重庆市万州区人民法院
民 事 判 决 书
（2017）渝0101民初2977号
原告中国农业银行股份有限公司重庆万州分行，住所地重庆市万州区白岩路67号，统一社会信用代码915001019079043150。
负责人聂鑫，行长。
委托代理人黎继晓，男，汉族，1965年11月19日生，住重庆市万州区。
被告王宇，男，汉族，1967年11月24日生，住重庆市万州区。
被告陈英琴，女，汉族，1969年4月21日生，住重庆市万州区。
原告中国农业银行股份有限公司重庆万州分行与被告王宇、陈英琴金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司重庆万州分行的委托代理人黎继晓，被告王宇、陈英琴到庭参加诉讼，本案现已审理终结。
原告中国农业银行股份有限公司重庆万州分行诉称，被告王宇向原告中国农业银行股份有限公司重庆万州分行申请办理额度为50万元的白金信用卡。经审查后原告中国农业银行股份有限公司于2011年1月10日为其办理主卡号为4637580001899933的白金信用卡一张。合同履行中被告王宇未按约定还款付息，截止2017年2月8日，被告王宇欠贷款本金400549.56元、滞纳金24172.99元、利息82558.82元。
被告王宇因购买汽车向原告中国农业银行股份有限公司重庆万州分行申请贷款。经审查后原告中国农业银行股份有限公司于2013年8月16日按约向被告王宇发放借款38万元。合同履行中被告王宇未按约定归还借款，截止2017年2月8日，被告王宇欠贷款本金56393.35元、已过期分期利息10051元、已过期分期手续费6333.3元、已过期分期滞纳金3474.88元。上述款项经原告中国农业银行股份有限公司重庆万州分行催收，被告王宇至今未归还。请求依法判令被告王宇、陈英琴归还截止2017年2月8日前的白金卡贷款本金400549.56元、滞纳金24172.99元、利息82558.82元；汽车专项分期贷款本金56393.35元、已过期分期利息10051元、已过期分期手续费6333.3元、已过期分期滞纳金3474.88元；按合同约定支付从2017年2月9日起至付清之日止的手续费、滞纳金、利息、复利、违约金等；对抵押物享有优先受偿权；本案诉讼费由被告王宇、陈英琴承担。
被告王宇辩称。原告中国农业银行股份有限公司重庆万州分行所述属实；希望原告中国农业银行股份有限公司重庆万州分行免除罚息和滞纳金。
被告陈英琴辩称，与被告王宇的答辩意见同。
经审理查明:二被告系夫妻。2010年11月30日，被告王宇向原告中国农业银行股份有限公司重庆万州分行申请办理金穗贷记卡(白金卡)，被告王宇在申请表上签名，并声明:本人已阅读和了解《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约(个人卡)》全部内容，并自愿遵守章程、领用合约的规定。本人保证上述填写资料及所附证明文件的真实有效，并授权贵行根据有关规定，对本人个人基本信息和信用情况进行核查和披露。不论批准与否，本人均同意贵行保留此申请表及所附证明文件。合约规定该金穗贷记卡使用人有权在信用额度内消费取现透支，利息按日利率万分之五计收，并根据中国人民银行进行调整；未能按期偿还全部应还款项的，不享受免息还款期待遇，不符合免息条件的交易款项自银行记帐之日起计息，未能按期偿还最低款项的，还应就最低款项的未偿还部分支付滞纳金；利息、滞纳金、超限费按月、按币种计收复利，如有变动按中国人民银行的有关规定执行。原告中国农业银行股份有限公司重庆万州分行对被告王宇的申请经审核批准，为其办理并发放了卡号为4637580001899933的金穗贷记卡。后被告王宇多次持该卡透支消费。截止2017年2月8日，被告王宇尚欠透支本金400549.56元、利息82558.82元、滞纳金24172.99元。免息期过后，原告中国农业银行股份有限公司重庆万州分行多次向被告王宇催收欠款未果。
