黑龙江省绥化市北林区人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）黑1202刑初176号
公诉机关绥化市北林区人民检察院。
被告人刘云涛，男，1979年6月28日出生于辽宁省沈阳市，公民身份证号×××，满族，初中文化，住辽宁省沈阳市于洪区，无职业。2016年3月25日，因涉嫌犯信用卡诈骗罪，被绥化市公安局北林分局刑事拘留，于2016年4月8日予以释放。2016年11月23日，因涉嫌犯信用卡诈骗罪，被绥化市公安局北林分局刑事拘留；2016年12月5日，因犯信用卡诈骗罪经绥化市北林区人民检察院批准逮捕，次日由绥化市公安局北林分局执行。现羁押于绥化市看守所。
绥化市北林区人民检察院以绥北检公诉刑诉[2017]148号起诉书指控被告人刘云涛犯信用卡诈骗罪向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，于2017年8月25日公开开庭审理了本案。绥化市北林区人民检察院指派检察员李雪姝出庭支持公诉。被告人刘云涛到庭参加诉讼。现已审理终结。
绥化市北林区人民检察院起诉指控，2009年10月26日，被告人刘云涛使用绥化市大众肉联有限公司的收入证明在中国农业银行股份有限公司绥化北林支行办理信用卡一张，额度为3万元人民币。截止2016年3月20日刘云涛信用卡恶意透支本金28,929.03元，利息3,616.43元。经银行多次催缴后，被告人刘云涛扔拒不还款。
经侦查，被告人刘云涛于2016年11月20日被公安机关抓获归案。
绥化市北林区人民检察院认为，被告人刘云涛办理信用卡后恶意透支，经多次催收后超过三个月仍不还款，数额较大，其行为均触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以信用卡诈骗罪追究刑事责任。被告人刘云涛到案后如实供述犯罪事实，应根据《中华人民共和国刑法》第六十七条第三款规定处罚。依据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十二条之规定，提请本院依法审判，并提交了相应证据。
被告人刘云涛对公诉机关起诉书指控的犯罪事实有异议，其辩称，其于2009年办理农行信用卡后，使用信用卡消费后也积极还款，但由于经济原因没有足额还上款，其不�成信用卡诈骗罪。
经本院审理查明，2009年10月26日，被告人刘云涛以其本人身份信息及其在绥化市大众肉联有限公司工作的收入证明，在中国农业银行股份有限公司绥化北林支行（以下简称农行）办理了一张卡号为×××的金穗信用卡。信用卡授信额度为3万元。同年11月13日起，被告人刘云涛使用该信用卡进行透支消费并到期还款。2015年9月20日，刘云涛最后一次持卡透支消费4254元，后未能继续归还欠款。2015年11月30日，农行工作人员到绥化市大众肉联有限公司对被告人刘云涛进行催收。2015年12月30日、2016年3月10日、2016年3月22日，农行工作人员分别拨打刘云涛电话（159XX****XX）进行催收。刘云涛未予还款。2016年3月25日，因涉嫌信用卡诈骗罪，被绥化市公安局北林分局刑事拘留，于2016年4月8日予以释放。2016年9月份，刘云涛因手机丢失更换手机号码，未予通知银行，且刘云涛到外地居住。2016年3月4日至2016年11月20日，刘云涛向银行还款30元、100元至200元不等，共计1千余元，之后再未予还款。截止2017年3月23日，被告人刘云涛恶意透支本金28,029.03元。
2016年11月20日，被告人刘云涛被公安机关抓获。
上述事实，有公诉机关提交并经法庭举证、质证的下列证据予以证实：
1、信用卡五张，证实被告人刘云涛除本案所办理的农行信用卡外，还申请办理过交通银行信用卡×××一张、民生银行信用卡377155021115735一张、广发银行信用卡×××一张、广发银行信用卡×××一张、招商银行信用卡×××一张。
2、受案登记表、立案决定书、到案经过，证实案件的侦破、揭发情况。
3、户籍证明，证实被告人刘云涛的自然身份事项。
4、中国农业银行金穗贷记卡申请表，证实被告人刘云涛用其本人身份证件号码及单位等个人信息填写中国农业银行金穗贷记卡申请表。
