内蒙古自治区伊金霍洛旗人民法院民 事 判 决 书（2017）内0627民初2508号原告：鄂尔多斯农村商业银行股份有限公司，住所地鄂尔多斯市东胜区鄂托克西街维邦金融广场H座。负责人：张增强，职务董事长。委托诉讼代理人：李志鹏，男，鄂尔多斯农村商业银行员工。被告：李晓明，男，汉族，1975年2月12日出生，鄂尔多斯市正鼎房地产开发有限责任公司总经理，户籍地内蒙古自治区鄂尔多斯市，现住内蒙古自治区鄂尔多斯市。被告：杨慧，女，汉族，1975年7月26日出生，无业，户籍地内蒙古自治区鄂尔多斯市，现住内蒙古自治区鄂尔多斯市，系李晓明妻子。以上二被告共同委托诉讼代理人：韦民，内蒙古经远律师事务所律师。被告：张帆，男，汉族，1970年10月6日出生，鄂尔多斯市华伟房地产开发有限责任公司执行董事，户籍地内蒙古自治区鄂尔多斯市，现住内蒙古自治区鄂尔多斯市。委托诉讼代理人：李革新，北京市首善律师事务所律师。被告：杨晓东，男，汉族，1973年6月8日出生，个体工商户，户籍地内蒙古自治区鄂尔多斯市，现住内蒙古自治区鄂尔多斯市。被告：边平，男，汉族，1971年3月23日出生，个体工商户，户籍地内蒙古自治区鄂尔多斯市，现住内蒙古自治区鄂尔多斯市。被告：李小兵，男，汉族，1969年12月9日出生，个体工商户，户籍地内蒙古自治区鄂尔多斯市，现住内蒙古自治区鄂尔多斯市。被告：兰虎彪，男，汉族，1987年6月9日出生，个体工商户，户籍地内蒙古自治区鄂尔多斯市，现住内蒙古自治区鄂尔多斯市。以上四被告委托诉讼代理人：张铁军，内蒙古锡尼律师事务所律师。被告：赵永平，男，汉族，1970年10月1日出生，鄂尔多斯市悦鑫工程机械有限责任公司总经理，户籍地内蒙古自治区鄂尔多斯市，现住内蒙古自治区鄂尔多斯市。被告：郭云震，男，汉族，1967年9月1日出生，个体工商户，户籍地内蒙古自治区鄂尔多斯市，现住内蒙古自治区鄂尔多斯市。原告鄂尔多斯农村商业银行股份有限公司与被告李晓明、杨慧、张帆、杨晓东、边平、李小兵、兰虎彪、赵永平、郭云震金融借款合同纠纷一案，本院于2017年6月6日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告鄂尔多斯农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人李志鹏、被告李晓明及其与杨慧的共同委托诉讼代理人韦民、被告张帆及其委托诉讼代理人李革新、被告杨晓东、边平、李小兵、兰虎彪的共同委托诉讼代理人张铁军到庭参加了诉讼，被告赵永平、郭云震经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告鄂尔多斯农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告李晓明、杨慧向原告鄂尔多斯农村商业银行股份有限公司偿还借款本金311万元及截至2017年5月10日的积欠利息158288.63元、罚息1027046.4元、复利52273.24元，以上本息共计4347608.27元；并支付从2017年5月11日起至实际给付之日止的罚息、复利（罚息和复利的利率均按合同执行利率上浮50%计算）；2、判令被告赵永平、张帆、杨晓东、边平、李小兵、郭云震、兰虎彪对上述债务承担连带保证责任；3、判令上述被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：2014年6月23日，原告鄂尔多斯农村商业银行股份有限公司与被告李晓明、杨慧签订了合同编号为×××的个人借款合同，合同约定：原告鄂尔多斯农村商业银行股份有限公司向被告李晓明、杨慧发放500万元期限为一年（从2014年6月23日起至2015年6月23日止）的个人购钢材贷款，借款利率执行年利率13.8%，还款方式为利随本清、到期还本付息；若被告李晓明、杨慧未按约定期限还款，就逾期部分从逾期之日起按照贷款罚息利率计收复利直到清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为借款利率水平上加收50%；对被告李晓明、杨慧不能按期支付的利息以及罚息，按罚息利率计收复利。