浙江省杭州市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2017）浙01民终2729号
上诉人（原审被告）：吴乐幸，男，1984年9月5日出生，汉族，住浙江省乐清市。
委托代理人（特别授权）：林洁，乐清市人民法律服务所法律工作者。
被上诉人（原审原告）：杭州艾米巴互联网金融信息服务有限公司。住所地:浙江省杭州市下城区颜三路***号***室。
法定代表人：张陈，总经理。
委托代理人（特别授权）：李梦笑，浙江裕丰律师事务所律师。
被上诉人（原审被告）：金享清，男，1986年9月26日出生，汉族，住浙江省乐清市。
上诉人吴乐幸与被上诉人杭州艾米巴互联网金融信息服务有限公司（以下简称艾米巴公司）、金享清民间借贷纠纷一案，不服杭州下城区人民法院（2016）浙0103民初9035号民事判决，向本院提起上诉。本院于2017年4月5日立案受理后，依法组成合议庭进行了审理。本案依法延长审理期限三个月，现已审理终结。
原审法院审理查明：2016年6月17日，吴乐幸（甲方）以借款人的身份签订《借款协议》（协议编号：20160617-JS-
YXB-8020）1份（乙方“全体出借人”一栏为空白），内容为：乙方为在杭州龙盈互联网金融信息技术有限公司（以下简称龙盈公司）旗下的“盈盈理财手机端理财平台”或网站平台（以下统称为龙盈平台）的注册用户且在龙盈平台中标该笔借款的出借人全体；甲方和乙方均已授权和委托龙盈公司将甲方和乙方向龙盈公司提供的信息提供给本协议各方（包括单独出具担保函、承诺函等的第三方），甲方认可龙盈公司提供的乙方名单信息；甲方充分认识并知晓本次借款的乙方为龙盈公司注册用户，且有多个出借人出借资金组成本次借款；借款金额为300000元；借款利率为年化9.8%（一年按365天或12个月计算）；借款期限自2016年6月20日起至2019年6月19日止，计36个月；借款期限最后一日为借款到期日，若实际借款划转日与本协议该约定的借款期限不一致时，以借款实际划转至甲方银行收款户或甲方指定的银行账户之日为借款起息日，详见附件一：“甲方银行收款账户或甲方指定的银行收款账户信息”，借款到期日相应变动，借款天数/月数不变；放款方式为本协议生效的同时，乙方即不可撤销的授权龙盈公司委托相应的第三方支付机构或监管银行等合作机构，将本协议项下乙方出借金额划转至甲方银行收款账户或甲方指定的银行账户，划转完毕视为借款发放成功；放款时间为借款自龙盈平台募集满后的下一个工作日划转至甲方银行收款账户或甲方指定的银行收款账户，自借款募集满标之次日开始计息；借款用途为支付货款；还款方式为等额本息还款法，付息日为每月的19日；甲方应于本协议约定的还款日前一个工作日16：00前将足额本金和利息存入乙方授权的龙盈公司指定还款银行账户，并授权委托龙盈公司在本协议约定的还款日当天18：00前将其还款银行账户中的资金划至乙方的龙盈公司账户；龙盈公司账户是指单个出借人在龙盈平台进行注册时生成的个人会员账户，该账户记载个人会员在龙盈平台的活动，上述个人会员账户是个人会员登录龙盈平台的唯一账户；龙盈账户资金托管在监管银行；乙方龙盈账户收到全部本金和利息的款项时视为甲方还款成功，因银行原因造成资金到账延迟的，龙盈公司不承担任何责任；甲方未按本协议约定时间归还借款本金及利息或乙方（代理人龙盈公司）/债权受让方依据本协议第三条约定情形宣布借款提前到期后甲方不履行还款义务的，视为逾期，应归还借款本息总额中未付部分款项，按未归还总金额每日2‰支付从逾期之日起至实际支付之日止的逾期罚息；因甲方逾期还款造成乙方或受让乙方债权的第三方实现债权产生的费用由甲方承担，该费用包括但不限于保全费、诉讼费、律师费等；本协议项下的借款本息及其他一切相关费用由金享清作为保证人，该保证人单方另行出具《担保函》；龙盈公司认为甲方履行本协议项下义务的能力受到严重影响和威胁时，或发生其他龙盈公司认为需债权转让提前收回借款情况的，乙方授权龙盈公司对本协议项下债权进行转让，并授权龙盈公司将债权转让事项通知甲方；乙方根据本协议转让借款债权的，除本协议项下提供借款的一方变更为债权受让人外，本协议项下其他条款不受影响，且变更内容对甲方仍有约束力，甲方仍需对债权受让人在剩余借款期限继续履行本协议下其对乙方的还款义务；本协议为线上电子协议的线下汇总协议，对应线上协议；等等。