福建省莆田市城厢区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）城民初字第3328号
原告福建莆田市荔城区莆商小额贷款股份有限公司，住所地莆田市荔城区丰美路492号。组织机构代码证代码：09813668-5。
法定代表人张国王。
委托代理人朱东海（特别代理），男，住厦门市湖里区。系原告的客户经理。
被告杨锦涵，男，汉族，住莆田市城厢区。
被告张婷婷，女，住惠安县。
原告福建莆田市荔城区莆商小额贷款股份有限公司（以下简称：莆商小额贷款公司）与被告杨锦涵、张婷婷借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告莆商小额贷款公司的委托代理人朱东海、被告张婷婷到庭参加诉讼，被告杨锦涵经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告莆商小额贷款公司诉称，2014年5月1日，被告杨锦涵以生意上的资金周转为由向原告申请贷款200万元，并与原告签订借款合同，被告杨锦涵指定由杨加福代收。2014年5月8日，被告杨锦涵与原告、方小玲、陈嘉靖签订协议书，约定上述借款由原告委托方小玲和陈嘉靖支付，方小玲和陈嘉靖分别于2014年5月8日、5月21日支付了120万元、80万元。借款后，被告杨锦涵支付了其中120万元自2014年5月21日至2014年6月10日的利息，自2014年6月11日起未支付利息，其中80万元的利息均未支付。2014年5月30日，被告杨锦涵又向原告申请贷款人民币40万元，并与原告、方小玲、黄淑白签订借款协议，约定被告杨锦涵向原告借款40万元，原告委托方小玲、黄淑白代为支付25万元，被告杨锦涵委托杨加福代收。2014年5月30日，原告支付15万元，方小玲、黄淑白分别支付21万元、4万元。被告杨锦涵借款后未能支付本息。原告多次向被告催讨借款本息，被告拒不偿还，后下落不明。故提起诉讼，请求判令：1.两被告偿还原告借款人民币240万元；2.两被告支付人民币200万元的利息（其中人民币120万元从2014年6月11日起，人民币80万元从2014年5月21日起，均计算至还款之日，月利率为月千分之二十），支付人民币40万元的利息（从2014年5月30日起至至还款之日，利率为月千分之二十）；3.两被告支付违约金（从2014年6月11日起至还款之日，按人民币40万元的日千分之一计息）；4.两被告承担本案的诉讼费用。
被告张婷婷辩称：一、其与被告杨锦涵长期分居两地，经济互相独立，对杨锦涵的对外债务不知情，涉案债务不是夫妻共同债务。二、若本案借款属实，也是杨锦涵的个人债务，与其无关，其不应承担共同偿还责任。其与杨锦涵长期两地分居，只知道杨锦涵在银行工作，收入稳定，家庭经济基础较好，无任何经济负担，也未购置房产或价值较大财产，不存在杨锦涵为家庭对外负债的必要。三、其于2014年5月从惠安农行调至莆田农行，被告杨锦涵告知欠大量债务无力偿还，2014年7月9日办理离婚手续，又因无力抚养两个孩子做人工流产手术，其对杨锦涵经手的债务不知情，杨锦涵亦自认是其个人债务，其不应承担共同还款责任。四、其对杨锦涵的借款无共同合意，且借款没有用于家庭共同生活，不应承担共同偿还责任。
被告杨锦涵未作答辩。
在本院审理过程中，原告莆商小额贷款公司在本院指定的举证期限内对其主张提供以下证据：
《借款合同》、《协议书》、《借××书》各一份、汇款凭证五张，欲证明被告杨锦涵有向原告借款240万元，且原告已将该款项汇给杨锦涵的事实。
对原告提供的证据，被告张婷婷质证认为，对该组证据的真实性、合法性有异议，借款合同、协议书、借款协议书上的借款人签名不确定是否杨锦涵本人；借款合同及协议书上的手写字内容是事后添加的，真实性也无法确认。
本院审查认为，因被告杨锦涵未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自动放弃诉讼权利，原告提供的证据真实、合法有效，本院依法予以确认。
被告张婷婷在本院指定的举证期限内对其主张提供以下证据：
1.被告张婷婷的居民身份证一份，欲证明被告张婷婷的基本身份情况。
2.农行账户历史数据查询单一份，欲证明涉案款项进入杨加福的账户后，款项均在当天或第二天转账支付给了他人，两被告在工作之外没有经营其他业务，被告张婷婷不认识这些收款人，不清楚款项用途，被告杨锦涵该部分借款均是个人债务；同时，交易详情可看出，杨加福的账户并没支付任何款项给被告张婷婷，并没有用于家庭共同生活，不是夫妻共同债务。
3.农行银行惠安支行出具的证明一份，欲证明被告张婷婷自1999年5月起入农行惠安支行工作，2011年起任农行惠安支行中层干部，2013年5月被聘为农行惠安东岭支行行长，2011年至2013年税前工资年均收入12.5万元，足以负担被告张婷婷及婚生女的日常生活费用，两被告长期分居两地，长期经济独立，被告杨锦涵对外负债没有用于家庭共同生活；2014年5月，被告张婷婷为夫妻团聚放弃惠安农行优厚的工作条件和良好的发展前景，调入莆田农行当一名普通职员。从常理上判断，如被告张婷婷知情被告杨锦涵对外借款数额超出家庭的承受能力，绝不可能办理工作调动。
