日履行了放款义务。
之后，被告潘碧红还利用该款消费，并还款140803.2元。截止2014年7月30日，被告潘碧红拖欠借款本金188176.8元、利息2725.1元、滞纳金7747.92元。为此，请求法院判令被告潘碧红偿还原告中行茂名分行购车分期贷款本金188176.8元、利息2725.1元、滞纳金7747.92元（利息、滞纳金暂计至2014年7月30日，之后利息、滞纳金按约定另计）；本案诉讼费用由被告潘碧红负担。
被告潘碧红不作答辩。
被告邓均儒不作答辩。
经审理查明，2012年9月17日，被告潘碧红填写一份申请表，向原告中行茂名分行申请开立简称为银联金卡的信用卡。以上申请表附有《中国银行长城人民币贷记卡领用合约（个人卡）》，主要约定：长城卡透支按月计收复利，日利率为万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准。乙方在还款期内没有交足最低还款额，甲方按最低还款额未还款部分的5%加收滞纳金。同时，被告潘碧红填写《“轻松购车易”申请表》一份，向原告中行茂名分行申请借款用于购车。
2012年10月10日，被告邓均儒填写一份“轻松购车易”担保人资料，同意对被告潘碧红以上借款提供连带责任的保证担保。
2012年10月16日，原告中行茂名分行与被告潘碧红签订了《中银信用卡购车分期付款借款合同》和《中银信用卡购车分期付款抵押合同》，《中银信用卡购车分期付款借款合同》对被告潘碧红使用以上申请的信用卡进行购车借款分期主要约定：购车分期额度为299000元及期限为36期（一期为一个月）；购车分期额度用途为持卡人支付其购别克汽车的款项。购车分期手续费金额为29900元，购车分期手续费一次性扣收。本合同项下购车分期付款本金采用月均等额、取整入账，免息还款方式，持卡人在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，持卡人应按照中银信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金。持卡人逾期60天后，经办行将该账户下有效分期付款交易的剩余金额一次性记入账户。持卡人以本合同项下所购汽车向经办行提供抵押担保，持卡人应在合同签署后30日内与经办行到有关登记部门办理抵押登记。《中银信用卡购车分期业务通用条款》和《中银信用卡领用合约》作为附件，具有法律效力。其中，《中银信用卡购车分期业务通用条款》主要约定：持卡人未按期归还透支本金及手续费的，构成违约。持卡人违约的，经办行有权宣布合同项下所有签订（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期，终止或解除本合同，全部、部分终止或解除持卡人与经办行之间的其他合同，有权从持卡人在经办行开立的其他账户直接扣划款项用于清偿合同项下欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）。
《中银信用卡购车分期付款抵押合同》主要约定：被告潘碧红以粤K×××××号汽车为以上借款提供抵押担保。如果债务人未按约定及时清偿主合同项下债务或发生约定的实现抵押权的其他情形，抵押权人有权依法及合同约定，行使抵押权。
同日，原告中行茂名分行与被告邓均儒签订一份《中银信用卡购车分期付款保证合同》，主要约定：被告邓均儒为以上借款提供全程连带责任保证；保证期间为主债务的履行期届满之日起两年。
根据以上合同，原告中行茂名分行向被告潘碧红支付借款299000元，被告潘碧红在《借款借据》上签名确认。同时，被告潘碧红使用其申请的信用卡进行消费。截止2014年7月30日，被告潘碧红拖欠购车分期欠款及普通消费本金188176.8元、利息2725.1元、滞纳金7747.92元。原告中行茂名分行对此于2015年4月13日起诉至本院，请求判如所诉。
庭审中，原告中行茂名分行确认被告潘碧红以上滞纳金计至2014年8月6日为10778.79元，之后不再计算。
以上事实有身份证（复印件）、户口簿（复印件）、信用卡申请表、中银信用卡购车分期付款合同、中银信用卡购车分期付款抵押合同、保证合同、借款借据及当事人陈述在案佐证。
本院认为，案涉的信用卡申请表、分期付款合同和购车分期付款抵押合同、保证合同是当事人真实意思表示，没有违反法律强制性规定，依法有效。根据以上约定，信用卡透支利息按月计收复利，日利率为万分之五，还应每月按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金。持卡人未按期归还透支本金及手续费的，构成违约。持卡人违约的，经办行有权宣布合同项下所有签订（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期。截止2014年7月30日，被告潘碧红拖欠购车分期欠款本金188176.8元、利息2725.1元；滞纳金计至2014年8月6日为10778.79元。现原告中行茂名分行请求被告潘碧红偿付以上款项（以后利息按日利率万分之五计算，按月计收复利），理由充分，本院予以支持。
根据约定，被告潘碧红以粤K×××××号车作为借款担保。原告农行茂名分行据此请求确认其对粤K×××××号车有抵押权，就处置该车所得款项可优先受偿，理由充分，本院予以支持。
对本案债务，被告邓均儒出具承诺书，并与原告中行茂名分行签订保证合同，承诺对被告潘碧红与原告农行茂名分行签订的《中银信用卡购车分期付款借款合同》项下债务承担连带保证担保责任。现原告农行茂名分行请求其对被告潘碧红以上债务承担连带清偿责任，理据充分，本院予以支持。另外，法律规定，债权既有物的担保又有人的担保的，当事人对实现债权没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权。根据以上规定，被告邓均儒应对被告潘碧红提供的粤K×××××号车价值范围之外承担保证责任。
被告潘碧红、邓均儒经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席裁判。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、限被告潘碧红于本判决发生法律效力之日起十日内偿付借款188176.8元及其利息2725.1元（该利息计算至2014年7月30日，之后利息按日利率万分之五计算，并按月计收复利，如遇中国人民银行利率调整则作相应调整）给原告中国银行股份有限公司茂名分行。
二、限被告潘碧红于本判决发生法律效力之日起十日内偿付借款滞纳金10778.79元给原告中国银行股份有限公司茂名分行。
三、原告中国银行股份有限公司茂名分行对被告潘碧红名下粤K×××××号车折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。
四、被告邓均儒在以上第三项的价值范围外对以上第一、二项承担连带偿还责任。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费4273元、公告费520元，合计4793元（已由原告预付），由被告潘碧红、邓均儒负担。被告潘碧红、邓均儒应付之金额由其履行本判决确定的履行义务时一并迳付给原告中国银行股份有限公司茂名分行，本院不作另行退收。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省茂名市中级人民法院。
审 判 长 朱忠实
人民陪审员 李木清
人民陪审员 黄文星
二〇一五年十二月二十三日
书 记 员 苏珊珊