浙江省象山县人民法院
民 事 判 决 书
（2010）甬象商初字第781号
原告：中国邮政储蓄银行××责任公司××支行。住所
地：象山县××××号。
负责人：欧某某。
委托代理人：黄某某。
被告：周某某。
被告：王某某。
被告：叶某某。
被告：江某某。
原告中国邮政储蓄银行××责任公司××支行（以下简
称象山××银行）为与被告周某某、王某某、叶某某、江某某
金融借款合同纠纷一案，于2010年5月18日向本院提起诉讼。
本院于同日立案受理后，依法由代理审判员陈瑛适用简易程序
，于2010年6月10日公开开庭进行了审理。原告象山××银行
的委托代理人黄某某，被告叶某某、江某某到庭参加诉讼，被
告周某某、王某某经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本
案现已审理终结。
原告象山××银行起诉称，2009年6月11日，原告与被告
周某某、叶某某、江某某签订《小额贷款联保协议书》一份，
约定：由三被告成某某保小组，联保小组的任一成员自愿为原
告向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证，保证期间从借款之日起至借款到期后二年，保证范围包括借款本金、
利息、违约金、损害赔偿金等费用；以及其他的合同权利义务
内容。同日，被告周某某因虾塘养殖所需向原告借款，双方约
定：原告向被告周某某发放贷款50000元；借款年利率为15.3%
；借款期限自2009年6月11日起至2010年6月11日止；还款方式
为阶段性等额本息还款，借款前十个月按月偿还当月利息，此
后期间，按照等额本息还款法偿还；若违约，则按双方约定的
借款利率加收50%的罚息，且原告有权提前收回未到期贷款本
金；以及其他的合同权利义务内容。被告王某某和原告签订《
共同还款承诺书》，承诺对被告周某某的全部贷款本息共同承
担还款义务。同日，原告按约向被告周某某发放贷款50000元
。借款后，被告周某某仅归还贷款利息至2010年4月11日，余
款经原告催讨一直未予支付，被告叶某某和江某某也未履行担
保责任。现请求判令：（1）被告周某某与王某某共同归还借
款50000元，并支付利息730.39元，以后利息和罚息另计（自2
010年4月11日起至5月11日按年利率15.3%计算，2010年5月12
日起按年利率22.95%计算至实际给付之日止）；（2）被告叶
某某、江某某对上述款项负连带清偿责任。
为证明其诉称事实成立，原告象山××银行在本院指定
的举证期间内，提供如下证据予以佐证：（1）原告营业执照
副本及《中国邮政储蓄银行宁某分行文件》各一份，拟证明原
告的诉讼主体资格及原告具备发放贷款主体资格的事实；（2
）原告与被告周某某、叶某某、江某某于2009年6月11日签订
的《小额贷款联保协议书》一份，拟证明三被告成某某保小组对任一成员向原告的借款由联保小组其他成员提供连带责任保
证担保的事实；（3）原告与被告周某某于2009年6月11日签订
的《小额联保借款合同》一份，拟证明被告周某某向原告借款
50000元，以及约定的借款期限、利率等合同权利义务内容的
事实；（4）结婚证（复印件）及被告周某某、王某某于2009
年6月11日和原告签订的《共同还款承诺书》各一份，拟证明
被告周某某、王某某系夫妻关系，被告王某某对被告周某某的
贷款承诺愿意共同承担还款义务的事实；（5）被告周某某于2
009年6月11日签署的《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借
据》及同日的《中国邮政储蓄银行小额贷款放款单》各一份，
拟证明原告按约向被告周某某发放贷款50000元的事实；（6）
《还款计划表》一份，拟证明被告周某某承诺分期还款的事实
。庭审中，原告补充提供利息清单一份，拟证明截止2010年6
月10日，被告周某某尚欠借款本金50000元，利息1440.92元的
事实。
被告周某某、王某某未作答辩，亦未在本院指定的举证
期间内提供抗辩证据。
被告叶某某未作书面答辩，在庭审中口头答辩称，原告
诉称属实，要求放宽期限支付，利息先支付，借款分三期付清
。另外原告要求的按借款年利率22.95%计算利息及罚息过高，
请求降低至中国人民银行规定的同期流动资金贷款基准利率的
四倍。
被告江某某未作书面答辩，在庭审中口头答辩称，原告
诉称属实，但无能力支付，请求降低至中国人民银行规定的同期流动资金贷款基准利率的四倍。
被告叶某某、江某某在本院指定的举证期间内未提供抗
辩证据。
经审理，本院鉴于被告周某某、王某某经本院合法传唤
，无正当理由拒不到庭，视为其自愿放弃对原告举证的质证权
和诉称事实的抗辩权。经审查，被告叶某某、江某某承认原告
在本案中主张的事实，对原告举证均无异议，原告提供的上述
证据符合证据真实性、合法性、关联性，本院对该些证据的证
明力予以确认，并认定原告诉称的事实为本案的基本事实。
本院认为，原、被告签订的《小额贷款联保协议书》和
《小额联保借款合同》合法有效，双方应全面履行合同项下的
义务。当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约
定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约
责任。原告按约向被告周某某发放贷款50000元，被告周某某
仅向原告支付贷款利息至2010年4月11日，之后未能按约还款
，被告叶某某、江某某也未履行连带清偿责任，三被告应承担
违约责任。被告王某某和原告签订《共同还款承诺书》对被告
周某某的贷款承诺愿意共同承担还款义务，理应承担共同还款
责任。据此，原告要求被告周某某、王某某共同归还借款5000
0元并支付利息、罚息及被告叶某某、江某某对讼争借款本息
承担连带清偿责任的诉讼请求，依法有据，本院予以支持。《
小额联保借款合同》第十一条中虽约定借款人不按期归还借款
本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息，不按期偿
付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息，但原告所主张的按照合同约定的包含罚息的年利率22.95%，已经
超过中国人民银行规定的同期流动资金贷款基准利率的四倍，
被告叶某某、江某某也要求予以降低，故对超过部分，本院不
予保护。被告周某某、王某某经本院合法传唤，无正当理由拒
不到庭，依法可缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同
法》第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零
七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条和《
中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十条之规定，判决如下
：
一、被告周某某、王某某于判决生效后二十日内共同归
还原告中国邮政储蓄银行××责任公司××支行借款50000元
，并偿付利息、罚息（自2010年4月11日起至2010年5月11日止
按年利率15.3%计算，自2010年5月12日起按中国人民银行规定
的同期流动资金贷款基准利率的四倍计算至判决确定给付之日
止）；
二、被告叶某某、江某某对上述款项承担连带清偿责任
；
三、驳回原告中国邮政储蓄银行××责任公司××支行
的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依
照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十九条之规定，加
倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费1068元，减半收取534元，由被告周某某、王
某某负担，被告叶某某、江某某负连带清偿责任。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院
递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省
宁某市中级人民法院。上诉人在收到本院送达的上诉案件受理
费缴纳通知书七日内，凭判决书向浙江省宁某市中级人民法院
立案大厅收费窗口预交上诉案件受理费，如银行汇款，收款人
为宁某市财政局预算外资金，帐号：81×××01，开
户银行：中国银行宁某市分行。如邮政汇款，收款人为宁某市
中级人民法院立案室。汇款时一并注明原审案号。逾期不交，
作自动放弃上诉处理。
代理审判员 陈 瑛
二〇一〇年六月十三日
代书 记员 沈文军