河北省沙河市人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）冀0582刑初192号
公诉机关沙河市人民检察院。
被告人彭付合，男，1980年12月6日出生于河北省永年县，汉族，初中文化，农民，住永年县，因本案于2017年1月5日被抓获，因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2017年1月6日被刑事拘留，2017年1月26日被取保候审，2017年10月22日被沙河市人民检察院取保候审。经本院决定于2017年11月28日被取保候审。
沙河市人民检察院以沙检公诉刑诉〔2017〕155号起诉书指控被告人彭付合犯信用卡诈骗罪，于2017年11月20日向本院提起公诉。本院于2017年11月27日立案，并依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。沙河市人民检察院指派检察员蔺建军出庭支持公诉，被告人彭付合到庭参加诉讼。现已审理终结。
沙河市人民检察院指控，2014年初，吕战旗（已判决）将自己的中国建设银行股份有限公司（以下简称建行）信用卡（卡号48×××93）、中国工商银行股份有限公司（以下简称工行）信用卡（卡号62×××80）、中国农业银行股份有限公司（以下简称农行）信用卡（卡号62×××39）、中国银行股份有限公司（以下简称中行）信用卡（卡号62×××90）及石某的一张建行信用卡（卡号48×××31）交给彭付合，彭付合帮吕战旗代刷代还信用卡，也使用上述信用卡进行透支。后吕战旗的中行信用卡于2014年5月28日形成透支,透支的本金为49971.7元；建行信用卡于2015年3月份形成透支，透支本金为29679.31元；工行信用卡于2015年7月20日形成透支，2015年8月25日逾期未还，透支本金为29996.14元；农行信用卡2014年9月29日进入属地催收，透支本金为7494.54元；石某的建行信用卡于2014年5月21日形成透支，后陆续还款，2014年8月23日后中断还款，当日统计尚欠银行本金21991.19元。上述银行信用卡形成透支，本金共计139132.88元，其中彭付合实际透支本金76507.44元，经银行多次催收，超过三个月未还。后吕战旗将自己的中行信用卡、工行信用卡、农行信用卡及石某的建行信用卡的透支金额还清。2014年4月至2016年10月期间，彭付合陆续给吕战旗转款47050元。现彭付合已归还吕战旗建行信用卡欠款42170元，其中本金29679.31元。公诉机关提供了相应的证据，认为被告人彭付合的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条的规定，提请本院以信用卡诈骗罪依法惩处。
被告人彭付合对公诉机关指控的犯罪事实及罪名均无异议。
经审理查明，2014年2月份左右，吕战旗（已判决）将自己的建行信用卡（卡号48×××93）、工行信用卡（卡号62×××80）、农行信用卡（卡号62×××39）、中行信用卡（卡号62×××90）及石某的一张建行信用卡（卡号48×××31）交给彭付合，彭付合除帮吕战旗代刷代还信用卡外，也使用吕战旗的中行、建行信用卡及石某的建行信用卡进行透支。其中：吕战旗的中行信用卡于2014年5月28日形成透支,彭付合透支本金为49971.7元；建行信用卡于2015年3月份形成透支，透支本金为29679.31元，其中彭付合透支8421.31元；石某的建行信用卡于2014年5月21日形成透支,后陆续还款，截止2014年8月23日尚欠本金21991.19元，其中彭付合透支18114.43元。彭付合透支本金合计76507.44元，其明知银行多次催收，但仍超过三个月未还。后吕战旗将中行信用卡及石某的建行信用卡等透支款项还清。2014年4月份至2016年10月份，彭付合陆续给付吕战旗47050元。2017年1月5日，彭付合在邯郸市邯山区被公安机关抓获。现彭付合已将吕战旗建行信用卡欠款还清。
上述事实，有公诉机关提交并经法庭质证、认证的下列证据予以证明：
1、同案犯吕战旗供述，证明2014年初，其交给彭付合五张信用卡，分别是建行二张（其中一张户名是石某）、工行一张、农行一张、中行一张。彭付合帮其代刷代还信用卡，同时彭付合也使用信用卡进行了透支。彭付合使用中行信用卡透支了50000元，建行信用卡透支了约8000元，石某的建行信用卡透支了约20000元。五张信用卡都形成透支，银行催促还款，其告知彭付合并催还款，但逾期未还。后其与其母亲还清了中行、工行、农行、石某建行信用卡所欠款项。其将其名下建行银行卡冻结，后未经其许可解冻，故未还该卡所欠款项。2015年6月份，其找彭付合要钱，彭付合给付其部分款项。
