重庆市丰都县人民法院
民 事 判 决 书
（2017）渝0230民初3719号
原告：中国农业银行股份有限公司重庆丰都支行，住所地重庆市丰都县三合街道平都大道东段5号，统一社会信用代码91500230908786111T。
负责人：余文焱，该支行行长。
委托诉讼代理人：李谊，重庆天宇三星律师事务所律师。
被告：谢之仪，男，1985年1月18日出生，汉族，居民，住重庆市合川区。
委托诉讼代理人：廖昭敏，女，1963年11月30日出生，汉族，居民，住重庆市合川区，系谢之仪之母。
被告：丰都县轩诚汽车销售有限公司，住所地重庆市丰都县三合街道滨江东路龙河路25号2幢1号第一间门面，统一社会信用代码915002305905262551。
法定代表人：刘川，该公司总经理。
原告中国农业银行股份有限公司重庆丰都支行（以下简称农行丰都支行）与被告谢之仪、丰都县轩诚汽车销售有限公司（以下简称轩诚公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2017年8月22日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行丰都支行的委托诉讼代理人李谊、被告谢之仪及其委托诉讼代理人廖昭敏到庭参加诉讼。被告轩诚公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。
原告农行丰都支行向本院提出诉讼请求：判决1、被告谢之仪偿还原告借款本金193331元；2、被告谢之仪立即支付分期利息及复利，具体为：（1）截止2017年7月11日的分期利息2170.77元；（2）从2017年7月12日起至全部款项还清时止，以尚欠借款本金为基数，按日利率万分之五计收利息；（3）从2017年7月12日起至全部款项还清时止，以应付未付利息为基数，按日利率万分之五计收复利；3、被告谢之仪立即支付分期手续费4433.96元及违约金2367.05元；4、被告轩诚公司对被告谢之仪的前述债务承担连带偿还责任；5、被告谢之仪承担本案诉讼费、保全费、律师费等实现债权的费用。庭审中原告将第5项诉讼请求变更为判令被告谢之仪承担本案诉讼费。事实和理由：2016年5月23日，被告谢之仪在轩诚公司购买奥迪Q3车一辆，车辆总价款为343000元，被告谢之仪支付轩诚公司首付款103000元。2016年6月1日，被告谢之仪与原告、轩诚公司签订“金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同”，其金穗贷记卡领用合约、金穗信用卡章程和借款合同约定：1、被告谢之仪向原告借款分期资金金额为240000元，分期期数为36期；2、被告轩诚公司承担连带担保责任；3、对于非现金交易，在免息还款期（自银行记账日起月对账单上记载的到期还款日）内偿还全部款项，享受免息待遇；未能按期偿还全部款额的，应支付全部款项自银行记账日起的计息；未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付5%的滞纳金；4、利息按日利率万分之五计收，利息、滞纳金按月计收复利；5、持卡人未按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息、复利、滞纳金、超限费等其他相关费用中任何一项，银行有权提前收回分期资金或收回贷记卡分期额度。2016年6月2日，原告将借款240000元支付到被告谢之仪指定的账户内。在合同履行过程中，被告谢之仪偿还了原告部分借款本息，现尚欠原告借款本金193331元及利息复利、手续费、违约金。被告借款后未按照约定的期限及金额足额偿还原告借款本息，被告的行为构成违约。为此，原告诉至法院，请求判如所请。
被告谢之仪辩称，2016年5月谢之仪向轩诚公司零首付贷款购车，办贷款时轩诚公司称手续费、上户费按正常费用收取，但办下来后轩诚公司要收取高额的手续费，谢之仪认为手续费过高，就没有要车，并支付了轩诚公司4000元的违约金，然后说好由轩诚公司归还这240000元的贷款。后来一直是轩诚公司在偿还该笔贷款，直到2017年2月和3月谢之仪收到农行的催款信息才知道轩诚公司未按时还款。综上，谢之仪既未得到车也未得到贷款，因此该笔贷款不应由谢之仪偿还，应由轩诚公司偿还。
被告轩诚公司未应诉答辩，亦未提交证据。
本院经审理认定事实如下，2016年5月23日，谢之仪与轩诚公司签订《汽车销售合同》，约定：谢之仪向轩诚公司购买奥迪Q3汽车1辆，车价为343000元，上户上牌包干；付款方式为以按揭贷款支付，首付款金额为103000元（首付3成），贷款金额为240000元（贷款7成），月供约为7307元；贷款期限36个月；谢之仪在签订本合同之日向轩诚公司支付定金30000元，并向轩诚公司指定金融机构或担保机构申请汽车消费贷款等内容。汽车销售合同签订当日，轩诚公司向谢之仪出具收据一张，载明：交款单位（人）谢之仪，收款方式现金，人民币壹拾万零叁仟元整（小写103000元），收款事由奥迪Q3首付款2016年5月23日。