2013年8月2日，二被告向原告中国农业银行股份有限公司重庆万州分行出具《共同还款责任确认书》，二被告承诺愿用其家庭收入作为被告王宇向原告中国农业银行股份有限公司重庆万州分行借款的还款来源；若逾期未归还愿接受债权人处置自有或共有权属的财产，用以支付处置财产所产生的费用和归还贷款本息。并共同承担偿还责任及相关法律责任，放弃“先物后人”的法律申辩权。当日，被告王宇向原告中国农业银行股份有限公司重庆万州分行申请金穗贷记卡专项商户分期业务申请。申请表填写分期商户为重庆博通汽车销售有限公司，申请分期金额38万元，分期期数为36期，分期手续费11%。当日，被告王宇在原告中国农业银行股份有限公司重庆万州分行办理中国农业银行金穗乐分卡，被告王宇的总授信额度为88万元，其中总信用额度为50万元，总抵押额度为38万元。同日，原、被告双方签订《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》。约定持卡人为被告王宇，贷款人为原告中国农业银行股份有限公司重庆万州分行，分期资金用途为在重庆博通汽车销售有限公司购买汽车，价格50.5万元，分期资金金额为上述商品或服务款项的75.3%，人民币38万元，分期手续费金额为4.18万元，分期手续费偿还方式为分期偿还，分期期数为36期，持卡人同意以本合同所购商品提供担保。
本合同通用条款载明:持卡人以本合同中所记载货记卡帐户作为还款帐户。每期应还分期资金及每期应付分期手续费计入贷记卡当期帐单的最低还款额。分期手续费如为一次性支付，同所有期数手续费全部计入第一期帐单的全部还款额。持卡人在贷记卡当期帐单到期还款日前全额归还帐单列示的“本期全部应还款”，当期应还分期资金可享受免息待遇。否则，银行有权按《中国农业银行金穗卡章程》和《金穗贷记卡领用合约(个人卡)》的相关条款对当期应还分期资金收取利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用。分期手续费不收取利息；持卡人出现足以影响分期资金安全的重大不利情形，银行可以提前收回分期资金；按照本合同约定收回或提前收回分期资金本金、收取利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金、银行代交的保险费以及包含但不限于诉讼(仲裁)费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的一切费用时，银行有权直接从持卡人在中国农业银行各机构开立的帐户中划收，依据法律法规和双方约定不得划收的帐户除外；持卡人归还的款项不足以清偿要合同项下应付数额时，持卡人的给付所清偿的债务及抵充顺序，由银行确定；担保范围包括:本合同项下分期资金、利息、复利、滞纳分期手续费、损害赔偿金、银行依本合同约定代交保险费、按《民事诉讼法》有关规定确定由持卡人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼(仲裁)费、律师费、保管费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的一切费用；持卡人、担保人出现本合同约定的违约事件时，银行有权分别或同时采取下列措施:有权提前收回分期资金或收回贷记卡分期额度。若未能按期偿还分期资金的，银行有权把全部未偿还分期资金记入贷记卡当期帐单最低还款额，并视持卡人还款情况收取由此产生的利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金以及包含但不限于诉讼(仲裁)费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的费用，并有权直接从持卡人在中国农业银行各机构开设的帐户中划收，依据法律法规和双方约定不得划收的帐户除外。
被告王宇在申请货记卡时，签字同意遵守中国农业银行金穗信用卡(贷记卡)章程和金穗贷记卡信用合约的规定。中国农业银行金穗信用卡章程规定:单位和个人申领信用卡，应按发卡银行规定，正确、真实地填写申请表，并与发卡银行书面签订领用合约，提交发卡银行要求的相关证明文件，如采用担保方式办卡，需要按发卡银行的规定办理担保手续；发卡银行有权根据持卡单位或持卡人用卡情况、资信变动情况或其他因素，对持卡单位的总授信额度或个人卡持卡人信用卡额度进行调整，必要时要求其提供担保，或暂停持卡人信用卡使用，并按约定方式及时通知持卡人。持卡人不遵守相关法律、法规、规章以及本章程和领用合约约定的，发卡机构有权取消持卡人用卡资格；持卡人未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付一定比例的滞纳金，滞纳金按最低还款额未偿还部分的5%支付；贷记卡透支金额从银行记帐日起计息，日利率为万分之五，按月计收复利从持卡人帐户中扣收。
