阜新市细河区人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）辽0911刑初2号
公诉机关阜新市细河区人民检察院。
被告人陈某，男，1973年1月10日出生，汉族，初中文化。2015年10月24日，因涉嫌信用卡诈骗罪被阜新市公安局细河公安分局取保候审。
阜新市细河区人民检察院以阜细检公诉刑诉（2015）154号起诉书指控被告人陈某犯信用卡诈骗罪，于2016年1月4日向本院提起公诉。本院受理后依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。阜新市细河区人民检察院指派检察员张庆东、陈丹出庭支持公诉，被告人陈某到庭参加诉讼。现已审理终结。
阜新市细河区人民检察院指控，2011年9月3日8时，被告人陈某在辽宁省阜新市细河区四合大街225-1中国银行阜新分行信用卡部办理的两张透支额度为7万元人民币的信用卡，持卡人为：吴某，卡号5257462166858978，另一张卡为李某某，卡号5257462159012450，办卡时由陈某一同去办理，后由陈某一直使用此卡，陈某多次消费后，自2014年3月20日持卡消费后至今未再还款，陈某使用吴某的信用卡并恶意透支人民币为：100855.38元，使用李某某的信用卡并恶意透支人民币为：103667.56元，共恶意透支人民币为：204522.94元。指控被告人陈某犯罪的证据有案件来源、证人证言、被告人供述、办理信用卡的相关资料、信用卡交易明细表、催收情况记录表、还款承诺书、谅解书、户籍证明信、抓捕经过等证据。阜新市细河区人民检察院认为，被告人陈某的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。
被告人陈某对起诉书指控的犯信用卡诈骗罪的犯罪事实及罪名无异议。
经审理查明，2013年5月3日，被告人陈某在阜新市细河区四合大街225-1中国银行阜新分行帮助吴某以吴某的身份信息办理了一张卡号为5257462166858978的信用卡，信用额度为70000元；帮助李某某以李某某的身份信息办理一张卡号为5257462159012450的信用卡，信用额度为70000元。两张信用卡办理成功后一直由被告人陈某持有并使用。被告人陈某在吴某、李某某不知情的情况下自2013年5月21日起使用两张信用卡透支消费。陈某使用吴某的信用卡于2014年3月20日消费后再无还款记录，截止到2014年10月9日，尚欠本金人民币67881.37元、利息15241.93元、滞纳金17732.08元；陈某使用李某某的信用卡于2014年1月17日消费后再无还款记录，截止到2014年9月26日，尚欠本金人民币69994.24元、利息18119.98元、滞纳金15553.34元。经银行工作人员于2014年2月25日起多次催收，陈某仍未归还。陈某于2014年6月4日，向中国银行阜新分行签订一份还款承诺书，但仍未还款。
综上，被告人陈某恶意透支金额共计人民币137875.61元。2015年10月23日，被告人陈某主动到阜新市公安局细河公安分局四合派出所投案。案发后，被告人陈某偿还中国银行阜新分行本金、利息、滞纳金共计人民币207133.06元，银行对陈某的行为予以谅解。
上述事实，有以下经庭审举证和质证的证据证实，本院予以确认。
1、报案材料、案件来源，证实公安机关立案情况。
2、证人王某某的证言，证实其是中国银行阜新分行信用卡部的工作人员。吴某、李某某于2013年5月3日在中国银行阜新分行信用卡部办理了信用卡。2014年2月25日，其发现吴某的卡号为5257462166858978、李某某卡号为5257462159012450的信用卡透支后未还款，其银行工作人员与这两人联系后得知这两张卡不是本人使用，而是由陈某使用并透支。银行工作人员与陈某取得联系后，陈某承诺还款并于2014年6月4日签了还款协议，但经银行工作人员多次催款，陈某一直未还款。陈某于2014年1月17日用持卡人李某某的信用卡消费后未按期还款共欠银行103667.56元，其中本金69994.24元、利息18119.98元、滞纳金15553.34元；2014年3月20日用持卡人吴某的信用卡消费后未按期还款共欠银行100855.38元，其中本金67881.37元、利息15241.93元、滞纳金17732.08元。银行工作人员于2014年2月25日开始多次向陈某催款，陈某一直接听银行的催款电话，但一直未还款。
