贵州省贵阳市南明区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）黔0102民初1949号
原告：贵阳南明富民村镇银行股份有限公司（以下简称富民村镇银行），地址：贵阳市南明区花溪大道173号湘雅园商住楼一楼内。
法定代表人：李晓，职务：董事长
委托诉讼代理人：田莉，北京盈科（贵阳）律师事务所律师，执业证号：15201201511129814。
被告：艾延毅,男,1985年9月24日生,汉族,住贵阳市南明区。
被告：徐美仙，女，1986年8月4日生，汉族，住址同上。
被告：韦德民，男，1964年4月24日生，汉族，住贵阳市南明区。
被告：王歆，男，1984年4月8日生，汉族，住西宁市城东区。
被告：李家玲，女，1962年1月15日生，汉族，住贵阳市南明区。
被告：王开燕，女，1976年12月21日生，布依族，住贵阳市南明区。
原告富民村镇银行诉被告艾延毅、徐美仙、韦德民、王歆、李家玲、王开燕金融借款合同纠纷一案，本院于2016年3月23日立案受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告富民村镇银行的委托诉讼代理人田莉，被告韦德民、王歆、王开燕到庭参加了诉讼，被告艾延毅、徐美仙、李家玲经本院合法传唤，无正当理由未到庭应诉。本院依法缺席审理，本案现已审理终结。
原告富民村镇银行向本院提出诉讼请求判令：一、被告艾延毅、徐美仙偿还原告贷款30万元，利罚息、复利至实际还清之日止，暂算至2016年3月8日本息共计358005.12元、律师费7160元。二、被告韦德民、王歆、李家玲、王开燕对上述款项承担连带偿还责任。事实和理由：2014年6月20日被告艾延毅与原告签订《个人借款合同》，对贷款金额、贷款时间、利率、违约责任等进行约定，被告韦德民、王歆、李家玲、王开燕与原告签订《个人联保协议》，被告徐美仙向原告出具《保证函》，均承诺为被告艾延毅的前述借款提供连带责任担保。借款合同签订后，原告依约向被告艾延毅发放了贷款，被告艾延毅未能按约偿还。现诉至法院。
被告韦德民答辩称：我们是通过贵州鸿骏通融资担保有限公司（以下简称鸿骏通公司）认识原告的，对五保户之间相互并不认识。联保协议上的签字捺印是我所为，但在签字时对联保协议的内容及要承担连带保证责任的后果并不清楚。提交原告出具的证明一份，证明原告收取了我的保证金３万元，我已向原告还清了我的贷款，原告应当退还我的保证金。不同意承担连带责任，不同意原告将我的保证金用来抵扣被告艾延毅、李家玲的贷款。
被告王歆答辩称：答辩意见与韦德民基本一致。我是通过中介张伟并交纳了３万元中介费认识原告的，并向原告缴纳了３万元保证金，另外我还缴纳了5000元成为万通商户的会员，临时组成５人一组向原告贷款的。联保协议上的签字捺印是我所为，但在签字时对联保协议的内容及要承担连带保证责任的后果并不清楚。我已经向原告还清了贷款，201５年6月24日我去退保证金，但原告和鸿骏通公司拒不退还保证金，我才知晓是原告与鸿骏通公司相互勾结来诈骗我们。不同意承担连带责任，不同意原告将我的保证金用来抵扣被告艾延毅、李家玲的贷款。
被告王开燕答辩意见与被告韦德民、王歆答辩意见一致。
被告艾延毅、徐美仙、李家玲未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见。
