吉林高新技术产业开发区人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）吉0291刑初25号
公诉机关吉林高新技术产业开发区人民检察院。
被告人李某某，男，1976年4月15日出生于吉林省吉林市，汉族，高中文化，无职业，住吉林市昌邑区。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2016年2月17日被取保候审，经本院决定，2016年3月25日重新办理取保候审手续。
吉林高新技术产业开发区人民检察院以吉高新检刑诉（2016）17号起诉书指控被告人李某某犯信用卡诈骗罪，于2016年3月25日向本院提起公诉。本院于同日立案并依法组成合议庭，于2016年4月8日公开开庭审理了本案。吉林高新技术产业开发区人民检察院指派检察员高玉平、ＸＸ出庭支持公诉。被告人李某某到庭参加诉讼。现已审理终结。
公诉机关指控，被告人李某某于2014年3月21日申请办理中行两张长城信用卡（卡号为6259072257709596、6227592238729974）后开始透支使用，截至2015年12月11日透支本金合计55421.73元，逾期未还。自2015年6月1日后，虽经中国人民银行工作人员多次催缴，因其没有生活来源，至案发前拒不履行还款义务。案发后，被告人李某某于2016年3月15日返还全部本息。
公诉机关认为，被告人李某某恶意透支信用卡数额较大，且经多次催缴仍拒不偿还，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项之规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任，建议判处一年以下有期徒刑或者拘役，可适用缓刑。
被告人李某某当庭对公诉机关指控的事实和罪名无异议。
经审理查明，被告人李某某系中国银行6259072257709596长城环球通信用卡持卡人。李某某自2014年5月23日至同年10月6日使用该信用卡透支13笔，累计本金67082.70元，至同年10月19日产生借记利息1027.03元。期间，李某某于同年7月8日还款1800元；同年9月6日还款4900元；同年10月2日还款6100元，三笔合计12800元。经发卡银行催收，李某某于2015年6月1日还款1.49万元。此后，李某某尚有透支的40409.73元逾期未还。经发卡银行2015年6月9日电话催收和银行工作人员2015年7月28日、2016年1月15日到其住所催收后，李某某仍不归还。发卡银行于2016年1月27日向公安机关报案。
2016年2月17日，李某某被公安机关抓获，其当日尚未归还本息（包括复利、滞纳金）合计68793.82元。同年3月15日，李某某归还发卡银行6.51万元，其余欠款获发卡银行减免，至此偿还全部透支款息。
上述事实，有在庭审中举证、质证的下列证据予以证明：
1.中国银行股份有限公司吉林市分行银行卡恶意透支报案书，载明中国银行股份有限公司吉林市分行于2016年1月27日向公安机关报案，称李某某6259072257709596中银长城银联信用卡透支，经银行多次催收未还。
2.李某某6259072257709596中银长城银联信用卡交易明细表，证明李某某6259072257709596中银长城银联信用卡自2014年5月23日至2015年12月19日交易情况：2014年5月23日消费透支1.76万元；2014年7月8日消费透支58.90元；2014年7月10日消费透支1600元；2014年7月12日消费透支32元；2014年9月6日消费透支81.20元；2014年9月7日消费透支三笔58元、76元、4.29万元；2014年10月3日取现透支2500元；2014年10月4日取现透支2000元；2014年10月4日消费透支28元、68.6元；2014年10月6日消费透支80元，以上共消费和取现透支13笔，累计透支67082.70元。2014年10月6日后没有透支发生。期间，2014年7月8日还款1800元；2014年9月6日还款4900元；2014年10月2日还款6100元，累计还款12800元。截止首次逾期日2014年11月19日前，产生借记利息1027.03元。2014年8月19日计滞纳金112元。自2014年10月19日起，每月19日，直至2015年12月19日计复利、滞纳金。2015年6月1日还款1.49万元。
3.中国银行股份有限公司吉林市分行电话催收记录，证明中国银行股份有限公司吉林市分行多次电话催收李某某信用卡透支本息，其中2014年8月25日15时13分、2014年12月11日9时15分、2014年12月16日12时42分、2015年1月30日15时7分、2015年4月17日13时51分、2015年5月6日18时18分、2015年5月21日10时41分，2015年6月9日15时47分李某某本人接听。
4.中国银行股份有限公司吉林昌邑支行信用卡透支催缴还款通知书及银行工作人员上门催缴送达照片，证明中国银行股份有限公司吉林昌邑支行两名工作人员于2015年7月28日、2016年1月15日到吉林市昌邑区向李某某送达信用卡透支催缴还款通知书，李某某两次均签收。
5.李某某户籍证明，证明李某某的自然情况。
6.抓获、破案经过，证明2016年2月17日，李某某在家中被公安机关抓获。
