宁夏回族自治区永宁县人民法院
p t ” > 民 事 判 决 书
（2017）宁0121民初3294号
原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市分行，住所地宁夏回族自治区银川市兴庆区西桥巷25号。
法定代表人：王力华，系该行行长。
委托诉讼代理人：何永顺，宁夏国禾律师事务所律师。
被告：纳金林，男，1972年4月2日出生，回族，住宁夏回族自治区永宁县。
被告：纳玉梅，女，1972年5月25日出生，回族，住宁夏回族自治区永宁县。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市分行与被告纳金林、纳玉梅金融借款合同纠纷一案，本院于2017年11月28日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市分行的委托诉讼代理人何永顺到庭参加诉讼、被告纳金林、纳玉梅经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市分行向本院提出诉讼请求：1.依法判令解除原告与被告纳金林、纳玉梅于2013年4月12日签订的《个人最高额综合授信合同》、《个人额度借款合同》；2.依法判令二被告偿还原告借款本金234052.81元，利息5016.52元、违约金15000元、逾期罚息371.63元（罚息暂算至2017年11月16日），并自2017年11月17日起以本息239069.33元为基数按照合同约定的罚息标准向原告支付直至全部借款本息清偿完毕之日的罚息，上述各项费用合计254440.96元；3.依法判令被告纳金林就上述债务承担抵押担保责任，并确认原告对被告纳金林名下位于××县号房地产抵押物享有优先受偿权；4.要求被告承担本案诉讼费、评估、拍卖费。事实和理由：2013年4月12日原告与被告纳金林、纳玉梅签订《个人最高额综合授信合同》、《个人额度借款合同》各一份，约定原告向被告提供人民币最高额30万元的授信额度贷款，额度存续期间为10年，额度存续期内的前5年为额度支用期，额度内单笔至用借款最长期限为5年。如被告有违约情形，需向原告支付本合同金额5%的违约金，且原告有权解除双方签订的合同并有权提前收回尚未到期的贷款本息。当日，为担保主债务的履行原告与二被告签订了《个人最高额抵押合同》，约定被告纳金林以其名下位于××县号房产提供抵押担保，并办理了抵押登记。合同签订后，被告于2016年4月5日向原告支用了30万的贷款，年利率为5.65%，逾期利率9.975%。上述贷款发放后，被告却未按照合同约定如期偿还借款本息，发生逾期。原告与被告已形成金融借款合同关系，因永宁县支行系原告下设的营业网店，无独立法人资格及诉讼资格。根据相关法律规定，永宁县支行经营产生的债权债务关系均由原告享有，原告诉讼主体适格，有权提起本诉。现为维护原告合法权益和国有资产安全，依据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十九条之规定，向贵院提起诉讼，望判如所请。
原告围绕诉讼请求依法提交了如下证据：1.身份证、结婚证复印件各一份，证明二被告的身份情况。2.《个人最高额综合授信合同》、《个人额度借款合同》，证明经被告申请，原告最终审核，双方与2013年4月12日分别签订了上述两份合同，约定原告向被告提供30万元的授信额度贷款，授信期限为10年，发生逾期被告需向原告支付合同金额5%的违约金，并承担原告因实现债权而发生的律师费等费用。3.《个人最高额抵押合同》、《土地证》、《房权证》《房屋他项权利证》各一份，证明借款合同签订后原告又与被告纳金林、纳玉梅签订了《个人最高额抵押合同》，约定由被告纳金林以其名下位于××县号房屋提供抵押担保，并办理了抵押登记。4.《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》、《中国邮政储蓄银行放款通知单》各一份，证明原告于2016年4月5日向被告发放30万元贷款。5.《贷款逾期查询单》、《贷款还款流水单》各一份，证明贷款发放后被告未按照合同约定归还借款，发生逾期，截止2017年11月16日被告尚欠原告借款本金234052.81元，利息5016.52元，罚息371.63元。
被告纳金林、纳玉梅经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃当庭答辩、质证、举证等诉讼权利。
根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年4月12日原告的下设营业网点中国邮政储蓄银行股份有限公司永宁县支行与被告纳金林、纳玉梅签订《个人最高额综合授信合同》、《个人额度借款合同》各一份，约定中国邮政储蓄银行股份有限公司永宁县支行向被告提供人民币最高额30万元的授信额度贷款，额度存续期间为10年，额度存续期内的前5年为额度支用期，额度内单笔支用借款最长期限为5年。如被告有违约情形，需向中国邮政储蓄银行股份有限公司永宁县支行支付本合同金额5%的违约金，且中国邮政储蓄银行股份有限公司永宁县支行有权解除双方签订的合同并有权提前收回尚未到期的贷款本息，同时个人额度借款合同中约定还款方式为”按月等额本息还款法”。当日，为担保主债务的履行中国邮政储蓄银行股份有限公司永宁县支行与二被告又签订了《个人最高额抵押合同》，约定被告纳金林以其名下位于××县号房产提供抵押担保，并办理了抵押登记。合同签订后，原告于2016年4月5日向被告发放了30万的贷款，约定年利率为5.65%，逾期利率为9.975%。上述贷款发放后，被告却未按照合同约定如期偿还借款本息，至2017年11月16日发生逾期已103天。
