安徽省亳州市谯城区人民法院民 事 判 决 书（2016）皖1602民初1311号原告：亳州药都农村商业银行股份有限公司。法定代表人：许绍普，该公司董事长委托代理人：赵杰，男，1958年6月16日出生，汉族，住安徽省亳州市谯城区。该公司清收办公室工作员。委托代理人：李锋，男，1961年6月18日出生，住安徽省亳州市。该公司清收办公室工作员。被告：张咏麟，男，1976年9月15日出生，汉族，住安徽省亳州市谯城区。委托代理人：董志军，安徽董志军律师事务所律师。执业证号：134161199910529037。委托代理人：李龙胜，安徽董志军律师事务所实习律师。实习证号：12021605110012。原告亳州药都农村商业银行股份有限公司（以下简称药都银行）诉被告张咏麟金融借款合同纠纷一案，本院于2016年3月1日立案受理，并依法组成合议庭，于2016年7月5日公开开庭进行了审理。原告药都银行的委托代理人赵杰，被告张咏麟的委托代理人董志军、李龙胜到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告药都银行诉称：被告张咏麟于2015年4月17日以房产抵押从药都银行赵桥支行（以下简称赵桥支行）贷款200万元，借款合同约定贷款期限为6个月，年利率为9.095%。该笔借款现已超过约定还款期限，经多次催要，借款人张咏麟至今仍未履行还款义务。截至2016年3月15日，被告尚欠借款本金200万元，利息182642.43元。为此起诉，请求判令被告张咏麟归还借款本金200万元，利息182642.43元，合计2182642.43元，并承担诉讼费用。同时要求对被告张咏麟的抵押房产拍卖、变卖价款优先受偿。2016年3月15日以后贷款利息按年利率13.64%另行计算至偿还清借款本息之日止。原告药都银行针对其诉讼请求及陈述的事实和理由提交的证据有:1、贷款申请表、借款申请书、借款凭证、个人额度借款（担保）合同各一份，证明被告张咏麟于2015年4月17日从药都银行赵桥支行贷款200万元，合同约定年利率为9.095%，到期日为2015年10月17日，结算方式利随本清。根据借款合同第五条第二款第1、2项的约定，贷款逾期后的利息按合同约定利率的50%加收罚息，即到期以后的利息应按年利率13.64%计付。2、被告张咏麟的身份证、无婚姻登记记录证明，证明其基本情况。3、最高额抵押合同、房地产他项权证、房地权证各一份，证明被告张咏麟贷款时用位于谯城区州××东段北侧的房产（房地权亳字第××号，房地产他证亳字第201403279号）作抵押担保。4、企业法人营业执照，证明亳州药都农村商业银行股份有限公司具有独立法人资格。被告张咏麟辩称：（一）本案贷款是事实，但原告工作人员对贷款用途审查不清，明知被告对贷款非法使用，仍多次放款给被告；另被告贷款时提供的房产证与实物不符，房产证上注明的是两层，而该房屋实际是三层；抵押的房屋已经翻建。抵押房产的房产证上记载的面积也与房屋实际面积不相符，抵押合同难以实现，该抵押合同应属无效合同。（二）抵押房屋的产权与占用的国有土地使用权非同一主体，抵押房屋的产权人是张咏麟，而该房屋占用的土地使用权人是张春林，房屋产权与土地使用权是相互独立的物权，两个独立的物权不是同一主体，原被告未就土地使用权作出约定，也未经土地使用权人同意，土地使用权不能作为抵押物。被告就其抗辩的事实和理由提交的证据有:国有土地使用证【亳国用（90）字第02042号】一份，证明房产证中的房产与其坐落的土地使用权不是同一个主体，房屋的所有人是张咏麟，土地使用权人是张春林，抵押房屋占用的土地不能作为抵押物。经庭审质证，被告对原告所举证据发表质证意见为：对上述证据的真实性均无异议，但对证据3中的房屋约于2008年已拆除重新翻建，致使抵押合同无法履行，抵押合同无效。原告对被告所举证据发表质证意见为：对土地使用证的真实性无异议，我行原来放款时并未要求房产证与土地使用证一致，但应该是地随房走，土地是房子的附属物。经庭审举证、质证，合议庭对原、被告所举证据认证如下:（一）原告所举证据1、2、3、4具有真实性、合法性及本案的关联性，对其证据效力予以认定。