福建省沙县人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）闽0427刑初247号
公诉机关沙县人民检察院。
被告人张陈华，男，1979年9月9日出生于福建省沙县，汉族，初中文化，务工，住福建省沙县。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2016年6月3日被刑事拘留，同年7月1日被取保候审。现在家候审。
沙县人民检察院以沙检公刑诉〔2017〕230号起诉�指控被告人张陈华犯信用卡诈骗罪，于2017年9月24日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用简易程序，公开开庭审理了本案。因被告人张陈华对公诉机关指控的犯罪事实有异议，本院于2017年10月25日决定转为普通程序审理。沙县人民检察院于2017年11月20日以沙检公刑变诉2号变更起诉决定书向本院变更起诉。沙县人民检察院指派检察员杨某出庭支持公诉，被告人张陈华到庭参加诉讼。现已审理终结。
沙县人民检察院指控：
2011年1月16日，被告人张陈华在被害人林某1不知情的情况下，使用林某1的身份证、户口簿、房产证、结婚证等身份证件，假冒林某1签名，以林某1的名义向中国农业银行股份有限公司沙县支行（以下简称农业银行沙县支行）申请办理了卡号为46×××14的信用卡，将联系地址和�系方式填写为张陈华本人的住址和电话并开卡透支使用。被告人张陈华于2013年6月8日偿还了49900元透支款项后逃匿外地，改变联系方式，以逃避银行催收逾期未还的其余款项。截止2016年6月2日，被告人张陈华透支使用以林某1名义办理的信用卡本息共计人民币103166.66元，其中本金18399.2元，利息及滞纳金等84767.46元。经农业银行沙县支行工作人员电话催收、信函等方式催收，被告人张陈华至案发仍未归还信用卡本金、利息和滞纳金。
被告人张陈华于2016年6月3日在广东省广州市珠海区新港西路被抓获归案，到案后如实供述了自己的犯罪事实。2016年6月17日被告人张陈华亲属张某为其归还了信用卡透支本金和部分利息及滞纳金等共计57432.83元。
公诉机关为证实指控的事实，当庭宣读和出示了相关证据。
公诉机关认为，被告人张陈华以非法占有为目的，使用以虚假的身份证明骗领的信用卡并恶意透支，数额为18399.2元，数额较大，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人张陈华如实供述自己的罪行，是坦白，可以从轻处罚。
被告人张陈华对公诉机关变更起诉后的犯罪事实及罪名均无异议。
经审理查明：
2011年1月16日，被告人张陈华在被害人林某1不知情的情况下，使用林某1的身份证、户口簿、房产证、结婚证等身份证件，假冒林某1签名，以林某1的名义向农业银行沙县支行申请办理了卡号为46×××14的信用卡1张，将联系地址和联系方式填写为张陈华本人的住址和电话并开卡透支使用。
2013�6月8日，被告人张陈华于偿还了49900元透支款项后逃匿外地，并改变联系方式逃避银行催收逾期未还的其余款项。截止2016年6月2日，被告人张陈华透支使用以林某1名义办理的信用卡本息共计人民币103166.66元，其中本金18399.2元，利息及滞纳金等84767.46元。经农银沙县支行工作人员电话催收、信函等方式催收，被告人张陈华至案发仍未归还信用卡本金、利息和滞纳金。
2016年6月3日，被告人张陈华在广东省广州市珠海区新港西路被抓获归案，并如实供述了自己的犯罪事实。2016年6月17日，被告人张陈华亲属代其归还了信用卡全部透支本金和部分利息及滞纳金等共计57432.83元。
上述事实，有经法庭质证、认证的下列证据证实，本院予以确认：
1．农业银行沙县支行提供�申请人为林某1的信用卡申请表、身份证复印件、审批表、房产证复印件、结婚证复印件，证实2011年1月16日，农业银行沙县支行受理了申请人为林某1的信用卡申领材料。信用卡联系地址为：沙县步行街10幢C梯501（即为张陈华的住址）、联系电话为059886××××6/187××××7777（即为张陈华的电话）。单位名称为：三明市玉祥贸易有限公司，电话059××××7770联系人为张陈华，联系电话为139××××9998、0598583××××0。
