福建省厦门市海沧区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）海民初字第292号
原告中国银行股份有限公司厦门海沧支行。
代表人吴娟，行长。
委托代理人鲍慧莹，福建旭丰律师事务所律师。
委托代理人蔡绍伟，福建旭丰律师事务所实习律师。
被告陈建云，男，1982年3月13日出生，汉族。
被告李静，女，1980年10月29日出生，汉族。
原告中国银行股份有限公司厦门海沧支行（以下简称海沧中行）与被告陈建云、李静借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告海沧中行的委托代理人鲍慧莹、蔡绍伟，被告李静到庭参加诉讼，被告陈建云经本院合法传唤未到庭。在案件审理过程中，原告提出保全申请，请求冻结或查封、扣押被告陈建云、李静价值人民币383987.81元（币种下同）的财产，本院依法于2015年1月23日作出裁定并予以执行。本案现已审理终结。
原告海沧中行诉称，被告陈建云与被告李静系配偶关系。2009年2月9日，两被告与厦门启鹭房地产开发有限公司（以下简称开发商）签订《商品房买卖合同》（NO.01477698）一份，两被告向开发商购买厦门市海沧区东屿海滨花园5-7#楼6#楼10层D单元房产。被告陈建云为购买上述房产于2009年2月10日向原告提出个人住房按揭（抵押）贷款申请，确认以上述房屋抵押给原告，作为偿还贷款合同项下贷款的保证。同时，被告李静向原告出具《同意抵押声明》，确认同意以上述房屋作为被告陈建云向原告申请抵押贷款的抵押物，对被告陈建云与原告签订的相关合同不持异议，并愿意承担抵押担保的一切法律责任。
2009年2月20日，原告（贷款人、抵押权人）与被告陈建云（借款人、抵押人）签订《个人一手住房贷款合同》（编号为NO.JKZF01D4309005）及其附件一、附件二（以下简称《贷款合同》），约定，被告陈建云向原告借款43万元，借款期限240个月，从2009年2月20日起至2029年2月20日，自贷款人实际放款日起算；贷款用途为支付购买上述房屋的购房款；贷款利率为浮动利率，浮动周期为一年，即从原告实际放款日起一年内，按实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率下浮30%计息。每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款基准利率下浮30%作为下一个浮动周期的适用利率；被告一未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为《贷款合同》约定的贷款利率水平上加收50%，罚息计息公式为（本金＋应付未付利息）X实际天数X日罚息利率；贷款款项由原告受托支付给被告陈建云指定的开发商账户；还款方式为按月等额本息还款；被告陈建云以《贷款合同》项下贷款所购房屋向原告提供抵押担保；凡因履行《贷款合同》发生的一切争议、纠纷，双方应通过协商解决。在协商不成时，双方同意依法向贷款人即本案原告所在地人民法院起诉；等等。《贷款合同》附件一则约定，借款人未按期归还贷款本息，即构成或视为违约，贷款人有权分别或同时采取宣布《贷款合同》项下贷款本息全部或部分提前到期，终止或解除本合同，要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，依法及《贷款合同》约定对抵押房屋行使抵押权等；除依法另行确定或当事人另有约定外，因《贷款合同》订立、履行及争议解决发生的费用（包括律师费）由被告陈建云承担；除当事人另有约定外，指定《贷款合同》载明的住所地为通讯及联系地址，并承诺在通讯及联系地址发生变更时，以书面形式及时通知对方。被告李静也作为《贷款合同》的抵押人签字。同日，原告向被告陈建云指定的开发商账户发放了43万元贷款，全面履行了《贷款合同》约定的贷款义务。同年2月25日，上述房屋在厦门市国土资源与房产管理局成功办理抵押权登记，原告成为该房屋的合法抵押权人，依法取得厦国土房他证第200904540号《厦门市土地房屋他项权证》。自放款之日起，被告陈建云曾拖延还款4期，后停止还款直至2014年6月21日还入款项110.38元。此后，被告陈建云完全停止还贷。2014年12月3日，原告向被告陈建云发出《催款通知书》，要求尽快偿还逾期款项，但被告陈建云置之未理，被告李静作为该笔借款的共同债务人，也没有履行还款责任。2014年12月11日，原告向被告陈建云发出《全部贷款提前到期通知书》，宣布贷款合同于2014年12月12日提前到期，提前收回全部贷款本息，要求尽快偿还全部贷款本息，但时至今日仍然未果。自2014年5月份第64期（实际是第63期）开始，暂计至2015年1月31日，两被告已累计拖欠原告借款本金、利息和罚息等共计367，295.81元未还，对原告构成严重违约，严重损害了原告的合法权利和利益。为维护原告的金融资金安全，遂诉至法院，请求判令：一、确认原告与被告陈建云签订的《个人一手住房贷款合同》（NO.JKZF01D4309005）在原告宣布全部贷款于2014年10月8日提前到期之日解除；二、两被告立即归还合同项下所欠原告的全部借款本金352655.24元（其中，逾期本金11，241.73元，提前到期本金341，413.51元）、利息10，650.10元以及罚息（暂计至2015年1月31日为3，990.47元，之后的罚息应继续计算直至本息全部清偿之日，罚息率为合同约定的贷款利率加收50%，合同约定的贷款利率为中国人民银行公布的相应档次的贷款基准利率下浮30%，计算基数为前述本息之和即352，655.24元＋10，650.10元=363，305.34元），并支付原告实现债权的律师代理费16，692元，四项共暂计383，987.81元；三、原告有权以两被告抵押给原告的房产
