福建省南安市人民法院民 事 判 决 书（2016）闽0583民初6544号原告中国农业银行股份有限公司南安市支行，住所地福建省南安市。负责人龚兵，该支行行长。委托代理人陈文明、戴福泉，系支行员工。被告詹文得，男，汉族，1985年7月8日出生，住福建省安溪县。被告詹顺目，男，汉族，1975年10月6日出生，住福建省安溪县。原告中国农业银行股份有限公司南安市支行与被告詹文得、詹顺目信用卡纠纷一案，本院立案受理后，依法组成合议庭进行审理，并于2017年1月11日公开开庭。原告中国农业银行股份有限公司南安市支行委托的代理人陈文明到庭参加诉讼，被告詹文得、詹顺目经传票传唤未到庭。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司南安市支行诉称，被告詹文得向原告申办一张金穗贷记卡，并于2014年3月30日开卡成功。2014年4月12日被告詹文得与原告签订一份《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，合同约定原告向被告詹文得提供人民币84000元的汽车分期借款，分期手续费费率为11%，分期手续费金额为人民币9240元，分36期偿还。该笔借款用于购买南安市野特汽车贸易有限公司价值人民币120000元的广州本田凌派1.8AT汽车，并以该汽车设定抵押担保。2014年5月15日，原告和被告詹文得依法向有权登记机关办理了以原告为抵押权人的抵押权登记手续（机动车登记证书编号：350010428333）。被告詹文得向原告申办贷记卡时，亲笔签名表示“本人已阅读并了解《中国农业银行金穗信用卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）的全部内容，并自愿遵守章程和领用合约的规定。”被告詹顺目为保证人，并与原告签订金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同，为该合同项下借款承担连带保证责任。原告依约发放了借款，借款到期后被告詹文得未能按约按期还款，经原告多次催收，被告詹文得仍未按期还款，被告詹顺目也未承担连带保证责任。截止至2016年7月10日被告詹文得累计结欠原告相应款项共计人民币63678.54元，其中本金人民币56221.48元、利息人民币4354.67元、滞纳金人民币1562.43元、手续费人民币1539.96元（被告詹顺目应承担专项分期借款部分的连带保证责任，其中本金人民币46221.48元、利息2697.75元、滞纳金人民币849.28元，手续费1539.96元）。被告詹文得未按期偿还分期资金、分期手续费违反合同通用条款第十条第二款约定，根据合同10.3约定原告有权提前收回分期资金或收回贷记卡分期额度，有权要求持卡人、担保人采取其他保全措施。为了维护原告的合法权益，特向贵院提起诉讼，请求依法判令：1、被告詹文得立即偿还结欠原告的卡号为00×××53的贷记卡不良透支本金人民币56221.48元及至欠款实际清偿之日止的利息、滞纳金、手续费等合同规定的费用，截至2016年7月10日，拖欠利息人民币4354.67元，滞纳金人民币1562.43元、手续费1539.96元；2、原告有权对被告詹文得所属车辆类型为小型轿车（车牌号码为闽Ｃ×××××，车辆型号为HG7180GAA4,车辆识别代号/车架号为LHGGJ5636E2102589）拍卖变卖的价款优先受偿；3、被告詹顺目对被告詹文得的专项分期借款本息承担连带清偿责任；4、两被告承担本案的全部诉讼费用。被告詹文得未作书面答辩，也未提供任何证据。被告詹顺目未作书面答辩，也未提供任何证据。经审理查明，被告詹文得2014年2月27日向原告申办一张金穗贷记卡，原告经审批授信该信用卡的普通额度为10000元，并于2014年3月30日开卡成功，2014年4月12日，原告与被告詹文得、詹顺目签订一份《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，合同约定原告向被告詹文得提供人民币84000元的汽车分期借款，分期手续费费率为11%，分期手续费金额为人民币9240元，分36期偿还。该笔借款用于购买南安市野特汽车贸易有限公司价值人民币120000元的广州丰田凌派小型轿车，并以该辆汽车设定抵押担保；被告詹顺目作为詹文得在本合同项下透支的借款的保证人，保证方式为连带保证，保证期间为每期账单到期还款日起二年，保证范围包括合同项下的分期资金、利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续和实现债权的一切费用等；本合同项下同时存在物的担保和保证担保的，原告可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任，也有权同时主张通过其他担保方式来实现全部或部分债权，等等。合同签订后，被告詹文得依约于南安市野特汽车贸易有限公司购闽Ｃ×××××6号小型汽车，并于2014年5月15日与原告向登记机关办理了所购车辆的抵押登记手续。开卡后，被告詹文得使用金穗贷记卡进行刷卡消费，后被告詹文得仍未按时还款，被告詹顺目也未承担连带保证责任。截止2016年7月10日止，尚欠原告普通额度透支本金10000元、利息2765.02元、滞纳金713.15元；截止2016年8月8日，尚欠原告专项分期借款本金46221.48元、利息2697.75元、滞纳金849.28元、手续费1539.96元；庭审中，原告自认起诉后被告詹文得偿还专项分期借款本金344.92元，截止2017年1月11日，尚欠原告专项分期借款本金45876.56元、利息7323.92元、滞纳金849.28元、手续费1539.96元。