山东省新泰市人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）新刑初字第235号
公诉机关新泰市人民检察院。
被告人邵某某，因涉嫌骗取贷款罪，2014年2月25日被刑事拘留，同年3月28日被逮捕。现羁押于新泰市看守所。
辩护人王明富，山东衡昌律师事务所律师。
新泰市人民检察院以新检公刑诉（2014）248号起诉书指控被告人邵某某犯骗取贷款罪，于2014年5月27向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，于2014年6月16日公开开庭进行了审理。新泰市人民检察院指派检察员冯晨光、薛淼出庭支持公诉，被告人邵某某及其辩护人王明富到庭参加了诉讼。现已审理终结。
新泰市人民检察院指控，2008年3月至12月，被告人邵某某使用邵某甲、邵某乙等人的身份信息，模仿他们的签名和手印，提交虚假信贷资料，编造虚假贷款理由，骗取放城信用社贷款本金1409973元，利息1573604元，合计2983578.39元。以上贷款到期后形成逾期，给信用社造成重大损失。
针对上述指控，公诉机关提供了证人巩某戊等人的证言；户籍证明；被告人邵某某的供述和辩解等证据。公诉机关认为，被告人邵某某冒用他人身份信息，编造虚假理由，骗取信用社贷款，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，应当以骗取贷款罪追究其刑事责任。建议对其在有期徒刑一年零六个月至三年量刑。
被告人邵某某对公诉机关指控的罪名无异议，对部分事实有异议，辩称邵某乙的贷款是按正常程序办理的；菅某某、张某某的手续是信用社的信贷经理巩某办理的；其余是冒名办理的，但是提款、取款不是其签的名，是巩某办理的。其辩护人提出的辩护意见为，本案银行存在重大过错，应减轻被告人的责任。邵某乙贷款是借款人自己去办理的，虽然钱被告人使用了，但被告人没有用欺骗手段；张某某的贷款手续不是被告人办理的，上述两笔贷款不应按犯罪处理。其余贷款都是借新还旧，被告人没有实际收到借款，应属犯罪未遂。综上，被告人认罪态度较好，建议从轻处罚。
经审理查明，自2007年至2008年，被告人邵某某使用他人的身份资料、冒用他人的名义并模仿签名，提交虚假的信贷材料、编造虚假的贷款理由，伙同新泰市农村信用合作联社（以下简称信用社）客户经理巩某（已判刑）骗取信用社贷款本金1409973元，形成逾期，给信用社造成重大损失。2014年2月25日邵某某被抓获归案。
1、2007年12月29日，被告人邵某某使用巩某丙的身份信息，编造虚假的信贷资料，冒用借款人巩某丙、担保人丁某某的名义在借款合同上签名，骗取信用社贷款50000元。2008年12月贷款到期后，又冒用巩某丙、丁某某的名义办理了借新还旧贷款手续，该笔贷款本息至今未归还。
上述事实，由经当庭举证、质证的下列证据证实，本院予以确认。
（1）证人巩某丙证实，其没有养鸡大棚，没有在信用社贷款50000元，贷款凭证上的名字、手印和印章不是其的，没有同意过别人使用自己的身份证办理贷款。
（2）证人丁某某的证言，其不认识巩某丙和巩某，从未在信用社贷过款，贷款最高额保证合同上和相关信贷资料上的丁某某签名、手印和印章都不是其的。
（3）证人巩某证实，该笔贷款是信用社主任安排其发放的，对贷款资料没有审核。
（4）信贷资料证实，借款合同系2007年12月29日签订，贷款金额50000元，以建设鸡棚为申请，担保人是丁某某。借款凭证上和贷款凭证上的时间是2008年12月16日，用途为借新还旧。
（5）被告人邵某某对上述事实供认不讳。
2、2007年5月29日，被告人邵某某使用丁某甲的身份信息，编造虚假的信贷资料，冒用“借款人”丁某甲、“担保人”丁某乙的名义在借款合同上签名，骗取信用社贷款本金200000元。2008年5月贷款到期后，因邵某某无力还款，邵某某伙同巩某冒用丁某甲名义，将该笔贷款转入丁某甲名下贷出偿还了以前的贷款。该笔贷款尚欠本金199999元及利息未归还。
上述事实，由经当庭举证、质证的下列证据证实，本院予以确认。
（1）证人丁某甲证实，2008年5月30日的借款凭证上20万元贷款不是其的签名，其没有干过机械厂。其找邵某某帮忙贷款，将自己的身份证给过他。