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厦门市海沧区东屿海滨花园5-7#楼6#楼10层D单元（实际门牌编号：厦门市海沧区沧林东一里372号1004室）拍卖、变卖或折价后的所得价款优先受偿；四、两被告共同承担本案全部诉讼费用包括诉讼费7060元、保全费2440元、公告费303元。原告当庭更正第一项诉讼请求为：确认原告与被告陈建云签订的《个人一手住房贷款合同》（NO.JKZF01D4309005）在原告宣布全部贷款于2014年12月12日提前到期之日解除。
被告陈建云未到庭，亦未提交书面答辩意见。
被告李静辩称，对原告起诉金额没有意见。对于与被告陈建云共同还款的诉求，因被告李静与被告陈建云已经分居，被告李静曾多次与被告陈建云协商都协商不了，最好是拍卖房产。
经审理查明，被告陈建云与被告李静系配偶关系。2009年2月10日，被告陈建云为购买厦门市海沧区东屿海滨花园5-7#楼6#楼10层D单元房产向原告提出个人住房按揭（抵押）贷款申请，确认以上述房屋抵押给原告作为偿还贷款合同项下贷款的保证。被告李静向原告出具《同意抵押声明》，确认同意以上述房屋作为被告陈建云向原告申请抵押贷款的抵押物，对被告陈建云与原告签订的相关合同不持异议，并愿意承担抵押担保的一切法律责任。2009年2月20日，原告（贷款人、抵押权人）与被告陈建云（借款人、抵押人）签订《贷款合同》，约定：被告陈建云向原告借款43万元，借款期限240个月，从2009年2月20日起至2029年2月20日，自贷款人实际放款日起算；贷款用途为支付购买上述房屋的购房款；贷款利率为浮动利率，浮动周期为一年，即从原告实际放款日起一年内，按实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率下浮30%计息。每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款基准利率下浮30%作为下一个浮动周期的适用利率；被告一未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为《贷款合同》约定的贷款利率水平上加收50%，罚息计息公式为（本金＋应付未付利息）X实际天数X日罚息利率；贷款款项由原告受托支付给被告陈建云指定的开发商账户；还款方式为按月等额本息还款；被告陈建云以《贷款合同》项下贷款所购房屋向原告提供抵押担保；凡因履行《贷款合同》发生的一切争议、纠纷，双方应通过协商解决。在协商不成时，双方同意依法向贷款人即本案原告所在地人民法院起诉；等等。《贷款合同》附件一则约定，借款人未按期归还贷款本息，即构成或视为违约，贷款人有权分别或同时采取宣布《贷款合同》项下贷款本息全部或部分提前到期，终止或解除本合同，要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，依法及《贷款合同》约定对抵押房屋行使抵押权等；除依法另行确定或当事人另有约定外，因《贷款合同》订立、履行及争议解决发生的费用（包括律师费）由被告陈建云承担；除当事人另有约定外，指定《贷款合同》载明的住所地为通讯及联系地址，并承诺在通讯及联系地址发生变更时，以书面形式及时通知对方。被告李静作为《贷款合同》的抵押人签字。同日，原告向被告陈建云指定的开发商账户发放了43万元贷款。同年2月25日，上述房屋在厦门市国土资源与房产管理局成功办理抵押权登记，原告依法取得厦国土房他证第200904540号《厦门市土地房屋他项权证》。截止2014年10月13日，被告陈建云已还拖欠本金77344.76元，已还应收利息54933.3元，拖欠本金8399.07元，拖欠本金的罚息126.63元，逾期合计16538.79元，未到期本金余额344256.17元，逾期期数6期。2014年12月3日，原告向被告陈建云发出《催款通知书》，要求尽快偿还逾期款项。2014年12月11日，原告向被告陈建云发出《全部贷款提前到期通知书》，宣布贷款合同于2014年12月12日提前到期，提前收回全部贷款本息，要求尽快偿还全部贷款本息。因两被告均未还款，原告遂于2015年1月12日诉至本院。
另查明，1、原告与福建旭丰律师事务所律师签订《委托代理合同》处理本案诉讼，并支付律师费16692元。2、在案件审理过程中，原告提出保全申请，并已交纳保全费2440元。3、在案件审理过程中，原告交纳公告费。