2016年5月23日，谢之仪向农行丰都支行申请办理金穗贷记卡，并提交了申请表，同时谢之仪在申请表上签字承诺其已领取并阅读理解了《中国农业银行金穗信用卡章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》及《收费标准》的全部内容，并自愿遵守相关的规定。该章程和领用合约及收费标准规定：乙方（贷记卡申请人）未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款待遇，不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息；未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金；甲方（发卡行）以日利率万分之五计息，按月计收复利；滞纳金收费标准为最低还款额未偿还部分的5%；“记账日”指发卡银行将持卡人交易款项或根据规定将费用、利息等记入其信用卡账户的日期；“账单日”指发卡银行定期对持卡人的交易款项、费用等进行汇总，结计利息，计算出持卡人应还款额的日期；“到期还款日”指发卡银行规定的贷记卡持卡人应偿还其全部应还款额或最低还款额的最后日期；“最低还款额”指发卡银行规定的贷记卡持卡人在到期还款日（含）前应还的最低金额，包括累计未还各类交易本金、费用及利息的一定比例，超过账户信用额度的欠款金额，发卡机构规定的持卡人应该偿还的其他欠款金额以及以前月份最低还款额未还部分的总和；“全部应还款项”指截至当前账单日，贷记卡持卡人累计经发卡银行记账但未偿还的交易款项，以及利息、费用等的总和；“滞纳金”指贷记卡持卡人未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额，按规定向发卡银行支付的费用。同日，谢之仪还申请了金穗贷记卡专项商户分期业务，其申请的分期金额为240000元，分期期数为36期，分期手续费23040元。农行丰都支行经审查后同意给谢之仪授信240000元。同日，轩诚公司、谢之仪分别向农行丰都支行出具《担保承诺函》和《承诺函》，轩诚公司承诺同意为谢之仪向农行丰都支行申请分期资金金额为240000元，分期付款期数为36期的分期付款提供连带责任保证；谢之仪承诺其在农行丰都支行申请汽车分期付款240000元，期限3年，用于在轩诚公司购买奥迪品牌汽车一辆，并自愿将所购车辆抵押给农行丰都支行，作为汽车分期借款的担保，并承诺配合贵行办妥车辆抵押登记手续……
2016年6月1日，贷款人农行丰都支行与持卡人（借款人）谢之仪及保证人轩诚公司签订《中国农业银行股份有限公司金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》。该借款合同的通用条款约定：金穗贷记卡专项商户分期业务农行丰都支行（简称“银行”）对持卡人（借款人）的本合同约定的贷记卡授予用于分期付款购买商品或服务的专项商户分期额度，持卡人在获得该额度后，在银行指定的期限内通过指定销售门店POS机具或银行专用机具使用该额度支付购买款项，按约定一次或分次透支借款。持卡人使用该贷记卡分期偿还分期资金，并支付分期手续费……还款每期应还分期资金及每期应付分期手续费计入贷记卡当期账单的最低还款额。持卡人在贷记卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，当期应还分期资金可享受免息待遇。否则，银行有权按《中国农业银行金穗信用卡章程》和《金穗贷款记卡领用合约（个人卡）》的相关条款对当期应还分期资金收取利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用。分期手续费不收利息……担保担保范围包括本合同项下分期资金、利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金以及诉讼费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的一切费用；本合同项下借款同时存在物的担保（含持卡人或第三人提供）和保证担保的，银行可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任……持卡人以本合同下所购商品作为担保物的，由本合同约定的保证人提供阶段性保证担保。阶段性保证人自持卡人首次透支借款之日起，至办妥担保手续且相关文件交银行收执之日止，为持卡人的债务承担连带保证责任……违约责任持卡人、担保人出现下列事件之一即构成或视为本合同项下违约：持卡人未按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用中任何一项……持卡人、担保人出现违约事件时，银行有权分别或同时采取下列措施：有权提前收回分期资金或收回贷记卡分期额度。