福建省漳州市芗城区人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）芗刑初字第909号
公诉机关漳州市芗城区人民检察院。
被告人王某甲（曾用名王以风），男，1987年1月26日出生于江西省抚州市广昌县，汉族，初中文化，无固定职业，户籍地江西省抚州市广昌县。因本案于2014年6月25日被漳州市公安局芗城分局取保候审，2015年8月19日被漳州市芗城区人民检察院取保候审。
被告人李某，男，1984年1月11日出生于福建省平和县，汉族，初中文化，无固定职业，户籍地福建省平和县。因本案于2014年7月24日被漳州市公安局芗城分局刑事拘留，2014年8月5日取保候审；2015年8月19日被漳州市芗城区人民检察院取保候审。
漳州市芗城区人民检察院以芗检公刑诉（2015）823号起诉书指控被告人王某甲、李某犯妨害信用卡管理罪，于2015年12月3日向本院提起公诉。本院于2015年12月4日立案，并于2015年12月24日作出不同意适用简易程序决定，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。2016年3月9日，漳州市芗城区人民检察院以芗检公刑变诉（2016）2号变更起诉决定书变更指控被告人王某甲、李某犯信用卡诈骗罪，本院依法组成合议庭，再次公开开庭审理了本案。漳州市芗城区人民检察院指派检察员王志胜出庭支持公诉，被告人王某甲、李某到庭参加诉讼。期间，公诉机关建议延期审理一次。现已审理终结。
公诉机关指控：1、被告人王某甲利用被害人王某乙向其购买一辆车牌号为闽E×××××奥迪A4小轿车之机，留存被害人王某乙的身份证，在被害人王某乙不知情的情况下，指使被告人李某冒用被害人王某乙的身份于2013年9月5日向兴业银行股份有限公司漳州分行申请办理一张卡号为×××0100的信用卡。被告人李某骗领该张信用卡后交给被告人王某甲，被告人王某甲使用该信用卡进行消费透支共计人民币48934.5元，逾期未还款。案发后，被告人王某甲已向发卡行归还其所透支本息。2、被告人王某甲在被害人王某乙不知情的情况下，指使被告人李某冒用被害人王某乙的身份于2013年9月6日向中国建设银行股份有限公司漳州分行申请办理一张卡号为×××2444的信用卡。后使用该卡消费透支人民币29998元，逾期未还款。案发后，被告人李某已向发卡行归还所透支本息。2014年6月25日，被告人王某甲主动向公安机关投案。
公诉机关认定上述事实的证据有：1、相关书证；2、证人戴某、陈某、蔡某甲的证言；3、被害人王某乙的陈述；4、被告人王某甲、李某的供述与辩解。
公诉机关认为被告人王某甲、李某的行为已构成信用卡诈骗罪，在共同犯罪中，被告人王某甲、李某均系主犯，被告人王某甲有投案自首。提请本院依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（三）项、第六十七条第一款的规定，予以惩处。
被告人王某甲对公诉机关指控的犯罪事实和罪名没有异议。被告人李某对公诉机关指控的犯罪事实和罪名没有异议，但辩称其没有使用建行的信用卡消费透支。
经审理查明：被告人王某甲利用被害人王某乙向其购买一辆车牌号为闽E×××××奥迪A4小轿车之机，留存被害人王某乙的身份证，在被害人王某乙不知情的情况下，指使被告人李某冒用被害人王某乙的身份办理银行信用卡。
1、被告人李某于2013年9月5日向兴业银行股份有限公司漳州分行申请办理一张卡号为×××0100的信用卡。被告人李某骗领该张信用卡后交给被告人王某甲，被告人王某甲使用该信用卡进行消费透支共计本金人民币48934.5元。案发后，被告人王某甲已向发卡银行归还其所透支本息。
2、被告人李某于2013年9月6日向中国建设银行股份有限公司漳州分行申请办理一张卡号为×××2444的信用卡。后该卡被消费透支共计本金人民币29998元。案发后，被告人李某已向发卡银行归还所透支本息。
2014年6月25日，被告人王某甲主动向公安机关投案。
上述事实，有公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证明：
1、被害人王某乙的陈述，证实其从未向兴业银行及建设银行申领过信用卡，其身份证在买车时交给王某甲了，并从12张照片中辨认出王某甲。
2、证人戴某的证言，证实2013年年中，其和姐姐王某乙打算购买一辆奥迪A4小轿车。其朋友陈某知道后将此事介绍给王某甲。2014年年初，交通银行的催款单送到天宝镇洪坑老家，其和王某乙到中国人民银行查询打印王某乙的个人征信报告，才发现有人冒用王某乙身份证办理一张卡号为×××0100的兴业银行信用卡和一张卡号为×××2444的建设银行信用卡，并且都有欠款。
3、证人陈某的证言，证实其得知戴某的姐姐王某乙打算购买一辆奥迪A4小轿车后，经朋友陈天耀介绍认识了王某甲，之后戴某、王某乙与陈天耀、王某甲等人协商购车事宜，其有帮忙将王某乙的身份证和户口本原件交给陈天耀，还开车载王某乙、王某甲到长泰工行办理车贷；2013年底，其听戴某说王某乙的身份证被人拿去办理多家银行信用卡，并被盗刷，造成逾期还款，让其帮忙联系王某甲，王某甲推脱是李某所为。
4、证人蔡某乙的证言，证实其是兴业银行的客户经理，2013年9月初，李某拿一份王某乙申请信用卡资料来找其说要办信用卡，其把申请资料报上去了，申请表格不知道是谁填写的，王某乙当天没去签字。
5、银行卡的申领材料、交易明细、情况说明、存款凭条等，证实王某乙被冒用身份办理一张卡号为×××0100的兴业银行信用卡和一张卡号为×××2444的建设银行信用卡，该兴业银行的信用卡透支本金人民币48934.50元，该建设银行的信用卡透支本金人民币29998元；案发后，被告人已向发卡行归还上述信用卡所透支本息。
6、人口信息资料等证明，证实被告人的基本身份情况、具有完全刑事责任能力及无犯罪记录的事实。
7、到案情况说明，证实被告人王某甲于2014年6月25日主动向公安机关投案，被告人李某于2014年7月24日被抓获归案。
