广东省揭西县人民法院
民 事 判 决 书
（2018）粤5222民初53号
原告：沈汉辉，男，汉族，1966年7月2日出生，住址：广东省揭西县。
委托诉讼代理人：胡奉勇、周可爱，系广东中穗律师事务所律师。
被告：中国人寿财产保险股份有限公司揭阳市揭西支公司，住所地：广东省揭西县河婆街道办东侧北起第14、15间，统一社会信用代码：91445222MA4UWF5U4E。
负责人：荣桃梅，职务：经理。
委托诉讼代理人：黄俊涛，男，系中国人寿财产保险股份有限公司揭阳中心支公司员工。
原告沈汉辉与被告中国人寿财产保险股份有限公司揭阳市揭西支公司（以下简称为人寿财险揭西支公司）财产保险合同纠纷一案，本院于2018年1月9日受理后，依法适用普通程序，并于2018年3月12日公开开庭进行了审理。原告沈汉辉的委托诉讼代理人周可爱和被告人寿财险揭西支公司的委托诉讼代理人黄俊涛到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告沈汉辉向本院提出诉讼请求：1.被告人寿财险揭西支公司在交强险及商业险责任限额内赔偿原告人民币（下同）162285.66元（庭审中原告明确第一项诉讼请求为：被告赔偿原告保险金162285.66元）；2.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2017年4月30日16时00分，原告驾驶渝Ａ×××××号小型普通客车从棉湖镇湖坡村往厚埔村方向行驶，经揭西棉湖镇迎宾路路段超车时，碰刮到李秀英驾驶的自行车，造成李秀英受伤及双方车辆损坏的道路交通事故。经揭西交通警察大队认定，原告承担本次事故的全部责任。事故发生后，李秀英被送往揭西第二人民医院治疗，在揭西第二人民医院住院101天，并产生医疗费78875.66元，后经广东正理法医临床司法鉴定所鉴定，李秀英因此次交通事故构成十级伤残，需后续治疗费13000元，康复费2000元，护理期116天（伤后前30天配护理人员2名/天，余86天配护理人员1名/天，营养费1800元。原告已为肇事车辆在被告处购买了交强险及商业三者险，商业三者险的赔偿限额为100万元，不计免赔率，事故发生在保险期内。事故发生后，因被告拒绝向伤者李秀英支付相应的赔偿款，原告为积极救助伤者，使伤者得到及时的治疗及康复，确定赔偿金额，已为伤者垫付了医疗费78875.66元、伤残等级鉴定费3410元，并在交警部门的主持下向李秀英垫付了8万元赔偿款，共垫付费用162285.66元。原告认为双方已经形成合法有效的保险合同关系，双方均应遵守合同义务，原告为伤者先行垫付费用后，被告应按法律规定和合同约定向原告支付相关费用，而被告拒绝向原告支付已为伤者垫付的费用，为此，特向人民法院起诉。
被告人寿财险揭西支公司辩称，一、原告要求答辩人承担诉讼费用，明显不当。保险公司只是依“交强险”条例规定，成为“交强险”赔偿的义务人，并非交通事故的侵权人，也并非车辆的所有人。根据相关保险条款，保险公司不承担诉讼费及鉴定费；二、根据《广东省高级人民法院关于审理保险合同纠纷案件若干问题的指导意见》的规定，“责任保险合同保险事故发生后，被保险人与第三者协商确定的赔付数额未经被保险人书面同意，被保险人主张按照协商确定的赔付数额认定保险人应承担的保险责任而保险人又不予认可的，人民法院不予支持”。显然，对于原告在事故发生之后与伤者李秀英所达成的调解协议，因没有答辩人的参与，该协议对答辩人无约束力；三、原告应当责任原告提交行驶证原件，以明确年审有效期，否则，依照保险合同约定，保险公司不承担商业险的赔偿责任；四、对于医疗费，医疗费应在当地基本医保标准的范围内进行赔偿。为此，请求法院责令原告提交伤者李秀英的医疗费用清单，以核定非医保用药的数额；五、住院伙食补助费，应按伤者李秀英实际住院天数赔偿；六、鉴定机构评定伤者李秀英后续治疗费13000元，该费用的发生存在不确定性，应待实际发生后再另行主张；七、有关护理费，其一，按司法解释，护理费应参照当地护工的标准，也即是说，伤者住院期间雇请护工的，按当地护工收入标准计算护理费，即必须有相应的证据证明原告在住院期间雇佣护工进行护理（包括雇佣护工协议，护理费发票等），否则，按照常理，伤者住院一般是由家属进行护理，应按照原告的家属户籍收入标准（即农村标准）计算，结合当地司法实践，护理费一般按80元/天计算；其二，有关护理人数，按司法解释的规定，护理人员原则上按1人计算，本案中，病历上并没有记载原告住院期间需要2人护理，因此，应按1人计算护理费；八、有关残疾赔偿金，伤者李秀英系农村户口，且定残时已满75周岁，赔偿年限应按5年计算；九、合同纠纷不能主张精神损害抚慰金的赔偿，根据《广东省高级人民法院关于审理保险合同纠纷案件若干问题的指导意见》第21条规定，“保险事故发生后，精神损害赔偿部分不属于保险合同的保险范围，保险人主张不予赔付的，人民法院应予支持。