2．账户信息明细及交易明细，证实至案发时卡号为46×××14的中国农业银行信用卡透支本金18399.2元，滞纳金、利息及其他费用共计84767.46元，合计103166.66元。
3．中国邮政挂号信退回信函及催收记录表，证实农业银行沙县支行分别于2014年8月19日、2014年9月16日对林某1信用卡申请表所填写的家庭住�：沙县步行街10幢C梯501寄送催收信函，被中国邮政以“原址查无此人”、“迁移新址不明”为由退回。
4．催收录音光盘、农业银行沙县支行信用卡逾期客户林某1催收情况说明，证实：（1）农银沙县支行2013年6月4日、2013年9月28日、2013年10月30日、2014年9月15日对号码139××××9998（实际为张陈华电话）的催收情况；（2）2015年12月17日，农银沙县支行工作人员与林某1通话录音，告知其尾号为9714的信用卡欠款逾期未还的情况，林某1表示知晓欠款情况，但否认信用卡是其办理使用的。
5．鉴定材料移送清单、三明市人民检察院文件检验鉴定书，证实送检的中国农业银行信用卡申请表上林某1的签名字迹与提供的样本字迹不同一。
6．证人林某1证言，证实2011年1月份左右，张陈华和其商量房产抵押贷款换到农商银行，其同意了。贷款的事情都是张陈华在和银行沟通，所有手续都是张陈华准备。其把所需要的材料都交给张陈华，包括其身份证、结婚证、户口本、房产证等原件拿给张陈华。2011年，张陈华到农业银行以其名义申请办理信用卡，所需要的材料刚好原件都在他手里。
张陈华以其名义办理信用卡没有征得其同意，其不清楚该事。后来张陈华使用信用卡恶意透支，银行工作人员打催收电话给其，其去银行了解才知道。2014年6月份的一天，其突然接到农银沙县支行工作人员的电话，说其农业银行沙县支行信用卡欠款没还叫其去还款，其没有听懂，因为其没有在农业银行申请办理信用卡。接到电话后其到农业银行沙县支行去问怎么回事，银行的工作人员经核实，称其名下有一张额度10万元的信用卡，卡号是46×××14。其向银行工作人员说明其没有办理过信用卡。银行工作人员经过调取相关资料查询才知道是张陈华在农业银行以其名义申请办理了一张信用卡。之后其经常收到农业银行的催收电话，其都有说明该信用卡不是其本人申请办理，是张陈华冒用其身份申请办理的，后面银行就很少向其催收了。2015年12月17日，农业银行有打电话向其催收，说那张信用卡透支了7万余元。
其不清楚张陈华将透支的钱用于何处，他没有把透支的钱交给其，其没有见过卡号为46×××14的信用卡。其有要求银行工作人员对张陈华进行催收。
7．证人林某2证言，证实其系林某1丈夫。其和张陈华的父亲是战友。从2008年左右，其开始借款给张陈华以赚取利息，因其�有资金，张陈华就让其用房子（沙县景山新村西区90号）做抵押，从银行贷款出来借给张陈华，张陈华付给其一定的利息。前两次贷款是向兴业银行贷款，期限是三年，贷款36万元左右，每年必须转贷一次。兴业银行贷款到期后，张陈华说：兴业银行贷款额度太少了，时间才一年，要找沙县农商银行贷款，贷款金额更高。因为之前借款给张陈华收利息都挺准时，所以他们夫妻都同意继续贷款出来借给张陈华。2011年1月份左右，他们将贷款所需的身份证、结婚证、户口本、房产证等原件交给张陈华，叫张陈华到银行申请贷款，他们夫妻只需到银行签字确认即可。不久沙县农商银行的贷款成功放款，他们60万元借给张陈华。2014年5、6月份，其老婆林某1接到农业银行的催收电话，说林某1农业银行信用卡欠款7万余元，他们都搞不明白是怎么回事，没有办理农业银行信用卡怎�会接到催收电话。为了搞清楚信用卡的事情，其和林某1到农银沙县支行找领导反映情况，银行找当时经办的工作人员刘某和黄某等人核实，他们才知道是张陈华冒用林某1的身份到农业银行申请办理的白金信用卡，卡号是46×××14。因为银行方面存在失职，所以很少对林某1进行催收。张陈华因为没有能力还钱躲外地去了，手机号码也换了。他们就报案了。
其没有听林某1说起过办理信用卡的事情，他们从来没有和张陈华商量过办理信用卡的事情。其夫妻所有事情都会告知对方，特别是经济方面的事情，林某1都会征求其意见才做决定。房产抵押贷款借给张陈华也是二人协商之后才决定的。林某1自己没有办理一张信用卡，她从来不用信用卡的。其夫妻把身份证、户口本、房产证等相关证件原件提供给张陈华是办理房产抵押贷款用，不�让张陈华以林某1名义办理信用卡。
