江苏省扬中市人民法院
民 事 判 决 书
（2015）扬民初字第893号
原告冯桂英。
委托代理人姚生才。
被告刘文跃。
被告中国人寿财产保险股份有限公司镇江市中心支公司。
负责人季志武。
委托代理人纪雅健。
委托代理人朱媛，江苏汇典律师事务所律师。
第三人紫金财产保险股份有限公司镇江中心支公司。
负责人单培春。
委托代理人戴云燕。
原告冯桂英与被告刘文跃、被告中国人寿财产保险股份有限公司镇江市中心支公司（以下简称人寿财保镇江市中心支公司）、第三人紫金财产保险股份有限公司镇江中心支公司（以下简称紫金财保镇江中心支公司）机动车交通事故责任纠纷一案，本院于2015年12月21日立案受理后，依法适用普通程序组成合议庭于2016年3月21日公开开庭进行了审理。原告冯桂英的委托代理人姚生才、被告刘文跃及被告人寿财保镇江市中心支公司的委托代理人朱媛、第三人紫金财保镇江中心支公司的委托代理人戴云燕均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原告冯桂英诉称，2015年2月3日，被告刘文跃持C1证驾驶临时停放在扬中大道开发区永胜二线路口东侧非机动车道内的苏L×××××轿车，由北向南起步右转弯时，与戴道友驾驶的后座载带原告冯桂英，沿扬中大道东侧非机动车道由南向北行驶的电动自行车相撞，戴道友、原告冯桂英受伤，车辆受损。2015年2月13日，扬中市交警大队认定，被告刘文跃负事故的全部责任，原告冯桂英不负事故责任。另苏L×××××轿车在被告人寿财保镇江市中心支公司处投保了交强险及商业三者险，故诉至法院请求判令被告赔偿医疗费305.7元、住院伙食补助费1350元（27天×50元／天）、营养费1980元（60天×33元／天）、误工费14704.02元（180天×2450.67元／月）、护理费7200元（60天×120元／天）、残疾赔偿金49400元（38000元／年×13年×10%）、精神损害抚慰金5000元、交通费700元，以上合计80639.72元，司法鉴定费2360元及诉讼费由被告承担。
被告刘文跃辩称，对本次交通事故发生的事实及责任认定无异议。我驾驶的肇事车辆在被告保险公司投保了保险，事故发生在保险期限内，应当由保险公司承担相应的保险责任。本次事故发生后，我方垫付了原告住院期间的护理费3960元、医疗费10790.28元、及营养费6000元（其中冯桂英及戴道友各3000元），请求在本案中一并处理。
被告人寿财保镇江市中心支公司辩称，对事故发生的事实及责任认定无异议，肇事车辆在我公司投保交强险、商业三者险50万元，附加不计免赔，但事故发生时被告刘文跃的驾驶证已经超期，故依据保险合同约定，赔偿责任应当由被告刘文跃承担赔偿责任，我公司不承担赔偿责任。我公司非本案直接侵权人，不承担本案诉讼费及鉴定费。
第三人紫金财保镇江中心支公司诉称，事故发生后，其为原告垫付10476.74元抢救费，请求在本案中优先偿还。
经审理查明，2015年2月3日7时15分左右，被告刘文跃持C1证，驾驶临时停放在扬中大道开发区永胜二线路口东侧非机动车道内的苏L×××××轿车，由北向南起步右转弯时，与戴道友驾驶的后座载带原告冯桂英，沿扬中大道东侧非机动车道由南向北行驶的未经公安机关交通管理部门登记的电动自行车相撞，戴道友、原告冯桂英受伤，车辆受损。2015年2月13日，扬中市公安局交通警察大队作出扬公交（2015）事认字第820302017号事故认定，被告刘文跃负本次事故的全部责任，戴道友、原告冯桂英不负事故责任。原告受伤后，于2015年2月3日至3月1日在扬中市人民医院住院治疗26天，经诊断为：“右肱骨外科颈骨折”，原告为此花去医疗费21572.77元（其中原告垫付305.75元，被告刘文跃垫付10790.28元、第三人紫金财保镇江中心支公司垫付10476.74元）。另外，本次事故发生后，被告刘文跃还为原告垫付了33天的护理费3960元（120元／天×33天）、营养费3000元（共计6000元，其中有3000元营养费系为另一伤者戴道友垫付），综上，被告刘文跃共计为原告冯桂英垫付17750.28元。原告的伤情经鉴定为因道路交通事故致右肱骨外科颈骨折，其致右肩关节活动受限，构成道路交通事故十级伤残，建议误工期180日、护理期60日、营养期60日，原告为此花去鉴定费2360元。现双方为赔偿事宜协商未果，故引发本案诉讼。
