湖南省常德市武陵区人民法院民 事 判 决 书（2017）湘0702民初3867号原告：中国农业银行股份有限公司常德武陵支行,住所地湖南省常德市武陵区洞庭大道95号。负责人：龚真军，该行行长。委托诉讼代理人：李明特别授权代理。委托诉讼代理人：吕志强，湖南群杰律师事务所律师，特别授权代理。被告：朱立明，男。被告：肖光建，女。被告：湖南德如鑫投资担保有限公司，住所地常德市柳叶湖旅游度假区七里桥街道七里桥社区紫缘路柳叶湖车站（电力大楼北面）。法定代表人：王杏桃。被告：黄小林，男。被告：徐玉燕，女。原告中国农业银行股份有限公司常德武陵支行（以下简称农行武陵支行）与被告朱立明、肖光建、湖南德如鑫投资担保有限公司、黄小林、徐玉燕信用卡纠纷一案，本院于2017年11月21日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行武陵支行的委托诉讼代理人李明以及被告朱立明本人到庭参加诉讼，被告肖光建、湖南德如鑫投资担保有限公司、黄小林、徐玉燕经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。农行武陵支行向本院提出诉讼请求：1、请求判令朱立明、肖光建立即偿还信用卡透支款本金8766.96元、利息3273.21元，（以上截止2017年10月31日），律师费1204.02元，合计人民币13244.19，元以及从2017年11月1日起至实际还清之日的利息、滞纳金费用；2、请求判令湖南德如鑫投资担保有限公司、黄小林、徐玉燕对朱立明、肖光建所欠款项承担连带清偿责任；3、请求判令朱立明、肖光建、湖南德如鑫投资担保有限公司、黄小林、徐玉燕承担本案的诉讼费用。事实和理由：2013年6月，朱立明在农行武陵支行填写《中国农业银行金穗贷记卡申请表》申请了金穗贷记卡一张，申请表中约定朱立明已阅读并理解《中国农业银行金穗信用卡章程》（可通过农行网站下载或网点查询）和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）的全部内容，并自愿遵守章程和领用合约规定。约定朱立明使用密码、签名（含电子签名）、指纹等双方约定的验证方式办理交易或凭磁条、芯片、卡号等电子数据办理交易时所产生的纸质、电子等记录，均属于交易的有效凭证。对当期账单发生的除取现及转账透支交易外的其他透支交易（含分期付款），乙方在到期还款日前（含）偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇。免息还款期最长56天，甲乙双方另有约定的除外。乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款待遇，不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金。甲方以日利率万分之五计息，按月计收复利，利率如有变动，甲方通过门户网站、营业网点公示等方式通知乙方。同时还约定朱立明未按期偿还欠款，农行武陵支行有权止付朱立明贷记卡，有权止付朱立明在中国农业银行开立的存款账户，有权从该存款账户中直接扣收或依法追索，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费）均由朱立明承担。湖南德如鑫投资担保有限公司于2013年7月22日签订担保承诺书，对上述信用卡提供了49.8万元限额内的连带担保。被告黄小林、徐玉燕于2012年10月12日与中国农业银行常德分行签订《最高额保证合同》，并于2016年5月20日签订同意担保承诺书，承诺自愿为湖南喜得利投资担保有限公司与中国农业银行常德分行及武陵支行所办理的所有信用卡分期业务提供连带担保，若各借款人不及时履行还款义务时，被告黄小林、徐玉燕自愿承担连带担保责任，特此承诺！朱立明在领取贷记卡后，持卡消费多次，除归还部分透支款项外，朱立明未再主动还款，造成连续逾期3期以上。农行武陵支行认为，朱立明未按照约定偿还透支本金、利息及其他相关费用，农行武陵支行有权要求朱立明立即偿还全部透支款项。肖光建与朱立明系夫妻关系，朱立明在农行武陵支行所透支款项系与肖光建夫妻关系存续期间产生，因而肖光建应对上述款项承担连带清偿责任。湖南德如鑫投资担保有限公司上述信用卡的担保人，应承担连带担保责任。黄小林、徐玉燕也应对朱立明上述债务承担连带担保责任。据此，为维护农行武陵支行的合法权益，农行武陵支行特诉至本院。朱立明辩称：这笔钱不是我使用的，办这张卡时我是打工的，是别人拿我的身份证，要我办理的信用卡，卡的使用者和卡的密码我都不清楚。