广东省佛山市禅城区人民法院民 事 判 决 书（2016)粤0604民初12889号原告：交通银行股份有限公司佛山分行，住所地广东省佛山市禅城区季华五路30号。统一社会信用代码91440600893543642U。负责人徐焱。委托诉讼代理人：潘日琪，广东聚理律师事务所律师。被告：冯桂婷，女，汉族，1963年7月21日出生，住广东省佛山市禅城区。委托诉讼代理人：朱姝，广东广佛律师事务所律师。被告：帅道源，男，汉族，1959年5月29日出生，住广东省佛山市禅城区。被告：陈志豪，男，汉族，1973年1月2日出生，住广东省佛山市顺德区。被告：陆月红，女，汉族，1970年12月9日出生，住广东省佛山市顺德区。原告交通银行股份有限公司佛山分行诉被告冯桂婷、帅道源、陈志豪、陆月红金融借款合同纠纷一案，本院于2016年12月5日受理，适用简易程序审理。后由于被告帅道源下落不明，适用公告送达，本案转为普通程序审理。诉讼中，被告冯桂婷提出管辖权异议，经两审裁定驳回。本案于2017年9月20日公开开庭进行了审理。原告及被告冯桂婷的诉讼代理人到庭参加诉讼，被告帅道源、被告陈志豪、被告陆月红经传唤未到庭。该案现己审理终结。原告向本院提出诉讼请求，请求判令:1.被告冯桂婷返还尚欠借款本金848467.42元及利息31961.37元、罚息4588.56元、复利1041.97元，合计人民币886059.32元（按合同的约定暂计至2016年8月29日，从2016年8月30日起至判决生效之日的利息、罚息及复利按合同约定的利率计算支付，被告未按判决逾期支付的则按法律的规定加倍支付延迟履行的债务利息）；2.原告对位于禅城区东××房房产（购房合同编号：YC［2010]947442）在折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿，拍卖、变卖抵押房产的费用由被告承担；3.被告帅道源、被告陈志豪对上述债务承担连带清偿责任；4.本案受理费、财产保全费由被告承担。事实及理由：2010年9月28日，原告与被告冯桂婷签订了一份编号为佛交银个住字20100950921号《个人房产抵押贷款合同》，合同约定：由原告向被告冯桂婷发放贷款人民币148万元，借款期限自2010年9月29日至2020年9月29日，采用“等额本息还息还款法”逐月偿还贷款本息，贷款年利率为3.465％(合同期内如遇国家调整利率，按国家有关规定进行调整)。同时，被告冯桂婷以位于禅城区东××房房产(购房合同编号：YC[20lO]947442)为上述借款提供抵押担保。其后，原告与被告冯桂婷办理了上述房产的抵押登记手续。同时，被告陈志豪、被告陆月红与原告签订了《保证合同》，就上述贷款承担连带保证责任，保证范围包括主合同项下的全部贷款本金、利息、罚息复利、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用等。此后，原告如期发放贷款，但被告冯桂婷并未依约履行还款义务，多期欠供，经原告多次催讨未果。另据查，被告帅道源为被告冯桂婷之妻，被告冯桂婷用上述借款购买的房屋属于夫妻共同财产，对此所产生的贷款亦属夫妻共同债务。因此，被告帅道源对上述债务依法应承担连带责任。为此，原告提起本案诉讼。被告一辩称，对借款事实及金额无异议，但对利息、罚息、复利需原告提供利息清单核算。被告帅道源、陈志豪、陆月红均未答辩。本院经审理对原告起诉的事实予以确认。另查明：一、本案贷款利率为浮动利率，在中国人民银行同期贷款利率下浮30%，贷款发放后，遇中国人民银行调整法定利率的，合同利率自基准利率调整后的次年1月1日起调整；逾期贷款罚息利率为合同借款执行利率上浮50%，逾期期间如遇中国人民银行同期人民币借款基准利率调整，自基准利率调整之日起罚息利率相应调整；未付利息应支付利息；涉案借款合同约定还款方式为等额本息还款法，每月21日为还款日。二、被告冯桂婷自2015年8月起未按期足额偿还本息。本案受理后，本院于2017年2月8日向被告冯桂婷送达了起诉状副本等应诉材料。根据原告提供的欠款明细显示，截止2017年2月8日，被告冯桂婷尚欠原告贷款本金848467.42元、利息42097.08元、罚息9923.85元、复利2652.34元，利息、罚息和复利合计54673.27元。三、2010年12月28日，原告与被告冯桂婷就佛山市禅城区东××房房产作了抵押登记。四、被告陈志豪、被告陆月红作为保证人签署《保证合同》承诺在本金148万元及利息、复利、罚息、违约金、诉讼费等范围内对被告冯桂婷的债务承担连带责任保证。五、被告冯桂婷与被告帅道源于1987年11月30日登记结婚至今。本院认为：本案为金融借款合同纠纷。涉案《个人房产抵押贷款合同》是各方当事人的真实意思表示，不存在无效情形,受法律保护,各方要依约履行。一、违约责任《个人房产抵押贷款合同》约定借款人以按月等额本息还款法还款，被告冯桂婷自2015年8月开始未按期偿还本息，构成违约，根据约定原告可以宣布尚未偿还的贷款本息全部立即到期。原告依合同约定单方变更合同履行期限的权利属于形成权，变更通知到达合同相对人时生效，原告举证不足以证实其在诉前送达变更通知，则以本案应诉材料于2017年2月8日送达给被告冯桂婷为变更合同的通知到达时间。该合同变更前，根据约定计算利息，从变更之日的次日起按罚息标准计利息、复利。二、抵押担保责任被告冯桂婷名下位于佛山市禅城区东××房的房产已经抵押登记给原告，并于2010年12月28日办理的抵押登记，原告从该日起取得抵押权。在被告冯桂婷不履行到期债务时，原告依法享有优先受偿权。三、保证担保责任被告陈志豪、被告陆月红作为连带责任保证人，根据保证合同约定最高责任本金限额为148万元，担保范围包括本金、利息、罚息、复利、律师费、诉讼费等。而原告亦在保证期间内主张权利,故被告陈志豪、陆月红应对被告冯桂婷的本案债务承担连带清偿责任。四、夫妻共同债务根据《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外”的规定，本案债务发生在被告冯桂婷与被告帅道源夫妻关系存续期间，也无证据证实属于夫妻共同债务例外的情形，故本案债务应按夫妻共同债务处理，两被告要共同偿还。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第一款以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：被告冯桂婷于本判决发生法律效力之日起十日内向交通银行股份有限公司佛山分行偿还贷款本金848467.42元及利息（截至2017年2月8日的利息、罚息、复利合计为54673.27元，之后至清偿之日止的利息按中国人民银行同期同档次贷款基准利率下浮30%后再上浮50%计算，如遇基准利率调整，则于次年1月1日进行调整）；原告交通银行股份有限公司佛山分行对被告冯桂婷名下的位于佛山市禅城区东瑞路3号六座403房的房产经拍卖、变卖后的款项在本判决第一项确定的债权范围内享有优先受偿权；被告帅道源、被告陈志豪、被告陆月红对被告冯桂婷在上述第一、二项判决中确定的债务承担连带清偿责任。被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费为12660元、财产保全费4950元，合共17610元，由四被告共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。（此页无正文）审 判 长  羊 挺审 判 员  莫 曲人民陪审员  陈凯燕二〇一七年九月二十七日书 记 员  冯嘉欣