北京市西城区人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）京0102刑初19号
公诉机关北京市西城区人民检察院。
被告人李杰，男，56岁（1960年11月1日出生），出生地北京市，大专文化，北京某影视文化艺术有限公司法定代表人。2003年9月因犯非法出售发票罪被北京市西城区人民法院判处有期徒刑三年，缓刑三年，并处罚金人民币五万元。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2016年4月22日被羁押，同年5月6日被逮捕。现羁押在北京市西城区看守所。
辩护人赵磊。
北京市西城区人民检察院以京西检公诉刑诉[2016]871号起诉书指控被告人李杰犯信用卡诈骗罪，向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。北京市西城区人民检察院指派检察员商燕萍出庭支持公诉，被告人李杰及其辩护人赵磊到庭参加诉讼。现已审理终结。
北京市西城区人民检察院指控：
被告人李杰于2013年1月申请办理光大银行乐惠金信用卡一张（卡号：×××），后使用该卡透支消费，截至2016年4月22日，共欠银行本金人民币368000余元，经发卡行多次催收后超过三个月仍不归还。
被告人李杰于2013年1月申请办理光大银行商旅白金信用卡一张（卡号：×××），后使用该卡透支消费，截至2016年4月22日，共欠银行本金人民币37000余元，经发卡行多次催收后超过三个月仍不归还。
被告人李杰于2016年4月22日被抓获归案。
针对上述指控，公诉机关当庭提供了证人证言、书证材料等证据。公诉机关认为，被告人李杰以非法占有为目的，使用信用卡进行恶意透支，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项之规定，应以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。提请依法惩处。
被告人李杰当庭辩称其没有诈骗的故意，是因为工作上的预估不足导致资金回笼较慢。
被告人李杰辩护人赵磊的主要辩护意见为：1、本案属于民事借贷法律关系，且属于未到期或者虽已到期但未经发卡银行两次催收且未超过三个月不归还的分期还款的情形。2、乐惠金性质上是小额贷，被告人使用乐惠金卡用于电视剧拍摄，因没有播出导致资金链出现问题而延迟还款，不属于刑法意义上以非法占有为目的的恶意透支行为。3、对于商旅白金信用卡，发卡行未提供有效的催收证明。4、被告人李杰被口头传唤到案属于自首。综上，指控被告人李杰构成信用卡诈骗罪事实不清，定性不准，适用法律不当。
经审理查明：
被告人李杰于2013年1月申请办理光大银行乐惠金信用卡一张（卡号：×××），后使用该卡透支消费，截至案发，共欠银行本金人民币368000余元，经发卡行多次催收后超过三个月仍不归还。
被告人李杰于2013年1月申请办理光大银行商旅白金信用卡一张（卡号：×××），后使用该卡透支消费，截至案发，共欠银行本金人民币37000余元，经发卡行多次催收后超过三个月仍不归还。
被告人李杰于2016年4月22日被抓获归案。
上述事实，有公诉机关提供，并经法庭质证的下列证据予以证明：
1、证人曹某（光大银行信用卡部催收管理岗员工）证言证明：李杰于2013年办理光大银行信用卡，期间多次消费，从2015年4月13日还款5000元后再未还款，截止到2016年4月22日共欠司法本金人民币368847.73元。
2、光大银行报案材料、信用卡申请材料、交易明细、催收记录、催收录音证明：被告人李杰于2013年1月申请办理光大银行乐惠金信用卡一张（卡号：×××），并透支消费，最后一次还款为2015年4月13日，后光大银行多次催收，超过三个月未还，共欠本金人民币368847.73元。
3、光大银行报案材料、信用卡申请材料、交易明细、催收记录、催收录音证明：被告人李杰于2013年1月申请办理光大银行阳光商旅白金信用卡一张（卡号：×××），并透支消费，最后一次还款为2014年12月9日，后光大银行多次催收，超过三个月未还，共欠本金人民币37644.22元。
4、光大银行北京分行信用卡部出具的情况说明证明：光大银行的催收针对持卡人本人，不区分某张信用卡。
5、光大银行北京分行信用卡部出具的情况说明证明：被告人李杰于2015年至2016年间与催收机构进行过协商还款，但未达成口头或者书面协议。为缓解逾期客户的还款压力，银行曾于2015年12月28日主动为李杰的卡号为×××的卡分期12期，分期后如一个月未按分期金额还款，分期自动取消。
6、工商登记材料证明：北京某影视文化艺术有限公司基本情况，法定代表人为李杰。北京某国际投资顾问有限公司法人为王某，后变更为李杰。
