陕西省神木市人民法院
民 事 判 决 书
（2018）陕0881民初573号
原告：姚国雄，又名姚侯儿，男，汉族，陕西省神木市人。
原告：姚鹏，男，汉族，陕西省神木市人。
原告：姚龙，男，汉族，籍贯、住址同上。
原告：白怀仁，男，汉族，陕西省神木市人。
四原告共同委托诉讼代理人：祁银辉、刘英。
被告：榆林市金宏汽车运输有限责任公司，�所地：榆林市佳县佳县佳芦镇沟沟渠95号。
法定代表人：常金卫。
委托诉讼代理人：吴凯。
被告：华安财产保险股份有限公司榆林中心支公司，住所地：榆林市榆阳区肤施路大德建司综合楼1号楼。
负责人：常雪梅。
委托诉讼代理人：陈渊。
原告姚国雄、姚鹏、姚龙、白怀仁与被告榆林市金宏汽车运输有限责任公司（下称汽车公司）、华安财产保险股份有限公司榆林中心支公司（下称保险公司）机动车交通事故责任纠纷一案，本院于2018年1月18日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告白怀仁及原告姚国雄、姚鹏、姚龙共同委托诉讼代理�祁银辉、刘英，被告汽车公司委托诉讼代理人吴凯和被告保险公司委托诉讼代理人陈渊到庭到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告姚国雄、姚鹏、姚龙、白怀仁向本院提出诉讼请求：一、依法判令被告保险公司在交强险和商业三者险范围内优先赔偿四原告各项损失共计878630元（包括死亡赔偿金568800元、原告姚鹏被抚养人生活费38738元、原告姚龙被抚养人生活费67791.5元、原告白怀仁被抚养人生活费103301.3元、丧葬费50000元、精神抚慰金50000元），不足部分由被告汽车公司承担赔偿责任；二、案件受理费由二被告负担。事实和理由：2017年10月1日4时许，白香莲驾驶陕KC48**∕K1521U挂号重型半挂牵引车沿神木市过境公路由北向南行驶至1KM﹢800M处时，车辆发生侧翻，致使白香莲跌落至车外过程中，又与其驾驶的车辆右前侧碰撞，车辆后与�路西侧金属护栏相撞，结果致该车驾驶员白香莲当场死亡，车内乘员刘桂义受伤，车辆及道路防护设施受损。2017年10月13日神木市公安局交通管理大队认定，白香莲承担事故的全部责任。本案车辆的所有人为被告汽车公司，其于2017年9月6日为陕KC48**牵引车在被告保险公司处投保了交强险和商业险，保险期间为一年。白香莲在事故发生时，被甩出车外，又被其驾驶的车辆撞击死亡，因此在事故发生时白香莲为第三者，该车保险能够足额赔偿原告损失，被告保险公司作为车辆的保险人应当在交强险和商业第三者责任险范围内优先承担赔偿责任。事故发生后，原告与二被告协商解决赔偿问题，被告保险公司拒绝赔偿，故诉至本院。
被告汽车公司辩称：购车人即原告姚国雄由姚国勤担保于2016年9月9日与汽车公司签订了《消费贷款购车合同》，分期付款购买了号牌为陕KC48**的大运牌重型半挂牵引车一辆。该车整车单价为29.9万元，其中首付为12万元，剩余17.9万元原告姚国雄由汽车公司作保向银行贷款。购车合同约定，原告姚国雄购车后对该车有独立的营运自主权，营运期间发生交通肇事或意外事故引发的人员、财产损害赔偿责任均由其承担，未付清车款、法定税费之前，该车的所有权保留在汽车公司名下。汽车公司作为该车分期付款保留所有权的登记车主，既不参与该车的营运，又不享受利益，故对该车发生交通肇事造成的人身损害及财产损失不承担赔偿责任。陕KC48**号车在被告保险公司处投有交强险和商业险，限额分别为12.2万元和100万元，且不计免赔。根据神木市公安局交通管理大队所作的交通事故认定书，白香莲跌落车外的瞬间，其与陕KC48**号重型半挂牵引车的关系发生了变化，属于脱离该车�活体自然人，即为车外之第三人，已经转化为交强险和商业第三者责任险中的“第三者”，且此次事故发生在保险期间，故四原告所诉请的全部损失，应由被告保险公司依法在上述保险限额范围内予以赔偿，被告汽车公司不承担赔偿责任。
