河南省舞钢市人民法院
刑 事 判 决 书
（2018）豫0481刑初21号
公诉机关河南省舞钢市人民检察院。
被告人曹桂峰，男，1966年10月21日出生，汉族，高中毕业，原河南舞钢农村商业银行股份有限公司枣林支行信贷员，住河南省舞钢市（户籍所在地河南省舞钢市）。因涉嫌违法发放贷款罪，于2016年8月11日被舞钢市公安局刑事拘留，于2016年9月14日被舞钢市公安局取保候审；于2017年9月13日经舞钢市人民检察院决定，同日被舞钢市公安局取保候审；于2018年3月30日经舞钢市人民法院决定，同日被舞钢市公安局执行逮捕。
辩护人张耀华，河南博建律师事务所律师。
河南省舞钢市人民检察院以舞检公诉刑诉【2017】260号起诉书指控被告人曹桂峰犯违法发放贷款罪、贷款诈骗罪向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。舞钢市人民检察院指派检察员霍伟军、丁光银出庭支持公诉。曹桂峰到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
河南省舞钢市人民检察院指控，1.2006年5月15日至2013年3月30日，被告人曹桂峰作为舞钢市农村信用合作联社枣林信用社（现改制为河南舞钢农村商业银行股份有限公司枣林支行）信贷员和贷款调查主责任人，在贷款手续办理过程中，未按规定调查核实贷款人的真实情况、经营状况、贷款用途以及担保人身份、担保资料的真实性，致使以张某2、王某1、张某1等25人名义为主贷的共计26笔贷款被违法发放，金额合计213万元。
2.2007年5月30日至2011年4月13日，被告人曹桂峰担任舞钢市农村信用合作联社枣林信用社信贷员期间，伙同刘恒云（另案处理）采取虚构贷款用途、伪造贷款资料及借款人签名的手段，在李某5、王某7、张某11等15人不知情的情况下，冒用上述人员的名义在舞钢市农村信用合作联社枣林信用社骗取贷款16笔，金额合计168万元至今未还。
被告人曹桂峰于2016年8月8日到舞钢市公安局投案。
公诉机关当庭出示了有关书证、证人证言、被害人陈述，被告人供述与辩解等证据。公诉机关依据上述事实及证据，认为曹桂峰的行为构成违法发放贷款罪、贷款诈骗罪，请求依照《中华人民共和国刑法》第一百八十六条第一款、第一百九十三条之规定惩处。
被告人曹桂峰对违法发放贷款罪无异议，辩称已经偿还了141.3万元；不认可构成贷款诈骗罪。其辩护人对起诉书认定的犯罪事实无异议，但对贷款诈骗罪有异议，提出以下辩护意见：1.骗取贷款罪与贷款诈骗罪的根本区别在于主观上是否具有非法占有的目的，本案证据材料不能证实曹桂峰具有非法占有的故意，曹桂峰将骗取的贷款用于和他人共同经营的石料生意，在经营前期效益好时按期清偿利息，其行为不能认定为贷款诈骗罪，即使共同犯罪的另一被告人（另案处理）构成贷款诈骗罪，曹桂峰也不能随之构成。关于贷款诈骗数额，公诉机关指控的168万元中，借款人毛某2所借的88万元系对陈某1、刘恒云、毛某3及被告人的四笔70万元合法贷款进行整合后以新还旧形成的，更不具有非法占有的故意。2、关于违法发放贷款罪，曹桂峰在取保候审期间，积极主动向借款人追回贷款141.3万元，截止公诉前，实际造成的损失为71.7万元，应以71.7万元认定犯罪数额。另外，曹桂峰在公诉机关指控的两项罪名中均存在自首情节，应减轻处罚，曹桂峰的行为属于非暴力犯罪，请求适用缓刑。
经审理查明，
（一）违法发放贷款罪
2006年5月至2013年3月，被告人曹桂峰作为舞钢市农村信用合作联社枣林信用社（现改制为河南舞钢农村商业银行股份有限公司枣林支行）信贷员和贷款调查主责任人，在贷款手续办理过程中，未按规定调查核实贷款人的真实情况、经营状况、贷款用途以及担保人身份、担保资料的真实性，致使以马某1（贷款金额10万元）、王某1（贷款金额10万元）、王某2（贷款金额10万元）、王某3（贷款金额10万元）、张某1（贷款金额10万元）、张某2（贷款金额10万元）、张某3（贷款金额5万元）、何某1（贷款金额10万元）、巫某1（贷款金额10万元）、张某4（贷款金额10万元）、侯某1（贷款金额10万元）、陈某1（贷款金额7万元）、刘某1（贷款金额10万元）、武某1（贷款金额10万元）、杨某1（贷款金额5万元）、姬某1（贷款金额10万元）、于某1（贷款金额5万元）、张某5（贷款金额3万元）、张某6（贷款金额10万元）、张某7（两笔贷款，贷款金额共计8万元）、李某1（贷款金额10万元）、张某8（贷款金额5万元）、王某4（贷款金额5万元）、王某5（贷款金额10万元）、阎某1（贷款金额10万元）25人名义为主贷的共计26笔贷款被违法发放，金额合计213万元。上述贷款，案发后已归还140万元，下余73万元至今未归还。
上述事实有张自科贷款诈骗案卷宗材料，何某1、巫某1、张某4、侯某1、陈某1、刘某1、武某1、杨某1、于某1、张某5、张某6、张7、李某1、张某8、王某4、王某5、阎某1贷款材料，河南舞钢农村商业银行股份有限公司起诉姬某1金融借款合同纠纷案案卷材料，舞钢市红山街道办事处小刘庄村民委员会于2017年6月9日出具的证明，张某7身份证复印件，注销证明，证人何某1、李某2、巫某1、侯某1、杨某2、陈某1、刘某1、王6、武某1、张9、杨某1、姬某1、于某1、关某1、张某5、张某6、张10、张某7、田某1、李某3、李某1、张某8、马某1、王某4、毛某1、王某5、肖某1、阎某1证言，被害人舞钢市农村信用合作联社枣林信用社原社主任李某4陈述，被告人曹桂峰的供述与辩解等证据在卷佐证。事实清楚，证据确实充分，足以认定。
（二）贷款诈骗罪
