浙江省杭州市余杭区人民法院民 事 判 决 书（2016）浙0110民初13585号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司杭州市余杭区支行，住所地：浙江省杭州市余杭区南苑街道世纪大道149号。负责人：李天，该支行行长。委托诉讼代理人：刘晓，浙江杰嘉律师事务所律师。委托诉讼代理人：叶婷婷，浙江杰嘉律师事务所律师。被告：邱小玉，女，1988年12月27日出生，汉族，住广东省南雄市。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司杭州市余杭区支行（以下简称邮储银行余杭支行）为与被告邱小玉金融借款合同纠纷一案，于2016年9月27日向本院起诉，本院于同日受理后，依法由审判员胡其芬独任审判，于2016年10月27日公开开庭进行了审理。原告邮储银行余杭支行的委托代理人刘晓到庭参加诉讼，被告邱小玉经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。因本案须以杭州市中级人民法院审理的（2016）浙01刑初121号刑事判决结果为依据，本院于2016年11月16日裁定本案中止诉讼，后本案于2017年8月3日恢复诉讼。本案现已审理终结。原告邮储银行余杭支行起诉称：2015年4月27日，被告邱小玉与邮储银行余杭支行签订《个人额度借款合同》一份，约定邱小玉采用抵押担保方式借款，借款额度为650000元，借款金额、期限、用途、利率、还款方式按该合同及《个人额度借款支用单》确定，如邱小玉未按时偿还借款本息即构成违约，邮储银行余杭支行有权要求邱小玉清偿本金、利息及罚息，且邱小玉应承担邮储银行余杭支行先行支付的律师费用。同日，邱小玉与邮储银行余杭支行签订《个人最高额担保合同》一份，约定邱小玉对其与邮储银行余杭支行签订的《个人额度借款合同》所形成的债权以其名下位于杭州市余杭区（余房权证星移字第××号）房产设定最高额抵押，担保最高金额为940000元，担保期间至2028年4月23日，担保范围包括借款本金、利息（包括罚息和复利）、诉讼费、财产保全费、律师费等。后邱小玉于2015年4月27日向邮储银行余杭支行提交《个人额度借款支用单》，申请支用650000元，约定借款期限为12个月，固定年利率为6.955%，还款方式为一次性还本付息，贷款逾期则罚息利率倍数为1.5倍，邮储银行余杭支行收到申请后足额放款。该笔借款已于2016年4月27日到期，邱小玉至今未足额归还借款本金、利息和罚息，邮储银行余杭支行多次催讨未果，为此诉至本院，请求判令：一、邱小玉偿还邮储银行余杭支行借款本金650000元；二、邱小玉支付邮储银行余杭支行利息、罚息75003.07元（暂计至2016年9月18日，此后至实际还款日止产生的罚息按借款支用单中的约定支付）；三、邱小玉支付邮储银行余杭支行因本次诉讼所支出的律师代理费10800元；四、邱小玉承担本案诉讼费及财产保全费；五、邮储银行余杭支行对案涉抵押物在上述第一、二、三、四项债务范围内优先行使抵押权受偿。诉讼中，邮储银行余杭支行明确第二项诉讼请求为：邱小玉支付邮储银行余杭支行利息（含罚息、复利）75003.07元（暂计至2016年9月18日，此后至实际还款日止产生的罚息按借款支用单中的约定支付）。原告邮储银行余杭支行为支持其诉请主张，在庭审中出示并陈述了下列证据材料：1.2015年4月27日《个人额度借款合同》一份，用以证明双方约定邱小玉的借款额度、担保方式、计息方式、罚息确定方式、违约条款及责任等事实；2.2015年4月27日《个人最高额担保合同》一份，用以证明邱小玉以其名下房产采用抵押担保方式为案涉借款提供担保，以及双方约定担保金额、担保范围和担保期限等事实；3.余房他证字第××号房屋他项权证一份，用以证明抵押物已办理抵押登记的事实；4.《个人贷款放款单》、《个人贷款借据》、《个人额度借款支用单》各一份，用以证明邱小玉于2015年4月27日向邮储银行余杭支行申请支用650000元，并约定借款期限、利率、还款方式、罚息计算等，且邮储银行余杭支行已足额放款的事实；5.截至2016年9月18日的还款账户台账信息一份，用以证明邱小玉欠款金额及逾期情况的事实；6.委托代理合同及律师代理费发票各一份，用以证明邮储银行余杭支行为实现债权支付律师代理费10800元的事实。被告邱小玉未作答辩，也未向本院提交证据，对原告邮储银行余杭支行提交的证据放弃到庭质证的权利。原告邮储银行余杭支行提交的证据1-6，符合证据的三性原则，且能证明本案的相关事实，本院确认作为认定本案相关事实的依据。本院根据当事人的陈述及确认的有效证据，认定本案事实如下：2015年4月27日，原告邮储银行余杭支行作为贷款人、被告邱小玉作为借款人签订编号为33001340215044141063《个人额度借款合同》一份，主要约定：贷款人向借款人提供可以循环使用的借款额度650000元，借款额度存续期限为156个月，自2015年4月23日至2028年4月23日；申请支用借款额度时，借款人应提交《个人额度借款支用单》，经贷款人审核同意并经借款人确认后，贷款人按约定发放贷款，单笔贷款的金额、期限、用途、利率、还款方式等按本合同约定及《个人额度借款支用单》中约定内容确定；借款人单笔借款发生逾期的，罚息利率为约定贷款利率的1.5倍，就借款人不能按期支付的利息，在借款期限内按本合同约定的贷款利率计收复利，借款逾期后改按本合同约定的罚息利率计收复利；本合同订立和履行过程中产生的相关费用，包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费等费用，由合同各方依照法律、法规、行政规章以及其他规范性文件的要求承担，合同各方另有约定的除外，贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，有权随时向借款人和担保人追偿。