.MsoNormal{margin-top:0cm;margin-bottom:0px}山西省大同市中级人民法院p t ; ” > 民 事 判 决 书（2018）晋02民终128号上诉人（原审被告）：中国大地财产保险股份有限公司大同中心支公司，住所地大同市城区魏都大道益丰商务大厦五层A1、A2、B座。负责人：王军，该支公司总经理。委托诉讼代理人：张慧峰，山西晋闻律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：李雨恒，男，1986年6月13日出生，汉族，无业，住大同市。委托诉讼代理人：李培荣，男，1962年9月10日出生，汉族，系李雨恒父亲，住址同上。上诉人中国大地财产保险股份有限公司大同中心支公司（以下简称大地财保）因与被上诉人李雨恒保险合同纠纷一案，不服大同市城区人民法院（2017）晋0202民初2111号民事判决，向本院提起上诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。上诉人大地财保的委托诉讼代理人张慧峰、被上诉人李雨恒的委托诉讼代理人李培荣到庭参加诉讼。本案现已审理终结。大地财保向本院提起上诉请求：1、二审撤销原判，查清事实后依法改判；2、二审诉讼费由被上诉人承担。事实和理由：1、一审判决认定事实不清，证据不足，本案上诉人不应承担保险赔偿责任。被上诉人在上诉人处投保的险种为”家庭财产综合保险”，但被上诉人的投保标的实际上是具有经营性质商业财产，而并非家庭财产，其主张的损失不属于家庭财产综合险的赔偿范围，上诉人不应承担赔偿责任。2、一审判决认定的费用亦不合理。退一步讲，即使上诉人承担责任，被上诉人投保的家庭财产综合险，投保标的项目为房屋及其室内附属设备，保险金额为60万元；特约财产室内装潢保险金额为5万元；其他室内财产保险金额为5万元。被上诉人在一审提供的损失清单中，大部分损毁物品都属其他室内财产范围，一审鉴定结论不具有合理性，判决超出上诉人应承担的保险限额。李雨恒辩称，原判正确，应予维持。答辩人投保的目的是为了投保商铺，可是保险公司给投成了家庭保险，所以保险公司应当赔付。李雨恒向一审法院提出诉讼请求：1、请求判令被告承担保险赔付义务，立即支付保险赔付金183495元（其中室内财产达85218元，其他室内财产达29721元，房屋及室内附属设备维修费达68556元）；2、请求判令被告承担火灾损失价格评估费5000元；3、本案诉讼费由被告全部承担。一审法院审理查明：2016年1月28日，原告李雨恒在被告处投保家庭财产综合保险，投保标的项目为房屋及其室内附属设备、家用电器和文体娱乐用品、衣物和床上用品、室内装潢、家具及其他生活用品，保险金额为60万元，特约财产室内装潢，保险金额5万元，其他室内财产，保险金额5万元。保险财产详细地址山西省大同市南郊区马军营乡绿洲西城2区10号楼6号商铺。保险期间为2016年1月29日至2017年1月28日。总保险费为188元。2016年10月2日，大同市南郊区马军营乡绿洲西城2区10号楼6号商铺发生火灾。经大同市魏都价格评估咨询有限责任公司价格评估，大同市南郊艺华五交土产经销部火灾财产损失为114939元（室内财产85218元，其他财产29721元），火灾后房屋维修费用为68556元。原告支付鉴定费5000元。大同市南郊艺华五交土产经销部系个体工商户，经营场所为绿洲西城10号楼6号商铺，经营者为李雨恒。一审法院认为，原告与被告签订的保险合同是双方当事人的真实意思表示，不违反法律强制性规定，应为有效合同。原告提供的家庭财产综合保险保险单明确写明保险财产详细地址为山西省大同市南郊区马军营乡绿洲西城2区10号楼6号商铺，被告对投保详细地址为商铺的情况了解后，仍然与原告签订家庭财产综合保险保险合同，收取原告保险费用，说明原告投保符合家庭财产综合保险的投保范围。现被告又以原告损失不在理赔范围内抗辩，不符合法律规定，该院不予采纳。