本案当事人围绕主张提交了证据，本院组织当事人进行了质证，对当事人无异议的证据，本院经审查确认并在卷佐证。对双方当事人有异议的证据，本院认证如下：被告对原告提交的鉴定意见书、用药清单的证据三性没有异议，本院对其证明力予以确认，原告提交的鉴定费发票是原件，真实性予以确认，至于被告据此提出的抗辩本院在判决理由部分一并予以评判。对被告提交的商业保险合同条款的真实性可予认定，但因被告没有证据证明该合同条款已送交原告，其关联性不予认定，且被告也没有证据证明就相关免责条款向原告作出提示及明确说明告知，故相关免责条款对原告没有效力。
根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：原告作为被保险人为渝Ａ×××××号小型普通客车在被告处投保了交强险和第三者责任保险（含不计免赔率险），其中交强险死亡伤残赔偿限额11万元、医疗费用赔偿限额1万元，第三者责任险赔偿限额100万元，保险期间均自2017年2月25日0时起至2018年2月24日24时止。
2017年4月30日16时00分许，原告驾驶渝Ａ×××××号小型普通客车从揭西棉湖镇湖坡村往厚埔村方向行驶，经揭西棉湖镇迎宾路路段超车时，碰刮到李秀英驾驶的自行车，造成李秀英受伤及双方车辆损坏的道路交通事故。2017年5月12日，揭西县公安局交通警察大队认定原告承担本次事故的全部责任，李秀英不承担事故责任。事故发生后，李秀英被送往揭西第二人民医院住院治疗，至2017年8月9日出院，共住院101天，期间花去医疗费78875.66元，该费用由原告支付。2017年8月9日，经交警部门主持调解，原告与伤者李秀英的儿子侯锦辉达成《协议书》，约定：李秀英受伤住院期间的医疗费由原告负责支付（凭发票），原告一次性赔偿给李秀英受伤住院期间的护理费、伙食费、自行车购置费及第二次手术费等其他一切费用合计8万元，上述款项经双方当事人签名之日一次性付清。签订协议当天，原告向伤者李秀英支付赔偿款8万元。2017年10月17日，广东正理法医临床司法鉴定所作出正理司鉴所[2017]临鉴字第344号《法医临床鉴定意见书》，评定李秀英因此次交通事故构成十级伤残，需后续治疗费13000元（需住院15天），康复费2000元，护理期116天（伤后前30天配护理人员2名/天，余86天配护理人员1名/天，营养费1800元。原告为李秀英支付鉴定费3410元。后原告向被告申请理赔未果，遂于2018年1月9日向本院提起诉讼。
另查明，甘国余是渝Ａ×××××号小型普通客车的所有人，原告提交的保险单上注明被保险人与保险车辆的关系是：使用/管理。伤者李秀英于1942年5月7日出生，户口性质为农业家庭户口。庭审中，被告表示其没有为伤者李秀英垫付相关费用，并对原告已经为伤者李秀英支付赔偿金162285.66元的事实没有异议。
本院认为，原告沈汉辉作为渝Ａ×××××号小型普通客车的被保险人与被告人寿财险揭西支公司自愿订立的交强险和商业第三者责任险及不计免赔率险，内容不违反法律、行政法规的规定，应认定有效，双方当事人形成合法的财产保险合同关系，均应依照法律的规定和合同的约定履行义务。由于本案交通事故发生在保险合同约定的保险期间内、导致伤者受伤的事故车辆为被保险车辆、事故责任经交警部门依法认定，且原告作为被保险人已与伤者李秀英达成调解协议并履行协议约定的还款义务，其具有保险金请求权，故被告人寿财险揭西支公司应按合同的约定在保险责任范围内履行保险人负责赔付保险金的义务。
