江西省赣州市章贡区人民法院民 事 判 决 书（2015）章二民初字第3379号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司赣州市分行，住所地：江西省赣州市章贡区文明大道115号。统一社会信用代码：9136070066978816XC。法定代表人：刘承亚，该行行长。委托诉讼代理人：张涛，江西凯莱律师事务所律师，代理权限为特别授权。被告：戚长鹤，男，1981年12月18日生，汉族，住赣州市章贡区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司赣州市分行（以下简称为赣州邮储银行）与被告戚长鹤金融纠纷一案，本院于2015年9月6日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告赣州邮储银行的委托代理人张涛到庭参加了诉讼。被告戚长鹤经本院传票传唤未到庭。本案现已审理终结。原告赣州邮储银行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与被告戚长鹤之间签订的《个人购房购车借款及担保合同》；2.判令被告戚长鹤立即归还原告贷款本金376566.41元及至还清款项时止的利息、逾期罚息、复利（利息按年利率7.995%计算，逾期罚息按年利率11.9925%计算，复利按年利率11.9925%计算，暂计至2015年7月3日为1502.13元，共计378068.54元）；3.判令被告戚长鹤向原告支付原告为实现债权的律师费1890元；4.判令原告有权行使抵押权，依法处理被告戚长鹤抵押给原告的汽车，就所得价款优先受偿以实现原告的相应债权；5.本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2014年9月11日，被告戚长鹤因购车需要，与原告签订《个人购房购车借款及担保合同》一份，合同约定：由被告向原告借款488000元；借款期限自2014年9月11日至2017年9月11日止；执行浮动利息，利率在中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率的基础上上浮30%；若被告未能按期支付利息，则按罚息利率计收复利，罚息利率在贷款利率的基础上加收30%；若被告涉及诉讼、仲裁等纠纷，影响其债务清偿能力的，原告有权宣布全部贷款提前到期，要求被告戚长鹤提前清偿全部贷款；原告因实现本案债权产生的相关费用，包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费等由被告戚长鹤承担；被告戚长鹤自愿将其所购的汽车为本案借款提供抵押担保。合同签订后，原告向被告戚长鹤支付贷款488000元。被告戚长鹤因涉及诉讼，相关法院已对本案抵押物赣Ｂ×××××进行了诉讼保全，故原告有权宣布全部贷款提前到期并要求被告戚长鹤立即归还全部贷款本息。原告多次向被告催索借款未果，遂起诉。原告为支持其诉讼请求，在本院指定的举证期限内提交了如下证据：证据1、原告的营业执照、组织机构代码证、法定代表人身份证明，证明原告的诉讼主体资格；证据2、被告戚长鹤的身份证，证明被告诉讼主体资格；证据3、个人消费贷款申请表、《个人购房/购车借款及担保合同》、放款通知单、个人贷款放款单、个人贷款（手工）借据，证明原告与被告戚长鹤之间的借款事实以及原告已将借款支付给被告戚长鹤；证据4、车辆登记信息，证明被告戚长鹤为向原告借款提供抵押担保并办理了抵押登记；证据5、信贷系统查询表，证明被告戚长鹤尚欠借款本息情况；证据6、委托代理合同、律师费发票，证明原告为实现本案债权支付律师费1512元。被告戚长鹤未作答辩，亦未提交证据。原告围绕诉讼请求依法提交的上述证据，经本院当庭核实，本院对上述证据的三性予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年9月11日，原告赣州邮储银行与被告戚长鹤共同签订《个人购房/购车借款及担保合同》一份，合同约定：由被告戚长鹤向原告贷款48.8万元，用于购买宝马赣B×××××车辆一台；借款期限为36个月，自2014年9月11日至2017年9月11日；利率自每次基准利率调整之日的次年1月1日起（如基础利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基础利率为准），按照该次调整后的基础利率上浮30%；还款方式为按月等额本息还款；被告戚长鹤未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计算复利，罚息利率在《个人购房/购车借款及担保合同》第四条约定的利率基础上加收50%确定；被告戚长鹤连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人可以宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用，并解除本合同。被告戚长鹤以其所有的赣Ｂ×××××号轿车为本案借款设立了抵押担保并办理了抵押登记，担保范围包括但不限于本合同荐下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、主合同约定应由债务承担或支持的所有费用以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权及抵押权的一切费用。合同签订后，原告于2014年9月12日向被告戚长鹤发放贷款48.8万元。被告截至2015年6月15日止尚欠原告借款本金376566.41元及自2015年6月16日起的利息及罚息。原告为实现本案债权实际支付律师代理费1512元。原告多次催收借款未果，遂起诉。原告在诉讼过程中，自愿放弃向被告主张复利的诉讼请求。本院认为，原告赣州储蓄银行与被告的戚长鹤签订的《个人购房/购车借款及担保合同》，系双方当事人的真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，合同依法成立，合法有效。原告赣州邮储银行按合同约定向被告戚长鹤发放了贷款，被告未按约定向原告归还借款本息，已构成违约，应承担违约责任，故对原告依合同约定主张解除合同、提前收回贷款本息的诉讼请求，本院予以支持。被告戚长鹤以其所购赣Ｂ×××××号轿车为本案借款设立了抵押担保，原告作为抵押权人，依法对该轿车拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权。因原、被告双方签订的《个人购房/购车借款及担保合同》对律师费的承担作出了约定，律师代理费用应已实际支出为准，原告为实现本案债权实际支付律师代理费1512元，该费用未超过《江西省律师服务收费管理办法》及《江西省律师服务收费指导价标准（暂行）》的标准，故被告戚长鹤应当向原告承担支付律师代理费1512元。被告戚长鹤经本院公告送达传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法可以缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十四条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司赣州市分行与被告戚长鹤于2014年9月11日签订的《个人购房/购车借款及担保合同》；二、由被告戚长鹤于本判决生效之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司赣州市分行归还借款本金376566.41元；三、由被告戚长鹤于本判决生效之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司赣州市分行归还借款利息、罚息（以尚欠借款本金为基数，按合同约定利率计算，自2015年6月16日起算至还清借款之日止）；四、由被告戚长鹤于本判决生效后十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司赣州市分行支付律师代理费1512元；五、若被告戚长鹤不按上述第二、三、四项履行付款义务，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司赣州市分行有权就被告戚长鹤抵押的赣Ｂ×××××号轿车行使抵押权，就该轿车拍卖、变卖或折价方式取得价款在抵押权利价值范围内优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6999元、保全费2520元、公告费600元，共计10119元，由被告戚长鹤承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状正本一份、副本两份，按照规定缴纳上诉费，上诉于江西省赣州市中级人民法院。审 判 长  吴 芬审 判 员  薛春娟代理审判员  赵盈慧二〇一六年九月三十日书 记 员  邱 虹