浙江省庆元县人民法院
民 事 判 决 书
（2017）浙1126民初2236号
原告：中国建设银行股份有限公司庆元支行，统一社会信用代码9133112684857508X9。住所地庆元县濛洲街道云鹤路**号。
负责人：胡小青，该行行长。
委托诉讼代理人：吴维淮，男，1970年2月22日出生，汉族，该行职工，住庆元县。
被告：吴良华，男，1974年9月13日出生，汉族，住庆元县。
被告：谢晓霞，女，1976年11月4日出生，汉族，住庆元县。
被告：庆元县汇金房产有限公司，住所地庆元县濛洲街道濛洲街185号。注册号331126000010290。
法定代表人：叶允兴，该公司总经理。
原告中国建设银行股份有限公司庆元支行（以下简称庆元建行）与被告吴良华、谢晓霞、庆元县汇金房产有限公司（以下简称汇金公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2017年10月21日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托代理人吴维淮、被告吴良华到庭参加诉讼，被告谢晓霞、汇金公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告庆元建行向本院提出诉讼请求：一、被告吴良华、谢晓霞归还原告庆元建行借款本金1513121.59元及支付利息、罚息（截至2017年10月10日，利息、罚息为112940.89元，自2017年10月11日起至借款还清之日止按合同约定的利率计算）及实现债权的费用；二、被告汇金公司对被告吴良华、谢晓霞所欠款项承担连带还款责任；三、本案诉讼费用由三被告负担。
事实与理由：被告吴良华、谢晓霞系夫妻。2014年8月1日，被告吴良华与原告经协商一致签订《个人住房（商业用房）借款合同》（以下简称借款合同）一份，双方约定：被告吴良华因购买坐落于庆元县东门汇金城Ｂ区的房屋向原告借款1770000元，期限为120个月，自2014年8月1日至2024年8月1日，借款利率为浮动利率，付款由原告将借款一次性划入被告吴良华指定账户，还款方式为委托扣款，原告从被告吴良华的建设银行账户（账号43×××62）中划扣；若被告吴良华未按本合同足额偿还借款本息或者其他应付款项，原告有权宣布贷款立即到期并要求被告吴良华立即清偿借款本息及相关费用；上述借款本息等由被告汇金公司提供连带保证责任，此外，被告谢晓霞于2014年7月17日向原告出具共同还款承诺书一份，承诺自愿对涉案借款本息与吴良华共同还款。2014年8月1日，原告依约发放上述贷款，而被告吴良华未能按约还款，截至2017年10月10日，欠原告借款本金1513121.59元，利息、罚息合计112940.89元。原告认为，原告与各被告签订的合同均合法有效，双方当事人均应按约定履行义务。被告吴良华逾期未付本息，构成违约，应承担违约责任。根据合同约定，原告有权宣布贷款合同项下借款本息全部提前到期，并要求被告吴良华立即归还借款，被告谢晓霞承担共同还款责任，被告汇金公司应承担连带保证责任。
被告吴良华辩称，1.其对借款合同的签名没有异议，但对于合同内容被告吴良华、谢晓霞没有认真审核，也不清楚，当时只是应汇金公司法定代表人叶允兴的要求帮忙贷款，案涉借款系虚假按揭贷款;2.被告汇金公司的房产未竣工验收，不符合贷款条件;3.144-2号房屋实质为一个地下通道加隔层所造，不具备商铺的要求。
被告谢晓霞、汇金公司未作答辩。
原告围绕其诉讼主张向本院提交了以下证据：原告营业执照、被告吴良华、谢晓霞身份证、户口簿及结婚证复印件、被告汇金公司营业执照、组织机构代码证、个人住房（商业用房）借款合同、商品房买卖合同、现金交款单、发票、个人住房贷款申请表、开立贷款账户通知书、中国建设银行抵押物、质押物收妥通知书、预购商品房抵押备案登记证明书、个人贷款支付凭证、贷款账户基本信息、共同还款承诺书、个人住房借款最高额保证合同。
被告吴良华质证提出，现金交款单所列交款人是吴良华，但其并未向汇金公司有交款。对于个人贷款账户基本信息中尚欠的本金和利息其不清楚。其他证据无异议。
