福建省莆田市涵江区人民法院
民 事 判 决 书
（2018）闽0303民初1036号
原告：福建莆田农村商业银行股份有限公司白沙支行，住福建省莆田市涵江区白沙镇白沙广业路183号。
负责人：李金忠，该行行长。
委托诉讼代理人：林洪伟（一般代理，系该行客户经理），男，1990年5月13日出生，汉族，住福建省莆田市涵江区。
被告：陈述，男，1990年7月19日出生，汉族，住福建省莆田市涵江区。
被告：薛丽琼，女，1991年12月15日出生，汉族，住福建省莆田市涵江区。
被告：陈剑雄，男，1990年10月19日出生，汉族，住福建省莆田市涵江区。
原告福建莆田农村商业银行股份有限公司白沙支行与被告陈述、薛丽琼、陈剑雄信用卡纠纷一案，本院于2018年3月15日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告福建莆田农村商业银行股份有限公司白沙支行（以下简称农商行白沙支行）的委托诉讼代理人林洪伟到庭参加诉讼，被告陈述、薛丽琼、陈剑雄经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
农商行白沙支行向本院提出诉讼请求：1.陈述、薛丽琼归还贷记卡透支本金78917.07元，并支付该款自2017年11月18日起至还清之日止按日万分之3.5计算的利息以及按领用合约、章程约定计算的滞纳金和超限费；2.陈剑雄对上述债务及费用承担连带偿还责任；3.陈述、薛丽琼、陈剑雄承担其实现债权的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、拍卖非、财产保全费、执行费、评估费、差旅费等）。事实和理由：2014年8月19日，陈述向其申请了福万通贷记卡，签字并承诺遵守《福建农村信用社农村商业银行农村合作银行福万通贷记卡（个人卡）领用合约》及《福建省农村信用社农村商业银行农村合作银行福万通贷记卡章程》，双方对贷记卡的使用、收费、缴款、利息、滞纳金、超限费等作了约定。同日，其与陈剑雄签订了《担保函》一份，约定陈剑雄对陈述办理的贷记卡所有结欠款项承担连带保证责任，保证期间为自该贷记卡起用之日起至该贷记卡到期后二年。薛丽琼作为陈述的妻子签订了《回执》和《法律文书送达地址确认书》。2014年9月15日，其向陈述发放了卡号为62×××03的贷记卡（授信额度为5万元、授信期限三年）一张，并于2017年1月24日增加该贷记卡的授信额度至8万元。2017年10月，陈述上述贷记卡的账单金额为96023.82元，后陈述至今未偿还上述透支款项。薛丽琼系陈述的妻子，本案债务及各项费用发生在陈述和薛丽琼的夫妻关系存续期间，属于夫妻共同债务，薛丽琼应对本案债务及各项费用承担共同偿还责任。陈剑雄也应对本案债务及各项费用承担连带保证责任。
陈述、薛丽琼、陈剑雄均未作答辩。
农商行白沙支行围绕诉讼请求依法提交了以下证据：《营业执照》复印件一份、《单位负责人身份证明书》一份、负责人居民身份证复印件一份、陈述、薛丽琼、陈剑雄的居民身份证复印件各一份、陈述和薛丽琼的户口簿和结婚证复印件各一份、福万通贷记卡申请表（内含《福建农村信用社农村商业银行农村合作银行福万通贷记卡（个人卡）领用合约》及《福建省农村信用社农村商业银行农村合作银行福万通贷记卡章程》）一份、《福万通贷记卡调查审查审批表》一份、《担保函》一份、《回执》一份、《普惠金融卡动态调整补充协议》一份、截至2018年4月9日的交易明细二张。
陈述、薛丽琼、陈剑雄未向本院提交证据。
本院经审查认为，陈述、薛丽琼、陈剑雄经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃诉讼权利。农商行白沙支行提供的上述证据的真实性均可予以确认，可以证明陈述由陈剑雄担保向农商行白沙支行申请福万通贷记卡以及薛丽琼作为陈述的配偶在《回执》上签字等事实。
本院经审理认定事实如下：2014年8月19日，陈述向农商行白沙支行申请办理福万通贷记卡，签字并承诺遵守《福建农村信用社农村商业银行农村合作银行福万通贷记卡（个人卡）领用合约》（以下简称领用合约）及《福建省农村信用社农村商业银行农村合作银行福万通贷记卡章程》（以下简称章程）。其中领用合约约定：“……第二条贷记卡的收费、还款及计息……3、福万通贷记卡免息还款期最长为56天，甲方应在免息还款期内全部偿还透支款的，无须支付消费透支交易的透支利息。甲方选择最低还款额方式或超过发卡机构批准的信用额度用卡时，不再享受免息还款期待遇，应当支付未偿还部分从透支记账日至还款日止的透支利息，日利率为万分之五。甲方支取现金发生的透支（包括非消费转账），不享受免息还款期待遇，并按上述利率支付透支部分的透支利息。上述所有计付利息的透支额均每月按实计收复利。4、甲方未能在到期还款日之前偿还最低还款额和超额使用乙方批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分、超过信用额度部分的百分之五支付滞纳金和超限费。