安徽省肥东县人民法院
民 事 判 决 书
（2016）皖0122民初1849号
原告：安徽肥东农村商业银行股份有限公司马湖支行。营业场所安徽省肥东县马湖乡马湖村冯山头。
负责人：李伦珍，行长。
委托代理人：李鑫，安徽李丰升律师事务所律师。
委托代理人：李丰升，安徽李丰升律师事务所律师。
被告：刘延徽，男，居民。
被告：闻春菊，女，居民。系刘延徽之妻。
被告：丁小云，女，居民。
被告：张小兵，男，居民。系丁小云丈夫。
原告安徽肥东农村商业银行股份有限公司马湖支行（以下简称肥东农商行马湖支行）与被告刘延徽、闻春菊、丁小云、张小兵金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，于2016年12月2日公开开庭进行了审理。原告肥东农商行马湖支行的委托代理人李鑫到庭参加了诉讼。被告刘延徽、被告闻春菊、被告丁小云、被告张小兵经本院传票传唤，无正当理由均未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告肥东农商行马湖支行诉称：刘延徽与闻春菊系夫妻。2013年7月31日，被告刘延徽因经营需要向原告肥东农商行马湖支行签订《个人借款合同》借款340000元。双方约定借款期限为12个月（2013年7月31日至2014年7月31日），借款年利率为9.3%，逾期还款，利率上浮30%，还约定了违约责任等事项。同日，被告丁小云、张小兵与原告肥东农商行马湖支行签订《保证抵押承诺书》一份，承诺用其夫妻共同财产登记在丁小云名下的位于肥东县店埠镇安东路庐东实业宿舍楼1幢301室为刘延徽的上述债务进行抵押,并办理了抵押登记。原告依约将借款本金340000元交付被告刘延徽后。被告刘延徽至今只支付利息28545.83，返还本金1027.66元。刘延徽上述借款发生在刘延徽与闻春菊的夫妻关系存续期间，属于刘延徽与闻春菊的夫妻共同债务。现刘延徽不偿还借款剩余本息，故请求法院判令被告刘延徽、闻春菊共同偿还原告借款本金338972.34元，利息72832.76元，律师费20000元；被告丁小云、张小兵对上述债务承担连带偿还责任；原告依法对肥东县店埠镇安东路庐东实业宿舍楼1幢301室房产享有优先受偿权；本案诉讼费、公告费由被告承担。
原告肥东农商行马湖支行为证明上述主张及事实理由，向法庭提交以下证据：
1、被告刘延徽、闻春菊、丁小云、张小兵的身份证复印件、证明、刘延徽、闻春菊的结婚登记审查表复印件各一份。证明四被告的主体身份，签订借款合同时刘延徽与闻春菊、张小兵与丁小云均系夫妻关系；
2、刘延徽亲笔署名的贷款申请书、借款合同及借款借据。证明被告刘延徽向原告肥东农商银行马湖支行借款340000元并约定利率以及原告已向被告交付该借款等的事实；
3、丁小云与张小兵亲自出具的抵押合同、房产证与他项权证复印件。证明丁小云、张小兵对本案借款本金及利息等承担连带保证责任及丁小云、张小兵用位于肥东县店埠镇安东路庐东实业宿舍楼1幢301室房产为刘延徽上述债务进行抵押的事实；
4、丁小云与张小兵亲自出具保证抵押承诺书复印件。证明2013年6月25日，被告丁小云、张小兵向原告出具《保证抵押承诺书》一份，自愿以位于肥东县店埠镇安东路庐东实业宿舍楼1幢301室房产为该笔借款作抵押担保，并承诺对该笔借款承担连带保证责任。
5、利息计算说明复印件。证明截至2016年3月31日，被告尚拖欠原告贷款本金338972.34元，利息（含罚息）72832.76元。
6、委托合同及代理费发票。证明原告支付了实现债权费用的事实。
被告刘延徽、闻春菊、丁小云、张小兵均未作答辩，亦未提交证据。
根据庭审调查及原告举证，本院综合认定如下法律事实：
2013年6月22日，被告刘延徽因经营需要向原告肥东农商行马湖支行申请贷款350000元。2013年7月31日被告刘延徽与原告肥东农商行马湖支行签订马湖支行个借字2013年第104号《个人借款合同》。双方约定：借款本金340000元；借款期限为12个月（2013年7月31日至2014年7月31日）；借款年利率为9.3%并按季结息；贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮30%；费用的承担：本合同及与本合同项下担保有关的律师服务、保险、评估、登记、鉴定、公证等费用，由甲方（刘延徽）承担，双方另有约定除外。乙方（肥东农商行马湖支行）为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由甲方（刘延徽）承担。双方还在合同中约定了其他事项。双方签订合同当天，原告肥东农商行马湖支行将340000元借款本金转账到被告刘延徽在肥东农商行马湖支行开的账户里。
