广州市白云区人民法院
民 事 判 决 书
（2017）粤0111民初6980号
原告：广州农村商业银行股份有限公司白云支行，住所地广州市白云区黄石西路466号-472号一至三楼。
负责人：王小兴，行长。
委托诉讼代理人：赵若娴，广东颐和律师事务所律师。
被告：张小红，女，汉族，1977年7月21日出生，身份证住址广西桂平市。
被告：余迪明，男，汉族，1971年9月23日出生，身份证住址广西桂平市。
被告：张辉，男，汉族，1972年1月18日出生，身份证住址湖北省云梦县。
被告：褚雄雄，男，汉族，1984年7月14日出生，身份证住址湖北省云梦县。
被告：褚运年，男，汉族，1965年5月7日出生，身份证住址湖北省云梦县。
被告：佛山市顺德区万帝华电器有限公司，住所地佛山市顺德区容桂容里居委会新发路15号首层之一。
法定代表人：张小红。
原告广州农村商业银行股份有限公司白云支行（以下简称“农商行”）与被告张小红、余迪明、张辉、褚雄雄、褚运年、佛山市顺德区万帝华电器有限公司（以下简称“万帝华公司”）借款合同纠纷一案，本院于2017年6月6日受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告农商行的委托诉讼代理人赵若娴到庭参加了诉讼。被告张小红、余迪明、张辉、褚雄雄、褚运年、万帝华公司经本院公告传唤，期满未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。本案现已审理终结。
原告农商行诉称：2016年1月14日，原告与被告张小红、余迪明签订了《个人借款合同》（合同编号：02820422015XXX35），合同第22条、24条约定：本合同项下借款金额为人民币捌拾捌万元整；本合同项下的借款期限18个月，自2016年1月14日至2017年7月14日。具体借款期限以借款借据所载明的实际发放日和到期日为准。第25.4.1条约定：原告有权对逾期未还的本息按逾期天数计收逾期罚息，逾期罚息利率以本合同约定的借款利率基础上加收50%，罚息计算期间从逾期之日起至应付本息实际清偿之日止。根据合同第29条约定，被告张辉、褚雄雄、褚运年、万帝华公司与原告签订了《保证合同》（编号：02820702015XXX64），自愿为被告张小红、余迪明的贷款承担连带保证责任。被告万帝华公司与原告签订了《抵押合同》（编号：02820702015XXX68），以其存放于佛山市顺德区容桂南区居委会天河北路西侧南区工业园小区X号之X的存货（燃具及电热水器的原材料、半成品、成品）抵押给原告，并于同日办理了动产抵押登记（登记编号：0757顺德02201601XXX01）。根据《抵押合同》第8条约定，在被告张小红、余迪明未按时足额偿还债务的情况下有权就上述存货实现抵押权。
原告与被告张小红、余迪明于2016年1月29日签订了借款借据（编号02820422015000XXX01），原告向被告张小红、余迪明发放了贷款88万元贷款，借款月利率为10.0001‰，借款期限自2016年1月29日至2017年7月14日，还款方式为按月等额还本付息。
被告张小红、余迪明未能根据合同约定履行还款义务，自2016年2月份开始逾期还款，经原告多次催收拒绝还款，截止2017年4月26日，共归还本金63.13元。为维护原告合法权益，请求法院判令：1、被告张小红、余迪明立即偿还借款本金879936.87元，欠息176153.29元（暂计至2017年4月26日），合计1056090.16元，利息、逾期利息（罚息）、复息（复利）按合同约定利率计算至贷款清偿完毕之日止；2、被告张辉、褚雄雄、褚运年、万帝华公司对被告张小红、余迪明拖欠的借款本金及利息承担连带清偿责任；3、原告有权依法处置被告万帝华公司抵押给原告的存货（燃具及电热水器的原材料、半成品、成品），并所得价款中优先受偿；4、全部被告共同承担本案受理费、财产保全费等实现债权的费用。
被告张小红、余迪明、张辉、褚雄雄、褚运年、万帝华公司未答辩也未向本院提交证据。
经审理查明：2016年1月14日，原告与被告张小红、余迪明签订了《个人借款合同》（合同编号：02820422015XXX35），约定：本合同项下借款金额为人民币捌拾捌万元整（第22条）；本合同项下的借款期限18个月，自2016年1月14日至2017年7月14日。具体借款期限以借款借据所载明的实际发放日和到期日为准（第24条）；借款月利率为10.0001‰，并按月利率=年利率/12，日利率=年利率/360公式换算；每月的15日为结息日，每月15日为付息日；甲方（被告张小红、余迪明）未按本合同约定期限归还借款本息的（包括乙方提前实现债权的情形），乙方（原告）有权对逾期未还的本息按逾期天数计收逾期罚息，逾期罚息利率为本合同约定的借款利率基础上加收50%，罚息计算期间从逾期之日起至应付本息实际清偿之日止（第25.4.1条）；甲方未按合同约定期限归还本合同项下的其他款项的，乙方有权对该款项计收罚息，罚息利率适用适用第25.4.1项规定，罚息计算期间自逾期之日起至该款项实际清偿之日止（第25.4.4条）；对不能按时支付的利息，乙方有权在借款到期后按罚息利率计收复利（第25.4.5条）；争议的解决：甲乙双方因履行本合同而发生争议，应协商解决；协商不成的，双方选择向乙方住所地人民法院起诉（第17条）。
