湖北省武汉经济技术开发区人民法院民 事 判 决 书（2017）鄂0191民初639号原告：东风汽车财务有限公司，住所地湖北省武汉市武汉经济技术开发区东风大道10号。法定代表人：乔阳，该公司董事长。委托诉讼代理人：郑磊，男，该公司工作人员。委托诉讼代理人：成志，男，该公司工作人员。被告：陈乐乐，女，1985年2月28日出生，汉族，住江苏省阜宁县，被告：张飞，男，1980年12月25日出生，汉族，住江苏省盐城市阜宁县，原告东风汽车财务有限公司（以下简称东风财务）与被告陈乐乐、被告张飞借款合同纠纷一案，本院于2017年2月7日立案后，依法适用普通程序。被告张飞于2017年3月15日向本院提交书面申请笔迹及手印鉴定，但被告张飞经本院合法传唤并未提供鉴定所需检材丧失鉴定基础，本院对被告张飞鉴定申请不予准许。本案于2017年6月12日公开开庭进行了审理。原告东风财务的委托诉讼代理人郑磊到庭参加诉讼，被告陈乐乐、被告张飞经合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告东风财务向本院提出诉讼请求：1.解除原、被告之间签订的《汽车贷款合同》；2.被告陈乐乐一次性还清所有未结贷款本息共计71,881.37元（其中截止2016年11月3日已拖欠月还款26,504元，逾期罚息1,545.37元，未到期剩余贷款本金43,832元），并自2016年11月4日起以已拖欠月还款和未到期剩余贷款本金共计70,336元为基数按合同约定计算罚息直至贷款本息全部结清，被告张飞承担连带清偿责任；3.本案诉讼费用由被告陈乐乐、被告张飞共同承担。事实和理由：原告东风财务与被告陈乐乐签订《汽车贷款合同》，合同约定被告陈乐乐向原告东风财务借款104,000元用于购买东风乘用车，合同对贷款期限、利率、还款时间、方式以及逾期还款责任都进行了明确具体的约定，被告张飞为被告陈乐乐前述借款提供连带责任保证。合同签订后，原告东风财务按合同约定及时发放了贷款，但被告陈乐乐未依约按时足额履行还款义务，被告张飞亦未依约履行保证责任。原告东风财务为确保自身贷款安全收回，故向法院提起诉讼。被告张飞庭前向本院提交书面答辩状辩称，答辩人与被告陈乐乐于2005年结婚，答辩人常年在外务工。2011年起，被告陈乐乐去昆山务工，直至2014年答辩人母亲去世，被告陈乐乐才回来过几次。其后，被告陈乐乐去向不明，失联至今。同时，答辩人常年外务工，在贷款购车和签订合同时，答辩人一直在外地，故本案所涉合同中本人签名和手印非本人签写及按捺，答辩人对本案债务不承担连带清偿责任。被告陈乐乐未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了举证。对原、被告提交的证据，本院认定如下：对原告东风财务提交的证据一、《汽车贷款合同》和《机动车抵押合同》；证据二、特种转账贷方凭证及账户明细账；证据三、客户还款明细表，前述证据均为原件。原告东风财务提交的证据，与本案有必要关联，形式、来源合法、内容客观真实，本院予以确认。对被告张飞提交的证明，与本案无法律意义的关联，对该证据证明的案件事实，本院不予确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：在签订时间为2014年12月15日的《汽车贷款合同》、《机动车抵押合同》（合同编号：DCB05120914070176）中约定：借款人向贷款人借款104,000元，用于向案外人昆山伟建汽车销售服务有限公司（以下简称昆山公司）购买车辆1台。借款人不可撤销地授权贷款人于合同生效并满足贷款人要求的贷款发放条件后，将合同项下贷款资金以借款人购车款的名义一次性拨付至案外人昆山公司在贷款人处所开立的结算账户内，无需借款人另行授权和确认。贷款期限36个月（还款期限自2015年1月15日起至2017年12月15日止），贷款年利率为10.89%。借款人按月等额偿还贷款本息，每月还款金额为3,313元，由贷款人在借款人指定授权还款账户中扣收贷款本息及其他费用，每月15日为扣收日。合同期限内的利息18,400元（由厂家承担3,120元，借款人承担15,280元）。借款人应严格按本合同约定偿还贷款，未按约定偿还的，贷款人将依据中国人民银行有关规定对逾期贷款按本合同约定利率的150%计收罚息。如借款人未按照合同的约定按时或者未足额偿还月还款，贷款人有权单方解除合同，并要求借款人、保证人一次性还清合同约定的所有未结款项（包括但不限于所有已到期和未到期贷款本息），因此导致的相关费用（包括但不限于：诉讼、保全及执行费用，律师代理费用，对贷款车辆采取控制措施所发生的费用以及实现债权过程中发生的差旅费、资产评估、处置费等）由借款人承担；借款人同意将贷款所购车辆向贷款人进行抵押担保，抵押担保的范围为《汽车贷款合同》中所约定的所有债权、费用及违约金。保证人自愿为借款人前述借款提供连带责任保证担保。借款人没有按合同约定履行还款义务时，保证人承诺按贷款人要求随时履行还款义务。同时，保证人承诺放弃要求贷款人优先行使抵押权的抗辩权，即不论贷款人是否行使抵押权，保证人都将无条件随时履行还款责任。保证责任范围：本合同项下所有未结贷款本金、利息（含罚息）等上述其他相关费用。