江苏省泗洪县人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）苏1324刑初236号
公诉机关泗洪县人民检察院。
被告人秦某某，曾用名秦勇，男，1991年8月14日出生于江苏省沭阳县，汉族，大学文化，原系江苏泗洪东吴村镇银行有限责任公司双沟支行客户经理，住泗洪县青阳镇城市花园小区26幢2单元501室（户籍地：沭阳县）。曾因变造车牌，于2016年5月19日被沭阳县公安局行政拘留三日。现因涉嫌犯违法发放贷款罪，于2016年6月25日被泗洪县公安局取保候审。
辩护人李树林，江苏名典律师事务所律师。
泗洪县人民检察院以洪检诉刑诉（2017）215号起诉书指控被告人秦某某犯违法发放贷款罪，于2017年4月6日向本院提起公诉并建议适用简易程序审理。本院于当日立案,经审查认为本案不宜适用简易程序审理，遂于2017年5月19日转为普通程序审理，依法组成合议庭，公开开庭对本案进行了审理。泗洪县人民检察院指派检察员石帅出庭支持公诉，被告人秦某某及其辩护人李树林到庭参加诉讼。现已审理终结。
泗洪县人民检察院指控：2014年5月至2016年4月期间，被告人秦某某违反国家规定，向王某1（已判刑）、马某1等人违法发放贷款共计538万元，造成损失181万元。针对上述指控，公诉人当庭宣读、出示了被告人供述、证人证言、贷款办理资料、工商注册资料、房屋登记情况查询、银行交易记录、鉴定意见书、户籍证明、案件查破经过及相关书证等证据。公诉机关认为，被告人秦某某作为银行工作人员，违反国家规定发放贷款，数额巨大并造成重大损失，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百八十六条第一款的规定，应当以违法发放贷款罪追究被告人秦某某的刑事责任。被告人秦某某有坦白情节。请依法判处。
被告人秦某某未提出实质性辩解。
被告人秦某某的辩护人提出的主要辩护意见：
1.同时以违法发放贷款金额和造成贷款损失两个行为追究被告人秦某某的刑事责任，违反刑法规定。
2.指控被告人秦某某违法发放贷款538万元不能成立。起诉指控的涉案贷款538万元，其中185万元系还款后再贷款，属于重复计算，其中207万元属于具备信用贷款的发放条件或在案发前已还清，均不应纳入犯罪数额。故本案违法发放贷款数额应认定为146万元。
3.指控被告人秦某某违法发放贷款造成损失共计181万元不能成立。起诉指控的涉案违法发放贷款损失181万元，其中87万元借款合同有效，从法律层面上来说可能被追回，故不应算作贷款损失；其中借款人王某1被扣押的一辆奥迪轿车的拍卖价格应从贷款损失数额中予以扣除。
4.泗洪东吴村镇银行有限责任公司（以下简称东吴银行）对本案的发生具有不可推卸的责任，被告人秦某某的违法行为多属于工作的疏忽或过于自信造成的，情节较轻；被告人秦某某具有自首情节；被告人秦某某在案发前退赔东吴银行部分经济损失，在案发后也配合东吴银行尽量追回损失。综上，建议对被告人秦某某从宽处理，予以免除处罚。
经审理查明：2014年5月至2016年4月期间，担任东吴银行双沟支行客户经理的被告人秦某某，违反国家相关法律、法规规定，未履行或未认真履行贷前调查、贷后检查义务，未核实或未认真核实贷款资料、担保人、抵押物的真实性，未核实或未认真核实借款人、担保人的还款能力，向21名贷款人或名义贷款人违法发放贷款共计人民币538万元（以下币种均指人民币）。至案发时，造成东吴银行贷款损失共计181万元（案发前，贷款人之一王某1被扣押一辆车牌号为苏Ａ×××××奥迪牌轿车用于偿还贷款，正在司法机关处置中）。分述如下：
1、被告人秦某某违反国家相关法律法规的规定，未对借款人王某1提供的资产证明、借款项目等贷款资料的真实性进行核实，在王某1提供虚假资产证明、编造借款项目的情况下，于2014年5月8日违法向其发放贷款10万元。后借款人王某1将该笔贷款归还，未造成贷款损失。2015年5月8日，被告人秦某某又以前述方式向借款人王某1违法发放贷款10万元。贷款到期后，借款人王某1未能将贷款归还，造成贷款损失10万元。
