河南省固始县人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）豫1525刑初774号
公诉机关河南省固始县人民检察院。
被告人王世涛，男，1984年7月15日出生于河南省固始县，汉族，本科文化，固始县农商行个人金融部工作人员，现任资产管理部经理，中共党员，户籍所在地固始县，现住固始县。因涉嫌违法发放贷款犯罪，2016年9月22日经固始县公安局决定监视居住。2017年9月19日经本院决定取保候审。
辩护人王金波，河南蓼阳律师事务所律师。
固始县人民检察院以固检公诉刑诉（2017）440号起诉书指控被告人王世涛犯违法发放贷款罪，于2017年9月12日向本院提起公诉，本院登记立案后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。固始县人民检察院指派检察员朱玉出庭支持公诉，被告人王世涛及其辩护人王金波到庭参加诉讼。现已审理终结。
固始县人民检察院指控，2015年5月3日，杨某为偿还其在息县的一笔2000万元的贷款，以张某1的名义向固始县农商行提出贷款申请，杨某制作了虚假的霍邱县农商行800万股金证，安排朱某伪造了霍邱县天马矿业有限责任公司办公楼的房权证和他项权证，以及霍邱县皖源畜禽养殖有限责任公司房权证和他项权证、土地使用证和他项权证，以以上手续作抵押，以霍邱县兴达矿业有限公司作担保，向固始县农商行贷款2000万元。被告人王世涛作为固始县农商行个人金融部工作人员及该2000万元贷款的实际经手人，因疏忽大意，对于贷款资料中的抵押物审查不严格，导致固始县农商行发放了该笔2000万元的贷款。后期，杨某偿还本金580万元，剩余本金无力偿还，给银行造成了1420万元的经济损失。案发后，王世涛于2016年9月21日主动到固始县公安局经侦大队投案。
针对上述指控，公诉机关提供书证、证人证言、被告人供述和辩解、鉴定意见等证据。公诉机关认为被告人王世涛作为银行工作人员，违反国家规定发放贷款，造成特别重大损失，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百八十六条的规定，应当以违法发放贷款罪追究刑事责任。诉请依法判处。
被告人王世涛对起诉书指控的事实无异议，辩解称其不是此笔贷款的实际经手人，只是跑腿的，其作用小，情节轻，请求对其免予刑事处罚。
其辩护人的辩护意见是：被告人王世涛所起作用较小，情节较轻，不是该笔贷款的经放人员和调查人员，也不是该笔贷款的审批和抵押合同、质押合同、借款合同的签订人员；一贯表现好，无前科，系偶犯，能够积极追索贷出去的款项，并积极检举揭发杨某等人（已归案），具有立功表现；案发后主动投案，并如实供述犯罪事实，认罪态度好，可以从轻或减轻处罚，综上请对王世涛免予刑事处罚。
经审理查明，2015年5月3日，杨某以张某1的名义向固始县农商行提出贷款申请，以虚假的霍邱县农商行800万股金证、霍邱县天马矿业有限责任公司办公楼的房权证和他项权证、以及霍邱县皖源畜禽养殖有限责任公司房权证和他项权证、土地使用证和他项权证作抵押，以霍邱县兴达矿业有限公司作担保，向固始县农商行贷款2000万元。被告人王世涛作为固始县农商行个人金融部工作人员及该2000万元贷款的实际经手人，因疏忽大意，对于贷款资料中的抵押物审查不严格，导致固始县农商行发放了该笔2000万元的贷款。后期，杨某偿还本金580万元，剩余本金无力偿还，给银行造成了1420万元的经济损失。案发后，王世涛于2016年9月21日主动到固始县公安局经侦大队投案。
以上事实，有经庭审质证的下列证据证实：
1、书证
（1）受案登记表、立案决定书、监视居住决定书、户籍信息，证实本案案发、被告人的主体身份及被采取强制措施情况。
（2）前科查询，证实王世涛无犯罪前科。
（3）到案经过，证实王世涛经公安机关电话通知后到固始县公安局经侦大队投案。
（4）还款计划（附贷款本金利息收回凭证），证实杨某于2016年9月21日、2016年11月3日归还贷款本金利息共计580万元。
（5）霍邱县农商行出具协助查询回执（附查询表），证实杨某在霍邱县农商行持有股权200万股，2014年红利12.8万股，合计股权212.8万股，于2016年3月7日登记全部转让给胡某2，现在该行无股权。
