广东省广州市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2017）粤01民终15133号
上诉人（原审原告）：创金天地投资有限公司，住所地天津自贸试验区（空港经济区）保航路1号航空产业支持中心645GG03房间。
法定代表人：耿君彩，总经理。
委托诉讼代理人：潘美玉，广东法纳川穹律师事务所律师。
委托诉讼代理人：郑旺佳，广东法纳川穹律师事务所律师实习律师。
被上诉人（原审被告）：郭福喜，男，1962年3月11日出生，汉族，身份证住址山西省太原市迎泽区。
被上诉人（原审被告）：赵志茹，女，1968年1月29日出生，汉族，住广东省广州市白云区。
被上诉人（原审被告）：广州市三晋光大货运服务有限公司，住所地广东省广州市白云区石井朝阳村梓丰路1号天智物流中心B区自编档口B5栋69-76号。
法定代表人：郭福喜。
上诉人创金天地投资有限公司（以下简称创金天地公司）因与被上诉人郭福喜、赵志茹、广州市三晋光大货运服务有限公司（以下简称三晋光大公司）借款合同纠纷一案，不服广州市白云区人民法院（2016）粤0111民初10309号民事判决，向本院提起上诉。本院依法组成合议庭审理了本案。本案现已审理终结。
创金天地公司上诉请求：1.撤销原审判决第一项、第三项，改判郭福喜向创金天地公司偿还借款本金199989元、利息8500元，并支付违约金（违约金以199989元为基数，按照年利率24%起算自2016年5月3日起至实际清偿之日止）；2.维持原审判决第二项。3.一审、二审案件受理费由被上诉人承担。事实和理由：原审法院将创金天地公司出借给郭福喜的金额认定为188000元属于事实认定错误，实际出借金额应为200000元。1.原审法院未正确区分创金天地公司与轻易贷平台，创金天地公司只是轻易贷平台上的出借人，按照郭福喜与轻易科技有限公司、河北汇通非融资性担保有限公司、三晋光大公司签订的《服务协议（QD9）》约定，郭福喜在收到每笔借款时，均须按期足额向河北汇通非融资性担保有限公司支付借款金额的6%作为履约保证金，本案郭福喜应支付12000元，该笔款项是由轻易贷平台划转，并非创金天地公司划转。2.郭福喜在轻易贷平台申请借款，与创金天地公司之间达成《借款及担保协议》，根据三晋光大公司垫富宝会员交易记录明确显示，创金天地公司已授权轻易贷平台委托的垫富宝投资有限公司将借款金额200000元支付到了郭福喜委托收款垫付卡账户中（即三晋光大公司的垫付卡账户），创金天地公司出借款项义务已经完成。3.创金天地公司出借本金为200000元，按照借款期内4.25%/180天计算，郭福喜应支付的利息应为8500元。
赵志茹述称：其未收到原审判决书，也没有出席原审庭审，对上诉和原审诉讼均不清楚。其与郭福喜原为夫妻关系，二人已于2016年9月9日离异。三晋光大公司原由郭福喜和其他股东共同经营，2012年春季又书面转让股东于其名下，其本人没有实际参与公司运营，该公司已于2016年春季倒闭。
郭福喜、三晋光大公司没有答辩。
创金天地公司向一审法院起诉请求：1.郭福喜向创金天地公司偿还借款200000元；2.郭福喜向创金天地公司赔偿违约金20000元（按照欠款金额10%支付）；3.郭福喜赔偿利息8500元；4.郭福喜按欠款金额每日1‰向创金天地公司支付滞纳金并计算至案件执行完毕之日止；5.赵志茹、三晋光大公司对上述债务承担连带赔偿责任。6.本案诉讼费由郭福喜、赵志茹和三晋光大公司承担。
一审法院认定事实：郭福喜与创金天地公司签订《借款及担保协议》，同意通过案外人轻易科技有限公司（以下简称轻易公司）经营的“轻易贷网络平台”（以下简称“轻易贷”平台）向创金天地公司借款。创金天地公司称，双方所达成借款款项的依据以双方通过登录各自会员账号通过网络在线点击确认的方式达成《借款及担保协议》，创金天地公司通过轻易贷以网络在线点击确认的方式接受上述协议后，授权轻易贷委托的垫富宝投资有限公司直接划转资金至郭福喜委托垫付卡账户，完成借款。上述《借款及担保协议》第二部分第1条载明：“甲方出借给乙方的借款本金为200000元（大写：贰拾万元整）。”第2条：“借款利率为4.25%/180天。折合借款年利率约为8.62%。”第3条：“借款期限为180天，自2015年11月4日（借款日）起，至2016年5月2日（到期还款日）止。”第4条：“乙方须在到期还款日15点前一次性付清本息共计208500元（大写：贰拾万捌仟伍佰元整。”