8、被告人王某甲的供述，证实其利用王某乙向其购买汽车之机，留存王某乙的身份证，并在王某乙不知情的情况下，指使李某冒用王某乙的身份办理了多张信用卡，其使用其中的兴业银行卡号为×××0100的信用卡进行消费透支，逾期未还款，案发后，其已向发卡行归还其所透支本息。
9、被告人李某的供述，证实王某甲将王某乙的身份证、汽车行驶证等材料交给其，并让其利用该身份证多办理几张信用卡，其在未经王某乙同意的情况下，冒用王某乙的身份办理了一张兴业银行的信用卡和一张建设银行的信用卡，其将兴业银行的信用卡交给交给王某甲使用，建设银行的信用卡被“阿怀”拿去用了，案发后，其已向发卡行归还所透支的建设银行信用卡的本息。
以上证据经法庭质证、认证，能相互印证，应予采信。
本院认为，公诉机关指控被告人王某甲、李某的犯罪事实清楚，证据确实、充分，罪名成立。被告人王某甲、李某以非法占有为目的，冒用他人信用卡骗取钱财，数额达人民币78932.5元，属数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。在共同犯罪中，被告人王某甲起主要作用，系主犯，应当按照其所参与的全部犯罪处罚；被告人李某起次要作用，系从犯，应当减轻处罚。案发后，被告人王某甲能主动投案并如实供述自己的罪行，属自首，可以减轻处罚。被告人李某归案后能如实供述自己的罪行，可以从轻处罚。被告人王某甲、李某已归还全部欠款本息，在量刑时可以酌情从轻处罚。被告人李某的辩解有理，予以支持。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（三）项、第二十五条第一款、第二十六条第一款、第四款、第二十七条、第六十七条第一款、第三款、第五十二条、第五十三条、第七十二条第一款、第三款、第七十三条第二款、第三款，最高人民法院、最高人民检察院《关于妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第五条、最高人民法院《关于处理自首和立功具体应用法律若干问题的解释》第一条、第三条的规定，判决如下：
一、被告人王某甲犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑二年六个月，缓刑三年，并处罚金人民币50000元。
（缓刑考验期自判决确定之日起计算。罚金应在本判决生效后五日内缴纳。）
二、被告人李某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑二年六个月，缓刑三年，并处罚金人民币50000元。
（缓刑考验期自判决确定之日起计算。罚金应在本判决生效后五日内缴纳。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向漳州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 王廷琼
人民陪审员 陈安辉
人民陪审员 黄月珍
二〇一六年四月二十九日
书 记 员 王 芳
附相关法律条文：
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
㈠使用伪造的信用卡的；
㈡使用作废的信用卡的；
㈢冒用他人信用卡的；
㈣恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第二十五条第一款：共同犯罪是指两人以上共同故意犯罪。
第二十六条第一款、第四款：组织、领导犯罪集团进行犯罪活动的或者在共同犯罪中起主要作用的，是主犯。
对于第三款规定以外的主犯，应当按照其所参与的或者组织、指挥的全部犯罪处罚。
第二十七条：在共同犯罪中起次要或者辅助作用的，是从犯。
对于从犯，应当从轻、减轻处罚或者免除处罚。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。
第七十二条第一款、第三款：对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑。
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
第七十三条第二款、第三款：有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。
最高人民法院、最高人民检察院
《关于办理妨害信用卡管理
刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第五条使用伪造的信用卡、以虚假的身份证明骗领的信用卡、作废的信用卡或者冒用他人信用卡，进行信用卡诈骗活动，数额在5000元以上不满5万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在5万元以上不满50万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在50万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
刑法第一百九十六条第一款第（三）项所称“冒用他人信用卡”，包括以下情形：
（一）拾得他人信用卡并使用的；
（二）骗取他人信用卡并使用的；
（三）窃取、收买、骗取或者以其他非法方式获取他人信用卡信息资料，并通过互联网、通讯终端等使用的；
（四）其他冒用他人信用卡的情形。
最高人民法院
《关于处理自首和立功具体应用法律若干问题的解释》
第一条：
（一）自动投案，是指犯罪事实或者犯罪嫌疑人未被司法机关发觉，或者虽被发觉，但犯罪嫌疑人尚未受到讯问、未被采取强制措施时，主动、直接向公安机关、人民检察院或者人民法院投案。······
（二）如实供述自己的罪行，是指犯罪嫌疑人自动投案后，如实交代自己的主要犯罪事实。
第三条：根据刑法第六十七条第一款的规定，对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚；对于犯罪较轻的，可以免除处罚。具体确定从轻、减轻还是免除处罚，应当根据犯罪轻重，并考虑自首的具体情节。