湖北省广水市人民法院
民 事 判 决 书
（2017）鄂1381民初1909号
原告：广水市泰成金融担保投资有限公司，住所地:广水市应山办事处迎宾大道。
法定代表人：李卫明。
委托诉讼代理人：黄俊，湖北磊落律师事务所律师。
被告：广水市百盛广场商贸有限公司，住所地:广水市广水办事处公园路。
法定代表人：殷道胜。
被告：湖北广水御景房地产开发有限公司，住所地:广水市广水办事处公园路。
法定代表人：殷燕斌。
被告：殷燕斌，男，汉族，湖北省广水市人，住本市。
被告：胡桂荣，女，湖北省广水市人，住本市。
原告广水市泰成金融担保投资有限公司（以下简称“泰成公司”）与被告广水市百盛广场商贸有限公司（以下简称“百盛公司”）、湖北广水御景房地产开发有限公司（以下简称“御景公司”）、殷燕斌、胡桂荣追偿权纠纷一案，本院于2017年7月27日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告泰成公司的法定代表人李卫明及其诉讼代理人黄俊，被告百盛公司的法定代表人殷道胜，御景公司的法定代表人殷燕斌、殷燕斌及胡桂荣的委托诉讼代理人殷燕斌到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告泰成公司向本院提出诉讼请求：1.依法判令第一被告立即清偿7322350.48元，担保费592000元，保险费9000元，并承担违约金；2.依法判令第二、三、四被告承担连带清偿责任；3.本案诉讼费用由被告方承担。事实和理由：第一被告百盛公司分别于2014年11月7日、2016年2月1日、2017年1月20日通过原告担保在中国银行股份有限公司随州分行（以下简称：中国银行）分别借款伍佰万元，期限12个月；借款伍佰万元，期限10个月；借款肆佰万元，期限12个月。上列借款《流动资金借款合同》和《保证合同》约定到期后因第一被告未及时足额清偿，原告先后共计承担代偿款7322350.48元，保险费9000元，另第一被告下欠原告方担保费592000元。另第二、第三、第四被告针对本案担保借款多次向原告出示《承诺书》和《反担保承诺函》，自愿为第一被告承担连带清偿责任，同时第二被告自愿将其公司所有的位于广水市广水办事处公园路（御景世纪城）1栋1层102室商铺向原告设定抵押，并依法办理抵押物登记。现因被告方的违约行为为给原告方造成了较大的经济损失。为依法维权，原告特依法诉至人民法院，请求公正裁决。
被告百盛公司、御景公司、殷燕斌、胡桂荣辩称，1.原告诉求的代偿款数额与事实不符;2.抵押物权存在产权纠纷；3.受胁迫写出承诺函和反担保承诺函，综上，答辩人欠原告代偿款6800000元及代付利息46350.48元。担保的费用为1310500元，已付233500元，未付的担保费用1077000元，违约费用1457487.16元，担保费用应当依据收费标准收取，偿还未到期的4000000元，应按借条上的约定计算。答辩人现已资不抵债。
本院经审理认定事实如下：2014年11月7日借款人百盛公司向贷款人中国银行借款伍佰万元、借款期限12个月，由泰成公司提供连带责任保证担保。2014年10月23日御景公司对泰成公司出具《反担保承诺函》，载明：泰成公司：百盛公司于2014年10月23日通过贵公司担保，在中国银行申请借款伍佰万元，为保证此贷款按期偿还承诺如下:1、我自愿以湖北广办公园路御景世纪城地号为广水国用（2013）第034402305-1-1-1土地使用权及其附属物向贵公司抵押作为反担保，依法承诺偿还贷款担保责任范围的连带责任，并自愿对提供的担保物进行抵押登记。2、担保责任范围：上述贷款的本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、实现债权的费用和其他应付费用。3、如贷款出现逾期，贵公司有权直接向我方追索，我方应无条件的在上述担保责任范围内予以清偿。4、本承诺书为不可撤销书，即一经作出，即发生法律效力，此承诺书不因担保贷款合同无效、被撤销、解除或终止而免除我方担保责任。