南京市秦淮�人民法院
民 事 判 决 书
（2016）苏0104民初559号
原告卢眉瑛，女，汉族，1974年9月14日生。
委托代理人曹君亚，江苏刘洪律师事务所律师。
被告中国农业银行股份有限公司江苏省分行三元支行，住所地南京市秦淮区洪武路357号。
代表人陈贤花，行长。
委托代理人张琦，中国农业银行股份有限公司江苏省分行三元支行员工。
委托代理人孙韬，国浩律师（南京）事务所律师。
原告卢眉瑛与被告中国农业银行股份有限公司江苏省三元支行（以下简称农行三元支行）借记卡纠纷一案，原告卢眉瑛于2016年1月14日向本院起诉，本院于同日立案受理，依法由审判员ＸＸ阳适用简易程序，于2016年3月1日公开开庭进行了审理。原告卢眉瑛及委托代理人曹君亚，被告农行三元支行的委托代理人张�、孙韬到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告卢眉瑛诉称，2013年4月12日，卢眉瑛在农行三元支行处开办账户为62×××71的农行借记卡一张。2015年12月15日早，卢眉瑛收到手机短信提醒该卡内存款被人分三次盗刷，合计款项425000元。卢眉瑛第一时间致电银联和农行三元支行，并及时报警。嗣后，卢眉瑛在居所辖区派出所警察陪同下就近到中国农业银行江苏省分行江宁支行ATM机上查询交易记录并试图打印相关记录，因ATM机不能打印，卢眉瑛拍照留存相关证据。后卢眉瑛向农行三元支行反映借记卡被盗刷情况希望追回款项。农行三元支行在事发第二天才向卢眉瑛提供被盗刷清单，且并未采取任何措施。卢眉瑛认为，其在农行三元支行办理银行借记卡，即与农行三元支行建立银行储蓄合同关系，农行三元支行作为卢眉瑛的储蓄机构应当保障卢眉瑛储蓄存款的安�，保障所提供银行卡具备使用的唯一性及该唯一性卡片的可识别性，卢眉瑛卡内巨额款项被他人盗刷，蒙受了巨大经济损失，农行三元支行违反储蓄合同约定，未能保障卢眉瑛储蓄存款的安全，应依法承担违约责任，全额赔偿由此给卢眉瑛造成的损失。为维护自身合法权益，特诉至法院，请求依法判令：1.农行三元支行立即偿付卢眉瑛款项本金425000元及利息（自2015年12月16日起至法院判决给付之日止按中国人民银行同期存款基准利率计算的利息）；2.农行三元支行承担本案诉讼费用。
被告农行三元支行辩称，1、卢眉瑛与农行三元支行之间系储蓄合同关系，农行三元支行一直按照借记卡章程约定履行合同义务，不存在违约行为。2、依据卢眉瑛提供的证据，仅能证明其账户资金支出的情况，不能证明卢眉瑛的借记卡被盗刷的事实。3、银行POS机交易必须有磁条�为介质及银行卡密码同时存在才能完成交易，持卡人对自己的密码持有妥善保管及保密义务，本案卢眉瑛账户资金流失是因输入正确的交易密码后完成，故卢眉瑛对自己未能妥善保管密码应当承担相应责任。综上，卢眉瑛的主张无事实和法律依据，请求驳回其诉讼请求。
经审理查明，2013年4月12日，卢眉瑛在农行三元支行处申办卡号为62×××71的金穗借记卡（磁条卡）一张，该卡约定的交易方式为仅凭密码交易，且在开卡同时即时开通银联交易功能。卢眉瑛申办金穗借记卡填写的个人客户开户申请书载明：“本人已认真阅读《中国农业银行金穗借记卡章程》和《中国农业银行个人银行结算账户管理协议》，并了解相关开户须知、章程、业务功能协议、功能说明等。”《中国农业银行金穗借记卡章程》第四条约定“申领金穗借记卡必须设定密码，凡密码相符�金穗借记卡交易均视为持卡人本人的合法交易……持卡人应妥善保管金穗借记卡密码，因密码泄漏或卡片保管不当造成的损失，由持卡人负责。”
2015年12月15日6时25分许，卢眉瑛收到中国农业银行系统发送的短信，告知其上述借记卡项下账户于2015年12月15日6时25分、6时26分、6时30分三笔分别转出400000元、20000元、5000元，合计转出425000元。当日，卢眉瑛就上述三笔交易向农行三元支行提出异议。2015年12月16日，经农行三元支行核查反馈，上述三笔交易的对手信息为中国银行安徽省分行注册商户安徽省蚌埠市龙子湖区云硕建材经营部，商户编码为104877399000036，交易介质为磁条。
因卢眉瑛认为上述交易系被他人盗刷，于2015年12月15日6点59分，向南京市公安局江宁分局东山派出所报警。嗣后，又应南京市公安局江宁分局东山派出所民警要求于当日10分04分�南京市公安局秦淮分局洪武路派出所报警。
经本院向南京市公安局江宁分局东山派出所接警民警核实，2015年12月15日，卢眉瑛因案涉借记卡涉嫌被盗刷报警时随身携带该借记卡。
农行三元支行为证明其观点，提交如下证据：
1、《中国农业银行员工行为守则》、《人民银行银行卡业务管理办法》、借记卡用卡安全提示宣传单，证明其对应妥善保管密码尽到了提醒义务。
2、交易演示视频，通过对中国银行特约商户转账电话交易和柜台交易过程进行演示，证明交易过程中必须输入正确的密码才能完成交易。
