杭州市萧山区人民法院民 事 判 决 书（2017）浙0109民初4326号原告（反诉被告）温州银行股份有限公司杭州萧东小微企业专营支行，统一社会信用代码9133010908889866XK，住所地杭州市萧山区瓜沥镇友谊路828号。负责人金可飞，系支行行长。委托代理人赵中华、徐颖，系支行员工。被告谢张水，男，1969年2月10日出生，汉族，户籍地杭州市萧山区，现住不详。被告杨立军，男，1979年6月9日出生，汉族，住杭州市萧山区。被告（反诉原告）冯丽芳，女，1987年9月23日出生，汉族，住杭州市萧山区。原告温州银行股份有限公司杭州萧东小微企业专营支行（以下简称温州银行萧东支行）诉被告谢张水、杨立军、冯丽芳金融借款合同纠纷一案，本院于2017年3月27日立案受理后，依法由审判员王强适用简易程序进行审理，因用其他方式无法向被告谢张水送达，裁定转为普通程序审理。诉讼期间，被告冯丽芳认为原告提供的《温州银行最高额保证合同》上保证人处“冯丽芳”并非其本人所签，申请法院组织笔迹鉴定。本院于2017年7月24日委托浙江汉博司法鉴定中心参与鉴定，于2017年8月28日收到司法鉴定意见书。本案于2017年11月3日公开开庭进行了审理，庭审中，被告冯丽芳提起反诉，本院决定两案合并审理。原告温州银行萧东支行的委托代理人赵中华、被告杨立军、被告冯丽芳到庭参加诉讼。被告谢张水经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。现两案已审理终结。原告温州银行萧东支行诉称：2016年2月23日，原告与被告谢张水签订《温州银行自然人借款合同》一份，合同编号为903052016个贷字00045号，约定：原告向被告谢张水发放贷款200000元，贷款期限自2016年2月23日起至2017年1月23日止，贷款固定月利率为7.54‰，到期利随本清；如逾期，原告有权计收罚息和复利，罚息利率为借款利率水平上加收50%；未按期支付利息的，按罚息利率计收复利。2016年2月24日，原告依约向被告谢张水发放贷款200000元。2016年1月27日，原告与被告杨立军、冯丽芳签订《温州银行最高额保证合同》一份，合同编号为温银903052016年高保字00072号，约定：被告杨立军、冯丽芳为被告谢张水与原告在2016年1月27日至2017年1月27日内签署的所有主合同项下各笔债务提供最高额连带责任保证，各自担保的最高债权余额为350000元，保证担保的范围包括主合同项下债务本金、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、滞纳金、履行主合同和担保合同过程中发生的费用及债权人实现债权和担保权益过程中发生的费用等，保证期间二年。借款期限届满后，被告谢张水未按时足额偿付借款本息，被告杨立军、冯丽芳亦未尽担保之责，故原告起诉要求：1.被告谢张水返还原告贷款本金200000元，计算至2017年1月22日的利息1645.77元及复利1.69元，此后按合同约定支付至实际履行之日止的利息（含罚息、复利）；2.被告谢张水承担本案全部诉讼费用；3.被告杨立军、冯丽芳对上述第1、2项付款义务在各自约定的最高债权余额350000元范围内承担连带清偿责任。庭审中，原告明确其诉讼请求为：1.被告谢张水返还原告贷款本金200000元，并支付至2017年1月22日的期内利息1645.77元及复利1.69元，以及自2017年1月23日起以本息201645.77元为基数按月利率11.31‰计算至实际履行之日止的利息；2.被告杨立军、冯丽芳对上述第1项所确定的付款义务在各自约定的最高债权余额350000元范围内承担连带清偿责任。被告谢张水未作答辩。被告杨立军未作书面答辩，在庭审中口头辩称：对原告关于本人提供担保的事实无异议，但是现在借款人找不到，本人独自无力偿还。被告冯丽芳未作书面答辩，在庭审中口头辩称：被告杨立军在签字时还有其他两个担保人，但目前原告仅起诉了被告杨立军，未起诉其他担保人。