湖北省武汉市江岸区人民法院
民 事 判 决 书
（2017）鄂0102民初2811号
原告：张涛，男，1986年11月16日出生，回族，住河南省舞阳县，
委托诉讼代理人：蔡国民（一般授权代理），湖北般若律师事务所律师。
被告：武汉邦信小额贷款有限责任公司，住所地湖北省武汉市江岸区后湖大道汉口花园淡莲轩20栋8号、9号。
法定代表人：李建军，经理。
委托诉讼代理人：熊银平（一般授权代理），湖北浩泽律师事务所律师。
被告：武汉楚汉财富资产管理有限公司，住所地湖北省武昌区水果湖路徐东路50海东湖春树里2栋1单元1901号。
法定代表人：杨搏，经理。
原告张涛诉被告武汉邦信小额贷款有限责任公司（以下简称邦信公司）、武汉楚汉财富资产管理有限公司（以下简称楚汉公司）借款合同纠纷一案，本院于2017年3月14日立案受理，依法组成由审判员樊红敏担任审判长，与人民陪审员吴洁、饶怡群参加的合议庭公开进行审理。因被告楚汉公司下落不明，本院于2017年6月25日向其公告送达起诉状副本及开庭传票，于2017年9月11日公开开庭进行了审理。原告张涛及其委托诉讼代理人蔡国民，被告邦信公司的委托诉讼代理人熊银平到庭参加诉讼，被告楚汉公司经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告张涛诉称：2016年4月21日，我与邦信公司签订《借款合同》约定，我向邦信公司借款250000元，年利率14%，借款期限五年；若迟延支付任何到期款项，应按贷款利率加收50%计收罚息；由楚汉公司提供连带责任保证，另行签订保证合同；由我提供抵押担保，并另行签订抵押合同。同日，我与楚汉公司签订《房屋抵押借款居间合同》约定，本合同项下的借款250000元，月利率1.25%，利息支付日为每月20日；未按期偿还借款本金及利息，逾期超过一个月的，除支付千分之八的滞纳金、还应另外支付借款本金及利息总额的20%违约金。我与楚汉公司还签订《担保服务合同》约定，我应向楚汉公司支付代偿资金利息及违约金（月利息按担保总金额的3%计算，违约金每天按担保总额的1‰计算）。2016年4月25日，我与楚汉公司签订《借款合同》约定，我向楚汉公司借款50000元，借款期限一年；未按期偿还借款本金及利息，逾期超过一个月的，除支付日千分之八的滞纳金、还应另外支付借款本金及利息总额的5%违约金。由于我逾期还款，楚汉公司告诉我其已向邦信公司代偿资金。之后，楚汉公司多次向我催款。我认为，我在订立合同时存在重大误解且合同内容显失公平，楚汉公司索要的还款金额没有法律根据。为此，诉至法院请求判令：1、撤销我与邦信公司签订的《借款合同》；2、撤销我与楚汉公司签订的《房屋抵押借款居间合同》、《担保服务合同》、《借款合同》；3、邦信公司、楚汉公司承担本案的诉讼费用。
被告邦信公司辩称：我公司与张涛依法签订了借款及抵押合同，并按照合同约定发放了贷款，不存在张涛所述的显失公平、重大误解的情况。在合同签订前，张涛向我公司提交借款申请表，我公司是经过严格审查后才与张涛签订的合同，张涛应当知晓自己的权利及义务，且利息、罚息的约定并没有超过法律规定。从借款之日起，张涛在6个月的还款期限内发生了4次逾期，属于严重违约。楚汉公司作为担保人已为张涛代偿238430.23元，我公司将享有的债权转让给了楚汉公司，我公司将转让债权一事通知了张涛，但是张涛拒绝签字。请求法院驳回张涛的全部诉讼请求。
被告楚汉公司在法定期限内未作答辩，放弃举证、质证权利。
经审理查明：2016年4月21日，邦信公司与张涛签订《借款合同》约定，张涛向邦信公司借款250000元，借款期限五年；年利率14%；借款人张涛采用等额本息方式还款；本合同项下的全部债务由楚汉公司提供连带责任保证，由张涛提供抵押担保，并另行签订抵押合同；张涛迟延支付任何到期款项，应按贷款利率加收50%计收罚息；本合同不论因何种原因在法律上成为无效或部分条款无效，只要邦信公司向张涛发放了贷款，且张涛尚未全部结清，邦信公司即对张涛享有与本项贷款有关的债权，并可立即向张涛追讨本合同项下全部贷款本息及其他一切相关费用；贷款人有权将其在本合同中的权利转让给其他方，但应以书面方式予以告知。同时，邦信公司与张涛签订《抵押合同》，张涛自愿以其所有的位于武汉市江岸区幸福街19号圣诚·阳光丽景3号楼1单元3层12室房屋（武房权证岸字第××号）作为上述债务的担保；抵押财产清单上注明评估价值60万元，设定抵押价值25万元。楚汉公司与邦信公司签订《保证合同》，楚汉公司保证范围为主合同项下全部债务；保证期间自本合同生效之日起至主合同项下债务履行期限届满之日后两年止；楚汉公司承诺对债务人的偿还义务承担连带保证责任。
