湖南省石门县人民法院
民 事 判 决 书
（2014）石民二初字第29号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司石门县支行，住所地湖南省石门县楚江镇中渡社区居委会先河北路001号。
负责人李翔，该支行行长
委托代理人胡祖湘，男，1976年1月25日出生，湖南龙马律师事务所律师，特别授权代理。
被告张国武，男，1974年11月12日出生，土家族，居民，住石门县磨市镇。
被告杨年国，男，1975年3月10日出生，土家族，居民，住石门县夹山镇。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司石门县支行（以下简称邮政银行）与被告张国武、杨年国金融借款合同纠纷一案，本院于2014年1月6日立案受理后，依法组成合议庭，于2014年4月29日公开开庭进行了审理。原告邮政银行的委托代理人胡祖湘、被告张国武到庭参加了诉讼，被告杨年国经本院传票传唤未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。
原告邮政银行诉称：2012年7月26日，被告张国武以资金周转为由向我行提出小额保证贷款申请，被告杨年国以保证人身份在贷款申请表上签名。2012年8月15日，邮储银行与张国武、杨年国签订《小额借款及担保合同》，借款3万元，用于资金周转，年利率为15%，借款期限12个月；杨年国以保证人对本合同项下借款本息、违约金以及实现债权的费用提供连带责任保证，保证期间从借款之日起至借款清偿之日止。邮储银行通过张国武邮政储蓄个人结算帐户扣划受偿了利息共计3413.85元，复利及罚息共计0.01元。因张国武帐户余额不足，到期应付第五期至第八期借款期内利息562.31元邮储银行至今未能扣划受偿。被告杨年国也未履行担保责任，现请求判决被告张国武返还下欠贷款本息，被告杨年国对被告张国武下欠的借款3万元及合同期内利息562.31元和逾期利息5212.47元承担偿还责任。
邮政银行为支持其事实主张，向本院提交了下列证据：
证据1、企业营业执照、机构代码证、被告张国武、杨年国的身份证各一份，用以证明原、被告的诉讼主体资格的事实；
证据2、石门县磨市镇磨市居委会证明、担保书、工资证明复印件各一份，用以证明被告张国武已离婚及被告杨年国的工资收入情况且为被告张国武借款实行担保的事实；
证据3、中国邮政银行“好借好还”小额贷款申请表，小额贷款联保协议书、小额借款及担保合同、中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据、分期贷款还款计划表及贷款放款单、活期明细、张国武还款祥情表、复印件各一份，用以证明被告以柑桔种植为由，向邮储银行申请借款3万元，被告杨年国提供担保，对张国武名下的贷款均承担连带担保责任的事实。合同履行过程中，邮储银行通过张国武邮政储蓄个人结算帐户扣划受偿了第1至10期利息共计3413.85元，复利及罚息共计0.01元。因张国武帐户余额不足，合同到期应付利息562.31元，及罚息、复利邮储银行至今未能扣划受偿的事实。
针对邮政银行提交的上述证据，被告张国武无异议。
被告杨年国未到庭，也未提出质证意见。
被告杨年国未答辩，亦未提交证据。
被告张国武辩称，原告所诉贷款立据属实，但该笔借款是应表弟覃凤明的要求，为被告杨年国贷的款，钱是给杨年国所用，自己未能使用该贷款，该款应由被告杨年国返还。
被告张国武未向本院提交证据。
对邮政银行提交的证据，被告张国武无异议，被告杨年国对邮政银行提出的证据均未提出异议，亦无反驳证据或相反证据予以抗辩，上述证据来源、形式合法，能够证明主张的待证事实，本院予以采纳。
根据本院采信的证据及当事人的陈述，本院确认如下事实：
2012年7月26日，被告张国武以资金周转为由向邮政银行提出小额保证贷款申请，被告杨年国以保证人身份在贷款申请表上签名，同年8月15日，邮储银行与张国武、杨年国签订《小额借款及担保合同》，合同约定：邮储银行（甲方）通过张国武（乙方）在甲方开立的邮政储蓄个人结算帐户（户名张国武）发放借款3万元，用于乙方资金周转，年利率为15%，借款期限12个月，自2012年8月至2013年8月；还款方式为等额本息还款法，前10个月归还当期利息，此后期间，按照等额本息还款法偿还。即第1、3、5、8、10期还利息387.50元；第2、4、6、7期还利息375.00元；第11、12期还本金及利息共计15281.83元，乙方应在每月还款日将当月应还借款本息存入乙方邮政储蓄个人结算帐户，并授权甲方从该帐户扣收当月应还借款本息；乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息。