贵州省安顺市西秀区人民法院
民 事 判 决 书
（2017）黔0402民初1076号
原告：中国农业银行股份有限公司安顺分行
营业场所：贵州省安顺市西秀区南华路68号
负责人：凌朝阳，系该行行长
现实际负责人：汪晔，系该行副行长
委托代理人:邓家武，男，1990年4月21日生，汉族，贵州省安顺市人，系中国农业银行股份有限公司安顺分行营业部员工，住贵州省安顺市西秀区。代理权限：特别授权。
被告陈方兵，男，1987年9月5日生，汉族，贵州省安顺市人，住贵州省安顺市，
被告周燕子，女，1989年12月8日生，汉族，贵州省黔西县人，住贵州省黔西县，
被告：安顺西苑房地产开发有限公司。
住所地：安顺开发区西航路***号。
法定代表人：ＸＸ，
原告中国农业银行股份有限公司安顺分行（以下简称“中国农行安顺分行”）诉被告陈方兵、周燕子、安顺西苑房地产开发有限公司借款合同纠纷一案，本院于2017年3月15日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国农行安顺分行之委托代理人邓家武到庭参加诉讼，被告陈方兵、周燕子经本院合法（公告）传唤，未到庭参加诉讼，被告安顺西苑房地产开发有限公司经本院合法（传票）传唤，未到庭参加诉讼。本案依法缺席审理，现已审理终结。
原告中国农行安顺分行向本院提出诉讼请求：1、解除我行与借款人陈方兵、周燕子及担保人安顺西苑房地产开发有限公司于2013年1月11日签订的《个人购房担保借款合同》。2、判令被告陈方兵、周燕子归还我行贷款本息人民币255435.26元（暂算至2017年2月5日，其中本金231616.81元，利息23818.45元，具体利息以最后还款时为准）。3、判令周燕子承担共同还款责任。4、判令安顺西苑房地产开发有限公司履行阶段性连带保证责任。5、依法确认我行对陈方兵、周燕子提供的抵押物合法有效，我行依法对抵押物享有优先受偿的权利。6、本案诉讼过程中产生的所有费用由三被告承担。事实及理由：被告陈方兵、周燕子因购买安顺西苑房地产开发有限公司开发的房产向我行申请个人一手房贷款，于2013年1月11日与我行签订了《个人购房担保借款合同》合同约定：1、借款人的贷款用途为购买位于贵州省安顺市西秀区运输路北侧南方大厦11层1号房产，贷款金额25.5万元；2、贷款期限15年（180期），自2013年1月11日起至2028年1月10日止；3、利率为浮动利息，利率上浮为零；4、还款方式为等额本息还款；5、借款担保方式为阶段性保证+抵押，借款人用所购房产作抵押，房产预登记证编号为安市房预西秀字第Y1300857号、安顺西苑房地产开发有限公司提供阶段性连带责任担保；6、双方还约定了履行本合同过程中产生争议时的解决方式。2013年1月21日，我行依合同约定发放了此笔贷款，借款人也依合同约定开始按月偿还贷款，但从2015年4月起借款人不按期偿还贷款本息，经我行多次催收，借款人未履行还款义务，担保人未履行阶段性保证责任，因此，借款人、担保人违反与我行签订的《个人购房担保借款合同》约定的还款义务，根据《个人购房担保借款合同》12.3条关于违约责任的约定：本合同有效期内，借款人未足额偿还借款本息超过90天，贷款人有权停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿。现借款人、担保人均已违约，合同无法继续履行，根据合同12.3条的约定，请求人民法院依法支持我方诉请。
被告陈方兵、周燕子未答辩，亦未出庭辨认原告所举证据的真实性。
被告安顺西苑房地产开发有限公司未答辩，亦未出庭辨认原告所举证据的真实性。
本院认定事实如下：2013年1月11日，被告陈方兵、周燕子、安顺西苑房地产开发有限公司与原告中国农行安顺分行签订了《个人购房担保借款合同》（合同编号：52020120130002102），约定被告陈方兵、周燕子向原告中国农行安顺分行借款255000元，借款用途用于购买安顺西苑房地产开发有限公司开发的位于安顺西秀区运输路北侧南方大厦11层1号房，建筑面积为113.15平方米；借款期限自2013年1月21日起至2018年1月20日止，共计180个月；还款方式为等额本息还款，还款周期为一个月，还款日为每期末月的借款发放日对应日。借款人还款账号为：62×××17，借款利率为浮动利率：在基准利率的基础上上浮0%。2013年1月21日，原告按照合同约定将全部借款即人民币255000元划入安顺西苑房地产开发有限公司在中国农业银行股份有限公司安顺分行的账号为23×××58的账户中。合同项下担保方式为阶段性保证+抵押。由阶段性保证人安顺西苑房地产开发有限公司按10.1和10.3约定提供保证担保，由在本合同签章的抵押人按10.2和10.3约定提供抵押担保。借款人陈方兵以其二人购买的坐落于安顺西秀区运输路北侧南方大厦11层1号房作抵押担保，于2013年1月17日办理了原告为预告登记权利人的房屋预告登记（安市房预西秀字第Y1300857号）。