贵州省金沙县人民法院民 事 判 决 书（2017）黔0523民初700号原告金沙县鑫兴农小额贷款有限责任公司。住所：贵州省毕节市金沙县城关镇河滨路***号。统一社会信用代码：915205235941942006。法定代表人周益贤，女，系该公司执行董事。委托代理人（特别授权）周益林，男，系该公司总经理。被告李德彦，男，1967年4月4日生，汉族，贵州省金沙县人，住贵州省金沙县。被告王明会，女，1972年4月10日生，汉族，贵州省金沙县人，住贵州省金沙县，系被告李德彦之妻。被告胡吉江，男，1986年9月22日生，汉族，贵州省金沙县人，住贵州省金沙县。被告罗坪，女，1989年11月18日生，汉族，贵州省金沙县人，住贵州省金沙县，系被告胡吉江之妻。原告金沙县鑫兴农小额贷款有限责任公司诉被告李德彦、王明会、胡吉江、罗坪民间借贷纠纷一案，本院立案受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理，原告金沙县鑫兴农小额贷款有限责任公司的代理人周益林及被告胡吉江到庭参加诉讼，被告李德彦、王明会、罗坪经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭诉讼。本案现已审理终结。原告金沙县鑫兴农小额贷款有限责任公司向本院提出诉讼请求：1、请求判令四被告偿还原告借款本金人民币100000.00元及从2015年11月17日起至被告还清借款本金之日止的利息及违约金；2、请求判决被告承担本案的诉讼费、执行费、保全费等一切费用。事实及理由：2017年1月17日，李德彦、王明会夫妇因购买房屋资金不足，用李德彦和胡吉江二人工作作抵押向原告借款人民币100000.00元，胡吉江本人及其妻子罗坪作为该笔借款的担保人在借款合同上签字，由金沙县安底镇教育管理中心、金沙县安底镇中学出具李德彦和胡吉江的工资证明并承诺，如李德彦、胡吉江、王明会不偿还清楚借款本息，则我单位可凭该证明到金沙县安底镇教育管理中心、金沙县安底镇中学扣取李德彦和胡吉江二人工作用于偿还借款本息，但我单位去办理时，金沙县安底镇教育管理中心、金沙县安底镇中学并未履行承诺扣取李德彦和胡吉江二人工资。该笔借款后经我单位多次催收，四被告将利息付至2015年11月17日，自2015年11月17日之后再未付息还本。为维护原告的合法权益，特向法院起诉，请求判决被告李德彦、王明会偿还清楚借款本息，由被告胡吉江、罗坪承担连带偿还责任。被告胡吉江辩称：被告李德彦、王明会向原告借款人民币100000.00元，我作为担保人属实。借款时间是2014年，原告催款是通过什么方式我不清楚，我方借款责任是什么我也不清楚。原告的利息超过了国家规定的合法利息。被告李德彦、王明会、罗坪经本院传票传唤，无正当理由，拒不到庭参加诉讼，亦未答辩和举证。本院认定事实如下：原告举证的《借款申请书》、《借款合同》、《借款借据》、《打款凭证》、《工资证明》、《承诺书》、《身份证》、《户口册》、《结婚证》、《催款通知书》经被告胡吉江质证，无异议，被告李德彦、王明会、罗坪虽未到庭质证，但这些证据客观真实，本院予以认定。现查明：被告李德彦、王明会夫妇因购房缺乏资金，于2014年1月17日向原告金沙县鑫兴农小额贷款有限责任公司申请贷款，并于同日与原告签订了《借款合同》，合同约定贷款总金额为100000.00元，贷款用途为购房，贷款期限为自2014年1月17日起至2015年1月16日止，贷款利率为月息35‰，贷款支付方式为转账支付，还款方式为按月付息到期还本，同时，对该笔贷款被告胡吉江、罗坪与原告签订《保证合同》，合同约定保证方式为连带保证责任，保证期间为自保证合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止。合同签订后，原告如数将借款本金人民币100000.00元打入被告王明会账户。被告李德彦、王明会得到借款后，按照借款合同约定的利率将利息支付至2015年11月16日。后在未支付利息和偿还借款本金，原告于2015年11月9日、2015年12月16日、2016年5月25日、2016年8月31日多次向李德彦、胡吉江发出催款通知书，但被告李德彦、王明会仍未偿还借款。原告因此于2017年1月13日向本院递交起诉状，请求判决被告李德彦、王明会偿还借款本金人民币100000.00元，并支付从2015年11月17日起至被告还清借款本金之日止的利息及违约金，要求被告胡吉江、罗坪承担连带偿还责任。本院于2017年3月21日受理了此案，在庭审过程中，被告胡吉江对被告李德彦、王明会在原告处借款100000.00元自己作为保证人以及原告多次向其发出催款通知的事实予以认可。