河南省郑州高新技术产业开发区人民法院民 事 判 决 书(2015)开民初字第1271号原告中国银行股份有限公司河南省分行，住所地河南省郑州市郑东新区CBD商务外环与商务西六街交叉口东南角。负责人仇万强，行长。委托代理人常正纲，河南辰中律师事务所律师。代理权限：特别授权。委托代理人钟鸣，河南辰中律师事务所律师。代理权限：特别授权。被告陈思瑞，女，1980年8月27日出生，汉族，住河南省卫辉市。被告王发铭，男，1971年6月16日出生，汉族，住河南省卫辉市。原告中国银行股份有限公司河南省分行与被告陈思瑞、王发铭金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托代理人常正纲到庭参加诉讼。被告陈思瑞、王发铭经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司河南省分行诉称：2009年12月29日，原告与被告陈思瑞签订《中国银行个人购房借款合同》一份，约定：原告向被告陈思瑞提供人民币450000元用于购买二手房，贷款期限为240个月（2010年1月20日至2030年1月20日，实际放款日与到期日以借款借据为准）。如产生纠纷依法向原告方所在地人民法院起诉。还款方式为等额本息还款法，如未能按时还款，原告有权按照规定对逾期贷款本息计收罚息并要求全部结清本息，被告王发铭签订共有人承诺函，承诺对贷款承担连带还款责任。抵押房产于2010年1月22日在房地产管理局办理了他项权证书。合同生效后，原告按约定发放贷款，但被告已连续6个月未还本付息。原告为维护其合法权益，故诉至法院。请求法院判令：1、被告陈思瑞偿还原告借款本息391130.81元。其中：本金382357.35元，应收利息8464.64元、拖欠本金的罚息155.79元、应收利息的罚息153.03元（利息及罚息计算至2015年1月4日）和自2015年1月5日起至判决确定还款之日止按照合同约定计算的利息及罚息。2、要求被告王发铭承担连带还款责任。3、要求对被告陈思瑞所有的位于郑州市邙山区××路××楼××单元××层××号的房产享有优先受偿权。4、本案诉讼费由被告承担。被告陈思瑞未作答辩。被告王发铭未作答辩。原告为支持其诉讼请求，向法院提交以下证据材料：1、2009年12月29日，原告与被告陈思瑞签订的《中国银行个人购房借款合同》一份；2、中国银行零售贷款借据一份。证据1、2证明原告与被告陈思瑞存在借款事实。3、2010年1月20日原告与被告陈思瑞签订的《郑州市房地产地抵押合同》一份；4、2010年1月22日原告与被告陈思瑞共同办理的《房屋他项权证》（郑房他证字1003004329号）一份，证据3、4证明原告与被告陈思瑞双方签订房地产抵押合同，并办理他项权证。5、2009年12月29日，被告王发铭签署《财产共有人承诺函》、《共同还款承诺函》各一份，证明被告王发铭签署连带还款函，应承担连带还款责任。6、已还、未还款单据5张，证明被告已还款、未还款情况。7、贷款材料一份，证明被告办理贷款提供身份信息资料情况。被告陈思瑞未到庭质证。被告王发铭未到庭质证。本院认为，上述证据真实、有效，可以作为本案的定案证据使用。被告陈思瑞未向法院提交相关证据材料。被告王发铭未向法院提交相关证据材料。依据当事人庭审陈述及上述有效证据，本院确认如下案件事实：2009年12月29日，原告与被告陈思瑞签订（2010）年省分营住字第001××号《中国银行个人购房借款合同》，约定：原告向被告陈思瑞发放450000元贷款，用于购买位于郑州市邙山区××路××楼××单元××层××号的房产；贷款利率以人民银行公布的同档次法定利率为基础按比例下浮30%，当前月利率为3.465%；贷款期限为240个月,即自2010年1月20日至2030年1月20日，实际放款日与到期日以借据为准；采用等额本息还款法，按当前利率计算，陈思瑞每月应偿还本息额为2764.35元；被告陈思瑞应按期偿还贷款本息，如未按约定归还，原告将按中国人民银行规定的罚息利率对逾期贷款本息计收罚息，罚息利率为本合同约定的借款利率的基础上加收50%；被告陈思瑞连续三个付款期或在本合同期内累计六个付款期未按时偿还贷款本息的，贷款人有权要求借款人提前清偿贷款本息。