山东省蒙阴县人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）蒙刑初字第1号
公诉机关山东省蒙阴县人民检察院。
被告人公某，蒙阴县岱崮镇医院职工。因涉嫌骗取贷款罪，于2013年6月30日被刑事拘留，2013年7月20日、2014年7月20日两次被取保候审。
山东省蒙阴县人民检察院以蒙检公诉刑诉（2014）276号起诉书指控被告人公某犯骗取贷款罪，于2014年12月18日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。蒙阴县人民检察院指派检察员厉建峰、王相存出庭支持公诉，被告人公某到庭参加诉讼。现已审理终结。
山东省蒙阴县人民检察院指控：
2012年1月10日，被告人公某虚构贷款用途、夸大保人收入资产情况，让高志国承名从蒙阴县岱崮镇北贾庄信用社办理额度为30万元的授信贷款证供自己使用，期限一年。2012年1月12日贷出贷款30万元自己使用，期限至2013年1月11日，到期未能归还，给信用社造成巨大损失。
2012年1月10日，被告人公某虚构贷款用途、夸大保人收入资产情况，让张照友承名从蒙阴县岱崮镇北贾庄信用社办理额度为30万元的授信贷款证供自己使用，期限一年。2012年3月31日贷出贷款30万元自己使用，期限至2013年3月30日，到期未能归还，给信用社造成巨大损失。
2011年9月21日，被告人公某虚构款用途、夸大保人资产情况，从蒙阴县岱崮镇北贾庄信用社以公丕宝的名义办理额度为30万元的授信贷款供自己使用，贷款期限为两年。2012年12月10日，被告人公某贷出30万元自己使用，期限至2013年9月20日，到期未能归还，给信用社造成巨大损失。
案发后归还本金10万元。2013年6月28日，被告人公某接到蒙阴县公安局询问通知后，主动到公安局投案并如实供述了犯罪事实。
针对指控，公诉机关当庭宣读、出示了受案登记表等书证；证人高志国、公丕宝等人的证言；被告人公某的供述等证据。公诉机关认为，被告人公某采用欺骗手段骗取银行贷款90万元，贷款到期后无力偿还，给银行造成重大损失，其行为严重扰乱了正常的金融管理秩序，触犯《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一的规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以骗取贷款罪追究其刑事责任。
被告人公某对公诉机关指控的第一起、第二起犯罪事实无异议，当庭表示认罪，但认为第三起的贷款还未到期，侦查机关已对其采取了强制措施，且该笔贷款是公丕宝贷出来的，是其借公丕宝的款，该起指控不能成立。
经审理查明：
一、2012年1月10日，被告人公某虚构贷款用途、夸大保人收入资产情况，让高志国承名从蒙阴县岱崮镇北贾庄信用社（现更名为山东蒙阴农村商业银行股份有限公司北贾庄支行）办理额度为30万元的授信贷款证供自己使用，期限一年。2012年1月12日，被告人公某以高志国的名义，贷出贷款30万元归自己使用，期限至2013年1月11日，到期未能归还，给信用社造成重大损失。
上述事实，有经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：
1、证人证言
（1）证人高志国证言证实：我在家务农，主要种植果树，有十一二亩地。我没有存款，家里有四间房子，值三、四万，没有其他财产，果园收入每年30000余元，打工收入5000余元，我的财产和收入也就这些。2012年初，我家属的叔伯哥公某找我给他承名贷款买辆水厂用的送水车，听他说虽然申请30万，顶多批个十万八万的购买车就行，结果批了30万，他怎么用的我不清楚。贷款证和其他手续都在公某手里。我想着用途是果品购销。贷款手续上我只是签了个字，内容不是我填的，保人都是公某找的，信用社具体谁办理的我不认识，信用社的人没到我家考察。后公某到我家给我一份协议书，是他签好名字的，他给我说让我不要乱说，银行来贷后检查时让我把协议书给他们看，实际情况是他贷出款来给我一张借条，没有分红的事，分红是他给我协议书时让我这么说的。
