广东省汕头市金平区人民法院
民 事 判 决 书
（2017）粤0511民初2665号
原告平安普惠融资担保有限公司，住所地江苏省南京市汉中路2号亚太商务楼13层B、C单元，统一社会信用代码91320000717881554L。
法定代表人YONGSUKCHO。
委托代理人李志海、郭锋，均系广东泛尔律师事务所律师。
被告张武雄，男，汉族，1980年6月10日出生，住所地广东省汕头市金平区，
被告肖敏，女，汉族，1983年11月15日出生，住所地广东省汕头市澄海区，
原告平安普惠融资担保有限公司诉被告张武雄、被告肖敏追偿权纠纷一案，本院于2017年11月6日受理后，依法由审判员邱洪标独任审判，于2017年11月30日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人李志海、被告张武雄到庭参加诉讼，被告肖敏经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称:2016年6月28日，被告张武雄与重庆金安小额贷款有限公司（下称金安公司）签订了《授信及借款合同》（编号：DY20160627001624），约定由被告张武雄向金安公司授信贷款449000元，授信期限为60个月，自2016年6月28日至2021年6月28日，年利率为9.2%，利息按月支付，借款人就该笔借款需向出借人支付借款手续费（按实际放贷金额的3%收取，于借款发放日一次性支付）。本息还款方式为每月等额本息还款，如被告张武雄未如期偿还借款本息，金安公司有权宣布本合同项下已发放的全部借款提前到期，有权就逾期款项中的借款本金及利息部分自逾期之日起按每日0.1%向借款人计收逾期罚息，直至清偿完毕之日或代偿之日止。
2016年6月28日，原告与被告张武雄签订了《最高额委托担保合同》（编号：DY20160627001624），同日，原告与金安公司签订了《最高额保证合同》（编号：DY20160627001624），约定被告张武雄委托原告为其向金安公司的449000元借款提供连带责任保证，原告作为上述借款的连带责任保证人，被告张武雄同意原告收取担保费，月担保费率为0.4%，原告履行保证责任后，被告张武雄应自代偿之日起，以代偿金额为基础按每日0.1%的标准向原告支付代偿滞纳金。
被告张武雄与被告肖敏系夫妻关系。被告张武雄委托原告为其在借款合同项下的债务提供连带责任保证担保，被告张武雄与原告于2016年6月28日签订《最高额反担保抵押合同》（编号：DY20160627001624），约定由两被告将其所有的位于汕头市××区龙眼××房全套的房屋（粤房地权证汕字第××号）作为反担保抵押物，原告有权在履行了连带保证责任代偿后对反担保抵押物行使抵押权并享有优先受偿权。被告肖敏作为房产共有人对上述《最高额反担保抵押合同》（编号：DY20160627001624）的约定签名予以确认。上述抵押房产于2016年7月5日在汕头市国土资源局办理了抵押登记手续。
上述合同签订后，金安公司于2016年7月7日在扣除借款449000元的手续费13470元后将435530元转账至被告张武雄账户，被告张武雄偿还了10期的借款本息及担保费后未再还款。2017年8月29日，原告代被告张武雄向金安公司支付347233.86元，其中借款本金336393.72元，利息8927.37元，罚息1912.77元。故原告向本院起诉，请求判令：1、被告张武雄向原告偿还代偿金额347233.86元（包括代偿本金336393.72元，代偿利息8927.37元，代偿罚息1912.77元）；2、被告张武雄向原告支付逾期担保费4697.47元；3、被告张武雄向原告支付代偿滞纳金17708.93元（以347233.86元为基数，按每日0.1%的标准从2017年8月26日起计算至欠款全部还清时止，该金额暂计至2017年10月16日，共计51天）；4、确认原告就抵押物（位于汕头市××区龙眼××房全套的房屋【粤房地权证汕字第××号】）的处分价款享有优先受偿权；5、被告张武雄向原告承担律师费10000元；6、张武雄承担原告为实现债权所支付的全部费用，包括但不限于本案诉讼费、保全费、诉讼保全保险费等费用；7、被告肖敏对上述费用承担连带清偿责任。
