广东省陆丰市人民法院
民 事 判 决 书
（2017）粤1581民初667号
原告：陆丰市农村信用合作联社，住所地广东省陆丰市东海镇东海大道西侧路边，统一社会信用代码91441581617966008T。
法定代表人：余源浪，系该社理事长。
委托诉讼代理人：黎仕达，卓楚花，系广东愿力律师事务所律师。
被告：陈永钟，男，1990年7月15日出生，汉族，住广东省陆丰市，
原告陆丰市农村信用合作联社（以下简称陆丰信用联社）与被告陈永钟之间金融借款合同纠纷一案，本院于2017年9月25日立案后，适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告陆丰信用联社的委托诉讼代理人黎仕达到庭参加了诉讼。陈永钟经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
陆丰信用联社向本院提出诉讼请求：1.判令陈永钟立即向陆丰信用联社偿还借款本金198100元及至还清款项之日止的相应利息、罚息、复利（自2014年9月30日起，截至2017年9月14日止，结欠利息3440元、本金罚息85634.45元、利息罚息1477.77元、复利20749.02元及从2017年9月15日起至还清款项之日止的罚息、复利，利率按合同约定依法计算，即利息年利率为14.4%，罚息年利率为21.6%，复利年利率为21.6%）；2.判令本案诉讼费用由陈永钟承担。事实与理由：陆丰信用联社根据陈永钟的申请，于2014年9月30日与陈永钟签订《个人借款合同》，双方约定陈永钟向陆丰信用联社借款20万元用于购货，借款期限为2014年9月30日起至2015年9月30日止，并约定了利息年利率为14.4%，逾期贷款的罚息年利率及复利年利率均在利息年利率的基础上浮50%等事项。合同签订后，陆丰信用联社积极履行合同义务，即向陈永钟发放贷款20万元，陈永钟在借款借据上签名、捺手印确认。现陈永钟仅偿还部分借款本金、利息、本金罚息及利息罚息，截至2017年9月14日止，陈永钟仅偿还了借款本金1900元，利息23500元，本金罚息2826.25元，利息罚息142.43元。陆丰信用联社多次向陈永钟催收，但陈永钟至今仍未依约履行合同义务。截至2017年9月14日止，陈永钟共结欠陆丰信用联社借款本金198100元，结欠利息3440元、本金罚息85634.45元、利息罚息1477.77元、复利20749.02元，陈永钟的行为已严重违约。综上所述，陆丰信用联社认为，陈永钟依法应向陆丰信用联社偿还借款本金及相应利息、罚息、复利。为维护陆丰信用联社的合法权益，特提起诉讼。
陈永钟没有进行答辩，亦无提交证据。
陆丰信用联社围绕其诉讼请求依法提交了如下证据：1.营业执照、金融许可证；2.陈永钟身份证复印件；3.《个人借款合同》（编号10020149905068854）；4.《借款借据》及贷款发放凭证；5.《陈永钟贷款还款明细》；6.逾期未还款查询；7.《信贷管理系统出账管理明细》。对以上证据，本院予以确认并在卷佐证。
根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：
陆丰信用联社是法人单位。陆丰信用联社根据陈永钟的申请，双方于2014年9月30日签订《个人借款合同》（编号10020149905068854）。合同约定陈永钟向陆丰信用联社借款20万元用于购货，借款期限为2014年9月30日至2015年9月30日共一年，借款的起始日和到期日均以借款支取凭证所载日期为准。合同还约定：1.贷款利率为固定利率，则执行的年利率为14.4%；2.逾期贷款（借款人陈永钟未按合同约定还款日还款的借款）的罚息利率在合同确定的贷款利率水平上上浮50%，借款人陈永钟未按合同约定按时支付利息，未付的罚息利率在合同确定的贷款利率水平上上浮50%；3.应收利息罚息的罚息（复利），罚息利率在合同确定的贷款利率水平上上浮50%；4.贷款利息自贷款实际发放日开始计息；5.贷款资金的支付方式为自主支付；6.借款人的还款方式为协议还款法，指将贷款分为三个期限，借款人陈永钟按约定时间，逐个期限偿还贷款本金。协议还款计划表为2015年7月20日归还本金五万元，2015年8月20日归还本金五万元，2015年9月30日归还本金十万元，按月结息，具体还款金额以贷款人“核心业务系统”核算的还款金额为准。合同还约定了其他事项。
签订《个人借款合同》后，陆丰信用联社依约于2014年9月30日向陈永钟发放贷款20万元，双方在《借款借据》上签名确认，《借款借据》上载明：借款日期为2014年9月30日，到期日期为2015年9月30日，借款利率为14.4%，还款方式为协议还款。贷款发放凭证上载明：贷款账号30×××23，贷款户名陈永钟，发放日期、到期日期及利率等信息均与《借款借据》上一致。
贷款到期后，陈永钟仅偿还了部分借款本金、利息、本金罚息及利息罚息。截至2017年9月14日止，陈永钟偿还陆丰信用联社借款本金1900元、利息23500元、本金罚息2826.25元、利息罚息（利息的复利）142.43元，共结欠借款本金198100元，利息3440元、本金罚息85634.45元、利息罚息1477.77元。
