福建省厦门市思明区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）思民初字第5492号
原告招商银行股份有限公司厦门分行，住所地厦门市思明区湖滨东路309号宏泰工业园6号综合楼（宏泰中心）。
代表人周启正。
委托代理人赵媛、蔡慧红，福建东方格致律师事务所律师。
被告邱加颐，男，1968年5月3日出生，汉族，住三明市三元区。
原告招商银行股份有限公司厦门分行（下称招行厦门分行）与被告邱加颐借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告招行厦门分行的委托代理人赵媛、蔡慧红到庭参加诉讼。被告邱加颐经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告招行厦门分行诉称，2013年7月30日，被告作为借款人向原告申请贷款。2013年8月7日，被告与原告签订了一份《个人授信及担保协议》，约定：原告向被告提供180万元的可循环授信额度，授信期限为120个月，自2013年8月7日起至2023年8月7日止。若被告未按授信项下各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，原告有权就未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。被告以其所有的位于厦门市湖里区南山路436号604室的房产作为抵押，抵押担保的范围为原告向被告提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、保险费和原告实现债权的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、律师费、公告费、送达费、差旅费等）。被告未按授信协议或各具体合同的约定按时足额偿还贷款本息的，视为违约，原告有权宣布授信协议项下贷款提前到期、停止发放未使用的贷款、提前收回已发放贷款的本息和相关费用，并有权请求人民法院拍卖、变卖抵押物以抵偿债务。若发生纠纷由原告所在地人民法院管辖。同日，被告与原告签订一份《个人贷款消费易协议书》，约定：原告在授信协议额度内给予被告总额30万元的消费易限额，贷款期限为12个月，还款方式为按月付息到期还本，结息日为每月21日。贷款执行利率为贷款实际发放时中国人民银行公布的同期基准利率上浮40%，利率调整方式不变；原告调整贷款利率时，通过营业网点或网上银行公告告知被告，不另行通知。其他贷款要素以授信协议约定为准。消费易协议签订后，原告自2013年8月19日起至2013年10月8日共向被告发放贷款9次，共计1907687.81元。现被告未依约按期还本付息，已经构成违约。根据授信协议对抵押物的设定，原告可以申请拍卖、变卖被告所有的位于厦门市湖里区南山路436号604室房产以实现债权。原告诉请判令：1、自起诉之日起解除原告与被告签订的《个人授信及担保协议》；2、被告立即向原告偿还贷款本金余额1789811.50元，并按合同约定的标准支付利息、罚息、复息（暂计至2015年2月9日逾期利息为15124.79元、罚息101864.02元、复息887.50元，利息执行利率为8.4%，罚息和复息的利率为利息利率水平上加收50%即12.6%，均按合同约定计至实际还款日止）；3、被告承担原告为本案支付的律师代理费110307元；4、原告有权依法折价或拍卖、变卖被告用于抵押的厦门市湖里区南山路436号604室房产，并对拍卖、变卖抵押物所得款项享有优先受偿权；5、本案诉讼费用（包括但不限于案件受理费、保全费、公告送达费等因诉讼产生的费用）由被告承担。
被告邱加颐未作答辩。
经审理查明，2013年8月7日，原告招行厦门分行与被告邱加颐签订了一份编号为131513592084032387的《个人授信及担保协议》，约定：原告向被告提供总额为180万元的可循环授信额度，授信期间为120个月，自2013年8月7日起至2023年8月7日止。对授信项下每笔贷款，双方应另行签署具体的借款合同、功能协议书（包括但不限于《个人贷款消费易协议书》）等予以约定。若被告未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止；对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。被告不能按期归还协议项下贷款本息和偿付应付费用的，原告为实现债权而支付的律师费、公告费等所有费用均由被告全数负担。被告愿意以其名下厦门市湖里区南山路436号604室房产作为偿还本协议项下贷款本息及其他一切相关费用的担保，抵押担保的范围为原告根据本协议向被告邱加颐提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、原告实现债权的费用（包括但不限于律师费、公告费等）。被告连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，或未按本协议或各具体合同的约定按时足额偿还贷款本息的，即视为违约，原告有权宣布本协议项下债权提前到期，提前收回已发放的贷款本息和相关费用、处分抵押物。上述房产依法办理了抵押登记手续。
