贵州省贵阳市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2016）黔01民初863号
原告：中国银行股份有限公司贵阳市省府路支行,住所地贵阳市云岩区中华中路80号。
负责人：吴宇渊，该支行行长。
委托诉讼代理人：严阵，贵州心典律师事务所律师，执业证号：15201201410942138。
被告：包春丽，女，1978年05月29日出生，汉族，住贵阳市云岩区太乙巷*号。
委托诉讼代理人：何京，贵州恒易律师事务所律师，执业证号：15201201210928497。
委托诉讼代理人：吴惠兰，贵州恒易律师事务所律师，执业证号：15201201611569798。
被告：贵阳中渝置地房地产开发有限公司,住所地贵阳市观山湖区长岭北路6号大唐东原财富广场1号楼10楼。
法定代表人：贾彬，该公司董事长。
委托诉讼代理人：崔旭，女，该公司员工。
委托诉讼代理人：邓奕，女，该公司员工。
原告中国银行股份有限公司贵阳市省府路支行（以下简称中行省府路支行）与被告包春丽、贵阳中渝置地房地产开发有限公司（中渝房开公司）金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法组成合议庭，适用普通程序于2016年10月12日公开开庭进行了审理。原告中行省府路支行委托诉讼代理人严阵，被告包春丽委托诉讼代理人吴惠兰，被告中渝房开公司委托诉讼代理人崔旭、邓奕到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
中行省府路支行向本院提出诉讼请求：1.判令原告与被告解除贷款合同（合同编号2013年省府零商（借）字021号）；2.判令被告包春丽偿还原告贷款本金6531869.88元以及罚息至利随本清（暂计算至2016年5月31日的利息为69040.93元，罚息2204.1元）以及因实现债权而导致的律师费126031元，共计6729145.91元；3.判令被告中渝房开公司就上述款项承担连带保证责任；4.本案的诉讼费用由被告承担。事实和理由：2013年7月4日，被告包春丽与原告中行省府路支行签订《个人商业用房贷款合同》，借款7988000元，用于购买位于贵阳市××城××地块××层××，E××层××号的房屋共19套，被告中渝房开公司作为被告包春丽的保证人参与了合同的签订。2013年7月5日，原告中行省府路支行向被告包春丽发放了贷款。根据合同约定，被告包春丽应于2013年8月开始，每月按等额本息的方式偿还原告相应的款项，但是截止起诉时，被告包春丽已逾期多期，后经原告中行省府路支行多次催收，被告包春丽均未再还款付息。原告中行省府路支行认为，被告包春丽的行为已经构成违约，原告有权要求被告包春丽一次性偿还全部本金及利息、罚息，并承担相应的实现债权的费用；被告中渝房开公司作为被告包春丽的保证人，应就上述款项承担连带保证责任。
被告包春丽辨称：对借款事实和金额没有异议，但是对原告主张的律师费不予认可。
被告中渝房开公司辨称：对担保责任无异议，但是其承担的仅仅是阶段性保证责任，本案涉案房屋没有办理房屋抵押他项权证，其责任在被告包春丽，被告中渝房开公司已经多次联系被告包春丽，均联系未果，应当视为对中渝房开公司保证责任的免除。
当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对原告提交被告包春丽的逾期明细表，欲证明截止到起诉时，被告包春丽所拖欠的贷款的逾期天数、本金、利息以及产生的罚息金额。被告包春丽质证认为，对逾期明细表的真实性无异议，但是该逾期明细表达不到原告的证明目的，逾期明细表未明确罚息的计算方式，不能确认这一计算方式与合同约定的计算方式是否一致，如果是按照双方签订的贷款合同约定的计算方式计算的罚息，被告包春丽予以认可。被告中渝房开公司对该证据三性予以认可。对于有争议的证据和事实，本院认定如下：对于罚息部分，应当按照合同约定，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率，即合同约定的贷款利率水平加收50%按日计收利息。
