辽宁省锦州市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2018）辽07民终72号
上诉人（原审原告）：辽宁义县锦银村镇银行股份有限公司，住所地义县义州镇迎宾路38-21号。
法定代表人周涛，该行行长。
委托诉讼代理人：刘龙，该公司职员。
委托诉讼代理人：岳玉环，辽宁燕郡律师事务所律师。
被上诉人（原审被告）：娄山，男，1960年1月27日出生，汉族，个体业者，现住广州市越秀区。
被上诉人（原审被告）：张虹，女，1963年9月7日出生，汉族，个体业者，现住广州市越秀区。
被上诉人（原审被告）：祁玉全，男，1959年11月12日出生，汉族，现住锦州市凌河区。
被上诉人（原审被告）：辽宁国宇植物饮品有限公司，住所地义县七里河镇石桥子村。
法定代表人：娄山，系该公司经理。
被上诉人（原审被告）：辽宁虹螺健康食品企业有限公司，住所地黑山县薛屯乡罗屯村罗新路1号。
法定代表人祁玉全，系该公司经理。
五被上诉人共同委托诉讼代理人：顾晓丽，辽宁锦逸律师事务所律师。
上诉人辽宁义县锦银村镇银行股份有限公司与被上诉人娄山、张虹、辽宁国宇植物饮品有限公司、辽宁虹螺健康食品企业有限公司、祁玉全金融借款合同纠纷一案，不服锦州市义县人民法院（2017）辽0727民初840号民事判决，向本院提起上诉。本院于2018年01月03日立案后，依法组成合议庭，开庭进行了审理。上诉人辽宁义县锦银村镇银行股份有限公司委托诉讼代理人刘龙、岳玉环，被上诉人娄山、张虹、辽宁国宇植物饮品有限公司、辽宁虹螺健康食品企业有限公司、祁玉全等五人委托的诉讼代理人顾晓丽，到庭参加诉讼，本案现已审理终结。
辽宁义县锦银村镇银行股份有限公司上诉请求：依法撤销原审判决,改判被上诉人按照借款约定向上诉人支付逾期罚息（年利率15.96%）5万元。事实与理由：原审判决被上诉人不承担逾期还款的违约责任是错误的，这一判决损害了上诉人合法权益。一、上诉人与被上诉人之间借款合同是双方当事人真实意思表示。合同全部内容不违反法律规定，是一份有效合同。该合同条款约定，逾期罚息是贷款利率水平上加收50%，是符合国家有关规定。依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，当事人就应当按照合同约定履行自己的义务。二、原审判决认为罚息条款为格式条款，并以上诉人未作出说明为理由，依合同法39条规定，判决借款人不承担逾期罚息责任，是原审对法律的误解，导致判决结果错误。《合同法》39条、40条对格式条款相关规定，已经明确了是免责条款需要说明。本案是借款合同，对罚息标准的约定，不属于免责条款，也不需要明示，合同条款阅后签名认可即生效。三、《合同法》207规定借款人未按照约定还款期限返还借款的应按照约定或国家规定支付逾期利息。本案双方有约定，约定标准又符合国家规定，侵犯了上诉人合法权益，请求改判支持上诉人上诉请求。
被上诉人娄山、张虹、辽宁国宇植物饮品有限公司、辽宁虹螺健康食品企业有限公司、祁玉全的委托诉讼代理人辩称，原审判决正确，请求驳回上诉，维持原判。理由：原审认定罚息属于加重被上诉人还款责任，对格式条款没有告知，所以该加重部分无效。被上诉人不予还罚息部分。
义县锦银村镇银行向一审法院起诉请求：1、判令被告娄山、张虹偿还借款450000.00元，并按合同约定给付利息及加罚利息；2、被告辽宁国宇植物饮品有限公司、辽宁虹螺健康食品企业有限公司、祁玉全对上述借款承担连带偿款责任；3、各被告承担本案的一切诉讼费用及实现债权的费用。事实和理由：被告娄山、张虹二人于2015年1月29日与原告签订一份借款合同，向原告借款450000.00元，借款执行利率为10.64%，借款期限为六个月，自2015年1月29日起至2015年7月28日止。同时约定逾期还款的罚息利率按本合同约定利率上浮50%。上述借款由被告辽宁国宇植物饮品有限公司、辽宁虹螺健康食品企业有限公司、祁玉全提供连带保证担保。合同签订后，原告向娄山、张虹发放了借款，而各被告没有按合同约定偿还借款及利息，现利息自2015年9月21日开始拖欠。经多次催要，各被告拖延偿还，故诉至法院。
