湖南省岳阳市云溪区人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）湘0603刑初105号
公诉机关岳阳市云溪区人民检察院。
被告人戴鉴鋆（曾用名：戴鉴军），男，1984年2月7日出生于岳阳市云溪区，汉族，高中文化，无业，住岳阳市云溪区。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2017年5月31日被岳阳市公安局云溪分局刑事拘留，同年6月9日被该局取保候审。因移送审查起诉，2017年6月21日经岳阳市云溪区人民检察院决定取保候审。现在家候审。
岳阳市云溪区人民检察院以云检公诉刑诉〔2017〕105号起诉书指控被告人戴鉴鋆犯信用卡诈骗罪，于2017年7月20日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。岳阳市云溪区人民检察院指派检察员李亚锋出庭支持公诉。被告人戴鉴鋆到庭参加诉讼。现已审理终结。
岳阳市云溪区人民检察院指控，被告人戴鉴鋆在中国农业银行岳阳云某支行申请办理了一张透支额度为8万元的信用卡，其在明知自己无力偿还的情况下仍持该卡大量透支消费，刷卡套现。中国农业银行岳阳云某支行已向戴鉴鋆下发了5次催收通知书，均系戴本人亲自签收。截止2017年3月14日止戴共透支本金77797.82元，利息21439.27元，共计金额为99237.09元。
针对上述指控的事实，公诉机关当庭出示、宣读了以下相关证据：1、被告人戴鉴鋆的户籍资料、到案情况说明、中国农业银行岳阳云某支行出具的欠款明细情况、信用卡交易明细、信用卡催收通知书、刑事谅解书、还款担保承诺书等书证；2、证人吴某、夏某的证言；3、被告人戴鉴鋆的供述和辩解等相关证据材料在卷，足以证明。
公诉机关认为，被告人戴鉴鋆以非法占有为目的，超过规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还，且数额较大，属恶意透支，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以信用卡诈骗罪追究被告人戴鉴鋆的刑事责任。根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十二条的规定，提起公诉，提请本院依法判处。
被告人戴鉴鋆对上述指控的事实和罪名无异议。
经审理查明，2012年12月18日，被告人戴鉴鋆在中国农业银行岳阳云某支行申请办理了一张透支额度为8万元的信用卡，卡号为62×××63。被告人戴鉴鋆经商过程中因经营状况恶化，其在明知自己无力偿还的情况下仍持该卡大量透支消费，于2015年8月1日，戴鉴鋆分别在其妻子黄某的pos机上套现两次，金额分别为45985元、39995元；同年8月27日戴鉴鋆在岳阳锦虎家具有限公司刷卡套现13200元；同年9月20日戴又在云某南方家居刷卡套现59985元。中国农业银行岳阳云某支行分别于2015年12月8日、2016年1月15日、2016年3月10日、2016年5月11日、2016年7月22日、2016年8月25日、2016年11月9日向戴鉴鋆下发了催收通知书，均系戴本人亲自签收。截止2017年3月14日止戴共透支本金77797.82元，利息21439.27元，共计金额为99237.09元。
案发后，中国农业银行岳阳云某支行于2017年6月2日收到了戴鉴鋆亲属归还的40000元钱款，该云某支行并出具了谅解书。
被告人戴鉴鋆能主动投案，且能如实供述其罪行。
另查明，被告人戴鉴鋆住所地所在的岳阳市云某区司法局出具了《调查评估意见书》，认为被告人戴鉴鋆平时表现较好，因不懂法律导致犯罪行为，建议对被告人戴鉴鋆适用社区矫正。
上述事实，有如下经庭审举证、质证的证据证实，本院予以确认：
户籍资料证明：被告人戴鉴鋆已达负刑事责任年龄。
2、到案情况说明：被告人戴鉴鋆于2017年5月31日至岳阳市公安局云某分局投案。
3、中国农业银行股份有限公司岳阳云某支行出具的信用卡恶意透支涉嫌诈骗报案报告证明：被告人戴鉴鋆恶意透支信用卡，后经该行多次催收未还。
4、中国农业银行股份有限公司岳阳云某支行出具的2017年2月28日戴鉴鋆信用卡欠款的情况证明：截止2017年3月14日止戴共透支本金77797.82元，利息21439.27元，共计金额为99237.09元。
5、戴鉴鋆信用卡历史交易明细证明：2015年8月1日戴鉴鋆在其妻子黄某的pos机上刷卡消费两次，金额分别为45985元、39995元；同年8月27日戴鉴鋆在岳阳锦虎家具有限公司刷卡消费13200元；同年9月20日戴鉴鋆在云某南方家居刷卡消费59985元。
6、戴鉴鋆中国农业银行金穗贷记卡申请表及相关材料证明：戴鉴鋆申请信用卡的相关资料。
7、中国农业银行信用卡催收通知书7份证明：中国农业银行股份有限公司岳阳云某支行于2015年12月8日至2016年11月9日通过书面形式先后7次向戴鉴鋆催收。
8、证人证言：（1）证人吴某的证言证明：2012年12月18日戴鉴鋆到农业银行云某支行申请办理了一张卡号为62×××63的白金贷记卡。该卡至2015年9月20日欠款共计77900元。该行于2015年12月8日、2016年1月15日、2016年3月10日、2016年5月11日、2016年7月22日多次找戴鉴鋆催收，且戴鉴鋆本人已签收，一直至今戴都未还欠款。（2）证人夏某的证言证明：其和戴鉴鋆系老乡及戴的联系方式等。
9、刑事谅解书证明：中国农业银行股份有限公司岳阳云某支行于2017年6月2日收到戴鉴鋆家属偿还了信用卡贷款本金40000元，并保证在2017年8月将剩余本金全部清偿。该云某支行出具了谅解书。
10、还款担保承诺书复印件1份证明：被告人戴鉴鋆的父亲于2017年6月5日向农业银行承诺于2017年8月偿还本金。
11、被告人戴鉴鋆的供述与辩解，与起诉书指控的一致。
本院认为，被告人戴鉴鋆以非法占有为目的，超过规定期限透支，并且经发卡银行多次催收后仍不归还，且数额较大，属恶意透支，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的犯罪事实清楚，证据确实、充分，罪名成立。被告人戴鉴鋆能主动投案，并能如实供述其罪行，属自首，依法可以从轻处罚。被告人戴鉴鋆主动归还中国农业银行岳阳云某支行的部分欠款，并取得了被害单位的谅解，可酌情从轻处罚。根据被告人戴鉴鋆的犯罪情节、悔罪表现，再犯罪的风险较小，宣告缓刑对其所居住的社区无重大影响，可宣告缓刑。
综上所述，本院依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第一款、第七十二条第一、三款、第七十三条第二、三款之规定，判决如下：
被告人戴鉴鋆犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年六个月，缓刑二年，并处罚金人民币二万元。（缓刑考验期从判决确定之日起计算。罚金已缴纳）。
责令被告人戴鉴鋆自本判决书生效之日起10日内持判决书到岳阳市云溪区司法局报到，接受社区矫正。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向湖南省岳阳市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 唐耀国
审 判 员 刘 芳
人民陪审员 罗复军
二０一七年九月八日
书 记 员 江丹丽
附：相关法律条款
《中华人民共和国刑法》第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
(一)使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的;
(二)使用作废的信用卡的;
(三)冒用他人信用卡的;
(四)恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚;因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
(一)犯罪情节较轻;
(二)有悔罪表现;
(三)没有再犯罪的危险;
(四)宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。
有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。