杭州市下城区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）浙0103民初6552号
原告：中国工商银行股份有限公司杭州之江支行。营业场所：浙江省杭州市凤起路98号。
负责人：魏戟明，该支行行长。
委托诉讼代理人：李月东、章朋，该支行员工。
被告：叶伯良，男，1982年10月29日出生，汉族，住浙江省温州市永嘉县。
被告：杭州西溪山庄房地产开发有限公司。住所地：浙江省杭州市余杭区余杭镇沈家店。
法定代表人：俞丽娅，该公司董事长。
委托诉讼代理人：刘中秋，浙江天册律师事务所律师。
原告中国工商银行股份有限公司杭州之江支行（以下简称工行之江支行）为与被告叶伯良、杭州西溪山庄房地产开发有限公司（以下简称西溪公司）金融借款合同纠纷一案，于2016年9月8日向本院提起诉讼，本院受理后，依法适用简易程序，由审判员章幼戎独任审判，于2016年11月30日公开开庭进行了审理。原告工行之江支行的委托诉讼代理人李月东、被告叶伯良、西溪公司的委托诉讼代理人刘中秋均到庭参加诉讼。因原、被告同意本案继续适用简易程序审理，延长审限二个月。本案现已审理终结。
原告工行之江支行起诉称：2010年5月1日，被告叶伯良、被告西溪公司与原告签订编号为01202000692010一手贷0000578号的《个人房屋担保借款合同》，被告叶伯良向原告借款425万元，借款期限为30年，还款方式为按月等额本息还款。被告叶伯良将其购买的杭州市余杭区西溪山庄沁兰苑31幢31-1室房屋为上述贷款本息提供抵押担保，并办理了抵押权预告登记，原告依法领取了房屋预告登记证，被告西溪公司为上述贷款本息提供连带保证责任担保。借款合同签订后，原告依约放款。但被告叶伯良自2016年6月起开始连续逾期，至2016年8月1日连续3期未足额归还贷款本息。根据借款合同第十二条的规定，原告已经宣布合同提前到期，但被告叶伯良至今未还贷款本息，被告西溪公司未履行连带清偿责任。为维护原告合法权益，特向法院提起诉讼，请求判令：1、被告叶伯良归还贷款本金3848488.98元，利息40229.29元（利息暂计算至2016年7月31日，2016年8月1日至贷款本息结清之日止的利息、复息、罚息等按借款合同和人民银行相关规定另行计付）；2、被告西溪公司对上述贷款的本息承担连带清偿责任；3、原告对借款合同项下坐落于行杭州市余杭区西溪山庄沁兰苑31幢31-1室的房屋处置所得享有优先受偿权；4、本案所有诉讼费用由两被告承担。
被告叶伯良答辩称：认可原告起诉的事实及请求，无异议。
被告西溪公司答辩称：原告起诉的事实基本属实，但导致本案发生的原因在于被告叶伯良未能按照借款合同的约定按期归还借款，与被告西溪公司无关，因此，应当由被告叶伯良首先承担全部责任。其次，本案同时存在物的担保与法人的担保，借款合同未明确约定实现顺序，且抵押物价值远高于债务，故应以物的担保优先，被告西溪公司只在原告就被告叶伯良的抵押物优先受偿后仍不能清偿全部债务时，对剩余债务承担保证责任。并且如果被告叶伯良未能承担全部责任，导致被告西溪公司必须承担保证责任，则由此给被告西溪公司造成的全部损失应当由被告叶伯良承担，要求明确被告西溪公司在承担保证责任后对被告叶伯良享有追偿权。
原告工行之江支行为证明其诉讼请求所依据的事实，向本院提交如下证据：
1.《个人房屋担保借款合同》一份，欲证明被告叶伯良与原告的借款合同关系，被告叶伯良与原告的抵押合同关系，被告西溪公司与原告的保证合同关系：
2.借款凭证一份，欲证明原告已向被告叶伯良提供贷款的事实：
3.预抵押登记权证一份，欲证明原告抵押权合法有效：
4.合同提前到期通知书及邮寄凭证，欲证明原告已宣布合同提前到期：
5.欠款明细，欲证明被告欠款本息及违约的事实。
对原告提交的证据，被告叶伯良、西溪公司对三性均无异议，但被告西溪公司认为该借款合同对人保、物保实现顺序未作约定。本院认为上述证据真实合法，与本案存在关联性，对其证据效力予以认定。
