福建省福安市人民法院	民 事 判 决 书	（2016）闽0981民初5941号	原告：中国工商银行股份有限公司福安支行，住所地福建省福安市城关金山北路50号，统一社会信用代码91350981857588448X。	负责人：郑祖贤，该行行长。	委托诉讼代理人：林积雄，男，该行职员。	委托诉讼代理人：李春平，男，该行职员。	被告：刘昌勤，男，1962年1月1日出生，汉族，住福建省福安市。	被告：谢少菊，女，1967年3月23日出生，汉族，住福建省福安市。	原告中国工商银行股份有限公司福安支行（以下简称工行福安支行）与被告刘昌勤、谢少菊信用卡纠纷一案，本院于2016年11月9日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告工行福安支行委托诉讼代理人林积雄到庭参加诉讼。被告刘昌勤、谢少菊经公告送达开庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。	工行福安支行向本院提出诉讼请求:1.刘昌勤、谢少菊偿还信用卡透支本金101230.23元及截至2016年3月16日利息6078.05元、滞纳金2869.84元，之后按《中国工商银行牡丹信用卡章程》（包括此后的修订）和《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》约定的标准计至实际还款之日止；2.如果刘昌勤、谢少菊不履行上述还款义务，工行福安支行有权就登记于刘昌勤名下的车牌号为闽Ｊ×××××、发动机号为290612090233204PT的揽胜极光牌小型越野客车优先受偿。事实与理由：刘昌勤因购买汽车需要于2013年1月31日在工行福安支行提交其书写并签名确认的信用卡申请表（卡号为62×××84），承诺遵守申请表附有的《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》（以下简称《领用合约》）和《中国工商银行牡丹信用卡章程》（以下简称《章程》）。2013年2月21日，刘昌勤与工行福安支行签定了《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》，合同约定：1.刘昌勤向福安市远盛汽车贸易有限公司（以下简称远盛公司）购买揽胜极光牌小型越野客车（牌号为闽Ｊ×××××，发动机号为290612090233204PT），车辆总价为576000元,刘昌勤自行支付首付款173000元。剩余购车款通过其在工行福安支行申办的购车专项分期付款业务以透支方式支付，透支金额为403000元；2.刘昌勤分36期按月等额偿还透支款，首期偿还的金额为11210元，以后每期偿还金额为11194元，刘昌勤每期的透支款项应从透支的次月起于每月的15日前偿还；3.刘昌勤如没有按合同约定及时足额存入还款资金，或者用于购车消费分期付款的账户被法院等有权机关采取冻结、扣划等强制措施导致甲方无法扣款受偿的，工行福安支行有权按照《章程》以及《领用合约》规定向刘昌勤收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等。2013年2月21日，谢少菊签订《共同偿债人承诺书》，作出承诺：本人自愿作为共同债务人，对刘昌勤与工行福安支行签订的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》项下的债务承担无条件、不可撤销共同偿债责任，承担的责任属于债务加入而非保证担保。同日，刘昌勤、谢少菊与工行福安支行签定了《中国工商银行信用卡购车专项分期付款抵押合同》，同意将登记于刘昌勤名下的牌号为闽Ｊ×××××，发动机号为290612090233204PT的揽胜极光牌小型越野客车为透支款设定抵押担保，担保范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权费用等。双方于2013年2月21日办理了上述车辆的抵押登记。刘昌勤在工行福安支行领取信用卡后，于2013年3月12日在远盛公司刷卡透支403000元支付购车款，但刘昌勤自2015年9月15日起未依约还款且信用卡分期期数已届满，截至2016年3月16日，刘昌勤结欠工行福安支行信用卡透支本金101230.23元、利息6078.05元、滞纳金2869.84元。工行福安支行经多次催讨未果，由此成讼。	刘昌勤、谢少菊未作答辩。	工行福安支行围绕诉讼请求提交了《工银信用卡申请表》、《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、《信用卡购车专项分期商品订购单》、《信用卡购车专项分期付款合同》、《信用卡购车专项分期付款抵押合同》、工行福安支行电脑打印的欠款信息及查询分期付款凭证、共同偿债承诺书、机动车登记证书等证据，上述证据内容明确、形式合法，均与本案具有关联，符合民事诉讼证据要求，本院予以确认并在卷佐证。	本院经审理查明的主要事实与工行福安支行诉称事实一致。另查明，《领用合约》约定：1.刘昌勤除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准，在到期还款日（含）前偿还全部应付款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息，刘昌勤使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息；2.刘昌勤可按照工行福安支行对帐单标明的最低还款额还款，按照最低还款额规定还款的，工行福安支行只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息，刘昌勤未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金（牡丹人民币贷记卡按最低还款额未还部分的5%收取，最低1元，最高500元），刘昌勤连续两次（含）以上在到期还款日（含）前未能足额偿还最低还款额的，工行福安支行有权停止其牡丹信用卡的使用（电子现金交易除外）；3.