同日，原告鄂尔多斯农村商业银行股份有限公司与被告张帆、杨晓东、边平、李小兵、兰虎彪、赵永平、郭云震签订了合同编号为×××保证合同，约定被告张帆、杨晓东、边平、李小兵、兰虎彪、赵永平、郭云震为上述贷款提供连带责任保证，保证范围为债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金等原告实现债权的一切费用，保证期间为借款合同约定的被告李晓明、杨慧履行债务期限届满之日起二年。同日，原告鄂尔多斯农村商业银行股份有限公司依约将500万元贷款转入被告李晓明、杨慧指定的鄂尔多斯农村商业银行开设的账号为×××的账户内，被告李晓明、杨慧在借款凭证上签字捺印，贷款到期日为2015年6月23日，利息为月利率11.5‰。2015年4月10日，本案借款月利率下调为9.6‰。被告李晓明、杨慧分别于2014年6月19日归还本金100万元，于2015年1月29日归还本金89万元，从2015年6月23日开始未能按期向原告偿还借款本息。截至2017年5月10日，被告尚欠原告鄂尔多斯农村商业银行股份有限公司借款本金311万元、利息158288.63元、罚息1027046.4元、复利52273.24元。被告李晓明、杨慧辩称，该笔借款系原告方一手安排，实际用途并非购买钢材，李晓明自始至终未接触到任何一笔贷款，交易对手张某也对贷款毫不知情，请求法院依法裁判。后又辩称，认可收到500万元贷款，但是借款实际用途与合同约定用途不一致，同意承担还款责任，但是对于本金、利息、罚息、复利的数额请求依法裁判。被告张帆辩称，原告与借款人恶意串通，变更借款主体、金额和改变借款用途，骗取保证人在空白保证合同上签名，故不同意承担保证责任。被告杨晓东、边平、李小兵、兰虎彪同意被告张帆的答辩意见，被告赵永平、郭云震未作答辩。原告鄂尔多斯农村商业银行股份有限公司围绕诉讼请求提交了以下证据：一、借款借据、个人借款合同，证明被告李晓明、杨慧向原告借款的金额、期限、利率、还款方式、罚息及复利等内容的相关约定；二、保证合同，证明被告赵永平、张帆、杨晓东、边平、李小兵、郭云震、兰虎彪为上述债权提供连带责任保证以及保证期间、保证范围等内容的相关约定；三、明细账查询打印、提款申请书、支付委托书，证明原告于2014年6月23日依约完成贷款发放义务及委托支付；四、贷款明细查询、欠息证明、违约证明及欠息表，证明被告李晓明、杨慧从2015年6月23日开始未能按期向原告支付利息，截至2017年5月10日尚欠原告借款本金311万元、欠息1237608.27元；五、被告李晓明、杨慧身份证、结婚证及户口薄复印件，被告赵永平、张帆、杨晓东、边平、李小兵、郭云震、兰虎彪身份证复印件，证明被告的身份信息。被告李晓明、杨慧质证认为，对借款借据、借款合同、提款申请书、支付委托书中借款人签字的真实性认可，但其余内容都是原告方自行填写，而且签字日期并非2014年6月23日；对保证合同不予质证；对明细账查询打印的质证意见为我方将银行卡交由原告保存，上述款项的支付打印均由原告方自行完成；对证据四的真实性认可，金额由法庭查明后裁判。对证据五中李晓明、杨慧的身份信息予以认可，对其他被告的身份信息不予质证。