江西省高安市人民法院
刑 事 判 决 书
（2018）赣0983刑初172号
公诉机关高安市人民检察院。
被告人况某平，男，家住高安市，现住高安市。因涉嫌犯妨害信用卡管理罪，于2018年1月26日被高安市公安局取保候审，现在家。
高安市人民检察院以高检公诉刑诉（2018）169号起诉书指控被告人况某平犯信用卡诈骗罪，于2018年4月28日向本院提起公诉。本院于同日立案，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理，高安市人民检察院检察员柏建涛出庭支持公诉，被告人况某平到庭参加了诉讼，现已审理终结。
高安市人民检察院指控：2017年9月至11月，被告人况某平先后冒用齐某2、晏某1、毛某三人身份信息，更改其申领信用卡原始资料申领信用卡三张。2017年9月至12月，在齐某2等三人不知情的情况下，况某平先后使用三人信用卡透现30458元用于个人消费，并造成齐某2信用卡逾期两次。犯罪事实如下：
1、2017年9月，况某平冒用齐某2的身份信息申领信用卡一张，2017年9月份分四次共透支6960元。2017年12月分两次共透支6500元，合计透支13460元，造成该信用卡逾期两次。
2、2017年10月，况某平冒用晏某1的身份信息申领信用卡一张，于2017年11月份分两次共透支11000元用于个人消费。
3、2017年11月，况某平冒用毛某的身份信息申领信用卡一张，分三次共透支6998元用于个人消费。
高安市人民检察院向法庭提交了相关证据，认为被告人况某平的行为触犯我国《刑法》第一百九十六条第一款第（三）项之规定，构成信用卡诈骗罪。请依法判处。
被告人况某平对起诉书的指控没有提出异议。
经审理查明：1、2017年9月，被告人况某平冒用齐某2的身份信息申领信用卡一张，卡号为62×××94，2017年9月份分四次共透支6960元。2017年12月中旬，齐某2发现其信用卡被透支并逾期，打电话质问被告人况某平，被告人况某平才于2017年12月16日归还了7000元到齐某1名下的信用卡中。因之前还款是借来的，被告人况某平于2017年12月23日又分两次共透支6500元，又造成该信用卡逾期。在齐某1的追问下，2018年1月3日，被告人况某平又归还7000元到卡中。
以上事实，有公诉机关提交，经法庭质证和认证的以下证据证明：（1）、被告人况某平在侦查阶段的供述，供认了2017年8月份左右，齐某1经人介绍到他处申请办理信用卡，他带了一份办理信用卡申请表要齐某1按上面的要求填好并和他合影。后某又叫别人打电话说她不办信用卡了。要他不要把申请资料送上去。他当时也答应了。到8月底9月初因他办理信用卡的任务没有完成，就想用她的资料办一张卡并供自已使用，于是他按照当时齐某1填写的资料重新填写了一份申请表，并把齐某1的电话号码变更为他的电话号码。其它地方都按齐某1提供的原资料抄了一遍，并将这些办卡资料上交了上去。到9月份，她的信用卡就办下来了，寄到他们银行信用卡部，他就把她的信用卡扣了下来。到9月底，他用自已手头上的POS机分四次刷卡，成功透视6960元。大概是12月中旬，他接到齐某1电话，质问她的信用卡被透支并逾期一事，他告诉她会处理好，然后在12月16日他用支付宝还了7000元钱到齐某1的卡上。12月23日他又用POS机分两次刷卡6500元并透现还款，2018年1月3日他用微信转帐7000元归还了透支的钱。齐某1的信用卡全部还清了。
（2）、被害人齐某1的陈述，陈述了2017年8月份左右，她经朋友陈娇介绍到况某平处办信用卡，她按要求填了申请卡，并和况某平拍照片合影。后她听说到别处办卡不用交手续费就要陈娇跟况某平说信用卡不办了，叫他不要把她的资料交上去。一直到12月初，她的朋友沈丹打电话告诉她说她的信用卡逾期了，要在12月18日前交钱进去，否则就会成为黑户。后又接到银行的电话告知她信用卡逾期了，她告诉银行没有办卡也没有透支，银行说信用卡经办人是况某平，9月份办下来的，在丰城刷了7000元。她就打电话质问况某平，况某平说会处理好这个事。12月16日，况某平说透支的7000元已经交了。到2017年12月23日，又发现这个信用卡被刷了二次，分别是3500元和3000元，共6500元，况某平承认是他刷的卡。
（3）、扣押物品清单和信用卡照片，证实在况某平处扣押到信用卡一张，卡号为62×××94。
（4）、信用卡办理申请资料，证实经况某平推介齐某1于2017年8月15日申请办理信用卡。
（5）、信用卡交易明细，证实齐某1卡号（6294）于2017年9月28日消费4780元、29日消费300元和860元、9月30日消费1020元，共计消费9960元。2017年12月16日还款7000元；2017年12月23日消费3500元和3000元，共计6500元。违约记录二次。
（6）、还款记录，证实，2018年1月3日邮储银行信用卡（6294）齐某1收到还款7000元。
