河南省开封市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2017）豫02民终1459号
上诉人（一审原告）王卫战，男，汉族，1968年10月4日生，住河南省商水县。
委托代理人刘建勋、李明明，河南豫龙律师事务所律师，特别授权代理。
被上诉人（一审被告）中国人寿保险股份有限公司河南省分公司。
负责人王新生，总经理。
被上诉人（一审被告）中国人寿保险股份有限公司开封分公司。
负责人张维，总经理。
二被上诉人共同委托代理人李松杰，中国人寿保险股份有限公司河南省分公司法律顾问，一般授权代理。
二被上诉人共同委托代理人杨森臣，中国人寿保险股份有限公司开封分公司监察部经理，特别授权代理。
王卫战诉中国人寿保险股份有限公司河南省分公司、中国人寿保险股份有限公司开封分公司保险纠纷一案，开封市顺河回族区人民法院于2017年3月27日作出(2017)豫0203民初41号民事判决。王卫战不服，向本院提起上诉。本院依法组成合议庭对本案进行了审理，现已审理终结。
一审法院经审理查明，河南皇锐建筑工程有限公司于2013年11月18日在被告处投有被保险人数为100人的国寿建筑工程团体意外伤害保险和国寿附加绿洲意外费用补偿团体医疗保险，保险合同于2013年11月18日生效，期满日为2015年4月8日，保险金额为13000000元（团体意外伤害保险每人保险金额100000元，国寿附加绿洲意外费用补偿团体医疗保险每人保险金额30000元）。保险合同的投保范围为：凡在建筑工程施工现场从事施工作业与工程管理、并与施工企业建立劳动关系的人员均可被作为被保险人，由所在施工企业或对被保险人具有保险利益的团体作为投保人，向中国人寿保险股份有限公司投保本保险。
另查明，原告王卫战经邵俊锋介绍到陈永亮分包的河南皇锐建筑工程有限公司承包的兰考清华园住宅项目二期工程19号楼做木工。2013年12月12日，原告王卫战在施工过程中，不慎坠落摔伤。2014年9月19日河南省商水县人民法院作出（2014）商民初字第173号民事判决书，该判决书认定陈永亮供给王卫战劳动报酬，并在王卫战受伤后已支付部分医疗费，应当认定陈永亮系王卫战的雇主，王卫战在从事雇佣活动中受伤，陈永亮应当承担赔偿责任。河南皇锐建筑工程有限公司将其承包的兰考清华园住宅项目二期工程19号楼分包给无建筑资质的陈永亮，应当与陈永亮承担连带赔偿责任。故河南省商水县人民法院判决陈永亮、河南皇锐建筑工程有限公司连带赔偿王卫战医疗费等损失344742.4元。后陈永亮上诉至河南省周口市中级人民法院，河南省周口市中级人民法院驳回陈永亮的上诉，维持原判。
再查明，保险合同中第三页《中国人寿保险股份有限公司国寿建筑工程团体意外伤害保险条款》第二条“凡在建筑工程施工现场从事施工作业与工程管理、并与施工企业建立劳动关系的人员均可作为被保险人，由所在施工企业或对被保险人具有保险利益的团体作为投保人，向中国人寿保险股份有限公司投保本保险”，第十二条第六款“申请人向本公司请求给付保险金的诉讼时效期间为二年，自其知道或者应当知道保险事故发生之日起计算”。原告的理赔申请被告于2016年12月27日收悉，二被告于同日以超过索赔期限为由向原告下发不予受理通知书。
一审法院认为，保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。依法成立的保险合同，自成立时生效。保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。人寿保险以外的其他保险的被保险人或者受益人，向保险人请求赔偿或者给付保险金的诉讼时效期间为二年，自其知道或者应当知道保险事故发生之日起计算。结合本案，河南皇锐建筑工程有限公司与被告签订的保险合同自2013年11月18日开始生效，而原告系2013年12月12日在兰考清华园住宅项目二期工程19号楼工地摔伤，故2013年12月12日应为保险事故的发生之日。原告在庭审中虽然出示了河南省商水县人民法院及河南省周口市中级人民法院两级法院的民事判决书，用判决书的生效时间来证明其诉讼不超诉讼时效期间，但该两份判决书的案由均系提供劳务者受害责任纠纷且认定原告与陈永亮之间系雇佣关系，故本案诉讼时效期间不应按河南省周口市中级人民法院的民事判决书生效来计算。另原告的理赔申请被告于2016年12月27日收到，且原告于2017年1月4日以保险纠纷起诉二被告，明显超出诉讼时效期间，故原告的诉讼请求依法应予驳回。综上所述，依照《中华人民共和国保险法》第十条、第十三条、第十四条、第二十六条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：驳回王卫战的诉讼请求。