（6）霍邱县农商行出具情况说明，证实杨某的800万股金证上加盖的“霍邱县农村信用合作联合社营业部”字样公章已于2015年3月12日因安徽霍邱县农村商业股份有限公司更名成立已上交并不再使用。
（7）房产登记资料查询表，证实霍邱县房地产管理局产权产籍管理中心经查询，蓼房字第01429097房地产证及蓼字20151328房地产他项权证不是天马矿业的房权证和皖源公司房屋他项权证。
（8）霍邱县房地产市场监管中心出具情况说明，证实霍邱县房管局自2015年到2016年4月出具的房地产他项权证填发单位落款加盖的统一为“霍邱县房地产抵押登记专用章”不是“霍邱县房产产权登记发证办公室”字样公章。
（9）霍邱县国土资源局出具的情况说明，证实霍邱县国土资源局经查询，未查询到蓼他项（2015）第098号（皖源公司土地他项权证）和09029050068号土地登记信息。
（10）交易明细（附贷款本金利息收回凭证），证实固始县农商行于2015年6月16日向张某1账户发放贷款2000万元，当日该款被用于归还霍邱县兴达矿业有限责任公司在息县农商行的贷款2000万元。兴达矿业有限责任公司又于2015年6月17日归还息县农商行利息156000元。
（11）张某1的个人贷款档案，证实张某1于2015年5月3日向固始县农商行提出借款申请，以购买建材为由，用杨某在霍邱县农商行的800万股金作质押，霍邱县石店镇天马矿业有限责任公司作担保，办公楼作抵押，霍邱县皖源畜禽养殖有限责任公司房产及土地作抵押，同时，霍邱县兴达矿业有限责任公司作担保，向固始县农商行贷款2000万元，固始县农商行经贷审会研究表决，于2015年6月8日同意发放贷款。其中《河南省农村信用社信贷业务调查报告》中调查主责任人签字一栏中有陈某3、王世涛的亲笔签名。
（12）河南省信阳市中级人民法院函，证实河南固始农村商业银行股份有限公司申请执行霍邱县天马矿业有限责任公司、霍邱县兴达矿业有限公司金融贷款合同纠纷一案，民事判决书已发生效力，且固始县农商行已申请强制执行，信阳市中级人民法院对其已查封的霍邱县兴达矿业有限责任公司提供的质押物委托具有相应资质的评估机构进行评估后依法拍卖、变卖、折价，申请执行人河南固始农村商业银行股份有限公司对该抵押财产变价后所得价款在抵押担保范围内优先受偿，目前正在司法处置过程中。
2、证人证言
（1）证人杨某证言，证实其以张某1的名义于2015年6月8日在固始县农商行办理了一笔2000万元的贷款，期限是三年，分别是以霍邱县天马矿业有限责任公司的房权证作抵押；霍邱县皖源畜禽养殖有限公司的房权证、土地使用证作抵押；其在霍邱县农商行的800万元股金作抵押，以上证件均是办的假证，股金也是经过修改的。其目前已向银行还款580万元，还欠银行1420万元。
在这笔贷款贷出来的一二个月之前，固始县农商行工作人员李某1和王世涛一块来办理相关房权土地证件的事情，当时我在霍邱县澳门豆捞二楼招待的他们，12点到1点吃饭期间，我和朱某联系让他把已经制作好的相关假证件和伪造的公章送给我，当时我一个人下去在澳门豆捞楼下，朱某把六个证件和三个假章一次性交给了我，我拿到以后，把三个假章放到我的灰色大包里，然后上楼后，面对李某1和王世涛从档案袋里拿出这六个证件然后连同档案袋一块交给了李某1，并说这是贷款所用的相关证件，李某1看了直接交给了王世涛，然后王世涛就装进包里了。2015年4月份左右，固始县农商行安排李某1、王世涛来办理相关贷款的证件及加章事宜，到霍邱县时已经11点左右了，到达前李某1跟我说要到土地局，因为我的这笔贷款用霍邱县皖源公司土地作抵押，想去了解一下土地情况，我说我会安排好，我就安排胡某去接他们，我当时在霍邱县国土资源局土地管理稽查大队三楼会议室等他们，胡某接到他们后直接将他们领到楼上，当时我和稽查大队职工许某在叙话，李某1和王世涛坐下后泡了一杯茶，然后，王世涛拿出两份贷款最高额抵押合同，李某1说需要在合同最后一页的最下面加盖土地抵押专用章，然后我就拿着两份合同去找朱某，因为我提前让朱某在稽查大队楼下带着伪造的公章等着我，我将合同交给朱某盖上章以后，我就拿着合同上楼喊他们出去吃饭并说章已经盖好了，然后我和李某1、王世涛、胡某四人去澳门豆捞吃饭了。