同日，原告与被告签订了一份编号为131513592084032387的《个人贷款消费易协议书》，约定：经被告申请，原告同意在前述授信协议规定的授信额度内开通普通消费易功能，即原告在授信额度内划拨一定限额到被告的消费易卡供其进行POS、网上支付等消费时使用，原告为被告在限额内进行垫付支付，且被告对该免息垫付款项享受一定免息期，若免息期届满被告未按照规定归还上述垫付款项，原告自动向被告发放一笔贷款用于归还上述垫付款项。原告根据被告的授信额度和资信状况，在授信额度内给予被告总额为30万元的消费易额度，贷款期限为12个月，还款方式为按月付息到期还本，贷款执行利率为贷款实际发放时中国人民银行公布的同期基准利率上浮40%，利率调整方式为不变，即基准利率发生变化时仍执行合同约定的基准利率标准。其他贷款要素以授信协议约定为准。
前述合同签订后，2013年8月19日、8月20日、9月4日、9月5日、9月6日、9月7日、10月4日、10月6日、10月8日，原告分别向被告发放贷款299000元、299800元、299800元、299900元、299850元、299890元、152元、388元、141.40元，到期日分别为2014年8月19日、8月20日、9月4日、9月5日、9月6日、9月7日、10月4日、10月6日、10月8日，均执行贷款年利率6%。但被告未按期足额还本付息，截至2015年2月9日尚欠原告借款本金1789811.50元，利息、罚息及复息合计117876.31元。原告遂于2015年3月25日诉至本院，并为此支付了律师代理费110307元。
被告邱加颐经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院视为其自动放弃举证、质证权利。在没有相反证据予以反驳的情形下，对原告提供的《个人授信及担保协议》、《个人贷款消费易协议书》、他项权证、贷款信息单、委托代理协议及发票等证据及当事人当庭陈述予以认定。
本院认为，原告与被告签订的《个人授信及担保协议》、《个人贷款消费易协议书》均系双方当事人真实意思表示，内容并不违反法律、行政法规的强制性规定，应认定为合法有效，双方均应依约履行。原告依约发放贷款，被告未能按时足额还本付息，其行为已构成违约，原告有权要求解除《个人授信及担保协议》，要求被告立即偿还原告尚欠的全部贷款本金1789811.50元及相应的利息、罚息、复息并偿付原告为实现债权而支付的律师代理费。且若被告未履行上述债务，原告有权以被告名下厦门市湖里区南山路436号604室抵押房产折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿。据此，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、解除原告招商银行股份有限公司厦门分行与被告邱加颐于2013年8月7日签订的编号为131513592084032387的《个人授信及担保协议》；
二、被告邱加颐应于本判决生效之日起十日内偿还原告招商银行股份有限公司厦门分行借款本金1789811.50元及相应的利息、罚息、复息（截至2015年2月9日的利息、罚息、复息合计117876.31元，此后利息利率按年利率8.4%计算，罚息和复息的利率均按利息利率的150%计算，均计至实际还款之日止），同时支付律师代理费110307元；
三、若被告邱加颐未履行上述债务，原告招商银行股份有限公司厦门分行有权以被告邱加颐名下厦门市湖里区南山路436号604室房产折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿。
如果未按本判决指定的履行期间履行金钱给付义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费22944元，由被告邱加颐负担，款项应于本判决生效之日起七日内向本院缴纳。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省厦门市中级人民法院。
审 判 长 林 芳
代理审判员 黄南清
人民陪审员 杨敏凤
二〇一五年九月二十四日
代书 记员 黄阿娜
附件：本案所适用的法律法规、司法解释
《中华人民共和国合同法》
第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：
（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；
（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；
（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；
（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；
（五）法律规定的其他情形。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
法官提示：
《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条规定：
申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。