广东省湛江市赤坎区人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）湛赤法刑初字第155号
公诉机关湛江市赤坎区人民检察院。
被告人陈某，男，汉族，1978年7月31日出生，高中文化。因涉嫌信用卡诈骗罪于2014年6月21日被羁押，2014年6月21日被刑事拘留，同年6月27日被取保候审。
湛江市赤坎区人民检察院以赤检公刑诉（2015）128号起诉书指控被告人陈某犯信用卡诈骗罪，于2015年8月6日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭公开开庭进行了审理。湛江市赤坎区人民检察院指派检察员王玥出庭支持公诉，被告人陈某到庭参加诉讼，现已审理终结。
公诉机关指控，被告人陈某于2007年5月在广发银行湛江分行申领了一张卡号：4063661090118857的信用卡，期间该卡一直由陈某本人持卡使用。该卡从2012年1月30日开始拖欠还款，至今共透支本金50069.76元，拖欠利息费用29877.74元。2012年2月至4月期间，广发银行总服务台955**均多次打通陈某的手机和家庭固话机进行电话催收，但陈某直至2014年6月仍不还款。2014年6月20日，经广发银行报案，公安机关对陈某涉嫌信用卡诈骗罪进行立案侦查。同年6月25日陈某向广发行还款77856元。
针对上述指控，公诉机关提供了报案材料、受案登记表、立案决定书、到案经过、户籍资料、信用卡申请表、信用卡流水、还款谅解说明、催收记录、证人证言等证据证明，被告人亦供认不讳。公诉机关据此认为，被告人陈某以非法占有为目的，恶意透支信用卡金额50069.76元，数额较大，经发卡银行多次催收仍不归还，应以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人陈某在归案后能如实供述自己的罪行，依法可以从轻处罚。被告人在公安机关立案后，人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息，可以从轻处罚。建议本院对被告人陈某在有期徒刑六个月至一年六个月的幅度内量刑，适用缓刑。提请本院依法判处。
被告人陈某对公诉机关指控的犯罪事实、罪名及量刑意见均没有异议。
经审理查明，被告人陈某于2007年5月在广发银行湛江分行申领了一张卡号：4063661090118857的信用卡，期间该卡一直由陈某本人持卡使用。该卡从2012年1月30日开始拖欠还款，至今共透支本金50069.76元，拖欠利息费用29877.74元。2012年2月至4月期间，广发银行总服务台955**均多次打通陈某的手机和家庭固话机进行电话催收，但陈某直至2014年6月仍不还款。2014年6月20日，经广发银行报案，公安机关对陈某涉嫌信用卡诈骗罪进行立案侦查。同年6月25日陈某向广发行还款77853元，并得到广发行的谅解。
以上犯罪事实，有经庭审质证的如下证据证明：
书证：
（一）报案材料，证实：广发银行股份有限公司湛江分行于2014年3月4日向公安机关报案称，陈某透支广发信用卡本金人民币50069.76元，利息人民币24688.9元，相关费用人民币5188.84元，合计欠款总额人民币79947.5元，经银行多次催收，超三个月仍未归还，特来报案。
（二）受案登记表，证实：公安机关于2014年6月20日受理本案。
（三）到案经过，证实：2014年6月20日21时，陈某经公安机关传唤归案。
（四）户籍资料，证实：被告人陈某出生于1978年7月31日，作案时已达完全刑事责任年龄。
（五）信用卡申请表，证实：2007年4月13日，被告人陈某向广发银行股份有限公司湛江分行申请信用卡。经陈某指认，是卡号为4063661090118857的信用卡申请表。
（六）账户信息及历史账单，证实陈某的信用卡（卡号4063661090118857）的使用记录，及截至2014年2月3日，透支本金人民币50069.76元，利息人民币24688.9元，相关费用人民币5188.84元，合计欠款人民币79947.5元。
（七）催收记录和说明，证实：2009年7月23日至2012年4月16日，广发银行通过电话联系陈某（手机1372915****，固话212****）进行催收的记录。
（八）存款回单和还款说明，证实：陈某于2014年6月25日还清信用卡欠款人民币77853元，并得到广发银行湛江分行的谅解。
（九）无犯罪记录证明，证实：被告人陈某在湛江市公安局霞山分局爱国派出所辖区内无违法犯罪记录。