李某1也没有向许某询问霍邱县皖源养殖有限公司的土地情况，就只是让我在合同上面加章，并且说抵押的土地使用证要办理他项登记，我说这些都已经办好了，吃饭的时候我会拿给他们。我当时选择在国土局稽查大队会议室与李某1等人见面，并且向李某1介绍许某是国土局的工作人员，是因为李某1来之前就跟我讲了要在国土局盖章且办理土地他项登记，我贷款所用霍邱县皖源公司的土地使用权证都是伪造的，到这里见面并且介绍许某是国土局工作人员给李某1认识，是为了欺骗他们让他们相信土地使用权证都是真实的，可以办出他项权证也可以加章，总而言之是为了能够顺利从银行贷款。我们吃完饭后，李某1要求房产抵押合同上面要加盖房管局的抵押专用章，还要办理他项权证，我说我来安排房管局的朋友来办理，我当着李某1和王世涛的面给朱某打电话，问他他项权证办好没，朱某说办好了，我下去拿的，上楼后我就将六个假证交给李某1，王世涛拿出两份房权证的抵押担保合同，一共四份让加盖房管局的抵押专用章，我就又跟朱某联系让他过来，并私下跟朱某说让他领着银行工作人员王世涛去加盖所谓的房管局抵押章，我将伪造的房管局抵押专用章又交给朱某，并且还交代他避开王世涛把章盖上，朱某心理明白我们在作假，先领着王世涛去房管局没找到人，下午1点多，又领着王世涛随便到一个小区，说章在房管局领导家里，到小区楼下，朱某让王世涛在车里等着，然后一个人上楼偷偷把章盖上，盖完后把其中的两份合同交给了王世涛，这中途我和李某1在饭店闲叙等着。
在李某1来之前，陈某3、王世涛和韩某到霍邱县来办理股金证止付登记一事，当时我将他们接到了霍邱县农商行李某2行长的办公室，当时陈某3要求霍邱县农商行出具杨某在行里持有股权抵押的函，还要求见董事长黄某，一是因为我知道我在霍邱县农商行只有200万元股金，并没有800万元股金，二是当时董事长黄某不在，我就以董事长黄某不在为由拒绝了陈某3的要求，这次来没有办成事，我在澳门豆捞招待了他们一顿就走了。半个月后，陈某3给我打电话说我这笔2000万元的贷款抵押物不够，要用我的股金作为补充质押，让我提供我在霍邱县农商行持有的股金证原件和霍邱县农商行出具的股权质押登记函，我就答应了。我不知道股权质押函的具体内容和格式，我就咨询了韩某，然后我就安排朱某伪造了股权质押函，上面加盖的霍邱县农商行公章也是假的，董事长黄某的签字也是朱某签的，我于2015年5月15日左右拿着这套股金资料，包括800万元股金证原件、霍邱县农商行处出具的红头文件股权质押函和一个购买股金800万元的发票，在固始农商行一楼按陈某3要求交给了银行工作人员。以上这些都是我安排朱某伪造的，霍邱县农商行的公章也是假的。
（2）证人胡某证言，天马矿业公司股东，杨某以他小孩舅张某1的名义于2015年5月份在固始县农商行办理过贷款，杨某让我作为天马矿业的股东去固始县农商行签字，贷款金额是2000万元，贷款用途是建材销售，实际是用于还杨某的旧贷款。贷款是以天马矿业的房权证和霍邱县皖源畜禽养殖有限公司的房权证、土地证作抵押担保，以杨某本人的股金证作质押担保。贷款资料中我本人的签名是应杨某的要求签的。
为了这笔贷款，我接待过固始农商行的工作人员三次。第一次是在2015年4月底，我去农商行签字之前，头天晚上，杨某说明天固始县农商行的来人因贷款要到天马矿业和朱某的皖源公司实地调查，让我第二天接待一下。第二天早上9点多，固始农商行一行6人来到天马矿业公司，带队的是一个女行长，姓陈，韩某也来了，他们看了办公楼和场地设施面积，了解了天马矿业的经营状况，还拍了照片，后杨某安排我带他们去了皖源畜禽养殖有限公司去看了厂房及土地占地面积，陈行长问我皖源公司法人是谁，我说是朱某2，又问我皖源公司的房权证和土地使用证是否都办齐，我说都办齐了。中午，杨某招待一起吃的饭，吃完饭就都回去了。
第二次固始农商行来人调查是2015年5月中旬，来了三个人，有韩某，一个姓陈的经理和一个年轻的稍胖的工作人员，陈经理说这次来需要霍邱县农商行出具一个股权质押的函，而且还要见董事长，杨某说董事长不在，行长在，然后就带着他们银行三人以及我一起来到行长李某2的办公室，陈经理向李行长说明情况，要霍邱县农商行出具杨某在霍邱县农商行的800万元股金作为质押担保的函，李行长不愿意出，就没有办成事，然后我们在澳门豆捞吃的饭，饭前，陈经理坚持要将股权确认及股权质押担保手续办好，并要见董事长，后来我从房管局接了房管局的一个股长到饭店，后我又带着这个股长和银行的那个年轻人到卧阳锦绣城股长家中将银行提供的资料上加盖了霍邱县房管局的公章。后来我见过这个股权质押函，但是李某2行长并没有为其出具这份股权质押函。