5、我方保证按期还贷款及利息，如逾期未偿还，我方自愿向贵公司支付违约金，违约金按逾期之日起每日按贷款本金总额的0.2%支付，并向贵公司支付双倍担保费。嗣后，御景公司对上述抵押物办理了抵押物登记。上述借款于2015年11月6日到期，百盛公司偿还了250000元，百盛公司预交的保证金偿还了750000元，2015年11月20日泰成公司代偿4000000元。2015年11月20日百盛广场、殷燕斌与泰成公司就代偿款的利息进行结算为120000元，因无力支付，百盛广场、殷燕斌当日向泰成公司出具了欠条一张，载明：今欠到泰成公司搭桥利息120000元，约定于2015年11月23日之前还清。2016年2月17日百盛广场向泰成公司归还代偿款2000000元（2016年2月1日百盛公司从中国银行另行贷款的5000000元中偿还），仍有2000000元代偿款至今未还。2016年2月1日借款人百盛公司向贷款人中国银行借款伍佰元整，借款期限10个月，由泰成公司提供连带责任保证担保。2016年1月25日胡桂荣、殷燕斌对泰成公司出具《反担保承诺函》，载明：泰成公司：百盛公司于2016年1月25日通过贵公司担保，在中国银行申请借款伍佰万元，保证此贷款按期偿还承诺如下:1.我自愿向贵公司抵押作为反担保，依法承诺偿还贷款担保责任范围的连带责任，并自愿对提供的担保物进行抵押登记，费用由借款人承担。2.担保责任范围：上述贷款的本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、实现债权的费用和其他应付费用。3.如贷款出现逾期，贵公司有权直接向我方追索，我方应无条件的在上述担保责任范围内予以清偿。4.本承诺书为不可撤销书，即一经作出，即发生法律效力，此承诺书不因担保贷款合同无效、被撤销、解除或终止而免除我方担保责任。5.我方保证按期还贷款及利息，如逾期未偿还，我方自愿向贵公司支付违约金，违约金按逾期之日起每日按贷款本金总额的0.2%支付，并向贵公司支付双倍担保费。2016年2月26日百盛公司就其担保费与泰成公司进行结算，担保费为400000元（按总担保金额的8%收取），因无力支付当日由殷燕斌向泰成公司出具欠条一张，载明：今欠到泰成公司2016年贷款担保费400000元，保险费9000元，保证金500000元，合计909000元，我承诺于2016年6月30日前还清上述资金，逾期不还我将自愿承担自欠款之日起欠款金额每日0.2%的罚金。同日御景公司的法定代表人殷燕斌向泰成公司出具另一份欠条，载明：泰成公司2015年为代偿我在中国银行担保贷款4000000元，自代偿之日至2016年2月28日，共欠代偿费用356000元，我承诺于2016年6月30日付清2016年2月28日前的费用356000元并一并付清2016年2月28日后剩余2000000元产生的代偿费用（计算标准：每月代偿金额的3%），逾期未付清，我自愿承担自欠款之日起欠款金额每日0.2%的罚金。2016年8月29日百盛公司对泰成公司出具《承诺书》，殷燕斌为其担保人,载明：我公司于2015年由泰成公司担保在中国银行申请的5000000元贷款，于2016年到期1000000元，因我公司资金周转困难，现向泰成公司申请为我公司到期贷款提供代偿资金1000000元整，我自愿承担因代偿产生的代偿利息（按代偿金额每30天3%计算）及由此产生的一切费用，并承诺自代偿之日起60日内归还代偿资金，逾期未归还自愿承担每日0.2%的逾期违约金。泰成公司2016年8月29日为百盛公司代偿借款1000000元。2016年10月31日百盛公司对泰成公司出具《承诺函》，殷燕斌、胡桂荣为其担保人。载明：泰成公司：百盛公司于2016年2月1日通过贵公司担保，在中国银行申请借款5000000元。此借款约定还款期分别为2016年8月1日1000000元，2016年10月1日还款1000000元，2016年11月30日还款3000000元。