湖北省武汉市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2015）鄂武汉中民商终字第01610号
上诉人（原审原告）：杨俊玲，华中科技大学同济医学院附属协和医院主管护师。
委托代理人：刘超，广东德纳（武汉）律师事务所律师。特别授权代理。
被上诉人（原审被告）：中国平安人寿保险股份有限公司湖北分公司。住所地：湖北省武汉市江岸区中山大道****号武汉天地-
企业中心*号大厦*********室***层***层。
负责人：谷刚，该公司总经理。
委托代理人：李善飞，该公司员工。一般授权代理。
委托代理人：陈俊浩，湖北云开正泰律师事务所律师。一般授权代理。
上诉人杨俊玲与被上诉人中国平安人寿保险股份有限公司湖北分公司（以下简称平安人寿湖北分公司）人身保险合同纠纷一案，不服湖北省武汉市江岸区人民法院作出的（2015）鄂江岸民商初字第01031号民事判决，向本院提起上诉。本院依法组成合议庭进行了审理，本案现已审理终结。
一审法院查明：2014年3月，杨俊玲申请向平安人寿湖北分公司投保人身保险，险种有主险平安福终身寿险，附加险平安福提前给付重大疾病保险、长期意外伤害保险（2013）、豁免重大疾病保险（B，2012）、豁免重大疾病保险（C，2012）。除平安附加豁免重大疾病保险（B，2012）的投保人与被保险人均为杨俊玲外，其他险种的被保险人为葛磊，葛磊同意自己作为上述保险的被保险人并认可保险金额。
根据条形码为000404046279081的《人身保险投保书（电子版）》记载：“××告知”项下“04您目前或过去一年内是否去医院进行门诊的检查，服药，手术或其他治疗？”、“05您过去三年内是否曾有医院检查，（包括××体检）结果异常？”、“08您是否目前患有××或手术史？……G内分泌、血液系统疾病，例如：糖尿病、痛风、甲状腺或甲状旁腺疾病、白血病、血友病、再生障碍性贫血、地中海贫血”等询问，杨俊玲均作否定勾选；末尾处“投保人、被保险人声明和授权”载有“……11．本投保书的投保申请日为2014年3月28日，投保书由4页组成，全部内容均是在本人完全认可后生成”。
《电子投保申请确认书》载明：本人确认本人通过电子化投保提交《人身保险投保书（电子版）》信息并交费成功后，贵公司对上述电子版信息进行审核，决定是否同意承保。本人确认本人通过电子化投保提交《人身保险投保书（电子版）》信息与本《电子投保申请确认书》信息，均为本人自愿提供的真实信息且两者完全一致；本《电子投保申请确认书》的上述内容均为本人的真实意愿，本人确认条形码为000404046279081的《人身保险投保书（电子版）》内容中投保人、被保险人及身故受益人信息、投保事项信息均准确无误，××、财务、转账授权信息及其他告知内容属实，与本次投保有关的问卷、体检报告及对体检医生的各项陈述均确认无误，如有不实告知，贵公司有权依法解除保险合同，并对合同解除前发生的保险事故不承担保险责任；重要提示：《平安综合保障计划》、人身保险投保书（电子版）》应在签署本确认书前完成制作并成功上传，请您务必核对条形码号并完整填写本确认书内容后再亲笔签名。杨俊玲于2014年4月初在上述《电子投保申请确认书》上亲笔书写“本人已阅读保险条款、产品说明书和投保提示书，了解本产品的特点和保单利益的不确定性”并签名。杨俊玲交纳相应的保险费后，平安人寿湖北分公司承保，双方之间的人身保险合同于2014年4月9日生效。
《平安福终身寿险条款》8.1条“明确说明与如实告知”约定：我们就投保人和被保险人的有关情况提出询问，投保人应当如实告知。如果投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响我们决定是否同意承保或者提高保险费率的，我们有权解除本主险合同。如果投保人因重大过失不履行如实告知义务，对于本主险合同解除前发生的保险事故，我们不承担给付保险金的责任，但会退还保险费。