3、证人李某某的证言，证实2013年4月份左右，苏某某让其办理一张信用卡并且在中国银行阜新分行信用卡部等其。然后其就去了银行，当时陈某也在场，其将身份证给了苏某某，苏某某拿其身份证到信用卡部复印了一下后把身份证还给其了，然后其就离开了银行，这事也就一直没有信。在2014年5月中旬左右，吴某有一张信用卡透支了，吴某和苏某某、陈某去银行办理信用卡，吴某留下身份证复印件后，信用卡也没到他手里。其去银行调取证信报告发现其名下也有一张信用卡被透支了。其得知信用卡在陈某手里，陈某透支后一直未还款。
4、证人吴某的证言，证实其在2013年5月份左右，其与苏某某、陈某一起到中国银行阜新分行信用卡部办理信用卡。在银行其将身份证给了银行的工作人员，工作人员将其身份证复印后还给其。然后其与苏某某、陈某就离开了银行。2014年3月份的时候，其接到银行的电话，说其有一张尾号为7987的信用卡已经透支了，要求其尽快还款。其到银行调取了信用卡资料，其从上面发现了陈某的电话，其给陈某打电话问他怎么回事。陈某告诉其信用卡在他那，他会尽快还透支的钱。但是陈某一直也没有还款。
5、证人苏某某的证言，证实吴某是其表弟、李某某是其表哥、陈某是其朋友。2013年的时候其找陈某帮吴某、李某某办理信用卡，吴某、李某某都将身份证复印件留在了中国银行阜新分行，陈某说等信用额度审批完之后让吴某、李某某过来填表。后来那两张信用卡也没有到吴某、李某某手中。2014年3月份左右，吴某跟其说他有一张中国银行信用卡透支了，其就问陈某怎么回事，陈某说吴某、李某某的信用卡是经他担保办理的，卡都在他手里，他透支信用卡的钱都由他还。其没有同意陈某、柳某某用吴某、李某某的信用卡透支。吴某、李某某找其说信用卡被透支了，银行和派出所都在找他们让他们还钱，其知道信用卡办下来了，被陈某花了。
6、被告人陈某的供述，证实2013年的时候苏某某找其帮他的两个亲戚吴某、李某某办理中国银行的信用卡，其帮助吴某、李某某在中国银行阜新分行分别办理了信用卡。后来信用卡办下来一直在其手里，其没有给吴某、李某某。因苏某某欠其钱没有还，所以其将这两张卡扣下了，如果苏某某不还其钱其就透支这两张卡的钱，苏某某同意了。其通过苏某某认识了柳某某，柳某某欠其钱也没有还，柳某某让其从吴某、李某某的信用卡里透支，并说苏某某同意了，其就从这两张卡里透支了。银行一直打电话催其还款，其于2014年6月份在银行写过还款承诺书，其因没有钱一直没有还款。
7、办理信用卡的相关资料，证实吴某、李某某办理信用卡情况。
8、信用卡交易明细表，证实卡号5257462166858978、5257462159012450信用卡的持卡人及交易明细情况。
9、信用卡催收情况记录表，证实中国银行股份有限公司阜新分行催收情况。
10、还款承诺书，证实被告人陈某承诺还款情况。
11、谅解书，证实被告人陈某已偿还中国银行股份有限公司阜新分行全部透支款，银行对陈某的行为予以谅解的情况。
12、户籍证明信，证实陈某已达到法定刑事责任年龄。
13、抓捕经过，证实陈某主动到阜新市公安局细河公安分局四合派出所投案。
本院认为，被告人陈某以非法占有为目的，超过规定期限透支，并经发卡银行多次催收后仍不归还，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪，应予惩处。公诉机关指控陈某犯信用卡诈骗罪的事实清楚，证据确实充分，指控罪名成立。被告人陈某主动投案后如实供述自己的罪行，自愿认罪，系自首，本院依法对其减轻处罚；积极赔偿银行全部经济损失并得到银行谅解、主动缴纳罚金，本院酌情对其从轻处罚。根据被告人陈某的犯罪情节及悔罪表现，宣告缓刑对所居住的社区没有重大影响，本院依法对被告人陈某宣告缓刑。根据被告人陈某犯罪的事实、情节及社会危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第六十七条、第五十二条、第五十三条、第六十四条、第七十二条、第七十三条之规定，判决如下：
被告人陈某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑三年，缓刑三年，并处罚金人民币50000元（已缴纳20000元，余款限期在本判决生效后一个月内缴纳）。
（缓刑考验期从判决确定之日起计算）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向辽宁省阜新市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 刘海波
审 判 员 于娟娟
人民陪审员 李 盟
二〇一六年三月十五日
书 记 员 夏 宇