重庆市秀山土家族苗族自治县人民法院
民 事 判 决 书
（2017）渝0241民初4414号
原告:田帅，男，1991年12月4日出生，土家族，重庆市秀山土家族苗族自治县人，现住本县。
委托诉讼代理人：张怀文，重庆中钦（秀山）律师事务所律师。
被告：中国平安财产保险股份有限公司秀山支公司，住所地重庆市秀山土家族苗族自治县中和街道东风路200号4楼1号，统一社会信用代码9150024166644015XF。
法定代表人：袁德伟，公司经理。
委托诉讼代理人：吴敏，男，该公司员工。
原告田帅与被告中国平安财产保险股份有限公司秀山支公司（下称平安财险秀山支公司）财产保险合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告田帅的委托诉讼代理人张怀文，被告平安财险秀山支公司的委托诉讼代理人吴敏到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原告田帅向本院提出诉讼请求：判令被告赔偿原告车辆损失2万元。事实和理由：2014年12月，原告作为被保险人在被告处为其所有的小型轿车购买车辆损失险等商业险，保险期间2015年1月20日至2016年1月19日。2015年12与19日凌晨5时左右，石柱驾驶该小型轿车发生交通事故，致原告投保车辆受损，车辆受损后，被告也进行了现场勘查，并由被告安排拖车将本案车辆拖至其指定的维修厂。后来，因原、被告双方就相关损失未能达成一致，该车辆未能得到及时修理，原告无奈之下自己安排修理厂对车辆进行了维修，产生修理费用19000余元。车辆维修完毕后，原告与被告就费用赔偿问题协商未果，现为维护原告的合法权益，诉至法院，请求依法判决。
被告平安财险秀山支公司辩称，对事故的发生无异议，但本案存在事故发生后，驾驶人未及时通知保险人，他人“顶包”的情形，且擅自改变被保险车辆使用性质未通知保险人，造成被保险车辆危险程度显著增加，按照保险法及保险合同相关规定，保险公司不应理赔。
原被告双方围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织双方进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认，对有争议的证据，1.秀山县交巡警大队事故处理中队《情况说明》;2.田帅投保的商业险及商业险免除事项说明书;3.《放弃索赔声明》，本院认证如下：关于证据1，秀山交巡警大队事故处理中队出具的《情况说明》符合证据合法性、真实性、关联性，可以作为认定案件事实依据使用。交巡警大队事故处理中队是法定处理交通事故的机构，在接警后，对本次交通事故进行调查，对本次交通事故过程、案件事实有较为准确的了解，其出具的《情况说明》内容可信度较高，结合平安财险秀山支公司的出险记录，石柱的陈述，在没有其他相反证据证明下，本院对该《情况说明》内容予以采信；证据2来源合法、与本案具有关联性，对其真实性本院予以确认；证据3被保险人签章处不是田帅本人签署，不符合证据真实性，不予采信。
本院经审理认定事实如下：2014年12月17日，投保人田帅在保险人平安财险秀山支公司处为其所有的小型轿车投保机动车综合商业保险，保险类别有车辆损失险、不计免赔率（车辆损失险）等，保险期间自2015年1月20日至2016年1月19日24时止，缴纳的保费合计为2336.6元。保险单载明车辆使用性质为非营业，被保险人为田帅，投保时行驶证车主为田滔。2015年5月20日，车主田滔将该小型轿车挂靠在秀山县荣峰汽车租赁有限公司从事租赁活动。2015年12月18日18时许，秀山县荣峰汽车租赁有限公司将该小型轿车以260元/每日租借给石柱，2015年12月19日凌晨3时该投保车辆在平凯街道职教中心门口路段，碰撞停靠在路边的货车，造成本案该小型轿车受损。2015年12月19日上午11时左右，案外人张银发向秀山县公安局报警称其本人于2015年12月19日上午8点半驾驶该小型轿车在平凯街道职教中心门口路段，碰撞停靠在路边的货车，造成本案小型轿车受损，并同时向平安财险秀山支公司报保险，接到报案后，平安财险秀山支公司出险对现场进行勘查后指定将该小型轿车拖至邑秀修理厂维修，后因平安财险秀山支公司认为车辆存在驾驶人员逃逸、他人“顶包”行为，而并未为该车实际定损，赔偿事宜未达成一致，秀山县荣峰汽车租赁有限公司于2016年1月25日该车辆安排至爱车港汽车修理厂进行维修，产生维修费用19555元。
另查明，田帅与车主田滔是兄弟关系，投保时，车辆由田帅实际使用。
本院认为，投保人田帅提出保险要求，保险人平安财险秀山支公司同意承保，保险合同成立。依法成立的保险合同，自成立时生效。田帅虽然不是驾驶证车主，但田帅与实际车主田滔具有亲属关系、平安财险秀山支公司亦同意承保投保人田帅的保险要求，因此，田帅与平安财险秀山支公司之间的保险合同依法成立且合法有效。
