广东省茂名市茂南区人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）粤0902刑初623号
公诉机关茂名市茂南区人民检察院。
被告人刘国明，男，1963年5月15日出生，广东省佛山市顺德区人，汉族，高中文化，住广东省佛山市顺德区。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2017年9月7日被羁押，同年9月8日被刑事拘留，同年9月15日被逮捕。现押于茂名市第一看守所。
茂名市茂南区人民检察院以茂南检公诉刑诉［2017］582号起诉书指控被告人刘国明犯信用卡诈骗罪，于2017年12月8日向本院提起公诉。本院于同年12月11日立案，并组成合议庭，公开开庭审理了本案。茂名市茂南区人民检察院指派代理检察员黄梦园出庭支持公诉，被告人刘国明到庭参加诉讼。现已审理终结。
茂名市茂南区人民检察院指控：1、被告人刘国明于2013年11月20日向中国农业银行茂名分行申办金穗信用卡一张，卡号：46×××32。刘国明领取该卡后，从2013年12月9日开始透支，至今透支本金共计258090.24元。刘国明于2015年1月31日最后一次还款5000元，经银行多次催收，至今未还款，并逃避银行追索。
2、刘国明于2013年10月向中国工商银行股份有限公司茂名分行申办牡丹贷记卡一张，卡号：42×××72。刘国明领取卡后，从2013年12月4日开始透支用于办理消费分期还款业务。之后刘国明并没有履行分期还款协议，于2015年3月5日开始违约透支，至今透支本金共计87838.83元。刘国明于2015年2月5日还款7.56元，经银行多次催收，至今未还款，并逃避银行追索。
3、刘国明于2013年11月13日向广发银行股份有限公司茂名分行申办了广发引用卡一张，卡号：52×××25。刘国明领取该卡后，至今透支本金共计60340.39元。刘国明于2015年3月17日最后一次还款16.24元，经银行多次催收，至今未还款，并逃避银行追索。
公诉机关认为，被告人刘国明无视国法，恶意透支信用卡，数额巨大，其行为已触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项之规定，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。提请本院依法判处。
被告人刘国明辩称其只是信用卡欠款，其在办卡时没有想过诈骗，其办卡时是有经济能力能够还款的，后因投资失败并且辞职后无收入，因此才无法还款的。
经审理查明：
一、被告人刘国明于2013年11月20日向中国农业银行茂名分行申办金穗信用卡一张，卡号：46×××32。刘国明领取该卡后，从2013年12月9日开始透支，至今透支本金共计258090.24元。刘国明于2015年1月31日还款5000元后，经中国农业银行茂名分行多次催收，至今仍不归还透支款项，并采取逃匿、改变联系方式等方法逃避银行催收。
上述事实有以下证据予以证明：
1、报案材料、报案授权委托书、自述材料，证明：中国农业银行茂名分行委托胡某向公安机关报案控告刘国明使用该行信用卡恶意透支。
2、被害单位代表胡某的陈述（中国农业银行茂名分行银行卡中心工作人员），证明：刘国明于2013年11月20日向该行申办了金穗信用卡一张，卡号：46×××32。刘国明领取卡后，于2013年12月19日开始透支，至2015年5月2日止共拖欠285411.89元，其中本金258090.24元。刘国明透支违约以后，该行对其进行多次电话、信函和上门催收，至今已超过三个月没有还款，并一直逃避该行对他的追索。根据该行的还款明细清单记录显示，刘国明最后一次还款的时间是2015年2月11日，当时的还款金额是8.92元（这8.82元是中国农业银行强制从刘国明名下储蓄卡账户扣除用于偿还透支本息的账户余额，并不是刘国明主动还款的）。
3、中国农业银行金穗贷记卡申请表、刘国明的身份证和工作证复印件、收入证明、基本信息明细表、《证明》，证明：刘国明向中国农业银行茂名分行申办金穗信用卡的情况。
4、账户信息明细表、信用卡流水账单，证明：刘国明申办的金穗信用卡透支情况。
5、催收账户催收历史记录、农行茂名分行委托茂名市邮政函件广告公司寄发透支催收通知书清单（挂号），证明：中国农业行茂名分行向刘国明催收透支款项的情况。
6、受案登记表、指定管辖决定书、立案决定书，证明：中国农业银行茂名分行于2015年6月8日向茂名市公安局高新技术产业开发区分局控告刘国明使用该行信用卡恶意透支，该局于2015年6月8日决定立案侦查。
7、刘国明的户籍资料、人口信息查询表、嫌疑人违法犯罪记录查询登记表，证明：刘国明的身份情况以及其已达刑事责任年龄，以及其无前科劣迹。
8、刘国明的离职手续表，证明：刘国明于2014年8月1日从茂名联塑建材有限公司离职，离职前任行政部副总经理。
9、在逃人员登记信息表，证明：公安机关于2015年6月26日对刘国明上网追逃。
