广东省广州市中级人民法院民 事 判 决 书（2017）粤01民终7860号上诉人（原审被告）：利宝保险有限公司广东分公司，所在地广东省广州市天河区。负责人：但清滚，该分公司总经理。委托诉讼代理人：李正亮，广东维永律师事务所律师。委托诉讼代理人：梁智超，广东维永律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：黄建庭，男，1987年10月22日出生，汉族，住广东省广州市花都区。委托诉讼代理人：刘永辉，湖南湘华律师事务所律师。上诉人利宝保险有限公司广东分公司（以下简称利宝保险广东分公司）与被上诉人黄建庭保险合同纠纷一案，上诉人利宝保险广东分公司不服广东省广州市天河区人民法院（2016）粤0106民初13976号民事判决，向本院提起上诉。本院立案后，依法组成合议庭进行审理。现本案已审理终结。利宝保险广东分公司上诉请求：撤销一审判决，依法改判利宝保险广东分公司无需向黄建庭支付机动车保险赔偿金88470元。事实与理由：一、一审法院认定的保险车辆维修费用错误，与事实及相关法律规定不相符，认定的维修费用过高。二、保险事故发生日为2016年2月22日，广州市花都交警大队在2014年4月18日出具事故认定书，利宝保险广东分公司于2016年5月17日定损，定损金额为57697元，不存在拒绝定损或者拖延定损的情形。三、根据《中华人民共和国民事诉讼法》第七十六条关于“当事人可以就查明事实的专门性问题向人民法院申请鉴定”的相关规定，双方定损金额存在较大差距，利宝保险广东分公司申请对保险车辆维修费用重新鉴定，以便公正客观地确定维修费用。黄建庭二审辩称，一审认定事实清楚，适用法律正确，利宝保险广东分公司的上诉理由不能成立，请求二审法院依法驳回上诉，维持原判。具体理由如下：一、利宝保险广东分公司认为保险车辆维修费用过高，黄建庭单方委托鉴定机构出具的评估结论书存在超过损失评估的情形，缺乏事实和法律依据。一审法院关于被保险车辆的损失如何认定作为案件的焦点问题进行了详细的论述。二、利宝保险广东分公司向二审法院申请对保险车辆的损失启动重新鉴定，缺乏法律事实和法律依据，黄建庭委托的鉴定机构具备相应资质，鉴定手段无瑕疵，鉴定依据充分，作出的鉴定结论符合法律的规定，利宝保险广东分公司对此提出异议，缺乏法律依据，依据《司法鉴定程序规则》，建议二审法院不予采纳。黄建庭向一审法院起诉请求：利宝保险广东分公司赔偿车辆维修费85068元、车辆损失评估费3402元、车辆租赁费7320元，合计95790元。一审法院认定事实：黄建庭系粤Ａ×××××号车辆的所有人。2015年4月9日，黄建庭为上述车辆向利宝保险广东分公司投保商业险，利宝保险广东分公司予以承保并向黄建庭出具了《机动车辆保险单》，保险单上记载的被保险人为黄建庭，机动车种类为五座以下客车，使用性质为非营业，所属性质为私人所有，责任限额包括：车辆损失险356000元、车辆损失险不计免赔等，保险期间自2015年5月15日零时起至2016年5月14日二十四时止等。保险单附有《利宝保险有限公司机动车商业保险条款》，第一部分为基本险第二章车辆损失险，条款载明：“车辆损失险第一条在保险期间内，被保险人或其允许的合法驾驶人在使用保险车辆过程中，因下列原因造成保险车辆的损失，保险人按照本保险合同的规定负责赔偿：（一）碰撞、倾覆；（二）火灾、爆炸，按照保险合同约定为非营运企业或机关车辆的自燃；（三）外界物体倒塌或坠落、保险车辆行驶中平行坠落……第六条下列费用和损失，保险人不负责赔偿：……（八）被保险人因保险车辆不能使用所遭受的损失以及发生的费用……第十三条发生保险事故时，应当由第三者负责赔偿且确实无法找到第三者的，实行30%的绝对免赔率。”第二部分为通用条款，条款载明：“第四条保险人应及时受理被保险人的事故报案，并尽快进行查勘。