宁夏回族自治区银川市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2016）宁01民终745号
上诉人（原审被告）王华，男，汉族，个体司机，住宁夏回族自治区平罗县。
委托代理人鲁伟，贺兰县城关法律服务所法律工作者。
被上诉人（原审原告）宁夏银行股份有限公司丽景支行，住所地宁夏回族自治区银川市兴庆区。
负责人周长军，该行行长。
委托代理人高东庆，宁夏宁人律师事务所律师
原审被告罗丽，女，汉族，教师，住宁夏回族自治区平罗县。
原审被告宁夏乾通信用担保有限公司，住所地宁夏回族自治区银川市兴庆区。
法定代表人闫俊，该公司董事长。
上诉人王华因与被上诉人宁夏银行股份有限公司丽景支行、原审报告罗丽、原审报告宁夏乾通信用担保有限公司金融借款合同纠纷一案，不服宁夏回族自治区银川市兴庆区人民法院（2015）兴民商初字第1453号民事判决，向本院提起上诉。本院受理后，依法组成合议庭，经过阅卷审查和询问双方当事人及委托代理人，对证据和事实进行了核对，认为本案符合《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十九条第一款之规定，决定对本案不开庭审理。本案现已审理终结。
原审法院经审理查明，2013年8月23日，原告与被告王华、宁夏乾通信用担保公司签订一份《汽车∕工程机械按揭借款合同》，约定王华向原告借款84万元整用于购买“福特猛禽”汽车一辆，借款期限36个月，自借款发放之日起计算，借款利率为月利率7.333‰，还款方式为按月等额本息还款，逾期借款利率在借款利率基础上加收50%确定；被告王华未按约偿还借款本息的，原告有权解除借款合同，宣布所有借款立即到期；被告王华以其购买的宁AKZX**号“福特猛禽”汽车为其上述借款提供抵押担保，被告罗丽在合同抵押物共有人处签字，并办理了抵押登记。合同同时约定宁夏乾通信用担保公司为被告王华的上述借款提供连带责任保证担保，保证范围包括但不限于主合同项下的全部本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金等；保证期间为主合同项下债务期限届满之日后两年。原告于2013年8月23日向被告王华发放借款84万元，被告王华自2015年1月逾期还款，截止2015年10月21日，被告王华逾期10期未还款，拖欠借款本金239027.85元、利息20025.36元、罚息2678.22元，尚有借款本金257907.65元未到期，本金合计496935.50元，利息及罚息22703.58元。故原告诉至法院，请求判令：1、解除原告与被告签订的《汽车/工程机械按揭借款合同》；2、被告王华、罗丽共同偿还原告借款本金492531.24元、利息40541.61元（截止2016年8月20日）、罚息2678.22元（截止2015年10月21日），本息共计535751.07元；3、被告宁夏乾通信用担保有限公司对被告王华、罗丽的上述借款承担连带清偿责任；4、原告有权以宁AKZX**号“福特猛禽”普通货车拍卖、变卖所得价款优先受偿；5、本案诉讼费由二被告负担。
原审法院另查明，被告王华与原告签订《汽车∕工程机械按揭借款合同》时与被告罗丽系夫妻关系。
原审法院认为，原告与被告王华、宁夏乾通信用担保有限公司签订的《汽车∕工程机械按揭借款合同》系各方当事人真实意思表示，内容合法，为有效合同，各方均应按约履行合同义务。原告按约向被告王华发放借款以后，被告王华未按约还款，已构成违约，依据原告提交的《按揭贷款客户期供表》，截止2015年10月21日，被告尚欠原告借款本金496935.50元，利息及罚息22703.58元，按照借款合同的约定原告有权解除合同并提前收回所有借款本息，故对原告要求解除原告与被告签订的《汽车∕工程机械按揭借款合同》并要求被告王华偿还全部借款本息的诉讼请求法院予以支持。被告宁夏乾通信用担保有限公司自愿为被告王华上述借款提供连带责任保证担保，故应当对上述借款本息承担连带清偿责任。承担清偿责任后有权向被告王华、罗丽追偿。被告王华以其所有的宁AKZX**号“福特猛禽”汽车为其上述借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，原告的抵押权依法设立。在被告王华、罗丽未清偿债务时，原告有权以被告王华、罗丽提供的抵押物折价或以拍卖、变卖所得价款优先受偿。该债务系夫妻关系存续期间的债务，罗丽应与王华承担共同还款责任。被告王华、罗丽、宁夏乾通信用担保有限公司经法院合法传唤，无正当理由未到庭，视为对其答辩、举证、质证及辩论等诉讼权利的放弃。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条之规定，判决：一、被告王华、罗丽于本判决生效之日起十日内偿还原告宁夏银行股份有限公司丽景支行借款本金496935.50元、利息及罚息22703.58元，并承担自2015年10月22日至本判决确定的还款之日的利息（利率按原合同约定执行）；二、被告宁夏乾通信用担保有限公司对被告王华、罗丽的上述借款本息承担连带清偿责任；承担清偿责任后，有权向被告王华、罗丽追偿；三、如被告王华未能按期偿还上述债务，则原告宁夏银行股份有限公司丽景支行有权以被告王华提供抵押的宁AKZX**号“福特猛禽”汽车进行折价或拍卖变卖所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9458元，减半收取4729元，由被告王华、罗丽、宁夏乾通信用担保有限公司负担。
