江苏省太仓市人民法院民 事 判 决 书（2016）苏0585民初2801号原告江苏太仓农村商业银行股份有限公司，住所地江苏省太仓市娄东街道上海东路198号，组织机构代码77050980-7。法定代表人张云青，该公司董事长。委托代理人张伟，该公司员工。委托代理人张豪，该公司员工。被告孙培芳，男，1962年11月27日出生，住所地江苏省江阴市。被告谢惠娣，女，1963年1月8日出生，住所地江苏省江阴市。被告孙春荣，男，1987年10月11日出生，住所地江苏省江阴市。原告江苏太仓农村商业银行股份有限公司诉被告孙培芳、谢惠娣、孙春荣金融借款合同纠纷一案，本院于2016年4月22日立案受理后，依法组成合议庭于2016年9月1日公开开庭进行了审理。原告江苏太仓农村商业银行股份有限公司的委托代理人张豪到庭参加诉讼，被告孙培芳、谢惠娣、孙春荣经本院依法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告江苏太仓农村商业银行股份有限公司诉称：被告孙培芳与被告谢惠娣系夫妻关系，2009年8月7日，原告与被告孙培芳、谢惠娣、孙春荣以及第三人太仓亿立商贸物流投资有限公司（以下简称亿立公司）签订了一份编号为2009年（个私部人房担保借）字第682号的《自然人购房借款（担保）合同》，约定由原告向被告孙培芳发放贷款360000元，用于被告孙培芳向第三人购买坐落于太仓市苏州西路101号7幢12号的商用房，建筑面积129.74平方米；贷款期限为10年，自2009年8月7日起至2019年8月7日止；贷款利率按中国人民银行5年以上贷款基准利率上浮10%执行，以此计算，合同签订时执行的月利率为5.445‰，如遇人民银行贷款利率调整，合同执行的贷款利率相应调整，原告不再另行通知被告孙培芳；被告孙培芳以等额本息还款方式于每月15日按月支付贷款本息，还约定如被告孙培芳未按约定期限还款，原告有权就逾期部分从逾期之日起按合同约定利率的1.5倍计收利息。同时被告孙培芳、谢惠娣、孙春荣以所购房屋为上述贷款本息及相关债务提供抵押担保。第三人作为售房人为被告孙培芳上述贷款本息向原告提供连带责任保证，保证期限自本合同签订之日起至被告孙培芳持《房屋所有权证》办理正式抵押登记手续之日止。另外双方还约定如被告孙培芳连续三个付款期或本合同期内累计六个月付款期未按时偿还贷款本息，原告有权宣布借款合同提前到期，要求被告孙培芳归还借款及相应利息。上述合同签订后，原告依约发放了贷款。之后，各方于2010年7月29日办理了按揭房产抵押登记，取得了他项权证。但被告孙培芳自2014年9月开始未按约归还借款，至起诉日已连续13个付款期未按时归还贷款本息，严重违约。同时，该笔借款发生在被告孙培芳及被告谢惠娣夫妻关系存续期间，为夫妻共同债务，被告谢惠娣应承担共同还款责任，被告孙春荣作为抵押担保人应承担抵押担保责任。为维护自身合法权益，保障信贷资产安全，原告遂诉至法院，请求法院判令：1、被告孙培芳及被告谢惠娣立即共同归还原告借款本金208635.01元，利息24959元（暂从2014年9月8日起计算至2015年10月31日，之后按借款合同约定利率的1.5倍计算至本息还清之日）；2、原告有权以被告孙培芳及被告谢惠娣抵押的房屋折价或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿；3、两被告共同承担诉讼费用。被告孙培芳、谢惠娣、孙春荣均未作答辩。经审理查明：2009年8月7日，原告与被告孙培芳、谢惠娣、孙春荣以及第三人亿立公司签订了《自然人购房借款（担保）合同》一份【合同编号：2009年（个私部人房担保借）字第682号】，约定由原告向被告孙培芳发放贷款360000元，用于购买坐落于太仓市苏州西路101号6-20的住房，贷款期限自2009年8月7日起至2019年8月7日止，贷款利率为月利率5.445‰，如遇人民银行贷款利率调准，按规定执行，原告不再另行通知被告孙培芳，被告孙培芳以等额本息还款方式于每月15日前按月归还贷款本息。