襄阳高新技术产业开发区人民法院民 事 判 决 书（2017）鄂0691民初572号原告：中银消费金融有限公司，住所地：中国（上海）自由贸易试验区银城中路200号14楼1409-1410室。法定代表人：许罗德，该公司董事长。委托诉讼代理人：姚烛，湖北思扬律师事务所律师。委托诉讼代理人：关岱宗，湖北思扬律师事务所律师。被告：郭华芳，女，汉族，1985年10月4日出生，住湖北省枣阳市，被告：梁剑，男，汉族，1984年7月15日出生，住湖北省襄阳市襄州区，原告中银消费金融有限公司与被告郭华芳、梁剑借款合同纠纷一案，本院依法适用普通程序，于2017年8月22日公开开庭进行了审理。原告中银消费金融有限公司的委托诉讼代理人关岱宗到庭参加诉讼，被告郭华芳、梁剑经本院公告送达，无�当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中银消费金融有限公司向本院提出以下诉讼请求：1、判令被告郭华芳、梁剑共同偿还合约项下借款本金99880.81元及利息，利息按合约项下约定的月利率1.55%计算至还清之日止；二、判令被告郭华芳、梁剑共同偿还合约项下滞纳费，截止至起诉日共计7750元，剩余部分按合约约定的标准计算至清偿之日止；三、本案诉讼费用由二被告共同负担。事实与理由：2015年11月27日被告郭华芳与原告于中国银行襄阳分行营业部签订编号为2015年消借第1126002382号的《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》，约定原告向郭华芳提供额度为118000元，期限为36个月，固定月利率为1.55%的贷款用于其家装，还款方式为等额本息。2015年11月28日原告依约履行了放款义务，2016年8月被告未再履行还款义务。被告行为已构成违约，依据合约第十条第1款（2）项及第2款的规定、《中华人民共和国合同法》第107条、最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第24条规定诉至法院。被告郭华芳、梁剑未到庭参加诉讼，亦未作出答辩。原告中银消费金融有限公司为支持其诉讼请求，向本院提交了以下三组证据:1、编号为2015年消借第1126002382号《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》、【新易贷】信用贷款额度申请表、【新易贷】现金贷款申请表，以证明原告与被告郭华芳之间存在借款合同法律关系，且双方对资金动用费、借款金额、借款利率、滞纳费标准均作出明确约定。本院对该组证据的真实性予以采信；2、月结最低还款额信息表、交易详细信息、详细还款记录查询结果、借记卡入扣帐资料查询结果、�细消费记录查询结果、利率调整记录查询结果，以证明原告已履行118000元的放款义务，被告未按合同约定足额偿还本金及利息，应当承担违约责任。本院对该组证据的真实性予以采信；3、被告郭华芳与梁剑的结婚证及结婚登记档案信息，以证明被告郭华芳向原告借款发生在婚姻关系存续期间，属于夫妻双方共同债务。本院对该组证据的真实性予以采信。本院经审理认定如下事实：2015年11月27日，原告与被告郭华芳签订编号为2015年消借第1126002382号的《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》，第三条约定“贷款动用收取动用金额的3%作为贷款动用费，该动用费在贷款发放后从乙方账户中自动扣收”；第四条约定“原告同意向被告提供贷款额度金额为118000元”；第六条约定“被告的贷款使用期限为自动用或放款日起36个月”；第七条约定“�款执行固定月利率1.55%···逾期付款滞纳费按日收取，计算标准如下：0-10000元为5元，10000-20000元为10元···90000-100000元为50元，更高贷款余额依以上规则类推。逾期3日内清偿，可免收滞纳费，4日以上则从逾期首日起计收”；第十条约定“下列事件之一即构成或视为被告违约···（2）未按期足额归还贷款本息”；“出现违约事件时，原告有权宣布本合约项下贷款本息全部或部分提前到期或者要求被告提前结清贷款···要求被告赔偿因其违约造成的损失，包括实现债权（包括但不限于律师费、诉讼费···）相关费用损失等”。2015年11月28日，原告以银行转账的方式向被告郭华芳支付贷款118000元，并于同日从被告郭华芳的借记卡账户扣收贷款动用费3540元。被告郭华芳按约偿还了7期借款本金及利息后，2016年8月1日仅偿还0.51元利息后未再履行还款义务。本院�为，原告与被告郭华芳签订的《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》系双方当事人的真实意思表示，未违反法律法规的强制性规定，当事人应当按照合同约定履行各自义务。合同签订后，原告依约向被告郭华芳发放贷款118000元，但被告郭华芳未按约还款付息，已构成违约，应承担违约责任。对于被告郭华芳应偿还的贷款本金、利息和滞纳费的数额，本院分析评判如下：原告向被告发放贷款118000元、月利率1.55%计算利息、分36个月偿还，按等额本息的还款方式计算被告郭华芳每月应当偿还原告本息合计4301.58元，每月扣款日为当月1日。被告郭华芳自2016年1月1日起按期足额偿还原告7期本金及利息，第7期还款是于2016年7月6日还款，逾期还款6日，故收取滞纳费共计330元（55元×6）。2016年8月1日原告从被告账户扣款0.51元利息后，被告再未偿还本金及利息。至2016年8月1日止，被告郭华芳已偿还本金金额为18119.19元，尚欠原告本金金额为99880.81元。对于原告要求被告郭华芳按照日利率万分之五计算滞纳费的主张，原告提交的金融许可证是中国银行业监督管理委员会依法颁发的特许金融机构经营金融业务的法律文件。原告作为中国银行业监督管理委员会批准设立的从事贷款业务的金融机构，应当遵守中国银行业监督管理委员会的相关管理规定。根据银发[2003]251号《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》第三条规定“逾期贷款(借款人未按合同约定日期还款的借款)罚息利率改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30％-50％···对逾期或未按合同约定用途使用借款的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。”原告主张的滞纳费应当与利息一并作为罚息的组成部分，该罚息利率应当在原贷款利率即月利率1.55%的基础上加收30%-50%为限，本院认为以加收30%为宜，即年利率为1.55%×（1+30%）×12=24.18%。故酌定原告主张的利息、滞纳费总数应当以本金99880.81元为基数，年利率24.18%计算的利息总额。根据最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第24条规定“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外”。故本案被告郭华芳与梁剑系夫妻关系，在夫妻关系存续期间郭华芳以个人名义所负债务应按夫妻共同债务处理，被告梁剑负有共同偿还该笔借款的义务。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零七条,《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下:一、被告郭华芳、梁剑于本判决生效之日起五日内偿还原告中银消费金融有限公司借款99880.81元本金及其利息，利息自2016年8月1日起按年利率24.18%计算至偿清之日止；二、驳回原告中银消费金融有限公司的其他诉讼请求。案件受理费2800元，由被告郭华芳、梁剑共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省襄阳市中级人民法院。上诉人应在提交上诉状时，根据不服本判决的上诉请求数额及《诉讼费用交纳办法》第十三�第（一）款的规定，预交上诉案件受理费，款汇湖北省襄阳市中级人民法院。开户行：中国农业银行襄阳市万山支行；户名：湖北省襄阳市中级人民法院；帐号：17×××56。上诉人也可以将上诉案件受理费交给本院或直接到襄阳市中级人民法院交费。上诉人在上诉期届满后七日内仍未预交上诉费用的，按自动撤回上诉处理。审 判 长 张 艳审 判 员 董 啸人民陪审员 云 佳二〇一七年八月二十三日书 记 员 余晶晶