江西省高安市人民法院
刑 事 判 决 书
（2018）赣0983刑初15号
公诉机关高安市人民检察院。
被告人周某军，男，家住江西省九江市浔阳区。2017年8月24日因涉嫌诈骗罪被高安市公安局刑事拘留，同年9月27日被依法逮捕，现羁押于高安市看守所。
辩护人邓居洪，江西建成律师事务所律师。
被告人夏某鑫，男，家住江苏省兴化市。2017年8月12日因涉嫌诈骗罪被高安市公安局刑事拘留，同年9月6日被取保候审。现在家。
辩护人朱志浩，江西一信律师事务所律师。
高安市人民检察院以高检公诉刑诉[2018]11号起诉书指控被告人周某军、夏某鑫犯诈骗罪，于2018年1月10日向本院提起公诉。本院于当日立案，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。高安市人民检察院指派检察员涂春明出庭支持公诉，被告人周某军、夏某鑫及其辩护人邓居洪、朱志浩到庭参加了诉讼，现已审理终结。
高安市人民检察院指控：2015年6月份，被告人周某军、夏某鑫等三人在南京市鼓楼区江东北路文汇大厦租用办公楼开办了“南京利某仁电子科技有限公司”，办理贷款和信用卡业务。周某军成立公司后通过彭某认识了幸某1，问幸某1是不是要办理贷款，谎称帮她争取到一个小额贷款的名额，但因为幸某1是黑户（银行征信有问题）让幸某1交征信洗白的费用，可以帮她贷款50万元，除掉公司抽10万元佣金，剩下的钱是不用还的。2015年6月20日，幸某1便向朋友朱某借1万元通过支付宝转账给周某军。之后周某军一直以黑户办理贷款要等的理由拖延，在幸某1追问还钱时以贷款材料已经做进去的理由不退钱。
2015年7月份，被告人夏某鑫在QQ群看到自称一个陆某的人发香港贷款的消息，陆某说只要客户有身份证、户口本和护照，不管是不是银行黑户，到香港签借款协议就可以贷到400万至500万元钱，公司抽成贷款的百分之四十五，贷款剩下的钱不用还。被告人夏某鑫把这个事跟被告人周某军说了，两人都知道这是不可能的事，陆某是以到香港贷款的名义骗客户去香港强制消费。夏某鑫和周某军觉得这是一个赚钱的方法，便商定用香港贷款的名义骗客户的材料包装费。周某军便向某秀推荐香港贷款，按照陆某说的把香港贷款的事跟幸某1说了，幸某1发了5个人的身份资料给周某军，夏某鑫让周某军向某秀收12000元一个人的材料包装费，幸某1向周某军交了三个人的钱：2015年7月9日，幸某1将12000元转进周某军提供的卡中；7月10日，幸某1转了12000元进周某军的农业银行卡中（卡号62×××72）；之后周某军一直催幸某1将钱某，7月21日，幸某1转了2000元进周某军尾号0772的农业银行卡中；7月23日至8月6日，分4笔转了10200元进周某军农业银行卡中（银行卡号62×××76）。幸某1将三个人的钱某后，夏某鑫又借口说幸某1开始说去5个人，后来又只去3个人，搞得香港那边多做了2个人的材料，让周某军收幸某1等人每人3000元的保证金，8月20日左右，幸某1因不相信周某军，到公司找到夏某鑫，夏某鑫承诺只要交清钱就会安排幸某1去香港贷款，幸某1于8月24日转了9000元进夏某鑫的农业银行卡中（银行卡号62×××78）。之后夏某鑫又以帮幸某1办理小额贷款要交材料的理由，骗了幸某13500元。
综上所述，被告人夏某鑫、周某军以办理小额贷款、香港贷款的名义诈骗幸某158700元。其中香港贷款材料包装费36200元及办理香港贷款保证金9000元系夏某鑫、周某军共同实施诈骗；周某军以办理小额贷款的名义诈骗幸某110000元；夏某鑫以办理小额贷款的名义诈骗幸某13500元。
