阳江市江城区人民法院民 事 判 决 书（2016）粤1702民初282号原告：中国农业银行股份有限公司阳江江城支行。住所地：阳江市江城区石湾南路*号。负责人：冯曙光，该行行长。委托代理人：蔡计存，该行员工。委托代理人：谭乃忠，该行员工。被告：陈翠边，女，1981年9月14日出生，汉族，住阳江市海陵岛试验区。被告：郑晓，男，1983年7月10日出生，汉族，住广东省阳春市。原告中国农业银行股份有限公司阳江江城支行（以下简称农行江城支行）诉被告陈翠边、郑晓信用卡纠纷一案，原告于2016年1月19日向本院起诉，本院于同日受理，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告农行江城支行的委托代理人谭乃忠到庭参加诉讼；被告陈翠边、郑晓经本院依法送达开庭传票无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行江城支行诉称：被告陈翠边于2013年6月25日向原告申领金穗信用卡一张，用于分期付款购买汽车，分期资金10万元，分期期数36期，并签名确认愿意遵守《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《金穗信用卡购车分期付款业务条款》的约定。2013年7月4日，被告陈翠边与原告签订了合同编号为：农银阳江城2013xxxx《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡购车担保分期付款合同》，被告陈翠边以其所购买的粤QDQx**号小型轿车为上述借款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续。2013年7月5日，被告陈翠边办理了刷卡手续，刷卡消费10万元用于购买汽车；2013年7月23日，被告陈翠边刷卡消费11000元用于支付刷卡分期消费资金手续费。被告陈翠边刷卡消费后继续持卡使用，至2015年12月23日止，尚欠原告信用卡透支款本金27107.75元、利息459.99元、滞纳金486.66元。由于被告郑晓与被告陈翠边是夫妻关系，被告陈翠边所欠的债务发生在夫妻关系存续期间，被告郑晓对被告陈翠边的债务应承担连带清偿责任。经原告多次向被告催收欠款未果，遂诉至法院，请求判令：一、被告陈翠边立即偿还信用卡透支款本金27107.75元、利息459.99元、滞纳金486.66元（上述款项计至2015年12月23日止，从2015年12月24日起至还清之日止的利息、滞纳金按《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《金穗贷记卡购车分期付款业务条款》的约定计算）；二、被告郑晓对被告陈翠边的上述债务承担共同清偿责任；三、原告对处置被告陈翠边的抵押物粤QDQx**号小型轿车的价款享有优先受偿权；四、本案诉讼费用由被告承担。被告陈翠边、郑晓没有答辩，在举证期限内亦没有向本院提供证据。经审理查明：被告陈翠边因购买汽车需要，于2013年6月25日向原告提出以金穗信用卡购车分期付款方式贷款的申请，并签名确认愿意遵守《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《金穗贷记卡购车分期付款业务条款》的约定。2013年7月4日，原告与被告陈翠边双方又签订了合同编号为农银阳江城2013xxxx《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡购车担保分期付款合同》，合同约定：信用卡购车分期付款申请资金（以下简称“分期资金”）用于在汽车销售商阳江市兴阳汽车贸易有限公司处购买汽车；被告陈翠边申请分期资金金额10万元，分期付款期数为36期（一个月为一期），自使用分期资金支付购车款之日起算；信用卡购车分期付款手续费为11000元；申请人采用一次性支付的方式向银行支付分期手续费；申请人在贷记卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的本期“全部应还款额”，分期手续费及当期应还分期付款本金可享受免息待遇，否则，银行有权按《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的约定收取利息、复利、滞纳金、超限费和其他相关费用；申请人在本合同项下债务的偿还采用抵押担保方式；抵押人同意以所购汽车粤QDQx**号小型轿车设定抵押，抵押担保的范围包括本合同项下的分期资金本金、利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金、申请人依本合同约定的代交车辆保险费以及包含但不限于诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权和抵押权的一切费用；申请人连续三期未按期足额偿还分期资金本金、分期手续费、利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用，即构成或视为申请人本合同项下违约；银行有权按照本合同约定提前收回分期资金或收回贷记卡分期资金额度，已收取的分期手续费不予退还，若还款账户余额不足偿还分期资金时，银行有权把未偿还分期付款分期资金本金全部记入还款账户当期账单最低还款额，并视申请人还款情况收取由此产生的利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金以及包含但不限于诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权和抵押权的一切费用；合同还约定了其他相关条款。