广东省深圳市福田区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）粤0304民初11315号
原告包商银行股份有限公司深圳分行，住所深圳市福田区金田路3038号现代商务大厦1-3楼，统一社会信用代码914403006875902375。
负责人潘慧盛。
委托代理人李昌曦，男，侗族，1989年10月3日出生，住址广东省深圳市福田区，该行员工。
委托代理人余勤，女，汉族，1991年3月31日出生，住址广东省深圳市南山区，该行员工。
被告郭恒宾，男，汉族，1966年4月18日出生，住址广东省深圳市盐田区，
委托代理人李照，广东解治律师事务所律师。
被告刘怡希，女，汉族，1967年10月4日出生，住址广东省深圳市宝安区，
被告深圳锦宏捷科技有限公司，住所深圳市罗湖区东门街道深南东路4002号鸿隆世纪广场B座12C，组织机构代码56278072-3。
法定代表人郭恒宾。
委托代理人李照，广东解治律师事务所律师。
被告邓智蓉，女，汉族，1985年8月4日出生，住址广东省深圳市南山区，
上列原告诉被告金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，适用普通程序，于2017年2月13日公开开庭进行了审理。原告委托代理人李昌曦，被告郭恒宾、深圳锦宏捷科技有限公司的共同委托代理人李照到庭参加诉讼，被告刘怡希、邓智蓉经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告诉称，2014年10月31日，原告与被告郭恒宾签订了合同编号2014100801XW02GJ016000的《个人借款合同》（微贷类），协议约定被告郭恒宾借款金额为壹佰万元，贷款期限12个月，贷款年利率16.8%，具体还款金额及期限以《归属于2014100801XW02GJ016000借款合同还款计划表》为准。被告郭恒宾于2014年10月31日向原告签署借款凭证。被告刘怡希、深圳锦宏捷科技有限公司作为共同借款人与被告郭恒宾一并签署《个人借款合同》（微贷类），对该合同的内容全部知悉。与被告郭恒宾一起承担还款义务，履行该合同。2014年10月31日，被告邓智蓉与原告签署编号为2014100801XW02GJ016000-B1的《保证合同》，为贷款合同项下被告郭恒宾、刘怡希、深圳锦宏捷科技有限公司的债务提供连带责任保证，担保范围为主合同项下的本金、利息、复息及罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。贷款合同签订后，原告依合同约定发放了全部贷款，然而，各被告并没有依照《还款计划表》的约定向原告偿还贷款及利息。自2015年6月第8期还款出现逾期后，原告经短信、电话、实地等方式向被告核实情况，得知被告经营出现严重问题，无法正常清偿本笔贷款。原告随即与各被告协商调整还款方式，但被告仍未依变更后的还款计划进行偿还，截至2016年5月11日，被告应偿还的逾期本金为457058.65元，逾期利息3733.33元、罚息金额64978.37元，合计暂计为525770.35元。原告请求法院判决：1、被告郭恒宾、刘怡希、深圳锦宏捷科技有限公司向原告偿还贷款本金457058.65元；2、被告郭恒宾、刘怡希、深圳锦宏捷科技有限公司按年利率16.8%向原告支付利息，截止至2016年5月11日，利息3733.33元；3、被告郭恒宾、刘怡希、深圳锦宏捷科技有限公司按罚息年利率25.2%向原告支付罚息至实际履行完毕之日（暂截止至2016年5月11日，逾期罚息64978.37元）；4、被告邓智蓉对上述债务承担连带保证责任；5、各被告承担本案全部诉讼费用（包括但不限于受理费、保全费等）及原告为实现上述债权而支付的必要费用。
被告郭恒宾、深圳锦宏捷科技有限公司的代理人开庭时口头辩称：1、本案借款具体数额因被告已还部分金额，欠款金额被告无法确认；诉讼请求中的逾期利息过高；2、被告不是故意拖欠款项，在借款后还了部分款项，但因替同学在银行担保借款500万元造成资金断裂，公司也停止了经营，目前其同学下落不明，被告承担了担保责任后，已经无力偿还原告的全部借款；3、被告在贷款时，其企业已出现了经营困难，不具备当时的贷款条件，但银行仍旧贷款给被告，因此原告应当承担部分的风险。
被告刘怡希、邓智蓉未提交书面答辩状，也未提交证据，开庭时缺席。
经审理查明，2014年10月31日，原告与被告郭恒宾、刘怡希、深圳锦宏捷科技有限公司共同签订了合同编号为2014100801XW02GJ016000的《个人借款合同》（微贷类），协议约定被告郭恒宾、刘怡希、深圳锦宏捷科技有限公司共同向原告借款壹佰万元用于购买摄影器材，期限12个月，年利率16.8%，如借款人未按约定期限还款且未就展期事宜与贷款人达成协议，贷款人有权就贷款逾期部分从逾期之日起按照贷款逾期罚息利率计收罚息，直至借款人完全清偿本息为止；贷款逾期罚息利率为本合同货款利率的基础上加50%。如借款人未按期足额付息，贷款人有权就到期未付利息部分按照与贷款本金相同罚息利率按本合同约定的结息日计收复利。如借款人未按期还款，贷款人有权停止发放贷款，提前收回已发放贷款，宣布合同项下贷款到期。本合同记载的贷款金额、还款金额、贷款日期、还款日期、贷款利率与借款凭证记载不一致时，以借款凭证的记载为准。