河南省平顶山市新华区人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）豫0402刑初11号
公诉机关平顶山市新华区人民检察院。
被告人王某某，男，1975年2月9日出生，汉族，初中文化，住河南省平顶山市新华区。2016年9月10日因涉嫌犯信用卡诈骗罪被辽宁省本溪市公安局明山区分局抓获并羁押于本溪市看守所，同年9月13日押解回平顶山市，2016年9月14日被平顶山市公安局中兴路分局刑事拘留，同年9月28日被该局执行逮捕。
平顶山市新华区人民检察院以平新检公诉刑诉[2016]235号起诉书指控被告人王某某犯信用卡诈骗罪，于2017年1月3日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。平顶山市新华区人民检察院指派检察员闫爱玲、马军川出庭支持公诉，被告人王某某到庭参加诉讼。现已审理终结。
平顶山市新华区人民检察院指控：2013年5月17日被告人王某某在中国工商银行平顶山分行办理一张卡号为53×××15的信用卡，该卡于2014年2月25日形成逾期，截止2016年7月18日共透支本金29942.56元。工商银行以电话、信函及派人上门等方式多次催促王某某还款，但其拒不归还。
2016年9月10日，辽宁省本溪市公安局明山区分局新明公安派出所民警在辽宁省沈阳市桃仙机场T3航站楼候机室1号出口将王某某抓获。被告人王某某于2016年9月18日已将透支本金、利息、滞纳金共63763.21元全部结清。
为证明上述事实，公诉机关向法庭出示、宣读了被告人王某某户籍证明、中国工商银行平顶山分行报案材料、王某某的信用卡消费、取款、转账、利息及滞纳金明细表、催收通知书、电话催收、系统短信催收、合作催收及人工电话记录、谅解书、抓获经过、情况说明，证人高某的证言、被告人王某某的供述与辩解等证据。据此，公诉机关认为被告人王某某的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，构成信用卡诈骗罪，请求依法判处。
被告人王某某对公诉机关指控其犯信用卡诈骗罪的事实无异议，请求从轻处罚。
经审理查明，2013年5月17日被告人王某某在中国工商银行平顶山分行办理一张卡号为53×××15的信用卡，该卡于2014年2月25日形成逾期，截止2016年7月18日共透支本金29942.56元。工商银行以电话、信函及派人上门等方式多次催促王某某还款，但其拒不归还。
2016年9月10日，辽宁省本溪市公安局明山区分局新明公安派出所民警在辽宁省沈阳市桃仙机场T3航站楼候机室1号出口将王某某抓获。2016年9月18日被告人王某某已将透支本金、利息、滞纳金共63763.21元全部结清。
上述事实，有下列证据予以证实：
1、被告人王某某供述：大概2013年上半年，我在平顶山市矿工路与开源路交叉口的中国工商银行平顶山分行办了一个额度为3万元的信用卡（卡号我记不清了），后来我就经常购物刷卡并按时还款，2013年的下半年，因工作繁忙消费完之后就忘记还款了，再加上我做的煤炭生意不景气，别人欠我的钱也不还，其中在我做业务过程中山西省汾西XXX欠我180万元工程款，直今没有支付，造成我无力归还透支信用卡款。我屁股后面一群要账的，手里连吃饭的钱都没有，过了一段时间我手里有了1000多块钱，我就马上还了1000元钱，后来银行卡也找不到了，手里一分钱都没有了，差点跳楼自杀，到了2014年初我的手机也丢了，手机卡也丢了，也没有去补办新卡，于是就和银行失去了联系,手机没有丢的时候我见过银行催收电话，而且也见到银行催收的人，不过我当时在医院住院没有办法还款，后来我的手机丢了，银行也联系不上我，我也没有任何钱还款。大概2013年年底我在平顶山市中医院住院时，银行催收人员见到了我，他们了解我的实际情况，看是否能还款，当时我连医药费都付不起，他们告诉我说让我出院之后尽快还款。逾期之后我记得好像我还了1000块钱，我透支了本金29000多元，后期连带利息及滞纳金我也不知道有多少钱。2014年初，我生意不景气，欠款要不回来，手机丢了，因为在山西做工程不能回平顶山补卡就换卡了，另外我因为工作繁忙把还款的事给忘了，造成的信用卡逾期,前几天我在去沈阳帮朋友办事时被辽宁省本溪市明山区公安分局新明派出所民警抓住了,被抓之后我多处凑款,已将欠款本金及利息和滞纳金还清，并尽力争取工商银行的谅解。
2、证人高某的证言:2013年5月17日王某某在我行卡部办理信用卡一张，卡号为53×××15，该卡于2014年2月25日形成逾期，截止2016年7月18日透支本金、利息、滞纳金共计29942.56元。王某某，男，身份证号，平顶山人。该卡形成逾期后，我行多次以电话、信函及派人上门等方式向王某某催讨透支款项，但其始终不还钱，时间超过三个月。我行认为王某某以非法占有为目的，进行信用卡恶意透支，已涉嫌信用卡诈骗。
3、中国工商银行平顶山分行2016年7月18日报案材料及证明一份：显示王某某于2011年8月2日在中国工商银行平顶山分行申请办理牡丹信用卡一张（卡号为53×××80），后曾于2013年5月17日换卡（卡号53×××15）。
4、中国工商银行平顶山分行提供的被告人王某某的卡号为53×××15信用卡于2013年9月14日至2016年9月1日消费、取款、转账、利息及滞纳金明细表一份：显示王某某信用卡自2013年9月份至2016年9月1日的消费及欠款情况。
