清远市清城区人民法院
民 事 判 决 书
（2013）清城法民初字第30号
原告：中国银行股份有限公司清远分行，住所地清远市新城北江二路银天大厦。
负责人：庞辉，该分行行长。
委托代理人：王成汉，广东盈辉律师事务所律师。
委托代理人：陈泳均，广东盈辉律师事务所工作人员。
被告：欧清水，男，汉族，住广东省韶关市武江区。
原告中国银行股份有限公司清远分行诉被告欧清水信用卡纠纷一案，本院立案受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告的委托代理人王成汉、陈泳均到庭参加诉讼，被告欧清水经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告中国银行股份有限公司清远分行诉称：被告欧清水因购车需要，向原告申请中银信用卡。双方于2011年12月14日签订《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（个人卡）》，并于2011年12月14日签订《中银信用卡购车分期付款借款合同》及《中银信用卡购车分期付款抵押合同》，向原告贷款195000元。在全部办理了相关手续后，原告已按约定向被告发放贷款。按合同约定，被告应按约还款至贷款本息清偿完毕为止。但自2012年5月至2012年8月账单日止，被告连续四期逾期欠款，按照�中银信用卡购车分期付款借款合同》第八条第1款第（2）项的规定：持卡人信用卡账户逾期超60天，经办行有权将该账户下有效分期付款交易的剩余金额一次性记入账户。因此原告于2012年8月27日将被告购车分期的剩余金额全部入账。截至2012年9月27日账单日，被告已累计拖欠贷款本息共202426.03元。被告的违约行为严重损害原告利益，致使原告已不能实现合同的目的。
根据原告与被告签订的《中银信用卡购车分期付款借款合同》第七条第三款的约定，“持卡人保证在所提额账户每期的到期还款日前存入并优先偿还当期购车分期付款应还的本金款项，并在此授权经办行不论持卡人是否在到期还款日前存入当期足额款项，经办行于账单日起均有权直接将该账户下的分期金额记入账户，如持卡人未依规定时间足额存入，银行有权收取透支利息及滞纳金，并由持卡人全额承担由此而使经办行产生一切费用（包含但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）”。因此，本案的律师费及诉讼费应由被告承担。
据此，原告特向人民法院提起诉讼，请求判令：一、解除原告与被告于2011年12月14日签订的《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（个人卡）》及2011年12月14日签订的《中银信用卡购车分期付款借款合同》；二、判令被告偿还贷款本息共202426.03元（暂计至2012年9月27日账单日），并支付逾期利息至贷款本息清偿完毕之日止；三、请求法院确认原告对被告所提供抵押的车牌号为粤R****的丰田牌小轿车享有优先受偿权；四、原告前期已支付给广东盈辉律师事务所的本案律师代理费5668元由被告承担；五、本案诉讼费用由被告承担。
原告中国银行股份有限公司清远分行提供的证据有：1、身份证、户口簿，拟证明被告诉讼主体资格；2、《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（个人卡）》、中银信用卡购车分期付款借款合同，拟证明双方借贷关系；3、借款借据，拟证明被告向原告借款的事实；4、中银信用卡购车分期付款抵押合同、机动车登记证，拟证明原告对被告提供的抵押物享有优先受偿权；5、对账单，拟证明被告拖欠的金额；6、《广东省经营性服务性收费许可证》第JF1102号，拟证明律师代理费的数额在物价局限定的范围内；7、广东省地方税收通用发票，拟证明原告支付律师代理费的事实。
被告欧清水没有提交答辩，亦无提供证据。
本院经审理查明，被告欧清水因购车及消费需要，向原告申请中国银行股份有限公司信用卡及中银信用卡购车分期贷款。双方于2011年12月14日签订《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（个人卡）》，随后，原告按约定向被告欧清水发放信用卡（卡号为62****434）。同日，原、被告又签订《中银信用卡购车分期付款借款合同》及《中银信用卡购车分期付款抵押合同》，约定被告以所购汽车抵押方式向原告贷款195000元，用于支付其购买丰田汉兰达汽车的款项，还款采用月均等额、取整入账、免息还款分期付款方式。持卡人在每期还款日前全数清偿所提额账户当期所有欠款的，中国银行免收持卡人非现金交易透支利息；持卡人在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，持卡人应按照中银长城人民币贷记卡领用合约规定支付利息及滞纳金；持卡人保证在所提额账户每期的到期还款日前存入并优先偿还当期购车分期付款应还的本金款项，并在此授权经办行不论持卡人是否在到期还款日前存入当期足额款项，经办行于账单日起均有权直接将�账户下的分期金额记入账户，如持卡人未依规定时间足额存入，银行有权收取透支利息及滞纳金，并由持卡人全额承担由此而使经办行产生一切费用（包含但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）。《中银信用卡购车分期付款借款合同》第八条第1款第（2）项的还约定：持卡人信用卡账户逾期超60天，经办行有权将该账户下购车分期欠款一次性记入账户。合同签订后，原告向被告发放贷款195000元。2011年12月27日，原、被告双方办理了粤R****丰田牌汽车（发动机号：H003205，车架号：LVGDC46A0BG159219）的抵押登记手续。
