内蒙古自治区扎兰屯市人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）扎刑初字第234号
公诉机关内蒙古自治区扎兰屯市人民检察院。
被告人王登柱，男，1974年12月14日出生于内蒙古自治区扎兰屯市，汉族，初中文化，无职业，户籍所在地同住址内蒙古自治区扎兰屯市。因涉嫌信用卡诈骗罪，于2014年11月27日被扎兰屯市公安局刑事拘留，2015年1月3日经扎兰屯市人民检察院批准逮捕，同日被扎兰屯市公安局执行逮捕。现羁押于扎兰屯市看守所。
内蒙古自治区扎兰屯市人民检察院以扎检公诉刑诉（2015）203号起诉书指控被告人王登柱犯信用卡诈骗罪、合同诈骗罪、骗取贷款罪，被告人刘某骗取贷款罪，于2015年9月7日向本院提起公诉。本院于2015年9月9日立案后，同案被告人刘某骗取贷款罪一案合并至（2015）扎刑初字第242号判决中一并处理，本案依法适用普通程序组成合议庭，于2015年10月26日公开开庭审理了本案。内蒙古自治区扎兰屯市人民检察院指派检察员张冬、刘佳出庭支持公诉，被告人王登柱到庭参加诉讼。现已审理终结。
内蒙古自治区扎兰屯市人民检察院指控，2013年6月20日被告人王登柱在中国农业银行扎兰屯市支行申请办理一张卡号为×的信用卡（准贷记卡），该卡最长透支期限为60天。王登柱于2014年5月30日用该卡透支人民币1万元，在超过规定的还款期限后，经银行多次催收超过三个月拒不归还。
2013年12月16日，被告人王登柱用其所有的奔腾B50型轿车（车牌号为×）做抵押，向王某某1借款人民币3万元，约定2014年6月16日还款。借款到期后，王登柱以各种理由拒不还款。
2013年12月19日，被告人王登柱用其所有的奔腾B50型轿车（车牌号为×）做抵押，向姜某某借款人民币3万元，约定2014年3月30日还款。借款到期后，王登柱以各种理由拒不还款后逃匿。
2014年3月20日，被告人王登柱用其所有的奔腾B50型轿车（车牌号为×9）以车辆买卖的形式，向管某某借款人民币4.5万元。一个月后，王登柱以借车为由将该车从管某某处骗走后逃匿。
2013年4月25日至2014年3月13日期间，被告人王登柱与刘某相勾结，以孙某某、苏某某、田某某、张某某、张某等人的名义，多次以虚假证明从扎兰屯市农村信用合作联社卧牛河信用社骗取贷款，共计人民币47.82万元，至今未还。
公诉机关就起诉指控的上述事实向法庭出示了到案经过、户籍证明、银行催收单、证人于某某、张某等人的证言，视听光盘一张，被告人王登柱、刘某的供述。公诉机关认为，被告人王登柱以非法占有为目的，超过规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还，其行为应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人王登柱以非法占用为目的，在签订、履行合同过程中，以隐瞒真相的方法，骗取对方当事人财物，数额巨大，其行为应以合同诈骗罪追究其刑事责任。被告人王登柱、刘超以欺骗手段取得银行贷款，其行为应以骗取贷款罪追究其刑事责任，其行为同时适用共同犯罪。被告人王登柱在判决宣告前一人犯数罪，其行为同时适用数罪并罚。
被告人王登柱辩称，对公诉机关指控的犯罪事实及罪名均无异议，骗取贷款中有一部分偿还的是利息。
经审理查明，一、2013年6月20日，被告人王登柱在中国农业银行扎兰屯市支行申请办理一张信用卡（准贷记卡），卡号为×，信用额度1万元，该卡最长透支期限为60天。王登柱于2014年5月30日用该卡透支人民币1万元，在超过规定的还款期限后，经银行工作人员多次催收超过三个月拒不归还。
二、2013年12月16日，被告人王登柱用其所有的奔腾B50型轿车（车牌号为×）做抵押，向王某某借款人民币3万元，约定2014年6月16日还款。借款到期后，王登柱以各种理由拒不还款；2013年12月19日，被告人王登柱用其所有的奔腾B50型轿车（车牌号为×）做抵押，向姜某某借款人民币3万元，约定2014年3月30日还款。借款到期后，王登柱以各种理由拒不还款后逃匿；2014年3月20日，被告人王登柱用其所有的奔腾B50型轿车（车牌号为×）以车辆买卖的形式，向管某某借款人民币4.5万元。一个月后，王登柱以借车为由将该车从管某某处骗走后逃匿。综上，被告人王登柱从2013年6月20至2014年3月20日三次共骗取人民币10.5万元。
三、2013年4月25日至2014年3月13日期间，被告人王登柱与刘某相勾结，多次以虚假证明从扎兰屯市农村信用合作联社卧牛河信用社骗取贷款，分别为1、2013年5月8日，借款人都某某、孙某某、苏某某、姜某某、王登柱与扎兰屯市农村信用合作联社卧牛河分社签订农户联保合同，互为保证人，分别贷款2万元，合计10万元；2、2013年3月13日，借款人王某某1与扎兰屯市农村信用合作联社卧牛河分社签订借款合同，借款10万元；3、2013年4月25日，借款人田某某与扎兰屯市农村信用合作联社卧牛河分社签订借款合同，保证人田某某、宋某某、曹某某、刘某某、王登柱、杨某某、韩某某、崔某某、佟某某，贷款10万元；4、2013年4月25日，借款人张某某与扎兰屯市农村信用合作联社卧牛河分社签订借款合同，保证人田某某、宋某某、刘某某、王登柱、杨某某、韩某某、佟某某、田某某、崔某某、李某某，借款10万元；5、2013年12月28日，借款人王登柱与扎兰屯市农村信用合作联社卧牛河分社签订借款合同，保证人刘某某、徐某某、孙某，借款29000元；6、2013年4月25日，借款人张某与扎兰屯市农村信用合作联社卧牛河分社签订借款合同，保证人田某某、刘某某、王登柱、李某某，借款5万元；上述借款实际使用人均是王登柱，偿还小部分本金，共计骗取贷款本金人民币47.82万元。
