广东省中山市第一人民法院
民 事 判 决 书
（2014）中一法张民二初字第231号
原告：兴业银行股份有限公司中山分行，住所地中山市。
负责人：刘克勤，该分行行长。
委托代理人：郑逸天、王荣健，分别系广东东方昆仑律师事务所律师、律师助理。
被告：彭磊，男，1979年9月11号出生，汉族，身份证住址湖北省武汉市青山区。
被告：马励颖，女，1977年4月8日出生，汉族，身份证住址湖北省武汉市青山区，现住湖北省武汉市青山区。
被告：广东永怡集团股份有限公司，住所地中山市。
法定代表人：温少松。
原告兴业银行股份有限公司中山分行诉被告彭磊、马励颖、广东永怡集团股份有限公司（以下简称永怡集团）金融借款合同纠纷一案，本院于2014年5月15日立案受理后，依法由审判员陈伟基适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托代理人郑逸天，被告马励颖到庭参加诉讼，被告彭磊、永怡集团经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭应诉。本案现已审理终结。
原告诉称：2010年4月15日，原告与被告签订了《个人购房抵押（保证）借款合同》［合同编号：兴银粤个抵借字（中山）第391006326001000号］约定，原告发放贷款给被告彭磊、马励颖用于购买中山市火炬开发区博爱七路聚豪园东铂世纪（东苑）＊＊幢＊＊房房地产，金额为39万元，期限30年，被告彭磊、马励颖应从贷款发放的次月起逐月还款，并将上述房产抵押给原告作为偿还贷款的保证，被告永怡集团对被告彭磊、马励颖的上述债务承担连带清偿责任。合同签订后，原告履行了放贷义务，但被告彭磊、马励颖从2014年2月10日开始未能依约按月供款归还贷款本息给原告。原告认为，原、被告双方签订的《个人购房抵押（保证）借款合同》真实有效，根据合同约定，如被告彭磊、马励颖不按本合同约定按时偿还借款本息，原告有权解除合同，要求债务人清偿所有到期或未到期的借款本金、利息及其他费用；债务人担保人违约的，债权人可以要求债务人、担保人支付本合同项下借款金额10%的违约金；原告为追讨欠款进行诉讼须支付的律师费属于在贷款合同第十条约定的因订立和履行本合同而发生的由债务人承担的费用，该费用亦应由被告彭磊、马励颖偿付；被告永怡集团对被告彭磊、马励颖的上述债务承担连带清偿责任。据此，原告特向法院起诉，请求判令：1、解除原告与被告签订的《个人住房抵押（保证）借款合同》；2、被告彭磊、马励颖立即归还贷款本金362748.89元及利息、罚息（利息、罚息暂计至2014年4月30日止分别为4893.8元、54.36元；从2014年5月1日起至借款清还之日止按合同约定和中国人民银行规定的同期逾期贷款利率计付）；3、被告彭磊、马励颖偿付原告为追讨上述贷款本息而支付的律师费33092元；4、被告彭磊、马励颖向原告支付违约金39000元；5、原告对被告彭磊、马励颖提供的抵押房产享有优先受偿权；6、被告永怡集团对被告彭磊、马励颖的上述债务承担连带清偿责任；7、被告承担本案的诉讼费。
原告对其陈述的事实在法定举证期限内提供了以下证据：1.三被告的身份信息及被告彭磊、马励颖的结婚证复印件；2.兴业银行中山支行个人住房（商品房）借款申请表、个人购房抵押（保证）借款合同、律师见证书；3.中山市商品房抵押登记备案证明；4.借款借据；5.兴业银行个贷系统截屏图及流水（截止2014年9月24日）。
被告马励颖答辩称：本案存在特殊性，涉案房产现在武汉市青山区法院离婚案分割中，请求法院中止审理。购买涉案房产时彭磊在中山工作，我在武汉工作，房子是彭磊购买的，但是由我母亲拿钱支付首付款，彭磊承诺贷款由他负责，彭磊的公积金一年是25440元，他是有能力偿还贷款的，如果武汉法院将房子判给我的话，我会负责偿还贷款。本案在离婚案件调解时，彭磊承诺过房子卖掉后将钱留给小孩，且说过该房子无论武汉法院会不会判给他，他都不会要这个房子的，所以涉案房产的分割与本案是有关系的，请求法院在离婚案件判决出来后处理本案。
