广东省阳春市人民法院
民 事 判 决 书
（2016）粤1781民初842号
原告：中国农业�行股份有限公司阳春市支行，住所地：阳春市春城街道东湖西路40号之二。
负责人：王金波，该支行行长。
委托代理人：蓝方良，该支行员工。
委托代理人：范绍文，该支行员工。
被告:冯国泳，男，1979年03月25日出生，汉族，广东阳春市人，户籍住址阳春市，现住阳春市。
被告:林宗慰，女，1987年12月8日出生，汉族，广东阳春市人，户籍住址阳春市，现住阳江市。
原告中国农业银行股份有限公司阳春市支行（以下简称原告农业银行阳春支行）诉被告冯国泳、林宗慰信用卡纠纷一案，本院于2016年4月5日受理后，依法组成合议庭，于2016年10月18日公开开庭进行了审理。原告农业银行阳春支行的委托代理人蓝方良到庭参加诉讼，被告冯国泳、林宗慰经本院公告送达应诉通知书、起诉状副本、举证通知书和开庭�票等法律文书，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告农业银行阳春支行诉称：被告冯国泳因个人办理家装消费业务和日常消费需要，于2014年3月19日、2014年8月28日分别与原告签订《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》并领用贷记卡2张，卡号为62×××13、62×××15，并签名确认愿意遵守《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》和领用合约规定，被告林宗慰作为其妻子也签署了《家装分期付款业务共同还款责任承诺书》及《办理家装专项分期付款业务承诺书》，同意作为共同还款人。后来被告冯国泳、林宗慰多次使用上述贷记卡进行消费透支，但没有按约定的方式和期限足额偿还贷记卡透支款本息、滞纳金给原告，违反了合同的相关规定，经原告多次催收未果。截至2016年1月10日止，被告冯国泳、林宗慰拖欠上述贷记卡透支款�金共77082.69元、利息共3043.49元、滞纳金共1553.51元，拖欠金额合计81679.69元。请求判令：一、被告冯国泳、林宗慰偿还贷记卡（卡号62×××13）透支款本金53600.46元、利息851.38元、滞纳金78.2元，拖欠金额合计54530.04元(该利息、滞纳金计至2016年1月10日止，从2016年1月11日起至清偿日止的利息、滞纳金及其他费用按《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》约定的计算标准和计算方法计算)；二、被告冯国泳、林宗慰偿还贷记卡（卡号62×××15）透支款本金23482.23元、利息2192.11元、滞纳金1475.31元，拖欠金额合计27149.65元(该利息、滞纳金计至2016年1月7日止，从2016年1月8日起至清偿日止的利息、滞纳金及其他费用按《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》约定的计算标准和计算方法计算)；三、拍卖抵押人位于春城街道朝阳新城商住楼锦源华庭A402房（粤房地权证号：阳春字第××）,原告对处置抵押物所得价款享有优先受偿权；四、本案的所有诉讼费用，由被告冯国泳、林宗慰负担。
被告冯国泳、林宗慰均没有提出书面答辩状，也没有向本院提交任何证据。
经审理查明：被告冯国泳、林宗慰是夫妻关系，双方于2013年12月23日登记结婚。2014年3月19日，被告冯国泳分别提交其本人与被告林宗慰的身份证、结婚证、房地产权证等材料复印件和《金穗贷记卡家装专项商户分期业务申请表》（以下简称分期业务申请表）给原告，向原告申请开办金穗信用卡用于办理家装分期付款业务，申请分期本金金额为100000元，分期期数为36期，手续费支付方式为一次性。被告冯国泳在《分期业务申请表》中签名确认作出申明“本人自愿向农行申请办理信用卡家装专项商户分期业务，知悉并同意申请表背面的《金穗贷记卡专项商户�期业务细则》，并保证所填写信息真实、完整、有效”。该《分期业务申请表》所附的《分期业务细则》中主要载明“一、业务流程。申请人自愿向中国农业银行股份有限公司申请金穗贷记卡专项商户分期业务,并如实填具《金穗贷记卡家装专项商户分期业务申请表》。银行审批同意后，对指定的贷记卡授予用于分期付款购买商品或服务的专项商户分期额度，申请人在银行指定的期限内通过销售门店POS机具或银行专用机具使用该专项额度支付购买款项。按约定一次性或分次透支借款。申请人使用该贷记卡卡账户偿还分期资金，并支付分期手续费。