（2）证人丁某乙证实，其没有在信用社办理过贷款，不认识巩某，200000万元借款合同及信贷资料上的签名、印章及手印不是其的。
（3）证人丁某丙证实，丁某甲家里穷，没有两处大型厂房。
（4）证人巩某证实，该笔贷款是其按正常程序办理的。
（5）信贷资料证实，丁某甲于2007年5月29日申请贷款金额为200000元，以机械加工企业需要扩大经营规模为申请，担保人是丁某乙，借款凭证和贷款凭证上的时间是2008年5月30日。
（6）被告人邵某某对上述事实供认不讳。
3、2007年8月20日，被告人邵某某使用邵某丁的身份信息，编造虚假的信贷资料，冒用借款人邵某丁、担保人巩某丙的名义在借款合同上签名，骗取信用社贷款本金60000元。2008年8月贷款到期后，又冒用邵某丁、巩某丙名义办理了借新还旧贷款手续。2008年4月28日，被告人邵某某使用上述方式骗取信用社贷款本金100000元。该两笔贷款尚欠本金159998元及利息未归还。
上述事实，由经当庭举证、质证的下列证据证实，本院予以确认。
（1）证人邵某丁证实，其从未在信用社贷过款，没有给其他人担保过贷款，从未从事过汽车运输生意。信贷资料上的名字、手印和印章都不是其的。邵某某使用过其身份证。
（2）证人巩某丙证实，其与邵某丁从未干过五金生意和汽车运输生意，信贷资料上的“巩某丙”的签名、手印和印章都不是其的。
（3）信贷资料证实，邵某丁于2007年8月20日申请贷款金额为600000元，于2008年4月28日申请贷款金额为100000元，担保人都是巩某丙。
（4）证人巩某证实，该两笔贷款都是其经手发放的。
（5）被告人邵某某对上述事实供认不讳。
4、2008年6月30日，被告人邵某某使用菅某某的身份信息，编造虚假的信贷资料，冒用借款人菅某某、担保人张某甲的名义在借款合同上签名，骗取信用社贷款本金130000元，该笔贷款至案发尚欠129999元及利息未归还。
上述事实，由经当庭举证、质证的下列证据证实，本院予以确认。
（1）证人菅某某证实，其没有从信用社贷款，也没有给别人的贷款当过担保，信贷资料上的签名、手印和印章都不是其的，贷款申请上住址是错误的，其未干过加工厂，不认识张某甲。
（2）证人张某甲证实，其没有给其他人当过担保，不认识菅某某，信贷资料上担保人的签名、手印和印章都不是其的。
（3）证人王某某证实，东埠村没有叫菅某某的人。
（4）信贷资料证实，菅某某于2008年6月30日以附件加工厂需要资金为由申请贷款130000元，担保人张某甲。
（5）证人巩某证实，该笔贷款是其按正常程序办理的。
（6）被告人邵某某对上述事实供认不讳。
5、2008年3月29日，被告人邵某某使用巩某戊的身份信息，编造虚假的信贷资料，冒用借款人巩某戊、担保人张某甲的名义在借款合同上签名，骗取信用社贷款本金120000元，该笔贷款尚欠119989.92元及利息未归还。
上述事实，由经当庭举证、质证的下列证据证实，本院予以确认。
（1）证人巩某戊证实，其从未办理过贷款，也从未给别人担保过贷款，从未干过运输。同张某甲是一个村子的，但是两个人没有什么关系，信贷资料上的手印、签名和印章均不是其的。
（2）证人张某甲证实，其没有给他人担保过贷款，贷款资料上的签名、手印及印章都不是其的。
（3）证人巩某丁证实，巩某戊从来没有过大货车，曾给别人当过一两年的货车司机。
（4）证人巩某证实，该笔贷款是其按程序办理的。
（5）信贷资料证实，巩某戊于2008年3月29日以搞运输为由申请贷款资金120000元，担保人张某甲。
（6）被告人邵某某对上述事实供认不讳。
6、2007年6月26日，被告人邵某某使用丁某乙的身份信息，编造虚假的信贷资料，冒用借款人丁某乙、担保人张某甲的名义在借款合同上签名，骗取信用社贷款本金50000元。2008年6月借款到期后，又伙同巩某冒用丁某乙的名义办理了借新还旧手续。该笔贷款尚欠49992.38元的本金及利息未归还。
上述事实，由经当庭举证、质证的下列证据证实，本院予以确认。
（1）证人丁某乙证实，其从未在信用社办理过贷款，也从未给别人当过担保。信贷资料上的签名、手印及印章不是其的。
（2）证人张某甲证实，其没有给他人担保过贷款，贷款资料上的签名、手印及印章都不是其的，不认识丁某乙，不知道为什么自己的身份证复印件会到信用社。
（3）证人丁某丙证实，丁某乙是他们村的村民，没有养鸡大棚。
