云南省瑞丽市人民法院民 事 判 决 书（2015）瑞�二初字第488号原告中国银行股份有限公司瑞丽市支行负责人梅庆红。委托代理人杨宏。代理权限为特别授权代理。委托代理人杨晓梅，律师。代理权限为特别授权代理。被告陈洁伟。被告陈奕芳。原告中国银行股份有限公司瑞丽市支行（以下简称中国银行）与被告陈洁伟、陈奕芳金融借款合同纠纷一案，本院于2015年12月11日受理后，依法组成合议庭，于2016年2月3日公开开庭进行了审理。原告委托代理人杨晓梅到庭参加诉讼。被告陈洁伟、陈奕芳经合法传唤未出庭。本案现已审理终结。原告中国银行诉称，2011年9月28�，由原告贷款230万元给被告，期限5年，约定按月还本付息，但至今两被告尚欠借款本金625005.43元，拖欠的利息10827.73元；2013年3月19日，原告再次贷款55万元给被告，期限5年，按月还本付息，至今原告尚欠借款本金321061.05元，拖欠利息6714.37元；2014年4月18日，原告再次贷款57万元给被告，期限5年，按月还本付息，至今被告尚欠借款本金449176.79元，拖欠利息9797.71元；2014年11月21日，原告再次贷款37万元给被告，期限1年，按月还息，到期还本，至今被告尚欠本金37万元，拖欠利息8083.92元；2015年5月5日，原告再次贷款35万元给被告，期限1年，按月还息，到期还本，至今被告尚欠借款本金35万元，拖欠利息7929.18元。以上贷款，原告与被告分别签订了中国银行JV4NFA20110144、JV4NFA20130045、JV4NFA20140057、JV4NFA20140196、JV4NFA20150111号《个人抵（质）押循环贷款合同》。约定由被告用自己所有的位于瑞丽姐告恒顺（中缅）商贸城二十八幢商住楼房地产为上述贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记。原告依约向被告发放了贷款，以上贷款还款方式分别约定为贷款本息按月还本付息及按月还息到期还本法。借款出现逾期后，原告多次向被告催收，但被告均未能按时履行还款义务，现已累计逾期还款3期，尚拖欠原告贷款本金2115243.27元及相关利息（含罚息）43352.91元，合计2158596.18元。截止2015年10月27日，尚欠利息43352.91元，利息追偿至被告全部偿清本息之日止。根据中国银行JV4NFA20110144、JV4NFA20130045、JV4NFA20140057、JV4NFA20140196、JV4NFA20150111号《个人抵（质）押循环贷款合同》第九条1.（2）及2.（5）款之约定，被告的行为已经构成违约，为维护原告的合法权益，起诉至法院，请求：1、被告偿还原告借款本金2115243.27元及相关利息（含罚息）43352.91元，合计人民币2158596.18元，利息追偿至被告全部偿清本息之日止；2、确认原告与被告签订的中国银行JV4NFA20110144、JV4NFA20130045、JV4NFA20140057、JV4NFA20140196、JV4NFA20150111《个人抵（质）押循环贷款合同》合法有效，原告有权对抵押物拍卖、变卖所得价款优先受偿；3、本案诉讼费及原告实现债权的律师费7000元，由被告承担。被告陈洁伟、陈奕芳未向本院提交书面答辩。综合原告的诉讼主张，本案的调查重点为：1、原、被告双方的借款事实是否存在，被告应否归还借款本金及承担相应的利息及罚息；2、被告的抵押担保行为是否合法有效，原告对抵押物拍卖、变卖后所得的价款是否享有优先受偿权。原告为证明其诉讼主张，向本院提交以下六组证据：一、营业执照�组织机构代码证、法定代表人身份证复印件各一份，欲证明原告的诉讼主体资格适格。二、两被告身份证、结婚证复印件各一份，欲证明被告是适格主体，两被告之间是夫妻关系。三、《个人抵（质）押循环贷款合同》、借款借据及转账凭据、贷款已还明细表原件各五份，欲证明被告向原告发放贷款的事实及金额，以及被告所欠本金及利息及双方之间的权利义务约定。四、《个人抵（质）押循环贷款额度协议》原件一份，欲证明原、被告签订协议，原告以2300000元为贷款额度向被告提供抵押循环贷款。五、国有土地使用权证、房屋所有权证、土地及房屋他项权证原件四本，欲证明被告以其所有的房地产为上述贷款提供抵押担保。六、增值税通用发票原件一份，欲证明原告为实现债权所产生的费用为7000元。被告陈洁伟、陈奕芳未向本院提交证据材料。本院认为，原告提交的以上六组证据能够相互印证、形成证据链证明被告的欠款事实，对原告提交的以上证据本院予以采信。