黑龙江省富裕县人民法院民 事 判 决 书（2017）黑0227民初1665号原告：王玉龙，身份证号2302271971********，男，1971年11月8日出生，汉族，农民，住黑龙江省富裕县龙安桥镇小河东村*组。委托诉讼代理人：裴春发，黑龙江省齐齐哈尔市法律服务中心富裕法律咨询服务所法学法律工作者。委托诉讼代理人：马登云，黑龙江省富裕县富路镇法律服务所法律工作者。被告：中国太平洋人寿保险股份有限公司齐齐哈尔中心支公司，住所地黑龙江省齐齐哈尔市建华区卜奎大街西侧1层1号。负责人：山泉，总经理。委托诉讼代理人：戚雅彬，身份证号2302041984********，男，1984年3月19日出生，满族，该公司工作人员，住黑龙江省齐齐哈尔市铁峰区龙华街道和平一社区233组。委托诉讼代理人：孟昕，身份证号2301031989********，女，1989年5月5日出生，汉族，该公司工作人员，住黑龙江省哈尔滨市南岗区学府路47号13号楼2单元202室。原告王玉龙与被告中国太平洋人寿保险股份有限公司齐齐哈尔中心支公司人身保险合同纠纷一案，本院于2017年7月3日立案后，依法适用简易程序，由审判员于鹏独任审判，两次公开开庭进行了审理。第一次开庭，原告王玉龙及其委托诉讼代理人裴春发、马登云，被告中国太平洋人寿保险股份有限公司齐齐哈尔中心支公司的委托诉讼代理人戚雅彬、孟昕到庭参加诉讼。第二次开庭，原告王玉龙及其委托诉讼代理人裴春发、被告中国太平洋人寿保险股份有限公司齐齐哈尔中心支公司的委托诉讼代理人戚雅彬到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告王玉龙向本院提出诉讼请求：要求法院判决被告给付原告保险金90,000.00元，并由被告负担本案诉讼费用。事实和理由：2017年4月13日18时30分许，案外人马士超驾驶鲁DF65**号小型轿车沿富裕县龙安桥镇小河东村内南北水泥路由南向北行驶，行驶至事故地点时与沿东西水泥路由东向西行驶的原告妻子被保险人吕雅丽驾驶的电动两轮车相撞，造成被保险人吕雅丽受伤后经医院抢救无效死亡、两车损坏的交通事故。被保险人吕雅丽生前分别在被告处投保了相应的理赔保险，但被告至今未向原告理赔。被告中国太平洋人寿保险股份有限公司齐齐哈尔中心支公司辩称，一、本案不符合《中华人民共和国民事诉讼法》第52条关于共同诉讼的规定，虽原告将新华人寿、太平洋人寿及中英人寿作为共同被告起诉，但被告、新华人寿、中英人寿与被保险人吕雅丽所签订的合同为完全不同的保险合同，故原告应单独起诉，单独立案。二、涉案保险合同中被保险人驾驶的两轮电动车系机动车范畴，且被保险人存在未取得机动车驾驶证、未办理机动车注册登记、未戴安全头盔等违反《中华人民共和国道路交通安全法》的行为。三、被保险人的上述违法行为与造成被保险人死亡的交通事故存在直接因果关系。四、被保险人的上述行为违反了《中华人民共和国道路交通安全法》的行为符合涉案保险合同中免责条款约定的情形。五、涉案保险合同的责任免除条款内容应发生效力。综上，请求法院依法驳回原告对被告的诉讼请求。原告王玉龙为证明其诉称理由，提供如下证据：1、协议书一份，证明原告依法取得了被保险人吕雅丽在被告处投保的保险合同受益人权利的事实。富裕县龙安桥镇小河东村民委员会证明一份，证明被保险人吕雅丽的法定继承人分别为其父亲吕浦全、母亲胡凤琴、丈夫王玉龙、长女王家起四人的事实。被告中国太平洋人寿保险股份有限公司齐齐哈尔中心支公司质证认为，本案不是共同诉讼的法定形式，被告不同意共同审理，如法院继续合并审理，对原告的证据无异议。本院认为，证人吕浦全、胡凤琴、王家起已在本案第二次开庭审理时均到庭作证并表示对协议书的真实性无异议，而被告对证据亦无异议，故本院对原告提供的证据的真实性、合法性、关联性予以确认。2.