被告陈方兵、周燕子在合同借款人及抵押人处签名捺印，被告安顺西苑发地产开发有限公司在保证人处加盖有公司印章及法定代表人印章。合同“第一部分通用条款”中“担保”第十条借款担保约定：“本合同项下债权的担保方式见第三十三条。10.1保证10.1.1保证方式为连带责任保证。本合同项下有多个保证人的，各保证人共同对贷款人承担连带责任。10.1.2保证范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和保证人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费等贷款人实现债权的一切费用。10.1.3保证期间为借款到期起二年。借款人与贷款人达成期限变更协议的，保证人继续承担保证责任，保证期间自期限变更协议约定的债务履行期限届满之日起二年。若发生法律、法规规定或本合同约定的事项，导致本合同项下债务被贷款人宣布提前到期的，保证期间自贷款人确定的债务提前到期之日起二年。……”合同中“违约责任”部分第十二条约定：“借款人、担保人的违约责任12.1借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调。”“12.3对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；月起借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。”“12.3发生下列情形之一的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿。……（2）借款人未按约定按期足额偿还借款；……（4）借款人、担保人声明不实或违反本合同项下所作的任何保证或承诺；……（6）借款人、担保人违反本合同其他约定；（7）法律法规规定的其他情形或发生其他影响贷款人债权或担保权实现的情形。”“12.9因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。”合同“第二部分特别条款”中“第三十三条借款担保中约定：本合同项下借款采用以下（3）所列担保方式：“（3）阶段性保证+抵押。由阶段性保证人安顺西苑房地产开发有限公司（保证人全称）按10.1和10.3约定提供保证担保，由在本合同签章的抵押人按10.2和10.3约定提供抵押担保。”“第三十五条抵押（预告）登记抵押人应协助配合贷款人按以下第1项的约定办妥抵押（预告）登记：（1）自本合同签订之日起60日内办妥抵押预告登记，本合同签订之日起720日内办妥抵押登记。……”“第三十七条阶段性保证担保+抵押阶段性保证人自借款发放之日起，至以下第（1）种情况完成之日止，为借款人的债务承担连带保证责任：（1）借款人取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续。……”
同时查明，该笔借款的执行利率为年利率6.55%，逾期利率为年利率9.825%。自2015年4月起，被告陈方兵、周燕子便未按合同约定向原告中国农行安顺分行按时偿还借款本息，截至2017年12月3日，被告陈方兵、周燕子尚欠原告中国农行安顺分行借款本金人民币231616.81元，利息人民币34938.96元（其中期内利息为29267.99元、复利为2680.75元、罚息为2990.22元）。
另查明，被告陈方兵、周燕子向原告提供坐落于安顺西秀区运输路北侧南方大厦11层1号房作为贷款抵押担保，但仅于2013年1月17日办理了原告为预告登记权利人的房屋预告登记（安市房预西秀字第Y1300857号），此后至今未办理抵押登记。庭审中，原告自认被告陈方兵、周燕子提供的抵押担保物落于安顺西秀区运输路北侧南方大厦11层1号房至今未转现房备案，没有办理房屋权属证书，导致不能办理抵押权登记。
上述事实，有原告中国农行安顺分行的当庭陈述；原告中国农行安顺分行提供的：营业执照复印件、金融许可证复印件、负责人身份证明及身份证复印件、被告陈方兵、周燕子的身份证复印件、户口簿复印件、结婚证复印件、被告安顺西苑房地产开发有限公司营业执照复印件、税务登记证复印件、组织机构代码证复印件、法定代表人身份证复印件、《个人购房担保借款合同》复印件、个人借款凭证复印件、共同还款承诺书复印件、抵押权预告登记证复印件、不良贷款清单等证据在卷佐证，以上证据均经庭审举证、质证，足以认定。