根据庭审和质证，本院确认如下法律事实：2011年9月28日，原告中国银行与被告陈洁伟、陈奕芳签订JV4NFA20110144号《个人抵（质）押循环贷款合同》，约定由被告向原告借款230万元，借款期限为5年，自2011年9月28日起至2016年9月28日止。贷款用途为购货。利率为浮动利率，浮动周期为3个月，从贷款人实际放款日起3个月内，以实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率上浮30%计息。每满�个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率上浮30%作为下一个浮动周期的适用利率。还款适用按月结息和付息，以实际放款日对应日为结息日及付息日。若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。还款方式为按月等额本息还款。合同第十条约定，除依法另行确定或当事人另有约定外，因本合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括律师费用）由借款人承担。原告于当日将该笔借款本金230万元打入被告指定账户，截止2015年7月29日，被告归还该笔借款本金1674994.57元，尚欠本金625005.43元，便不再如约归还借款本息。2013年3月19日，原告与被告陈洁伟签订JV4NFA20130045号《个人抵（质）押循环贷款合同》，约定由被告向原告借款55万元，借款期限为60个月，自贷款人实际放款日起算。贷款用途为购货。利率为浮动利率。第一个浮动周期内，贷款月利率为6.933333‰（此系合同签订日利率，实际放款日如遇中国人民银行调整贷款基准利率，按实际放款日中国人民银行公布的相应档次的贷款基准利率上浮30%重新确定本合同贷款利率，不再另行通知借款人）。每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率上浮30%作为下一个浮动周期的适用利率。还款适用按月结息和付息，以实际放款日对应日为结息日付息日。罚息约定同上。原告于当日将该笔借款本金55万元打入被告指定账户，截止2015年7月20日，被告归还该笔借款本金228938.95元，尚欠本金321061.05元，便不再如约归还�款本息。2014年4月18日，原告与被告陈洁伟签订JV4NFA20140057号《个人抵（质）押循环贷款合同》，约定由被告向原告借款57万元，借款期限为5年，自贷款人实际放款日起算，贷款用途为购电饭锅。利率同上，第一个浮动周期内，贷款月利率为6.75‰（此系合同签订日利率，实际放款日如遇中国人民银行调整贷款基准利率，按实际放款日中国人民银行公布的相应档次的贷款基准利率上浮35%重新确定本合同贷款利率，不再另行通知借款人）。每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率上浮35%作为下一个浮动周期的适用利率。还款适用按月结息和付息，罚息等约定同上。原告于当日将该笔借款本金57万元打入被告指定账户，截止2015年7月19日，被告归还该笔借款本金120823.21元�尚欠本金449176.79元，便不再如约归还借款本息。2014年11月21日，原告与被告陈洁伟签订JV4NFA20140196号《个人抵（质）押循环贷款合同》，约定由被告向原告借款37万元，借款期限为1年，自贷款人实际放款日起算。贷款用途为购电饭锅。还款方式为按月还息，到期还本。利率、浮动周期、罚息等约定同上。原告于当日将该笔借款本金37万元打入被告指定账户，截止2015年7月22日，被告不再如期支付借款利息，本金未予清偿。2015年5月5日，原告与被告陈洁伟签订JV4NFA20150111号《个人抵（质）押循环贷款合同》，约定由被告向原告借款35万元，借款期限为1年。第一个浮动周期内，贷款月利率为6.01875‰，其余约定同上。原告于当日将该笔借款本金35万元打入被告指定账户，截止2015年8月6日，被告不再如期支付借款利息，本金未予清偿。上述借款，被告陈洁伟自愿以其名下位于瑞丽市姐告恒顺（中缅）商贸城二十八幢商住楼房地产为上述贷款提供抵押担保并办理了抵押登记手续。原告经催讨无果，于2015年12月11日起诉至本院，请求解决。本院认为，原告中国银行与被告在平等自愿的基础上签订《个人抵（质）押循环贷款合同》及《个人抵（质）押循环贷款额度协议》不违反法律、行政法规的强制性规定，该合同合法、有效。原告依据合同约定向被告主张权利，要求被告偿还借款本金及利息，应予支持。