广东省阳江市江城区人民法院民 事 判 决 书（2017）粤1702民初3465号原告：广发银行股份有限公司阳江分行。住所地：阳江市江城区东风三路**号。负责人：谢创江，该行行长。委托代理人：黄平松，该行员工。委托代理人：陈俏霖，该行员工。被告：郑有昌，男，1980年6月9日生，汉族，户籍住址：阳江市江城区，现住阳江市江城区。被告：达明君，女，1986年11月23日生，汉族，户籍地址：上海市闵行区，现住阳江市江城区。原告广发银行股份有限公司阳江分行（以下简称广发银行阳江分行）诉被告郑有昌、达明君金融借款合同纠纷一案，本院于2017年9月22日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人陈俏霖到庭参加诉讼；被告郑有昌、达明君经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。广发银行阳江分行提出诉讼请求：一、判令解除原告与郑有昌签订的《自信卡（自信一贷）申请表》（编号：1512010340）、《个人信用贷款核准通知书（额度）》（编号：119159001839）和《个人信用贷款核准通知书（单笔）》（编号为：1191590018390001）；二、判令被告郑有昌归还给原告贷款本金119997.18元和利息、罚息、复利（计至2017年9月11日止利息2944.86元，罚息125.04元，复利34.12元，从2017年9月12日起按《自信卡（自信一贷）申请表》及《个人信用贷款核准通知书》约定的计收逾期贷款利息、罚息的标准计算至还清款之日止）；三、判令被告达明君对被告郑有昌所欠原告的上述债务承担共同清偿责任；四、判令被告承担本案所有诉讼费用。事实与理由：2015年11月27日，原告与被告郑有昌签订《自信卡（自信一贷）申请表》。该申请表订明：被告郑有昌向原告申请贷款200000元。经原告审批后，在《个人信用贷款核准通知书（额度）》核准发放给被告的贷款额度为140000元，额度期限5年，月利率为1.1%，循环额度，逾期需缴交罚息，罚息额按逾期欠款部分在原利率基础上加收30%计算罚息直到还清止。《自信卡（自信一贷）申请表》和《个人信用核准通知书》共同构成个人信用贷款合同的内容。原告与被告郑有昌建立借贷关系是在被告郑有昌与被告达明君婚姻关系存续期间，该贷款属被告郑有昌和被告达明君的共同债务，被告达明君应对被告郑有昌所负的债务承担共同清偿责任。建立借贷关系后，原告�被告郑有昌签订《个人信用贷款核准通知书（单笔）》，原告于2015年12月2日发放了贷款140000元被告郑有昌，履行了合同约定义务。被告郑有昌偿还款项后，在140000元循环额度有限期内，原告先后发放15笔贷款给被告郑有昌。被告郑有昌借款后供款至2017年6月15日，从2017年6月16日至今拖欠供款，计至2017年9月11日，被告郑有昌拖欠原告贷款本金119997.18元，利息2944.86元，罚息125.04元，复利34.12元，合计123101.2元，已构成违约。为维护原告的合法权益，特向法院起诉。被告郑有昌、达明君未作答辩，在举证期限内也未向本院提供证据。经审理查明：2015年11月27日，被告郑有昌在原告广发银行阳江分行填写《自信卡（自信一贷）申请表》（编号：1512010340），向原告申请贷款200000元。经审批后，原告与郑有昌签订《个人信用贷款核准通知书（额度）》(编号�119159001839)、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》(编号：1191590018390001)。上述合同主要载明：“贷款金额为140000元，该额度为循环额度，有效期限自2015年12月2日起至2020年12月2日止，贷款用途为住房装修，还款方式为等额本息，还款日为每月9日，贷款月利率为1.1%。本人理解并同意接受本核准通知书及“广发银行股份有限公司个人信用贷款条款”的所有内容，本核准通知书与《个人信用贷款申请表》共同构成个人信用贷款合同的内容。”上述通知书由原告盖章，郑有昌签字确认，被告达明君亦在《自信卡（自信一贷）申请表》的借款人配偶（共同借款人）栏签名。原告于2015年12月2日至2017年3月21日期间在贷款金额为140000元的循环额度内发放15笔贷款给被告郑有昌。