同日，邮储银行余杭支行为担保权人、邱小玉为担保人签订编号为33001340315043276075《个人最高额担保合同》一份，主要约定：为保障担保权人主债权的实现，抵押人邱小玉自愿提供名下位于杭州市余杭区担保权人签订的编号为33001340215044141063《个人额度借款合同》项下所形成的债权提供最高额担保，担保人承担担保责任的主债权本金金额最高不超过940000元，担保人承担担保责任的债权发生期间为《个人额度借款合同》约定的借款额度存续期，即2015年4月23日至2028年4月23日，担保范围包括借款人于债权确定期间支用但尚未结清的全部借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和担保权人为实现债权或担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师代理费、财产保全费等），抵押人担保期间至主合同项下债务全部清偿之日止。当日，邮储银行余杭支行取得编号为余房他证字第××号房屋他项权证。同日，邱小玉向邮储银行余杭支行提交《个人额度借款支用单》一份，载明：额度内申请个人综合消费贷款650000元，期限12个月，还款方式为一次性还本付息，借款用途为住房装修，借款资金发放至借款人邱小玉账号为62×××65的账户（同时为还款账户），并授权贷款人支付给借款用途对应的交易对象，本笔贷款采用固定利率，年利率为6.955%，借款逾期的，罚息利率倍数为1.5倍，按日计息，还款日为结息日。邮储银行余杭支行于当日向邱小玉发放贷款650000元，邱小玉在《个人贷款借据》上签名确认借款期限为2015年4月27日至2016年4月27日，年利率为6.955%，还款方式为一次性还本付息。借款到期后，邱小玉未按约还本付息，截至2016年9月18日，邱小玉结欠邮储银行余杭支行本金650000元、利息45960.64元、罚息27124.50元、复利1917.93元。另认定，邮储银行余杭支行因本案诉讼而支出律师代理费10800元。本院认为：原告邮储银行余杭支行与被告邱小玉签订的《个人额度借款合同》、《个人最高额担保合同》系当事人真实意思表示，未违反法律、行政法规效力性强制性规定，应认定合法有效。邮储银行余杭支行依约发放贷款，邱小玉未按约还本付息，构成违约，应承担返还借款、支付利息及邮储银行余杭支行因本案诉讼而支出的律师代理费的民事责任，且邮储银行余杭支行有权对邱小玉提供的抵押物以折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿。综上，邮储银行余杭支行的诉讼请求，理由成立，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条，第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十二条、第一百八十七条、第二百零三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告邱小玉于本判决生效后十日内返还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司杭州市余杭区支行借款本金650000元；二、被告邱小玉于本判决生效后十日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司杭州市余杭区支行利息（含罚息、复利）75003.07元（暂计算至2016年9月18日，此后至款项付清之日止的罚息以所欠借款本金为基数按年利率10.4325%计算、复利以所欠利息为基数按年利率10.4325%计算）；三、被告邱小玉于本判决生效后十日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司杭州市余杭区支行因本案诉讼而支出的律师代理费10800元；四、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司杭州市余杭区支行对被告邱小玉提供的抵押物即编号为余房他证字第××号房屋他项权证项下的房产以折价或者拍卖、变卖所得的价款就上述第一、二、三项债务优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费11158元，减半收取5579元，财产保全申请费4220元，合计9799元，由被告邱小玉负担。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司杭州市余杭区支行于本判决生效之日起十五日内向本院申请退费；被告邱小玉于本判决生效之日起七日内，向本院交纳应负担的诉讼费。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于浙江省杭州市中级人民法院。审判员  胡其芬二〇一七年八月八日书记员  徐 帅?*ArabicDash?-8-??*ArabicDash?-1-?