同时，根据司法鉴定意见确认《温州银行最高额保证合同》上保证人处“冯丽芳”并非本人所签，故被告冯丽芳无须承担担保连带责任。反诉原告冯丽芳反诉称：鉴于司法鉴定意见证明《温州银行最高额保证合同》上保证人处“冯丽芳”非本人所签，故反诉要求：反诉原告冯丽芳支出的笔迹鉴定费用4800元应由反诉被告温州银行萧东支行承担。反诉被告温州银行萧东支行针对反诉答辩称：如反诉被告在庭前调查过程中承诺过鉴定结论对反诉被告不利，自愿承担鉴定费用的话，同意承担鉴定费用。原告温州银行萧东支行为支持其主张的事实，在举证期限内向本院提供了下列证据材料：1.《温州银行自然人借款合同》1份，欲证明原告与被告谢张水的借款法律关系；2.借款借据1份，欲证明原告依据借款合同向被告谢张水发放贷款200000元；3.《温州银行最高额保证合同》1份，欲证明原告与被告杨立军、冯丽芳签订最高额保证合同的事实。经质证，被告杨立军对证据1、2的真实性无法确认，对证据3无异议。被告冯丽芳对证据1、2的真实性无法确认，对证据3上“冯丽芳”的签名有异议。被告谢张水、杨立军未向本院提交证据。反诉原告冯丽芳为支持其主张的事实，在举证期限内向本院提供了司法鉴定意见书、鉴定费发票各1份，欲证明《温州银行最高额保证合同》上“冯丽芳”的签字并非本人所签，以及支出鉴定费4800元的事实。经质证，反诉被告温州银行萧东支行无异议。针对以上双方提交的相关证据，本院认证如下：原告温州银行萧东支行提供的证据1、2，被告谢张水经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃行使质证的权利。同时本院经审查后认为，原告温州银行萧东支行提供的证据1、2形式合法、内容明确，与本案事实具有关联性，且原告已就证据的真实性当庭作出保证，故本院予以认定。原告提供的证据3，结合被告杨立军、冯丽芳的质证意见和司法鉴定结论的意见，本院仅确认被告杨立军为谢张水提供最高额保证担保的事实。反诉原告冯丽芳提供的鉴定意见书及鉴定费发票，符合有效证据要件，本院予以认定。根据法庭调查和上述有效证据，本院查明如下事实：2016年2月23日，原告与被告谢张水签订《温州银行自然人借款合同》一份（合同编号为903052016个贷字00045号），约定被告谢张水向原告贷款200000元，期限自2016年2月23日至2017年1月23日，到期一次性归还贷款本金。贷款采取固定利率，月利率为7.54‰，按日计息，按月结息，借款人应于每月的20日向贷款人支付利息，到期利随本清。借款人未按时足额偿还贷款本金，逾期贷款的罚息利率为贷款利率水平上加收50%；借款人未按期支付的利息，按逾期贷款的罚息利率计收复利。对借款人所欠的贷款本金、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金及其他费用，借款人同意不可撤销地授权贷款人从其开立在温州银行股份有限公司及其各分、支行的存款账户内扣收。合同项下的借款借据及双方就合同达成的补充约定均为本合同不可分割的组成部分。2016年2月24日，原告向被告谢张水发放贷款200000元。借款借据载明还款日期为2017年1月23日，月利率为7.54‰。借款借据同时载明借款放款日、放款金额及还款日以借款借据记载为准，如实际放款日和放款金额与借款合同或借款借据不一致时，以实际日期和金额为准。2016年1月27日，原告与被告杨立军签订《温州银行最高额保证合同》一份（合同编号为温银903052016年高保字00072号），约定被告杨立军为被告谢张水与原告在2016年1月27日至2017年1月27日内签署的所有主合同项下各笔债务提供最高额连带责任保证；保证人担保的最高债务余额为350000元；保证担保的范围为主合同项下债权本金、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、滞纳金、履行主合同和担保合同过程中发生的费用、债权人实现债权和担保权益过程中发生的费用等；合同决算日为2017年1月27日，保证期间自合同生效之日起至决算日后两年为止。