黑龙江省拜泉县人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）黑0231刑初105号
公诉机关黑龙江省拜泉县人民检察院。
被告人麻某某，男，1985年11月12日出生于黑龙江省拜泉县，汉族，大学本科文化，原系拜泉县农村信用合作联社xx信用社信贷员，住黑龙江省拜泉县。2016年5月13日因涉嫌犯职务侵占罪被刑事拘留，同年6月17日被取保候审，2017年6月19日被取保候审，2017年10月16日经本院决定逮捕。现羁押于拜泉县看守所。
拜泉县人民检察院以黑拜检诉刑诉〔2017〕105号起诉书指控被告人麻某某犯违法发放贷款罪，于2017年10月16日向本院提起公诉。本院于当日立案受理，并依法适用普通程序，组成合议庭，公开开庭审理了本案。拜泉县人民检察院指派检察员樊玉梅、书记员王瑞国出庭支持公诉，被告人麻某某到庭参加了诉讼。现已审理终结。
拜泉县人民检察院指控，被告人麻某某在其任拜泉县农村信用合作联社xx信用社信贷员期间，于2014年12月19日，以拜泉县xx乡xx村村民张某某、xx村村民高某顶名，违法发放贷款人民币20万元（本文币种均为人民币），致使此款至今无人归还。经侦查，2016年5月13日拜泉县公安局在拜泉县农村信用联社办公楼内将被告人麻某某抓获。
公诉机关认为，被告人麻某某违法发放贷款造成重大损失，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百八十六条，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以违法发放贷款罪追究其刑事责任。依据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十二条的规定，提起公诉，同时向本院提出判处被告人麻某某有期徒刑二年以下，并处罚金的量刑建议。
被告人麻某某对公诉机关指控的罪名及犯罪事实无异议，但提出涉案的两笔贷款共计20万元的实际使用人是原xx信用社主任陈某某的辩解，对量刑建议无意见。
经审理查明，被告人麻某某�其任拜泉县农村信用合作联社xx信用社信贷员期间，于2014年12月19日，以拜泉县xx乡xx村村民张某某、xx村村民高某顶名，违法发放贷款20万元，致使此款至今无人归还。经侦查，2016年5月13日拜泉县公安局在拜泉县农村信用联社办公楼内将被告人麻某某抓获。
上述事实，有经庭审举证、质证、认证的下列证据予以证实：
（一）书证
1.户籍证明，证实被告人麻某某的自然身份情况。
2.拜泉县农村信用合作联社证明，证实被告人麻某某于2009年至2015年1月在拜泉县农村信用合作联社xx信用社担任信贷员，负责贷款投放和回收工作。
3.借据，证实2014年12月26日，陈某某向麻某某借款20万元，担保人为姜�某。
4.黑龙江省农村信用社取款凭证4张，证实2014年12月19日，高某两次取款，金额为400.00元和99600.00元，但取款签字笔体不一致；2014年12月19日，张某某两次取款，金额为400.00元和99600.00元，但取款签字笔体不一致。
5.拜泉县xx乡xx村民委员会、xx村民委员会证明各一份，证实张某某家有三口人，土地21亩；高某家有三口人，土地13亩。
6.高某、张某某贷款所用土地使用证复印件、农村土地经营权抵押登记申请书复印件，证实麻某某为高某贷款所用土地证和抵押申请书上显示高某承包地总面积为69亩，其土地承包经营权共有人为王某某、高某某、田某某、高1、高某2；麻某某为张某某贷款所用土地证和抵押申请书上显示张某某承包地总面积为72.5亩，其土地承包经营权共有人为张某1、张某2、张3、马某某。
7.高某、张某某贷款档案一册，证实高某、张某某与xx信用社签订贷款合同，分别贷款10万元，但合同档案内土地证为假证，且合同内未无抵押物土地亩数。
8.拜泉县农村信用合作联社xx信用社说明二份，证实高某、张某某各贷款10万元，目前尚未归还，且高、张二人明确表示不予归还。
（二）证人证言
