广东省中山市第一人民法院民 事 判 决 书（2017）粤2071民初6959号原告：交通银行股份有限公司中山分行。住所地广东省中山市石岐区悦来南路30号，统一社会信用代码914420009821162716。主要负责人：韩玉明，该行行长。委托诉讼代理人：袁萍，广东香山律师事务所律师。委托诉讼代理人：梁炫滨，广东香山律师事务所律师。被告：高惠生，男，1970年12月23日出生，汉族，住广东省东源县，被告：邓玉玲，女，1975年8月8日出生，汉族，住广东省韶关市武江区，原告交通银行股份有限公司中山分行中山142000（以下简称交行中山分行）与被告高惠生、邓玉玲金融借款合同纠纷一案，本院于2016年7月29日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告交行中山分行的委托诉讼代理人曾涛到庭参加诉讼，被告高惠生、邓玉玲经本院公告传唤，期限届满未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告交行中山分行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与两被告签订的《个人住房抵押贷款合同》；2.判令被告高惠生立即归还贷款本金170869.09元及利息（暂计至2017年2月16日止为6254.11元，之后计算至本息还清之日），对逾期还款部分按中国人民银行的规定计收罚息及复利；3.判令被告高惠生承担律师费13856元；4.判令处置两被告提供的抵押房产（中山市火炬开发区会展大道步行街C4幢404房），原告在处置所得价款在上述款项范围内享有优先受偿权；5.判令被告邓玉玲对被告高惠生的上述债务承担连带清偿责任。事实与理由：2007年12月21日，原告与两被告签订了《个人住房抵押贷款合同》，约定由原告向被告高惠生贷款人民币310000元用于购买中山市火炬开发区会展大道步行街C4幢404房，贷款期限为15年，贷款年利率为6.6555%，遇法定利率调整，按人民银行有关规定和合同约定执行；被告高惠生若有拖欠本金或利息的行为，原告有权宣布合同项下已发放的贷款本金全部提前到期，要求被告高惠生立即偿还所有本金并结清利息，另外应当承担原告为实现债权而发生的催收费、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、律师费及其他相关费用。合同还约定两被告以所购房屋作为合同项下的债权之抵押。该债务作为被告高惠生与被告邓玉玲的夫妻共同债务，被告邓玉玲应承担连带清偿责任。合同签订后，原告依约发放贷款，但在合同履行过程中，被告高惠生违反约定，截至2017年2月16日止，被告高惠生已10个月没有向原告清偿借款本金及利息。因被告高惠生、邓玉玲下落不明，本院依法发出公告，通知其到庭应诉。期限届满后，其仍没有到庭应诉，亦未出庭辨认核对原告交行中山分行所举证据的真实性。经审理查明：贷款人（抵押权人）：交行中山分行；借款人：高惠生；抵押人：高惠生、邓玉玲；所涉业务：2007年12月21日，高惠生、邓玉玲与交行中山分行签订个人住房抵押贷款合同（编号：2007484014001100559），约定由交行中山分行向高惠生发放贷款310000元用于购买中山市火炬开发区会展大道步行街C4幢404房的房地产。高惠生、邓玉玲以该房地产作为贷款的抵押担保。2011年9月28日，双方对以上房地产办理了抵押登记手续（房屋他项权证记载的房屋坐落为中山火炬开发区会展东路5号汇雅花园10幢404房，证号为粤房地他项权证中府字第0211025522号）。贷款金额：310000元。贷款期限：15年。贷款还款方式：按月等额本息还款。贷款执行利率：浮动利率，首年贷款利率为年利率6.6555%。遇中国人民银行调整法定利率的，当年仍执行调整前利率，于次年1月1日调整本合同利率，自本合同利率调整的次日起适用中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率下浮15%作为本合同的适用利率。罚息计收标准：逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收50%，按日计收。复利计收标准：对应付未付的利息按逾期贷款罚息利率计收复利。违约情况：高惠生自2015年开始出现逾期还款情形，自2016年5月开始没有还款。欠款情况：截至2017年11月11日，高惠生欠交行中山分行贷款本金170869.09元、利息10182.09元、罚息1685.25元、复利566.22元。提前收贷约定：如借款人未按期归还贷款本息即视为违约，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部提前到期，并要求借款人立即偿还所有到期贷款并结清利息。实现债权的费用：交行中山分行委托广东香山律师事务所律师为本案诉讼代理人，并支付了律师费13856元。