福建省石狮市人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）闽0581刑初1122号
公诉机关福建省石狮市人民检察院。
被告人蔡璇璇，女，1975年7月19日出生于福建省石狮市，汉族，小学文化，经商，住晋江市新塘沙塘中心区。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2016年11月18日被羁押，同月24日被刑事拘留，2017年1月1日被逮捕。现羁押于石狮市看守所。
辩护人王传开，福建国旷律师事务所律师。
石狮市人民检察院以狮检公刑诉〔2017〕1124号起诉书指控被告人蔡璇璇犯信用卡诈骗罪，于2017年8月21日向本院提起公诉。本院依法适用简易程序，组成合议庭，公开开庭审理了本案。石狮市人民检察院指派检察员陈莹出庭支持公诉，被告人蔡璇璇及其辩护人王传开到庭参加诉讼。现已审理终结。
经审理查明，2005年至2008年间，被告人蔡璇璇向中国民生银行、中国农业银行等6家银行申办7张信用卡并透支使用，共透支本金人民币351399.78元，超过规定期限，经发卡银行两次催收后超过三个月仍不归还。具体事实如下：
1.2005年9月12日，被告人蔡璇璇向兴业银行申办一张信用卡（卡号：45×××01）并透支使用，截至2008年11月24日共透支本金人民币9976.9元，超过规定期限，经发卡银行两次催收后超过三个月仍不归还。
2.2005年11月8日，被告人蔡璇璇向中国银行股份有限公司石狮支行申办一张信用卡（卡号：40×××23）并透支使用，截至2008年9月28日共透支本金人民币8715.67元，超过规定期限，经发卡银行两次催收后超过三个月仍不归还。
3.2006年9月28日，被告人蔡璇璇向中国建设银行股份有限公司石狮分行申办一张信用卡（卡号：43×××17）并透支使用，截至2008年10月15日共透支本金人民币29898.41元，超过规定期限，经发卡银行两次催收后超过三个月仍不归还。
4.2007年4月13日，被告人蔡璇璇向中国民生银行申办一张信用卡（卡号：52×××05）并透支使用，截至2008年2月26日共透支本金人民币181365元，超过规定期限，经发卡银行两次催收后超过三个月仍不归还。
5.2007年11月1日，被告人蔡璇璇向中信银行申办一张信用卡（卡号：40×××46）并透支使用，截至2009年1月15日共透支本金人民币52525元，超过规定期限，经发卡银行两次催收后超过三个月仍不归还。
6.2008年1月10日，被告人蔡璇璇向中国农业银行股份有限公司石狮市支行申办一张信用卡（卡号：62×××39）并透支使用，截至2008年10月15日共透支本金人民币29169.8元，超过规定期限，经发卡银行两次催收后超过三个月仍不归还。
7.2008年5月17日，被告人蔡璇璇向中国银行股份有限公司石狮支行申办一张信用卡（卡号：43×××77）并透支使用，截至2008年8月2日共透支本金人民币39749元，超过规定期限，经发卡银行两次催收后超过三个月仍不归还。
被告人蔡璇璇于2009年1月12日出境前往菲律宾，并改变联系方式逃避银行催收，于2016年11月18日在菲律宾其经营的家具店被公安人员抓获，后于同月23日押解回国。
上述事实，被告人蔡璇璇在开庭审理过程中亦无异议，并有证人李某、邱某的证言，书证抓获工作说明、出入境查询表、回国证明、石狮市房屋登记信息查询结果表、个人住房贷款合同、户籍证明、报案书、信用卡申请材料、账户电脑截图、信用卡历史交易明细、信用卡欠款还款通知单、催收记录、上门催收记录及照片、邮寄清单、个人信用报告，以及被告人蔡璇璇供述等证据证实，足以认定。
本院认为，被告人蔡璇璇以非法占有为目的，超过规定期限透支信用卡本金人民币351399.78元，属数额巨大，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立。被告人蔡璇璇归案后如实供述犯罪事实，依法予以从轻处罚。辩护人关于对被告人蔡璇璇从轻处罚的辩护意见予以采纳。被告人蔡璇璇恶意透支使用多张信用卡，酌情从重处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第三款、第六十四条和《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条的规定，判决如下：
一、被告人蔡璇璇犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年六个月，并处罚金人民币七万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2016年11月18日起至2022年5月17日止。罚金应于本判决生效后十日内缴纳。）
二、追缴被告人蔡璇璇违法所得人民币三十五万一千三百九十九元七角八分，分别发还被害单位兴业银行九千九百七十六元九角、中国银行股份有限公司石狮支行四万八千四百六十四元六角七分、中国建设银行股份有限公司石狮分行二万九千八百九十八元四角一分、中国民生银行十八万一千三百六十五元、中信银行五万二千五百二十五元、中国农业银行股份有限公司石狮市支行二万九千一百六十九元八角。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向福建省泉州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 王顺玲
审 判 员 吴斌斌
人民陪审员 林明崖
二〇一七年九月六日
书 记 员 支丁丁
附本案适用法律法规、司法解释：
一、《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。
二、《最高人民法院最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。