原告向伤者李秀英赔偿了162285.66元，有《协议书》、赔偿凭证为据且被告对此亦无异议，予以认定，但由于原告与伤者李秀英达成的协议及支付的赔偿数额并无经过被告的确认，故伤者李秀英可给予的各赔偿项目及数额应根据《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》及参照《广东省2017年度人身损害赔偿计算标准》予以核算：一、医疗费，根据医疗收费票据、病历材料、费用清单认定78875.66元。被告认为应按照医保标准范围内进行赔偿，但没有具体指向且也没有证据证明伤者的用药不必要不合理，故本院对其抗辩不予采纳；二、住院伙食补助费，伤者李秀英住院101天+后续手术治疗需住院15天，按每天100元计算为11600元；三、营养费：根据鉴定机构的鉴定意见确认为1800元；四、后续治疗费：根据鉴定机构的鉴定意见确认为13000元。被告认为后续治疗费应待实际发生后再另行主张，但根据《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十九条第二款“根据医疗证明或者鉴定结论确定必然发生的费用，可以与已经发生的医疗费一并予以赔偿”的规定，伤者李秀英需进行左胫骨内固定物取出术，鉴定结论评定其后续治疗费13000元属于确定必然发生的费用，故本院对其抗辩不予采纳；五、残疾赔偿金：伤者李秀英为农业户口，经鉴定为十级伤残，其残疾赔偿金按照受诉法院所在地上一年度农村居民人均纯收入标准计算五年为7256.1元（14512.2元/年×5年×10%）；六、康复费：根据鉴定机构的鉴定意见确认为2000元；七、护理费：伤者李秀英经鉴定护理期为116天，伤后前30天配护理人员2名/天，余86天配护理人员1名/天，其护理费以受诉法院所在地上一年度其他服务业在岗职工年平均工资78888元/年为标准，计为（78888元/年÷365天×30天×2人）+（78888元/年÷365天×86天×1人）=31555.2元；八、交通费：酌定为1000元；九、鉴定费：根据发票确认为3410元，该费用是为了查明和确定伤者李秀英因交通事故造成的损伤程度等所支付的必要的、合理的费用，原告要求被告承担并无不当；十、精神损害抚慰金：结合伤残情况、受诉法院所地在平均生活水平，酌定为5000元。伤者李秀英的损失属于医疗费用赔偿限额项下的赔偿项目包括医疗费78875.66元、住院伙食补助费11600、营养费1800元、后续治疗费13000元，合共105275.66元，该款可先在交强险中的医疗费用赔偿限额1万元范围内赔偿；属于死亡伤残赔偿限额项下的赔偿项目包括残疾赔偿金7256.1元、康复费2000元、护理费31555.2元、交通费1000元、鉴定费3410元、精神损害抚慰金5000元，合共50221.3元，该款在交强险死亡伤残赔偿限额范围内。对超出交强险医疗费用限额部分的损失95275.66元（105275.66元－1万元），因被保险车辆方负事故全部责任又投保不计免赔率险，该款全赔额低于第三者责任险的保险金额。
综上，原告可因赔偿伤者李秀英的损失而从交强险获赔60221.3元（50221.3+10000），从第三者责任险获赔95275.66元，合共155496.96元。原告要求被告人寿财险揭西支公司对其赔偿保险金162285.66元，因原告可从交强险保险金、第三者责任险保险金获赔数额小于原告实际已赔付给伤者李秀英的金额，即原告支付的超过伤者李秀英法定获赔的数额不属于保险人承担保险责任的范围，故本院对原告请求符合认定部分予以支持，对其超过部分予以驳回。依照《中华人民共和国保险法》第十四条、第六十五条第三款、《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条、《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条、第十八条、第十九条、第二十一条、第二十二条、第二十三条、第二十四条、第二十五条之规定，判决如下：
一、被告中国人寿财产保险股份有限公司揭阳市揭西支公司于本判决发生法律效力之日起10日内赔付原告沈汉辉保险金人民币155496.96元；
二、驳回原告沈汉辉的其他诉讼请求。
被告如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费人民币3545.71元，由被告中国人寿财产保险股份有限公司揭阳市揭西支公司负担人民币3397元，原告沈汉辉负担人民币148.71元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省揭阳市中级人民法院。
审 判 长 陈玉娜
审 判 员 黄浩彬
人民陪审员 郭小琦
二〇一八年三月十三日
书 记 员 陈洁妮
附相关法律条文：
《中华人民共和国道路交通安全法》
