湖南省怀化市鹤城区人民法院	民 事 判 决 书	（2016）湘1202民初2775号	原告怀化农村商业银行股份有限公司，住所地湖南省怀化市鹤城区经开区德善路3号，	法定代表人杨小峰，董事长。	委托诉讼代理人（特别授权）黄勇，	被告周华，男，瑶族，	被告金凤凰，女，汉族，	原告怀化农村商业银行股份有限公司（以下简称怀化农商银行）诉被告周华、金凤凰金融借款合同纠纷一案，本院于2016年9月22日受理后，由审判员侯自平担任审判长，与人民陪审员沈红、刘华成组成合议庭，公开开庭进行了审理，代理书记员许文镌担任庭审记录。原告怀化农商银行的委托代理人黄勇、到庭参加诉讼。被告周华、金凤凰经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。	原告怀化农商银行诉称：2014年6月26日被告周华、金凤凰因经营砖厂生产需要资金向原告申请贷款，双方于2014年7月28日签订《个人贷款合同》约定：借款本金22万元，借期为2014年7月28日至2016年7月18日，月利率为10.7625‰，按季结息，逾期罚息利率在原借款利率基础上加收50%确定等。2014年6月28日被告周华、金凤凰出具《房产抵押承诺书》并在2014年7月18日与原告签订《最高额抵押合同》，以其自有的房屋（权证号：怀房权证字第00085114）为借款提供抵押担保，双方办理了抵押登记（权证号：怀房鹤他字第511003503）。后原告依约将贷款支付给被告，但被告未能按合同约定履行付息义务，其利息只支付至2015年12月20日，本金在2016年7月12日归还2000元，至今尚欠21.8万元本金和11685.38元利息未付。依据双方签订的《个人贷款合同》，被告周华、金凤凰的行为明显违反《个人贷款合同》的约定，构成违约。被告金凤凰与被告周华系夫妻关系，其出具《夫妻共同债务承诺书》，承诺对借款承担共同偿还责任，因此应对该笔借款本息承担共同偿还责任。同时，被告金凤凰用其自有房产（证号：怀房权证字第00085114号）为借款提供抵押担保，依据双方签订的《最高额抵押合同》及法律规定，原告对抵押房产享有抵押权并在抵押物的价值范围内享有优先清偿权。被告周华、金凤凰未按约履行还款义务，经原告多次催要,被告仍款还款,故诉到法院,请求判决：1、被告周华、金凤凰偿还借款本金21.8万元及至2016年6月21日止未付利息11685.38元（后续利息自2016年6月21日起至2016年7月18日止按月利率10.7625‰计算，自2016年7月19日至借款本息还清之日止按月利率16.1438‰计算）;2、原告对被告金凤凰提供的抵押物享有抵押权及在抵押物价值范围内享有优先清偿权;3、本案诉讼费用由被告承担。	被告周华、金凤凰未作答辩。	经审理查明，被告周华、金凤凰系夫妻关系。2014年6月26日，被告周华以经营需要资金为由向怀化市鹤城区农村信用合作联社天星路信用社申请贷款，被告金凤凰出具《夫妻共同债务承诺书》，承诺借款属夫妻共同债务，由夫妻共同承担偿还责任。2014年7月28日，怀化市鹤城区农村信用合作联社天星路信用社与被告周华签订《个人贷款合同》，约定借款本金22万元，借期为2014年7月28日至2016年7月18日，月利率为10.7625‰，按季结息，借款到期借款人未按约偿还的，贷款人有权自逾期之日起按合同约定的逾期罚息利率计收罚息。对借款人未按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利，逾期罚息利率在原借款利率基础上加收50%。同时，怀化市鹤城区农村信用合作联社天星路信用社与被告周华、金凤凰签订《最高额抵押合同》，约定金凤凰以其名下位于怀化市鹤城区沿河路房屋（证号：怀房权证字第00085114号）提供抵押担保，担保的范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、罚息、复利、手续费、违约金、损害赔偿金以及实现债权的一切费用，双方并办理了抵押房产的他项权证。同日，怀化市鹤城区农村信用合作联社天星路信用社依约将贷款22万元支付给被告周华。借款后，被告周华未按合同约定偿还借款及支付利息，2016年7月12日偿还借款本金2000元，利息支付至2015年12月20日。截至2016年6月21日，被告周华尚欠借款本金21.8万元、利息（含罚息、复利）11685.38元。	另查明，怀化市鹤城区农村信用合作联社天星路信用社系原告怀化农商银行的下属分支机构，无独立法人资格。	上述事实，有原告提交的营业执照、负责人身份证明、被告身份证、结婚证、夫妻共同债务承诺书、贷款申请报告、个人贷款合同、借款借据、房产抵押承诺书、抵押合同、房屋他项权证、收回贷款凭证、贷款计息清单、催收逾期贷款本息通知书等证据予以证实。	本院认为，原告是具有贷款资格的金融机构，其与被告周华签订的《个人贷款合同》是双方当事人在自愿平等、协商一致的基础上形成的合意，合同中对逾期罚息、复利等内容的约定均没有违反法律、行政法规的强制性规定，具有法律约束力。原告已向被告周华发放了贷款，履行了合同义务，被告周华未能按合同约定的期限履行还款义务，依据双方签订的合同内容，原告要求被告清偿拖欠的借款本金、利息（含罚息、复利）的诉讼请求符合合同约定，本院予以支持。根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条规定：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外”。该笔借款发生在被告周华、金凤凰夫妻关系存续期间，且被告金凤凰出具《夫妻共同债务承诺书》，由此表明被告金凤凰自愿对被告周华在本案借款合同项下的债务承担共同清偿责任，故本院对原告要求被告周华、金凤凰承担共同清偿责任的主张予以支持。被告金凤凰以其所有的房产为借款提供抵押担保，并依法在房产管理部门办理了抵押登记手续，原告对抵押物享有抵押权，当被告周华、金凤凰不履行还款义务时，原告有权要求以该抵押物折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿。	综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十八条、第一百九十五条和《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：	一、被告周华、金凤凰于本判决生效之日起10日内共同偿还原告怀化农村商业银行股份有限公司贷款本金21.8万元、利息（含罚息、复利）11685.38元（截止至2016年6月21日，从2016年6月21日起至还清本息之日止的利息（含罚息、复利）按月利率16.1438‰支付)；	二、被告周华、金凤凰不履行上述债务时，原告怀化农村商业银行股份有限公司有权以被告金凤凰提供的抵押物位于怀化市鹤城区沿河路房屋（证号：怀房权证字第00085114号）折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿。	如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。	案件受理费4745.28元，诉讼财产保全费1668.43元,共计6413.71元,由被告周华、金凤凰共同负担。	如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省怀化市中级人民法院。	审 判 长  侯自平	人民陪审员  沈 红	人民陪审员  刘华成	二〇一七年二月七日	代理书记员  许文镌	附法律条文：《中华人民共和国合同法》	第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。	当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。	第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。	第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。	第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。	第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。	《中华人民共和国物权法》	第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。	第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。	前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。	第一百八十八条以本法第一百八十条第一款第四项、第六项规定的财产或者第五项规定的正在建造的船舶、航空器抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人。	第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。	抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。	抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。	《最高人民法院关于适用	若干问题的解释（二）》	第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。	《中华人民共和国民事诉讼法》	第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。