浙江省青田县人民法院
民 事 判 决 书
（2010）丽青商初字第626号
原告：青田县××信用合作联社，组织机构代码×××
×，住所地浙江省青田县××鹤城东路××号。
法定代表人：周某某。
委托代理人：陈某某。
委托代理人：徐某某。
被告：朱甲。
委托代理人：陶某某。
被告：朱乙。
被告：张某某。
原告青田县××信用合作联社与被告朱甲、朱乙、张某
某借款合同纠纷一案，本院于2010年6月10日立案受理后，依
法由代理审判员黄觉晓适用简易程序于2010年7月7日公开开庭
进行了审理并当庭宣告判决。原告青田县××信用合作联社的
委托代理人陈某某，被告朱甲的委托代理人陶某某均到庭参加
诉讼。在法庭调查过程中，原告青田县××信用合作联社的委
托代理人徐某某在本院传唤下到庭。被告朱乙、张某某经本院
传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已经审理终
结。
原告青田县××信用合作联社起诉称：2008年9月26日，
被告朱甲以进货为由，向原告青田县××信用合作联社油竹信用社申请借款49万元。被告朱乙、张某某用自己所有的坐落于
丽水市××都区××区××单××室的房屋为被告朱甲的上述
借款提供抵押担保。原、被告签订抵押借款合同，合同中对三
方某某义务及违约责任作出约定。到期后，原告多次催收，被
告未归还尚余贷款本息。原告请求：一、请求依法判决被告朱
甲立即偿还借款本金49万元及2009年3月21日起至实际还清本
金之日止的贷款利息，利息按合同约定利率计收；二、若被告
朱甲不能偿还上述款项，则拍卖或者变卖朱乙、张某某所有的
坐落在丽水市××都区××区××单××室的房屋，所得价款
优先偿还上述款项；三、本案诉讼费用由被告承担。庭审中，
原告对诉讼请求一中的利息部分予以明确，合同约定利率是指
从2009年3月21日起至2009年9月20日止，月利率为10.2‰；从
2009年9月21日起至被告还清借款之日止，月利率为15.3‰计
算。原告按照合同的约定对诉讼请求进行明确，并没有增加被
告的负担，本院予以准许。
被告朱甲没有递交书面的答辩状，在庭审中口头答辩称
：原告未根据合同约定履行付款义务，请法院驳回原告对朱甲
的诉讼请求。理由如下：一、借款合同是真实的，但是答辩人
的签名行为系被他人利用所致；二、原告形式上交付款项，但
是原告在实质上没有将借款交付给答辩人。原告在答辩人签字
确认后没有支付现金，也没有将答辩人所有的存款凭证交给答
辩人，答辩人从来没有在原告处取款和付款。
被告朱乙、张某某没有作出答辩。
原告青田县××信用合作联社为支持其诉讼主张成立，当庭列举其在举证期限内递交本院的以下证据材料：
1、原告法定代表人身份证明书原件及企业法人营业执照
，组织机构代码证复印件各一份，证明原告的法人资格和诉讼
主体资格。
2、被告朱甲、朱乙、张某某的身份证复印件，及朱乙和
张某某的结婚证复印件各一份，证明被告的身份及其诉讼主体
资格。
3、借款申请书、抵押借款合同、借款借据、抵押财产清
单、抵押品代保管凭证复印件、房屋所有权证、房屋他项权证
、土地使用权证复印件各一份（复印件与原件校对无异），证
明被告朱甲向原告借款49万元并由被告朱乙、张某某担保及约
定各方某某和义务的事实。
对原告提供的证据材料，被告朱甲质证认为对证据1、2
没有异议；对证据3的真实性、合法性、关联性没有异议，确
实是朱甲签名，从形式上看已经可以证实借款的事实，但是原
告没有根据合同约定向原告支付相应的款项，朱甲没有取得该
笔钱的支配权。与抵押相关的证件被告朱甲不清楚。
本院另行查明，被告朱甲与原告青田县××信用合作联
社签订抵押借款合同后，在原告处开设个人账户，原告已经按
照合同约定将借款49万元汇入朱甲的个人账户。在交付借款当
日，被告朱甲在原告处办理取款手续，并在取款凭证上签名确
认。
被告朱甲、朱乙、张某某均没有提供证据材料。
被告朱乙、张某某在收到本院送达的起诉状及证据副本，应诉及举证通知书、开庭传票后，既不答辩，也不提供证据
，又无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为被告朱乙、张某某放
弃举证、质证及抗辩的权某。对原告青田县××信用合作联社
提供的证据材料，结合庭审调查情况，本院认定如下：证据1
、2能够证明原、被告的诉讼主体身份情况；证据3中借款申请
书、抵押借款合同、抵押财产清单、抵押品代保管凭证复印件
、房屋所有权证、房屋他项权证、土地使用权证复印件能够证
明2008年9月25日被告朱甲向原告借款49万元，约定借款期限
为2008年9月25日起到2009年9月20日止，借款月利率为10.2‰
