吉林省吉林市船营区人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）吉0204刑初358号
公诉机关吉林市船营区人民检察院。
被告人贺泽成，男，1961年9月9日出生，满族，高中文化，户籍所在地吉林市昌邑区,住吉林市昌邑区。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，2015年12月16日被上网追逃，2017年3月8日在深圳被抓获，并被临时羁押于深圳市罗湖区看守所，2017年3月12日被刑事拘留，同年3月27日被逮捕，现羁押于吉林市看守所。
指定辩护人李江，吉林德北律师事务所律师。
吉林市船营区人民检察院以吉船检刑检刑诉（2017）315号起诉书指控被告人贺泽成犯信用卡诈骗罪，于2017年8月22日向本院提起公诉，本院受理后适用普通程序，公开开庭审理了本案。吉林市船营区人民检察院指派检察员任英出庭支持公诉，被告人贺泽成及其辩护人李江到庭参加诉讼，现已审理终结。
吉林市船营区人民检察院指控，被告人贺泽成于2012年4月在中国民生银行长春分行信用卡营销中心吉林分中心办理白金信用卡一张，贺泽成于2012年6月开始透支消费，截止2015年5月30日共透支本金人民币98481.45元，经银行工作人员多次催收，贺泽成均未还款并变更联系方式。
公诉机关为证实上述指控事实，当庭提供了被告人贺泽成的供述、证人李某、关某证言、受案登记表、常住人口基本信息、在逃人员登记撤销表、电话查询记录、抓捕经过、报案材料、开卡资料、银行卡交易明细、催缴记录、通话详单、临时羁押证明、企业信息等证据。
公诉机关认为，被告人贺泽成恶意透支信用卡，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任，请依法判处。
被告人贺泽成对公诉机关指控的犯罪事实及罪名均无异议。
其辩护人认为，公诉机关指控贺泽成犯有信用卡诈骗罪罪名不成立。1、被告人主观上没有以非法占有为目的进行透支，被告人透支款项用于经营活动，即便是经济十分困难的情况下还借款偿还了80000元，此后，再未透支。足可以证明贺泽成主观上没有以非法占有为目的。2、公诉机关指控贺泽成改变联系方式没有证据，作为被害单位的民生银行工作人员均证实能够与贺泽成电话取得联系。3、贺泽成透支行为没有超出合同约定信用卡透支限额，虽然客观上形成拖欠透支款的事实，但也不应用刑法调整。
本院经审理查明，2012年2月28日，被告人贺泽成在中国民生银行股份有限公司长春分行信用卡营销中心办理了商货通和信用卡业务，2012年4月23日贺泽成给该行出具承诺书，愿意用商货通合同项下抵押财产清偿信用卡透支本金、年费、利息、罚息、滞纳金即实现债权的其他费用。2012年6月7日贺泽成开始用信用卡进行透支，截止2015年5月30日贺泽成使用该卡累计透支本金人民币1858490.39元，累计还款人民币1825578元。2013年6月8日贺泽成将此前所欠透支本金及利息已全部还清，贺泽成信用卡账户内有余额2915.22元。从2013年6月10日起贺泽成开始透支，截止2015年5月30日贺泽成累计透支本金人民币719547元，累计还款人民币663078元，尚欠本金人民币53553.77元未偿还。2015年7月31日、8月9日、8月11日、8月14日、8月20日、8月31日、9月2日、9月4日银行工作人员电话向贺泽成催缴时，贺泽成均表示尽快还款。2015年8月23日、8月25日银行工作人员电话向贺泽成妻子催缴时，贺泽成妻子均表示正在筹钱。2015年12月7日中国民生银行股份有限公司长春分行信用卡营销中心报案，2015年12月16日，公安机关对贺泽成上网追逃，2017年3月8日公安人员在深圳市罗湖区酒店房间将贺泽成抓获。
另查明，2014年3月19日贺泽成在中国民生银行股份有限公司吉林分行贷款人民币2500000元，贷款期限1年，贷款到期时贺泽成偿还本金及利息125000元。
上述事实，有经法庭举证、质证的下列证据予以证实：
1、证人关某证实，我是渔楼村村长。贺泽成的厂房是2000年左右我村修道路时建的，他的厂房是用来放修道的工具和一些设备用的，厂房的土地产权都是我们村里的，厂房里侧有几亩地属于我们土城子信用社。现在厂房什么都没有，只是一些破烂东西。
2、证人李某证实，我是中国民生银行信用卡中心吉林营销中心的员工，贺泽成信用卡由我负责催缴。2015年8月1日催缴过一次，8月9日，8月11日，8月14日陆续催缴过三次，贺泽成每次都答应还款。2015年5月30日贺泽成最后一次还款之后再没还过款。从8月份开始每个月都进行催缴。
3、开卡资料载明被告人贺泽成办理信用卡时递交的的相关资料及贺泽成预留电话，其妻刘某电话。
4、银行卡交易明细证实，从2012年6月7日贺泽成启用后透支的明细。
5、催缴记录及通话详单证实，2015年7月31日、8月9日、8月11日、8月14日、8月20日、8月31日、9月2日、9月4日银行工作人员给贺泽成打电话催缴时，贺泽成均表示尽快还款。2015年8月23日、8月25日银行工作人员电话向贺泽成妻子刘某催缴时，贺泽成妻子均表示正在筹钱。