证人谢某的证言，主要内容：我是广东发展银行湛江分行的工作人员。2007年5月份，陈某向我行申办了一张广发信用卡（卡号4063661090118857），2007年5月份开始正常消费，于2012年1月30日最后还款后延滞拖欠，截至2014年2月3日，欠透支本金50069.76元，透支利息24688.9元，相关费用5188.84元，合计欠款总额79947.5元，经我行多次催收超过三个月仍没归还。我行的工作人员多次通过电话、上门催收，但是陈某至今未还，2013年1月再次致电陈某，发现其手机1372915****已停用。2012年2月10日、2012年3月13日我行派工作人员到陈某申办信用卡时提供的住址湛江市霞山区洪屋路75号进行催收，发现该住宅出租给外来人员居住，无法联系本人催收，进行了拍照记录。
被告人陈某的供述，主要内容：2007年4月，我叫朋友李某帮我向广发银行湛江分行信用卡部申办一张信用卡，并在2007年5月李某将广发银行信用卡（卡号4063661090118857）交给我，这卡是我亲笔填写申请表申请，并亲手激活使用的。2007年5月我开始使用该卡，进行购物、娱乐、消费、套现、提现，至2012年1月30日，我进行了最后一笔还款后，至今也没有还款，造成该卡透支本金共人民币50069.76元，利息费用人民币29877.74元，合计欠款79947.50元。我在该卡的申请表上填写的地址是湛江市霞山区洪屋路75号，但我在1999年就搬到湛江市霞山区椹川大道西一路2号人造革总厂宿舍2门402房居住，霞山区洪屋路75号的房屋由我叔叔陈某出租给外来人员居住了。由于我觉得银行电话催收很烦人，就没有告诉银行这个情况，他们到霞山区洪屋路75号是找不到我的。申请表上填写的手机1372915****在2013年1月份就停机不用了，我也没有告诉银行，不过固话212****是一直使用的。银行工作人员多次对我进行电话催收，但我因为一直没有钱，所有一直没有还款。2012年2月份广发银行总服务台955**多次打通我手机1372915****和固话212****对我进行催收，我表示同意还款，等有了钱就马上还。2012年3月份广发银行总服务台955**也多次打通我手机1372915****对我进行催收，我也表示同意还款，但没能力还款。2012年4月份广发银行总服务台955**再多次打通我手机1372915****对我进行催收，我还是表示同意还款，但没能力还款。我使用这信用卡套现了42000元借给李某，因我们好朋友，我想他以后会还给我的，所以我就算一直没有工作收入，也同意套现借给他，但他一直没有还钱给我，其他时候用于个人购物娱乐消费和家庭开支，由于我没有工作收入，所以一直没有钱还款。
本院认为，被告人陈某违反信用卡管理制度，恶意透支信用卡本金50069.76元，数额较大，经发卡银行多次催收超过三个月仍不归还，构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的犯罪事实清楚，证据确实充分，本院予以支持。被告人归案后能如实供述自己的罪行，依法可以从轻处罚。被告人在归案后，能偿还信用卡欠款77853元，并得到发卡银行的谅解，依法可以从轻处罚。被告人犯罪情节较轻，悔罪态度较好，再犯罪的危险较小，适用缓刑对所在社区没有重大影响，本院决定对被告人适用缓刑。公诉机关的量刑建议适当，本院予以支持。本院根据被告人的犯罪事实、犯罪的性质、情节、对社会的危害程度以及犯罪后的悔罪表现，综合考虑决定刑罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项，第五十二条、第五十三条、第六十七条第三款，第七十二条、第七十三条，《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条的规定，判决如下：
被告人陈某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年六个月，缓刑二年，并处罚金人民币二万元。
（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。罚金于判决生效后三十日内缴纳。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向湛江市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 王俊恩
审 判 员 黄 勤
代理审判员 黄深源
二〇一五年十一月三日
书 记 员 何俊杰
附相关法律法规：
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。
有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。
《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第六条?持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。