当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证，对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。本院对以下事实予以认定：2014年6月20日，被告艾延毅（借款人）与原告富民村镇银行（贷款人）签订6691120140000338号《个人借款合同》，约定贷款金额30万元，借款期限自2014年6月20日至2015年6月19日，借款利率为月利率12‰。本合同约定还款方式为按月付息，每月20日为结息日，次日为付息日，逾期付息视为违约。本金至借款期限届满时一次性归还，利随本清。借款人未按期归还贷款本金，从逾期之日起按约定利率加收百分之五十的罚息利率计收罚息；未按期偿付贷款利息，按罚息利率计收复息。原告与被告艾延毅均在合同上签名捺印、盖章。借款合同还约定，本合同所发生的公证费用、诉讼费用、评估费及律师费等为实现债权的一切合理费用均由借款人承担。当日被告艾延毅、韦德民、王歆、李家玲、王开燕向原告出具《个人联保小组申请书》，载明：联保小组成员自愿组成联保小组向贵行申请个人联保贷款，并对本小组自2014年6月20日至2015年6月19日期间在富民村镇银行的最高限额内每笔借款承担连带责任保证。被告艾延毅、韦德民、王歆、李家玲、王开燕均以借款人的身份与原告签订了编号为866913201400038的《个人联保协议》，约定借款人自愿组成联保小组，分别向贷款人申请借款，并对所有借款承担相互连带保证责任，保证期间根据各笔借款的借款期限分别确定，各笔借款的保证期间自该笔借款的借款期限届满之日起二年；如贷款人依约提前收回贷款，视同借款期限届满；保证担保范围为本合同项下所产生的债权人的所有债权，包括但不限于贷款本金、利息（包括罚息、复息等）、违约金、损害赔偿金、应付费用和实现债权的费用等，实现债权的费用包括诉讼费、律师费、催讨差旅费和其他合理费用。原告与被告艾延毅、韦德民、王歆、李家玲、王开燕均在合同上签名捺印、盖章。同日，被告徐美仙向原告出具《保证函》，自愿为被告艾延毅的前述借款承担连带清偿责任。前述借款合同、联保协议、保证函签订后，原告于2014年6月24日将贷款30万元发放给被告艾延毅。被告艾延毅在借款借据上签名捺印，借款借据上载明的贷款金额、借期、月利率、还款方式等与借款合同上的约定一致。被告艾延毅在取得前述贷款后,未严格按照合同约定履行按月付息，到期还本的合同义务。被告艾延毅自2015年5月22起未履行付息的义务，且截至2016年12月22日，被告艾延毅亦未归还借款本金。在本案的庭审中，原告称在五户联保式贷款中，借款人在向原告借款前，原告已先行向各借款人分别收取保证金3万元。且原告在庭审中确认其收取的保证金15万元均未退还借款人，并于2016年4月24日将被告艾延毅与另一被告的保证金6万元用于抵扣艾延毅的欠款本金，故原告称截至本案开庭之日被告艾延毅尚欠原告借款本金24万元。另查明，被告徐美仙与被告艾延毅于2010年6月22日登记结婚，被告艾延毅对原告所负的前述债务发生于二者婚姻关系存续期间。另外，原告为实现本次债权，于2016年2月23日与北京盈科（贵阳）律师事务所签订《民事委托代理合同》，并支付律师费7160元。
本院认为，《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条规定：“依法成立的合同，对当事人具有法律约束力”、“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”本案中，原、被告经协商签订的《个人借款合同》、《个人联保协议》，系当事人真实意思表示，内容不违反法律规定，系有效合同。合同签订后，原告如约向被告艾延毅发放了贷款，被告艾延毅逾期未按时归还贷款，已违反合同约定，应承担违约的民事责任。因此根据双方签订的《个人借款合同》中对违约责任的约定，原告主张被告艾延毅按合同约定归还尚欠借款本金并支付利罚息、复利、律师费的请求，符合法律规定，本院予以支持。但被告艾延毅尚欠原告的借款本金的认定上，双方在《个人借款合同》、《个人联保协议》中均未明确约定在借款人违约不履行还本付息义务时原告有权扣划借款人及保证人先行交付的保证金，故原告只能抵扣被告艾延毅先行交付的保证金3万元，无权用除被告艾延毅之外的其他被告的保证金抵扣被告艾延毅拖欠的借款本息，故被告艾延毅尚欠原告的借款本金应为借款30万元减扣原告已抵扣的被告艾延毅先行交付的3万元保证金，被告艾延毅尚欠原告的借款本金为27万元。