第五部分第1条第（1）点载明：“乙方（即郭福喜）认可并同意，本协议中的出借人（即创金天地公司）向乙方支付借款的方式为：乙方委托出借人将借款金额支付到乙方委托的垫付卡账户中（该垫付卡账户是垫富宝投资有限公司运营的垫付宝网站（网址××m）用于会员进行交易结算、收款、还款、提现的账户，用户名为：广州市三晋光大货运服务有限公司a1873339391，垫付卡卡号为80×××144，以下简称乙方委托垫付卡账户）。实际借款金额以乙方与出借人在轻易贷签署的《借款及担保协议》当中的“借款本金数额”为上限。当乙方委托垫付卡账户中收到垫富宝投资有限公司支付的“额度”时，即视为乙方收到出借人支付的借款。关于违约责任，双方在协议中约定：在还款日24点前，乙方未足额支付应付款项的，则视为乙方逾期。乙方未按时足额偿还甲方款项的，乙方须向甲方（即创金天地公司）一次性交纳借款本金金额10%的款项作为违约金，且乙方在未还清欠款之前，每逾期1日须按欠款本金的1‰向甲方或债权人支付延期履行违约金。上述三晋光大公司设在垫付宝网站的用户编码为垫000086268。同日，赵志茹向创金天地公司出具《不可撤销连带担保承诺函（QD4）》，承诺对郭福喜在轻易贷以网络在线点击确认的方式签订的《个人借款及担保协议》或《借款及担保协议》等约定的借款人/用户的所有债务承担无限连带清偿和无限连带赔偿责任，保证期间为主债务履行期限届满后5年。同日，三晋光大公司向创金天地公司出具《担保函QD2》，承诺对郭福喜以网络在线点击确认的方式签订的《个人借款及担保协议》或《借款及担保协议》等约定的借款人的债务承担连带保证责任，保证期间为主债务履行期限届满后5年。
2015年9月23日，甲方轻易公司、乙方河北汇通非融资性担保有限公司、丙方三晋光大公司、丁方郭福喜签订了服务协议（QD9），内容为：轻易公司委托河北汇通非融资性担保有限公司对郭福喜及三晋光大公司的情况进行核查，由于河北汇通非融资性担保有限公司对郭福喜的借款及三晋光大公司的担保行为提供了审查及监督服务，郭福喜需按借款金额6%的标准向河北汇通非融资性担保有限公司支付履约保证金。
创金天地公司称，其于2015年11月4日委托垫富宝投资有限公司向郭福喜指定的垫付卡卡号80×××144的账户内转入200000元，并提供了三晋光大公司垫付宝账户的流水明细表及付款明细表拟证实。上述流水明细表显示垫富宝投资有限公司于2015年11月4日向三晋光大公司垫富宝账户转入200000元。上述付款明细显示郭福喜委托收款的三晋光大公司垫付宝账户于2015年11月7日通过提现的方式支取了180000元至中国工商银行石井支36×××199的账户内，该笔交易在2015年11月8日付款成功。庭审中，创金天地公司通过电脑登入轻易贷、垫付宝后台管理系统实时查询郭福喜的实际欠款情况，查询显示郭福喜在庭审时（即2017年1月17日）“当前欠款本金为187989元”、“还款金额为11元”。创金天地公司当庭表示，郭福喜的借款本金为20万元，尚欠款本金是199989元，该金额与系统显示不一致的原因是创金天地公司向郭福喜出借借款时根据服务协议第9条的约定及轻易贷平台公司的约定需要向河北汇通非融资性担保有限公司支付借款金额的6%作为履约保证金，因郭福喜没钱，创金天地公司直接从借款本金20万元中划扣12000元给河北汇通非融资性担保有限公司，剩余188000元直接划款给郭福喜，按照四方约定如郭福喜按时还款，该12000元可以退还给创金天地公司，但现因郭福喜未及时还款，该履约保证金被没收。创金天地公司系统在录入时是按照郭福喜按时还款所设置的，所以显示的欠款本金为187989元，但该系统的欠款本金并非实际欠款本金，实际欠款本金应以创金天地公司起诉时所主张的金额为准。
诉讼中，创金天地公司变更诉讼请求为：1.郭福喜向创金天地公司偿还借款199989元；2.郭福喜向创金天地公司赔偿违约金20000元（按照借款金额10%支付）；3.郭福喜赔偿利息8500元；4.郭福喜按199989元每日0.1%向创金天地公司支付延迟履行违约金自2016年5月3日起计算至实际清偿之日止；5.赵志茹、三晋光大公司对上述债务承担连带赔偿责任；6.本案诉讼费由郭福喜、赵志茹和三晋光大公司承担。
一审法院认为：郭福喜通过第三方网络平台与创金天地公司达成借款交易，法律并无明文禁止，创金天地公司向郭福喜账户支付款项，双方形成明确的债权债务关系。郭福喜未依约偿还本金及利息，其行为已构成违约，其行为有违诚实信用原则，创金天地公司要求郭福喜偿还借款本金、借款期间内的利息，并支付违约金合法合理，一审法院予以支持。
