淮安市淮阴区人民法院
民 事 判 决 书
（2017）苏0804民初1266号
原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司淮安市淮阴支行，住所地淮安市淮阴区长江东路府升小区2号楼103室。
负责人：朱敏亚，该支行行长。
委托代理人。
被告：倪向男。
被告：刘春林。
被告：淮安市清美建材有限公司，住所地淮安市淮阴区三树镇高尚村三组。
法定代表人：倪向男。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司淮安市淮阴支行（以下至判决主文前简称邮储淮阴支行）与被告倪向男、刘春林、淮安市清美建材有限公司（以下至判决主文前简称清美公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2017年2月24日立案后，由审判员李金亮适用简易程序公开开庭进行了审理。原告邮储淮阴支行的委托代理人到庭参加诉讼，被告倪向男、刘春林、清美公司经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告邮储淮阴支行向本院提出诉讼请求：1、被告倪向男、刘春林偿还原告邮储淮阴支行借款本金493196.09元、利、罚息37190.61元（利、罚息暂计算至2016年9月30日，之后的利、罚息按合同约定利率上浮50%/30%顺延计算）；2、准予对被告倪向男、刘春林所有的淮安市淮阴区富豪花园C组团4幢602室房屋予以拍卖、变卖，原告邮储淮阴支行就拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；3、被告清美公司对上述债务承担连带还款责任；4、本案诉讼费用由三被告负担。事实与理由：2015年3月25日，被告倪向男向原告邮储淮阴支行借款420000元，借款期限12个月，年利率7.49%。2015年4月10日，被告倪向男向原告邮储淮阴支行借款80000元，借款期限10个月，年利率10.5%。被告倪向男、刘春林以共同共有的淮安市淮阴区富豪花园C组团4幢602室房屋提供抵押担保；被告清美公司承诺对上述借款承担连带保证责任；。被告刘春林与被告倪向男系夫妻关系，自愿承担共同还款责任。原告邮储淮阴支行按照合同约定履行全部放款义务后，被告倪向男未能依约还款，构成违约，现原告诉至法院，请求判令被告偿还全部借款本息。
被告倪向男、刘春林、清美公司均未作答辩。
经审理查明：被告倪向男与被告刘春林系夫妻关系，2015年3月10日，被告倪向男、刘春林共同向原告邮储淮阴支行出具《共同还款承诺书》一份。被告倪向男承诺，按时向原告邮储淮阴支行归还个人商务贷款本息；同时，被告刘春林承诺，愿意与被告倪向男共同向原告邮储淮阴支行偿还全部贷款本息。
2015年3月25日，原告邮储淮阴支行（××）与被告倪向男（××）签订《个人最高额综合授信合同》一份。合同约定，原告邮储淮阴支行向被告倪向男提供的最高综合授信限额为550000元，期限自2015年3月25日起至2025年3月25日；本授信合同项下单笔授信业务的金额、期限、利率等约定以相应的单项业务合同、凭证为准。2015年3月25日，原告邮储淮阴支行（抵押权人/乙方）与被告倪向男、刘春林（抵押人/甲方）签订《个人最高额抵押合同》一份。合同约定，为确保被告倪向男与原告邮储淮阴支行签订的《个人最高额综合授信合同》及其项下单项业务合同的履行，被告倪向男、刘春林自愿向原告邮储淮阴支行提供550000元的最高额抵押担保；抵押财产为淮安市淮阴区富豪花园C组团4幢602室房屋，抵押担保的范围包括本金、利息、罚息及原告邮储淮阴支行为实现债权、抵押权支出的费用等。同日，原、被告就上述抵押房产办理了抵押权登记，登记的债权数额为550000元。
2015年3月25日，原告邮储淮阴支行（贷款人/乙方）与被告倪向男（借款人/甲方）签订《个人额度借款合同》一份，该合同属于上述《个人最高额综合授信合同》项下的单项业务合同。《个人额度借款合同》约定，借款额度为420000元，额度存续期限10年，自2015年3月25日起至2025年3月25日；本合同项下借款的利率以额度借款支用单中约定的利率为准；被告倪向男未能按照约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，原告邮储淮阴支行有权按罚息利率（借款执行利率基础上上浮50%）计收利息。2015年3月，被告清美公司向原告邮储淮阴支行出具《企业保证函》一份，承诺为被告倪向男在原告邮储淮阴支行处最高额度为420000元的借款提供保证担保，保证范围包括被告倪向男应偿还借款本息及其他全部费用。
2015年3月25日，原告邮储淮阴支行与被告倪向男共同填写个人额度借款支用单，约定借款金额420000元，还款方式为按周期结息到期还本，贷款固定年利率7.49%，在借款期限内利率不变。同日，原告邮储淮阴支行向被告倪向男发放借款420000元，约定到期日为2016年3月25日。原告邮储淮阴支行发放借款后，被告倪向男、刘春林未能按期偿还借款本息；截止2017年3月21日，被告倪向男、刘春林尚欠借款本金420000元，利、罚息56165.86元。庭审中，原告邮储淮阴支行主张，2017年3月22日起至实际给付之日止的利、罚息按年利率7.49%上浮50%计算。
2015年4月2日，被告倪向男、刘春林共同向原告邮储淮阴支行出具《共同还款承诺书》一份。被告倪向男承诺，按向原告邮储淮阴支行时归还余值抵押贷款本息；同时，被告刘春林承诺，愿意与被告倪向男共同向原告邮储淮阴支行偿还全部贷款本息。2015年4月10日，原告邮储淮阴支行（贷款人/甲方）与被告倪向男（借款人/乙方）签订《小额贷款借款合同》一份。合同约定，被告倪向男向原告邮储淮阴支行借款80000元，借款固定年利率10.5%，还款方式为按周期结息到期还本；被告倪向男未能按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款执行利率上浮30%支付罚息；该笔贷款的担保方式包括前述房产抵押担保。2015年4月，被告清美公司再次向原告邮储淮阴支行出具《企业保证函》，承诺为被告倪向男在原告邮储淮阴支行最高额度为100000元的借款提供保证担保，保证范围包括被告倪向男应偿还的借款本息及其他全部费用。
