山西省长治市城区人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）晋0402刑初280号
公诉机关长治市城区人民检察院。
被告人李平，男，1977年6月20日出生，汉族，大专文化，个体。2016年10月15日因涉嫌信用卡诈骗罪被长治市公安局五马分局刑事拘留，同年11月17日经长治市城区人民检察院批准，次日被长治市公安局五马分局逮捕。2017年4月12日因病被长治市公安局五马分局取保候审。2017年8月30日被本院取保候审。
被告人王振，男，1984年5月17日出生，汉族，初中文化，个体。2017年2月21日因涉嫌非法经营罪被长治市公安局五马分局取保候审。2017年8月30日被本院取保候审。
辩护人史亚姣、戴若涵，山西长兴律师事务所律师。
长治市城区人民检察院以城检公诉刑诉（2017）232号起诉书指控被告人李平犯信用卡诈骗罪，被告人王振犯非法经营罪，于2017年8月25日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。长治市城区人民检察院指派检察员张钰浛出庭支持公诉。被告人李平、被告人王振及其辩护人史亚姣、戴若涵到庭参加诉讼。现已审理终结。
长治市城区人民检察院指控：
1、2013年6月18日，被告人李平以购车为名向长治市工商银行开发区支行提供虚假的长治市X汽车销售服务有限公司收款收据，将其卡号为6X的信用卡额度提高到425000元。后李平未购买车辆将该信用卡给其朋友王某某，2013年6月22日王某某朋友李某拿该卡消费425000元购买宝马轿车，事后王某某给了李平100000元，剩余325000元李平折抵欠王某某的欠款。至2016年2月29日后李平再无还款行为，后经银行多次催收，至案发李平尚未偿还本金147460元。
2、2014年9月3日，被告人李平和其妻子王某甲（已不起诉）欲以购车为名提高王某甲卡号为6Y的信用卡额度，后李平向长治市工商银行南街支行提供虚假的Y行汽车购销合同及长治市Z汽车销售服务有限公司收据，次日王某甲信用卡额度提高为400000元。2014年9月10日，李平通过被告人王振在长治市郊区W二手车车行未实际交易车辆，使用POS机非法套现400000元，后李平将400000元用于自己工地并未购买车辆。至2016年2月11日后李平再无还款行为，后经银行多次催收，至案发李平尚未偿还本金365300元。
3、2014年9月30日，被告人李平欲以购车为名提高其朋友郭某某（已不起诉）卡号为6Z的信用卡额度，后李平向长治市工商银行南街支行提供虚假的Y行汽车购销合同及长治市Z汽车销售服务有限公司收据，2014年10月11日郭某某信用卡额度提高为390000元。2014年10月22日李平通过被告人王振在长治市郊区W二手车车行未实际交易车辆，使用POS机非法套现390000元。后李平将390000元用于自己工地并未购买车辆。至2016年2月14日后李平再无还款行为，后经银行多次催收，至案发李平尚未偿还本金370000元。2016年11月4日郭某某家属将本金、利息及滞纳金共459507.62元归还银行。
综上，被告人李平信用卡诈骗数额882760元，被告人王振非法经营数额为365300元。
指控的证据有：被告人身份证明、到案证明、交易明细、催告函等书证；证人刘某等人的证言；被告人李平、王振的供述与辩解等。据此，被告人李平之行为已构成信用卡诈骗罪，应依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款之规定，被告人王振之行为已构成非法经营罪，应依照《中华人民共和国刑法》第二百二十五条之规定惩处。
被告人李平对第一起指控辩称其办理相关业务手续合法，但对指控金额无异议，对第二起指控其辩称在信用卡上透支的金额并非是挥霍，是由于项目资金周转困难且在长治市工商银行南街支行有用自己两套房屋作抵押，主观上并非出于非法占有的目的；对第三起指控的卡号为6Z的所有人为郭某某，其不是该卡的持有人，且郭某某已经将欠银行的本金、利息及滞纳金共计459507.62元全部归还银行。
被告人王振对指控犯罪事实及罪名无异议。
被告人王振的辩护人提出的辩护意见是：对公诉机关指控罪名无异议。被告人王振具有以下法定从轻、减轻处罚情节：1、被告人只是出于朋友关系忙帮，没有收取任何刷卡手续费或其他费用，其也不存在违法所得；2、被告人王振对被告人李平的套现行为并不知情，是李平要买车，经过刘某的介绍李平到王振处刷卡，刷卡时李平带着三四个人，王振在说明自己不会设置POS机的情况下，与李平相跟的其中一个人不知道是银行的人还是4S店的人进行刷卡操作。事后，王振就此事到工商银行滨河支行进行咨询，认为李平的行为不是套现，并不知道该行为违法；3、被告人王振当庭自愿认罪悔罪，如实供述犯罪事实，积极配合公安机关，应当认定其具有坦白情节；4、被告人王振无前科劣迹，系初犯偶犯，本次犯罪行为是出于给朋友帮忙，法律意识淡薄，主观恶意性不大。