现在，按约定10月1日还款1000000元的还款期早已逾期，现无力偿还。为了维护银行信用，我公司恳请贵公司代为偿还我公司在中国银行的此笔贷款（到期的1000000元）为谢，郑重承诺如下：贵公司代偿的1000000元人民币约定在一个月内归还，按月3%收取代偿费用，逾期后按月3%收取代偿费用外，我公司自愿向贵公司支付违约金，违约金按逾期之日起每日按代偿款本金总额的0.2%支付。特此承诺。承诺单位百盛公司。担保人殷燕斌、胡桂荣。后百盛公司偿还20万元。2016年11月2日泰成公司为百盛公司代偿借款800000元。2016年12月7日百盛公司对泰成公司出具《承诺函》，殷燕斌为其担保人。载明：泰成公司：百盛公司于2016年2月1日通过泰成公司担保，在中国银行借款5000000元，借款合同编号：2016借字001号。此借款约定还款期限分别为2016年8月1日还款100万，2016年10月1日还款1000000元，2016年11月30日还款3000000元，现按约定11月30日还款3000000元的还款时间已到，无力偿还，为了维护银行信用，我公司恳请贵公司代为偿还我公司在中国银行的此笔借款（到期3000000元）为谢。贵公司代偿的3000000元人民币约定在一个月内归还，按月3%收取代偿费用，逾期后按月3%收取代偿费用外，我公司自愿向贵公司支付违约金，违约金按逾期之日起每日按代偿款本金的0.2%支付。特此承诺。承诺单位百盛公司。担保人殷燕斌、胡桂荣。2016年12月19日泰成公司为百盛公司代偿3000000元。2017年1月22日百盛公司偿还代偿款4000000元（2017年1月20日百盛公司从中国银行另行贷款的4000000元偿还）给泰成公司，仍有800000元代偿款至今未还。2017年1月20日借款人百盛公司向贷款人中国银行借款肆佰万元整，借款期限12个月；由泰成公司提供连带责任保证担保。2016年12月16日御景公司向泰成公司出具《反担保承诺函》，载明：泰成公司：百盛公司于2016年12月16日通过泰成公司担保，在中国银行申请借款4000000元，为保证此贷款按期偿还，我方承诺如下：1.自愿以位于广水市办事处公园路御景世纪城1幢一层102室面积为805.93平方米的房产使用权向贵公司抵押作为反担保，依法承担偿还贷款担保责任范围内的连带责任。2.担保责任范围：上述贷款的本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、实现债权的费用和其它应付费用。3.如贷款出现逾期，贵公司有权直接向我方追索，我方应无条件的在上述担保责任范围内予以清偿。4.本承诺书为不可撤销书，即一经作出，即发生法律效力，此承诺书不因担保贷款合同无效、撤销、解除或终止而免除我方担保责任。5.我方保证按期偿还贷款及利息，如逾期未偿还，我方自愿向贵公司支付违约金，违约金按逾期之日起每日按贷款本金总额的0.2%支付，并向贵公司支付双倍担保费。2016年12月21日百盛公司向泰成公司出具承诺函，载明：百盛公司于2016年12月通过贵公司担保在中国银行申请借款4000000元由于公司资金紧张我公司恳请贵公司贷款发放后再收取担保费为谢，现承诺如下：欠贵公司的担保费192000元及保险费7200元约定在贷款发放之日起三日内归还，逾期按3%收取资金占用费并支付违约金，违约金按逾期之日起每日按代欠款的总额0.2%支付。2017年6月20日经百盛公司与泰成公司协商，提前由泰成公司将上述借款4000000元及利息46350.48元代偿，代偿后百盛公司按年利率10%承担利息，三个月内归还本息，三个月百盛公司仍不能清偿上述代偿款及利息另行约定但不得超过年利率10%。上述所有款项到期后至今被告人均未按承诺支付由此成诉。
