葫芦岛市龙港区人民法院民 事 判 决 书（2015）龙民二初字第00393号原告葫芦岛农村商业银行股份有限公司龙祥支行，住所地葫芦岛市龙港区龙绣街86号。负责人张娜，该支行行长。委托代理人周立山，男，该支行职工，住龙港区。被告冯国栋，男，汉族，农商行退休职工，住葫芦岛市龙港区。委托代理人赵春堂，男，锌业股份有限公司退休工人，住葫芦岛市龙港区。被告刘英姿，女，汉族，住葫芦岛市龙港区。原告葫芦岛农村商业银行股份有限公司龙祥支行诉被告冯国栋、刘英姿借款合同纠纷一案，于2015年10月30日向本院提起诉讼，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告葫芦岛农村商业银行股份有限公司龙祥支行的委托代理人周立山、被告冯国栋及其委托代理人赵春堂到庭参加了诉讼，被告刘英姿经本院合法传唤后未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告葫芦岛农村商业银行股份有限公司龙祥支行诉称，被告冯国栋、刘英姿原是夫妻关系，从2011年起，二人就以被告刘英姿的名义向原告申请借款，经2011年5月3日、2012年4月26日两次转贷后，原被告双方于2012年4月26日签订了《抵押担保借款合同》，用被告二人共同所有的位于龙湾街望海花园9#-1-4-601号房屋为这笔贷款提供了抵押担保，办理了抵押登记手续，取得了葫房他证龙字第20120XX**号《他项权利证书》，合同约定：借款金额26万元，期限12个月，月利率9‰，到期日为2013年4月25日，逾期还款从逾期之日起按日利率万分之4.5计收利息。被告冯国栋于2013年10月28日在《还款计划承诺书》上签字，承诺由他来偿还该笔贷款。贷款到期后原告多次向被告催要贷款，但被告仅偿还了5.06元利息，本金和剩余利息被告一直未予偿还，无奈之下原告诉至法院，要求：一、被告冯国栋、刘英姿立即偿还原告贷款本金260,000.00元及利息；二、确认原、被告双方签订的《抵押担保借款合同》合法有效，原告享有处分抵押物的优先受偿权；三、由被告承担诉讼费用。被告冯国栋未提交书面答辩状，当庭辩称，借款事实属实，由于多种原因一直没有还上，我积极筹款偿还，本金可以偿还，利息希望原告给予一定的减免。被告刘英姿未到庭诉讼，亦未提交书面答辩状。本院经审理查明，被告冯国栋与被告刘英姿原系夫妻关系，二被告于2011年9月29日离婚。2011年5月3日，被告刘英姿与葫芦岛市龙港区农村信用合作联社龙祥分社签订《抵押担保借款合同》，向葫芦岛市龙港区农村信用合作联社龙祥分社借款人民币250,000.00元用于购货，借款期限6个月，自2011年5月3日至2011年11月2日。贷款到期后，经被告刘英姿申请，葫芦岛市龙港区农村信用合作联社龙祥分社对该笔贷款进行了展期，还款日期为2012年4月4日，金额为250,000.00元。上述借款于2012年4月28日偿还。2012年4月26日，被告刘英姿与葫芦岛市龙港区农村信用合作联社龙祥分社签订《抵押担保借款合同》，被告刘英姿向葫芦岛市龙港区农村信用合作联社龙祥分社借款人民币260,000.00元用于进货，借款期限为1年，即从2012年4月26日至2013年4月25日，贷款利率为9‰。被告刘英姿以位于龙港区龙程街6-9号楼1单元601的房屋一户作为抵押物进行抵押担保。合同约定，抵押担保的范围包括该笔贷款的本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。当借款人不能依合同约定按期偿还借款时，抵押权人有权依法将抵押物作价、拍卖、变卖或以其他方式处置，从所得价款中优先得到偿还。借款人不按期归还贷款本金又未获准展期，从逾期之日起按日利率万分之4.5计收利息。被告冯国栋作为抵押物共有人在上述合同上签字。同日，被告刘英姿、冯国栋在《抵押意见书》上签字，同意如到期未能清偿贷款，葫芦岛市龙港区农村信用合作联社龙祥分社有权依法处分抵押物，优先受偿。