被告保险公司辩称：本案肇事车辆陕KC48**、陕K152**挂重型半挂牵引车在保险公司处投保交强险及商业险各一份，商业险中机动车第三者责任保险限额100万元，机动车车上人员责任保险限额司机20万元，并均有承保第三者不计免赔。根据神木市公安局交通管理大队出具的《事故责任认定书》可知，事故发生时陕KC48**车辆的驾驶员白香莲并未取得驾驶重型半挂车驾驶证，而根据侵权法原理和交强险条例关于受害人的规定，驾驶人白香莲为本案实际侵权人，不能成为自己权益的伤害者及责任承担的主体，故原告诉请保险公司在交强险责任范围内进行赔偿无事实依据。根据商业险保险条款之约定，本案白香莲驾驶证与实际驾驶车辆不相符，属于责任免除情形，故保险公司在商业险和第三者责任险范围内不予赔偿。被保险人允许的驾驶人，本车车上人员的人身伤亡，保险人均不负责赔偿，故原告在商业险及第三者责任险范围内要求赔偿有误，请法院予以驳回。保险公司并非本案的实际侵权人，不承担本案的诉讼费用，在投保人进行投保时，保险公司也尽到了明确告知说明义务，故保险合同约定的免责条款是有效的。
本院对经庭审举证、质证的证据作如下认证：
对原告提供的道路交通事故认定书，能证明本案所涉交通事故的发生过程；对原告提供的户口本复印件、户籍证�、就读证明、居住证明、关系证明，能证明四原告与死者的关系及原告姚龙、姚鹏、白怀仁在城镇居住的事实；对原告提交的行驶证复印件、保险单复印件，能证明本案所涉肇事车辆所有人为被告汽车公司，且其为肇事车辆在被告保险公司投保的事实；对原告提交的尸体处理通知书、户籍注销证明，能证明被告白香莲死亡的事实。
对被告汽车公司提交的消费贷款购车合同、抵押合同、中国农业银行股份有限公司个人购车担保借款合同、陕KC48**车辆登记证及行驶证、公证书、姚国雄、白香连的身份证复印件、结婚证复印件、姚国勤的身份证复印件，能证明原告姚国雄以分期付款方式在被告汽车公司购买本案所涉肇事车辆，被告汽车公司保留车辆所有权的事实；对被告汽车公司提交的保险单两份及被告保险公司提交的投保单两份，�证明被告汽车公司为肇事车辆在被告保险公司投保的事实。
本院经审理认定事实如下：2017年10月1日4时许，白香莲持“C1”型机动车驾驶证驾驶原告姚国雄购买、登记在被告汽车公司的陕KC48**∕K1521U挂号重型半挂牵引车沿神木市过境公路由北向南行驶至1KM﹢800M处时，车辆发生侧翻，致使白香莲跌落至车外过程中，又与陕KC48**∕K1521U挂号重型半挂牵引车右前侧碰撞，车辆后与道路西侧金属护栏相撞，结果致该车驾驶员白香莲现场死亡，车内乘员刘桂义受伤，车辆及道路防护设施受损。2017年10月13日神木市公安局交通管理大队认定，白香莲承担事故的全部责任。肇事车辆陕KC48**∕K1521U挂号重型半挂牵引车在被告保险公司处投有机动车交通事故责任强制保险及机动车综合商业保险各一份，商业三者险的保险限额�100万元，且不计免赔，该车保险期间均为自2017年9月9日起至2018年9月8日止，本次事故发生在保险期间内。
本院认为,综合本案双方当事人诉、辩称以及举证、质证情况，可以确定本案主要争议焦点如下：一、被告汽车公司作为保留所有权的登记车主应否承担赔偿责任；二、被甩出陕KC48**∕K1521U挂号重型半挂牵引车外又与本车接触的白香莲能否以第三者的身份要求被告保险公司赔偿。