其中2015年12月2日140000元，2016年1月21日12000元，同年2月11日10000元，3月10日10600元，4月10日10400元，5月10日10000元，6月10日10000元，8月1日10800元，8月10日10900元，9月9日10100元，10月10日10000元，11月10日10000元，12月9日10000元，2017年2月16日14600元，同年3月21日10100元。被告郑有昌借款后供款至2017年6月15日，从2017年6月16日起至2017年9月11日，被告尚欠原告贷款本金119997.18元，利息2944.86元，罚息125.04元，复利34.12元。原告经催收无果，遂诉至本院，请求如诉称。另查明，被告郑有昌与被告达明君于2007年9月24日登记结婚，上述债务发生于两被告夫妻关系存续期间。2017年9月27日，根据原告的申请，本院依法查封郑有昌名下的坐落于阳江市江城区湖湾路6号漠江花园11幢2单元101房。以上事实，有原告提供的《自信卡（自信一贷）申请表》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》、被告身份证复印件、结婚证复印件�借据欠款明细、对账单、借据台账明细等证据及庭审笔录证实，上述证据来源合法，被告郑有昌、达明君未到庭参加诉讼，视为放弃质证、辨证权利，本院对上述证据予以采纳。本院认为，原告广发银行阳江分行与被告郑有昌签订《自信卡（自信一贷）申请表》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》和《个人信用贷款核准通知书（单笔）》，是双方当事人的真实意思表示，没有违反法律法规的规定，主体适格，内容合法，应认定为合法有效。原告与郑有昌之间形成借款合同关系。签订合同后，原告依约履行了发放贷款的义务，但郑有昌未按时足额偿还借款本息。截至2017年9月11日，被告郑有昌拖欠原告贷款本金119997.18元，利息2944.86元，罚息125.04元，复利34.12元，其行为已构成违约。根据《广发银行股份有限公司个人信用贷款条款》第5条、第32条和《中�人民共和国合同法》第九十三条之规定，现原告请求解除与郑有昌签订的《自信卡（自信一贷）申请表》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》和《个人信用贷款核准通知书（单笔）》，并请求郑有昌清偿贷款本金119997.18元，利息2944.86元，罚息125.04元，复利34.12元。[上述款项计至2017年9月11日止，此后至还清款时止的利息、罚息按《自信卡（自信一贷）申请表》、《个人信用贷款核准通知书》的约定计算]，合法合理，本院予以支持。本案的债务是在被告郑有昌和被告达明君夫妻关系存续期间所欠，用于住房装修，依照《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”的规定，以及《自信卡（自信一贷）申请表》的约定，被告郑有昌的上述债务应认定为其与被告达明君的夫妻共同债务，由被告郑有昌、达明君共同承担。被告郑有昌、达明君经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第二百零五条、第二百零六、第二百零七条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告广发银行股份有限公司阳江分行与郑有昌签订的《自信卡（自信一贷）申请表》（编号：1512010340）、《个人信用贷款核准通知书（额度）》（编号：119159001839）和《个人信用贷款核准通知书（单笔）》（编号为：1191590018390001）；二、被告郑有昌尚欠原告广发银行股份有限公司阳江分行借款本金119997.18元，利息2944.86元，罚息125.04元，复利34.12元（上述款项计至2017年9月11日止，从2017年9月12日起至付清款项之日止的利息、罚息及复利按《自信卡（自信一贷）申请表》和《个人信用贷款核准通知书》约定的利率计算，限在本判决发生法律效力之日起十日内付清；三、被告达明君对被告郑有昌所欠原告广发银行股份有限公司阳江分行的上述债务承担共同清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1381元，保全费1270元，共2651元（原告已预缴），�被告郑有昌、达明君承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于阳江市中级人民法院。审 判 员 谭ＸＸ二〇一七年十一月七日法官助理 唐铭鑫书 记 员 陈蕴东