广西壮族自治区钦州市钦北区人民法院民 事 判 决 书（2017）桂0703民初1392号原告：钦州市区农村信用合作联社，住所地钦州市三沿路**号。社会信用代码914507036821308728。法定代表人：陈凤梅，该联社理事长。委托代理人：林景森，钦州市区农村信用合作联社那丽该联社主任。委托代理人：张振龙，广西华际律师事务所律师。被告：陈大宽，男，1965年9月6日出生，汉族，住钦州市钦南区。被告：黄小梅，女，1965年9月23日出生，汉族，住钦州市钦南区。原告钦州市区农村信用合作联社诉被告陈大宽、黄小梅金融借款合同纠纷一案，本院于2017年5月25日受理后，依法组成合议庭，于2017年8月14日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人林景森、张振龙，被告陈大宽到庭参加诉讼，黄小梅经本院合法传唤无正当理由不到庭参加诉讼。本院依法进行缺席审理，本案现已审理终结。原告钦州市区农村信用合作联社诉称：2015年11月20日原告下属的那丽信用社（以下统称“原告”）与被告签订一份《个人借款合同》，合同约定原告向被告发放房产抵押贷款150万元，借款期限自2015年11月20日起至2018年11月19日止，还款方式：按月结息，到期还本，结息日为每月末的20日。同日，原告与被告签订一份《抵押担保合同》，约定被告自愿用其位于钦州市的房地产【房产权证号：钦房权证钦城区字第××号，建筑面积683.37平方米；土地使用权证号：钦国用（2008）第A0077号，使用权面积120平方米】为上述借款提供抵押担保，担保范围包括借款本金及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用以及所有其他应付的费用。合同签订后，被告在房地产部门办理了房地产抵押登记手续，把房地产所有权抵押给原告。原告取得了《房屋他项权利证》和《土地他项权证》(房屋他项权证号：钦房他证钦他字第××号；土地他项权证编号：钦市他项（2015）第705号)后，履行了合同义务，于2015年11月30日按合同的约定支付了借款150万元给被告。但被告不履行《个人借款合同》约定的义务，未按规定的时间支付借款利息。原告多次电话催收，也多次上门沟通还贷事宜，被告也未能支付尚欠的利息。截止2017年4月25日被告尚欠原告贷款本金150万元及利息49985.03元。原告认为，被告不按借款合同约定归还本金利息的行为，已构成了违约，导致原告未能实现与其签订《个人借款合同》的目的，应当承担违约责任，根据双方签订的《个人借款合同》之约定，原告有权解除合同，宣布全部贷款提前到期，被告应当立即偿还原告借款本金及利息。两被告属于夫妻关系，借款发生于两被告夫妻关系存续期间，属于夫妻共同债务，应当由两被告共同偿还。两被告自愿提供土地使用权和房屋所有权作借款的抵押担保物，故原告对抵押担保的土地使用权和房屋所有权以协议作价、拍卖或者变卖所得价款享有优先受偿权。为维护原告的合法权益，特向贵院提起诉讼，请依法判决。1、解除原告与被告于2015年11月20日签订的《个人借款合同》（合同编号：806702150794553）2、两被告共同偿还原告借款本金150万元及利息49985.03元（利息已计至2017年4月25日，按含复息，以后产生利息按合同约定利率另计至全部贷款本息还清之日止）；3、原告对抵押物（即所有权人为陈大宽的位于钦州市的房地产【房产权证号：钦房权证钦城区字第××号，建筑面积683.37平方米；土地使用权证号：钦国用（2008）第A0077号，使用权面积120平方米】以协议作价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；4、被告承担本案诉讼费用。被告陈大宽、黄小梅不提出答辩也没有向本院提交证据。根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利。经本院审核，原告提供的证据来源合法，内容真实，与本案有关联性，对待证事实有证明力，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年11月20日原告下属的那丽信用社（以下统称“原告”）与被告签订一份《个人借款合同》，合同约定原告向被告发放房产抵押贷款150万元，借款期限自2015年11月20日起至2018年11月19日止，还款方式：按月结息，到期还本，结息日为每月末的20日。同日，原告与被告签订一份《抵押担保合同》，约定被告自愿用其位于钦州市的房地产【房产权证号：钦房权证钦城区字第××号，建筑面积683.37平方米；土地使用权证号：钦国用（2008）第A0077号，使用权面积120平方米】为上述借款提供抵押担保，担保范围包括借款本金及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用以及所有其他应付的费用。