虽然我在申请表上签字了，但是这笔钱没有经过我的手，但是实际使用人不是我。肖光建、湖南德如鑫投资担保有限公司、黄小林、徐玉燕未向本院提交书面答辩状和证据，也未到庭应诉、质证。农行武陵支行围绕诉讼请求提交了证据，本院经开庭审查后，认定农行武陵支行所举证据真实、合法与本案有关联，本院予以采信。根据采信的证据及到庭当事人陈述，本院确认以下案件事实：2013年6月26日，朱立明在农行武陵支行处申请办理中国农业银行金穗贷记卡一张，卡号6228410820055033910，授信额度30万元。2013年7月22日，湖南喜得利投资担保有限公司为农行武陵支行出具了一份《担保承诺书》，承诺其为朱立明的信用卡分期还款提供连带责任保证。朱立明持卡透支消费，截止2017年10月31日，未还本金8766.96元、利息3273.21元。另查明：2013年6月26日，朱立明在农行武陵支行填写《中国农业银行金穗贷记卡申请表》申请了金穗贷记卡一张，申请表中约定朱立明已阅读并理解《中国农业银行金穗信用卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）的全部内容，并自愿遵守章程和领用合约规定。该章程约定：持卡人如在到期还款日前偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，未能按期偿还全部应还款额的，应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金；利息按照日利率万分之五计算；持卡人未按期偿还欠款、利息及其他费用的，应承担原告为实现债权而发生的费用（包括但不限于律师费、诉讼费）。申请信用卡时，朱立明与肖光建系夫妻关系。再查明：2012年10月12日，黄小林、徐玉燕与中国农业银行股份有限公司常德分行、娄底分行签订了一份担保债权为拾亿元的最高额保证合同。2016年5月20日，黄小林、徐玉燕向中国农业银行股份有限公司常德分行及武陵支行出具了一份《同意担保承诺书》，自愿为湖南喜得利投资担保有限公司与中国农业银行股份有限公司常德分行及武陵支行办理的所有信用卡分期业务提供连带责任担保。农行武陵支行多次催收朱立明还款，朱立明仍未按约履行还款义务。2017年4月28日，湖南喜得利投资担保有限公司更名为湖南德如鑫投资担保有限公司。本院认为：朱立明在农行武陵支行填写《中国农业银行金穗贷记卡申请表》申请金穗贷记卡，湖南喜得利投资担保有限公司为农行武陵支行出具的《担保承诺书》，黄小林、徐玉燕为农行武陵支行出具的最高额保证合同和同意担保承诺书，均系各方真实意思表示，且不违反法律规定，本院予以确认。农行武陵支行依约向朱立明发放信用卡，朱立明消费后未足额偿还本金，未按照约定偿还透支利息和滞纳金，已构成违约，应承担相应的民事法律责任。截止2017年10月31日，未还本金8766.96元、利息3273.21元。农行武陵支行要求朱立明偿还本金、利息和滞纳金的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。因当事人对律师费有约定，对于该项诉讼请求，本院予以支持。申办信用卡之时，肖光建与朱立明系夫妻关系，故对农行武陵支行提出的要求肖光建偿还本金、利息和滞纳金、律师费的诉讼请求，本院予以支持。2017年4月28日，湖南喜得利投资担保有限公司更名为湖南德如鑫投资担保有限公司，按照法律规定，湖南德如鑫投资担保有限公司承继湖南喜得利投资担保公司的全部权利与义务，因此，湖南德如鑫投资担保有限公司、黄小林、徐玉燕作为朱立明的连带责任保证人对朱立明的上述债务承担连带责任。肖光建、湖南德如鑫投资担保有限公司、黄小林、徐玉燕无正当理由未到庭参加诉讼，依法缺席判决。据此，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、朱立明、肖光建于本判决生效之日起十日内向中国农业银行股份有限公司武陵支行偿还本金8766.96元、利息3273.21元、律师费1204.02元，并向中国农业银行股份有限公司武陵支行支付自2017年11月1日起至全部款项清偿之日止的利息及滞纳金费用；二、湖南德如鑫投资担保有限公司、黄小林、徐玉燕对以上债务均承担连带责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费132元，减半收取为66元，由朱立明、肖光建、湖南德如鑫投资担保有限公司、黄小林、徐玉燕负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省常德市中级人民法院。审判员  汪俊二〇一七年十二月十一日书记员  刘强