山东省青岛市市北区人民法院民 事 判 决 书（2016）鲁0203民初8811号原告:刘某。法定代理人：王伟杰，女，1977年1月15日出生，汉族，系原告刘某的母亲，住青岛市市北区。委托诉讼代理人：徐成英，山东海利丰律师事务所律师。委托诉讼代理人：赵兴春，山东海利丰律师事务所律师。被告：中国太平洋人寿保险股份有限公司青岛分公司，住所地：青岛市市南区香港西路47号。负责人：王剑峰。委托诉讼代理人：袁正，山东德祥律师事务所律师。委托诉讼代理人：周祖云，女，1968年4月18日出生，汉族，中国太平洋人寿保险股份有限公司青岛分公司职员，住青岛市。原告刘某（以下简称原告）与被告中国太平洋人寿保险股份有限公司青岛分公司（以下简称被告）人身保险合同纠纷一案，本院立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人徐成英、赵兴春，被告的委托诉讼代理人袁正、周祖云到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、被告支付意外伤害保险金69482元;2、本案一切诉讼费用由被告承担。事实与理由：2015年9月6日，由于地面湿滑，原告在校上体育课跑接力赛过程中摔倒受伤，当天送至青岛市中心医院治疗，诊断为右侧胫骨近端骨骺骨折、右膝外侧半月板后角损伤、右膝周围软组织损伤。2015年12月9日，青岛青大司法鉴定所对原告的伤情出具鉴定意见：右胫骨损伤九级伤残、右膝半月板损伤十级伤残。原告在被告处投保学生幼儿综合保障计划保险，保单列明：意外伤害保额为100000元(××),保险期间为2015年9月1日至2016年8月31日。原告一处九级伤残和一处十级伤残，根据《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第二十五条、第三十五条规定，原告应获得伤残赔偿金177628元（2016年青岛市社平工资40370元*22%*20年），因原告起诉山东省青岛第二十一中学要求赔付共计241818.8元，并已获赔共计120000元，据此计算伤残赔偿金为88146元（177628元/241818.8元*120000元），故被告应对原告未获得赔偿的89482元（177628元-88146元）承担保险责任。2016年8月，原告向被告申请理赔，但被告对意外伤害部分赔付仅为20000元。原告多次与被告协商，要求足额支付意外伤害保险金额89482元，补足差额69482元，均遭拒绝。原告为维护自身合法权益，特诉至贵院，望判如所请。被告辨称，原告在被告处投保保险属实，原告在学校意外受伤后，被告根据双方保险合同的条款，支付原告医疗费15417.72元、住院补贴2880元、意外伤残保险金20000元，计算方法是伤残保险金总额100000元，原告伤残最高等级九级，赔付了20%为20000元，被告已经按照保险条款的约定支付原告全额保险金，原告的起诉没有事实及法律依据，应依法予以驳回。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证，对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和本院审查确认的证据，本院认定事实如下：原告系山东省青岛第二十一中学学生。原告的父亲刘威作为投保人，原告为被保险人，向被告投保学生幼儿综合保障计划保险。被告出具保险单，其中约定：意外伤害保额100000元，意外伤害住院补贴日给付额30元，意外伤害门急诊医疗保额6000元，××身故或全残保额100000元，住院或重疾门诊医疗保额200000元。保险期间自2015年9月1日至2016年8月31日。保单正面以加深文字背景作特别说明：本保单未尽事宜以《中国太平洋人寿保险股份有限公司学生幼儿短期意外伤害保险条款》、《中国太平洋人寿保险股份有限公司附加学生幼儿短期住院医疗保险条款》、《中国太平洋人寿保险股份有限公司附加学生幼儿定期寿险条款》为准。您可通过本公司网站或拨打热线电话查阅或索取相关条款及《人身保险伤残评定标准（行业标准）》（中保协发〔2013〕88号）。