陕KC48**∕K1521U挂号重型半挂牵引车系原告姚国雄以分期付款方式在被告汽车公司处购买的车辆，该公司保留所有权。根据《最高人民法院关于购买人使用分期付款购买的车辆从事运输因交通事故造成他人财产损失，保留车辆所有权的出卖方不应承担民事责任的批复》，“采取分期付款方式购车，出卖方在�买方付清全部车款前保留车辆所有权的，购买方以自己名义与他人订立货物运输合同并使用该车运输时，因交通事故造成他人财产损失的，出卖方不承担民事责任”，故被告汽车公司依法不承担赔偿责任。
对于白香莲能否以第三者的身份要求被告保险公司赔偿：
首先，责任保险是指以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的保险。责任保险中，被保险人为责任主体，第三者为权利主体，两主体关系对立，同一主体在同一责任保险中不能既是被保险人又是第三者。《机动车交通事故责任强制保险条例》第三条规定“本条例所称机动车交通事故责任强制保险，是指由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成本车人员、被保险人以外的受害人的人身伤亡、�产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险”、第二十一条规定“被保险车辆发生道路交通事故造成本车人员、被保险人以外的受害人人身伤亡、财产损失的，由保险公司依法在机动车交通事故责任强制保险责任限额范围内予以赔偿”、第四十二条第二款规定“被保险人是指投保人及其允许的合法驾驶人”，同时中国保险行业制定的《机动车第三者责任保险条款》第六条规定“保险机动车在被保险人或其允许的合法驾驶人使用保险车辆过程中发生意外事故，致使第三者即遭受人身伤亡或财产的直接损失，对被保险人依法应支付的赔偿金额，保险人依照保险合同的约定，对于超过机动车交通事故责任强制保险各分项赔偿限额的部分给予赔偿”。依据上述规定，投保人允许的驾驶人是保险合同中的被保险人，无论是否直接对第三者负赔偿责任，其责任主体的法律地位不变，始终处于第三者的对立面，不能转化为保险合同中的第三者。结合本院审理查明的事实，可认定白香莲系投保人允许的驾驶人，其地位相当于被保险人，原则上不是第三者。
其次，根据侵权法基本原理，任何危险作业的直接操作者不能构成此类侵权案件的受害人，同一法律主体不能既是侵权人又是受害人。驾驶人作为车辆的操作者，因过错发生交通事故产生损害，其危险驾驶行为是事故发生的直接原因，该因果关系不因驾驶人于事故发生时处在车上还是车下而变化。如果造成自身损害的，驾驶人不能成为自身过错行为的受害者并以此要求自己的保险赔偿。本案中，白香莲持“C1”型机动车驾驶证驾驶陕KC48**∕K1521U挂号重型半挂牵引车行驶，准驾不符，负事故全部责任，对事故损害结果的发生负有重大过错，其不能成为自身过错行为的受害人，不能既是侵权人又是受害人，不得主张“自己赔偿自己”。
综上，虽然白香莲于事故发生过程中被甩出车外又与本车发生二次事故，但由于其系陕KC48**∕K1521U挂号重型半挂牵引车的驾驶人，负事故全部责任，故本院认为白香莲不属于陕KC48**∕K1521U挂号重型半挂牵引车所投交强险和商业三者险的第三者，故承保本车的被告保险公司不应承担赔偿责任。
依照《中华人民共和国保险法》第六十五条第四款，《机动车交通事故责任强制保险条例》第三条、二十一条、第四十二条第二款之规定判决如下：
驳�原告姚国雄、姚鹏、姚龙、白怀仁的诉讼请求。
案件受理费2450元，由原告姚国雄、姚鹏、姚龙、白怀仁共同负担。
如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省榆林市中级人民法院。
代理审判员 张艳
二〇一八年四月十日
书 记 员 王婧