清远市清城区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）清城法民二初字第97号
原告：中国银行股份有限公司清远分行，住所地清远市新城北江二路银天大厦。
法定代表人：伍演志，该行行长。
委托代理人：王成汉，广东盈辉律师事务所律师。
委托代理人：陈泳均，广东盈辉律师事务所工作人员。
被告：李介雄，男，汉族,住清远市清新区。
被告：钱木妹，女，汉族,住清远市清新区。
原告中国银行股份有限公司清远分行诉被告李介雄、钱木妹信用卡纠纷一案，本院立案受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告的委托代理人王成汉、陈泳均，及被告李介雄到庭参加诉讼。被告钱木妹经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告中国银行股份有限公司清远分行诉称：被告李介雄因装修及消费需要，向原告申请长城信用卡及信用卡装修分期贷款。双方于2012年10月15日签订《中银长城人民币信用卡装修分期付款借款合同》，向原告借款90000元，贷款期限为三年，共分36期还款。在全部办理了相关完备的手续后，原告已按约定向被告李介雄发放贷款。按合同约定，被告李介雄开始出现逾期，根据《中银长城人民币信用卡装修分期付款借款合同》第七条第一款第二项的规定：持卡人信用卡账户逾期超60天，经办行有权将该账户下装修分期欠款一次性计入账户。原告通过多种途径向被告李介雄催告还款，但被告李介雄拒不履行合同约定的还款义务，计至2013年12月24日账单日，被告李介雄已累计拖欠贷款本息和滞纳金共72760.18元，被告的行为已严重损害原告利益，致使原告的权利不能实现。
因原告与被告钱木妹于2012年10月15日签订了《中银长城人民币信用卡装修分期付款保证合同》，第二条约定：主合同（《中银长城人民币信用卡装修分期付款借款合同》及其修订或补充）项下的债务构成本合同之主债务，包括本金、手续费、利息、罚息等。第三条约定：主合同项下的全部债务均构成本合同之主债务，保证人应对之承担保证责任。所以，被告钱木妹应对被告李介雄的债务承担连带责任保证。
根据原告与被告李介雄签订的《中银长城人民币信用卡装修分期付款借款合同》第六条第3款的约定：持卡人保证在所提额账户每期到期还款日前存入并优先偿还当期装修分期付款应还的本金款项，并在此授权经办行不论持卡人是否在到期还款日前存入当期足额款项，经办行于账单日起均有权直接将该账户下的分期金额计入账户，如持卡人未依规定时间足额存入，银行有权收取透支利息及滞纳金，并由持卡人全额承担由此产生的一切费用，所以本案的律师费及诉讼费由两被告承担。为此，原告特向法院起诉，请求：1、停止被告李介雄申请的中国银行信用卡（卡号622759446****948）的使用；2、解除原告与被告李介雄于2012年10月15日签订的《中银长城人民币信用卡装修分期付款借款合同》；3、判令被告李介雄清偿贷款70001.45元，利息616.91元，滞纳金2051.82元（计至2013年12月6日账单日），并判令其支付逾期利息和滞纳金（利息和滞纳金按中国银行信用卡收费标准计算）至全部欠款清偿完毕之日止；4、判令被告钱木妹对被告李介雄在本案中涉及的欠款及相关费用承担连带保证责任；5、原告支付的律师代理费3270元由被告承担；6、本案诉讼费用由被告承担。
原告中国银行股份有限公司清远分行提供的证据有：1、被告的身份证、户口薄，拟证明被告的诉讼主体资格；2、信用卡申请表，拟证明被告向原告申领信用卡的事实；3、被告李介雄的信用卡账单，拟证明被告欠款的事实及明细；4、中银长城人民币信用卡装修分期付款借款合同，拟证明被告向原告申请装修分期付款的贷款事实；5、中银长城人民币信用卡装修分期付款保证合同，拟证明被告钱木妹须承担连带担保责任；6、借款借据，拟证明被告向原告借款的事实；7、广东省经营服务性收费许可证第JF1102号，拟证明律师费的计收在物价局限定的范围内;8、律师费发票，拟证明原告为实现债权而支出律师费；9、欠款明细，拟证明被告拖欠借款的情况。
被告李介雄辩称：借款合同是本人签名，但是钱不是本人使用，也没有打到本人账户，是打到装修公司的账户。
被告李介雄未提供证据。
被告钱木妹未答辩，也未提供证据。
本院经审理查明，被告李介雄因房屋装修需要，向原告申请中银长城人民币信用卡装修分期贷款。双方于2012年10月15日签订《中银长城人民币信用卡装修分期付款借款合同》（附件一：中银长城人民币信用卡装修分期业务通用条款；附件二：中国银行股份有限公司信用卡领用合约个人卡）。《中银长城人民币信用卡装修分期借款合同》约定：原告向被告李介雄提供装修分期额度90000元，分36期归还（一期为一个月），分期手续费10800元；装修分期付款采用月均等额、取整入账、免息还款方式。被告须在每期到期还款日前还清当期所欠款。如持卡人在每期到期还款日前全数清偿所提额账户当期所有欠款的，中国银行免收持卡人非现金交易透支利息；持卡人在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，持卡人应按照中银长城人民币贷记卡领用合约规定支付利息及滞纳金；如持卡人未依规定时间足额存入，银行有权收取透支利息及滞纳金，并由持卡人全额承担由此而使经办行产生一切费用（包含但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）；持卡人信用卡账户逾期超过60天，经办行有权将该账户下装修分期欠款一次性计入账户。