青岛市市南区人民法院民 事 判 决 书（2016）鲁0202民初771号原告中国工商银行股份有限公司青岛山东路支行，住所地青岛市市南区山东路7号乙-22至24，27至29。组织机构代码：86363075-3。负责人王思东，职务行长。委托代理人董颖新，上海锦天城（青岛）律师事务所律师。被告张海龙，男，1986年7月12日出生，汉族，住山东省平度市。原告中国工商银行股份有限公司青岛山东路支行与被告张海龙、金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司青岛山东路支行委托代理人董颖新到庭参加诉讼。被告张海龙经本院公告送达开庭传票后，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司青岛山东路支行诉称，2014年11月6日，原告与被告张海龙签订《个人购房借款/担保合同》，约定被告张海龙向原告借款480000元，借款期限为20年。被告张海龙以其所有的位于青岛市四方区南昌路房屋为上述借款作抵押担保。合同签订后，原告依约履行了放款义务，但被告未按合同约定偿还贷款，现原告提起诉讼，请求依法判令：1、判令解除原告与被告签订的《个人购房借款/担保合同》；2、判令被告张海龙偿还截止到2015年12月28日的贷款本金472794.62元，利息12524.09元，以及自2015年12月29日起至借款人全部偿还借款本息之日止的利息、罚息；3、判令原告对抵押物（位于青岛市四方区南昌路房产）享有优先受偿权；4、判令被告张海龙承担本案律师费26600元及公告费、邮寄费、诉讼费。被告张海龙未到庭答辩，亦未提交证据。原告为证明其主张，提交如下证据：证据一个人购房借款/担保合同一份，证明1、2014年11月6日，原告（原中国工商银行股份有限公司青岛中央商务区支行）与被告张海龙签订该合同，合同约定被告张海龙向原告贷款48万元，贷款期限为20年，还款方式为按月等额本息还款法；2、借款人若连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息，原告有权解除合同，要求借款人立即清偿未偿还款项及利息、罚息和其他费用；3、由于借款人和担保人没有按照合同约定履行各自的义务，原告为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担；4、被告张海龙自愿提供其所有的位于青岛市四方区南昌路房产为上述借款作抵押担保，抵押范围包括本合同项下贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。证据二个人借款凭证一份，证明2014年12月4日原告依合同约定，向被告张海龙发放贷款48万元。证据三房地产他项权证一份，证明位于青岛市四方区南昌路房产依法在房地产登记部门办理房产抵押权登记，房地产他项权利人为中国工商银行股份有限公司青岛中央商务区支行。证据四贷款借据详细信息查询表一份，证明截止到2015年12月28日，被告张海龙尚欠原告贷款本金472794.62元、利息12524.09元，被告张海龙已累计逾期5期，连续5期未偿还借款，构成严重违约。证据五工银青法[2014]308号关于实施分支机构改革的通知，证明原属工行中央商务区支行相应业务的权利义务由原告工行山东路支行承继的事实。被告张海龙未到庭参加庭审，视为放弃质证的权利。原告提交的证据一至五的真实性、合法性及与本案关联性本院依法予以确认。本院根据原告提交的证据及当庭陈述，审理查明以下事实：一、2014年11月6日，中国工商银行股份有限公司青岛中央商务区支行与被告张海龙签订《个人购房借款/担保合同》，合同约定：1、贷款人根据借款人的申请同意向其发放个人二手房贷款，金额为人民币48万元，用于购买位于青岛市四方区南昌路房屋，担保方式为抵押，贷款期限为20年，实际放款日与到期日以借款凭证为准。2、贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮1％确定，借款人按月等额本息还款（按月计息），借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按约定利率基础上加收50％。3、借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息和其他费用。4、贷款人为实现债权及担保权利而产生的包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。5、被告张海龙以其位于青岛市四方区南昌路房屋提供抵押担保，抵押担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。