北京市朝阳区人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）京0105刑初1351号
公诉机关北京市朝阳区人民检察院。
被告人王鹏，男，1973年2月12日出生于北京市，大学文化，公民身份号码×××，住北京市朝阳区。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2016年12月7日被刑事拘留，同年12月21日被逮捕。现羁押在北京市朝阳区看守所。
辩护人熊宗鹏，北京大成律师事务所律师。
北京市朝阳区人民检察院以京朝检公诉刑诉〔2017〕1365号起诉书、京朝检公诉刑变诉〔2017〕55号变更起诉书指控被告人王鹏犯信用卡诈骗罪，于2017年7月3日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。北京市朝阳区人民检察院指派检察员叶萍出庭支持公诉，被告人王鹏及其辩护人熊宗鹏均到庭参加了诉讼。现已审理终结。
北京市朝阳区人民检察院指控：
1、被告人王鹏于2011年3月5日至2016年4月28日，持其本人名下中信银行信用卡1张（卡号×××），先后在本市朝阳区等地进行消费，恶意透支本金共计人民币115399.84元。经发卡银行多次催收，超过3个月未还款。
2、被告人王鹏于2009年2月26日至2016年5月14日，持其本人名下北京银行信用卡1张（卡号为×××），先后在本市朝阳区等地进行消费，恶意透支本金共计人民币16477.43元。经发卡银行多次催收，超过3个月未还款。
3、被告人王鹏于2007年3月至2016年5月22日分别持其名下民生银行账号×××（额度共享的4张信用卡卡号：×××、×××、×××、×××），和账号×××（额度共享的两张民生信用卡卡号：×××、×××），先后在本市朝阳区等地进行消费，分别恶意透支本金共计人民币71862.34元和343822.74元。经发卡行多次催收，超过三个月未还款。
被告人王鹏于2016年12月7日在本市朝阳区魔力圣汇洗浴中心被民警查获归案。
公诉机关针对上述指控向本院提供了书证、证人证言及被告人供述等证据，建议本院依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款的规定，对被告人王鹏定罪处罚。
被告人王鹏在庭审中对公诉机关的指控不持异议。被告人王鹏的辩护人认为：公诉机关的第三起指控数额不准确；被告人王鹏系初犯，自愿认罪，主观恶性不大，有自首情节，缴纳了部分退赔款，建议法庭对其从轻处罚。
经审理查明：
被告人王鹏于2011年3月至2016年4月持其本人名下中信银行信用卡1张（卡号×××），先后在本市朝阳区等地进行消费，恶意透支本金人民币共计115399.84元。经发卡银行多次催收，超过3个月未还款。
被告人王鹏于2009年2月至2016年5月，持其本人名下北京银行信用卡1张（卡号：×××），先后在本市朝阳区等地进行消费，恶意透支本金共计人民币16477.43元。经发卡银行多次催收，超过3个月未还款。
被告人王鹏于2016年12月7日被民警查获归案。
在本院审理期间，被告人王鹏向法庭缴纳退赔款人民币3万元在案。
针对指控，公诉机关向法庭出示了下列证据：
1.证人李某的证言证明：2011年3月5日，王鹏向中信银行申领了信用卡，便在北京市朝阳区等地消费。其于2016年4月28日最后一次还款后，累计消费人民币193564.48元，没有再还款。银行多次电话和信函催收，其一直没有还钱，且该人电话号码变更没有告知银行。
2.中信银行信用卡中心出具的报案材料等证据证明：王鹏办理信用卡提供的相关证明材料，中信银行的对账单、催收材料，王鹏的消费明细及还款明细，其中，王鹏该行信用卡卡号为×××，申领日期为2011年3月5日，信用额度为185900.07元，消费合计人民币360447.84元，最后一次还款日期为2016年4月28日，还款合计人民币245048元。
3.北京银行信用卡中心出具的证明材料证明：王鹏办理信用卡提供的相关证明材料，北京银行的催收材料，王鹏的消费明细及还款明细，其中，王鹏的该行信用卡卡号×××，开户日期为2009年2月26日，最后一次还款日期为2016年5月14日，累计纯消费为人民币313052.43元，累计纯还款为人民币296575元。
