四川省筠连县人民法院
民 事 判 决 书
（2013）筠连民初字第909号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司筠连县支行，住所地：四川省筠连县筠连镇筠州中路10-11号。
代表人朱琴，行长。
委托代理人张定强，中国邮政储蓄银行股份有限公司筠连县支行职工，特别授权。
委托代理人朱小芹，中国邮政储蓄银行股份有限公司筠连县支行职工。
被告王维，男，汉族，居民。
被告何艳，女，汉族，居民。
被告朱进，男，汉族，居民。
被告陈永红，女，汉族，居民。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司筠连县支行诉被告王维、何艳、朱进、陈永红小额借款合同纠纷一案，本院于2013年6月19日立案后，依法组成合议庭于2013年11月25日公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司筠连县支行的委托代理人张定强、朱小芹，被告何艳、朱进到庭参加诉讼，被告王维、陈永红因外出地址不详，经本院公告传唤，逾期未到庭参加诉讼。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条的规定，本案现已缺席审理终结。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司筠连县支行诉称：原告王维与被告何艳系夫妻，被告王维在筠连县定水路开办了一家好印象广告环境艺术制作中心，因需进购广告用品，于2012年10月29日向原告申请贷款100000元，合同约定为每月定额本息还款，并由被告朱进、陈永红承担连带保证责任。被告王维自2012年12月开始按合同约定还款至2013年5月，其后未再按约还款。现原告诉至法院要求1、被告王维、何艳归还贷款本金及利息52497.07元（具体以原告的会计系统为准）；2、被告王维、何艳、朱进、陈永红对上述款项承担连带还款责任；3、案件受理费、差旅费共计2000元由被告负担。
被告王维经本院公告传唤逾期未到庭参加诉讼，亦未答辩。
被告何艳辩称：被告王维向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司筠连县支行贷款100000元属实，约定为本息等额还款，已归还了6期，原告王维自今年年初外出后，与家庭失去联系，现夫妻感情已经破裂，被告何艳无工作及稳定收入，无力归还贷款。
被告朱进辩称：因被告朱进与王维曾经是战友，被告朱进才为其进行担保，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司筠连县支行提供的《小额借款及担保合同》为格式合同，且原告在发放贷款时没有进行审查，对担保人的条件也没有进行调查，存在瑕疵。100000元的贷款是被告王维使用，应由王维归还。
被告陈永红经本院公告传唤逾期未到庭参加诉讼，亦未答辩。
经审理查明：被告王维与被告何艳系夫妻关系。被告王维于2012年7月18日开办了筠连县好印象广告环境艺术制作中心，并办有《个体工商户营业执照》。2012年10月，因缺乏资金购进原料，王维向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司筠连县支行申请贷款，2012年11月6日，王维、朱进、陈永红与原告中国邮政储蓄银行股份有限公司筠连县支行签订《小额借款及担保合同》，合同约定王维向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司筠连县支行贷款100000元，贷款用途为购进材料，年利率15.66%，期限为12个月即2012年11月至2013年11月，还款方式为自发放贷款次月起，等额还本息9057元／月。同时，原、被告还在《小额借款及担保合同》中第九条约定：“乙方（即王维）应在每期还款日当天16：00之前，将当期应还贷款本息存入乙方在甲方（即原告）开立的邮政储蓄个人账户（户名及账号同放款账户），并授权甲方从该账户扣收当月应还本息。”第十五条第一款约定：“1、乙方不按期归还借款本金，从逾期之日按借款利率加收50%的罚息。”及第四款约定：“借款人违反本合同任一条款时，贷款人有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款”。第十二条第一款约定：“丙方朱进和丁方陈永红作为保证人对上述担保范围内的债权提供连带保证责任。”原告中国邮政储蓄银行股份有限公司筠连县支行负责人朱琴、被告王维、朱进、陈永红在《小额借款及担保合同》签字，并由中国邮政储蓄银行股份有限公司筠连县支行加盖单位印章，2012年11月6日原告中国邮政储蓄银行股份有限公司筠连县支行向被告王维发放贷款100000元。被告王维自2012年12月开始归还贷款，还至2013年5月，共还款6期，其后未继续按约还款，截止2013年11月24日止，被告王维差欠原告借款本金51943.86元，利息及罚息5178.13元，共计57121.99元。经原告多次催收被告还款未果，故酿成诉讼。庭审中，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司筠连县支行将诉讼请求变更为要求被告王维、何艳偿还本息57121.99元（本金、利息及罚息算至2013年11月24日），2013年11月24日后，以本金51943.86元按合同约定的年利率15.66%及合同约定的罚息共计23.49%算至还清本息之日止；四被告承担连带还款责任；四被告支付差旅费共计2000元。
上述事实有经过庭审质证的下列证据证实：1、《小额借款及担保合同》；2、贷款结清试算单；3、中国邮政储蓄银行“好借好还”小额贷款申请表；4、王维与何艳的结婚证复印件；5、王维的《个体工商户营业执照》；6、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单及原、被告在庭审时的陈述。
本院认为：原告中国邮政储蓄银行股份有限公司筠连县支行具有贷款业务经营资质，其与被告王维之间的借款合同关系、与被告朱进、陈永红之间的保证合同关系，有《小额借款及担保合同》及中国邮政储蓄银行个人贷款放款单予以证实，该合同是双方当事人真实、自愿的意思表示，合法有效，对当事人均有法律约束力。借款人王维未按约归还借款，经原告多次催收仍未按约还款，借款人王维已经构成违约，依法应承担逾期还款的违约责任。被告王维与被告何艳系夫妻，被告何艳未提供证据证明该债务为王维个人债务，也未提供证据证明王维与何艳对夫妻关系存续期间所得财产约定归各自所有且原告知道该约定，故根据最高人民法院《关于适用中华人民共和国婚姻法若干问题的解释（二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于《婚姻法》第十九条第三款规定情形的除外”规定，被告王维向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司筠连县支行的贷款应认定为王维与何艳夫妻二人共同债务。被告朱进、陈永红作为贷款的保证人，根据《中华人民共和国担保法》第十八条“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”被告朱进、陈永红应承担合同约定的连带保证责任，被告朱进、陈永红承担保证责任后，有权向债务人追偿。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司筠连县支行向四被告主张催收贷款的差旅费838元，因未提供相关证据，本院不予支持。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司筠连县支行要求被告王维支付2013年11月24日前差欠的利息及罚息5178.13元及2013年11月25日后以本金51943.86元按合同约定的年利率23.49%（15.66%＋15.66%×50%）计算利息和罚息，符合法律规定及合同约定，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十六条第（二）项、第十八条、第二十一条、第三十一条、最高人民法院《关于适用中华人民共和国婚姻法若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，判决如下：
一、被告王维、何艳于本判决生效之日起五日内返还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司筠连县支行借款本金51943.86元及支付差欠的利息和罚息，利息和罚息在2013年11月24日前为5178.13元，在2013年11月25日后以本金51943.86元，按年利率23.49%计算，至付清本金为止。被告朱进、陈永红对该借款本息的清偿承担连带责任，被告朱进、陈永红承担保证责任后，有权向被告王维、何艳追偿；
二、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司筠连县支行其他诉讼请求。
如果未按如判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费1162元，由被告王维、何艳负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省宜宾市中级人民法院。
本判决生效后，一方当事人未按判决书所确定的内容履行义务的，另一方当事人申请执行的期限为两年。
审 判 长 曹远辉
代理审判员 蒲婉馨
人民陪审员 田顺江
二〇一四年一月九日
书 记 员 刘 丽