山东省梁山县人民法院民 事 判 决 书（2017）鲁0832民初3391号原告：李光胜，男，1987年4月17日出生，汉族，农民，住山东省梁山县。被告：孙传根，男，1962年1月3日出生，汉族，居民，住辽宁省大连经济技术开发区。委托诉讼代理人：孙西峰（系孙传根之侄），汉族，农民，住山东省东平县。被告：都书寒，女，1960年6月5日出生，汉族，居民，住辽宁省大连经济技术开发区。被告：王信湘，男，1960年6月12日出生，汉族，居民，住山东省济宁市任城区。委托诉讼代理人：庞清华，山东佳仕特律师事务所律师。原告李光胜诉被告孙传根、都书寒、王信湘民间借贷纠纷一案，本院于2017年6月22日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告李光胜，被告孙传根的委托诉讼代理人孙西峰、被告王信湘的委托诉讼代理人庞清华到庭参加诉讼，被告都书寒经本院传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告李光胜向本院提出以下诉讼请求：1、判令被告孙传根、都书寒偿还原告借款700000元及利息300000元；2、判令被告王信湘对上述借款本金、利息承担连带清偿责任；3、原告主张对被告孙传根、都书寒所有的坐落于山东省嘉祥县麒麟裕苑小区第18号楼1-101号楼房享有优先受偿权；4诉讼费用由被告承担。事实与理由：2015年3月30日，被告孙传根向原告李光胜借款700000元，约定借款期限自2015年3月30日至2015年4月29日，借款月利率为4%，逾期按日5%支付违约金。被告王信湘为本案借款本息提供连带责任保证担保，担保期限自借款之日起至还清本息之日止。被告都书寒、孙传根系夫妻关系，且借款发生在夫妻关系存续期间，应当由孙传根、都书寒共同偿还。2015年4月1日，被告孙传根、都书寒以其共有的坐落于山东省嘉祥县麒麟裕苑小区第18号楼1-101号房产提供抵押担保，原告要求享有优先受偿权。被告孙传根辩称，借款700000元属实，但借款当日就偿还了28000元。借款合同约定的利息过高，违反了法律规定。借款是以孙传根名义借的，但实际是王信湘用的，后来王信湘也还过欠款，所以欠款应由王信湘还。被告王信湘辩称，一、本案实际借款数额为672000元。被答辩人李光胜与被告孙传根于2015年3月30日签订《房屋抵押借款合同》，当日答辩人按被答辩人的要求先行支付利息，按答辩人的指示向案外人陈绍榜转账28000元。根据相关规定，预先在本金中扣除利息的，应当按实际出借的金额认定为本金。二、答辩人后续又分三次偿还被答辩人150000元。借据中约定的利率过高。答辩人于2016年1月11日偿还被答辩人50000元，2016年1月25日分两次偿还共100000元，均按被答辩人的指示汇入胡元友的账户。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持”。三、答辩人对该借款不应承担责任。被答辩人与孙传根签订的《房屋抵押借款合同》第一条明确约定以借款人孙传根所有的麒麟裕苑小区第18号楼1-101号价值200万的房产做抵押，且在合同第七条约定了优先受偿。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条之规定“担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权”。结合本案，债款人的抵押物足以偿还被答辩人的借款，不应再由答辩人承担责任。本院经审理认定事实如下：2015年3月30日，被告孙传根向原告出具书面借据一份，载明借到李光胜人民币柒拾万元整，用于资金周围，借款期限自2015年3月30日起至2015年4月29日，月利率4%，逾期按借款总额的每日百分之五支付违约金。被告王信湘向原告出具借款担保书一份，承诺对案涉借款的本金、利息、罚息、费用、违约金等提供连带责任保证担保，担保期限自借款之日起至还清本息之日止。2015年3月30日，原告李光胜通过中国农业银行向被告孙传根转账700000元。2015年4月1日，被告孙传根、都书寒以其共有的坐落于嘉祥县麒麟裕苑小区第18号楼1-101号（房屋所有权证号201407571）房产设立抵押担保，并办理嘉祥县房他证嘉字第T15061**号他项权证书。