保险人接到报案后48小时内未进行查勘且未给予受理意见，造成财产损失无法确定的，以被保险人提供的财产损毁照片、损失清单、事故证明和修理发票作为赔付理算依据。”第三部分为附加险，不计免赔率特约条款载明：“第二条责任免除下列金额，保险人不负责赔偿……（四）因应当由第三者负责赔偿但无法找到第三者而增加的免赔金额。”2016年2月22日01时26分左右，无名氏驾驶粤Ｂ×××××（临）号小轿车沿花都区紫薇路由西向东行驶至天贵路交叉路口时，遇郑晓琪驾驶粤Ａ×××××号小汽车沿天贵路由北向南行驶，双方避让不及发生碰撞，造成两车受损的交通事故。事后无名氏弃车逃逸。2016年4月18日，广州市公安局交通警察支队花都大队作出《道路交通事故认定书》，认定无名氏承担此事故的全部责任，郑晓琪不承担事故责任。2016年3月16日，黄建庭委托广州市华盟价格事务所有限公司对粤Ａ×××××号车辆进行车损价格鉴定，鉴定车辆受损维修费为85068元。黄建庭为此支出评估费3402元。此后，黄建庭将该车辆交由汽车维修公司进行维修，维修费用为85068元。2016年5月17日，利宝保险广东分公司出具《车辆定损通知》，确定车辆损失金额为57697元。2016年6月15日，黄建庭在该通知上签字并载明价格待商议。一审过程中，黄建庭表示由于车辆受损无法正常使用，而产生车辆租赁费7320元，并提交车辆租赁协议及发票予以证实。利宝保险广东分公司表示：1.黄建庭委托定损的金额过高，其维修的项目与利宝保险广东分公司的定损通知基本一致，只是单价过高，但利宝保险广东分公司对此未提交相关证据予以证明；2.黄建庭未在事故发生当时报保险，而是在2016年2月24日报案，故利宝保险广东分公司于2016年3月4日到保险车辆停放的修理厂进行查勘定损，并于2016年5月17日作出《车辆定损通知》。一审法院认为：黄建庭就其名下的车牌号为粤Ａ×××××号车辆向利宝保险广东分公司投保机动车保险，利宝保险广东分公司予以承保并向其出具《机动车辆保险单》，双方之间保险合同关系成立。上述保险单及所附的保险条款是对双方权利义务的具体约定，双方均应依约切实履行。对于保险事故的发生，双方均没有异议，一审法院对粤Ａ×××××号车辆在2016年2月22日发生保险事故的事实依法予以确认。本案主要争议焦点为：一、保险车辆的损失应如何认定；二、保险条款关于“发生保险事故时，应当由第三者负责赔偿且确实无法找到第三者的，实行30%的绝对免赔率”的约定是否有效。关于第一个争议焦点，根据《中华人民共和国保险法》第二十三条“保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外”，及保险条款关于“保险人应及时受理被保险人的事故报案，并尽快进行查勘。保险人接到报案后48小时内，由于保险人原因未及时进行查勘且未给予受理意见，造成财产损失无法确定的，以被保险人提供的财产损毁照片、损失清单、事故证明和修理发票作为赔付理算依据。”的相关约定，利宝保险广东分公司应当及时定损。黄建庭在2016年2月22日事故发生后已及时向利宝保险广东分公司报案，利宝保险广东分公司于2016年5月17日才出具《车辆定损通知》，且在同年6月15日才告知定损结果，其未在合理时间内进行定损，也未及时告知定损结果，该责任应归于利宝保险广东分公司。利宝保险广东分公司认为维修项目单价过高，只是单方的陈述，未能提出切实有效的证据证实，其抗辩意见，一审法院不予采纳。黄建庭委托的鉴定结论是有资质的机构所作出的，具有一定的法律效力，综合本案的证据并结合案件的实际情况，一审法院依法认定广州市华盟价格事务所有限公司的鉴定结论，并认定被保险车辆的损失为85068元。关于第二个争议焦点，投保人投保车辆损失保险的目的在于发生保险事故造成损失的情况下能够从保险公司及时、全面地获得损失赔偿，而上述保险条款实质上将风险转嫁给投保人自身。根据《保险法》第十九条规定“采用保险人提供的格式条款订立的保险合同中的下列条款无效：（一）免除保险人依法应承担的义务或者加重投保人、被保险人责任的；（二）排除投保人、被保险人或者受益人依法享有的权利的。”