重庆市渝北区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）渝0112民初12473号
原告：富登小额贷款（重庆）有限公司，住所地重庆市北部新区金渝大道85号汉国中心A栋2501，统一社会信用代码915000005656383438。
负责人：TayHanChong，总经理。
委托诉讼代理人：刘静，北京大成（重庆）律师事务所律师。
被告：钱英，女，1987年4月19日生，汉族，住重庆市南岸区。
被告：ＸＸ，男，1982年12月23日生，汉族，住重庆市沙坪坝区。
被告：袁学芹，女，1980年6月12日生，汉族，住重庆市巴南区。
委托诉讼代理人：钱为民，重庆国彦律师事务所律师。
委托诉讼代理人：李建，男，1973年11月27日生，汉族，住重庆市九龙坡区。
原告富登小额贷款（重庆）有限公司（以下简称富登小贷公司）与被告钱英、ＸＸ、袁学芹民间借贷纠纷一案，本院于2016年7月13日受理后，依法适用普通程序于2016年11月17日公开开庭进行了审理。原告富登小贷公司的委托代理人刘静、被告袁学芹及委托代理人钱为民、李建到庭参加诉讼，被告钱英、ＸＸ经本院依法送达传票期满后，仍未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告富登小贷公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告钱英偿还贷款本金254332.53元及贷款还清之日止的利息26670.28元、罚息5076.26元（利息、罚息计算至贷款还清之日止，暂计算至2016年7月12日），尚欠服务费9000元，为实现债权支付的律师费17704.74元，共计312783.81元；2、判令被告ＸＸ、袁学芹对钱英的上述债务承担连带保证责任；3、本案诉讼费由被告承担。
事实与理由：2014年4月29日，原告与被告钱英签订《贷款合同》（编号：富登渝资服2014字第000031323号），约定被告钱英向原告借款50万元人民币，贷款期限为2014年4月29日起至2016年4月28日，贷款利率以贷款合同约定为准，按月结息。如发生未按时支付利息或偿还贷款本金等违约情形，则被告应按到期应还未还总金额的0.1%乘以逾期的天数，每30日累进计算，向原告支付逾期罚息，并赔偿原告遭受的经济损失。被告ＸＸ、袁学芹以保证人的身份在上述贷款合同上签字确认，对贷款合同项下的主债权本金及衍生利息、违约金、罚息以及原告为追索债权而发生的律师费等所有费用，承担连带保证责任。上述贷款合同签订后，原告依约将50万元借贷给了被告钱英，但现被告有未按合同约定履行义务的违约行为等。为此，原告依据合同约定要求收回全部贷款，经原告多次催收，被告至今未偿还原告诉讼请求中所载明的款项和承担相应的违约金给付责任，原告为维护其合法权益，特提起诉讼。
被告袁学芹辩称：因抵押合同没有生效，被告袁学芹的保证责任不应当成立，原告的诉讼请求确定的利息、罚息没有法律依据，服务费应当计入利息，实现债权的律师费不应当由袁学芹承担。
被告钱英、ＸＸ未作答辩。
本院经审理认定如下事实：2014年4月24日，被告钱英向原告富登小贷公司提出50万元的贷款申请，2014年4月29日，以被告钱英为甲方、原告富登小贷公司为乙方、被告ＸＸ、袁学芹为丙方签订《贷款合同》（编号：富登渝资服2014字第000031323号），各方主要约定：1、乙方向甲方提供贷款50万元，贷款期限24个月，即从2014年4月29日起至2016年4月28日止，前述起点时间与乙方实际转账时间不一致的，以乙方实际向甲方账户转账之日起计算，截止时间点相应顺延；2、贷款利息按月收取，贷款期内收取利息总金额为113097.04元，每月固定收取账户服务费2250元，每月应还本金额详见后附《本金归还提示表》；3、甲方指定其中国银行账户为提款账户和还款专用账户，乙方从该账户按月扣缴甲方当期应还各项本息及费用；4、贷款审批手续费为10000元，乙方拨款后将在上述账户立即自动扣缴；5、自第1月起甲方按月还本付息及费用，每期应还款总额为27795.71元，具体扣款日期详见后附《本金归还提示表》，该表上每月扣款日期因实际放款日期的顺延而相应顺延；6、发生下列情形之一，为甲方违约或视为甲方违约：（1）乙方无法正常、及时从甲方账户扣款或扣款不足额的；（2）……；7、出现甲方违约或视为甲方违约情形时，乙方有权立即采取下述一项或几项救济措施：（1）解除本合同及双方间其他贷款合同（如有），并宣布全部贷款提前或即刻到期，有权要求甲方、丙方立即偿还所欠全部贷款、利息、违约金和相关费用；8、如甲方逾期不归还贷款本息，应按到期应还未还总金额的0.1%乘以逾期的天数向乙方支付逾期罚息，每30日累进计算；10、丙方担保的主债权为本合同项下贷款本金及主债权的衍生利息、违约金、罚息及乙方为追索前述主债权而发生的律师费等所有费用，本合同项下的保证为连带责任保证，保证期间自本合同签订生效之日起至乙方得到全额和充分清偿之日止。《本金归还提示表》载明：每月扣款日为29日；2014年5月起至2016年4月期间的每月29日应偿还借款本金分别为17045.71元、17335.49元、17630.19元、17929.9元、18234.71元、18544.7元、18859.96元、19180.58元、19506.65元、19838.26元、
