北京市海淀区人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）京0108刑初77号
公诉机关北京市海淀区人民检察院。
被告人徐远征，男，1969年12月27日出生于北京市，汉族，大学文化，个体经营户，户籍地为北京市海淀区。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2014年4月25日被羁押，同年5月30日被取保候审，2015年4月21日被逮捕，现羁押在北京市海淀区看守所。
辩护人田如海，北京市中元律师事务所律师。
北京市海淀区人民检察院以京海检公诉刑诉[2015]2774号起诉书指控被告人徐远征犯诈骗罪，于2016年1月5日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。北京市海淀区人民检察院指派代理检察员刘晋出庭支持公诉，被告人徐远征及其辩护人田如海到庭参加诉讼。现已审理终结。
北京市海淀区人民检察院起诉书指控：
2006年11月至2013年8月期间，被告人徐远征先后使用本人身份信息在中国光大银行、中国工商银行等六家银行办理了八张信用卡，后使用上述信用卡在本市海淀区等地刷卡消费、取现，其中被告人徐远征的中国光大银行、中国工商银行、交通银行、中国银行、中国民生银行等五张信用卡经银行多次催收后超过三个月仍不归还欠款。
截至2014年4月，被告人徐远征的中国光大银行信用卡欠款本金共计人民币31585.35元；截至2015年4月，被告人徐远征的中国工商银行信用卡欠款本金共计人民币340431.91元，交通银行信用卡欠款本金共计人民币39019.47元，中国银行信用卡欠款本金共计人民币111510.11元，中国民生银行信用卡欠款本金共计人民币71417.49元。上述五张信用卡欠款本金总计人民币593964.33元。
被告人徐远征于2014年4月25日被抓获，其家属于2014年5月26日代其偿还所欠中国光大银行信用卡全部本息，被告人徐远征于2014年5月30日被取保候审，于2015年4月21日被执行逮捕，其家属于2015年7月12日代其偿还所欠中国银行信用卡部分本金人民币90000元。
针对上述指控，公诉机关向本院提供了相应的证据材料，认为被告人徐远征的行为已构成信用卡诈骗罪，数额巨大，提请本院依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款的规定，对被告人徐远征定罪处罚。
被告人徐远征对公诉机关指控的犯罪事实提出异议，辩称其因做生意被人欺诈，导致资金周转不过来没钱还信用卡，其主观上并无恶意透支和非法占有的故意，并且其也在还钱，公诉机关指控的犯罪数额过高。其辩护人发表的辩护意见为，被告人徐远征由于爱人患癌症救治和被他人诈骗，损失了几百万元，导致资金周转不开没有及时还款，主观上没有诈骗的故意，且除光大银行外其余银行都没有报案记录和被害单位陈述，不应认定为被告人的犯罪数额。综上，建议法庭对被告人徐远征宣告无罪。
经审理查明:
被告人徐远征于2006年至2013年8月间，以其本人身份证办理了中国光大银行信用卡1张，在本市海淀区等地透支刷卡消费、取现，经银行多次催收后超过三个月仍有本金人民币31585.35元没有偿还。
2010年至2013年11月间，被告人徐远征以其本人身份证办理了中国工商银行信用卡1张，后使用该卡透支刷卡消费、取现，经银行多次催收后超过三个月仍有本金人民币340431.91元没有偿还。
2011年至2013年8月间，被告人徐远征以其本人身份证办理了交通银行信用卡1张，后使用该卡透支刷卡消费、取现，经银行多次催收后超过三个月仍有本金人民币39019.47元没有偿还。
2011年至2013年8月间，被告人徐远征以其本人身份证办理了中国银行信用卡1张，后使用该卡透支刷卡消费、取现，经银行多次催收后超过三个月仍有本金人民币81857.3元没有偿还。