针对上述指控，高安市人民检察院向法庭提供了相应的证据，认为被告人周某军、夏某鑫以非法占有为目的，虚构办理小额贷款及到香港贷不用还钱为由，骗取他人现金分别为55200元和48700元，数额分别为巨大和较大，其行为均触犯了《中华人民共和国刑法》第二百六十六条，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以诈骗罪追究二人的刑事责任，提请法庭依法判处。
被告人周某军庭审中辩解：1、以香港贷款名义收取的36200元钱虽然是他收的，但他转账给了被告人夏某鑫，自己只得了4000元。2、指控的以保证金名义收取的9000元他没有参与，是夏某鑫一人所为。3、他是从犯，被告人夏某鑫是法人，他受夏某鑫支配。4、他愿意退赔。被告人周某军的辩护人提出：1、以保证金名义收取的9000元周某军没有参与，与周某军无关。2、周某军是从犯。收取的36200元包装费中周某军只得了4000多元，夏某鑫是公司的法定代表人。3、周某军是初犯。4、周某军愿意赔偿被害人的经济损失，但被害人要求过高。被告人夏某鑫庭审中对公诉机关的指控不持异议，但辩解他最初并不知道幸某1是黑户，也不知道周某军收了36200元，他只说过每人收5000元材料费，后周某军也只转了12000元到他。被告人夏某鑫的辩护人提出：1、对公诉机关关于被告人涉嫌诈骗罪的指控没有异议，但对涉案金额有异议。指控的诈骗金额36200元中，有21200元系周某军个人向受害人诈骗所得，被告人并不知情，这笔金额不应计算为共同犯罪金额，夏某鑫的犯罪金额为15000元。被告人夏某鑫的诈骗总金额为28500元，而不是公诉人在起诉书中认定的48700元。2、被告人夏某鑫具有坦白情节。到案后，被告人夏某鑫向公安机关如实供述了自己的犯罪事实，并当庭认罪，应当认定为坦白。3、被告人有退赔表现，已向被害人退赔55000元，已超过受害人损失。4、受害人对被告人的犯罪行为表示谅解，并为其出具了刑事谅解书。5、被告人属于初犯、偶犯。综上，被告人在本案中具有上述从轻、减轻处罚情节，建议法院量刑时依法予以考虑。
经审理查明：2015年6月份，被告人周某军、夏某鑫等三人在南京市鼓楼区江东北路文汇大厦租用办公楼开办了“南京利某仁电子科技有限公司”，办理贷款和信用卡业务。周某军成立公司后通过彭某认识了幸某1，问幸某1是不是要办理贷款，并推荐幸某1办理信用卡。后周某军谎称帮幸某1争取到了一个小额贷款的名额，但因为幸某1是黑户（银行征信有问题）让幸某1交6800元征信洗白的费用，可以帮她贷款50万元，除掉公司抽10万元佣金，剩下的钱是不用还的。2015年6月20日，幸某1便向朋友朱某借10000元通过支付宝转账给周某军。之后周某军一直以黑户办理贷款要等的理由拖延，在幸某1追问还钱时以贷款材料已经做进去的理由不退钱。
2015年7月份，被告人夏某鑫在QQ群看到自称一个陆某的人发香港贷款的消息，陆某说只要客户有身份证、户口本和护照，不管是不是银行黑户，到香港签借款协议就可以贷到400万至500万元钱，公司抽成贷款的百分之四十五，贷款剩下的钱不用还。被告人夏某鑫把这个事跟被告人周某军说了，两人都知道这是不可能的事，陆某是以到香港贷款的名义骗客户去香港强制消费。夏某鑫和周某军觉得这是一个赚钱的方法，便商定用香港贷款的名义骗客户的材料包装费。周某军便向某秀推荐香港贷款，按照陆某说的把香港贷款的事跟幸某1说了，幸某1发了5个人的身份资料给周某军，夏某鑫让周某军向某秀收12000元一个人的材料包装费，幸某1向周某军交了三个人的钱：2015年7月9日，幸某1将12000元转进周某军提供的卡中；7月10日，幸某1转了12000元进周某军的农业银行卡中（卡号62×××72）；之后周某军一直催幸某1将钱某，7月21日，幸某1转了2000元进周某军尾号0772的农业银行卡中；7月23日至8月6日，分4笔转了10200元进周某军农业银行卡中（银行卡号62×××76）。幸某1将三个人的钱某后，夏某鑫又借口说幸某1开始说去5个人，后来又只去3个人，搞得香港那边多做了2个人的材料，每人要交3000元的保证金，夏某鑫并承诺只要交清钱就会安排幸某1去香港贷款，幸某1于8月24日转了9000元进夏某鑫的农业银行卡中（银行卡号62×××78）。之后夏某鑫又以帮幸某1办理小额贷款要交材料的理由，骗了幸某13500元。