本院认为，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条【物的担保与人的担保关系】提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。百盛公司与中国银行签订的三份借款合同及泰成公司对上述合同所作出的三份保证合同合法有效。泰成公司经百盛公司请求代偿了百盛公司在中国银行的逾期贷款，现泰成公司依法有权对代为偿还的借款进行追偿，故泰成公司要求百盛公司清偿其在中国银行的借款的代偿本金6800000元，利息46350.48元，符合法律规定，本院予以支持。本案还有以下争议焦点：1.担保费用问题；2.承诺函（书）的效力问题；3.代偿款的利息及违约金问题；4.保险费、罚息、复利、赔偿金、实现债权的费用和其他应付费用问题；5.责任承担问题。
1.担保费用问题。本院认为泰成公司是一家专业的担保公司，亦是一家以盈利为目的的经营性企业，它为百盛公司在没有抵押的情况下的借款作担保，要承担很大的风险，收取相应的费用是双方自愿约定的，符合常理；尽管双方没有书面约定，但事后就费用百盛公司向泰成公司出具的欠条应该是双方就收取担保费用达成的合意，该欠条的内容不违反法律禁止性规定，现泰成公司主张百盛公司支付担保费共计592000元，本院予以支持；被告提出该欠条系强迫所写，不是真实意思表示的说法，因没有证据加以证明，本院不予采信。
2.承诺函（书）的效力问题。《中华人民共和国物权法》第一百七十一条【担保物权适用范围及反担保】债权人在借贷、买卖等民事活动中，为保障实现其债权，需要担保的，可以依照本法和其他法律的规定设立担保物权。第三人为债务人向债权人提供担保的，可以要求债务人提供反担保。反担保适用本法和其他法律的规定。本院认为上述承诺函的真实性原、被告均无异议，且正是因为有上述承诺泰成公司才为百盛公司在没有抵押的情况下的借款作担保，这是符合常理和法律规定的，承诺函（书）的内容符合法律规定，且几个承诺函（书）之间的时间跨度长，原、被告双方此前从来没有提出异议，故承诺函（书）是双方真实意思的表示，是合法有效的。本案的被告提出对其出具的承诺函（书）不是其真实意思表示，是强迫的说法，因没有证据加以证明，本院不予采信。
3.代偿款的利息及违约金问题。本院认为被告在出具承诺函（书）中对代偿款的利息及违约金问题均进行了明确的约定，被告应按约定履行，如果约定的利率标准高于法律规定的标准，则高出部分无效；对于承诺函（书）没有约定的则按同期银行逾期贷款利率标准计算，即本院按年利率10%计算。最高人民法院关于适用《中华人民共和国合同法》若干问题的解释（二）第二十九条当事人主张约定的违约金过高请求予以适当减少的，人民法院应当以实际损失为基础，兼顾合同的履行情况、当事人的过错程度以及预期利益等综合因素，根据公平原则和诚实信用原则予以衡量，并作出裁决。当事人约定的违约金超过造成损失的百分之三十的，一般可以认定为合同法第一百一十四条第二款规定的“过分高于造成的损失”。双方约定的违约金的计算标准为日02%，现原告只主张按年利率24%计算，换算成日利率为0.067%，低于约定标准，其余部分应视为放弃，本院予以采纳。尽管被告没有主张约定的违约金过高请求予以适当减少，如果计算的违约金超过违约金额的百分之三十的，其超出部分应无效。具体计算如下：?2015年11月20日泰成公司代偿的4000000元，利息为2000000元×10%×87天（2015年11月20日至2016年2月17日）÷360天=48333元；2000000元×10%×758天（2015年11月20日至2017年12月28日）÷360=421111元，利息合计469444元。违约金应从其承诺的贷款归还之日起，逾期视为违约应计算违约金，违约金的计算日期应从逾期之日计算为：2000000元×24%÷360天×87天=116000元；2000000元×24%÷360天×758天=1010666.67元，此笔违约金超过法律规定不得超过本金30%的标准，超出部分无效，应定为2000000元×30%=60万元。违约金合计716000元。?