新疆生产建设兵团第一师中级人民法院
民 事 判 决 书
（2017）兵01民终277号
上诉人（原审被告）：高寿兰，女，1960年4月12日出生，住新疆维吾尔自治区阿拉尔市。
上诉人（原审被告）：宋彩霞，女，1982年11月21日出生，住新疆维吾尔自治区阿拉尔市。
上诉人（原审被告）：钟利仙，女，1968年11月14日出生，住新疆维吾尔自治区阿拉尔市。
委托诉讼代理人：陈新华，新疆白水河律师事务所律师。
被上诉人（原审原告）：新疆阿克苏农村商业银行股份有限公司，统一社会信用代码91652900229701710C，住所地新疆维吾尔自治区阿克苏地区阿克苏市。
法定代表人：王雨默，公司董事长。
委托诉讼代理人：毕振昇，新疆塔河律师事务所律师。
上诉人高寿兰、宋彩霞、钟利仙因与被上诉人新疆阿克苏农村商业银行股份有限公司（以下简称阿克苏农商银行）保证合同纠纷一案，不服新疆生产建设兵团金银川垦区人民法院（2017）兵0101民初274号民事判决，向本院提起上诉。本院于2017年11月7日立案后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。上诉人高寿兰、宋彩霞、钟利仙的委托诉讼代理人陈新华与被上诉人阿克苏农商银行的委托诉讼代理人毕振昇到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
高寿兰、宋彩霞、钟利仙上诉请求：撤销一审判决，改判驳回被上诉人的一审诉请；本案的一审、二审诉讼费由被上诉人负担。事实与理由：1、被上诉人发放贷款时审查不严，不符合有关部门规定，《农户联保借款合同》无效，保证合同也无效；2、一审法院判决律师代理费没有法律和合同依据，利息计算有误等等。
阿克苏农商银行当庭口头答辩称，上诉人的上诉理由不能成立，上诉人没有证据证明被上诉人审查不严，合同合法有效一审判决认定事实清楚，请求二审法院依法查明事实，维持一审判决。
阿克苏农商银行一审的诉讼请求：1、三被告连带清偿宋某1未归还贷款本金50000元及利息5461.66元，合计55461.66元；2、被告支付本案律师代理费4300元；3、本案案件受理费由被告承担。
一审法院认定事实，2016年3月24日，宋某1与高寿兰、宋彩霞、钟利仙组成四人联保小组，与阿克苏农商银行签订了《农户联保借款合同》，该合同约定的主要内容如下：借款期限自2016年3月24日至2017年3月23日止；借款利率为月利率5.8‰；联保小组成员对本小组成员的借款债务承担相互连带保证责任；每笔借款的保证期间自该笔借款之日起至借款到期后二年；保证范围包括贷款本金及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权费用（含诉讼代理费）；不按期归还贷款本金又未获得展期的，从逾期之日起，贷款人按照贷款发放时的原借款借据上载明的贷款利率水平上另加收50%的罚息。合同签订当日，宋某1、高寿兰、宋彩霞、钟利仙与阿克苏农商银行签订了《农户联保协议》，约定联保协议有效期限从2016年3月24日至2019年3月23日，并对上述保证责任及范围再次明确。2017年3月25日，阿克苏农商银行依约以转账方式向宋某1、高寿兰、宋彩霞、钟利仙发放了约定数额的贷款。借款到期后，宋某1未偿还所借款额50000元，至2017年8月4日产生利息5461.66元[借期内利息3518.66元（50000元×5.8‰/30×364天）、罚息1934元（50000元×8.7‰/30×134天）]，本息合计55461.66元。另查明，就本案进行诉讼，阿克苏农商银行支付律师代理费4300元。
一审法院认为，公民从事民事活动应当遵循诚实信用原则。宋某1、高寿兰、宋彩霞、钟利仙组成四人联保小组向阿克苏农商银行借款，并签订《农户联保借款合同》及《农户联保协议》，该金融借款合同及保证合同依法成立且有效。阿克苏农商银行依照合同约定分别向宋某1、高寿兰、宋彩霞、钟利仙发放了约定数额的贷款，履行了给付义务，四联保人应当按约及时偿还借款及利息，宋某1到期未及时偿还借款及利息，系违约；负有连带责任的高寿兰、宋彩霞、钟利仙，对宋某1之借款及利息等，在保证期限内应当履行保证义务，其三人不履行联保清偿义务，亦系违约，应当承担违约责任。依照《中华人民共和国担保法》第十八条之规定：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”故阿克苏农商银行要求负有连带保证责任的三被告在保证范围内偿还债务人宋某1在合同约定的债务履行期届满未偿还的本金、利息、律师代理费共59761.66元，于法有据，依法予以支持。保证人在承担连带清偿责任后，有权向主债务人或者其他连带保证责任人追偿。钟利仙辩称宋某1贷款时未提交结婚证及土地承包合同，与自己提交的审查材料不一致，银行向宋某1贷款存在过错，其不应当偿还该借款之观点不能成立。首先，阿克苏农商银行当庭提供了宋某1在签订农户联保借款合同时提交的其与父亲承包土地的土地承包合同复印件及其个人信用良好的有关证据，故宋某1在签订借款合同时仅未提交结婚证不能成为影响借款合同成立的理由；其次，钟利仙之所以有偿还该笔借款的义务，是基于其与阿克苏农商银行签订的《农户联保借款合同》及其与其他三人签订的《农户联保协议》约定的保证义务。故对钟利仙的辩解意见不予采纳。同理，对高寿兰的辩解亦不予采纳。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决：被告高寿兰、宋彩霞、钟利仙连带清偿原告新疆阿克苏农村商业银行股份有限公司59761.66元，于判决生效之日起三日内一次性付清。履行义务的被告，对宋某1或其他未履行清偿义务的被告享有追偿权。