本院认为，陆丰信用联社与陈永钟之间签订的《个人借款合同》合法有效。陆丰信用联社已依约提供贷款，但陈永钟未能按时还款，陈永钟应承担返还本金及支付约定的利息的义务。同时，陈永钟的行为已构成违约，应承担约定的违约责任，除偿还本金、利息外，陈永钟还应支付相应的罚息及复利。
一、关于陈永钟返还本金及支付利息的问题。陈永钟已经偿还贷款本金1900元，对陆丰信用联社要求陈永钟返还本金198100元的请求，本院予以支持。贷款的利息为固定年利率14.4%，陈永钟已支付利息共23500元，对截至2017年9月14日止陈永钟结欠利息3440元的事实本院予以确认，故对陆丰信用联社要求的陈永钟支付利息3440元的诉讼请求本院予以支持。
二、关于陈永钟支付相应本金罚息的问题。在《个人借款合同》中，陆丰信用联社与陈永钟约定：“借款人陈永钟借款期限一年，逾期贷款的罚息利率在合同确定的贷款利率水平上上浮50%，即逾期贷款的罚息年利率为21.6%。”本金罚息应从贷款人陈永钟逾期还款之日起以应还未还本金为基数，以罚息年利率21.6%的标准计算，对截至2017年9月14日止，陈永钟尚欠陆丰信用联社本金罚息85634.45元的事实本院予以确认，故对陆丰信用联社要求陈永钟支付本金罚息85634.45元及从2017年9月15日起计至还清款项日止的本金罚息的请求，本院予以支持。其本金罚息的计算标准为：以应还未还本金为基数，以罚息年利率21.6%的标准计算。
三、关于陈永钟支付相应复利（利息罚息）的问题。在《个人借款合同》中，陆丰信用联社与陈永钟约定：“借款人陈永钟未按合同约定按时支付利息，未付的罚息利率在合同确定的贷款利率水平上上浮50%；应收利息罚息的罚息（即复利），罚息利率在合同确定的贷款利率水平上上浮50%。”根据《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》银发[2003]251号第三条第二款规定：“对逾期或未按合同约定用途使用借款的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。”陆丰信用联社与陈永钟约定的利息罚息和复利，其利息罚息实质即为复利，因复利的概念为：“对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利”，即复利就是利息的罚息，而不是《个人借款合同》中约定的利息罚息的罚息。根据《广东省高级人民法院关于审理金融机构借贷纠纷的指导意见》第二十一条规定：“借款合同约定计算复息，金融机构请求借款人支付复息的，应予支持，但约定的复息超出中国人民银行规定的部分除外。借款合同没有约定计算复息，金融机构请求借款人支付复息的，不予支持，但借款人明确同意的除外。借款到期后，借款人没有归还应付本金和利息，对逾期本金部分按同期贷款的罚息标准计收逾期罚息；对逾期罚息不再计收复息。”综上，陆丰信用联社与陈永钟约定的利息罚息实际是中国人民银行规定的复利，本院予以支持；而约定的利息罚息的罚息（即陆丰信用联社所称的复利）超出中国人民银行规定的可以支持的复利的范围，本院不予支持；陆丰信用联社主张的截止2017年9月14日止的复利20749.02元其实也是利息罚息的罚息，其超出中国人民银行规定的可以支持的复利的范围，故对陆丰信用联社要求陈永钟支付复利20749.02元及从2017年9月15日起以利息罚息为基数计至款项还清日止按贷款利率上浮50%的标准计算的复利的请求本院不予支持。
对于复利也即是利息罚息的计算标准：以应还未还利息为基数，按执行的贷款年利率14.4%的贷款利率水平上上浮50%计收。截至2017年9月14日止，陈永钟尚欠复利（利息罚息）1477.77元，此后还应支付从2017年9月15日起计至利息还清之日止的复利（利息罚息）。
陈永钟经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃陈述、举证和质证权利。本院依法予以缺席判决。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、陈永钟于本判决生效之日起十五日内返还陆丰市农村信用合作联社贷款本金198100元并支付利息、罚息、复利【截至2017年9月14日止的利息3440元、本金罚息85634.45元、复利1477.77元；此后还应以执行贷款年利率14.4%的基础上上浮50%的标准计收本金罚息和复利（本金罚息以应还未还本金为基数，复利以应付未付利息为基数计算。罚息、复利分别计算至本金、利息还清为止）】；
二、驳回陆丰市农村信用合作联社的其他诉讼请求。
如果当事人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费5941.01元（陆丰市农村信用合作联社已预交5941.01元），由陆丰市农村信用合作联社负担398.41元，由陈永钟负担5542.60元（陈永钟应于本判决生效之日起七日内向本院交纳该款）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省汕尾市中级人民法院。
审 判 长 温建豪
审 判 员 黄金碧
审 判 员 吴胜进
二〇一七年十二月十五日
法官助理 吴芷容
书 记 员 李秋霞
附：本案所适用的法律法规、司法解释
《中华人民共和国合同法》
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。