湖北省鄂州市鄂城区人民法院民 事 判 决 书（2017）鄂0704民初2322号原告：中银消费金融有限公司，住所地：中国（上海）自由贸易试验区银城中路200号14楼1409-1410室。法定代表人：许罗德，公司董事长。委托诉讼代理人：杨益琼，上海邦信阳中建中汇（武汉）律师事务所律师，代理权限为特别授权。委托诉讼代理人：闫家泰，上海邦信阳中建中汇（武汉）律师事务所律师，代理权限为特别授权。被告：周涛，男，1980年9月14日出生，汉族，住鄂州市滨湖南路金凤凰城市，被告：高嫚，女，1989年1月6日出生，汉族，住鄂州市滨湖南路金凤凰城市，原告中银消费金融有限公司（以下简称中银公司）诉被告周涛、高嫚金融借款合同纠纷一案，本院于2017年9月1日立案后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理，原告中银公司的委托诉讼代理人杨益琼、闫家泰，被告周涛到庭参加了诉讼。被告高嫚经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中银公司向本院提出诉讼请求：1、诸被告向原告偿还贷款本金65,901.46元，利息5,152.27元，滞纳费4,479.86元，合计75,533.59元(其中利息、滞纳费暂计算至2017年7月6日，此后利息、滞纳费按合同约定计算至欠款本息等全部清偿之日止)；2、诸被告承担为实现债权而支付的费用；3、诸被告共同承担本案诉讼费、保全费。事实理由：2016年4月29日，原告与被告周涛签订《新易贷信用贷款额度申请和使用合约》，由原告向被告提供信用贷款，贷款用途为家装。贷款额度为80,000.00元，贷款使用期限为36个月、贷款固定月利率为1.55%，月结还款方式为等额本息、以自动还款方式进行，自动扣款日为每月月末（首次自动扣款日为贷款首次使用或发放的次月月末）。首次贷款偿还金额除该月还本付息外，还包括动用贷款当月的实际放款天数的利息。合约第七条还约定了被告逾期还款时每日滞纳费计算标准。被告高嫚与周涛系夫妻关系。根据《最高人民发运关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，该信用贷款合同向下债务系两被告夫妻共同债务，被告高嫚应就此承担共同清偿责任。合同签订后，原告已依约向被告发放贷款。但被告自2017年3月1日起开始出现逾期，未依约定向原告偿还款项。合同还约定若被告周涛未按期足额归还贷款本息，则视为被告违反合同约定，原告有权将合同中未到期款项视为提前到期。截至2017年7月6日，被告尚欠贷款本金65,901.46元，利息5,152.27元，滞纳费4,479.86元，合计75,533.59元。为此，原告依法向法院提起诉讼。被告周涛辩称：借款属实，借款应该偿还，但目前没有还款没有能力，具体下欠原告借款本金及利息数额需与原告核实。希望原告能给予时间筹款还债。但原告起诉的利息及滞纳费太高了，请求法院按法律规定计算。被告高嫚经本院合法传唤未到庭应诉，亦未在答辩期内向法院提交答辩状。原告为证明其诉讼主张，向法院提交以下证据：证据一，原、被告身份证。拟证明原、被告主体适格。证据二，《新易贷信用贷款额度申请表》、《新易贷现金贷款申请表》。拟证明被告周涛向原告申请信用贷款。证据三，《新易贷信用贷款额度申请和使用合约》、《新易贷信用贷款告客户书》。拟证明：1、2016年4月29日，原告与被告周涛签订《新易贷信用贷款额度申请和使用合约》，约定由原告向被告周涛提供信用贷款，贷款用途为家装，贷款额度为80,000.00元，贷款使用期限为36个月，贷款固定月利率为1.55%；2、还款方式为月结等额本息自动还款，还款日为每月月末。证据四，《共同还款承诺书》、结婚证。拟证明被告高嫚应就信用贷款合同项下的债务承担共同清偿责任。证据五，交易详细信息明细表、借记卡入扣账资料、详细消费记录、利率调整记录、详细还款记录、当前欠款合计明细表。拟证明：1、原告已依约向被告放款；2、被告自2017年3月1日起开始出现逾期，截止2017年7月6日，被告尚欠原告贷款本息、滞纳费合计75,533.59元。