一审法院认定事实：被告娄山、张虹二人于2015年1月29日与原告签订一份借款合同，约定被告娄山、张虹向原告借款450000.00元，借款执行利率为10.64%，借款期限为6个月。同时约定逾期还款的罚息利率按本合同约定利率上浮50%。上述借款由被告辽宁国宇植物饮品有限公司、辽宁虹螺健康食品企业有限公司、祁玉全提供连带保证担保。担保的范围包括主合同项下的借款本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金和债权人实现债权及担保权所发生的一切费用（包括但不限于通知费、催告费、财产保全费、差旅费、评估费、律师费等）。保证期间为主债务履行期届满之日起两年。截止至诉讼之日止，被告不拖欠借款期间6个月的利息。借款到期后被告又归还本金2282.81元，利息10925.08元。后各被告未履行还款义务，原告诉至本院。
一审法院另查明，辽宁义县祥和村镇银行于2016年12月29日更名为原告辽宁义县锦银村镇银行股份有限公司。被告辽宁国宇植物饮品有限公司系由娄山与张若星出资设立的有限责任公司，娄山系该公司法定代表人，占公司85%的股份。被告辽宁虹螺健康食品企业有限公司股东分别为娄山、祁玉全、许孝忠，祁玉全担任公司法定代表人，娄山占98.0488%的股份，祁玉全占1.1707%的股份，许孝忠占0.7805%的股份。2015年1月18日，辽宁国宇植物饮品有限公司在会议室召开第7次股东会议，出席一人为娄山，占股85%。股东会议表决通过如下：1、同意为娄山（借款人名称）向原告申请人民币不超过肆拾伍万元的购买原材料（借款用途）贷款提供担保。2、本公司保证借款人依约履行合同，保证方式为连带责任保证，保证期限为借款合同期限届满之日起两年。3、保证范围为借款合同项下的本金、利息、罚息、违约金、及债权人为实现债权所支付的费用。4、授权公司法定代表人娄山办理上述信贷事宜并签署有关合同，协议及文件。2015年1月18日，辽宁虹螺健康食品企业有限公司在会议室召开第3次股东会议，出席2人分别为娄山、祁玉全，占股99.2195%。股东会议表决通过如下：1、同意为娄山（借款人名称）向原告申请人民币不超过肆拾伍万元的购买原材料（借款用途）贷款提供担保。2、本公司保证借款人依约履行合同，保证方式为连带责任保证，保证期限为借款合同期限届满之日起两年。3、保证范围为借款合同项下的本金、利息、罚息、违约金、及债权人为实现债权所支付的费用。4、授权公司法定代表人祁玉全办理上述信贷事宜并签署有关合同，协议及文件。
一审法院认为：合法的借款合同关系受法律保护。借贷双方可以对本金及利息、罚息、还款期限、抵押担保等作出约定，双方应当按合同约定履行自己的义务。采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务，并采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按照对方的要求，对该条款予以说明。格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款。提供格式条款一方免除其责任、加重对方责任、排除对方主要权利的，该条款无效。本案系金融借款合同纠纷，原告辽宁义县锦银村镇银行股份有限公司系依法成立的金融机构，享有贷款经营权，其与借款人娄山、张虹签订的个人借款合同，与辽宁国宇植物饮品有限公司、辽宁虹螺健康食品企业有限公司、祁玉全签订的借款保证合同系各方当事人的真实意思表示，内容具体、明确，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，对合同当事人具有约束力，各方应当按约定履行自己的义务。