江苏省淮安市淮安区人民法院
民 事 判 决 书
（2018）苏0803民初119号
原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司淮安市楚州支行，住所地淮安市淮安区永怀东路2号东方希尔顿二期1号、2号楼商业29-1、29-2、29-5号房。
负责人：汪鸿光，该支行行长。
委托诉讼代理人：王辉，该支行员工。
被告：苏爱国，男，1991年6月27出生，汉族，住淮安市淮安区。
被告：杜玲，女，1991年4月4日出生，汉族，住淮安市淮安区。
被告：刘树春，男，1972年10月15日出生，汉族，住淮安市淮安区。
被告：杨志玉，女，1974年4月13日出生，汉族，住淮安市淮安区。
被告：陈齐飞，男，1977年3月21日出生，汉族，住淮安市淮安区。
被告：吉玉英，女，1975年12月7日出生，汉族，住淮安市淮安区。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司淮安市楚州支行（以下简称楚州支行）与被告苏爱国、杜玲、刘树春、杨志玉、陈齐飞、吉玉英金融借款合同纠纷一案，本院于2018年1月2日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告楚州支行的委托诉讼代理人王辉，被告杨志玉、陈齐飞、吉玉英到庭参加诉讼，被告苏爱国、杜玲、刘树春经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已审理终结。
原告楚州支行向本院提出诉讼请求：1、被告苏爱国、杜玲归还原告贷款本金79509.75元、利息2350.01元，本息合计81859.76元（利息计算至2018年1月2日，以后按合同约定利率基础上加收30%罚息顺延计算至实际还款日）；2、被告刘树春、杨志玉、陈齐飞、吉玉英对被告苏爱国、杜玲所负债务承担连带清偿责任；3、被告承担本案的诉讼费用。
事实与理由：2016年11月18日被告苏爱国、杜玲、刘树春、杨志玉、陈齐飞、吉玉英自愿组合，成立联保小组。同日被告苏爱国、杜玲因进服装在我行申请联保小额贷款80000元，约定年利率为12%，逾期利率为15.6%，阶段性等额本息还款法还款，前10个仅还当期利息，第11个月开始还本付息。2016年11月15日被告苏爱国、杜玲立共同还款承诺书，杜玲承诺对苏爱国贷款承担归还全部贷款本息义务。我行如期全额发放贷款，被告未按合同约定履行还款义务，截止到2018年1月2日尚欠我行借款本金79509.75元、利息2350.01元，本息合计81859.76元。
被告苏爱国、杜玲、刘树春未作答辩。
被告杨志玉辩称，对联保事实不表异议，但在签订联保协议时对联保的法律后果没有了解，目前借款人有能力偿还，应由借款人履行还款责任。
被告陈齐飞、吉玉英辩称，原告所诉三户联保情况属实，签订联保协议时我们三户彼此不熟悉，我们自己借的款已归还，此笔借款应由借款人本人偿还。
原告针对诉讼请求依法提交了原告企业营业执照复印件一份，负责人身份证明书一份，被告苏爱国、杜玲、刘树春、杨志玉、陈齐飞、吉玉英的身份证复印件各一份，苏爱国与杜玲的常住人口登记卡复印件一份，苏爱国、杜玲签署的送达地址确认书复印件一份，小额借款申请表复印件一份，小额贷款联保协议复印件一份，小额贷款借款合同复印件一份、共同还款承诺书复印件一份，借款申请支用单复印件一份，借款支用审批单复印件一份，放款单复印件一份，个人贷款手工借据复印件一份、原告单位帐目明细一份等证据予以证实。
经庭审质证，被告杨志玉、陈齐飞、吉玉英对原告向法庭提供的证据真实性、合法性及关联性不表异议，上述证据以本院审查，予以确认并在卷佐证。
经审理认定事实如下：2016年11月15日，被告苏爱国、杜玲因进服装向原告申请小额借款80000元。同日被告苏爱国、杜玲立共同还款承诺书一份给原告，内容为：“本人苏爱国，居民身份证号码向贵行申请小额贷款，本人承诺按时归还贵行贷款本息。同时本人配偶杜玲，居民身份证号码承诺愿意共同承担归还贷款本息义务”。
2016年11月18日被告苏爱国、杜玲、刘树春、杨志玉、陈齐飞、吉玉英自愿组合，成立联保小组，推选刘树春作为联保牵头人，并与原告楚州支行签订小额贷款联保协议书一份，协议约定：从2016年11月18日起至2018年11月18日止，原告在单一借款人最高贷款本金余额不超过80000元不超过本人授信额度，且联保小组合计贷款金额不超过240000元内发放贷款。具体的借款金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准，在上述期间内，无须在每次借款前再通知联保小组成员或征得联保小组成员同意，联保小组成员对原告因上述发放贷款行为而形成的债权均提供连带责任保证；本协议所担保的债权即为债权人在上述借款合同项下的债权。当联保小组本协议下贷款全部结清时，经联保小组任一成员书面申请，原告核实后，联保小组可以解散，解散前，原告应书面通知联保小组其他成员，联保小组成员未全部结清本协议项下贷款前，联保小组不得解散，小组成员均不能退出小组；联保小组任一成员自愿为原告向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证，原告向联保小组任一成员发放贷款时，不需逐笔办理保证手续，联保小组其他成员均承担连带责任保证责任；保证方式为最高额连带责任保证，任一联保小组成员在本协议约定的期间和限额内向原告借款均由联保小组的所有其他成员提供连带责任保证。本协议约定的联保小组合计贷款本金余额限额为本协议所担保主债权的最高本金余额，联保小组成员均承担连带保证责任。保证期间从借款之日起至借款到期后二年，保证范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约贷款人为实现债权而支出的费用（包括律师费、差旅费、公证、评估、鉴定、拍卖、诉讼或仲裁送达、执行等费用）和借款人所有其他应付费用；因借款人违反借款合同、资信状态恶化或出现其他有损原告债权的情况，原告有权提前收回尚未到期的贷款，联保小组成员承担连带保证责任；联保小组成员同意，保证人承担责任所应支付的一切款项（含本金、利息及其他费用），可由原告在保证人的任何帐户内扣收；联保小组成员同意，不可撤销地授权原告将本人信息和本合同相关信息提供给金融信用信息基础数据库和其他依法设立的信用数据库，供具有适当资格的机构或个人查询和使用。原告有权为本合同订立和履行之目的，通过金融信用信息基础数据库和其他依法设立的信用数据库或有关单位、部门及个人查询、使用联保小组成员的相关信息。
