广东省河源市源城区人民法院
民 事 判 决 书
（2017）粤1602民初277号
原告：中国银行股份有限公司河源分行。
负责人：蔡浩奇。
委托诉讼代理人：李震兴。
委托诉讼代理人：李朗。
被告：冯超。
委托诉讼代理人：朱志。
上列原告与被告金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人李震兴律师、被告委托诉讼代理人朱志律师到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原告向本院提出诉讼请求：一、判令被告立即偿还原告借款本金828997.43元及自逾期之日起至债务清偿之日止的利息、罚息（利息、罚息按《中银信用卡购车分期付款借款合同》约定计付）。暂计至2016年12月23日，拖欠本息合计1139342.79元；二、判令原告对被告所提供贷款抵押物享有优先受偿权；三、本案诉讼费用由被告承担。
事实与理由：被告因购买车辆的需要，以其持有的中银信用卡办理购车分期付款业务，2013年10月30日，原告与被告签订《中银信用卡购车分期付款借款合同》，约定由原告向被告提供购车分期额度人民币壹佰肆拾贰万元整（人民币1420000.00元整）的贷款，分期期数为36期，自持卡人实际交易日起算。该合同购车分期额度用途为支付被告冯超购买厂牌车型为宝马X6汽车的款项。同时约定，购车分期手续费为人民币壹拾柒万零肆佰元（170400.00元）。手续费为一次性扣付。2013年10月30日，原告与被告签订《中银信用卡购车分期付款抵押合同》，约定被告以其购买的车辆为其向原告的借款提供抵押的事实，并于2013年11月28日办理相关抵押登记。《中银信用卡申请表》领用合约为本合同不可分割一部分，如持卡人出现违约事件，按照领用合约约定计付利息及罚息、违约金等。上述合同签订后，原告依约向被告提供了贷款。在合同履行过程中，被告仅偿还了部分借款本息，暂计至2016年12月23日被告一共拖欠借款本息1139342.79元。原告曾多次向被告催讨，但欠款至今未还，被告的行为已经构成违约。原告有权要求被告立即向原告归还借款本金、利息、罚息及复利，且对被告提供的抵押物享有优先受偿权。综上所述，为维护原告的合法权益，现原告根据我国《民事诉讼法》第108条之规定，向贵院提起诉讼，请求贵院依法支持原告的全部诉讼请求。
被告辩称，1、被告确有因购车向原告借款的事实，被告因经济困难暂无能力偿还全部本金，我方同意分期向原告支付所欠的本金；2、被告认为原告主张的手续费、利息、罚息、滞纳金远远超过被告的实际损失。根据借款合同约定，本案12%的手续费是分摊到36个月偿还的，是免息还款，手续费即是银行利息，原告主张其他利息、罚息没有合同依据。本案的借款金额142万元，而本案借款的手续费高达17万元多，手续费、利息、罚息、滞纳金等所有的表述我方认为应当是与利息相应的，应当支付人民银行确定范围内的利息，罚息、滞纳金都不能超过人民银行基准利率的50%。对于超出的实际损失，请求法院能够参考同行业的标准进行酌减。
本院查明，2013年9月27日，被告因购买车辆需要向原告提交“中银信用卡轻松购车易申请表”，向原告申请办理购车分期付款业务。2013年10月30日，原告与被告签订《中银信用卡购车分期付款借款合同》，约定以下主要内容：1、被告以持有的中银信用卡向原告借款，购车分期额度为1420000元，分期期数为36期，自持卡人实际交易日起算，用途为支付被告购买厂牌车型为宝马X6汽车的款项。购车分期手续费率为使用购车分期额度的12%，即170400元。经庭审查明，手续费是分摊在36期中每个月偿还的；2、本合同项下购车分期付款本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式。持卡人须在每期到期还款日前全数清偿所办理购车分期信用卡账户账单提示的当期所有欠款，持卡人在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，持卡人应按照中银信用卡领用合约规定支付利息和滞纳金；3、持卡人保证在所提额账户每期的到期还款日前存入并优先偿还当期购车分期付款应还的本金款项，并在此授权经办行不论持卡人是否在到期还款日前存入当期足额款项，经办行于账单日起均有权直接将该账户下的分期金额记入账户，如持卡人未依规定时间足额存入，银行有权收取透支利息及滞纳金；4、提前结清情况：持卡人人民币账户逾期60天后，经办行将该账户下有效分期付款交易的剩余金额一次性记入账户。购车分期提前结清不予退还手续费。《中银信用卡购车分期业务通用条款》及《中银信用卡领用合约》是《中银信用卡购车分期付款借款合同》不可分割的组成部分。《中银信用卡购车分期业务通用条款》约定持卡人违约事件及处理：未按期归还透支本金及手续费的，经办行有权宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期，并有权终止或解除本合同。《中银信用卡领用合约》的个人卡费率表的基本费用约定：滞纳金按照最低还款额未还部分的5%收取，透支利息为日息万分之五，按月计收复利。被告在《信用卡申请人声明》抄录：“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用协议的各项规则。”
2013年10月30日，原告与被告签订《中银信用卡购车分期付款抵押合同》，约定被告以其购买的宝马汽车为涉案借款提供抵押，并于2013年11月28日办理了抵押权人为原告的抵押登记手续。
2013年11月5日，被告向原告立下《借款借据》一份，记载借款金额为1420000元，借款期限为三年（36期），月利率为“手续费率12%”。2013年12月5日，原告向被告指定账户发放借款1420000元，被告从2015年1月12日起开始逾期还款，截止至2017年4月6日，尚欠借款本金827997.43元及相应利息、滞纳金未偿还。
本院认为，原告与被告于2013年10月30日签订的《中银信用卡购车分期付款借款合同》及其附件《中银信用卡购车分期业务通用条款》及《中银信用卡领用合约》是双方的真实意思表示，内容未违反国家法律、行政法规的强制性规定，应合法有效。被告从2015年1月12日起未按合同约定履行还款义务，已拖欠原告借款本金827997.43元及相应利息、滞纳金未偿还，被告的行为已构成违约。现原告请求被告偿还借款本金及利息、罚息（从信用卡交易流水看，实际为滞纳金），符合法律规定及合同约定，本院予以支持。被告应偿还原告借款本金827997.43元及利息、滞纳金（利息、滞纳金应从2015年1月12日起按《中银信用卡购车分期付款借款合同》及其附件二《中银信用卡领用合约》的约定计算）。被告抗辩本案借款手续费即是银行利息，原告主张其他利息、罚息没有合同依据，被告只应当支付人民银行确定范围内的利息，罚息、滞纳金都不能超过人民银行基准利率的50%的意见，本院不予采信。
被告为上述借款提供其名下的宝马汽车作为抵押担保，并办理了抵押权人为原告的抵押登记手续，抵押关系合法有效，原告请求对该抵押物价款享有优先受偿权，符合法律规定，本院予以支持。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下：
一、被告冯超应在本判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司河源分行偿还借款本金827997.43元及利息、滞纳金（利息、滞纳金按《中银信用卡购车分期付款借款合同》及其附件二《中银信用卡领用合约》的约定从2015年1月12日起计付至本判决确定的履行期限届满之日止）；
二、原告中国银行股份有限公司河源分行对被告冯超名下的宝马汽车的价款享有优先受偿权。
如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费15054元，由被告冯超负担。
如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于河源市中级人民法院。
审 判 长 丘铧鑫
审 判 员 陈淑珍
人民陪审员 曾 铮
二〇一七年九月二十七日
书 记 员 翟秀清