原告辽宁义县锦银村镇银行股份有限公司已向被告娄山、张虹发放了贷款，被告借款后未依约还款，已构成违约，应承担违约责任，但对于罚息的约定，原告采取的是格式条款（打印体），未加粗加黑亦未采取手写的方式，加重了借款方的还款责任，未尽到提请借款方注意的义务，也未提供证据证明对该条款进行特殊说明，故本院对原告要求加罚利息的诉求不予支持，应按照贷款期间年利率10.64%予以计算；对于各被告的保证责任，因双方在保证合同中明确约定为连带保证，保证期间为合同到期后二年，从借款到期2015年8月1日至原告起诉之日止，未超过保证期间，故被告辽宁国宇植物饮品有限公司、辽宁虹螺健康食品企业有限公司、祁玉全应对被告娄山、张虹的借款及利息承担连带偿还责任。一审法院认为，原告的诉求部分可以得到法院的支持。依据《中华人民共和国合同法》第三十九条、第四十条、第一百九十六条、第一百九十七条、第一百九十八条、第二百零四条，《中华人民共和国担保法》第十八条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释第二十条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告娄山、张虹于本判决生效后十五日内偿还原告辽宁义县锦银村镇银行股份有限公司贷款本金447717.19元及利息（以447717.19元为本金，从2015年8月1日开始，以年利率10.64%计算，直至本息还清之日止，但应扣除已给付利息10925.08元）；二、被告辽宁国宇植物饮品有限公司、辽宁虹螺健康食品企业有限公司、祁玉全对上述贷款及利息承担连带偿还责任。
本院二审期间，当事人没有提交新证据。本案争议焦点：本案借款合同关于逾期贷款罚息利率的条款是否合法有效。
本院认为，依法成立的合同受法律保护。金融借款合同贷款人应当按照约定金额、期限向借款人放贷，借款人应当按照约定的期限返还借款并支付利息。上诉人辽宁义县锦银村镇银行股份有限公司与被上诉人娄山、张虹签订个人《借款合同》，与辽宁国宇植物饮品有限公司、辽宁虹螺健康食品企业有限公司、祁玉全签订的借款保证合同系各方当事人的真实意思表示，是在平等协商、自愿、有偿依法成立的合同，具有法律约束力，上诉人辽宁义县锦银村镇银行股份有限公司依合同约定向被上诉人娄山、张虹足额发放了450000元。被上诉人理应依约全面履行合同义务。《中华人民共和国合同法》第三十九条第二款规定“格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款”。本案中，上诉人与被上诉人订立的借款合同是采用格式条款订立的合同，但合同中约定被上诉人逾期还款的罚息利率按合同约定利率上浮50%，是违约惩罚性条款，不是《中华人民共和国合同法》第三十九条第一款，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉解释（二）》第六条、第七条规定的免除、限制其责任、排除对方主要权利的条款，所以不是《合同法》规定格式条款的无效情形。罚息利率按合同约定利率上浮50%，也符合（银发[2003]251号）《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》第三项关于逾期贷款罚息利率要求。
综上所述，上诉人辽宁义县锦银村镇银行股份有限公司上诉请求成立，应予支持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项、第二项规定，判决如下：
一、维持辽宁省义县人民法院（2017）0727民初840号民事判决第二项；
二、变更辽宁省义县人民法院（2017）0727民初840号民事判决第一项为：被上诉人娄山、张虹于本判决生效后十五日内偿还上诉人辽宁义县锦银村镇银行股份有限公司贷款本金447717.19元及利息（利息以15.96%的年利率，从2015年8月1日起计算至本息付清之日止，但应扣除已给付的利息10925.08元）。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
一审案件受理费8050元，二审案件受理费1050.00元，合计9100元，由娄山、张虹、辽宁国宇植物饮品有限公司、辽宁虹螺健康食品企业有限公司、祁玉全共同负担。
本判决为终审判决。
审 判 长 赵济伟
审 判 员 张楠楠
审 判 员 赵洪全
二〇一八年一月十八日
法官助理 翟红兵
书 记 员 暴思洋