江苏省如东县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）东商初字第0070号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司如东县支行，住所地如东县掘港镇友谊西路邮政大楼。
负责人朱丽，支行长。
委托代理人吴洪涛，中国邮政储蓄银行股份有限公司如东县支行职员。
被告朱建军。
被告王国梅。
被告徐朝阳。
被告张兰。
被告杨王中。
被告张海燕。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司如东县支行（以下简称邮储银行如东支行）与被告朱建军、王国梅、徐朝阳、张兰、杨王中、张海燕金融借款合同纠纷一案，本院于2015年1月12日立案受理，依法由审判员马小英适用简易程序，于2015年2月11日公开开庭进行了审理。原告邮储银行如东支行委托代理人吴洪涛到庭参加诉讼。被告朱建军、王国梅、徐朝阳、张兰、杨王中、张海燕经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告邮储银行如东支行诉称，2013年10月29日，被告朱建军向原告申请借款8万元。2013年10月29日被告朱建军及被告徐朝阳、杨王中三人成立联保小组，并与他们的配偶王国梅、张兰、张海燕共同与原告签订了一份《小额贷款联保协议书》。约定联保小组的任一成员自愿为原告向联保小组的其他任一成员发放小额贷款提供连带保证责任。原告与被告朱建军于2013年10月29日签订了《小额贷款借款合同》一份。合同约定借款期为12个月，按照阶段性等额本息方式还款，贷款前6个月按月偿还当月利息，不偿还本金，此后按照等额本息方式还款等内容。办理借款前，被告王国梅作为被告朱建军的妻子向原告做出了共同还款的承诺。合同签订后，原告按约给予贷款发放。截止至2014年10月20日，根据合同约定的还款时间及额度被告朱建军已经逾期还款52天，鉴于被告未按约及时归还贷款，违反了合同的约定，故请求依法判令：1、被告朱建军、王国梅夫妇迅速归还原告借款本金人民币21276.81元以及利息（含罚息）460.12元（计算至2014年10月20日），合计21736.93元；并支付上述贷款实际还清前产生的利息和罚息。2、被告徐朝阳、张兰、杨王中、张海燕承担连带清偿责任。3、案件受理费由被告承担。
被告朱建军、王国梅、徐朝阳、张兰、杨王中、张海燕未答辩，亦未在本院规定的举证期限内提供证据。
经审理查明，2013年10月29日，被告朱建军、徐朝阳、杨王中及三人的配偶与原告订立《小额贷款联保协议书》一份，约定朱建军、徐朝阳、杨王中三人成立小额贷款联保小组，推选被告徐朝阳为联保小组牵头人，自2013年10月29日起至2015年10月29日止，原告可以根据该联保小组任一成员的申请与其签订借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币150000元且联保小组合计贷款本金余额不超过人民币450000元内发放贷款，具体借款金额、期限、用途、利率及还款方式以借款合同和借据为准。该联保小组任一成员自愿为原告向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证，原告与联保小组任一成员签订借款合同时，无需逐笔办理保证手续，联保小组其他成员均承担连带保证责任。保证方式为最高额连带责任保证，保证期限从借款之日起至借款到期后二年；保证范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约原告为实现债权采取诉讼等方式所支付的其他应付费用。被告朱建军、徐朝阳、杨王中三人的配偶均同意该三人作为联保小组成员从事的借款和保证行为并对三人在本协议项下的义务承担共同还款责任。被告朱建军及其配偶王国梅、徐朝阳及其配偶张兰、杨王中及其配偶张海燕均在该协议的乙方（联保小组成员及配偶）一栏签名捺印。同日，被告朱建军以进电缆需要资金为由，向原告借款人民币80000元，并与原告签订《小额贷款借款合同》一份，约定借期自2013年10月起至2014年10月止，贷款年利率为14.58%，还款方式为阶段性等额本息还款，前四个月按月偿还当期利息，不还本金，此后按照等额本息还款法偿还，不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息。被告王国梅同时以被告朱建军配偶的名义，向原告出具共同还款承诺书，承诺借款到期后两年内，如被告朱建军及配偶王国梅未能按相关合同约定归还借款本息，由此而发生的全部费用，包括但不仅限于本金、利息、罚息、逾期利息等均由被告朱建军及王国梅共同承担。上述合同订立后，原告按约将涉案贷款80000元发放至被告朱建军的账户，被告朱建军在《个人贷款（手工）借据》“借款人”一栏签名捺印，借据上载明的借款期限自2013年10月29日至2014年10月29日，年利率、用途、还款方式均与合同一致。