被告张帆质证认为，对借款借据不予质证；对借款合同的真实性不予认可，合同约定，本合同一式九份，借款人、担保人各执一份，但我方一直未收到借款合同，不知晓借款合同内容，该借款合同是原告与被告李晓明恶意串通所签，且合同中除李晓明的签字是本人所签，其他内容都不是李晓明本人所填写；对保证合同中张帆的签名认可，对于签约地点和签订日期不予认可，且当时张帆是为正鼎房地产作担保，不是为李晓明个人作担保；提款申请书中除李晓明、杨慧本人的签字外，其他都由他人所签，对明细账查询打印中该笔贷款李晓明本人并未收到。违约时间证明及欠息证明不属于证据范围，与证据无关。欠息计算表中超出24%的部分不应保护，应予以调整。对证据五中张帆的身份信息认可。被告杨晓东、边平、李小兵、兰虎彪质证认为，对欠息证明、违约时间证明、明细账查询打印、欠息计算表的真实性不认可，对保证合同中杨晓东、边平、李小兵、兰虎彪签字处的指纹申请进行鉴定，对其它证据不发表质证意见。被告李晓明、杨慧提交了以下证据：一、储蓄取款凭条五份、进账单一份、明细账查询打印一份，证明上述一系列利用张某账户转入转出高达6次，储蓄凭条中的张某签字并非本人所签，我方对转入转出的情况并不知情；二、证人张某出庭作证，证明事实与证据一相同。对于被告李晓明、杨慧出示的证据，原告鄂尔多斯农村商业银行股份有限公司质证认为，对证据一的真实性、合法性认可，但对要证明的问题不认可，上述证据恰好证明我行完成了贷款的发放；对证据二的证言不认可，因张某为本案的利害关系人，倾向性明显保护借款人和保证人，其证言不具有证明力。被告张帆质证认为，对证据一的真实性、证明问题均认可，签名不是张某本人所签，所以贷款没有发放完成；对证人张某证言的真实性、合法性、证明问题认可。被告杨晓东、边平、李小兵、兰虎彪质证认为，同意被告张帆的质证意见。被告张帆、杨晓东、边平、李小兵、兰虎彪未提交证据。被告赵永平、郭云震未到庭质证，也未提交证据。对于原告鄂尔多斯农村商业银行股份有限公司提交的五组证据，本院认为，均符合证据的真实性、合法性、关联性，故对原告鄂尔多斯农村商业银行股份有限公司提交的证据予以采信并在卷佐证，对原告鄂尔多斯农村商业银行股份有限公司所主张的事实予以确认。对于被告李晓明、杨慧提交的证据，因其所要证明的事实与其在庭审中所述的认可收到500万元贷款、同意承担还款责任的表述相矛盾，故本院不予采信。本院认为，金融借款合同是借款人向金融机构借款，到期返还借款并支付利息的合同。本案原告鄂尔多斯农村商业银行股份有限公司与被告李晓明、杨慧签订的个人借款合同系当事人真实意思表示，合法有效，双方应当按照合同约定行使权利、履行义务。原告鄂尔多斯农村商业银行股份有限公司已经按照合同约定向被告李晓明、杨慧发放了借款500万元，被告李晓明、杨慧应按合同约定履行还款付息的义务。现被告李晓明、杨慧于2015年6月23日起未能按合同约定履行还款付息的义务，已构成违约，应承担违约责任。故原告鄂尔多斯农村商业银行股份有限公司要求被告李晓明、杨慧返还贷款本金311万元及支付借款期限内的利息158288.63元的诉讼请求，本院予以支持。关于原告鄂尔多斯农村商业银行股份有限公司要求被告李晓明、杨慧从借款到期之日至实际给付之日按合同执行利率上浮50%计算给付罚息、复利的诉讼请求，被告张帆提出利息、罚息、复利总和超出24%的部分不应保护，本案中原告鄂尔多斯农村商业银行股份有限公司请求的罚息和复利总和不超出本金余额311万元按照年利率24%计算相应天数的限额，故对原告鄂尔多斯农村商业银行股份有限公司要求被告李晓明、杨慧支付罚息、复利的诉讼请求予以支持，对被告张帆请求调减罚息、复利的意见不予采纳。