同日，四方还签订了《归属于2014100801XW02GJ016000借款合同还款计划表》，该表载明的起息日为2014年10月31日，贷款总额100万，利率16.8%共12期，第一期2014年11月20日，借款天数20天，还款金额9333.33元，还本金0元，还利息9333.33元，余本金1000000元；第二期2014年12月22日，借款天数32天，还款金额14933.33元，还本金0元，还利息14933.33元，余本金1000000元；第三期2015年1月20日，借款天数29天，还款金额263533.33元，还本金250000元，还利息13533.33元，余本金750000元；第四期2015年2月20日，借款天数31天，还款金额10850元，还本金0元，还利息10850元，余本金750000元；第五期2015年3月20日，借款天数28天，还款金额9800元，还本金0元，还利息9800元，余本金750000元；第六期2015年4月20日，借款天数31天，还款金额260850元，还本金250000元，还利息10850元，余本金500000元；第七期2015年5月20日，借款天数30天，还款金额7000元，还本金0元，还利息7000元，余本金500000元；第八期2015年6月22日，借款天数33天，还款金额7700元，还本金0元，还利息7700元，余本金500000元；第九期2015年7月20日，借款天数28天，还款金额256533.33元，还本金250000元，还利息6533.33元，余本金250000元；第十期2015年8月20日，借款天数31天，还款金额3616.67元，还本金0元，还利息3616.67元，余本金250000元；第十一期2015年9月21日，借款天数32天，还款金额3733.33元，还本金0元，还利息3733.33元，余本金250000元；第十二期2015年10月23日，借款天数32天，还款金额253733.33元，还本金250000元，还利息3733.33元，余本金0元。2014年10月31日原告向被告指定账户转款100万元，被告郭恒宾在借款凭证上签字确认。2014年10月31日，被告邓智蓉与原告签署编号为2014100801XW02GJ016000-B1的《保证合同》，为贷款合同项下被告郭恒宾、刘怡希、深圳锦宏捷科技有限公司的债务提供连带责任保证，担保范围为主合同项下的本金、利息、复息及罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证期间为自主合同债务履行期限届满之日起两年
被告足额还款至第8期，之后未足额还款，被告最后还款日期为2015年10月22日。原告提交的系统数据明细表显示，截至2016年5月11日，被告应偿还的逾期本金为457058.65元，逾期利息3733.33元、罚息金额64978.37元。
被告邓智蓉庭后于2017年2月17日向本院提交笔迹鉴定申请，本院摇珠确定鉴定机构后，被告邓智蓉又于2017年10月12日向本院申请撤回鉴定申请。
以上事实有原告提交的证据及庭审笔录为证。
本院认为，原、被告之间签订的《个人借款合同》、《保证合同》均是各方的真实意思表示，合法有效。合同签订后，原告依约放款，被告郭恒宾、刘怡希、深圳锦宏捷科技有限公司未按合同约定履行还款义务，构成违约，应承担相应的违约责任，原告主张被告郭恒宾、刘怡希、深圳锦宏捷科技有限公司欠原告贷款本金457058.65元，原告提交了对账单及系统数据明细表予以佐证，被告郭恒宾、深圳锦宏捷科技有限公司虽主张上述证据系原告自行制作，但未提交相反证据予以证明，且上述证据属对原告不利事实的确认，故本院采信原告的主张，被告郭恒宾、刘怡希、深圳锦宏捷科技有限公司应向原告偿还贷款本金457058.65元。关于原告主张的利息3733.33元，有合同依据且不违反法律法规的强制性规定，本院依法予以支持。至于罚息，合同虽约定罚息利率为本合同贷款利率的基础上加50%即年25.2%，但该标准过高，本院参照民间借贷相关利率标准即年24%酌情予以支持，原告过高的罚息请求，本院不予支持。被告邓智蓉否认《保证合同》上签名是其本人签署，但未提交证据予以证明，对其主张，本院不予采信。其作为连带责任保证人，应当对上述债务承担连带清偿责任，其承担保证责任后，有权向其余三被告追偿。被告邓智蓉、刘怡希经本院传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为其放弃质证及抗辩的权利，本院可以缺席审理。
依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告郭恒宾、刘怡希、深圳锦宏捷科技有限公司应于本判决生效之日起十日内向原告包商银行股份有限公司深圳分行偿还贷款本金457058.65元;
二、被告郭恒宾、刘怡希、深圳锦宏捷科技有限公司应于本判决生效之日起十日内向原告包商银行股份有限公司深圳分行偿还利息3733.33元；
三、被告郭恒宾、刘怡希、深圳锦宏捷科技有限公司应于本判决生效之日起十日内向原告包商银行股份有限公司深圳分行偿还罚息（罚息以457058.65元为计算基数，从2015年10月23日开始计算，按照年24%标准计至实际清偿之日止）；
四、被告邓智蓉对被告郭恒宾、刘怡希、深圳锦宏捷科技有限公司被本判决确定的上述债务承担连带清偿责任，其承担保证责任后，有权向被告郭恒宾、刘怡希、深圳锦宏捷科技有限公司追偿；
五、驳回原告包商银行股份有限公司深圳分行其他诉讼请求。
被告如未按本判决指定的期限履行给予金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定加倍支付迟延履行期间的利息。
本案案件受理费9058元（已由原告预交），由四被告共同负担，本案保全费3149元（已由原告预交），由四被告共同负担。
如不服前述判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院，并应在收到交费通知书次日起七日内向该法院预交上诉案件受理费。逾期不预交的，按自动撤回上诉处理。
审 判 长 李轶男
人民陪审员 陈洁珊
人民陪审员 罗祝红
二〇一七年十一月三日
书 记 员 陈东方