本院认为：原金沙县鑫兴农小额贷款有限责任公司与被告李德彦、王明会订立的借款合同，意思表示真实，虽然原告不具从事金融业务的资格，但依据我国法律的规定，原、被告之间的借款行为符合民间借贷的特征，应属有效合同。原告已将借款交付被告李德彦、王明会，借款合同已生效。合法的借贷关系受法律保护。根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条:“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还”之规定，借款人应当按照约定的期限返还借款，被告李德彦、王明会未完全履行还款义务，原告有权要求其返还借款。故原告要求二被告偿还借款，予以支持。根据《中华人民共和国合同法》第二百零七条：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定：“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。”及最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条：“借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：(一)既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持；(二)约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持”上述规定表明，借贷双方约定的利息未超过年利率24%的予以保护，介于24%至36%之间的已支付的部分，属于当事人之间的意思自治，法院不予调整，对超过36%的部分，应当扣除抵作本金予以偿还借款人。对不按期返还借款的，应当支付逾期利息，对逾期利率，当事人有约定的，按其约定，但不得超过年利率24%。未约定逾期利率，但约定了借期内利息，且符合法律规定的，按借期内利率支付逾期利息。既未约定借期内利息也未约定逾期利息的，逾期利息按年利率6%计算。本案中，原告金沙县鑫兴农小额贷款有限责任公司与被告李德彦、王明会签订的借款合同约定的利息为月利率35‰，原告按照合同约定的利率已支付从借款之日起至2015年11月16日止的利息，已超过上述法律规定的年利率36%的规定，其已超过的利息为人民币11000.00元，该部分利息应当扣除抵作本金予以偿还，因此，被告李德彦、王明会尚欠原告的借款本金应为人民币89000.00元。原告要求被告按合同约定的利率支付逾期利息，不符合法律规定，不予支持。原告主张的逾期利息，应按月利率2%计算从2015年11月17日起至本院立案之日2017年3月21日止为28480.00元。由于本院判决之后，被告不履行义务，由迟延履行金约束，故原告要求二被告将逾期利息支付至本金还清之日止，不予采纳。保证人的保证方式分为一般保证和连带保证，关于保证方式，双方有约定的从约定，没有约定或约定不明的，按连带保证责任方式处理。本案中，原告与被告胡吉江、罗坪签订的保证合同约定的保证方式为连带保证责任，且约定保证期间为主债务履行期限届满后两年，原告在向本院递交起诉状时仍在保证期间内，被告胡吉江、罗坪对该笔借款仍应当承担连带偿还责任。据此，依照《中华人民共和国合同法》一百九十六条、第二百零六条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第一条、地二十六条、第二十九条，《中华人民共和国担保法》《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条及《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、由被告李德彦、王明会自本判决生效后十日内偿还原告金沙县鑫兴农小额贷款有限责任公司借款本金人民币89000.00元，并按年利率24%支付从2015年11月17日起至2017年3月21日止的利息人民币28480.00元，被告胡吉江、罗坪对该笔借款本金及利息承担连带偿还责任；二、驳回原告金沙县鑫兴农小额贷款有限责任公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费人民币2900.00元，公告费人民币600.00元，由被告李德彦、王明会共同负担。如不服本判决，可自本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于贵州省毕节市中级人民法院。本判决生效后，申请执行的期限为两年。自本判决确定的履行期限届满之日起计算。审 判 长  刘国俊人民陪审员  陈 刚人民陪审员  欧国书二〇一七年八月十日书 记 员  黄朝江