5、中国工商银行平顶山分行提供的于2015年6月25日、2016年3月25日对持卡人王某某下发的牡丹信用卡透支催收通知书两份。
6、中国工商银行平顶山市分行于2013年10月28日至2016年6月28日对王某某电话催收、系统短信催收、全用催收记录共二十五个。
7、中国工商银行平顶山市分行于2016年9月18日出具证明一份：显示王某某于2016年9月15日将所欠工行信用卡（卡号53×××15）透支款项（其中本金29942.56元，利息、滞纳金合计33820.65元）全部结清。
8、中国工商银行平顶山市分行于2016年9月18日具谅解书一份：我行持卡人王某某已于2016年9月15日将所欠工行信用卡透支款项全部结清，我行决定不再追究其刑事责任。
9、抓获经过两份及寄押证明：2016年9月10日17时许，辽宁省本溪市公安局明山区分局新明公安派出所民警李玉良、李然在辽宁省沈阳市桃仙机场T3航站楼候机室1号出口将王某某抓获，同日临时羁押于本溪市看守所。2016年9月13日，平顶山市公安局中兴路分局案件侦办大队王帅、李争权将王某某从辽宁省本溪市看守所押回，2016年9月14日回至平顶山市，并将王某某羁押于平顶山市鲁山县看守所。
10、户籍证明：王某某，男，1975年2月9日出生，身份证号码。
11、中兴路分局于2016年9月18日出具情况说明一份：显示王某某涉嫌信用卡诈骗案一案中，王某某供述其有两次前科（1992年因盗窃被吉林通化市东昌区法院判刑、1995年因抢劫被江苏靖江市法院判刑），我局对王某某的前科情况通过公安网异地协查系统，向吉林通化市东昌区法院，江苏靖江市法院进行核实，两地公安机关均反馈未在相应法院发现王某某违法犯罪信息，经再次讯问王某某，其反应可能是其之前记错了。经平顶山市公安局中兴路分局民警王帅、李争权在公安内网全国违法犯罪人员信息资源库比对，未发现其前科信息。
以上事实清楚，证据确实、充分，经当庭举证、质证，能够相互印证，形成了完整的证据链条，符合证据的客观性、关联性、合法性，可以作为本案的定案依据，本院予以采信。
本院认为，被告人王某某以非法占有为目的，超过规定期限透支数额较大，透支后改变联系方式，逃避银行催收，并经发卡银行多次催收超过3个月仍不归还，其行为构成信用卡诈骗罪。平顶山市新华区人民检察院指控被告人王某某犯信用卡诈骗罪的事实清楚、罪名成立，本院予以支持。被告人王某某对公诉机关指控其犯信用卡诈骗罪的罪名及事实无异议。鉴于被告人王某某认罪悔罪，且已全部归还银行欠款，并取得谅解，可依法酌情从轻处罚。参照最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条第一款、第二款第(三)项、依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第五十二条之规定，判决如下：
一、被告人王某某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六个月，并处罚金人民币3000元（已缴纳）。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，扣除先行羁押的4天，即自2016年9月14日起至2017年3月9日。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向河南省平顶山市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 张喜群
助理审判员 姚 博
助理审判员 马中芳
二〇一七年二月二十一日
书 记 员 张 娜
附本案适用的法律条款：
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条【信用卡诈骗罪、盗窃罪】有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
(一)使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的;
(二)使用作废的信用卡的;
(三)冒用他人信用卡的;
(四)恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第五十二条【罚金数额的裁量】判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
(一)明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
(二)肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
(三)透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
(四)抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
(五)使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
(六)其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。