协议附件一甲方银行收款户或甲方指定的银行收款账户信息显示：借款人选择借款一次性打入指定账户，并列明具体的开户银行及银行账号。同日，金享清分别作为保证人各向全体出借人出具《担保函》1份，载明：本人同意为借款人吴乐幸通过龙盈公司的龙盈平台于2016年6月20日（若与实际放款日不一致的，以实际放款日为准）向全体出借人所借的借款到期时获得的全额本金返还（借款标的为300000元）及龙盈平台上所显示的借款融资利率9.8%（税前）的收益提供不可撤销的连带保证担保；借款人到期不能按照借款协议及相关文件规定向全体出借人兑付全部本金及收益时，由本担保人在每笔借款期限届满日前一工作日的18:00点前无条件垫付代偿；本担保函保证的范围为借款协议项下本金及利息、罚息、违约金、损害赔偿金和债权人实现债权而发生的费用（包括但不限于催收费用、诉讼费或保全费、公告费、律师费等）以及其他所有主协议债务人的应付费用；若借款协议项下同时存在多个担保方式（包括保证、抵押、质押等担保方式）的，出借方有权选择其中一项或者几项来实现债权，实现担保的方式不以物的担保为绝对优先，而由出借方根据实现债权的最大可能来选择，本人对此不提出异议、不以此作为抗辩理由。债权人转让债权的，本担保人同意仍承担本保函载明的连带担保责任；保证人承担保证责任直至主债务还清时为止；等等。2016年6月22日，龙盈公司受案涉全体出借人的委托将借款按借款协议约定支付给吴乐幸指定的收款账户。2016年11月12日，龙盈公司受案涉借款出资的全体出借人的委托，与艾米巴公司签订《债权转让协议》，将上述《借款协议》项下所有到期债权包括借款本金300000元、利息及逾期利息转让给艾米巴公司，并约定由龙盈公司代为履行通知义务，通知原始债务人债权转让的事实，并通知履约账户变更。2016年11月12日，艾米巴公司向吴乐幸、金享清发出《借款提前到期及债权转让通知书》。为实现本案债权，艾米巴公司与浙江裕丰律师事务所签订《法律服务委托合同》，约定代理费为1500元，原告艾米巴公司实际已支付代理费1500元。
原审法院审理认为：艾米巴公司提交的《借款协议》、《债权转让协议》等证据，足以证实债务人吴乐幸与债权人盈信宝8020投资人存在案涉的借款关系。根据《中华人民共和国合同法》第七十九条之规定，债权人可以将合同权利全部或者部分转让给第三人。龙盈公司受托将上述全部债权转让给艾米巴公司，并将提前到期及债权转让事宜通知吴乐幸、金享清，故艾米巴公司有权要求吴乐幸偿还全部借款本金并支付相应利息。艾米巴公司主张的利息未超过双方的合同约定，予以支持。逾期利息部分，该院认为根据《借款协议》约定“甲方未按本协议约定时间归还借款本金及利息，视为逾期，应归还借款本息总额中未付部分款项，按未归还总金额每日2‰支付从逾期之日起至实际支付之日止的逾期罚息”，现艾米巴公司自认逾期罚息的约定过高，主动调整为按年利率24%计算之后的利息，对该利率标准予以支持，但是艾米巴公司以本息之合311442.97元为基数计算罚息缺乏法律依据，确认以借款本金300000元为基数计算。此外，根据《借款协议》约定，因甲方逾期还款造成乙方或受让乙方债权的第三方实现债权产生的费用由甲方承担，该费用包括但不限于保全费、诉讼费、律师费等，故艾米巴公司主张吴乐幸支付其为实现本案债权而支出的律师费1500元的诉讼请求，具有事实和法律依据，予以支持。金享清自愿为吴乐幸的债务提供连带责任担保，理应承担相应的保证责任。