本案事故发生在保险期间之内，案件的争议焦点在于事故发生后，驾驶人未及时通知保险人，存在他人“顶包”的情形，且被保险车辆改变使用性质，将车辆用于营业未通知保险人，造成被保险车辆危险程度显著增加，而平安财险秀山支公司是否据此免于赔偿。对此，《中华人民共和国道路交通安全法》第七十条规定：“在道路上发生交通事故，车辆驾驶人应当立即停车，保护现场；造成人身伤亡的，车辆驾驶人应当立即抢救受伤人员，并迅速报告执勤的交通警察或者公安机关交通管理部门。因抢救受伤人员变动现场的，应当标明位置。乘车人、过往车辆驾驶人、过往行人应当予以协助。”《道路交通事故处理程序规定》第八条规定：“道路交通事故有下列情形之一的，当事人应当保护现场并立即报警……（二）发生财产损失事故，当事人对事实或者成因有争议的，以及虽然对事实或成因无争议，但协商损害赔偿未达成协议的……（八）当事人不能自行移动车辆的。发生财产损失事故，并具有前款第二项至第五项情形之一，车辆可以移动的，当事人可以在报警后，在确保安全的原则下对现场拍照或者标划停车位置，将车辆移至不妨碍交通的地点等候处理。”《中华人民共和国保险法》第二十一条规定：“投保人、被保险人或者受益人知道保险事故发生后，应当及时通知保险人。故意或者因重大过失未及时通知，致使保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定的，保险人对无法确定的部分，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但保险人通过其他途径已经及时知道或者应当及时知道保险事故发生的除外。”驾驶员作为现场的重要组成部分，其是否饮酒、是否存在禁驾事由等因素，均是判断其是否承担驾驶事故责任及保险公司确定是否赔偿损失的依据。若允许驾驶员在无合理理由的情况下擅自离开现场或指示或同意他人“顶包”，在目前道路交通事故频发的现状下易诱发道德危险，亦违反保险法中最大诚信原则。本案中，根据现有材料虽不能判断发生事故时车辆的实际驾驶人，但能够认定事故于2015年11月19日凌晨3点发生时，车辆实际驾驶人未依法及时主动报警并接受调查，而是等到当日11时由不是实际驾驶员的张银发报警，且张银发谎称事故车辆是由其驾驶并发生交通事故的，掩盖了当时事故的真实事实，以致驾驶人自身状况的现场部分情况灭失，导致保险事故的性质、原因等难以确定，至今仍无交警事故认定。
其次，本案车主田滔将涉案非营业车辆挂靠至秀山县荣峰汽车租赁有限公司用于租赁盈利，秀山县荣峰汽车租赁有限公司对车辆的实际用途或者该公司将车辆租赁给他人之后车辆实际用途，投保人、被保险人、车主是不清楚的，保险车辆已经实际上长期不在投保人、被保险人、车主的控制之中，其危险情况也时刻在变化，保险车辆的危险程度无法预估，并随着时间推移而不断提升，这与一般的借用车辆使用有本质上区别，超出了非营业家庭自用车的用途范围，应当认定其改变车辆使用性质，并导致保险标的危险程度显著增加，在此情况下，被保险人应当及时将该情况告知保险公司，并办理保费批改手续。《中华人民共和国保险法》第五十二条规定，在合同有效期内，保险标的的危险程度显著增加的，被保险人应当按照合同约定及时通知保险人，保险人可以按照合同约定增加保险费或者解除合同。保险人解除合同的，应当将已收取的保险费，按照合同约定扣除自保险责任开始之日起至合同解除之日止应收的部分后，退还投保人。被保险人未履行前款规定的通知义务的，因保险标的的危险程度显著增加而发生的保险事故，保险人不承担赔偿保险金的责任。而本案正是发生在车辆经营租赁过程中。关于原告方提出的被告未告知其不能改变车辆使用性质或不能将车辆用于经营，并不是本案的关键，本案的关键是被保险人应当按照保险法的规定在将车辆用于经营导致危险程度增加之后，要履行通知义务。这与一般的保险免责条款告知不一样，保险免责条款告知义务是建立在相应的保费限额内，而本案车辆使用性质的改变，已经导致平安财险秀山支公司需要承担超过原保费范围的责任，这与最初原、被告订立合同的目的不符，因此，因本案被保险人并未履行车辆使用性质改变后的通知义务，平安财险秀山支公司据此得以免责。
结合以上两点，平安财险秀山支公司的抗辩理由成立，本院应予支持。
综上，依照《中华人民共和国保险法》第十条、第十二条、第十三条、第二十一条、第五十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：
驳回原告田帅的诉讼请求。
案件受理费300元，减半收取150元，由原告田帅负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第四中级人民法院。
审判员 胡兆武
二〇一七年十一月九日
书记员 马托儿