2、2017年10月，被告人况某平冒用晏某1的身份信息申领信用卡一张，于2017年11月至12份分五次共透支9750元用于个人消费。晏某1得知后，打电话问被告人况某平是否用其信息申办了信用卡，被告人况某平承认并答应会还清欠款。2018年2月8日，被告人况某平归还了10010元到晏某1信用卡中。
以上事实，有公诉机关提交，经法庭质证和认证的以下证据证明：（1）、被告人况某平在侦查阶段的供述，供认了2017年11月左右，经朋友介绍，晏某1到他处申请办理信用卡，他要晏某1填好了申请办卡表，并按规定和晏某1合了影，上交材料时，他按晏某1填写的资料重新填写了一份申请表，并把电话号码改为他的手机号。当月晏某1的信用卡就办下来了，寄到了邮政银行信用卡部，他就扣下了晏某1的信用卡，并激活供自已使用，透支了10000元，2018年2月，他接到晏某1电话问他是不是用了他身份信息办了信用卡并透支了，他承认了，晏某1要他赶快还钱，他后来微信向银行转帐10010元还了款。
（2）、被害人晏某1的陈述，陈述了2017年6-7月，经朋友介绍，他到况某平处办理邮政储蓄信用卡业务，按要求提供了身份证等信息，并和况某平合了影。填写了一张信用卡申请表给况某平。之后一直没有音信。他也问过况某平，况某平说卡一直没办下来。前二天银行打电话给他说信用卡透支了一万元。2018年1月31日，他打电话问况某平是不是改了他的资料自已领了卡，况某平说是，会帮他搞好来，还清信用卡里的欠款。
（3）、扣押物品清单及信用卡照片，证实在况某平处扣押到信用卡一张，卡号为62×××71。
（4）、信用卡办理申请资料，证实经况某平推介，晏某12017年10月30日申请办理信用卡。
（5）、信用卡交易明细，证实晏某1卡号（0512）在2017年11月10日消费9000元、11日消费800元、12日消费200元。12月23日还款2400元，消费2100元和50元，共计9750元。
（6）、信用卡还款记录，证实2018年2月8日，况某平归还10010元到晏某1的信用卡中。
3、2017年11月，被告人况某平用毛某的身份信息申领信用卡一张，于2017年11月20日分三次共透支6998元用于个人消费。毛某得知后打电话问被告人况某平，被告人况某平承认并答应会还清欠款。2018年2月7日，被告人况某平归还毛某信用卡上透支本息7402.4元。
以上事实，有公诉机关提交，经法庭质证和认证的以下证据证明：（1）、被告人况某平在侦查阶段的供述，供认了2017年11月份，经朋友介绍毛某到他处办理信用卡，他要毛某填好申请表，并按规定和他合影。到上交材料时，他按毛某填写的资料重新填写了一份申请表，电话改为他的电话，后将材料上交了。当月毛某的信用卡就办下来了，他扣下来并激活供自已使用。分三次透支了6998元供自已消使用。2018年2月初，他接到毛某电话问是不是用他的身份信息办了信用卡使用，他承认了，并答应还款，2月7日，他微信转帐7402元还清了信用卡的本息。
（2）、被害人毛某的陈述，陈述了2017年10月经朋友介绍，他到况某平处申请办理信用卡，他按要求提供了身份证并和况某平合影，填写了申请表。之后一直没有音信，2018年2月3日银行打电话说他邮政储蓄的信用卡透支了7000多元。他打电话问况某平，况某平承认是他，并答应会帮他还清作用卡欠款。
（3）、信用卡照片，证实在况某平用毛某信息冒领的信用卡一张，卡号为62×××19。
（4）、信用卡办理申请资料，证实经况某平推介，毛某2017年11月2日申请办理信用卡。
（5）、信用卡交易明细，证实毛某卡号（8219）在2017年11月20日消费900元、6000元、98元。共计6980元。
（6）、信用卡还款记录，证实2018年2月7日，况某平归还7402.4元到毛某的信用卡中。
综上所述，被告人况某平先后冒用齐某1、晏某1、毛某三人身份信息，更改其申领信用卡原始资料申领信用卡三张。并使用三人信用卡冒取30208元，实际骗取23248元用于个人消费，并造成齐某2信用卡逾期两次。
本院认为，被告人况某平冒用他人信用卡，骗取他人财物，数额较大，其行为构成了信用卡诈骗罪，公诉机关指控被告人况某平的犯罪事实和罪名成立。案发后，被告人况某平主动退还了三被害人全部赃款，未给被害人造成经济损失，且其自愿认罪，酌情从轻处罚。为了维护金融管理制度，保护公民的财产权利不受侵犯，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（三）项、第七十二条第一款第三款之规定，判决如下：
被告人况某平犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年六个月，缓刑二年，并处罚金人民币40000元。
（缓刑考验期限从判决确定之日起计算。罚金限本判决生效之日起二日内缴纳）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向江西省宜春市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 刘锦军
人民陪审员 刘 鹏
人民陪审员 罗乐根
二〇一八年六月八日
书 记 员 姚海霞