湖南省长沙市望城区人民法院民 事 判 决 书（2017）湘0112民初3623号原告：中国工商银行股份有限公司望城支行，住所地长沙市望城区高塘岭镇郭亮中路。负责人：李安，行长。委托诉讼代理人：张伟国，湖南唯楚律师事务所律师。委托诉讼代理人：张鑫，湖南唯楚律师事务所律师。被告：王志，男，1990年6月26日出生，汉族，住湖南省长沙市望城区。原告中国工商银行股份有限公司望城支行（以下简称“工商银行望城支行”）诉被告王志金融借款合同纠纷一案，本院于2017年11月21日立案受理后，依法适用简易程序，于2017年12月18日公开开庭进行了审理。原告工商银行望城支行的委托诉讼代理人张伟国到庭参加了诉讼，被告王志经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告工商银行望城支行向本院提出诉讼请求：1.原告与被告签订的编号为湘字湖南行望城支行2015年996号《个人购房借款/担保合同》中未到期的贷款立即到期；2.被告立即归还原告贷款本金404638.87元及自2017年9月5日至结清之日的利息（利息以拖欠借款本金为基数，按照合同约定的逾期贷款利率计算至实际清偿之日止）；3.被告承担以上述债权本金为基数，按5%比例计算的律师费20231.94元；4.原告对被告提供抵押担保，位于长沙市望城区××路××号中鼎﹒江岸花城7栋201号房产，在上述借款本息、律师费以及实现债权的费用等范围内享有优先受偿权；5.被告承担本案诉讼费用。事实与理由：2015年7月13日，原告与被告签订编号为湘字湖南行望城支行2015年996号《个人购房借款/担保合同》。合同约定：原告向被告发放个人一手住房购置贷款43万元，贷款期限240个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准；贷款用途为购买坐落于郭亮北路70号江岸花城7-201号房；借款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准；借款人未能按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，原告有权按日计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率为约定利息基础上加收50%确定；还款方式为按月等额本息还款法。贷款发放时，上述房产尚未办理产权登记手续，因此湖南中鼎置业有限公司在《个人购房借款/担保》中以保证人的身份签章。合同约定保证人湖南中鼎置业有限公司提供阶段性连带责任保证担保，保证人对依据合同约定的抵押权预告登记手续已办理完毕，且贷款人收到记载有上述抵押权预告登记信息的证明文件之后到期的借款人的债务免除保证责任。同时合同约定的抵押物为上述所购商品房，目前贷款正式抵押登记已经办妥，被告针对上述所购房产取得了编号为望房权证高字第××号房屋所有权证，原告取得了望房他项证高塘岭镇字第××号房屋他项权证。此外，合同还约定，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，构成借款人违约；借款人发生合同14.1条违约情形的，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。贷款人为实现本合同项下债权及担保权而产生的费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。合同签订后，原告于2015年9月11日向被告发放43万元贷款，但被告未能依据合同约定按时偿还贷款本金，截止2017年9月5日，被告已经累计逾期17期，贷款本金余额404638.87元。借款人多次催要无果，故诉至法院，请求法院支持原告全部诉讼请求。被告王志未予答辩。原告工商银行望城支行围绕诉讼请求依法提交了《个人购房借款/担保合同》、个人借款凭证、借款人借款信息表、房屋所有权证及房屋他项权证、委托代理协议及律师费收据、转账凭证等作为证据，本院予以确认并在卷佐证。根据本案有效证据及原告的当庭陈述，本院查明事实如下：2015年7月13日，原告工商银行望城支行（贷款人）与被告王志（借款人）、案外人（保证人）湖南中鼎置业有限公司三方签订了一份合同编号为湘字湖南行望城支行2015年996号的《个人购房借款/担保合同》，合同约定：贷款金额为43万元；贷款期限为240个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准；贷款用途为用于购买位于郭亮北路70号江岸花城7-201号的房产；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准；借款人未能按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在贷款利率的基础上加收50%确定。关于担保，借款人王志以其购买的位于长沙市××城区××北路××号中鼎·江岸花城7-201号房产提供抵押担保，产权证号为望房权证高字第××号，他项权证号为望房他证高塘岭镇字第××号，产权登记时间为2015年9月11日。关于违约责任，贷款合同第十四条第一款第L项约定，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放本合同及依据贷款人与借款人之间其他合同项下的贷款和其他融资款项，部分或全部取消借款人未提取借款和其他融资款项，宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除本合同。