江西省修水县人民法院民 事 判 决 书（2014）修民二初字第117号原告中国农业银行股份有限公司修水县支行。住所地修水县义宁镇凤凰山路63号。法定代表人王添华，该支行行长。委托代理人邱平、张云飞，该支行客户部经理。被告郑唤枚，女，1967年12月1日出生，汉族。被告卢小枚，女，1942年1月14日出生，汉族。被告匡立新，男，1966年2月26日出生，汉族。被告匡立花，女，1969年7月5日出生，汉族。被告匡立模，男，1973年9月4日出生，汉族。被告匡立琴，女，1978年1月3日出生，汉族。原告中国农业银行股份有限公司修水县支行与被告郑唤枚、卢小枚、匡立新、匡立花、匡立模、匡立琴金融借款合同纠纷一案，本院于2014年4月25日立案受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司修水县支行的委托代理人邱平、张云飞，被告匡立新到庭参加了诉讼，被告郑唤枚、卢小枚、匡立花、匡立模、匡立琴经本院依法传票传唤无正当理由，拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称，2010年7月19日，被告郑唤枚因生产经营资金周转，向原告申请贷款45万元，被告在向原告申请贷款时，被告匡国民、卢小枚用位于修水县渣津镇＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊号＊＊＊层房权，为该借款办理抵押担保。三方签订一份《最高额担保个人借款合同》和一份《房地产抵押合同》，合同约定：借款金额为45万元整，期限为三年，可循环，单笔借款期限最长不超过1年。合同签订后，自2010年8月2日至2013年2月7日，被告郑唤枚先后多次循环借款，最后一次借款日期2013年2月7日，借款金额45万元，到期日期为2013年7月6日。借款期满被告郑唤枚先后共归还本金212950.18元及相应利息，目前结欠本金237049.82元及利息3967.31元，本息合计241017.13元（截止2014年4月8日）。原告多次催讨借款未果，故诉至法院，请求判令：1、被告郑唤枚归还贷款本金237049.82元及利息3967.31元，本息合计241017.13元，后续利息从2014年4月8日起按原定利率计算到被告还清借款时止；2、依法处分匡国民、卢小枚共同所有的抵押房屋并优先受偿；3、本案诉讼费用由被告承担。被告匡立新辩称，对原告中国农业银行股份有限公司修水县支行所诉借款属实，但不能计算罚息，现被告资金周转困难，希望原告能调解分期还款。被告郑唤枚、卢小枚、匡立花、匡立模、匡立琴均未到庭，亦未提出答辩。经审理查明，2010年7月19日，被告郑唤枚、匡国民、卢小枚与原告签订《最高额担保个人借款合同》一份，约定：自2010年7月19日起至2013年7月18日止，被告郑唤枚向原告申请借款额度450000元，在上述期间内发生的业务，单笔借款期限最长不超过1年，到期日最迟不得超过2014年7月18日。借款利率采用固定利率，在每笔借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮10%。合同并约定：本合同中借款担保方式为最高额抵押担保。被告匡国民、卢小枚夫妇作为担保人用其所有的位于修水县渣津镇＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊号＊＊＊层的房屋（修房权证渣津字第＊＊＊＊＊号），在本合同约定的贷款额度存续期内发生的借款额度内的债务提供抵押担保，担保的范围为额度项下贷款本金及利息。合同同时对违约责任也作了约定，如被告郑唤枚逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮30%计收罚息。2013年2月4日，被告郑唤枚与原告签订《补充合同》一份，将原签订的《最高额担保个人借款合同》中约定的利率修改为借款利率在每笔借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮40%。同年2月7日，原告依约向被告郑唤枚发放贷款450000元，用于生产经营周转；期限为5个月，自2013年2月7日至2013年7月6日，合同签订时的借款年利率为7.84%，逾期利率为10.192%，还款方式为按月付息，每月20日为结息日，到期一次性还本。另查明，2010年6月2日，被告匡国民、卢小枚作为产权方，被告郑唤枚、匡立新（系被告郑唤枚的丈夫）作为借方，签订了转借房屋产权抵押协议书，主要内容为：被告匡国民、卢小枚自愿将坐落于修水县渣津镇＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊号＊＊＊层房屋壹套（建筑面积412.49平方米，房产权证第＊＊＊＊＊号）转借给被告郑唤枚在中国农业银行股份有限公司修水县支行作为抵押贷款。匡国民系郑唤枚的公公，卢小枚系郑唤枚的婆婆。同日，该转借房屋产权抵押协议书经过修水县公证处作出（2010）修证字第1023号进行公证。嗣后，被告郑唤枚未按约履行还款义务。诉讼过程中被告郑唤枚于2014年5月22日向原告归还本金50000元，截至2014年5月22日，被告郑唤枚尚欠原告借款本金187049.82元，截至2014年4月8被告郑唤枚尚欠原告借款利息、罚息3967.31元。再查明，诉讼过程中被告匡国民死亡，原告于2014年6月10向本院申请依法追加被告匡国民的法定继承人卢小枚、匡立新、匡立模、匡立花、匡立琴作为本案被告参加诉讼，要求其在继承遗产范围内偿还原告中国农业银行股份有限公司修水县支行借款本息。上述事实，有原告的陈述、《最高额担保个人借款合同》、《房地产抵押合同》等证据在卷证实，且经庭审质证，本院予以认定。本院认为，原、被告之间签订的《最高额担保个人借款合同》、《房地产抵押合同》系当事人的真实意思表示，合法有效，各方理应恪守。现被告郑唤枚未按约履行还款义务，显属违约，原告根据合同约定有权要求被告归还全部贷款，并按《最高额担保个人借款合同》、《房地产抵押合同》的约定支付本金、利息，行使抵押权，符合双方约定，本院予以支持。登记在匡国民和卢小枚名下的房屋，是本案合同的抵押物，被告匡国民死亡之后，卢小枚、匡立模、匡立花、匡立琴作为匡国民的第一顺序法定继承人，经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，亦未向本院作出是否放弃继承匡国民的遗产，视为其自动放弃举证、质证权利。根据《中华人民共和国继承法》第二十五条“继承开始后，继承人放弃继承的，应当在遗产处理前，作出放弃继承的表示。没有表示的，视为接受继承。”因此，可视为卢小枚、匡立模、匡立花、匡立琴接受继承匡国民的遗产，同时到庭的匡立新也表示其愿意继承遗产，故各继承人应在继承份额范围内清偿被继承人依法应当清偿的债务。综上，原告的请求合法，本院予以支持。根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第五十三条、《中华人民共和国继承法》第三十三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告郑唤枚于本判决生效后十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司修水县支行借款本金187049.82元，支付截至2014年4月8日的利息3967.31元，并按《最高额担保个人借款合同》约定的利率支付原告自2014年4月9日起至本金实际清偿日止的利息。二、如被告郑唤枚逾期未付清的，原告中国农业银行股份有限公司修水县支行有权申请对登记在匡国民、卢小枚名下的坐落于修水县渣津镇＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊号＊＊＊层房屋壹套（建筑面积412.49平方米，修房产权证渣津字第30569号）进行拍卖、变卖的价款优先受偿。被告卢小枚、匡立新、匡立模、匡立花、匡立琴应在各自实际继承遗产范围内向原告承担清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币4915元，由被告郑唤枚负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省九江市中级人民法院。审 判 长  苏家发代理审判员  朱卫桂代理审判员  吴小连二〇一四年九月一日书 记 员  丁艳霞附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国继承法 》第三十三条继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。继承人放弃继承的，对被继承人依法应当缴纳的税款和债务可以不负偿还责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。