本院根据当事人的陈述以及本院确认的有效证据，认定事实如下：
2010年5月1日，被告叶伯良、被告西溪公司与原告签订编号为01202000692010一手贷0000578号的《个人房屋担保借款合同》，被告叶伯良向原告借款425万元，借款期限为30年，自2010年5月1日至2040年5月1日止。贷款利率按中国人民银行公布的同期同档次贷款利率浮动比例15％，月实际执行利率为4.207500‰，本合同项下逾期利率为7.0686％。还款方式为按月等额本息还款，还款日为实际放款日的每月对应日。被告叶伯良将其购买的杭州市余杭区西溪山庄沁兰苑31幢31-1室房屋为上述贷款本息提供抵押担保，并办理了抵押权预告登记，原告依法领取了房屋预告登记证，被告西溪公司为上述贷款本息提供连带保证责任担保。借款合同签订后，原告依约放款。被告叶伯良自2016年6月起开始连续逾期，至2016年8月1日连续3期未足额归还贷款本息。截止2016年7月31日，被告叶伯良尚欠本金3848488.98元、利息39959.57元、罚息66.37元、利息复利203.35元。根据《个人房屋担保借款合同》第十二条的规定，原告已经宣布合同提前到期，但被告叶伯良至今未还贷款本息，被告西溪公司亦未履行连带清偿责任，故引诉争。
本院认为：原告工行之江支行与被告叶伯良、西溪公司签订的《个人房屋担保借款合同》，系当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规禁止性规定，均应确认有效。原告按约发放借款，已经履行了合同项下的义务。被告叶伯良未能按约归还本金、支付利息，已构成违约。原告有权依约宣布提前收贷，故其要求叶伯良还本付息的诉讼请求理由正当，本院予以支持。合同约定的抵押物已办理抵押权预告登记，原告有权对抵押物享有优先受偿权。被告西溪公司系连带责任保证人，应承担相应的保证责任。因本案合同中未约定担保的实现顺序，根据物权法规定：被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。本案中债务人叶伯良以自己所有的房屋提供担保，原告应该先就该房屋的担保实现债权，受偿后不足以偿还的款项，再由被告西溪公司承担保证责任，被告西溪公司承担保证责任后有权向债务人叶伯良追偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条之规定，判决如下：
一、被告叶伯良于本判决生效之日起十日内归还原告中国工商银行股份有限公司杭州之江支行借款本金3848488.98元；
二、被告叶伯良于本判决生效之日起十日内支付原告中国工商银行股份有限公司杭州之江支行利息39959.57元、罚息66.37元、利息复利203.35元（暂计至2016年7月31日，此后按照案涉《个人房屋担保借款合同》约定的标准计至实际履行之日止）；
三、若被告叶伯良未能履行上述第一、二项给付义务的，则原告中国工商银行股份有限公司杭州之江支行有权就杭州市余杭区西溪山庄沁兰苑31幢31-1室的房产折价、拍卖或变卖后的价款优先受偿；
四、被告杭州西溪山庄房地产开发有限公司对被告叶伯良的上述第一、二项给付义务在上述第三项房产受偿后的不足部分承担连带清偿责任，在承担责任后有权向被告叶伯良追偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件诉讼费37910元，适用简易程序而减半收取18955元，保全费5000元，合计23955元，由被告叶伯良、杭州西溪山庄房地产开发有限公司负担。
原告中国工商银行股份有限公司杭州之江支行于本判决生效之日起十五日内向本院申请退费；被告叶伯良、杭州西溪山庄房地产开发有限公司于本判决生效之日起七日内，向本院交纳应负担的诉讼费。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省杭州市中级人民法院。
审 判 员 章幼戎
二〇一七年一月二十四日
代书记员 黄河君