被告周涛、高嫚没有向法院提交证据。庭审质证中，被告周涛对原告提交的证据一、二、三、四、五均无异议。经庭审质证，本院认为原告提交的五组证据均客观、真实、合法，相互印证，与本案具有关联性，且被告周涛均无异议，全部予以采信。依据以上有效证据结合庭审情况，认定以下案件事实：2016年4月29日，原告与被告周涛签订《新易贷信用贷款额度申请和使用合约》，约定：由原告向被告周涛提供信用贷款80,000.00元，贷款动用收取动用金额的3%的贷款动用费。贷款用途为家装，贷款使用期限为36个月，贷款利率为固定月利率为1.55%，还款方式为等额本息按月还款（自动扣款），自动扣款日为贷款首次使用或发放贷款的次月月末。合约还约定：被告逾期还款按贷款余额逐日收取万分之五左右滞纳费；被告周涛未按期足额归还贷款本息，则视为违反合同约定，原告有权将未到期款项视为提前到期。同日，被告高嫚与原告签订了《共同还款承诺书》，被告高嫚承诺作为与周涛系夫妻关系，已了解并知悉周涛向原告申请“新易贷信用贷款”及周涛与原告签订的《新易贷信用贷款额度申请和使用合约》内容，同意与借款人周涛承担还款义务，共同还款范围包括贷款合约项下主债权及利息、逾期利息、复利、罚息、违约金和诉讼费、保全费、执行费、律师费、评估费、拍卖费等实现债权的费用。合同签订后，原告依约向被告周涛发放了贷款。但被告周涛自2017年3月1日起开始出现逾期还款，截至2017年7月6日，被告周涛尚欠贷款本金65,901.46元及2017年3月1日以后的利息、滞纳费。本院认为：原告中银公司与被告周涛签订的《新易贷信用贷款额度申请和使用合约》及被告高嫚向原告出具的《共同还款承诺书》均系双方自愿签订，当属当事人的真实意思达成一致的表示，并不违反法律规定，合法有效，依法予以保护。合同签订后，原告依约履行了向被告周涛发放贷款的义务，被告周涛未按期还款构成违约，原告根据合同约定有权提前收回全部贷款本息，故原告要求被告周涛偿还下欠的借款本金65,901.46元，符合法律规定，予以支持。但其主张按月利率1.55%及按日万分之五计算的利息、滞纳费过高，依法按综合年利率最高不超过24%计算。故本案借款利息应以尚欠借款本金65,901.46元为基数，按年利率24%自2017年3月1日（逾期之日）计算至2017年7月6日为5,579.66元（24%÷360天×127天×65,901.46元），原告超出部分的诉请，依法不予支持。被告高嫚作为被告周涛的妻子，亦应按照《共同还款承诺书》的约定对周涛的上述债务承担共同还款责任。被告高嫚经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法应承担由此引起的不利法律后果。综上，依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第一百零六条第一款、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条，第一百零七条、第一百零八条、第二百零七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，缺席判决如下：一、被告周涛、高嫚于本判决生效之日起十日内偿还原告中银公司借款本金65,901.46，利息、滞纳费合计5,579.66元，总计71,481.12元(利息、滞纳费暂计算至2017年7月6日，后期利息、滞纳费按综合年利率24%计算至借款本息全部清偿之日止)。二、驳回原告中银公司的其他诉讼请求。本案受理费1,688.00元，财产保全费775.00元，合计2,463.00元,由原告负担91.00元，由被告周涛、高嫚共同负担2,372.00元（该费用原告已预交，待本判决生效后由被告直接支付给原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省鄂州市中级人民法院。审判长 ： 李 婷审判员 ：胡小玲审判员 ：周小娟二〇一七年十一月十五日书记员 ：曾凡政