同日，被告王发铭出具了《财产共有人承诺函》和《共同还款承诺函》，承诺为被告陈思瑞购买的位于郑州市邙山区××路××楼××单元××层××号的住房而所负贷款承担共同还款责任。2010年1月20日，被告陈思瑞与原告签订《郑州市房地产抵押合同》，约定：为确保2009年12月29日签订的个人借款合同（2010）年省分营住字第001××号主合同的履行，陈思瑞将位于郑州市邙山区××路××楼××单元××层××号房产（所有权证号：1001006375）抵押给原告，担保主债权数额为450000元。后双方于2010年1月22日办理他项权利证书（郑房他证字第10030043**号），房屋他项权利人为原告。2010年2月1日，《中国银行零售贷款借据》载明：借款人陈思瑞；借款金额450000元；借款期限2010年2月1日至2030年2月1日；期数240期；借款用途购房；月利率3.465%，陈思瑞在借款人处签字捺印。贷款发放后，被告陈思瑞自2014年7月份起至起诉之日止未按时偿还贷款本息已超过连续三个付款期，截至2015年1月4日，被告陈思瑞尚欠原告本金382357.35元，利息8464.64元，本金罚息155.79元，利息罚息153.03元。另查明，被告陈思瑞与被告王发铭系夫妻关系。本院认为：借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。原告中国银行股份有限公司河南省分行与被告陈思瑞之间签订的《中国银行个人购房借款合同》、《郑州市房地产抵押合同》均系双方真实意思表示，合法有效，本院予以确认。合同签订后，原告依照合同约定向被告发放了450000元贷款，被告应当按照合同约定按期向原告偿还贷款本息。后被告陈思瑞连续六个付款期未按时偿还贷款本息，按照合同约定，原告有权要求被告提前清偿贷款本息。截止2015年1月4日，被告陈思瑞尚欠原告贷款本金382357.35元、利息8464.64元、本金罚息155.79元，利息罚息153.03元。原告要求被告偿还借款本金及利息、罚息，理由正当，本院予以支持。关于原告要求被告王发铭对被告陈思瑞的上述债务承担连带还款责任，被告王发铭与被告陈思瑞系夫妻关系，被告王发铭签订《共有人承诺函》和《共同还款承诺函》中明确承诺为被告陈思瑞购买的位于郑州市邙山区××路××楼××单元××层××号的住房而所负贷款债务承担共同还款责任，本院认为，上述借款应由陈思瑞、王发铭共同偿还。依照《中华人民共和国物权法》第一百九十五条之规定：债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。原告要求依法对被告抵押的位于郑州市邙山区××路××楼××单元××层××号的房屋享有优先受偿权，原告将上述房产抵押给原告，并办理了抵押登记。对原告该项诉讼请求，本院予以支持。被告陈思瑞、王发铭经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为对其诉讼权利的放弃。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下:一、被告陈思瑞、王发铭于本判决生效后十日内共同偿还原告中国银行股份有限公司河南省分行支付借款本金382357.35元，利息8464.64元、罚息308.82元，及自2015年1月5日起至本判决确定的还款之日止的利息、罚息（具体数额以银行系统数据为准）。二、原告中国银行股份有限公司河南省分行有权对被告陈思瑞所有的位于郑州市邙山区南阳路185号3号楼2单元6层1××号的房产拍卖、变卖所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7167元，由被告陈思瑞、王发铭共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状一式十份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院交纳上诉费，并将交费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审 判 长  吴瑞艳人民陪审员  张志业人民陪审员  刘彦玲二〇一六年十二月一日书 记 员  刘希罕