本院二审期间，上诉人提交了一份新疆塔里木河种业股份有限公司与宋某2、胡某签订的《2016年塔河种业土地承包责任书》，用以证明宋某1向被上诉人提供的土地承包责任书不真实，2016年土地承包人是宋某2、胡某。被上诉人质证认为该证据不能证明宋某1向银行提交的土地承包责任书不真实。
被上诉人没有提交新的证据。
通过举证、质证，本院认为上诉人提交的证据具有真实性，予以采信。
本院经查明的事实与一审查明事实基本一致。
另查明，2016年，新疆塔里木河种业股份有限公司位于364-4-2号土地承包人系宋某2和胡某，承包期限2016年1月1日至2016年12月31日。
本院认为，双方当事人争议的焦点问题是：1、《农户联保借款合同》及《农户联保协议》的效力；2、上诉人是否应当承担诉讼代理费；3、利息计算是否正确。
关于《农户联保借款合同》及《农户联保协议》的效力问题。上诉人与被上诉人是自愿协商一致达成的《农户联保借款合同》及《农户联保协议》，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。上诉人称被上诉人未尽审查义务，导致给宋某1的贷款无法收回，故《农户联保借款合同》及《农户联保协议》无效。根据被上诉人陈述，其应当对申请贷款的农户需审查婚姻关系、是否有固定的经营场所、是否有固定的住址等，从上诉人提交的2016年新疆塔里木河种业股份有限公司位于364-4-2号土地承包合同看，与宋某1无关；宋某1贷款时间为2016年3月，但其给被上诉人提供的土地承包合同履行期限是2014年1月1日至同年12月31日，该合同在宋某12016年贷款时已履行完毕，不能证明宋某12016年仍承包土地，被上诉人将该合同作为2016年贷款审查的材料，显然没有尽到审查责任；宋某1填报其已婚，且居住一团团部，但被上诉人并未审查相关材料，也未要求宋某1提供其婚姻关系证明及有固定住所证明，可以证明被上诉人未尽到审查义务。根据《中华人民共和国商业银行法》第三十五条第一款规定：“商业银行贷款，应当对借款人的借款用途、偿还能力、还款方式等情况进行严格审查”，被上诉人阿克苏农商银行有对借款人审查的义务，虽然该规定系要求商业银行加强风险控制的管理性规范，商业银行违反该规定并不必然导致《农户联保借款合同》无效，但被上诉人作为专业的金融机构，在从事信贷业务时负有比一般民事主体更高的注意义务和审查核验义务，该项义务是《中华人民共和国商业银行法》银行规定的法定义务。被上诉人在贷款过程中未严格履行审查义务导致宋某1借款50000元无法偿还，应自行承担50%的责任。三上诉人作为完全民事行为能力人，在被上诉人明确告知四名借款人若有一人不能偿还借款时，其余三人要承担连带担保责任的情况下，不认真了解各借款人的资信情况，对银行审查的内容和结果亦不闻不问，盲目与被上诉人签订《农户联保借款合同》及《农户联保协议》，应对宋某1不能偿还借款的50%承担连带担保责任。
关于上诉人是否应当承担诉讼代理费问题。三上诉人与被上诉人签订的《农户联保借款合同》虽约定担保责任范围包括诉讼代理费，但该《农户联保借款合同》系被上诉人提供的格式合同，根据《中华人民共和国合同法》第三十九条第一款：“采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务，并采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按照对方的要求，对该条款予以说明。”之规定，被上诉人应当就双方当事人产生纠纷产生的费用由上诉人承担通过合理的方式明确告知上诉人，但三上诉人并不知晓，且被上诉人提供的票据仅有增值税发票，其称转账支付但未提供具体转账的票据，不足以证明诉讼代理费真实发生，故三上诉人不应承担诉讼代理费4300元。上诉人关于其不应承担诉讼代理费的上诉理由成立，本院予以支持。
关于利息计算是否正确问题。双方当事人对利息计算方式及期限均无异议，本院予以确认。从计算出来的数额看，一审将罚息1943元，误写为1934元，但利息总额5461.66元计算并无差错，故一审认定利息数额本院予以确认。上诉人的上诉理由不成立，本院不予支持。三上诉人应连带承担利息损失的50%，即2730.83元。
综上，上诉人的部分上诉理由成立，本院予以支持；一审认定事实部分不清，应予改判。依照《中华人民共和国商业银行法》第三十五条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题司法解释》第二十条、第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百七十条第一款第二项、第三项规定，判决如下：
一、撤销新疆生产建设兵团金银川垦区人民法院（2017）兵0101民初274号民事判决；
二、上诉人高寿兰、宋彩霞、钟利仙连带清偿被上诉人新疆阿克苏农村商业银行股份有限公司本金及利息损失27730.83元，于判决生效之日起三日内一次性付清。履行义务的上诉人，对宋某1或其他未履行清偿义务的上诉人享有追偿权；
三、驳回被上诉人在一审中的其他诉讼请求；
四、驳回上诉人的其他上诉请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
一审案件受理费674元，上诉人高寿兰、宋彩霞、钟利仙连带负担313元，被上诉人新疆阿克苏农村商业银行股份有限公司负担361元；二审案件受理费1348元，上诉人高寿兰、宋彩霞、钟利仙连带负担626元，被上诉人新疆阿克苏农村商业银行股份有限公司负担722元。
本判决为终审判决。
审判长 谷建明
审判员 熊 芳
审判员 琚红彬
二〇一七年十二月二十七日
书记员 陈鑫铃
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