2011年至2013年3月间，被告人徐远征以其本人身份证办理了中国民生银行信用卡1张，后使用该卡透支刷卡消费、取现，经银行多次催收后超过三个月仍有本金人民币71417.49元没有偿还。
经中国光大银行报案，2014年4月25日，被告人徐远征被公安机关抓获归案。其家属于2014年5月26日代其偿还中国光大银行人民币63344元。2014年5月30日被告人徐远征被取保候审，后于2015年4月21日被逮捕，其家属于2015年7月12日代其偿还中国银行人民币90000元。其余涉案欠款现均未偿还。
庭审过程中，公诉人当庭宣读、出示了公安机关在侦查阶段调取的下列证据：
1、被告人徐远征的供述，证明其于2014年4月25日所作供述称，2006年其开办的汽车修理厂因与人发生经济纠纷，导致资金链断裂，其于2006年年底就办理了一张光大银行信用卡，另外在工商银行、民生银行、建设银行、中国银行等几家银行也都办了信用卡，用信用卡的钱去周转资金，其中欠光大银行本息共6万余元，欠其他银行共约七十到八十万元，这些钱基本都用于工作资金和日常生活，其都是在车迷（北京）汽车俱乐部有限公司消费的。光大银行自2014年初开始多次催其还款，但其现无力偿还。
其于2014年4月27日所作供述称，其在工商银行、民生银行、建设银行、中国银行、交通银行、北京银行都办过信用卡，具体什么时间办的，欠多少钱都记不清了，不过这些银行的工作人员都催过其还款。
2、证人沈某的证言，证明其系中国光大银行信用卡中心工作人员，徐远征于2006年12月9日在该行申请了卡号为×××的信用卡并刷卡透支，该卡最后一次还款日期为2013年12月22日，截至2014年4月25日，该卡欠款共计人民币63343.64元（本金31585.35元、利息及其他费用31758.29元），期间光大银行多次电话联系徐远征催收欠款，但徐远征始终不予归还。
3、中国光大银行报案材料、信用卡申请资料、交易明细、受案登记表、到案经过、情况说明、扣押物品清单、结清证明文件，证明徐远征于2006年以其本人身份证办理中国光大银行信用卡一张，该卡拖欠本金共计人民币31585.35元；徐远征最后一次有效还款时间为2013年8月20日；中国光大银行自2013年12月23日起多次对徐远征进行有效催收；中国光大银行于2014年4月25日向公安机关报案，当日被告人徐远征被公安机关抓获归案，同年5月26日被告人徐远征的家属代其向中国光大银行还款人民币63344元，现本息均已还清。
4、中国工商银行报案材料、申请材料、交易明细、催收记录，证明徐远征于2010年以其本人身份证办理中国工商银行信用卡一张，该卡拖欠本金共计340431.91元；徐远征最后一次有效还款时间为2013年8月24日；中国工商银行自2013年12月13日起多次对徐远征进行催收，现拖欠本金未归还。
5、交通银行报案材料、申请材料、信用卡账单、催收记录，证明徐远征于2010年以其本人身份证办理交通银行信用卡一张，该卡拖欠本金共计39019.47元；徐远征最后一次有效还款时间为2013年8月25日；中国工商银行自2013年11月8日起多次对徐远征进行催收，现拖欠本金未归还。
6、中国银行信用卡申请材料、催收记录、信用卡账单、复函、还款凭证，证明徐远征于2011年以其本人身份证办理中国银行信用卡一张，该卡拖欠本金共计81857.3元；徐远征最后一次有效还款时间为2013年8月22日；中国工商银行自2013年8月22日起多次对徐远征进行催收；徐远征家属代其于2015年7月12日归还中国银行人民币90000元。
7、中国民生银行信用卡账单、催收记录，证明徐远征于2012年以其本人身份证办理中国民生银行信用卡一张，该卡拖欠本金共计71417.49元；徐远征最后一次有效还款时间为2014年5月9日；中国工商银行自于2014年7月16日起多次对徐远征进行催收，现本金未归还。
8、死亡证明，民事判决书及裁定书，证明徐远征爱人宋纪萍因患癌症于2012年5月29日死亡；徐远征经营的车迷（北京）汽车俱乐部有限公司因租赁合同问题与其他公司发生纠纷。
