福建省石狮市人民法院民 事 判 决 书（2016）闽0581民初2402号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司石狮市支行，住所地福建省石狮市濠江路交叉路口经济中介大楼附属楼，组织机构代码67653315-7。负责人：郑亮辉，该支行行长。委托诉讼代理人：施纯扶，福建协进律师事务所律师。委托诉讼代理人：蔡晓辉，福建协进律师事务所律师。被告：林丽玉，女，1960年11月27日出生，汉族，住福建省石狮市，被告：陈明达，男，1958年12月21日出生，汉族，住福建省石狮市，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司石狮市支行（下称邮储银行石狮支行）与被告林丽玉、陈明达金融借款合同纠纷一案，本院于2016年5月12日立案后，依法适用普通程序，于2016年9月22日公开开庭进行了审理。原告邮储银行石狮支行的委托诉讼代理人施纯扶律师到庭参加诉讼，被告林丽玉、陈明达经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告邮储银行石狮支行向本院提出诉讼请求：1、判决解除原告与被告林丽玉签订的《个人额度借款合同》；2、判令被告林丽玉、陈明达立即偿还拖欠原告的贷款本金237505.49元及至还清贷款时结欠的一切利息、罚息及复利；3、判令原告为实现债权所支出的律师代理费6650元由被告林丽玉、陈明达承担；4、判令原告对址于福建省石狮市湖滨林边27号楼B十一层02号房地产拍卖、折价或者变卖后的价款具有优先受偿权；5、判令两被告承担本案的诉讼费。事实和理由：2012年9月14日，被告林丽玉与原告签订《个人最高额综合授信合同》、《个人额度借款合同》，约定：原告向被告林丽玉提供32万元、可以循环使用的额度借款；额度存续期最长为10年，自2012年9月14日至2022年9月14日；额度循环支用有效期五年；每次提款的借款期限自原告将贷款发放至被告指定账户起至约定还款日止，以借据记载为准，借款金额、期限、用途、利率、还款方式等按合同约定及《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》（以下简称支用单）中约定的内容确定。2014年9月10日，依被告林丽玉的申请，原告向被告林丽玉发放了32万元的贷款，支用单中约定贷款利率为年利率，采用浮动利率即在中国人民银行同期同档次贷款基准利率水平上浮40%，该贷款利率自起息日起，每年年初1月1日调整一次，借款期限为60个月，还款方式为等额本息还款法。此外，合同还约定了逾期还款的罚息利率为贷款执行利率的1.5倍，对于不能按时支付的利息，原告有权按照合同约定的逾期罚息利率和合同约定的结息方式计收复利。同时，合同约定因借款合同发生的争议由原告所在地人民法院管辖，并约定原告为实现债权而支出的诉讼费、律师费、差旅费、评估费、拍卖费等费用由被告承担等内容。2012年9月14日，被告陈明达与原告签订了《个人最高额抵押合同》，合同约定被告陈明达以其名下的址于福建省石狮市湖滨林边27号楼B十一层1102号房地产（房屋所有权证号为狮房权证湖滨字第××号，国有土地使用权证号为狮湖国用（2002）第0762号）就其借款进行抵押担保。2016年3月份开始，被告林丽玉未按合同约定按期足额还本付息，原告为此向被告多次催讨，但被告均不予理睬，被告林丽玉的行为已经构成违约。被告陈明达作为被告林丽玉的配偶，该笔借款发生在其夫妻关系存续期间，应与被告林丽玉承担共同偿还责任。被告林丽玉、陈明达在法定答辩期间内均未作答辩。原告邮储银行石狮支行围绕诉讼请求依法提交了证据，被告林丽玉、陈明达未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交反驳证据，应视为其自愿放弃举证、质证等相关诉讼权利。原告提供的证据符合证据的真实性、合法性、关联性，具有合法的证明效力，本院予以确认并在卷佐证。经庭审认证，结合当事人陈述，本院确认如下事实：2012年9月14日，原告邮储银行石狮支行与被告林丽玉签订编号为ZGSX350581212092003978的《个人最高额综合授信合同》，约定：原告向被告林丽玉提供381200元的最高综合授信限额，授信限额的有效期限为2012年9月14日至2017年9月14日。同日，被告林丽玉与原告签订编号为350581212092003978的《个人额度借款合同》，约定：原告向被告林丽玉提供32万元、可以循环使用的额度借款；额度存续期最长为10年，自2012年9月14日至2022年9月14日；申请支用额度时，借款人应提交《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，经贷款人审核同意并经被告林丽玉确认后，贷款人按约定发放贷款，借款金额、期限、用途、利率、还款方式等按本合同约定及《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定的内容确定；对于借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，贷款人有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定结息方式计收罚息，对于不能按时支付的利息，按罚息利率和合同约定的结算方式计收复利，罚息利率在借款利率的基础上加收50%确定；借款人应按照本合同、额度借款支用单、借据以及相关协议、文件的约定，按期归还相关合同及支用单项下的贷款本金及利息。借款人未如期归还本息的，应承担因此而产生的罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用。同日，原告与被告陈明达签订编号为350581312090971686的《个人最高额抵押合同》，约定：被告提供其址于福建省石狮市湖滨林边27号楼B十一层1102号的房产和土地使用权（房屋所有权证号为狮房权证湖滨字第××号，国有土地使用权证号为狮湖国用（2002）第0762号）用以设定金额为381200元的最高额抵押担保。被告林丽玉作为共有人签署上述合同。2012年9月20日，双方依法办理了抵押权登记证明。上述合同签订后，被告林丽玉因经营需要于2014年9月10日向原告申请支用借款，双方进一步约定：借款期限60个月，自2014年9月10日至2019年9月10日止；贷款利率采用浮动利率即在人民银行同期同档次贷款基准利率水平上浮40%，采用等额本息的还款方式。2016年3月20日，被告林丽玉开始拖欠本息，截止至2016年5月10日，被告林丽玉累计拖欠借款利息、罚息、复利2025.98元，尚欠借款本金总余额237505.49元。原告经多次催讨未果，诉至本院。另查明，被告陈明达与被告林丽玉系夫妻关系，上述债务发生在两被告夫妻关系存续期间。原告因本案诉讼委托福建协进律师事务所代理诉讼，支出律师代理费6650元。本院认为，原告邮储银行石狮支行与被告林丽玉于2012年9月14日签订的编号为ZGSX350581212092003978的《个人最高额综合授信合同》、编号为350581212092003978的《个人额度借款合同》以及原告与被告林丽玉、陈明达签订的《个人最高额抵押合同》，主体合格，意思表示真实，未违反法律法规的强制性规定，该金融借款合同、抵押合同均合法有效。