山东省莱芜市莱城区人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）鲁1202刑初17号
公诉机关山东省莱芜市莱城区人民检察院。
被告人王某甲，无业。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2015年10月14日被莱芜市公安局莱城分局刑事拘留，2015年10月29日被逮捕。现羁押于莱芜市看守所。
辩护人徐国红，山东鲁浩律师事务所律师。
莱芜市莱城区人民检察院以莱城检公刑诉（2016）13号起诉书指控被告人王某甲犯信用卡诈骗罪，向本院提起公诉。本院于2016年1月8日受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。莱芜市莱城区人民检察院指派代理检察员玄振华出庭支持公诉，被告人王某甲及辩护人徐国红到庭参加诉讼。现已审理终结。
莱城区人民检察院指控，2007年12月18日，被告人王某甲以其妹妹王某乙、母亲李某甲的身份，分别从中国银行莱芜分行申请万事达信用卡各一张，其中，以王某乙名义办理的信用卡卡号为51×××36，2013年12月27日，该卡升级为长城银联白金卡，卡号变更为62×××32；以李某甲名义办理的信用卡卡号51×××98。
2014年5月初，王某甲向李某乙借款100万元人民币，在中国银行莱芜分行办理个人定期存款，将60万元人民币存于王某乙名下，将40万元人民币存于李某甲名下，同年5月5日，王某甲以王某乙、李某甲的名义向中国银行质押上述存单，申请办理银行卡分期业务，将王某乙信用卡额度提高至61.6万元人民币，李某甲信用卡额度提高至40万元人民币；后王某甲通过中国银行POS机用王某乙信用卡刷出60万元人民币，李某甲信用卡刷出40万元人民币，转账至李某乙中国银行的帐户，归还了借款。同日，王某甲安排李某乙通过银行客服电话，将王某乙信用卡临时额度增至92.4万元人民币，李某甲信用卡临时额度增至64万元人民币，后王某甲通过李某乙的莱芜聚源物流有限公司、金时邦达汽车贸易有限公司的POS机，王某乙信用卡分别被刷15995元人民币，308010元人民币，李某甲信用卡被刷240005元人民币，李某乙将王某甲原欠款30万元人民币扣下，余款24.5万元人民币转账至王某甲工商银行帐户内。王某甲将上述款项用于归还欠款、消费等。2014年6月6日，王某甲向李某甲信用卡帐户转账4.2万元人民币，同年6月12日向王某乙的帐户转账5.85万元人民币，后王某甲一直未归还两信用卡的欠款，同年9月，因银行卡逾期，中国银行莱芜分行将王某甲质押的100万元人民币存单冲销。2014年8月28日、12月30日、2015年2月28日、4月30日，该行分四次书面向王某甲、王某乙催收欠款，2014年8月28日、2015年2月4日、4月6日，该行分三次书面向王某甲、李某甲催收欠款。截至2015年5月23日，王某乙信用卡逾期本金304463.11元人民币，利息40416.27元人民币，应收费用107740.21元人民币，累计逾期本息合计452619.59元人民币；截至2015年6月6日，李某甲信用卡逾期本金231815.58元人民币，利息27984.45元人民币，应收费用为81652.16元人民币，累计逾期本息合计341452.19元人民币。综上，被告人王某甲使用王某乙、李某甲的信用卡透支本金共计536278.69元。
2015年9月1日，被告人王某甲经莱芜市公安局莱城分局经侦大队电话通知到案。
就上述指控的事实，公诉机关向法庭提供了户籍证明等书证、证人王某乙、李某甲等证人证言、被告人王某甲的供述等证据。公诉机关认为，被告人王某甲以非法占有为目的，超过规定期限透支，并且经发卡银行催收仍不归还，数额巨大，应当以信用卡诈骗罪追究刑事责任。
被告人王某甲对起诉书指控的事实和罪名均没有异议。辩护人徐国红提出以下辩护意见，对罪名无异议，但存在以下从轻或减轻处罚的情节：1、被告人王某甲构成自首；2、被告人王某甲的涉案金额应为463510元；3、赔偿被害单位损失；4、中国银行有过错；5、被告人王某甲系初犯、偶犯。综上，建议对被告人王某甲适用缓刑。
经审理查明，2007年12月18日，被告人王某甲以其妹妹王某乙、母亲李某甲的身份，分别从中国银行莱芜分行申请万事达信用卡各一张，其中，以王某乙名义办理的信用卡卡号为51×××36，2013年12月27日，该卡升级为长城银联白金卡，卡号变更为62×××32；以李某甲名义办理的信用卡卡号51×××98。
2014年5月初，王某甲向李某乙借款100万元人民币，在中国银行莱芜分行办理个人定期存款，将60万元人民币存于王某乙名下，将40万元人民币存于李某甲名下，同年5月5日，王某甲以王某乙、李某甲的名义向中国银行质押上述存单，申请办理银行卡分期业务，将王某乙信用卡额度提高至61.6万元人民币，李某甲信用卡额度提高至40万元人民币；后王某甲通过中国银行POS机将王某乙信用卡刷出60万元人民币，李某甲信用卡刷出40万元人民币，转账至李某乙中国银行的帐户，归还了借款。同日，王某甲安排李某乙通过银行客服电话，将王某乙信用卡临时额度增至92.4万元人民币，李某甲信用卡临时额度增至64万元人民币，后王某甲通过李某乙的莱芜聚源物流有限公司、金时邦达汽车贸易有限公司的POS机，王某乙信用卡分别被刷15995元人民币，308010元人民币，李某甲信用卡被刷240005元人民币，李某乙将王某甲原欠款30万元人民币扣下，余款24.5万元人民币转账至王某甲工商银行帐户内。王某甲将上述款项用于归还欠款、消费等。2014年6月6日，王某甲向李某甲信用卡帐户转账4.2万元人民币，同年6月12日向王某乙的帐户转账5.85万元人民币，后王某甲一直未归还两信用卡的欠款，同年9月，因银行卡逾期，中国银行莱芜分行将王某甲质押的100万元人民币存单冲销。2014年8月28日、12月30日、2015年2月28日、4月30日，该行份四次书面向王某甲、王某乙催收欠款，2014年8月28日、2015年2月4日、4月6日，该行分三次书面向王某甲、李某甲催收欠款。截至2015年5月23日，王某乙信用卡逾期本金265505元人民币；截至2015年6月6日，李某甲信用卡逾期本金198005元人民币，综上，被告人王某甲使用王某乙、李某甲的信用卡透支款本金共计463510元。