故利息应以借款本金30万元为基数，按照双方合同约定的月利率12‰的标准，自2015年5月22日起计算至2015年6月19日止。罚息、复利应以尚欠借款本金27万元为基数，从被告到期不还本的逾期日期即2015年6月20日起，按照借款合同约定的月罚息利率1.8%（即月利率12‰基础上上浮50%）的标准计收至本判决确定的履行之日止，复利按照合同约定按罚息利率计收至本判决确定的履行之日止，但罚息、复利总计不能超过年利率24%的标准。因原告与被告艾延毅在借款合同中已对律师费进行了明确约定，故对原告要求被告艾延毅支付律师费7160元之诉请，于法有据，本院予以支持。被告艾延毅对原告所负的前述债务发生于二者婚姻关系存续期间，为二者夫妻共同债务；且被告徐美仙向原告出具了《保证函》，承诺为被告艾延毅对原告的前述债务承担连带清偿责任。故现原告要求被告艾延毅与被告徐美仙共同偿还欠款本息之诉请，于法有据，本院予以支持。被告韦德民、王歆、李家玲、王开燕在《个人联保协议》上签字捺印，四被告均承诺为被告艾延毅对原告所负的前述债务（借款本金、利罚息、复利、律师费）承担连带还款责任。对被告韦德民、王歆、王开燕在庭审中称其在《个人联保协议》上签字捺印属实，但是三被告是受到原告和鸿骏通公司的欺诈才签的，且三被告在签字时对协议内容及要承担连带保证责任的后果不清楚的答辩，本院认为，三被告作为完全民事行为能力人，其应知晓自己所从事的民事法律行为并承担该法律行为之法律后果，且三被告并未提交证据证明其受到欺诈，故对其该项答辩意见，本院不予采信。对三被告不同意支付律师费之答辩，因三被告已在联保协议中明确约定保证担保的范围包括了律师费，故对其该项答辩意见，本院不予支持。故对原告要求被告韦德民、王歆、李家玲、王开燕对被告艾延毅的前述债务承担连带还款责任之诉请，有事实和法律依据，本院予以支持。因《个人联保协议》中并未对保证金的问题进行约定，故原告无权用被告韦德民、王歆、王开燕的保证金抵扣被告艾延毅、李家玲的尚欠借款本金，若原告已经抵扣，则应予以退还，被告韦德民、王歆、王开燕可另行向原告主张。被告艾延毅、徐美仙、李家玲经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，由此引发的法律后果由其自行承担。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告艾延毅、徐美仙在本判决生效之日起五日内归还原告贵阳南明富民村镇银行股份有限公司贷款本金人民币27万元并支付利息、罚息、复利（利息以借款本金30万元为基数，按月利率12‰的标准，自2015年5月22日起计算至2015年6月19日止；罚息、复利以尚欠借款本金27万元为基数，自2015年6月20日起按双方合同约定的标准计算至本判决确定的履行之日止，但总额应以年利率24%的标准为限）；
二、被告艾延毅、徐美仙在本判决生效之日起五日内支付原告贵阳南明富民村镇银行股份有限公司律师代理费7160元；
三、被告韦德民、王歆、李家玲、王开燕对上述款项承担连带保证责任；
四、驳回原告贵阳南明富民村镇银行股份有限公司其余诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费6778元，原告贵阳南明富民村镇银行股份有限公司负担2190元，由被告艾延毅、徐美仙、韦德民、王歆、李家玲、王开燕负担4588元（该费原告已预交，六被告在支付上述款项时一并支付给原告）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。
审判长 胡 杨
审判员 骈冬梅
审判员 胡 焱
二〇一六年十二月二十九日
书记员 张雪娇