滞纳金按最低还款额未还部分的5%收取，最低5元；超限费按超信用额度的5%收取。……第四条贷记卡的有效期1、福万通贷记卡卡片的有效期限最长为3年，过期自动失效，但甲方使用福万通贷记卡所发生的未清偿债权债务关系不因卡片失效而终止。若甲方不愿到期换领新卡，应至少于卡片有效期限到期前1个月以书面或双方确认的其他形式通知乙方。否则，乙方将视为甲方自愿到期更换新卡，并可决定是否给予甲方换新卡，无须告知甲方。不更换新卡或中途停止使用福万通贷记卡的，需偿还透支本息及有关费用后及时将卡交还乙方，并办理销卡手续。……第五条当事人的权利和义务……7、乙方有权根据甲方的资信变动情况、用卡情况等，对甲方的总信用额度进行调整，并将调整结果通知甲方。……第八条本合约适用中华人民共和国有关法律和中国人民银行、中国银行业监督委员会的有关规定，未尽事宜依据《福建省农村信用社联合社福万通贷记卡章程》、业务主管部门管理规定及金融惯例和相关管理法规办理。第九条甲方及其附属卡持卡人已经完全窒息并了解《福建省农村信用社联合社福万通贷记卡章程》本合约条款，并自愿遵守。……”；章程约定：“……第二十条发卡机构有权根据持卡人资信状况的变化对其账户的信用额度进行调整。……第二十五条发卡机构对持卡人不符合免息条件的交易款项从银行记账日开始计算利息，日利率万分之五，按月计收复利，如有变动按中国人民银行的有关规定执行。第二十六条持卡人可选择全额还款或最低还款方式。持卡人选择全额还款方式还款时，其当期账单上本期发生的消费交易款项享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇。……第二十七条持卡人超过信用额度使用时，不享受免息还款期待遇，除支付透支利息外，对超过信用额度部分，还应按月支付5%超限费，最低5元，最高300元。第二十八条持卡人使用信用额度支取现金（或转出），不享受免息还款期待遇。……第三十一条发卡机构对持卡人的还款，按照已出账单、未出账单的顺序偿还，对已出账单部分再按照利息、费用、预借现金或转账交易本金、消费交易本金的顺序逐项抵偿其欠款。……”。
另陈述在《福万通贷记卡申请表》中与农商行白沙支行约定扣款方式为“全额还款额”、还款借记卡卡号为“62×××98”及“1、申请人填写自动还款资料后，即表示同意授权福建省农村信用社代为从以上借记卡中扣缴信用卡账款。……2、福建省农村信用社每月于最后还款日扣款……”，并声明“本人已仔细阅读后面的《福建省农村信用社（农合社、农商行）福万通贷记卡（个人卡）领用合约》的全部内容，自愿签署并依约履行该合约。”2014年8月19日，薛丽琼作为陈述的配偶在出具给福建莆田农村商业银行股份有限公司的《回执》上签字，内容为“本人已获知家庭成员陈述（与本人关系夫妻）在贵行申请福万通贷记卡专项卡（贷记卡），金额伍万元（小写￥50000.00），具体授信额度以贵行最后审批为准。本人将督促申请人按合约约定归还信用卡透支款项及相关费用”。同日，陈剑雄向福建莆田农村商业银行股份有限公司出具《担保函》一份，内容为：“陈述于2014年8月19日在贵行申请福万通贷记卡专项卡（贷记卡），申请金额伍万元（具体授信额度以贵行最后审批为准），期限36个月。为了维护贵行债权权益，我们（我）愿意对以上福万通贷记专项卡所以结欠款项（包含但不限于预借本金、转帐本金、消费本金、滞纳金、超限费、利息、相关费用）承担连带保证责任，保证期间为自福万通贷记专项卡起用之日起至卡到期后二年”。
2014年9月15日，农商行白沙支行向陈述发放了福万通贷记卡（卡号：62×××03），该贷记卡的授信额度为5万元，并约定每月的22日为账单日、下个月的15日为还款日，还款日可宽限至18日。2017年1月8日，陈述由陈剑雄担保在《普惠金融卡动态调整补充协议》签字，上述协议主要约定：持卡人应承担因使用福万通普惠金融卡而发生的全部债务（包括但不限于信用额度内及超信用额度透支的本息、违约金、追索费用等）；保证额度为发卡行核定的持卡人的授信额度和调升的额度之和；保证范围：为持卡人因使用福万通普惠金融卡而发生的全部债务（包括但不限于信用额度内及超信用额度透支的本息、违约金、追索费用等）；保证期间：持卡人因使用福万通普惠金融卡而发生的全部债务履行期限及届满之日起二年；保证人愿为调整前及调整后的授信额度提供连带责任保证，调整前及调整后的授信额度最高均不超过30万元等。后农商行白沙支行给予陈述的授信额度增加至8万元。2017年9月，上述贷记卡到期。2017年11月18日，陈述结欠农商行白沙支行透支本金78917.07元（其中账户状态为最低还款等于账单金额、利率类型为12.60）及其他违约债务。截至2018年4月9日，陈述结欠农商行白沙支行上述透支本金78917.07元及按领用合约、章程计算的利息和滞纳金22681.33元，共计101598.4元。
