内蒙古自治区巴彦淖尔市中级人民法院民 事 判 决 书（2017）内08民终957号上诉人（一审被告）：中国平安财产保险股份有限公司巴彦淖尔中心支公司，住所地内蒙古自治区巴彦淖尔市临河区。负责人：白亚利，总经理。委托诉讼代理人：孟保健，男，公司职工。被上诉人（一审原告）：张利枝，女，1979年6月5日出生，汉族，个体，现住内蒙古自治区杭锦后旗陕坝镇。委托诉讼代理人：王丽娟，内蒙古蒙宁律师事务所律师。一审被告：中国平安财产保险股份有限公司杭锦后旗支公司，住所地内蒙古自治区杭锦后旗陕坝镇。负责人：徐峰，公司经理。上诉人中国平安财产保险股份有限公司巴彦淖尔中心支公司（以下简称平安财险巴市中心支公司）因与被上诉人张利枝、一审被告中国平安财产保险股份有限公司杭锦后旗支公司（以下简称平安财险杭后支公司）人身保险合同纠纷一案，不服内蒙古自治区杭锦后旗人民法院（2016）内0826民初1250号民事判决，向本院提起上诉。本院于2017年6月26日立案后，依法组成合议庭，于2017年8月7日开庭进行了审理。上诉人平安财险巴市中心支公司的委托诉讼代理人孟保健，被上诉人张利枝及其委托诉讼代理人王丽娟到庭参加诉讼，一审被告平安财险杭后支公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案依法缺席审理，现已审理终结。平安财险巴市中心支公司上诉请求：撤销一审判决第二项中的伤残赔偿金5万元或发回重审。事实和理由：对一审判决第一项医疗保险金1万元由平安财险巴市中心支公司承担无异议，对判决第二项赔付残疾保险金5万元有异议，因张利枝在工作时发生意外致左手受伤，对其伤残进行鉴定时采用的是工伤伤残鉴定而不是意外伤残鉴定，两者的伤残评定标准不一样，一审法院对平安财险巴市中心支公司提出重新鉴定的申请不予支持程序不合法，且判决平安财险巴市中心支公司和平安财险杭后支公司共同承担赔偿责任错误。张利枝辩称：本案是人身保险合同纠纷，赔付依据应按合同约定，张利枝的伤残等级已经生效的仲裁裁决确认，无需当事人举证，也无需重新鉴定。涉案保险合同格式条款虽然约定了伤残适用人身保险伤残程度等级对应的保险金给付比例，因该条款是免责条款，保险人应向投保人履行说明义务，该网络保险合同由平安财险杭后支公司的保险代理人统一购买并激活，张利枝无法通过网页获知上述免责条款，保险公司也没有提供证据证明对该免责条款向张利枝作出明确的说明，所以该条款不发生效力。张利枝通过平安财险杭后支公司办理该保险并交纳保险费，平安财险巴市中心支公司同意承保并在电子保险凭证上注明签单机构，视为其与平安财险杭后支公司共同承保。请求驳回上诉，维持原判。张利枝向一审法院起诉请求：平安财险巴市中心支公司、平安财险杭后支公司赔付意外伤害医疗保险金1万元、意外伤害残疾保险金5万元。一审法院认定事实：张利枝作为投保人和被保险人，通过平安财险杭后支公司业务员投保了中国平安财产保险股份有限公司短期健康险和意外险个人保险，险种包括“平安附加意外伤害医疗保险”（责任名称：意外住院和门急诊，保险金额10000元）和“平安个人意外伤害保险”（责任名称：意外伤害身故和残疾，保险金额50000元），保险期间从2014年5月31日起至2015年5月30日止。同时，在该保险电子凭证中还载明签单机构为：中国平安财产保险公司内蒙古分公司巴彦淖尔中心支公司，签单地址为：巴彦淖尔市临河区新华街四季花城一区9号楼商业门店A113、A114号二楼。该保险合同采取网络形式订立，由平安财险杭后支公司业务员登陆平安官网填写张利枝个人信息确认购买激活，2014年5月31日该保险生效。