江苏省常州市天宁区人民法院民 事 判 决 书（2015）天商初字第512号原告中国银行股份有限公司常州分行，住所地常州市和平北路21号。负责人程祥，行长。委托代理人王丽玫，江苏律邦律师事务所律师。被告郑保庆。被告隋春梅。委托代理人郑保庆，系隋春梅的丈夫。被告常州市鼎峰房地产开发有限公司，住所地常州市新北区汉江路建设大厦B座1302室。法定代表人赵彩莲，总经理。原告中国银行股份有限公司常州分行（以下简称中行常州分行）诉被告郑保庆、隋春梅、常州市鼎峰房地产开发有限公司（以下简称鼎峰公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2015年4月23日立案受理后，依法由审判员蒋魁山适用简易程序，实行独任审判，于2015年5月18日公开开庭进行了审理。原告中行常州分行的委托代理人王丽玫、被告郑保庆、被告隋春梅的委托代理人郑保庆到庭参加诉讼，被告鼎峰公司经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中行常州分行诉称，郑保庆、隋春梅因购买常州市丰臣凯林花园Z幢甲单元401室住房所需向原告申请借款，双方签订了贷款合同、抵押合同。郑保庆、隋春梅向原告借款528000元，借款期限20年，双方还约定了借款利率及还款方式（按月等额本息还款）等。2011年7月14日原告依照合同发放了贷款。但郑保庆、隋春梅却未按约按时足额履行还款义务，违反了合同约定，原告宣布合同项下贷款本息全部提前到期，要求郑保庆、隋春梅立即偿还全部借款本息。中行常州分行为实现合同债权而支出的律师代理费、诉讼费等费用也应由被告承担。鼎峰公司对于上述贷款合同中郑保庆、隋春梅的债务向原告提供连带责任保证担保，应承担连带清偿责任。故中行常州分行诉至法院，请求判令：1、郑保庆、隋春梅立即偿还原告对其发放的借款本息合计485971.97元，其中借款本金477002.21元、利息8799.76元、罚息170元（算至2015年4月17日），以及从2015年4月18日起至实际还清之日止的利息；2、郑保庆、隋春梅支付原告为其支付的律师代理费31958元及本案的诉讼费用；3、被告鼎峰公司对上述债务承担连带清偿责任。被告郑保庆、隋春梅辩称，借款是事实，本人于2015年5月10日偿还了贷款15000元，现结欠原告贷款本金471152.95元，利息2045.77元，罚息2.43元（算至2015年5月15日），现暂时无能力偿还。被告鼎峰公司未作答辩。经审理查明，2010年10月20日，中国银行股份有限公司常州钟楼支行（以下简称中行天宁支行）与郑保庆、隋春梅、鼎峰公司签订《个人一手住房贷款合同》一份，合同约定，由郑保庆、隋春梅向中行天宁支行贷款528000元，用于购买坐落于常州市丰臣凯林花园Z幢甲单元401室房屋一套，贷款期限20年，自贷款人实际房款之日起算；贷款利率为浮动利率，浮动周期为一年，第一个浮动周期内；每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率作为下一个浮动周期的适用利率；按月结息和付息；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止；逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收40%；全部贷款直接划至借款人指定购买住房的开发商鼎峰公司的专用账户；还款方式采取按月等额本息还款法；借款人未按期归还贷款本息，则构成违约，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，要求借款方立即偿还。同时，该合同中的通用条款约定，鼎峰公司为本合同项下贷款提供阶段性连带责任保证，自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再发生新的保证义务和责任，但对于在该日之前已到期的本合同项下债务，以及该日之前发生保证人或／及借款人违约引起的本合同项下的债务，保证人仍应承担相应的违约责任或／及保证责任；如果借款人在任何正常还款日或提前还款日未按约定向贷款人进行清偿，贷款人有权要求保证人履行保证责任；主债务在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响贷款人本合同项下已发生的任何权利及其行使，保证人不得以此抗辩贷款人。