上述抵押物于2012年4月28日办理抵押登记（他项权证书编号：葫房他证龙字第20120XX**号），葫芦岛市龙港区农村信用合作联社龙祥分社为房屋他项权利人。根据原告当庭提供的借款凭证显示，2012年4月28日，葫芦岛市龙港区农村信用合作联社龙祥分社向被告刘英姿发放该笔贷款260,000.00元，执行利率为10.8%，起息日2012年4月28日，到期日2013年4月25日，2013年4月25日，被告偿还利息5.06元。2013年10月28日，被告冯国栋以实际用款人的身份向原告出具《还款计划承诺书》称，借款人刘英姿在龙港区联社龙祥分社于2012年4月28日贷款金额为26万元，于2013年4月25日到期，现已逾期，本人承诺于2013年11月15日偿还贷款本息，或进行账务处理，否则交司法机关依法清收。本金及其余利息一直未予偿还，原告多次催要无果，故诉至法院，要求判如所请。另查明，葫芦岛市龙港区农村信用合作联社龙祥分社于2014年7月28日经葫芦岛市工商行政管理局核准，企业名称变更为葫芦岛农村商业银行有限公司龙祥支行，即本案原告。上述事实，《抵押担保借款合同》、借款凭证、房照复印件及他项权证复印件、抵押意见书、还款计划承诺书等及当事人陈述在案为凭，经本院审查和质证，可以采信。本院认为，因葫芦岛市龙港区农村信用合作联社龙祥分社已经工商行政管理局核准变更为原告葫芦岛农村商业银行股份有限公司龙祥支行，故其与被告刘英姿签订的《抵押担保借款合同》中的权利义务应由原告葫芦岛农村商业银行股份有限公司龙祥支行承担。该《抵押担保借款合同》是双方真实意思表示，合同合法有效，双方均应按照合同约定的内容自觉履行。原告按照合同约定履行了向被告发放贷款的义务，被告理应按照合同约定按期还本付息，现被告已违约，故原告要求被告偿还借款本金260,000.00元及利息的诉讼请求，本院予以支持。因双方在合同中对于利息、罚息计算标准等均做出了明确的约定，其约定比例并未超出法律、法规的强制性规定，故被告应按照双方签订合同的约定标准计算给付。利息应自2012年4月28日实际收到贷款之日起开始计算，同时扣除已偿还的利息5.06元。被告刘英姿与被告冯国栋在借款时已离婚，但被告冯国栋向原告出具的《还款计划承诺书》中明确承诺偿还贷款本息，经庭审确定该承诺是其真实意思表示，故被告冯国栋应承担共同还款义务。在原、被告双方形成借款合同的同时，双方亦对本案所涉房屋办理了抵押登记，原告取得了该房屋的他项权证书，原告依法享有了该房屋的优先受偿权。被告刘英姿经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为其对自身诉讼权利的放弃。综上，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告刘英姿、冯国栋于本判决生效后十日内偿还原告葫芦岛农村商业银行股份有限公司龙祥支行借款本金人民币260,000.00元及利息（该利息自2012年4月28日起至本判决确定的履行期限届满之日止，按照双方签订的《抵押担保借款合同》中有关利息计算标准的条款计算给付，应扣除已付利息5.06元）；二、原告葫芦岛农村商业银行股份有限公司龙祥支行对本案所涉抵押物（葫房他证龙字第20120XX**号他项权证所载明的房屋）享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期限履行支付金钱义务，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5,200.00元，由被告刘英姿、冯国栋承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省葫芦岛市中级人民法院。审 判 长  陈志伟审 判 员  王笑言人民陪审员  耿丽梅二〇一六年三月十五日书 记 员  牛 璐