被告吴良华向本院提交:1.《中国人民银行中国银行监督管理委员会关于加强商业性房地产信贷管理的通知》银发（2007）359号、工程竣工报告，待证本案的房产系商业用房，申请贷款时没有竣工验收，原告却违反银监会规定发放贷款。2.房屋照片，待证144-2号房屋的现状。
经质证，原告提出贷款的时候房屋施工现场是封闭的，原告不可能到现场察看，而两被告在购房的时候应当知道房屋设计的图纸及结构，且购房合同中还附了平面图。对于其他证据，原告无异议。
以上证据，符合证据三性，本院予以采信。
被告谢晓霞、汇金公司未向本院提交证据。
本院认定的事实除与原告起诉主张的事实一致外，另查，合同还约定，借款执行利率为7.205％，还款方式为等额本息，分期还款额为20738.70元，利率调整方式为下年初调整，逾期罚息利率浮动比例为50％；保证期间为保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止。同时，被告吴良华、谢晓霞购买的上述商业用房经相关部门办理了预购房地产抵押备案登记。
本院认为，原告与被告吴良华、汇金公司签订的借款合同及被告谢晓霞所签共同还款承诺书应属各方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规强制性规定，应认定为有效，各方均应依照合同约定履行各自义务。签订合同后，原告依约足额发放了贷款，被告吴良华并未按期还款，构成违约，原告有权宣布该合同项下贷款本息提前到期和收取相应罚息等，并依约要求相对方承担相应民事责任。被告吴良华、谢晓霞作为完全民事行为能力人，应当知道签订合同有可能产生的法律后果，其辩称在不知合同内容的情况下签字捺印，不符合常理。因此，对被告吴良华就签订的合同内容不清楚，签订合同并非其真实意思的抗辩意见，不予采信；对被告吴良华还提出案涉房屋不符合商铺要求，本案的借款系虚假按揭贷款，经审查，以现有证据无法认定本案的贷款系虚假按揭贷款；至于被告吴良华另提出原告有违反银监会规定放贷等行为，本院认为行业规定系从风险控制角度加以规范的相关制度，是否违规属监管部门处理范畴，并不影响合同效力。
对于被告谢晓霞、汇金公司的责任承担问题，被告谢晓霞自愿向原告出具共同还款承诺书，应与被告吴良华共同承担还本付息责任。合同约定由被告汇金公司承担连带保证责任，保证范围包含案涉贷款本金、利息、罚息，保证期间为保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止。故被告汇金公司应在抵押房产产权登记前对案涉借款本息承担连带清偿责任，其承担保证责任后，有权向被告吴良华、谢晓霞追偿。
综上，原告的诉讼请求，于法有据部分，本院予以支持。被告吴良华提出涉案借款系虚假按揭贷款的抗辩理由，缺乏事实及法律依据，本院不予采信。被告谢晓霞、汇金公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其怠于行使自身的诉讼权利，由此产生的不利法律后果应由其自身承担，不影响案件的审理。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下：
一、被告吴良华、谢晓霞于本判决生效之日起十五日内共同返还原告中国建设银行股份有限公司庆元支行借款本金人民币1513121.59元及支付利息、罚息（截至2017年10月10日，利息、罚息共计112940.89元，自2017年10月11日起，利息、罚息按《个人住房（商业用房）借款合同》约定的利率计付）；
二、被告庆元县汇金房产有限公司在完成涉案抵押房产产权登记前对第一项全部款项承担连带清偿责任；
三、驳回原告中国建设银行股份有限公司庆元支行的其他诉讼请求。
如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费19435元，减半收取计9717.5元，由被告吴良华、谢晓霞、庆元县汇金房产有限公司负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省丽水市中级人民法院。
审判员 范敏娟
二〇一八年一月十九日
书记员 吴素芸