另查，2013年6月25日，丁小云、张小兵共同向原告肥东农商行马湖支行出具《保证抵押承诺书》。承诺书载明“保证抵押承诺书，安徽肥东农村合作银行马湖支行：我自愿为刘延徽向贵行贷款人民币叁拾伍万元整，提供连带担保责任，并以个人位于肥东县店埠镇安东路庐东实业宿舍楼1幢301室房产作抵押。抵押期限自借款到期之日起两年。如贷款到期不能归还本息，由本人担保偿还，范围包括主合同项下的债务本金、利息、加罚息、违约金、损害赔偿金、以及诉讼费、律师费等债权人实现债权的一切费用。抵押人张小兵，抵押人家属丁小云。2013年6月25日”。肥东农商行马湖支行与刘延徽签订《个人借款合同》的同一天，即2013年7月31日，被告丁小云、张小兵为确保刘延徽与肥东农商行马湖支行签订的马湖支行个借字2014年第104号《个人借款合同》的切实履行与原告肥东农商行马湖支行签订马湖行抵字2013第104号《抵押合同》，用位于肥东县店埠镇安东路庐东实业宿舍楼1幢301室房产为刘延徽上述债务进行抵押。双方在抵押合同中约定“第一条，被担保的主债权种类、数额：保证人担保的主债权种类、数额（币种及大写金额）分别为叁拾肆万元。第二条，抵押担保的范围：抵押人担保的范围包括但不限于主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、复息、罚息、孳息（包括天然和法定）、违约金、损害赔偿金和征收、征用补偿费用以及诉讼费、律师费抵押物处置费、过户费等债权人实现债权的一切费用。因汇率变化而实际超出最高余额的部分，抵押人自愿承担担保责任。第三条，抵押物。1、抵押人同意以下房屋（详见房地产抵押清单）作为抵押物，上述抵押清单作为本合同的组成部分。2、上述抵押物暂做人民币肆拾壹万叁仟。抵押物的最终价值以抵押权实现时实现处理抵押物的净收入为准。”。双方签订抵押合同后就抵押房产进行了抵押登记。
同时查明：刘延徽2013年12月31日还利息7992.83元（欠本金340000元），2014年5月21日还利息12472.33元（欠本金340000元），2014年8月5日还利息8080.67元（欠本金340000元），2015年6月21日还本金26.66元，2015年6月30日还本金1元，2015年8月19日还本金1000元。刘延徽借款时与闻春菊尚处于夫妻关系存续期间。张小兵与丁小云系夫妻。原告肥东农商行马湖支行为实现上述债权花去律师费20000元。2016年6月3日，原告因被告未偿还剩余本息，诉至本院。
因刘延徽、闻春菊、张小兵、丁小云下落不明，本院依法向其公告送达了诉状副本、应诉通知书、举证通知书、开庭传票。被告未到庭，致使本院无法调解。
本院认为：被告刘延徽与肥东农商银行马湖支行之间的借款合同有刘延徽亲笔签名的贷款申请书、借款合同、借款借据予以证明，故该借款合同真实合法有效。故刘延徽应依约偿还原告肥东农商银行马湖支行借款本息以及应当由刘延徽承担的费用。原告主张被告刘延徽以合同约定偿还借款本息以及承担合同项下应由刘延徽承担的费用，符合法律规定，本院予以支持；被告刘延徽借款时与闻春菊处于夫妻关系存续期间。且没有证据证明刘延徽上述借款属于刘延徽个人债务，故该债务属于刘延徽、闻春菊的夫妻共同债务。原告请求闻春菊对上述债务承担连带偿还责任，本院予以支持；被告张小兵、丁小云向原告肥东农商行马湖支行出具《保证抵押承诺书》并签署《抵押合同》对刘延徽上述应偿还的借款本息以及费用承担连带保证责任，并以位于肥东县店埠镇安东路庐东实业宿舍楼1幢301室房产对上述债务及费用进行抵押并办理抵押登记，系其真实意思表示，且不违反法律法规的规定，故原告肥东农商行马湖支行依法取得上述房产的抵押权，对上述房产享有优先受偿权。关于双方约定的担保范围，本院无异议；张小兵、丁小云向原告肥东农商行马湖支行承诺“我自愿为刘延徽向贵行贷款人民币叁拾伍万元整，提供连带担保责任，并以个人位于肥东县店埠镇安东路庐东实业宿舍楼1幢301室房产作抵押。抵押期限自借款到期之日起两年。如贷款到期不能归还本息，由本人担保偿还，……”。该承诺表明张小兵、丁小云对刘延徽上述债务既承诺履行连带保证责任，又提供房产进行抵押，但是双方只约定抵押期限为两年，没有约定保证期间，故保证期间为主债务履行期届满之日起6个月。原告无证据证明在保证期限内向张小兵、丁小云主张其承担连带保证责任，张小兵、丁小云依法免除保证责任，故原告主张张小兵、丁小云承担连带保证责任，本院依法不予支持；关于刘延徽拖欠原告肥东农商行马湖支行本息如下：截止到2014年7月31日，刘延徽应付利息31620元，但是截止到2014年8月5日，刘延徽只偿还利息28545.83元。故刘延徽拖欠被告借款期限内利息3074.17元。按照双方约定，刘延徽如截止到2014年8月1日未还本付息应按照借款期限内利率上浮30%支付罚息。2014年8月1日，刘延徽尚欠原告本金340000元，故刘延徽应支付2014年8月1日至2015年6月21日的罚息34255元（340000元×9.3%/年×1.3÷12×10+340000元×9.3%/年×1.3÷360×21）、2015年6月21日至2015年6月30日罚息1027.57元（（340000-26.66）×9.3%/年×1.3÷360×9）、2015年6月30日至2015年8月19日罚息5708.70元（（339973.34-1）×9.3%/年×1.3÷360×50）。