10、被告人刘国明的供述和接受讯问时的同步录音录像视频光盘，证明：其大概2000年到茂名联塑建材有限公司工作，2014年8月从该公司离职，离职前任该公司副总经理，现无业。其于2013年11月20日向中国农业银行茂名分行申办了一张卡号为：46×××32的信用卡。该卡无抵押无担保。领取了这张信用卡后，其的金穗信用卡临时信用额度是20万元，后来其向银行提出提高信用额度到30万元并获批通过。其用这张信用卡于2013年12月19日开始透支，至2015年5月约透支了25万多本金（具体欠款数目由银行提供的数字为准，经确认是258090.24元）。因后期其本人投资股票失败，经济非常困难，导致其没有能力还清银行的欠款，所以只能选择逃避银行方的追索。其自知欠款无法偿还，同时其也告知其亲戚朋友银行催收欠款的事，他们也帮助过其，给了其一些钱，其也有十几次的还款。但是因为其投资股票失败，所欠的钱多，到最后已经没有能力偿还。所以从其最后一次于2015年1月份还款后，只能选择逃避银行方的催收并且手机也停止使用了。其记得从2014年12月至2015年1月份这段时间内，其接到银行催收电话或者短信有好几次，但从2015年2月份开始其因经济困难，已经停止使用之前的手机号码。其的信用卡催收欠款记录一切以银行方报警提供的为准。
以上证据均由公诉机关提供，并经庭审质证，是有效证据，本院予以确认。
二、被告人刘国明于2013年10月向中国工商银行茂名分行申办牡丹贷记卡一张，卡号：42×××72。刘国明领取卡后，从2013年12月4日开始透支用于办理消费分期还款业务。之后刘国明并没有履行分期还款协议，于2015年3月5日开始违约透支，至今透支本金共计87838.83元。刘国明于2015年2月5日还款7.56元后，经中国工商银行茂名分行多次催收，至今仍不归还透支款项，并采取逃匿、改变联系方式等方法逃避银行催收。
上述事实有以下证据予以证明：
1、关于刘国明信用卡恶意透支的报案材料、报案授权委托书，证明：中国工商银行茂名分行委托柯某向公安机关报案控告刘国明使用该行信用卡恶意透支。
2、被害单位代表柯某的陈述（中国工商银行茂名分行银行卡中心工作人员），证明：刘国明于2013年10月向中国工商银行茂名分行申领信用额度为人民币10000元的牡丹贷记卡一张，卡号为：42×××72（此卡无抵押，无担保）。刘国明领取卡后，分别于2013年12月和2014年2月12日在深圳市宝安区西乡华红电子商行等商户刷卡消费共13笔，合计金额：148166.38元，用于办理消费分期还款业务。之后刘国明并没有履行分期还款协议，并于2015年3月5日开始违约透支。暂计至2016年6月22日，刘国明透支本金合计：87838.83元。该行曾多次对刘国明采用电话、信函和上门催收，但刘国明以资金周转困难为由一直拖避工行对其的追索。从2015年2月5日还款7.56元后，至今一分未还。该行从2015年3月11日到2016年6月1日进行了10次的电话催收，刘国明本人用的电话无人接听，最后停止使用。该行又通过刘国明办卡时留下的联系人电话进行催收，也没结果。最后刘国明辞职离开茂名，也没有任何联系方式。
3、信用卡申请表、刘国明的身份证复印件、《关于刘国明信用卡恶意透支的补充材料》，证明：刘国明向中国工行茂名分行申办信用卡的情况。
4、账户信息表、查询分期付款凭证、信用卡账户流水账单，证明：刘国明申办的牡丹贷记卡透支情况。
5、催收记录，证明：中国工商银行茂名分行向刘国明催收透支款项的情况。
6、受案登记表、立案决定书，证明：中国工商银行茂名分行于2017年9月18日向茂名市公安局高新技术产业开发区分局报案控告刘国明使用该行信用卡恶意透支，该局于2017年9月21日决定立案侦查。
7、被告人刘国明的供述和接受讯问时的同步录音录像视频光盘，证明：其于2013年10月向中国工商银行茂名分行申领信用额度为1万元的牡丹贷记卡一张，卡号：42×××72。该卡无抵押无担保。其领卡后，分别于2013年12月和2014年1月两次向工行申请并获批准5万元和15万元的临时额度，并于2013年12月4日和2014年2月12日在深圳市宝安区西乡华红电子商行等商户刷卡消费共13笔，合计金额：148166.38元，用于办理消费分期还款业务。之后，其投资股票失败，开始违约透支，最后一次于2015年3月5日还款7.56元后再无还款。其使用该卡透支本金87838.83元。其的信用卡催收欠款记录一切以银行报警提供的为准。
以上证据均由公诉机关提供，并经庭审质证，是有效证据，本院予以确认。
三、被告人刘国明于2013年11月13日向广发银行茂名分行申办了广发信用卡一张，卡号：52×××25。刘国明领取该卡后，至今透支本金共计60340.39元。刘国明于2015年3月17日还款16.24元后，经广发银行茂名分行多次催收，至今仍不归还透支款项，并采取逃匿、改变联系方式，逃避银行催收。
上述事实有以下证据予以证明：
