安徽省阜南县人民法院民 事 判 决 书(2015)南民二初字第00104号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司阜南县支行，住所地阜南县。代表人：朱奇，行长。委托代理人：李俊杰，中国邮政储蓄银行股份有限公司阜南县支行清收员。委托代理人：刘准，安徽洪淮律师事务所律师。被告：聂广峰，男，1976年5月10日出生，汉族，住阜南县。被告：王侠，女，1975年4月10日出生，汉族，住阜南县。被告：丁传济，男，1975年6月19日出生，汉族，住阜南县。被告：闫桂英，女，1972年12月18日出生，汉族，住阜南县。被告：徐梅，女，1973年3月3日出生，汉族，住阜南县。被告：李道友，男，1974年12月20日出生，汉族，住阜南县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司阜南县支行（以下简称邮政银行阜南支行）与被告聂广峰、王侠、丁传济、闫桂英、徐梅、李道友借款合同纠纷一案，本院于2015年3月13日立案受理后，依法组成合议庭。于2015年11月2日公开开庭进行了审理。原告邮政银行阜南支行委托代理人李俊杰到庭参加诉讼，被告聂广峰、王侠经本院公告送达传票传唤，被告丁传济、闫桂英、徐梅、李道友经本院送达传票传唤无正当理由均未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮政银行阜南支行诉称：被告聂广峰于2013年8月向原告申请商户联保小额贷款，并填写商户联保小额贷款申请表，申请贷款15万元。2013年8月26日原告与前六被告签订了小额贷款联保协议书，该协议第二条约定：“从2013年8月26日起至2016年8月26日止，甲方（原告）可以根据乙方（被告）任一小组成员的申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币（大写）壹拾伍万元且联保小组合计贷款本金余额不超过人民币（大写）肆拾伍万元内发放贷款。具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式，以借款合同和借据为准。”第五条：“乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。甲方和乙方任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任。”第六条：“作为保证人的联保小组成员的权利义务（一）保证方式为最高额连带责任保证，任一联保小组成员向甲方借款均由联保小组的所有其他成员提供连带责任保证；（四）保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约致使甲方采取诉讼方式所支付的律师费、差旅费及甲方为实现债权所支付的费用”，该协议由原告及六被告签字后生效。在履行2014年7月5日小额贷款借款合同的过程中，被告聂广峰未能如约履行，截止2015年3月6日拖欠贷款本金126483.96元、该款利息及罚息10201.75元、共计136685.71元。根据小额贷款借款合同第十六条第一款第四项之规定，原告为此起诉，请求法院依法判令被告聂广峰、王侠偿还借款本金126483.96元、利息及罚息10201.75元、合计136685.71元（暂计算至2015年3月6日，应计算至本息付清之日止）；被告丁传济、闫桂英、徐梅、李道友对上述款项承担连带保证责任；本案诉讼费用由六被告承担。原告邮政银行阜南支行为证明其主张，向本院提供证据如下：证据一、营业执照、组织机构代码证、法定代表人身份证明书（复印件）。证明原告主体资格。证据二、被告聂广峰、王侠身份证、户口本、婚姻证明（复印件），被告丁传济、闫桂英身份证、户口本、结婚证（复印件），被告徐梅、李道友身份证、户口本、结婚证（复印件）。证明六被告主体资格及证明被告聂广峰与王侠、丁传济与闫桂英、徐梅与李道友各系夫妻关系的事实。证据三、小额贷款申请表、“好借好还”小额联保贷款额度申请表、联保小组成员责任告知书；小额贷款联保协议书、小额贷款借款合同、借款借据、利息计算清单、借款结清试算表、还款计划（复印件）。证明原告足额向被告聂广峰发放了贷款和被告聂广峰尚欠原告贷款本息，及被告丁传济、闫桂英、徐梅、李道友联保担保的事实。被告聂广峰、王侠、丁传济、闫桂英、徐梅、李道友未答辩，亦未向本院提供证据。根据当事人提供的证据，经举证、质证，本院查明的法律事实如下：被告聂广峰与王侠、丁传济与闫桂英、徐梅与李道友各系夫妻关系。2013年8月26日，原告邮政银行阜南支行为甲方与被告聂广峰、王侠、丁传济、闫桂英、徐梅、李道友为乙方签订合同编号为3499950Q3002022013082200602562的《小额贷款联保协议书》。该合同约定：第一条乙方成员共三人自愿遵循“自愿组合、诚实守信、风险共担”的原则，成立联保小组。推选丁传济为联保小组牵头人。第二条从2013年8月26日起至2016年8月26日止，甲方可以根据乙方任一小组成员的申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币（大写）壹拾伍万元且联保小组合计贷款本金余额不超过人民币（大写）肆拾伍万元内发放贷款。第五条乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。