福建省泉州市丰泽区人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）丰刑初字第726号
公诉机关泉州市丰泽区人民检察院。
被告人钟某某，男，1976年5月31日出生，汉族，中专文化，经商。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2014年12月13日被刑事拘留，2015年1月6日为取保候审，现在家候审。
泉州市丰泽区人民检察院以泉丰检公诉刑诉（2015）616号起诉书指控被告人钟某某犯信用卡诈骗罪，于2015年12月10日向本院提起公诉，本院于同月11日立案。依法适用简易程序，组成合议庭，公开开庭审理了本案。泉州市丰泽区人民检察院指派检察员陈正扬出庭支持公诉，被告人钟某某到庭参加诉讼。现已审理终结。
经审理查明，被告人钟某某于2013年5月29日向位于本区刺桐路中国民生银行泉州分行（以下简称民生银行）申领一张卡号6226210010863306的信用卡，并于同年7月10日激活并使用。2014年7月21日，被告人钟某某归还欠款人民币5800元后未再进行有效还款。2014年8月至同年12月期间，民生银行多次以电话、信函、上门催收等方式向被告人钟某某催收，被告人钟小龙或拒接电话，或以各种理由推脱，截止至2014年12月11日，被告人钟某某共透支上述信用卡本金人民币156244.77元。2014年12月11日，民生银行工作人员在催收未果的情况下向公安机关报警。同年12月12日，被告人钟某某经电话传唤主动到公安机关投案，并如实供述了上述事实。2015年1月5日，被告人钟某某偿还民生银行透支的全部本金并取得民生银行的谅解。
上述事实，被告人钟某某在开庭审理过程中亦无异议，且有证人黄某某的证言，被害单位民生银行出具的报案材料、信用卡申办资料、信用卡交易明细、催收记录、缴款告知函、上门催收记录、催收情况的说明、结清证明、谅解书、公安机关出具的受案登记表、到案经过、户籍证明、常住人口信息等证据证实，足以认定。
公诉机关指控被告人钟某某以非法占有为目的，超过规定期限透支卡号6226230011584495信用卡本金人民币11643.54元，现有证据虽可证实民生银行向被告人多次催收，但催收后未超过三个月，且被告人钟某某已偿还拖欠的全部本金并取得被害单位的谅解，公诉机关的该项指控不予采纳。
本院认为，被告人钟某某以非法占有为目的，超过规定期限透支本金人民币156244.77元，并经发卡银行多次催收后超过三个月仍不归还，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立。案发后，被告人钟某某能够主动投案并如实供述自己的犯罪事实，是自首，可以对其从轻或者减轻处罚。被告人钟某某偿还了透支的全部本金并取得被害单位的谅解，挽回了被害单位的经济损失，减轻了社会危害性，对其酌情从轻处罚。综上，对被告人钟某某给予减轻处罚并适用缓刑。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第一款、第七十二条第一款、第三款、第七十三条第二款、第三款、第六十四条、《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条、《最高人民法院关于处理自首和立功具体应用法律若干问题的解释》第一条第（一）款的规定，判决如下：
一、被告人钟某某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑三年，缓刑四年，并处罚金人民币五万元。
（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。罚金应于本判决生效之日起十日内缴纳）。
二、将被告人钟某某扣押在公安机关的取保候审保证金人民币2000元，抵作罚金，上缴国库，不足部分，继续追缴。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向泉州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份、副本二份。
审 判 长 胡彩云
人民陪审员 彭和平
人民陪审员 张义安
二〇一五年十二月三十一日
书 记 员 陈子凡
附本案所适用的法律条文：
1、《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡的，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有在再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住的社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。
有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。
2、《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为第规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为第第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为第规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为第规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为第规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。
3、《最高人民法院关于处理自首和立功具体应用法律若干问
题的解释》
第一条根据刑法第六十七条第一款的规定，犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。
自动投案，是指犯罪事实或者犯罪嫌疑人未被司法机
关发觉，或者虽被发觉，但犯罪嫌疑人尚未受到讯问、未被采取强制措施时，主动、直接向公安机关、人民检察院或者人民法院投案。