广西壮族自治区南宁市中级人民法院民 事 判 决 书（2017）桂01民终128号上诉人（原审被告）：柯晓春，女，1975年3月18日出生，汉族，住南宁市青秀区。委托诉讼代理人：陈伟，广西广合律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈苹，广西广合律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：华安财产保险股份有限公司广西分公司，住所地：南宁市青秀区民族大道93号新兴大厦30层。主要负责人：麦建立，该公司总经理。委托诉讼代理人：黄吉开，该公司职员。原审被告：廖冠良，男，1978年9月15日出生，汉族，住南宁市青秀区。原审被告：吉春生，男，1958年3月6日出生，汉族，住南宁市青秀区。上诉人柯晓春因与被上诉人华安财产保险股份有限公司广西分公司（以下简称华安广西分公司）、原审被告廖冠良、吉春生保证保险合同纠纷一案，不服南宁市青秀区人民法院(2016)桂0103民初5789号民事判决，向本院提起上诉。本院于2017年1月6日立案后，依法组成合议庭，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十九第的规定，经合议庭决定，本案采用询问调解方式进行审理。本案现己审理终结。柯晓春上诉请求：1、请求人民法院依法撤销(2016)桂0103民初5789号民事判决书第一项利息部分判决；2、二审诉讼费由华安广西分公司承担。事实和理由：2015年5月29日，柯晓春与出借人（精融汇用户）、深圳市前海精锐合汇金融服务公司签订了《精融汇一借款协议》、《精融汇—借款服务管理协议》，同时，柯晓春作为投保人向华安广西分公司投保个人短期履约保证保险（保险单号10501051420150000012）。其中，《个人短期小额贷款履约保证保险条款》第二十八条约定：发生保险事故后，被保险人在取得保险赔偿金的同时应将相应的追偿。权益书面转让给保险人，并积极协助保险人追偿。保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利。柯晓春对一审判决查明的实事无异议，对认定的利息有异议。柯晓春与华安广西分公司签订的《个人短期小额贷款履约保证保险条款》对双方都具有约束力，而华安广西分公司仅向出借人支付了50万元并未支付利息，根据《保险法》的规定以及《个人短期小额贷款履约保证保险条款》的约定，华安广西分公司只能在已赔偿的范围内（即50万元）向柯晓春追偿，而要求柯晓春以50万元为基数自2015年12月3日起按年利率8%计算至实际清偿之日止支付利息无事实和法律依据，综上所述，请求二审法院依法撤销一审判决第一项中关于利息的认定。华安广西分公司辩称，华安广西分公司主张柯晓春赔偿50元没有超过赔偿范围，且利息属于违约金性质，是基于当事人的权利。柯晓春于一审也认可华安广西分公司代偿而支付利息，一审判决认定了该事实。借款协议清楚约定了借款人还款期限和应偿还的利息，收取利息是华安广西分公司出借款项给柯晓春的主要目的，否则华安广西分公司不会出借款项。柯晓春违约后，逾期还偿还的，不仅要承担正常利息，还应承担相应的违约责任，柯晓春应承担华安广西分公司代偿期间的资金占用费。原审被告廖冠良、吉春生未提交陈述意见。华安广西分公司于原审提出诉讼请求：1、柯晓春赔偿华安广西分公司保险赔款50万元、违约金（违约金的计算方式为以50万元为基数，自2015年12月3日按日万分之五暂计至2016年6月10日为47250元，之后计至实际清偿之日止）；2、廖冠良、吉春生对柯晓春的上述债务承担连带责任；3、柯晓春、廖冠良、吉春生承担本案诉讼费用。一审法院认定事实：2015年5月29日，柯晓春在精融汇公司运营的精融汇互联网投融资平台（××）欲借款50万元，遂柯晓春作为借款人，精融汇公司作为服务商，双方签订了编号为02201500000328《精融汇--借款协议》、《精融汇--借款服务及管理协议》，均约定借款本金为50万元，借款期限为6个月，借款利息为年利率8%；还款方式为按月付息，到期还本。《精融汇—借款服务及管理协议》第二条第二款约定，柯晓春同意并授权精融汇公司在完成借款匹配的当日代缴其在华安保险投保信用保证保险所需的保费，代缴方式为从借款本金中一次性扣除；第三条约定，鉴于在办理精融汇借款过程中，精融汇公司为柯晓春提供借款服务，因而柯晓春应向精融汇公司支付服务费12500元，柯晓春同意在出借人支付借款本金的当日一次性从借款本金中扣除服务费。上述协议未约定逾期利息。同日，廖冠良出具《承诺书》，其同意对编号为02201500000328《精融汇—借款协议》项下的借款提供连带责任保证。2015年5月29日，柯晓春向华安广西分公司投保个人短期贷款履约保证保险，保险费为31220元，保险期间自2015年6月3日零时起至2015年12月3日二十四时止，保险条款约定在柯晓春未履行与被保险人签订的借款合同约定的还款义务，且已连续逾期达到保险合同约定的期数，华安广西分公司对柯晓春未偿还的借款本金和利息负责赔偿。