杭州市富阳区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）浙0111民初990号
原告：招商银行股份有限公司杭州富阳支行，住所地：杭州市富阳区富春街道桂花西路188号。
代表人：彭智峰，行长。
委托代理人：巴萍萍、郑家璐，浙江萍萍律师事务所律师。
被告：汪思洁。
被告：汪文忠。
被告：廖虹。
原告招商银行股份有限公司杭州富阳支行（以下简称“招商银行”）与被告汪思洁、汪文忠、廖虹金融借款合同纠纷一案，本院于2016年1月29日立案受理。依法由审判员姜文宪适用简易程序于2016年3月16日公开开庭进行了审理。原告招商银行之委托代理人郑家璐到庭参加诉讼。被告汪思洁、汪文忠、廖虹经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告招商银行起诉称：2012年9月14日，因被告汪思洁购房需要，原、被告间签订《个人购房借款及担保合同》一份，约定：被告汪思洁向原告贷款人民币5000000元，贷款期限为240个月，即从2012年9月14日起到2032年9月14日止，贷款执行利率为年利率5.895%，如借款人未按本合同约定按时足额偿还借款的，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%的罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。在借款人不能按期归还本合同项下贷款本息和偿付应付费用情况下，原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用，均由借款人全数负担。同时，被告汪思洁将其名下的坐落于杭州市富阳区东洲街道东桥路169号水榭山居依水居11-1号房屋及房屋所属土地使用权向原告提供抵押担保。被告汪文忠、廖虹向原告出具《共同还款声明书》，承诺自愿为上述债务承担连带清偿责任。合同签订后，原告依约发放了贷款，但被告自2015年9月14日起，未按期足额归还本金及相应的利息。根据合同约定，连续三个月或累计六次未按合同约定按时足额偿还贷款本息的，即视为已发生违约事件，原告有权宣布本合同提前到期，并提前收回已发放贷款本息。原告于2015年11月20日通知三被告，要求在2015年11月24日前还清全部款项，但三被告并未归还。现起诉要求判令：1、三被告共同归还原告借款4267630.2元，并支付原告利息45580.47元、罚息505.26元，复息230.35元（暂计算至2015年11月24日）以及自2015年11月25日起至全部款项还清之日止的罚息（以本金4267630.2元为基数，按年利率8.3025%计算）、复息（以利息45580.47元为基数，按年利率8.3025%计算）。2、判令三被告支付原告律师代理费10000元，3、判令原告有权就上述第一、第二项款项对被告汪思洁提供的抵押物即坐落于杭州市富阳区东洲街道东桥路169号水榭山居依水居11-1号房屋及房屋所属土地使用权折价或以拍卖、变卖所得价款优先受偿。4、本案的诉讼费由三被告承担。
原告招商银行为证明其所主张的事实，在审理中提供如下证据：
1、个人购房借款及担保合同、借款借据、共同还款声明书、他项权证书各1份共4份15页，以证明2012年9月14日，原告与被告1签订了《个人购房借款及担保合同》，约定被告1向原告借款500万元，并约定了贷款期限，利率、罚息、复息、律师费承担等，及约定了房屋抵押，并办理了抵押权登记手续，且被告2、被告3对该笔贷款自愿承担共同还款责任的事实。
2、通知书、快递单、查询记录各1份共3份3页，以证明原告与2015年11月20日发函要求是那被告于2015年11月24日前归还全部款项的事实。
3、委托代理合同及律师费发票各1份共2份2页，以证明原告为实现债权支付律师代理费10000元的事实。
被告汪思洁、汪文忠、廖虹未作答辩，亦未举证。
原告招商银行所举上述证据材料，被告汪思洁、汪文忠、廖虹未到庭质证。本院审核认为，上述证据经查证具有真实性，与本案有关联，符合有效证据的构成要件，本院予以认定。
经审理，本院认定以下事实：
2012年9月14日，被告汪思洁与原告签订《个人购房借款及担保合同》，约定：被告汪思洁因购买坐落于杭州市富阳区东洲街道东桥路169号水榭山居依水居11-1号房屋而向原告借款为人民币伍佰万元，并自愿以该房屋作为贷款的抵押担保。借款期限为240个月，即自2012年9月14日起至2032年9月14日止。利率按照中国人民银行公布的同期贷款基准利率（即年利率6.55%）下浮10%，确定为年利率5.895%。贷款发放后，如遇中国人民银行调整相应的贷款基准利率，则本合同贷款利率按固定日调整，即从每年的1月1日开始执行国家公布的最新基准利率标准，1月1日前后分段按日计息。月利率=年利率÷12，日利率=年利率÷360.借款人（即被告）未按本合同的约定按时足额偿还贷款的，贷款人（即原告）有权对其未偿还的贷款酬金按日在本合同执行利率水平一加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。双方约定采用等额本金的方式归还贷款本息，即借款人按月归还等额本金，归还每月利息，每月应还本息按下列公式计算：每月应还本息=（贷款本金÷还款月数）＋（贷款本金-