上述事实，被告人王登柱在开庭审理过程中亦无异议，且有报案材料、户籍证明、抓获经过、农业银行催收单、贷款说明、农业银行办理贷记卡相关手续、车辆买卖协议、借据、买卖合同、担保合同、欠据、扣押决定书、扣押清单、传真、王登柱机动车行驶证及购买手续、顶名贷款相关手续、王某某残疾证、证明、贷款档案、房屋买卖协议、房产证、证明，证人于某某、管某某、姜某某、王某某、路某、韩某某、袁某某、李某某、孙某某、苏某某等人的证言，被告人王登柱、刘某供述与辩解等证据证实，足以认定。
本院认为，被告人王登柱以非法占有为目的，恶意透支信用卡，逾期后，经发卡银行多次催收超过三个月仍不归还，透支数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪；被告人王登柱以非法占有为目的，在签订、履行合同过程中，以隐瞒真相的方法，骗取对方当事人的财物，数额巨大，其行为构成合同诈骗罪；被告人王登柱与刘某多次以欺骗手段取得银行贷款，情节严重，其行为构成骗取贷款罪，公诉机关指控的上述罪名成立，本院予以支持。被告人王登柱与刘某故意实施骗取贷款的犯罪行为，构成共同犯罪；被告人王登柱在判决宣告前一人犯数罪，适用数罪并罚；被告人王登柱如实供述，当庭自愿认罪，具有酌定的从轻处罚情节，可以从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第一百七十五条之一、第二百二十四条、第二十五条第一款、第六十七条第三款、第六十九条，《最高人民法院、最高人检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条第一款、第二款第一项、第三款、第四款、第五款之规定，判决如下：
一、被告人王登柱犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年，并处罚金人民币五千元；犯合同诈骗罪，判处有期徒刑三年，并处罚金人民币三万元；犯骗取贷款罪，判处有期徒刑六个月，并处罚金人民币一万元，数罪并罚，决定执行有期徒刑四年，并处罚金人民币四万五千元；
（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2014年11月27日起至2018年11月26日止。罚金判决生效后一个月内缴纳）
二、扣押的车牌号为蒙EBE9**奔腾B50型轿车予以追缴，拍卖、变卖后退赔被害人。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向呼伦贝尔市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本四份。
审判长 崔玉峰
审判员 马维峰
审判员 窦 智
二〇一五年十一月七日
书记员 石海娟
附：本判决所依据的相关法律
《中华人民共和国刑法》第一百九十六条：有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有限选型，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没有收财产。
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假身份证明骗领的信用的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的；
前款的称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
第二百二十四条有下列情形之一，以非法占有为目的，在签订、履行合同过程中，骗取对方当事人财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产：（一）以虚构的单位或者冒用他人名义签订合同的；（二）以伪造、变造、作废的票据或者其他虚假的产权证明作担保的；（三）没有实际履行能力，以先履行小额合同或者部分履行合同的方法，诱骗对方当事人继续签订和履行合同的；（四）收受对方当事人给付的货物、货款、预付款或者担保财产后逃匿的；（五）以其他方法骗取对方当事人财物的。第一百七十五条之一以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。
第二十五条共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。二人以上共同过失犯罪，不以共同犯罪论处；应当负刑事责任的，按照他们所犯的罪分别处罚。
第六十七条第三款：犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚;因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第六十九条判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下，数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。
数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。
《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题解释》第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收扣超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的数额巨大；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额；不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。