6、受案登记表及报案材料证实，2015年12月7日中国民生银行股份有限公司长春分行信用卡营销中心报案称，贺泽成于2012年4月在中国民生银行股份有限公司长春分行信用卡营销中心申请办理白金理财信用卡一张，2015年2月贺泽成开始欠款，累计欠款158547.14元，本金98481.45元，利息和费用计60065.69元。多次向其家属及本人协商还款事宜，贺泽成以各种理由拖延，2015年5月30日最后还款30000元后，已7个月没有还款，贺泽成已涉嫌信用卡恶意透支犯罪。
7、常住人口基本信息、在逃人员登记撤销表、电话查询记录证实被告人贺泽成1961年9月9日出生，无违法犯罪记录，2015年12月16日因本案被上网追逃。
8、在逃人员登记表证实贺泽成于2015年12月16日被上网追逃
9、抓捕经过证实，2017年3月8日公安人员在深圳市罗湖区酒店房间将被告人贺泽成抓获。
10、临时羁押证明证实被告人贺泽成于2017年3月8日13时至2017年3月10日15时被羁押于深圳市罗湖区看守所。
11、中国民生银行股份有限公司信用卡中心长春分中心出具的情况说明证实，截止2017年8月2日贺泽成持有的信用卡欠款金额为人民币377220.24元，其中本金人民币98481.45元，利息人民币6635.88元，违约金人民币212402.91元。
12、企业信息证实，吉林市宏成农业发展有限公司于2013年6月5日成立，法定代表人贺某，注册资本1000万元，股东贺泽成、刘某、贺某。吉林市银成科技有限公司于2012年3月19日成立，法定代表人贺泽成，注册资本100万元，股东贺泽成、刘某。
13、照片载明贺泽成厂房情况。
14、中国民生银行股份有限公司吉林分行出具的情况说明、综合授信合同、扣款回单、贷款详细信息表证实，2014年3月19日贺泽成在中国民生银行股份有限公司吉林分行贷款人民币2500000元，贷款期限1年，贷款到期时贺泽成偿还本金及利息125000元。
15、被告人贺泽成的供述，2012年左右我在民生银行办理的信用卡，卡号记不清了，卡是我本人在使用，信用额度原来是15万元，之后增加到18万元。从办完就开始透支，透支本金应该是98000元，加上利息我就不知道多少钱了，因为我让妻子刘某帮我给这张卡还钱了。银行工作人员从2015年起开始给我打电话进行催缴，因为我手头紧确实没有钱，所以就没还。我的手机号。透支款都用在自己的工地上了。
另供述，在银行透支的钱用在我的公司拆迁和建房，我盖了一个200多平的临时简易厂房。我开办了公司，地点在昌邑区。从2015年7月开始停止建设了，没有任何经营。我的农业发展有限公司从2013年成立，这个公司到现在处在刚买了9晌多地，其它都没干，也没建厂房，就是一块地在那。我的吉林市公司自从成立到现在什么也没干，公司帐上有支出没有收入。
另供述，我的这张民生银行信用卡是2012年5、6月份办的，开始用于正常在酒店、饭店消费了。后来消费多了，我的电话就有银行提示，或者银行工作人员给我打电话让我还钱。我就找人帮我垫还，我花个手续费。2015年5月份我还银行7万元左右，之后再也没还。我透支的钱都用在我在昌邑区的厂子上了。
庭审中供述，我是吉林市三届政协委员，二届政协常委，因当时事业顺利，信誉好，民生银行给政协委员300万元信誉贷款，就是这时银行主动给我办理的信用卡，后来，买卖不好了，信用卡的钱就没还上，银行催我还款，我还了7万余元。其中有一部分透支款用于偿还我在该行的贷款利息了。
本院认为，被告人贺泽成在信用卡使用过程中，以非法占有为目的，恶意透支信用卡，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控罪名成立。公诉机关指控透支本金数额计算有误，应予纠正。被告人贺泽成到案后如实供述自己的犯罪事实，可从轻处罚。其辩护人关于被告人贺泽成无罪的辩护意见，因与本院查明的事实不符，本院不予采纳。被告人贺泽成被抓获后，临时羁押期间应折抵相应刑期。视本案的具体情节及社会危害性，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第四项、第五十二条、第五十三条、第六十四条、第六十七条三款及《最高人民法院、最高人民检察院〈关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题〉的解释》第六条第一项之规定，判决如下：
一、被告人贺泽成犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年六个月，并处罚金人民币30000元。
（刑期自判决执行之日起计算，判决执行之前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2017年3月12日起至2018年9月7日止。罚金于本判决生效后三个月内向本院缴纳。）
二、责令被告人贺泽成于判决生效后十日内退赔中国民生银行股份有限公司长春分行人民币53553.77元。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向吉林市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本两份。
审 判 长 李忠诚
人民陪审员 秦海志
人民陪审员 张 红
二〇一七年十二月十九日
书 记 员 闫俊辰