本院认为，本案属信用卡纠纷。农商行白沙支行与陈述签订的《福建农村信用社农村商业银行农村合作银行福万通贷记卡（个人卡）领用合约》及《福建省农村信用社农村商业银行农村合作银行福万通贷记卡章程》系双方真实意思表示，合法有效，依法应予以保护。农商行白沙支行依约发放了贷记卡，陈述应按约归还透支本息及滞纳金、超限费。上述贷记卡到期后，陈述尚欠农商行白沙支行透支本金78917.07元，农商行白沙支行主张陈述归还透支本金78917.07元，并支付该款自2017年11月18日起至还清之日止按日万分之3.5计算的利息以及按领用合约、章程计算的滞纳金，于法有据，予以支持。农商行白沙支行庭审中自认陈述并未产生超限费，且农商行白沙支行也没有举证证明其为实现本案债权产生的费用，故其主张陈述承担超限费及实现债权的一切费用，缺乏事实依据，不予支持。陈述所负的上述债务发生在陈述与薛丽琼夫妻关系存续期间，且薛丽琼在《回执》上签字，农商行白沙支行主张上述债务属陈述与薛丽琼的夫妻共同债务，薛丽琼应对上述债务承担共同偿还责任，于法有据，予以支持。陈剑雄对上述债务作连带责任保证，应按约承担连带保证责任，其承担保证责任后有权向陈述、薛丽琼追偿。陈述、薛丽琼、陈剑雄经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为自愿放弃诉讼权利，本院依法缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条第一款、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条规定，判决如下：
一、陈述、薛丽琼应自本判决生效之日起五日内归还福建莆田农村商业银行股份有限公司白沙支行透支的款项78917.07元，并支付该款自2017年11月18日起至还清之日止按日万分之3.5计算的利息以及按《福建农村信用社农村商业银行农村合作银行福万通贷记卡（个人卡）领用合约》及《福建省农村信用社农村商业银行农村合作银行福万通贷记卡章程》计算的滞纳金；
二、陈剑雄对上述债务承担连带保证责任，其承担保证责任后有权向陈述、薛丽琼追偿；
三、驳回福建莆田农村商业银行股份有限公司白沙支行其他的诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费2201元，减半收取1100.5元，由陈述、薛丽琼、陈剑雄共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。
审判员 林 冬
二〇一八年四月十三日
书记员 池珊珊
附：本案相关的法律法规及特别提示
一、本案引用的法律条文
《中华人民共和国合同法》
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
夫妻一方与第三方串通，虚构债务，第三人主张权利的，人民法院不予支持。
夫妻一方在从事赌博、吸毒等违法犯罪活动中所负债务，第三人主张权利的，人民法院不予支持。
《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》
第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》
第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。
没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。
二、申请执行提示
《中华人民共和国民事诉讼法》
第二百三十六条发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行员执行。
调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。
第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。
《最高人民法院关于公布失信被执行人名单信息的若干规定》
第一条被执行人具有履行能力而不履行生效法律文书确定的义务，并具有下列情形之一的，人民法院应当将其纳入失信被执行人名单，依法对其进行信用惩戒：
（一）以伪造证据、暴力、威胁等方法妨碍、抗拒执行的；
（二）以虚假诉讼、虚假仲裁或者以隐匿、转移财产等方法规避执行的；
（三）违反财产报告制度的；
（四）违反限制高消费令的；
（五）被执行人无正当理由拒不履行执行和解协议的；
（六）其他有履行能力而拒不履行生效法律文书确定义务的。
第六条人民法院应当将失信被执行人名单信息，向政府相关部门、金融监管机构、金融机构、承担行政职能的事业单位及行业协会等通报，供相关单位依照法律、法规和有关规定，在政府采购、招标投标、行政审批、政府扶持、融资信贷、市场准入、资质认定等方面，对失信被执行人予以信用惩戒。
人民法院应当将失信被执行人名单信息向征信机构通报，并由征信机构在其征信系统中记录。
失信被执行人是国家工作人员的，人民法院应当将其失信情况通报其所在单位。
失信被执行人是国家机关、国有企业的，人民法院应当将其失信情况通报其上级单位或者主管部门。