借款发放后，截止2014年10月20日，被告朱建军归还本金58723.19元，支付利息7247.93元，尚欠原告借款本金21276.81元、利息339.34元，逾期利息120.78元，合计结欠本息人民币21736.93元。
因被告未能按约及时归还贷款，故原告诉至本院。原告起诉后，被告朱建军于2015年2月3日归还本金9764.24元并支付利息35.76元，故原告调整诉讼请求为要求被告归还借款本金11512.57元以及利息（含罚息）1647.65元（计算至2015年2月10日），合计人民币13160.22元；并支付上述贷款本息实际还清前产生的利息和罚息。
上述事实，有原告的当庭陈述及原告提供的《小额贷款联保协议书》、《小额贷款借款合同》、共同还款承诺书、个人贷款（手工）借款借据、贷款发放单、利息清单、身份证及户口簿等证据佐证，并经庭审质证审核，予以确认。
本院认为，1、被告朱建军以进电缆需要资金为由向原告借款人民币80000元，并与原告订立《小额贷款借款合同》，双方就此形成的借款合同关系合法有效，受法律保护。被告朱建军应按合同约定的期限和利率及时偿还原告借款本金并支付利息。借款到期后，被告朱建军未能清偿全部借款本息的行为已构成违约，应当按照合同约定承担逾期还款的违约责任。原告主张的利息和罚息具有合同依据，本院予以支持。被告王国梅已向原告出具共同还款承诺书，其应按约对朱建军的涉案借款承担共同还款义务。2、被告朱建军及被告徐朝阳、杨王中作为小额贷款联保小组的成员与原告订立的《小额贷款联保协议书》系双方当事人真实意思表示，亦不违反法律规定。被告朱建军的涉案借款在该协议书约定的范围内，故根据该协议，被告徐朝阳、杨王中应按合同约定的保证方式承担连带清偿责任。根据联保协议第九条的约定，被告徐朝阳的配偶张兰、被告杨王中的配偶张海燕应对该协议项下的义务承担共同还款责任，原告主张被告徐朝阳、张兰、杨王中、张海燕承担连带清偿责任于法有据，本院亦予支持。被告朱建军、王国梅、徐朝阳、张兰、杨王中、张海燕经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，从程序上放弃了对原告所主张的事实和所提供证据的抗辩权，由此产生的法律后果应自行承担。综上，原告的诉讼请求，具有事实和法律依据，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告朱建军、王国梅红于本判决生效后十日内共同偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司如东县支行借款本金人民币11512.57元。
二、被告朱建军、王国梅于本判决生效后十日内共同支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司如东县支行借款利息（含罚息）1647.65元（计算至2015年2月10日）。自2015年2月11日起至判决确定的给付之日止的利息按合同约定的罚息年利率18.954%计算给付。
三、被告徐朝阳、张兰、杨王中、张海燕对被告朱建军、王国梅的上述借款本息承担连带清偿责任。
如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费人民币332元，减半收取人民币166元，由被告朱建军、王国梅、徐朝阳、张兰、杨王中、张海燕共同负担（原告已预交的不予退还，由被告于执行时一并给付原告）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南通市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费人民币332元（户名：南通市财政局，开户行：中国银行南通西被闸支行，账号：47×××82）。
审判员 马小英
二〇一五年二月十一日
书记员 张婧萱
附相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任，为连带保证责任。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。