（2）证人高志军证言证实：水厂公某找我想贷款，我记得公某找的承名人有高志国、杨冬梅、公丕宝、张照友，承名贷的每人30万，我同意叫高阳办的手续，这些贷款到期后因为公某资金周转困难没还上。贷款是客户经理受理，认真实地考察，不能搞虚假的，要实事求是，然后报到信用社的贷款审查委员会审批，再最后是信用社主任决策。主要的业务是客户经理，贷款审查委员会说白了是个摆设，信用社主任决策很重要，决定放不放贷款。
（3）证人高阳证言证实：高志国那笔贷款当时我知道是公某用，为了扶持他水厂就办理了，结果周转不过来没还上，还有杨冬梅名下的贷款我知道也是公某用的，为了帮公某，虽然知道仍办理了这笔贷款的发放手续，到期贷款没还上。
（4）证人田海燕证言证实：2011年2月到2012年11月，我在贾庄信用社干客户经理。期间放的几笔贷款给公丕宝、张照友、杨宽才、公丕娥，后来听说叫公某用了。公丕宝、张照友的贷款开始我不知道是公某用了，后来才听说是公某用。当时资产收入情况是按照他们说的数填写的，具体值多少钱也是按照他们说的数填写的。
2、书证
（1）高志国从北贾庄信用社办理30万元授信贷款证的相关手续材料复印件一宗证实：高志国2012年1月8日以果品购销申请贷款30万元，保人为公丕宝、公某、张学宝、高保磊、公丕霞五人，决策人高志军2012年1月10日签字审批。期限2012年1月12日至2013年1月11日。
（2）侦查人员从高志国处提取的协议书、借条复印件各一份证实：其中借条载明“今用高志国之名在北贾庄信用社借款30万元，由本人支付利息，到期归还本金，特证明，借款人公某2013年6月24日”。
协议书证实：“今有高志国贷款30万元投入到公某水厂，进行农副产品购销合作，由公某进行经营，无论此生意盈亏与否，此款均由公某代为偿还本金及利息，特此证明2013年6月24日”；
（3）财产承诺书证实：保证人公丕宝、高保磊、公某，张学宝、公丕霞的财产情况及高志国与公丕霞系夫妻关系。
3、被告人的供述和辩解
被告人公某供述证实：2012年初，我水厂资金短缺，我去找高志国让他们承名贷30万给我水厂用，我还银行本息，当时我找的贾庄信用社的高阳，和他说我四姐夫高志国想贷款，叫他考察一下，我和高阳以前就认识，高阳同意，去考察的，我找的保人高保磊、张学宝、公丕宝，还有我，我说高志国贷款，他们在信用社填写资料时，我叫高志国写的农副产品或果品购销，资产等忘了怎么写的了，高阳和他们信用社尹玉栋去高志国家考察的，这钱批下来贷款证在我那里，忘了怎么提款了，我用到水厂买桶和收购苹果了，这钱到期还不上了。
当时我和信用社说是高志国用，高志国在家务农，搞果品种植。当时没有搞水果存储或农副产品购销。高志国家一房子值15万，果树六七亩，值二三十万，年收入六七万。
我先跟承名贷款的人说好同意给我承名贷款后，然后我直接就和当时贾庄信用社的主任高志军联系，说是谁要办个授信贷款，其中我想着高志国和张兆友给我承名的，我直接和高志军说了是我使贷款，然后高志军就说让他们找分管的客户经理办手续，办完手续报上来他再批。
二、2012年1月10日，被告人公某虚构贷款用途、夸大保人收入资产情况，让张照友承名从蒙阴县岱崮镇北贾庄信用社（现更名为山东蒙阴农村商业银行股份有限公司北贾庄支行）办理额度为30万元的授信贷款证供自己使用，期限一年。2012年3月31日，被告人公某以张照友的名义，贷出贷款30万元归自己使用，期限至2013年3月30日，到期未能归还，给信用社造成重大损失。
上述事实，有经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：
1、证人证言