6、贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿，贷款人可与抵押人协商以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物，以所得价款首先受偿或按约定的其他方式处理。双方未就抵押权实现方式达成一致的，贷款人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押物。7、贷款人为实现因合同履行过程中发生纠纷，协商解决不成的向贷款人所在地人民法院提起诉讼。二、青岛市四方区南昌路房产于2014年11月17日办理抵押登记，债权金额48万元，房地产他项权利人中国工商银行股份有限公司青岛中央商务区支行。三、2014年12月4日，中国工商银行股份有限公司青岛中央商务区支行向被告张海龙指定账户发放贷款人民币48万元。但被告张海龙未按约定按月偿还贷款本息，截止到2015年12月28日，已连续5个月逾期，尚欠贷款本金472794.62元、利息12524.09元。四、2014年11月9日，中国工商银行青岛市分行下发《关于实施分支机构改革的通知》，将原中国工商银行股份有限公司青岛中央商务区支行并入原告中国工商银行股份有限公司青岛山东路支行管理，权利义务由原告承继。庭审中，原告未提交其主张律师代理费的相关证据。上述事实，有个人购房借款/担保合同、个人借款凭证、房地产他项权证、贷款借据详细信息查询表、工银青法[2014]308号文以及当事人的陈述笔录等在案佐证，且经本院庭审质证和审核，可以作为判决依据。本院认为，中国工商银行股份有限公司青岛中央商务区支行与被告张海龙签订的《个人借款/担保合同》系合同签订双方的真实意思表示，其内容没有违反法律法规的强制性规定，该合同依法成立，合法有效。合同各方当事人均应按照合同约定的内容完全、及时的履行合同义务，中国工商银行股份有限公司青岛中央商务区支行向被告张海龙发放了48万元贷款，履行了自己的合同义务，被告张海龙亦应按照合同约定的还款时间，按期足额偿还贷款本息。因中国工商银行股份有限公司青岛中央商务区支行并入中国工商银行股份有限公司青岛山东路支行管理，整体权利义务由中国工商银行股份有限公司青岛山东路支行即本案原告概括承受，因此原告享有对被告的上述债权。现被告张海龙连续五个月逾期还款，构成合同约定的违约情形，原告根据合同约定，有权要求解除与被告张海龙签订的《个人借款/担保合同》，提前收回全部贷款本金余额472794.62元及要求被告偿付贷款利息、罚息12524.09元。被告张海龙以青岛市四方区南昌路房产为贷款提供抵押担保，并办理抵押登记，抵押权依法设立，被告张海龙应以抵押房产向原告承担抵押担保责任。综上，原告诉讼请求合法有据，本院予以支持。原告的律师代理费的主张，因未能向本院提交相关证据，原告应承担举证不能的法律后果，故对原告的该项诉讼请求，本院不予支持。被告张海龙经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃质证、答辩的权利。据此，依据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、,最高人民法院《关于适用的解释》第九十条,《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条之规定，判决如下：一、解除原告中国工商银行股份有限公司青岛山东路支行与被告张海龙所签订的《个人购房借款/担保合同》;二、被告张海龙偿还原告中国工商银行股份有限公司青岛山东路支行贷款本金人民币472794.62元；三、被告张海龙支付原告中国工商银行股份有限公司青岛山东路支行利息、罚息12524.09元（截止2015年12月28日，自2015年12月29日起至被告张海龙清偿借款本息之日止的利息、罚息仍按照《个人借款/担保合同》的约定和中国人民银行的有关规定计付）；上述二至三项，于本判决生效后10日内付清。四、上述二至三项，被告张海龙以其坐落于青岛市四方区南昌路抵押房屋，对原告中国工商银行股份有限公司青岛山东路支行承担抵押担保责任，原告对抵押的房产经协商折价或以拍卖、变卖抵押房产所得的价款享有优先受偿权；五、驳回原告其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期的债务利息。案件受理费8919元、公告费600元，共计9519元，由被告张海龙负担。因原告已预交，被告于本判决生效后十日内给付原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状、缴纳上诉费，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省青岛市中级人民法院。审 判 长  纪新敏人民陪审员  管家才人民陪审员  蔡新友二〇一六年六月二十三日书 记 员  邹 荣