2、被告人秦某某违反国家相关法律法规的规定，帮助借款人马某1冒用他人名义担保，于2014年6月23日违法向其发放贷款30万元。后借款人马某1将该笔贷款归还，未造成贷款损失。2015年6月30日，被告人秦某某又以前述方式向借款人马某1违法发放贷款30万元。后因徐某到东吴银行投诉，被告人秦某某将该笔贷款本金偿还。
3、被告人秦某某违反国家相关法律法规的规定，帮助借款人张文静冒用他人名义担保，于2014年12月5日违法向其发放贷款20万元。后该笔贷款的实际使用人马某1将该笔贷款归还，未造成贷款损失。2015年12月2日，被告人秦某某又以前述方式向借款人张文静违法发放贷款20万元。后因徐某到东吴银行投诉，被告人秦某某将该笔贷款本金偿还。
4、被告人秦某某违反国家相关法律法规的规定，未对借款人周娟提供的资产证明等贷款资料的真实性进行核实，在周娟提供虚假资产证明的情况下，又帮助其冒用他人名义担保，于2015年1月7日违法向其发放贷款20万元。后借款人周娟将该笔贷款归还，未造成贷款损失。2016年1月7日，被告人秦某某又以前述方式向借款人周娟违法发放贷款20万元。后因徐某到东吴银行投诉，被告人秦某某将该笔贷款本金偿还。
5、被告人秦某某违反国家相关法律法规的规定，未对借款人陈某1提供的资产证明、借款项目等贷款资料的真实性进行核实，在陈某1提供虚假资产证明、编造借款项目的情况下，于2015年1月14日违法向其发放贷款10万元。后该笔贷款的实际使用人王某1将该笔贷款归还，未造成贷款损失。2016年1月15日，被告人秦某某又以前述方式向借款人陈某1违法发放贷款10万元。贷款到期后，借款人陈某1及贷款实际使用人王某1未能将贷款归还，造成贷款损失10万元。
6、被告人秦某某违反国家相关法律法规的规定，未对借款人王某2提供的资产证明、借款项目、担保等贷款资料的真实性进行核实，在王某2提供虚假资产证明、编造借款项目、冒用他人名义担保的情况下，于2015年2月13日违法向其发放贷款10万元。后该笔贷款的实际使用人王某1将该笔贷款归还，未造成贷款损失。2016年2月24日，被告人秦某某又以前述方式向借款人王某2违法发放贷款10万元。贷款到期后，借款人王某2及贷款实际使用人王某1未能将贷款归还，造成贷款损失10万元。
7、被告人秦某某违反国家相关法律法规的规定，未对借款人徐某提供的资产证明、借款项目等贷款资料的真实性进行核实，在徐某提供虚假资产证明、编造借款项目的情况下，又帮助其冒用他人名义担保，于2015年2月13日违法向其发放贷款30万元。后该笔贷款的实际使用人马某1将该笔贷款归还，未造成贷款损失。2016年2月15日，被告人秦某某又以前述方式向借款人徐某违法发放贷款25万元。后因借款人徐某到东吴银行投诉，被告人秦某某将该笔贷款本金偿还。
8、被告人秦某某违反国家相关法律法规的规定，未对借款人石某提供的资产证明、借款项目、担保等贷款资料的真实性进行核实，在石某提供虚假资产证明、编造借款项目、冒用他人名义担保的情况下，于2015年3月26日违法向其发放贷款13万元。后该笔贷款的实际使用人马某1将该笔贷款归还，未造成贷款损失。2016年3月，被告人秦某某又以前述方式向借款人石某违法发放贷款13万元。贷款到期后，借款人石某及贷款实际使用人王某1未能将贷款归还，造成贷款损失13万元。
9、被告人秦某某违反国家相关法律法规的规定，未对借款人朱某提供的资产证明、借款项目、担保等贷款资料的真实性进行核实，在朱某提供虚假资产证明、编造借款项目、冒用他人名义担保的情况下，于2015年3月12日违法向其发放贷款12万元。后该笔贷款的实际使用人王某1将该笔贷款归还，未造成贷款损失。