原告对其陈述的事实在举证期限内提供的证据有：
1、原告《营业执照》、《法定代表人证明书》、《法定代表人身份证》、《融资性担保机构经营许可证》各1份，证明原告诉讼主体资格。
2、两被告的《广东公安人口信息查询资料》1份，证明两被告主体资格。
3、《授信及借款合同》1份、《电子回单》1份，证明被告张武雄和与金安公司的债务关系以及金安公司已将贷款发放给被告张武雄的证明。
4、《最高额委托担保合同》、《最高额保证合同》、《最高额反担保抵押合同》各1份，证明原告受被告张武雄委托，为上述债务提供最高额保证担保的事实以及被告张武雄承诺在原告承担担保责任后为其提供抵押反担保的事实。
5、《结婚证》1份，证明两被告与原告的债权债务关系发生于婚姻关系存续期间的事实。
6、《房产证》、《他项权证》、《不动产产权情况表》，证明反担保抵押房产为两被告所有。
7、《承诺书》1份，证明两被告提供名下位于汕头市××区龙眼××房全套房产作为抵押反担保的真实意思表示。
8、《履行保证责任证明书》1份，证明原告因被告张武雄的违约行为已经依据《最高额保证合同》向金安公司履行了代偿责任。
9、《委托代理合同》、《广东增值税专用发票》各1份，证明原告为维权聘请律师的费用。
10、《广东增值税专用发票》1份，证明本案因财产保全申请聘请平安保险公司出具保函的费用。
11、《关于张武雄、肖敏一案代偿金额说明》1份，证明诉讼请求的第一项、第三项计算方式。
12、《还款明细》1份，证明被告的具体还款情况。
13、重庆金安小额贷款有限公司的《营业执照》1份，证明金安公司的经营资格，经营范围为在全国范围内开展各项贷款、票据贴现、资产转让业务（以上业务仅限于通过互联网方式线上开展）。
14、重庆金安小额贷款有限公司的政府部门公示信息1份，证明金安公司的企业信息。
15、《额度动用申请表》1份，证明被告张武雄于2016年6月28日在《授信及借款合同》（编号：DY20160627001624）项下向金安公司申请动用借款金额449000元，期限为36个月，并知悉借款期间会产生利息（年利率为9.2%）、月担保费（费率：0.4%）、一次性手续费（3%）的事实。
被告张武雄辩称：实际收到的借款金额没有原告所称的449000元，只有41万多元，对原告所诉的关于还款本金、每期还款的金额有异议，其它无异议。另外，原告所主张的滞纳金约定过高，应该减少。
被告张武雄没有提交证据。
被告肖敏辩称：知晓被告张武雄关于本案借款的情况，但已经与张武雄离婚，并协议本案债务与被告肖敏无关。
被告肖敏为支持其主张提供了《离婚协议书》作为证据。
经庭审质证，被告张武雄对原告证据的质证意见如下：
对于原告出示的证据1-7项无异议，但是对证据3的《客户电子回单》要补充说明一下，金安公司第一次打款给我是435530元，但过了几分钟又在账户中扣了3%的手续费，大概扣了一万多元。证据8有异议，金安公司有无经营许可资格,如有资格就对该证据无异议。证据9、10真实性均没有异议，这两项费用不应由我承担，第9项证据在原先的合同中没有约定。证据11不清楚。对证据12里面所讲述的担保费、本金利息、罚息、还款期数有异议，原告方没有相关的代还款依据及相关发票。对证据13无异议，对证据14金安公司和原告是否有在汕头市当地的人民银行金融科备案表示怀疑。对证据15真实性无异议。
被告张武雄对被告肖敏提供的证据无异议。
原告对被告肖敏提供的证据有异议，认为本案债务发生在两被告婚姻关系存续期间，属于夫妻共同债务，即使两被告现在已经离婚且有协议约定夫妻共同债务由被告张武雄承担，该约定也不能对抗第三人。