另查明，庭审中被告刘文跃提交了驾驶证原件一份，载明驾驶证有效期自2014年10月22日至2024年10月22日。苏L×××××轿车在被告人寿财保镇江市中心支公司处投保了机动车交通事故责任强制保险及限额为50万元的商业三者险及不计免赔率，本次事故发生在保险期间内。
又查明，原告冯桂英事故发生前在镇江光荣针纺织品有限公司工作，月平均工资为2450.67元。
还查明，事故另一伤者戴道友出具说明，同意交强险部分由原告冯桂英优先使用。
以上事实有原告的身份证、常住人口登记卡、交通事故认定书、被告刘文跃的驾驶证、车辆行驶证、保险单、门诊病历、出院记录、医疗费发票、用药费用清单、诊疗证明书、司法鉴定意见书、鉴定费发票、镇江光荣针纺织品有限公司营业执照、工资表、停发工资证明、护理费收款收据、收条、付款凭证等证据以及双方当事人的陈述在卷佐证，本院予以确认。
本院认为，对本案争议焦点：
一、对原告的各项损失被告人寿财保镇江市中心支公司是否应当免责？对被告人寿财保镇江市中心支公司辩称因刘文跃持已过有效期的驾驶证，故应当属于无证驾驶不应在交强险及商业三者险限额内赔偿的辩称意见，首先被告刘文跃当庭提交了驾驶证，有效期自2014年10月22日至2024年10月22日，该证据证明2015年2月3日事发时被告刘文跃具备驾驶资格。其次，对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。保险人对其履行了明确说明义务负举证责任。被告人寿财保镇江市中心支公司提出因刘文跃的驾驶证超过有效期，人寿财保镇江市中心支公司不负赔偿责任，应由人寿财保镇江市中心支公司举证证明其对该免责条款向投保人刘文跃履行了明确说明义务。在本案审理中人寿财保镇江市中心支公司未能举证证明其与投保人签订保险合同时已将合同中所涉免责条款的概念、内容及其法律后果在订立保险合同时已向投保人履行了充分的说明义务。因此，该免责条款对投保人不产生法律效力。人寿财保镇江市中心支公司主张依据保险合同中的免责条款约定不负赔偿责任的辩称意见依据不足，本院不予采信。
二、原告所主张的各项费用是否合理？公民的生命权受法律保护。原告冯桂英因本次事故受伤，依法有权获得赔偿。对医疗费21572.77元，有医疗费发票予以证明，本院予以支持，被告人寿财保镇江市中心支公司辩称需扣减10%非医保用药，但未举证证明非医保用药的名称，也未举证证明就该免责条款，被告保险公司已经向投保人进行了提示和告知，且即使存在非医保用药，也应当按照基本医疗保险范围内的同类医疗费用标准赔付，故本院对被告人寿财保镇江市中心支公司的该项辩称意见不予采信。对原告的误工费，原告提供了镇江光荣针纺织品有限公司营业执照、工资表、停发工资证明等相互印证，对原告的该项主张本院予以采信。对原告的护理费，被告为原告垫付了的33天的护理费3960元，该费用系原告因本次交通事故产生的直接费用，故被告应予赔偿，对于剩余27天的护理费标准，原告未举证证明，结合原告的伤情，参照本地区同级别护工一般工资，本院酌定为70元／天即1890元。对残疾赔偿金，原告虽已达到退休年龄但事发前仍在工厂工作，其收入来源于非农业，原告诉请按照城镇标准赔付并无不当，本院予以支持，但标准应为37173元／年而非38000元／年，对此应予纠正。对精神损害抚慰金，结合原告的伤情、侵权过错程度等，本院酌定为5000元。对交通费，结合原告的住院时间、就医地点，本院酌定为400元。
