杭州市下城区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）杭下商外初字第156号
原告：中银消费金融有限公司。住所地：中国（上海）自由贸易试验区银城中路***号**楼*********室。
法定代表人：许罗德，董事长。
委托代理人：赵宁璐、王松松，浙江汉鼎律师事务所律师。
被告：胡定时，男，1983年4月11日出生，汉族，户籍地：浙江省临安市。
原告中银消费金融有限公司（以下简称中银公司）为与被告胡定时借款合同纠纷一案，于2015年12月14日向本院起诉，本院于同日受理后，依法由代理审判员谈敏独任审理。后因案情需要，本案转为转普通程序，依法组成合议庭审理，并于2016年5月20日、2016年8月12日两次公开开庭进行了审理。原告中银公司的委托代理人赵宁璐到庭参加诉讼，被告胡定时经本院合法传唤未到庭应诉，本院依法缺席审理。经审批，本案延长审限三个月。本案现已审理终结。
原告中银公司起诉称：2015年2月2日，被告因家装消费需要向原告借款，双方签订了编号2015年消借第193517号《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》，合同约定：原告给予被告100000元的综合授信额度，贷款使用期限为36个月；还款方式为月结等额本息还款；贷款执行固定月利率为1.55%；如被告逾期未归还贷款本息的，视为违约，原告有权宣布本合约项下贷款本息全部或部分提前到期或要求被告提前结清贷款；双方另约定因履行合约时发生争议，协商不成，依法由合同签订地法院管辖（合同签订地址：杭州市下城区凤起路88号中国银行开元支行）。合同签订后，原告按照合同约定于2015年2月3日将100000元贷款发放至被告指定的账号，此后被告并未依约按期足额归还贷款本金及利息。经原告多次催讨，被告拒不归还全部款项，截至2015年11月16日，被告尚欠本金84699.82元未归还。为保障原告的合法权益不受侵害，故诉至法院，请求判令：1、被告立即归还原告借款本金84699.82元，截至2015年11月16日的利息2013.26元、滞纳金720元；2015年11月18日起至上述款项实际付清之日的利息与违约金按照合同约定继续计付；2、本案诉讼费用由被告承担。
审理中，原告补充如下事实：起诉后，被告胡定时归还了本金64642.13元、利息2645.58元、滞纳金2160元。故减少上述第1项诉讼请求为判令被告立即归还借款本金20057.69元、截止2015年11月16日的利息2013.26元、滞纳金720元；2015年11月17日起至上述款项实际付清之日止的利息与滞纳金按照合同约定继续计付。
为证明自己的主张，原告中银公司向本院提交如下证据：
1.《[新易贷]信用贷款额度申请和使用合约》1份，以证明原、被告合同签订事实及双方权利义务。
2.借记卡入扣帐资料查询结果1份、新线存款历史交易明细清单1份，以证明原告按约定向被告发放贷款100000元的事实。
3.当前欠款信息、详细还款记录查询结果各1份，以证明截止2016年7月22日，被告尚欠本金20057.69元。
被告胡定时未作答辩，亦未向本院提交证据。
对于原告中银公司提供的上述证据，被告胡定时未到庭发表质证意见。经本院审核认为，证据1、2及证据3的详细还款记录查询结果均客观真实，与本案存在关联，能相互佐证原告主张的案件事实，本院予以确认；证据3的当前欠款信息查询中拖欠金额计算有误，本院不予确认。
本院经审理，认定案件事实如下：
2015年2月2日，原告中银公司作为甲方（贷款人）与被告胡定时作为乙方（借款人）签订《[新易贷]信用贷款额度申请和使用合约》，约定：贷款额度100000元，贷款用途为家装，贷款利率执行固定月利率1.55%；甲方有权针对乙方发生逾期偿还贷款以及改变贷款用途的行为提高乙方的利率水平；信用贷款按照乙方已动用额度按日计息。在贷款发放的同时，甲方将从乙方还款账户扣收放款金额3%作为贷款动用费；甲方有权收取信用贷款相关授信管理和服务费用，包括但不限于滞纳费、工本费等，逾期付款滞纳金按日收取，计算标准为还款期内，逾期时贷款余额0-10000元每日滞纳费5元、10000-20000元每日滞纳费10元……更高贷款余额依每增加10000元递增每日滞纳费5元类推，逾期3日内清偿，可免收滞纳费，4日以上则从逾期首日起计收；还款方式为月结还款的，以自动扣款形式进行，自动扣款日为每月最后一日，采用等额本息方式还款；贷款使用期限为36个月；未按期足额归还本息的，构成乙方在本合同项下违约，甲方有权宣布本合约项下贷款本息全部或