同时，该保险条款第五条第二款伤残保险责任约定，在保险期间内，被保险人遭受意外伤害事故，并自该事故发生之日起180日内因该事故造成本保险合同所附《人身保险伤残评定标准（行业标准）》所列伤残之一的，保险人按该表所列给付比例乘以意外伤害保险金额给付伤残保险金；该保险条款第五条第三款医疗保险责任约定，在保险期间内，被保险人遭受意外伤害事故，并在符合本条款第二十六条十一的医院进行治疗，保险人就被保险人自事故发生之日起180日内实际支出的按照当地社会医疗保险主管部门规定可报销的、必要的、合理的医疗费用超过人民币100元的部分给付医疗保险金……累计给付金额达到意外伤害医疗保险金额时，对被保险人保险责任终止。2015年3月27日，张利枝在杭锦后旗跃进工贸彩印有限责任公司车间工作期间发生意外致左手受伤。同日12时，张利枝到巴彦淖尔市医院住院治疗，实际住院31天，产生医疗费共计31602.07元。2015年7月20日，巴彦淖尔市人力资源和社会保障局作出巴人社工认[2015]3-20《认定工伤决定书》，认定张利枝所受事故伤害属于工伤。2015年10月28日，巴彦淖尔市劳动能力鉴定委员会作出巴劳能鉴字《关于张利枝同志因工伤残等级鉴定书》，确认张利枝伤残等级为九级。2016年1月22日，内蒙古自治区劳动能力鉴定委员会作出内蒙古自治区劳鉴重A2016008号《劳动能力再次鉴定结论书》，鉴定结论为：劳动功能障碍伤残等级十级。2016年5月27日，杭锦后旗劳动人事争议仲裁委员会作出杭劳人仲字[2016]18号《仲裁调解书》，该仲裁调解书查明张利枝因工拾级伤残。一审法院认为：本案争议焦点为：1.双方之间是否存在人身保险合同法律关系；2.张利枝主张赔付意外伤害医疗保险金及残疾保险金是否合法有据。意外伤害保险合同是以被保险人遭受意外伤害及由此致残或者死亡为保险标的，保险事故发生时，保险人向被保险人或受益人给付保险金的保险合同。张利枝在平安财险杭后支公司投保平安附加意外伤害医疗保险和平安个人意外伤害保险并交纳保费，双方保险合同法律关系合法有效。平安财险巴市中心支公司同意承保并在电子保险凭证上注明签单机构，视为其与平安财险杭后支公司共同承保。张利枝在保险期间发生意外，属于意外伤害保险事故，平安财险巴市中心支公司、平安财险杭后支公司未予理赔属违约行为，应承担相应的法律责任。张利枝住院治疗支付医疗费31602.07元，平安财险巴市中心支公司、平安财险杭后支公司应在保险限额内赔付张利枝意外伤害医疗保险金1万元。平安财险巴市中心支公司辩称，前期医疗费是张利枝所在工作单位垫付，其并没有花钱治疗。因平安财险巴市中心支公司、平安财险杭后支公司已经收取保费并决定承保，故应按照合同履行支付保险金的义务，张利枝的保险利益并不因是否实际支付保险费而减损，故该抗辩理由不成立，不予采纳。同时，张利枝还要求平安财险巴市中心支公司、平安财险杭后支公司支付意外伤害伤残保险金5万元。平安财险巴市中心支公司辩称，应适用保险行业协会专门的人身伤害评定标准，重新进行意外险伤残鉴定。因张利枝的伤残等级已经生效仲裁裁决予以确认，无须当事人举证证明，故不需重新鉴定。同时，涉案保险合同格式条款虽约定意外伤残适用人身保险伤残程度等级对应的保险金给付比例，因该条款系免责条款，故保险人应当向投保人履行说明义务。本案保险合同通过网络方式订立，保险人应通过网页或其他形式对上述条款予以提示和明确说明，但该网络保险合同由平安财险杭后支公司保险代理员在线激活，张利枝无法通过网页获知上述免责条款。