原告鄂尔多斯农村商业银行股份有限公司与被告张帆、杨晓东、边平、李小兵、兰虎彪、赵永平、郭云震签订的保证合同约定的保证方式为连带责任保证，且保证合同对保证人担保的主债权种类、金额、保证范围及保证期限均做出了明确约定，故原告鄂尔多斯农村商业银行股份有限公司要求被告张帆、杨晓东、边平、李小兵、兰虎彪、赵永平、郭云震对本案被告李晓明、杨慧的债务承担连带责任保证的诉讼请求，本院予以支持。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条规定：”保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”，故被告张帆、杨晓东、边平、李小兵、兰虎彪、赵永平、郭云震承担保证责任后，有权向被告李晓明、杨慧追偿。对于被告张帆、杨晓东、边平、李小兵、兰虎彪提出的原告与借款人恶意串通变更借款主体、金额、改变借款用途、骗取保证等事实，因未提供有效证据予以证实，故本院不予采信；本案审理期间被告张帆向本院提出笔迹形成时间鉴定申请，申请对借款合同、借款借据及保证合同上所填写内容的笔迹形成时间与申请人的签名时间的先后顺序进行鉴定，并提交报销单两张作为比对样本，该比对样本经原告鄂尔多斯农村商业银行股份有限公司质证不予认可，本院经审查认为无法确定被告张帆提交的比对样本的真实性、客观性，如以该份样本送检可能会导致鉴定结论出现偏差，而张帆再未提交其他比对样本，故不予准许被告张帆的鉴定申请。对于被告张帆提出的责令原告鄂尔多斯农村商业银行股份有限公司提交钢材购销合同和以张某名义于2014年6月23日至29日在原告处取款监控录像的申请，本院认为与本案无关故不予准许。被告杨晓东、边平、李小兵、兰虎彪庭审中提出对保证合同中上述四人签字处的指纹进行鉴定，但未在法庭指定的期间内提交鉴定申请书及检材，视为放弃该主张。被告赵永平、郭云震经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为对原告鄂尔多斯农村商业银行股份有限公司起诉事实及诉讼请求抗辩权的放弃。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、二十一条、三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下:一、被告李晓明、杨慧自本判决生效之日起十日内返还原告鄂尔多斯农村商业银行股份有限公司借款本金311万元，并支付截至2017年5月10日所欠利息158288.63元、罚息1027046.4元、复利52273.24元；二、被告李晓明、杨慧向原告鄂尔多斯农村商业银行股份有限公司支付从2017年5月11日至借款实际给付之日的罚息、复利（罚息和复利的利率均按合同执行利率上浮50%计算）；三、被告张帆、杨晓东、边平、李小兵、兰虎彪、赵永平、郭云震对上述第一、二项债务承担连带清偿责任；四、被告张帆、杨晓东、边平、李小兵、兰虎彪、赵永平、郭云震在承担本判决第三项连带清偿责任后，有权向被告李晓明、杨慧追偿，被告李晓明、杨慧应于被告张帆、杨晓东、边平、李小兵、兰虎彪、赵永平、郭云震履行上述债务后十日内，向被告张帆、杨晓东、边平、李小兵、兰虎彪、赵永平、郭云震清偿其已实际履行的债务。案件受理费41581元、公告费600元，由被告李晓明、杨慧、张帆、杨晓东、边平、李小兵、兰虎彪、赵永平、郭云震负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于鄂尔多斯市中级人民法院。审 判 长  吴 婧人民陪审员  贾瑞丽人民陪审员  张 瑞二〇一八年三月九日法官 助理  闫 茜书 记 员  尹舒彤