广东省佛山市禅城区人民法院民 事 判 决 书（2016）粤0604民初6811号原告广发银行股份有限公司佛山分行。法定代表人：李小水。委托诉讼代理人黄淑卿，广东法岸律师事务所律师。委托诉讼代理人王怡，广东法岸律师事务所律师。被告林攀，男，1976年1月7日出生，汉族。被告黎琼，女，1982年9月20日出生，汉族。原告广发银行股份有限公司佛山分行诉被告林攀、黎琼金融借款合同纠纷一案,本院于2016年7月14日立案受理后，依法适用简易程序，后因两被告下落不明，本案转为普通程序，本院依法组成合议庭，于2016年10月17日进行公开开庭审理，原告的诉讼代理人王怡到庭参加诉讼，两被告经本院传唤未到庭。本案现己审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告林攀、黎琼向原告偿还配套易贷款本金500000元及利息、罚息（暂计至2016年7月1日，利息为18118.58元、罚息为64335.60元；自2016年7月2日起至实际支付之日止，利息以尚欠正常本金为基数按年利率15%计算、罚息以尚欠逾期本金为基数按年利率22.5%计算）；2、判令被告林攀、黎琼向原告归还生意红贷款本金288368.53元及利息、罚息（暂计至2016年7月1日，利息21889.15元、罚息12999.09元；自2016年7月2日起至实际支付之日止，利息以尚欠正常本金为基数按年利率16.08%计算、罚息以尚欠逾期本金为基数按年利率20.904%计算）；3、判令被告林攀、黎琼向原告支付律师费1000元；4、判令本案诉讼费用由被告方承担。事实和理由如下：一、签约情况（一）、配套易贷款2013年12月9日，被告林攀、黎琼向原告递交《广发银行生意通贷款申请表》，向原告申请500000元的额度可循环贷款。原告批复同意后于2013年12月19日与被告林攀签订了《个人贷款合同》（编号：104139002513），约定：被告林攀向原告借款500000元，采取到期一次还本分期结息方式还款，每月借款日为结息日；借款期限为3年；借款利率为固定利率，以年利率15%计息，合同有效期内合同利率不变；若被告未按约定期限还款的，就逾期部分，从逾期之日起按本合同约定的借款利率水平上加收50%计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。如被告发生违约情形，原告有权宣布本合同项下借款全部或部分提前到期，要求被告立即归还借款本息及相关费用。合同同时约定，由于被告违约，原告为实现债权所涉及的诉讼费、执行费、评估费、拍卖费、律师费及有关税费等，由被告负担。2013年12月9日，被告黎琼向原告提交《声明书》一份，声明同意林攀向原告申请上述贷款并提供连带担保。(二)、生意红贷款2013年12月9日，被告林攀作为借款人签订《生意人卡（生意红）申请表》（下称“申请表”），约定被告林攀向原告贷款500000元；该贷款为额度贷款，在额度范围内可循环贷款；采取等额本息还款法、还款日为每月5日；借款用途为生产经营。该申请表附广发银行股份有限公司个人信用贷款条款，该条款含以下内容为：本条款项下借款利率按固定利率方式执行，以月利率1.34%计息，合同有效期内合同利率不变，按月进行收取，于每月还款日，自借款人还款账户中按月扣除。利率以本行的贷款审核结果为准，条款有效期内利率不变；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收30%；对借款人未按本条款约定归还贷款本息或支付相关费用的，原告有权宣布本条款项下借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用；本个人信用贷款合同项下订立、履行及争议解决发生的有关费用，包括但不限于律师费及由于借款人违约，本行为实现债权所涉及的诉讼费、执行费、拍卖费、律师费等，由借款人承担。被告黎琼作为借款人配偶在申请表中签名。之后，双方又签订了《个人信用贷款核准通知书（额度）》，确定贷款授信额度为300000元。二、履约情况1、配套易贷款。2014年12月25日，原告依被告的申请，在其额度范围内向其发放了贷款500000元。2、生意红贷款。自2013年12月18日至2015年8月1日，原告依被告申请，在其额度范围内向其发放了3笔贷款。三、被告严重违约1、配套易贷款。被告于2015年10月开始未能足额偿还款项，截至2016年7月1日，拖欠逾期贷款本金500000元，利息18118.58元、罚息64335.6元。经原告多次催促，被告仍未履行还款义务。2、生意红贷款。