云南省昆明市五华区人民法院民 事 判 决 书（2017）云0102民初8430号原告：中信银行股份有限公司昆明分行（统一社会信用代码：91530000727294134D），住所地云南省昆明市宝善街福林广场。负责人：盛飚，行长。委托诉讼代理人：刘亚陇、杨洁娅，云南上义律师事务所律师，特别授权代理。被告：杨红梅，女，汉族，1981年10月19日生，住址昆明市盘龙区，原告中信银行股份有限公司昆明分行（以下简称原告）与被告杨红梅（以下简称被告）金融借款合同纠纷一案，本院于2017年8月1日受理后,依法适用普通程序于2017年12月25日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人刘亚陇、杨洁娅到庭参加诉讼，被告下落不明经本院公告传唤，逾期未到庭参加诉讼，本院予以缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还原告借款本金296,573.71元；2、判令被告向原告支付至款项还清之日止的利息60,804.93元、罚息8,379.02元、复利12,409.69元（暂计至2017年7月15日）；3、判令被告承担本案诉讼费、律师费7238.90元、邮寄费17元及其他实现债权的费用；4、判令原告对被告提供抵押的位于昆明市颐园小区颐欣里5-4幢2××号房产（产权证号：昆明市房权证字第××号）实现抵押权。事实和理由：2010年5月10日，被告与案外人罗仁开、张金秀订立《房屋买卖合同》。以510,000.00元（大写伍拾壹万正）受让罗仁开、张金秀拥有所有权的房产。房产坐落于昆明市颐园小区颐欣里5-4幢2××号（产权证号：昆明市房权证字第××号）。其中190,000.00元由被告直接支付。同日，被告与原告签订《个人购房借款合同》，约定被告向原告借款32万元，贷款期限自2010年5月17日起至2030年5月17日止，还款方式为按月等额本息支付。同时约定，被告以其购买的昆明市颐园小区颐欣里5-4幢2××号（产权证号：昆明市放权证字第××号）作为抵押物，并办理抵押登记。原告取得他项权证（昆明市房他权证字第201026996号）。原告于2010年5月17日依约履行放款义务。被告自2012年11月起至起诉之日均未履行还款义务，经原告多次催收，无果。为维护原告合法权益，特向人民法院提起诉讼，诚望判如所请。被告未应诉答辩。原告为支持其诉讼主张，向法庭提供以下证据加以证明：1、身份证。证明：被告身份。2、房屋买卖合同、公证书。证明：被告与案外人签订房屋买卖合同，购买位于颐园欣里5-4幢2××号房。3、中信银行个人购房借款合同。证明：被告于2010年5月10日与原告签订个人购房借款合同，约定原告向被告出借320000元及利率、还款方式等，被告以购买的房产作为抵押物，为债权提供抵押担保，并办理公证。4、房产证、他项权证。证明：2010年8月26日原告取得抵押物他项权证。5、个人贷款借款借据。证明：原告依约履行放款义务。6、个人逾期贷款明细表。证明：至2017年7月15日，被告欠付原告本金、利息、罚息情况。7、发票、委托代理协议。证明：原告支付律师费7238.9元。被告未到庭质证。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了举证、质证。本院认证如下：原告提供的证据，具备证据的法定形式，符合证据的认定标准，本院予以采纳。综上所述，本院确认下列法律事实:2010年5月10日，被告向原告贷款人民币320000.00元，（大写叁拾肆万元整），贷款期限240个月，自2010年5月17日至2030年5月17日。用于购买昆明市颐园小区颐欣里5-4-2××号房屋，并签订滇银房贷字第101209号《个人购房借款合同》，双方就贷款的金额、用途、利率、担保、违约责任等作出了明确约定，其中利率4.752%/年，逾期贷款罚息利率为合同利率的150%（为7.128%/年，4.752%/年×150%），对不能按时支付的利息，按照罚息利率计收复利（7.128%/年）。2009年8月31日，被告向向原告签字确认《中信银行昆明分行个人贷款借款借据》，金额：320000.00元，还款方式：按月等额本息，月利率：3.96‰（年利率4.752%）。2010年5月10日，原告、案外人罗仁开、张金秀就颐园小区颐欣里5-4-2××号房屋买卖合同办理公证。2010年8月26日，被告将购买的颐园小区颐欣里5-4-2××号房屋抵押给原告，办理抵押登记手续。合同履行中，被告未按照约定归还贷款，截止2017年7月15日，逾期日期：2012年11月10日，逾期天数：1708天，所欠贷款余额：296573.71元，逾期本金：56321.70元，逾期利息：60804.93元，罚息：8379.02元，复利：12409.69元。