被告马励颖对其辩解在法定举证期限内向本院提供了以下证据：1.调查取证申请书及中山市人民检察院复函；2.武汉市青山区人民法院传票。
被告彭磊于庭审前向法院提交了武汉市青山区人民法院受理案件通知书、传票、民事判决书及其自书材料，但未到庭应诉、质证及抗辩。
被告永怡集团在法定答辩期限内未提交书面答辩状，亦未到庭应诉、质证及抗辩。
经审理查明：2010年4月15日，原告兴业银行股份有限公司中山分行（债权人）与被告彭磊、马励颖（债务人）、永怡集团（保证人）签订《个人购房抵押（保证）借款合同》［合同编号：兴银粤个抵借字（中山）第391006326001000号］约定，彭磊、马励颖向原告借款390000元，用于购买中山市火炬开发区博爱七路聚豪园东铂世纪（东苑）＊＊幢＊＊房，借款期限360个月，自2010年4月15日至2040年4月15日止，借款利率为中国人民银行公布的同期同档次基准利率下浮30%，亦即，实际利率等于中国人民银行公布的同期同档次基准利率乘以系数0.7，罚息利率为借款利率上浮50%；债务人按照固定日还本付息方式偿还借款，自借款发放次月起每个公历月的10日及借款到期日为还款日，偿还方式为等额本金偿还法；债务人不按本合同规定按时偿还借款本息时，债权人有权解除借款合同，要求债权人清偿所有到期或未到期的借款本金、利息及其他费用；借款由抵押人以其有处分权的房产作为抵押物提供抵押担保，抵押房产为中山市火炬开发区博爱七路聚豪园东铂世纪（东苑）＊＊幢＊＊房，抵押期间自（预）抵押登记之日起至主债务履行完毕之日止；在本合同中既有抵押担保又有保证担保的，债权人有权在行使担保权时进行选择，既可以先行使抵押担保，也可以先行使保证担保，还可以同时行使抵押担保和保证担保以清偿合同项下的债权债务；保证人在本合同项下承担连带责任。债务人无论何种原因未按本合同约定按期偿还借款本息（包括债权人因债务人或担保人违约而要求提前收回的借款本息），保证人都应按照本合同约定履行清偿责任，保证范围而为本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及债权人实现债权的费用等；因订立和履行本合同而发生的印花税、契税、律师费、公证费、保险费、抵押登记／备案／撤销费等费用由债务人承担；债务人、担保人违约的，债权人可要求债务人、担保人支付本合同项下借款金额10%的违约金。合同还约定了其他事项。
合同签订后，原告如约发放贷款，彭磊、马励颖自2014年2月10日起开始拖欠供楼款，截至2014年4月30日，彭磊、马励颖尚欠原告借款本金362748.89元，利息4893.8元，罚息54.36元。原告追讨无果，遂向本院起诉，提出前述诉求。
又查：彭磊、马励颖提供抵押的上述房产已办理了抵押登记（易房抵字第DY201015231号），抵押人为彭磊、马励颖，抵押权人为原告。
再查：彭磊、马励颖于2003年1月20日登记结婚，双方离婚纠纷一案正在武汉市青山区人民法院审理过程中。
本院认为：原告与被告彭磊、马励颖、永怡集团签订的《个人购房抵押（保证）借款合同》，是各方当事人的真实意思表示，且内容不违反法律法规的规定，合同合法有效成立，对各方当事人有法律约束力，各方当事人均应按合同约定履行各自义务。原告依约发放贷款，已履行了出借款项的义务，被告亦应当全面履行还款义务。彭磊、马励颖作为共同债务人未按约还款，是明显的违约行为，符合双方约定解除合同的条件，故原告请求解除合同，提前收回已发放的贷款本息，证据充分，理由正当，本院予以支持。
关于原告主张的利息、罚息及违约金问题。根据《个人购房抵押（保证）借款合同》约定，被告构成违约的，原告有权要求债务人清偿所有到期或未到期的借款本金、利息及其他费用。合同显示，双方约定的借款利率为基准利率下浮30%，亦即实际利率等于基准利率乘以系数0.7，故原告主张的利息损失应当为中国人民银行同期同类贷款利率的70%；而合同约定的罚息利率为借款利率上浮50%，据此认定原告主张的罚息损失应为中国人民银行同期同类贷款利率的1.2倍。关于违约金，本院认为，违约金的性质应以补偿性为主，以惩罚性为辅，违约金的目的是为了对当事人违约行为造成损失的补偿，而本案中因被告违约给原告造成的损失即为利息的可期待利益受损，而原、被告约定的利息、罚息损失已足以弥补原告的损失，故对原告主张的违约金损失本院不予支持。
