广东省广州市天河区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）穗天法金民初字第5406号
原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司广州市东区支行，住所地广州市天河区中山大道西140号首层108铺、2层225-227铺、5层501、528-530房，组织机构代码67183074-2。
负责人:杨光耀。
委托代理人：陆婕翘、江婷，均系中国邮政储蓄银行广州市分行职员。
被告：吕玉乔，男，1975年12月24日出生，汉族，住广东省湛江市麻章区。
被告：周国栋，男，1981年11月19日出生，汉族，住广东省遂溪县。
被告：冯湛梅，女，1993年1月18日出生，汉族，住广东省湛江市霞山区。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广州市东区支行诉被告吕玉乔、周国栋、冯湛梅借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人陆婕翘到庭参加了诉讼。被告吕玉乔、周国栋、冯湛梅经本院公告传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广州市东区支行诉称：2014年9月23日，原告与被告吕玉乔签订《小额贷款借款合同》，约定由东区支行向吕玉乔发放贷款15万元，贷款期限自2015年1月至2017年1月，共24个月，吕玉乔按等额还款法归还贷款本息；同日，东区支行分别与周国栋、冯湛梅签订《小额贷款保证合同》，并约定周国栋、冯湛梅作为借款保证人。合同签订后，原告于2015年1月12日向吕玉乔发放贷款15万元，严格履行合同义务，但被告吕玉乔自2015年3月起逾期还款，截至2015年10月8日，被告吕玉乔尚有本金111139.93元、利息1285.58元、罚息30.69元未归还。由于被告吕玉乔违约，给原告造成了重大的经济损失，为了维护原告的合法权益，请求法院依法判令：1、被告吕玉乔立即向原告归还贷款本金111139.93元及截至付清日的利息、罚息（截至2015年10月8日止利息为1285.58元、罚息为30.69元，从2015年10月9日起至付清日止，罚息按年利率22.23%计算）；2、被告周国栋、冯湛梅对被告吕玉乔所负债务承担连带保证责任；3、本案案件受理费、保全费、公告费、快递费等诉讼费用由三被告承担。
三被告没有答辩，亦未提交任何证据。
经审理查明：2015年1月9日，原告（甲方）与被告吕玉乔（乙方）签订合同编号为44000570115018294752号《小额贷款借款合同》，约定：第一条，甲方将通过乙方在甲方开立的邮政储蓄个人结算账户发放贷款，账户户名吕玉乔。乙方承诺未经甲方许可不得撤销此账户，且保证账户状态无异常。除本合同另有约定之外，甲方应在借款合同签订后三个工作日内完成贷款发放工作。第二条，贷款金额为15万元，贷款年利率为固定利率17.10%，贷款期限自2015年1月至2017年1月。实际放款日与到期日以借款借据为准，借款借据为本合同附件，与本合同具有同等法律效力。第八条，还款方式为等额本息还款法，每月等额归还贷款本息。第十条，乙方应在每期还款日当天16:00之前，将当期应由乙方归还的贷款本息存入乙方在甲方开立的邮政储蓄个人结算账户，并授权甲方从该账户扣收当期应还贷款本息。第十三条，本合同项下全部债务由冯湛梅、周国栋提供连带责任保证，并另行签订《中国邮政储蓄银行小额贷款保证合同》（编号分别为44000570615012390688和44000570615012390689）。第十六条，乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息，不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利，借款人违反本合同任一条款时，贷款人有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款，同时要求借款人赔偿贷款人的全部损失，包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、违约金。第二十二条，乙方已阅读本合同的所有条款，其中标注为粗体的为甲方特别提请乙方注意的关键条款。甲乙双方均在该合同上签字盖章确认。
同日，原告（甲方）与被告周国栋、冯湛梅（乙方）分别签订编号为44000570615012390688、44000570615012390689号《小额贷款保证合同》，约定：为确保吕玉乔与甲方于2015年1月9日签订的编号为44000570115018294752的合同（以下称主合同）的履行，乙方愿意为主合同项下债务提供保证担保，债务本金人民币15万元，本合同项下担保债权确定的期间为2015年1月9日至2017年1月9日。本合同担保的范围为：债务人在主合同项下各项债务本金及利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）的100%。本合同所设立的保证为连带责任保证。保证期间自本合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止。原告与被告周国栋、冯湛梅分别在《小额贷款保证合同》上签名确认。
2015年1月12日，原告依约向被告吕玉乔发放了贷款15万元。原告出具的个人贷款借据载明：借款人为被告吕玉乔，借款金额为15万元整，借款期限为24个月，自2015年1月12日至2017年1月12日，借款利率为年利率17.10%，贷款用途为采购货品，还款方式为等额本息。被告吕玉乔在借据上签字确认。
被告吕玉乔借款后，逾期未归还借款。原告称原告起诉后，被告吕玉乔归还了部分欠款，具体如下：于2015年10月29日偿还1700元，2015年12月3日偿还19261.22元，2015年12月12日偿还738.78元，2015年12月21日偿还0.07元，2015年12月30日偿还200元，2016年1月14日偿还1500元，2016年3月31日偿还1500元。截止至2016年4月7日，被告吕玉乔尚欠原告借款本金89678.89元、利息5647.84元、罚息1136.20元。
庭审中，原告为主张诉讼请求提供了下列证据证明：1、小额贷款借款合同，2、小额贷款保证合同，3、个人贷款（手工）借据，4、小额贷款放款单，5、还款流水系统截屏，6、结清试算系统截屏等证据。
本院认为：原告与被告吕玉乔签订的《小额贷款借款合同》是当事人的真实意思表示,原告与被告之间的借款合同关系成立，双方均应依约履行义务、行使权利。
被告借款后，未严格按合同约定归还贷款给原告，已构成违约，现原告起诉请求被告立即归还贷款本金及相应利息、罚息，合法有理，本院依法予以支持。根据原告提供的证据，截至2016年4月7日，被告吕玉乔尚欠原告借款本金89678.89元、利息5647.84元、罚息1136.20元，故原告要求被告吕玉乔偿还借款本金89678.89元及利息（含罚息）[截至2016年4月7日利息5647.84元、罚息1136.20元；自2016年4月8日起至实际清偿之日止的利息按年利率17.10%上浮30%计算]，符合法律规定，本院予以支持。
被告周国栋、冯湛梅分别与原告于2015年1月9日签订《小额贷款保证合同》，承诺对被告吕玉乔的上述债务连带保证责任，且处于保证期间，故原告要求被告周国栋、冯湛梅承担连带清偿责任，合法有理，本院予以支持。被告周国栋、冯湛梅承担连带清偿责任后，可以向被告吕玉乔追偿。
被告吕玉乔、周国栋、冯湛梅经本院公告传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法可作缺席判决。
综上所述，本院依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、自本判决发生法律效力之日起十日内，被告吕玉乔向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广州市东区支行偿还借款本金89678.89元及利息（含罚息）[截止至2016年4月7日利息5647.84元、罚息1136.20元；自2016年4月8日起至实际清偿之日止的利息按年利率17.10%上浮30%计算]；
二、被告周国栋、冯湛梅对被告吕玉乔的上述债务承担连带清偿责任；被告周国栋、冯湛梅承担连带清偿责任后，可以向被告吕玉乔追偿。
如果未按本判决所指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费2550元、公告费1000元，由被告吕玉乔负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院立案庭递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。
审 判 长 黄超兰
人民陪审员 罗卫红
人民陪审员 陈礼荣
二〇一六年六月二十五日
书 记 员 葛 军