福建省泉州市泉港区人民法院民 事 判 决 书（2017）闽0505民初1236号原告：中国银行股份有限公司泉港支行，住所地福建省泉州市泉港区。法定代表人：林溪水，该支行行长。委托诉讼代理人：柯顺宝，该支行职员。被告：马幼珍，女，1963年4月7日出生，汉族，住福建省福安市。被告：泉州泉港盛达置业发展有限公司，住所地福建省泉州市泉港区。法定代表人：林吓金，该公司董事长。委托诉讼代理�：杨荫，福建协力人律师事务所律师。原告中国银行股份有限公司泉港支行（以下简称“中行泉港支行”）与被告马幼珍、泉州泉港盛达置业发展有限公司（以下简称“盛达公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2017年4月25日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中行泉港支行的委托诉讼代理人柯顺宝及盛达公司的委托诉讼代理人杨荫到庭参加诉讼，被告马幼珍经本院传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中行泉港支行向本院提出诉讼请求：1、解除原告与被告马幼珍签订的借款合同；2、被告马幼珍偿还原告借款本金46220.59元及逾期利息、罚息（其中，截至2017年4月25日止尚欠逾期利息及罚息1177.38元；自2017年4月26日起至还清款项之日止，按中国人民银行规定及合同约定的利率计算）；3、被告盛达公司对上述债务承担连带清偿责任。事实和理由：2010年7月1日，被告马幼珍以购买泉港区“盛达商厦”住房为由向原告借款103000元，期限10年，该笔贷款于2020年7月1日到期。借款合同约定贷款本息采用月均还款方式归还，并由被告马幼珍提供位于盛达商厦615号房产作抵押担保，并办理了抵押预告登记手续。被告盛达公司对上述债务提供阶段性连带责任保证。合同签订后，原告依约向被告马幼珍发放贷款，被告马幼珍自2010年7月1日起至2016年8月10日止共偿还借款本金56779.41元及相应利息。自2016年8月11日起至2017年4月10日止，被告马幼珍已连续8期未按合同约定偿还借款本息。经原告多次催讨，被告拒不还款付息。被�盛达公司辩称，其已履行办理房产证手续义务，因被告马幼珍怠于领取房产证并办理抵押登记手续，且原告也未向被告马幼珍催告办理抵押登记，故诉争房产未办理正式抵押登记手续与其无关；诉争房产已办理抵押预登记，原告可就该房产享受优先受偿的权利；本案债权既有物的担保又有人的担保，原告应先就物的担保实现债权，不足部分再向其追偿。被告马幼珍均未作书面答辩。本院经审理认定事实如下：2010年6月10日，中国银行股份有限公司泉州龙山支行（2013年3月25日，中国银行股份有限公司泉州龙山支行名称变更为原告中国银行股份有限公司泉港支行）与被告马幼珍、盛达公司签订《个人一手住房贷款合同》，该合同主要内容为：被告马幼珍向原告借款103000元；贷款期限为120个月，自贷�人实际放款日起算；按月结息和付息，每月的10日为结息日和付息日；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定贷款利率水平上加收50%；借款人发生未按期归还贷款本息等事项之一的，贷款人有权终止或解除本合同、要求保证人承担保证责任；被告马幼珍提供其所有的址在泉州市泉港区北侧盛达商厦615号房产作为抵押担保，并办理抵押预告登记手续；被告盛达公司提供阶段性连带责任保证；本合同项下保证期间为借款人债务履行期届满（包括贷款提前到期的情形）之日起两年；若保证人提供阶段性连带责任保证的，则自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再发生新的保证义务和责任，但对于在该日之前已到期的本合同项下债务，以及该日之前发生保证人或/及借款人违约而引起的本合同项下的债务，保证人仍应承担相应的违约责任或/保证责任；主债务在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响贷款人本合同项下的任何权利及行使，保证人不得以此抗辩贷款人。2010年7月1日，原告依约向被告马幼珍发放贷款103000元，并由被告马幼珍签署借款借据1份交原告收执，载明借款日期自2010年7月1日起至2020年7月1日止，贷款月利率4.2075‰。自2016年8月11日起至2017年4月10日止，被告马幼珍已连续8期未偿还贷款本息。2017年4月25日，原告诉诸本院。上述事实，有原告中行泉港支行的陈述及其提供的营业执照、被告的身份证复印件、《泉州银监分局关于中国银行股份公司泉州市龙山支行变更名称的批复》、《个人一手住房贷款合同》、借款借据、《归还贷款情况证明》等证据予以证实。上述证据的来源合法，内容真实，与本案具有关联性，本院予以确认。被告未在指定的举证期限内向本院提供证据。本院认为，原告中行泉港支行与被告马幼珍之间的借款合同、与被告盛达公司之间的保证合同关系，系当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，依法应受法律保护。原告在借款合同签订后，依约向被告马幼珍发放贷款103000元。被告马幼珍自2016年8月11日起至2017年4月10日止未已连续8期未按合同约定按时偿付借款本息，构成违约，符合合同约定的解除条件，故原告要求解除借款合同，提前收回贷款本息的诉讼请求，有事实根据和法律依据，本院予以支持。被告盛达公司对上述债务提供连带责任保证，故原告要求�告盛达公司对上述债务承担连带保证责任的诉讼请求，本院亦予以支持。因双方当事人尚未对诉争房屋办理正式抵押登记，依照《中华人民共和国物权法》第一百八十条和第一百八十七条的规定，本案诉争房屋的抵押权尚未设立，故对被告盛达公司关于应按照物权法的规定就该房屋的抵押先实现债权，不应要求其承担连带保证责任的相关辩解，本院不予采纳。被告盛达公司在承担保证责任后，依法有权向被告马幼珍追偿。被告马幼珍经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条、最高人民法院《关于适�若干问题的解释》第四十二条第一款和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司泉港支行与被告马幼珍于2010年7月1日签订的《个人一手住房贷款合同》；二、被告马幼珍应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司泉港支行借款本金46220.59元及利息（含罚息、复利，自2016年8月11日起至还清款项之日止，按中国人民银行规定及合同约定的利率计算）；三、被告泉州泉港盛达置业发展有限公司对上述债务承担连带保证责任；四、被告泉州泉港盛达置业发展有限公司在承担保证责任后�权向被告马幼珍追偿。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费985元，减半收取计493元，由被告马幼珍、泉州泉港盛达置业发展有限公司负担，限于本判决生效后七日内向本院交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。审判员  郑平珍二〇一七年六月二十日书记员  张 燕附：引用的主要法律条文《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施、并有权要求赔偿损失。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应�在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空�；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条第一款保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。最高人民法院《关于适用若干问题的解释》第四十二条第一款人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。执行申请提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。