经审理查明：
1、2013年6月18日，被告人李平以购车为名向长治市工商银行开发区支行提供虚假的长治市X汽车销售服务有限公司收款收据，将其卡号为6X的信用卡额度提高到425000元。后李平未购买车辆将该信用卡给其朋友王某某，2013年6月22日王某某朋友李某拿该卡消费425000元购买宝马轿车，事后王某某给了李平100000元，剩余325000元李平折抵欠王某某的欠款。至2016年2月29日后李平再无还款行为，后经银行多次催收，至案发李平尚未偿还本金134657.78元。
2、2014年9月3日，被告人李平和其妻子王某甲（已不起诉）欲以购车为名提高王某甲卡号为6Y的信用卡额度，后李平向长治市工商银行南街支行提供虚假的Y行汽车购销合同及长治市Z汽车销售服务有限公司收据，次日王某甲信用卡额度提高为400000元。2014年9月10日，李平通过被告人王振在长治市郊区W二手车车行未实际交易车辆，使用POS机非法套现400000元，后李平将400000元用于自己工地并未购买车辆。至2016年2月11日后李平再无还款行为，后经银行多次催收，至案发李平尚未偿还本金365300元。
3、2014年9月30日，被告人李平欲以购车为名提高其朋友郭某某（已不起诉）卡号为6Z的信用卡额度，后李平向长治市工商银行南街支行提供虚假的Y行汽车购销合同及长治市Z汽车销售服务有限公司收据，2014年10月11日郭某某信用卡额度提高为390000元。2014年10月22日李平通过被告人王振在长治市郊区W二手车车行未实际交易车辆，使用POS机非法套现390000元。后李平将390000元用于自己工地并未购买车辆。至2016年2月14日后李平再无还款行为，后经银行多次催收，至案发李平尚未偿还本金370000元。2016年11月4日郭某某家属将本金、利息及滞纳金共459507.62元归还银行。
综上，被告人李平信用卡诈骗数额869957.78元，被告人王振非法经营数额为365300元。
认定上述事实的证据有：
1、2016年8月30日、2016年12月2日中国工商银行股份有限公司长治分行的两次报案材料。
2、牡丹卡快速办理申请证实：2013年6月13日被告人李平申请办理工商银行牡丹卡，卡号为：6X。
3、分期付款业务申请书证实：被告人李平于2013年6月18日以购车为由提出分期付款业务申请，车辆为别克车，交易价格为62万，首付19.5万元。
4、牡丹卡信用额度调整审批表证实：长治市工商银行于2013年6月20日同意提高户名为李平，卡号为6X的信用卡信用额度，原额度1000元，调整后额度为425000元。
5、卡号为6X的信用卡消费明细证实：2013年6月22日在长治U汽车销售服务有限公司消费425000元。
6、长治市X汽车销售公司出具编号为0019975的收据证实：2013年6月13日收到李平首付30%车款195000元。
7、长治市V商贸公司2013年1月1日至2013年5月31日公司交易明细复印件一份，该公司开户许可、税务登记证、组织机构代码证、营业执照复印件证实：营业期限自2006年6月26日起至2013年6月10日止，法定代表人为李平，经营项目有钢材、建筑材料、工矿配件、五金交电等。长治市郊区地方税务局出具证明证实该公司从2014年至2017年均未纳税。
8、工作证明证实：李平为长治市V商贸有限公司经理，年收入30万元，王某甲为V商贸有限公司财务，年收入20万元。
9、牡丹卡透支逾期还款催告函证实：长治市工商银行分别于2016年3月17日、2016年4月5日、2016年5月31日、2016年8月2日向被告人李平催款。催款单均为其本人签收。
10、卡号为6X的信用卡交易明细证实：2013年6月20日向李平发放425000元，2013年6月22日李平在U汽车销售服务有限公司刷卡消费425000元，并于2013年6月24日在银行柜面办理分期业务。转账存入48500元，2013年7月4日柜面存入17800元，2013年8月24日存入17800元，2013年9月24日存入19970元，2013年10月29日存入15100元，2013年11月28日转账17870元，2014年3月26日日柜面存入54800元，2014年4月25日柜面存入18400元，2014年6月2日柜面存入18000元，2014年6月27日存入18000元，2014年7月29日存入18000元，2014年10月2日存入36300元。2014年10月25日存入18500元，随后直至2015年12月23日存入2000元，2016年2月29日转入5000元后再无还款行为。