2016年10月17日，本院再次组织被告包春丽、被告中渝房开公司对原告中行省府路支行提交的2016年10月14日打印的贷款已还款清单（包春丽）进行补充质证，原告中行省府路支行提交该证据欲补充证明被告包春丽欠款的本金余额、拖欠本金、利息以及产生的罚息，同时因被告中渝房开公司在原告中行省府路支行处开立的被告包春丽的保证金账户内有本案贷款总额10%的保证金，在被告包春丽未按合同约定还款付息之后，原告中行省府路支行分别于2015年12月29日、2016年3月24日、2016年6月23日、2016年9月26日分4次从该保证金账户划扣了被告包春丽从2015年10月到2016年9月期间应归还的本金、利息及罚息。根据2016年10月14日打印的贷款已还明细清单（包春丽），原告中行省府路支行当庭明确变更本案诉请归还的本金为6181654.49元。被告包春丽发表质证意见认为：贷款已还明细清单仍不能看出原告中行省府路支行是否按照贷款合同约定的计算方式对罚息进行计算，且该证据显示被告包春丽已还拖欠本金合计为1860345.51元，本金余额为6181654.49元，说明除了尚未归还的本金外，原告中行省府路支行将被告包春丽2015年12月29日前已归还的本金部分与之后逾期未归还的部分均计入已拖欠本金，该2016年10月14日打印的贷款已还明细清单（包春丽）有误，对该证据不予认可，但是认可被告包春丽逾期还款的事实。被告中渝房开公司对2016年10月14日打印的贷款已还明细清单（包春丽）三性均无异议，但是不排除将已经从保证金账户中扣划的部分计入逾期款项的情况。本院认为，对贷款已还款明细清单上载明的本金余额，原告中行省府路支行认可其诉请归还的本金为即6181654.49元，本院予以认可，对于其载明的利息、罚息，应当按照合同约定的计算方式进行计算。
经审理查明：2013年7月4日，借款人包春丽，贷款人中行省府路支行及其负责人徐丹诚，保证人中渝房开公司及其法定代表人林孝文三方签订了《个人商业用房贷款合同》（编号：2013年省府零商（借）字第021号）（以下简称贷款合同），该合同包括附件一《个人商业用房贷款合同通用条款》和附件二《抵押物清单》。约定：借款人向贷款人借款7988000元，用于购买坐落于贵阳市××区××号“中渝第一城”××地块的商业用房，所购商业用房建筑面积为1632.14平方米。贷款期限为120个月，自贷款人实际放款日起算。贷款利率为浮动利率，浮动周期为6个月。第一个浮动周期内，按照实际放款日适用的中国人民银行公布实施的相应档次的法定贷款利率上浮30%计息；每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布实施的相应档次的法定贷款利率上浮30%计息。借款人按月结息和付息。若借款人未按照约定期限还款，就逾期部分从逾期之日起按照合同约定的贷款利率水平加收50%按日计收罚息。并约定贷款发放方式为贷款人受托支付，即借款人同意并授权贷款人将全部款项划入借款人指定的售房人（单位或个人）的结算账户（开户行：中国银行贵阳市省府路支行；账户名称：贵阳中渝置地房地产有限公司；账号：13×××61）。双方同意合同项下的贷款采用按月等额本息还款方式偿还贷款。同时约定贷款的保证方式为借款人以合同项下贷款所购房屋向贷款人提供抵押担保，所购房屋（即抵押物）为期房，并可以办理抵押权预告登记或预抵押登记，借款人应当在合同签署后15日内与贷款人到有关部门办理预抵押登记，在该期房竣工交付使用取得房屋所有权证书后45日内与贷款人到有关登记部门办理正式抵押登记。保证人提供阶段性连带责任保证。原告中行省府路支行与被告包春丽签订抵押物清单作为贷款合同的附件二。