如被告孙培芳未按约定期限还款，原告有权对逾期贷款每日计收合同约定利率的1.5倍罚息。如被告孙培芳连续三个付款期或在本合同期内累计六个付款期未按时归还贷款本息，原告有权宣布贷款本息全部立即到期，要求借款人提前归还全部未还贷款本息。第三人亿立公司为被告孙培芳上述贷款本息提供连带责任保证，保证期限自本合同签订之日起至被告孙培芳持房屋所有权证办理正式抵押登记手续之日止。同时还约定，被告孙培芳、谢惠娣、孙春荣以所购住房（坐落于太仓市城厢镇苏州西路101号7幢12室）为上述贷款本息提供抵押担保，并于2010年7月29日办理了房产抵押登记【所有权证号：01xxxxxx59、01xxxxxx60，他项权证号：太房他证城厢字第01xxxxx**，抵押债权数额360000元】。上述合同签订后，原告依约发放了贷款，但被告孙培芳从2014年9月8日起未按约归还贷款本息，现结欠原告贷款本金208635.01元，利息24959元（暂计算至2015年10月31日）。另查明，被告孙培芳与被告谢惠娣系夫妻关系。以上事实，由原告提供的《自然人购房借款（担保）合同》、借款借据、他项权证、还款本息清单、结婚证复印件以及原告的陈述等证据予以证实。本院认为：原告与被告孙培芳、谢惠娣签订的《自然人购房借款（担保）合同》合法有效，应受法律保护。本案中，原告已按上述合同约定向被告孙培芳发放了贷款，履行了合同约定的义务，被告孙培芳未能按合同约定归还本息构成违约，且本案所涉借款均发生在被告孙培芳与被告谢惠娣夫妻关系存续期间，依法应当按照夫妻共同债务处理，由被告孙培芳、谢惠娣共同承担还款责任，故对原告要求两被告共同归还本息的诉请本院予以支持。现被告孙培芳、谢惠娣、孙春荣以其所购住房为上述贷款本息提供抵押担保，根据法律规定，原告有权以被告孙培芳、谢惠娣、孙春荣抵押的房屋折价或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿，故对该项诉请本院予以支持。现经本院依法送达开庭传票后，被告孙培芳、谢惠娣、孙春荣无正当理由拒不到庭，依法应承担相应的法律后果。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定判决如下：一、被告孙培芳、谢惠娣于本判决生效之日起10日内归还原告江苏太仓农村商业银行股份有限公司借款本金208635.01元，利息24959元（暂计算至2015年10月31日，之后按借款合同约定利率的1.5倍计算至实际支付之日止）。二、如被告孙培芳、谢惠娣未按期归还上述款项，原告有权以被告孙培芳、谢惠娣、孙春荣抵押的坐落于太仓市城厢镇苏州西路101号7幢12室的住房【所有权证号：01xxxxxx59、01xxxxxx60，他项权证号：太房他证城厢字第01xxxxxx**，抵押债权数额360000元】通过折价或者以拍卖、变卖抵押物所得的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4884元，财产保全费1820元，公告费700元，合计7404元，由被告孙培芳、谢惠娣共同负担。原告同意预交的案件诉讼费用由两被告直接给付，本院不再退还，由两被告在本判决生效之日起10日内直接给付原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。苏州市中级人民法院开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，账号：10×××76。审 判 长  陈晓凯人民陪审员  李希杰人民陪审员  汪德符二〇一六年九月一日书 记 员  璋毓帆附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席审判。