，借款人逾期付款的利息在月利率10.2‰基础上加收50％罚息
，以及被告朱乙、张某某为被告朱甲的上述借款以自己所有的
坐落于丽水市××都区××区××单××室的房屋提供抵押担
保，并办理抵押登记。证据3中借款借据能够证明2008年9月26
日，原告将借款49万元转入被告朱甲的账户。
本院经审理认定如下事实：2008年9月25日，被告朱甲、
朱乙、张某某与原告青田县××信用合作联社签订抵押借款合
同，约定：被告朱甲以进货为由向原告青田县××信用合作联
社借款49万元，利息按照月利率10.2‰计算，借款期限自2008
年9月25日起到2009年9月20日止；借款人未按期归还贷款本金
（含展期），从逾期之日起按约定利率加收50％罚息利率计收
罚息；借款人应在本行（社）开设账户，贷款人将货款划入该
账户时即视为履行了发放贷款之义务。被告朱乙、张某某为上
述借款以自己所有的坐落于丽水市××都区××区××单××
室的房屋提供抵押担保，并于2008年9月28日办理抵押登记；抵押担保范围为贷款本金、利息、违约金、损害赔偿金、保管
抵押财产的费用和实现债权的费用等内容。2008年9月26日，
原告青田县××信用合作联社将借款49万元转入被告朱甲在原
告处开设的账户。同日，被告朱甲办理取款手续领取49万元。
借款之后，被告朱甲已经支付利息到2009年3月25日。
本院认为：被告朱甲向原告青田县××信用合作联社贷
款49万元，被告朱乙、张某某以自己所有的坐落于丽水市××
都区××区××单××室的房屋为上述借款提供抵押担保事实
清楚、证据充分，原告与被告朱甲之间的借款合同，与被告朱
乙、张某某之间的担保合同成立并生效，受法律保护。原告青
田县××信用合作联社按照合同约定，将借款49万元汇入被告
朱甲控制的个人账户，原告已经完成交付借款本金的义务。被
告朱甲做为具有完全民事行为能力的自然人，应当知悉自己行
为的意义及后果，应当对自己的行为承担相应的法律责任。借
款到被告朱甲账户后，被告朱甲办理了取款业务，并在取款凭
证上签字确认，因此，被告朱甲认为自己办理贷款手续的签字
行为是被他人欺骗以及认为原告青田县××信用合作联社没有
履行交付借款义务的辩解，不具有事实和法律根据，本院不予
采信。借款期限届满后，被告朱甲应当按约及时偿还全部借款
本金，按时支付利息。现在被告朱甲在借款后，仅支付利息到
2009年3月25日，没有返还本金，也没有支付利息是违约行为
，应当承担支付逾期利息的违约责任。被告朱乙、张某某以自
己房屋提供抵押担保，在被告朱甲不履行到期债务的情形下，
原告青田县××信用合作联社有权要求将抵押房屋依法拍卖或变卖，并对所得价款优先受偿。原告主张逾期利率按照月利率
15.3‰计算，该利率是合理利率，本院予以支持。据此，依照
《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、
第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第
三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事
诉讼法》第一百三十条的规定，判决如下：
一、被告朱甲于本判决生效后一个月内偿还给原告青田
县××信用合作联社借款本金490000元及利息（利息自2009年
3月26日起至2009年9月20日止按月利率10.2‰计算，自2009年
9月21日起至本判决指定的履行期限届满之日止按月利率15.3
‰计算）；
二、若被告朱甲不能偿还上述款项，则依法变卖、拍卖
被告朱乙、张某某所有的坐落于丽水市××都区××区××单
××室的房屋，所得价款优先偿还上述款项；
三、驳回原告青田县××信用合作联社的其他诉讼请求
。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依
照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十九条之规定，加
倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费9500元，减半收取4750元，由被告朱甲、朱
乙、张某某连带负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院
递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省
丽水市中级人民法院。
代理审判员 黄觉晓
二〇一〇年七月七日
书 记 员 何 畏