3、卢眉瑛账户交易流水明细，证明卢眉瑛在案发前消费频繁，且交易平台包括手机银行、第三方支付平台等，密码泄露风险极大。
经质证，卢眉瑛对农行三元支行上述证据真实性均无异议，但认为与本案无关联性，不能以此证明卢眉瑛在案涉三笔交易过程中存在密码保管不慎的过错。
上述事实，有原告卢眉瑛提交的中国农业银行借记卡产品资料查询、交易通知短信、接处警工作登记表两张、交易明细清单，被告农行三元支行提交的个人客户开户申请书、《中国农业银行个人银行结算账户管理协议》、《中国农业银行金穗借记卡章程》、交易演示视频，法院工作记录及双方当事人陈述等证据予以证实，本院予以确认。
本院认为，农行三元支行向卢眉瑛发放借记卡，应尽到保障借记卡持用人安全使用银行卡的义务，即银行要对所发的银行卡本身的安全性予以保障，防止储户信息、密码等信息数据被轻易盗用，同时还应保证其服务场所、系统设备安全适用。农行三元支行让客户加入银联组织，允许跨行异地支取，并且不对支取人进行身份核对和登记，虽然便利了客户，但同时存在安全隐患，导致存款被盗取后无法查证，因此农行三元支行应承担相应责任。本案中，卢眉瑛在案涉讼争交易发生当日向公安机关报案，经本院向南京市公安局江宁分局东山派出所接警民警核实，报案时卢眉瑛随身携带案涉借记卡；同时，根据农行三元支行核查反馈结果显示，案涉交易地点为中国银行安徽省分行注册商户安徽省蚌埠市龙子湖区云硕建材经营部，且交易介质为磁条。综上，依据本案现有证据，本院认为，案涉刷卡交易发生地安徽省蚌埠市与借记卡实际所在地江苏省南京市相距较远，且卢眉瑛在案涉刷卡交易发生后半个小时内即携带案涉借记卡报警，不具备将案涉借记卡从交易发生地安徽省蚌埠市转移到江苏省南京市的客观时间条件，故本案存在伪卡交易的事实。本案中，农行三元支行提交的证据不能充分证明卢眉瑛在案�讼争交易过程中存在未妥善保管密码或者未合理使用银行卡从而导致伪卡盗刷发生，应承担举证不能的法律后果。保护储户存款安全既是商业银行的法定义务也是合同义务，农行三元支行作为借记卡的发卡行及相关技术、设备和操作平台的提供者，应当提供完善的技术设备，包括难以复制的银行卡和能够识别复制卡的交易终端，掌握银行卡的制作技术和加密保护技术，具备识别真伪的技术和硬件设施，应确保储户借记卡内的数据信息不被非法窃取并加以使用，确保借记卡内资金安全。农行三元支行作为金融机构应当保护储户作为金融消费者的合法权益，面对社会上出现的利用伪卡恶意支取储户存款的现象，应及时修补技术漏洞，进行相关技术的升级改造。本案中，盗刷终端设备虽不是农行三元支行所有，但仍是农行三元支行所加入的银联组织系统内的终端设备，�视为农行三元支行提供的刷卡设备。农行三元支行未对持卡人刷卡使用设置身份认证机制，其在银行卡刷卡安全使用方面存在管理漏洞。农行三元支行以涉案交易系使用密码办理的业务为由，将应由自身承担的存款安全保障义务转移给卢眉瑛，显属不当，本院不予支持。本案中，案外人使用“伪卡”消费的行为，从一个侧面证明了银行卡系统存在一定的安全隐患，也说明银行自身存在管理疏漏与过失，故该消费行为不应视为卢眉瑛本人的行为，也不应视为银行已按合同约定向其履行支付存款的义务。农行三元支行对持伪卡交易的案外人支付了卢眉瑛借记卡内的款项，未尽到对储户银行卡内资金安全的保障义务，应承担相应的违约责任，故本院对卢眉瑛主张农行三元支行立即偿付其存款425000元及自2015年12月16日起至判决生效之日止的按中国人民银行同期银行存款利率�算的利息的诉讼请求予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、《中华人民共和国商业银行法》第四条、第六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条之规定，判决如下：
被告中国农业银行股份有限公司江苏省分行三元支行于本判决发生法律效力后十日内支付原告卢眉瑛425000元，及自2015年12月16日起至本判决发生法律效力之日止的按中国人民银行同期银行存款利率计算的利息。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费7675元，减半收取为3837.5元，由被告中国农业银行股份有限公司江苏省分行三元支行负担（应由被告中国农业银行股份有限公司江苏省分行三元支行负担的诉讼�用已由原告卢眉瑛预交，由被告中国农业银行股份有限公司江苏省分行三元支行于本判决发生法律效力后十日内向原告卢眉瑛支付；原告卢眉瑛预交案件受理费7675元中剩余部分3837.5元，由本院退回）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南京市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费（江苏省南京市中级人民法院开户行：农行南京市鼓楼支行，账号：10×××76）。
审 判 员 ＸＸ阳
二〇一六年三月二十九日
见习书记员 王宁宁