徐州市泉山区人民法院民 事 判 决 书（2017）苏0311民初3688号原告:中银消费金融有限公司，住所地中国（上海）自由贸易实验区。法定代表人:许罗德，该公司董事长。委托诉讼代理人：柳臻，江苏圆点律师事务所律师。被告：张海燕，男，1973年7月8日生，汉族，住徐州市泉山区。原告中银消费金融有限公司（以下简称中银消费）与被告张海燕金融借款合同纠纷一案,本院于2017年6月7日立案后，依法适用简易程序，于2017年6月29日公开开庭进行了审理。原告中银消费的委托诉讼代理人柳臻、被告张海燕到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中银消费向本院提出诉讼请求：1、请求判令解除原被告之间签订的《新易贷信用贷款额度申请和使用合约》；2、请求判令被告偿还贷款本金127608.66元、利息24724.45元、滞纳金30904.23元，合计183237.34元（利息及滞纳金计算至2017年2月24日）及至判决履行完毕之日的利息、滞纳金；3、请求判令被告承担本案诉讼费、律师费3664元及其他实现债权的费用。事实和理由：2014年10月9日，原告与被告张海燕签订《中银消费金融有限公司【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》（编号：2014年消借第139732号），合同约定被告从原告处取得贷款20万元，贷款用途为家装，贷款期限为36个月，还款方式使用等额本息方式。贷款利率采用浮动利率制度，以中国人民银行公布施行的一年期人民币贷款基准利率上浮210%，最高不超过法律法规确定的合法范围。因被告违约发生的律师费等维权费用由被告承担及其他的相关权利义务，以及在履行合约时发生争议，由合同签订地人民法院即泉山区人民法院管辖。后原告按约定向被告发放该笔贷款。现被告没有按照履行还贷义务，被告的行为已严重违约，致使原告债权无法实现。为维护原告合法权利，诉至本院。被告张海燕辩称，双方之间签订贷款合同后一年多的时间里被告一直按约定金额和约定期限还款，后来由于经济状况变化，虽然没有定期还款，但一直陆续偿还，2017年4月13日，被告与原告公司的工作人员已经达成可行的还款计划（每月还款额不低于1300元，1-2年内还清，最后一批一次性偿还时，免除滞纳金等其他款项），其后被告于2017年4月18日、5月19日、6月19日分别还款1300元、10000元、1300元，原告公司短信平台号码于2017年4月18日向被告发送信息：剩余贷款余额126308.66元，而原告的诉状于5月22日成文，要求还款贷款本金127608.66元，两者冲突。故被告要求原告合理解释其单方面取消可行的还款计划并起诉，否则请求法院驳回原告诉请。本案当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证，对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对于被告提交的还款明细和录音，因无法证明原被告双方之间达成还款协议，本院不予采纳。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年10月9日，原告中银消费（甲方/贷款人）与被告张海燕（乙方/借款人）签订《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》一份，约定甲方向乙方提供200000元的贷款额度用于家装；贷款使用期限（自动用或放款日起）36期；涉案信用贷款的利率采用浮动利率以中国人民银行公布施行的一年期人民币贷款基准利率上浮210%，最高不超过法律法规确定的合法范围；甲方有权针对乙方发生逾期偿还贷款以及改变贷款用途的行为提高乙方的利率水平；信用贷款按照乙方已动用额度按日计息；申请现金贷款的，在贷款发放的同时，甲方将从乙方还款账户扣收放款金额3%作为现金贷款动用费；甲方有权收取信用贷款相关授信管理和服务费用，包括但不限于滞纳金、工本费等（以下简称相关费用），滞纳金的具体收费标准为：逾期时贷款余额为0-1万元的5元/日、1-2万元的10元/日、2-3万元的15元/日，更高逾期贷款余额的，以此规则类推；逾期3日内清偿可免收滞纳费，4日以上则从逾期首日起计收；乙方的还款方式包括月结还款和提前预约还款两种，其中月结还款以自动扣款形式进行，自动扣款日为每月最后一日，但首次动用信用贷款后的第一个自动扣款日为贷款动用后次月的最后一日，采用等额本息方式进行；当乙方未能按期足额归还贷款本息等情况发生时即视为乙方违约，甲方有权终止或解除本合约，并可要求乙方赔偿因其违约而给甲方造成的损失，包括实现债权（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）相关费用损失等；本合约的终止或解除并不影响甲、乙双方已经发生的债权债务关系，乙方仍须偿还甲方剩余贷款和相应利息及相关费用，并承担甲方实现债权的费用。乙方应按照费用、利息、贷款本金的顺序依次向甲方清偿，其中滞纳费和利息应计算至实际清偿日止。