10、被告人秦某某违反国家相关法律法规的规定，帮助借款人张某冒用他人名义担保，提供虚假担保资料，于2015年3月16日违法向其发放贷款30万元。后借款人张某将该笔贷款归还，未造成贷款损失。2016年3月16日，被告人秦某某又以前述方式向借款人张某违法发放贷款30万元。后因徐某到东吴银行投诉，被告人秦某某将该笔贷款本金偿还。
11、被告人秦某某违反国家相关法律法规的规定，未对借款人陆丹丹提供的资产证明、借款项目、担保等贷款资料的真实性进行核实，在陆丹丹提供虚假资产证明、编造借款项目、冒用他人名义担保的情况下，于2015年4月21日违法向其发放贷款12万元。后该笔贷款的实际使用人王某1将该笔贷款归还，未造成贷款损失。2016年4月22日，被告人秦某某又以前述方式向借款人陆丹丹违法发放贷款12万元。贷款到期后，借款人陆丹丹及贷款实际使用人王某1未能将贷款归还，造成贷款损失12万元。
12、被告人秦某某违反国家相关法律法规的规定，未对借款人陈某2提供的资产证明、借款项目、担保等贷款资料的真实性进行核实，在陈某2提供虚假资产证明、编造借款项目、冒用他人名义担保的情况下，于2015年5月8日违法向其发放贷款12万元。贷款到期后，借款人陈某2及贷款实际使用人王某1未能将贷款归还，造成贷款损失12万元。
13、被告人秦某某违反国家相关法律法规的规定，未对借款人曹某提供的资产证明、借款项目、担保等贷款资料的真实性进行核实，在曹某提供虚假资产证明、编造借款项目、冒用他人名义担保的情况下，于2015年6月10日违法向其发放贷款15万元。贷款到期后，借款人陈某2及贷款实际使用人王某1未能将贷款归还，造成贷款损失15万元。
14、被告人秦某某违反国家相关法律法规的规定，未对借款人李某1提供的资产证明、借款项目等贷款资料的真实性进行核实，在李某1提供虚假资产证明、编造借款项目的情况下，又帮助借款人李某1冒用他人名义担保，于2015年6月15日违法向其发放贷款23万元。后因徐某到东吴银行投诉，被告人秦某某将该笔贷款本金偿还。
15、被告人秦某某违反国家相关法律法规的规定，未对借款人孟某提供的资产证明、借款项目、担保等贷款资料的真实性进行核实，在孟某提供虚假资产证明、编造借款项目、冒用他人名义担保的情况下，于2015年8月14日违法向其发放贷款20万元。贷款到期后，借款人孟某及贷款实际使用人王某1未能将贷款归还，造成贷款损失20万元。
16、被告人秦某某违反国家相关法律法规的规定，未对借款人王某3提供的资产证明、借款项目、担保等贷款资料的真实性进行核实，在王某3提供虚假资产证明、编造借款项目、冒用他人名义担保的情况下，于2015年8月5日违法向其发放贷款15万元。贷款到期后，借款人王某3未能将贷款归还，造成贷款损失15万元。
17、被告人秦某某违反国家相关法律法规的规定，未对借款人陈辰提供的资产证明、借款项目、担保等贷款资料的真实性进行核实，在陈辰提供虚假资产证明、编造借款项目、冒用他人名义担保的情况下，于2015年9月25日违法向其发放贷款12万元。贷款到期后，借款人陈辰未能将贷款归还，造成贷款损失12万元。
18、被告人秦某某违反国家相关法律法规的规定，未对借款人刘某提供的资产证明、借款项目、担保等贷款资料的真实性进行核实，在刘某提供虚假资产证明、编造借款项目、冒用他人名义担保的情况下，于2015年11月12日违法向其发放贷款20万元。贷款到期后，借款人陈辰及实际使用人王某1未能将贷款归还，造成贷款损失20万元。
19、被告人秦某某违反国家相关法律法规的规定，未对借款人马某2提供的资产证明、借款项目、担保等贷款资料的真实性进行核实，在马某2提供虚假资产证明、编造借款项目、冒用他人名义担保的情况下，于2016年1月14日违法向其发放贷款14万元。贷款到期后，借款人马某2及实际使用人王某1未能将贷款归还，造成贷款损失14万元。