甲方和乙方任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任；第六条、（一）保证方式为最高额连带责任保证，任一联保小组成员在本协议第二条约定的期间和限额内向甲方借款均由联保小组成员提供连带责任保证，本协议第二条约定的联保小组合计贷款本金余额限额为本协议所担保主债权的最高本金余额；（二）作为保证人的联保小组成员同意：在本协议第二条约定的期限内，不论联保小组成员内的任一借款人向甲方申请借款的次数和每次的借款金额，只要该期限内单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币（大写）壹拾伍万元且联保小组合计贷款本金余额不超过人民币（大写）肆拾伍万元，无须在每次借款前再通知保证人或征得保证人同意，保证人对甲方因上述发放贷款行为而形成的债权均承担连带责任保证。（三）根据本协议发放的每笔借款保证期间从借款之日起至借款到期后二年。（四）保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金和因借款人违约甲方为实现债权而支付的费用。第九条、乙方的配偶同意乙方作为本协议联保小组成员而从事的借款及（或）保证行为，对乙方在本协议项下的义务承担共同还款责任。2014年7月5日，原告邮政银行阜南支行为甲方与被告聂广峰及其配偶王侠为乙方签订合同编和为3499950Q114076602925的《小额贷款借款合同》，向原告借款15万元。该合同约定：借款金额150000元；贷款利率为年利率14.58%；期限12个月，自2014年7月5日至2015年7月5日；还款方式为每月等额归还贷款本息；其他担保方式由丁传济、徐梅提供联保担保，并另行签订《小额贷款联保协议书》（编号为3499950Q3002022013082200602562）；违约责任：乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息；借款人违反本合同任一条款时，贷款人有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款，同时要求借款人赔偿贷款人的全部损失，包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、违约金。同日，原告邮政银行阜南支行出具借款借据，被告聂广峰在借款借据上签字确认收到原告发放的该笔贷款150000元。被告聂广峰、王侠按“每月等额归还贷款本息”的合同约定，自第一个月还款到期日2014年8月5日，等额偿还原告贷款本金11686.54元、支付利息1883.25元，第二个月还款到期日2014年9月5日，等额偿还原告贷款本金11828.53元、支付利息1680.51元。自第三个月还款到期日2014年10月5日，未按约定等额归还贷款本息，仅支付6.62元利息；第四个月还款到期日2014年11月5日，未偿还原告贷款本息；第五个月还款到期日2014年12月5日，仅偿还原告贷款本金0.97元。其后至原告起诉之日2015年3月13日，被告聂广峰、王侠未按“每月等额归还贷款本息”的约定，偿还原告贷款本息。至2014年12月5日，被告聂广峰、王侠偿还原告借款本金23516.04元、支付利息3544.58元。尚欠原告贷款本金126483.96元、利息10201.75元（利息计算至2015年3月6日止，其后利息另计付），息合计136685.71元未偿还。本院认为：原告邮政银行阜南支行与被告聂广峰、王侠、丁传济、闫桂英、徐梅、李道友签订的《小额贷款联保协议书》及与被告聂广峰、王侠签订的《小额贷款借款合同》，系双方当事人真实意思表示，不违反法律、法规的强制性规定，属有效合同。被告聂广峰、王侠自第三个月的还款到期日即2014年10月5日时，未按双方《小额贷款借款合同》约定的“每月等额归还贷款本息”的还款方式，偿还原告贷款本息，属违约行为，应承担偿还原告贷款本息的民事责任。根据双方《小额贷款借款合同》“借款人违反本合同任一条款时，贷款人有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款，同时要求借款人赔偿贷款人的全部损失，包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、违约金”的约定，原告提前收回被告聂广峰、王侠尚欠原告的贷款本息，符合法律规定，本院予以支持。被告丁传济、闫桂英、徐梅、李道友未按《小额贷款联保协议书》约定履行保证义务，应承担连带保证责任。依照《中华人民共和国民法通则》第一百零六条第一款、第一百零八条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告聂广峰、王侠于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司阜南县支行贷款本金126483.96元、利息10201.75元，（利息计算至2015年3月6日，其后利息另计付），本息合计136685.71元。被告丁传济、闫桂英、徐梅、李道友承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3034元、公告费200元，合计3234元，由被告聂广峰、王侠、丁传济、闫桂英、徐梅、李道友负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省阜阳市中级人民法院。审 判 长  戎少华人民陪审员  栾婷婷人民陪审员  刘停停二〇一五年十一月六日书 记 员  陈劲松（2015）南民二初字第00104号民事判决书适用的法律条文《中华人民共和国民法通则》第一零六条公民、法人违反合同或者不履行其他义务的，应当承担民事责任。公民、法人由于过错侵害国家的、集体的财产，侵害他人财产、人身的，应当承担民事责任。没有过错，但法律规定应当承担民事责任的，应当承担民事责任。第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。告知：本案申请执行期限为二年，时间从本判决生效后规定的履行期间的最后一日起计算，逾期不申请人民法院强制执行，视为放弃权利。