贷款合同附件一，即《个人商业用房贷款合同通用条款》约定，借款人以合同项下贷款所购房屋提供抵押，借款人应当按约定及时与贷款人办妥贷款人为抵押权人的抵押登记或预告抵押登记，并将抵押物的相关权利凭证及他项权证书交贷款人执管。担保范围为合同项下借款人的全部债务，包括本金、利息（含利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用。借款人未按期归还贷款本息即构成违约，出现违约情况时，原告中行省府路支行有权采取宣布合同项下贷款本息全部或部分提前到期；终止或解除本合同，全部、部分终止或解除借款人与贷款人之间的其他合同；要求借款人赔偿因违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师等相关费用等救济措施。保证人提供阶段性连带责任保证的，保证期间为自借款人办妥合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在合同项下不再发生新的保证义务和责任，但对于在该日之前已到期的合同项下债务，以及该日之前发生保证人或借款人违约而引起的合同项下的债务，保证人仍应承担相应的违约责任或保证责任。若双方解除主合同或者使主合同提前到期的，保证人对于主合同项下已经发生的债务承担担保责任。
合同签订后，原告中行省府路支行于2013年7月5日依约向被告包春丽发放贷款，贷款按照约定的贷款发放方式，直接支付贷款金额7988000元至中渝房开公司在中国银行省府路支行开立的账户（账号为13×××61），庭审查明借款期限为2013年7月5日至2023年7月4日（120期），贷款月利率为7.0958‰。贷款发放后，被告包春丽按照贷款合同约定的等额本息法归还2013年8月到2015年9月的贷款本息，且在2014年7月8日，原告中行省府路支行与被告包春丽对合同项下的抵押物办理了《预购商品房抵押权预告登记》（筑房预××字第××号）。从2015年10月起，被告包春丽未按照合同约定支付每月应付本息，被告包春丽对逾期归还贷款的事实无异议，原告中行省府路支行根据其提交的2016年10月14日打印的贷款已还明细清单（包春丽），在庭审中当庭变更诉请归还的本金金额，即截止到2016年10月14日，被告包春丽尚欠贷款本金为6181654.49元。同时根据2016年10月14日打印的贷款已还明细清单（包春丽）载明，原告中行省府路支行分别于2015年12月29日、2016年3月24日、2016年6月23日、2016年9月26日分4次从被告中渝房开公司在原告中行省府路支行处开立的保证金账户划扣了被告包春丽从2015年10月到2016年9月期间应归还的本金、利息及罚息。
另查明：被告贵阳中渝置地房地产开发有限公司法定代表人已由林××变更为贾彬。被告包春丽所购房屋至今未能交房，亦未能办理房屋所有权证及抵押登记。
本院认为，本案的争议焦点是：一、被告包春丽是否应当承担逾期贷款罚息以及本案的律师费；二、被告中渝房开公司是否应对被告包春丽所欠贷款承担保证责任。
对于争议焦点一，被告包春丽是否应当承担逾期贷款罚息以及本案的律师费。本案的贷款合同及附件一、附件二均是当事人真实的意思表示，且不违反法律、行政法规的禁止性规定，亦不存在合同无效的情形，应当认定合同合法有效。原告中行省府路支行提供的《个人商业用房贷款合同》、借款借据、逾期明细表及贷款已还明细清单，均可以证明原告中行省府路支行向被告包春丽实际发放贷款以及被告包春丽逾期归还贷款本息的事实，且被告包春丽对逾期归还贷款本息的事实并无异议。被告包春丽于2015年10月1日起未按照合同约定的等额本息法，向原告中行省府路支行按期归还贷款本息，其行为构成违约，原告中行省府路支行有权根据合同约定解除贷款合同，被告包春丽应当按照合同约定偿还借款本金及承担逾期贷款罚息。鉴于被告包春丽逾期还款付息后，原告中行省府路支行分别于2015年12月29日、2016年3月24日、2016年6月23日、2016年9月26日分4次从被告中渝房开公司开立的保证金账户划扣了被告包春丽从2015年10月到2016年9月期间应归还的本金、利息及罚息。故被告包春丽应当偿还截止到2016年10月14日借款本金6181654.49元及利息、罚息（利、罚息按照贷款合同约定进行计算至本判决履行期限届满之日止）。对于被告中渝房开公司因履行保证责任，原告中行省府路支行从其保证金账户内扣划款项的行为，不是本案的审理范围，双方之间因扣划保证金产生的争议，可另案进行起诉。