1.证人高某证言证实，2014年12月份，xx信用社信贷员麻某某找到其，让其帮忙给他贷款10万元，其同意了。后来麻某某去其家拿着一张空白的“拜泉县农村土地经营权抵押登记申请书”，麻某某问其有没有土地使用证，其说没有，麻某某就说不用其管了，并让其和其妻子王某某在这个申请书上的抵押人签章处和他事先做好的合同中需要签字的地方签字和按手印，然后要了其和王某某的身份证、户口本和结婚证后就走了。几天后，麻某某通知其和王某某到xx信用社，麻某某告诉其按照放款流程的要求说，剩下的什么都不用说，也不用问，其和王某某在录像和签字后就走了，票据和放款的卡都是麻某某经手的，办完卡后麻某某没有给其，当时其签完取款凭证取了400.00元钱，不知道是扣的什么钱，麻某某怎么取的钱就不清楚了。这笔贷款是其与张某某互保的形式，其和张某某是在给麻某某贷款时认识的，贷款的钱是麻某某花的。贷款合同中的土地使用证不是真实的，也不是其提供的，其家只有三口人，其家的土地使用证是其父亲的名字，实际土地是13亩，贷款合同中土地使用证上除了王某某外，高某某、田某1、高1、高某2四人都不是其家庭成员，其也不认识这四个人。拜泉县农村土地经营权抵押登记申请书、拜泉县农村土地经营权抵押登记证还有贷款合同都是麻某某自己做的，麻某某拿给其的申请书和登记证都是空白的。麻某某找其贷款时没说这钱干什么用，其贷款时xx信用社主任陈某某没找过其，后麻某某给其出具了9.2万元的欠条，其中的8000.00元是其之前欠麻某某的钱，就直接扣下了。这笔贷款到期后其多次联系麻某某，但是他手机关机联系不上。
2.证人张某某证言证实，2014年12月份，xx信用社信贷员麻某某给其打电话说他要用钱，让其帮忙贷10万元，其同意了。其和其妻子张某1到xx信用社，麻某某给其一张空白的“拜泉县农村土地经营权抵押登记申请书”，让其和张某1在上面签字按手印，并在他事先做好的合同中需要签字的地方�字和按手印，麻某某告诉其按照放款流程的要求说，剩下的什么都不用说，也不用问，录像和签字后，柜台就开始放款，当时其签完取款凭证取了400.00元钱，不知道是扣的什么钱，麻某某把放出的10万元贷款的卡就拿走了，其和张某1就回家了。这笔贷款是其与高某互保的形式，其和高某是在给麻某某贷款时认识的，其和高某一同把卡交给麻某某，钱都是麻某某支取的，是麻某某花的。贷款合同中的土地使用证不是真实的，也不是其提供的。2013年麻某某曾找其贷过款，其当时向麻某某提供了土地使用证、身份证和户口本，但是2014年贷10万元这次其没向麻某某提供任何证件。其家只有三口人，实际土地是19.6亩，贷款合同中土地使用证上的张某2、张3、马某某三人不是其家庭成员，其也不认识这三个人。拜泉县农村土地经营权抵押登记申请书、拜泉县农村土地经营权抵�登记证还有贷款合同都是麻某某自己做的，麻某某拿给其的申请书和登记证都是空白的，让其在空表上签字按手印。麻某某找其贷款时没说这钱干什么用，其贷款时xx信用社主任陈某某没找过其，麻某某也没说过这笔钱是陈某某用。这些钱被麻某某花了，麻某某也没给其出过欠条，贷款到期后其多次联系麻某某，但是他手机关机联系不上。
3.证人张某4证言证实，其是xx乡xx村会计，高某是其村村民，高某在xx信用社贷款时所使用的土地使用证不是村里开的，他的土地使用证上村里的公章不知道是谁盖的，他家有三口人，土地13亩。
4.证人李某证言证实，其是xx乡xx村会计，张某某是其村村民，张某某在xx信用社贷款时所使用的土地使用证不是村里开的，他的土地使用证上村里的公章不知道是谁盖的，他家有三口人，土地21亩。
5.证人邵某某证言证实，其认识xx信用社原主任陈某某和信贷员麻某某。2014年12月中旬，陈某某在齐齐哈尔的一个饭店里给麻某某出具了一张20万元的借条，当时姜某某是担保人。
6.证人姜某某证言证实，其认识xx信用社原主任陈某某和信贷员麻某某。2014年12月中旬，陈某某在齐齐哈尔的一个饭店里给麻某某出具了一个欠条，其当的担保人并签字。当时还有邵某某在场。其以前在xx信用社有贷款，都是自己还的，陈某某没替其还过贷款，其也不欠陈某某钱。