被告林丽玉向原告申请支用借款，原告依约如期足额放贷,履行了合同义务。但被告林丽玉未能按约偿付借款本息，已构成违约，截至2016年5月10日，被告林丽玉结欠原告借款本金237505.49元、利息、罚息、复利2025.98元以及自2016年5月11日起至实际清偿之日止按合同约定计算的利息、罚息、复利，应当依照合同约定承担违约责任。原告关于被告林丽玉清偿拖欠借款本金、利息、罚息、复利的诉求，合理合法，应予支持。因双方明确约定借款人未如期归还本息的，应承担因此而产生的律师费用，原告关于被告林丽玉支付因本案诉讼而支出的律师代理费6650元，具有合同根据，应予支持。被告林丽玉、陈明达自愿提供址于福建省石狮市湖滨林边27号楼B十一层1102号的房产和土地使用权作为上述债务的担保，并与原告签订《个人最高额抵押合同》，依法办理了最高额抵押登记，因此，原告关于对抵押物行使抵押权的诉求，具有合同根据，应予支持。原告同时主张被告陈明达共同偿还被告林丽玉的上述债务，并提供证据证明被告林丽玉与被告陈明达的身份情况及两人之间的婚姻关系，对此，两被告均未作否认，且未能提供证据证明原告与被告林丽玉明确约定该债务为个人债务，也未能提供证据证明两被告之间约定财产归各自所有并且原告知道该约定，依据最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条规定，债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理，因此，对原告的该项主张，本院予以支持，被告陈明达应当共同偿还被告林丽玉以个人名义所负的上述债务。综上所述，原告邮储银行石狮支行的诉讼请求，合理合法，本院予以支持。被告林丽玉、陈明达经本院公告传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法作缺席审理和判决。依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第八十九条、第一百零八条、《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第九十二条、第一百四十四条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法(?javascript:SLC(183386,0)?)〉的解释》第九十条、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条规定，判决如下：一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司石狮市支行与被告林丽玉于2012年9月14日签订的编号为350581212092003978的《个人额度借款合同》。二、被告林丽玉应于本判决生效后三日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司石狮市支行借款本金237505.49元、截至2016年5月10日的利息、罚息、复利2025.98元，以及按双方签订的《个人额度借款合同》约定的标准支付自2016年5月11日起至实际清偿之日止的利息、罚息、复利。三、被告林丽玉应于本判决生效后三日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司石狮市支行因本案诉讼而支出的律师代理费6650元。四、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司石狮市支行有权以被告林丽玉、陈明达提供的址于福建省石狮市湖滨林边27号楼B十一层1102号的房产和土地使用权（房屋所有权证号为狮房权证湖滨字第××号，国有土地使用权证号为狮湖国用（2002）第0762号）折价或者以拍卖、变卖该房产的价款优先受偿。五、被告陈明达对被告林丽玉上述第二、三项债务承担共同清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费4993元，由被告林丽玉、陈明达共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。审 判 长  黄招荣审 判 员  邱国旭人民陪审员  王熊熊二〇一六年九月二十二日书 记 员  蒋正伟附：一、适用的法律条文：1、《中华人民共和国民法通则》第八十四条债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系。享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。第八十九条依照法律的规定或者按照当事人的约定，可以采用下列方式担保债务的履行：(一)保证人向债权人保证债务人履行债务，债务人不履行债务的，按照约定由保证人履行或者承担连带责任；保证人履行债务后，有权向债务人追偿。(二)债务人或者第三人可以提供一定的财产作为抵押物。债务人不履行债务的，债权人有权依照法律的规定以抵押物折价或者以变卖抵押物的价款优先得到偿还。(三)当事人一方在法律规定的范围内可以向对方给付定金。债务人履行债务后，定金应当抵作价款或者收回。给付定金的一方不履行债务的，无权要求返还定金；接受定金的一方不履行债务的，应当双倍返还定金。(四)按照合同约定一方占有对方的财产，对方不按照合同给付应付款项超过约定期限的，占有人有权留置该财产，依照法律的规定以留置财产折价或者以变卖该财产的价款优先得到偿还。第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的。由人民法院判决强制偿还。2、《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。3、《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。4、最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法(?javascript:SLC(35339,0)?)第十九条(?javascript:SLC(35339,19)?)第三款规定情形的除外。5、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第九十二条受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。公告送达，应当在案卷中记明原因和经过。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。6、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法(?javascript:SLC(183386,0)?)〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。7、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。二、执行提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。