福建省南安市人民法院民 事 判 决 书（2017）闽0583民初893号原告：中国银行股份有限公司南安支行，住所地福建省南安市柳城办事处普莲路323号，统一社会信用代码：91350583856303201K。负责人陈文寅，系该支行行长。委托代理人吴诗南，系该支行职员。被告：张宪文，男，1984年2月29日出生，汉族，住福建省尤溪县。被告：南安市华景房地产开发有限公司，住所地福建省南安市霞美镇四黄工业区，统一社会信用代码913505837490852298。法定代表人郑晓乐，系该公司总经理。委托代理人黄震宁，系该公司职员。原告中国银行股份有限公司南安支行（以下简称中国银行南安支行）与被告张宪文、南安市华景房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序进行审理，并于2017年3月14日公开开庭审理，原告中国银行南安支行的委托代理人吴诗南和被告南安市华景房地产开发有限公司委托的代理人黄震宁到庭参加诉讼，被告张宪文经本院传票传唤未到庭。本案现已审理终结。原告中国银行南安支行向本院提出如下诉讼请求：1、请求：1、请求解除2010年10月11日原告与被告签订的合同编号2010年南贷字NAAA2010193号《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》；2、被告张宪文立即偿还原告编号：2010年南贷字NAAA2010193号《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》项下的全部贷款本金、利息、罚息合计215461.67元（其中本金206946.90元及利息、罚息为8514.77元，利息、罚息暂计至2017年1月13日止），利息、罚息按照合同约定支付至还清全部贷款本息之日止；3、被告南安市华景房地产开发有限公司对被告张宪文归还上述贷款本息承担连带保证责任；4、确认原告有权以被告张宪文提供的抵押物（址在南安市产）行使抵押权，并就上述贷款本金、利息、罚息对抵押物拍卖、变卖所得的款项或抵押物的折价款享有优先受偿权；5、本案全部诉讼费用（包括受理费、公告费、保全费等）由被告承担。事实和理由：2010年10月11日，原、被告签订一份《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》【编号：2010年南贷字NAAA2010193号】，约定：被告张宪文向原告贷款250000元，用于购买址在南安市产，贷款年利率5.049%，贷款期限240个月，还款方式为按月等额本息还款。同时被告张宪文提供其购买的址在南安市产作为上述贷款的抵押物，并依法办理了抵押权预告登记手续。被告南安市华景房地产开发有限公司为上述贷款提供阶段性连带保证责任。合同签订后，原告于2010年10月11日将贷款本金250000元划入被告张宪文指定的账户，履行了放款义务。被告张宪文未能按合同约定还本付息。截止2017年1月13日，被告已经违约11期未还款，累计拖欠贷款本金206946.90元及利息、罚息。经原告催告后，被告南安市华景房地产开发有限公司也未履行连带清偿责任。根据合同约定，原告有权宣布贷款本息全部提前到期，要求被告张宪文偿还全部贷款及相应利息，有权依法处分抵押房产以清偿全部贷款本息，有权清偿被告南安市华景房地产开发有限公司承担保证责任。为此，请求依法支持原告的诉讼请求。被告张宪文未作答辩。被告南安市华景房地产开发有限公司辩称：对本案的借款合同和借款事实没有异议。本案的借款应先拍卖抵押物，从抵押物的拍卖价款中优先受偿，不足部分再由被告南安市华景房地产开发有限公司代为偿还。本院经审理认定事实如下：2010年10月11日，原、被告签订一份《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》【编号：2010年南贷字NAAA2010193号】，约定：被告张宪文向原告贷款250000元，用于购买址在南安市产，贷款年利率5.049%，贷款期限240个月，还款方式为按月等额本息还款；被告张宪文提供其购买的址在南安市产作为上述贷款的抵押物，并依法办理了抵押权预告登记手续；被告南安市华景房地产开发有限公司为上述贷款提供阶段性连带保证责任，保证期限至借款人办妥本合同项下贷款所有房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日；借款人未按期归还贷款本息，贷款人有权宣布本合同项下尚未偿还的贷款本息立即到期、解除合同、要求保证人承担保证责任等；主债务在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响贷款人本合同项下的任何权利及其行使，保证人不得以此抗辩贷款人；被告张宪文以其购买的址在南安市产作为本案合同项下的抵押物，并办理了预购商品房抵押权预告登记手续。上述合同签订后，原告于2010年10月11日将贷款本金250000元划入被告张宪文指定的账户。被告张宪文未能依约按期归还约定的贷款本息，截止2017年1月13日，被告已经违约11期未还款，累计拖欠贷款本金206946.90元及相应的利息、罚息。被告张宪文以其购买的址在南安市产仅办理预购商品房抵押权预告登记，尚未办理产权证书和抵押权登记手续。以上事实，有原告提供的原告营业执照、金融许可证、负责人身份证明、被告身份证复印件、个人住房借款申请审批表、《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》、借款借据、商品房抵押权预告登记证明、付款还款委托书、住房贷款逾期明细清单等为证。上述证据来源合法，内容客观真实，与本案具有关联性，被告对证据的真实性和证明对象均没有提出异议，也没有提供相反证据或反驳证据，依法可以作为本案定案的依据。本院认为，原、被告签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》主体适格、内容合法，依法有效。双方当事人均应按合同的约定恪守履行。被告张宪文未按合同约定按时足额还本付息，已经构成违约，依法应当承担清偿责任和违约责任，原告请求解除合同并请求被告张宪文偿还借款本金及相应的利息、罚息符合合同约定和法律规定，可以支持。被告南安市华景房地产开发有限公司为本案合同项下的贷款提供连带责任保证担保。根据《中华人民共和国担保法》第十八条“连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”的规定，原告请求被告南安市华景房地产开发有限公司承担保证责任符合合同约定和法律规定，亦可以支持。虽然被告张宪文提供的抵押物已经办理预购商品房抵押权预告登记，但该抵押物至今尚未办理产权证，也未能以该房产及其占用范围内的土地使用权设定抵押并办理房地产抵押登记，原告也没有取得该抵押物的他项权利证书，故根据《中华人民共和国物权法》第一百八十七条“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立”的规定，抵押权尚未设立，原告请求行使抵押权不能成立。被告张宪文经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第九十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，最高人民法院《关于适用若干问题的解释》第四十二条之规定，判决如下：一、原、被告签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》于本判决生效后立即解除；二、被告张宪文应于本判决生效后十日内偿还原告中国银行股份有限公司南安支行借款本金206949.90元及相应的利息、罚息（2017年1月13日前的利息、罚息共计8514.77元，自2017年1月13日起至清偿之日止的利息、罚息按中国人民银行有关规定和合同约定计算）；三、被告南安市华景房地产开发有限公司对被告张宪文的上述借款本息承担连带清偿责任；四、被告南安市华景房地产开发有限公司承担连带清偿责任后，有权向被告张宪文追偿。五、驳回原告中国银行股份有限公司南安支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费4532元，减半后收取计2266元，由原告中国银行股份有限公司南安支行负担25元，被告张宪文、南安市华景房地产开发有限公司负担2241元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。审判员  张得意二〇一七年六月一日书记员  卢小琳速录员  郑金玲