若未能按期偿还分期资金的，银行有权把全部未偿还分期资金记入贷记卡当期账单最低还款额，并视持卡人还款情况收取由此产生的利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金以及包含但不限于诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的费用……等内容。该合同特别条款约定：分期资金用途：用于在分期商户“轩诚公司”处购买奥迪车，价格343000元；分期资金金额为上述商品款项的70%，即240000元；分期手续费费率为9.6%，手续费金额为23040元；分期期数为36期；本合同项下持卡人使用贷记卡卡号为622836012858XXXX……本合同项下贷记卡透支借款的担保方式为保证、抵押；持卡人同意以本合同所购商品提供担保，该商品所有权人谢之仪等内容。合同签订后，农行丰都支行按谢之仪的授权将前述专项购车资金240000元划入轩诚公司。农行丰都支行履行放款义务后，谢之仪未按约定按时足额偿还贷款本金及手续费。截止2017年7月11日，谢之仪累计欠款202302.78元，其中本金193331元（已逾期分期本金46669元、已到期分期本金6667元、未到期分期本金139995元），利息2170.77元，违约金（实为滞纳金）2367.05元，分期手续费4433.96元。
上述事实，有原、被告的陈述，汽车购销合同，农业银行金穗贷记卡申请表，金穗贷记卡领用合约及章程，金穗贷记卡专项商户分期业务申请表，承诺函及承诺担保函，金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同，授权委托书，个人业务凭证，专项分期账户详细信息表，还款明细及欠贷欠息查询表等证据在案佐证，并经庭审举证、质证，本院予以确认。
本院认为，合法的债权债务关系受法律保护。原告与被告签订的金惠贷记卡专项商户分期业务担保借款合同系各方当事人真实意思表示，其内容亦不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。各方当事人均应按照合同的约定行使权力、履行义务。
本案中，原告农行丰都支行已按其与被告签订的专项商户分期业务担保借款合同的约定向被告谢之仪发放消费贷款240000元，被告谢之仪在贷款后理应按约按时足额偿还分期资金及手续费，但其仅偿还了部分分期资金及手续费后，便不按时足额偿还，其行为已构成违约。根据担保借款合同的约定，借款人逾期还款的，农行丰都支行有权提前收回全部分期资金（即借款），并且借款人对于逾期的还款还应根据金穗信用卡章程和金穗贷记卡领用合约的规定承担支付利息（包括复利）、滞纳金的民事责任。因此，原告要求被告谢之仪偿还分期本金193331元，支付分期手续费4433.96元，支付截止至2017年7月11日的利息2170.77元以及从2017年7月12日起，以尚欠借款本金和应付未付利息为基数，按日利率万分之五计算至全部款项还清时止的利息和复利，支付违约金即滞纳金2367.05元的诉讼请求，符合法律规定及合同的约定，本院予以支持。对于被告谢之仪辩称的其未得到车也未得到贷款，因此该笔贷款不应由谢之仪偿还，应由轩诚公司偿还的问题，本院认为，因原告农行丰都支行与被告谢之仪和轩诚公司签订的担保借款合同合法有效，且原告按约履行完了合同义务即发放贷款，至于在原告按被告谢之仪的指示向轩诚公司转款后，其是否收到车辆系谢与轩诚公司之间的买卖合同关系问题，与原告无关，被告谢之仪完全可以另案向轩诚公司主张权利，因此，对被告谢之仪的该辩解意见本院不予采纳。被告轩诚公司作为被告谢之仪向原告专项分期消费贷款的连带责任保证人，按照担保借款合同的约定其应对谢之仪的前述债务承担连带清偿责任。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告谢之仪于本判决生效之日起二十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆丰都支行借款本金193331元；
二、被告谢之仪于本判决生效之日起二十日内支付原告中国农业银行股份有限公司重庆丰都支行分期手续费4433.96元、滞纳金2367.05元；
三、被告谢之仪于本判决生效之日起二十日内支付原告中国农业银行股份有限公司重庆丰都支行截至2017年7月11日的借款利息2170.77元以及从2017年7月12日起至全部款项还清时止的利息及复利（以尚欠借款本金及应付未付利息为基数，按担保借款合同及金穗贷记卡领用合约、金穗信用卡章程规定的利息计算方式计算）；
四、被告丰都县轩诚汽车销售有限公司对被告谢之仪的上述第一、二、三项还款义务承担连带清偿责任；
五、驳回中国农业银行股份有限公司重庆丰都支行的其余诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费4334元，由被告谢之仪负担（原告已垫付，被告在履行本判决书确定的义务时一并支付原告）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第三中级人民法院。
审判员 顾荣波
二〇一七年十一月二十二日
书记员 谭秋红