福建省南安市人民法院
民 事 判 决 书
（2017）闽0583民初3576号
原告：招商银行股份有限公司泉州南安支行，住所地南安市柳城街道柳城街新新帝景东方广场一、二层，统一社会信用代码：91350583567312195A。
负责人：李文炳，该支行行长。
委托诉讼代理人：张雪玲，福建旭恒律师事务所律师。
委托诉讼代理人：刘如英，福建旭恒律师事务所实习律师。
被告：朱金民，男，1975年9月20日出生，汉族，住福建省晋江市，
被告：王荣清，女，1974年12月31日出生，汉族，住福建省晋江市，
原告招商银行股份有限公司泉州南安支行（以下简称招行南安支行）与被告朱金民、王荣清金融借款合同纠纷，本院于2017年5月4日立案后，依法适用简易程序，于2017年6月15日公开开庭进行了审理。原告招行南安支行的委托诉讼代理人张雪玲到庭参加诉讼，被告朱金民、王荣清经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
招行南安支行向本院提出诉讼请求：1.朱金民、王荣清立即偿还招行南安支行《个人授信及担保协议》（协议编号为139999595576000326）项下的贷款本金共计2925197.11元，并按前述协议约定支付自2016年10月9日起至实际还清全部本息之日止的利息、罚息、复息（暂计至2017年4月20日的利息、罚息、复息合计106955.94元）；2.朱金民、王荣清立即偿付招行南安支行因本案诉讼支付的律师代理费62114元；3.招行南安支行有权就上述全部款项以朱金民、王荣清共同提供的抵押物（即址在：南安市官桥镇，房屋所有权证号：南房权证官桥镇字第××号、南房权证官桥镇字第××号、南房权证官桥镇字第××号）折价或以拍卖、变卖抵押物价款优先受偿；4.本案一切诉讼费用（包括受理费、公告费、保全费等）均由朱金民、王荣清承担。事实和理由：2013年7月8日，朱金民、王荣清与招行南安支行签订一份《个人授信及担保协议》（协议编号为139999595576000326），约定招行南安支行向朱金民提供总额为300万元整的可循环授信额度，授信期限为120个月，自2013年7月8日起到2023年7月8日止。朱金民、王荣清共同向招行南安支行提供址在南安市官桥镇房产作为授信协议项下的贷款本息及其他一切相关费用的最高额抵押担保，抵押担保的范围包括本金、利息、复息、罚息、违约金、损害赔偿金、保险费和招行南安支行为实现债权的相关费用等（包括但不限于诉讼费、律师费、执行费、公告费等）。2013年7月10日，招行南安支行依法办理了抵押登记。2014年7月11日，朱金民、王荣清与招行南安支行及招商银行股份有限公司泉州分行（以下简称招行泉州分行）签订《个人授信补充协议》（协议编号为139999595576000326），约定招行南安支行授权招行泉州分行作为《个人授信及担保协议》项下贷款的具体经办机构。由招行泉州分行具体履行《个人授信及担保协议》及其项下各类担保合同中相关授信人（抵押权人）的权利义务，并由招行南安支行承担相应的法律责任。招行泉州分行作为贷款人与朱金民、王荣清签订《个人授信及担保协议》项下借款合同，借款合同涉及的借款金额计入《个人授信及担保协议》的授信额度。朱金民、王荣清就招行南安支行对招行泉州分行的授权不持任何异议。在上述《个人授信及担保协议》及《个人授信补充协议》的基础上，2015年7月9日，朱金民与招行泉州分行签订《个人贷款借款合同》（合同编号：8150623581002），约定由招行泉州分行向朱金民提供总额为300万元的授信额度贷款用于采购建材，贷款期限为60个月，自2015年7月9日至2020年7月9日，还款方式为自主月供-
摊还期限（等额本息），具体借款金额、借款期限和扣款账户等以借款借据为准。同日，朱金民向招行泉州分行申请额度为人民币300万元整的借款，并在编号为8150623581002的《个人贷款借款借据》上签字确认招行南安支行已依约履行放款义务，该笔借款期限自2015年7月9日至2020年7月9日止，借款执行年利率为8.1375%。朱金民自2016年10月份以来连续超过三个月、累计超过六次未按合同约定按时足额偿还贷款本息，该情形属于《个人授信及担保协议》第35条约定的违约事件。根据《个人授信及担保协议》第36条约定：”一旦发生第35条规定的任何一种违约事件时，授信人有权宣布本协议项下债权提前到期，并采取以下一种或同时采用多种措施：36.2提前收回授信额度内已发放贷款的本息和相关费用；36.4要求共同债务人、保证人或其相应的权利义务继受人在规定的期限内清偿授信申请人在本协议及各具体合同项下的全部债务；36.5.2依照本协议约定的纠纷解决方式按法律程序处理抵押物……”。根据该约定，招行南安支行有权宣布授信协议项下债权提前到期，提前收回授信额度内已发放的贷款本息，要求支付协议约定的相关费用及违约金，并就前述所有款项以朱金民、王荣清提供的抵押物以折价或拍卖、变卖价款优先受偿。另，王荣清与朱金民系夫妻关系，案涉借款发生在王荣清与朱金民婚姻期间，王荣清应对案涉借款承担共同清偿责任。
朱金民、王荣清均未作书面答辩。