8．证人林某3证言，证实张陈华系其多年的朋友，二人经济往来比较多，他钱不够的时候经常会向其拆借，并支付一定的利息。2008年，他们一起开网吧，林某1就借钱给张陈华，林某1将沙县景山新村的房产抵押给银行贷款，贷出来的钱借给张陈华，张陈华每个月支付2分左右的利息给林某1。一开始林某1向兴业银行贷款三年，贷款40万元左右，期限三年，但每年都需要转贷，本金要全部还给银行。这笔贷款两次转贷张陈华都是找其帮忙，本金都是其帮张陈华还款，张陈华把转贷出来的钱还其。大约在2010年底，其帮张陈华把钱还给银行，张陈华说不向兴业银行贷，找了沙县铁门信用社，还是用林某1的房产做抵押向信用社借款。林某1同意并且两夫妻都配合信用社办理贷款。贷款用途是林某1向其购房�所以林某1有向银行提交一份购房协议，贷款出来的钱先打到其账户上，钱到账后扣除其做转贷的钱，剩余的钱其全部转给张陈华。林某1两夫妻当时已经和张陈华协商过。
在办理贷款的那段时间，张陈华对其说过他想帮林某1办理一张农业银行的信用卡，还说过信用卡办理好后林某1答应将信用卡借给他用。其介绍张陈华找汉唐酒店的财务陈某帮忙办理信用卡，因为陈某经常到农业银行办理贷款，和银行关系比较好，办理信用卡更容易。张陈华和陈某本来就很熟悉，张陈华就自己找陈某帮忙，办卡的过程其不清楚了。
2014年的一天，林某1的丈夫林某2找到其。说银行贷款出来的钱，张陈华没有付利息给其，躲外地去，他要去告张陈华，他还说张陈华冒用他老婆的签名去办了一张农业银行沙县支行的�用卡，信用卡也欠钱了，这笔钱和他们没有关系，卡不是他老婆办的，这笔钱张陈华不还自然有人会找他麻烦。林某2的意思主要是让张陈华还银行贷款的钱，他并不担心信用卡的事情。林某2让其帮忙劝张陈华还钱，张陈华躲到外地开小吃，换了联系方式，其联系不上张陈华，就没管了。
林某1夫妻对办理贷款业务都不熟悉，银行方面都是张陈华帮他们沟通和走程序的，他们夫妻只是到银行去签字。他们将需要的材料如林某1将身份证、户口本、房产证等原件交给张陈华，其看到过张陈华拿着林某1两夫妻的相关证件原件。其没有见过他们商量办理信用卡的事情，只见过他们商量抵押贷款的事情。
9．证人刘某证言，证实2011年其系农业银行沙县支行副行长。2011年，其有推荐了一笔申领白金贷记卡业�，信用额度是10万元。这种业务只有副行长以上的人才可以推荐。当时林某3找其办理这种业务，还同时介绍了林某1和另外一个人，说是他们都符合办理白金贷记卡的资格。其作为推荐人就将三份申领表格拿给了林某3，让他们准备好材料交到黄某那里办理，其有交代黄某受理林某3他们三人的业务。
其没有见过林某1，当时林某3办理白金贷记卡业务只有他一个人去。林某1白金贷记卡的申请是否是她本人，申请表格是否是她本人签字，其不清楚。其不用承担面签的责任，只要是符合办理条件的人其可以推荐，具体审查由受理人办理，面签由受理人负责，受理人收集好材料后报给其，其在推荐栏签字后再报批三明分行。业务受理人是黄某，当时沙县全行所有的信用卡业务都是他受理。其不清楚林某1的申领材料由谁收集，其向林某3提供了申请表格，材料是他们自己准备的，准备好材料直接交给黄某审查。林某1在表格上签字，应该是在黄某审查好材料才签字的。那张卡是由发卡中心邮寄到申领表填写的邮寄地址。
10．证人陈某证言，证实2011年1月份，其向张陈华提供了一张农业银行沙县支行白金尊能信用卡申领表，当时张陈华说是他帮他师傅林某2办一张信用卡，后来张陈华将这张信用卡申领表拿给其时，其有看到表上的申领人是林某1，张陈华说是他师母。
其和刘某会熟识，其和林某3就向刘行长申领信用卡，后来经刘行长推荐，他们在黄某那里拿了申领表。当时其拿了几张申领表，因张陈华说要帮他的师傅林某2办一张，其从余下的申领表中拿了一张给张陈华。申领表是张陈华拿去的，是否是林某1本人申报填写其不知道。申领信用卡的身份信息材料及房产证材料由张陈华收集一起拿去银行。
0598861666是张陈华当时公司的电话。他们将办信用卡的资料收集好后，由其陪张陈华送到黄某那里审核。黄某口头有问下表格是否是本人签字，张陈华说是林某1本人签字，黄某只对材料的真实性进行审查。
11．证人黄某证言，证实林某1申请办理农业银行贷记卡的业务由其受理的。营销人员把信用卡申领表和申领人的相关资料（身份证、房产证或收入证明等复印件）提供给其，其接到材料后对申领人的身份信息真实性和征信记录进行调查，符合申领要求后将材料录入系统。其只负责通过银行的联网核查系统比对名字、身份证号码、人头照片是否一致真实。一般是由营销人（刘某）进行面签落实信用卡是否是本人申领。这张信用卡是�总行办理后按申领表上填写的地址邮寄给申领人。
