广西壮族自治区平乐县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）平民初字第1155号
原告桂林国民村镇银行有限责任公司平乐支行。住所地广西平乐县平乐镇中�街**号。
负责人罗湘云，该支行行长。
委托代理人俸晓艳，该行业务部主管。
委托代理人宾振兴，该行客户经理。
被告潘佩军，男，1972年10月20日生，汉族，广西平乐县人，住广西平乐县。
被告尹敏，女，1978年11月5日生，汉族，广西平乐县人，住址同上。
原告桂林国民村镇银行有限责任公司平乐支行（以下简称国民银行）诉被告潘佩军、尹敏金融借款合同纠纷一案，本院于2015年11月9日立案受理后，依法组成由审判员龚秀甫担任审判长、与代理审判员熊元伶、人民陪审员梁艳组成的合议庭，于2015年11月9日公开开庭进行了审理。原告国民银行委托代理人俸晓艳到庭参加了诉讼，被告潘佩军、尹敏经本院合法传唤拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告国民银行诉称：2014年3月25日，被告潘佩�因经营平乐镇以纯服饰专卖店向原告申请个人房地产抵押贷款240000元。2014年4月23日，被告潘佩军与原告签订《个人借款合同》，合同约定：被告潘佩军向原告借款人民币240000元，借款期限为一年，并约定按借款本金10%支付违约金。同日，被告尹敏给原告签署《共同还款承诺书》，自愿为被告潘佩军与原告签订的《个人借款合同》项下的全部债务承担共同还款责任。同时，两被告与原告签订《最高额抵押合同》，约定两被告以位于平乐县平乐镇新安街83号的房产一套（房权证号：桂房权证平字第××号）、平乐县平乐镇东泉街昭州名仕花园的房产一套（房权证号：桂房权证平字第××号）为被告潘佩军的该笔借款提供抵押担保。2014年5月13日，原告向被告潘佩军履行了240000元的贷款义务。借款期限届满后，原告多次向两被告催收借款本息，两被告至今未偿还所欠借款�金及利息。截止至2015年10月20日，被告潘佩军共欠原告借款本金239888.69元及利息14007.3元，合计253895.99元。被告的行为已构成违约，损害了原告的合法权益，为此原告诉至法院，请求：1、判令两被告共同归还原告借款本金人民币239888.69元及利息14007.3元（利息暂计算至2015年10月20日，其余计至本息还清之日止），合计253895.99元；2、判令两被告向原告支付24000元违约金；3、判令原告对两被告共有的位于平乐县平乐镇新安街83号的房产一套（房权证号：桂房权证平字第××号）、平乐县平乐镇东泉街昭州名仕花园的房产一套（房权证号：桂房权证平字第××号）享有优先受偿权；4、本案诉讼费由被告承担。被告潘佩军、尹敏未作答辩。
经审理查明：被告潘佩军与被告尹敏系夫妻关系。2014年3月25日，被告潘佩军因经营以纯服装专卖店向原告国民银行申请个人房地产�押贷款人民币240000元。2014年4月2日，被告潘佩军与原告签订《个人借款合同》（编号为20140016818），合同约定：被告潘佩军向原告借款人民币240000元，借款期限自2014年4月23日起至2015年4月23日止，月利率为7.5‰，按月付息，每月的20日为结息日；未按期归还贷款本金（含展期），从逾期之日起按约定利率加收50%的罚息利率计收罚息；借款人违约应按借款本金数额的10%支付违约金，并承担原告为此支付的诉讼费等费用。2014年4月23日，被告尹敏、潘佩军与原告签订《最高额抵押合同》（编号为20140004272），用两被告共有的位于平乐县平乐镇新安街83号的房屋一套（房权证号：桂房权证平字第××号）和位于平乐县平乐镇东泉街昭州名仕花园的房屋一套（房权证号：桂房权证平字第××号）为被告潘佩军向原告的借款提供抵押担保，担保的范围为主合同项下借款本金、利息、违约金及实现债权的一切费用等。同日，被告尹敏与原告签订《共同还款承诺书》，承诺其自愿作为连带共同债务人，对《个人借款合同》及《最高额抵押借款》项下的全部债务（含贷款本金、利息、逾期罚息、违约金、损失赔偿金、实现债权的费用等）承担连带共同还款责任。2015年5月12日，原告与两被告办理了房屋抵押登记。同日，原告向被告潘佩军发放了人民币240000元的贷款。截至2015年5月12日，被告如期偿还了借款期间的利息。借款逾期后，被告未如期偿还借款本金，原告多次向被告催收未果，故诉至法院。以上事实，有《个人借款申请书》、《个人借款合同》、《最高额抵押合同》、《共同还款承诺书》、《借款借据》、《桂林国民村镇银行贷款到期通知书》等证据材料及庭审笔录证实。