7.证人单某某证言证实，其是xx乡民政办民政助理兼xx村书记，张某某是该村4屯村民，张某某在xx信用社贷款10万元的事其不知道，贷款合同中的拜泉县农村土地经营权抵押登记申请书中的村集体组织意见处的村公章不知道是谁盖的，其的名字也不是其本人签的。张某某家有三口人，21亩土地。
8.证人李某1证言证实，其是xx乡农经站站长。张某某和高某的贷款合同中土地经营权抵押登记申请书和登记证内乡（镇）农业经济综合服务中心评估意见处的xx乡农业经济综合服务中心的公章不是其盖的，其名字也不是其本人签的，该公章不是其单位的公章，要是盖其单位的公章必须得有其本人签名。
9.证人王1证言证实，其是xx乡xx村书记。2014年12月份，高某曾拿着一张空白的“拜泉县农村土地经营权抵押登记申请书”到村里找其签字，其就在村集体组织意见栏处签了名字，然后高某拿着表就走了。其记不清村集体组织意见栏处有没有村里公章了，以前公安机关调�时，村会计已经证实不是会计盖的，也不是其盖的。其村里没有叫高某某、田某1、高1、高某2的村民，高某家只有三口人，13亩土地。
10.证人陈某某证言证实，其知道高某、张某某二人在xx信用社每人贷款10万元的事，放款时其签的字，其没找过高某和张某某贷款供其使用，高某和张某某贷款时使用的土地使用证不是其提供的，该两笔贷款的实际使用人是麻某某，在放贷款时，其职责就是负责审批，信贷员负责核实信息，其就看看贷款要件，不清楚是否存在虚假贷款文件，给高某和张某某发放的贷款是按照麻某某提供的贷款手续发放的，不是其授意麻某某找人顶名贷款的，其和麻某某之间无债权债务关系，其给麻某某出具的20万元的借据是其本人签的字，是为了找个借口让姜某某还钱做的扣，就说其欠麻某某钱，让姜某某担保，其�还而让姜某某还，与高某、张某某共贷款20万元没有关系。高某和张某某贷出的20万元其没使用。
11.证人王某某证言证实，其是高某的妻子。2014年年末，其丈夫高某帮麻某某顶名贷款，需要其签字，其就和高某去信用社录像，麻某某拿的贷款用的东西让其签字，其签完字就回家了。
12.证人张某1证言证实，其是张某某的妻子。2014年年末，其丈夫张某某帮麻某某顶名贷款，需要其签字，其就和张某某去信用社录像，麻某某拿的贷款用的东西让其签字，其签完字就回家了。
（三）被告人的供述与辩解
被告人麻某某供述称：其于2010年2月到2014年12月30日在xx信用社工作。其在信用社担任过现金员、记账、信贷员。其对拜泉县公安局�其涉嫌贷款诈骗罪移送审查起诉有异议，其没犯贷款诈骗罪，只是在办理业务时候有疏忽，把关不严，工作做的不到位。丁某某是其舅妈，2014年陈某某要用钱，让其给整，意思就是整贷款，其以丁某某的名义在城镇信用社贷款5万元，其是担保人，手续是其和丁某某去办理的，丁某某只去了一次，做了签字和照相两件事，当时是丁某某在柜台取的钱，出门就把现金给其了，这笔钱给陈某某用了，实际用款人是陈某某，他干什么用就不知道了。丁某某名义下的货款至今没还。银行没有要求过还款，不清楚是否起诉了其和丁某某。2014年12月19日，高某、张某某两笔贷款是其经手办理的，所有合同和手续都由信贷员来完成。这两笔贷款发放的时候没真正的经过会议讨论决定，贷前审查都是其做的，但是都是走过场，没有真正的核实和审查，因为做不过来。高某、张某某都�供了身份证、户口本。贷款手续里高某夫妇、张某某夫妇签字是高某夫妇、张某某夫妇本人所签的。取款是高某、张某某在柜台签字，其去取的钱。高某的10万元贷款其用了9万，其中扣了8000.00元的利息，这8000.00元利息是2013年高某贷款时其替他垫付的利息，所以在2014年贷款时其在贷款里扣了8000.00元利息，其给高某出的欠条是9.2万元，实际钱是陈某某用的，陈某某也给其出了据；张某某的10万贷款其用了5.5万，其余的4.5万是张某某自己用的，因为2013年张某某名下有8.5万贷款，其用了5.5万，张某某自己用了3万，还款时张某某自用的3万元是其替他还的，所以在2014年张某某贷款10万元时，扣除其替他还的本金和利息后其实际用了5.5万，其给张某某出了借据，实际钱也是陈某某用的，陈某某一共给其出了20万的借据，包括高某名下的9万元贷款、张某某名下的5.5万贷款和其�妈丁某某的5.5万元的贷款。