部分提前到期或要求乙方提前结清贷款，并要求乙方赔偿因其违约而给甲方造成的损失，包括实现债权（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）相关费用损失等；本合约的终止或解除并不影响甲、乙双方已经发生的债权债务关系，乙方仍须偿还甲方剩余贷款和相应利息及相关费用，并承担甲方实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等），乙方逾期还款在90天以内（含90天）的，应按照相关费用（包含实现债权的费用和滞纳金等费用）、利息、贷款本金的顺序依次向甲方清偿，乙方逾期还款超过90天的，应按照贷款本金、利息、相关费用（包含实现债权的费用和滞纳金等费用）的顺序依次向甲方清偿，其中滞纳金和利息应计算至实际清偿日止；等等。
次日，原告中银公司按约向被告胡定时发放了100000元的贷款。合同履行过程中，原告中银公司从被告胡定时的银行账户中扣收款项情况如下：贷款发放当日扣收3000元现金动用费；2015年4月1日扣收利息123.33元、费用15元；4月2日扣收本金2065.65元、利息2781.39元；5月1日扣收利息150.96元；5月2日扣收本金2148.17元、利息1347.39元；6月1日扣收利息2.44元；6月4日扣收本金2132.31元、利息1511.77元；7月1日扣收本金2211.65元、利息1434.87元；8月1日扣收利息102.74元；8月4日扣收本金2201.92元、利息1341.86元；9月1日扣收利息14.22元；9月9日扣收本金2233.28元、利息1399.02元、滞纳费360元；10月1日扣收利息1.85元；10月27日扣收本金647.53元、利息1337.47元、滞纳费1215元；10月30日扣收本金1065元、滞纳费135元；10月30日扣收本金594.67元；11月1日扣收利息5.33元；11月18日扣收本金2275.33元、利息1365.86元、滞纳金810元；12月1日扣收利息44.81元；12月21日扣收滞纳金0.01元；12月30日扣收本金1115.1元、利息1234.91元、滞纳金1349.99元；12月31日扣收本金1251.7元；2016年7月22日扣收本金60000元。此后，被告胡定时未再履行还款义务。
本院认为，原告中银公司与被告胡定时签订的《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》意思表示真实，内容不违反法律、行政法规禁止性规定，应确认有效。被告胡定时在原告中银公司按约发放贷款后，未按时足额履行还款义务，已构成违约。原告中银公司有权根据合同约定宣布贷款提前到期并要求被告胡定时提前归还全部贷款本息及相关费用。但经本院审核，原告中银公司主张的利息及滞纳费等费用计算有误，故本院予以调整，利息和滞纳费合计的计算标准不应超过年利率24%。经计算，截至2015年12月31日，胡定时尚欠原告利息、滞纳费合计53.37元（此后另计）。原告中银公司诉讼请求中超过该部分的金额，本院不予支持。被告胡定时经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，不影响本案的审理。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告胡定时于判决生效后十日内归还原告中银消费金融有限公司贷款本金20057.69元。
二、被告胡定时于判决生效后十日内支付原告中银消费金融有限公司利息、滞纳费合计53.37元（利息、滞纳费合计数暂计算至2015年12月31日；此后利息、滞纳费以80057.69元为基数，按年利率24%的标准计算至2016年7月21日止；此后利息、滞纳金以20057.69元为基数，按年利率24%计算至实际履行之日止）。
三、驳回原告中银消费金融有限公司的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费370元（按减少诉讼请求后收取），财产保全申请费900元，合计1270元，由原告中银消费金融有限公司负担49元，被告胡定时负担1221元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省杭州市中级人民法院，并向浙江省杭州市中级人民法院预交案件受理费，案件受理费按照不服本院判决部分的上诉请求由本院另行书面通知。
审 判 长 朱伟英
代理审判员 谈 敏
人民陪审员 施菊娣
二〇一六年九月八日
代书 记员 冯荔波