广东省中山市第一人民法院
民 事 裁 定 书
（2015）中一法民二担字第30号
申请人：中国邮政储蓄银行股份有限公司中山市分行，住所地广东省中山市。
负责人：周素芳，行长。
委托代理人：熊睿、吴民杰，该公司职员。
被申请人：黄树伟，男，1983年9月9日出生，汉族，住广东省中山市。
委托代理人：陈经文、陈德文，广东雅商律师事务所律师。
被申请人：林孙军，男，1976年3月29日出生，汉族，住江西省上饶市广丰县。
被申请人：高伊文，女，1987年8月30日出生，汉族，住广东省中山市。
委托代理人：陈经文、陈德文，广东雅商律师事务所律师。
申请人中国邮政储蓄银行股份有限公司中山市分行（以下简称邮储银行中山市分行）申请对被申请人黄树伟、林孙军、高伊文抵押的房产实现担保物权一案，本院于2015年8月11日受理后，依法适用特别程序公开听证进行了审查。申请人邮储银行中山市分行的委托代理人熊睿及被申请人黄树伟、高伊文的委托代理人陈经文参加了听证。现已审查终结。
申请人邮储银行中山市分行诉称：2015年3月18日，申请人邮储银行中山市分行与被申请人黄树伟签订了《个人额度借款合同》（合同编号：44021946215034036836号），约定：申请人邮储银行中山市分行向被申请人黄树伟提供可以循环使用的借款额度人民币250万元，额度存续期限最长为7年，从2015年3月18日起至2022年3月18日止，贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率。额度有效期间的前五年被申请人黄树伟可以申请贷款，被申请人黄树伟最长期限为5年，即额度借款的到期日不得超过额度到期日。被申请人黄树伟、高伊文与申请人邮储银行中山市分行签订《个人最高额抵押合同》，约定被申请人黄树伟、高伊文自愿以坐落于中山市石岐区兴利路3号4幢＊＊＊房以及中山市石岐区兴利路3号1-4幢地下车库＊＊＊号车位的土地及房产用于抵押担保，并办理抵押登记手续。若被申请人黄树伟违反合同约定的事项，申请人邮储银行中山市分行有权对抵押物进行处分。合同还约定了其他事项。被申请人黄树伟与高伊文于2009年2月11日登记结婚，婚姻关系现正存续，且被申请人高伊文于2015年1月27日与申请人邮储银行中山市分行签订《担保函》，故要求被申请人高伊文承担连带清偿责任。被申请人林孙军于2015年1月27日与申请人邮储银行中山市分行签订《担保函》承诺为该授信额度提供连带责任担保，故此要求被申请人林孙军承担连带保证责任。基于被申请人黄树伟的支用申请，申请人邮储银行中山市分行于2015年3月24日向其发放贷款250万元。截止至2015年7月7日，被申请人黄树伟未按合同约定按期还本付息。申请人邮储银行中山市分行为实现担保物权，依据民事诉讼法及物权法相关规定，特向法院依法申请裁定：1、拍卖、变卖被申请人黄树伟、高伊文抵押给申请人邮储银行中山市分行的抵押物即位于中山市石岐区兴利路3号4幢＊＊＊房以及中山市石岐区兴利路3号1-4幢地下车库＊＊＊号车位的房产，申请人邮储银行中山市分行对拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权（暂计至2015年7月7日的债权金额为本金2486058.17元、利息15494.07元，自2015年7月8日起至债务清偿之日止，利息、罚息按合同约定计算）；2、案件受理费由被申请人黄树伟承担。
申请人邮储银行中山市分行提交的证据有：1.被申请人黄树伟、林孙军、高伊文身份证、营业执照复印件；2.《个人额度借款合同》；3.《个人最高额抵押合同》；4.小额贷款借据、放款单；5.担保函三份、企业保证函一份；6.结婚证复印件；7.个人信贷管理系统截屏图。
被申请人黄树伟、高伊文陈述称：对欠款金额确认，同意申请人邮储银行中山市分行拍卖我方的房产。
被申请人黄树伟、高伊文对其陈述未提供证据。