取款当天张某某支出来10万元钱，给了其5.5万元现金。高某的贷款10万元现金，在楼上办公室直接给其了，扣除高某欠其的1万元钱，当天其就把14.5万钱给陈某某了。后来过了好几天追到齐齐哈尔陈某某给其出的20万欠条，由姜某某当的担保人，其不知道陈某某替姜某某还贷款的事。其给高某出具的9.2万元欠条和给张某某出具的5.5万元欠条用的是旧的，和2014年其用的钱都一样，所以就没换新欠条。2013年其欠高某、张某某的债务跟2014年一样，陈某某要用钱，其就找的高某、张某某顶名贷款，高某贷了10万，高某自己用了8000.00元，张某某贷款8.5万，张某某自己用3万，其余的9.2万和5.5万都是其拿走给陈某某用了，至于他干什么了其不知道，到期以后就还了，一般到期都是一年。其找高某、张某某贷款的目的是给陈某某用，为了在陈某某那里找�好关系，他答应其以后他不作主任了，会让其做主任，他也一直帮忙运作此事。给高某、张某某贷款是信用和抵押双重的贷款，互保和抵押物必须同时具备才可以贷出来款，如果没有土地经营权是不能贷出来款的。高某、张某某贷款档案时土地经营权的相关证明文件是陈某某提供的，是放款之前提供的，陈某某给其的时候里面的人口和亩数都填完了，也盖了村里公章，其核实了土地使用证，知道土地使用证是假的，人口和土地亩数与实际不符，都比实际数目多。其也没有去做贷前审查，信贷员不会去按家核实土地数量，就按提供的文件上证明的，申请书和其它手续上的亩数都是以土地使用证为准，xx信用社放款陈某某说了算。如果没有确定的土地数量按常规是不能放贷款的。高某、张某某签订的合同上土地亩数有是空项，这个合同有可能不是其填的。其作为信贷员贷款前就是问问两个人是否同意互保，是否知道贷款金额，以及关于土地经营权的相关手续。其找高某、张某某顶名贷款的时候想偿还这笔贷款，其认为到期后陈某某肯定能还上。其和陈某某除了这20万元没有其他的债权债务关系。其给高某和张某某只写过一个欠条，都是这次贷款之前写的。高某、张某某这两笔贷款手续中土地数量都不是真实的，其知道这两家的亩数不准，但是没有人去作真正的审查，太多了，查不过来。高某和张某某顶名贷款20万元所使用的土地使用证不是真的，里面二人的家庭成员信息也不是真实的，制造假土地使用证的目的就是为了多贷点款。高某和张某某的贷款合同是我做的，里面的拜泉县农村土地经营权抵押申请书和登记证都是陈某某提供给其的，他提供给其时上面都有各部门的公章，其认为申请书和登记证是真实的，所以找的高某和张某某签字。高某和张某某贷款是其主动去找他们，陈某某提前就知道其找高某和张某某贷款，因为之前其找过他们给陈某某用过，以其多年任信贷员的经验来看，高某、张某某贷款手续土地亩数不对，其不确定土地证是不是真的。高某、张某某这两笔贷款现在是欠款状态。上述供述证实被告人麻某某主动找高某、张某某二人顶名贷款，高某、张某某二人只提供了身份证和户口本，贷款手续由其制作，并负责审前调查，在调查过程中发现土地的亩数不对，但仍然发放了贷款，土地证等手续由陈某某提供，其未作贷前审查，以高某、张某某名义发放贷款20万元，造成银行现损失20万元。
（四）鉴定意见
1.哈尔滨工业大学医院司法鉴定中心司法鉴定意见书，证实：
（1）《中华人民共和国农村土地承包经营权证》上盖印内容为“拜泉县xx乡xx村民委员会”印章印文与提供的样本上盖印内容为“拜泉县xx乡xx村民委员会”印章印文不是同一枚印章所盖印形成的。
（2）《中华人民共和国农村土地承包经营权证》上盖印内容为“拜泉县xx乡xx村民委员会”印章印文与提供的样本上盖印内容为“拜泉县xx乡xx村民委员会”印章印文不是同一枚印章所盖印形成的。
2.齐齐哈尔市公安司法鉴定中心文件检验鉴定书，证实：
（1）检材1上的“张某某”字迹与样本4上“张某某”字迹是同一人所写。
（2）检材1上的“张某某”字迹与样本1上的“张某某”字迹是同一人所写。
（3）检材1上的“高某”字迹与样本3上“高某”字迹是同一人所写。