第三次是过了10来天左右，上午10点左右，固始农商行来了三个人，一个是李经理，一个来过的稍胖的年轻人，还有一个我不认识，杨某安排我带他们直接到霍邱县国土局土地稽查大队三楼或四楼的一个会议室，当时杨某和一个姓许的股长在那等着，李经理就说他来是为了办理土地他项权登记并且加章，许股长说他有事抓紧办，银行的年轻人将一份合同拿给许股长，许股长在合同上加了章，加完以后杨某在澳门豆捞招待了他们，吃了饭就都回了。我不知道李经理来霍邱县是否办理了土地他项权登记证，但我确定在国土局这个许股长并没有拿所谓的土地他项权证，银行工作人员也没有拿，只是在合同上加盖了章。许股长全名许某，我不知道他是否在国土局上班。
天马矿业从2015年7月份因为市场对废矿实行严格管理，没有生产原料了，所以就停产不营业了。天马矿业办公楼的房权证没有办出来，一直在申请，还在办理中。皖源公司的房权证和土地使用证我听朱某说都是办齐的，到底有没有办齐我不知道。杨某在霍邱县农商行实际持有的股金是200万元。
（3）证人韩某证言，现在固始县农商行风险管控中心工作，2013年上旬，杨某和我哥韩某2在一起做矿产生意，找到我想从固始县农商行贷款，后来经过申报、审批，共贷了6000万元款，息县发放了2000万元，潢川发放了1500万元，固始发放了2500万元。这些钱都打到了天马矿业的账户上面了。2015年4月底，杨某和他一个司机吴某来固始农商行找我，说他2013年办理的6000万元贷款中有一笔2000万元的要到期了，我说既然到期了就必须要还，要是不还肯定会蹦到账面上，行里还要处理人，杨某说矿产经营状况不好，拿不出来这笔钱还贷款，说实在没办法就重新办理新贷款还，我说你要有抵押手续，杨某就说他回去找手续。过了二三天，杨某和天马矿业的副总胡某拿着霍邱县皖源畜禽养殖有限公司的营业执照正副本及公司的一整套资料原件，还有该公司的林权证、房权证和土地使用证，我接过东西后，下午跟领导汇报，陈某1副行长说不行，不是实质抵押，而且不够抵押贷款2000万，我就跟杨某说抵押的不够贷2000万，让他自己想办法。过了三四天后，杨某还是和胡某一块来找我，杨某说他用股金证作抵押行不行，说有两个股金证，一个他自己的200万元，一个张某4的400万元，合计600万元的股金证，我就说张某4同不同意，银行还要求夫妻双方签字确认，杨某说同意了，并将两个股金证交给我，是霍邱县农商行的股权，我就拿着这些东西去找陈某1，陈某1看了以后让我去找常某行长汇报，我又去找常某行长，把情况也跟常某行长汇报了，常某行长看了后说让我先到个贷部申报，能贷多少贷多少。然后我领着杨某、胡某到总行一楼信贷大厅找到个贷部经理陈某3，也把情况跟陈某3说了，并告诉陈某3也跟陈某1副行长、常某行长都汇报过，常行长安排先申报，能贷多少贷多少，接着我让杨某将皖源公司的房权证、土地使用证，还有两个股金证一块交给了陈某3。2015年5月初的一天下午，陈某3打电话说杨某申请的那笔贷款已经在办理申报手续，想先去霍邱县核查一下两个股金证的质押情况是否属实，并办理股权质押手续，让我跟杨某说通知张某4夫妻双方去签字，我就给杨某打电话说明天去霍邱县农商行营业部办理股权质押手续，需要联系张某4夫妻去签字，杨某就答应了。第二天早上，我和陈某3、王世涛三人开车于11点多到霍邱县农商行楼下，杨某、胡某和吴某在楼下等着，我们一起到行长办公室，见到了行长李某2，我认识李某2，相互介绍了以后，我就向李某2说固始县农商行来是为了确认杨某和张某4的合计600万元股金在霍邱县农商行的股权真实情况，以及要办理股权质押担保贷款手续，李某2说下班了，让下午再去办。中午杨某领我们在澳门豆捞吃的饭，期间，陈某3问杨某张某4什么时候能来，没一会张某4一个人就来了，陈某3问他家属怎么没来，张某4说他家属不同意担保，陈某3就说不行，杨某说先让张某4签，然后张某4就在我们事先准备好的股权质押单上让张某4签的字，然后张某4就走了。