湖南省湘阴县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）湘民二初字第213号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司湘阴县支行。
法定代表人魏崇华，行长。
委托代理人何强，资产保全部员工。
被告刘拓，男，汉族。
被告黄俊璐，女，汉族。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司湘阴县支行（以下简称邮储湘阴支行）与被告刘拓、黄俊璐借款合同纠纷一案。原告邮储湘阴支行于2015年9月6日向本院起诉。本院受理后，依法组成合议庭，于2015年12月8日公开开庭进行了审理，原告邮储湘阴支行的委托代理人何强、被告刘拓到庭参加了诉讼。被告黄俊璐经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告邮储湘阴支行诉称，被告刘拓、黄俊璐于2015年1月6日申请个人汽车消费贷款。同年1月12日与被告刘拓、黄俊璐签订了《个人购房/购车借款及担保合同》，双方约定借款49万元，并于当日向刘拓、黄俊璐发放贷款49万元，采用阶段性等额本息还款法。可是，在还本付息阶段，被告刘拓、黄俊璐到2015年8月底止，仅偿还本金49995.79元，利息10188.98元，合计60184.77元。针对这一情况，原告多次上门找借款人刘拓、黄俊璐催收，均无任何效果。为使国有资产免受损失，维护我行“好借好还”贷款品牌的良好形象，依据法律之规定，特向人民法院提起诉讼，请求人民法院依法判令：1、判令提前解除《个人购房/购车借款及担保合同》；2、判令被告刘拓、黄俊璐偿还原告借款本金440004.21元，利息6934.4元（实际利息以贷款结清当日微机数据为准），共计446938.61元。
原告邮储湘阴支行为支持其诉讼主张，在本院要求的举证期限内提供了如下证据：
证一，借款人夫妻身份证、户口本、结婚证、汽车销售合同、购车预付款收据、房屋产权证明、驾驶证证明，拟证明借款人的主体身份及借款人刘拓、黄俊璐为汽车贷款提供了相关手续证明。
证二，个人消费贷款申请表、职工及收入证明、借款人配偶声明、抵押物所有人及配偶声明，拟证明借款人在我行填了申请表，刘拓单位开出了收入证明，及黄俊璐的申明。
证三，个人购房/购车借款及担保合同、个人贷款受托支付转账凭证，拟证明我行贷款的手续证明。
证四，放款单和个人借款（手工）借据，拟证明已放款49万元，手工借据上刘拓都签字捺印。
证五，还款计划表、还款流水明细、系统拖欠表，拟证明发放贷款后，被告何时应还款多少借款及未还贷款的事实。
被告刘拓辩称，借款是事实，属于正常借贷，现在还不起，以后有钱会还。
被告黄俊璐未予答辩
被告刘拓、黄俊璐在本院要求的举证期限内未提供证据。
本院认证如下：原告所提供的五组证据，符合证据的真实性、合法性、关联性，可以作为本案的有效证据予以认定。
经审理查明，2014年9月，被告在湘阴万众汽车销售有限公司购买了一台保时捷－卡宴，因资金缺少，实行银行按揭。2015年1月12日，被告刘拓、黄俊璐与邮储湘阴支行签订了《个人购房/购车借款及担保合同》，双方约定：第一条，借款种类与金额，贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人购置车辆的贷款，金额为49万元。第二条，贷款用途，向湘阴万众汽车销售有限公司（经销商）购买品牌型号为保时捷－卡宴的车辆一台。第三条，本合同项下贷款期限为36个月，自2015年1月12日至2018年1月12日。第四条利率以借据为准，第七条，账户管理，借款人授权贷款人将贷款资金从上述账户划至如下账户：户名湘阴万众汽车销售有限公司。第八条、贷款归还……按月等额本息还款法。第十一条，罚息，罚息利率在约定利率基础上加收50%。第十二条，违约及违约责任，（一）发生下列一项或多项情形的，构成借款人违约……2.借款人或担保人提供虚假资料或隐瞒重要事实；5.以未取得的车辆作抵押，抵押人未在约定时间内办妥登记备案或抵押预告登记手续，或未在约定时间内办妥正式抵押登记手续；12.影响贷款本息按期足额偿还的其他情形。（二）借款人连续三个月或累计六次未足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权采取下列一种或多种措施……3.宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生利息、违约金、必要的支出……。8.解除本合同。第十五条费用，……实现债权而承担的律师费、差旅费等合理、必要的支出……。被告刘拓、黄俊璐在协议上捺印签名。被告刘拓于当日还填写了中国邮政储蓄银行个人借款（手工）借据，借款期限自2015年1月12日至2018年1月12日，年利率6.3%。借据签订后，原告邮储湘阴支行即向被告刘拓、黄俊璐发放贷款49万元到被告指定账户，并进行了委托支付。被告刘拓、黄俊璐借款后，到2015年12月8日止，尚欠本金440004.21元，利息15090.74元。从2015年5月12日至现在，已经连续三个月以上未还本息。原告曾多次找借款人刘拓、黄俊璐催收，均无任何效果。为此，原告向人民法院提起诉讼，请求人民法院依法判令：1、判令提前解除《个人购房/购车借款及担保合同》；2、判令被告刘拓、黄俊璐偿还原告借款本金440004.21元，利息15090.74元（利息计算到2015年12月8日，往后利息以贷款结清当日微机数据为准），共计455094.95元。
以上事实，有原告提供的证据、庭审材料在卷佐证，足以认定。
本案的焦点问题是：原告主张提前解除合同是否合法？
针对以上焦点，本院评判如下：
本院认为，被告刘拓、黄俊璐与原告邮储湘阴支行签订的《个人购房/购车借款及担保合同》及原告邮储湘阴支行与被告刘拓签订的《中国邮政储蓄银行个人借款（手工）借据》，系共同协商一致的真实意思表示，依法成立，合法有效。原、被告双方签订合同后，双方应当按照合同的约定，各自履行自己的义务。原告邮储湘阴支行依约向被告刘拓、黄俊璐发放了贷款，被告刘拓、黄俊璐应当按约定履行还款义务。被告刘拓、黄俊璐未按期归还借款，且连续三个月未足额偿还贷款本息，应对其违约行为承担全部民事责任。所以，对原告要求提前解除《个人购房/购车借款及担保合同》及偿还借款的请求，本院予以支持。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条第二款、第九十七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司湘阴县支行与被告刘拓、黄俊璐签订的《个人购房/购车借款及担保合同》；
二、由被告刘拓、黄俊璐于本判决书发生法律效力之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司湘阴县支行借款本金440004.21元;
三、由被告刘拓、黄俊璐于本判决书发生法律效力之日起十日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司湘阴县支行利息15090.74元（利息已计算到2015年12月8日，往后利息，以本金440004.21元为基数，按约定年利率6.3%加罚息50%计算至本笔借款清偿之日止）。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费8000元，由被告刘拓、黄俊璐共同承担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省岳阳市中级人民法院。
审 判 长 成兵武
代理审判员 许 波
人民陪审员 杨放明
二〇一六年一月六日
书 记 员 成岚岚
附相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。
第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。