被告于2015年9月5日开始逾期，截至2016年7月1日，被告尚欠原告逾期贷款本金127779.13元、利息21889.15元及罚息12999.09元，经原告多次催促，但被告一直未清偿。依照法律规定及原被告之合同之约定，被告逾期偿还借款本息，已构成严重违约。原告作为合法债权人，依约有权宣布被告与原告之间合同项下尚未偿还的贷款全部立即到期，要求被告立即全部清偿债务，并依合同约定计收利息、罚息。因被告的违约行为，原告不得已委托律师提供法律服务，产生的前期律师费应由被告承担。另，被告林攀、黎琼已于2005年9月13日登记结婚，本案借款是在两被告夫妻关系存续期间产生，属夫妻共同债务，两被告应共同偿还。两被告未作答辩。经审查，本院对原告所起诉的事实予以确认。另查明一：案涉编号为104139002513《个人贷款合同》约定，具体借款期限以“借款借据”载明的借款到期日为准。2014年12月25日，原告向林攀发放50万元贷款，“借款借据”载明的借款期限为自2014年12月25日至2015年12月25日。根据原告提供的对账单，截至2016年10月11日，被告林攀尚欠原告编号为104139002513《个人贷款合同》项下贷款本金500000元、利息18118.58元、罚息102311.97元。另查明二：案涉《个人信用贷款核准通知书（单笔）》约定，单笔“生意红”贷款期限为36个月。根据原告提供的对账单，截至2016年10月11日，被告林攀尚欠原告“生意红”贷款本金288368.53元、利息27795.71元、罚息24661.69元。另查明三：为实现债权，原告与广东禅都律师事务所签订委托代理合同，由该律师事务所委派律师担任原告的诉讼代理人进行本案诉讼，约定律师费计付方式为“基础费用+风险代理费率”，基础费用为1000元。原告提供了金额为1000元的律师费发票。本院认为：本案为金融借款合同纠纷。案涉《个人贷款合同》、《生意人卡（生意红）申请表》、《个人信用贷款核准通知书》（额度）、（单笔）均不存在无效情形,受法律保护,双方应依约履行。一、违约责任。1、编号为104139002513《个人贷款合同》项下借款50万元已经于2015年12月25日到期，到期之后被告并未依约还款，构成违约，应当承担还本付息的违约责任。原告主张被告归还全部借款本金并依照约定计算利息、罚息，于法有据，本院予以支持。2、案涉“生意红”贷款单笔贷款期限为36个月，尚未到期，但被告自2015年9月起未依约足额还款，构成违约，根据约定，原告可以宣布尚未偿还的贷款本息全部立即到期，即变更合同。此变更权属形成权，变更通知到达时生效，原告在诉前并未发出变更通知，则以本案应诉材料于2016年9月23日送达给被告时为变更合同的通知到达时间。该合同变更前，根据约定计算利息；合同变更之后，按罚息标准计。3、关于律师费。涉案合同中对该部分费用由被告负担已有明确约定，原告提供了委托代理合同、发票证实律师费的基础费用为1000元，本院对原告主张的该费用予以支持。二、夫妻共同债务。被告林攀与黎琼为夫妻关系，且本案借款发生在其夫妻关系存续期间，被告黎琼对案涉借款均知悉并且在相应合同签名确认，依照最高人民法院《关于适用若干问题的解释》（二）第二十四条的规定，两被告应当对本案债务共同偿还。原告的主张有事实和法律依据，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、最高人民法院《关于适用若干问题的解释》（二）第二十四条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，缺席判决如下：一、被告林攀、黎琼应当于本判决发生法律效力之日起十日内向原告广发银行股份有限公司佛山分行偿还编号为104139002513《个人贷款合同》项下贷款本金500000元及利息（至2016年10月11日拖欠的利息为18118.58元、罚息为102311.97元，此后按罚息标准年利率22.5%计算至实际清偿日止）；二、被告林攀、黎琼应当于本判决发生法律效力之日起十日内向原告偿还“生意红”贷款本金288368.53元及利息（至2016年10月11日拖欠的利息为27795.71元、罚息为24661.69元，此后按罚息标准年利率20.904%计算至实际清偿日止）；三、被告林攀、黎琼应当于本判决发生法律效力之日起十日内向原告支付律师费1000元。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费12868元，财产保全费5000元，合计17868元，由两被告共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审 判 长  邬青山审 判 员  莫 曲人民陪审员  邵伟东二〇一六年十月二十日书 记 员  梁思雅