广东省佛山市顺德区人民法院民 事 判 决 书（2017）粤0606民初8255号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市顺德支行，住所地广东省佛山市顺德区大良南国东路愉景花园顺成大厦办公楼一层至六层，统一社会信用代码：91440606671550281P。负责人：江志昆，该银行行长。委托诉讼代理人：陈阳军，广东荆紫律师事务所律师。委托诉讼代理人：王雯洁，广东荆紫律师事务所实习律师。被告：黎志波，男，1968年8月12日出生，汉族，住广东省佛山市顺德区。被告：陈秀贞，女，1967年9月8日出生，汉族，住广东省佛山市顺德区。被告：黎志东，男，1974年12月1日出生，汉族，住广东省化州市。被告：陈莲芳，女，1976年8月11日出生，汉族，住广东省化州市。被告：刘付翠芬，女，1972年12月1日出生，汉族，住广东省化州市。被告：陈永全，男，1970年8月22日出生，汉族，住广东省化州市。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市顺德支行（以下简称邮政银行顺德支行）与被告黎志波、陈秀贞、黎志东、陈莲芳、刘付翠芬、陈永全金融借款合同纠纷一案，本院于2017年6月1日立案后，依法适用简易程序后转为普通程序，公开开庭进行了审理。原告邮政银行顺德支行的委托诉讼代理人陈阳军到庭参加诉讼，被告黎志波、陈秀贞、黎志东、陈莲芳、刘付翠芬、陈永全经传票或公告传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告邮政银行顺德支行向本院提出诉讼请求：1.判令黎志波、陈秀贞立即清偿贷款本金142749元及至实际清偿完毕日止的利息（利息按年利率15.3%计算，若逾期则按19.89%计算罚息，暂计至2017年5月4日为38978.08元，此后至实际清偿之日止按年利率19.89%标准计算利息）；2.判令黎志东、陈莲芳、刘付翠芬、陈永全对黎志波的上述债务承担连带清偿责任；3.判令全体被告承担本案的全部诉讼费用。事实和理由：2015年3月31日，黎志波、陈秀贞、黎志东、陈莲芳、刘付翠芬、陈永全与邮政银行顺德支行签订《小额贷款联保协议书》，约定黎志波、黎志东、刘付翠芬成立联保小组，黎志波为联保小组牵头人；从2015年3月31日起至2017年3月31日止，邮政银行顺德支行可以依据联保小组任一成员的申请，在单一借款人最高贷款本金余额20万元内发放贷款；联保小组任一成员向邮政银行顺德支行借款时不需逐笔办理保证手续，联保小组的所有其他成员均承担连带保证责任；陈秀贞、陈莲芳、陈永全分别作为黎志波、黎志东、刘付翠芬的配偶，签字同意联保小组成员的借款及保证行为。同日，黎志波与邮政银行顺德支行签订《小额贷款借款合同》，约定邮政银行顺德支行向黎志波发放贷款20万元，贷款年利率15.3%，期限自2015年3月至2017年3月，还款方式为等额本息还款法，如不按期归还借款本金，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息（即罚息的年利率为19.89%），陈秀贞作为黎志波的配偶签字确认并承诺承担共同还款责任。合同签订后，邮政银行顺德支行于2015年3月31日向黎志波账户发放了贷款20万元，但黎志波并未依约还款，经多次催收未果。据此，邮政银行顺德支行提起诉讼。诉讼中，因黎志波在2017年9月26日偿还本金2982.6元，故邮政银行顺德支行变更请求为截止到2017年10月9日尚欠本金139766.4元，利息16778.29元，罚息35913.86元。被告黎志波、陈秀贞、黎志东、陈莲芳、刘付翠芬、陈永全未作答辩。原告邮政银行顺德支行围绕诉讼请求依法提交的证据有：1.《小额贷款借款合同》一份、借据一份、个人贷款放款单一份，证明黎志波和陈秀贞向邮政银行顺德支行贷款的事实，双方对权利义务作出约定。2.《小额贷款联保协议书》一份，证明黎志东、陈莲芳、刘付翠芬、陈永全对黎志波的债务承担连带责任。3.贷款结清试算单一张、本息明细表一份，证明黎志波违约的情况。经审查，上述证据客观真实，互相印证，能证明案件事实，本院均予以采纳。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年3月31日，邮政银行顺德支行与黎志波、黎志东、刘付翠芬签订一份编号为44003689215034075786的《小额贷款联保协议书》，该协议书第一条约定，黎志波、黎志东、刘付翠芬成立联保小组；第二条约定，从2015年3月31日至2017年3月31日止，邮政银行顺德支行可根据任一小组成员的申请，多次签订借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过20万元内发放贷款。