本院经审理认定事实如下：2013年7月8日，朱金民、王荣清经与招行南安支行协商一致，订立协议编号为139999595576000326的《个人授信及担保协议》，协议约定：招行南安支行向朱金民提供总额为300万元的可循环授信额度，授信期限为120个月，自2013年7月8日起至2023年7月8日止。朱金民、王荣清自愿以其所有的址在南安市店面（房屋所有权证号为：南房权证官桥镇字第××号、南房权证官桥镇字第××号）为授信协议项下的债务提供最高额抵押担保，抵押担保的范围包括借款本金、利息、复息、罚息、违约金、损害赔偿金和招行南安支行为实现债权的相关费用等（包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、律师费、公告费、送达费、差旅费等），抵押期间为抵押权设立之日起至授信协议项下债权诉讼时效届满的期间，并依法办理相应的抵押登记手续（他项权证号为：南房他证押字第××号）。
2014年7月11日，朱金民、王荣清与招行南安支行及招行泉州分行签订协议编号为139999595576000326的《个人授信补充协议》，约定招行南安支行授权招行泉州分行作为编号为139999595576000326的《个人授信及担保协议》项下贷款的具体经办机构。由招行泉州分行具体履行《个人授信及担保协议》及其项下各类担保合同中相关授信人（抵押权人）的权利义务，并由招行南安支行承担相应的法律责任。招行泉州分行作为贷款人与朱金民签订的《个人授信及担保协议》项下借款合同，借款合同涉及的借款金额计入《个人授信及担保协议》的授信额度。朱金民、王荣清就招行南安支行对招行泉州分行的授权不持任何异议。
2015年7月9日，招行泉州分行与朱金民签订合同编号为8150623581002的《个人贷款借款合同》，合同约定：招行泉州分行向朱金民提供300万元的贷款，用于采购建材，贷款期限为60个月，自2015年7月9日起至2020年7月9日止；贷款利率为浮动利率，以贷款放款日前一个工作日中国人民银行公布的人民币贷款基准利率为基准利率上浮55%，如遇基准利率发生变化，从每年的放款日对应日开始调整；还款方式为自主月供-
摊还期限（等额本息），具体贷款金额、贷款期限和扣款账户等以借款借据为准。若贷款逾期，贷款人有权对未偿还的贷款本金按日在合同利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。合同第25条、第26条、第27条同时约定：如借款人未按合同约定按时足额还本或付息的，贷款人有权宣布本合同提前到期，并提前收回已发放贷款的本息并要求支付相关费用，有权按合同约定的纠纷解决方式按法律程序处理抵押物，并对处理抵押物所得款项优先受偿；贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、差旅费等所有费用，均由借款人全数负担等。
上述合同签订后，招行泉州分行依约向朱金民发放了300万元的贷款，《个人贷款借款借据》上载明：贷款执行年利率8.1375%，借款期限自2015年7月9日起至2020年7月9日止，扣款日为每月8日，首次扣款日为2015年9月8日。贷款发放后，朱金民仅按月偿还至2016年10月8日（其中已偿还本金74802.89元），2016年10月8日以后，仅偿还利息10604.19元，现尚欠借款本金2925197.11元及自2016年10月9日起的利息、罚息、复息未还（但应扣除已偿还的利息10604.19元）。招行南安支行遂于2017年5月4日诉至本院，并委托福建旭恒律师事务所律师代理本案，招行南安支行为此花费律师代理费62114元。另查，朱金民与王荣清系夫妻关系，于1997年9月25日登记结婚。
上述事实，有招行南安支行提供的其营业执照复印件、朱金民、王荣清的身份证复印件、结婚证复印件，《个人授信及担保协议》1份、《个人授信补充协议》1份，房屋所有权证书复印件2份、房屋他项权证1份，《个人贷款借款合同》1份、《个人贷款借款借据》1份，贷款信息表、客户还款清单、客户逾期清单各1份，《委托代理诉讼（仲裁）协议书》1份、律师费发票1份以及招行南安支行的委托诉讼代理人在庭审中的陈述为证。朱金民、王荣清均未对招行南安支行的上述证据提出异议并提交相反证据或反驳证据，视为对招行南安支行所提供的证据没有异议，上述证据可以反映原、被告的身份情况及借款、抵押、还款的事实，本院予以确认。
