湖南省怀化市鹤城区人民法院民 事 判 决 书（2017）湘1202民初2210号原告：中国农业银行股份有限公司怀化鹤城区支行，住所地湖南省怀化市鹤城区。负责人：吴小平，该行行长。委托诉讼代理人（特别授权）：詹枝鹏，男，1962年9月1日出生，苗族，系中国农业银行股份有限公司怀化鹤城区支行员工。委托诉讼代理人：冯建文，男，1967年8月14日出生，汉族，系该行职工。被告：杨海平，男，1974年5月10日出生，苗族，住所地湖南省绥宁县。被告：李艳艳，女，1985年8月8日出生，苗族，住所地湖南省靖州苗族侗族自治县。被告：湖南武陵城（集团）房地产开发有限公司，住所地湖南省怀化市鹤城区。法定代表人：钟生林。委托诉讼代理人（特别授权）：刘智林，男，1969年6月18日出生，住所地湖南省溆浦县。原告中国农业银行股份有限公司怀化鹤城区支行（以下简称怀化农行鹤城支行）与被告杨海平、李艳艳、湖南武陵城（集团）房地产开发有限公司（以下简称武陵城公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2017年7月20日受理后，依法适用普通程序，于2017年9月28日公开开庭进行了审理。原告怀化农行鹤城支行的委托诉讼代理人詹枝鹏、冯建文、被告武陵城公司的委托诉讼代理人刘智林到庭参加了诉讼，被告杨海平、李艳艳经本院传票传唤无正当理由拒绝到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告怀化农行鹤城支行向本院提出诉讼请求：1、请求解除原、被告签订的《个人担保借款合同》，确认抵押、担保合法有效，并对抵押物处置所得款项享有优先受偿权；2、判令被告杨海平、李艳艳共同偿还所欠借款本息共计118226.59元（截止至2017年6月22日，其中结欠借款本金114766.5元，应收未收利息3460.09元），以及还清借款本金之日止的利息、罚息及复利；3、判令被告武陵城公司对被告杨海平所欠借款本息承担连带保证清偿责任；4、判令被告承担本案的诉讼费用。事实和理由：2012年8月6日原、被告签订了《个人购房担保借款合同》，被告向原告借款17.5万元，用于购买位于中方县迎松路锦绣中方衡山坊小区4号楼1单元602号房产。合同期限120个月，2026年1月19日到期，按约等额本息还款。为保证合同的履行，被告以该住房为该笔借款作抵押，并在2012年8月27日在中方县房产管理局办理了预购商品房贷款抵押登记备案手续。同时，被告武陵城公司对该笔贷款承担连带责任保证担保。但自2016年11月其被告就未能履行借款合同约定的按月等额本息还款的义务。截止2017年6月22日止被告结欠原告借款本金114766.5元，应收未收利息3460.09元及还清借款本金之日止的应收未收利息，被告的行为已经构成违约。故起诉至法院，请求依法判决。被告李艳艳、杨海平未作答辩，也未提交证据。被告武陵城公司口头辩称：第一、在合同的履行中，原告因未履行通知义务，故尚不具备行使解除权的条件；第二、因原告只是对财产进行了预抵押，并未设立合法抵押权，故原告并不对预抵押财产享有优先受偿权。经审理查明，2012年8月6日原告与被告杨海平签订了《个人购房担保借款合同》，约定被告杨海平向原告借款17.5万元，用于购买位于中方县迎松路锦绣中方衡山坊小区4号楼1单元602号房屋，借款期限120个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证为准；执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率确定，对逾期借款从逾期之日起在合同约定借款执行利率基础上上浮50%计收罚息；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息和借款逾期后产生的应付未付利息，借款期内产生的应付未付利息，按借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；还款方式为等额本息还款；如借款人逾期未足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放贷款、有权提前行使担保权。被告杨海平以所购买的房屋对前述贷款办理了预抵押登记。被告武陵城公司对该笔借款提供连带责任保证，保证期间自被告杨海平借款到期日起二年，保证范围为合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定有借款人和保证人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费等贷款人实现债权的一切费用。贷款发放后，被告杨海平已偿还部分借款本息。截止至2017年6月22日，被告杨海平共拖欠借款本金114766.5元，应收未收利息3460.09元，之后被告一直未偿还借款，致原告诉于本院，形成纠纷。另查明，中国农业银行股份有限公司怀化分行于2016年进行机构改革，原属于怀化农行迎丰支行的债权债务由怀化农行鹤城支行承接。再查明，被告李艳艳、杨海平系夫妻关系，该借款系被告李艳艳、杨海平为共同生活居住所借。