重庆市江北区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）江法民初字第00944号
原告兴业银行股份有限公司重庆观音桥支行，住所地重庆市江北区建新北路二支路1号金源大饭店平街一层，组织机构代码76887727-2。
负责人李羿，行长。
委托代理人刘弘毅，男，1979年2月15日出生，汉族，兴业银行股份有限公司重庆分行员工，住重庆市渝中区。
委托代理人朱茵，女，1983年6月28日出生，汉族，兴业银�股份有限公司重庆分行员工，住重庆市江北区。
被告朱森，男，1979年6月27日出生，汉族，住重庆市渝北区。
原告兴业银行股份有限公司重庆观音桥支行（以下简称兴业银行观音桥支行）与被告朱森借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告兴业银行观音桥支行的委托代理人朱茵到庭参加诉讼，被告朱森下落不明，经本院公告送达开庭传票未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告兴业银行观音桥支行诉称，2007年8月21日，我行与朱森、重庆市奔力房地产开发有限责任公司签订了《个人住房借款合同》，约定朱森向我行借款13.9万元用于购买重庆市渝北区房屋，并约定了借款期限、利息、违约责任等内容。双方办理了抵押登记。合同签订后，我行于2007年9月30日按合同约定将全部借款支付给朱森，借款期限为2007年9月30日起至2027年9月30日。但朱森未按合同约定履行还款义务，至今有多期借款本息未能归还。我行有权依照合同约定提前收回贷款并要求朱森清偿所有到期和未到期的借款本金、逾期利息、罚息、复利及因实现债权的一切费用，依法处置抵押物并优先受偿。现诉至法院，请求判令：1、朱森向我行偿还借款本金116910.3元及利息、罚息、复利（截至2013年12月20日的利息为8211.76元；罚息以借款本金116910.3元为基数，从2013年12月21日起至付清之日止，按中国人民银行公布的银行同期五年期贷款基准利率下浮15%再上浮50%计算；复利以尚欠利息及上述计算出的罚息为基数，从2013年12月21日起至付清之日止，按中国人民银行公布的银行同期五年期贷款基准利率下浮15%再上浮50%计算，利随本清）；2、我行对朱森抵押给我行的重庆市渝北区的房屋折价、拍卖、变卖价款优先受偿；3�本案诉讼费由朱森承担。
被告朱森未作答辩。
经审理查明，2007年8月16日，朱森向兴业银行观音桥支行申请贷款。2007年8月21日，兴业银行观音桥支行（贷款人、抵押权人）与朱森（借款人、抵押人）、重庆市奔力房地产开发有限责任公司（保证人）签订了《个人住房借款合同》，主要约定：借款金额13.9万元；借款用途为用于借款人向重庆奔力房地产开发有限公司支付购房款；借款利率为同期同档次国家基准利率下浮15%；借款逾期，罚息利率为借款利率上浮50%；采用等额本息偿还法，借款发放次月起每个公历月的20日和借款到期日为还款日，借款人应按期还款；本借款采取按月计息的方式，每月20日为结息日，借款人应按月向贷款人支付借款利息，在借款到期日结清其余本息；借款人未按期还款且又未就展期事宜与贷款人达成协议，即借款逾期的，贷款人有权对逾�的借款计收罚息；对不能按时支付的利息，贷款人有权按本合同约定的罚息利率计收复利，复利的计收方式按照本合同约定的借款计息方式计息；借款由借款人、抵押人提供抵押担保，若借款人未按合同约定偿还借款本息（包含罚息），贷款人有权依法处置抵押物，抵押担保范围包括但不限于本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金及贷款人实现债权的费用等；抵押物为坐落于重庆市渝北区的房屋；发生借款人未按约定偿还借款本息等情况，贷款人有权暂停发放借款乃至终止发放借款或提前收贷。
2007年9月30日，兴业银行观音桥支行向朱森发放贷款13.9万元，借款借据上载明期限为2007年9月30日至2027年9月30日。2007年10月9日，兴业银行观音桥支行与朱森、重庆市奔力房地产开发有限责任公司签订了《重庆市预购商品房抵押贷款合同》，并就重庆市�北区的房屋办理了抵押登记，抵押权人为兴业银行观音桥支行。2012年5月起，朱森未按时归还借款本息。截止2013年12月20日，朱森尚欠兴业银行观音桥支行借款本金116910.3元、利息8211.76元，合计125122.06元。兴业银行观音桥支行催收未果，遂于2014年1月15日诉至本院。
上述事实，有贷款申请表、《个人住房借款合同》、借款借据、《重庆市预购商品房抵押贷款合同》、重庆市房地产权证、还款明细账等证据以及兴业银行观音桥支行的陈述予以佐证，并经当庭质证，足以认定。
本院认为，兴业银行观音桥支行与朱森、重庆市奔力房地产开发有限责任公司签订的《个人住房借款合同》、《重庆市预购商品房抵押贷款合同》均系当事人真实意思表示，且未违反法律规定，合法有效。当事人应按合同约定履行各自的义务。兴业银行观音桥支行按约发放贷款后，朱森应按约归�借款。朱森未按约归还借款的行为已构成违约，应承担相应的民事责任。兴业银行观音桥支行有权在朱森违约时宣布贷款立即到期，并要求朱森立即清偿借款本息。截止2013年12月20日，朱森尚欠兴业银行观音桥支行借款本金116910.3元、利息8211.76元，合计125122.06元属实。兴业银行观音桥支行关于请求朱森归还借款本金、利息、罚息、复利的诉讼请求，事实清楚，证据充分，本院予以支持。
朱森就登记在其名下的位于重庆市渝北区的房屋办理了抵押登记，在朱森未按约履行还款义务的情况下，兴业银行观音桥支行有权就该房屋折价或者以拍卖、变卖该房屋的价款优先受偿。兴业银行观音桥支行关于对该房屋折价、拍卖、变卖的价款优先受偿的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告朱森于本判决生效之日起十日内向原告兴业银行股份有限公司重庆观音桥支行归还借款本金116910.3元；
二、被告朱森于本判决生效之日起十日内向原告兴业银行股份有限公司重庆观音桥支行支付利息、罚息、复利（截至2013年12月20日的利息为8211.76元；罚息以借款本金116910.3元为基数，从2013年12月21日起至付清之日止，按中国人民银行公布的银行同期五年期贷款基准利率下浮15%再上浮50%计算；复利以尚欠利息及上述计算出的罚息为基数，从2013年12月21日起至付清之日止，按中国人民银行公布的银行同期五年期贷款基准利率下浮15%再上浮50%计算，利随本清）；
三、如被告朱森未按时偿还上述第一、二条载明的债务，则原告�业银行股份有限公司重庆观音桥支行有权就朱森就位于重庆市渝北区的房屋折价或以拍卖、变卖所得价款优先受偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费2802元、公告费800元，合计3602元，由朱森负担。兴业银行股份有限公司重庆观音桥支行已预缴上述费用，朱森于本判决生效之日起十日内将3602元直接付给兴业银行股份有限公司重庆观音桥支行。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。同时，直接向该院预交上诉案件受理费。递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交诉讼费又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。
自本判决内容生效后，�利人可以向本院申请强制执行，申请执行的期间为二年，该期间从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。
审 判 长 朱 敏
代理审判员 翁 贞
人民陪审员 郭 敏
二〇一四年六月二十五日
书 记 员 蒋思斯