11、中国工商银行牡丹信用卡业务申请书及信用卡额度调整审批表证实：2014年10月9日被告人郭某某向中国工商银行股份有限公司申请办理调整信用额度申请，卡号为：6Z的信用卡原信用额度为1000元，申请额度为390000元，审批表上和附件上的签名为郭某某。
12、购车分期付款业务申请书证实：2014年9月30日郭某某申请付款390000元，购买路虎车交易价格565800元，首付款175800元。
13、中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同证实：2014年12月22日郭某某（乙方）签字，甲方为中国工商银行股份有限公司长治南街支行，乙方向汽车销售商长治市Z汽车销售服务有限公司购买汽车，车辆总价值为人民币565800元，乙方自行支付首付款175800元，剩余购车款，乙方申请通过其在甲方申请办理的购车专项分期付款业务以透支方式支付，投资金额为人民币390000元，分期还款共计24期，每期偿还16250元。
14、Y行汽车购销合同及现金收据证实：2014年10月3日郭某某签字，盖有长治市Z汽车销售服务有限公司财务专用章，汽车型号为路虎神行者2，外观颜色白色，内观颜色为棕色，合同价款为565800元，当日收款郭某某10万元、6.85万元。
15、郭某某6Z信用卡交易明细证实：2014年10月22日在长治市郊区W二手车行消费390000元，2014年10月至2016年6月，每月的27日应向长治市郊区W二手车行支付16250元。2015年6月27日存款1000元、2016年2月14日转账10000元之后无还款行为。
16、郭某某牡丹个人卡透支逾期还款催告通知书证实：2016年4月25日、2015年8月27日各一份，注明未联系到本人。
17、长治市保安押运护卫中心出具的收入证明证实：郭某某年收入6.3万元。
18、中国工商银行牡丹信用卡业务申请书及审批表证实：2014年9月2日李平妻子王某甲向中国工商银行股份有限公司申请办理信用卡，卡号为6Y，次日以购车为由申请临时提高信用额度，9月4日提高额度为40万元。购买车辆为路虎极光，交易价格为587000元，首付187000元。
19、中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同证实：2014年12月19日王某甲（乙方）签字，甲方为中国工商银行股份有限公司长治南街支行。乙方向汽车销售长治市Z汽车销售服务有限公司购买汽车，车辆总价值为587000元，乙方自行支付首付款187000元，剩余购车款乙方申请通过其在甲方申办的购车专项分期付款业务以透支方式支付，投资金额为人民币四十万元。
20、Y行汽车购销合同及现金收据证实：2014年9月2日王某甲签字，盖有长治市路捷汽车销售服务有限公司财务专用章。汽车型号为缆胜极光，外观颜色为白色，内饰颜色为黑色，合同价为587000元。王某甲交款共计178000元。
21、载有郭某某、李平签字的王振POS机刷卡凭证原件。
22、王某甲6Y信用卡交易明细证实：2014年9月10日在长治市郊区W二手车行消费40万元，2014年9月至2016年7月，每月的16日应向长治市郊区W二手车行支付16666元。2014年10月25日转账16700元、2015年12月23日转账3000元，2016年2月2日转账5000元，2016年2月11日转账10000元之后无还款行为。
23、长治市城区人力资源和劳动保障局出具的王某甲的收入证明证实其年收入2万元。
24、牡丹个人卡透支逾期还款催告函证实：2016年5月16日、2016年3月16日王某甲、李平签收。
25、2016年10月15日长治市公安局五马分局民警在长治市城区小山头X号将被告人李平抓获归案。
26、2017年4月25日五马分局出具的证明证实：该局于2017年2月21日上午8时在长治市郊区W二手车行传唤王振，王振于当日上午8时30分到达该局接受讯问。
27、长治市Z汽车销售有限公司出具的证明证实：王某甲、郭某某的购车手续为虚假手续，非该单位出具。
28、长治X汽车销售有限公司提供收据证实：李平向银行提供的X公司0019975号收据，该收据的实际缴款人为李某学，金额为70000元。