9、逮捕证，证明经海淀区人民检察院批准，徐远征于2015年4月21日被公安机关逮捕。
10、身份证明，证明徐远征的基本身份情况。
庭审过程中，被告人徐远征的辩护人当庭宣读、出示了收集和调取的下列证据材料：
1、民事调解书一份，证明2015年8月20日，徐远征与中国工商银行达成调解协议，约定徐远征应于2015年11月19日前偿还欠款人民币637919.25元及自2014年12月13日起至实际清偿之日止未还本金及新增的利息、滞纳金和超限费。
经庭审质证，被告人徐远征及其辩护人对公诉机关出具的部分证据提出异议，其质证意见同其辩解及辩护意见。公诉人提出以下质证意见：涉案的民事调解书系在刑事立案后形成，不影响本案的定性。
本院认为，被告人徐远征以非法占有为目的，使用信用卡超过规定期限恶意透支，经发卡银行多次催收后仍不归还，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪，应予惩处。北京市海淀区人民检察院指控被告人徐远征犯有信用卡诈骗罪的事实清楚，证据确凿，指控罪名成立，但指控数额有误，本院予以纠正。关于被告人徐远征的犯罪数额，合议庭是采用“支出本金-
历次还款=犯罪数额”的方式予以核算后加以确定，其中中国银行提供的信用卡对账单经上述方式予以核算，最终确定徐远征拖欠的中国银行本金金额应为人民币81857.3元。对于被告人徐远征及其辩护人的无罪辩解及辩护意见，法庭认为，虽被告人徐远征及其辩护人均辩称其主观上并无非法占有的故意，之所以没有及时还款由于爱人患癌症救治和被他人诈骗，而综合观本案，首先，在案能够证实徐远征的爱人因患癌症于2012年5月29日去世，而此后直至2013年8月间，徐远征仍使用涉案的多张信用卡，利用其本人经营的车迷（北京）汽车俱乐部有限公司进行密集大额消费用于套现，在银行对其多次催收后超过三个月仍未还款，其行为符合信用卡诈骗罪的构成要件；其次，虽徐远征的辩护人当庭出具了中国工商银行与徐远征达成的民事调解书一份，但该份调解书系在公安机关对徐远征涉嫌信用卡诈骗予以刑事立案后作出，从法律效力上不对本案产生有效抗辩；再次，徐远征的辩护人提出本案除中国光大银行以外的其他涉案银行均未向公安机关报案，故不应将上述银行的涉案金额进入徐远征的犯罪数额的辩护意见，对此法庭认为，徐远征在被公安机关抓获后，在公安机关尚未掌握相关犯罪事实前，主动交代其在除中国光大银行以外的其他涉案银行的恶意透支行为，公安机关依职权进行调查取证，现有证据能够认定徐远征在涉案银行进行了恶意透支行为，应将上述金额计入徐远征的犯罪数额。故，对被告人徐远征及其辩护人的无罪辩解及辩护意见均不予采纳。考虑到被告人徐远征现已在家属的协助下退赔了中国光大银行及中国银行的欠款，本院对其酌予从轻处罚。综上，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款，第五十三条、第六十四条之规定，判决如下：
一、被告人徐远征犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年六个月，罚金人民币十万元。
（刑期从判决执行之日起计算；判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2015年4月21日起至2020年9月14日止。罚金限自本判决生效之次日起十日内缴纳。）
二、被告人徐远征退赔被害单位中国工商银行人民币三十四万零四百三十一元九角一分；退赔被害单位交通银行人民币三万九千零一十九元四角七分；退赔民生银行人民币七万一千四百一十七元四角九分。
如不服本判决，可在接到本判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向北京市第一中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本一份。
审 判 长 郭 晟
人民陪审员 李克英
人民陪审员 张淑萍
二〇一六年十二月二日
书 记 员 谢思凡