四川省梓潼县人民法院
民 事 判 决 书
（2014）梓民初字第1231号
原告陈刚，男，生于1971年6月5日，汉族，四川省梓潼县人。
委托代理人沈绍祥，梓潼县潼城法律服务所法律工作者。
原告陈超，男，生于1993年9月19日，汉族，四川省梓潼县人。
原告李志德，男，生于1952年12月12日，汉族，四川省梓潼县人。
原告张能全，女，生于1952年4月6日，汉族，四川省梓潼县人。
被告天安财产保险股份有限公司绵阳中心支公司（以下简称“天安保险绵阳支公司”），地址：绵阳市涪城区跃进北路168号。
负责人陈益云，总经理。
委托代理人王雪梅，该公司员工。（特别授权）委托代理人陈莹，该公司员工。
原告陈刚、陈超、李志德、张能全与被告天安保险绵阳支公司保险合同纠纷一案，本院于2014年4月25日作出（2013）梓民初字第1112号民事判决，被告天安保险绵阳支公司不服判决，提起上诉，绵阳市中级人民法院审理后，以事实不清将本案发回重审，本院受理后，依法另行组成合议庭公开开庭进行了审理。原告及委托代理人、被告的委托代理人到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
四原告共同诉称：2012年6月23日，死者黎国华在梓潼县天安保险营销服务部购买了一份天安保险绵阳支公司推出的添安如意险种。2013年5月2日，黎国华从本县文兴乡进城购买农忙时所需的玉米种子等物，当日下午5点30分左右，黎国华到文昌镇原城关供销社院内上公共厕所时死在厕所内。守厕所的人员听见声音后，发现黎国华倒在厕所里，遂打110、120报警。110到现场后急忙与黎国华家人联系，半个小时后，120赶到现场，诊断人已经死亡。事后，黎国华的丈夫陈刚根据天安保险绵阳支公司关于险种理赔的要求，向保险公司递交了索赔所需的材料，但被告对本案原告的索赔要求书面回复不予受理，表示被告不承担赔偿责任，现依法起诉：1、依法要求被告向原告支付添安如意保险赔偿金40000元；2、本案诉讼费由被告承担。
被告天安保险绵阳支公司辩称：第一，根据谁主张谁举证的原理，原告应当举出尸检报告、医院死亡证明等有效的证据证明黎国华死于意外事故，而在我公司的明确提示下，原告至今未能举出有效证据，应当承担举证不能的法律后果。第二，黎国华很有可能是猝死或疾病致死，根本不属于保险责任。第三，意外事故是指外来的，突发的，非疾病的原因引起的身故。而黎国华的死亡显然不是外来的，不符合意外身故的定义，不属于保险责任。第四，我公司通过书面的保险合同（激活卡单）和网页向黎国华就责任免除条款履行了明确说明和提示义务，根据责任免除条款的约定，被保险人因疾病、猝死等非意外事故导致的身故残疾不属于保险责任。综上，黎国华的死亡不符合意外身故的定义，属于保险合同免责情形，请求驳回原告的诉讼请求。
经审理查明：本案死者黎国华生前于2012年6月26日在天安保险绵阳支公司梓潼营销部购买了一份“添安如意”保险，交纳保险费100元。此款保险通过电话或者网络开通生效，黎国华购买该款险种时，在营销部柜台进行了开通。该保险的保险期限为2012年6月27日至2013年6月26日。投保确认受益人：法定。被告下属部门梓潼营销部向投保人黎国华填制了天安保险的添安卡，其卡号为TJHK01120007559。黎国华领取的添安卡中载明了保险人与被保险人间合同约定，在“添安如意”一款中，载明保险责任意外身故的，保险理赔金额为40000元，同时载明“责任免除：意外身故残疾责任免除，意外医疗责任免除，意外烧伤责任免除，同《添安愉快》”；添安卡中“添安愉快”此款险种载明意外身故残疾责任免除：（1）投保人的故意行为，被保险人的故意行为而导致的打斗、被袭击或被谋杀；（2）被保险人自残、自杀；（3）被保险人因疾病、整容、生育、药物过敏、猝死、接受整容手术及其他外科手术、未遵医属、私自服用、涂用、注射药物等非意外事故导致身故残疾；（4）被保险人在醉酒、服用毒品、管制药物的影响期间；（5）被保险人酒后驾车、无证驾驶或者驾驶无行驶证的机动车；（6）被保险人故意犯罪中抗拒依法采取的刑事强制措施的行为等。
2013年5月2日下午17时许，被保险人黎国华在梓潼县文昌镇文昌路大世界小区后公厕内上厕所久未出来，被公厕管理人员发现其倒在厕所内，后拨打120急救电话，120到场后经抢救无效确认死亡。110接警后到现场进行勘察，排除他杀可能，出警登记表上出具处理意见为不予受理。当天死者黎国华家属赶到现场将尸体拉运回乡下。2013年5月3日早上死者亲属向天安保险公司电话报案，天安保险绵阳支公司于当天派人到案发现场进行了走访，到死者黎国华家中进行察勘。2013年5月6日，原告及亲属按当地风俗对死者黎国华进行了土葬。2013年5月6日下午16时55分，被告天安保险绵阳支公司使用办公座机拨通死者黎国华亲属即报案人留下的电话，在电话中告知亲属理赔需要的材料有“死亡证明、火化证明、户口注销证明、尸检报告”。死者亲属在电话中说道“农村里没去尸检，没有火化，这个怎么办？我们农村都是直接放棺材里埋了。”天安保险绵阳支公司工作人员说“埋了就行了。尸检报告必须要，应该找法医，这个是公司的程序和要求。”对方亲属回答“我们现在不晓得找哪个做，我们就搞不懂这个了。”双方这次通话后，2013年5月21日，原告将土葬证明、证人证言、结婚证明及家属关系证明提交到天安保险绵阳支公司要求理赔。天安保险绵阳支公司收到原告理赔材料后向原告出具了“人身保险不受理索赔案件通知书”，该通知书载明“被保险人黎国华系上厕所身故前未受到意外事故，其不属于保险责任，故我司不承担赔付义务。综上所述，我司不承担赔偿责任，不予受理。”通知书签章处盖有天安财产保险股份有限公司理赔单证专用章，在日期一栏未注明该通知书出具的时间。