综上，原告因本次事故产生的合理损失有：医疗费21572.77元、住院伙食补助费780元（26天×30元／天）、营养费1200元（60天×20元／天）、误工费14704.02元（180天×2450.67元／月）、护理费5850元（3960元＋27天×70元／天）、残疾赔偿金48324.9元（37173元／年×13年×10%）、精神损害抚慰金5000元、交通费400元、司法鉴定费2360元，以上合计100191.69元。
机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在机动车交通事故责任强制保险限额范围内予以赔偿，超过交强险部分，因被告刘文跃驾驶的为机动车，且负本次事故的全部责任，故超出交强险部分由被告刘文跃负责。又因被告刘文跃驾驶的肇事车辆在被告人寿财保镇江市中心支公司处投保了限额为50万元的商业三者险附加不计免赔率，故对超出交强险部分，由被告人寿财保镇江市中心支公司在商业三者险内赔付原告冯桂英。原告冯桂英的医疗费21572.77元、住院伙食补助费780元、营养费1200元，合计23552.77元，由被告人寿财保镇江市中心支公司在交强险医疗赔偿限额范围内赔付原告冯桂英10000元，剩余13552.77元，由被告人寿财保镇江市中心支公司在商业三者险内赔付原告冯桂英。原告的误工费14704.02元、护理费5850元、残疾赔偿金48324.9元、精神损害抚慰金5000元、交通费400元，合计74278.92元，由被告人寿财保镇江市中心支公司在交强险伤残赔偿限额范围内赔付原告冯桂英。
综上，被告人寿财保镇江市中心支公司共应赔偿给原告冯桂英97831.69元。因被告刘文跃先行垫付17750.28元，第三人紫金财保镇江中心支公司垫付10476.74元，故在实际履行中，由被告人寿财保镇江市中心支公司直接赔付原告冯桂英69604.67元，直接返还被告刘文跃17750.28元，直接返还第三人紫金财保镇江中心支公司10476.74元。
综上，依据《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条第一款第二项、《中华人民共和国侵权责任法》第二条、第十六条、最高人民法院《关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条第一款、第二款、第十八条、第十九条、第二十条、第二十一条、第二十二条、第二十三条、第二十四条、第二十五条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条的规定，判决如下：
一、被告中国人寿财产保险股份有限公司镇江市中心支公司赔付原告冯桂英人民币69604.67元。
二、被告中国人寿财产保险股份有限公司镇江市中心支公司返还被告刘文跃17750.28元。
三、被告中国人寿财产保险股份有限公司镇江市中心支公司返还第三人紫金财产保险股份有限公司镇江中心支公司10476.74元。
四、驳回原告冯桂英的其他诉讼请求。
上述款项限于本判决生效后十日内付清。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费800元，司法鉴定费2360元，合计3160元，由被告刘文跃负担3160元（此款原告已垫付，被告刘文跃在领取上述款项时一并扣减）。
如不服本判决，可在本判决书送达后十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于江苏省镇江市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费（镇江市中级人民法院开户行：工商银行镇江市永安路分理处，账号：11×××61）。
审 判 长 常 红
人民陪审员 吴红美
人民陪审员 黄丽萍
二〇一六年三月二十五日
书 记 员 王 莉