鼎峰公司作为保证人在上述贷款合同上加盖公章、印鉴。2011年1月20日，中行天宁支行与郑保庆、隋春梅签订《个人贷款抵押合同》一份，郑保庆、隋春梅自愿以其有处分权的坐落于常州市丰臣凯林花园Z幢甲单元401室房屋为上述贷款设立抵押担保，但未办理抵押担保登记手续。合同签订后，中行天宁支行于2012年7月11日按约向郑保庆发放了528000元贷款，零售贷款借款借据上载明，借款期限240个月，借款月利率为4.8167‰，从2011年8月始按月采用等额本息还款法，该款项经郑保庆委托转存入鼎峰公司的账户。贷款发放后，郑保庆、隋春梅未能按照合同约定按时足额还款，鼎峰公司亦未按约履行保证责任，中行天宁支行遂按约宣布贷款全部提前到期。经催要未果，中行天宁支行遂诉至本院，提出前列诉讼请求。在审理中，郑保庆于2015年5月10日偿还贷款15000元，截止2015年5月15日，郑保庆、隋春梅积欠借款本金471152.95元，利息2045.77元，罚息2.43元。另查明，《个人一手住房贷款合同》通用条款约定，除依法另行确定或当事人另有约定外，因本合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括律师费用）由借款人承担。又查明，2015年4月21日，中行常州分行与江苏律邦律师事务所签订一份委托代理合同，委托该所王丽玫律师代理中行常州分行与郑保庆、隋春梅、鼎峰公司在本院的金融借款合同纠纷的诉讼，并根据《江苏省律师服务收费标准》支付代理费31958元。上述事实有中行常州分行提供的《个人一手住房贷款合同》、《个人贷款抵押合同》、零售贷款借款借据、委托转账付款授权书、结婚证、委托律师代理合同、案件代理费发票及当事人庭审陈述等证据证实。本院认为，中行天宁支行与郑保庆、隋春梅、鼎峰公司之间签订的《个人一手住房贷款合同》，与郑保庆、隋春梅签订的《个人贷款抵押合同》，系当事人真实意思表示，且未违反有关法律规定，合同合法有效。中行天宁支行按约履行放贷义务，郑保庆、隋春梅未能按时足额偿还借款本息，构成违约，故中行天宁支行有权依照合同约定宣布贷款全部提前到期，要求郑保庆、隋春梅偿还全部借款本息。因郑保庆、隋春梅位于常州市丰臣凯林花园Z幢甲单元401室房屋未办房屋抵押登记手续，保证人鼎峰公司应在保证范围内承担保证责任，中行常州分行有权依据保证条款的约定，要求鼎峰公司对郑保庆、隋春梅的借款债务承担连带保证责任。本案借款合同的贷款人是中行天宁支行，系中行常州分行设立的无独立法人资格的分支机构，在中行常州分行授权范围内开展业务活动，故由中行常州分行代表中行天宁支行主张权利、提起本案诉讼，并不违反法律、法规的禁止性规定，应属合法有效。关于律师代理费，贷款合同明确约定，除依法另行确定或当事人另有约定外，因本合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括律师费用）由借款人承担，保证人因借款人违约而引起的本合同项下的债务应承担相应的保证责任。鼎峰公司经本院合法传唤未到庭，依法可以缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百零九条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、郑保庆、隋春梅于本判决发生法律效力之日起十五日内向中国银行股份有限公司常州分行归还借款本金471152.95元，利息2045.77元，罚息2.43元（利息、罚息暂算至2015年5月15日），以及支付自2015年5月16日起至实际借款全部还清之日止的利息，包括罚息、罚息（按照个人一手住房贷款合同约定的利率计算）。二、郑保庆、隋春梅于本判决发生法律效力之日起十五日内向中国银行股份有限公司常州分行支付律师代理费31958元。三、常州市鼎峰房地产开发有限公司对上述第一项、第二项判决义务承担连带清偿责任。在履行保证责任后，有权向郑保庆、隋春梅追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8980元，减半收取4490元，由郑保庆、隋春梅、常州市鼎峰房地产开发有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省常州市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定向该院预交上诉案件受理费。审判员  蒋魁山二〇一五年五月十八日书记员  王 俊