证人张照友证言证实：我家属和公某是叔伯姐弟。我给公某承名办了两次贷款，第一次是2010年公某让我顶名在北贾庄信用社给他办了30万元贷款。到了2012年贷款到期后，公某把贷款还上，我又上北贾庄信用社给他承名贷款30万，现在还没还上。第二回是公某拉着我到北贾庄信用社叫我又写的果品购销，我这次来办手续没见担保人，办完后公某把我户口本、身份证都留下，过了几天公某领着信用社的人到我家让我家属签字，我家属不会写字，是公某拿着我家属的手签的名字。公某和信用社的工作人员让写家庭财产情况，财产写少了还不行，叫使劲多写，我就按公某和信用社那人的要求写的财产情况。北贾庄信用社的工作人员和县信用社的工作人员都曾经找我核实过贷款，每次核实前公某提前就知道了，打电话和我说，叫我就说存的苹果，在岱崮王法利恒温库存着，找我核实多次，具体时间和地方我记不清了。
实际我的资产情况是我家两口人，一亩地，种了二十棵苹果树，在果园两间小屋子，价值5000元钱，种地和果树最多收入8000元钱，别无其他经济来源和财产。北贾庄信用社的相关人员从来没有专门去考察我的收入和资产实际情况。两次办理贷款的客户经理我都不认识，光想着第二次上我家去签字的有个30岁以下的男青年，其他的都记不住。
前几天公某给我一份打印好的协议书，并说叫我往后有人来调查就说我给公某顶名的30万元贷款投到水厂去经营了，其实这两笔贷款就是我给公某顶名办理的。而且信用社的工作人员也知道。因为我一个庄户老头，谁也不认识，都是公某跑好了，我签字。
2、书证。
（1）从北贾庄信用社办理30万元授信贷款证的相关手续材料复印件一宗证实：张照友2012年1月8日以农副产品购销申请贷款30万元，保人为公丕营、张兆军、公某、公培华、公丕宝、高岩，决策人高志军2012年1月10日签字审批。期限2012年3月31日至2013年3月30日。
其中农户基本情况中申请理由：张照友以农副产品购销需要资金60万元，自筹资金30万元，尚缺资金30万元，申请借款30万元保证案用途使用借款支付利息，到期归还本付息。
（2）侦查人员从张照友处提取的协议书复印件一份：载明“今有张照友贷款30万元投入公某水厂进行农副产品购销合作，由公某进行经营，无论生意盈亏，均由公某代为偿还本金及利息”。
（3）关于张照友及其妻子公丕玉的财产承诺书，写有张照友，从事农副产品购销，年收入10万元，房屋三间，位置红榨崖村，价值25万元，果园10亩，位置红榨崖村，价值40万元。承诺人张照友及其妻子公丕玉的签名。
（4）山东省农村信用社贷转存凭证复印件一份证实：2012年3月31日，张照友从蒙阴县农村信用合作社北贾庄信用社贷出30万元。
张照友与蒙阴县农村信用联社北贾庄信用社签订的个人借款合同书一份。
（5）侦查人员从张照友处提取的协议书复印件一份载明“今有张照友贷款30万元投入公某水厂进行农副产品购销合作，由公某进行经营，无论生意盈亏，均由公某代为偿还本金及利息”。
（6）财产承诺书证实：保证人公丕营、张兆军、公培华、高岩、公某、公丕宝的财产情况及张照友的财产情况，并证实张照友与公丕玉系夫妻关系。
3、被告人公某供述证实：2012年春天，我也是资金困难去找的张照友，叫他给我承名贷款30万元，他是我叔辈姐夫，我找的高志军，说我用，再重新办下，我找的客户经理田海燕，我倒是没和田海燕说我用，贷款事由是忘了怎么写的了，写了农副产品购销。张照友这几年没干过购销，他家一个三间的小房子值一万五千元，果树八九亩，值二十万，年收入四五万。他家里对30万根本没有偿还能力，保人有我，我又找的公丕宝、高岩、公丕营、公培华。信用社去考察的。最近半个月，我去张照友给张照友送去一个协议，告诉他要检查，说钱是自己贷的，自己用的，投到厂了。这钱还没到期。
三、2011年9月21日，被告人公某虚构的款用途、夸大保人资产情况，从蒙阴县岱崮镇北贾庄信用社（现更名为山东蒙阴农村商业银行股份有限公司北贾庄支行）以公丕宝的名义办理额度为30万元的授信贷款供自己使用，贷款期限为两年。2012年12月10日，被告人公某以公丕宝的名义，贷出30万元归自己使用，期限至2013年9月20日，到期未能归还，给信用社造成重大损失。
