江西省铅山县人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）赣1124刑初145号
公诉机关江西省铅山县人民检察院。
被告人杨某，女，1977年12月25日出生，汉族，江西省铅山县人，大专文化，无业，住江西省铅山县；因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2017年6月23日被刑事拘留，同年7月3日因涉嫌犯妨害信用卡管理罪、信用卡诈骗罪被逮捕，现羁押于铅山县看守所。
江西省铅山县人民检察院以铅检公诉刑诉（2017）147号起诉书指控被告人杨某犯妨害信用卡管理罪、信用卡诈骗罪于2017年10月11日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，于2017年10月31日公开开庭进行了审理。铅山县人民检察院指派检察员黄晶出庭支持公诉，被告人杨某到庭参加诉讼。现已审理终结。
铅山县人民检察院指控，2009年12月，被告人杨某从曾某父亲处获取曾某的身份证复印证，并在曾某不知情的情况下使用曾某的身份证明到农业银行铅山支行办理了一张额度为1万元的信用卡，杨某激活此信用卡后透支使用，后无力还款，致使该卡已使用额度10,318元，逾期金额1,011元，导致曾某征信不良、信用受损，无法办理相关业务。
2009年12月14日、2014年3月14日被告人杨某分别向农业银行铅山县支行申请了额度分别为3万元的贷计卡、5万元的准贷记卡，卡号分别为62×××31、62×××64。发卡后被告人杨某开始使用信用卡透支后无力还款，卡号为62×××31的贷记卡截止到2016年12月20日尚欠本金人民币31,227.25元，利息人民币5,220.34元；卡号62×××64的准贷记卡截止到2016年12月20日尚欠本金人民币49,960.78元，利息人民币9,217.74元。两张信用卡合计共欠本息人民币95,626.11元。被告人杨某透支信用卡进入不良信用后，银行工作人员多次通过电话、信函和上门催收未果，现杨某仍未归还信用卡透支金额。
2017年6月23日，被告人杨某主动到公安机关投案。
对上述指控事实，公诉机关起诉来院时提供了相应证据予以证明。起诉认为，被告人杨某使用虚假的身份证明骗领信用卡；以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支信用卡，并且经发卡银行催收后仍不归还，数额较大，其行为分别触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十七条之一第一款第（三）项、第一百九十六条第一款第（四）项、第二款之规定，应当以妨害信用卡管理罪和信用卡诈骗罪追究其刑事责任。同时被告人杨某案发后主动投案并如实供述自己的罪行，可以认定为自首，依法可以从轻或减轻处罚。建议对被告人杨某以妨害信用卡管理罪、信用卡诈骗罪数罪并罚判处一年六个月以上两年以下有期徒刑，并处罚金，请依法判处。
被告人杨某对起诉书指控的事实不持异议。辩称其由于不懂法、不知法而给被害人曾某造成了征信不良后果和生活困扰，已深表歉意，但对起诉指控其构成妨害信用卡管理罪的罪名表示有异议。另外，其在信用卡透支后曾与银行协商过以固定资产还款，但之后由于懈怠未予实施，请求法庭量刑时考虑这一情节对其从轻处罚。
经审理查明，2009年12月，被告人杨某从曾某父亲处获取曾某的身份证复印证，并在曾某不知情的情况下使用曾某的身份证明到农业银行铅山支行办理了一张额度为一万元的信用卡，杨某激活此信用卡后透支使用，后无力还款，致使该卡已使用额度10,318元，逾期金额1,011元，导致曾某征信不良、信用受损，无法办理相关业务。
2009年12月14日、2014年3月14日被告人杨某分别向农业银行铅山县支行申请了额度分别为3万元的贷计卡、5万元的准贷记卡，卡号分别为62×××31、62×××64。发卡后杨某开始使用信用卡透支后无力还款，卡号为62×××31的贷记卡截止到2016年12月20日尚欠本金人民币31,227.25元，利息人民币5,220.34元；卡号62×××64的准贷记卡截止到2016年12月20日尚欠本金人民币49,960.78元，利息人民币9,217.74元。两张信用卡合计共欠本金人民币81,188.03元。被告人杨某透支信用卡进入不良信用后，银行工作人员多次通过电话、信函和上门催收未果，现杨某仍未归还信用卡透支金额。
另查明，被告人杨某使用曾某信用卡所透支款项已由他人还款。
2017年6月23日，被告人杨某主动到公安机关投案，如实供述了自己的罪行。
上述查明事实，被告人杨某供认不讳，并有被害人曾某的陈述，证人洪某、杨某的证言，曾某的身份、收入证明、基本信息、个人信用报告，曾某的交易流水查询表，中国农业银行上饶市分行金某贷记卡、金某准贷记卡申请资料，杨某交易流水查询表，交易明细查询表，金某贷记卡、金某准贷记卡透支催收通知书、通知单，农业银行铅山县支行工作人员上门催收照片以及关于对杨某信用卡恶意透支不良账户催收过程的情况说明，贷记卡透支金额、欠息证明，情况说明，归案情况说明，人口信息查询表等证据在案证实。
本院认为，被告人杨某违背他人意愿，使用其居民身份证明申领信用卡；以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支信用卡，并且经发卡银行催收后仍不归还，数额较大，其行为已触犯刑律，构成妨害信用卡管理罪和信用卡诈骗罪，实行数罪并罚。公诉机关指控被告人杨某的犯罪事实和罪名成立，本院予以支持。被告人杨某案发后自动投案并如实供述自己的罪行，属自首，依法可以从轻或减轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十七条之一第一款第（三）项、第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第一款、第六十九条、第六十四条之规定，判决如下：
一、被告人杨某犯妨害信用卡管理罪，判处有期徒刑六个月，并处罚金人民币一万元；犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年六个月，并处罚金人民币二万元，决定执行有期徒刑一年九个月，并处罚金人民币三万元（未缴纳）。
（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2017年6月23日起至2019年3月22日止。未缴罚金限判决生效之日立即缴纳）
二、责令被告人杨某退赔被害单位中国农业银行铅山县支行经济损失人民币81,188.03元。
如不服本判决，可在接到本判决书的第二天起十日内通过本院或直接向江西省上饶市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 徐旭东
人民陪审员 刘国清
人民陪审员 应香珍
二〇一七年十一月二十七日
书 记 员 邱 玲
附：
《中华人民共和国刑法》
第一百七十七条之一有下列情形之一，妨害信用卡管理的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处一万元以上十万元以下罚金；数量巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金：
(一)明知是伪造的信用卡而持有、运输的，或者明知是伪造的空白信用卡而持有、运输，数量较大的；
(二)非法持有他人信用卡，数量较大的；
(三)使用虚假的身份证明骗领信用卡的；
(四)出售、购买、为他人提供伪造的信用卡或者以虚假的身份证明骗领的信用卡的。
窃取、收买或者非法提供他人信用卡信息资料的，依照前款规定处罚。
银行或者其他金融机构的工作人员利用职务上的便利，犯第二款罪的，从重处罚。
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
(一)使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
(二)使用作废的信用卡的；
(三)冒用他人信用卡的；
(四)恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。”
第六十七条第一款犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
第六十九条判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。
数罪中有判处有期徒刑和拘役的，执行有期徒刑。数罪中有判处有期徒刑和管制，或者拘役和管制的，有期徒刑、拘役执行完毕后，管制仍须执行。
数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；……。