第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。
第六十五条保险人对责任保险的被保险人给第三者造成的损害，可以依照法律的规定或者合同的约定，直接向该第三者赔偿保险金。
责任保险的被保险人给第三者造成损害，被保险人对第三者应负的赔偿责任确定的，根据被保险人的请求，保险人应当直接向该第三者赔偿保险金。被保险人怠于请求的，第三者有权就其应获赔偿部分直接向保险人请求赔偿保险金。
责任保险的被保险人给第三者造成损害，被保险人未向该第三者赔偿的，保险人不得向被保险人赔偿保险金。
责任保险是指以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的保险。
《中华人民共和国道路交通安全法》
第七十六条机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在机动车第三者责任强制保险责任限额范围内予以赔偿。超过责任限额的部分，按照下列方式承担赔偿责任：
（一）机动车之间发生交通事故的，由有过错的一方承担责任；双方都有过错的，按照各自过错的比例分担责任。
（二）机动车与非机动车驾驶人、行人之间发生交通事故的，由机动车一方承担责任；但是，有证据证明非机动车驾驶人、行人违反道路交通安全法律、法规，机动车驾驶人已经采取必要处置措施的，减轻机动车一方的责任。
交通事故的损失是由非机动车驾驶人、行人故意造成的，机动车一方不承担责任。
《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》
第十七条受害人遭受人身损害，因就医治疗支出的各项费用以及因误工减少的收入，包括医疗费、误工费、护理费、交通费、住宿费、住院伙食补助费、必要的营养费，赔偿义务人应当予赔偿。
受害人因伤致残的，其因增加生活上需要所支出的必要费用以及因丧失劳动能力导致的收入损失，包括残疾赔偿金、残疾辅助器具费、被扶养人生活费，以及因康复护理、继续治疗实际发生的必要的康复费、护理费、后续治疗费，赔偿义务人也应当予以赔偿。
第十八条受害人或者死者近亲属遭受精神损害，赔偿权利人向人民法院请求赔偿精神损害抚慰金的，适用《最高人民法院关于确定民事侵权精神损害赔偿责任若干问题的解释》予以确定。
精神损害抚慰金的请求权，不得让与或者继承。但赔偿义务人已经以书面方式承诺给予金钱赔偿，或者赔偿权利人已经向人民法院起诉的除外。
第十九条医疗费根据医疗机构出具的医药费、住院费等收款凭证，结合病历和诊断证明等相关证据确定。赔偿义务人对治疗的必要性和合理性有异议的，应当承担相应的举证责任。
医疗费的赔偿数额，按照一审法庭辩论终结前实际发生的数额确定。器官功能恢复训练所必要的康复费、适当的整容费以及其他后续治疗费，赔偿权利人可以待实际发生后另行起诉。但根据医疗证明或者鉴定结论确定必然发生的费用，可以与已经发生的医疗费一并予以赔偿。
第二十一条护理费根据护理人员的收入状况和护理人数、护理期限确定。
护理人员有收入的，参照误工费的规定计算；护理人员没有收入或者雇佣护工的，参照当地护工从事同等级别护理的劳务报酬标准计算。护理人员原则上为一人，但医疗机构或者鉴定机构有明确意见的，可以参照确定护理人员人数。
护理期限应计算至受害人恢复生活自理能力时止。受害人因残疾不能恢复生活自理能力的，可以根据其年龄、健康状况等因素确定合理的护理期限，但最长不超过二十年。
受害人定残后的护理，应当根据其护理依赖程度并结合配制残疾辅助器具的情况确定护理级别。
第二十二条交通费根据受害人及其必要的陪护人员因就医或者转院治疗实际发生的费用计算。交通费应当以正式票据为凭；有关凭据应当与就医地点、时间、人数、次数相符合。
第二十三条住院伙食补助费可以参照当地国家机关一般工作人员的出差伙食补助标准予以确定。
受害人确有必要到外地治疗，因客观原因不能住院，受害人本人及其陪护人员实际发生的住宿费和伙食费，其合理部分应予赔偿。
第二十四条营养费根据受害人伤残情况参照医疗机构的意见确定。
第二十五条残疾赔偿金根据受害人丧失劳动能力程度或者伤残等级，按照受诉法院所在地上一年度城镇居民人均可支配收入或者农村居民人均纯收入标准，自定残之日起按二十年计算。但六十周岁以上的，年龄每增加一岁减少一年；七十五周岁以上的，按五年计算。
受害人因伤致残但实际收入没有减少，或者伤残等级较轻但造成职业妨害严重影响其劳动就业的，可以对残疾赔偿金作相应调整。