我们六个在饭店等银行的人办手续，20分钟后，胡某说经办人员已经在霍邱县农商总行等我们了，然后胡某领着王世涛和陈某3去中行办理了相关手续，半个小时后他们回来了，陈某3说：“手续不行，必须到营业部找经办人员签字盖章确认，你们今天领我办理的人我也不知道是谁？”杨某说弄不成就算了，我们三人就回到了固始。回来以后，陈某3就将情况向陈某1和常某汇报，对于杨某安排办理的股权质押手续不认可，然后这笔贷款就没有进行下去了。2015年5月24日，我孩子在新疆高考我请了20多天假，2015年6月27日才回到固始，后期杨某的这笔贷款找谁办理的我就不知道了。这笔2000万元的贷款资料中我的签名是王世涛拿给我签的，我是在固始县农商行班子成员研究确认后才签的。你们给我看的杨某在霍邱县农商行持有的800万股金证我没有见过，与杨某给我看的股金证的金额不一样，我不知道这个800万的股金证是从怎么来的，张某4的股金证到哪了我也不知道。你们给我看的由霍邱县农商行出具的股权质押的函我从没见过这份函，我不知道这个函的怎么回事。贷款资料中的购销合同签订日期是2015年5月1日，供方是赵某，需方是张某1，产品名是钢筋、水泥和官网，合计是1086.8万元，上面有赵某和张某1本人的签名，这份购销合同的情况我也不知道，从来没见过。张某1是杨某的小孩舅，他是以张某1的名义来办理这笔贷款的。我在霍邱县兴达矿业有限公司没有股份，我哥韩某2在里面有股份，具体多少我不知道。
（4）证人陈某1证言，固始县农商行副行长，证实杨某于2015年6月份在固始县农商行以张某1的名义贷款2000万元，期限是三年，贷款用途是建材销售，以霍邱县天马矿业有限责任公司的办公楼房权证、霍邱县皖源养殖公司办公楼房权证和土地使用证做抵押，杨某本人在霍邱县农商行持有的800万元股金作质押，霍邱县兴达矿业有限责任公司作保证担保。杨某所贷款项实际用于还息县一笔2000万元的到期社团贷款。另证实2015年5月份左右，杨某将贷款资料交给个人金融部，由个人金融部工作人员王世涛整理相关资料，资料整理齐全后，贷审会成员实地调查，再上会研究投票表决，然后由个人金融部作出调查报告，根据抵押物到有权登记部门办理他项登记，最后再放款。
（5）证人张某1证言，证实2015年5月份，杨某让其与老婆陈某2带着身份证、户口本和结婚证到固始县农商行，想以其的名义在固始县农商行贷款，其与陈某2的身份证及复印件交于王世涛，几天后，经王世涛电话通知，其与陈某2到固始农商行在相关资料上签字并拍照，2015年6月份，天马矿业的工作人员张某2电话通知到固始农商行，并按王世涛所说在相关资料上签字，还在固始农商行以自己的名义办理了一张银行卡交给了张某2。另证实杨某在固始农商行贷款2000万元的用途不知道，其只是按照杨某的要求提供了其与陈某2的身份信息资料并且按王世涛的要求在相关资料上签字。
（6）证人陈某3证言，固始县农商行个人金融部科室经理，证实杨某于2015年6月份在固始县农商行以张某1的名义贷款2000万元，期限是三年，贷款用途是建材销售，以霍邱县天马矿业有限责任公司的办公楼房权证、霍邱县皖源养殖公司办公楼房权证和土地的土地使用证做抵押，杨某本人在霍邱县农商行持有的800万元股金作质押，霍邱县兴达矿业有限责任公司作保证担保。信贷员是韩某，个人金融部副经理王世涛协助韩某办理具体的贷款手续。另证实2015年6月份的一天，其与王世涛、韩某到霍邱县农商行对质押的股金作止付登记，见到了霍邱县农商行的行长，因办理股权止付登记的人不在，没有办成，后在霍邱县吃完饭后，杨某提供过来了一份霍邱县农商行出具的股权质押函给王世涛，其对该函的真假不知情。后期去房管土地部门进行房产土地登记时其没有去，是由王世涛、李某1、韩某办理的。且杨某办理的这笔2000万元的贷款已有半年未结息了。