《平安附加豁免重大疾病保险（B，2012）条款》1.3条“投保对象”约定：主险合同的投保人与被保险人不为同一人时，该投保人可以投保本附加保险，且作为本附加保险合同的被保险人；2.1条“保险责任”约定：被保险人经医院诊断初次发生重大疾病，我们免予收取自本条款约定确诊日起保险期间内剩余的各期保险费；8.5条“适用主险合同条款”约定：下列各项条款，适用主险合同条款：保险事故通知、明确说明与如实告知、本公司合同解除权的限制、联系方式变更、争议处理。
2014年12月10日，杨俊玲因双侧甲状腺结节在华中科技大学同济医学院附属协和医院（以下简称协和医院）住院治疗。2014年12月11日，协和医院对杨俊玲行双侧甲状腺全切＋双侧中央组淋巴结清扫手术；术后病理报告、检验及特殊检查结果为：（右侧）甲状腺微小乳头状癌（直径0.4cm）伴（双侧）淋巴细胞性甲状腺炎，（左侧）甲状腺结节性甲状腺肿。2014年12月12日，杨俊玲出院。
嗣后，杨俊玲向平安人寿湖北分公司申请理赔，该公司于2015年3月11日作出《理赔决定通知书》，以杨俊玲投保前存在严重影响承保的身体状况，投保时未如实告知为由，根据《保险法》第十六条作出解除P0902000008039406号保险单项下平安附加豁免重大疾病保险（B，2012）的决定，通融退还保险费1500.60元。
另查明：2013年6月17日，杨俊玲在协和医院行超声检查，超声提示：甲状腺弥漫性病变，血流稍增多，请结合临床；甲状腺多发结节，右叶下部实性低回声结节，边界不光整，纵横比﹥1，建议密切观察。2014年12月3日，杨俊玲在协和医院行超声检查，超声提示：甲状腺弥漫性病变，血流增多，请结合临床除外桥本病；甲状腺两侧叶结节，右叶实性低回声结节，边界不光整，纵横比﹥1；颈部见多个淋巴结，右侧颈部Ⅵ区及Ⅳ区部分淋巴结肿大；建议进一步检查。
为此，杨俊玲诉至法院，请求判令：1、平安人寿湖北分公司解除与杨俊玲订立的编号为P090200008039406的平安附加豁免重大疾病保险（B，2012）行为无效；2、本案的诉讼费由平安人寿湖北分公司承担。
一审法院认为：杨俊玲与平安人寿湖北分公司签订的保险合同是双方真实意思表示，未违反法律和行政法规的强制性规定，应属有效，对双方均具有约束力。本案双方当事人争议焦点是：平安人寿湖北分公司解除P0902000008039406号保险单项下平安附加豁免重大疾病保险（B，2012）的行为是否有效。杨俊玲认为平安人寿湖北分公司未就相关事项对其进行询问，其不存在未如实告知的行为，故该公司解除上述附加险的行为无效。平安人寿湖北分公司为此提交了《人身保险投保书（电子版）》及《电子投保申请确认书》，杨俊玲在《电子投保申请确认书》上亲笔签名，其作为一名医护人员，具有一定的社会阅历和认知能力，应是在阅读并知悉上述合同内容后才签名，因此，其签名的行为应视为对《电子投保申请确认书》全部内容的认可。根据查明的该两份证据形成的先后时间、所载内容及杨俊玲本人签名的行为，可以证明平安人寿湖北分公司就相关事项对杨俊玲进行了询问并经杨俊玲书面确认。而杨俊玲在“××告知”询问事项中的诊疗、检查经历及病史询问中均作出否认回答，应属其未履行投保人的如实告知义务。杨俊玲在投保前经超声检查提示为“甲状腺弥漫性病变、甲状腺多发结节”，其未履行如实告知义务，足以影响保险人是否同意承保，故平安人寿湖北分公司有权依据《保险法》第十六条第二款“投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同”的规定，行使合同解除权，该公司解除P0902000008039406号保险单项下平安附加豁免重大疾病保险（B，2012）的行为有效。因此，杨俊玲的诉讼请求，不予支持。
据此，一审法院依照《中华人民共和国保险法》第十六条第一、二、五款及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条的规定，判决如下：驳回杨俊玲的诉讼请求。案件受理费80元减半收取40元，由杨俊玲负担。