《申请表》填写的分期资金金额、分期付款期数、分期手续费等与支付凭证或申请人签名确认的POS签购单上记载的信息不一致时，以支付凭证的记载为准。四、还款。每期应还分期资金及应付分期手续费计入贷记卡当期账单的最低还款额，申请人在贷记卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的‘本期全部应还款额’，当期应还分期资金可享受免息待遇。否则，申请人应按《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的约定支付利息、滞纳金、超限费和其他相关费用。十、违约责任。1、申请人出现下列事件之一即构成违约或视为本合同项下违约：（2）申请人未按期足额偿还分期资金本金、分期手续费、利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用中任何一项；2、申请人出现上述违约事件时，银行有权分别或同时采取下列措施：（1）有权提前收回分期资金或收回贷记卡分期额度，已收取的申请人分期手续费不予退还。若未能按期偿还分期资金的，银行有权把全部未偿还分期资金本金记入贷记卡当期账单最低还款额，并视申请人还款情况收取由此产生的利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金、以及包含但不限于诉讼(仲裁)费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的一切费用，并有权直接从申请人在中国农业银行各机构开立的任何账户划收。”等内容条款。
2014年3月19日，被告冯国泳向原告申请开办金穗贷记卡，并在《金穗贷记卡申请表》中签名确认“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。”该《信用卡申请表》所附的《领用合约》中的第四条载明“利息和费用。1、对当期账单发生的除取现及转账透支交易外的其他透支交易（含分期付款），乙方在到期还款日前(含)偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇,免息还款期最长为56天,甲乙双方另有约定的除�。2、乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息，未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金，乙方申请并开通超授信额度用卡服务，且在本周期账单日营业终了前未能偿还超额部分的，还应就超额部分支付超限费。3、……4、甲方以日利率万分之五计息，按月计息收复利，如有变动按中国人民银行的有关规定。……”
2014年3月19日，被告林宗慰作为承诺人签订《家装分期付款业务共同还款责任承诺书》，承诺无条件对被告冯国泳办理金穗贷记卡家装分期付款业务项下债务承担共同还款责任。同日，被告冯国泳作为申请人与被告林宗慰作为抵押人共同出具《办理家装专项分期付款业务承诺书》（以下简称承诺书）给原告。该《承诺书》载明主要内容为“中国农�银行股份有限公司阳江市分行：本人冯国泳现向贵行申请办理家装分期付款业务，本人承诺在本人清偿农行所有贷记卡分期付款债务及一切费用完毕前，抵押人不得对抵押物（抵押物名称房地产，地址阳春市春城街道朝阳新城商住楼锦源华庭A402号，目前抵押人为中国农业银行股份有限公司阳春市支行）作出赠与、转让、再抵押、解除抵押登记或者进行其他任何方式处置。”被告冯国泳、林宗慰出具《承诺书》给原告后，原、被告双方没有到相关部门办理上述房地产的抵押登记手续。
2014年3月24日，原告审批同意被告冯国泳开办金穗贷记卡的申请，并发放卡号为62×××13的金穗贷记卡给被告冯国泳。被告冯国泳从2014年3月31日起使用该金穗贷记卡进行刷卡消费、提取现金和偿还透支借款本息。至2016年1月10日止，被告冯国泳尚欠卡号为62×××13金穗贷记卡的透支�款本金51427.53元、利息93.88元、滞纳金59.03元逾期没有偿付给原告。
2014年8月25日，被告冯国泳向原告申请开办金穗贷记卡，并在《金穗贷记卡申请表》中签名确认“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。”该《信用卡申请表》所附的《领用合约》中的第四条载明“利息和费用。1、对当期账单发生的除取现及转账透支交易外的其他透支交易（含分期付款），乙方在到期还款日前(含)偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇,免息还款期最长为56天,甲乙双方另有约定的除外。2、乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息，未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金，乙方申请并开通超授信额度用卡服务，且在本周期账单日营业终了前未能偿还超额部分的，还应就超额部分支付超限费。3、……4、甲方以日利率万分之五计息，按月计息收复利，如有变动按中国人民银行的有关规定。……”
