四川省成都高新技术产业开发区人民法院民 事 判 决 书(2017)川0191民初2477号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司成都市高新区支行，住所地：成都市高新区永丰路30号、32号以及28号附1-5号。法定代表人：陆健，该行行长。委托代理人：肖彤，女，汉族，1990年12月24日出生，住成都市高新区。系该行员工，特别授权代理人。委托代理人：高婕，女，回族，1989年5月12日出生，住成都市锦江区。系该行员工，一般授权代理人。被告：夏小华，女，汉族，1988年6月18日出生，住四川省苍溪县。被告：李维，男，汉族，1985年10月10日出生，住四川省苍溪县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司成都市高新区支行与被告夏小华、李维金融借款合同纠纷一案，本院于2017年2月23日立案受理后，依法组成合议庭，于2017年10月19日、11月9日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人高婕到庭参加诉讼，被告夏小华、李维经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已依法缺席审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、被告立即归还其与原告签订的《个人消费贷款及担保合同》项下的全部贷款本金246413.18元，利息2263.36元，罚息12.32元，共计248688.86元（利息、罚息计算至实际清偿之日止。现暂计算至2016年11月11日）；2、原告对被告位于成都市金牛区黄金东一路99号3栋5单元5层17号享有抵押权，有权以处置上述房产的所得价款优先受偿；3、被告支付原告为实现上述债权而支出的费用（实现债权费用包括但不限于原告为实现债权而支付和将要支付的律师费、诉讼费、保全费、公告费、执行费等全部费用，具体费用以实际发生金额为准）。事实与理由：2016年6月21日，被告夏小华、李维与原告签订《个人购房贷款及担保合同》，双方约定被告将其位于金牛区黄金东一路99号3栋5单元5层17号的房产抵押给原告，原告向其贷款280000元（大写：贰拾捌万元整），贷款期限为240个月，原告为实现债权所产生的一切费用由被告承担。原告按照合同约定于2012年6月26日向被告发放贷款28万元整，但被告于2016年4月26日起连续10次未按时足额偿还贷款本息，截止2016年11月11日，被告所欠借款本金246413.18元，利息2263.36元，罚息12.32元，共计248688.86元，原告多次与被告联系还款事宜，但被告至今仍未还偿还。被告夏小华、李维未予答辩，亦未提交证据材料。经审理查明，2012年6月21日，中国邮政储蓄银行有限责任公司成都市高新区支行（贷款人）与被告夏小华、李维（借款人、抵押人）签订《中国邮政储蓄银行个人购房借款及担保合同》（编号：510107112068574427），主要约定：1、借款金额280000元，用于购买坐落于金牛区黄金东一路99号3-5-5-17号房屋。贷款期限240个月，自2012年6月21日至2032年6月21日，实际放款日与到期日以借据为准。2、贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款基准利率，按月等额本金还款法偿还贷款本息。3、借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按本合同约定的利率基础上加收30%确定。4、借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用。由于借款人和担保人未按照合同约定履行各自的义务，贷款人为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担。5、本合同项下担保方式为抵押担保。抵押物为抵押人所有的坐落于成都市金牛区黄金东一路99号3栋5单元5层17号的房屋（权2008959）。抵押担保范围包括但不限于：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权及抵押权的费用和借款人所有其他应付费用。2012年6月26日，中国邮政储蓄银行有限责任公司成都市高新区支行与被告夏小华、李维就位于成都市金牛区黄金东一路99号3栋5单元5层17号的房屋办理了抵押权人为中国邮政储蓄银行有限责任公司成都市高新区支行的抵押登记，并取得房屋他项权证书（成房他证他权字第××号）。当日，中国邮政储蓄银行有限责任公司成都市高新区支行向被告夏小华、李维发放了贷款280000元。《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》上载明的借款期限为2012年6月26日至2032年6月26日，年利率为6.8%。被告夏小华、李维在借款合同履行过程中，自2015年4月起多次未按时足额还款，至今已逾期还款累计达六次以上。截至2017年10月19日，二被告尚欠原告借款本金241395.05元，利息8541.99元，罚息341.57元。另查明，2012年6月26日，中国邮政储蓄银行有限责任公司成都市高新区支行经核准更名为中国邮政储蓄银行股份有限公司成都市高新区支行。以上事实，有原告在庭审中的陈述、《中国邮政储蓄银行个人购房借款及担保合同》、《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》、贷款结算数据、还款流水、欠款明细、房屋他项权证书复印件、房屋信息摘要、准予变更登记通知书、结婚证复印件等证据材料在卷佐证。上述证据经本院审查，均具有真实性、合法性，与本案待证事实具有关联性，本院予以采信。本院认为，中国邮政储蓄银行有限责任公司成都市高新区支行与二被告签订的《中国邮政储蓄银行个人购房借款及担保合同》系双方真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效，对双方均具有约束力。中国邮政储蓄银行有限责任公司成都市高新区支行依法变更为中国邮政储蓄银行股份有限公司成都市高新区支行即本案原告后，上述合同项下权利义务应由原告承继。借款合同签订后，原告依约向二被告提供借款，已全面履行合同义务，而二被告在合同履行过程中，累计六次以上未按照合同约定按时足额还款，其行为已经构成违约，应承担相应的法律责任。现原告以《中国邮政储蓄银行个人购房借款及担保合同》为依据，主张以2017年10月19日作为贷款提前到期日，要求二被告偿还全部剩余借款本金241395.05元，并支付利息、罚息、复利的诉讼请求成立，本院予以支持。关于原告要求对抵押财产享有优先受偿权的请求，因《中国邮政储蓄银行个人购房借款及担保合同》中明确约定了房屋抵押事宜，且原告与被告夏小华、李维在有关行政部门办理了房屋抵押权登记，其抵押权依法成立并具有法律效力，故原告此项诉讼请求成立，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条第一款第一项、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告夏小华、李维于本判决生效之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司成都市高新区支行偿还借款本金241395.05元，并支付利息、罚息及复利（截至2017年10月19日的利息为8541.99元、罚息为341.57元，2017年10月20日起至借款本息偿清之日止的罚息、复利按原、被告签订的编号为51×××7的《中国邮政储蓄银行个人购房借款及担保合同》中约定的条款计算）；二、若被告夏小华、李维未按上述判决内容履行给付义务，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司成都市高新区支行有权就被告夏小华、李维所有的位于成都市金牛区黄金东一路×××号的房屋（权×××）依法拍卖、变卖所得价款在本判决确定的债权范围内优先受偿。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费5030元、保全费1763元、公告费300元及因本案产生的后续公告费，由被告夏小华、李维负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。审 判 长  罗莎人民陪审员  李蔚人民陪审员  张明二〇一七年十一月九日书 记 员  张娇