上海市闵行区人民法院民 事 判 决 书（2016）沪0112民初24977号原告：浙江民泰商业银行股份有限公司上海分行，住所地上海市闵行区。负责人：郑忠鸣，行长。委托诉讼代理人：胡宝林，男。委托诉讼代理人：冯博维，男。被告：张宝成，男，1966年12月31日出生，汉族，户籍地福建省建瓯市。被告：阮云珍，女，1966年10月12日出生，汉族，户籍地福建省建瓯市。被告：练建明，男，1970年1月2日出生，汉族，户籍地福建省建瓯市。原告浙江民泰商业银行股份有限公司上海分行与被告张宝成、阮云珍、练建明金融借款合同纠纷一案，本院于2016年8月30日立案后，因公告送达，依法组成合议庭适用普通程序于2017年2月28日公开开庭审理了本案。原告浙江民泰商业银行股份有限公司上海分行的委托诉讼代理人胡宝林、冯博维到庭参加诉讼，被告张宝成、阮云珍、练建明经本院传票传唤无正当理由未到庭，本院依法进行缺席审判。本案现已审理终结。原告浙江民泰商业银行股份有限公司上海分行向本院提出诉讼请求：1.被告张宝成、阮云珍归还原告透支本金296,384.41元;2.被告张宝成、阮云珍支付原告截至2016年5月30日的利息54,233.20元、罚息9,380.58元，以及自2016年5月31日起至实际清偿日止按照双方签订的《浙江民泰商业银行商惠通卡领用合约》约定利率计算的各类利息；3.被告张宝成、阮云珍承担本案案件受理费、保全费及公告费；4.被告练建明对上述付款义务承担连带保证责任。事实与理由：2012年11月19日，被告张宝成以购买呤泵管、安全网为由向原告申请办理商惠通卡，并与原告签订《浙江民泰商业银行商惠通卡申请表及领用合约》(以下分别简称“申请表”及“领用合约”)，约定信用额度为300,000元，透支利率为日利率0.5‰，罚息为最低还款额未还款部分的2%。2012年11月19日，原告与被告练建明签订《浙江民泰商业银行商惠通卡保证合同》(以下简称“保证合同”)，约定练建明对张宝成在800,000元信用额度内使用该卡所产生的债务承担连带保证责任，保证范围包括透支本金、透支利息以及实现债权的全部费用。截止2016年5月30日，张宝成已逾期未偿还本息合计359,998.19元。被告阮云珍与张宝成系夫妻关系，上述债务发生于夫妻关系存续期间，故其应当承担连带清偿责任。原告多次催讨无果，故提起本案诉讼。诉讼中，因被告张宝成归还了2,001元本金，原告将诉讼请求1变更为要求被告张宝成、阮云珍归还透支本金294,383.41元，其余诉讼请求不变。原告向本院提供了以下书面证据：1、商惠通卡申请表及领用合约各1份，证明被告张宝成向原告申请借款的事实；2、保证合同1份，证明被告练建明自愿为张宝成的债务承担连带保证责任的事实；3、商惠通卡交易明细报表1组，证明被告张宝成透支本息的情况；4、本息明细表1份，证明被告张宝成透支本息的计算方式；5、结婚证1份，证明被告张宝成、阮云珍系夫妻关系。被告张宝成、阮云珍、练建明未作答辩。本院认为原告提供的证据真实有效，与本案具有关联性，本院均予以采纳。结合上述有效证据及当事人陈述，本院经审理认定事实如下：被告张宝成、阮云珍系夫妻。2012年11月19日，被告张宝成向原告申领商惠通卡，其在商惠通卡申请表中签名确认已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓商惠通卡产品信息，愿意遵守领用合约的各项规则。领用合约规定：乙方(商惠通卡申领人)使用商惠通卡取现透支(含转账转出透支)，均需支付自记账日起至还款日的透支利息，透支本金按月计收单利；商惠通卡透支利率分六个档次，透支执行利率最高为日利率万分之五；乙方在最后还款日前不能全额归还最低还款额，甲方除计收透支利息外，还将按最低还款额未还部分2%计收罚息。甲方根据乙方账户交易情况向乙方寄送对账单，乙方超过到期还款日未能足额清偿应偿还款项，甲方(原告)有权进行追索，乙方允许甲方通过多种途径进行催收，给甲方造成的相关损失和甲方为此而发生的相关费用(包括但不限于差旅费、调印费、文印费、通讯费、律师费、诉讼费等)均由乙方全部承担。同日，被告练建明与原告签订保证合同，同意为张宝成使用商惠通卡与原告所形成的债务提供连带责任保证，保证担保范围为800,000元授信额度范围内使用商惠通卡所发生的透支本金、透支利息、罚息及费用(手续费、追索费、实现债权支付的律师代理费等各项费用)等全部债务，保证期间为张宝成透支期限届满之次日起两年。