另查明，2013年6月28日，被告人公某接到蒙阴县公安局询问通知后，主动到公安局投案并如实供述了犯罪事实，并于案发后归还本金10万元，剩余贷款，山东农村商业银行股份有限公司北贾庄支行已与被告人公某签订还款协议，并要求对被告人从轻处罚。
上述事实，有经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：
1、证人证言。
公丕宝证言证实：公某是我亲弟弟，在岱崮医院上班，另外经营东指村纯净水厂，他经营厂子需要大量资金，我承名贷款后，资金给我弟弟公某用了。我从2004年开始就给公某承名办理贷款，具体办了几次想不清了，最近一次是2011年9月份公某还上我上一次贷款后我又和家属杨宽红去北贾庄信用社，当时公某已经联系好了，由于我办了多次，我就在贷款理由上填上虚假的理由收购农副产品，家庭财产也夸大了，后来30万批下来我和公某去信用社提过款。具体办贷款的客户经理我不认识，也有男的也有女的，也不知道谁是客户经理，都是公某联系好我去签字摁手印。我从没干过农副产品购销，信用社工作人员也没有考察过我的贷款理由，我在岱崮医院放射科工作，月收入2800元，家属也在岱崮医院上班，工资收入2200元。我找的俺家属当担保人，其他保人是公某找来的。另外我还给高志国、张兆友承名贷款时当过担保。信用社的找我核实过，我就说是自己用了。
2、书证
（1）从北贾庄信用社办理30万元授信贷款证的相关手续材料复印件一宗证实：公丕宝于2012年12月10日以果品购销贷出30万元，保人为公某、杨宽才、高爱华、王军成、公培华五人。期限2012年12月10日至2013年9月20日。
其中农户基本情况中申请理由：公丕宝以农副产品购销需要资金60万元，自筹资金30万元，尚缺资金30万元，申请借款30万元期限2年，保证按用途使用借款支付利息，到期归还本付息。时间是2011年9月19日。
北贾庄信用社同意批准公丕宝，授信额度30万元，授信期限从2011年9月21日至2013年9月20日。
（2）山东省农村信用社贷转存凭证复印件一份证实：2012年12月10日，公丕宝从蒙阴县农村信用合作社北贾庄信用社贷出30万元。到期日2013年9月20日。
（3）个人借款合同证实：公丕宝以收农副产品购销名义从蒙阴县农村信用社北贾庄农村信用社借款30万元。
财产承诺书证实：公丕锋、公培华、杨宽才、王军成、张照友公丕宝、高爱华的财产情况及公丕宝与杨宽红系夫妻关系。
（4）被告人提供的证明一份证实：被告人公某与山东农村商业银行股份有限公司北贾庄支行签订还款协议，并要求对被告人从轻处罚。
3、被告人公某供述证实：2011年秋天，我缺资金找的我哥公丕宝，叫他给我承名贷款30万元，我找的高志军，说以我哥得名义办个贷款证我用，他再重新办下，我找的客户经理田海燕，以前这贷款是我用的，田海燕知道，这次倒是没和田海燕说我用，她应该知道，贷款事由是写的农副产品购销。我哥干过购销，但没用这钱干，这钱是我想用的，他家房子值70万，果树四五亩，值五万元，年收入五万，他家里对30万元根本没有偿还能力，保人是我，我又找的王军成、高爱华、高岩、杨宽才、公培华。
公诉机关还提供了经庭审举证、质证，本院予以确认的下列综合证据：
1、证人证言
（1）证人公培华证言证实：我在贾庄信用社贷款50万，还当了不少的保人，基本都是公某找的我。大部分是2012年，具体时间想不起来了，公某找我说贷款用，叫我当担保，担保了十几个人，有张照友、公丕娥、杨冬梅、杨宽才等，分别贷款30万，公某用了投到水厂，我来签的字，我就是签字就走了。信用社工作人员也没到我家考察。当时我就5间屋，价值十几万元，四个果袋机6万，果园四五亩，值十万，手头没钱，家庭年收入十万元。当时填资料时都是稍微多填点，都这样，贷款好贷。公某名下有贷款，没法贷款了，才找人贷款的。