（4）证人巩某证实该笔贷款是按程序办理的。
（5）信贷资料证实，丁某乙于2007年6月26日以养鸡扩大经营为由申请贷款50000元，担保人是张某甲。
（6）被告人邵某某对上述事实供认不讳。
7、2007年9月29日，被告人邵某某使用邵某庚的身份信息，编造虚假的信贷资料，冒用借款人邵某庚、担保人张某甲的名义在借款合同上签名，骗取信用社贷款本金180000元。2008年12月借款到期后，又伙同巩某冒用邵某庚的名义办理了借新还旧手续。该笔贷款本息至今未归还。
上述事实，由经当庭举证、质证的下列证据证实，本院予以确认。
（1）证人邵某甲证实，其从未在信用社贷款，邵某某是其儿子，张某甲是其女婿，不认识巩某，借款凭证上的签名、手印等不是其的。
（2）证人张某甲的证言证实，其没有给他人担保过贷款，其是邵某甲的女婿，邵某甲没有机床附件加工，贷款资料上的签名、手印及印章都不是其的。
（3）证人王某某的证言，邵某甲从未干过机床附件加工。
（4）证人巩某证实，该笔贷款是按程序办理的。
（5）信贷资料证实，邵某甲于2007年9月28日以机床附件加工厂需要资金为由申请贷款180000元，担保人张某甲。
（6）被告人邵某某对上述事实供认不讳。
8、2008年3月31日，被告人邵某某使用李某某的身份信息，编造虚假的信贷资料，冒用借款人李某某、担保人张某甲的名义在借款合同上签名，骗取信用社贷款本金100000元。该笔贷款尚欠99998元及利息未归还。
上述事实，由经当庭举证、质证的下列证据证实，本院予以确认。
（1）证人张某甲证实，其没有给他人担保过贷款，贷款资料上的签名、手印及印章都不是其的，不认识李某某。
（2）证人丁某丙证实，李某某没有养过鸡。
（3）证人巩某证实，该笔贷款是按程序办理的。
（4）信贷资料证实，李某某于2008年3月31日以扩大养殖规模为由申请贷款100000元，担保人张某甲。
（5）被告人邵某某对上述事实供认不讳。
（6）工作说明及常住人口系统查询证实，李某某夫妇常年在淄博市打工和生活，李某某的母亲年龄比较大，不知道李某某的联系方式
9、2007年10月31日，被告人邵某某使用张某丁的身份信息，编造虚假的信贷资料，冒用借款人张某丁、担保人王某丁的名义在借款合同上签名，骗取信用社贷款150000元。2008年10月借款到期后，伙同巩某冒用张某丁的名义办理了借新还旧手续。该笔贷款本息至今未归还。
上述事实，由经当庭举证、质证的下列证据证实，本院予以确认。
（1）证人王某丁证实，张某丁是其连襟，其从未在信用社贷款，信贷资料上张某丁的签名是假的。大约2004、2005年的时候，其知道邵某某和巩某关系好，想通过邵某某帮忙贷款，邵某某让其多借几个身份证，其就借了丁某乙、张某丁及菅某某的身份给了邵某某，但是邵某某没有给其办贷款。
（2）信贷资料证实，张某丁于2007年10月31日借款150000元，合同上的日期为借新还旧，保证人为王某丁，借款凭证时间是2008年10月30日。
（3）被告人邵某某对上述事实供认不讳。
10、2008年3月31日，被告人邵某某使用张某某的身份信息，编造虚假的信贷资料，冒用借款人张某某的名义、邵某某作为担保人在借款合同上签名，骗取信用社贷款本金70000元偿还以前的贷款。该笔贷款尚欠69998.30元未归还。
上述事实，由经当庭举证、质证的下列证据证实，本院予以确认。
（1）信贷资料证实，张某某于2008年3月31日以椿芽加工需要资金为由申请贷款7万元，担保人是被告人邵某某。
（2）工作说明及常住人口系统查询证实，张某某已经嫁到济宁泗水县，具体地址不详，在查询信贷资料上的张某某的身份证号码时，查无此人。
（3）被告人邵某某对上述事实供认不讳。
11、2007年2月份，被告人邵某某欲借用邵某乙的身份信息从信用社办理贷款，在明知邵某乙未从事机械加工的情况下，谎报贷款用途，夸大偿还能力，虚构贷款信息，与信用社贷签订贷款合同，骗取200000元贷款由邵某某使用。该笔贷款尚欠199999元及利息未归还。
上述事实，由经当庭举证、质证的下列证据证实，本院予以确认。
（1）证人邵某乙证实，2007年邵某某使用其身份证在信用社贷款200000元，其跟着邵某某办理的手续，信贷资料上借款人邵某乙的签名、手印都是其的，印章是邵某某刻的，其从未干过机械加工。担保人签名是是菅某某，但是其不认识菅某某，这笔贷款是邵某某使用的，农村信用社农户信用等级申请评定表和农户借款申请书及借款凭证上邵某乙的签名和手印不是其的。