（4）检材1上的“王某某”字迹与样本2上“王某某”字迹是同一人所写。
（5）检材2上的“高某”字迹与样本3上“高某”字迹是同一人所写。
（6）检材3上的“高某”字迹与样本3上“高某”字迹不是同一人所写。
（7）检材4上的“张某某”字迹与样本4上“张某某”字迹是同一人所写。
（8）检材5上的“张某某”字迹与样本4上“张某某”字迹不是同一人所写。
（五）其他证据
抓获经过，证实2016年5月13日8时许，拜泉县公安局经侦大队接到举报电话称被网上通缉的xx信用社原信贷员麻某某出现在拜泉县信用社，侦查人员随即前往拜泉县农村信用联社并在办公楼内将被告人麻某某抓获。
被告人麻某某对证人陈某某的证言有异议，提出陈某某所述不欠其钱的证言不属实，陈某某曾�其出具过一张20万元的欠据，该欠据一直由其保管，能够证实涉案两笔贷款的实际使用人是陈某某，陈某某欠其20万元的事实；对证人高某的证言提出异议，称高某所述是麻某某拿着空白的土地经营权抵押登记申请书到高某家让高某及其妻子王某某签字的情况不属实，称高某贷款合同中的所有手续都是在xx信用社签的。对公诉机关出示的其他证据无异议。
被告人麻某某虽提出涉案两笔贷款的实际使用人是陈某某，陈某某向其出具一张20万元的欠据，该欠据由其保管的辩解，但该问题并未得到贷款人高某、张某某的证实，又无其他证据予以佐证，无法确认高某、张某某的20万元贷款与陈某某向麻某某出具20万元欠据之间具有关联性，且陈某某是否欠麻某某20万元并不影响麻某某作为信贷员未严格履行贷款审核义务，使用假土地使用证违�发放贷款的事实的认定，故本院对麻某某的质证意见不予采纳，对证人陈某某的证言予以采信。
被告人麻某某虽提出高某贷款合同中的所有手续都是高某及其妻子王某某在xx信用社所签，但此点并不影响麻某某作为信贷员未严格履行贷款审核义务，使用假土地使用证违法发放贷款的事实的认定，故本院对麻某某的质证意见不予采纳，对证人高某的证言予以采信。
公诉机关出示的以上证据，来源合法，内容真实，与本案具有关联性，且能够相互印证，形成完整的证据链条，本院予以采信。
本院认为，被告人麻某某身为银行工作人员，在办理发放贷款业务的过程中，未尽审核义务，利用职务之便，持虚假证明文件，违法发放贷款，造成直接经济损失20万元，其行�已构成违法发放贷款罪。公诉机关指控的事实清楚，证据确实、充分，罪名成立，依法应处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金。鉴于其当庭认罪悔罪，又系初犯、偶犯，综合考虑以上量刑情节，决定对其从轻处罚。公诉机关量刑建议适当，予以采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百八十六条之规定，判决如下：
被告人麻某某犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑一年，并处罚金人民币五万元。
（刑期从判决执行之日起计算，判决前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，取保候审期间顺延，即自2016年5月13日起至2018年9月9日止。罚金于判决生效后三日内缴纳。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向齐齐哈尔市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本两份。
审 判 长 张 莹
审 判 员 孟庆丰
人民陪审员 王京一
二〇一七年十二月二十一日
书 记 员 刘振华
本判决中引用法律条文的内容
《中华人民共和国刑法》
第一百八十六条银行或者其他金融机构的工作人员，违反国家规定发放贷款，数额巨大或者造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金；数额巨大或者造成特别重大损失的，处五年以上�期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金。