四平市铁西区人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）吉0302刑初104号
公诉机关四平市铁西区人民检察院。
被告人郝某，男，出生于吉林省双辽市，户籍地吉林省双辽市，农民。曾因犯诈骗罪于2016年4月18日被吉林省双辽市人民法院判处有期徒刑十一个月，并处罚金人民币2万元；现因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2016年1月11日被四平市公安局铁西区分局刑事拘留，同年1月14日被执行逮捕。现羁押于四平市看守所。
四平市铁西区人民检察院以四西检刑检刑诉[2016]87号起诉书，指控被告人郝某犯信用卡诈骗罪向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理，四平市铁西区人民检察院指派检察员张冠英、代理检察员崔妍出庭支持公诉，被告人郝某到庭参加诉讼，本案现已审理终结。
公诉机关指控：2012年11月19日，被告人郝某用其朋友陈某某的身份证件及伪造的工作收入证明在中国工商银行股份有限公司四平鼎晟支行办理牡丹信用卡一张，最高额度为5万元，项目是购车贷款，月还款额为1388元，还款期限三年。郝某取得该信用卡后于2013年1月31日通过四平市辽河农垦管理区隆昌汽贸有限公司pos机套现，所得钱款全部由郝某支配。郝某于2013年7月31日透支后逾期不还，中国工商银行股份有限公司鼎晟支行多次通过电话及短信对郝某进行催收，郝某于2014年8月22日还款1万元后再未还款。截止到2016年1月7日透支金额合计35252.35元，其中本金24198.80元，未到期分期付款一期，本金1388元，合计本金共计25583.80元，违约利息4366.22元。2016年1月18日，该卡的全部贷款本息已由其父亲代为偿清。
针对指控的事实，公诉机关宣读、出示了下列证据：1.受案登记表、户籍信息、信用卡还款明细、银行催款记录、还款凭证等书证；2.证人陈某某、程某、郝某某的证言；3.被害人朱某某的陈述；4.被告人郝某的供述与辩解。
公诉机关认为，被告人郝某无视国家法律，以非法占有为目的，使用虚假的身份信息骗领信用卡后恶意透支，数额较大，经发卡银行两次催收后超过三个月仍不还款，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。
在法庭审理时，被告人郝某对公诉机关指控的犯罪事实及当庭宣读、出示的证据均无异议。
经审理查明：被告人郝某因缺少资金，于2012年11月19日让其朋友陈某某在中国工商银行股份有限公司四平开发区支行（现改名为四平鼎晟支行）申办了一张牡丹信用卡，最高额度5万元，项目是购车贷款，月还款额1388元，还款期限三年。陈某某在银行预留的联系方式为郝某及其妻子李新的电话号。领取信用卡后，陈某某将该卡交由郝某使用。郝某于2013年1月31日持卡在四平市辽河农垦管理区隆昌汽贸有限公司套现，并于2013年7月开始逾期不还款。中国工商银行股份有限公司四平鼎晟支行多次对郝某进行了电话及短信催收。郝某于2014年8月22日还款1万元后再未还款。截止到2016年1月7日，郝某恶意透支本金25583.80元、产生利息4366.22元，本息合计35252.35元。2016年1月18日，该卡的全部贷款本息已由郝某的父亲代为偿清。
上述事实，有公诉机关提交并经法庭质证、认证的下列证据予以证实：
1.受案登记表、报案材料，综合证实本案的来源为中国工商银行股份有限公司四平鼎晟支行2016年1月7日报案。
2.查获经过，证实2016年1月11日，被告人郝某在双辽市检察院附近被铁西市场治安管理大队民警抓获。
3.户籍证明，证实被告人郝某的身份信息。
4.吉林省双辽市人民法院（2016）吉0382刑初17号刑事判决书、吉林省四平市中级人民法院（2016）吉03刑终207号刑事裁定书，综合证实被告人郝某因犯诈骗罪，被判处有期徒刑十一个月，并处罚金人民币2万元。
5.中国工商银行股份有限公司四平鼎晟支行提供的证明、工银信用卡申请表，综合证实被告人郝某在工商银行申办信用卡时所提供的资料。
6.中国工商银行股份有限公司四平鼎晟支行提供的个人贷款结清证明、郝建华提交的存款凭单，综合证实陈某某尾号4439的工商银行贷款本息已于2016年1月18日全部结清。
7.被害单位中国工商银行股份有限公司四平鼎晟支行信用卡客户经理朱某某陈述、陈某某尾号4439的工商银行卡交易明细、催缴记录，综合证实2012年11月19日陈某某在工商银行开发区支行申办了一张牡丹信用卡，最高额度5万元，项目是购车贷款。2013年1月31日，陈某某在四平市辽河农垦区隆昌汽贸有限公司刷卡消费5万元，但陈某某并没有按约定时间将机动车登记证交由工商银行抵押。且从2013年7月开始，陈某某就开始透支。信用卡部工作人员多次通过95588对其进行电话催收及短信催收。2014年8月22日，陈某某到开发区分行柜台还款1万元后，不再还款。截止到2016年1月7日，欠工商银行本息合计35252.35元，其中本金25583.80元，利息4366.22元。现开发区支行迁址到电业局交通岗，并改名为鼎晟支行。