信用卡及借款发放后，被告起初能依约每月按期偿还车贷等相关款项。但此后被告未能按期偿还车贷，至2013年1月6日，被告拖欠原告本金187394.82元，滞纳金32237.44元、利息17131.57元，共236763.83元。因被告未能按期还款，原告委托广东盈辉律师事务所向本院起诉，支付律师代理费5668元。
本院认为，原、被告之间形成的信用卡消费合同关系，有双方签订的《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（个人卡）》及《中银信用卡购车分期付款借款合同》为凭，上述协议系各方当事人的真实意思表示，涉案车辆也办理了抵押登记手续，协议内容合法有效，对各方当事人具有约束力。原告已依约履行了发放贷款的义务，被告在申请车贷后，未能按合同约定的时间清还每月所应支付的借款本息，至2013年1月6日，被告累计拖欠原告本金187394.82元，滞纳金32237.44元、利息17131.57元，共236763.83元。被告未按期还款的行为，严重损害了原告的合法权益，其行为已构成原告解除合同的条件，故对原告主张解除与被告签订的《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（个人卡）》、《中银信用卡购车分期付款借款合同》及要求被告清偿欠款本金，支付利息、滞纳金的诉讼请求，本院予以支持。对于原告主张律师代理费的诉讼请求，根据《中银信用卡购车分期付款借款合同》的约定，因被告欠款产生的相关费用，包括律师费由被告承担。原告主张的律师代理费5668元，符合法律规定，本院亦予支持。粤R****丰田牌汽车（发动机号：H003205，车架号：LVGDC46A0BG159219）作为借款的抵押物，原告主张对该车辆享有优先受偿权合法有据，本院予以支持，原告可就被告提供抵押的上述车辆，在车贷本金余额187394.82元及由此产生的滞纳金、利息和律师代理费范围内享有优先受偿权。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条、第九十三条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十九条�第一百八十条、第一百八十八条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、解除原告中国银行股份有限公司清远分行与被告欧清水于2011年12月14日签订的《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（个人卡）》和《中银信用卡购车分期付款借款合同》；
二、被告欧清水于本判决生效之日起10日内向原告中国银行股份有限公司清远分行清偿借款本金187394.82元及利息、滞纳金，其中利息、滞纳金计至2013年1月6日为49369.01元，之后的滞纳金及利息按照合同约定计付至本判决指定的履行期限届满之日止；
三、被告欧清水于本判决生效之日起10日内向原告中国银行股份有限公司清远分行支付律师代理费5668元；
四、原告中国银行股份有限公司清远分行在被告欧清水欠上述第二项、第三项确定的借款本金、利息�滞纳金、律师代理费范围内，对粤R****丰田牌汽车（发动机号：H003205，车架号：LVGDC46A0BG159219）享有优先受偿权。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费4421元，由被告欧清水负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省清远市中级人民法院。
审 判 长 李 航
人民陪审员 程惠娟
人民陪审员 朱嘉敏
二〇一三年二月十九日
书 记 员 谢艳芬
附法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。
法�、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。
当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国�权法》
第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。
第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。
第一百八十八条以本法第一百八十条第一款第四项、第六项规定的财产或者第五项规定的正在建造的船舶、航空器抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。