20175.51元、20518.5元、20867.31元、21222.06元、21582.83元、21949.74元、22322.89元、22702.37元、23088.32元、23480.82元、23879.99元、24285.95元、24698.81元、
25118.75元；如实际放款日期比本表显示的放款日期延迟的，则合同期内每月扣款日期也相应顺延。
2014年4月30日，原告富登小贷公司向被告钱英指定账户转账支付贷款50万元，原告于当日扣收贷款审批手续费10000元。2014年5月30日至2015年4月30日，被告钱英借款后偿还了前12期的借款（每期27795.71元，包括每期服务费2250元），2015年6月4日还款17761.02,6月5日还款10034.69元。根据原告举示的被告钱英的还款账单显示，被告钱英共偿还本金245667.47元，利息86426.76元，支付服务费29250元。
审理中，原告将诉讼请求中罚息金额变更为2742.5元。
上述事实有当事人的陈述、贷款合同、提款确认书、中国银行账户号、账户账单等证据在案为证，足以认定。
本院认为：原告富登小贷公司与被告钱英、ＸＸ、袁学芹签订的《贷款合同》，系各方当事人的真实意思表示。虽然合同中约定了贷款审批手续费及账户服务费，但原告系贷款人，其并不单独向被告钱英提供上述服务，该贷款审批手续费及账户服务费均系原告出借款项而获得的收益，具有利息的性质，因此本院认定上述费用实际为利息。原告在发放贷款当日向被告钱英扣收贷款审批手续费10000元，根据法律规定，借款利息不得预先在本金中扣除，因此，原告实际向被告钱英发放贷款数额为50万元减去10000元，即49万元，被告钱英应按照实际借款数额返还借款并支付利息。原告与被告钱英约定的还款方式实际为按月等额本息还款，《贷款合同》约定每月固定收取账户服务费2250元实质为利息，因此，上述借款的实际月利息为按等额本息法计算的月利息与每月账户服务费之和，而钱英已还款利息部分的利率未超过年利率36%，本院不予调整，对未支付的利息（含逾期还款利息、账户服务费、违约金等），本院统一调减为按照年利率24%计算。被告钱英应支付原告欠款本金244332.53元以及2015年5月31日以后的利息（以244332.53元为基数，按照年利率24%计算至本清为止）。
原告诉请被告钱英支付律师费17704.74元，由于原告未能举示证据证明其支付了上述费用，故本院对该项诉讼请求不予支持。
被告ＸＸ、袁学芹自愿为被告钱英所欠原告上述债务提供连带保证担保，贷款合同约定的保证期间为自本合同签订生效之日起至原告得到全额和充分清偿之日止，根据法律规定，上述保证期间的约定应视为约定不明，保证期间应当为主债务履行期届满之日起两年。原告在保证期间内要求被告ＸＸ、袁学芹承担连带清偿责任，该项诉讼请求符合合同约定及法律规定，本院予以支持。
被告钱英、ＸＸ无正当理由拒不到庭应诉，应承担不举证、质证、辩论的法律后果。
据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国担保法＞若干问题的解释》第十九条、第三十二条第二款，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第二款，第二十九条第一款之规定，判决如下：
一、被告钱英在本判决生效之日起十日内支付原告富登小额贷款（重庆）有限公司借款本金244332.53元；
二、被告钱英在本判决生效之日起十日内支付原告富登小额贷款（重庆）有限公司利息（以244332.53元为基数，从2015年5月31日起按照年利率24%计算至本清为止）；
三、被告ＸＸ、袁学芹对上述债务承担连带清偿责任；
四、驳回原告富登小额贷款（重庆）有限公司其他诉讼请求。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费5990元，保全费2120元，合计8110元，由原告富登小额贷款（重庆）有限公司负担500元，被告钱英、ＸＸ、袁学芹共同负担7610元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。
审 判 长 陶 立
人民陪审员 李国华
人民陪审员 文晓君
二〇一六年十二月二十一日
书 记 员 张玉娇