江苏省无锡市惠山区人民法院民 事 判 决 书（2017）苏0206民初906号原告：江苏惠山民泰村镇银行股份有限公司，统一信用代码9132020058846856X4,住所地无锡市惠山区锡澄路堰桥南段98-102号。法定代表人：金官铭，该公司董事长。委托诉讼代理人：季晨阳，江苏神阙律师事务所律师。委托诉讼代理人：曹希伟，男，1972年12月26日生，汉族，该公司职员，住无锡市南长区。被告：邵伟良，男，1966年2月11日生，汉族，住无锡市惠山区。被告：高萍，女，1970年8月21日生，汉族，住无锡市惠山区。被告邵煜超，男，1992年8月7日生，汉族，住无锡市惠山区。原告江苏惠山民泰村镇银行股份有限公司（以下简称民泰银行）诉被告邵伟良、高萍、邵煜超金融借款合同纠纷一案，本院于2017年2月21日立案受理后，依法由代理审判员张露公开开庭进行了审理。原告民泰银行的委托诉讼代理人季晨阳、曹希伟，被告邵伟良、高萍、邵煜超的委托诉讼代理人吕伟到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告民泰银行诉称事实：1、主债务情况：贷款人是邵伟良、高萍；贷款于2016年3月31日发放，贷款本金为400000元，还款期限为2017年1月3日；借款利率为月利率9.3‰的固定利率，按月结息，贷款到期，利随本清；逾期罚息利率为借款利率加收50%；截至2017年5月22日结欠的本金为400000元、利息及罚息为27031.14元。邵伟良、高萍应承担民泰银行为本案诉讼支出的律师代理费27316元。2、担保情况：邵伟良、高萍将××××村××号房产办理了抵押登记手续，为上述债务提供最高额为480000元的抵押担保。邵煜超为上述债务提供最高额为400000元的连带责任保证。担保范围均包括借款本金、利息、逾期利息、复利、罚息、实现抵押权债权的费用（包括但不限于诉讼费、保全费、律师代理费等），保证期间自主债务履行期限届满之日起两年。请求法院判决：1、邵伟良、高萍立即向民泰银行归还借款本金400000元、利息及罚息（暂算至2017年2月15日为8609.18元，自2017年1月3日起至实际给付之日止，按照合同约定标准计算罚息）、民泰银行为本案诉讼支出的律师代理费27316元；2、民泰银行有权在最高额480000元范围内以邵伟良、高萍的抵押财产折价或者以拍卖、变卖的价款优先受偿；3、邵煜超对上述第1项请求承担连带保证责任。诉讼过程中，因邵伟良归还借款利息0.13元，民泰银行变更第一项诉讼请求为：邵伟良、高萍立即向民泰银行归还借款本金400000元、利息及罚息（暂算至2017年5月22日为27031.14元，自2017年5月23日起至实际给付之日止，按照合同约定标准计算罚息）、民泰银行为本案诉讼支出的律师代理费27316元。被告邵伟良、高萍、邵煜超共同辩称：对借款本金400000元予以认可，对借款利息、罚息不予认可；民泰银行系商业银行，根据商业银行法第38条规定，商业银行的贷款利率应按照中国人民银行规定的贷款利率上下限确定，中国人民银行2016年公布的6个月到1年期贷款利率为4.35%，民泰银行约定的利率为月利率9.3‰，即年利率11.16%，远超4.35%，损害了邵伟良、高萍、邵煜超的利益，邵伟良、高萍、邵煜超因此多支出的利息应归入本金；民泰公司在月利率9.3‰基础上增加50%计算罚息，属于计收复利，不应支持；本案债权既有物的担保，又有人的担保，应该优先物的担保，且民泰银行在诉讼请求中已主张物的优先受偿权，故邵煜超应在物的担保以外承担连带还款责任。审理查明：2014年4月8日，邵伟良、高萍与民泰银行签订《江苏惠山民泰村镇银行最高额抵押合同》一份。双方约定：邵伟良、高萍担保的主债权为自2014年4月8日至2017年4月8日期间（包括该期间的起始日和届满日），在480000元的最高余额内，民泰银行依据与邵伟良签订的借款合同、银行汇票承兑合同、开立保函协议、信用证开证合同及其他融资文件而享有的对邵伟良的债权，不论该债权在上述期间届满时是否已经到期，也不论该债权是否在最高额保证合同生效前已经产生；上述最高余额，是指邵伟良、高萍承担担保责任的主债权确定之日，按照民泰银行债权以人民币表示的余额之和；抵押担保的范围包括主债权本金、利息、逾期利息、复利、违约金、赔偿金、实现债权而发生的全部费用（包括但诉讼费、律师代理费、差旅费等），但实现债权的费用应首先从抵押物变现所得中扣除，而不包括在上述最高余额内；抵押物为××镇×××村××号的房产。2014年4月9日，邵伟良、高萍将上述房产办理了抵押登记手续。房屋他项权利人为民泰银行，他项权利种类为最高额抵押，债权数额为480000元，权利证书编号为锡房他证字第××号。2016年3月30日，邵煜超与民泰银行签订《江苏惠山民泰村镇银行最高额保证合同》一份。