安徽省岳西县人民法院	民 事 判 决 书	（2016）皖0828民初1840号	原告：安徽岳西农村商业银行股份有限公司，住所地安徽省岳西县天堂镇前进北路8号，组织机构代码证32542889-X。	法定代表人：徐进军，该公司董事长。	委托诉讼代理人：杨东炯，该公司不良贷款清收大队副大队长。	委托诉讼代理人：刘同理，该公司员工。	被告：王启男。	被告：储海琴。	委托诉讼代理人：王启男（系储海琴丈夫），男，住安徽省岳西县响肠镇请水寨村靖水组16号。	被告：王中南。	委托诉讼代理人：俞浩彬，安徽中辉律师事务所律师。	被告：谢晶晶。	原告安徽岳西农村商业银行股份有限公司（以下简称“岳西农商行”）与被告王启男、储海琴、王中南、谢晶晶金融借款合同纠纷一案，本院于2016年7月11日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告岳西农商行的委托诉讼代理人刘同理、被告王启男、被告储海琴委托诉讼代理人王启男、被告王中南委托诉讼代理人俞浩彬到庭参加诉讼，被告谢晶晶经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。	岳西农商行向本院提出诉讼请求：1、判令王启男、储海琴偿还岳西农商行的贷款本金500万元及相应利息（其中贷款本金150万元的利息自2015年7月21日至2015年11月17日按年利率10.2%计算，2015年11月17日至款清之日止按年利率10.2%加罚50%计算，扣除已支付利息93.49元；贷款本金350万元的利息自2015年7月21日至2016年1月7日按年利率9.52%计算，2016年1月8日至款清之日止按年利率9.52%加罚50%计算）；2、判令岳西农商行有权对王中南、谢晶晶共同所有的抵押财产（房地产他证合产字第8210045330号他项权证项下房地权证合产字第8110088480、8110088479、8110088478、8110088477、8110088474号；国有土地使用权证合国用（2013）第经济06915、06912、06916、06913、06914号）折价或以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款（所产生的收益）优先受偿；3、判令王中南、谢晶晶对上述债务承担连带还款责任；4、被告承担本案的诉讼费用及保全费用等一切费用。事实与理由：王中南于2013年12月5日与岳西农商行签订《最高额抵押合同》，约定以其位于合肥市经济区莲花路558号合肥百乐门名品广场11幢的房地产为王启男、储海琴在岳西农商行的最高额贷款金额500万元提供抵押担保，约定抵押物所担保的主债权期间为2013年12月5日至2018年12月5日。双方于2013年12月9日在相关部门办理了抵押登记（房地产他证合产字第8210045330号）。谢晶晶于2013年12月5日与岳西农商行签订《抵押人及财产共有人承诺书》，王中南与谢晶晶承诺：“如果借款人不能按期还清你行的贷款本息，愿意以该房产处置变现归还你行贷款本息，并在处置执行时由共有人自行解决住房另行安置，无任何异议。”。	王中南、谢晶晶于2013年12月10日与岳西农商行签订《最高额保证合同》，同意为王启男自2013年12月10日至2015年12月10日期间在岳西农商行的最高贷款金额500万元提供连带责任保证。	2014年11月17日、2015年1月7日王启男、储海琴与岳西农商行分别签订150万元、350万元的《借款合同》，借款期限均为一年，约定年利率分别为10.2%、9.52%，并且约定逾期加收50%罚息，岳西农商行按合同约定发放了贷款。贷款已逾期，王启男、储海琴尚未归还贷款本息，其他被告也未履行抵押担保责任。	王启男、储海琴辩称，1、王启男与储海琴向农商行借款、王中南与谢晶晶提供担保均是事实；2、贷款本金350万元、150万元的利息均已支付到2015年9月；3、对岳西农商行的诉讼请求部分认可，但希望其放弃罚息请求。	王中南辩称，王启男、储海琴向岳西农商行借款是事实，王中南、谢晶晶提供最高额抵押也是事实，但岳西农商行的罚息请求不应得到支持，应当按照借款期限内的利率计算；王中南是担保人，而非债务人，诉讼费用及保全费用不应由其承担；王中南目前正在积极协商，希望岳西农商行给予一定的宽限期。	被告谢晶晶未到庭应诉，亦未提交书面答辩状及证据。	岳西农商行在举证期限内，向本院提交如下证据：	1、借款借据，证明岳西农商行按合同约定履行了放款义务；	2、借款合同，证明借款事实及利息约定情况；	3、最高额抵押合同、抵押人承诺书，证明岳西农商行对抵押物享有优先受偿权；	4、房地产他项权证，证明抵押物依法进行了抵押登记；	5、房地产权利证书，证明房地产合法有效；	6、最高额保证合同，证明王中南、谢晶晶承担无限连带保证责任；	7、被告身份证明，证明被告身份信息；	8、银监会批复文件，证明岳西农商行主体资格。	王启男、储海琴、王中南对岳西农商行的证据均无异议。	王启男、储海琴、王中南未向本院提交证据。	岳西农商行的证据，王启男、储海琴、王中南对其均无异议，经审查，具有合法性、客观性、关联性，本院予以采信。	根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：王启男于2014年11月17日与岳西农合行签订编号为市场营销支行（部）借字第2733682014130088号《借款合同》，合同约定：“……第一条：借款种类本合同项下的借款为短期，个人经营。……。第三条：借款额度本合同项下借款金额为人民币大写壹佰伍拾万元整，小写：￥1500000。第四条：借款期限借款期限为壹年，自2014年11月17日起至2015年11月17日止。