上述事实，有被告杨海平、李艳艳居民身份证、结婚证、《个人购房担保借款合同》、中方县预购商品房贷款抵押登记备案证明、个人借款凭证、贷款合约基本信息、借款还款明细表、中国农业银行怀化分行文件以及庭审笔录等，足以认定。本院认为，怀化农行迎丰支行与被告杨海平签订的《个人购房担保借款合同》，是双方当事人在自愿平等、协商一致的基础上形成的合意，合同内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，具有法律约束力。怀化农行迎丰支行已向被告杨海平发放了贷款，履行了合同义务，被告杨海平未能按合同约定的期限及金额履行还款义务，构成违约。因中国农业银行股份有限公司怀化分行于2016年进行机构改革，原属于怀化农行迎丰支行的债权债务由怀化农行鹤城支行承接，故被告杨海平所欠怀化农行迎丰支行的借款，原告怀化农行鹤城支行主张债权符合法律规定。因被告杨海平逾期未还款，依据合同约定，借款人逾期未足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放贷款。因被告的违约行为已使原告不能实现合同目的，故原告主张解除怀化农行迎丰支行与被告杨海平签订的《个人购房借款担保合同》，并要求被告杨海平偿还原告借款本金114766.5元和应收未收利息3460.09元（截止至2017年6月22日），以及2017年6月22日以后的利息、罚息、复利按合同约定计算至借款还清之日止的相关损失的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。因被告杨海平、李艳艳系夫妻关系，且该笔借款系用于双方共同生活居住，属于夫妻共同债务，应共同承担，故对于原告主张由被告杨海平、李艳艳共同偿还债务的诉讼请求，本院予以支持。被告杨海平以所购房屋为案涉借款办理预抵押登记，不属于法定抵押权的设立情形，抵押权并未设立，故原告怀化农行鹤城支行对该房屋不享有抵押权，对原告怀化农行鹤城支行主张对位于中方县迎松路锦绣中方衡山坊小区4号楼1单元602号房屋享有优先受偿权的诉讼请求，本院不予支持。被告武陵城公司对借款提供连带责任保证，则应当对被告杨海平所欠原告的债务承担连带清偿责任。被告武陵城公司承担责任后，有权向被告杨海平、李艳艳追偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条（四）项、第九十七条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、三十三条、《中华人民共和国物权法》第九条、第十四条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、解除中国农业银行股份有限公司怀化迎丰支行与被告杨海平于2012年8月6日签订的《个人购房借款担保合同》；二、被告杨海平、李艳艳限于本判决生效之日起10日内共同偿还原告中国农业银行股份有限公司怀化鹤城区支行借款本金114766.5元和应收未收利息3460.09元（截止至2017年6月22日），2017年6月22日以后的利息、罚息、复利按《个人购房借款担保合同》约定计算至借款还清之日止；三、被告湖南武陵城（集团）房地产开发有限公司对上述第二项的债务承担连带清偿责任，被告湖南武陵城（集团）房地产开发有限公司承担责任后，有权向被告杨海平、李艳艳追偿；四、驳回原告中国农业银行股份有限公司怀化鹤城区支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2665元，由被告杨海平、李艳艳、湖南武陵城（集团）房地产开发有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省怀化市中级人民法院。审 判 长  申 敏人民陪审员  陈珊英人民陪审员  武建红二〇一七年十二月二十六日代理书记员  李翊铭附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：(一)因不可抗力致使不能实现合同目的;(二)在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务;(三)当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行;(四)当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的;(五)法律规定的其他情形。第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行;已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国物权法》第九条不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。依法属于国家所有的自然资源，所有权可以不登记。第十四条不动产物权的设立、变更、转让和消灭，依照法律规定应当登记的，自记载于不动产登记簿时发生效力。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。