广东省平远县人民法院民 事 判 决 书（2017）粤1426民初698号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司平远县支行，地址：平远县大柘镇平远大道中。负责人连志烽，该支行行长。委托诉讼代理人谢柏兴，该支行职员。委托诉讼代理人李伟锋，该支行职员。被告钟洪昌，男，1961年5月19日出生，汉族，现住平远县。被告姚菊凤，女，1962年10月6日出生，汉族，现住平远县。系被告钟洪昌的配偶。被告姚雅琴，女，1965年10月16日出生，汉族，现住平远县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司平远县支行诉被告钟洪昌、姚菊凤、姚雅琴金融借款合同纠纷一案，本院于2017年8月14日受理后，适用简易程序，于2017年10月12日公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司平远县支行委托诉讼代理人李伟锋、被告钟洪昌、姚菊凤到庭参加诉讼，被告姚雅琴经依法送达起诉状副本、应诉通知书、举证通知书、开庭传票等材料，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司平远县支行向本院提出诉讼请求：1、请求依法解除原告与被告钟洪昌于2015年9月28日签订的《小额贷款借款合同》。2、请求判令被告钟洪昌、姚菊凤偿还借款本金50793.45元，计至2017年8月10日日终利息（含罚息）7631.11元，本息合计：58424.56元。2017年8月10日后的利息按合同约定贷款利率计付至款清之日止。3、判令被告姚雅琴对上述债务承担连带保证清偿责任。4、本案诉讼费用由三名被告承担。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司平远县支行诉称，2015年9月28日原告与被告钟洪昌、姚菊凤共同签订《小额贷款借款合同》，借款金额壹拾万元（100000元）。有效期为2015年9月至2017年9月，约定了各方的权利义务。2015年9月28日原告与被告姚雅琴共同签订《中国邮政储蓄银行小额贷款保证合同》，保证金额本金壹拾万元（100000元）。被告三人对上述借款金额相互间提供连带责任保证。被告钟洪昌于2015年9月29日支用贷款10万元用于购买二手挖掘机，约定由被告钟洪昌按等额本息还款法偿还贷款。原告依约履行了贷款发放的义务，但被告钟洪昌未能按合同约定按时足额偿还贷款本金、支付利息，现原告依据签订的《小额贷款借款合同》第十六条的约定，决定收回逾期及未到期贷款本息，并要求被告钟洪昌承担损害赔偿责任。被告姚菊凤为借款人钟洪昌的配偶，在向原告申请贷款的《中国邮政储蓄银行小额贷款贷款申请表》上作为借款人的配偶及主要财产共有人签名申请贷款，并承诺为借款人借款提供清偿责任，其全部财产没有分别所有的约定和划分，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》及相关法律法规的规定，被告姚菊凤应对被告钟洪昌的债务承担清偿责任。被告姚雅琴为借款人钟洪昌的保证人，在向原告申请贷款的《中国邮政储蓄银行小额贷款贷款申请表》上作为借款人的保证人，根据原告与被告姚雅琴签订的《中国邮政储蓄银行小额贷款保证合同》的约定，被告姚雅琴应对被告钟洪昌的债务承担清偿责任。按照借款合同和贷款保证合同，三名被告违反合同任一条款时，原告可依法收回逾期贷款本息，并要求被告承担损害赔偿责任。被告钟洪昌、姚菊凤夫妻未能按期偿还贷款已违反合同约定；被告姚雅琴也未按合同约定提供连带责任保证。为维护正常的金融秩序，特向贵院提起诉讼，请求依法支持原告的诉请。被告钟洪昌口头辩称，其会按照原告的起诉状内容偿还债务。被告姚菊凤口头辩称，其会按照原告的起诉状内容偿还债务。被告姚雅琴未作答辩。经审理查明，2015年9月28日原告（甲方）中国邮政储蓄银行股份有限公司平远县支行与被告钟洪昌（乙方）签订编号为4499942Q115090793858《小额贷款借款合同》，合同约定原告贷款人民币100000元给被告钟洪昌，贷款用途为购买二手挖掘机，合同约定贷款利率为年利率15.30%，贷款期限自2015年9月至2017年9月，还款方式为等额本息还款法，每月等额归还贷款本息。该合同第十六条违约责任第（一）项约定：“1、乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息。若贷款展期或延期后逾期的，从逾期之日起按展期或延期后的利率加收30%的罚息。4、借款人违反本合同任一条款时，单款人有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款，同时要求借款人赔偿贷款人的全部损失，包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、违约金。”合同中有被告钟洪昌的亲笔签名及指模，被告姚菊凤也在该《中国邮政储蓄银行小额贷款借款合同》中亲笔签名并按有指模。