综上，截止到2015年8月19日，刘延徽共拖欠原告借款本金338972.34元（340000元-26.66元-1元-1000元）、利息与罚息合计44065.44元（3074.17元+34255元+1027.57元+5708.70元）。被告刘延徽、闻春菊、张小兵、丁小云经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院可依法缺席判决。据此，为维护合法的借贷合同关系，贯彻诚实信用原则，制止违约行为，依据《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十六条，《中华人民共和国担保法》第二十六条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释第三十二条第二款、第三十四条第二款，《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告刘延徽、闻春菊于本判决生效之日起十日内连带偿还原告安徽肥东农村商业银行股份有限公司马湖支行截止到2015年8月19日的借款本金338972.34元、利息与罚息44065.44元，并自2015年8月20日起以本金338972.34元为基数按照年利率12.09%计算逾期还款利息，本清息止；
二、被告刘延徽、闻春菊支付原告安徽肥东农村商业银行股份有限公司马湖支行律师费20000元，限于本判决生效之日起十日内付清；
三、原告安徽肥东农村商业银行股份有限公司马湖支行对被告张小兵、丁小云提供抵押的位于肥东县店埠镇安东路庐东实业宿舍楼1幢301室房产享有优先受偿权。优先受偿范围为刘延徽应承担本判决第一项、第二项债务以及刘延徽应承担的本案受理费与公告费；
四、驳回原告其他诉讼请求。
如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案诉讼费7777元，公告费800元，由刘延徽、闻春菊、共同承担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于安徽省合肥市中级人民法院。
审 判 长 王卫东
代理审判员 史国庆
人民陪审员 杨 宇
二〇一六年十二月二十六日
书 记 员 周俊君
附：相关法律条文
《中华人民共和国合同法》
第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。
依法成立的合同，受法律保护。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。
第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。
《中华人民共和国担保法》
第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。
在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。
最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释
第三十二条保证合同约定的保证期间早于或者等于主债务履行期限的，视为没有约定，保证期间为主债务履行期届满之日起六个月。
保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起二年。
第三十四条一般保证的债权人在保证期间届满前对债务人提起诉讼或者申请仲裁的，从判决或者仲裁裁决生效之日起，开始计算保证合同的诉讼时效。
连带责任保证的债权人在保证期间届满前要求保证人承担保证责任的，从债权人要求保证人承担保证责任之日起，开始计算保证合同的诉讼时效。
《中华人民共和国婚姻法》
第十九条夫妻可以约定婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产归各自所有、共同所有或部分各自所有、部分共同所有。约定应当采用书面形式。没有约定或约定不明确的，适用本法第十七条、第十八条的规定。
夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产的约定，对双方具有约束力。
夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。
中国人民银行《关于储蓄存款利息计算若干问题的解答》
六、人民币储蓄存款业务的年利率、月利率和日利率如何换算？
答：我国一般公布人民币存款年利率。由于存款期限不同，银行计算利息时需将年利率换算成月利率和日利率，换算公式为：
月利率(‰)=年利率（%）÷12
日利率(‰0)=年利率（%）÷360
年利率除以360换算成日利率，而不是除以365或闰年实际天数366。依据惯例，我国按9的倍数确定年利率数据，年利率换算成日利率除以360，可除尽。中央银行或商业银行在确定利率水平时，已经考虑了年利率、月利率和日利率之间的换算关系。