本院认为：当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用的原则。原告中国农行安顺分行与被告陈方兵、周燕子签订的《个人购房担保借款合同》系双方当事人的真实意思，不违反法律的禁止性规定，被告陈方兵、周燕子向原告中国农行安顺分行贷款255000元，并约定还款方式为等额本息还款，但被告陈方兵、周燕子自2015年4月起至今未按合同约定按时向原告中国农行安顺分行偿还借款本息，根据《个人购房担保借款合同》第十二条的约定，被告陈方兵、周燕子的行为构成违约，原告中国农行安顺分行有权解除本合同，宣布借款提前到期，要求借款人提前清偿全部贷款以及所产生的利息、罚息及其他费用等措施，故原告中国农行安顺分行起诉要求解除与被告陈方兵、周燕子签订的合同编号为52020120130002102的《个人购房担保借款合同》，并要求被告陈方兵、周燕子偿还剩余贷款本息的诉请，本院予以支持。截止至2017年12月3日，被告陈方兵、周燕子尚欠原告贷款本金人民币231616.81元，利息人民币34938.96元（其中期内利息为29267.99元、复利为2680.75元、罚息为2990.22元）。因双方执行的贷款利率为年利率6.55%，故按约定利率上浮50%计收罚息为年利率9.825%；即自2017年12月4日起的复利以被告陈方兵、周燕子尚欠的期内利息29267.99元为基数，按年利率9.825%计算至期内利息付清之日止；2017年12月4日起的罚息以未偿还的本金人民币231616.81元为基数按年利率9.825%计算至借款本金付清之日止。被告安顺西苑房地产开发有限公司作为保证人在《个人购房担保借款合同》上盖章，系其真实意思表示，按照合同约定，被告安顺西苑房地产开发有限公司承担的阶段性保证内容为：自借款发放之日起，至借款人取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续。若该内容未完成，被告安顺西苑房地产开发有限公司即应对借款人的债务承担连带保证责任。故，被告安顺西苑房地产开发有限公司应对被告陈方兵、周燕子的上述债务承担连带偿还责任。被告陈方兵、周燕子、安顺西苑房地产开发有限公司与原告中国农行安顺分行签订的《个人购房担保借款合同》约定的担保方式为阶段性保证+抵押，除了被告安顺西苑房地产开发有限公司提供的阶段性保证外，被告陈方兵、周燕子与原告约定向原告提供二人向被告安顺西苑房地产开发有限公司购买的坐落于安顺西秀区运输路北侧南方大厦11层1号房作为贷款抵押担保，并约定协助配合贷款人自本合同签订之日起60日内办妥抵押预告登记，本合同签订之日起720日内办妥抵押登记。然而在2013年1月17日办理了原告为预告登记权利人的房屋预告登记（安市房预西秀字第Y1300857号）后，至今未办理抵押登记。被告陈方兵、周燕子向原告提供担保物作为贷款抵押担保，但未办理抵押登记，原告尚未取得该担保物的抵押权，故原告要求对二被告提供的担保物享有优先受偿权的诉请，本院不予支持。被告陈方兵、周燕子、安顺西苑房地产开发有限公司不到庭参加诉讼，自动放弃权利，不影响人民法院对案件的审理。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条第（二）项、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《诉讼费用交纳办法》第二十九的规定，判决如下：
一、解除原告中国农业银行股份有限公司安顺分行于
2013年1月11日与被告陈方兵、周燕子签订的合同编号为52020120130002102的《个人购房担保借款合同》。
二、限被告陈方兵、周燕子于本判决生效后十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司安顺分行贷款本金人民币231616.81元及利息（截至2017年12月3日，利息为人民币34938.96元，其中，期内利息为29267.99元、复利为2680.75元、罚息为2990.22元。2017年12月4日起的复利以被告陈方兵、周燕子尚欠原告的期内利息人民币29267.99元为基数，按年利率9.825%计算至期内利息付清之日止；2017年12月4日起的罚息以未偿还的本金人民币231616.81元为基数，按年利率9.825%计算至借款本金付清之日止）。
三、被告安顺西苑房地产开发有限公司对上述债务承担连带偿还责任。
四、驳回原告中国农业银行股份有限公司安顺分行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费人民币5232元，由原告中国农业银行股份有限公司安顺分行承担人民币50元，由被告陈方兵、周燕子、安顺西苑房地产开发有限公司承担人民币5182元（此款原告中国农业银行股份有限公司安顺分行已预交，由被告陈方兵、周燕子、安顺西苑房地产开发有限公司在本判决生效后十日内直接支付给原告）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省安顺市中级人民法院。
逾期不提起上诉，则本判决发生法律效力。权利人可在判决生效履行期限届满后二年内向本院申请强制执行。
审 判 长 付 蓉
人民陪审员 于 丽 梅
人民陪审员 付 小 红
二〇一七年十二月八日
书 记 员 邓芸（代）