附件二《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（个人卡）》第三条利息及收费约定：在到期还款日前未全数偿还信用卡账户内所有欠款的，不适用免息还款规定，持卡人应按中国银行股份有限公司相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日以实际欠款金额计算，至还清全部欠款为止，持卡人使用信用额度支取现金的，不适用免息还款日和最低还款额规定，持卡人需自交易记账日起按照规定利率向银行支付透支利息。乙方在到期还款日之前未能偿还最低还款额的，持卡人除按银行规定支付利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金等。同日，被告钱木妹与原告又签订一份《中银长城人民币信用卡装修分期付款保证合同》，被告钱木妹同意为被告李介雄的借款承担连带保证责任。
合同签订后，原告依约向被告李介雄指定的账户发放借款90000元。刚开始被告李介雄均能依约每月按期偿还，但被告李介雄从2013年5月开始未能按期还款，至2014年4月6日，被告李介雄拖欠原告本金70001.45元及截止2014年4月6日止的滞纳金等费用共2051.82元、利息1815.80元，合计3867.62元。诉讼中，原告变更第一项诉讼请求，要求解除其被告签订的《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》。
诉讼中，原告向本院提交一份由案外人黄杏媚出具的《还款承诺》复印件，内容为：李介雄于2012年10月15日在中国银行股份有限公司清远分行办了一笔信用卡（卡号：622759446****948）装修分期贷款，该笔贷款的真正用款人及还款均是本人黄杏媚，且今后也是由本人负责归还，直至还清本息为此。经本院组织质证，原告对上述证据不予认可，认为属于不同法律关系。
另查明，原告委托广东盈辉律师事务所处理本案事务支付律师代理费3270元。
本院认为，原告与被告李介雄签订的《中银长城人民币信用卡装修分期付款借款合同》（附件一：中银长城人民币信用卡装修分期业务通用条款；附件二：中国银行股份有限公司信用卡领用合约个人卡）及被告钱木妹与原告签订的《中银长城人民币信用卡装修分期付款保证合同》均系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律法规的强制性规定，合同合法有效，双方均应恪守履行。原告已依约发放了贷款，被告李介雄也应当按照合同的约定按期归还每期借款，现被告李介雄未能按合同约定的时间清偿每月所应支付的借款本息，已构成违约，原告主张解除其与被告签订的《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》，并要求被告李介雄清偿欠款本金70001.45元及利息、滞纳金的诉讼请求，合法有据，本院予以支持。滞纳金、利息计至2014年4月6日止为3867.62元，之后的滞纳金、利息按照合同约定计付至还清之日止。
此外，由于被告钱木妹作为保证人自愿对被告李介雄的债务承担连带保证责任，根据法律规定，连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任，因此，原告主张钱木妹对被告李介雄的借款本息承担连带清偿责任的诉讼请求，合法有据，本院予以支持。
对于原告主张被告支付律师代理费的诉讼请求，因双方在《中银长城人民币信用卡装修分期付款借款合同》已约定因被告欠款产生的相关费用，包括律师费由被告承担，因此，原告主张被告支付律师代理费3270元，合法有据，本院予以支持。
对于被告李介雄在诉讼中提出借款并并本人使用，真正借款人应为案外人黄杏媚的抗辩。本院认为，借款合同为被告本人所签，被告向原告借款后又将借款交付他人使用，属被告行使自主权利的行为，并不会影响本案借款合同关系的成立，因此，被告辩称真正借款人应为案外人黄杏媚，依据不足，本院不予采信。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条、第九十四条第（三）项、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、解除原告中国银行股份有限公司清远分行与被告李介雄签订的《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》；
二、被告李介雄于本判决生效之日起10日内向原告中国银行股份有限公司清远分行清偿借款本金70001.45元及利息、滞纳金，其中利息、滞纳金计至2014年4月6日为3867.62元，之后的滞纳金、利息按照合同约定计至还清之日止；
三、被告李介雄于本判决生效之日起10日内向原告中国银行股份有限公司清远分行支付律师代理费3270元；
四、被告钱木妹对上述第二项、第三项判决确定的债务承担连带清偿责任。
案件受理费1698元，由被告李介雄、钱木妹负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省清远市中级人民法院。
审 判 长 李 航
审 判 员 周文俊
人民陪审员 朱嘉敏
二〇一四年六月八日
书 记 员 汤思达
附法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。
法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。