以上事实，有原告提交的结婚证、《商品房买卖合同》、《商品房买卖合同备案证明》、《个人住房按揭（抵押）贷款申请表》、《同意抵押声明》、《个人一手住房贷款合同》、《零售贷款借款借据》、《厦门市土地房屋他项权证》、《贷款已还款明细清单》、《催款通知书》、《全部贷款提前到期通知书》、邮件查询单、《确认函》、《法律事务委托代理合同》、代理费及速递单各两份、应还款清单及原告在庭审中的陈述予以证实，足以认定。
本院认为，原告海沧中行与被告陈建云签订的《贷款合同》系当事人的真实意思表示，其形式、内容合法，为有效合同，原、被告应按照合同约定全面、严格履行各自义务。原告海沧中行已依约将贷款43万元发放给被告陈建云，被告陈建云在还款期限内已经连续多期未还款，已经违反合同约定，构成违约。原告请求确认双方的《贷款合同》于2014年12月12日已解除，有相应的合同及法律依据，本院依法予以支持。合同解除后，被告应归还原告剩余借款本金、利息、罚息，原告诉求被告陈建云还应支付贷款本金352655.24元（其中，逾期本金11，241.73元，提前到期本金341，413.51元）、利息10，650.10元以及罚息（暂计至2015年1月31日为3，990.47元，之后的罚息应继续计算直至本息全部清偿之日，罚息率为合同约定的贷款利率加收50%，合同约定的贷款利率为中国人民银行公布的相应档次的贷款基准利率下浮30%，计算基数为前述本息之和即352，655.24元＋10，650.10元=363，305.34元），被告李静予以确认，且有合同及法律依据，本院依法予以支持。依照合同约定，被告如未能还款，原告还有权依法处置用作抵押物的房屋，并从所得价款中优先受偿。原告还请求被告陈建云支付律师费，有相应的合同及法律依据，本院依法予以支持。
本案讼争的借款发生在被告陈建云、李静婚姻关系存续期间。根据《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。对于被告林进花在夫妻关系存续期间向原告所借款项，应按夫妻共同债务处理，被告陈建云应与被告李静承担共同偿还责任。被告陈建云经本院合法传唤未到庭，本院依法缺席审理和判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零三条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第五十三条第一款，《中华人民共和国婚姻法》第十九条，《中华人民共和国婚姻法解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十条的规定，判决如下：
一、原告中国银行股份有限公司厦门海沧支行与被告陈建云签订的的《个人一手住房贷款合同》（编号为NO.JKZF01D4309005）于2014年12月12日解除；
二、被告陈建云、李静于判决生效后十日内支付原告中国银行股份有限公司厦门海沧支行贷款本金352655.24元（其中，逾期本金11，241.73元，提前到期本金341，413.51元）、利息10，650.10元以及罚息（暂计至2015年1月31日为3，990.47元，之后的罚息应继续计算直至本息全部清偿之日，罚息率为合同约定的贷款利率加收50%，合同约定的贷款利率为中国人民银行公布的相应档次的贷款基准利率下浮30%，计算基数为前述本息之和即352，655.24元＋10，650.10元=363，305.34元），并支付原告实现债权的律师代理费16，692元、保全费2440元；
三、如被告陈建云、李静未履行上述债务，原告中国银行股份有限公司厦门海沧支行可依法处置用作抵押物的房屋（厦门市海沧区东屿海滨花园5-7#楼6#楼10层D单元房产），并从所得价款中优先受偿。
如果被告陈建云、李静未按指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十九条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费7060元及公告费用，由被告陈建云、李静负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省厦门市中级人民法院。
审 判 员 黄玉梅
二〇一五年四月十日
代书记员 杨雅鑫
附本案适用的法律条文：
《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。……
第二百零三条借款人未按照约定的借款用途使用借款的，贷款人可以停止发放借款、提前收回借款或者解除合同。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。……
《中华人民共和国婚姻法》
第十九条【夫妻财产约定】……夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿。
《中华人民共和国婚姻法解释（二）》
第二十四条债权人就婚姻关系存续期夫妻一方一个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
执行申请提示：
《中华人民共和国民事诉讼法》第二百一十五条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。