关于本案律师费的承担，贷款合同中虽有约定，若被告包春丽违约，将赔偿因其违约给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用的损失。但原告中行省府路支行在庭审过程中仅提供了《委托代理合同》和律师费发票，而未能提供律师费实际支付的付款凭证。庭审中，原告代理人自认律师费仅支付了一小部分，但未举证证明实际支付律师费的具体金额，故对原告中行省府路支行请求被告包春丽承担实现债权导致的律师费的诉讼请求，本院不予支持。
对于争议焦点二，被告中渝房开公司是否应对被告包春丽所欠贷款承担保证责任。根据贷款合同约定，保证人提供阶段性连带责任保证的，保证期间为自借款人办妥合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在合同项下不再发生新的保证义务和责任，但对于在该日之前已到期的合同项下债务，以及该日之前发生保证人或借款人违约而引起的合同项下的债务，保证人仍应承担相应的违约责任或及保证责任。若主合同双方解除主合同或者使主合同提前到期的，保证人对于主合同项下已经发生的债务承担担保责任。本院认为，贷款合同约定的保证人免除保证责任的条款，是关于保证人保证责任的附解除条件的约定，所附条件即是被告包春丽办妥合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且交付原告中行省府路支行执管之日起。本案中，虽然被告包春丽已经办理了所购房屋的预抵押登记手续（筑房预××字第××号）交给原告中行省府路支行执管，但是涉案贷款所购房屋至今并未办理抵押登记。且预抵押登记手续与抵押登记并非同一法律性质，保证人保证责任的约定免除条件并未成就，本案也不存在保证责任免除的法定事由，保证人仍应当按照合同约定承担连带保证责任。同时，因被告包春丽未按照合同约定按期归还贷款本息，已构成违约，原告按照合同约定有权宣布合同项下贷款本息全部或部分提前到期；终止或解除本合同，全部、部分终止或解除借款人与贷款人之间的其他合同。且主合同解除或者主合同提前到期的，保证人对于主合同项下已经发生的债务承担担保责任，故保证人中渝房开公司仍应当对被告包春丽所欠贷款本息承担连带保证责任。
综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第四十五条、第九十三条第二款、第二百零一条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《担保法》第十八条、第二十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：
一、原告中国银行股份有限公司贵阳市省府路支行与被告包春丽签订的贷款合同（合同编号2013年省府零商（借）字021号）于2015年10月1日解除；
二、被告包春丽于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司贵阳市省府路支行借款本金6181654.49元及利、罚息（从2016年9月27日起按照贷款合同约定的利息、罚息计算至本判决履行期限届满之日止）；
三、被告贵阳中渝置地房地产开发有限公司对本判决第二项确定的债务承担连带保证责任。
四、驳回原告中国银行股份有限公司贵阳市省府路支行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息（加倍计算之后的迟延履行期间的债务利息，包括本判决确定的一般债务利息和加倍部分债务利息）。
案件受理费67716元，由原告中国银行股份有限公司贵阳市省府路支行负担2820.62元，被告包春丽、贵阳中渝置地房地产开发有限公司负担64895.38元（该款原告中国银行股份有限公司贵阳市省府路支行已预交，被告包春丽、贵阳中渝置地房地产开发有限公司在履行本判决时一并支付给原告中国银行股份有限公司贵阳市省府路支行）。
如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于贵州省高级人民法院。
审 判 长 周俊
代理审判员 庞敏
代理审判员 夏刚
二〇一六年十一月七日
书 记 员 盛美