被保险人吕雅丽在被告处投保并由被告为被保险人吕雅丽签发了保险单及拒绝理赔决定书，证明被保险人吕雅丽在被告处投保了人身保险，被保险人吕雅丽与被告建立了人身保险合同关系，但在保险事故发生后，被告以被保险人吕雅丽无证驾驶机动车为由拒绝理赔的事实。被告中国太平洋人寿保险股份有限公司齐齐哈尔中心支公司质证认为，对证据的真实性无异议。本院认为，被告对证据均无异议，故本院对证据的真实性、合法性、关联性予以确认。3.大阳电动车用户档案登记表一份，证明被保险人吕雅丽购买的是两轮电动车而非两轮机动车的事实。被告中国太平洋人寿保险股份有限公司齐齐哈尔中心支公司质证认为，真实性有异议，未加盖出具登记表单位的公章，登记表与道路事故认定书记载的内容相违背，涉案车辆性质应以公安机关依职权作出的事实认定为准。本院认为，被告对证据有异议，而该份证据并未加盖出具单位的公章且出具证据的证人池洪彬也未到庭参加诉讼，本院无法核实该份证据的真实性，故本院对该份证据暂不予确认。4.被保险人吕雅丽的户口注销证明、火化证明、居民死亡医学证明各一份，证明被保险人吕雅丽因交通事故死亡的事实。被告中国太平洋人寿保险股份有限公司齐齐哈尔中心支公司质证认为，属实，无异议。本院认为，被告对证据均无异议，故本院对证据的真实性、合法性、关联性予以确认。5.富裕县公安局交通管理大队道路交通事故认定书一份，证明2017年4月13日18时30分许，被保险人吕雅丽是在龙腾公司下班途中与马士超发生交通事故，属工伤事故，故原告要求被告按照工伤导致的意外身故进行理赔是符合法定条件的，但是原告对该认定书中关于电动两轮车属机动车范畴有异议，原告不认可；大阳电动车快速入门指南、合格证、还有使用指南各一份，证明被保险人吕雅丽购买的车辆型号、品牌为合格产品的事实。被告中国太平洋人寿保险股份有限公司齐齐哈尔中心支公司质证认为，真实性属实，无异议，但对证明目的有异议。原告对交通事故认定书未提起复议，交通事故认定书应发生法律效力；对大阳电动车快速入门指南、合格证、还有使用指南三份证据均无异议。本院认为，被告对证据均无异议，故本院对证据的真实性、合法性、关联性予以确认。6.证人王家起、吕普权、胡凤琴当庭作证，三位证人均证明证人与原告签订协议书的真实性及原告依法取得了被保险人吕雅丽在被告处投保的保险合同受益人权利的事实被告中国太平洋人寿保险股份有限公司齐齐哈尔中心支公司质证认为，对证人证言均无异议。本院认为，被告中国太平洋人寿保险股份有限公司齐齐哈尔中心支公司对证人证言均无异议，故本院对三位证人证言予以采纳。被告中国太平洋人寿保险股份有限公司齐齐哈尔中心支公司为证明其辩称理由，提供如下证据：个人人身保险投保单和保险条款，证明被告已在保险条款中明确约定了责任免除条款的事实；道路交通事故认定书，证明被保险人吕雅丽所驾驶的电动两轮摩托车属机动车范畴，此鉴定书具有强大证明力，并不因原告异议而否认其证明作用，被保险人吕雅丽未取得机动车驾驶证的行为违反了《道路交通安全法》的相关法律规定，被保险人吕雅丽的违法行为属于行政法规中的禁止性规定，根据《保险法》司法解释（二）第十条规定应不予理赔；原告等人向中国太平洋人寿保险股份有限公司齐齐哈尔中心支公司提供的齐齐哈尔市安通司法鉴定中心车辆痕迹检验鉴定意见书一份，证明该份鉴定意见书有篡改的部分并向法院申请鉴定。原告王玉龙质证认为，对个人人身保险投保单和保险条款的真实性无异议，证明目的有异议；道路交通事故认定书中认定电动两轮摩托车属机动车范畴有异议，所以中国太平洋人寿保险股份有限公司齐齐哈尔中心支公司以此为由拒绝理赔，原告有异议；齐齐哈尔市安通司法鉴定中心司法鉴定意见书是复印件，虽然首页有“此件与原件一致”，但没有骑缝章，无法证明首页以后的内容与原件一致，中国太平洋人寿保险股份有限公司齐齐哈尔中心支公司也无法证明该复印件就是由原告交由太平洋保险公司的，该复印件中没有原告方任何人签字、按印等认可，如有篡改，也有可能是中国太平洋人寿保险股份有限公司齐齐哈尔中心支公司所为。