2013年8月16日，原告中国农业银行股份有限公司重庆万州分行经被告王宇的授权将贷款38万元转入重庆博通汽车销售服务公司帐户。同月19日借贷双方对登记在被告王宇名下的梅赛德斯－奔驰汽车办理了抵押物登记。合同履行中，被告王宇未按约定如期足额的归还借款。截止2017年2月8日，被告王宇尚欠已过期分期本金56393.35元、已过期分期利息10051元、已过期分期手续费6333.3元、已过期分期滞纳金3474.88元未归还。
本院认为：原告中国农业银行股份有限公司重庆万州分行与被告王宇签订的《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》及中国农业银行金穗贷记卡领用合约(个人卡)系双方当事人的真实意思表示，合同内容不违背国家法律法规的强制性规定，合同有效。双方当事人应按合同的约定履行义务。被告王宇申办金穗贷记卡时，签字保证遵守章程及合约的内容，则被告王宇的消费、还款行为还应严格遵守合约及章程的规定。被告王宇未按合同的约定还款，原告中国农业银行股份有限公司重庆万州分行有权依据合同、章程及合约的规定，向被告王宇主张欠款本金、利息、滞纳金等费用。被告陈英琴自愿为被告王宇在金穗贷记卡专项商户分期业务中的贷款承担共同还款责任，且在诉讼中被告陈英琴未提供证据证明被告王宇对原告中国农业银行股份有限公司重庆万州分行白金卡所负债务为个人债务，对该债务本院依法按夫妻共同债务处理。原告中国农业银行股份有限公司重庆万州分行要求二被告归还借款本息的请求，本院予以支持。原、被告双方对被告王宇用于抵押的车辆办理了抵押登记，原告中国农业银行股份有限公司重庆万州分行要求对抵押物享有优先受偿权的请求符合法律规定，本院予以支持。根据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释(二)第二十四条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条的规定，判决如下：
一、被告王宇、陈英琴在本判决生效后三日内归还原告中国农业银行股份有限公司重庆万州分行2017年2月8日前的白金卡透支本金400549.56元、利息82558.82元、滞纳金24172.99元。其后至付清之日的手续费、滞纳金、利息按《金穗贷记卡领用合约》、《中国农业银行金穗信用卡章程》的约定计付(以农行系统计算数据为准)。
二、被告王宇、陈英琴在本判决生效后三日内归还原告中国农业银行股份有限公司重庆万州分行2017年2月8日前的汽车消费分期贷款本金56393.35元、已过期分期利息10051元、已过期分期手续费6333.3元、已过期分期滞纳金3474.88元。其后至付清之日的手续费、滞纳金、利息按《金穗贷记卡领用合约》、《中国农业银行金穗信用卡章程》的约定计付(以农行系统计算数据为准)。
三、原告中国农业银行股份有限公司对登记在被告王宇名下的梅赛德斯－奔驰汽车变、拍卖价款享有优先受偿权。
四、驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆万州分行的其他诉讼请求。
案件受理费9635元，减半收取4817.5元由被告王宇承担。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，支付迟延履行期间的债务利息。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。同时，按照国务院《诉讼费用交纳办法》的规定交纳上诉案件受理费。递交上诉状并收到本院预交上诉费通知书后应当及时预交上诉案件受理费。未在本院预交上诉费通知书指定的期限内预交上诉案件受理费又未提出缓交、减交、免交申请的，按自动撤回上诉处理。
本判决生效后，当事人应当自觉履行判决的全部义务。一方不履行时，自本判决生效之日起，权利人可以向本院申请强制执行，申请执行的期限为两年。该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。
审判员 张叶淑
二〇一七年三月二十八日
书记员 何 娜