同日，楚汉公司与张涛签订《房屋抵押借款居间合同》约定本合同项下的借款金额为250000元，月利率1.25%，还款方式为等额本息，利息支付日为每月20日；借款人张涛自愿以其所有的房屋（武汉市江岸区幸福街19号圣诚·阳光丽景3号楼1单元3层12室）为抵押，作为向担保人楚汉公司清偿债务的担保；抵押担保的范围为本合同项下的借款本金、利息、违约金等；未按期偿还借款本金及利息，逾期超过一个月的，除支付千分之八的滞纳金、还应另外支付借款本金及利息总额的20%违约金。张涛诉称其与楚汉公司还签订了《担保服务合同》，经法院审查，该合同中的借款人、担保人处均无合同方张涛、楚汉公司的签名、盖章。
合同签订后，邦信公司向张涛发放了250000元，张涛仅偿还3个月的本息，余款未偿还。在张涛多次逾期还款的情况下，2016年10月26日，担保人楚汉公司代张涛向邦信公司偿还了债务结清款项238430.23元。次日，邦信公司将债权转让给楚汉公司。
2016年4月25日，楚汉公司与张涛签订《借款合同》约定，张涛向楚汉公司借款50000元，借款期限一年，自2016年4月25日至2017年4月24日；张涛未按期偿还借款本金及利息，逾期超过一个月的，除支付日千分之八的滞纳金、还应另外支付借款本金及利息总额的5%违约金。合同签订后，楚汉公司支付给张涛50000元，张涛仅偿还3个月的本息，余款未偿还。楚汉公司多次向张涛催款，张涛认为在订立合同时其对合同存在重大误解且合同内容显失公平，要求撤销合同。
上述事实，有原告张涛、被告邦信公司的陈述，原告张涛提交的《借款合同》2份、《房屋抵押借款居间合同》、《逾期客户账单通知》，被告邦信公司提交的借款申请表、《借款合同》、借款凭证、《抵押合同》、《保证合同》、借款催收逾期通知单、提前收贷通知书、国内支付业务收款回单、信贷资产转让合同、电话录音等证据在卷佐证，足以作为认定本案事实的依据。
本院认为：2016年4月张涛向邦信公司借款250000元、向楚汉公司借款50000元属实，双方形成了民间借贷法律关系。张涛与邦信公司签订的《借款合同》不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。由于楚汉公司为借款250000元提供连带责任保证，在张涛多次未按合同约定期限还款的情况下，楚汉公司作为担保人已为张涛向邦信公司代偿238430.23元，邦信公司依法享有该笔债权。张涛认为在订立合同时存在重大误解且合同内容显失公平，主张撤销其与邦信公司签订的《借款合同》，与楚汉公司签订的《房屋抵押借款居间合同》、《借款合同》，本院审查认定张涛与邦信公司、楚汉公司之间的合同不符合法律规定的可撤销合同情形。张涛与楚汉公司签订的《担保服务合同》不具有真实性，本院不予认可。对于楚汉公司向张涛催讨的借款本金及利息，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条：出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。楚汉公司向张涛主张的逾期利息超过了年利率24%，张涛有权要求减少逾期利息。综上，对张涛的诉讼请求，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
驳回原告张涛的全部诉讼请求。
案件受理费5050元、邮寄送达费40元、公告费260元，共计5350元由原告张涛负担3210元、被告武汉楚汉财富资产管理有限公司负担2140元。因此款原告张涛已预交，故被告武汉楚汉财富资产管理有限公司于本判决生效之日起五日内支付给原告张涛。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。
审 判 长 樊红敏
人民陪审员 吴 洁
人民陪审员 饶怡群
二〇一七年十月十六日
书 记 员 容 成