自2016年12月20日，被告谢张水未能按约履行付息义务，贷款期限届满后也未归还贷款本金，被告杨立军亦未承担保证责任。原告于2017年3月21日向本院提起金融借款合同纠纷之诉，要求被告谢张水还本付息，被告杨立军、冯丽芳承担担保责任。后经浙江汉博司法鉴定中心鉴定，确认“2016年1月27日”的《温州银行最高额保证合同》（编号为“温银903052016年高保字00072号”）中保证人声明栏“冯丽芳”签名字迹及保证人（签字或盖章）栏“冯丽芳”签名字迹均不是冯丽芳本人书写。被告冯丽芳因笔迹鉴定支出鉴定费4800元。本院认为：原告与被告谢张水、杨立军之间的保证借贷关系成立且有效，被告谢张水作为借款人，被告杨立军作为连带责任保证人，均未按约履行各自义务，应承担相应的民事责任。根据借贷双方签订的借款合同及借款借据，借款到期日为2017年1月23日。因原告在借届满期之前并未主张解除合同，故借款期限内仍应按借款合同约定利率即月利率7.54‰计算期内利息，原告主张自2017年1月23日起按逾期罚息利率11.31‰计算罚息缺乏合同和法律依据，本院酌情调整一日利息。综上，原告对被告谢张水、杨立军提出的合理诉请，本院予以支持。被告杨立军在承担保证责任后，可就已履行款项向主债务人谢张水追偿。另，关于被告冯丽芳的责任问题。经司法鉴定，被告冯丽芳并非案涉《温州银行最高额保证合同》的签字人，原告也未提交其他证据材料证明被告冯丽芳有为借款人谢张水提供担保的意思表示，应承担举证不能的法律后果，原告主张被告冯丽芳承担保证责任，缺乏事实和法律依据，本院不予支持。反诉原告冯丽芳据此提出其垫付的笔迹鉴定费用由反诉被告温州银行萧东支行承担的反诉请求，合法有据，本院予以支持。被告谢张水经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为对原告的主张和诉讼请求放弃抗辩的权利，本院依据查明的事实依法缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条及《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下:一、被告谢张水于本判决生效之日起十日内返还原告温州银行股份有限公司杭州萧东小微企业专营支行贷款本金200000元、并支付至2017年1月23日止的期内利息1759.34元、复利1.69元，以及以本息201645.77元为基数自2017年1月24日起按月利率11.31‰计算至实际履行之日止的利息；二、被告杨立军对上述第一项所确定的付款义务在最高限额350000元范围内承担连带责任，被告杨立军承担保证责任后，有权就已承担责任部分向被告谢张水追偿。三、反诉被告温州银行股份有限公司杭州萧东小微企业专营支行于本判决生效之日起十日内支付反诉原告冯丽芳4800元。四、驳回原告温州银行股份有限公司杭州萧东小微企业专营支行的其余本诉诉讼请求。如本诉被告谢张水、杨立军、反诉被告温州银行股份有限公司杭州萧东小微企业专营支行未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本诉案件受理费4324元，由被告谢张水、杨立军负担；反诉案件受理费25元，由反诉被告温州银行股份有限公司杭州萧东小微企业专营支行负担。本诉原告温州银行股份有限公司杭州萧东小微企业专营支行、反诉原告冯丽芳于本判决生效之日起十五日内向本院申请退回相应案件受理费；被告谢张水、杨立军、反诉被告温州银行股份有限公司杭州萧东小微企业专营支行于本判决生效之日起七日内，向本院交纳应负担的诉讼费。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于浙江省杭州市中级人民法院。审 判 长 王 强代理审判员 程 燕人民陪审员 戴志庆二〇一七年十一月十日书 记 员 吴钰红