福建省泉州市丰泽区人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）丰刑初字第212号
公诉机关泉州市丰泽区人民检察院。
被告人陈吓池（曾用名ＸＸ平），男，1979年12月26日出生于福建省福清市，汉族，小学文化。因吸食毒品、非法持有毒品于2013年11月15日被行政拘留二十日。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2014年11月18日被刑事拘留，同年12月16日被逮捕。现羁押于泉州市看守所。
辩护人林一鸣、李明堂，福建君宇律师事务所律师。
泉州市丰泽区人民检察院以泉丰检公诉刑诉（2015）79号起诉书指控被告人陈吓池犯信用卡诈骗罪，于2015年1月29日向本院提起公诉，本院于次日立案，依法适用简易程序，组成合议庭，公开开庭审理了本案。泉州市丰泽区人民检察院指派检察员陈树斌出庭支持公诉，被告人陈吓池及其辩护人林一鸣、李明堂到庭参加诉讼。现已审理终结。
经审理查明：1.被告人陈吓池于2012年12月13日向中国民生银行股份有限公司泉州分行（以下简称“民生银行”）申办了1张信用卡，自2013年3月7日以来多次使用该卡消费，于2013年11月23日还款人民币15200元（以下币种均为人民币）后再无还款，累计透支本金128087.86元。自2013年12月6日起，民生银行多次通过电话、上门走访等方式向被告人陈吓池催收，被告人陈吓池拒不归还，采用不接电话、不开、等方式逃避银行催收。
2.被告人陈吓池于2013年4月23日向中信银行股份有限公司泉州分行（以下简称“中信银行”）申办了1张信用卡，自2013年8月21日以来多次使用该卡消费，于2014年7月27日还款179元后再无还款，累计透支本金37657.71元。自2014年5月13日起，中信银行多次通过电话、上门走访等方式向被告人陈吓池催收，被告人陈吓池拒不归还，采用不接电话、不开门等方式逃避银行催收。
3.被告人陈吓池于2009年11月3日向中国工商银行股份有限公司（以下简称“工商银行”）福清支行申请办理了1张信用卡，自2009年11月25日以来多次使用该卡消费，于2013年11月18日还款9700元后再无还款，累计透支本金19488.21元。自2014年5月起，工商银行福清支行自行以及委托泉州分行多次通过电话、上门走访等方式向被告人陈吓池催收，被告人陈吓池拒不归还，采用不接电话、不开门等方式逃避银行催收。
4.2010年6月3日，被告人陈吓池再次向工商银行福清支行申办了1张信用卡，并多次使用该卡消费，于2014年7月25日还款300元后再无还款，累计透支本金47322.51元、美元3734.98元。自2014年1月起，工商银行福清支行自行以及委托泉州分行多次通过电话、上门走访等方式向被告人陈吓池催收，被告人陈吓池拒不归还，采用不接电话、不开门等方式逃避银行催收。
2014年10月21日、10月29日、11月17日，中信银行、民生银行、工商银行泉州分行分别向公安机关报案。2014年11月18日，被告人陈吓池在本区泉秀路豪盛花苑的租住处被公安人员抓获归案，其归案后，如实供述了上述犯罪事实。被告人陈吓池的亲属已代为归还民生银行本息186000元；归还中信银行本息46961元；归还工商银行本息49077.51元，美元3734.98元。
上述事实，被告人陈吓池在开庭审理过程中亦无异议，且有证人白少刚、黄金木、张华彬、林再发、洪赐鑫、曾晓军、吕少雄、吴剑鹤、谢燕、许志伟、陶建国、林池池、林荣坤的证言及其辨认陈吓池照片的辨认笔录，被害单位中信银行、民生银行、工商银行福清支行出具的的报案材料、信用卡申办资料、陈吓池信用卡交易明细、催收照片、还款通知书、通话记录、还款证明，到案经过、户籍证明、行政处罚决定书等证据证实，足以认定。
辩护人辩称被告人陈吓池具有以下从轻情节：1.已经全部归还了透支的本金，并取得工商银行谅解；2.陈吓池具有还款能力，仅是因为一时资金周转不灵，主观恶性不大；3.陈吓池曾主动多次与银行交涉还款；4.没有前科劣迹，且有母亲及三个子女需要抚养。
本院认为，被告人陈吓池以非法占有为目的，超过规定期限透支232556.29元、美元3734.98元，数额巨大，并经发卡银行多次催收后超过三个月仍不归还，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控成立。陈吓池虽不具有自首情节，但能如实供述自己的犯罪行为，可以从轻处罚。陈吓池家属代其退还被害单位所透支的本金，相对减轻其行为的社会危害性，酌情从轻处罚。辩护人的相关辩护意见予以采纳。陈吓池曾被行政拘留，仍不思悔改，酌情从重处罚。综上，决定对陈吓池从轻处罚。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第三款、《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条的规定，判决如下：
被告人陈吓池犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年三个月，并处罚金人民币五万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2014年11月18日起至2020年2月17日止。罚金应于本判决生效后的十日内缴纳。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向泉州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份、副本二份。
审 判 长 车财发
人民陪审员 叶 婷
人民陪审员 张义安
二〇一五年三月十六日
书 记 员 王竹君
附本案所适用的法律条文：
1.《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡的，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
2.《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为第规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为第第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为第规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为第规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为第规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。