随后，柯晓春向华安广西分公司出具《贷款权益转让通知确认函》，其中载明：“……2、在华安保险进行代偿以后，自代偿之日起至本借款人支付代偿款之日止，期间基于代偿款计算本应向出借人（通过精融汇平台最终完成出资匹配的精融汇用户）支付的利息，本借款人没有义务再向出借人（通过精融汇平台最终完成出资的精融汇用户）支付，而有义务继续向华安保险支付，相关债务不因代偿而灭失……”。2015年6月1日，吉春生出具《连带责任担保书》，称其在华安广西分公司履行保证责任且取得向投保人柯晓春的保险代位求偿权之后，同意为柯晓春向华安广西分公司的债务提供连带责任保证，担保范围为华安广西分公司承保保单项下的全部保险赔款、保险人代偿后对投保人计收的违约金、律师费、诉讼费等费用，其中违约金以当期保险赔款为基数，自赔款之日起按日万分之五计至清偿之日），此保证书自签发之日起生效，至还清投保人全部应偿还华安广西分公司的保险赔款、利息和费用时终止。2015年6月3日，精融汇公司在收到谢佳玲、周丕、蔡玲、陈玉芳、潘盛、叶小兵、刘颖杰、孙早霞、卞虎、吴健秋雄、洪立新、黄定斌、王莹、黄爱民、张立国、汪颖菲等16人（以下简称谢佳玲等人）的借款共计50万元后，代扣了保险费31220元、平台服务费7500元，向柯晓春的银行账户汇入了借款本金461280元。借款到期后，柯晓春未能按约归还谢佳玲等人借款本金，截止2015年12月3日，柯晓春尚欠谢佳玲等人借款本金50万元。为此，精融汇公司代出借人向华安广西分公司申请理赔。2015年12月3日，华安广西分公司依约向谢佳玲等人支付理赔款50万元。华安广西分公司多次催讨上述款项未果，遂诉至法院。柯晓春庭审称，其未向华安广西分公司直接支付保险费，该费用是在借款本金中划扣的。一审法院认为，本案为保证保险合同纠纷，本案当事人对华安广西分公司与柯晓春之间存在合法有效的保证保险合同关系无异议，予以确认。出借人谢佳玲等人通过精融汇公司已将借款交付借款人柯晓春，借款到期后，因柯晓春未能偿还借款本金50万元，谢佳玲等人向华安广西分公司主张权利，华安广西分公司亦根据保险条款约定代柯晓春偿还了借款本金50万元，柯晓春应依约偿还华安广西分公司为其代偿的上述款项，拖延偿还期间按照约定柯晓春应按其与谢佳玲等人约定的借款利率（即年利率8%）计算利息给付华安广西分公司，保证人吉春生亦应承担连带担保责任。华安广西分公司主张按每日万分之五计算利息，与合同约定不符，本院不予支持。廖冠良对华安广西分公司主张其对柯晓春的债务承担连带清偿责任的诉讼请求并无异议，本院予以确认。此外，谢佳玲等人足额交付了借款本金500000元，精融汇公司扣划服务费、保险费符合合同约定，柯晓春亦认可其应付保险费已在借款本金中扣划，故柯晓春、廖冠良、吉春生主张本案借款本金为456280元，缺乏事实依据，本院不予支持。综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条、《中华人民共和国保险法》第六十条之规定判决：一、柯晓春偿还华安广西分公司保险赔款50万元及利息（计算方式为以50万元为基数，自2015年12月3日起按年利率8%计算至实际清偿之日止）；二、廖冠良、吉春生对柯晓春的上述债务承担连带保证责任，其在履行保证责任后，有权向柯晓春追偿；三、驳回华安广西分公司的其他诉讼请求。一审案件受理费9273元，由柯晓春、廖冠良、吉春生共同负担。双方当事人对二审查明事实均无异议，本院予以确认。本院认为，本案为保证保险合同纠纷，双方对华安广西分公司与柯晓春之间存在合法有效的保证保险合同关系无异议。出借人谢佳玲等人通过精融汇公司已将借款交付借款人柯晓春，借款到期后，因柯晓春未能偿还借款本金50万元，谢佳玲等人向华安广西分公司主张权利，华安广西分公司亦根据保险条款约定代柯晓春偿还了借款50万元，柯晓春应依约偿还华安广西分公司为其代偿的上述款项。柯晓春认可华安广西分公司代偿款项50万元，但一直拖延未能偿还，已构成违约，应承担违约责任。柯晓春上诉称其与华安广西分公司没有约定支付利息，一审判决柯晓春向华安广西分公司支付利息没有依据。由于华安广西分公司已代柯晓春偿还了谢佳玲等人款项，而柯晓春未能按约定偿还华安广西分公司为其代偿的上述款项，占用华安广西分公司资金，已构成违约，应承担违约责任，故一审判决柯晓春按其与谢佳玲等人约定的借款利率（即年利率8%）计算利息给付华安广西分公司，依法有据。故柯晓春的上诉理由，无事实和法律依据，本院不予采纳。综上所述，柯晓春的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费792元（柯晓春已预交），由柯晓春负担。本判决为终审判决。审判长 耿 莉审判员 汪秋红审判员 魏 超二〇一七年五月三十一日书记员 林 菲