关于借款本金。创金天地公司称其向郭福喜发放借款20万元，由于郭福喜没钱支付履约保证金，创金天地公司将应由郭福喜承担的12000元履约保证金直接支付给第三方河北汇通非融资性担保有限公司。创金天地公司提供的服务协议显示，轻易公司委托河北汇通非融资性担保有限公司对郭福喜及三晋光大公司的情况进行核查，由于河北汇通非融资性担保有限公司对郭福喜的借款及三晋光大公司的担保行为提供了审查及监督服务，郭福喜需按借款金额6%的标准向河北汇通非融资性担保有限公司支付履约保证金。由于创金天地公司未举证证实郭福喜授权创金天地公司可直接将履约保证金支付给第三方河北汇通非融资性担保有限公司，也无证据证实河北汇通非融资性担保有限公司收取的履约保证金后为涉案的借款提供了担保业务，且创金天地公司通过其电脑登陆轻易贷、垫付宝平台系统查询到郭福喜截止至一审庭审时欠款本金为187989元，结合创金天地公司称郭福喜只偿还借款本金11元的陈述，一审法院认定，创金天地公司实际向郭福喜出借的款项为188000元。郭福喜经一审法院传票传唤，未到庭就尚欠借款总额及已经偿还的借款本金、利息数额提出答辩意见，视为其放弃相应的诉讼权利，对创金天地公司称郭福喜只偿还借款本金11元的陈述，一审法院予以采信。双方约定的借款期间到2016年5月2日止，但郭福喜至今只偿还本金11元，基于一审法院认定创金天地公司实际借给郭福喜188000元，故郭福喜应偿还创金天地公司借款本金187989元。
关于借款期间内的利息。借款期内的利息为4.25%/180天，郭福喜应支付的利息为7990元。关于违约金，创金天地公司要求郭福喜支付违约金20000元，同时要求每日按照欠款金额的0.1%另行支付延期履行的违约金，其主张的上述违约金折合年利率已超过24%，依照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条的规定，违约金的年利率应以24%为限，自借款期限届满的次日即2016年5月3日开始计算至借款本金实际还清之日止。
创金天地公司要求赵志茹及三晋光大公司对郭福喜上述欠款本金、利息及违约金承担连带责任的请求，符合《担保函（QD2）》及《不可撤销连带担保承诺函(QD4)》的约定，一审法院予以支持。
郭福喜、赵志茹、三晋光大公司经一审法院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，一审法院依法缺席判决。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第二十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下:一、自本判决生效之日起三日内，郭福喜向创金天地公司偿还借款本金187989元、利息7990元，并支付违约金（违约金以187989元为基数，按照年利率24%起算自2016年5月3日起至实际清偿之日止）；二、赵志茹、三晋光大公司对上述第一项判决所涉债务承担连带清偿责任；三、驳回创金天地公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理费4728元，由创金天地公司负担508元，由郭福喜负担4220元。
创金天地公司对原审查明的事实并无异议，本院予以确认。
本案二审过程中，创金天地公司表示：1.对于系统实时查询到的郭福喜实际欠款金额属于系统错误，但也没有向平台申请更正或者说明；2.对于创金天地公司如何从三晋光大公司垫富宝账户划扣12000元给第三方河北汇通非融资性担保有限公司的情况代理人也不清楚。
本院认为，本案二审争议的焦点在于郭福喜还款金额的认定，创金天地公司主张其向三晋光大公司垫富宝账户划转了20万元，且双方的《借款及担保协议》也约定双方借款金额为20万元，对于系统显示的郭福喜实际欠款情况，创金天地公司一方面表示其中12000元郭福喜授权其直接汇给了第三方，另一方面又表示系统显示的金额错误，而对于郭福喜授权转款的事实创金天地公司并没有举证证实，对于系统错误，该公司也没有予以澄清，故原审认定还款金额为187989元并无不当。综上，一审法院认定事实清楚，适用法律正确，可予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项之规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
二审案件受理费100元，由创金天地投资有限公司负担。
本判决为终审判决。
审判长 王 维
审判员 张一扬
审判员 林 娟
二〇一七年十一月三日
异
书记员 余立颖
赵阳