4.民生银行信用卡中心出具的证明材料证明：民生银行的催收材料，王鹏的账户信息、消费、还款明细。其中，王鹏的该行信用卡账号×××下有卡号为×××、×××、×××、×××四张卡（开户日期为2007年3月27日），“本金”一项显示为71862.34元；账号×××下有卡号为×××、×××两张卡（开户日期为2013年3月26日），“本金”一项显示为343822.74元。
5.公安机关出具的到案经过、身份证明材料等证明：2016年11月5日，中信银行报警称该行信用卡持卡人王鹏涉嫌信用卡诈骗，后公安机关将王鹏上报为一级临控人员；2016年12月7日，民警接预警显示一级临控人员王鹏出现在魔力圣汇中心，民警到场将其抓获。被告人王鹏的身份信息情况。
6.被告人王鹏供述：我从2003年开始成立首饰公司，2014年经营不行了。我因为办了中信银行信用卡透支被抓。我于2011年左右办的中信银行信用卡，平时自己消费用，在朝阳区用过该卡消费。2016年4月左右我因为公司经营状况不好，我就还不上信用卡了，2016年4月是最后一次还款还了1万多元，还差本金和利息22万左右，银行催缴过我很多次，后来我把电话号码换了没有告诉银行。我还在民生银行、北京银行等办过卡。民生银行卡是在2004年或2005年办的，从开卡到2016年5月一直在用，欠了34万多的本金，具体钱数我记不清了，我当时办理该卡时额度为23万元人民币，后来2010年因为我的信用比较好就提升到35万人民币。北京银行是2009年左右办的，到2016年5月一直在用，最后一次还款是2016年3月到4月，欠了3万元左右。银行也都对我进行过催缴，但我没有能力还。
以上证据，经过庭审举证、质证，鉴于民生银行信用卡中心出具的证明材料中，只有王鹏的消费和还款的混合明细，且其中含有利息、手续费等费用，没有分别列明纯消费和纯还款明细，故王鹏的账户信息总表显示的71862.34元、343822.74元两项“本金”数额无相应的证据予以印证，本院对上述两项“本金”数额不予确认；对其他证据能够互相印证的部分本院予以确认。
本院认为，被告人王鹏在办理信用卡以后进行恶意透支，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪，应予惩处。公诉机关指控被告人王鹏犯信用卡诈骗罪的第一、二起事实清楚，证据确实、充分，指控的罪名成立；指控的第三起事实证据不足，本院不予支持。关于辩护人所提被告人王鹏有自首情节的辩护意见，经查，被告人王鹏在因中信银行报案被抓获归案后如实交代了其在北京银行的恶意透支信用卡的罪行，与司法机关掌握罪行属同种罪行，不能以自首论，故对上述辩护意见本院不予采纳；对辩护人的其他相关辩护意见，本院酌予采纳。鉴于被告人王鹏能够如实供述罪行，到案后如实交代了其他同种罪行，缴纳了部分退赔款，故本院对其依法予以从轻处罚。依法责令被告人王鹏退赔被害单位的经济损失。综上，根据被告人王鹏犯罪的事实、犯罪的性质、情节及对于社会的危害程度，本院依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第三款、第六十一条、第四十五条、第四十七条、第五十二条、第五十三条、第六十四条及《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条的规定，判决如下：
一、被告人王鹏犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年，罚金人民币五万元（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2016年12月7日起至2021年12月6日止。罚金于本判决发生法律效力后1个月内缴纳）。
二、责令被告人王鹏退赔中信银行信用卡中心人民币十一万五千三百九十九元八角四分；退赔北京银行信用卡中心人民币一万六千四百七十七元四角三分（在案之人民币3万元用于执行上述退赔款）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向北京市第三中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本一份。
审 判 长 魏 颖
人民陪审员 高 军
人民陪审员 张冬梅
二〇一七年十二月十五日
书 记 员 成雅楠