福建省连城县人民法院民 事 判 决 书（2017）闽0825民初2003号原告：中国建设银行股份有限公司连城支行，住所地连城县莲峰镇北大东路24号，统—社会信用代码91350825858105639B。负责人：孔祥梅，副行长。委托诉讼代理人：罗晓霞，女，中国建设银行股份有限公司连城支行职工。被告：罗富祥，男，1969年6月19日出生，汉族，住福建省连城县。被告：吴庆华，女，1972年10月1日出生，汉族，住福建省连城县。原告中国建设银行股份有限公司连城支行（以下简称建行连城支行）与被告罗富祥、吴庆华金融借款合同纠纷一案，本院于2017年9月11日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告建行连城支行委托诉讼代理人罗晓霞到庭参加诉讼，被告罗富祥、吴庆华经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。建行连城支行向本院提出诉讼请求：罗富祥、吴庆华共同偿还建行连城支行信用卡透支债务本金147087.13元、利息7797.07元、分期手续费18304.28元、违约金2227.81元，合计175416.29元（暂计算至2017年9月2日），并支付自2017年9月3日起至款还清之日止的利息（以154884.2元为计息本金，以日利率万分之五计算利息，按月计收复利）。事实和理由：罗富祥于2010年6月7日向建行连城支行申领了一张信用卡，卡号为43×××61，原始额度25000元。2015年7月，因套房装修，罗富祥向建行连城支行申请追加其信用卡装修分期付款专用额度，经建行连城支行审批后同意追加装修分期专用额度180000元，消费后分期偿还，并承担相应分期手续费。但是，持卡人消费后没有按约定还款，从2017年2月22日开始逾期，建行连城支行依据《龙卡信用卡装修分期业务申请人约定条款》第二条的第（一）条第5款之规定，罗富祥未完全按照约定如期偿还各笔应还债务，按约定有权将其尚欠的债务全部提前到期，申请人应当一次性偿还全部剩余款项，包括但不限于本金、手续费、利息、违约金等全部应还款项。截至2017年9月2日止，罗富祥尚欠建行连城支行信用卡债务本金147087.13元、利息7797.07元、分期手续费18304.28元、违约金2227.81元，合计175416.29元（暂计算至2017年9月2日），经建行连城支行多次催讨拒不偿还。建行连城支行的债权依法应受法律保护，罗富祥应负偿还责任，同时，还应以日万分之五的利率计算利息，按月计收复息。吴庆华与罗富祥系夫妻关系，本债务是夫妻关系存续期间的共同债务，吴庆华系本案债务的共同还款人，故依法应由罗富祥、吴庆华负共同偿还责任。罗富祥、吴庆华未到庭参加诉讼也未作书面答辩。本院经审理认定事实如下：罗富祥与吴庆华系夫妻关系，双方于1995年11月29日登记结婚。2010年6月7日，罗富祥向建行连城支行申领了卡号为43×××61的信用卡，原始额度为25000元。2015年7月29日，罗富祥以房屋装修缺少资金为由，向建行连城支行申请中国建设银行龙卡信用卡装修分期业务，并填写《中国建设银行龙卡信用卡装修分期付款业务申请表》一份，申请金额为200000元，分期期数为48期，分期手续费月利率为0.33%，罗富祥在申请表“签名栏”处签署“本人已仔细阅读了《龙卡信用卡装修分期业务申请人约定条款》，并特别注意了字体加粗的条款，愿意遵守约定条款各项规定。中国建设银行已应本人要求对相关条款进行了充分的提示和说明”，并在“申请人签名”处签名捺印。《龙卡信用卡装修分期业务申请人约定条款》第二条规定:分期业务每期应还本金金额在账单日入账并计入信用卡最低还款额，每期应还本金金额等于分期本金总额除以期数；分期手续费收取标准见业务公告、刷卡后POS签购单列示信息或后台交易授权文件；分期付款业务的利息、滞纳金等计算规则依据《中国建设银行龙卡信用卡章程》、《中国建设银行龙卡信用卡申领协议》及其他业务规定执行；申请人承诺按龙卡信用卡对账单所显示金额按期归还欠款，申请人在到期还款日前全额归还对账单列示的当期应还款额时，当期分期应还本金可享受免息期，申请人在到期还款日前未按对账单列示全额还款，当期分期应还本金将依照龙卡信用卡领用协议计收利息，如未按对账单列示归还最低还款额，另计收滞纳金；若自申请人账户发生欠款后第一个账单日开始计算，连续两个月未还款或还款未达最低还款额，申请人的分期付款债务视为全部到期，申请人应当一次性偿还全部剩余欠款，包括但不限于本金、手续费、利息、滞纳金等全部应还款项。《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》第三条第6款规定：建行连城支行对申请人当期对账单全部交易款项从交易记账日起至还款记账日止按日利率万分之五计收透支利息，并按月计收复利，申请人截至到期还款日未清偿对账单所列示的最低还款金额，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按当月最低还款额未还部分的5%支付违约金。2015年7月29日，吴庆华向建行连城支行出具《中国建设银行龙卡信用卡分期付款业务共同还款人约定书》，承诺作为共同还款人，履行还款义务，并在“共同还款人签名”处签名确认。