5、中国农业银行股份有限公司绥化北林支行信用卡催收记录表及上门催收照片，证实2015年11月30日，中国农业银行股份有限公司绥化北林支行工作人员到被告人刘云涛所在单位绥化市大众肉联有限公司对被告人刘云涛进行催收，但因刘云涛已不在该单位，未找到刘云涛本人；2015年12月30日、2016年3月10日、2016年3月22日，银行分别对刘云涛进行三次电话催收，刘云涛均有还款的意思表示。
6、通话记录单，证实2016年3月10日，中国农业银行股份有限�司绥化北林支行工作人员王某某用其手机（号码为133XXXX****）向被告人刘云涛的手机（号码为150XXXX****）拨打二次电话，均已接通。
7、中国农业银行股份有限公司绥化北林支行信用卡不良催收清单，证实该银行出具被告人刘云涛账号×××，卡号×××信用卡透支本金28，029.03元。
8、被告人刘云涛卡号为×××信用卡银行交易流水表，证实2009年11月13日至2015年9月20日，刘云涛用该信用卡消费支出后均定期予以还款；2015年11月6日至2016年9月20日，刘云涛均予还款30元至200元不等。
9、证明材料，证实被告人刘云涛于2009年10月26日在农行申请办卡时，经农行工作人员电话核实，刘云涛系绥化大众肉联有限公司员工。
10、交通银行协助查询�产通知书及交易明细、刘云涛名下的民生银行的开户信息、银行交易明细、催缴记录等，证实被告人刘云涛除本案中所办理的农行信用卡外，还办理多张信用卡，并透支。
11、证人刘某某、王某某的证言，证实二人均系中国农业银行绥化北林支行工作人员，刘云涛于2009年10月份在该银行办理信用卡，直到2015年11月份出现欠款，经过多次到绥化市大众肉联厂对其进行催缴，刘云涛已经不在该单位工作。
12、被告人刘云涛的供述，证实2009年10月26日，我用绥化市大众肉联公司的收入证明和我本人的身份证在中国农业银行绥化分行办理金穗信用卡，透支了2.8万元本金。银行催收了我三四次，我在沈阳开饭店赔了，没有能力还款了。我用的159XXXXXXXX号手机一直用到2016年9月份，后因为丢失，我又买了一张电话卡，我找不到银行的号了，也以没有通知银行。我被释放后在沈阳市居住了一段时间，我又回我父亲家丹东凤城市居住了。
以上证据系公安机关依法定程序收集，经法庭核实、庭审质证，真实合法，法庭予以采信。
本院认为，被告人刘云涛以非法占有为目的，利用信用卡恶意透支，数额较大，且经发卡银行两次催收后超过三个月仍未归还，其行为已经构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的犯罪事实清楚，证据确实、充分，罪名成立，应予支持。关于被告人刘云涛称其于2009年办理农行信用卡后，使用信用卡消费，后也积极还款，但由于经济原因没有足额还上款，其不构成信用卡诈骗罪的辩解。经查，根据本案相关证据，被告人刘云涛在银行最后一次催收后，变更联系方式及居所，致使其无法得到联系，其主观上具有规避还款和非法占有的目的，虽然在银行两次催收后有过数次还款行为，但每次还款数额均为30元、100元、200元，与其授信额度及所欠金额相差较大且远低于最低还款额，其超过三个月后仍未还清银行的全部款项。因此，被告人刘云涛的行为符合恶意透支的构成要件，对其辩解不予采纳。被告人刘云涛能如实供述犯罪事实，可以从轻处罚。综上，根据被告人刘云涛的犯罪事实、情节及对社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第四项、第二款，第五十二条、第五十三条之规定，判决如下：
一、被告人刘云涛犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年零一个月，并处罚金人民币20000元（此款于判决生效后十日内向本院缴纳）；
（刑期自本判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日抵刑期一日。即自2016年11月20日起至2017年12月4日止。已扣除先行羁押的15天。）
二、责令被告人刘云涛返还中国农业银行股份有限公司绥化北林分行人民币28,029.03元。
如不服本判决，可在接到本判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向绥化市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本三份。
审 判 长 王春涛
审 判 员 孟 薇
人民陪审员 赵会玲
二〇一七年十月二十七日
书 记 员 王珂丽