7、电视剧合作拍摄合同、补充协议、关于电视剧《xxx》正式开机时间调整顺延的说明、国产电视剧发行许可证、版权转移、资料物品交接确认书、播出海报等证明：被告人李杰以北京某影视文化艺术有限公司的名义和段某签订协议进行电视剧《xxx》的拍摄，该剧于2014年4月8日取得发行许可。2015年1月，双方进行交接，交接之日后由段某负责电视剧发行。
8、肖某（电视剧《xxx》音乐编辑）出具的情况说明材料证明：李杰任电视剧《xxx》的总监制，2013年8、9月，因后期制作经费不足，李杰出了部分资金，出资具体数额和资金来源不了解。
9、侦查人员出具的工作说明证明：经与段某联系，该人答复拍摄电视剧的钱是其个人出资。经与张某联系，该人答复不清楚李杰在拍戏期间是否投钱。
10、工商银行交易明细、民生银行单位账户对账单等证明：电视剧拍摄投资情况，以及某影视文化艺术有限公司在2014年3月20日至2016年3月20日对公账户发生额为50元。
11、侦查人员出具的工作说明证明：因被告人李杰无法提供某国际投资顾问公司有关人员情况，故无法了解其在公司的工资报酬及其乐惠金卡消费支付到该公司的使用情况。
12、北京市公安局朝阳分局新源里派出所、西城分局福绥境派出所出具的到案经过证明：2016年4月22日，接情报预警信息，民警将一级临时布控人员李杰查获的情况。
13、北京市西城区人民法院（2003）西刑初字第594号刑事判决书证明：被告人李杰因犯非法出售发票罪于2003年9月被判处有期徒刑三年，缓刑三年，并处罚金人民币五万元。
14、户籍材料证明：被告人李杰的身份情况。
15、被告人李杰在侦查机关和检察机关的供述证明：2013年2月，其办理了光大银行乐惠金卡，同时收到一张白金卡，并开通使用。2013年，段某想筹拍电视剧《xxx》，制片人张某让帮忙做监制，拍戏期间及后期制作和发行期间，其找pos机把乐惠金卡套出一部分钱，或者取现，交易明细显示某和某投资顾问公司的就是通过pos机套的现金。后因电视剧一直未播出，未能拿到发行费，也就未能拿到50万的酬劳。信用卡最后一次还款大约是2015年4月，之后因没有经济来源，没有再还款。其没有和银行签过书面还款协议，不知道乐惠金是否有分期，银行也没有告知办过分期。北京某影视文化公司后改名为某影视文化艺术有限公司。某公司法人是王某，他想把公司注册地迁到城区，让帮忙做公司的法定代表人，期间公司每个月给自己几千元的挂名费。
以上证据确实充分，本院均予以确认。
被告人李杰的辩护人当庭提交电视剧《xxx》的网络搜索结果页面，与本案指控事实无关，本院不予确认；提交的北京市人民法院案款收据，证明被告人李杰家属代为退赔人民币37700元，本院予以确认。
本院认为，被告人李杰以非法占有为目的，超过规定期限透支信用卡，经发卡银行多次催收后超过三个月仍不归还，且数额巨大的行为，已构成信用卡诈骗罪，依法应予惩处。北京市西城区人民检察院指控被告人李杰犯信用卡诈骗罪成立。关于被告人李杰的辩解及其辩护人提出的被告人李杰不构成信用卡诈骗罪的相关辩护意见，经查，被告人李杰虽参与了电视剧的拍摄工作，但无证据证实其大额透支信用卡用于电视剧拍摄或发行的垫资，在信用卡逾期后，光大银行对其进行了多次有效催收，被告人李杰一直未进行任何还款，其行为符合信用卡诈骗罪的构成要件，故被告人的辩解及其辩护人的辩护意见，理由不足，本院不予采纳；辩护人提出的被告人李杰系自首的辩护意见，缺乏事实及法律依据，本院不予采纳。鉴于被告人李杰的家属代为退赔部分款项，可酌情从轻处罚。据此，本院依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第五十二条、第五十三条、第六十四条及最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定，判决如下：
一、被告人李杰犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年八个月，并处罚金人民币六万元。
（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2016年4月22日起至2021年12月21日止；罚金自判决发生法律效力后第二日起三十日内缴纳）。
二、退赔款人民币三万七千七百元发还光大银行；责令被告人李杰继续退赔人民币三十六万八千七百九十一元九角五分发还光大银行。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向北京市第二中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份、副本一份。
审 判 长 张传荣
人民陪审员 肖 青
人民陪审员 刘秀琴
二〇一七年七月十九日
书 记 员 孙皓宇