2014年8月28日，原告审批同意被告冯国泳开办金穗贷记卡的申请，并发放卡号为62×××15的金穗贷记卡给被告冯国泳。被告冯国泳从2014年10月19日起开始使用该金穗贷记卡进行刷卡消费、提取现金和偿还透支借款本息。至2016年1月7日止，被告冯国泳尚欠卡号为62×××15金穗贷记卡的透支借款本金23482.23元、利息1767.38元、滞纳金1404.06元逾期没有偿付给原告。
以上事实，有身份证、结婚证，信用卡申请表、领用合约，贷记卡账户信息，家装专项商户分期业务申请表，家装分期付款业务共同还款责任承诺书，办�家装专项分期付款业务承诺书，收入证明，房地产权证，信用卡历史交易明细，信用卡尚欠本金明细，信用卡尚欠利息明细，信用卡尚欠滞纳金明细等证据材料和庭审笔录等附卷证实。
本院认为：本案是信用卡纠纷。被告冯国泳向原告农业银行阳春支行提交《信用卡申请表》和《家装专项商户分期业务申请表》，申请开办金穗贷记卡用于消费和办理家装分期付款业务，并签名确认遵守《领用合约》、《分期业务细则》和《金穗信用卡（贷记卡）章程》等规定，原告审批同意被告冯国泳的开卡申请，并分别发放卡号为62×××13和62×××15的两张金穗贷记卡给被告冯国泳，被告冯国泳使用该金穗贷记卡进行刷卡消费透支借款和办理家装分期业务。根据《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款“依法成立的合同，自成立时生效。”和第一百九十六条“借款合�是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。”的规定，本院依法认定原、被告签订的《领用合约》、《分期业务细则》和《金穗信用卡（贷记卡）章程》依法成立有效，双方构成的借款合同关系亦依法成立有效。
被告冯国泳领取和使用卡号为62×××13和62×××15的金穗贷记卡刷卡消费、提取现金和借款后，应按照《领用合约》、《金穗信用卡（贷记卡）章程》和《分期业务细则》的约定按时足额偿付使用该两张金穗贷记卡产生的透支借款本金、利息和滞纳金给原告农业银行阳春支行，但至2016年1月10日止，被告冯国泳尚欠卡号为62×××13金穗贷记卡的透支借款本金51427.53元、利息93.88元、滞纳金59.03元和至2016年1月7日止尚欠卡号为62×××15金穗贷记卡的家装分期付款借款本金23482.23元、利息1767.38元、滞纳金1404.06元逾期没有偿付给原告，被告冯国泳的行为已构成违约，应承担相应的违约责任。按照原、被告双方在《领用合约》第四条和《分期业务细则》第十条的约定，根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”、第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借�人在合理期限内返还。”和第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”的规定，被告冯国泳应当偿还尚欠卡号为62×××13金穗贷记卡的透支借款本金51427.53元和支付计至2016年1月10日止的利息93.88元、滞纳金59.03元，并按双方在《领用合约》中约定的利率标准和计算方法计算支付从2016年1月11日起至本判决确定给付之日止新欠的利息、滞纳金给原告中国农业银行阳春支行；应当偿还尚欠卡号为62×××15金穗贷记卡的本金23482.23元和支付计至2016年1月7日止的利息1767.38元、滞纳金1404.06元，并按双方在《领用合约》和《分期业务细则》中约定的利率标准和计算方法计算支付从2016年1月8日起至本判决确定给付之日止新欠的利息、滞纳金给原告。原告主张偿还的透支借款本息、滞纳金与本院查明的不符，应以本院查明的欠款数额为准，对超过本院认定的数额，依法不予支持。
