阳江市江城区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）阳城法民二初字第527号
原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司阳江市分行。
被告：梁银满。
被告：关则效。
被告：许众芬。
被告：谢雪凤。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司阳江市分行（以下简称邮政银行阳江分行）诉被告梁银满、关则效、许众芬、谢雪凤金融借款合同纠纷一案，本院于2014年8月29日立案受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告的委托代理人林进福到庭参加了诉讼；被告梁银满、关则效、许众芬、谢雪凤经本院公告送达开庭传票，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告邮政银行阳江分行诉称：2013年6月5日，原告与被告梁银满、许众芬、谢雪凤签订《小额贷款联保协议书》，约定贷款期限一年，年利率16.2%。签订协议后，原告向被告梁银满、许众芬、谢雪凤各发放了5万元的贷款。截至2014年5月30日止，被告梁银满尚欠贷款本金50000元及利息（含罚息）1227.99元；被告许众芬尚欠贷款本金50000元及利息（含罚息）6628.03元；被告谢雪凤尚欠贷款本金50000元及利息（含罚息）1261.93元。根据协议和法律规定，被告之间应承担连带清偿责任。原告经多次向上述被告催收无果，遂诉至法院，请求判令：一、被告梁银满、关则效共同偿还尚欠借款本金50000元和支付利息、罚息［计至2014年5月30日止的利息和罚息共1227.99元，从2014年5月31日起至清偿之日止的利息及罚息，按《小额联保借款合同》的约定计算］；二、被告许众芬偿还尚欠借款本金50000元和支付利息、罚息［计至2014年5月30日止的利息和罚息共6628.03元，从2014年5月31日起至清偿之日止的利息及罚息，按《小额联保借款合同》的约定计算］；三、被告谢雪凤偿还尚欠借款本金50000元和支付利息、罚息［计至2014年5月30日止的利息和罚息共1261.93元，从2014年5月31日起至清偿之日止的利息及罚息，按《小额联保借款合同》的约定计算］；四、被告梁银满、关则效、许众芬、谢雪凤对上述欠款本息承担连带清偿责任；5、本案诉讼费用由各被告承担。
被告梁银满、关则效、许众芬、谢雪凤没有答辩，在举证期限内亦没有向本院提供证据。
经审理查明：2013年6月5日，原告邮政银行阳江分行（甲方）与被告梁银满、许众芬、谢雪凤（乙方）签订了《小额贷款联保协议书》（编号：4499929Q213062641864），协议书主要约定：1、乙方（梁银满、许众芬、谢雪凤）成立联保小组，乙方任一成员自愿为甲方向联保小组成员发放的贷款承担连带保证责任，乙方梁银满的配偶关则效亦在协议书中签名，并同意对乙方在本协议下的义务承担共同还款责任；2、从2013年6月5日起至2015年6月5日止，甲方（原告）可以根据乙方任一小组成员的申请，在单一借款人最高贷款不超过50000元且联保小组合计贷款不超过150000元内发放贷款。同日，原告（甲方）与被告（乙方）梁银满、许众芬、谢雪凤分别签订了《小额联保借款合同》（编号分别：4499929Q113062693186、4499929Q113062693259、4499929Q113062693296）主要约定：1、借款金额50000元，借款期限为12个月，实际放款日与还款日以借款借据为准，年利率为16.2%，借款前10个月偿还当期利息，不还本金，此后期间，每月等额归还贷款本息；2、乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息；若贷款展期或延期后逾期的，从逾期之日起按展期或延期后的利率加收50%的罚息；3、乙方违反本合同约定，甲方有权提前收回尚未到期的贷款，同时要求乙方赔偿甲方的全部损失，包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金和甲方为实现债权而支付的费用（包括诉讼费、律师费、差旅费等合理、必要的支出）。
合同签订后，原告于2013年6月5日分别向被告梁银满、许众芬、谢雪凤发放了贷款50000元，有被告梁银满、许众芬、谢雪凤签写的《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》证实，贷款借据均载明：贷款年利率16.2%，借款期限12个月（从2013年6月5日至2014年6月5日）。