2012年11月28日，原告向被告张宝成核发卡号为XXXXXXXXXXXXXXXX的商惠通卡，信用额度为300,000元。张宝成领取上述商惠通卡后，即开始多次透支转账及提现，至2015年6月转账及提现累计金额达15,044,041元。张宝成期间亦有还款，但自2015年6月23日后再无还款行为，至2016年5月30日尚欠原告透支本金296,384.41元及利息54,233.20元、罚息9,380.58元。原告催讨无着，遂提起本案诉讼。另查明，张宝成于2017年2月7日归还1,001元本金，于2017年2月19归还1,000元本金，至2017年2月28日尚欠原告本金294,383.41元。本院认为，原告与被告张宝成签订的商惠通卡领用合约系双方真实意思表示，内容合法有效，该合约条款对双方具有拘束力。张宝成从原告处领取商惠通卡后开始透支转账和提现，双方构成借款合同关系，张宝成应按期还款付息。然张宝成自2015年6月23日后再无还款行为，该违约行为导致原告采用诉讼方式主张权利，张宝成应按领用合约的规定向原告承担还本付息的责任，并支付原告因诉讼而支付的相关费用。被告阮云珍与张宝成系夫妻，张宝成欠原告债务发生于双方夫妻关系存续期间，属夫妻共同债务，阮云珍应与张宝成共同承担还款责任。被告练建明与原告签订保证合同，自愿为张宝成使用商惠通卡与原告所形成的债务提供连带责任保证，保证担保范围包括透支本金、利息、罚息及费用。现张宝成已产生违约，练建明应向原告承担相应的保证责任。综上所述，原告要求被告张宝成、阮云珍偿还透支本金及利息、罚息，要求练建明承担保证责任的诉讼请求有相应的证据予以佐证，符合法律规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张宝成、阮云珍于本判决生效之日起十日内偿还原告浙江民泰商业银行股份有限公司上海分行透支本金294,383.41元；二、被告张宝成、阮云珍于本判决生效之日起十日内偿付原告浙江民泰商业银行股份有限公司上海分行暂计至2016年5月30日的透支利息54,233.20元、罚息9,380.58元，以及自2016年5月31日起至2017年2月7日止以本金296,384.41元为基数、自2017年2月8日起至2017年2月19日止以295,383.41元为基数、自2017年2月20日起至透支款本息实际清偿日止以本金294,383.41元为基数按照《浙江民泰商业银行商惠通卡领用合约》计算的各类利息；三、被告练建明对被告张宝成上述第一、二项所确定的债务向原告浙江民泰商业银行股份有限公司上海分行承担连带清偿责任；被告练建明承担保证责任后，有权向被告张宝成追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6,669.96元、公告费560元，由被告张宝成、阮云珍、练建明共同负担(于本判决生效后十日内向原告直接支付)。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于上海市第一中级人民法院。审 判 长  朱 祺审 判 员  由力军人民陪审员  谢志保二〇一七年三月六日书 记 员  周天娇附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。……第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。……第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国担保法》第十八条第一款当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。第二十一条第一款保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。三、《最高人民法院关于适用%26lt;中华人民共和国婚姻法%26gt;若干问题的解释(二)》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。四、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。