以上事实，有原告提供的两被告身份证复印件、金穗贷记卡申请表、中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）、中国农业银行金穗信用卡章程、金穗贷记卡专项商户分期业务申请表、金穗贷记卡专项商户分期业务细则、金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同、汽车抵押登记证复印件、基本信息明细、账户信息明细、专项商记分期额度信息明细及交易流水以及原告委托代理人在庭审中的陈述等为证。原告提供的上述证据来源合法，内容客观真实，与本案有关联性，两被告对证据的真实性及证明对象均没有提出异议，也没有提供相反证据或反驳证据，因此，上述证据依法可以作为本案定案的依据。综上，本院认为，原告与被告詹文得、詹顺目签订《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》的主体适格、内容合法、意思表示真实，合法有效，双方当事人均应按合同约定恪守履行。原告按合同约定向被告詹文得提供借款，被告詹文得未能按合同约定履行分期还款义务，构成违约，应承担合同违约责任。根据《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》约定“被告詹文得未按期足额偿还分期资金、手续费、利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用中任何一项，原告有权宣布詹文得合同项下的债务立即到期”原告请求被告偿还合同项下的本金、利息、滞纳金等费用符合合同约定和法律规定，可以支持。被告詹文得以其购买的小型轿车作为本案合同项下借款的抵押物，并依法办理了抵押登记，抵押合同合法有效，抵押权依法设立。原告作为抵押权人，在被告没有按时足额还款时，依法有权行使担保物权，就合同项下的借款从抵押车辆拍卖所得的价款中优先受偿。被告詹顺目作为该专项分期借款的连带责任保证人，在合同中与原告约定“本合同项下同时存在物的担保和保证担保的，原告可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任，有权同时主张通过其他担保方式来实现全部或部分债权”，该约定属于双方当事人的特别约定，不违反法律规定，可以优先适用，因此，在有物的担保和人的担保同时存在的情况下，原告请求被告詹顺目承担连带还款责任符合合同约定和法律规定，也可以支持。被告詹顺目承担保证责任后，依法有权向被告詹文得追偿。被告詹文得、詹顺目经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十一条第一款、第三十一条、第三十三条第一款、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，最高人民法院《关于适用若干问题的解释》第四十二条之规定，判决如下：一、被告詹文得应于本判决生效后十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司南安市支行卡号00×××533的贷记卡普通额度透支本金10000元、利息2765.02元、滞纳金713.15元以及自2016年7月11日起至实际还款之日止的利息、滞纳金（利息、滞纳金按中国人民银行有关规定和合同约定计算）；二、被告詹文得应于本判决生效后十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司南安市支行卡号00×××533的贷记卡专项分期借款本金45876.56元、利息7323.92元、滞纳金849.28元、手续费1539.96元以及自2017年1月12日起至实际还款之日止的利息、手续费、滞纳金（利息、手续费、滞纳金按中国人民银行有关规定和合同约定计算）；三、被告詹顺目对被告詹文得的上述第2项专项分期借款本息承担连带清偿责任。其在承担保证责任后，有权向被告詹文得追偿。三、对被告詹文得的上述第2项专项分期借款本息，原告中国农业银行股份有限公司南安市支行有权从被告詹文得提供的车辆闽Ｃ×××××6号小型汽车）折价、拍卖或变卖所得的价款中优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费人民币1527元，由被告詹文得、詹顺目负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。审 判 长  陈 渲人民陪审同周文耀人民陪审员  张建设二〇一七年二月十七日书 记 员  卢小琳速 录 员  陈冰冰相关法律条文1、《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2、《中华人民共和国担保法》第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。3、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。4、最高人民法院《关于适用若干问题的解释》第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。执行申请提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十六条发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行员执行。调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。