借款期满后，被告梁银满、许众芬、谢雪凤没有按约定偿还借款本息，至2014年5月30日止，被告梁银满尚欠原告借款本金50000元、利息800.21元、罚息427.78元；被告许众芬尚欠原告借款本金50000元、利息958.05元、罚息5669.98元；被告谢雪凤尚欠原告借款本金50000元、利息833.59元、罚息428.34元。原告经向上述被告催收无果，遂诉至本院，请求如诉称。
另查明，被告梁银满和关则效系夫妻关系，上述借款债务发生在上述被告婚姻关系存续期间。
以上事实，有原告的陈述及原告提供的被告身份证、《结婚证》、《小额贷款联保协议书》、《客户还款及欠款情况证明书》、《小额联保借款合同》、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》、《计算机信贷管理系统查询单》等证据证实，本院予以确认。
本院认为：原告邮政银行阳江分行分别与被告梁银满、许众芬、谢雪凤签订的《小额联保借款合同》和《小额贷款联保协议书》，是双方当事人真实的意思表示，合法有效，应受法律保护。借款期满后，被告梁银满、许众芬、谢雪凤没有按合同约定履行偿付本息义务，其行为已构成违约，应负违约责任，现原告请求被告梁银满偿还尚欠借款本金50000元及支付利息、罚息［计至2014年5月30日的利息为800.21元、罚息为427.78元，从2014年5月31日至清偿之日止的利息及罚息，按《小额联保借款合同》的约定计算］；请求被告许众芬偿还尚欠借款本金50000元及支付利息、罚息［计至2014年5月30日的利息为958.05元、罚息为5669.98元，从2014年5月31日至清偿之日止的利息及罚息，按《小额联保借款合同》的约定计算］；请求被告谢雪凤偿还尚欠借款本金50000元及支付利息、罚息［计至2014年5月30日的利息为833.59元、罚息为428.34元，从2014年5月31日至清偿之日止的利息及罚息，按《小额联保借款合同》的约定计算］，均理据充分，本院予以支持。
本案债务发生在被告梁银满和被告关则效夫妻关系存续期间，依照《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外”的规定，应认定上述债务为夫妻共同债务，故被告关则效应对被告梁银满尚欠上述债务承担共同清偿责任。
被告梁银满、关则效、许众芬、谢雪凤作为上述借款的连带保证人，根据《中华人民共和国担保法》第十八条：“……连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”的规定，被告梁银满、关则效、许众芬、谢雪凤应分别对其担保的上述债务承担连带保证责任。
被告梁银满、关则效、许众芬、谢雪凤经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告梁银满、关则效共同偿还尚欠借款本金50000元及支付利息、罚息［计至2014年5月30日止的利息为800.21元、罚息为427.78元，从2014年5月31日起至清偿之日止的利息及罚息，按《小额联保借款合同》的约定计算］给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司阳江市分行，限在本判决生效之日起十日内履行完毕；
二、被告许众芬偿还尚欠借款本金50000元及支付利息、罚息［计至2014年5月30日止的利息为958.05元、罚息为5669.98元，从2014年5月31日起至清偿之日止的利息及罚息，按《小额联保借款合同》的约定计算］给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司阳江市分行，限在本判决生效之日起十日内履行完毕；
三、被告谢雪凤偿还尚欠借款本金50000元及支付利息、罚息［计至2014年5月30日止的利息为833.59元、罚息为428.34元，从2014年5月31日起至清偿之日止的利息及罚息，按《小额联保借款合同》的约定计算］给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司阳江市分行，限在本判决生效之日起十日内履行完毕；
四、被告梁银满、关则效对上述判决第二、三项所确定的债务承担连带清偿责任；被告许众芬对上述判决第一、三项所确定的债务承担连带清偿责任；被告谢雪凤对上述判决第一、二项所确定的债务承担连带清偿责任。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费3600元，由被告梁银满、关则效共同负担1159元；许众芬负担1281元；被告谢雪凤负担1160元，四被告相互连带负担（该款原告已预交，本院不作退回，待被告履行上述判决义务时一并支付给原告）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于阳江市中级人民法院。
审 判 长 梁胜光
代理审判员 柯明智
人民陪审员 林天成
二〇一四年十二月二日
书 记 员 林超华