累计已还本金）×月利率。本合同项下贷款的扣款日为每月14日，贷款按月结息。首次扣款扣收贷款当月本息；末次扣款日为贷款到期日，末次扣款按日计息，扣收前一扣款日至末次扣款日的利息和贷款剩余本金。在借款人不能按期归还本合同项下贷款本息和偿付应付费用情况下，原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用，均由借款人全数负担。贷款发生逾期时，贷款人有权从包括双方约定的扣款帐户在内借款人的任一银行帐户中直接划扣所欠款项，并按照费用、违约金、复息、罚息、利息，最后贷款本金的顺序进行清偿，直至还清全部贷款本息及其他一切相关费用为止。连续三个月或累计六次未按合同约定按时足额偿还贷款本息的，即视为已发生违约事件，原告有权宣布本合同提前到期，并提前收回已发放贷款本息。2012年9月11日，被告汪文忠、廖虹签署《共同还款声明书》一份，承诺对借款人汪思洁上述5000000元贷款的《个人购房借款及担保合同》项下的债务承担共同连带清偿责任。
合同签订的当天，原告依约发放了贷款5000000元。被告汪思洁按照合同约定每月偿还贷款本金20833.33元及相应的利息。2013年11月7日，抵押双方办理了抵押登记，取得了他项权证号为富房他证第97193号的他项权证。抵押物为被告汪思洁所有的位于杭州市富阳社区东洲街道东桥路169号水榭山居依水居11-1号房屋（房产证号：富房权证移字第××号，该房屋占用范围内的国有土地使用权同时抵押）。2015年9月14日起，被告汪思洁未能按期归还贷款本息，原告招商银行提供的贷款明细帐面显示：2012年10月14日起到2015年8月14日止，被告汪思洁还款正常。2015年9月14日，被告汪思洁应还本金20833.33元，实还本金3203.25元；应付利息19699.22元，实付利息19699.22元；应还罚息288.70元，实收罚息28.28元。而2015年10月14日起，原告招商银行未能再从双方约定的帐户中扣收相应的款项。同年11月20日，原告向三被告发出个人贷款催收通知书，宣布《个人购房借款及担保合同》项下的贷款提前到期，要求三被告于本通知发出之日起4日内归还借款所欠的全部贷款本息。但三被告仍未按通知书的要求履行偿还贷款本息的义务。原告遂向本院提起诉讼。
本院另查明，原告为本案而聘请代理律师参加诉讼，指出代理费10000元。
本院认为：原告招商银行与被告汪思洁签订的《个人购房借款及担保合同》，被告汪文忠、廖虹共同签署的《共同还款声明书》，均系各方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应认定合法有效，各方当事人均应依照合同约定履行各自的义务。
原告招商银行已依约放贷，被告汪思洁未按约定期限偿还借款和利息达三个月以上，已构成违约，依法应当承担违约责任。原告宣布贷款提前到期，符合合同约定。现原告招商银行起诉要求被告汪思洁归还剩余借款本金，并支付自2015年9月15日起至清偿之日止的利息（含罚息、复利）诉讼请求，于法有据，本院予以支持。但原告于2015年9月15日的还款日扣收罚息28.28元，缺乏相应的依据，本院不予支持，该部分扣收的罚息应充抵贷款本金，故本院对被告汪思洁尚欠之贷款本金依法调整为4267601.72元。被告汪思洁自愿为上述合同项下的债务提供抵押物进行担保，被告汪文忠、廖虹自愿为上述合同项下的债务提供连带责任的共同还款承诺，在被告汪思洁未按约归还借款时，原告招商银行要求被告汪思洁以抵押财产拍卖、变卖或以折价所得价款优先受偿，被告汪文忠、廖虹承担连带清偿责任的诉讼请求，理由正当，本院予以支持。被告汪思洁、汪文忠、廖虹经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为自动放弃诉讼权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告汪思洁、汪文忠、廖虹于本判决生效之日起十日内共同偿还原告招商银行股份有限公司杭州富阳支行借款本金人民币4267601.72元，及自2015年9月15日起至借款本息清偿之日止的利息（罚息）和复利（2015年9月15日起至2015年11月24日止的借款利息按月利率5.535‰计付；2015年10月15日起的复利和2015年11月24日起至借款本息清偿之日止的借款罚息均按中国人民银行同期贷款基准利率的1.35倍计算（从每年的1月1日开始执行国家公布的最新基准利率标准）］。
二、被告汪思洁、汪文忠、廖虹于本判决生效之日起十日内共同支付原告招商银行股份有限公司杭州富阳支行律师费人民币10000元。
三、原告招商银行股份有限公司杭州富阳支行有权以被告汪思洁所有的位于杭州市富阳区东洲街道东桥路169号水榭山居依水居11-1号房屋（房产证号：富房权证移字第××号，该房屋战友范围内的国有土地使用权同时抵押）拍卖、变卖或以折价所得价款在6066000元的范围内优先受偿。
四、驳回原告招商银行股份有限公司杭州富阳支行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费41392元，减半收取20696元，财产保全申请费5000元，共计人民币25696元，由被告汪思洁、汪文忠、廖虹共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状及副本各一份，上诉于杭州市中级人民法院，并预交上诉案件受理费。对财产案件提起上诉的，案件受理费按照不服一审判决部分的上诉请求预交。在上诉期满后七日内仍未交纳的，按自动撤回上诉处理［款汇：工商银行湖滨支行，帐号：12×××68，户名：浙江省杭州市中级人民法院］。
审 判 员 姜文宪
二〇一六年三月二十八日
代书记员 周 婷