云南省通海县人民法院
民 事 判 决 书
（2017）云0423民初1669号
原告：云南通海农村商业银行股份有限公司。住所地：通海县秀山街道办事处西街**号。统一社会信用代码：91530423217750806D。
法定代表人：潘利清，任董事长。
委托诉讼代理人：李应峰，男，1973年12月30日生，汉族，任支行长，住通海县。代理权限：特别授权代理。
委托诉讼代理人：刘炳红，男，1974年9月19日生，汉族，任客户经理，住通海县。代理权限：特别授权代理。
被告：林祖杰，男，1970年8月6日生，汉族，居民，住通海县。
原告云南通海农村商业银行股份有限公司与被告林祖杰信用卡纠纷一案，本院于2017年10月17日立案后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人李应峰、刘炳红到庭参加诉讼，被告林祖杰经本院依法公告传票传唤，无正当理由，拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告向原告归还信用卡透支本金4744.61元、利息1489.12元、费用4452.11元，共计10685.84元（账单金额算至2017年9月25日，之后产生的利息及费用按云南省农村信用社金碧贷记卡领用合约中的收费标准计算至被告清偿为止）。2、判令被告承担原告为实现债权和相关从权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、保全费、公告费、评估费、拍卖费、差旅费、律师代理费）以及其他应付的费用。庭审中，原告明确费用4452.11元为滞纳金。事实及理由：2014年6月19日，被告向原告申请办理信用卡，申请信用卡的种类为银联个人普卡。被告填写了云南省农村信用社金碧贷记卡领用合约，同意遵守合约内容及云南省农村信用社金碧贷记卡章程等内容，并在申请人申明处签署名字。原告依据被告申请，核准后向被告发放了卡号为62×××09的金碧贷记卡。被告激活后多次使用该信用卡消费。截止2017年9月25日，被告尚欠信用卡透支本金4744.61元、利息1489.12元、费用4452.11元，账单金额合计10685.84元未归还原告。
被告林祖杰未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩意见及证据材料。
原告针对其主张，提交营业执照、金融许可证、负责人身份证明；被告身份证、结婚证、云南省农村信用社金碧贷记卡申请表；交易明细查询表、历史查询表、余额显示表；《云南省农村信用社金碧贷记卡（个人卡）领用合约》、《云南省农村信用社金碧贷记卡章程（第一版）》，失联证明等证据，被告未到庭发表质证意见，上述证据本院予以确认，并在卷佐证。
本院经审理认定事实如下：2014年6月20日，林祖杰向原告申请办理云南省农村信用社金碧贷记卡业务，并在云南省农村信用社金碧贷记卡申请表上签名及填写个人信息。林祖杰在申请表上注明“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该金碧贷记卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。”申请表中注明的《云南省农村信用社金碧贷记卡（个人卡）领用合约》和《云南省农村信用社金碧贷记卡章程（第一版）》主要内容如下：金碧贷记卡是由各行社委托云南省农村信用社联合社向中国银行业监督管理委员会申报的统一品牌银行卡，是由各行社即发卡机构负责发行，给予持卡人一定信用额度，持卡人可在信用额度内先消费后还款，具有消费支出、存取现金（单位卡）、转账结算等功能的信用支付工具。贷记卡申请人在到期还款日前偿还全部应付款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息；使用信用额度取现及转账的，不享受免息还款期待遇，并应支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息；发卡机构对贷记卡申请人不符合免息条件的交易款项、费用等从银行记账日开始计算透支利息，日利率为万分之五，按月计收复利并从贷记卡申请人账户中扣收，如有变动按中国人民银行的有关规定执行。贷记卡申领人可按照对账单标明的最低还款额还款。按照最低还款额规定还款的，发卡行计收从银行记账日起至还款日止的透支利息，申领人未能在到期还款日前偿还最低还款额的，除按照上述计息方法支付透支利息外，还应对最低还款额未还部分，按月支付5%的滞纳金。贷记卡账户内存款不计付利息。