2、证人谢某1证言，证明其系中行沙河支行工作人员。吕战旗于2013年11月份办理一张透支额度为5万元的信用卡，该卡的消费于2014年5月28日形成透支。截至2015年4月22日共欠本息67420.98元，其中本金49971.7元。其对吕战旗多次催收，吕战旗称卡借给别人使用。吕战旗于2015年12月8日出具了书面还款承诺，后吕战旗仍未还款。
3、证人石某证言，证明2013年10月份，吕战旗借其一张建行信用卡，后该卡产生消费，其让吕战旗还款还卡，吕战旗未还，并告知其信用卡在彭付合手中，后该卡又产生消费，还款正常。2014年5月份时，该卡消费的款项未还，形成逾期，吕战旗带其找彭付合谈还款的事儿，彭付合给其写了还款证明，后彭付合仍未还款，吕战旗将款项还清，其将该卡注销。
4、中行报案材料、信用卡申请表、收入证明、交易明细、催收记录、催收通知书、中行沙河支行证明，证明吕战旗申请的中行信用卡及该卡消费情况、中行催收、报案情况。
5、孔某安交款证明、杜某收款证明，证明吕战旗的母亲孔某安代吕战旗还清了中行信用卡透支的款项，中行沙河支行的工作人员杜某代为收取。
6、建行报案材料、信用卡申请表、收入证明、交易明细、催收记录、建行解冻证明，证明吕战旗申请建行信用卡，该卡的消费于2015年3月形成透支，本息共计34844.87元，其中本金为29679.31元，经银行多次催收，吕战旗以自己将卡冻结后未经其许可银行解冻该卡而拒绝还款等情况，银行报案。
7、建行证明、石某信用卡申请表、收入证明、协助查询财产通知书、催收记录，证明石某申请的建行信用卡于2014年5月21日形成透支，经催收后陆续还款，截至2014年8月23日，仍欠本金21991.19元。该卡所欠款项于2015年1月30日还清。
8、还款证明，证明彭付合得知吕战旗中行、建行信用卡及石某建行信用卡等已逾期，彭付合承诺还款情况。
9、建行交易明细、中国光大银行交易明细、中国民生银行交易明细，证明彭付合于2014年4月份至2016年10月份，陆续给付吕战旗47050元。
10、沙河市公安局经济犯罪侦查大队涉税中队证明及建行证明，证明彭付合已偿还吕战旗建行信用卡欠款42170元，其中本金29679.31元。
11、抓获证明，证明2017年1月5日，彭付合在邯郸市邯山区被公安机关抓获。
12、常住人口信息，证明彭付合的相关身份情况。
13、本院（2016）冀0582刑初230号刑事判决书、河北省邢台市中级人民法院（2017）冀05刑终95号刑事裁定书及执行通知书，证明吕战旗因本案被刑事处罚情况。
14、被告人彭付合供述，证明2014年初，吕战旗给其五张信用卡使用，分别是建行二张（其中一张户名是石某）、工行一张、农行一张、中行一张，其除帮吕战旗代刷代还信用卡外，还用吕战旗的中行、建行信用卡及石某的建行信用卡进行透支。经查看银行卡交易明细，其使用吕战旗的中行信用卡透支本金49971.70元，使用吕战旗的建行信用卡透支本金8421.31元，使用石某的建行信用卡透支本金18114.43元，合计透支本金76507.44元。上述五张信用卡透支后，吕战旗多次催其还款，其还出具证明承诺还款，但逾期未还。之后吕战旗归还了部分信用卡透支款项。其通过建行、中国光大银行、中国民生银行给吕战旗转款47050元。被告人彭付合供述与同案犯吕战旗供述、证人证言、银行书证等证据证明的基本事实相一致，且上述证据能相互印证。
本院认为，被告人彭付合以非法占有为目的，使用信用卡恶意透支，数额较大，其行为侵犯了国家对金融的管理秩序和公私财产所有权，已构成信用卡诈骗罪。沙河市人民检察院指控被告人彭付合犯信用卡诈骗罪，事实清楚，证据确实、充分，罪名成立，本院予以支持。被告人彭付合如实供述所犯罪行，依法可从轻处罚；其已偿还透支款项，酌情从轻处罚，对其可依法宣告缓刑。根据本案的具体犯罪事实和量刑情节，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第六十七条第三款、第五十二条、第五十三条、第七十二条第一款、第三款、第七十三条第二款、第三款、第六十一条、第六十二条，《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条的规定，判决如下：
被告人彭付合犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑二年，缓刑三年，并处罚金人民币三万元。
（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算；罚金已缴纳）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向河北省邢台市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 李彩霞
审 判 员 刘淑萍
人民陪审员 薛小梦
二〇一七年十二月二十二日
书 记 员 付 佳