29、中国工商银行股份有限公司长治南街支行2016年11月4日出具证明证实：郭某某现所欠款项已全部结清。
30、长治市公安局五马分局出具的关于调查李平房产、车辆的情况说明证实：被告人李平笔录中说明其有2套房产已经卖给别人，经该局去长治市房地产交易管理处查询，李平所述的2套房屋都没有正规的手续，属于没有产权的房屋，并没有登记在册，所以无法查询其交易记录，也没有李平抵押房产的记录。李平和王某甲名下只有一辆桑塔纳轿车是2012年7月11日从他人手里购买，但车辆已经报废，没有其他车辆交易记录及抵押记录。
31、长治市公安局五马分局出具的笔迹鉴定情况说明证实：对Y行汽车购销合同乙方王某甲、郭某某签字是否本人签字的笔迹鉴定该局民警去长治市公安局刑事技术侦查支队鉴定，支队民警询问到样本原件无法找到后说明笔迹鉴定必须要拿样本原件才可以鉴定，复印件不能做鉴定，故Y行汽车购销合同乙方王某甲、郭某某签字是否本人签字的笔迹无法鉴定。
32、长治市看守所出具的关于在押人员李平有关病情反映证实：长治医学院附附属和济医院诊断李平为双侧股骨头坏死，建议手术治疗。
33、2017年7月11日工行长治南街支行出具的情况说明证实：王某甲信用卡现积欠355100元，积欠利息139690.33元，积欠违约金15332.35元，合计510122.68元；2017年7月12日中国工商银行股份有限公司长治开发区支行出具的证明证实：截止2017年7月11日李平信用卡透支本息共计226280.53元，其中透支本金134657.78元，利息91622.75元。
34、证人郭某某询问笔录及身份证明证实：2014年9月份其在长治市五马工商银行办理了一张信用卡，额度是一千元，随后就被朋友李平拿走了，后来李平说要贷款买车需要使用其的信用卡，其就和其老婆两人到长治南街工商银行签了贷款买车手续的字，贷款多少元我不知道，其和其老婆签字一个月后，银行工作人员打电话叫其去补签手续，其准备去的时候李平打电话说不用去了，又隔了一个月左右，其收到工商银行的短信提示信用卡额度提升为三十九万元，没过几分钟又来短息提示POS机刷卡三十九万元，因为卡一直在李平手里，其就给李平打电话问怎么回事，李平说用其的卡贷款盖房子用，一个月后李平的司机小乐和其到长治市南街工商银行，小乐给了银行一万八千元，随后银行告诉其说三十九万元分二十四期偿还。2016年春节前其收到短信提示信用卡里还了一万元，其知道银行多次向其催收还款，通过短信息提示其知道现在欠款四十三万多元，期间其多次催促李平还款。
35、王某甲（李平妻子）询问笔录及身份证明证实：2014年秋天的时候，当时李平在潞城市石窟村盖楼，他当时需要钱就回家和其说让去办个信用卡，等石窟那个工程结账了就还了款。其同意后李平就带其去长治市工商银行南街分行找了一个叫王某的办理分期付款买车的信用卡，这样能多贷点款，其把个人信息填好，提交相关手续，卡什么时候下来的其不知道，后期是李平去办理的，还款还了六七期，银行有向其以打电话、发短信、邮信方式进行催款。
36、中国工商银行股份有限公司长治南街支行工作人员王某询问笔录及身份证明证实：工作人员去催李平还款，李平还不上，就给了其们李平在潞城市店上镇石窟村石窟新苑小区的房屋购买合同让其们办理抵押，但是这个房子是村里的房子，没有产权没有办法办理抵押，其们就把该套购房合同扣了，这个房子存在纠纷卖不了。2014年9月30日，郭某某到该行以购车为由申请提高卡号为：6Z的信用卡额度，10月11日同意提高该信用卡的额度为39万元，分29期还款。2014年10月22日郭某某在长治市郊区W二手车车场刷卡消费39万元，未按约定向该行提供车辆的相关手续，2015年6月27日还款10000元，2016年2月14日还款10000元，后未有任何还款行为。截止2016年7月25日还欠本金370000元。利息及滞纳金约为65060.74元，共计欠款435060.74元。准确金额以柜台查询为准，利息及滞纳金每天在变。2014年9月3日王某甲到该行已购车为由申请提高卡号为6Y的信用卡额度。次日该行通过王某甲的申请，同意提高王某甲的信用卡的额度为40万元，分24期偿还。2014年9月10日王某甲在长治市郊区W二手车行刷卡消费40万元。向该行提交的却是2014年9月2日与长治市顺丰路捷汽车销售服务有限公司签订587000元的汽车购买合同，2014年10月25日还款16700元，2015年12月23日还款3000元，2016年2月2日还款5000元，2016年2月11日还款10000元，之后未有任何还款行为。截至2016年7月25日还欠本金365300元。利息及滞纳金约为57730.79元，共计欠款423030.79元。准确金额以柜台查询为准，利息及滞纳金每天在变。2015年左右工作人员去找其们要车辆的手续办理抵押，其们一直在推，后来李平说该卡是他使用的。