4.两被告的离婚证及离婚协议各一份，欲证明被告张婷婷之前对被告杨锦涵个人对外借款债务不知情，知情被告杨锦涵负有大量个人外债后，被告张婷婷在惊怒之余，于2014年7月9日与被告杨锦涵离婚，双方明确没有共同债务和债权，各自经手的债权和债务由双方各自享有与承担。
5.计划生育节育手术证明单一份，欲证明被告杨锦涵告知被告张婷婷其个人借了大量外债，已无力偿还，被告张婷婷愤怒不已于2014年7月9日与其办理了离婚登记手续。7月26日，考虑到一人无法抚养两个孩子，不得已做了人工流产手术。从正常意义上判断，如果被告杨锦涵事先曾告知被告张婷婷对外借了大量债务，或两被告共同对外借款，被告张婷婷理应预见应承担共同偿还责任，不可能放任自己怀孕，也不可能在36岁的高龄万不得已人工流产掉来之不易的第二胎。
6.其他案件的民事起诉状副本二份及（2014）××民初字第××号民事裁定书一份，欲证明除涉案债务外，还有多人向贵院起诉被告杨锦涵，欠款数额极大，完全超过家庭正常生活需要，且借款时间集中在2014年，家庭根本没有大的支出，无须由被告杨锦涵出面借款，故若各债权人（含本案）主张的借款属实，款项用途不明，根本没有用在家庭生活，是其个人债务。
7.农行福建分行2014年专项治理工作底稿，欲证明农行福建分行对被告杨锦涵的大量债务进行调查，查明被告杨锦涵个人对外经济往来情况，其中列明的收款人被告张婷婷基本不认识，查明被告杨锦涵没有向被告张婷婷付款，可以证明涉讼债务系被告杨锦涵的个人债务，非夫妻共同债务。
对被告张婷婷提供的证据，原告质证认为，对证据1-7的真实性没有异议，本案借款债务发生在夫妻关系存续期间，不能以一方不知情为由不偿还借款，被告张婷婷应承担本案借款的共同偿还责任。
本院审查认为，原告对被告张婷婷提供的证据1-7的真实性没有异议，本院予以确认。
经庭审举证、质证、认证，本院认定本案事实如下：
2014年5月1日，原告莆商小额贷款公司作为甲方（出借人）与被告杨锦涵作为乙方（借款人）签订《借款合同》，约定借款金额为人民币200万元，借款时间为2014年5月1日至2014年12月31日，利率为日千份之二，利息按每次结，计息时间以乙方收款银行账户的实际占用资金时间为准（乙方中午12时之后到账甲方的计一日），乙方收款银行账户为：杨加福62×××15，开户行为莆田城南农行。2014年5月8日，被告杨锦涵作为甲方（借款人）与原告莆商小额贷款公司作为乙方（贷款方）、方小玲、陈嘉靖作为丙方签订《协议书》一份，约定甲方同意乙方委托丙方支付此笔贷款；丙方同意代为乙方向甲方支付此笔借款，丙方开户银行为农行莆田市城厢支行银兴分理处，帐号为62×××72，莆田市建行汉庭支行，帐号为62×××65；乙方委托丙方代收利息，丙方开户银行为农行莆田市城厢支行银兴分理处，帐号为62×××72。
2014年5月8日，方小玲（卡号：62×××72）向杨加福（卡号：62×××15）转账人民币120万元。2014年5月21日，陈嘉靖（账号：62×××65）向杨加福（账号：62×××15）转账人民币80万元。
2014年5月30日，原告莆商小额贷款公司作为甲方（贷方）、被告杨锦涵作为乙方（借方）、方小玲、黄淑白作为丙方签订《借××书》一份，约定被告杨锦涵向原告借款人民币40万元整，借款时间为2014年5月30日至2014年12月31日，利率为月千份之二十，利息按月结息，每月10号支付利息，用途为业务周转。甲乙丙三方同意支付给乙方的此笔借款的指定账户（一）福建省莆田市荔城区莆商小额贷款股份有限公司，开户行为中国工商银行莆田城厢支行，账号为14×××60，金额壹拾伍万元整；指定账户（二）方小玲，开户银行为农行莆田城厢支行银兴分理处，账号为62×××72，金额贰拾壹万元整；指定账户（三）黄淑白，开户银行为工行莆田东门支行，账号为62×××26，金额肆万元整，借款金额共计人民币肆拾万元整。乙方指定接收此笔借款的账户为杨加福，开户行农行莆田城南支行，账号为62×××15。如出现逾期还本付息的，按逾期金额的日千份之一计违约金，如逾期超过10天，则甲方有权向乙方收回本金和利息的权利，并且乙方无条件支付违约金及甲方实现债权等费用。
2014年5月30日，原告莆商小额贷款公司（账号：14×××60）向杨加福（账号：62×××15）转账人民币15万元。同日，方小玲（账号：62×××72）向杨加福（账号：62×××15）转账人民币21万元；黄淑白（账号：62×××26）向杨加福（账号：62×××15）转账人民币4万元。
被告杨锦涵借款后，于2014年6月11日汇款79200元用于支付借款本金120万元的利息。后因被告杨锦涵未能支付本息，原告经催讨未果，致引起诉讼。
被告杨锦涵与被告张婷婷于2003年2月9日登记结婚，2014年7月9日登记离婚。
