福建省福安市人民法院 民 事 判 决 书 (2015)安民初字第6165号 原告中国银行股份有限公司福安支行，住所地福安市新华南路**，组织机构代码85759344-X。 代表人许国栋，行长。 委托代理人张幼平、黄锦峰，该行职员。 被告吴文辉，男，汉族，1978年7月22日出生，住福安市（户籍地福安市）。 被告高清眉，女，汉族，1988年1月6日出生，住福安市（户籍地福安市）。 原告中国银行股份有限公司福安支行与被告吴文辉、高清眉金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告委托代理人张幼平到庭参加诉讼，被告吴文辉、高清眉未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国银行股份有限公司福安支行诉称，被告吴文辉、高清眉于2009年8月7日向原告借款26万元，以其福安市城北街道京都美景花园3楼202房作为抵押，双方签订了借款合同，已办理抵押登记。贷款发放后，至2013年8月10日被告已连续三个月未还款。经催讨无果，为维护自身的合法权益，请求判令1.被告吴文辉、高清眉偿还原告贷款总额252872.16元，其中未到期贷款本金余额204760.52元、到期贷款本金868.14元、逾期利息785.67元、罚息1.5元、福安市美景房地产有限公司扣款46456.33元（暂计至2015年8月10日，之后的利息包括罚息、复利以本金205628.66元为基数，按合同约定的利率标准继续计算）。2.确认对抵押物享有优先受偿权。 被告吴文辉、高清眉未作答辩。 本案在审理过程中，原告中国银行股份有限公司福安支行向本院提供以下证据： 1、原告营业执照、代表人身份证、代表人证明、组织机构代码，证明原告诉讼主体适格；2、被告身份证、结婚证、户口簿，证明被告诉讼主体适格；3、借款申请表、个人一手住房贷款合同、借款借据、他项权证，证明被告吴文辉、高清眉向原告借款26万元，双方约定借款利率、期限、违约责任、抵押等，原告己履行贷款义务；4、欠款清单、福安市美景房地产开发有限公司保证金专户清单，证明被告吴文辉至2015年8月10日尚欠贷款总额252872.16元，其中未到期贷款本金余额204760.52元、到期贷款本金868.14元、逾期利息785.67元、罚息1.5元、福安市美景房地产有限公司扣款46456.33元。 本院认为，因被告未到庭参加诉讼，又未提出书面答辩意见及证据，视为自愿放弃诉讼权利。原告提供的上述证据，内容明确、形式合法，可以证明被告向原告申请贷款及提供房产抵押以及欠款的事实。上述证据均与本案具有关联，符合民事诉讼证据要求，本院予以采信。 经庭审认证，对本案事实作如下认定： 原告与被告吴文辉于2009年8月7日订立一份《个人一手住房贷款合同》，约定由原告贷款26万人民币给被告吴文辉购房，借款期限二十年；采用浮动利率，浮动周期为12个月，即从贷款人实际放款日起每12个月重新定价一次，每年1月1日重新定价一次；每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款利率下浮30%作为下一个浮动周期的适用利率；每月10日为结息日和付息日；采用按月等额本息还款方式，共240期。逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%。被告吴文辉、高清眉以其所购福安市城北街道京都美景花园3楼202房产（房屋所有权证号0023085）作为抵押，并办理了抵押预告登记，并于2013年2月7日转为一般抵押权，登记债权为26万元，抵押范围为本合同项下借款人全部债务，包括本金、利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用等。被告高清眉以共有权人身份在借款合同上签字。福安市美景房地产开发有限公司为上述借款提供阶段性连带责任保证，在被告房产转为一般抵押权后保证责任解除。借款后，被告吴文辉从2013年8月开始未能按约偿还借款，至2015年8月原告从福安市美景房地产开发有限公司账户扣划共46456.33元。诉讼过程中，原告表示在保证人即福安市美景房地产开发有限公司已解除保证责任的情况下继续扣划保证人款项没有依据，上述所扣款项应返还保证人。故至2015年8月10日被告吴文辉尚欠原告贷款总额252872.16元，其中未到期贷款本金余额204760.52元、到期贷款本金868.14元、逾期利息785.67元、罚息1.5元、福安市美景房地产开发有限公司扣款46456.33元。原告催讨无果后，遂于2015年10月10日诉至本院，提出上述诉讼请求。 另查明，俩被告于2008年11月20日登记结婚。 综上所述，本院认为，原告与被告吴文辉之间的金融借款合同系双方当事人的真实意思表示，合法有效，应受法律保护。合同成立后，原、被告均应按合同约定履行各自义务。现原告已依约发放了贷款，被告吴文辉则负有足额按期偿还借款的义务。但被告吴文辉未能按约还款，其行为已构成违约，依照合同约定，原告有权宣布借款提前到期，要求被告吴文辉偿还借款本息，故被告吴文辉对所欠本金及相应利息应负清偿责任。根据合同约定，自本案抵押预告登记转为一般抵押后，即2013年2月7日起，福安市美景房地产开发有限公司已不再对上述债务承担连带保证责任，故原告从福安市美景房地产开发有限公司保证金账户扣款46456.33元的行为并无合同依据，原告已表示所扣款项应返还该公司，故该扣款不应认定为是对本案贷款的还款，因此被告吴文辉仍负有偿还该笔46456.33元债务的义务。现原告同意仍以本金205628.66元（到期本金868.14元+未到期本金204760.52元）为基准计息，系当事人处分自己的民事权利，不违反法律规定，对此，本院予以确认。被告高清眉与被告吴文辉系夫妻关系，且本案借款发生在俩被告夫妻关系存续期间，借款用途为俩被告共同购房，故应认定为俩被告夫妻共同债务，被告高清眉应承担共同还款责任。俩被告以上述房产抵押，且已办理抵押登记，抵押权依法设立，原告对抵押物具有优先受偿权。原告诉讼请求依据充分，应予支持。被告经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条第一款第一项、第一百八十七条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告吴文辉、高清眉在本判决生效之日起三日内偿还原告中国银行股份有限公司福安支行借款本息252872.16元并支付自2015年8月11日起至还款之日止的利息（包括罚息、复利，以本金205628.66元为基数，按合同约定利率标准计算）。 二、原告中国银行股份有限公司福安支行对被告吴文辉、高清眉提供抵押的上述房产具有优先受偿权。 如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费5093元，由俩被告负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宁德市中级人民法院。（上诉案件受理费缴纳办法：到本院领取福建省财政厅印制的人民法院诉讼费用缴费通知书，至迟在上诉期满后七日内预交到宁德市中级人民法院，逾期不交按自动撤诉处理。） 审 判 长  王林清 人民陪审员  林帮雄 人民陪审员  王 芳 二〇一六年一月二十七日 书 记 员  郑艾玲 附注：申请执行的期限为二年。申请执行时效的中止、中断、适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。申请执行的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 裁判文书引用的主要法律条文： 1、《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还，贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家规定支付逾期利息。 2、《中华人民共和同物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 3、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就夫妻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。