宣判后，上诉人王华不服原判，上诉称，原审法院对案件事实认定不清，适用法律不当。原审法院认定被上诉人于2013年8月23日支付上诉人王华84万元，其事实并不存在，该84万元直接由被上诉人支付给原审被告宁夏乾通信用担保有限公司，本案上诉人实际并未从被上诉人处获得贷款。本案系金融借款合同纠纷，既然不存在借款事实，就不应判予上诉人王华、罗丽承担还款义务。本案中原审被告宁夏乾通信用担保有限公司将上诉人用于抵押贷款的宁AKZX**号“福特猛禽”轿车于2014年9月擅自扣留作为己用，该事实被上诉人知道且予以认可，故上诉人请求偿还的84万元借款理应由原审被告宁夏乾通信用担保有限公司承担，故上诉请求：一、请求依法撤销宁夏回族自治区银川市兴庆区人民法院（2015）兴民商初字第1453号民事判决书；二、改判上诉人不承担偿还借款本金及利息；三、一、二审的诉讼费由被上诉人依法承担。
被上诉人（原审原告）宁夏银行股份有限公司丽景支行辩称，被上诉人已经按照借款合同约定实际向上诉人发放借款84万元。一审法院判决上诉人承担还款责任，认定双方之间具有借款事实，系事实清楚，适用法律正确。请求二审法院驳回上诉，维持原判。
原审被告罗丽、宁夏乾通信用担保有限公司经本院依法传唤，无正当理由未到庭接受法庭询问，亦未提交书面的意见，视为其放弃答辩的权利。
二审法院另查明，2013年8月23日，被上诉人宁夏银行股份有限公司丽景支行按照上诉人王华的授权，将借款84万元支付给原审被告宁夏乾通信用担保有限公司。涉案宁AKZX**号“福特猛禽”轿车的所有权人为上诉人王华。
二审查明的其他事实与一审一致，二审法院对一审认定的事实予以确认。
本院认为，一审法院认定上诉人与被上诉人、原审被告宁夏乾通信用担保有限公司签订的《汽车∕工程机械按揭借款合同》系各方当事人真实意思表示，合法有效，本院予以确认。借款合同签订后，被上诉人宁夏银行股份有限公司丽景支行按照上诉人王华的授权，将借款84万元支付给原审被告宁夏乾通信用担保有限公司，被上诉人按照合同履行了出借资金的义务。上诉人认为被上诉人没有向其履行出借义务的理由不能成立，本院不予支持。原审被告宁夏乾通信用担保有限公司扣押上诉人汽车的事宜与本案不属于同一法律关系，本院不予处理。但涉案的宁AKZX**号福特猛禽汽车抵押给了被上诉人宁夏银行股份有限公司丽景支行，依据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定，原审被告宁夏信用担保有限公司应当在被上诉人宁夏银行股份有限公司丽景支行就抵押物宁AKZX**号福特猛禽汽车担保以外的债权承担保证责任。综上，原审判决认定事实清楚，但适用法律不当。依据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十九条、第一百七十条第一款（二）项、第一百七十五条之规定，判决如下：
一、维持宁夏回族自治区银川市兴庆区人民法院（2015）兴民商初字第1453号民事判决第一项、第三项即“一、被告王华、罗丽于本判决生效之日起十日内偿还原告宁夏银行股份有限公司丽景支行借款本金496935.50元、利息及罚息22703.58元，并承担自2015年10月22日至本判决确定的还款之日的利息（利率按原合同约定执行）；三、如被告王华未能按期偿还上述债务，则原告宁夏银行股份有限公司丽景支行有权以被告王华提供抵押的宁AKZX**号“福特猛禽”汽车进行折价或拍卖变卖所得价款优先受偿”；
二、撤销宁夏回族自治区银川市兴庆区人民法院（2015）兴民商初字第1453号民事判决第二项即“二、被告宁夏乾通信用担保有限公司对被告王华、罗丽的上述借款本息承担连带清偿责任；承担清偿责任后，有权向被告王华、罗丽追偿。”
三、原审被告宁夏乾通信用担保有限公司对被上诉人宁夏银行股份有限公司丽景支行就抵押物宁AKZX**号“福特猛禽”汽车进行折价或拍卖变卖所得价款优先受偿后不能受偿的部分承担连带清偿责任；承担清偿责任后，有权向上诉人王华、原审被告罗丽追偿。
二审案件受理费4729元，由上诉人王华负担。
本判决为终审判决。
审 判 长 马少骏
审 判 员 马慧琴
代理审判员 高卫国
二〇一六年五月二十四日
书 记 员 王 兰
附：本案适用的相关法律条文
《中华人民共和国物权法》
第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百六十九条?第二审人民法院对上诉案件，应当组成合议庭，开庭审理。经过阅卷、调查和询问当事人，对没有提出新的事实、证据或者理由，合议庭认为不需要开庭审理的，可以不开庭审理。??第二审人民法院审理上诉案件，可以在本院进行，也可以到案件发生地或者原审人民法院所在地进行。?第一百七十条?第二审人民法院对上诉案件，经过审理，按照下列情形，分别处理：????（一）原判决、裁定认定事实清楚，适用法律正确的，以判决、裁定方式驳回上诉，维持原判决、裁定；
……
第一百七十五条?第二审人民法院的判决、裁定，是终审的判决、裁定。?第十四条?人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。