20、被告人秦某某违反国家相关法律法规的规定，未对借款人陈某3提供的资产证明、借款项目、担保等贷款资料的真实性进行核实，在陈某3提供虚假资产证明、编造借款项目、冒用他人名义担保的情况下，于2016年1月18日违法向其发放贷款15万元。贷款到期后，借款人陈某3及实际使用人王某1未能将贷款归还，造成贷款损失15万元。
21、被告人秦某某违反国家相关法律法规的规定，未对借款人李某2提供的资产证明、借款项目、担保等贷款资料的真实性进行核实，在李某2提供虚假资产证明、编造借款项目、冒用他人名义担保的情况下，于2016年1月26日违法向其发放贷款15万元。贷款到期后，借款人李某2及实际使用人王某1未能将贷款归还，造成贷款损失15万元。
另查明,被告人秦某某归案后如实供述自己的犯罪事实。2015年5月26日，公安机关扣押王某1奥迪轿车1辆，并已移交本院执行局，经评估，该车价值为28万元，目前正在司法拍卖中。
上述事实，有公诉机关提交并经法庭质证的下列证据予以证实：被告人秦某某庭前多次稳定供述其违法发放贷款的事实，其供述违法发放贷款的时间、地点、手段、过程等情节，与未到庭证人王某1、马某1、张某等人证言，银行贷款资料，银行账户明细，涉案房屋登记情况，涉案工商资料，情况说明，证明，相关法律、法规等证据相印证。劳务派遣协议、劳动合同书、东吴银行文件，证实被告人秦某某于2013年2月进入东吴银行双沟支行工作，担任客户经理职务；行政处罚决定书，证明被告人秦某某的前科情况；案件查破经过及抓获经过，证实本案侦破情况及被告人秦某某系被传唤归案的情况；户籍证明，证实被告人秦某某已达到完全刑事责任年龄的事实。上述证据，经法庭查证属实，来源合法，均具有证明效力，本院予以确认。
关于辩护人提出同时以违法发放贷款金额和造成贷款损失两个行为追究被告人秦某某刑事责任违反刑法规定的辩护意见，经查，根据刑法规定，违法发放贷款犯罪客观方面表现为违反国家规定发放贷款，数额巨大或者造成重大损失的行为。本案中，被告人秦某某违反国家规定发放贷款不仅数额巨大，且造成重大损失，其两种客观行为均达到违法发放贷款犯罪的标准。公诉机关对其两种客观行为予以指控符合法律规定。故对该辩护意见，本院不予采纳。
关于辩护人提出认定被告人秦某某违法发放贷款538万元不能成立，其中185万元系还款后再贷款，属于重复计算，其中207万元属于具备信用贷款的发放条件或在案发前已还清，均不应纳入犯罪数额的辩护意见，经查，第1、2、3、4、5、6、8、10、11起犯罪中所涉185万元贷款系被告人秦某某违反国家相关法律法规的规定，未对借款人提供的资产证明、借款项目、担保等贷款资料的真实性进行核实，在借款人提供虚假资产证明、编造借款项目、冒用他人名义担保的情况下，违法向借款人发放贷款，借款人或者借款实际使用人在贷款到期归还贷款后，被告人秦某某又以相同方式再次违法发放贷款，属于两次独立犯罪完成形态，均符合违法发放贷款罪的犯罪构成要件，均构成违法发放贷款罪，故其多次违法发放贷款的数额应累计计算。第1、2、3、4、5、7、9、10、14、17、21起犯罪中所涉贷款207万元贷款虽存在资料部分真实或在案发前已还清贷款的情形，但违法发放贷款犯罪侵犯的客体是国家对金融机构贷款活动的管理制度，被告人秦某某在向本案贷款人发放贷款时均实施了违反国家相关法律、法规的规定发放贷款的行为，所以并不能因为其中有部分合法行为的存在或者贷款到期后还清借款本息就认定其违法发放贷款的行为不构成犯罪。故对该辩护意见，本院不予采纳。
关于辩护人提出指控被告人秦某某违法发放贷款造成损失共计181万元不能成立，其中87万元的借款合同有效，从法律层面上来说可能被追回，故不应算作贷款损失，其中借款人王某1被扣押的一辆奥迪轿车的拍卖价格应从贷款损失数额中予以扣除的辩护意见，经查：根据相关规定，违法发放贷款犯罪中规定的造成重大损失是指立案时没有归还或者没有全部归还的贷款数额，应从经济上、事实上考察金融机构是否受到损失，而不应从法律角度判断金融机构是否具有追回的权利。辩护人提及的上述87万元贷款立案时均未归还，应当认定为被告人秦某某违法发放贷款犯罪造成的损失。故对该辩护意见，本院不予采纳。2016年5月26日被公安机关扣押的王某1的一辆奥迪轿车，现已移交本院执行局拍卖，本案系2016年6月6日立案侦查，故该车拍卖价值应从本案造成的贷款损失中予以扣除。对该辩护意见，本院予以采纳。