2015年3月30日，被告王信湘根据原告李光胜的指示，通过向案外人胡元友的账户汇款向原告付款28000元；并以同样的方式，于2016年1月11日偿还50000元，于2016年1月25日偿还100000元。另查明，被告孙传根、都书寒于1985年2月2日登记结婚，案涉借款发生在其夫妻关系存续期间。本院认为，合法的借贷关系应当受到法律保护。被告孙传根向原告李光胜出具书面借据、收据，原告亦通过银行转账向其付款700000元，证据充分，当事人均未提出异议，借贷关系明确，本院依法予以认定。关于被告孙传根于借款当日向原告支付28000元的定性问题，原告主张为还款，被告主张为提前付息。借款当日即部分偿还与通常的借贷习惯并不相符，结合借据约定利率、借款期限及被告孙传根、王信湘的陈述意见，本院依法认定为提前支付利息，此举与法律禁止的“预先在本金中扣除利息”无异，故借款本金应当认定为672000元。关于原告主张的利息问题。原、被告均认可，截至2016年1月25日被告已经支付150000元，但未约定该部分还款为利息或本金，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十一条之规定，依法认定为支付利息。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第二款“借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已经支付的超过年利率36%的部分利息的，人民法院应予支持”。据此，对于被告已经支付的利息，未超过年利率36%的部分，没有主张返还的依据。本院依法以672000元为本金，按年利率36%（折合月利率为3%）予以计算已付利息期间。每月利息数额为20160元（672000元×3%/月），折合每日利息为672元（20160元÷30天/月），被告共计支付利息150000元，支付利息期间为7个月又13天，可认为利息已经支付至2015年11月13日，自2015年11月14日以后的利息拖欠未付。2015年11月14日以后的利息，依法应当调整为年利率24%，以672000元为本金计算至本判决指定付款之日。被告孙传根在答辩中主张，案涉借款实际由被告王信湘使用，应由王信湘偿还，未提供证据证明，且王信湘不予认可，其抗辩主张缺乏事实与法律依据，本院不予支持，上述款项依法应由被告孙传根偿还。被告都书寒与孙传根系夫妻关系，且借款发生在其夫妻关系存续期间，依法认定为夫妻共同借款，被告都书寒应当对借款本息承担共同还款的法律责任。被告孙传根、都书寒以其共有的房产为案涉借款提供抵押担保，且办理了抵押登记手续，抵押行为合法有效，原告对抵押房产享有优先受偿权。本案借款既有债务人自己提供物的担保，又有被告王信湘提供的保证担保，但未约定债权人实现债权的顺序，依法应当先就债务人自己提供物的担保实现债权，即先就被告孙传根、都书寒提供抵押担保的坐落于嘉祥县麒麟裕苑小区第18号楼1-101号（房屋所有权证号201407571）的房产一处实现债权，不足部分由被告王信湘承担连带偿还责任。综上所述，原告李光胜请求判令被告孙传根、都书寒偿还借款本金700000元及利息的诉讼请求，本院予以支持本金672000元，利息自2015年11月14日起按年利率24%计算至本判决指定付款之日。原告主张对抵押房产享有优先受偿权，于法有据，本院予以支持。被告王信湘应在原告就物的担保不能实现的部分债权，承担连带清偿责任。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告孙传根、都书寒于本判决生效之日起五日内偿还原告李光胜借款本金672000元，并支付利息（利息自2015年11月14日起按年利率24%计算至本判决指定付款之日止）。二、原告李光胜对被告孙传根、都书寒提供抵押担保的坐落于嘉祥县麒麟裕苑小区第18号楼1-101号（房屋所有权证号201407571）的房产享有优先受偿权。三、被告王信湘对上述第一、二项不能清偿的部分，承担连带清偿责任，并享有《中华人民共和国担保法》第三十一条规定的权利。四、驳回原告李光胜的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费13800元，减半收取计6900元，由孙传根、都书寒、王信湘负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于山东省济宁市中级人民法院。审判员  马景金二〇一七年九月五日书记员  杨德政