同日，被告姚雅琴（乙方）与原告中国邮政储蓄银行股份有限公司平远县支行（甲方）签订了编号为4499942Q615093532882的《中国邮政储蓄银行小额贷款保证合同》，该合同第二条保证方式约定：“本合同设立的保证为连带责任保证。”第三条保证责任约定：“1、甲方如果在主合同债务到期10天后仍未实现全部债权，有权要求乙方按保证合同的约定履行保证责任。2、如果债务人在主合同项下的任何正常还款日或提前还款日未按时向甲方还款，甲方自该正常还款日或提前还款日10天后仍未实现该部分债权，甲方有权要求乙方按保证合同的约定履行该部分保证责任。”该保证合同中有被告姚雅琴的亲笔签名及指模。2015年9月29日原告中国邮政储蓄银行股份有限公司平远县支行将贷款发放到被告钟洪昌账户（账户号为：62×××98）中。从2016年10月始，被告钟洪昌开始拖欠借款本息，至2017年8月10日止，被告钟洪昌拖欠本金50793.45元，利息（含罚息）7631.11元，本息合计58424.56元。经原告多次催收，被告钟洪昌均未按约还款，而被告姚雅琴也未履行连带保证责任，故原告为了维护自己的利益，遂于2017年8月14日诉至本院。另查明，被告钟洪昌、姚菊凤系夫妻，上述借款发生在两被告婚姻存续期间内。以上事实，有原告提交的小额贷款业务申请表、小额贷款借款合同、中国邮政储蓄银行小额贷款保证合同、被告身份证、结婚证书、贷款放款单、贷款借据、欠款情况说明、还款状态明细、欠款清单、逾期贷款催收记录及庭审笔录等证据予以证实。本院认为，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司平远县支行与被告钟洪昌签订的《小额贷款借款合同》以及与被告姚雅琴签订的《中国邮政储蓄银行小额贷款保证合同》均是原、被告双方真实意思表示，符合法律规定，两份合同均合法、有效。被告钟洪昌向原告借款后，未按约偿还借款本息，已构成违约，应承担偿还借款的义务，并按约定支付相应的利息和费用。关于原告请求解除借款合同的问题，根据《中华人民共和国合同法》第九十四条规定：“有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。”被告钟洪昌迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行，该行为已构成法定解除合同情形，故原告中国邮政储蓄银行股份有限公司平远县支行请求解除与被告钟洪昌于2015年9月28日签订的《小额贷款借款合同》，理由充分，本院依法予以支持。关于被告姚菊凤是否应与被告钟洪昌共同向原告偿还借款的问题，依据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，因该债务系两被告夫妻存续期间的债务，且被告姚菊凤对此债务予以认可，因此，被告姚菊凤对此笔债务应承担共同偿还的义务。现原告中国邮政储蓄银行股份有限公司平远县支行要求被告钟洪昌与被告姚菊凤偿还仍欠借款本金50793.45元及计至2017年8月10日利息（含罚息）7631.11元，本息合计58424.56元，以及自2017年8月10日后的利息按合同约定贷款利率计付至款清之日止，理由充分，本院依法予以支持。关于被告姚雅琴承担连带保证责任的问题，根据《中华人民共和国担保法》第十八条规定：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”因被告钟洪昌未按约履行债务，原告请求被告姚雅琴对被告钟洪昌债务承担连带保证责任，理由充分，本院依法予以支持。被告姚雅琴经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法做出缺席判决，并由被告姚雅琴承担因放弃抗辩和质证的不利法律后果。综上所述，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《中华人民共和国合同法》第九十四条、第一百九十六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，判决如下：一、依法解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司平远县支行与被告钟洪昌于2015年9月28日签订的编号为4499942Q115090793858的《小额贷款借款合同》。二、被告钟洪昌、姚菊凤应于本判决生效之日起一个月内共同向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司平远县支行偿还借款本金人民币50793.45元、利息7631.11元（计至2017年8月10日），本息合计人民币58424.56元，并按照借款合同约定的利率计付自2017年8月11日起至上述款项还清之日止的利息。三、被告姚雅琴对上述借款本息承担连带清偿责任。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1260元，减半收取630元，由被告钟洪昌、姚菊凤、姚雅琴连带负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于广东省梅州市中级人民法院。审判员  潘昌龙二〇一七年十一月十日书记员  谢梓姗