合同签订后，原告向被告陈翠边发放了中国农业银行金穗贷记卡一张（卡号622836006759xxxx）。被告陈翠边领取信用卡后，于2013年7月5日以刷卡消费的形式透支了分期资金10万元，用以支付购买小型轿车的款项。2013年7月23日，被告陈翠边又以刷卡消费形式透支了11000元，用以支付分期手续费。被告陈翠边购买了粤QDQx**号小型轿车后，用该车为上述信用卡购车分期资金（贷款）作抵押，并到阳江市公安局交通警察支队车辆管理所办理了抵押登记手续。被告陈翠边领取卡号622836006759xxxx金穗贷记卡并透支上述购车分期资金和分期手续费。上述购车分期资金到期后，被告陈翠边只偿还了部分分期资金。计至2015年12月23日止，被告陈翠边尚欠原告信用卡透支款本金27107.75元、利息459.99元、滞纳金486.66元。为此，原告诉至本院，请求如诉称。又查明，被告郑晓与被告陈翠边是夫妻关系，双方于2007年6月22日办理了结婚登记手续，上述债务是双方夫妻关系存续期间所欠。以上事实，有原告提供的被告的身份证、户口薄、结婚证、《金穗信用卡购车分期付款业务申请表》、《金穗信用卡购车分期付款业务条款》、《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡购车担保分期付款合同》、刷卡记账凭证、《机动车抵押登记》、账户详细信息明细、账户流水明细和庭审笔录等证据证明，本院予以确认。本院认为：原告与被告陈翠边双方在平等、自愿、协商一致的基础上签订的《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡购车担保分期付款合同》是双方的真实意思表示，原告与被告陈翠边之间形成了信用卡合同关系和抵押合同关系，合同主体适格，内容合法，应认定合法有效。原告已依约向被告陈翠边发放了金穗信用卡和分期资金，被告陈翠边应按合同的约定使用信用卡和积极履行还款义务，但其在领取金穗信用卡和透支消费后，未能按合同的约定清偿透支款本息。在购车分期资金到期后，被告陈翠边只偿还了部分购车分期资金，截至2015年12月23日止，共尚欠信用卡透支款27107.75元、利息459.99元、滞纳金486.66元，已构成违约，故原告请求被告陈翠边偿还尚欠的信用卡透支款本金27107.75元、利息459.99元、滞纳金486.66元（上述款项计至2015年12月23日止，从2015年12月24日起至还清款项之日止的利息、滞纳金按《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《金穗贷记卡购车分期付款业务条款》的约定计算），合法合理，本院予以支持。本案的债务是在被告郑晓与被告陈翠边的夫妻关系存续期间所欠，依照《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”的规定，应认定为被告郑晓与被告陈翠边的夫妻共同债务，由被告郑晓与被告陈翠边承担共同清偿责任。被告陈翠边以其所有的粤QDQx**号小型轿车为借款作抵押担保，并办理了抵押登记手续，根据《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十八条之规定，该抵押合法有效。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条之规定，当债务人不履行债务时，债权人有权从拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿，故原告请求对处理被告陈翠边所抵押的粤QDQx**号小型轿车所得的价款享有优先受偿权，合法合理，本院予以支持。被告陈翠边、郑晓经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十八条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告陈翠边尚欠原告中国农业银行股份有限公司阳江江城支行信用卡透支款本金27107.75元、利息459.99元、滞纳金486.66元（上述款项计至2015年12月23日止，从2015年12月24日起至付清款项之日止的利息、滞纳金按《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《金穗信用卡购车分期付款业务条款》的约定计算），限在本判决发生法律效力之日起十日内付清；二、被告郑晓对被告陈翠边上述债务承担共同清偿责任；三、原告中国农业银行股份有限公司阳江江城支行对处理被告陈翠边所有的粤QDQx**号小型轿车所得价款对本判决第一项所确定的债权享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费501元（该款原告已预交），由被告陈翠边、郑晓共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于阳江市中级人民法院。审 判 长  梁胜光人民陪审员  林天成人民陪审员  冯宏竞二〇一六年三月二十八日书 记 员  林良超