泰成公司2016年8月29日为百盛公司代偿借款1000000元的利息的利率双方约定为月利率3%计算，该利率超过法定的月利率2%的标准，超出部分无效，月利率应按2%计算为：1000000元×2%÷30天×143天（2016年8月29日至2017年1月22日）=95333元；百盛公司承诺代偿之日起两个月内归还代偿款，期满未归还的应视为违约，违约的计算日期应从期满之日计算，即从2016年10月29日计算至归还日2017年1月22日止利息为1000000元×83天×24%÷360天=56666.67元。2016年11月2日泰成公司为百盛公司代偿借款800000元的利息计算标准按双方约定为月利率3%，其利率超过法定月利率2%的标准，其超出部分应无效，应按月利率2%计算，其利息为：800000元×2%÷30天×416天（2016年11月2日至2017年12月28日）=221866元；百盛公司承诺代偿之日起一个月内归还代偿款，期满未归还的应视为违约，违约的计算日期应从期满之日计算，即从2016年12月2日计算至归还日2017年12月28日为:800000元×24%÷360天×386天（2016年12月2日起至2017年12月28日）=205866.67元。2016年12月19日泰成公司为百盛公司代偿3000000元的利息计算标准按双方约定为月利率3%，其利率超过法定月利率2%的标准，其超出部分应无效，应按月利率2%计算，其利息为：3000000元×2%÷30天×33天（2016年12月19日至2017年1月22日）=66000元；百盛公司承诺代偿之日起一个月内归还代偿款，期满未归还的应视为违约，违约的计算日期应从期满之日计算，即从2017年1月19日计算至归还日2017年1月22日为:3000000元×24%÷360天×3天（2017年1月19日起至2017年1月22日）=6000元。以上三笔借款利息共计为383199元，违约金共计268533.34元。?2017年6月20日泰成公司为百盛公司代偿4000000元及利息46350.48元，即4046350.48元的利息按双方约定的年利率10%计算为4046350.48×10%÷360天×188天（2017年6月20日至2017年12月28日）=211309元，百盛公司承诺代偿之日起三个月内归还代偿款，期满未归还的应视为违约，违约的计算日期应从期满之日计算，即从2017年9月20日计算至归还日2017年12月28日为:4000000元×24%÷360天×98天（2017年9月20日起至2017年12月28日）=261333.33元。2015年11月20日书写的120000元欠条及2016年2月28日书写的356000元代偿费实为利息，已包含在上述计算的利息中，该利息就不应再计算。上述利息计算的截止日为2017年12月28日，此后的利息按上述计算标准计算至清偿完毕止。
4.保险费、罚息、复利、赔偿金、实现债权的费用和其他应付费用问题。本院认为罚息、复利、赔偿金、实现债权的费用和其他应付费用问题泰成公司在本案中没有主张或没有发生，本院在本案中不予审理。百盛公司在贷款时已缴纳保险费，泰成公司再收取保险费是重复收取，无法律依据，泰成公司的该主张本院不予支持。
5.责任承担问题。《中华人民共和国担保法》第三十一条【保证人的追偿权】保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。本院认为泰成公司为百盛公司代偿了在中国银行的借款，泰成公司有权向百盛公司追偿，故百盛公司对泰成公司代偿的借款、代偿款利息及违约金理应清偿。一、?2014年10月31日百盛公司由泰成公司担保向中国银行借款的5000000元，御景公司对泰成公司出具了反担保承诺函，并用公司的物产作抵押，承诺对上述借款的本金、利息、罚息、违约金实现债权的费用承担担保责任，故该笔贷款逾期产生的代偿费、利息、违约金应承担连带清偿责任，即对2015年11月20日泰成公司代偿的4000000元的利息469444元、违约金716000元承担连带清偿责任。