关于相关费用，贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生的费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，贷款人有权随时向借款人追偿，并从贷款人垫付之日起计收活期存款利息。贷款合同签订后，贷款人即于2015年9月11日向借款人发放了贷款43万元，但借款人未能依约按时偿还贷款本金并支付贷款利息。截止2017年9月5日，借款人已经累计逾期支付贷款本息17期，尚欠贷款本金404638.87元。贷款人虽经多次催要但均未果，故诉至本院，请求判如所诉。另外，2017年9月5日之前产生的到期贷款本息，借款人现均已结清，后又于2017年9月19日偿还贷款本金1162.56元，利息1656.88元，于2017年10月27日偿还贷款本金0.78元。截止2017年12月18日尚欠贷款本金403475.53元未还。本院认为，原告工商银行望城支行与被告王志签订的书面《个人购房借款/担保合同》系双方真实意思表示，约定的内容没有违反法律、行政法规之禁止性规定，合法有效，双方均应当依照合同约定履行各自义务。贷款合同签订后，工商银行望城支行已经履行了向王志发放43万元贷款的合同义务，王志应当按照合同约定的方式及期限偿还贷款本金并支付相应的贷款利息；逾期未付的，还应当依照合同约定或法律规定承担相应的法律责任。贷款偿还过程中，王志未能按时足额偿还到期贷款本金并支付贷款利息，截至2017年9月5日止已经累计逾期偿还贷款17期，至2017年12月18日尚欠贷款本金403475.53元未还。根据合同约定，王志的逾期还款行为已经构成合同违约事件，且其逾期还款行为给工商银行望城支行造成了一定的损害，工商银行望城支行有权宣布合同项下的未偿还部分贷款立即到期，要求王志提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息和相关费用。关于担保，王志以其购买的房产为申请贷款提供担保并办理了抵押权登记手续，工商银行望城支行有权与王志协商作价或是就拍卖、变卖所得价款在担保范围内优先受偿，所得价款不足担保债权数额的，不足部分由王志负责偿还，所得价款超过担保债权数额的，超过部分归王志所有。关于实现债权的相关费用，工商银行望城支行与王志在贷款合同中已经明确约定了相关费用的负担问题，并与湖南唯楚律师事务所签订了委托代理协议且支付了律师费20231.94元（含增值税1145.20元），湖南唯楚律师事务所亦委派律师张伟国到庭参加了诉讼，故工商银行望城支行有权主张由王志承担该笔费用。综上所述，原告工商银行望城支行要求宣布与被告王志签订的合同编号为湘字湖南行望城支行2015年996号《个人购房借款/担保合同》中未到期的贷款立即到期的诉讼请求成立，本院予以支持；要求被告王志偿还贷款本金及相应利息的诉讼请求成立，本院予以部分支持；王志实际已偿还的贷款本金及利息应当予以扣除；要求被告王志承担为实现上述债权支付的律师费的诉讼请求成立，本院予以支持；要求对被告王志提供抵押担保的位于长沙市××城区××北路××号中鼎·江岸花城7栋201号房产在上述贷款本息及实现债权的费用范围内享有优先受偿权的诉讼请求成立，本院予以支持。依据《中华人民共和国合同法》第九十三条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条、第一百九十八条，最高人民法院《关于适用若干问题的解释（二）》第二十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、原告中国工商银行股份有限公司望城支行与被告王志签订的合同编号为湘字湖南行望城支行2015年996号《个人购房借款/担保合同》中未到期的贷款本金于本判决生效之日到期；二、被告王志于本判决生效后十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司望城支行截至2017年12月18日止的贷款本金403475.53元并支付利息（利息按照双方约定的逾期利率标准和计算方式计付直至全部贷款清偿之日止）；三、被告王志于本判决生效后十日内支付原告中国工商银行股份有限公司望城支行为实现债权支出的律师费20231.94元；四、原告中国工商银行股份有限公司望城支行有权以被告王志所有的房产（位于长沙市望城区郭亮北路70号中鼎·江岸花城7栋201号、建筑面积为160.27平方米、产权证号为望房权证高字第××号）折价或者拍卖、变卖并就所得价款在上述债权范围内优先受偿，该财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归被告王志所有，不足部分由被告王志继续清偿；五、驳回原告中国工商银行股份有限公司望城支行的其他诉讼请求。如果未按本判决书指定的期间履行给付金钱的义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费7674元，因适用简易程序审理减半收取，实收3837元，由被告王志负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审 判 员  罗新祥二〇一八年一月二日代理书记员  袁子怡附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。最高人民法院《关于适用若干问题的解释（二）》第二十一条债务人除主债务之外还应当支付利息和费用，当其给付不足以清偿全部债务时，并且当事人没有约定的，人民法院应当按照下列顺序抵充：（一）实现债权的有关费用；（二）利息；（三）主债务。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。