该条款排除了投保人及时、全面获取保险赔偿的主要合同权利、免除了保险公司的赔偿责任，该条款应认定为无效条款。因此，利宝保险广东分公司抗辩其享有30%的绝对免赔率，一审法院不予采纳。此外，对于评估费问题，黄建庭向评估公司支付的评估费，属于保险法规定的为查明和确定保险标的损失程度而支付的费用，该评估费3402元属于必要的、合理的费用，应当由利宝保险广东分公司承担。对于车辆租赁费的问题，车辆受损后，黄建庭可另行选择其它出行方式来代步，租赁车辆并不属于必要及必然的选择，所以，对此而产生的车辆租赁费，一审法院不予支持。据此，一审法院依照《中华人民共和国保险法》第十条、第十一条、第十九条、第二十三条第一款、第一百二十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款，判决：一、利宝保险广东分公司于判决发生法律效力之日起十日内，向黄建庭支付机动车辆保险赔偿金88470元；二、驳回黄建庭的其他诉讼请求。如果未依照一审判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理费2200元，由黄建庭负担200元、利宝保险广东分公司负担2000元。经二审查明，一审判决查明的事实有相应证据佐证，本院予以确认。另查明，二审诉讼期间，利宝保险广东分公司向本院提交书面申请，请求对案涉事故车辆损失进行重新评估。本院认为，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十八条、《最高人民法院关于适用的解释》第三百二十三条的规定，第二审人民法院应当围绕当事人的上诉请求进行审理。综合双方当事人的诉辩意见，本案二审的争议焦点为：广州市华盟价格事务所有限公司所作出的粤Ａ×××××号车辆受损维修费为85068元的鉴定结论是否可以作为保险车辆损失的依据。根据《中华人民共和国保险法》第二十三条关于“保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人”的规定以及双方签订的《机动车商业保险条款》中关于“保险人收到被保险人的索赔请求后，应当及时作出核定。（二）在被保险人提供了各种必要单证后，保险人应当迅速审查核定，并将核定结果及时通知被保险人。情形复杂的，保险人应当在三十日内作出核定；保险人未能在三十日内作出核定的，应与被保险人商定合理期间，并在商定期间内作出核定，同时将核定结果及时通知被保险人”的约定，利宝保险广东分公司作为保险人，有义务对案涉保险车辆及时定损。本案中，黄建庭在2016年2月22日事故发生后48小时内即向利宝保险广东分公司报案，但利宝保险广东分公司于2016年5月17日才出具《车辆定损通知》，同年6月15日才将定损结果告知黄建庭，已经明显违反了上述法律规定及合同约定，应承担相应的法律责任。利宝保险广东分公司主张其不存在拒绝定损或者拖延定损的情形，与本案查明事实并不相符。在此情况下，黄建庭自行委托具备价格评估资质的广州市华盟价格事务所有限公司作为独立的第三方，对案涉车辆进行损失评估，其作出的鉴定报告具备法律效力，一审法院对该鉴定结论予以采信，并据此判决利宝保险广东分公司向黄建庭支付机动车辆保险赔偿金88470元合法合理。利宝保险广东分公司申请对车辆损失进行重新评估，但未能举证证明广州市华盟价格事务所有限公司出具的评估报告存在违法的情形，故对其重新评估申请，本院不予准许。综上所述，利宝保险广东分公司的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费484元，由上诉人利宝保险有限公司广东分公司负担。本判决为终审判决。审判长  吴晓炜审判员  邹迎晖审判员  吴 湛二〇一七年七月二十五日书记员  蔡晓倩陆艳婷