经审理查明：2016年6月28日，被告张武雄与案外人重庆金安小额贷款有限公司（以下称金安公司）签订《授信及借款合同》（编号：DY20160627001624），约定被告张武雄向金安公司授信贷款449000元，授信期限为60个月，自2016年6月28日至2021年6月28日。同日，被告张武雄向金安公司申请动用借款额度449000元，借款期限为36个月，利息按月支付（年利率为9.2%），借款人就该笔借款需向出借人支付借款手续费（按实际放贷金额的3%，于借款发放日一次性收取）。本息还款方式为每月等额本息还款，如被告未如期偿还借款本息，金安公司有权宣布本合同项下已发放的全部借款提前到期，有权就逾期款项中的借款本金及利息部分自逾期之日起按每日0.1%向借款人计收逾期罚息，直至清偿完毕之日或代偿之日止。
2016年6月28日，原告与被告张武雄签订了《最高额委托担保合同》（编号：DY20160627001624），同日，原告与金安公司签订了《最高额保证合同》（编号：DY20160627001624），约定被告张武雄委托原告为其向金安公司的449000元借款提供连带责任保证，由原告作为上述借款的连带责任保证人，被告张武雄同意原告收取担保费，月担保费率为0.4%，原告履行保证责任后，有权向被告张武雄追偿原告代偿的全部款项，包括但不限于本金、利息、罚息及违约金等及为追偿、催收上述款项所产生的其他一切费用，包括但不限于评估鉴定费、诉讼费、保全费、执行费、律师费、公证费等，被告张武雄应自原告履行担保责任（代偿）之日起，以代偿金额为基数、按每日1‰的标准向原告支付代偿滞纳金。
2016年6月28日，被告张武雄与原告签订《最高额反担保抵押合同》（编号：DY20160627001624），约定被告张武雄将其所有的位于汕头市××区龙眼××房全套的房屋（粤房地权证汕字第××号）作为反担保抵押物，原告有权在向金安公司履行了连带保证责任后对反担保抵押物行使抵押权并享有优先受偿权。被告肖敏作为房产共有人在《抵押物共有人声明》上对上述《最高额反担保抵押合同》（编号：DY20160627001624）的约定签名予以确认。该抵押房产于2016年7月5日在汕头市国土资源局办理了抵押登记手续。
另外，被告张武雄、肖敏向原告分别出具了《承诺书》，确认将其所有的汕头市××区龙眼××房产作为原告提供连带责任保证担保的反担保抵押物。
2016年7月7日，金安公司扣除借款449000元的手续费13470元后将435530元通过网络平台转账至被告张武雄账户，被告张武雄收款后偿还了10期的借款本息及担保费后没有再还款。2017年8月29日，原告代被告张武雄向金安公司偿还了347233.86元，其中借款本金336393.72元，利息8927.37元，罚息1912.77元。
原告代偿款项后，被告张武雄未向原告偿还代偿款，原告委托律师代为诉讼，为此支付律师费10000元。
以上事实有原告提交的证据及双方的陈述在卷为证，足资认定。
本院认为，2016年6月28日，被告张武雄与金安公司签订的《授信及借款合同》、原告与被告张武雄签订的《最高额委托担保合同》、原告与重庆金安小额贷款有限公司签订的《最高额保证合同》，是当事人的真实意思表示，内容合法，均属有效合同。金安公司依约通过网络平台转账至被告张武雄账户，向被告张武雄发放了借款449000元（扣除借款手续费13470元剩下435530元），本院予以认定。借款期届后被告张武雄未依约偿还金安公司的借款本息，原告依约向金安公司代偿了借款本息，履行了连带保证责任后，有权依合同约定向被告张武雄行使追偿权。被告张武雄应按合同约定归还结欠原告的代偿款、代偿款利息、罚息、逾期担保费、代偿滞纳金。但原告和被告张武雄约定的代偿滞纳金按每日1‰（折算为年利率则为36.5％）标准计算过高，被告张武雄对此有异议。本院认为该违约性质的滞纳金约定利率明显高于民间借贷的一般利息标准，且由于原告因被告张武雄违约而履行保证责任所承担的损失未明显高于民间借贷的一般利息标准，故本院酌定将滞纳金的计算标准下调按照年利率24％从代偿日起计算。
