河北省遵化市人民法院
民 事 判 决 书
（2014）遵民初字第4355号
原告：冯海军，农民。
委托代理人：张小艳，女，1962年11月8日出生，汉族，农民，代理权限为一般代理。
被告：中国人寿财产保险股份有限公司唐山中心支公司，公司住所地唐山市新华西道34号，组织机构代码57550356-5。
代表人：曹炜。
被告：中国人寿财产保险股份有限公司遵化市支公司，公司住所地遵化市燕山花园底商10号，组织机构代码07598451-8。
代表人：李振江。
二被告委托代理人：王静，河北尚仁律师事务所律师，代理权限为一般代理。
原告冯海军与被告中国人寿财产保险股份有限公司唐山中心支公司（以下简称人寿财险唐山支公司）、中国人寿财产保险股份有限公司遵化市支公司（以下简称人寿财险遵化支公司）财产损失保险合同纠纷一案，本院于2014年9月26日立案受理，依法由审判员韩国栋适用简易程序公开开庭进行了审理。原告冯海军及委托代理人张小艳、被告人寿财险唐山支公司和人寿财险遵化支公司的委托代理人王静到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原告冯海军诉称：原告为己有的车辆在被告处投保了商业保险，被保险车辆在保险期间发生交通事故，造成被保险车辆、三者路产及乘车人冯海军、张铁磊受伤。故诉请被告给付保险金181147.73元，并承担本案的诉讼费用。审理中原告将三者路产损失变更为5550元，将冯海军、张铁磊医疗费数额变更为574.21元。
被告人寿财险唐山支公司、人寿财�遵化支公司辩称：在原告能提交行驶证、道路运输证、司机驾驶证、从业资格证，无保险条款约定的免责事由前提下，同意赔偿原告损失。诉讼费不属于保险赔偿范围。本案为两车相撞，应先扣除三者车无责任交强险财产损失赔偿限额100元，医药费赔偿限额1000元。该案赔偿责任应由人寿财险唐山支公司承担。
经审理查明：2013年11月24日，原告与被告人寿财险唐山支公司签订保险合同，为冀B×××××号车投保了交强险（财产损失赔偿限额为2000元），并投保了不计免赔机动车损失险（责任限额为19.8万元）、第三者责任险（责任限额为50万元），车上人员责任险（其中驾驶员责任限额为5万，乘客为5万元／座＊2座）。上述保险合同保险期间均自2013年11月25日0时起至2014年11月24日24时止，被保险人均为冯海军。同日，原告与被告人寿财险唐山支公司签订保险合同，为冀B×××××挂车投保了不计免赔机动车损失险（责任限额为7.2万元）、第三者责任险（责任限额为5万元），保险期间均自2013年11月29日0时起至2014年11月28日24时止，被保险人均为冯海军。机动车保险单中约定：第一受益人为迁安市农村信用合作联社。
2014年8月5日4时许，张铁磊驾驶被保险车辆载乘冯海军在京沪高速上海方向617公里路段，与因故障宋来存停在路上的鲁H×××××、鲁H×××××挂车相撞，造成张铁磊、冯海军受伤，车辆及部分护栏受损。经临沂市公安局交通警察支队直属三大队认定，张铁磊应承担事故的全部责任，冯海军、宋来存无责任。
2014年11月12日，迁安市农村信用合作联社出具证明一份，内容为：“今有客户冯海军，以消费贷款的形式从我公司购买车辆，车牌号冀B×××××、冀B×××××挂，客户于2014年8月5日在山东发生车辆追尾事故，保险公司预赔付金额180000元，特需开具还款证明，客户截止到2014年11月12日不欠我公司月还款，我行放弃本次赔款第一受益人权利，同意客户领取保险赔付款”。
审理中，原、被告均同意将交强险财产损失赔偿限额2000元预留给三者方使用（三者方已就自己的损失向法院提起诉讼）。
上述事实，原、被告双方均无异议，本院予以确认。
庭审中，原、被告双方对原告主张赔偿的各项损失产生争议：
原告冯海军主张赔偿：车损164619元、施救费10400元、已赔偿三者路产损失5550元、张铁磊和冯海军医疗费574.21元（已扣除三者方交强险应承担1000元）。
原告冯海军为证明自己的主张成立，向本院提交了如下证据：
1.临沂市东泰价格事务所有限公司于2014年8月14日出具的价格评估报告1份，评估冀B×××××（冀B×××××挂）车辆因交通事故造成的车物价值损失总金额为164619元，其中主车报废价值损失金额为157819元，挂车损失金额为6800元。
2.临沂市东泰价格事务所有限公司于2014年11月4日出具的关于对冀B×××××重型半挂牵引车报废价值损失评估计算过程说明1份，计算公式为：鉴定评估损失总额=重置成本×综合成新率×市场因素修正系数×个别因素修正系数×功能修正系数-
残值。