平安财险巴市中心支公司、平安财险杭后支公司未能提供证据证明其对上述免责条款的内容以书面或口头等形式向投保人作出说明，亦未提供投保人对保险人履行明确说明义务予以确认的相关证据，即故该条款不发生效力，对平安财险巴市中心支公司的以上辩解理由，不予采纳。综上，张利枝的诉讼请求，合法有据，予以支持。依照《中华人民共和国保险法》第十条、第十二条、第十三条、第十四条、第十七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十一条、第十二条、第十三条规定，判决：一、中国平安财产保险股份有限公司巴彦淖尔中心支公司、中国平安财产保险股份有限公司杭锦后旗支公司于本判决生效后五日内赔付张利枝意外伤害医疗保险金1万元；二、中国平安财产保险股份有限公司巴彦淖尔中心支公司、中国平安财产保险股份有限公司杭锦后旗支公司于本判决生效后五日内赔付张利枝意外伤害残疾保险金5万元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案诉讼费1300元，由中国平安财产保险股份有限公司巴彦淖尔中心支公司、中国平安财产保险股份有限公司杭锦后旗支公司承担。二审中，双方当事人均无证据提供，本院二审查明事实与一审判决认定事实一致，依法予以确认。本院认为：张利枝通过平安财险杭后支公司业务员投保了中国平安财产保险股份有限公司短期健康险和意外险个人保险，该保险合同是双方当事人的真实意思表示，且不违反法律、法规的强制性规定，属有效合同，双方当事人应按照合同约定履行各自的义务。平安财险巴市中心支公司上诉认为，因张利枝在工作时发生意外受伤，对其伤残等级鉴定应采用意外伤残等级的标准，一审法院以工伤鉴定结论认定，并对平安财险巴市中心支公司提出重新鉴定的申请不予支持，且判决其与平安财险杭后支公司共同承担赔偿责任错误。经审查，张利枝投保的中国平安财产保险股份有限公司短期健康险和意外险个人保险是采取网络形式订立，并由平安财险杭后支公司业务员登陆平安官网填写信息确认购买激活，虽然涉案保险合同格式条款约定意外伤残适用人身保险伤残程度等级对应的保险金给付比例，但该条款系免责条款，平安财险巴市中心支公司未能提供证据证明其对上述免责条款的内容以书面或口头等形式向投保人作出说明，且张利枝在工作期间发生意外后经内蒙古自治区劳动能力鉴定委员会作出了《劳动能力再次鉴定结论书》，并且杭锦后旗劳动人事争议仲裁委员会亦作出了《仲裁调解书》，对张利枝的伤残等级均予以确认，平安财险巴市中心支公司要求对伤残等级重新鉴定无事实及法律依据。一审法院以该保险电子凭证中载明签单机构及签单地址均为平安财险巴市中心支公司，判决其与平安财险杭后支公司共同赔付张利枝保险金亦并无不妥。综上，平安财险巴市中心支公司的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百七十条第一款第一项、第一百七十四条规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费1300元，由上诉人中国平安财产保险股份有限公司巴彦淖尔中心支公司负担。本判决为终审判决。审判长  甄玉红审判员  张莉萍审判员  任明强二〇一七年九月十一日书记员  李佳明附：相关法律条文《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第一百七十条第二审人民法院对上诉案件，经过审理，按照下列情形，分别处理：（一）原判决、裁定认定事实清楚，适用法律正确的，以判决、裁定方式驳回上诉，维持原判决、裁定。……第一百七十四条第二审人民法院审理上诉案件，除依照本章规定外，适用第一审普通程序。