关于金安公司的资质问题，金安公司是互联网小额贷款有限公司，其营业执照上的营业范围写明：“在全国范围内开展各项贷款、票据贴现、资产转让业务（以上业务仅限于通过互联网方式线上开展）。”金安公司和被告张武雄在互联网上达成贷款协议，并通过互联网转账收款，属于金安公司的合法经营范围。金安公司不属于金融机构，不需要在当地人民银行金融科登记备案，故被告张武雄关于金安公司需在汕头市当地的人民银行金融科备案才能取得放贷资质的抗辩意见，本院不予采纳。
关于原告要求担保费的请求，根据《最高额委托担保合同》明确约定担保费的支付方式、月担保费率，计算截止时间等。原告主张被告张武雄支付自2017年6月7日起至担保期限截止日2017年8月26日（即代偿金额计算基准日）的担保费4697.47元，符合合同约定，本院予以支持。
关于律师费、诉讼保全保险费的问题。原告与被告张武雄签订的《最高额委托担保合同》对律师费、诉讼保全保险费的负担问题有明确约定，且原告实际支付了律师费l万元，诉讼保全保险费759.28元，该两项费用符合相关规定，故对原告关于律师费1万元、诉讼保全保险费759.28元的诉讼请求，本院予以支持。被告张武雄认为律师代理费没有约定的抗辩意见，与合同约定不符，本院不予采纳。
被告张武雄和被告肖敏夫妻将其共有的位于汕头市××区龙眼××房全套的房屋作为反担保抵押物，并办理了抵押登记手续，抵押关系成立有效，原告对反担保抵押物享有优先受偿权。
本案讼争的债务虽发生在被告张武雄、被告肖敏婚姻关系存续期间，但该债务系被告张武雄在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，被告肖敏也抗辩虽然知晓被告张武雄借款一事，但没有事后追认愿意承担该债务，原告也没有证据证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示作出，故依据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》，原告主张该债务属于夫妻共同债务，认为被告肖敏应对本案债务承担连带清偿责任，本院不予支持。
被告肖敏经合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法可作缺席判决。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第四条、第十八条、第二十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：
一、被告张武雄应于本判决生效之日起十日内向原告平安普惠融资担保有限公司支付代偿款347233.86元。
二、被告张武雄应于本判决生效之日起十日内向原告平安普惠融资担保有限公司支付担保费4697.47元；
三、被告张武雄应于本判决生效之日起十日内向原告平安普惠融资担保有限公司支付滞纳金（以代偿款347233.86元为基数，按年利率24%从2017年8月26日起计算至本判决限定还款之日止）。
四、被告张武雄应于本判决生效之日起十日内向原告平安普惠融资担保有限公司支付律师代理费10000元。
五、被告张武雄应于本判决生效之日起十日内向原告平安普惠融资担保有限公司支付诉讼保全保险费759.28元。
六、原告平安普惠融资担保有限公司对被告张武雄名下位于汕头市金平区龙眼园南区15幢803号房全套的房产享有优先受偿权，以该房产拍卖、变卖所得价款优先受偿。
七、驳回原告平安普惠融资担保有限公司的其他诉讼请求。
如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费为3497元（已减半），财产保全费2418.20元，合共5915.20元，由被告张武雄、被告肖敏共同负担。受理费、财产保全费原告已经预交，本院不予退还，被告张武雄、被告肖敏应于本判决发生法律效力之日起十日内直接付给原告。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省汕头市中级人民法院。
审判员 邱洪标
二〇一八年一月二十六日
书记员 吴建珠