（7）证人李某1证言，固始县农商行公司业务部负责人，证实杨某在固始县农商行贷款2000万元，其与贷审会成员陈某1、张某5、陈某3、张某5、韩某等人于2015年5月底到霍邱县实地进行查看。第二次是其与王世涛一起去霍邱县房管局、土地局拿两个房产证的他项权证和一个土地的他项权证，在土地局办理土地使用证的他项权证时，杨某将其与王世涛领到霍邱县国土局三楼的一个小会议室内，由国土局的许股长将一个已经办理好并加盖好公章的土地他项权证交给了王世涛。其与王世涛在霍邱县国土局只见到了许股长，土地他项权证也是已经办理好的，没有接触到其他的工作人员。当日下午，其与王世涛到霍邱县房管局办理房屋他项权证，由杨某电话联系房管局抵押办公室主任，带来两个已打印未加章的房屋他项权证，并由该主任领着其与王世涛、胡某一起到房管局领导家中，由主任拿着借款合同及抵押合同向领导请示，其与王世涛在楼下等，后又到霍邱县房管局加章，也是由主任上楼加章，其与王世涛在楼下等，其与王世涛没有进入过房管局的办公区，也没有与霍邱县房管局其他工作人员接触过。其与王世涛没有对霍邱县国土局的许股长及霍邱县房管局的办公室主任的身份进行核实。
（8）证人张某2证言，杨某是其堂姐夫，2015年2月份，杨某让其开车带着杨某到农商行办事，其在行外等候，期间，杨某电话安排其将车内天马矿业的资料袋交给银行内的一个工作人员，后又安排其带张某1到银行办理一张银行卡，并把卡交给了农商行的一个工作人员。后来听说杨某在固始县农商行贷款2000万元。
（9）证人赵某证言，证实杨某是其丈夫的堂姐夫，其与杨某并不熟悉，也从来没有在霍邱县天马矿业上过班，对杨某在固始县农商行贷款2000万元一事不知情，贷款资料中赵某的签名也不是自己的签名，其也不认识张某1。
（10）证人张某3证言，杨某的妻子，证实2015年6月份左右，杨某因贷款带着其到银行签过字、拍过照，并提供了个人的身份信息，但其不知道贷款的具体情况。
（11）证人陈某2证言，张某1的妻子，证实杨某以其丈夫张某1的名义在固始县农商行贷款2000万元，其与张某1于2015年6月份的一天上午带着身份证等证件到固始县蓼北路农商总行为杨某贷款签字、提供身份信息并拍照的事实。
（12）证人李某2证言，霍邱县农商行行长，2015年3月份联社改制我担任霍邱县农商行行长，我认识杨某，他在我们行有200万元的股份。2015年5月份的一天上午11点多，杨某给我打电话，说固始县农商行的工作人员，包括一个叫“老八”的和他关系很好的一行三人来这边搞一个贷款调查，想向我了解一下情况，然后11点半左右，来了三个人，一个是固始县农商行的副行长，一个是杨某说的“老八”，还有一个稍微年轻一点的，叫什么我不清楚，当时杨某没有到我办公室。其中一个向我咨询了股权质押登记的办理手续，我跟他们说股权质押登记必须要经过我行同意且董事长签批，而且具体办理手续还得到相关专门负责股权管理的部门做手续，这次他们来什么也没有办成，坐了大概不到半小时左右就走了。杨某介绍固始农商行一行人来只是到我办公室咨询一下相关质押事宜，没有要求我根据杨某在我行的股金出具股权质押函，我也没有给他们出具任何手续及安排任何人协助他们办理相关其他任何手续。你们出示给我看的股权质押函我看了，我不知道这个股权质押函是怎么回事，不是我办理的。股权质押贷款首先由贷款人申请，然后我行根据申请审批，经过我行同意，再经过董事长签批才能出具。
（13）证人包某证言，固始县农商行房款中心工作人员，我在固始农商行的工作职责主要是贷款业务的放款以及审核贷款手续是否齐全等相关手续。利用房产作抵押贷款的，首先由房管部门对贷款申请人的房产进行审核放贷，我们银行根据评估价值的60%左右结合贷款申请人提交的贷款资料进行审核放贷，审核通过后提交总行有权审批人审批，然后再到房管部门办理他项登记，这些都办理完以后，最后发放贷款。我们行为了规避贷款人弄虚作假，对于他项权证办理出来以后，必须由总行指定的专门两人去房管中心领取他项权证，我们行也规定了不允许客户去拿他项权证，我们行关于这项规定和房管局签订的有专门的合同，是从2015年1月份开始实施的。现在办理抵押贷款他项登记，都是由贷款人申请贷款以后将办理的由房管局出具的受理单交给我们，然后我行由专门指定的人员拿着受理单去房管局拿他项权证，而且我们行和房管局约定的负责领取的专门两人的身份证复印件都留存在房管局备案。