《个人住房抵押贷款合同》的第17.2约定，甲方（借款人）未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，应当承担乙方（贷款人）为实现债权而发生的催收费、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他相关费用。另查明，高惠生、邓玉玲是夫妻关系，双方在2002年11月4日登记结婚。诉讼中，依交通银行中山分行的申请，本院依法查封了被告高惠生、邓玉玲的部分财产。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。交行中山分行与高惠生、邓玉玲签订的《个人住房抵押贷款合同》是各方当事人真实的意思表示，其内容没有违反法律、法规的强制性规定，合法有效，各方均应按合同约定履行。高惠生借款后未按期还款，构成违约，交行中山分行有权依照合同约定宣布《个人住房抵押贷款合同》项下所有贷款本息全部到期并要求高惠生立即偿还所有贷款并结清利息。关于高惠生欠款的数额，有交行中山分行提交的欠款明细表予以证明，且高惠生没有证据予以推翻，故本院予以确认。《中华人民共和国合同法》第九十四条规定：“有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形”。由于高惠生在2016年5月开始就没有还款，本院认定高惠生已以自己的行为表明不履行《个人住房抵押贷款合同》约定的主要债务，交行中山分行要求解除其与高惠生、郑玉玲签订的《个人住房抵押贷款合同》，合法有据，本院予以支持。关于律师费，有交行中山分行提交的委托代理协议、律师费发票为证，且本案诉讼系因高惠生未按期偿还交行中山分行的贷款而导致，根据《个人住房抵押贷款合同》的相关约定，高惠生应承担交行中山分行为本案诉讼而支出的律师费，故交行中山分行主张高惠生承担律师费13856元的诉讼请求，本院予以支持。3.关于对抵押房产的优先受偿问题。涉案房产的抵押系交行中山分行与高惠生、邓玉玲的真实意思表示，并办理了商品房抵押登记备案手续，该抵押合法有效。当高惠生不履行上述债务时，交行中山分行有权以该抵押房产折价或者拍卖、变卖该财产所得的价款优先受偿。4.关于邓玉玲的责任问题。邓玉玲与高惠生是夫妻关系，本案贷款发生在其与高惠生夫妻关系存续期间，且邓玉玲也作为抵押人之一在《个人住房抵押贷款合同》签名，邓玉玲对本案贷款是知情的，其依法应对高惠生的以上债务承担连带清偿责任。邓玉玲、高惠生经本院公告传唤，期限届满未到庭应诉，不影响本院的审理。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十七条、第一百零七条、第一百一十三条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第五十三条，《中华人民共和国婚姻法》第十九条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第九十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告交通银行股份有限公司中山分行与被告高惠生于2007年12月21日签订的《个人住房抵押贷款合同》（合同编号：2007484014001100559）；二、被告高惠生于本判决发生法律效力之日起七日内向原告交通银行股份有限公司中山分行清偿贷款本金170869.09元，以及利息、罚息、复利（暂计至2017年11月11日，正常利息10182.09元、罚息1685.25元、复利566.22元。自2017年11月12日起至本判决发生法律效力之日止，未到期部分本金按借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率下浮15%的标准计算利息，如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，则执行利率自次年1月1日起调整，逾期本金按罚息利率即借款执行利率上浮50%计收罚息，对逾期利息按罚息利率计收复利；本判决发生法律效力后至清偿之日止，以实欠本金为基数按罚息利率计算罚息）；三、被告高惠生应于本判决发生法律效力之日起七日内赔偿原告中国银行股份有限公司中山分行律师费损失13856元；四、如被告高惠生未能按上述期限履行还款义务，原告交通银行股份有限公司中山分行对被告高惠生、邓玉玲提供的抵押物即中山火炬开发区会展东路5号汇雅花园10幢404房的房地产（房屋他项权证号：粤房地他项权证中府字第0211025522号）折价或者拍卖、变卖所得款项享有优先受偿权；五、被告邓玉玲对被告高惠生上述债务承担连带清偿责任。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4120元，诉讼保全费1470元，以上合计5590元，（原告已预交），由被告高惠生、邓玉玲负担（两被告于本判决发生法律效力之日起七日内将该5570元径行支付给原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审判长 周 逵审判员 陆招胜审判员 陈春华二〇一七年十二月十二日书记员 何浚欢