本院认为，民事主体从事民事活动，应当遵循诚信原则，秉持诚实、恪守承诺。（1）截止2017年7月15日，被告未按约定归还欠款本息。逾期日期：2012年11月10日，逾期天数：1708天，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条之规定，对原告构成违约，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《个人购房借款合同》，违约责任条款：其中16.1.2被告方违反本合同约定，逾期未按约定的金额归还贷款本息，原告方有权采取以下一种或多种措施：16.2.1按中国人民银行的规定计收罚息和复利；16.2.2停止发放贷款，宣布本合同项下已发放贷款提前到期，要求借款人立即偿还全部贷款及相应利息。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、九十七条之规定，被告未按约定归还欠款本息，约定解除合同的条件成就，原告有权解除合同，要求被告偿还借款本金和赔偿损失。原告主张被告偿还原告借款剩余本金296573.71元，支付利息60804.93元、支付罚息8379.02元、支付复利12409.69元，应予支持。2017年12月25日，起诉状副本已公告送达至被告，本院确认原、被告之间借款合同解除，被告逾期还款的还需要向原告支付至实际还清之日止逾期贷款的罚息。依照《个人购房借款合同》21.5（11）逾期贷款罚息利率为合同利率的150%，确定逾期还款利率为7.128%/年（年利率4.752%×150%）。（2）关于原告主张被告承担律师费7238.90元、邮寄费17元。被告未按约定归还欠款本息,对原告构成违约，应当承当违约责任。《个人购房借款合同》16.2.5,双方对违约责任的承担作出概括性约定：其他法律允许的措施。对此，被告应承担原告为实现债权的律师费、邮寄费。（3）被告将所购颐园小区颐欣里5-4-2××号房屋作为抵押财产向原告提供抵押担保，并办理抵押权登记手续。依照《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条之规定，被告到期不履行债务，原告有权就抵押的财产优先受偿。原告主张对被告提供抵押的位于颐园小区颐欣里5-4-2××号房产实现抵押权，应予支持。据此，依照《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条，《中华人民共和国合同法》第八条、第九十三条、九十七条、第一百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第九十二条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条、第九十一条之规定判决如下：一、被告杨红梅于本判决生效后十五日内，偿还原告中信银行股份有限公司昆明分行剩余借款本金人民币296573.71元，利息人民币60804.93元、罚息人民币8379.02元、复利人民币12409.69元（暂计至2017年7月15日）以及自2017年7月16日至2017年12月25日期间的利息、罚息、复利（按照《个人购房借款合同》的约定计算，即利率4.752%/年，逾期贷款罚息利率7.128%/年，对不能按时支付的利息，按照罚息利率计收复利7.128%/年）；二、被告杨红梅于本判决生效后十五日内，偿还原告中信银行股份有限公司昆明分行逾期贷款罚息（以欠款本金人民币296573.71元为基数，自2017年12月26日起至借款实际付清之日止，按照逾期贷款罚息利率7.128%/年计算）；三、被告杨红梅于本判决生效后十五日内，支付原告中信银行股份有限公司昆明分行为实现债权的律师费人民币7238.90元、邮寄费人民币17元；四、被告杨红梅未按期履行上述还款义务，则原告中信银行股份有限公司昆明分行有权对被告杨红梅抵押的位于昆明市颐园小区颐欣里5-4-2××号房屋折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿；五、驳回原告中信银行股份有限公司昆明分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费人民币6973元，由被告杨红梅负担。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行;申请强制执行的期限为二年。审 判 长  武子捷人民陪审员  肖 琳人民陪审员  鲁朝云二〇一七年十二月二十五日书 记 员  杨富梅