湖北省应城市人民法院
民 事 判 决 书
（2014）鄂应城民初字第00049号
原告胡蝶。
委托代理人胡建平，应城市杨岭镇法律事务所主任。代理权限（特别授权代理）：代为承认、放弃、变更诉讼请求、签收法律文书等。
被告新华人寿保险股份有限公司孝感中心支公司。
负责人付东凯，该公司经理。
委托代理人余飞，湖北书院律师事务所律师。代理权限：一般代理。
委托代理人郑东平，该公司员工。代理权限：一般代理。
原告胡蝶与被告新华人寿保险股份有限公司孝感中心支公司（以下简称新华人寿孝感公司）人寿保险合同纠纷一案，本院于2014年1月7日立案受理后，依法组成由审判员许小华担任审判长，审判员黄明、人民陪审员雷顺生参加的合议庭，于2014年2月28日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人胡建平，被告新华人寿保险股份有限公司孝感中心支公司的委托代理人余飞、郑东平到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告胡蝶诉称：原告父亲胡秀生于2005年8月3日在被告新华人寿股份有限公司湖北分公司应城支公司为原告购买了一份十五年期福如东海终身寿险（A款）（分红型）保险，每年保险费2160元。原告父亲胡秀生作为投保人每年按期支付保险费，2013年3月24日原告因××、双关节破坏入住上海市长宁区光华中西医结合医院住院治疗，2013年4月17日行左髋人工关节置换术，2013年4月23日行右髋人工关节置换术。术后，原告依据与被告之间的保险合同约定，要求被告支付原告基本保险金和累计红利保险金，但是被告以各种理由予以推脱，拒不支付。原告认为，原告父亲作为投保人与被告签订的保险合同合法有效，现出现了保险合同约定的保险事由，原告作为被保险人有权要求被告支付基本保险金和累计红利保险金，被告拒绝支付违反了合同的约定，现要求判令被告新华人寿孝感公司向原告支付保险金80000元；支付原告累计红利保险金；判令被告承担本案诉讼费用。庭审中，原告自愿放弃要求被告支付累计红利保险金的诉讼请求。
原告胡蝶为支持其诉讼主张，向本院提交如下证据：
证据一、身份证和户口本。原告作为被保险人、原告父亲胡秀生作为投保人身份户口情况，原告诉讼主体身份适格。
证据二、保险费收据。证明原告父亲胡秀生作为投保人为原告购买福如东海终身寿险，每年按期支付保险费的事实。
证据三、保险合同书。证明原告父亲胡秀生于2005年8月3日为原告购买福如东海终身寿险，合同约定基本保额80000元，保险条款第三条约定，被保险人在合同生效一年后因患××致身体全残，被告按有效保险金额给付全残保险金。
证据四、诊断证明书、出院小结。证明原告因病在上海市光华中医结合医院住院治疗，行左髋人工关节置换术和右髋人工关节置换术，根据保险合同的约定，原告属于身体全残。
证据五、收据、结算单。证明原告因患病住院发生的费用为160083元，其中原告个人支付112058元。
证据六、索赔申请书、索赔申请须知。证明原告根据合同约定要求被告给付保险金，被告拒绝给付的事实。
证据七、结婚证复印件。证明投保人（胡秀生）与其母亲是夫妻关系。
被告新华人寿孝感公司辩称：本案原告胡蝶的身体状况不符合保险合同约定的条件；根据保险合同条款第三条第（2）项的保险合同的约定，不符合身体全残的条件。
被告新华人寿孝感公司为支持其抗辩理由，向本院提交如下证据：
新华人寿保险股份有限公司福如东海终身寿险（分红型）（A款）保险条款。证明原告胡蝶的身体状况不符合身体全残的定义以及不符合赔偿的条件。
经庭审质证，被告新华人寿孝感公司对原告胡蝶提交的证据证据一原告没有提供原件，无法核实其真实性；证据二真实性无异议。证据三的真实性无异议，但对其证明的内容有异议，认为根据合同条款的约定不应该支付保险赔偿金。证据四的真实性无异议，但对其证明的内容有异议，认为不能证明原告存在身体全残的情况。证据五的真实性有异议，认为跟本案没有直接关联。证据六的真实性有异议，其本人没有提交的申请索赔。证据七的真实性没有提交原件，无法核实其真实性。原告胡蝶对被告新华人寿孝感公司提交的保险条款的真实性无异议，但对其证明的内容有异议。
对双方当事人无争议的证据本院予以采信。
