河南省新县人民法院
民 事 判 决 书
（2017）豫1523民初1503号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司新县支行。
法定代表人熊鹰，该行行长。
住所地新县城关解放路***号。
委托代理人邵海平，男，汉族，1969年6月15日生，住新县。系该行员工。
委托代理人田庆勇，河南庆勇律师事务所律师。
被告余孝文，男，汉族，1982年4月1日生，住新县。
被告陈玲，女，汉族，1980年11月29日生，住新县。系被告余孝文妻子。
被告李荣智，男，汉族，1987年1月17日生，住新县。
被告邱玲，女，汉族，1988年2月12日生，住新县。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司新县支行与被告余孝文、陈玲、李荣智、邱玲个人额度借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司新县支行委托代理人邵海平和田庆勇到庭参加了诉讼，被告余孝文、陈玲、李荣智和邱玲经本院依法传唤期满未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司新县支行向本院提出诉讼请求：1、请求人民法院依法责令被告余孝文、陈玲立即返还借款本金103690.66元人民币及贷款结清时所产生的利息和罚息；2、判决原告对被告余孝文贷款抵押物依法享有优先受偿权；3、本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：2014年被告余孝文以店面经营为由向原告申请贷款21万元，被告李荣智、邱玲自愿以其位于新县××家园××单元××房产（产权证号为20130948-1-2）作为抵押。2014年1月10日，原告与被告余孝文、陈玲签订了《个人额度借款合同》，与被告李荣智、邱玲签订了《个人最高额抵押合同》，被告李荣智、邱玲自愿以其位于新县××家园××单元××房产作为抵押担保。2014年1月13日，原告向被告发放了21万元贷款，但被告未按约定偿还贷款本息，至今下欠贷款本金103690.66元且累计逾期几百天。原告多次催要未果，为维护原告合法权益，故诉至法院解决。
被告余孝文、陈玲、李荣智和邱玲经本院依法传唤期满未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩意见。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司新县支行围绕其诉讼请求依法提交了：1、营业执照、法定代表人身份证明书，证明原告诉讼主体资格；2、《个人额度借款合同》及借款借据，证明被告余孝文向原告贷款并对双方权利义务进行详细约定的事实；3、《个人最高额抵押担保合同》、房屋他项权利证书，证明被告李荣智、邱玲为被告余孝文该笔借款用房产进行抵押担保的事实；4、银行打印清单一张，证明截至2017年12月8日，被告下欠贷款本金103690.66元以及累计逾期421天的事实。因四被告未到庭，本院无法组织当事人进行证据交换及质证。
结合当事人提供的证据，本院可以认定以下事实：2014年被告余孝文以店面经营为由向中国邮政储蓄银行股份有限公司新县支行申请贷款21万元人民币，并于2014年1月10日与原告签订《个人额度借款合同》。合同对授信额度及类别、额度期限、额度的使用、利息计算与还款约定、担保、授信额度的管理、甲方的权利与义务、乙方的权利与义务、违约及违约救济措施、其他条款、合同生效、变更和解除等事项进行了详细约定。该合同约定授信额度金额为21万元，额度存续期最长为10年，自2014年1月10日起至2024年1月10日。额度存续期内的前5年为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为5年。还款方式为按月等额本息还款法。该合同第四十二条约定“发生以下情形之一的，甲方即构成违约：（一）甲方未按期支付与乙方有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用…”。第四十七条约定“甲方发生本合同约定的违约情形的，乙方有权根据情节轻重调整、减少、暂停或终止本合同项下授信额度金额及额度支用期，并有权采取以下部分或全部措施：（一）宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求甲方立即清偿…”。被告陈玲作为被告余孝文配偶在该《个人额度借款合同》上签字。原告于2014年1月13日向被告余孝文发放了21万元贷款。合同履行过程中，被告余孝文偿还了部分贷款本息，但截至2017年12月8日，已经累计逾期421天，下欠贷款本金103690.66元及利息8345.75元。被告李荣智、邱玲于2014年1月10日与原告签订了《个人最高额抵押合同》，以其位于新县××家园××单元××号（产权证号为：20130948-1-2）的房产为被告余孝文该笔贷款抵押担保，并办理了抵押登记（房屋他项权利证书号为：信房他证新县字第201400**号抵押期限自2014年1月10日起至2026年1月10日）。
本院认为：债务应当依法清偿。本案中，被告余孝文与原告中国邮政储蓄银行股份有限公司新县支行签订《个人额度借款合同》，向原告贷款21万元，该合同系双方真实意思表示，合法有效，双方即应按照合同约定全面履行自己的合同义务。该借款合同约定还款方式为按月等额本息还款法，合同第四十二条约定“发生以下情形之一的，甲方即构成违约：（一）甲方未按期支付与乙方有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用…”，第四十七条约定“甲方发生本合同约定的违约情形的，乙方有权根据情节轻重调整、减少、暂停或终止本合同项下授信额度金额及额度支用期，并有权采取以下部分或全部措施：（一）宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求甲方立即清偿…”。原告于2014年1月13日向被告余孝文发放了21万元贷款，被告余孝文偿还了部分贷款本息，但截至2017年12月8日已累计逾期421天，并下欠贷款本金103690.66元及利息8345.75元，构成违约。根据借款合同约定，原告有权宣布贷款提前到期，并要求被告立即清偿。因此，原告起诉要求被告余孝文立即偿还贷款本金103690.66元的诉讼请求，本院予以支持。原被告借款合同中关于贷款利息及罚息的约定计算未超出相应法定限制标准，故原告起诉要求被告余孝文偿还贷款利息和罚息的诉讼请求，本院予以支持，利息按合同约定标准计算至本息偿清为止。被告陈玲作为被告余孝文配偶在该《个人额度借款合同》上签字，且该笔贷款发生在被告余孝文和被告陈玲夫妻关系存续期间，故原告请求被告陈玲对被告余孝文该笔贷款本息承担连带偿还责任的诉讼请求，本院予以支持。被告李荣智、邱玲与原告签订《个人最高额抵押担保合同》，自愿以其房产为被告余孝文该笔贷款抵押担保，并办理了抵押登记，抵押担保依法成立有效。因此，原告起诉要求对贷款抵押物依法享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。因被告余孝文、陈玲、李荣智和邱玲未到庭参加诉讼，导致本案无法调解。故根据《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
被告余孝文、陈玲于本判决生效之日起20日内一次性连带偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司新县支行借款本金人民币103690.66元及其利息、罚息（利息、罚息按照个人额度借款合同约定标准计算至偿清之日止，息随本清）；
如被告余孝文、陈玲未在上述确定的期限全面履行偿还借款本息的义务，则原告有权依法处置被告李荣智、邱玲位于新县城关京九路幸福家园1单元第4层0××号房产（房产证号：信房权证新县字第××号、他项权利证号：信房他证新县字第201400**号）在所得价款范围内优先受偿。
如未按本判决指定的期限履行给付金钱的义务，则应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费2373元，公告费600元，由被告余孝文负担。
如不服本判决，可自本判决书送达日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于河南省信阳市中级人民法院。
审 判 长 陶森林
审 判 员 方贤利
人民陪审员 甘 斌
二〇一七年十二月十九日
书 记 员 杨明亮