经审查查明：2015年3月18日，邮储银行中山市分行与黄树伟签订《个人额度借款合同》（合同编号：44021946215034036836号），约定：本合同项下授信额度为250万元。在额度支用期内，黄树伟可以循环使用上述额度。额度支用期内未使用的授信额度在额度支用期届满后自动失效。额度存续期最长7年，自2015年3月18日至2022年3月18日。额度存续期内的前2年为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为5年。额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日。邮储银行中山市分行有权确定本合同的贷款利率，一般高于中国人民银行公布的基准贷款利率，具体利率水平以邮储银行中山市分行公布的为准。本合同项下单笔贷款利率为年利率，可采用固定利率或者浮动利率，以《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中的约定为准。如采用浮动利率，该利率在借款期限内按照约定进行浮动。本合同先下所有贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款基准利率，最低上浮25%。本合同项下单笔贷款在《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定，若对本合同利率进行调整，须经邮储银行中山市分行同意。如遇基准利率调整，贷款利率自起息日起，根据以下方式调整，贷款发放前，基准利率调整并适用于本合同项下贷款的，适用新的基准利率并按《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》约定的利率浮动比例，重新确定贷款利率；贷款发放后，遇基准利率调整的，若贷款期限在一年（含以下），执行《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定的利率，不分段计息；若贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及上述约定的利率浮动比例确定并执行新的利率。贷款利息自单笔贷款发放到黄树伟账户之日起计算；还款日为放款日以后月份的对日；放款日在以后月份没有对日的，月末日为还款日。本合同项下贷款的计息方式依还款方式的不同而不同，分为按季计息、按月计息和按日计息。每笔贷款还款方式在《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定。黄树伟未按期支付与邮储银行中山市分行有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用的，黄树伟即构成违约。黄树伟发生本合同约定的违约情形的，邮储银行中山市分行有权根据情节轻重调整、减少、暂停或终止本合同项下授信额度金额及额度支用期，并有权宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求黄树伟立即清偿；以法律手段追偿贷款，并要求黄树伟承担邮储银行中山市分行因实现债权而发生的各项合理费用，包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费等。对于黄树伟未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，邮储银行中山市分行有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率按在本合同约定的利率基础上加收50%确定。合同还约定了其他事项。
同日，黄树伟、高伊文与邮储银行中山市分行签订《个人最高额抵押合同》（编号：44021946315033158110），约定：为确保黄树伟与邮储银行中山市分行于2015年3月18日签订的编号为44021946215034036836号的《个人额度借款合同》（以下简称主合同）及其项下各单项业务合同的履行，根据有关法律法规，黄树伟、高伊文与邮储银行中山市分行协商一致，黄树伟、高伊文愿意提供金额为250万元的最高额抵押担保。抵押权与被担保的所有债权同时存在，被担保债权全部清偿完毕后，抵押权才消灭。本合同项下担保债权确定的期间为2015年3月18日至2022年3月18日。黄树伟、高伊文以抵押物全部价值担保邮储银行中山市分行如下债权：本最高额抵押的担保范围为黄树伟在主合同额度存续期内，在主合同项下发生的各项信贷业务的本金；因上述信贷业务发生的利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、黄树伟应向邮储银行中山市分行支付的其他款项（包括但不限于邮储银行中山市分行垫付的有关手续费、电讯费、杂费、信用证项下受益人拒绝承担的有关银行费用等）、邮储银行中山市分行为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。黄树伟、高伊文以本合同附件1“抵押财产清单”所列之财产设定抵押。黄树伟不履行主合同项下到期债务或者不履行被宣布提前到期的债务，或违反主合同的其他约定的，邮储银行中山市分行有权处分抵押财产。邮储银行中山市分行处分抵押财产所得价款，在支付变卖或拍卖过程中的费用（包括但不限于保管费、评估费、拍卖费、过户费、税费、国有土地使用权出让金等）后，优先用于清偿主合同项下的债务，剩余价款退还黄树伟、高伊文。黄树伟违反主合同的约定，邮储银行中山市分行有权宣布抵押权提前实现，并采取相关法律行动。合同还约定了其他事项。
