广东省茂名市茂南区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）茂南法民二初字第273号
原告：中国银行股份有限公司茂名分行。住所地：茂名市。
负责人：张威，行长。
委托代理人：吴志涌，该行职员。
被告：柯华桂，男，汉族，住茂名市。公民身份号码：×××0031。
被告：黄日芳，女，汉族，住茂名市。公民身份号码：×××0066。
原告中国银行股份有限公司茂名分行（以下简称：中行茂名分行）诉被告柯华桂、黄日芳信用卡纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中行茂名分行的委托代理人吴志涌到庭参加诉讼，被告柯华桂、黄日芳经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中行茂名分行诉称，被告柯华桂于2014年10月8日在原告中行茂名分行处开立长城金卡，并于当日申请信用卡购车分期付款业务，被告黄日芳为保证人，借款金额25万元，分期期限为3年，手续费率为11.5%。对此，原告中行茂名分行于同年10月17日履行了放款义务。另外，被告柯华桂于2014年10月19日对信用卡消费借款申请账单分期，金额为14493元，分期期限为2年，手续费率为15%。对此，被告柯华桂还款5000元。因此，被告柯华桂于2014年10月17日至2015年4月28日欠原告中行茂名分行贷款及账单分期欠款294916.92元，利息为2246.08元，滞纳金为8318.86元。以上欠款因被告柯华桂未按时还款，连续逾期90天以上，被告黄日芳为该购车分期贷款保证人，应对上述债务承担连带清偿责任。为此，请求法院判令被告柯华桂立即偿还购车分期贷款及账单分期本金294916.92元及至2015年4月28日利息2246.08元，滞纳金8318.86元（以后利息和滞纳金按领用合约约定另计）；被告黄日芳对上述第一项债务承担连带清偿责任；本案诉讼费用由被告柯华桂、黄日芳负担。
被告柯华桂不作答辩。
被告黄日芳不作答辩。
经审理查明，2014年10月8日，被告柯华桂填写《长城环球通系列信用卡申请表》一份，向原告中行茂名分行申请开立简称为“长城金”的信用卡。被告柯华桂在该申请表称：“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。”以上申请表附有《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》，主要约定：除本合约另有规定，甲方（申请人）非现金透支交易从交易记账日至乙方（银行）规定的到期还款日止为免息还款期，信用卡的免息还款期一般为20-50天；甲方在到期还款日前偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息，在到期还款日未全部偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约以及乙方相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息；甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金。甲方使用信用卡所发生的各种收付款项由乙方记入甲方信用账户，该账户存款不足发生透支时，乙方对透支额适用上一条款关于免息和计收透支利息的规定，信用卡透支利息按月计收复利，日利率为万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准。
随后，被告柯华桂和被告黄日芳（被告柯华桂的母亲）各自填写《“轻松购车易”申请表》一份，向原告中行茂名分行申请借款用于购车。2014年10月15日，原告中行茂名分行与被告柯华桂签订了《中银信用卡购车分期付款借款合同》和《中银信用卡购车分期付款抵押合同》，原告中行茂名分行与被告黄日芳签订了《中银信用卡购车分期付款合同》。其中，《中银信用卡购车分期付款借款合同》对被告柯华桂使用以上申请的信用卡进行购车借款分期主要约定：购车分期额度为250000元及期限为36期（一期为一个月）；购车分期额度用途为持卡人支付其购宝马320Li汽车的款项。购车分期手续费金额为28750元，购车分期手续费可一次性扣收以及在分期期限内逐月平均扣收，由借款人自行选择。本合同项下购车分期付款本金采用月均等额、取整入账，免息还款方式，持卡人在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，持卡人应按照中银信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金。持卡人逾期60天后，经办行将该账户下有效分期付款交易的剩余金额一次性记入账户。持卡人以本合同项下所购汽车向经办行提供抵押担保，持卡人应在合同签署后30日内与经办行到有关登记部门办理抵押登记。《中银信用卡购车分期业务通用条款》和《中银信用卡领用合约》作为附件，具有法律效力。其中，中银信用卡购车分期业务通用条款》主要约定：持卡人未按期归还透支本金及手续费的，构成违约。持卡人违约的，经办行有权宣布合同项下所有签订（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期，终止或解除本合同，全部、部分终止或解除持卡人与经办行之间的其他合同，有权从持卡人在经办行开立的其他账户直接扣划款项用于清偿合同项下欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）。