发卡人对于申请人的还款，按照先应收利息、各项费用、后本金的顺序进行逐项冲还；逾期91天以上的，按照先本金、后应收利息、各项费用的顺序进行逐项冲还。全额还款的，申领人在免息还款期内偿还其贷记卡内全部款项，则无须支付除取现及转账透支交易外的透支利息，使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇。最低还款额还款：本期账单不享受免息还款期待遇，甲方计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。乙方未能在到期还款日前偿还最低还款额的，除按上述计息方式支付透支利息外，还应对最低还款额未还部分支付滞纳金。超限费（超过信用额度部分的5%），指持卡人超额使用发卡机构为其核定的账户信用额度，且在账户超限当日（即发卡机构对该笔交易金额的记账日）未偿还超额部分，按规定应向发卡机构支付的款项。滞纳金（最低还款额未偿还部分的5%，最低5元），指当持卡人在到期还款日前（含）还款金额不足最低还款额时，按规定向发卡机构支付的款项。
原告经调查审批后，向林祖杰发放授信额度为5000元、卡号为62×××09的金碧贷记卡一张。林祖杰持卡消费、预借现金，期间未能正常偿还本金及利息，现拖欠借款本金4744.61元。庭审中，原告陈述其主张的利息、滞纳金等费用的起算时间从被告出现逾期时开始计算，即从2016年3月25日开始起算，利息、滞纳金的费用已超过年利率24%。另查明，现原告为实现债权产生的费用为诉讼费70元及公告费250元。
本院认为，被告林祖杰经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见，视为对自己诉讼权利的放弃。原告所提交的证据，能够证明其所主张的事实，故对原告主张的事实予以确认。被告林祖杰签名同意遵守《云南省农村信用社金碧贷记卡章程（第一版）》和《云南省农村信用社金碧贷记卡（个人卡）领用合约》，可以认定为被告林祖杰愿意接受《领用合约》相关条款的约束；同时原告也同意向被告林祖杰核发信用卡，由此，被告林祖杰与原告之间就信用卡的申领、使用形成了信用卡合同法律关系。该合同是双方当事人真实的意思表示，是一种以授信为基础、具有关联信用联系的混合契约，属于《中华人民共和国合同法》第一百二十四条规定的无名合同的范畴，适用《中华人民共和国合同法》总则的规定；且合同内容未违反法律、行政法规的强制性规定，属有效契约。据此，《领用合约》应当作为规范原、被告双方权利义务关系的依据。因本案系因信用卡透支逾期不还而产生的纠纷，结合被告林祖杰的主给付义务系归还透支款、支付利息和违约金而考虑，本案依法可以参照《中华人民共和国合同法》分则或者其他法律最相类似的关于借款合同的有关规定。被告林祖杰作为持卡人，负有遵守发卡银行的《章程》及《领用合约》有关条款的义务。被告林祖杰在透支款项后未能依据合约的约定按时向原告履行还款义务及支付利息和相关费用，已构成违约，依法应承担违约责任。因此，对原告要求被告支付信用卡欠款本金、利息、滞纳金等相关费用的诉讼请求，本院依法予以支持。对于原告主张的利息、滞纳金等相关费用的过高部分，本院根据公平原则，以不超过年利率24%进行调整。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第六条、第八条、第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百二十四条、第一百九十六条、第二百零一条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告林祖杰于判决生效后十日内偿还原告云南通海农村商业银行股份有限公司信用卡欠款本金4744.61元。
二、被告林祖杰于判决生效后十日内偿还原告云南通海农村商业银行股份有限公司自2016年3月25日起至欠款实际清偿之日止的利息、滞纳金等费用（计算标准按《云南省农村信用社金碧贷记卡章程（第一版）》和《云南省农村信用社金碧贷记卡（个人卡）领用合约》的约定计付，总计以不超过年利率24%为限）。
三、驳回原告云南通海农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费70元，公告费250元，由被告林祖杰负担。
如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于玉溪市中级人民法院。
本案生效判决确定的履行期限届满，当事人向人民法院申请强制执行的期间为二年。
审 判 长 朱亚芹
审 判 员 杨 婷
人民陪审员 李艳珍
二〇一八年一月二十六日
书 记 员 陈晓萌