工行福安支行对刘昌勤不符合免息条件的交易款项、费用等从银行记账日开始计算透支利息，有权按月计算复利并从刘昌勤账户中扣收（含透支扣收。下同），透支利率按照中国人民银行的有关规定执行；4.牡丹信用卡申请表和《章程》是本合约的组成部分。《章程》约定：《章程》由中国工商银行（以下简称工行）负责制定和修改，修改后的《章程》自公告满45日即为生效，在公告期内，刘昌勤可以选择是否继续使用牡丹信用卡，刘昌勤如对章程变更有异议而决定不继续使用牡丹信用卡，可按照规定办理销户手续，公告期满，未办理销户手续的，视为同意章程的变更。根据《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》（银发[2016]111号）等有关规定，工行对《章程》进行了修订，并于2016年11月15日发布公告，新《章程》自2017年1月1日起正式实施，新《章程》取消滞纳金收费项目和超限费，新增违约金收费项目等。信用卡收费标准中的各项收费如有变动，以最新公告为准。	本院认为，讼争《信用卡申请表》、《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》、《中国工商银行信用卡购车专项分期付款抵押合同》、《共同偿债人承诺书》系各方当事人真实意思表示，合法有效。刘昌勤向工行福安支行提交信用卡申请表，申领车贷分期专用牡丹卡，承诺遵守《章程》和《领用合约》约定，工行福安支行已依约给予刘昌勤透支403000元支付购车款。现信用卡分期期数已全部届满，刘昌勤却未按约还款，有违诚信原则，应负违约责任。刘昌勤、谢少菊提供登记于刘昌勤名下的上述车辆抵押，抵押合同已生效，并办理了抵押登记，抵押权依法设立，工行福安支行对抵押车辆具有优先受偿权。谢少菊向工行福安支行出具《共同偿债人承诺书》，承诺作为共同偿债人对债务承担共同偿债责任，明确表明其承担的责任属于债务加入，故谢少菊应对刘昌勤与工行福安支行之间的债务承担共同偿还责任。工行福安支行的诉讼请求，合法有据，本院予以支持。刘昌勤、谢少菊经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，依法缺席审理和判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条第一款第六项、第一百八十八条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：	一、刘昌勤、谢少菊在本判决生效之日起五日内偿还中国工商银行股份有限公司福安支行信用卡透支本金101230.23元及截至2016年3月16日利息6078.05元、滞纳金2869.84元，之后按《中国工商银行牡丹信用卡章程》（包括此后的修订）和《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》约定的标准计至实际还款之日止；	二、中国工商银行股份有限公司福安支行有权就登记于刘昌勤名下的车牌号为闽Ｊ×××××、发动机号为290612090233204PT的揽胜极光牌小型越野客车优先受偿。	如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。	案件受理费2504元，由刘昌勤、谢少菊共同负担。	如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于宁德市中级人民法院。(上诉案件受理费缴纳方法：到本院领取省财政厅印制的人民法院诉讼费用缴费通知书，至迟在上诉期满后七日内预交到宁德市中级人民法院，逾期不交按自动撤回上诉处理。)	审 判 长  林志坚	人民陪审员  缪晓华	人民陪审员  郭爱斌	二〇一七年六月二十日																											本件与原本核对无异																书记员刘倩	附注：本判决的申请执行期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。申请执行的期间从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。	裁判文书引用的法律条文：	1、《中华人民共和国合同法》	第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。	第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。	第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。	2、《中华人民共和国物权法》	第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。	前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。	第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：	（一）建筑物和其他土地附着物；	（二）建设用地使用权；	（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；	（四）生产设备、原材料、半成品、产品；	（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；	（六）交通运输工具；	（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。	抵押人可以将前款所列财产一并抵押。	第一百八十八条以本法第一百八十条第一款第四项、第六项规定的财产或者第五项规定的正在建造的船舶、航空器抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人。	3、《中华人民共和国民事诉讼法》	第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。