本院审理过程中，被告人王某甲亲属代其退缴中国银行莱芜分行536278.69元。案发后，被告人王某甲经公安机关电话传唤到案。
上述事实，有下列证据证实：
1、证人景某证言，证实2008年2月5日、2月15日，王某丙、李某甲分别从中国银行莱芜分行凤城支行申请办理万事达个人金卡各一张，王某丙信用卡号为51×××36，李某甲信用卡号为51×××98，2013年12月27日，王某丙的卡号因升级变更为62×××32，2014年5月5日，王某丙、李某甲分别在该行质押60万元、40万元，办理了银行卡分期还款业务，并于同日申请增加临时额度，王某丙的信用卡增加额度至924000元，李某甲的信用卡增加额度至640000元，同日，王某丙的卡内被刷金额为324005元，李某甲的卡内被刷金额为240005元。2014年6月6日，李某甲的信用卡还款42000元，同年6月12日，王某丙的信用卡还款58500元，后上述两张卡一直未还款。2014年8月28日，景某向王某甲书面催收款项，王某甲承认其使用了王某丙和李某甲的信用卡，同年9月16日，在持卡人一直未还款的情况下，该行将质押的存单划入信用卡账户，但临时增加的额度一直未归还，2015年2月4日、4月6日，景某分别向李某甲、王某丙、王某甲书面催收了欠款；
2、证人王某丙的证言，证实2007年12月18日，王某甲用王某丙的身份证件办理了一张中国银行信用卡，该卡一直由王某甲使用，王某甲曾让王某丙到银行办理过60万元的存单抵押，王某甲还用同样的方式给其母亲刘传芳办理了一张信用卡。中国银行莱芜分行的工作人员曾两次书面向其催收过欠款，多次电话催收，每次催收后王某丙都通知王某甲，王某丙在签催收单时，王某甲在场；
3、证人李某甲的证言，证实李某甲的中国银行信用卡系其儿子王某甲办理并使用的，银行向李某甲书面催收时，王某甲在场；
4、证人李某乙的证言，证实2013年1月份，王某甲借了李某乙36万元，2014年5月5日，王某甲让李某乙给李某甲、王某丙的账户内分别存入40万元、60万元，同年5月6日，王某甲从王某丙、李某甲的账户转账至李某乙的账户100万元，李某乙打电话给中国银行分别提高王某丙、李某甲的信用卡提高临时额度24万元、30万元，后王某甲从李某乙的公司的POS机刷卡54万元，其中30万元归还了李某乙的欠款，另外24万元打到了王某甲工商银行的卡上；
5、中国银行莱芜分行信用卡资料及交易明细，证实王某甲分别使用王某丙、李某甲的名义办理中国银行信用卡的情况，及王某甲刷卡套现的情况；
6、银行催收资料，证实中国银行莱芜分行向王某甲、王某丙、李某甲催收欠款的情况；
7、银行交易明细，证实2014年6月6日，王某甲向李某甲信用卡账户转账4.2万元，同年6月12日向王某丙信用卡账户转账5.85万元；
8、归案情况说明一份，证实被告人王某甲经公安机关电话通知到案；
9、户籍证明，证实被告人王某甲的身份年龄情况；
10、被告人王某甲的供述，与上述证据相互印证；
以上证据均经当庭质证核实。
本院认为，被告人王某甲以非法占有为目的，恶意透支信用卡，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的事实和罪名成立，本院予以确认。被告人王某甲在案发前已归还中国银行的透支款10.05万元，根据有利于被告人原则应从被告人王某甲信用卡诈骗款本金中予以扣除。案发后，被告人王某甲经公安机关电话传唤后主动到案，应视为自动投案，其如实供述其犯罪事实，系自首，依法可予减轻处罚。被告人王某甲的亲属已代其赔偿被害单位损失，对被告人王某甲亦可酌情从轻处罚。辩护人的相关辩护意见本院予以采纳。中国银行在办理信用卡的过程中是否存在过错并不能减轻被告人王某甲恶意透支信用卡的刑事责任，辩护人关于中国银行有过错的辩护意见，本院不予采纳。案经本院审判委员会讨论决定，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第一款、第五十二条、第五十三条之规定，判决如下：
被告人王某甲犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑三年，宣告缓刑四年，并处罚金人民币五万元（已缴纳）。
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向莱芜市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 崔永振
代理审判员 王秀霞
人民陪审员 张钦顺
二〇一六年一月二十九日
书 记 员 亓 华
附相关法条：
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。