本院认为，被告人秦某某身为银行工作人员，违反国家规定发放贷款，数额巨大，并造成重大损失，其行为已构成违法发放贷款罪。公诉机关指控的罪名成立，本院予以采纳。被告人秦某某归案后如实供述自己的罪行，依法可以从轻处罚。被告人秦某某在案发前退赔被害单位部分经济损失，可酌情予以从轻处罚。辩护人就以上从轻量刑情节提出对被告人秦某某从轻处罚的辩护意见成立，本院予以采纳。关于辩护人提出被告人秦某某具有自首情节的辩护意见，经查，被告人秦某某系公安机关电话传唤到案，且在到案当天的讯问过程中并未如实供述自己的犯罪事实，不符合自首的构成要件。故对该辩护意见，本院不予采纳。根据被告人秦某某的犯罪情节及悔罪表现，宣告缓刑对其居住社区无重大不良影响，依法可对其宣告缓刑。关于辩护人提出被告人秦某某犯罪情节较轻，建议对其免除处罚的辩护意见，经查，被告人秦某某侵犯国家对金融机构贷款活动的管理制度，违反相关法律、法规的规定，向21名贷款人违法发放贷款，不仅数额巨大，且使金融机构造成重大损失，金融机构所造成的重大损失至今未能挽回，根据上述情节，不宜对其免除处罚。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百八十六条第一款、第六十七条第三款，第七十二条第一、三款，第七十三条第二、三款的规定，判决如下：
被告人秦某某犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑六个月，缓刑一年，并处罚金二万元。
（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。罚金限判决生效后十日内缴纳完毕）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向江苏省南京市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 邵成虎
审 判 员 朱晓艳
人民陪审员 乔家胜
二〇一七年八月三日
书 记 员 冯梓芹
附录法律条文
《中华人民共和国刑法》
第一百八十六条银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或者造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金;数额特别巨大或者造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金。
银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定，向关系人发放贷款的，依照前款的规定从重处罚。
单位犯前两款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前两款的规定处罚。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：(一)犯罪情节较轻;(二)有悔罪表现;(三)没有再犯罪的危险;(四)宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行
第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。
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