原告（乙方、债权人）与被告张辉、褚雄雄、褚运年、万帝华公司（甲方、保证人）签订了编号为02820702015XXX64号《保证合同》，约定：甲方应张小红、余迪明的要求，为确保乙方与主合同债务人签订的编号为02820422015XXX35的《个人借款合同》的履行，自愿为主合同债务人履行主合同项下的债务向乙方提供保证担保。根据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国担保法》等有关法律、法规的规定，甲、乙双方经协商一致，签订本合同。合同约定：甲方所担保主债权为主合同债务人在乙方办理主合同项下约定业务所形成的债权，主合同项下约定业务种类为微、小企业主贷款，币种为人民币，本金数额为捌拾捌万元整，期限自2016年1月14日始至2017年7月14日止(第1条)；保证担保的范围：本合同的保证担保范围为：主合同债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和债权人为实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）、主合同被确认无效、被撤销或者被解除的情况下主合同债务人应当承担的返还贷款及赔偿损失的责任以及主合同债务人在主合同项下的所有其他应付费用（第2条）；甲方的保证方式为不可撤销连带责任保证（第3.1条）；本合同项下或主合同项下有两个或两个以上的保证人的，各保证人承担共同连带保证责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务（第3.2条）；甲方保证期间为自主合同约定的主债务履行期满之日起两年（第4.1条）；前款所述“主债务履行期届满之日”包括主合同债务人分期清偿债务的情况下，每一期债务到期之日；还包括依主合同约定，债权人宣布债务提前到期之日（第4.2条）；甲方保证是有代偿能力的自然人或依法注册成立并有效存续的合法单位，具有法律规定的保证人资格和代为清偿能力，自愿承担并履行保证责任（第5.1条）；发生下列情形之一的，乙方有权要求甲方或其继承人、接管人、受让人及其合并、改组、更改名称等后的主体履行保证责任。甲方支付的款项不足以清偿本合同所担保的债权的，乙方可以选择将该款项用于归还本金、利息、罚息、复利或者费用等：（1）主合同债务人未按时足额偿还债务或违反主合同项下的其他义务的。(第7条)；甲乙双方因履行本合同而发生的争议，应协商解决；协商不成的双方选择按下列第A种方式解决：A.向乙方住所地人民法院起诉。(第11条)。被告张辉、褚雄雄、万帝华公司于2015年12月16日在《保证合同》签字或盖章，原告农商行、被告褚运年于2016年1月14日在《保证合同》签字或盖章。
原告（乙方、债权人）与被告万帝华公司（甲方：抵押人）签订了编号为：02820702015XXX68号《抵押合同》，约定甲方应被告张小红、余迪明（以下简称“主合同债务人”）的要求，为确保乙方与主合同债务人签订的编号为02820422015XXX35号《个人借款合同》（以下简称“主合同”）的履行，自愿为主合同债务人履行主合同项下的债务向乙方提供抵押担保；甲方所担保的主债权为主合同债务人在乙方办理主合同项下约定业务所形成的债权，主合同项下约定业务种类为微、小企业主贷款，本金数额为人民币880000元，期限自2016年1月14日起至2017年7月14日止（第1条）；合同的抵押担保范围为：主合同债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金、乙方为实现债权及抵押权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）、主合同被确认无效、被撤销或者被解除的情况下主合同债务人应当承担的返还贷款及赔偿损失的责任以及主合同债务人或甲方在主合同或本合同项下的所有其他应付费用（第2条）；甲方提供的抵押财产为：万帝华公司名下位于佛山市顺德区容桂南区居委会天河北路西侧南区工业小区X号之X的存货（燃具及电热水器的原材料、半成品、成品）（合同附件）；发生下列情形之一的，乙方有权实现抵押权：（1）主合同债务人未按时足额偿还债务或违反主合同项下的其它义务的。(第8.1条)；甲乙双方之间因本合同发生的争议，应协商解决；协商不成的双方选择按下列第A种方式解决：A.向乙方住所地人民法院起诉。(第14条)。被告万帝华公司于2015年12月16日在《抵押合同》甲方处签字盖章，原告农商行于2016年1月14日在《抵押合同》乙方处签字盖章。双方于2016年1月14日对上述抵押物办理了动产抵押登记（登记编号0757顺德02201601XXX01)。