经对证据1-2质证，被告人寿财险唐山支公司、人寿财险遵化支公司辩称公估报告评估的车损数额过高，已经超出该车实际价值，根据双方的保险条款约定，实际价值等于新车购置价-
新车购置价×使用月数×1.1%的折旧率，事故发生在2014年8月5日，事故发生时该车使用20多个月，根据双方保险单约定，新车购置价为198000元（主车），故实际价值为154440元。挂车损失过高，超过本次事故给该车造成的实际损失，单凭公估报告不能证明给原告造成的实际损失，应提交修理费发票予以证实。
3.临沂�至美汽车救援服务有限公司于2014年8月15日出具的施救费发票1张，金额为10400元。
经质证，被告人寿财险唐山支公司、人寿财险遵化支公司辩称施救费过高，因原告未投保车上货物险，应扣除施救货物的费用后，按河北省道路救援服务标准计算施救费。
4.临沂市公路局出具的路产损坏赔偿处理决定书、路产赔偿清单及收款发票各1份，金额为5550元。
经质证，被告人寿财险唐山支公司、人寿财险遵化支公司辩称原告提交的路产损害赔偿处理决定书中有污染路面的损失，根据保险条款约定，该损失不是保险赔偿项目，且对于其记载的第6、7、9项损失在交警出具的认定书中并未体现，应扣除该项目费用。
5.张铁磊、冯海军在临沂市兰山区方城中心卫生院开支的医疗费门诊收费收据6张，合计金额1574.21元。该院诊断证明复印件2份。
经质证，被告人寿财险唐山支公司、人寿财险遵化支公司辩称医疗费应扣除非医保用药。
被告人寿财险唐山支公司主张：被保险车辆冀B×××××损失数额已超出该车的实际价值，应按折旧后的实际价值进行赔偿，污染路面损失不属于保险赔偿范围。
被告人寿财险唐山支公司为证明自己的主张成立，向本院提交了营业用汽车损失保险条款一份。该保险条款第三条规定：本保险合同为不定值保险合同。保险人按照保险险别承担保险责任。附加险不能单独投保。第六条第七款规定：“因污染（含放射性污染）造成的损失，保险人不负责赔偿。第十条规定：“保险金额由投保人和保险人从下列三种方式中选择确定，保险人根据确定保险金额的不同方式承担相应的赔偿责任：（一）按投保时被保险机动车的新车购置价确定。本保险合同中的新车购置价是指在保险合同签订地购置与被保险机动车同类型新车的价格�含车辆购置税）。投保时的新车购置价根据投保时保险合同签订地同类型新车的市场销售价格（含车辆购置税）确定，并在保险单中载明，无同类型新车市场销售价格的，由投保人与保险人协商确定。（二）按投保时被保险机动车的实际价值确定。本合同中的实际价值是指新车购置价减去折旧金额后的价格。投保时被保险机动车的实际价值根据投保时的新车购置价减去折旧金额后的价格确定。被保险机动车的折旧按月计算，不足一个月的部分，不计折旧。带拖挂的载货汽车月折旧率为1.1%，最高折旧金额不超过投保时被保险机动车新车购置价的80%。折旧金额=投保时的新车购置价×被保险机动车已使用月数×月折旧率。（三）在投保时被保险机动车的新车购置价内协商确定”。第二十七条规定：“保险人按下列方式赔偿：（一）按投保时被保险机动车的新车购置价确定保险金额的：1、发生全部损失时，在保险金额内计算赔偿，保险金额高于保险事故发生时被保险机动车实际价值的，按保险事故发生时被保险机动车的实际价值计算赔偿。保险事故发生时被保险机动车的实际价值根据保险事故发生时的新车购置价减去折旧金额后的价格确定。保险事故发生时的新车购置价根据保险事故发生时保险合同签订地同类型新车的市场销售价格（含车辆购置税）确定，无同类型新车市场销售价格的，由被保险人与保险人协商确定。折旧金额=保险事故发生时的新车购置价×被保险机动车已使用月数×月折旧率。2、发生部分损失时，按核定修理费用计算赔偿，但不得超过保险事故发生时被保险机动车的实际价值。（二）按投保时被保险机动车的实际价值确定保险金额或协商确定保险金额的：1、发生全部损失时，保险金额高于保险事故发生时被�险机动车实际价值的，以保险事故发生时被保险机动车实际价值计算赔偿；保险金额等于或低于保险事故发生时被保险机动车实际价值的，按保险金额计算赔偿。2、发生部分损失时，按保险金额与投保时被保险机动车的新车购置价的比例计算赔偿，但不得超过保险事故发生时被保险机动车的实际价值”。
经质证，原告冯海军辩称不同意被告按照车辆折旧后的实际价值赔偿和路面污染不属于保险赔偿范围的主张，该两项损失均系原告实际损失，应由被告进行赔偿。