本院认为，原告仅对道路交通事故认定书中关于电动两轮摩托车属机动车范畴的认定及司法鉴定意见书的真实性有异议，故本院对双方无异议的证据予以确认。被告中国太平洋人寿保险股份有限公司齐齐哈尔中心支公司提供的该份司法鉴定意见书是关于车辆痕迹检验的鉴定意见，而本案审理的是人身保险合同法律关系，且该份司法鉴定意见书系复印件，故本院对该份司法鉴定意见书暂不采纳。关于本案中的电动两轮摩托车是否属机动车范畴，本院将结合其他证据进行认定。为查清本案事实，本院根据原告的申请依法向富裕县公安局交通警察大队车辆管理所调取了一份情况说明，原、被告的质证意见如下：原告王玉龙质证认为，无异议。被告中国太平洋人寿保险股份有限公司齐齐哈尔中心支公司质证认为，真实性无异议，不能证明被保险人吕雅丽不能办理机动车驾驶证的事实。本院认为，原、被告对该份证据的真实性均无异议，故本院对该份证据予以采纳。根据当事人的举证、质证及本院对上述证据的认证意见，本院确认本案事实如下:原告与被保险人吕雅丽系夫妻关系，案外人王家起系其二人婚生子女，案外人吕普权、胡凤琴系被保险人吕雅丽的父母。2009年3月24日，被保险人吕雅丽作为投保人在被告处投保综合意外伤害保障计划（B款）·保障88保险，被告为被保险人吕雅丽签发了保险单，保险单号：050091EL6437875，保险单内容如下：“身故受益人及分配分式：（顺位）吕雅丽，保险期间：自2009年3月24日零时起至2010年3月23日二十四时止或本合同列明的终止性保险事故发生时止，缴费方式：一次性，保险费：88.00元，保险金额：意外伤害身故、残疾（适用《个人人身意外伤害保险（99）条款》），人民币50,000.00元，保险责任与责任免除详见条款；同日，被保险人吕雅丽作为投保人又在被告处投保了小康之家·岁岁登高终身寿险（分红型），被告又为被保险人吕雅丽签发了保险单，保险单号：050091EL6437875，保险单内容如下：“身故受益人及分配分式：（顺位）吕雅丽，保险期间：自2009年3月24日零时起至终身止或本合同列明的终止性保险事故发生时止，缴费方式：按年（20次缴清），每期保险费：966.00元，投保份数：3份，红利分配方式：增额红利，基本保险金额：10,000.00元／份×3份=30,000.00元，保险责任与责任免除详见条款；同日，被保险人吕雅丽作为投保人第三次在被告处投保附加小康之家·岁岁登高重大疾病保险，被告再次为被保险人吕雅丽签发了保险单，保险单号：050091EL6437875，保险单内容如下：“保险期间：自2009年3月24日零时起至终身止或本合同列明的终止性保险事故发生时止，缴费方式：按年（20次缴清），每期保险费：216.00元，投保份数：3份，保险金额：本附加合同的保险金额为所附加的主险合同的基本保险金额，保险责任与责任免除详见条款；被保险人吕雅丽每年均按期足额向被告中国太平洋人寿保险股份有限公司齐齐哈尔中心支公司缴纳保险费。2017年4月13日18时30分许，案外人马士超驾驶鲁DF65**号（临）小型轿车沿富裕县龙安桥镇小河东村内南北水泥路由南向北行驶，行驶至事故地点时，与沿东西水泥路由东向西行驶的被保险人吕雅丽驾驶的（型号为：TDZ11618MZ）大阳牌两轮电动车相撞，造成被保险人吕雅丽受伤后经医院抢救无效死亡、双方车辆损坏的交通事故。本起事故经富裕县公安局交通管理大队富公交认字[2017]第2302277201700011号道路交通事故认定书认定，“大阳牌两轮电动车：经鉴定为电动两轮摩托车，属于机动车范酬；该车所有人为吕雅丽，未办理注册登记手续，未投保交强险；案外人马士超应负事故的主要责任，被保险人吕雅丽负事故的次要责任”。被告以上应给付受益人保险金共计80,000.00元。