《个人最高额抵押合同》后附的《抵押财产清单》载明，黄树伟、高伊文提供其名下共有的位于中山市石岐区兴利路3号4幢＊＊＊房的房产［土地证号：中府国用（2013）第易23050**号，房产证号：02130581＊＊、02130581＊＊号］以及黄树伟名下所有的位于中山市石岐区兴利路3号1-4幢地下车库41＊＊号车位［土地证号：中府国用（2013）第易23048**号，房产证号：02130544**号］作为抵押物，为邮储银行中山市分行提供担保。邮储银行中山市分行、黄树伟为此于2015年3月20日对该两宗抵押物分别办理了第一顺位的抵押登记，两项房地产他项权证的编号分别为粤房地他项权证中府字第01150062＊＊号、粤房地他项权证中府字第01150062＊＊号。
2015年3月23日，黄树伟向邮储银行中山市分行提交《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》（编号：440219462150340683601），以采购建筑装饰原材料为借款用途，借款100万元。邮储银行中山市分行经审批后于2015年3月24日向黄树伟发放借款100万元，该笔借款采用浮动利率计算利息，在人民银行同期同档次贷款基准利率（贷款发放日的基准利率）水平上浮25%。编号为4402194611503896479701的《中国邮政储蓄银行个人贷款借据》载明借款期限60个月，从2015年3月24日至2020年3月24日，还款方式为阶段性等额本息（宽限期12个月），年利率7.1875%。
同日，黄树伟向邮储银行中山市分行提交《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》（编号：440219462150340683602），以采购建筑装饰原材料为借款用途，借款50万元。邮储银行中山市分行经审批后于2015年3月24日向黄树伟发放借款50万元，该笔借款采用浮动利率计算利息，在人民银行同期同档次贷款基准利率（贷款发放日的基准利率）水平上浮25%。编号为4402194611503896484201的《中国邮政储蓄银行个人贷款借据》载明借款期限60个月，从2015年3月24日至2020年3月24日，还款方式为等额本息，年利率7.1875%。
同日，黄树伟向邮储银行中山市分行提交《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》（编号：440219462150340683603），以采购建筑装饰原材料为借款用途，借款100万元。邮储银行中山市分行经审批后于2015年3月24日向黄树伟发放借款100万元，该笔借款采用浮动利率计算利息，在人民银行同期同档次贷款基准利率（贷款发放日的基准利率）水平上浮25%。编号为4402194611503896493501的《中国邮政储蓄银行个人贷款借据》载明借款期限60个月，从2015年3月24日至2020年3月24日，还款方式为阶段性等额本息（宽限期12个月），年利率7.1875%。
后黄树伟逾期还款，截止2015年7月7日，拖欠邮储银行中山市分行贷款本金2486058.17元、利息15494.07元。邮储银行中山市分行为此向本院提出前述申请。
另查明：林孙军、高伊文于2015年1月27日分别向邮储银行中山市分行出具担保函，主要内容均为：本人自愿为黄树伟与你行的借款合同（编号：44021946215034036836）项下所有贷款提供连带责任保证。在借款人没有按合同约定履行还款义务时，本人承诺按你行要求履行还款义务。保证责任范围为本合同项下的贷款本金、利息、罚息以及你行实现债权的费用。保证担保期间为主合同履行期内被担保的债权诉讼时效届满之日后两年止。本保证内容真实、程序合法，一经做出不可撤销。