（二）被告所举证据国有土地使用证中土地使用权人是张春林，该宗土地位于“东台路10号”，而本案抵押房产位于“谯城区州××东段北侧”，房产与土地不是同一位置，该土地使用证与本案无关联性，对其证据效力不予认定。根据上述认定的证据材料及庭审中当事人的陈述，审理查明的事实为：被告张咏麟于2015年4月17日从赵桥支行贷款200万元，合同约定年利率为9.095%，到期日为2015年10月17日，结算方式利随本清。根据借款合同第五条第二款第1、2项的约定，贷款逾期后的利息按合同约定利率的50%加收罚息，即到期以后的利息应按年利率13.64%计付。被告张咏麟贷款时用其所有的位于谯城区州××东段北侧的房产（房地权亳字第××号，房地产他证亳字第201403279号）作抵押担保。截至2016年3月15日，被告尚欠借款本金200万元，利息182642.43元。赵桥支行是药都银行的分支机构。本院认为：赵桥支行是药都银行的分支机构，药都银行享有本案诉讼主体资格。原告药都银行与被告张咏麟于2014年4月14日签订借款(担保)合同及最高额抵押合同，签署该合同系原被告双方真实意思表示，不违反相关法律规定，该合同合法、有效，合法的借贷关系受法律保护。被告张咏麟由房产抵押从赵桥支行贷款200万元，双方形成金融借款合同关系。贷款到期后，借款人张咏麟未按借款合同约定如期履行返还贷款及利息的义务，是违约行为。原、被告在借款合同中约定借款逾期的，按约定利率的50%加收罚息，该罚息具有违约金性质，该约定系双方真实意思表示，且不违反相关法律规定，本院予以支持。被告辩称其抵押的房产占用的土地使用权人是张春林，抵押房屋产权与土地使用权不是同一主体，土地使用权未作抵押，故房产抵押行为无效,但被告提供的土地使用权证记载的土地位于“东台路10号”，本案抵押房产位于“谯城区州××东段北侧”，房产与土地不是同一位置，不能证明本案抵押房屋是张春林拥有使用权的土地附属物；被告另辩称其非法使用本案贷款；且抵押房屋已翻建，改变了房屋结构，故借款合同及抵押合同均无效，但被告未就该抗辩的事实和理由提交合法、有效的证据材料予以证明，故对被告抗辩理由本院不予采信。原、被告在个人借款（担保）合同中约定，债务人不履行债务时，债权人有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿，故对原告要求被告张咏麟偿还贷款本金及利息，并对其抵押物拍卖、变卖价款优先受偿的诉讼请求本院予以支持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《中华人民共和国民法通则》第九十条、第一百零八条、《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、《中华人民共和国担保法》第三十三条的规定，判决如下：一、被告张咏麟于本判决生效之日起七日内返还原告亳州药都农村商业银行股份有限公司借款本金200万元、利息182642.43元，合计2182642.43元(2016年2月24日以后的利息应按年利率13.64%计算至本判决确定的还款之日止)。二、原告亳州药都农村商业银行股份有限公司对本案抵押物[位于谯城区州后街东段北侧的房产（房地权亳字第××号，房地产他证亳字第201403279号）]有权以折价或者以拍卖、变卖所得的价款在前款范围内优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费24261元，由被告张咏麟负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于安徽省亳州市中级人民法院。审 判 长  吕曙光审 判 员  曹先锋人民陪审员  张 慧二〇一六年七月十六日书 记 员  吕凤敏附：本案适用的相关法律条文《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。《中华人民共和国民法通则》第九十条合法的借贷关系受法律保护。第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。