综上，依照《中华人民共和国合同法》第七十九条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、吴乐幸于判决生效后十日内偿还艾米巴公司借款本金300000元；二、吴乐幸于判决生效后十日内支付艾米巴公司借款利息11442.97元及逾期罚息（自2016年11月17日起以300000元为基数按年利率24%的标准计算至债务实际清偿之日止）；三、吴乐幸于判决生效后十日内支付艾米巴公司律师费1500元；四、金享清对吴乐幸的上述第一、二、三项债务承担连带清偿责任；五、驳回艾米巴公司的其他诉讼请求。如果吴乐幸、金享清未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5994元，减半收取2997元，由吴乐幸、金享清负担。
宣判后，吴乐幸不服该判决，向本院提起上诉称：一、一审法院认定事实错误。1、本案的事实是，案外人彭岩汉从龙盈平台借款30万元，借款到期后彭岩汉无力偿还30万元，龙盈公司通过其旗下还贷公司为其垫资还款。借款发放后，彭岩汉把还贷公司为其垫资的30万元也卷款逃走。事情发生后，龙盈平台经办人员与担保人金享清协商，以吴乐幸的名义借款30万元来偿还还贷公司为彭岩汉垫资的30万元，借款合同签订后，龙盈公司于2016年6月22日直接汇款至龙盈平台的会计叶龙妹的中信银行账户。龙盈公司的出借款项30万元事实上当天就还给了龙盈公司。2、吴乐幸与叶龙妹根本不认识，30万元汇款至其账户是担保人与龙盈平台经办人员协商，由龙盈平台经办人员要求指定汇入其账户。二、一审法院适用法律错误。一审法院根据《合同法》第79条、107条、105条、106条、207条的规定判决吴乐幸偿还借款和利息，属于适用法律错误。应根据《合同法》第9l条第一款的规定：债务已经按照约定履行，合同的权利义务终止。吴乐幸已实际偿还了本案中30万元的借款。请求撤销原判、依法改判或者发回重审，一、二审诉讼费用由艾米巴公司承担。
被上诉人艾米巴公司答辩称：1、本案的借贷关系有效，签字真实有效，龙盈公司代表全体出借人放款至叶龙妹账户，履行了出借义务。至于借款人本人是否实际支配借款、如何使用是其自己的处理问题，与借款关系是否成立无关。2、为何要采用打款至叶龙妹账户的问题，是因为借款人在龙盈平台的前一笔借款到期后无力偿还，借款人向叶龙妹借款用于垫付还款，因此借款人指定把借款打到叶龙妹的账户，从而结清其与叶龙妹的债务关系，后借款人和担保人对借款分文未付。请求驳回上诉，维持原判。
被上诉人金享清在二审中未发表任何意见。
二审期间，双方当事人均未向本院提交新的证据。
本院经审理查明的事实与原审判决认定的事实一致。
本院认为，根据法律规定，当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明；没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。艾米巴公司据以起诉的《借款协议》中载明了吴乐幸通过龙盈平台向全体借款人借款的金额、利息、还款时间等事项，龙盈平台根据《借款协议》将款项打入吴乐幸指定的叶龙妹的账户，可以视为已履行付款义务，艾米巴公司根据《借款协议》、《债权转让协议》向吴乐幸主张归还借款具有事实和法律依据，应予支持。现吴乐幸主张叶龙妹系作为龙盈平台员工收取款项，缺乏依据证实，故对吴乐幸的上诉意见，本院不予采信。综上，原审判决认定事实清楚，适用法律正确，程序合法。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项之规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
二审案件受理费5800元，由上诉人吴乐幸负担。
本判决为终审判决。
审判长 袁正茂
审判员 赵 魁
审判员 祖 辉
二〇一七年七月二十六日
书记员 范晨超