同日，中山市栢瑞装饰工程有限公司（法定代表人为黄树伟）向邮储银行中山市分行出具担保函，内容为：我公司（企业）自愿为黄树伟与你行签订的个人额度借款合同（编号：44021946215034036836）项下的所有贷款提供连带责任保证。在借款人没有按合同约定履行还款义务时，我公司（企业）承诺按你行要求履行还款义务。保证责任范围为上述合同项下的贷款本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金以及你行实现债权的费用合计。承担保证责任的期间为债务履行期间至债务履行期届满之日后两年止，贵行与债务人就债务履行达成展期协议的，保证人保证期间至展期协议重新约定的债务履行期限届满之日后两年止。本保证遵循了《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国合伙企业法》的基本要求，符合我公司章程（合伙协议）的相关规定，内容真实、程序合法，一经做出不可撤销。
同日，中山市栢瑞装饰工程有限公司（法定代表人为黄树伟）向邮储银行中山市分行出具企业担保函，内容为：兹有黄树伟先生（身份证号：44200019830909＊＊＊＊）为本企业股东，拟向贵行申请授信额度为人民币贰佰捌拾万元整的最高额抵押贷款。本企业承诺为该授信额度提供连带责任保证担保；承担保证责任的范围为黄树伟先生个人额度借款合同约定的应向贵行偿付的贷款本息及其他全部费用；承担保证责任的期间为该笔贷款的额度有效起始日期至所有额度借款诉讼时效届满之日后两年止。本企业于2015年1月27日召开股东会（或就以上事项组织股东进行会签）／全体合伙人会议，以符合法律法规和公司章程／合伙人协议规定的方式通过上述最高额保证担保事项，本次担保合法有效。以上担保事项均符合我公司章程／合伙协议之规定。该企业保证函下方有“1、召开股东会模式：出席本次股东会的股东签名如下”的字样，并有林孙军、黄树伟的签名。
又查明：黄树伟与高伊文于2009年2月11日登记结婚。本案涉案合同的签署以及债务的发生均在夫妻关系存续期间。
再查明：黄树伟于2015年6月29日为涉案两宗房产办理了第二顺位的抵押登记，抵押权人均为黄炳财，登记抵押金额分别为100万元，房地产他项权证的编号分别为粤房地他项权证中府字第01150171＊＊号、粤房地他项权证中府字第01150171＊＊号。
在审查过程中，邮储银行中山市分行撤回对林孙军实现担保物权的申请。
本院认为：黄树伟多次未按合同约定履行还款义务，邮储银行中山市分行有权要求黄树伟提前清偿全部贷款及相关费用。黄树伟对拖欠邮储银行中山市分行借款本金、利息金额均无异议，邮储银行中山市分行对黄树伟享有的债权确定。黄树伟提供的抵押房产已办理了第一顺位的抵押登记。现黄树伟不履行到期债务，合同约定的实现抵押权的条件已成就，故邮储银行中山市分行有权将抵押房产拍卖、变卖并以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。邮储银行中山市分行申请对涉案房产实现担保物权，符合法律规定。林孙军并非涉案抵押房产的抵押人，邮储银行中山市分行据此请求撤回对林孙军实现担保物权的申请，系其在法律规定的范围内处分自己的民事权利和诉讼权利，并无不当，应予准许。综上，依照《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条、第一百九十六条、第一百九十七条之规定，裁定如下：
一、准许申请人中国邮政储蓄银行股份有限公司撤回对被申请人林孙军实现担保物权的申请。
二、准予对被申请人黄树伟、高伊文所有的抵押物即位于中山市石岐区兴利路3号4幢＊＊＊房的房产［土地证号：中府国用（2013）第易23050**号，房产证号：02130581＊＊、02130581**号，房地产他项权证号：粤房地他项权证中府字第01150062＊＊号］以及黄树伟名下所有的位于中山市石岐区兴利路3号1-4幢地下车库＊＊＊号车位［土地证号：中府国用（2013）第易23048**号，房产证号：02130544**号，房地产他项权证号：粤房地他项权证中府字第01150062＊＊号］采取拍卖、变卖等方式依法变价，申请人中国邮政储蓄银行股份有限公司中山市分行对变价后的所得价款在黄树伟所欠借款本金、利息及实现债权的费用［截至2015年7月7日，所欠借款本金2486058.17元、利息15494.07元，合计2501552.24元，自2015年7月8日起至债务清偿日止利息（含复利、罚息）按《个人额度借款合同》（合同编号：44021946215034036836号）约定计付］等担保范围内优先受偿。
申请费100元（该款申请人中国邮政储蓄银行股份有限公司中山市分行已交纳），由被申请人黄树伟、高伊文负担。
本裁定为终审裁定。
审判员 廖国添
二〇一五年八月二十五日
书记员 罗倩婷