（2）证人王军成证言证实：具体时间忘了，2011年或2012年，的那个是信用社大规模放贷款，我给公丕宝、公丕娥、杨宽才等担保分别贷了三十万，后来知道这些贷款公某用了。公丕宝这笔是谁找我当保人忘了，另两个是他本人找的。我当时五间瓦房，价值六七万元，果园3亩，值2万元，一辆面包车3万元，家年收入三四万元。贷款资料上我也是填的这些财产，价值约摸填的。
2、书证
（1）户籍证明一份证实：被告人公某出生于1970年2月20日。
（2）抓获经过一份证实：被告人公某的归案情况
（3）收到条一张证实；公某的妻子柴士凤交的现金100000元，公某所交的100000元已经交给北贾庄村信用社。
（4）山东省蒙阴县人民法院判决书，（2013）蒙刑初字第231号证实：原蒙阴县农村信用合作联社北贾庄信用社主任高志军因违法发放贷款罪被判处有期徒刑二年零六个月，缓刑四年，并处罚金人民币六万元；原蒙阴县贾庄信用社客户经理高阳，因违法发放贷款罪被判处有期徒刑一年零六个月，缓刑二年，并处罚金人民币三万元。
本院认为，被告人公某采用欺骗的手段骗取银行贷款，贷款到期后未能归还，给金融机构造成重大损失，其行为严重扰乱了正常的金融管理秩序，构成骗取贷款罪，公诉机关的指控罪名成立，依法予以确认。鉴于被告人公某接到蒙阴县公安局询问通知后，主动到公安局投案并如实供述了犯罪事实，构成自首，并于案发后归还本金10万元，剩余贷款已与被害人达成还款协议，得到谅解，可依法对其从轻处罚。被告人关于起诉书指控的第三笔贷款未到期就被采取强制措施，且该笔贷款是公丕宝贷出来的，是其借用公丕宝的，该起指控不成立的辩解意见。经查，被告人公某在办理第三起贷款时，由其与信用社联系好，安排公丕宝在贷款理由上填上虚假的理由，夸大家庭财产，而具体办理贷款的客户经理公丕宝并不认识，都是公某联系好，公丕宝去签字摁手印；该笔贷款虽然未到期，但案发时已形成贷款风险，危及贷款安全，并不影响本案的定罪处罚，故被告人的辩解意见不成立，不予采纳。根据被告人的犯罪情节、悔罪表现及对社会的危害程度，可对其宣告缓刑。在此期间，应当遵守法律、法规，服从司法行政机关的监督和管理，积极参加公益劳动，做一名有益于社会的公民。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第六十七条第一款、第七十二条、第七十三条、第五十二条、第五十三条之规定，判决如下：
被告人公某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑六个月，缓刑一年，并处罚金人民币二万五千元。
（缓刑考验期从判决确定之日起计算；罚金于本判决生效后十日内交纳。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向临沂市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 郭立远
审 判 员 陈允忠
人民陪审员 邸恩友
二〇一五年二月二日
书 记 员 刘 晴
附：法律条文
《中华人民共和国刑法》
第一百七十五条之一：以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。
第六十七条第一款：犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
第七十二条：对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
第七十三条：拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。
有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。
第五十二条：判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条：罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。17