两被告系夫妻关系，依照《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条：债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。故两被告应共同承�清偿责任。原告主张两被告应按合同约定的利息及逾期贷款罚息利率支付相应的利息及罚息，该请求未超过人民银行规定的各商业银行贷款基准利率的上浮上限，本院予以支持。被告陈洁伟自愿以其名下位于瑞丽市姐告恒顺（中缅）商贸城二十八幢商住楼房地产为上述贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续。该抵押行为合法、有效，原告对该抵押物拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权。原告主张由被告清偿其因实现债权而产生的律师费7000元，该诉讼请求符合合同约定及《云南省律师服务收费暂行标准》的规定，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条，《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告陈洁伟、陈奕芳于本判决生效之日起10日内偿还原告中国银行股份有限公司瑞丽市支行借款本金人民币625005.43元，按中国人民银行同期同类贷款利率上浮30%支付利息，并承担逾期还款罚息（罚息按中国人民银行同期同类贷款利率水平上上浮80%计算），于2015年7月29日计算至实际清偿之日止。二、被告陈洁伟、陈奕芳于本判决生效之日起10日内偿还原告中国银行股份有限公司瑞丽市支行借款本金人民币321061.05元，按中国人民银行同期同类贷款利率上浮30%支付利息，并承担逾期还款罚息（罚息按中国人民银行同期同类贷款利率水平上上浮80%计算），于2015年7月20日计算至实际清偿之日止。三、被告陈洁伟、陈奕芳于本判决生效之日起10日内偿还原告中国银行股份有�公司瑞丽市支行借款本金人民币449176.79元，按中国人民银行同期同类贷款利率上浮35%支付利息，并承担逾期还款罚息（罚息按中国人民银行同期同类贷款利率水平上上浮85%计算），于2015年7月19日计算至实际清偿之日止。四、被告陈洁伟、陈奕芳于本判决生效之日起10日内偿还原告中国银行股份有限公司瑞丽市支行借款本金人民币37万元，按中国人民银行同期同类贷款利率上浮35%支付利息，并承担逾期还款罚息（罚息按中国人民银行同期同类贷款利率水平上上浮85%计算），于2015年7月22日计算至实际清偿之日止。五、被告陈洁伟、陈奕芳于本判决生效之日起10日内偿还原告中国银行股份有限公司瑞丽市支行借款本金人民币35万元，按中国人民银行同期同类贷款利率上浮35%支付利息，并承担�期还款罚息（罚息按中国人民银行同期同类贷款利率水平上上浮85%计算），于2015年8月6日计算至实际清偿之日止。六、原告中国银行股份有限公司瑞丽市支行与被告陈洁伟、陈奕芳签订的JV4NFA20110144、JV4NFA20130045、JV4NFA20140057、JV4NFA20140196、JV4NFA20150111号《个人抵（质）押循环贷款合同》合法有效，原告对被告陈洁伟名下位于瑞丽市姐告恒顺（中缅）商贸城二十八幢商住楼房地产拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权。七、被告陈洁伟、陈奕芳于本判决生效之日起10日内清偿原告中国银行股份有限公司瑞丽市支行为实现债权产生的律师费7000元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延�行期间的债务利息。案件受理费24069元，由被告陈洁伟、陈奕芳承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于云南省德宏州中级人民法院。并预交上诉费24069元；若有新证据，与上诉状一并提交。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行，申请强制执行的期限为二年。审 判 长  朱湘林审 判 员  谭玉娟人民陪审员  卢大权二〇一�年三月二十二日书 记 员  线丽琴附：相关的法律条文一、《中华人民共和国民法通则》第八十四条债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系，享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。二、《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。