2014年10月13日，原告向被告发放借款200000元，并于当日扣除贷款动用费6000元。被告自2014年12月1日开始还款，并于2015年12月1日起出现逾期还款情形。此后，2015年12月21日原告扣款0.77元用于充抵滞纳费；2016年3月30日原告扣款3000元用于充抵本金；2016年3月31日原告扣款7000元用于充抵本金；2016年4月21日原告扣款1000元用于充抵本金；2016年4月30日原告扣款1000元用于充抵本金；2016年5月31日原告扣款2000元用于充抵本金；2016年6月21日原告扣款0.08元用于充抵本金；2016年7月29日原告扣款2元用于充抵本金；2016年8月1日原告扣款1998元用于充抵本金；2017年4月18日原告扣款1300元用于充抵本金；2017年5月19日原告扣款10000元用于充抵本金；2017年6月19日原告扣款1300元用于充抵本金；2017年6月21日原告扣款0.09元用于充抵本金。另查明，2016年6月22日，原告中银消费与江苏圆点律师事务所签订《外包诉讼合作协议》，约定原告委托江苏圆点律师事务所律师代理催收贷款逾期欠款债务服务。为此，原告向江苏圆点律师事务所支付了3664元律师费。本院认为，原告与被告签订的《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》合法有效，双方应当按约定履行。原告按约发放借款后，被告未能按约还款，违反了合同约定，原告有权解除涉案合约、收回全部借款本息、并要求被告承担逾期还款滞纳金及律师费。关于借款本金：原告于2014年10月13日放款当天扣除贷款动用金6000元，其实质是放款时预先扣除借款利息，此款应从借款本金中扣减，故被告张海燕的实际借款本金应为194000元。关于借款利率及滞纳金：被告自2015年12月1日开始逾期，原告有权向被告收取滞纳费，原告虽可就利息、滞纳费一并主张，但两者之和标准明显过高，故本院酌定原告主张的利息、滞纳费费率合计按照年利率24%计算。经本院核算，2015年12月1日逾期还款前，以194000元本金为基数，利息按照合同约定的浮动利率计算，扣除被告偿还的数额，剩余本金136262.91元。2015年12月1日后，以136262.91元本金为基数，利息按照年利率24%计算，根据双方合同约定的清偿顺序，优先偿还借款利息，故扣除被告偿还的数额，截至原告诉状中请求的2017年2月24日，被告尚未偿还借款本金剩余127517.33元，利息及滞纳费合计21671.51元。2017年2月24日后，原告分别于2017年4月18日还款1300元、5月19日还款10000元、6月19日还款1300元、6月21日还款0.09元，共计偿还12600.09元，根据合同约定清偿顺序，优先折抵利息，故利息及滞纳费剩余9071.42元。对于原告主张的因本案诉讼而产生的律师费用，未超过江苏省律师费收费标准，故依约应由被告张海燕负担。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第一百零七条、第二百条、第二百零五条、第二百零七条之规定，判决如下：一、解除原告中银消费金融有限公司与被告张海燕签订的编号为2014年消借第139732号《中银消费金融有限公司【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》；二、被告张海燕于本判决生效之日起十日内偿还原告中银消费金融有限公司借款本金127517.33元及利息、滞纳金9071.42元（计算至2017年2月24日，自2017年2月25日起，按年利率24%计算至被告实际给付之日止）；如被告张海燕在2017年6月29日后有相应还款的，该款项可按合同约定的清偿顺序予以折抵；三、被告张海燕于本判决生效之日起十日内支付原告中银消费金融有限公司律师费3664元。四、驳回原告中银消费金融有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费4040元，减半收取2020元，由被告张海燕负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省徐州市中级人民法院。审判长  王强二〇一七年八月十八日书记员  张瑜附法律条文：《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百条借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零七条借款人未按照约定期间返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十一条债务人除主债务之外还应当支付利息和费用，当其给付不足以清偿全部债务时，并且当事人没有约定的，人民法院应当按照下列顺序抵充：（一）实现债权的有关费用；（二）利息；（三）主债务。《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。