不按期偿付借款利息的，其欠息部分按逾期借款罚息利率计收复利；乙方违反本合同任一条款时，甲方有权停发贷款并提前收回尚未到期的贷款；合同中还约定了当事人其它权利义务和违约责任。双方在合同附件《分期贷款还款计划表》中双方就分期还款时间和还款金额进行了约定：第1、3、5、8、10期还利息387.50元；第2、4、6、7期还利息375.00元；第11、12期还本金及利息共计15281.83元，还款时间为每月的15日。合同签订当日，邮储银行按约给张国武发放了借款3万元。合同履行过程中，邮储银行通过张国武邮政储蓄个人结算帐户扣划受偿了第1至10期利息共计3413.85元，复利及罚息共计0.01元。因张国武帐户余额不足，合同内到期应付利息526.31元邮储银行至今未能扣划受偿。同时截至2014年4月28日止，已产生逾期利息5218.47元。同时双方在合同第十二条贷款担保方式中约定，杨年国以保证人对合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及因乙方违约甲方为实现债权而支付的费用，和乙方所有其他应付费用提供担保，担保方式为连带责任保证。
另查明，15%的借款利率加收50%的罚息利息为22.5%，根据中国人民银行金融机构2012年7月6日调整的最新一至三年期贷款基准利率标准为6.15%，其四倍为24.6%。
本院认为：本案所涉《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》、《中国邮政储蓄银行小额借款及担保合同》是双方当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。原告邮政银行已履行借款义务，被告张国武应依约返还本金并支付利息。张国武不履行合同约定义务，应当承担返还借款本金3万元，并按约定支付利息，对原告要求被告按约定年利率15%加收50%的罚息即年息22.5%的标准支付逾期利息的主张，根据中国人民银行金融机构2012年7月6日调整的最新一至三年期贷款基准利率标准为6.15%，该基准的四倍为24.6%，故原告主张按双方约定从逾期之日起支付逾期罚息的主张，符合法律规定，本院予以支持。被告辩称，本人在邮政银行的借款属实，但该借款系被告杨年国所用，应由杨年国偿还的意见，未提交相应证据佐证，本院不予采纳。
本案所涉借款合同的保证方式为连带责任保证，被告杨年国在保证期间内对借款合同的履行未尽保证义务，应当依法承担清偿本案借款合同项下的债务本金、利息、逾期利息、罚息的违约责任，故对邮政银行要求杨年国对张国武所欠借款本金3万元并按合同约定按年利率15%的标准支付合同期内利息及逾期利息承担连带责任保证的诉讼请求，本院予以支持。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条规定保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。被告杨年国在承担保证责任后，有权在承担责任的范围内向债务人张国武追偿。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条，第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条第一款、第一百二十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉若干问题的意见》第五十三条之规定，判决如下：
一、被告张国武于本判决生效后十日内返还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司石门县支行借款本金3万元，支付利息5774.78元（其中合同期内利息526.31元、逾期利息5218.47元），并按年利率22.5%的标准支付自2014年4月29日起至借款清偿之日止的逾期利息；
二、被告杨年国对被告张国武的上述债务承担连带保证责任，被告杨年国承担保证责任后，有权在承担责任的范围内向债务人张国武追偿。
如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费695元，由被告张国武负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省常德市中级人民法院。
审 判 员 曾昭勇
人民陪审员 龚道华
人民陪审员 廖碧桃
二〇一四年四月二十九日
书 记 员 覃业楚