7.扣押物品清单及物证6259072257709596中国银行长城环球通信用卡，证明2016年2月17日，公安机关扣押6227592238729974信用卡一张、6259072257709596中国银行长城环球通信用卡一张，持有人李某某。
8.中国银行股份有限公司吉林市分行2016年2月17日对6227592238729974信用卡交易查询，证明6227592238729974信用卡的9248.85元欠款已于2015年11月27日核消转呆。
9.中国银行股份有限公司吉林市分行2016年2月17日对6259072257709596信用卡交易查询，证明6259072257709596信用卡透支本息合计68793.82元。
10.中国银行股份有限公司吉林市分行2016年3月17日出具的6259072257709596信用卡交易查询和李某某存款回单，证明2016年3月15日，李某某向6259072257709596信用卡账户还款存入人民币6.51万元；中国银行股份有限公司吉林市分行注明对持卡人其余欠款给予减免。
11.被告人李某某的供述与辩解：“我一共有两张中国银行信用卡，一张尾号是9974，另一张尾号是9596，这两张卡的额度是共享的。尾号9974的卡我记得额度是2万，尾号9596的卡额度是5万，尾号9596的卡提升了一个临时额度1.5万。两张卡都刷没钱了，刷的最多的一次是2014年9月份42000多元。2014年10月份，9974的卡欠了1万左右，9596的卡欠了5.5万。后期每个月的滞纳金和利息，我也不会算，具体欠多少不清楚。2015年的时候，银行给我打过催缴电话，我先往9974的卡归还了0.5万，2015年6月份又往9596的卡归还了1.5万，至今9596的卡应该欠银行本金4万。银行给我发过短信，自己算了一下，利息应该能有2万左右，就是我从2015年6月份还一部分钱给银行之后到现在还欠银行五六万。9596的卡在2015年6月归还过一次1.5万，之前没归还过。从2014年10月份之后，银行在2015年4月份打过一次电话进行催缴，5月份也打过一次电话，都是我本人接听的。我最后一次还银行钱之后，银行给我打电话催缴过3次，上我家催缴过1次。2016年1月中旬，中国银行昌邑支行的一个姓高的信贷员上我家当面对我进行催缴，让我尽快还钱。我从2015年6月至今没有归还过银行钱，还欠中国银行六七万元。”
综上证据，李某某6259072257709596中银长城银联信用卡交易明细表证明李某某使用该信用卡自2014年5月23日至同年10月6日透支13笔累计67082.70元，期间还款三笔合计12800元，产生借记利息1027.03元。对于李某某2015年6月1日还款1.49万元，银行是用来冲抵透支的本金，还是优先冲抵所欠复利、滞纳金，从银行报案数额55421.73元看，该1.49万元并未用来冲抵透支的本金，但从刑法的谦抑理念，从有利于被告人的原则，应按归还透支的本金对待，将该1.49万元从透支的数额中减除，故李某某犯罪数额应是67082.70-12800＋1027.03-14900=40409.73元。经与李某某6259072257709596中银长城银联信用卡交易明细表对照，银行报案数额55421.73元中包含2014年8月19日计的滞纳金112元，因恶意透支数额不包括复利、滞纳金、手续费，故亦应从透支的数额中减除。中国银行吉林市分行2016年2月17日对6227592238729974信用卡的交易查询证明该信用卡的9248.85元欠款已于2015年11月27日核消转呆，虽李某某供述该信用卡与6259072257709596信用卡的额度共享，但并无证据证明该信用卡的透支交易描述与6259072257709596信用卡关联。
本院认为，被告人李某某作为信用卡持卡人客观上超过规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过三个月仍不归还，主观上非法占有资金拒不归还，其以非法占有为目的，恶意透支数额较大之行为侵犯了国家对信用卡的管理制度，已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立。鉴于李某某现已归还全部透支款息，可以对其从轻处罚。鉴于其当庭自愿认罪，又具有酌定从轻处罚情节。根据其具体犯罪情节和悔罪表现，并经其住所地司法行政机关调查评估，符合法定宣告缓刑条件，可对其宣告缓刑。根据被告人李某某犯罪的事实、性质、情节和对社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第七十二条第一款、第三款、第七十三条第二款、第三款、第五十二条、第五十三条、《最高人民法院、最高人民检察院﹤关于妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释﹥》第六条的规定，判决如下：
被告人李某某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年，缓刑一年，并处罚金人民币二万元。
（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。罚金已先行缴纳八千元，其余一万二千元于判决生效后一个月内缴纳。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向吉林省吉林市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 王 斌
人民陪审员 刘清荣
人民陪审员 蒋新民
二〇一六年四月十二日
代理书记员 李 莹