福建省古田县人民法院民 事 判 决 书（2017）闽0922民初2138号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司古田县支行，住所地：福建省古田县。法定代表人：雷其才，系该行行长。委托诉讼代理人：周利红，女，系该行职员。委托诉讼权限：特别授权(详见授权委托书)。被告：郑美汉，男，1971年6月4日出生，汉族，住福建省古田县。被告：林美莺，女，1972年5月20日出生，汉族，住福建省古田县。被告：魏德根，男，1975年5月14日出生，汉族，住福建省古田县。被告：游玲凤，女，1980年11月2日出生，汉族，住福建省古田县。被告：张廷昱，男，1974年6月25日出生，汉族，住福建省古田县。被告：叶美莺，女，1984年5月11日出生，汉族，住福建省古田县原告中国邮政储蓄银行股份有限公司古田县支行（以下简称“邮政储蓄银行古田支行”）与被告郑美汉、林美莺、魏德根、游玲凤、张廷昱、叶美莺金融借款合同纠纷一案，本院于2017年9月21日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮政储蓄银行古田支行的委托诉讼代理人周利红到庭参加诉讼，被告郑美汉、林美莺、魏德根、游玲凤、张廷昱、叶美莺、经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。邮政储蓄银行古田支行向本院提出诉讼请求：1、请求依法判令解除郑美汉与其签订的《小额贷款额度借款合同》；2、判令郑美汉、林美莺共同偿还其贷款余额80000元及2017年6月10日至2017年9月15日期间的利息3579.33元（含罚息），以上本息合计83579.33元。2017年9月15日以后利息应按年利率14.58%加收30%的罚息计算到郑美汉、林美莺实际还款之日止；3、判令魏德根、游玲凤、张廷昱、叶美莺对上述借款本息承担连带偿还责任。事实与理由：：2016年8月10日，郑美汉以收购食用菌缺乏资金为由为由向其借款80000元并与其签订《小额贷款额度借款合同》，合同约定额度存续期为36个月，自2016年8月10日至2019年8月10日。借款期限从2016年8月10日至2017年8月10日，年利率14.58%，还款方式为阶段性等额本息还款法。即贷款前十个月只按月偿还当月利息，不偿还本金，贷款第十一个月起按月归还贷款本息40739.84元。当日，张廷昱、叶美莺、郑美汉、林美莺、魏德根、游玲凤与其签订《小额贷款联保协议书》，约定郑美汉、林美莺，魏德根、游玲凤、张廷昱、叶美莺六人自愿遵循“自愿组合、诚实守信、风险共担”的原则，成立联保小组，联保小组成员之间互负连带责任；郑美汉为联保小组组长，负责配合信贷员进行贷前调查，督促小组成员按时还款，配合信贷员进行贷款逾期催收；借款人不按期归还借款本金及利息的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息。《小额贷款额度借款合同》和《小额贷款联保协议书》签订后，其依约支付了借款。自2017年8月10日起郑美汉没有按约定偿还本金和支付利息，至今尚欠其借款本金80000元和2016年6月10日至2017年9月15日期间的利息3579.33元（含罚息）以及2017年9月15日至借款实际付清之日止的后期利息（按年利率14.58%加收30%的罚息计算）。经其多方催讨，借款人郑美汉、林美莺，联保小组成员魏德根、游玲凤、张廷昱、叶美莺莺拒不履行还款和保证义务，催讨未果。郑美汉、林美莺、魏德根、游玲凤、张廷昱、叶美莺未作答辩。因郑美汉、林美莺、魏德根、游玲凤张廷昱、叶美莺未到庭参加诉讼，又未提出异议并提交证据，视为自愿放弃诉讼权利。邮政储蓄银行古田支行围绕诉讼请求依法提交了证据1—7（证据目录附后），本院组织当事人进行了举证，经庭审审查核实，邮政储蓄银行古田支行提供的证据真实、客观，本院予以采信并在卷佐证。经庭审认证，对本案主要事实作如下认定：1、郑美汉与林美莺、魏德根与游玲凤、张廷昱与叶美莺系夫妻关系；2、2016年8月10日，郑美汉以收购食用菌缺乏资金为由向邮政储蓄银行古田支行借款80000元并与其签订《小额贷款额度借款合同》，林美莺以共同借款人的身份在借款合同上签名确认。合同约定额度存续期为36个月，自2016年8月10日至2019年8月10日。借款期限从2016年8月10日至2017年8月10日，年利率14.58%，还款方式为阶段性等额本息还款法。