关于抵押担保物的问题。原告主张其对彭磊、马励颖提供的抵押担保物享有优先受偿权。根据原告提供的《个人购房抵押（保证）借款合同》及中山市商品房抵押登记备案权属证书显示，彭磊、马励颖已经将其共有的位于中山市火炬开发区博爱七路聚豪园东铂世纪（东苑）＊＊幢＊＊房的房地产抵押给原告作为偿还贷款的担保。故此，对于原告的上述主张，本院予以采信，本院认定，如被告不履行债务时，原告有权就彭磊、马励颖所有的位于中山市火炬开发区博爱七路聚豪园东铂世纪（东苑）＊＊幢＊＊房的房地产进行拍卖、变卖处理时所得的价款优先受偿。
对于原告诉请要求永怡集团承担本合同项下的全部债务的连带责任，本院认为，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权”，故被告永怡集团作为连带责任保证人仅需对担保物以外债务承担保证责任。
至于原告主张的律师费，虽然原告聘请了律师参加本案诉讼，但原告并未提供任何证据证明其与律师就律师费如何计收进行了约定以及律师费的具体金额，故对于原告该诉求，本院不予支持。马励颖庭审中以其与彭磊正处于离婚诉讼中为由申请本院对本案中止审理，经审查，本院认为，本案并非必须以离婚案件的审理结果为依据，故不符合《中华人民共和国民事诉讼法》第一百五十条关于中止诉讼的情形。
彭磊、永怡集团拒不到庭应诉，视为其放弃答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利，应承担相应的诉讼风险。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零七条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国合同法》若干问题的解释（二）第二十九条第二款，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、解除原告兴业银行股份有限公司中山分行与被告彭磊、马励颖签订的《个人购房抵押（保证）借款合同》［合同编号：兴银粤个抵借字（中山）第391006326001000号］；
二、被告彭磊、马励颖应于本判决发生法律效力之日起七日内向原告兴业银行股份有限公司中山分行清偿借款本金362748.89元及利息、罚息（利息以362748.89元为基数，从2014年5月1日起至实际清偿之日止，按中国人民银行规定的同期同类贷款利率的70%计算；罚息以362748.89元为基数从2014年5月1日起至实际清偿之日止，按中国人民银行规定的同期同类贷款利率的1.2倍计算）；
三、原告兴业银行股份有限公司中山分行对被告彭磊、马励颖提供的抵押物即位于中山市火炬开发区博爱七路聚豪园东铂世纪（东苑）＊＊幢＊＊房房地产（易房抵字第DY201015231号）享有抵押权，并对抵押物处置后的价款享有优先受偿权；
四、被告广东永怡集团股份有限公司在原告行使抵押权后，对被告彭磊、马励颖仍不足归还的借款及利息承担连带清偿责任；
五、被告广东永怡集团股份有限公司承担保证责任后有权向被告彭磊、马励颖追偿；
六、驳回原告兴业银行股份有限公司中山分行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费7897元，减半收取3948元，由被告彭磊、马励颖负担，被告广东永怡集团股份有限公司对原告行使抵押权后仍不足负担的部分承担连带清偿责任（该费原告已预交，被告应于判决生效之日起七日内向本院交纳）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。
审判员 陈伟基
二〇一四年十一月四日
书记员 李海艳