福建省南平市延平区人民法院民 事 判 决 书（2017）闽0702民初680号原告:中国银行股份有限公司南平延平支行，住所地南平市马坑路7号（世纪星城B区）3幢1层3、4、27、28、29号，统一社会信用代码91350700764089287D。主要负责人：张盛泉，行长。委托诉讼代理人：陈忠民，福建名仕律师事务所律师。委托诉讼代理人：徐晓宝，福建名仕律师事务所律师。被告：林金坤，男，1962年6月2日出生，汉族，住南平市延平区中山路***号**号楼***室，现住南平市。被告林水仙，女，1966年5月24日出生，汉族，住南平市延平区中山路***号**号楼***室，现住南平市。原告中国银行股份有限公司南平延平支行（以下简称中行延平支行）与被告林水仙、林金坤金融借款合同纠纷一案，本院于2017年2月21日立案受理后，因被告林金坤下落不明，本院依法转为普通程序并于2017年8月18日公开开庭进行审理。中行延平支行的委托诉讼代理人陈忠民到庭参加诉讼，被告林金坤、林水仙经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中行延平支行向本院提出诉讼请求：1.解除中行延平支行与林金坤、林水仙签订的《个人循环贷款额度协议》（编号JFCMGA20140060号）、《个人循环贷款最高额抵押合同》（编号DFCMGA20140060号）、《个人抵（质）押循环贷款合同》（编号JFCMFA20150019号）；2.判令林金坤、林水仙立即向中行延平支行偿还借款本金522305.95元、利息28359.87元、罚息3214.17元（利息、罚息暂计算至2017年2月9日；之后按《个人抵（质）押循环贷款合同》（编号JFCMFA20150019号）约定的标准计付至款项实际还清之日止）；3.判令林金坤、林水仙支付中行延平支行为实现债权支出的律师代理费14523.12元；4.判令中行延平支行对林金坤、林水仙提供的抵押物[即坐落于南平市延平区中山路316号（长富广场）25层2501室房产，产权证号：南房权证字第××号]折价或拍卖、变卖后就所得价款在第一、二项请求款项范围内享有优先受偿权；5.本案诉讼费由林金坤、林水仙承担。事实和理由：2015年1月8日，中行延平支行与林金坤签订《个人循环贷款额度协议》（编号JFCMGA20140060）、《个人循环贷款最高额抵押合同》（编号DFCMGA20140060）各一份。上述合同约定：中行延平支行向林金坤提供800000元的授信额度，额度期限为2015年1月8日至2025年1月8日；林金坤、林水仙以其坐落于中山路316号（长富广场）25层2501室房产（产权证号：南房权证字第××号）为《个人循环贷款额度协议》提供最高额抵押担保，担保范围包括主债权及基于主债权之本金所发生的利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用等，并办理抵押登记手续（他项权证：房他证南字第××号）。同日，林水仙向中行延平支行出具《共同还款承诺书》，承诺对林金坤欠中行延平支行的债务承担共同还款责任。2015年2月5日，在《个人循环贷款额度协议》的授信期限和额度内，中行延平支行与林金坤签订《个人抵（质）押循环贷款合同》（编号JFCMFA20150019号）一份，合同约定：林金坤向中行延平支行借款570000元用于装修，借款期限120个月，自贷款人实际放款日起算；借款利率为浮动利率，浮动周期为12个月，浮动周期的适用利率为中国人民银行公布的相应档次的贷款基准利率上浮25%；按月结息和付息；逾期贷款罚息利率为贷款利率水平上加收50%；按月等额本息还款，每月的1日为还款日；借款人未按期归还贷款本息构成违约事件，贷款人有权终止或解除合同；有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期；有权要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失。2015年2月5日，林金坤向中行延平支行提交《个人循环贷款用款申请审批表》、《个人消费贷款借款借据》，申请借款570000元。2015年2月12日，中行延平支行依约向林金坤发放贷款570000元。贷款发放后，自2016年4月1日起，林金坤、林水仙未按《个人抵（质）押循环贷款合同》约定还款，已构成违约。故中行延平支行为维护自身的合法权益，特向贵院提起诉讼，请求判如所请。林金坤、林水仙既未作答辩。本院认为，中行延平支行提供的证据共同证明了本案案件事实，亦符合民事诉讼证据的相关规定，本院对其提供的证据的真实性、合法性及关联性均予以采信。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年1月8日，中行延平支行与林金坤签订《个人循环贷款额度协议》（编号JFCMGA20140060）、《个人循环贷款最高额抵押合同》（编号DFCMGA20140060）各一份。