福建省明溪县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）明民初字第795号
原告中国工商银行股份有限公司明溪支行。住所地明溪县。
负责人邝建新，系该行行长。
委托代理人邱志恒，男，汉族，中国工商银行股份有限公司明溪支行员工，住明溪县。
被告李星明，男，汉族，居民，住明溪县。
原告中国工商银行股份有限公司明溪支行与被告李星明金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司明溪支行的委托代理人邱志恒到庭参加诉讼，被告李星明经传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中国工商银行股份有限公司明溪支行诉称：2013年10月23日，被告李星明因购房需要向原告申请个人住房按揭贷款41万元，并与原告签订了《个人购房借款／担保合同》（合同编号A：［闽］字［三明］行［明溪］支行（2013）年［060］号）。合同约定借款金额41万元；期限30年，借款年利率6.55%，贷款期限一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率执行；还款方式为按月等额偿还贷款本息，先由开发商福建新都房地产开发有限公司提供阶段性担保，后以二被告提供的位于明溪县雪峰镇紫岭路1288号3幢3-102室房地产为贷款提供抵押担保。双方于2015年7月22日办理了抵押登记手续，原告取得他项权证（他项权证号：明房他证2015字第05**号）。原告依约于2013年11月4日向被告发放了个人住房按揭贷款41万元，贷款到期日为2043年11月4日。贷款发放后，被告未能履行合同约定的按期还款义务，截至2015年9月4日止已连续5期未按合同约定偿还贷款本金和利息，共结欠原告贷款本金403385.83元和利息8759.13元，合计人民币412144.96元，已违�。请求判令：1、解除编号A：［闽］字［三明］行［明溪］支行（2013）年［060］号《个人购房借款／担保合同》；2、被告李星明立即偿还所结欠原告的全部贷款本金403385.83元和利息8759.13元（截至2015年9月4日）合计人民币412144.96元及至还清贷款本息之日按合同约定利率计算的利息；3、原告对被告李星明位于明溪县雪峰镇紫岭路1288号3幢3-102室的抵押房产享有优先受偿权；4、被告李星明承担本案诉讼费用。
被告李星明未到庭亦未提供书面答辩意见。
本案原告在举证期限内提供以下证据：
1、被告李星明的身份证、无婚姻登记记录证明、未婚声明复印件各一份，证明被告的主体资格的事实；
2、《个人住房贷款申请表》一份，《个人购房借款／担保合同》（合同编号A：［闽］字［三明］行［明溪］支行（2013）年［060］号）一份，证明：1.被告李星明于2013年10月23日向原告申请借款；2.2013年10月28日，被告李星明与原告签订《个人购房借款／担保合同》，合同约定借款金额41万元，借款期限360个月；借款年利率6.55%，贷款期限一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率执行；被告应从借款的次月开始按月等额本息还款法（按月计息）还款，最后一期还款日为贷款到期日，先由开发商福建新都房地产开发有限公司提供阶段性担保，后以被告李星明提供的位于明溪县雪峰镇紫岭路1288号3幢3-102室房地产为贷款提供抵押担保；被告李星明未按期还款，其所欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息（即按合同利率加收50%计收利息），对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；被告连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，原告有权解除本合同，要求被告立即清偿未偿还款项及所产生的利率、罚息及其它费用的事实；
3、房屋他项权证复印件一份，证明2015年7月22日，被告李星明就抵押的明溪县雪峰镇紫岭路1288号3幢3-102室的房产依法到登记部门办理了抵押登记手续的事实；
4、借款凭证复印件一份，证明原告于2013年11月4日依合同约定向被告李星明发放贷款41万元的事实；
5、贷款明细列表一份，证明截止2015年9月4日，被告仍结欠原告贷款本金403385.83元和利息8759.13元的事实。
本院分析认为，因被告李星明未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃诉讼权利。原告中国工商银行股份有限公司明溪支行提供的上述证据，来源合法，内容真实，与本案事实有关，具备证据的真实性、合法性、关联性，对原告所举证据予以采信。
经庭审质证，对本案主要事实作如下认定：
2013年10月23日，被告李星明因购房需要向原告申请个人住房按揭贷款41万元。2013年10月28日，被告李星明与原告签订了《个人购房借款／担保合同》（合同编号A：［闽］字［三明］行［明溪］支行（2013）年［060］号）。合同主要约定：一、被告李星明借款金额为41万元；二、借款期限30年；三、借款年利率6.55%，贷款期限一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率执行；四、被告李星明应从借款的次月开始按月等额本息还款法（按月计息）还款，最后一期还款日为贷款到期日，先由开发商福建新都房地产开发有限公司提供阶段性担保，后以被告李星明位于明溪县雪峰镇紫岭路1288号3幢3-102室房产为贷款提供抵押担保；五、被告李星明未按期还款，其所欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息（即按合�利率加收50%计收利息），对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；六、被告连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，原告有权解除本合同，要求被告立即清偿未偿还款项及所产生的利率、罚息及其它费用。合同签订后，原告依约于2013年11月4日向被告发放了个人住房按揭贷款41万元。双方于2015年7月22日就被告李星明所有的明溪县雪峰镇紫岭路1288号3幢3-102室房产办理了抵押登记手续，原告取得他项权证（他项权证号：明房他证2015字第05**号）。贷款发放后，被告未能履行合同约定的按期还款义务，截至2015年9月4日，已连续5期未按合同约定按期足额偿还原告贷款本金和利息，共结欠原告贷款本金403385.83元、利息8759.13元，合计人民币412144.96元。
本院认为：原告中国工商银行股份有限公司明溪支行与被告李星明签订的《个人购房借款／担保合�》系当事人真实意思表示，且不违反法律的规定，属有效合同。原告已按合同约定向被告发放贷款，被告亦应按合同约定履行还本付息义务。被告李星明截至2015年9月4日已连续5期未按合同约定偿还原告本、息，已构成违约，原告有权按合同约定要求解除合同并要求被告清偿未偿还款项及所产生的利率、罚息。被告李星明拖欠原告借款本金403385.83元、利息8759.13元（至2015年9月4日）事实清楚，所欠原告借款本、息应当偿还。被告李星明以所有的明溪县雪峰镇紫岭路1288号3幢3-102室房产进行抵押并办理了抵押物登记，原告作为抵押权人对被告李星明的抵押物依法享有优先受偿权。被告李星明经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。根据《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担�法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、解除原告中国工商银行股份有限公司明溪支行与被告李星明签订的编号为A：［闽］字［三明］行［明溪］支行（2013）年［060］号《个人购房借款／担保合同》；
二、被告李星明应偿还原告中国工商银行股份有限公司明溪支行借款本金403385.83元、利息8759.13元（计算至2015年9月4日），合计412144.96元，该款应于本判决生效之日起十日内付清；
三、被告李星明同时还应支付原告中国工商银行股份有限公司明溪支行自2015年9月5日起至实际还清贷款之日止按合同约定的利率计付的利息；
四、原告中国工商银行股份有限公司明溪支行对被告李星明位于明溪县雪峰镇紫岭路1288号3幢3-102室的房产折价、或者拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权。
如果未按指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费7482元，公告费600元，合计8082元，由被告李星明负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省三明市中级人民法院。
审 判 长 游 鸿 程
人民陪审员 揭 友 根
人民陪审员 杨 志 宏
二〇一五年十二月二十八日
书 记 员 张桂花（代）
附：（2015）明民初字第795号民事判决书适用法律条文
一、《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事�应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
二、《中华人民共和国担保法》
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十�条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。
第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
三、《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传�，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
执行申请提示
《中华人民共和国民事诉讼法》
第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。