杨俊玲不服一审法院上述民事判决，认为一审法院认定事实不清，适用法律错误，向本院提起上诉，请求：1、依法撤销湖北省武汉市江岸区人民法院（2015）鄂江岸民商初字第01031号民事判决；2、确认平安人寿湖北分公司解除与杨俊玲订立号码为P090200008039406的保险合同的附加险《豁免重疾B12》行为无效；3、由平安人寿湖北分公司承担本案的诉讼费用。其理由为：1、一审法院没有全面审查本案证据，错误论证，导致认定事实错误。平安人寿湖北分公司在本案存在阻碍投保人履行或者诱导其不履行保险法规定的如实告知义务的情形；杨俊玲在《电子投保申请确认书》上的签字行为，不是杨俊玲真实意思表示，《人身保险投保书（电子版）》是平安人寿湖北分公司的代理人一手操作形成；杨俊玲投保前的超声检查与投保后所患甲状腺癌没有直接因果关系。2、一审法院适用法律错误。在本案中，平安人寿湖北分公司的代理人没有向杨俊玲询问有关问题，故不存在违反如实告知义务，而该公司并未提交证据证明在签订保险合同时，其代理人曾就《人身保险投保书（电子版）》的内容向杨俊玲提出询问。
平安人寿湖北分公司答辩称杨俊玲在保险合同上的签字即代表认可，请求维持原判。
二审期间，双方当事人均未提交新证据。
二审审理查明：一审法院判决书中部分保险合同号码表述为P0902000008039406，本院查明保险合同号码为P090200008039406。
本院对一审法院查明的其他事实予以确认。
本院认为：杨俊玲与平安人寿湖北分公司签订的保险合同合法有效，双方都应遵守与执行。《电子投保申请确认书》是保险合同的组成部分。杨俊玲在上述《电子投保申请确认书》上亲笔书写“本人已阅读保险条款、产品说明书和投保提示书，了解本产品的特点和保单利益的不确定性”并签名。杨俊玲是具有完全民事行为能力人，其应当知道在《电子投保申请确认书》上签字确认的行为所应承担的相应法律后果。按常理，杨俊玲在《电子投保申请确认书》上签字确认时，应对相关内容进行审查，即使其没有对相关内容进行审查，也是对自己权利的处分，其未尽到应尽的审查责任，不能因自身的过失来要求他人承担责任。
杨俊玲认为《人身保险投保书（电子版）》中出现大量常识性错误及瑕疵表明在签订保险合同过程中，平安人寿湖北分公司存在阻碍其履行或者诱导其不履行保险法规定的如实告知义务的情形。杨俊玲应就平安人寿湖北分公司阻碍及诱导行为和《人身保险投保书（电子版）》存在的错误及瑕疵有必然联系进行举证。根据《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条“当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明，没有证据或证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果”的规定，在本案审理过程中，杨俊玲并未提供充分证据证明其主张的事实，应承担相应法律后果。
2013年6月17日，杨俊玲在协和医院行超声检查，超声提示：甲状腺弥漫性病变，血流稍增多，请结合临床；甲状腺多发结节，右叶下部实性低回声结节，边界不光整，纵横比＞1，建议密切观察。对此检查情况，杨俊玲在平安人寿湖北分公司对其“××告知”询问事项中的诊疗、检查经历及病史询问中均作出否认回答，属于未履行投保人的如实告知义务，该行为足以影响平安人寿湖北分公司是否同意承保，故平安人寿湖北分公司有权依据《保险法》第十六条第二款的规定行使合同解除权，P090200008039406号保险单项下平安附加豁免重大疾病保险（B，2012）自平安人寿湖北分公司通知杨俊玲之日起解除。
综上，杨俊玲的上诉理由不能成立，其上诉请求本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项之规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
二审案件受理费80元，由上诉人杨俊玲负担。
本判决为终审判决。
审判长 章 滢
审判员 赵 鹏
审判员 陈蔚红
二〇一五年十二月七日
书记员 曾秀欢