对双方当事人有争议的证据，本院认为，原告胡蝶提交的证据一（身份证和户口本复印件）签发单位应城市公安局，来源合法，本院依法予以采信。证据五（收据、结算单），因原告胡蝶患病所支付的费用，客观、真实，本院依法予以采信。证据六（索赔申请书、索赔申请须知）虽然原告胡蝶患病后没有及时向被告新华人寿孝感公司申请索赔，但原告胡蝶通过本次提起诉讼也是申请索赔的一种方式，本院依法予以采信。证据七（结婚证复印件）系证明其投保人（胡秀生）与母亲是夫妻关系，发证机关：应城市人民政府，来源合法，本院依法予以采信。
经审理查明：原告胡蝶父亲胡秀生于2005年8月3日在被告新华人寿股份有限公司湖北分公司应城支公司为原告胡蝶购买了一份十五年期福如东海终身寿险（A款）（分红型）保险，胡秀生作为投保人每年按期向被告新华人寿孝感公司交纳保险费2160元，缴费期限从2005年8月3日至2020年8月2日。保险期限从2005年8月3日至终身。2013年3月24日原告胡蝶因患××、双关节破坏入住上海市长宁区光华中西医结合医院住院治疗，2013年4月17日行左髋人工关节置换术，2013年4月23日行右髋人工关节置换术。术后，原告胡蝶依据与被告新华人寿孝感公司之间的保险合同约定，要求被告新华人寿孝感公司支付原告胡蝶基本保险金80000元和累计红利保险金（庭审中原告胡蝶自愿放弃该请求），但是被告新华人寿孝感公司以原告胡蝶的身体状况不符合保险合同约定的条件，也不符合身体全残的条件，拒不理赔。为此，原告胡蝶诉至本院。
本院认为：保险合同是保险人与投保人约定权利义务关系的协议。被保险人原告胡蝶的父亲胡秀生（投保人）与被告新华人寿保险股份有限公司孝感中心支公司之间的保险合同关系合法有效，当事人双方应遵守诚信原则，严格履行合同所约定的义务。原、被告双方争议的焦点是原告胡蝶所患××是否构成“身体全残”。本案中，保险合同条款对“身体全残”并未给出明确的定义。依据相关医学知识，除有特殊规定外，“身体全残”包括全身××或某个器官全部××。原告胡蝶因双下肢髋关节破坏，分别行左、右髋人工关节置换术，根据日常生活的通常理解，胡蝶双侧的髋关节实施人工置换术，可视为全部××。而被告的辩称双下肢踝关节、膝关节、髋关节全部缺失的才构成“身体全残”的解释与原告的理解存在争议。《保险法》第三十条规定：“采用保险人提供的格式条款订立的保险合同，保险人与投保人、被保险人或受益人对合同条款有争议的，应按照通常理解予以解释，对合同条款有两种以上解释的，应当作出有利于被保险人和受益人的解释。对合同条款有两种以上解释的，人民法院或仲裁机构应当作出有利于被保险人和受益人的解释”。故原、被告双方对合同内容发生争议时，按照普通人的理解来解释更合理，更有利于保护相对弱势群体，符合立法本意。这也符合投保人投保的真实意图和一个社会普通人的合理期待。因此，本案对“身体全残”内涵与外延的理解应作出有利于原告胡蝶的解释。原告胡蝶所患××行左、右髋人工关节置换术，已严重危及身体××，应属于保险合同约定的“身体全残”：第（2）项的情形。被告新华人寿孝感公司应给付原告胡蝶“身体全残”的保险金。故原告胡蝶请求被告新华人寿孝感中心公司支付保险金80000元的诉讼请求，本院予以支持。被告新华人寿孝感中心公司的抗辩理由不能成立，本院不予支持。综上所述，经合议庭评议，依照《中华人民共和国合同法》第六条、第四十一条、第四十四条、第六十条，《中华人民共和国保险法》第十条、第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条的规定，判决如下：
被告新华人寿保险股份有限公司孝感中心支公司于本判决生效之日起十日内给付原告胡蝶保险金人民币80000元。
案件受理费1800元，由被告新华人寿保险股份有限公司孝感中心支公司负担。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省孝感市中级人民法院。上诉人在提交上诉状时，根据不服本判决的上诉请求数额及《诉讼费用交纳办法》第十三条的规定，预交上诉案件受理费，汇款至孝感市中级人民法院。
如在法定期间未上诉，本判决发生法律效力。
发生法律效力的民事判决书，当事人必须履行，一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
申请执行的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。
审 判 长 许小华
审 判 员 黄 明
人民陪审员 雷顺生
二〇一四年四月三十日
书 记 员 范 范