…….第五条：借款利率，结息方式。一、本合同项下的借款利率为年利率10.2﹪，……。二、本合同项下借款按以下第1种方式结息；1、按月结息，结息日固定为每月的20号；……。第九条：借款方式本合同项下借款方式为抵押、保证，担保合同于2013年12月5/10日与王中南、谢晶晶签订。……。第十三条：违约责任……三、甲方未按合同约定日期归还贷款本金利息，乙方有权自逾期之日起按合同约定的借款利率加收50%的罚息；……”。王启男、储海琴又于2015年1月7日与岳西农合行签订编号为市场营销支行（部）借字第2733682015130001号《借款合同》，合同约定借款额度为叁佰伍拾万元整、借款期限壹年（自2015年1月7日起至2016年1月7日止）、借款利率9.52%，其他合同内容基本同编号为市场营销支行（部）借字第2733682014130088号《借款合同》。后王启男分别于2014年11月17日、2015年1月7日在编号为3500906112号、3500906471号借款借据的领款人栏后签字确认。另储海琴系王启男妻子，庭审中认可与王启男共同借款的事实。	王中南于2013年12月5日与岳西农合行签订岳农合行最高额抵字（2013）第440号《最高额抵押（质押）合同》，合同约定：“……。第一条被担保的主债权种类、金额抵押人（质押人）提供抵押物（质押物）所担保的主债权为贷款人自2013年12月5日至2018年12月5日，向借款人提供的最高贷款金额为人民币（大写）伍佰万元整（小写）5000000.00，可周转性或分期发放的贷款。……。第二条抵押（质押）担保的范围抵押人（质押人）担保的范围包括主合同项下的借款本金、利息、逾期利息、复息、违约金、损害赔偿金、征收、征用补偿费、孳息以及诉讼费、律师费、抵押物（质押物）处置费、过户费等抵押权人（质押权人）实现债权的一切费用。因汇率变化而实际超出最高余额的部分，抵押人（质押人）自愿承担担保责任。第三条抵押物（质押物）1、抵押物（质押人）同意以下财产合产字第8110088474、8110088477、8110088478、8110088479、8110088480号（详见评估抵押（质押）清单）作为抵押物（质押物），上述抵押（质押）清单作为本合同组成部分，与本合同具有同等效力。……。”王中南、谢晶晶于2013年12月5日向岳西农合行出具抵押人承诺书一份，内容为：“……。抵押人王中南自愿以座落于合肥经济区莲花路558号合肥百乐门名品广场11幢709-713房屋抵押，房产证号合产字第8110088480、8110088479、8110088478、8110088477、8110088474号，……。该房屋共有人谢晶晶共同承诺：如果借款人不能按期还清你行的贷款本息，愿意以该房产处置变现归还你行贷款本息，并在处置执行时由共有人自行解决住房另行安置，无任何异议。”王中南、谢晶晶在承诺人栏后签字确认。后双方于2013年12月9日就抵押房产办理了抵押登记，他项权证号为房地产他证合产字第8210045330号。	王中南、谢晶晶于2013年12月10日又与岳西农合行签订《最高额保证合同》，为岳西农合行自2013年12月10日至2015年12月10日向王启男提供的最高贷款金额5000000.00元提供保证担保，保证范围及本金、利息等，保证方式为连带责任保证，保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起二年。	另查明，安徽岳西农村合作银行已依法核准变更登记为安徽岳西农村商业银行股份有限公司。贷款本金150万元的利息结算至2015年7月20日，另支付了利息93.49元；贷款本金350万元的利息亦结算至2015年7月20日。之后本息未付，岳西农商行遂诉来本院，提出前述诉讼请求。	本院认为：王启男与岳西农商行签订的《借款合同》，王中南、谢晶晶与岳西农商行签订的《最高额保证合同》，及王中南与岳西农商行签订的《最高额抵押合同》，王中南、谢晶晶向岳西农商行出具的《抵押人承诺书》，意思表示真实，内容不违背法律规定，均应为合法有效，储海琴亦认可共同借款的事实，岳西农商行与王启男、储海琴之间形成借款合同法律关系，借款人王启男、储海琴应依据合同约定承担偿还借款本息及违约的法律责任，担保人王中南、谢晶晶亦应依约承担担保责任。合同约定罚息的约定不违背法律规定，亦应予以支持。	案经调解不成，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十二条、第十四条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第三十八条第一款、第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：	一、被告王启男、储海琴于本判决生效之日起十日内偿还原告安徽岳西农村商业银行股份有限公司借款本金500万元及相应利息（贷款本金150万元的利息自2015年7月21日至2015年11月17日按年利率10.2%计算，2015年11月18日起至贷款清偿之日止按年利率10.2%加罚50%计算，扣除已支付的利息93.49元；贷款本金350万元的利息自2015年7月21至2016年1月7日按年利率9.52%计算，2016年1月8日起至贷款清偿之日止按年利率9.52%加罚50%计算）。	二、被告王启男、储海琴如未按上述期限还款，原告安徽岳西农村商业银行股份有限公司有权以合产字第8210045330号房地产他证项下的抵押物（房产权证号：房地权证合产字第81XX80、81XX79、81XX78、81XX77、81XX74号）折价或者以拍卖、变卖上述抵押物的价款在上述债权范围内优先受偿。	