3、被告人王世涛的供述和辩解，其于2011年在固始县农商行总行个人金融部担任副经理，主要负责贷款调查、贷款营销等工作。办理大额贷款业务，首先，由借款人本人先申报，提供借款申请书，身份信息复印件、抵押物或质押物相关资料，若是担保则需有担保的单位或个人的信息资料，准备好以后开始受理贷款，然后，农商行根据汇总的相关资料、质押及担保单位进行实地调查，调查完以后再次汇总资料提交总行贷审会，由贷审会审批同意以后，其再根据贷款资料的实际抵押物产权证和土地使用证到相关部门登记并办理他项权证，这些都办理完以后其再进行贷款的发放。该笔贷款需要相关人员到农商行做面审面签，其打电话给韩某，由韩某通知杨某及天马公司股东杨传云、胡某，皖源养殖公司法人朱某2及股东张某4（朱某），借款人张某1夫妇到农商行进行面审面签。为了办理这笔贷款的产权登记一共去了霍邱县两次，第一次2015年5月19日，其与陈某3、韩某三人去霍邱县农商行总行根据杨某提供的股金证进行止付登记，霍邱县农商行的行长安排一个人出具了一份股权质押函，但没有董事长签字确认，后由该行长拿着函找董事长签了“黄某”两字，其认为这两个字并不是董事长所签，陈某3要求见董事长，杨某不同意，最后不了之了，且杨某拿着事先准备好的止付通知书到总行二楼加盖公章，并由霍邱县农商行营业部主任王某签字，但未让其与陈某3去办理，所以其不确认真实有效。第二次是2015年6月8日，其与李某1去霍邱县为这笔贷款做产权登记，杨某、胡某、张某4将其领到了所谓的霍邱县土地局，并由土地局的工作人员提供了一份加盖霍邱县国土资源局土地抵押专用章的抵押合同及一本他项权利证原件，但土地局工作人员到哪里办理的手续加盖的公章其并不清楚，其当时也未见到霍邱县国土资源局土地抵押专用章。后杨某说已安排房管所的工作人员办理了房权他项权证，因没有加章，杨某又安排一个高个子男的到房管局领导家的楼下，让其与李某1在楼下等，后由高个子男的将两个他项权证拿到房管所二楼的一个房间内加盖的公章，其与李某1在门外等候。办理两个房产他项权证都是杨某安排他人去办理的，其根本没有见到所谓的房管所领导以及相关公章。
2015年5月初的一天晚上大概5点半左右，我们科室经理陈某3跟我说最近要营销一笔2000万元的贷款，是韩某介绍的，有房产、土地和股金作抵押质押担保，让我负责办理一下贷款手续整理相关资料。第二天早上，韩某交给我两个房权证，分别是天马矿业公司和皖源养殖公司的，一个土地使用证是皖源公司的，还有两个霍邱县农商行的股金证分别是杨某和张某4的，我将这些证件复印了一份，然后又将原件交给了韩某，然后我就按贷款流程对资料进行整理汇总，并对相关人员进行面谈面签，提交贷审会并开会表决通过同意发放贷款，再根据借款人提供的抵押物或者质押物到相关有权房管土地部门进行登记过户，最后才是发放贷款。我对于借款人提交的贷款资料中的房权证、土地使用证和股金证原件，我认为是真实的，而且贷审会也去实地调查过，其他的并没有审查。后期行里安排我去霍邱县办理过户抵押产权登记。第一次是2015年5月19日，我和陈某3、韩某三人去霍邱县农商总行对杨某提供的股金证进行止付登记，是上午11点左右到的，杨某领着天马矿业的股东胡某，还有二个人和一个司机我不认识，杨某带我们直接来到霍邱县农商总行办公楼二楼或者三楼的行长办公室见到行长李某2，陈某3就说明来意向李某2介绍杨某在霍邱县农商行的800万股金作为质押贷款，需要霍邱县农商总行股权质押函，李某2就安排人去办理，我们等了大半个小时，一个工作人员就将质押函交给了我们，函的内容是霍邱县农村商业银行同意以杨某的股金作质押担保，出具日期是2015年5月19日。上面加盖有霍邱县农商行的公章，但董事长一栏没有签字，陈某3要见董事长，李某2说董事长不在下班了。中午杨某领我们在澳门豆捞吃饭，吃完饭后陈某3要求必须要由霍邱县农商行董事长签字，还要求对董事长进行面谈面签，杨某说董事长吃饭不方便见我们，提出由他自己安排人拿着函去让董事长签字，我们没办法就由杨某安排胡某去找所谓的董事长，大概等了十几分钟，胡某将签完字的函交给了我们，上面签的有董事长黄某的名字，然后我就和陈某3他们回去了。股权止付通知单是我提前准备好的，当时是空白的，李某2行长安排人连同股权质押函一起加盖的公章。