原告请求判令被告林宗慰对被告冯国泳尚欠上述两张金穗贷记卡的透支借款本息、滞纳金承担共同连带偿还责任。本院认为，被告林宗慰与被告冯国泳是夫妻关系，被告林宗慰使用上述两张金穗贷记卡进行刷卡消费、提取现金和办理家装分期付款借款业务的行为均发生在被告林宗慰、冯国泳夫妻关系存续期间，且被告林宗慰、冯国泳均没有提供证据证明被告冯国泳与原告约定使用上述两张金穗贷记卡产生的透支借款本息、滞纳金为被告冯国泳的个人债务或者具有《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款规定除外的情形。根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同�务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”和《中华人民共和国民法通则》第八十七条“债权人或者债务人一方人数为二人以上的，依照法律的规定或者当事人的约定，享有连带权利的每个债权人，都有权要求债务人履行义务；负有连带义务的每个债务人，都负有清偿全部债务的义务，履行了义务的人，有权要求其他负有连带义务的人偿付他应当承担的份额。”的规定，本院依法认定被告冯国泳尚欠上述两张金穗贷记卡的借款本息、滞纳金属于被告林宗慰、冯国泳夫妻关系存续期间的夫妻共同债务，被告林宗慰应对被告冯国泳尚欠上述两张金穗贷记卡的透支借款本息、滞纳金承担连带偿还责任。
原告还主张对处置被告冯国泳位于阳春市春城街道朝阳新城商住楼锦源华庭A402房的房地产所得价款享有优先受偿权。本院认为，被告冯国泳、林宗慰虽然自愿出具《承诺书》给原告，承诺在清偿所有贷记卡分期付款债务及一切费用完毕前，不得对该房产作出赠与、转让、再抵押、解除抵押登记或者进行其他任何方式处置，但原、被告双方没有另行签订抵押担保合同，没有约定被告冯国泳、林宗慰提供的该房产作为家装分期付款借款的抵押担保，原、被告双方也没有到房地产管理部门办理上述房地产的抵押登记手续。根据《中华人民共和国担保法》第三十三条“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保�财产为抵押物。”和第四十一条“当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。”的规定，本院依法认定原、被告设立的抵押关系不成立。原告主张对处置该房地产所得价款享有优先受偿权，理据不足，本院依法予以驳回。
被告冯国泳、林宗慰经本院公告送达应诉通知书、起诉状副本、举证通知书和开庭传票等法律文书，均无正当理由拒不到庭参加诉讼，也未提出书面答辩状和向本院提供任何证据，视为自愿放弃抗辩、举证、质证等诉讼权利，不影响本院依法缺席审理和判决。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民法通则》第八十七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释�二）》第二十四条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告冯国泳在本判决发生法律效力之日起10日内偿还尚欠卡号为62×××13金穗贷记卡的透支借款本金51427.53元、利息93.88元、滞纳金59.03元（该利息和滞纳金均计至2016年1月10日止；从2016年1月11日起至本判决确定给付之日止新欠的利息和滞纳金，仍按《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》约定的计算标准和计算方法计算）给原告中国农业银行股份有限公司阳春市支行；
二、被告冯国泳在本判决发生法律效力之日起10日内偿还尚欠卡号为62×××15金穗贷记卡的家装分期付款借款本金23482.23元、利息1767.38元、滞纳金1404.06元（该利息和滞纳金均计至2016年1月7日止；从2016年1月8日起至本判决确定给付之日止新欠的利息和滞纳金，按双方�《领用合约》和《分期付款业务条款》中约定的利率标准和计算方法计算）给原告中国农业银行股份有限公司阳春市支行；
三、被告林宗慰对被告冯国泳尚欠的上述两张金穗贷记卡的借款本息、滞纳金承担连带偿还责任；
四、驳回原告中国农业银行股份有限公司阳春市支行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费1842元，由被告冯国泳、林宗慰共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省阳江市中级人民法院。
审 判 长 王荣松
审 判 员 黄 顺
代理审判员 谢夏鸣
二○二○一六年十月二十六日
书 记 员 严彩萍