即贷款前十个月只按月偿还当月利息，不偿还本金，贷款第十一个月起按月归还贷款本息40739.84元；3、当日，张廷昱、叶美莺、郑美汉、林美莺、魏德根、游玲凤与邮政储蓄古田支行签订《小额贷款联保协议书》，约定郑美汉、林美莺，魏德根、游玲凤、张廷昱、叶美莺遵循“自愿组合、诚实守信、风险共担”的原则，成立联保小组，联保小组成员之间互负连带责任；郑美汉为联保小组组长，负责配合信贷员进行贷前调查，督促小组成员按时还款，配合信贷员进行贷款逾期催收；借款人不按期归还借款本金及利息的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息；4、《小额贷款额度借款合同》和《小额贷款联保协议书》签订后，邮政储蓄银行依约支付了借款。自2017年7月10日起郑美汉、林美莺没有按约定偿还本金和支付利息，至今尚欠其借款本金80000元和相应利息、罚息。综上所述，本院认为，合法的金融借款合同关系受法律保护。邮政储蓄银行古田支行与郑美汉签订的《小额贷款额度借款合同》及其与郑美汉、林美莺，魏德根、游玲凤、张廷昱、叶美莺签订《小额贷款联保协议书》系各方真实意思表示，不违反法律强制性规定，受法律保护，因《小额贷款额度借款合同》尚在合同履行期，借款人郑美汉、林美莺迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行，已构成根本性违约，故邮政储蓄银行古田支行要求判令解除《小额贷款额度借款合同》，于法有据，可予支持；但合同解除后并不影响邮政储蓄银行古田支行请求借款人郑美汉、林美莺偿还已支付借款的本息与罚息的权利行使；郑美汉、林美莺，魏德根、游玲凤、张廷昱、叶美莺自愿遵循“自愿组合、诚实守信、风险共担”的原则，成立联保小组，联保小组成员之间互负连带责任，魏德根、游玲凤、张廷昱、叶美莺作为联保小组成员应对郑美汉、林美莺的借款本息承担连带偿还责任；郑美汉、林美莺、张廷昱、叶美莺、魏德根、游玲凤经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，予以缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第九十四、第九十七条、第一百九十六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条第一款、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、1、解除郑美汉与中国邮政储蓄银行股份有限公司古田县支行签订的《小额贷款额度借款合同》；二、郑美汉、林美莺应在本判决生效后十日内共同偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司古田县支行借款本金80000元及2017年6月10日至2017年9月15日期间的利息3579.33（含罚息）。2017年9月15日以后的利息按年利率14.58%加收30%的罚息计算到郑美汉、林美莺借款付清之日止；三、魏德根、游玲凤、张廷昱、叶美莺对上述借款本息承担连带偿还责任。魏德根、游玲凤、张廷昱、叶美莺承担保证责任后，有权向郑美汉、林美莺追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期限的债务利息。案件受理费1889元，减半收取944.5元，由郑美汉、林美莺、张廷昱、叶美莺、魏德根、游玲凤共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于宁德市中级人民法院。审判员  陈祖凑二〇一七年十月二十六日书记员  郑 威附注：义务人必须在指定的期限内履行义务，未及时履行的，权利人可以向本院申请执行。申请执行的期限为二年。申请期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。附证据目录1、身份证复印件；2、户口簿复印件；3、地址确认书；5、小额贷款联保协议书；6、还款计划表；7、利息计划表；附法律条文：《中华人民共和国合同法》第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施、并有权要求赔偿损失。《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条第一款当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。