12．证人洪某证言，证实林某1名下的白金卡在2013年开始逾期。发生逾期后，个金部的工作人员按申请表上的联系方式和家庭住址对林某1进行催收，但是因为联系方式和住址都不对，所以刚开始没有催收到林某1本人。后来银行通过委外催收，打电话通知到了林某1本人，林某1本人否认有办理白金卡的事实，还主动到银行反映情况。林某1说申请表不是她本人填写的，办卡材料也不是她提供的，是张陈华冒用她的身份办理的，她从来没使用过那张信用卡。
个金部工作人员黄苑莛按照申请表上填写的住址两次将挂号信寄到沙县步行街10幢C梯501，但是均被退回。2015年10月份，林某1到公安机关报案，公安机关受理后，将林某1办理白金卡的申请表做字迹鉴�。其银行对林某1最后一次催收是2015年12月17日的电话催收，告知逾期情况动员她尽快还款，林某1否认是她办理和透支的信用卡。
他们开始对冒用该信用卡的张陈华进行催收，根据信用卡申领表上填写的地址进行邮寄催收，均被退回，多次上门催收，张陈华均不在家，申领表上留的联系电话都停止使用。他们无法进行电话催收。据林某1说申领表不是她本人填写，是张陈华冒用其名义办理的，申领表上的联系方式187××××7777/139××××9998全部都是张陈华本人的联系方式，联系地址沙县步行街10幢C梯501也是张陈华本人的住址。
13．证人张某证言，证实2014年2月份左右，张陈华因为欠了巨额债务，包括信用卡恶意透支，躲在外地去开小吃店。出逃之前张陈华就简单对其说去浙江开小吃店，儿子托付给其�到了浙江刚开始还会和其联系，过了几个月张陈华换了联系方式之后，他们就再也没有联系过了。
2016年6月17日，其到农银沙县支行对张陈华使用卡号46×××14农业银行白金卡恶意透支的欠款进行还款，其还款57432.83元。银行开具了还款证明和还款凭证。
14．被告人张陈华供述，证实其平常跟林某2联系比较多，其跟林某2说需要办一张信用卡减轻还利息的压力，林某2同意了，他说他是有单位的人而且名下没有房产，就让其用他老婆林某1的材料去办理。其告诉他办理信用卡需要的材料，他就拿给其。林某2跟说信用卡这些事情他都不管，让其自己办了自己用自己还，都跟他没关系，所以申请表上填的地址和联系方式都是其自己的。其用林某1的身份证等材料办理信用卡没有直接跟林某1本人讲，也就没�直接征得她本人的同意。其有跟林某1的老公林某2说，不知道林某2有没有跟林某1说。申请表上填写林某1的联系电话是059886××××6/187××××7777，这两个号码其在使用，但是号码登记的都不是其名字，是其花高价买的，要几年以上才能过户。申请表上留的沙县步行街10幢C梯501是其妹妹家的房子，免费给其住的。其担心银行打电话核实办信用卡的事她不肯配合所以在申请表上留了其联系电话。另外其担心如果寄到林某1家里，她会反悔不把信用卡给其使用，所以干脆留了其住址，信用卡直接寄给其。当时其和农业银行沙县支行的工作人员陈某很熟悉，其把林某1的申请表填好交给陈某，她没有核实林某1的签名是否是本人签名。
其向林某1的农业银行沙县支行信用卡还款5万余元款项的前一个月。农业银行沙县支行的工作人员多次通过电话向其催收，当时农业银行沙县支行的工作人员有告知其透支款的具体金额、逾期的期数及最低还款额等内容。农业银行沙县支行工作人员还通过短信的方式向其催收。刚开始其有还一些钱，后来实在没钱还银行，也为了躲避债主，就换了联系方式，原来的手机号码停用，躲到外地去开小吃店。因为这张信用卡不是其名字的，所以银行催收主要是对林某1催收。其躲外地后，换了号码也不和家里联系，其担心农业银行沙县支行工作人员再次向其催收，所以其变更联系电话后，没有将最新的联系方式告知农业银行沙县支行工作人员。当时其没有经济能力还款，银行就算知道其是恶意透支，也没办法对其进行催收。其当时从民间大量融资，每天流进流出的资金都很大，其记不清楚每次使用该农业银行信用卡刷卡消费具体用于什么地方了，部分用于投资蓝锦帝王KTV。
15．人员基本信息表，证实被告人张陈华的基本身份情况，案发时已达完全刑事责任年龄。
16．到案经过、破案经过，证实被告人张陈华于2016年6月3日18时许在广东省广州市海珠区新港西路146号蒸百味餐厅被抓获归案。
17．还款证明及凭证，证实2016年6月17日，被告人张陈华妹妹张某代偿其透支的尾号为9714的农业银行信用卡投注款57432.83元。