（2）证人菅某某证实，其没有使用自己的身份信息从信用社贷款，也没有给别人的贷款当过担保，信贷资料上的签名、手印和印章都不是其的，不认识邵某乙。
（3）证人王某某证实，邵某乙在村里从未干过机械加工，更没有机械加工企业，也没有什么厂房。
（4）证人巩某证实，该笔贷款是其按程序办理的。
（5）信贷资料证实，邵某乙于2007年2月9日以机械加工企业需要资金为由申请贷款200000元，担保人菅某某，借款用途为机械加工，资金周转。
（6）被告人邵某某的供述及辩解，其于2007年2月9日使用邵某乙的身份证贷款200000元，担保人菅某某，信贷资料上的用途是机械加工，邵某乙那时十八九岁，不干机械加工。这份贷款也是巩某帮忙办理的。资料上的邵某乙的签字和手印都是邵某乙自己的，保证人菅某某的签字和手印都是邵某乙的，这笔钱是归还其以前的贷款。
认定上述事实的其他证据：
1、证人王戊（信用社工作人员）证实，邵某某在2008年办理的贷款都是归还的之前的贷款。2008年之前的贷款都是邵某某以他人名义办理的贷款，办理贷款的信贷员都是巩某。顶名贷款违反信用社的信贷原则，办理贷款必须是本人到信用社办理贷款。邵某某以借新换旧的名义办理的贷款不符合信用社整体性政策规定，因为办理借新还旧的条件是办理前后的贷款都必须是正常贷款。
2、立案决定书证实公安机关于2013年10月30日决定对邵某某骗取贷款案立案侦查。
3、接受刑事案件登记表证实公安机关在工作中发现邵某某涉嫌骗取贷款。
4、抓获经过及发破案经过证实邵某某于2014年2月15日被公安机关抓获归案。
5贷款情况明细表证实被告人邵某某贷款的情况。
6、常住人口基本信息证实被告人邵某某出生于1977年4月6日出生，符合骗取贷款罪的主体构成要件。
7、在逃人员登记信息表证实公安机关对被告人邵某某进行网上追逃的情况。
上述证据，经开庭举证、质证，本院予以确认。
本院认为，被告人邵某某冒用他人身份信息，编造虚假贷款理由，骗取信用社贷款，给信用社造成重大损失，其行为构成骗取贷款罪。公诉机关指控的罪名和犯罪事实均成立，本院予以支持。关于辩护人提出的公诉机关指控的被告人冒用邵某乙身份信息骗取贷款200000元的事实不成立，该笔贷款均是邵某乙本人签名，不构成犯罪的辩护意见。经查，被告人邵某某明知邵某乙未从事机械加工，邵某乙也没有贷款意向，为能得到贷款，虚构贷款用途，骗取贷款归自己使用，至今未能归还，被告人邵某某的行为符合骗取贷款罪的构成要件，辩护人的该辩护观点与审理查明的事实不符，本院不予采纳。辩护人关于冒名菅某某、张某某的贷款不能构成犯罪的辩护意见。经查，被告人认可冒用菅某某、张某某的名义贷款偿还以前的借款，且由借款凭证、借款合同相互印证，被告人及辩护人关于该两项指控不能成立的辩解及辩护意见不成立，本院不予采纳。被告人其余贷款均是办理的借新还旧，前期贷款被告人已经都收到，故辩护人关于被告人系犯罪未遂的意见不成立，不予采纳。即使信用社负有管理、审核不严的行政管理责任，但与被告人的犯罪行为没有刑法上的因果关系，故辩护人关于信用社有重大过错，应对被告人从轻处罚的辩护意见于法无据，不予采纳。被告人归案后认罪态度较好，可酌情从轻处罚。综上，根据本案的犯罪事实、情节及对社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，判决如下：
被告人邵某某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑二年，罚金一万元。
（刑期自判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自二0一四年二月二十五日起至二0一六年二月二十四日止。罚金限判决生效后十日内缴纳。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向泰安市中级人民法院提起上诉，书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本两份。
审 判 长 李衍霞
代理审判员 王洪凤
人民陪审员 陈绪凯
二〇一四年七月十五日
书 记 员 赵雯雯