王卫战上诉称，本案诉讼时效的起算点应当是被保险人的各项损失确定之后开始计算。本案中上诉人请求被保险人承担的法律责任确定之后，保险人拒赔之日，与民诉法规定的诉讼时效期间的起算点“知道或者应当知道权利受到侵害之日”是相互吻合的，事故的发生并不当然的产生损失的赔偿，因此起算之日不应理解为事故发生之日。本案中上诉人于2015年6月才确定其各项损失。上诉人先行主张人身损害赔偿，于2016年12月27日主张保险理赔并未超时效。上诉人在保险合同约定的施工现场干活并受伤，应获得保险合同所规定的赔偿数额。综上，一审查明事实不清，适用法律错误，请二审法院查明案件事实，依法改判二被上诉人赔偿上诉人10万元。
中国人寿保险股份有限公司河南省分公司、中国人寿保险股份有限公司开封分公司答辩称，一审法院认定事实清楚，适用法律正确，请二审法院依法予以维持，驳回上诉人的上诉理由。
本院经审理查明的事实与一审一致。
本院认为，本案争议的焦点是上诉人的诉讼请求是否超过法定诉讼时效，河南皇锐建筑工程有限公司与中国人寿保险股份有限公司开封分公司签订保险合同的目的是为了保证被保险人遭受意外伤害时能够及时得到保险赔偿，投保人为河南皇锐建筑工程有限公司，其签订保险合同时虽知道合同约定的请求给付保险金的诉讼时效为二年，但作为被保险人和受益人的王卫战并不知道保险合同的签订，更不知道向保险人请求给付保险金的诉讼时效的约定，一审以王卫战之日起算诉讼时效不当。王卫战诉称其是在与邵俊峰、陈永亮、河南皇锐建筑工程有限公司提供劳务受害者责任纠纷一案二审诉讼中才知道本案保险合同的签订，陈永亮证明其是在2015年二审诉讼期间告知王卫战有这个保险合同，从此时至王卫战向中国人寿保险股份有限公司开封分公司申请理赔并未超过二年，中国人寿保险股份有限公司开封分公司应按照保险合同的约定予以理赔。至于中国人寿保险股份有限公司开封分公司所称的投保人、被保险人或受益人未及时通知其公司，难以确定保险事故的性质、原因、损失程度问题，周口市中级人民法院和商水县人民法院的民事判决对王卫战的受伤情况已予以认定，中国人寿保险股份有限公司开封分公司可以作为认定相关事实的依据，而不能成为其不予理赔的理由。根据保险合同的约定，国寿附加绿洲意外费用补偿团体医疗保险每人金额为30000元，中国人寿保险股份有限公司开封分公司免赔额100元，给付比例为80%，王卫战本次支出医疗费33447.78元，中国人寿保险股份有限公司开封分公司应赔偿王卫战医疗保险费用为26678.2元［（33227.78元－100元）×80％］；国寿建筑工程团体意外伤害保险每人保险金额为10万元，王卫战一眼失明，符合保险条款规定的第四级残疾等级，给付比例为30%，中国人寿保险股份有限公司开封分公司应赔偿王卫战意外伤害保险费用为30000元。另外，保险合同系河南皇锐建筑工程有限公司与中国人寿保险股份有限公司开封分公司签订，中国人寿保险股份有限公司开封分公司具有独立的法人资格，能够独立承担民事责任，其出具的发票虽盖有中国人寿保险股份有限公司河南省分公司公章，则属于保险公司内部管理的需要，不能认定中国人寿保险股份有限公司河南省分公司属于保险人，所以王卫战要求中国人寿保险股份有限公司河南省分公司承担赔偿责任的诉讼请求不能成立，本院不予支持。综上，一审判决驳回王卫战的诉讼请求属于适用法律不当，本院予以改判。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第二项之规定，判决如下：
一、撤销开封市顺河回族区人民法院(2017)豫0203民初41号民事判决。
二、中国人寿保险股份有限公司开封分公司于本判决生效后十日内赔偿王卫战保险费用为56678.2元。
三、驳回王卫战对中国人寿保险股份有限公司开封分公司的诉讼请求。
四、驳回王卫战其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
二审案件受理费2300元，由上诉人王卫战承担1000元，由中国人寿保险股份有限公司开封分公司承担1300元；一审案件受理费2300元，由王卫战承担1000元，由中国人寿保险股份有限公司开封分公司承担1300元。
本判决为终审判决。
审判长 王有奎
审判员 尹福中
审判员 周超举
二〇一七年十月二十五日
书记员 王天龙