1、关于刘国明信用卡恶意透支的报案申请、授权委托书，证明：广发银行茂名分行委托廖某向公安机关报案控告刘国明使用该行信用卡恶意透支。
2、被害单位代表廖某的陈述（广发银行茂名分行工作人员），证明：刘国明于2013年11月13日在广发银行茂名分行申办了一张额度为60000元的广发信用卡，卡号为：52×××25（无抵押，无担保）。截止2017年9月18日，该卡透支本金人民币60340.39元。刘国明透支后经该行多途径长期催收仍不还清欠款。该行催收记录显示从2015年3月9日到2015年4月23日进行了24次的电话催收。刘国明本人用的电话无人接听，并从2015年4月26日停用了。该行又通过刘国明办卡时留下的联系人电话进行催收，也没结果。最后刘国明辞职离开茂名也无任何联系方式。根据该行的还款明细清单记录显示，刘国明最后一次还款的时间是：2015年3月17日还款16.24元。之后，刘国明分文未还。
3、广发白金信用卡申请表、刘国明的身份证复印件和《证明》，证明：刘国明向广发银行茂名分行申办信用卡的情况。
4、对账单、广发信用卡欠款明细记录表、广发信用卡历史对账单交易记录，证明：刘国明使用广发信用卡透支的情况。
5、广发信用卡迟缴催收记录，证明：广发银行茂名分行向刘国明催收透支款项的情况。
6、《抓获经过》，证明：公安机关于2017年9月7日在广东省中山市石岐镇大信海岸家园E9栋楼下将刘国明抓获。
7、受案登记表、立案决定书，证明：广发银行茂名分行于2017年9月18日向茂名市公安局高新技术产业开发区分局报案报案控告刘国明使用该行信用卡恶意透支，该局于2017年9月21日决定立案侦查。
8、被告人刘国明的供述和接受讯问时的同步录音录像视频光盘，证明：其于2013年11月13日申办了一张卡号为：52×××25的广发银行信用卡。其于2015年3月17日最后还款后，未再还款。其使用该卡透支本金60340.39元。其的信用卡催收欠款记录一切以银行方报警提供的为准。
9、《刘国明信用卡诈骗案的发案、立案、破案经过》、《关于刘国明信用卡诈骗一案的破案报告》，证明：案件的侦破情况。
以上证据均由公诉机关提供，并经庭审质证，是有效证据，本院予以确认。
本院认为，被告人刘国明无视国家法律，使用信用卡恶意透支本金人民币406269.46元，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人刘国明犯信用卡诈骗罪的事实清楚，证据确实充分，指控罪名成立。刘国明归案后能够如实供述自己的主要罪行，依法可以从轻处罚。关于刘国明提出其只是信用卡欠款，其在办卡时没有想过诈骗，其办卡时是有经济能力能够还款的，后因投资失败并且辞职后无收入，因此才无法还款的等辩解意见，经查，《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条第二款第（三）项规定，持卡人透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”。在本案中，刘国明作为信用卡的持卡人，在进行数额巨大的透支行为时，就应该知晓自己承担的还款义务，但其在发卡银行多次催收后仍不归还透支款项，并采取逃匿、改变联系方式逃避发卡银行的催收，符合上述司法解释规定的情形，应认定其具有非法占有的目的，其行为符合信用卡诈骗罪的构成要件，应当予以定罪处罚。该辩解意见理由不能成立，不予采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第三款、第五十二条、第五十三条、《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条第一款、第二款第（三）项、第三款、第四款之规定，判决如下：
被告人刘国明犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六年，并处罚金人民币十万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2017年9月7日起至2023年9月6日止。罚金限于判决生效之日起十日内向本院缴纳，上缴国库。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向广东省茂名市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 李志强
人民陪审员 梁统华
人民陪审员 罗红霞
二〇一八年一月二十九日
书 记 员 刘 丹
附有关法律和司法解释条文如下：
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。
由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。
《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。