安徽省安庆市大观区人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）皖0803刑初68号
公诉机关安徽省安庆市大观区人民检察院。
被告人熊某某，女，1963年9月21日出生于安徽省怀宁县，汉族，专科毕业，无业，户籍所在地安徽省安庆市迎江区），因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2017年3月23日被安庆市公安局大观公安分局刑事拘留，于2017年3月27日被取保候审，2017年4月7日被安庆市大观区人民检察院取保候审，2017年7月10日被本院取保候审。
辩护人徐光明，安徽明启律师事务所律师。
安徽省安庆市大观区人民检察院以观检公刑诉[2017]61号起诉书指控被告人熊某某犯信用卡诈骗罪，于2017年7月10日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，于2017年9月30日公开开庭审理了本案。安庆市大观区人民检察院指派检察员刘伯良出庭支持公诉，被告人熊某某及其辩护人徐光明到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
安徽省安庆市大观区人民检察院指控，被告人熊某某在无偿还能力的情况下，以非法占有为目的，超过期限透支使用中国银行的信用卡102854.81元，庭审中变更指控透支98683.85元，数额较大，经发卡银行多次催收超过三个月仍未归还，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第四项之规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十二条的规定，提请本院依法判处。
被告人熊某某对公诉机关指控的犯罪事实及罪名均无异议。辩护人提出对信用卡的透支总金额有异议，其认为被告人的欠款应当认定为银行的第一次公告刊登出的欠款数额88374.85元为准，且被告人自愿认罪，认罪态度较好，案发后还清了全部的欠款，建议对被告人从轻处罚并适用缓刑。
经审理查明：被告人熊某某于2011年8月在中国银行安庆分行龙山路分理处申请办理了一张大额的银联白金信用卡（卡号为：40×××90），一直正常刷卡使用，后因经营不善欠下高额债务，致使信用卡不能及时还款。在无力全额还款的情况下，熊某某与银行联系对部分欠款作了分期还款，2014年12月3日银行对熊某某公告催收，公告欠款额88374.85元，熊某某实际欠款除公告欠款额外尚欠银行分期未还款78309元，共透支欠款166683.85元未偿还。
2014年12月开始，中国银行工作人员多次通过短信、电话、上门、公告等多种方式对其催款，截止2015年6月18日熊某某共还款68000元，实际欠款98683.85元。后熊某某逃匿到外地，拒接银行联系电话逃避银行催收。2015年10月26日，中国银行安庆分行报案，当日安庆市公安局大观公安分局对熊某某信用卡诈骗案立案侦查，公安机关通过外围调查，获知熊某某实际居住地址后，于2017年3月22日，在深圳市罗湖区阳光宾馆将熊某某抓获归案。2017年3月24日，熊某某委托其家属向中国银行退还所有欠款本息合计人民币131850元。
上述事实，被告人熊某某在开庭审理过程中亦无异议，且有被害单位员工徐某某的陈述，证人苏某、高某、程某的证言以及公安机关的受案登记表、立案决定书，嫌疑人归案经过，信用卡申请材料，银行催收材料，中国银行信用卡客服系统截图，熊某某信用卡交易明细、对账单，情况说明，被告人的常住人口基本信息等证据证实，足以认定。
本院认为：被告人熊某某以非法占有为目的，使用信用卡恶意透支人民币98683.85元，数额较大，经发卡银行多次催收超过3个月仍不归还，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立。被告人熊某某到案后退赔了全部赃款，且自愿认罪，如实供述了自己的罪行，系坦白，对辩护人据此请求从轻处罚并适用缓刑的辩护意见予以采纳。辩护人认为熊某某的欠款数额应为88374.85元，经查熊某某除公告欠款额外尚欠银行分期未还款78309元，扣除后期还款68000元，实际欠款数额应为98683.85元，对辩护人的此辩护意见不予采纳。鉴于被告人熊某某的犯罪情节和悔罪表现，并结合其所在社区调查评估意见，依法对其适用缓刑。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第五十二条、第五十三条、第七十二条第一、三款、第七十三条第二、三款、第六十七条第三款，《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定，判决如下：
被告人熊某某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年六个月，缓刑二年，并处罚金人民币三万元。
（缓刑考验期限，自判决确定之日起计算。罚金在判决生效五日内缴纳。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向安徽省安庆市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 刘 清
人民陪审员 赵 莉
人民陪审员 黄小凤
二〇一七年十月九日
书 记 员 吴春青
附本案所适用的相关法律条文
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
(一)犯罪情节较轻;
(二)有悔罪表现;
(三)没有再犯罪的危险;
(四)宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。
有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。
《最高人民检察院、最高人民法院关于办理利用信用卡诈骗犯罪案件具体适用法律若干问题的解释》
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。