本公司已就免责条款进行了详细解释和明确说明，请仔细阅读。保单背面所附的意外伤害保险责任（基本保障）部分以加深文字背景的方式载明：被保险人自意外伤害事故发生之日起180日内以该次意外伤害为直接原因所致伤残，且属于《人身保险伤残评定标准（行业标准）》（中保协发〔2013〕88号）中所列的伤残条目，本公司依照该标准规定的评定原则进行评定，并按评定结果所对应该标准规定的给付比例乘以保险单所载意外伤害保险金额给付残疾保险金。被告的学生（幼儿）保险投保回执单中以加粗加黑打印字体标明：本人对本保险合同条款、费率、责任免除、未成年人身故保额10万元限额等事项已了解并同意遵守，现自愿为孩子投保本保险。原告的父亲刘威在回执下方的监护人处签字确认。中国保险行业协会、中国法医学会联合发布的《人身保险伤残评定标准（行业标准）》（中保协发〔2013〕88号）规定：与人身保险伤残程度等级相对应的保险金给付比例分为十档，伤残程度第一级对应的保险金给付比例为100%，伤残程度第十级对应的保险金给付比例为10%，每级相差10%。应根据伤残等级对应的百分比，确定保险金给付比例。当同一保险事故造成两处或两处以上伤残时，应首先对各处伤残程度分别进行评定。如果几处伤残等级不同，以最重的伤残等级作为最终的评定结论。2015年9月6日，原告在校上体育课时摔倒受伤。经青岛青大司法鉴定所（2015）医鉴字第3011号司法鉴定意见书鉴定，原告因外伤致右胫骨损伤为九级伤残，右膝半月板损伤为十级伤残。2016年4月13日，原告将山东省青岛第二十一中学诉至本院，要求赔偿各项经济损失共计241818.8元。经本院主持，双方达成协议，山东省青岛第二十一中学一次性赔偿原告各项经济损失120000元了结双方纠纷。被告已按照九级伤残对应的20%比例给付原告意外伤害残疾保险金20000元。本院认为，原告与被告之间的保险合同合法有效，应受法律保护。本案并非侵权赔偿案件，故原告要求按照《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》的规定计算伤残赔偿金于法无据，本院不予采纳，应当依照双方之间的保险合同条款确定双方的权利义务。意外伤害残疾保险金的给付是一种定额给付，按照不同的伤残程度给付不同的保险金是公平原则的体现，也是保险公司据以给付保险金的依据。被告在保单背面以加深文字背景的方式明确约定意外伤害保险责任按照《人身保险伤残评定标准（行业标准）》（中保协发〔2013〕88号）中所列的伤残条目，依照该标准规定的评定原则进行评定，并按评定结果所对应该标准规定的给付比例乘以保险单所载意外伤害保险金额给付残疾保险金，可以认定被告已经履行了保险法第十七条第二款规定的提示义务。原告父亲刘威在投保回执单中签字确认对保险合同条款、费率、责任免除等事项已了解并同意遵守，可以认定被告履行了明确说明义务,故原告关于保单为格式合同，伤残评定标准、需按照伤残程度进行比例赔付等事项属于免除或限制被告责任的条款，被告未进行提示和明确说明，不应产生效力的主张，本院不予采纳。原告发生保险事故后，被告按照保单载明的《人身保险伤残评定标准（行业标准）》（中保协发〔2013〕88号）的规定，按照原告的伤残等级对应的保险金给付比例，已赔付原告20000元的意外伤害残疾保险金，故对原告起诉要求被告赔付69482元保险金的诉讼请求于法无据，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国保险法》第十一条、第十七条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十一条、第十三条规定，判决如下：驳回原告刘某的诉讼请求。案件受理费人民币1537元，由原告刘某负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，缴纳上诉费，上诉于山东省青岛市中级人民法院。审 判 长  刘 琪人民陪审员  祁国庆人民陪审员  张淑娟二〇一七年十月二十日书 记 员  刘 佳