广东省清远市清城区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）粤1802民初5826号
原告：广发银行股份有限公司清远分行。住所地：清远市新城北江三路发展大厦。
负责人：温涛，该行行长。
委托诉讼代理人：向雪清，广东平正信诚律师事务所律师。
委托诉讼代理人：罗锦锋，广东平正信诚律师事务所律师。
被告：周兴乐，男，1970年4月26日出生，汉族，住清远市清新区。
原告广发银行股份有限公司清远分行与被告周兴乐信用卡纠纷一案，本院于2016年11月4日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告广发银行股份有限公司清远分行的委托诉讼代理人罗锦锋到庭参加诉讼。被告周兴乐经本院公告传唤，公告期满后没有到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告广发银行股份有限公司清远分行向本院提出诉讼请求：被告向原告偿还信用卡透支欠款共计602435.52元（欠款暂计至2016年7月30日），其中本金140805.40元、利息116452.62元、延滞金345177.50元，上述欠款的利息、延滞金等费用按《广发银行信用卡客户协议》的约定，从2016年7月31日起计付至所有欠款清偿之日止。事实和理由：被告于2011年向原告递交了《广发信用卡申请表》，申领广发信用卡，该申请表附有费率表、客户协议、信用卡章程等条款，经被告亲笔签名确认。原告经审查后，于2011年2月22日，向被告核发卡号为52×××90的信用卡一张。该卡在使用过程中出现透支，自2014年6月11日起，被告未按照约定在到期还款日前偿还欠款。原告多次催促被告还款，但被告至起诉之日仍未归还欠款，截止2016年7月31日，被告欠款合计602435.52元。
被告周兴乐没有答辩。
本院经审理认定事实如下：被告于2011年向原告递交了《广发白金卡申请表》，申办广发白金信用卡，并申明自愿接受《广东发展银行广发白金卡客户协议》的全部条款和内容。经审核，原告于2011年2月22日向被告发放卡号为52×××90的白金信用卡一张。被告持卡交易，但其未能在免息期内还清欠款。截至2014年3月12日被告最后一次持卡透支31504元止，被告共欠原告透支本金、利息、滞纳金等共149960.23元。2014年6月10日，被告最后一次还款15000元，尚欠原告透支本金140805.40元，不拖欠利息和滞纳金。截至2017年2月26日，被告尚欠原告本金140805.40元、利息178779.86元、滞纳金516904.49元。
《广东发展银行白金信用卡客户协议》第九条还款规定：1、客户应及时偿还因使用广发卡产生的全部债务，或偿还最低还款额。银行有权要求客户于指定日期清偿所有债务。2、广发卡透支利息日利率为万分之五，按月计收复利。3、客户使用广发卡发生的非现金交易，可以享受以下待遇之一（不得同时享受两种待遇）：（1）、免息还款期待遇。银行记账日至对账单通知的到期还款日为免息还款期，最长为50天。如客户在到期还款日前偿还账单所列全部债务即可自动享受免息还款期待遇，无需支付非现金交易的利息。否则，非现金透支交易不享有免息待遇，欠款均从交易入账日起按透支利率计收利息，直至所有债务还清为止。（2）、最低还款额待遇。客户可按照银行对账单标明的最低还款额还款。最低还款额为银行规定的客户应该偿还的最低金额，包括累计未还消费交易本金、取现交易本金和相关利息、费用的一定比例，以及上一账单中最低还款额未还部分的总和，均设有最低限额。如计算的最低还款额低于最低限额，以最低限额为准；如本月实际透支金额低于最低限额，以本月实际透支金额为准。客户选择按最低还款额还款的，不再享受免息待遇，欠款均从交易入账日起按透支利率计收利息，直至所有债务还清为止。若客户在到期还款日前还款额低于最低还款额，还必须承担以最低还款额未还部分的一定比例计算的滞纳金，滞纳金设有最低收费限额。4、客户使用广发卡发生的现金透支交易，现金交易额及费用等由交易发生之日起按透支利率计收透支利息，不享受免息还款期待遇。5、客户的还款入账日以款项到达广发卡账户日为准。对于客户的还款，银行按年费、手续费、杂费（超限费、滞纳金）、利息、透支提现款、透支消费款的次序对欠款逐一进行清算。银行保留决定并更改还款顺序的权利。第十二条其他规定：1、客户应按银行规定缴纳年费，首期年费在新卡启用当天产生，缴费周期为一年，从客户广发卡账户中扣收且不再退还，在卡片有效期内，每年的年费将定期从前述账户中自动扣收。《广东发展银行白金信用卡客户协议》附有《广发白金卡费率表》。
本院认为，被告向原告申请办理信用卡后，持卡透支未能及时偿还，双方之间形成了借款合同法律关系。合法的借贷关系受法律保护，原告起诉要求被告周兴乐偿还透支本金的诉讼请求，理由充分，本院予以支持，计至2017年2月26日，被告欠信用卡本金140805.40元。
对于原告主张的利息和滞纳金，按照原告主张的金额，计至2017年2月26日，利息178779.86元、滞纳金516904.49元。上述利息和滞纳金之和已远远超出欠款本金，即使是利息178779.86元，按透支额140805.40元从2014年6月10日计算至2017年2月26日，折算出的月利率已超过3.9%。另外，被告最后一次持卡交易发生在2014年3月12日，最后一笔还款是在2014年6月10日，原告直到2016年11月4日才向本院提起诉讼，且在此期间内并没有停止计算高额的滞纳金、利息，客观上造成了计至现在出现如此高的滞纳金和利息的情形。原告作为金融机构，在维护金融秩序、保护国家金融债权的同时，与普通债权人相比，应更具有倡导社会公平的意识，亦应负有更多的社会责任。原告应作为一个善意的债权人，保障信用卡持卡人应有的合法权利，而不应像在本案中所主张的，在持卡人出现还款困难时，无休止的计算高额利息和滞纳金，利息和滞纳金的总和是本金的近五倍，这也违背了公平原则。基于上述理由，对于原告主张的利息，本院按《广东发展银行白金信用卡客户协议》的约定计算至本判决指定的履行期限届满之日止。上述利息已足以弥补因被告逾期还款造成的原告损失，对于原告主张的滞纳金，本院不再支持。
综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第九十条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第四十四条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告周兴乐于本判决生效之日起5日内向原告广发银行股份有限公司清远分行清偿信用卡本金140805.40元及利息【利息计至2017年2月26日为178779.86元，从2017年2月27日起的利息按《广东发展银行白金信用卡客户协议》的规定计付至本判决指定的履行期限届满之日止】；
二、驳回原告广发银行股份有限公司清远分行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费4912元，由原告广发银行股份有限公司清远分行负担2912元，由被告周兴乐负担2000元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省清远市中级人民法院。
审 判 长 刘 德
人民陪审员 欧惠娴
人民陪审员 林勇玲
二〇一七年三月三十一日
书 记 员 汤思达
附法律条文：
中华人民共和国民法通则
第八十四条债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系。享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。
债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。
第九十条合法的借贷关系受法律保护。
第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。
中华人民共和国合同法
第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。
法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
中国人民共和国民事诉讼法
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。