8.证人陈某某证言，证实陈某某和郝某是朋友关系。郝某和陈某某说其缺钱用，想用陈某某的身份证办个贷款购车的手续，然后把钱取出来用，陈某某就同意了。郝某先通过程某找到了孤家子一家卖车的谈提钱的事，后来郝某告诉陈某某，让陈某某银行说其在双山林场上班，不上班办不了。2012年11月19日，郝某、陈某某、李新、程某在四平市铁西区一家工商银行办理了3万元的购车分期付款，钱都由郝某取出来用了，每月也是由郝某还款，卡也在郝某那。当时留给银行的电话有郝某的，还有郝某媳妇李新的，陈某某没留自己的电话，也没收到银行的催款通知。2015年元旦前后，银行的经济警察给陈某某打电话说有钱没还完。陈某某就找到郝某，来到工商银行还了1万多元。
9.证人程某证言，证实程某是双辽市XX镇XX中队的收费员。2012年郝某想办贷款买车，让程某帮忙。程某就让郝某提供身份证、户口本和收入证明，但郝某说他在银行有不良记录，得用他的朋友陈某某的身份证办，办下来后他负责还款。后来程某就帮郝某办理了梨树县孤家子隆昌汽贸公司的长安铃木羚羊车。但下来款后郝某又说不想买羚羊车了，想买别的车，程某就帮忙把购车贷款从隆昌汽贸公司POS机提出来了，一共是5万元，是通过隆昌公司的财务张国臣提出来的。扣除银行的三年利息和第一个月还款共计7400元，程某收了500元好处费，剩下的42100元程某都给郝某了。贷款时程某带着陈某某、王金荣、郝某去的。
10.证人郝某某证言，证实郝某某是吉林省双辽市双山机械林场场长，郝某是郝某某弟弟的表小舅子。郝某某不认识陈某某，陈某某不是林场的职工，涉案的收入证明不是林场出具的，上面的经办人签名也不是郝某某签的。
11.被告人郝某供述，证实郝某因为2011年在农行办理贷款时未及时还款，有不良记录，不能再办理贷款，便找到同学陈某某帮忙，说明用陈某某的身份证贷款，但钱由郝某还。后郝某、陈某某、程某三人一起去的中国工商银行开发区支行办理了5万元的购车贷款，是用陈某某的身份证办的，收入证明是程某作的假的陈某某在林场工作的收入证明。程某从中扣除了4500元好处费，陈某某没得到钱。贷款的钱扣除好处费、第一个月还款1388元和6000多元的利息，郝某拿到手一共是3.8万元左右，郝某都用来买电动车进货用了，后来生意赔了，电动车店关门了。郝某自己没有偿还能力。郝某办理贷款时除了留了陈某某的电话号，还把自己及妻子李新的手机号、郝某家里的座机号都留下了。从贷款后一年零七八个月后郝某就没钱还款了，银行催款有时打电话，有时发短信。后来郝某因没钱还款，接了几次催款电话就不接了。
以上证据相互吻合一致，足以证明本院认定的事实。
本院认为，被告人郝某明知没有还款能力而大量透支，数额较大，经发卡银行两次催收后超过三个月仍不还款，其行为已构成信用卡诈骗罪，应予惩处。公诉机关指控被告人郝某犯信用卡诈骗罪的事实清楚，证据确凿，指控罪名成立。被告人郝某当庭自愿认罪，并已偿还全部透支本息，酌情可以从轻处罚。被告人郝某在前罪判决宣告以后、刑罚执行完毕以前，被发现其在判决宣告以前还有信用卡诈骗罪没有判决，系漏罪，依法应当与之前所犯诈骗罪数罪并罚。依据《中华人民共和国刑法》第一百九十六条信用卡诈骗罪、第五十二条罚金、第五十三条罚金的缴纳期限、第六十九条判决宣告前一人犯数罪的并罚、第七十条判决宣告后发现漏罪的并罚，《最高人民法院最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定，判决如下：
被告人郝某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑九个月，并处罚金人民币2万元；与之前犯诈骗罪所判处的有期徒刑十一个月，并处罚金人民币2万元并罚；决定执行有期徒刑一年六个月，并处罚金人民币4万元。
刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2016年1月11日起至2017年7月10日止。
罚金于本判决生效后三十日内向本院缴纳。
如不服本判决,可于接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接上诉于吉林省四平市中级人民法院。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本五份。
审 判 长 冯景艳
审 判 员 张英男
人民陪审员 王建伟
二〇一六年九月十二日
书 记 员 杨雪莹