综上所述，被告人周某军、夏某鑫以办理香港贷款收取材料包装费的名义共同诈骗幸某136200元。另外，周某军以办理小额贷款的名义诈骗幸某110000元；夏某鑫以办理小额贷款的名义诈骗幸某13500元，以办理香港贷款交保证金名义诈骗幸某19000元。即被告人周某军的诈骗金额为46200元、被告人夏某鑫的诈骗金额为48700元。
2017年9月6日，被告人夏某鑫的家属代被告人夏某鑫退赃55000元，因其家人积极退赔，被害人幸某1对被告人夏某鑫表示谅解，请求不再追究其刑事责任。
上述事实，有公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据证明：
1、被害人幸某1的陈述，证实了从2015年6月彭某跟她亲戚讲有一个朋友在南京开公司，这个公司可以贷款，彭某拿了这个名叫周某军的电话给她，她发了一条信息给周某军，周某军便打她电话，她问他公司有什么业务，他说帮人到国内、香港贷款。她跟他说她是有银行贷款没还的黑户，这种情况可不可以贷款，他说可以到香港去贷款，有百分之九十的成功率，并邀她到他公司看一下。周某军又问她还有没有其他人要办，说邀人一起办理给她一点好处费。之后她邀了五个朋友办信用卡。后来周某军说帮她争取到了一个小额贷款的名额，可以贷20万至50万，并要她交6800元材料费，她要她公司的人（向朱某借了10000元）打过去，结果她公司的人打了10000元，她让周某军还多出的3200元，周某军一直不肯还。另外，夏某鑫也以办小额贷款收了她3500元。他们收了钱后都没有给她办。7月6日左右，她们六个人去了周某军的公司。她们中的三个人办了信用卡，公司叫来了银行的人办理了业务，在那里周某军推荐她们办理香港的贷款，但每人要12000元的费用。她们中有五个人同意办，但只有她和一个朋友交了12000元到这个公司，周某军说报了五个名额只有二人交钱，办不成，她就提出退钱，周某军说退不了，之后又说公司负担一半的钱，个人只要交6000元，她另外一个朋友也就交了钱，三个人交钱后，他们又以每人交3000元保证金为由，共收了9000元保证金。另外，她朋友周某2015年7月9日也转了12000元给周某军。后来贷款一直没有下来，周某军的电话也打不通，她打电话给夏某鑫，夏某鑫说开始说她们的钱没有交清，后来查了他同周某军的微信聊天后，夏某鑫承认收了她们36000元。
2、被害人周某的陈述，证实了她为办理香港贷款，于2015年7月9日，在高安市南街的中国人民银行向被告人周某军提供的账户转账12000元的包装材料费的事实。
3、被告人周某军的供述，供认了2015年6月份，自己与夏某鑫等三人开办了南京利某仁制冷设备有限公司，专为他人办理信用卡、小额贷款、香港贷款的业务；在公司存续期间，自己与夏某鑫二人串通，共同实施了诈骗行为，以帮被害人幸某1及其两个朋友办理香港贷款的名义，收取了被害人材料包装费36200元。同年6月份，自己还向被害人幸某1收取了通过幸某1的朋友朱某的支付宝转来的用于办理小额贷款材料费10000元的事实，另外幸某1跟他讲夏某鑫还要她交3000元，这个事他不清楚。
4、被告人夏某鑫的供述，供认了他在2015年3月份左右与周某军结识，6月份，自己与周某军等三人开办公司，办理贷款和信用卡业务；之后通过QQ群得知有香港贷款的消息，便与周某军商量，共同实施诈骗；二人以为被害人幸某1及其两个朋友办理香港贷款的名义，收取了被害人幸某1材料包装费36200元，他另外收了幸某1保证金9000元；9月初，他以小额贷款黑户包装费为由，诈骗了幸某13500元的事实。