本院认为：原告冯海军与被告人寿财险唐山支公司签订的保险合同合法有效，双方应按合同的约定履行各自义务。被保险车辆在保险期间内发生交通事故，属于保险责任，被告人寿财险唐山支公司应依据保险合同的约定承担保险赔偿责任。第一受益人迁安市农村信用合作联社出具证明证实冯海军以消费贷�形式购买的冀B×××××、冀B×××××挂车至2014年11月12日不欠月还款，同意由客户领取保险赔付款，故原告冯海军享有保险金请求权。原告冯海军系与被告人寿财险唐山支公司签订保险合同，故原告冯海军主张由被告人寿财险遵化支公司承担赔偿责任于法无据，本院不予支持。
原、被告双方均同意将交强险财产损失赔偿限额2000元预留给三者方使用，不违反法律规定，本院予以确认。
依据《中华人民共和国保险法》第十七条关于“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力”及《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国保险法﹥司法解释（二）》第九条关于“保险人提供的格式合同文本中的责任免除条款、免赔额、免赔率、比例赔付或者给付等免除或减轻保险人责任的条款，可以认定为保险法第十七条第二款规定的免除保险人责任的条款。保险人因投保人、被保险人违反法定或者约定义务，享有解除合同权利的条款，不属于保险法第十七条第二款规定的免除保险人责任的条款”之规定，被告人寿财险唐山支公司提交的保险条款中按照折旧方法确定被保险车辆实际价值，车辆损失金额高于该实际价值时按照实际价值进行赔偿和因污染（含放射性污染）造成的损失，保险人不负责赔偿的条款，属于免除或减轻保险人责任的条款，保险人在订立保险合同时应依法向投保人作出明确说明，被告人寿财险�山支公司未提供证据证明其已就该条款向投保人冯海军进行了明确说明，故该条款对投保人冯海军不产生效力。原、被告双方签订的保险合同中约定冀B×××××车辆新车购置价和机动车损失险保险金额均为19.8万元，被告按照保险金额19.8万元对原告收取了保费，且被告方未能举证证实保险金额19.8万元高于被保险车辆冀B×××××投保时的实际价值，故被告应依据合同约定在19.8万元限额内对原告冀B×××××车辆承担赔偿责任。被告虽抗辩称被保险车辆损失评估数额过高，但未提交相反证据予以证实，且未在本院指定的期间内申请重新鉴定，原告冯海军提交的公估报告系有资质的公估机构和公估人员所出具，故被保险车辆损失应按公估报告中评估的数额计算。施救费系原告为防止和减少被保险车辆损失所支付的必要的、合理的费用，应由保险人承担，原告主张施救费，向�院提交了施救费发票予以证实，于法有据，本院予以支持，被告虽抗辩主张应扣除施救货物的费用，但未能举证证明施救费中包含施救货物的费用，故对被告该抗辩主张本院不予采信。原告主张已赔偿三者路产损失，向本院提交了临沂市公路局出具的路产损坏赔偿处理决定书、路产赔偿清单及收款发票予以证实，于法有据，本院予以支持。原告主张赔偿医疗费，向本院提交了门诊收费收据、诊断证明等证据予以证实，于法有据，本院予以支持。
依据《中华人民共和国保险法》第六十一条关于“保险事故发生后，保险人未赔偿保险金之前，被保险人放弃对第三者请求赔偿权利的，保险人不承担赔偿保险金的责任”之规定，事故发生后，原告及张铁磊与三者方宋来存达成协议，双方车辆损失由张铁磊负担，护栏损失由张铁磊负担，双方施救费各自承担，张铁磊、冯海军住院费、医疗费等费用由张铁磊承担，应视为原告放弃对三者方请求赔偿的权利，故对三者方应在交强险赔偿限额内赔偿原告的损失被告人寿财险唐山支公司不承担赔偿责任。
综上，被告人寿财险唐山支公司应在车辆损失险赔偿限额内赔偿原告冯海军保险金174919元（车损164619元＋施救费10400元-三者方交强险应负担100元），在第三者责任险赔偿限额内赔偿原告冯海军保险金5550元（三者路产损失），在车上人员责任险赔偿限额内赔偿原告冯海军保险金574.21元（张铁磊、冯海军医疗费1574.21元-三者方交强险应负担1000元），以上合计，被告人寿财险唐山支公司应赔偿原告冯海军保险金181043.21元。为维护双方当事人的正当、合法权益，依据《中华人民共和国保险法》第十条、第五十七条、第六十一条之规定，判决如下：
一、由被告中国人寿财产保险股份有限公司唐山中�支公司于本判决生效后十日内赔偿原告冯海军保险金181043.21元。
二、驳回原告冯海军其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费3920元，减半收取1960元，由被告中国人寿财产保险股份有限公司唐山中心支公司负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于河北省唐山市中级人民法院。
审判员 韩国栋
二〇一四年十一月二十日
书记员 于水清