2016年1月29日，原告与被告张小红、余迪明在编号为：02820422015000XXX01的《借款借据》中盖章确认如下借款事实：借款月利率10.0001‰；还款方式为按月等额还本付息；借款金额人民币880000元；借款日2016年1月29日；到期日2017年7月14日等。同日，原告向两被告发放了贷款人民币880000元。
截止至2017年12月4日，被告张小红、余迪明尚欠原告借款本金879936.87元，利息82712.16元，逾期利息172913.95元，复息42102.5元。
以上事实，有《个人借款合同》、《保证合同》、《抵押合同》、动产抵押登记书、《借款借据》、成功处理通知单、欠息情况表、还款记录表及当事人陈述等证据证实。
本院认为：原告与被告张小红、余迪明签订的《个人借款合同》、原告与被告张辉、褚雄雄、褚运年、万帝华公司签订的《保证合同》、原告与被告万帝华公司签订的《抵押合同》属合同缔约方真实意思表示，没有违反法律、行政法规强制性规定，内容合法有效，合同各缔约方均应恪守履行。原告在《个人借款合同》签订后，已依约向两被告发放了贷款880000元，充分履行了合同义务，其合法权益应予保护。原告依约履行了发放贷款的义务，借款期限为2016年1月14日至2017年7月14日，现该借款合同已因合同期满而终止，但被告张小红、余迪明没有按合同约定按期偿还借款及支付利息，已构成违约，原告要求被告张小红、余迪明立即偿还借款本金879936.87元及到期日前的利息、罚息、复息，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。至于到期日后的利息计算，因合同约定的履行期限已经届满，故借款到期日（即2017年7月14日）后，原告与被告张小红、余迪明之间的债权债务已经确定，原告再依据《个人借款合同》主张利息、罚息、复利缺乏法律依据，本院不予支持。借款到期日后的利息及罚息之总额，应当参照《个人借款合同》约定的罚息标准，以尚欠借款为本金计付至实际清偿之日止，且不应计算复利。
对于优先受偿权的问题。本案中，被告万帝华公司与原告签订《抵押合同》，就被告张小红、余迪明于2016年1月14日与原告签订的《个人借款合同》所负债务向原告提供被告万帝华公司名下位于佛山市顺德区容桂南区居委会天河北路西侧南区工业园小区X号之X的存货（燃具及电热水器的原材料、半成品、成品）作为抵押物，并办理了抵押登记手续。被告张小红、余迪明未能清偿涉案债务，故原告有权就处分上述抵押物所得的价款优先受偿。现原告主张对被告万帝华名下位于佛山市顺德区容桂南区居委会天河北路西侧南区工业园小区X号之X的存货（燃具及电热水器的原材料、半成品、成品）（详单见动产抵押登记书）享有优先受偿权符合法律规定，本院予以支持。
被告张辉、褚雄雄、褚运年、万帝华公司承诺对上述债务承担连带保证责任，原告主张的借款本金、利息、逾期罚息、复利均属于保证担保范围，且未超过担保期间，故其要求被告张辉、褚雄雄、褚运年、万帝华公司对上述债务承担连带清偿责任，本院予以支持。被告张辉、褚雄雄、褚运年、万帝华公司在承责后有权向被告张小红、余迪明追偿。
被告张小红、余迪明、张辉、褚雄雄、褚运年、佛山市顺德区万帝华电器有限公司经本院公告传唤，期满未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十八条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第九十二条之规定，判决如下：
一、自本判决生效之日起十日内，被告张小红、余迪明向原告广州农村商业银行股份有限公司白云支行清偿借款本金879936.87元；
二、自本判决生效之日起十日内，被告张小红、余迪明向原告广州农村商业银行股份有限公司白云支行支付贷款的利息、逾期利息、复息（2017年7月14日前的利息、罚息、复息按合同约定标准支付；2017年7月15日起的利息、罚息以879936.87元为本金，按照借款合同载明的贷款利率水平上加收50%的标准计算至款项清偿之日）；
三、广州农村商业银行股份有限公司白云支行就上述判决第一、二项所涉债权对被告佛山市顺德区万帝华电器有限公司名下位于佛山市顺德区容桂南区居委会天河北路西侧南区工业小区X号之X的存货（燃具及电热水器的原材料、半成品、成品）（详单见动产抵押登记书）进行处分后，从所得价款享有优先受偿；
四、被告张辉、褚雄雄、褚运年、佛山市顺德区万帝华电器有限公司共同对上述判决第一、二项承担连带清偿责任，并在承担责任后有权向被告张小红、余迪明追偿；
五、驳回原告广州农村商业银行股份有限公司白云支行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费14304元，由被告张小红、余迪明负担。上述费用原告广州农村商业银行股份有限公司白云支行已预交，原告同意由被告在履行本判决时直接向其迳付。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广州市中级人民法院。
审 判 长 易细姣
人民陪审员 林广群
人民陪审员 陈景荣
二〇一七年十二月二十二日
书 记 员 钟细君