保证期间：合同约定的贷款期届满之日起两年等内容。合同贷款人（抵押人）处加盖有原告东风财务公司印鉴；借款人（抵押人）处签有被告陈乐乐的姓名及按捺指纹；保证人处签有被告张飞的姓名及按捺指纹。上述合同签订后，原告东风财务按合同约定以被告陈乐乐的名义向案外人昆山公司转入被告陈乐乐的购车款项104,000元。同时，厂家向原告东风财务支付了合同期限内的利息3,120元，借款人在合同期限内承担的利息为15,280元，原告东风财务实际按照年利率9.12%的标准每月计收。被告陈乐乐从2016年3月15日起未再按照合同约定的时间、金额还款，共欠原告东风财务所有未结贷款本金66,879元。原告东风财务多次催款未果，遂诉至本院，请求依诉予判。本案经合议庭评议如下：本院认为，根据《中华人民共和国合同法》第三十二条规定：“当事人采取合同书形式订立合同的，自双方当事人签字或者盖章时合同成立。”这里签字盖章的效力是表明合同内容为签字或盖章当事人的意思表示，并据以享有合同权利、承担合同义务，尤其具有使合同相对人确信交易对方、从而确定当事人的作用。虽然，被告张飞主张对合同中其签名及按捺指纹的真实性持有异议，但其未能提供证据予以反驳，根据《最高人民法院关于适用的解释》第九十条：“当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果”的规定，被告张飞主张因合同中其签字及指纹非本人书写及按捺，据此不应承担民事责任的主张，本院不予支持。同时，对于原告东风财务主张与被告陈乐乐、被告张飞订立前述合同的事实，本院予以确认。本案中，原告东风财务与被告陈乐乐、被告张飞签订《汽车贷款合同》、《机动车抵押合同》系合同各方真实意思表示，未违反国家法律、行政法规强制性规定，属合法有效，对合同各方当事人均有法律约束力。被告陈乐乐未按照合同约定的时间、金额履行还款义务，已构成根本违约，原告东风财务有权根据合同的约定与法律的规定行使合同解除权，但原告东风财务未向被告陈乐乐、被告张飞送达解除合同通知，故原、被告之间签订的《汽车贷款合同》自本判决生效之日起解除。合同解除后，合同权利义务终止，但不影响其中结算和清理条款的效力。被告陈乐乐未按时偿还借款，应依约承担相应的违约责任。原告东风财务要求其一次性还清所有未结贷款本金66,879元，符合合同约定，本院予以支持。同时，合同中载明，借款人未按约定还款的，贷款人有权依据中国人民银行有关规定对逾期贷款按本合同约定利率的150%计收罚息。但由于厂家已向原告东风财务支付了合同期限内的部分利息，对合同期限内剩余的全部利息，原告东风财务实际按年利率9.12%向借款人每月计收，故原告东风财务主张的逾期罚息应自逾期之日起至合同履行期届满之日止以欠付贷款本金为基数按年利率9.12%的150%计算；从合同履行期届满次日起至款项付清之日止以欠付贷款本金为基数按合同约定利率的150%计算。原告东风财务主张的诉请超过前述部分，本院不予支持。原告东风财务要求保证人承担连带清偿责任的诉请，本院认为，合同解除后，担保人对债务人应承担的民事责任仍应承担担保责任。在本案中原、被告各方在《汽车贷款合同》中约定，被告张飞自愿为被告陈乐乐前述借款提供连带责任保证担保。借款人没有按合同约定履行还款义务时，保证人承诺按贷款人要求随时履行还款义务。同时，保证人承诺放弃要求贷款人优先行使抵押权的抗辩权，即不论贷款人是否行使抵押权，保证人都将无条件随时履行还款责任。现因被告陈乐乐未按合同约定履行还本付息之义务，原告东风财务有权按照合同约定实现债权，要求被告张飞对被告陈乐乐相关债务承担连带清偿责任。综上，依照《中华人民共和国合同法》第三十二条、第四十四条第一款、第六十条、第九十三条第二款、第九十八条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条第一款，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，判决如下：一、原告东风汽车财务有限公司与被告陈乐乐、被告张飞于2014年12月15日签订的《汽车贷款合同》（合同编号：DCB05120914070176）自本判决生效之日起解除；二、被告陈乐乐自本判决生效之日起十日内向原告东风汽车财务有限公司一次性还清所有未结贷款本金66,879元及逾期罚息（逾期罚息从2016年3月16日起至合同履行期届满之日止以欠付贷款本金为基数按年利率9.12%的150%计算；从合同履行期届满次日起至款项付清之日止以欠付贷款本金为基数按合同约定利率的150%计算）；三、被告张飞对本判决第二项被告陈乐乐所负债务向原告东风汽车财务有限公司承担连带清偿责任；四、驳回原告东风汽车财务有限公司的其他诉讼请求。如果义务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1,597元，由被告陈乐乐、被告张飞共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。审  判  长  管  理人民陪审员  鲁全早人民 陪 审员  宋良伟二〇一七年十月十六日书  记  员  王灵辉