5、证人邓某1的证言，证实了2015年6月幸某1同她和邓某2等五人一起去南京办理信用卡，她们在南京认识了周某军和夏某鑫，主要是周某军跟他们联系。她去之前周某军说会报销她们在南京吃住的费用，但去了以后没有报销，说等信用卡下来后再报销，后来又说帮她们办小额贷款，但要交15000元的包装费。她没有办信用卡，也没有交钱的事实。
6、证人彭某的证言，证实了2015年5、6月幸某1问她有没有贷款的路子，她说她有一个朋友在南京办小额贷款公司，幸某1说很缺钱，要她帮忙，她就把周某军的电话给了幸某1，要幸某1自已去联系，她是后来才知道幸某1被周某军骗了。周某军也曾叫她办理信用卡，但因要先付钱所以她就没有办。
7、证人朱某的证言，证实了2015年5、6月份，被害人幸某1向她借了10000元用于办理小额贷款，并给了她一个周某军的银行账号，她同意借，叫她儿子通过支付宝转了10000元给周某军账户的事实。
此外，还有辨认笔录、银行交易明细清单、转账记录、扣押、发还物品清单、抓获经过、谅解书、聊天记录、常住人口信息、办案说明、同步录音录像光盘等证据证实，足以认定
本院认为，被告人周某军、夏某鑫以非法占有为目的，虚构办理小额贷款及到香港贷不用还钱为由，骗取他人现金分别为46200元和48700元，均系数额较大，被告人周某军、夏某鑫的行为已构成诈骗罪，公诉机关指控的犯罪事实和罪名成立。被告人夏某鑫虽然是公司的法定代表人，但公司成立后，被告人周某军在明知被害人幸某1是黑户的情况下以小额贷款的名义单独实施诈骗10000元，且后来以包装费名义向被害人收取的36200元均转入了周某军账户，周某军对分赃的情况没有提出相应的证据，故在共同犯罪过程中两被告人之间不宜区分主、从犯。对被告人周某军及辩护人提出被告人周某军系从犯的意见，本院不予采纳。但其辩护人提出公诉机关指控的被告人周某军以保证金名义收取的9000元，因被告人周某军没有参与，故与被告人周某军无关的辩护意见，与事实相符，本院予以确认。对公诉机关指控被告人周某军诈骗数额巨大的意见，本院不予支持。鉴于被告人周某军庭审中自愿认罪，可酌情从轻处罚。案发后，被告人夏某鑫的家属代被告人夏某鑫积极退赃退赔，取得了被害人的谅解，庭审中自愿认罪，又系初犯，可酌情对其从轻处罚。被告人夏某鑫的辩护人提出被告人具有上述从轻、减轻处罚的情节，本院予以采纳。对被告人周某军依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第二十五条第一款，对被告人夏某鑫依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第二十五条第一款、第七十二条之规定，判决如下：
一、被告人周某军犯诈骗罪，判处有期徒刑二年，并处罚金人民币20000元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2017年8月24日起至2019年8月23日止。罚金限本判决生效之日起十日内一次缴纳）。
二、被告人夏某鑫犯诈骗罪，判处有期徒刑一年六个月，缓刑二年，并处罚金人民币20000元。
（缓刑考验期限从判决确定之日起计算。罚金限本判决生效之日起二日内缴纳）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向江西省宜春市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 鄢小玲
人民陪审员 罗乐根
人民陪审员 刘 鹏
二〇一八年四月二日
书 记 员 姚海霞