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第十二条第二款担保物权所担保的债权的诉讼时效结束后，担保权人在诉讼时效结束后的二年内行使担保物权的，人民法院应当予以支持，本案的抵押物符合上述规定，原告主张抵押物有效的请求本院予以支持。?胡桂荣、殷燕斌2016年1月25日对泰成公司担保的百盛公司在中国银行借款5000000元作出担保，于贷款出现逾期应在担保范围内予以清偿，其担保范围本金、利息、违约金，故胡桂荣、殷燕斌对该笔贷款逾期后产生的代偿费、利息、违约金承担连带清偿责任，即对2015年11月20日泰成公司代偿的4000000元利息469444元、违约金716000元承担连带清偿责任。二、2016年10月31日殷燕斌、胡桂荣对百盛公司向泰成公司出具的承诺函作出担保，该承诺函承诺的代偿费、利息及违约金承担连带清偿责任，即对泰成公司2016年8月29日为百盛公司代偿借款1000000元、2016年11月2日泰成公司为百盛公司代偿借款800000元、2016年12月19日泰成公司为百盛公司代偿3000000元三笔借款利息共计为383199元，违约金共计268533.34元承担连带清偿责任。三、2016年12月16号御景公司为百盛公司由泰成公司在中国银行贷款4000000元作出反担保承诺，并用公司的物产作抵押，承诺该贷款逾期后本金、利息、违约金作出担保，故御景公司对该贷款逾期后所产生的代偿费、利息、违约金承担连带清偿责任，即对2017年6月20日泰成公司为百盛公司代偿4000000元及利息46350.48元，即4046350.48元的利息211309元、违约金261333.33元承担连带清偿责任。
综上，百盛公司应清偿泰成公司的代偿款6846350.48元、利息1063952元、违约金1245866.67元、担保费592000元合计9156169.15元；御景公司对上述款项中的代偿款6046350.48元、利息680753元、违约金977333.33元、担保费592000元合计8296436.81元用其抵押物承担连带清偿责任；殷燕斌、胡桂荣对上述款项中的代偿款800000元、利息383199元、违约金268533.34元合计1451732.34元承担连带清偿责任。依照《中华人民共和国担保法》第三十一条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第十二条第二款、《中华人民共和国合同法》第一百一十四条、最高人民法院关于适用《中华人民共和国合同法》若干问题的解释（二）第二十九条、《中华人民共和国物权法》第一百七十一条、第一百七十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条规定，判决如下：
一、广水市百盛广场商贸有限公司清偿广水市泰成金融担保投资有限公司的代偿款6846350.48元、利息1063952元、违约金1245866.67元、担保费592000元合计9156169.15元；湖北广水御景房地产开发有限公司对上述款项中的代偿款6046350.48元、利息680753元、违约金977333.33元、担保费592000元合计8296436.81元用其抵押物承担连带清偿责任；殷燕斌、胡桂荣对上述款项中的代偿款800000元、利息383199元、违约金268533.34元合计1451732.34元承担连带清偿责任。2017年12月28日后的利息按上述计算标准计算至清偿完毕止。上述给付金钱的义务于本判决生效之日起十五日履行完毕。
二、驳回广水市泰成金融担保投资有限公司的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费85749元、保全费5000元，由广水市百盛广场商贸有限公司、湖北广水御景房地产开发有限公司共同负担。
如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于随州市中级人民法院。
审判员 杜建中
二〇一七年十二月十二日
书记员 田晓安