本案在诉讼过程中，原告经本院准许撤回对案外人新华人寿保险股份有限公司富裕支公司、中英人寿保险有限公司黑龙江分公司的起诉。另查明，富裕县公安局交通警察大队车辆管理所确认，经《道路机动车辆生产企业及产品公告》查询，型号为：TDZ11618MZ大阳牌电动车不能办理机动车注册登记业务。涉案的大阳牌两轮电动车因交通事故损坏现已灭失。本院认为，原告自愿撤回对案外人新华人寿保险股份有限公司富裕支公司、中英人寿保险有限公司黑龙江分公司的起诉，应系原告在法律规定的范围内对自己民事权利和诉讼权利的处分，本院对原告要求案外人新华人寿保险股份有限公司富裕支公司、中英人寿保险有限公司黑龙江分公司给付保险金的诉讼请求不予进行审理，故本案现不存在共同诉讼的情形。又因依法成立的合同，自成立时生效。被保险人吕雅丽作为投保人已向被告投保并按期足额缴纳保险费，被告也向被保险人吕雅丽签发了保险单，故被告应自保险期间开始向被保险人吕雅丽承担保险责任。因仅有人身保险合同的受益人享有保险金请求权，而本案中的保险单中均约定受益人为被保险人吕雅丽，但被保险人吕雅丽现已去世，故保险金作为被保险人吕雅丽的遗产由其继承人继承。现因案外人吕普权、胡凤琴、王家起分别将各自享有的保险利益及其相关权利无偿转让给原告，故仅有原告享有保险金请求权。又因本案中被保险人吕雅丽驾驶的大阳牌两轮电动车于2017年4月13日发生交通事故，而本起事故发生在保险期间内，虽富裕县公安局交通管理大队出具的事故认定书认定大阳牌两轮电动车经鉴定属于机动车范畴，但富裕县公安局交通警察大队车辆管理所作为车辆及其相关业务的管理机构确认涉案的大阳牌两轮电动车不能办理机动车注册登记业务，而在本地两轮电动车至今也未办理过登记及驾驶人员需取得驾驶证的相关业务。其次，虽被告对其保险责任与责任免除的保险进行了相关规定，但是被告作为保险人应当向投保人吕雅丽说明格式条款的内容，对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明，而保险人可以采用文字、字体、符号或者其他明显标志等形式进行提示，且提示必须足以引起投保人注意，使投保人知道免除保险人责任条款的存在，但在本案中，被告并未对免除保险人责任条款或特别约定的条款采用上述方式对投保人吕雅丽进行提示和明确说明。最后，被告也未向本院提供其已向投保人详细说明了保险单上的内容及足以引起投保人注意责任免除条款的有效证据。综上，免除保险人责任的条款的内容对原告依法不能产生法律效力，被告拒绝向原告理赔的行为已构成违约，故被告作为保险人依法应向原告承担保险赔偿责任。被告的辩称，不符合法律规定，本院不予采纳。综上所述，本院对原告诉讼请求中合理的部分予以支持。不合理的部分，本院不予保护。依照《中华人民共和国保险法》第十条、第十一条、第十三条、第十四条、第十七条、第四十二条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释(二)》第六条、第九条、第十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条第二款规定，判决如下：被告中国太平洋人寿保险股份有限公司齐齐哈尔中心支公司于本判决生效之日起三日内给付原告王玉龙保险金80,000.00元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费2,750.00元，减半收取1,375.00元，由原告王玉龙负担475.00元，被告中国太平洋人寿保险股份有限公司齐齐哈尔中心支公司负担900.00元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于齐齐哈尔市中级人民法院。审判员  于鹏二〇一七年九月三十日书记员  陈卓