合同签订后，被告在房地产部门办理了房地产抵押登记手续，把房地产所有权抵押给原告，担保范围包括借款本金及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用以及所有其他应付的费用。原告取得了《房屋他项权利证》和《土地他项权证》(房屋他项权证号：钦房他证钦他字第××号；土地他项权证编号：钦市他项（2015）第705号)后，履行了合同义务，于2015年11月30日按合同的约定支付了借款150万元给被告。但被告不履行《个人借款合同》约定的义务，未按规定的时间支付借款利息。经原告催收被告也未能支付尚欠的利息。截止2017年4月25日被告尚欠原告贷款本金150万元及利息49985.03元。为此，原告向本院提起诉讼，提出前述的诉讼请求。本院认为，那丽信用社作为原告的分支机构，其从事的金融业务所产生的法律责任及后果应由原告承担，该信用社分别与二被告签订借款合同，系双方的真实意思表示，内容不违反法律规定，合同合法有效，双方均应按约履行。合同签订后，原告已按照合同约定履行了发放贷款的义务，但被告连续多期不按约还款。根据合同约定：借款人连续或累计三期含（三期）未足额缴交利息的，则为违约，贷款人有权宣布合同提前到期，行使担保权，解除合同并收回全部贷款本息。原告有权依照合同约定解除合同，提前收回贷款本息，因此，原告请求解除合同，要求被告偿还借款本金150万元并支付相应利息，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。根据《抵押担保合同》约定，被告自愿以其所有的位于钦州市的房地产【房产权证号：钦房权证钦城区字第××号，建筑面积683.37平方米；土地使用权证号：钦国用（2008）第A0077号，使用权面积120平方米】作为借款抵押，并办理了抵押登记，抵押权依法设立，合法有效。如被告未能偿付《借款合同》项下的借款本息，原告有权以抵押物协议折价或以拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先受偿。被告陈大宽、黄小梅属于夫妻关系，借款发生于两被告夫妻关系存续期间，属于夫妻共同债务，应当由两被告共同偿还。被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未提供反驳原告主张的证据，视为自愿放弃抗辩，应自行承担相应的法律后果。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百八十七条、第一百九十五条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告钦州市区农村信用合作联社与被告陈大宽、黄小梅于2015年11月20日签订的《个人借款合同》（合同编号：806702150794553）；二、被告陈大宽、黄小梅共同偿还原告钦州市区农村信用合作联社借款本金150万元及利息49985.03元（利息已计至2017年4月25日，按含复息，自2017年4月26日起的利息按合同约定利率另计至全部贷款本息还清之日止）；三、原告钦州市区农村信用合作联社对抵押物即所有权人为陈大宽的位于钦州市的房地产【房产权证号：钦房权证钦城区字第××号，建筑面积683.37平方米；土地使用权证号：钦国用（2008）第A0077号，使用权面积120平方米】以协议作价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。收取案件受理费18750元，由被告陈大宽、黄小梅负担。上述债务，义务人应于本案判决发生法律效力之日起十日内履行完毕。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可于本案生效判决确定的履行期限最后一日起二年内，向本院或与本院同级的被执行财产所在地人民法院申请执行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于广西壮族自治区钦州市中级人民法院。审 判 长  张世透审 判 员  唐光前人民陪审员  利荣娟二〇一七年八月十四日书 记 员  李 检附相关法律条文《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《中华人民共和国物权法》第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。