2007年5月至2011年12月，被告人曹桂峰担任舞钢市农村信用合作联社枣林信用社信贷员期间，伙同刘恒云（另案处理）采取虚构贷款用途、伪造贷款资料及借款人签名的手段，在李某5（贷款金额5万元）、王某7（两笔贷款，金额均为5万元）、张某11（贷款金额5万元）、侯某2（贷款金额5万元）、黄某1（贷款金额5万元）、张某8（贷款金额5万元）、张某12（贷款金额5万元）、张某13（贷款金额5万元）、刘某2（贷款金额5万元）、张某14（贷款金额5万元）、刘某3（贷款金额5万元）、韦某1（贷款金额5万元）、张某15（贷款金额5万元）、张某16（贷款金额10万元）、毛某2（贷款金额88万元）共计15人不知情的情况下，冒用上述人员的名义在舞钢市农村信用合作联社枣林信用社骗取贷款16笔，贷款金额合计168万元，贷款资金用于曹桂峰和刘恒云合伙经营的料庄石子厂、偿还他人借款及个人开支，该16笔贷款本金至今未还。
被告人曹桂峰于2016年8月8日到舞钢市公安局投案。
上述事实有李某5、王某7、张某11、侯某2、黄某1、张某8、张某12、张某13、刘某2、张某14、刘某3、韦某1、张某15、张某16、毛某2贷款材料，证人李某5、王某7、张某11、侯某2、黄某1、张某8、张某12、张科伟、张某14、刘某3、韦某1、张某15、张某16、毛某2、刘恒云证言，被害人舞钢市农村信用合作联社枣林信用社原社主任李某4陈述，被告人曹桂峰的供述与辩解等证据在卷佐证。事实清楚，证据确实充分，足以认定。
认定上述事实的综合证据有舞钢市公安局经济犯罪侦查大队出具的户籍证明、违法犯罪记录查询说明、归案情况说明，河南舞钢农村商业银行股份有限公司提供的干部履历表、营业执照、河南银监局文件、证明、河南省农村信用社信贷管理基本制度。
本院认为，被告人曹桂峰作为金融机构工作人员违反法律规定发放贷款，数额巨大，其行为已构成违法发放贷款罪；曹桂峰以非法占有为目的，采取虚构贷款用途、伪造贷款资料及借款人签名等手段诈骗银行贷款168万元，至今未归还，其行为已构成贷款诈骗罪。舞钢市人民检察院指控曹桂峰犯违法发放贷款罪、贷款诈骗罪罪名成立，本院予以支持。曹桂峰在与刘恒云共同实施的贷款诈骗犯罪行为中起主要作用，应认定为主犯。曹桂峰自动投案，如实供述犯罪事实，是自首，可依法减轻处罚。曹桂峰及其辩护人就违法发放贷款罪辩称已于案发后归还贷款141.3万元及应以该数额作为犯罪数额。经查证，实际归还数额为140万元，曹桂峰违法发放贷款罪在其犯罪行为实施完毕时已经成立，案发后归还的贷款不能从犯罪数额中扣除，但可作为量刑情节予以考虑。辩护人就贷款诈骗罪辩称曹桂峰主观上不具有非法占有的目的，综合本案证据，能够证实曹桂峰在明知无力归还的情况下，仍利用职务便利采取非法手段骗取贷款，并将取得的部分贷款资金用于个人开支，其主观上非法占有的意图明显。综上，对曹桂峰及其辩护人的上述辩称本院依法不予采信。
经本院审判委员会研究决定，依照《中华人民共和国刑法》第一百八十六条第一款、第一百九十三条、第五十三条、第六十七条第一款、第六十四条、第六十九条第一款、第三款之规定，判决如下：
一、被告人曹桂峰犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑一年零六个月，并处罚金2万元；犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑六年，并处罚金5万元；两罪并罚，决定执行有期徒刑七年，并处罚金7万元。
（刑期从判决执行之日起计算，判决执行前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2018年3月30日至2025年2月24日；罚金于判决生效后十日内一次性缴纳。）
二、责令被告人曹桂峰与另案[（2018）豫0481刑初20号）]被告人刘恒云连带退赔河南舞钢农村商业银行股份有限公司违法所得168万元。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内通过本院或者直接向平顶山市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应当提交上诉状正本一份、副本二份。
审 判 长 李伟军
审 判 员 黄 璜
人民陪审员 王朝杰
二〇一八年三月三十日
书 记 员 李云鹏
附相关法律法规解释：
《中华人民共和国刑法》
第一百八十六条第一款【违法发放贷款罪】银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或者造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金;数额特别巨大或者造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金。
第一百九十三条【贷款诈骗罪】有下列情形之一，以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
(一)编造引进资金、项目等虚假理由的;
(二)使用虚假的经济合同的;
(三)使用虚假的证明文件的;
(四)使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的;
(五)以其他方法诈骗贷款的。
第五十三条【罚金的缴纳、减免】罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。
由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。
第六十九条第一款、第三款【判决宣告前一人犯数罪的并罚】判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。
数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。
第六十四条【犯罪物品的处理】犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔;对被害人的合法财产，应当及时返还;违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。
第六十七条第一款【自首】犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。