本院认为,朱金民、王荣清与招行南安支行签订的《个人授信及担保协议》、与招行南安支行、招行泉州分行签订的《个人授信补充协议》以及朱金民与招行泉州分行签订的《个人贷款借款合同》主体资格合法，双方意思表示真实，内容不违反法律、法规强制性规定，合法有效。招行泉州分行受招行南安支行委托，依约向朱金民发放300万元的贷款，但朱金民未按合同约定的时间足额偿还借款本息，至今尚欠招行南安支行借款本金2925197.11元及自2016年10月9日起的利息、罚息、复息未还（但应扣除已偿还的利息10604.19元），已构成违约，根据双方合同约定，招行南安支行有权宣布合同提前到期，并提前收回已发放贷款的本息。因双方在合同中约定因朱金民违约，招行南安支行为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、差旅费等所有费用由朱金民负担，故招行南安支行为实现债权产生的律师费62114元，应由朱金民承担。本案讼争债务发生在朱金民、王荣清夫妻关系存续期间，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释(二)》第二十四条”债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。……”之规定，应当按夫妻共同债务处理，现招行南安支行请求判令王荣清对朱金民的上述债务承担共同偿还责任，合理合法，本院予以支持。朱金民、王荣清以其所有的不动产为上述借款及实现债权产生的费用提供抵押担保并依法办理了抵押登记，在朱金民、王荣清不履行债务时，招行南安支行有权从该抵押物拍卖、变卖、折价所得的价款中优先受偿。朱金民、王荣清经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法缺席审理和判决。
综上所述，招行南安支行请求朱金民、王荣清偿还借款本金2925197.11元及相应利息、罚息、复息以及为实现债权支出的律师费62114元，符合合同约定和有关法律规定，本院予以支持；招行南安支行请求对拍卖朱金民、王荣清提供的抵押物所得价款优先受偿，符合合同约定和有关法律规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国民法通则》第六十三条第二款,《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二百零三条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释(二)》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、朱金民、王荣清应于本判决生效后10日内偿还招商银行股份有限公司泉州南安支行合同编号为8150623581002的《个人贷款借款合同》项下的借款本金2925197.11元及利息、罚息、复息（利息、罚息、复息自2016年10月9日起计至实际还款之日止，按中国人民银行的有关规定和合同的约定计算，但应扣除已偿还的利息10604.19元）；
二、朱金民、王荣清应于本判决生效后10日内支付招商银行股份有限公司泉州南安支行因本案花费的律师代理费62114元；
三、如朱金民、王荣清未在本判决确定的期限内偿还上述借款本息及律师费，则招商银行股份有限公司泉州南安支行有权从处分朱金民、王荣清提供的抵押物折价、拍卖、变卖所得的价款中优先受偿（抵押物详见南房他证押字第××号他项权证）。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费31554元，减半收取计15777元，由朱金民、王荣清承担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。
审判员 李柳红
二〇一七年六月二十六日
书记员 吴萍瑜
速录员 杨喜梅
附页：
一、判决适用的主要法律条文：
1、《中华人民共和国民法通则》
第六十三条公民、法人可以通过代理人实施民事法律行为。
代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为。被代理人对代理人的代理行为，承担民事责任。
依照法律规定或者按照双方当事人约定，应当由本人实施的民事法律行为，不得代理。
2、《中华人民共和国合同法》
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
3、《中华人民共和国物权法》
第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。
4、最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法(?javascript:SLC(35339,0)?)》若干问题的解释(二)
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法(?javascript:SLC(35339,0)?)第十九条(?javascript:SLC(35339,19)?)第三款规定情形的除外。
5、《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
二、执行申请提示：
《中华人民共和国民事诉讼法》
第二百三十六条发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行员执行。
调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。
第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。