18．违法犯罪经历查询情况表，证实被告人张陈华无违法犯罪记录。
本院认为，被告人张陈华以非法占有为目的，以虚假的身份证明骗领的信用卡，进行信用卡诈骗活动，数额共计人民币18399.2元，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立。被告人张陈华到案后如实供述了自己的罪行，属坦白，可以从轻处罚。在本案审理过程中，被告人张陈华能自愿认罪，可以酌情从轻处罚。案发后，被告人张陈华的亲属已代其偿还全部信用卡透支本金及部分利息、滞纳金，可以酌情从轻处罚。综合考虑被告人张陈华犯罪的事实、情节、危害后果、悔罪表现，决定对被告人张陈华从轻处罚并适用缓刑。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第一项、第六十七条第三款、第七十二条第一款、第三款、第七十三条第二款、第三款以及《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第五条第一款的规定，判决如下：
被告人张陈华犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑十个月，缓刑一年，并处罚金人民币二万元。
（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。罚金应于本判决生效的第二日内向本院缴纳。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向三明市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本三份。
审 判 长 余长烜
人民陪审员 谢龙海
人民陪审员 张克清
二〇一七年十二月五日
书 记 员 翁榕琼
附：有关法律规定、司法解释
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六�有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
份证明骗领的信用卡的。（二）使用作废的信用卡的。（三）冒用他
信用卡的。（四）恶意透支
(三)冒用他人信用卡的；
(四)恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银�催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔;对被害人的合法财产，应当及时返还;违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不�有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚;因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
没有再犯罪的危险。
(二)有悔罪表现；
(三)没有再犯罪的危险；
(四)宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。
有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。
《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第五条使用伪造的信用卡、以虚假的身份证明骗领的信用卡、作废的信用卡或者冒用他人信用卡，进行信用卡诈骗活动，数额在5000元以上不满5万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“�额较大”；数额在5万元以上不满50万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在50万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
刑法第一百九十六条第一款第（三）项所称“冒用他人信用卡”，包括以下情形：
使用的。（三）窃取、收买、骗
（二）骗取他人信用卡并使用的；
（三）窃取、收买、骗取或者以其他非法方式获取他人信用卡信息资料，并通过互联网、通讯终端等使用的；
（四）其他冒用他人信用卡的情形。