经大同市魏都价格评估咨询有限责任公司价格评估原告的损失为183495元，价格评估意见书中室内财产鉴定的均为个人及家庭日常生活用品，并非经营性物品；其他财产为日丰牌编制管、弯头、三通等产品，原告认为该财产是存放的装潢材料，被告认为是经营性物品，但被告未提供证据证实。该院对评估报告予以确认。鉴定费5000元，是原告为确定损失情况所支付的必要的合理的费用，被告应当承担。故被告应当在家庭财产综合保险限额范围内赔付原告188495元。综上所述，依照《中华人民共和国保险法》第十条规定，判决：被告中国大地财产保险股份有限公司大同中心支公司在判决生效后十日内在家庭财产综合保险限额范围内赔付原告李雨恒188495元。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4070元，由被告负担（于判决生效后十日内给付原告）。二审中，当事人没有提交新证据。关于双方争议的保险公司是否应当承担理赔责任问题。上诉人主张被上诉人的投保标的实际上是具有经营性质商业财产，而并非家庭财产，不属于家庭财产综合险的赔偿范围。本院认为，涉案保险单明确载明保险财产详细地址为大同市南郊区马军营乡绿洲西城2区10号楼6号商铺，而保单抬头为家庭财产综合保险，二者相互矛盾，在此情形下，保险公司作为格式条款的提供者应承担对其不利解释的法律后果。故保单载明的商铺属于投保标的，保险公司应在保险合同范围内承担相应的理赔责任。关于保险赔付金额如何认定的问题。经核对保险合同，投保标的项目为房屋及室内附属设备，保险金额为60万元；特约财产室内装潢，保险金额5万元；其他室内财产，保险金额5万元；附加搬家费用，保险金额2000元......。原审法院将家用电器和文体娱乐用品、衣物和床上用品、室内装潢、家具及其他生活用品均认定在保险合同理赔范围内，明显有误，应予纠正。本院结合评估结论意见书认定保险公司应当赔付的数额如下：1、火灾后房屋维修费用68556元，保险公司应在房屋及室内附属设备保险金额60万元的范围内赔付被上诉人68556元；2、火灾财产损失114939元（室内财产85218元，其他财产29721元），保险公司应在其他室内财产保险金额5万元的范围内赔付被上诉人5万元；3、火灾财产损失114939元（室内财产85218元，其他财产29721元），保险公司应在房屋及室内附属设备保险金额60万元的范围内赔付被上诉人10953元（评估报告第136、137、138、139、140、141、142、154、155、156项相加）；4、火灾财产损失114939元（室内财产85218元，其他财产29721元），保险公司应在附加搬家费用保险金额2000元的范围内赔付被上诉人2000元；5、鉴定费5000元，是被上诉人为确定损失情况所支付的必要的合理的费用，上诉人应当承担。综上，上诉人应当在家庭财产综合保险限额范围内赔付被上诉人136509元。综上所述，本院认为，大地财保的上诉请求部分成立。一审判决认定事实有误，应予纠正。依照《中华人民共和国保险法》第十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第二项规定，判决如下：一、撤销大同市城区人民法院（2017）晋0202民初2111号民事判决；二、上诉人中国大地财产保险股份有限公司大同中心支公司于本判决生效后十日内在家庭财产综合保险限额范围内赔付被上诉人李雨恒136509元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。二审案件受理费4070元（中国大地财产保险股份有限公司大同中心支公司已交纳），由上诉人中国大地财产保险股份有限公司大同中心支公司负担2948元；被上诉人李雨恒负担1122元（于本判决生效后十日内给付中国大地财产保险股份有限公司大同中心支公司）。本判决为终审判决。审判长齐立波审判员王艳宏审判员郑翔二0一八年一月三十日书记员胡鑫