2015年4月10日，原告邮储淮阴支行向被告倪向男发放借款80000元，约定到期日为2016年2月10日。原告邮储淮阴支行向被告倪向男发放该笔80000元借款后，被告倪向男未能依约还款。截止2017年3月21日，被告倪向男尚欠借款本金73196.09元，利、罚息10648.21元。庭审中，原告邮储淮阴支行主张，2017年3月22日起至实际给付之日止的利、罚息按年利率10.5%上浮30%计算。
以上事实有原告邮储淮阴支行《共同还款承诺书》、《个人最高额综合授信合同》、《个人最高额抵押合同》、《个人额度借款合同》、《小额贷款借款合同》、他项权证、个人额度借款支用单、借款借据、贷款账户明细及原告邮储淮阴支行的庭审陈述等在卷佐证。
本院认为：原告邮储淮阴支行与被告倪向男、刘春林之间的借款合同关系及抵押担保合同关系合法有效，应受法律保护。借款合同即借款人向贷款人借款，依约偿还借款本息的合同。原告邮储淮阴支行向被告倪向男发放借款后，被告倪向男未能按期偿还借款本息，构成违约；原告邮储淮阴支行要求被告倪向男偿还全部尚欠借款本息，并按罚息利率支付利息的诉讼请求，符合合同约定且未违反法律规定，本院予以支持。被告刘春林与被告倪向男系夫妻关系，依据其出具的《共同还款承诺书》，应就被告倪向男应偿还的全部借款本息承担共同还款责任。
为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务的，债权人有权就该抵押财产优先受偿；抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。被告倪向男、刘春林自愿以共同所有的房产为二人的贷款债务提供抵押担保，现被告倪向男、刘春林未能偿还全部借款本息，原告邮储淮阴支行要求拍卖、变卖抵押房产，并就拍卖、变卖抵押房产所得价款优先受偿的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。虽然原告邮储淮阴支行与被告倪向男、刘春林约定抵押物的抵押担保范围包括本金、利息、罚息、实现债权及抵押权的费用等，但抵押担保的范围应以登记机关记载的债权数额为准，原告邮储淮阴支行就抵押财产的拍卖、变卖款项仅可以550000元限额内享有优先受偿权。原告邮储淮阴支行对被告倪向男、刘春林的债权既有被告倪向男、刘春林提供的房产抵押担保，同时又有被告清美公司提供的保证担保；现被告倪向男、刘春林未能履行到期债务，原告邮储淮阴支行应先就抵押房产实现债权，不足部分由被告清美公司承担连带保证责任，承担保证责任的范围包括被告倪向男、刘春林未能清偿的全部借款本息。
被告倪向男、刘春林、清美公司经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，放弃了其抗辩的权利。综上，依据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百九十五条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告倪向男、刘春林于判决生效后十日内共同偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司淮安市淮阴支行借款本金420000元，利、罚息56165.86元（利、罚息暂计算至2017年3月21日，2017年3月22日起至实际给付之日止的利、罚息，按年利率7.49%上浮50%计算）；
二、被告倪向男、刘春林于判决生效后十日内共同偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司淮安市淮阴支行借款本金73196.09元，利、罚息10648.21元（利、罚息暂计算至2017年3月21日，2017年3月22日起至实际给付之日止的利、罚息按年利率10.5%上浮30%计算）；
三、准予对被告倪向男、刘春林共同所有的淮安市淮阴区富豪花园C组团4幢602室房屋予以拍卖、变卖，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司淮安市淮阴支行就拍卖、变卖所得价款在抵押担保范围内优先受偿，限额550000元；
四、被告淮安市清美建材有限公司就被告倪向男、刘春林应偿还的全部借款本息在上述抵押房产不能清偿的范围内承担连带还款责任；
五、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限供公司淮安市淮阴支行的其他诉讼请求。
如果被告未按照本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定加倍支付延迟履行期间的债务利息。
案件受理费9104元，减半收取4552元，由被告三被告共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于淮安市中级人民法院。
审判员 李金亮
二〇一七年三月二十二日
书记员 王 肖
附：相关法律条文
1、《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
2、《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
3、《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本人第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时要求返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
4、《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
5、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。
6、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
7、《中华人民共和国物权法》第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。