湖南省蓝山县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）蓝法民二初字第463号
原告湖南蓝山农村商业银行股份有限公司。
法定代理人唐辉，系该公司董事长。
委托代理人雷建军。
被告何某斌，男。
被告封某香，女。
原告湖南蓝山农村商业银行股份有限公司与被告何某斌、封某香金融借款合同纠纷一案，本院于2015年12月21日受理后，依法由审判员罗周革担任审判长，与人民陪审员唐晖然、陈运嫦组成合议庭，书记员陈庆辉担任庭审记录，于2016年3月14日公开开庭进行了审理。原告委托代理人雷建军到庭参加诉讼，原告湖南蓝山农村商业银行股份有限公司的法定代理人唐辉因故未能到庭参加诉讼，被告何某斌、封某香经本院传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告湖南蓝山农村商业银行股份有限公司诉称，1、2008年12月20日，被告何某斌与原告签订借款合同一份，合同约定：被告何某斌向原告借款45000元；借款期限自2008年12月20日起至2013年12月19日止；借款月利率7.92%；被告何某斌自愿将其自有的位于蓝山县总市乡总市村五组的房屋及相应的土地使用权经依法抵押登记后抵押给原告，作为被告按期归还原告贷款本金及支付利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用等债权得到清偿的担保。被告何某斌未能依合同约定归还本金、利息。原告多次催收，被告以各种理由拒不归还，至今仍有本金45000元、利息4317.3元及罚息1726.92元，合计51044.22元，尚未偿还。
2、2005年4月2日，被告封某香与原告签订借款合同一份，合同约定：被告封某香向原告借款10000元；借款期限自2005年4月2日起至2008年4月1日止；借款月利率7.2%；被告封某香未能依合同约定归还本金、利息。原告多次催收，被告以各种理由拒不归还，至今仍有本金10000元、利息7576.61元及罚息3030.65元（暂计算至2015年12月7日，应计至实际清偿之日止），合计20607.26元，尚未偿还。
综上，为维护原告的合法权益，依法向法院提起诉讼，请依法判决：1、由被告偿还本金55000元、利息11893.91元及罚息4757.57元（暂计至2015年12月7日，直至实际清偿之日止），合计71651.48元；2、拍卖、变卖抵押物，优先受偿原告贷款本金、利息等债权；3、诉讼费由被告承担。
原告湖南蓝山农村商业银行股份有限公司为证明自己的主张，提供如下证据材料：1、中国银监会文件2份，证明主体合格，原来的蓝山县农村信用合作联社变更为湖南蓝山农村商业银行股份有限公司；2、贷款借据两份，证明被告何某斌于2008年12月20日向原告借款本金45000元，被告封某香于2005年4月2日向原告借款本金10000元；3、抵押担保借款合同、房产担保抵押承若书，证明被告何某斌向原告借款45000元，并以房产担保作抵押的。
被告何某斌、封某香未应诉亦未提交质证异议。
经本院认证，原告提供的证据材料客观、全面反映了案件情况，是合法有效的，本院确认其具有证据的效力。
根据经庭审质证、认证的证据和当事人的陈述，本院确认下列事实：2005年4月2日，被告封某香与原告签订借款合同，合同约定：被告封某香向原告借款10000元；借款期限自2005年4月2日起至2008年4月1日止；借款月利率7.2%。2008年12月20日，被告何某斌与原告签订抵押担保借款合同，合同约定：被告何某斌向原告借款45000元；借款期限自2008年12月20日起至2013年12月19日止；借款月利率7.92%；被告何某斌自愿将其自有的位于蓝山县总市乡总市村五组的房屋及相应的土地使用权经依法抵押登记后抵押给原告，作为被告按期归还原告贷款本金及支付利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用等债权得到清偿的担保，被告封某香作为房屋共有人同意将此房屋抵押担保并作为担保人签字。到期后，被告何某斌、封某香未能依合同约定归还本金、利息。被告何某斌仅将2014年12月21日前的利息支付给原告；被告封某香仅将2008年3月26日前的利息支付给原告。此后，原告虽经多次催收，二被告以各种理由拒不归还。原告于2015年12月21日向本院提起诉讼要求被告归还借款本利。
本院认为，原、被告所签订的借款合同是双方当事人的真实意思表示，是合法有效的，被告拒不偿还借款是违约行为，应当承担本案的违约责任。双方当事人所约定的利息没有违反国家法律的强制性规定，本院予以确认。本案所涉及的两笔贷款利息起算时间虽然按合同约定分别为2005年4月2日和2008年12月20日，但因二被告分别已将2008年3月26日前（10000元借款的利息）和2014年12月21日前（45000元借款的利息）的利息支付给原告，则本案所涉借款的利息亦应当分别从2008年3月27日和2014年12月22日起开始计算。被告所借贷款系用于家庭生意经营需要，且用于抵押担保的房屋系二被告的夫妻共同财产，被告封某香又是作为担保人出现的，因此，二被告对本案所涉及的贷款应当承担连带偿还责任。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《最高人民法院关于适用中华人民共和国婚姻法若干问题的解释（二）》第二十四条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、由被告何某斌、封某香于本判决生效之日起一个月内将所借借款本金55000元及利息（包括逾期利息）（其中10000元本金从2008年3月27日按合同约定的月利率7.2%计算和45000元本金从2014年12月22日起开始按合同约定的月利率7.92%计算至还款之日止）连带偿还给原告湖南蓝山农村商业银行股份有限公司。
二、经依法抵押登记的房屋及相应的土地使用权在依法拍卖、变卖后，原告湖南蓝山农村商业银行股份有限公司有优先受偿借款本金、利息等债权的权利。
案件受理费1600元，由被告何某斌、封某香承担。
如果被告何某斌、封某香未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省永州市中级人民法院。
本判决生效后，当事人必须履行，一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。原告湖南蓝山农村商业银行股份有限公司申请执行的期间为二年，从判决规定履行期间的最后一日起计算。
审 判 长 罗周革
人民陪审员 唐晖然
人民陪审员 陈运嫦
二〇一六年三月二十日
书 记 员 陈庆辉
附相关法律法规条文：
《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
《最高人民法院关于适用中华人民共和国婚姻法若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。