37、中国工商银行股份有限公司长治开发区支行工作人员马某某询问笔录及身份证明证实：2013年6月18日李平到该行以购车为由申请提高卡号为6X的信用卡额度，2013年6月20日该行通过王某甲的申请，同意提高李平该卡的额度为42.5万元，分24期偿还，随后李平未按约定向该行提供车辆抵押的相关手续。2014年10月25日前李平都正常还款，虽然有时候有逾期，但随后补交上了，2014年10月25日李平最后一次还款18500元，后来就再没有还款行为。
38、中国工商银行股份有限公司长治开发区支行出具的客户李平逾期情况说明证实：李平于2013年6月18日在该行申请办理信用卡购车分期业务，经该行调查审查审批后于2013年6月22日在长治市U汽车销售服务有限公司刷卡消费办理购车分期业务，分期金额42.5万元，期限24期，截止2017年6月底逾期本金134657.78元，逾期利息87385.22元。
39、证人刘某的询问笔录及身份证明证实：大约2014年后半年，李平找到其说想买个车办分期，要找个工商银行的POS及刷卡，其知道其朋友王振开的一个二手车车行，其就带李平去王振的二手车车行刷卡，李平一共在W刷卡两次，第一次刷了40万元，其在场，李平带着两三个人去的，当时李平说刷卡要工商银行的人跟着才行，第二次其忘记了。
40、证人李某的询问笔录及身份信息证实：2013年6月份的时候，其准备购买一辆宝马车，当时店里资金周转紧张，在一次与王某某吃饭的时候就说起这件事，王某某说钱的事情不用管了，之后还他就行。后来在一起里聊天说起买车的事情，其就和王某某说定了这件事情，后来王某某给了其一张工行的信用卡，并和其说里面有425000元现金。之后其就和其儿子去宝马4S店买了一辆宝马530轿车，其自己出了70000元。其买了后王某某给其打电话说他朋友要用10万元，让其到凯丰市场门口把钱给了他朋友，当时其在市场门口给了他朋友3万元现金，通过邮政专款7万元，剩余的325000元其在当年的八月十五前后全部还款了王某某。
41、证人王某某的询问笔录及身份信息证实：2013年李平经常到其门市，一次李平问其有没有朋友要买车，他办了贷款，用他的贷款买，让对方把现金给了他就行，当时李某正好要买车，其就给李平和李某介绍了下，当时李某用李平的卡刷了425000元，李某自己又加了7万元买了一辆宝马530轿车，在买车后的几天，李某给了李平10万元，其中3万元是现金，7万元是转账，之后325000元是李某在当年八月十五前通过其给的李平。但是李平借过其的钱，李平拿上钱后就还给了其。
42、被告人李平、王振的供述与辩解及身份证明。
以上证据，经庭审质证，具有证明效力，可作为定案依据。
本院认为：被告人李平以非法占有为目的，恶意透支，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪，被告人王振违反国家规定，使用销售点终端机具，以虚构交易的方式向信用卡持卡人直接支付现金的行为已构成非法经营罪。公诉机关指控罪名成立，本院予以支持。被告人王振当庭自愿认罪，且未获利，可酌情从轻处罚，辩护人的上述辩护意见有事实依据，本院予以支持。综上，本院根据被告人李平、被告人王振犯罪的事实、性质、情节及对社会的危害程度等，依据《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第二百二十五条、第五十二条、第五十三条、第六十四条之规定，判决如下：
一、被告人李平犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六年。并处罚金人民币60000元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。罚金从判决生效后第2日起三个月内缴纳。）
二、被告人王振犯非法经营罪，单处罚金人民币20000元。
三、责令被告人李平退赔长治市工商银行开发区支行人民币134657.78元；退赔长治市工商银行南街支行人民币365300元。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向山西省长治市中级人民法院提出上诉，应当递交上诉状正本一份，副本四份。
审判长 杨磊
人民陪审员朱红霞
人民陪审员赵红联
二〇一七年九月二十六日
书记员王妍