《中银信用卡购车分期付款保证合同》主要约定：被告黄日芳为以上被告柯华桂借款提供保证。保证方式为全程连带责任保证，主合同项下的全部债务均构成本合同的主债务，保证人应对之承担保证责任。保证期间为主债务的履行期届满之日起两年。
根据以上合同，原告中行茂名分行向被告柯华桂支付借款25万元，被告柯华桂在《借款借据》上签名确认。同时，被告柯华桂使用其申请的信用卡进行消费14493元。被告柯华桂对该笔消费申请了分期还款，并需支付手续费2173.95元。对于以上借款，被告柯华桂偿还了借款本金500元。截止2015年4月28日，被告柯华桂拖欠购车分期欠款本金278750元、利息2122.95元和滞纳金7862.83元；拖欠消费分期欠款本金16166.92元、利息123.13元和滞纳金456.03元。原告对此于2015年5月7日起诉至本院，请求判如所诉。
以上事实有身份证（复印件）、户口簿（复印件）、长城环球通系列信用卡申请表、中银信用卡购车分期付款合同、中银信用卡购车分期付款保证合同及当事人陈述在案佐证。
本院认为，案涉的信用卡申请表、分期付款合同和购车分期付款保证合同是当事人真实意思表示，没有违反法律强制性规定，依法有效。根据以上约定，信用卡透支利息按月计收复利，日利率为万分之五，还应每月按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金。持卡人未按期归还透支本金及手续费的，构成违约。持卡人违约的，经办行有权宣布合同项下所有签订（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期。截止2015年4月28日，被告柯华桂拖欠购车分期欠款本金278750元、利息2122.95元和滞纳金7862.83元；拖欠消费分期欠款本金16166.92元、利息123.13元和滞纳金456.03元。现原告中行茂名分行请求被告柯华桂偿付以上款项（以后利息按日利率万分之五计算，按月计收复利；滞纳金每月按最低还款额未还款部分的5%支付），理由充分，本院予以支持。
根据案涉购车分期付款保证合同约定，被告黄日芳对被告柯华桂以上购车分期欠款提供连带责任保证。原告中行茂名分行请求其对被告柯华桂所拖欠的购车分期欠款承担连带清偿责任，理据充分，本院予以支持。原告中行茂名分行请求黄日芳对被告柯华桂拖欠的消费分期欠款承担清偿责任，没有合同依据，本院不予支持。
被告柯华桂、黄日芳经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，不影响本案的审理，本院依法缺席判决。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十六条、第二十六条，《银行卡业务管理办法》第六条、第二十三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、限被告柯华桂于本判决发生法律效力之日起十日内偿付信用卡透支款本金278750元、利息2122.95元和滞纳金7862.83元（以上利息、滞纳金暂计至2015年4月28日，以后利息按日利率万分之五，并按月计收复利计至还清本金时止；以后滞纳金按每月最低还款额未还款部分的5%计至本判决生效时止）给原告中国银行股份有限公司茂名分行。
二、限被告柯华桂于本判决发生法律效力之日起十日内偿付信用卡透支款本金16166.92元、利息123.13元和滞纳金456.03元（以上利息、滞纳金暂计至2015年4月28日，以后利息按日利率万分之五，并按月计收复利计至还清本金时止；以后滞纳金按每月最低还款额未还款部分的5%计至本判决生效时止）给原告中国银行股份有限公司茂名分行。
三、被告黄日芳对以上第一项承担连带清偿责任。
四、驳回原告中国银行股份有限公司茂名分行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费5882元（已由原告预付），由被告柯华桂、黄日芳负担。被告柯华桂、黄日芳应付之金额由其履行本判决确定的履行义务时一并迳付给原告中国银行股份有限公司茂名分行，本院不作另行退收。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省茂名市中级人民法院。
审 判 长 朱忠实
人民陪审员 黄文星
人民陪审员 孙 健
二〇一五年七月十日
书 记 员 陈培君