经建行连城支行审批核准后，同意向罗富祥提供装修分期专用额度180000元，在指定机构刷卡消费后按约定支付手续费并按月分期还款。罗富祥在专用额度内使用该信用卡透支消费后，自2017年2月22日起未按约定按时足额还款，截止2017年9月2日，罗富祥尚欠建行连城支行信用卡透支本金147087.13元、利息7797.07元、分期手续费18304.28元、违约金2227.81元，合计175416.29元。上述事实，有建行连城支行提供的《中国建设银行龙卡汽车卡申请表》、《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》、《中国建设银行龙卡信用卡装修分期业务申请表》、《龙卡信用卡装修分期业务申请人约定条款》、罗富祥及吴庆华结婚证复印件、《中国建设银行龙卡信用卡分期付款业务共同还款人约定书》、信用卡交易明细等证据以及建行连城支行委托诉讼代理人罗晓霞在法庭上的陈述证实，本院依法予以确认。本院认为，依据中国人民银行《银行卡业务管理办法》第五十四条的规定，罗富祥作为持卡人，应负有遵守发卡银行的章程和领用协议有关条款的义务。罗富祥使用信用卡透支消费后未依约还款，已构成违约，依法应承担相应的违约责任，建行连城支行有权依照《龙卡信用卡装修分期业务申请人约定条款》及《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》的规定要求罗富祥归还透支本金、分期手续费、利息、滞纳金等。本案债务发生在罗富祥与吴庆华夫妻关系存续期间，且吴庆华系本案债务的共同还款人，依据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，本案债务应认定为罗富祥、吴庆华夫妻共同债务，吴庆华应承担共同偿还责任。综上，建行连城支行的诉讼请求，有事实和法律依据，本院予以支持。罗富祥、吴庆华经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃其诉讼权利，本院依法缺席审理判决。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《银行卡业务管理办法》第五十一条、第五十四条、第五十六条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条规定，判决如下：罗富祥、吴庆华应于本判决生效之日起十日内归还中国建设银行股份有限公司连城支行信用卡透支本金147087.13元、利息7797.07元、分期手续费18304.28元、违约金2227.81元，合计175416.29元，并支付自2017年9月3日起至透支款还清之日止按《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》规定及中国人民银行的金融政策确定的利率计算的利息。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3808元，由罗富祥、吴庆华负担。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提供副本，上诉于龙岩市中级人民法院。审 判 长  陈春生人民陪审员  沈鑫群人民陪审员  周跃明二〇一七年十二月二十日法官 助理  黄小琴书 记 员  吴俊杰附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《银行卡业务管理办法》第五十一条发卡银行的权利：（一）发卡银行有权审查申请人的资信状况、索取申请人的个人资料，并有权决定是否向申请人发卡及确定信用卡持卡人的透支额度。（二）发卡银行对持卡人透支有追偿权。对持卡人不在规定期限内归还透支款项的，发卡银行有权申请法律保护并依法追究持卡人或有关当事人的法律责任。（三）发卡银行对不遵守其章程规定的持卡人，有权取消其持卡人资格，并可授权有关单位收回其银行卡。（四）发卡银行对储值卡和ＩＣ卡内的电子钱包可不予挂失。第五十四条持卡人的义务：（一）申请人应当向发卡银行提供真实的申请资料并按照发卡银行规定向其提供符合条件的担保。（二）持卡人应当遵守发卡银行的章程及《领用合约》的有关条款。（三）持卡人或保证人通讯地址、职业等发生变化，应当及时书面通知发卡银行。（四）持卡人不得以和商户发生纠纷为由拒绝支付所欠银行款项。第五十六条银行卡申请表、领用合约是发卡银行向银行卡持卡人提供的明确双方权责的契约性文件，持卡人签字，即表示接受其中各项约定。发卡银行应当本着权利与义务对等的原则制定银行卡申请表及信用卡领用合约。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。公告送达，应当在案卷中记明原因和经过。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。执行申请提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。