综上所述，本院认为，原告莆商小额贷款公司与被告杨锦涵、签订的《借款合同》、《协议书》、《借××书》意思表示真实，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，本院依法予以确认。被告杨锦涵于2014年5月1日、5月30日分别向原告借款人民币200万元、40万元，原告莆商小额贷款公司通过公司账户、委托方小玲、陈嘉靖、黄淑白向被告杨锦涵指定的收款账户即杨加福的账户转账共计240万元，其中5月8日转账200万元、5月30日转账40万元，现因被告杨锦涵未能足额偿还借款本息，违反合同约定。原告主张被告偿还借款240万元及利息，因原告与被告杨锦涵于2014年5月1日签订《借款合同》中约定的日千份之二利率超出法律可保护的范围，对超出中国人民银行发布的银行同期贷款利率四倍的部分，本院不予支持。根据最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（二）》第二十一条“债务人除主债务之外还应当支付利息和费用，当其给付不足以清偿全部债务时，并且当事人没有约定的，人民法院应当按照下列顺序抵充：（一）实现债权的有关费用；（二）利息；（三）主债务”的规定，被告杨锦涵于2014年6月11日汇款的79200元应用于先偿还利息，剩余部分用于偿还本金，本金200万元自2014年5月8日起按照中国人民银行发布的银行同期贷款利率四倍计算、本金40万元自2014年5月30日按照《借××书》约定的月千分之二十计算，均计算至2014年6月11日，利息共计44931.5元，故该笔还款中的44931.5元用于偿还利息，34268.5元用于偿还本金。因此，被告杨锦涵应当向原告偿还的借款本金为2365731.5元，并应当支付利息，其中本金1965731.5元自2014年6月12日起至本判决指定还款之日止按照中国人民银行发布的同期同类贷款利率四倍计算利息，其中本金40万元自2014年6月12日起至本判决指定还款之日止计息。原告还主张被告支付借款40万元自2014年6月11日至还款之日按日千分之一计算的违约金，因《借××书》中已约定该40万元借款的利率为月千分之二十，故该违约金约定过高，应调整为本金40万元的利息和违约金自2014年6月12日起至本判决指定还款之日止按照中国人民银行发布的同期同类贷款利率四倍计算。本案债务发生在被告杨锦涵与被告张婷婷婚姻关系存续期间，被告张婷婷辩称其对被告杨锦涵的借款并不知情，该借款也未用于家庭共同生活，本案债务并非夫妻共同债务，应由被告杨锦涵个人承担，根据最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条的规定，“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外”，本案债务系在被告张婷婷与被告杨锦涵婚姻关系存续期间产生的，被告张婷婷未能举证证明原告与被告杨锦涵明确约定为个人债务，也未能提供充分的证据证明二被告对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有且原告知道该约定，故本案债务属二被告的夫妻共同债务，被告张婷婷应当与被告杨锦涵共同偿还该债务。被告杨锦涵经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃自己的诉讼权利，本院依法缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国民法通则》第九十条、第一百零八条、《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条、第二百零七条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告杨锦涵、张婷婷应于本判决生效之日起十日内共同偿还原告福建莆田市荔城区莆商小额贷款股份有限公司借款人民币二百三十六万五千七百三十一元五角及该款自2014年6月12日起至本判决指定还款之日止按照中国人民银行发布的同期同类贷款利率四倍计算利息和违约金。
二、驳回原告福建莆田市荔城区莆商小额贷款股份有限公司的其他诉讼请求。
本案案件受理费人民币26310元，由原告福建莆田市荔城区莆商小额贷款股份有限公司负担842.63元，被告杨锦涵、张婷婷负担25467.37元。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
申请执行的期间为二年。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。
审 判 长 林吉辉
代理审判员 林 怡
人民陪审员 陈凯峰
二〇一五年七月八日
书 记 员 阮奕清
附：本案相关的法律法规及申请执行提示
《中华人民共和国民法通则》
第九十条合法的借贷关系受法律保护。
第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。
《中华人民共和国合同法》
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。
约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。
当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。
当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。
人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。