第五条约定，黎志波、黎志东、刘付翠芬任一成员自愿为邮政银行顺德支行向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。该协议书最后有黎志波、黎志东、刘付翠芬作为联保小组成员签名，还有陈秀贞、陈莲芳、陈永全作为各自的配偶签名。2015年3月31日，邮政银行顺德支行与黎志波签订一份编号为44003689115039057759的《小额贷款借款合同》，约定黎志波向邮政银行顺德支行借款20万元，贷款年利率为固定利率15.3%，日利率＝年利率/365，采用每月等额本息还款法，还款日为每月23日，违约责任包括不按期归还借款本金，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息。该借款合同最后有黎志波作为借款人签名，还有陈秀贞作为黎志波的配偶签名。当天，邮政银行顺德支行向黎志波发放了借款20万元，借据上注明借款期限从2015年3月31日至2017年3月31日。借款后，黎志波初时能按月归还借款本息，但自2015年12月23日起黎志波已没有按期还款，至借款期满的2017年3月31日尚欠借款本金142749元及相应利息。邮政银行顺德支行于2017年5月31日向本院提起诉讼。另查明，黎志波与陈秀贞、黎志东与陈莲芳、刘付翠芬与陈永全是夫妻关系。诉讼中，黎志波于2017年9月26日归还借款本金2982.6元，现尚欠借款本金为139766.4元。本院认为，本案所涉的合同均合法有效，应受法律保护。因黎志波在借款期内已开始没有按月归还本息，在借款期满也没有清偿完毕，构成违约，故邮政银行顺德支行起诉请求黎志波归还尚欠借款本金139766.4元，合法有理，本院予以支持。对于借款利息，合同约定为年利率15.3%，日利率＝年利率/365，采用每月等额本息还款法，还款日为每月23日，不按期归还借款本金从逾期之日起按借款利率加收30%即年利率19.89%计付罚息。结合邮政银行顺德支行提供的利息计算表，邮政银行顺德支行主张至2017年10月9日尚欠利息16778.29元，罚息35913.86元，经审查，没有超出相应标准及法律规定，本院予以确认，此后续计罚息。对于黎志东、刘付翠芬，是《小额贷款联保协议书》的联保小组成员并提供保证担保，经审查，本案债务属于保证担保范围，故黎志东、刘付翠芬对本案债务承担连带清偿责任。如保证人承担清偿责任后，依照《中华人民共和国担保法》第三十一条规定可向债务人追偿。陈秀贞、陈莲芳、陈永全分别作为黎志波、黎志东、刘付翠芬的配偶签名，本案债务属于夫妻共同债务，应与配偶承担共同清偿责任。综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告黎志波、陈秀贞应在本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市顺德支行归还借款本金139766.4元，并支付利息、罚息（计算方法：其中尚欠全部利息16778.29元；截止至2017年10月9日尚欠罚息35913.86元，自2017年10月10日起至清偿完毕日止以借款本金139766.4元为基数按年利率19.89%继续计算罚息）；二、被告黎志东、陈莲芳、刘付翠芬、陈永全对上述债务承担连带清偿责任；如上述被告承担连带清偿责任后，可向被告黎志波追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3934.54元，财产保全申请费1428.63元，合计5363.17元（原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市顺德支行已预交），由被告黎志波、陈秀贞、黎志东、陈莲芳、刘付翠芬、陈永全负担（该费用由被告黎志波、陈秀贞、黎志东、陈莲芳、刘付翠芬、陈永全直接迳付给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市顺德支行，本院不另行收退）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审 判 长  萧永宜人民陪审员  容盛枝人民陪审员  苏丽媚二〇一七年十一月三日书 记 员  劳雪清