本院认为：原告与被告潘佩军签订的《个人借款合同》及原告与两被告签订的《最高额抵押合同》和《共同还款承诺书》均是双方当事人的真实意思表示，且合同内容没有违反法律法规的禁止性规定，合同有效，各方当事人应严格履行合同规定的权利和义务。被告尹敏与被告潘佩军系夫妻关系，该笔贷款发生在其夫妻关系存续期间，用于夫妻共同生活，且被告尹敏因承诺对借款合同承担连带共同还款责任而形成债的加入，故被告尹敏对被告潘佩军的该笔借款本金、利息、违约金及实现债权的费用等有共同的给付义务。原告国民银行已依约向被告潘佩军履行了放款义务，被告潘佩军在贷款到期后，未能按时足额偿还贷款，已构成违约，故原告请求两被告共同偿还借款本金239888.69元的诉请，有事实和法律依据，本院予以支持。
关于利息和违约金的问题。《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》规�，逾期贷款罚息利率为在合同载明的贷款利率水平上加收30%-50%。根据该规定，借款人逾期偿还借款，应承担的违约责任是按照高于合同期内利率的30%-50%的逾期利率向金融机构支付利息，以弥补贷款人的损失，因此，金融借款合同对借款人逾期还款的违约责任的约定数额应以不超过中国人民银行规定的逾期利率的上限，即在借期内利率上加收50%为限。本案中，因借款合同约定的罚息为1.125%［7.5‰×（1＋50%）］，已达中国人民银行规定的逾期利率的上限，若再约定违约金则相当于变相提高了贷款逾期利率，故原告要求两被告共同偿还的利息14007.3元（利息暂计至2015年10月20日，其余利息按月利率1.125%计至本息还清之日止）的诉请，本院予以支持；要求两被告支付违约金的诉请，本院不予支持。关于对抵押物的受偿权问题。原告作为抵押权人，与两被告签订了抵押合同，并到房产登记机关办理了抵押登记，依据物权法的规定，被告逾期还款后，原告有权对该抵押物享有优先受偿的权利，故原告要求对两被告的抵押物享有优先受偿权的主张，本院予以支持。
综上，依据《中华人民共和国民法通则》第八十五条、第八十八条第一款、第一百零八条、《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，判决如下：
一、被告潘佩军、尹敏在本判决生效后五日内偿还原告桂林国民村镇银行有限责任公司平乐支行清偿借款本金239888.69元及利息14007.3元（利息暂计至2015年10月20日，其余利息按月利率1.125%计至本息还清之日止）；
二、原告桂林国民村镇银行有限责任公司平乐支行对被告潘佩军、尹敏共有的位于平乐县平乐镇新安街83号的房屋一套（房权证号：桂房权证平字第××号）和位于平乐县平乐镇东泉街昭州名仕花园的房屋一套（房权证号：桂房权证平字第××号）享有优先受偿权；
三、驳回原告桂林国民村镇银行有限责任公司平乐支行的其他诉讼请求。
案件受理费人民币5468元，由原告桂林国民村镇银行有限责任公司平乐支行负担472元，被告潘佩军、尹敏负担4996元。
上述款项，义务人应按本案生效判决确定的履行期限履行完毕，逾期则应该加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决确定的履行期限的最后一日起两年内，向本院申请执行。
如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院或桂林市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时预交上诉案件受理费人民币5468元（收款单位：桂林市中级人民法院。帐号：20×××16，开户行：农行桂林高新支行），上诉于桂林市中级人民法院。递交上诉状后七天内未预交上诉费的，按自动撤回上诉处理，本判决即发生法律效力。
审 判 长 龚秀甫
代理审判员 熊元伶
人民陪审员 梁 艳
二〇一六年六月一日
书 记 员 陈 荃
附相关法律条文：
《中华人民共和国民法通则》第八十五条合同是当事人之间设立、变更、终止民事关系的协议。依法成立的合同，受法律保护。
第八十八条第一款合同的当事人应当按照合同的约定，全部履行自己的义务。
第一百零八条债务应当�偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。
《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。
法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。
约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求�民法院或者仲裁机构予以适当减少。
当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和�物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。