本院认为，原告与二被告已形成合法的金融借款合同关系。原告提交的证据来源真实、合法，能够证明本案的事实，本院予以采信。原告与被告纳金林、纳玉梅签订的最高额抵押合同，主体和内容真实合法且办理了抵押登记手续，合同合法有效。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市分行按照合同约定向被告纳金林、纳玉梅发放贷款后，被告纳金林、纳玉梅应当按照合同约定期间还本付息，逾期未能偿还，原告有权要求解除借款合同，并要求被告清偿借款本金和利息。被告纳金林、纳玉梅自愿以其名下位于××县号房产提供抵押担保，并办理了抵押登记。在被告纳金林、纳玉梅未按合同约定履行债务时，原告有权依照法律规定对其提供的抵押物折价或者以拍卖、变卖财产的价款在实际发生的债权余额内优先受偿。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条第（二）项，第九十七条、第九十八条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第二百零三条、最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释第八十三条第二款和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四之规定，判决如下：
一、解除中国邮政储蓄银行股份有限公司永宁县支行与被告纳金林、纳玉梅于2013年4月12日签订的《个人最高额综合授信合同》和《个人额度借款合同》；
二、被告纳金林、纳玉梅于本判决生效后30日内向原告偿还借款本金234052.81元，利息5016.52元、违约金15000元、逾期罚息371.63元（罚息暂算至2017年11月16日），并自2017年11月17日起以本金234052.81元为基数按照合同约定的罚息标准向原告支付直至全部借款本息清偿完毕之日的罚息；
三、如被告纳金林、纳玉梅未按上述期限履行还款义务，原告有权以被告纳金林、纳玉梅所有的的位××县号房地产折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得价款在实际发生的债权余额内优先清偿上述债务。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费已减半收取2558元，由被告纳金林、纳玉梅负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。
审判员高宇翔
二〇一八年二月七日
书记员孙瑶
本判决所适用的相关法律条文
《中华人民共和国合同法》
第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：
（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；
（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；
（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；
（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；
（五）法律规定的其他情形。
第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。
第九十八条合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。
第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理的期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。
最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。
最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释
第八十三条最高额抵押权所担保的不特定债权，在特定后，债权已届清偿期的，最高额抵押权人可以根据普通抵押权的规定行使其抵押权。
抵押权人实现最高额抵押权时，如果实际发生的债权余额高于最高限额的，以最高限额为限，超过部分不具有优先受偿的效力；如果实际发生的债权余额低于最高限额的，以实际发生的债权余额为限对抵押物优先受偿。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。