2016年11月18日，被告苏爱国、杜玲与原告楚州支行签订《小额贷款额度借款合同》一份，合同约定：本合同项下授信额度80000元，授信存续最长为36个月，自额度生效之日起算，额度存续期内的前24个月为额度支用期，被告可以申请支用借款，额度内单笔支用最长期限为12个月，额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日。在额度支用期内，被告可以结清循环使用上述额度。借款期限12个月，自实际放款日起算，实际放款日与到期日以借款借据为准，借款借据为本合同的附件，与本合同具有同等法律效力，借据中约定借款期限自2016年11月18日至2017年11月18日止，借款年利率12%；采取阶段性等额本息还款法还款，前10个月仅还当期利息，不还本金，此后期间，按照等额本息还款法偿还；对于被告未按合同约定的日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，原告有权自逾期之日起至拖欠本息全部偿还之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息，对不能按时支付利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率按本合同约定的利率基础上加收30%确定。如被告未按期还款且又未就展期事宜与原告达成协议即构成贷款逾期，原告有权按照本合同约定的罚息利率计收罚息；原告可以以法律的手段追偿贷款，并要求被告承担原告因实现债权而发生的各项合理费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费等）。
合同签订后，原告向被告苏爱国在原告处开立的6217993000262321824账户发放了贷款80000元，被告苏爱国立借据一份。被告苏爱国借款后未能按约还款，被告杜玲也未履行共同还款义务，被告刘树春、杨志玉、陈齐飞、吉玉英也未履行保证义务。截止到2018年1月2日被告苏爱国尚欠原告借款本金79509.75元，利息2350.01元，本息合计81859.76元。原告索款未果，遂诉至本院。
本院认为，原告楚州支行与被告苏爱国、杜玲签订的小额贷款额度借款合同，与被告苏爱国、杜玲、刘树春、杨志玉、陈齐飞、吉玉英签订的小额贷款联保协议系各方当事人真实意思表示，且不违反国家法律规定，应认定为合法有效，受法律保护，各方当事人应当按合同约定履行自己的义务。
被告苏爱国借款后未按合同约定履行归还借款本息义务是错误的，对纠纷的产生的应负全部责任，应承担给付原告贷款本息及罚息的民事责任。被告苏爱国欠原告借款本息合计81859.76元，有原告提供的小额贷款额度借款合同、支用单、放款单、借据、原告单位的帐目明细表等证据证实，上述证据经本院审查予以认定。
被告杜玲承诺与被告苏爱国共同归还借款的行为，属于债务的加入，应当认定为共同债务人，其有义务归还原告借款本息。
因被告苏爱国、杜玲未按合同约定归还借款本息，现原告要求作为联保小组成员刘树春、杨志玉、陈齐飞、吉玉英承担连带清偿责任，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。
被告苏爱国、杜玲、刘树春经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为对自己诉讼权利的处分。
综上，为维护正常的金融秩序，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下:
一、被告苏爱国、杜玲于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮储储蓄银行股份有限公司淮安市楚州支行借款本金79509.75元，利息2350.01元，本息合计81859.76元。（利息已计算到2018年1月2日，之后利、罚息按合同约定计算至实际给付之日止）；
二、被告刘树春、杨志玉、陈齐飞、吉玉英对被告苏爱国、杜玲上述所付之款承担连带清偿责任。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费1846元（原告已预交），减半收取,财产保全费840元，合计1763元，由被告苏爱国、杜玲负担，被告刘树春、杨志玉、陈齐飞、吉玉英负连带清偿责任。
如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状及副本三份，上诉于江苏省淮安市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费（开户银行：中国银行股份有限公司淮安城中支行；账号：62×××71；单位：江苏省淮安市中级人民法院）。
审判员 崔兆海
二〇一八年二月一日
书记员 陈 祯
附页--裁判依据的法律条文：
一、《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
二、《中华人民共和国担保法》
第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
三、《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。