三、被告王中南、谢晶晶对被告王启男、储海琴的上述债务承担连带清偿责任。被告王中南、谢晶晶承担保证责任后，有权向被告王启男、储海琴追偿。	如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的利息。	案件受理费51073元，保全费5000元，合计56073元，由被告王启男、储海琴、王中南、谢晶晶共同负担。	如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省安庆市中级人民法院。	审判长 程为虎	代理审判员赵柯柯	人民陪审员张根銮	二〇一六年十二月十六日	书记员 杨             丽             华		附本案所适用的相关法律条文：	《中华人民共和国合同法》	第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。	当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。	第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。	第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。	第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。	第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。	《中华人民共和国物权法》	第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。	第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。	第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。	第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。	前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。	第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：	（一）建筑物和其他土地附着物；	（二）建设用地使用权；	（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；	（四）生产设备、原材料、半成品、产品；	（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；	（六）交通运输工具；	（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。	抵押人可以将前款所列财产一并抵押。	第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。	抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。	抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。	《中华人民共和国担保法》	第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。	第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。	第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。	第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。	连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。	第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。	当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。	第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。	最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释	第三十八条同一债权既有保证又有第三人提供物的担保的，债权人可以请求保证人或者物的担保人承担担保责任。当事人对保证担保的范围或者物的担保的范围没有约定或者约定不明的，承担了担保责任的担保人，可以向债务人追偿，也可以要求其他担保人清偿其应当分担的份额。	……	第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。	保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。	《中华人民共和国民事诉讼法》	第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。	第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。	第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。