另查明，黎国华身前与原告陈刚系夫妻关系，原告陈超系黎国华与陈刚之子。原告张能全系黎国华之母，原告李志德系黎国华继父。
以上事实，有原、被告陈述，天安保险添安卡、梓潼县公安局巡特警大队的接（报）处警登记表，添安如意索赔材料交接单，天安保险公司的不予受理索赔通知书，黎国华的死亡证明，黎国华所在地村委会及政府出具的土葬证明，黎国华近亲属即本案原告的户籍证明；证人证言，询问笔录，电话录音以及文字资料，通话详单、梓潼县人民法院（2013）梓民初字第1112号民事判决书、绵阳市中级人民法院（2014）绵民终字第808号民事裁定书等证据在卷佐证，足以认定。
本院认为：本案死者黎国华生前作为投保人，又是被保险人，与被告天安保险绵阳支公司签定人身保险合同中指定的受益人为法定，受益人是享有保险金请求权的人，即是享有保险利益的人，本案投保人即被保险人黎国华死亡，其配偶、子女、父母作为保险利益人，即指定的受益人具有保险金请求权，四原告是本案适格主体。保险合同纠纷案件中，双方当事人因理赔发生争议，应审查当事人的行为是否符合法律规定和合同约定的权利和义务。本案庭审中，被告天安保险绵阳支公司辩称拒绝理赔的原因是原告未出具尸检报告证明黎国华死于意外事故，且我公司也已明确告知情况下，原告未提供相应材料，所以我公司不受理理赔。原告认为被告未尽到告知义务，原告已提供相应材料，保险公司应当理赔。根据《中华人民共和国保险法》第二十二条一款规定“保险事故发生后，按照保险合同请求保险人赔偿或者给付保险金时，投保人、被保险人或者受益人应当向保险人提供其所能提供的与确认保险事故的性质、原因、损失程度等有关的证明和资料。”结合本案查明的事实认为，四原告生活在农村，对被保险人死亡后如何进行理赔缺乏相应的认知，被告天安保险绵阳支公司在接报案的当天即2013年5月3日派职员到过原告家中进行察勘，作为具有一定专业知识的保险机构，被告在死者未安埋以前应当告知原告准备理赔的相应材料，可以指导、配合原告进行尸检，至原告2013年5月6日对黎国华进行土葬，被告天安保险绵阳支公司亦在2013年5月6日下午通过办公电话向原告亲属告知要进行尸检，要有尸检报告，原告不了解如何进行尸检，且是在死者安埋的当天知晓要准备尸检报告，死者已入土为安，此时要求原告对死者进行尸检，出具尸检报告有违社会风俗良俗。原告向被告理赔时出具了土葬证明、证人证言、结婚证及家属关系证明，是其提供的其所能提供的与理赔相关的证明材料，原告尽到了其所能，履行了保险合同应尽的义务。根据双方的保险合同，被告天安保险绵阳支公司对意外身故责任免除有六条合同约定，明确了在打斗、被谋杀、自杀、猝死、刑事强制措施等情况下责任免除。庭审中，被告未有证据证明被保险人黎国华属非意外死亡，不能证明黎国华死亡属于保险合同约定的责任免除范围，被告应当证明其拒绝理赔符合合同约定的责任免除情形，此举证责任在于被告，现被告不能举证证明黎国华死亡属于非意外死亡，则应当认定黎国华属于意外死亡，被告天安保险绵阳支公司应按照保险合同向四原告支付保险金40000元。我国《保险法》第二十三条规定“保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。……”本案保险合同对核定的时间无特别约定，被告天安保险绵阳支公司则应当在三十日内作出核定。被告天安保险绵阳支公司作出的不受理索赔案件通知书上未载明核定的日期，其核定程序未依照法律规定，也应当按合同支付保险金。综上，被告提出因原告未出具尸检报告而拒绝理赔的辩称理由，本院不予采纳。四原告要求被告支付保险金40000元的诉请，于法有据，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国民法通则》第一百零六条第一款、《中华人民共和国保险法》第十四条、第二十二条第一款、第二十三条第一款、二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款的规定，判决如下：
被告天安财产保险股份有限公司绵阳中心支公司于本判决生效后十日内支付原告陈刚、陈超、李志德、张能全保险金40000元。
案件受理费800元，由被告天安财产保险股份有限公司绵阳中心支公司负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省绵阳市中级人民法院。
审判长 何代江
审判员 庞元东
审判员 赵加锋
二〇一五年四月十日
书记员 胡 斌
附：适用法律条文
《中华人民共和国民法通则》
第一百零六条第一款公民、法人违反合同或者不履行其他义务的，应当承担民事责任。
《中华人民共和国保险法》
第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。
第二十二条第一款保险事故发生后，按照保险合同请求保险人赔偿或者给付保险金时，投保人、被保险人或者受益人应当向保险人提供其所能提供的与确认保险事故的性质、原因、损失程度等有关的证明和资料。
第二十三条第一款、第二款保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人；对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对赔偿或者给付保险金的期限有约定的，保险人应当按照约定履行赔偿或者给付保险金义务。
保险人未及时履行前款规定义务的，除支付保险金外，应当赔偿被保险人或者受益人因此受到的损失。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。