第二次是在2015年6月8日，行里安排李某1去霍邱县为杨某这笔贷款做他项登记，李某1就安排我跟他一起去，李某1先和杨某联系好要到国土局办理他项登记，我们到达霍邱县是上午10点多，在霍邱县农商总行碰面，然后杨某领我们到所谓的霍邱县国土局，悬挂的“霍邱县国土稽查大队”的牌子，一楼大厅门在关着，杨某领我们到三楼的一个会议室，一个黑黑的胖胖的人在里面坐着，听说这个人是稽查大队的一个股长，当时在会议室的有李某1、杨某、胡某、张某4和我以及那个黑胖子，我拿出两份关于皖源公司的土地抵押合同，由张某4本人签字确认，我跟杨某说需要办理他项权证，并且要在两份合同上加盖国土资源局的抵押专用章，杨某就将皖源养殖公司的土地使用证原件及签过字的两份合同交给了这个黑胖子，然后黑胖子打电话安排一个年轻小伙去办理，过了大半个小时，那个年轻人拿着一份加盖霍邱县国土资源局土地抵押专用章的抵押合同及一本他项权证原件交给了我，至于年轻人到那里办理的我不清楚，我们当时也没有见到霍邱县国土资源局土地抵押专用章。中午吃饭的时候，我们要求对贷款中抵押物房屋进行他项登记，杨某说因为是高考期间，房管局办证的工作人员要陪孩子出去考试，他已经托关系让他们提前办好他项权证了，一会让他们送过来，过了半个小时，一个穿白衣服高高的30多岁年轻人来饭店，从包里拿出两本他项权证交给我，我和李某1发现填发单位一栏没有加章，年轻人说加盖公章必须要经过领导同意，然后我就带着抵押合同和这个人一起，由胡某开车来到一个小区，我在楼下等着，年轻人拿着合同和办理好的两本他项权证到楼上领导家给其领导确认，大概上去有十几分钟，这个人下来说领导看过了符合要求同意加章，然后带着我们到房管所加章，到了位于一条商业街的房管所以后，我们到二楼的一个房间，外墙上悬挂的有“霍邱县房权产权登记发证办公室”，然后这个人要求我们在门外等候，他自己进去加章，两分钟以后，这个人拿着盖好公章的两个他项权证以及抵押合同交给了我，然后我和李某1就走了。
你们给我看的股权质押函和股金证就是我和陈某3一起到霍邱县农商行出具的，股金证是杨某交给我的。你们给我看的三个他项权证就是我和李某1去霍邱县，杨某领着我们去办理的。你们给我看的三分抵押合同就是我和李某1一起去霍邱县办理抵押登记时办理的，资料上面的国土局和房管局的公章也是当时加盖的。通过我们今年6月份贷后跟踪调查，发现杨某给我们提供的房权证、土地使用证、股金证、三个他项权证及股权质押函都是伪造的。
4、鉴定意见，信阳市公安局物证鉴定所文件检验鉴定书（附检材照片四张、样本照片三张、比对照片三张、鉴定机构资格证书、鉴定人资格证书及提取的公章）
证实检材a（蓼他项2015第098号土地他项权利证（皖源公司土地他项权证）、检材b（房地产他证蓼字第20151328号（天马矿业房屋他项权证）及房地产他证蓼字第2015132号（皖源公司房屋他项权证）、检材c（霍邱县商业银行董事会关于杨某、张某4股权质押的函）上的印文与样本印文不是同一枚印章盖印的事实。
上述证据，形式来源合法，内容间能够互印证，本院予以确认。
在本案的审理过程中，经本院委托，固始县司法局出具社区影响评估意见书，认为被告人王世涛具备社区矫正条件，可适用社区矫正。
本院认为，被告人王世涛作为银行工作人员，违反国家规定发放贷款，造成特别重大损失，其行为已构成违法发放贷款罪，公诉机关指控被告人王世涛构成违法发放贷款罪的罪名和事实成立，本院予以支持。被告人王世涛主动到案，如实供述犯罪事实，系自首，可以从轻或减轻处罚。辩护人提出的被告人王世涛所起作用较小，情节较轻，一贯表现好，无前科，系偶犯，能够积极追索贷出去的款项，案发后主动投案，并如实供述犯罪事实，认罪态度好，可以从轻或减轻处罚的辩护意见与庭审查明的事实相符，本院予以采纳；提出的其它辩护意见与庭审查明的事实不符，本院不予采纳。综合被告人在本案中所起的作用、犯罪情节、认罪、悔罪表现，依照《中华人民共和国刑法》第一百八十六条第一款、第六十七条第一款、第三十七条的规定，判决如下：
被告人王世涛犯违法发放贷款罪，免予刑事处罚。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向信阳市中级人民法院提起上诉，书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本三份。
审判长 陈 岩
审判员 冯 刚
审判员 刘康学
二〇一七年十一月三十日
书记员 王 倩