双方约定：邵煜超担保的主债权为自2016年3月30日至2017年3月30日期间（包括该期间的起始日和届满日），在400000元的最高余额内，民泰银行依据与邵伟良签订的本外币借款合同等而享有的对邵伟良的债权，不论该债权在上述期间届满时是否已经到期，也不论该债权是否在最高额保证合同生效前已经产生；前述最高余额指邵煜超承担保证责任的主债权确定之日，民泰银行债权扣除保证金及邵伟良已归还部分的余额；邵煜超承担保证责任的方式为连带责任保证，邵煜超与民泰银行对主合同下债务连带偿还责任，同一债务有两个或两个以上保证人的，责任邵煜超共同承担连带偿还责任；主债务在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响民泰银行本合同项下的任何权利及其行使，民泰银行有权决定各担保权利的行使顺序及是否放弃其他担保权利，邵煜超应依照本合同的约定承担担保责任，不得以存在其他担保及行使顺序等抗辩民泰银行，若民泰银行放弃其他担保权利（包括但不限于邵伟良以自身财产设定的抵押权）—变更其他担保权利行使顺序的，邵煜超仍按照合同的约定承担担保责任；最高额保证担保的范围包括主合同项下债权本金及敞口、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、汇率损失（因汇率变动引起的相关损失）、民泰银行为实现债权而发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、保全费、公告费、差旅费、律师代理费、评估费、拍卖费）以及其他应由民泰银行承担的应付费用；邵煜超承担保证责任的保证期间为两年。2016年3月31日，邵伟良、高萍与民泰银行签订《江苏惠山民泰村镇银行借款合同》一份。该合同载明：邵伟良、高萍向民泰银行借款400000元；借款期限为实际提款日起至2017年1月3日止；本合同项下借款必须于2016年4月11日之前提取，否则民泰银行有权取消全部或部分借款；借款利率为月利率9.3‰的固定利率；按月结息，贷款到期，利随本清，每个月的20日付清利息，否则按逾期罚息利率计收复利；借款到期，邵伟良、高萍未按约偿还的，民泰银行有权自逾期之日起，按本合同约定的借款利率加收50%作为逾期罚息利率计收罚息，对邵伟良、高萍未按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。2016年3月31日，民泰银行按约发放贷款，但邵伟良、高萍未按约归还借款本息。截至2017年5月22日，邵伟良尚结欠借款本金400000元、利息及罚息27031.14元。民泰银行与江苏神阙律师事务所签订《委托代理协议》，委托该律师事务所代理民泰银行与邵伟良等金额借款合同纠纷一案的诉讼，双方约定律师费为27316元。本院认为：民泰银行与邵伟良、高萍、邵煜超之间签订的最高额抵押合同、最高额保证合同、借款合同系各方当事人协商一致的真实意思表示，合法有效，各当事人均应恪守履行。民泰银行按约发放借款400000元后，邵伟良、高萍未按约履行还本付息义务，邵煜超未按约履行连带保证义务，应承担相应的违约责任。双方约定，如邵伟良、高萍未按约归还借款，民泰银行有权计收罚息，且双方约定的贷款利率及罚息利率并未超过中国人民银行同期同档次人民币基准利率的4倍，故本院对邵伟良、高萍、邵煜超提出的民泰银行约定的利率过高及无权计收罚息的抗辩意见不予采纳。邵伟良、高萍结欠民泰银行借款本金400000元及相应利息、罚息，事实清楚。民泰银行要求邵伟良、高萍立即归还借款本息，承担律师费的诉讼请求，合法有据，本院予以支持。邵伟良、高萍将××镇×××村××号房屋抵押给民泰银行，并为该房屋办理了抵押登记手续，民泰银行有权对该房屋折价或拍卖、变卖的价款优先受偿。民泰银行与邵煜超约定，主债务在最高额保证合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响民泰银行在最高额保证合同项下的任何权利及其行使，民泰银行有权决定各担保权利的行使顺序及是否放弃其他担保权利，邵煜超应依照合同的约定承担担保责任，故本院对邵煜超提出的在物的担保之外承担保证责任的抗辩意见，不予采纳。邵煜超承担保证责任后，有权向邵伟良、高萍追偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百零九条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条、第三十三条、第四十一条、第四十二条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、邵伟良、高萍于本判决生效之日起10日内向江苏惠山民泰村镇银行股份有限公司归还借款本金400000元及利息、罚息27031.14元（暂算至2017年5月22日，自2017年5月23日起至实际给付之日止，以借款本金400000元为基数，按借款合同约定的贷款利率上浮50％计算），并支付律师费27316元。二、江苏惠山民泰村镇银行股份有限公司有权就上述债权及本案诉讼费7077.5元在480000元范围内以登记编号为锡房他证字第××号他项权证下的房屋折价或者以拍卖、变卖该财产所得价款优先受偿。三、邵煜超在400000元范围内对上述判决第一项确定的邵伟良、高萍的付款义务承担连带清偿责任。承担保证责任后，有权向邵伟良、高萍追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费8115元，减半收取4057.5元，财产保全费3020元，合计7077.5元，由邵伟良、高萍负担，邵煜超对此承担连带清偿责任（该款已由江苏惠山民泰村镇银行股份有限公司预交，邵伟良、高萍、邵煜超于本判决生效后10日内直接支付给江苏惠山民泰村镇银行股份有限公司）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省无锡市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费。代理审判员 张 露二〇一七年七月四日书 记 员 张佳荣