上述合同约定：中行延平支行向林金坤提供800000元的授信额度，额度期限为2015年1月8日至2025年1月8日；林金坤、林水仙以其坐落于中山路316号（长富广场）25层2501室房产（产权证号：南房权证字第××号）为《个人循环贷款额度协议》提供最高额抵押担保，担保范围包括主债权及基于主债权之本金所发生的利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用等，并办理抵押登记手续（他项权证：房他证南字第××号）。同日，林水仙向中行延平支行出具《共同还款承诺书》，承诺对林金坤欠中行延平支行的债务承担共同还款责任。2015年2月5日，中行延平支行与林金坤签订《个人抵（质）押循环贷款合同》（编号JFCMFA20150019号）一份，合同约定：林金坤向中行延平支行借款570000元，借款用途装修，借款期限120个月，自贷款人实际放款日起算；借款利率为浮动利率，浮动周期为12个月，浮动周期的适用利率为中国人民银行公布的相应档次的贷款基准利率上浮25%；按月结息和付息；逾期贷款罚息利率为贷款利率水平上加收50%；按月等额本息还款，每月的1日为还款日；借款人未按期归还贷款本息构成违约事件，贷款人有权终止或解除合同；有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期；有权要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失。2015年2月12日，中行延平支行依约向林金坤发放贷款570000元。2016年4月1日起，林金坤、林水仙未按约定履行偿还义务。截至2017年2月9日，林金坤尚欠中行延平支行借款本金522305.95元、利息28359.87元及罚息3214.17元。本院认为，本案系金融借款、担保合同两个法律关系。分析认证如下：中行延平支行与林金坤、林水仙签订的《个人循环贷款额度协议》、《个人循环贷款最高额抵押合同》、《个人抵（质）押循环贷款合同》合法有效，双方均应按约履行。林金坤未按照约定履行偿还借款义务，中行延平支行有权要求按照借款合同约定承担违约责任。中行延平支行主张的利息、罚息、复利的计算方式应当按照合同约定。林水仙出具《共同还款承诺书》，承诺自愿作为林金坤的共同还款人，在林金坤尚未履行偿还借款的义务，其应当按照合同约定履行共同还款的义务，故中行延平支行主张林水仙承担共同还款的责任，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。因诉争房屋已办理抵押登记手续，故林金坤、林水仙应当依法承担抵押担保责任。因中国银行股份有限公司南平延平支行未提供证据证明其已实际支付律师代理费，因此该项费用的主张本院不予处理，待其实际产生后，可另行主张。据此，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条、最高人民法院《关于适用若干问题的（二）》第二十四条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除中国银行股份有限公司南平延平支行与林金坤、林水仙于2015年1月8日签订的《个人循环贷款额度协议》（编号JFCMGA20140060号）、《个人循环贷款最高额抵押合同》（编号DFCMGA20140060号）、《个人抵（质）押循环贷款合同》（编号JFCMFA20150019号）；二、林金坤、林水仙应于本判决生效之日起十日内向中国银行股份有限公司南平延平支行偿还借款本金522305.95元、利息28359.87元及罚息3214.17元（利息、罚息暂计算至2017年2月9日），之后的利息、罚息按《个人抵（质）押循环贷款合同》（编号JFCMFA20150019号）约定的标准执行；三、中国银行股份有限公司南平延平支行有权对林金坤、林水仙提供的抵押物{即位于[即坐落于南平市延平区中山路316号（长富广场）25层2501室房产，产权证号：南房权证字第××号]依法处置后的所得价款在抵押担保范围内享有优先受偿权；四、驳回中国银行股份有限公司南平延平支行的其他诉讼请求。如林金坤、林水仙未按本判决指定的期间履行上述还款义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付延期履行期间的债务利息。案件受理费9484元，公告费400元，由林金坤、林水仙共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，同时按照不服本判决部分的上诉请求数额，交纳上诉案件受理费，上诉于福建省南平市中级人民法院。上诉期满后七日内仍未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  吴洁华人民陪审员  赖永秀人民陪审员  杨荣花二〇一七年十月二十日书 记 员  李玲莉附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。三、最高人民法院《关于适用若干问题的（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务的除外。四、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。