湖北省宜都市人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）鄂宜都刑初字第00015号
公诉机关湖北省宜都市人民检察院。
被告人张国发，男，1974年02月27日生于湖北省宜都市，汉族，初中文化，个体工商户。2013年9月2日因本案被刑事拘留，同年10月1日被逮捕，现羁押于宜都市看守所。
湖北省宜都市人民检察院以宜都检刑诉（2013）163号起诉书指控被告人张国发犯信用卡诈骗罪，向本院提起公诉。本院于2013年12月30日受理后，依法组成合议庭，适用普通程序，于2014年1月22日公开开庭审理了本案。宜都市人民检察院指派检察员宋珂出庭支持公诉，被告人张国发到庭参加诉讼。本案经合议庭评议，现已审理终结。
湖北省宜都市人民检察院指控，2011年7月至2013年5月，被告人张国发以非法占有为目的，用其持有的中国农业银行信用卡、中国银行信用卡恶意透支人民币284，521.18元，经发卡行多次催收仍未归还。具体犯罪事实如下：
2011年5月26日，被告人张国发用自己的身份证在中国农业银行股份有限公司三峡东山支行（以下简称：农行三峡东山支行）办理了信用卡一张（卡号×××7282），并利用该卡多次进行恶意透支。银行工作人员多次对张国发进行催收，至案发时，张国发共透支人民币23，684.64元。
2011年5月26日，被告人张国发用其妻子唐某某的身份证在农行三峡东山支行办理信用卡一张（卡号×××7290），并利用该卡多次透支。银行工作人员多次对张国发进行催收，至案发时，张国发共透支人民币38，261.54元。
2011年9月2日，被告人张国发用其妻子唐某某的身份证在中国银行股份有限公司宜都市支行（以下简称：中行宜都市支行）办理信用卡一张（卡号×××3871），并利用该卡多次透支。银行工作人员多次对张国发进行催收，至案发时，张国发共透支人民币72，600元。
2012年1月6日，被告人张国发用其哥哥李某某的身份证在中行宜都市支行办理信用卡一张（卡号×××6890），并利用该卡多次透支。银行工作人员多次对张国发进行催收，至案发时，张国发共透支人民币74，988元。
2012年1月28日，被告人张国发用自己的身份证在中行宜都市支行办理信用卡一张（卡号×××9630），并利用该卡多次透支。银行工作人员多次对张国发进行催收，至案发时，张国发共透支人民币74，987元。
针对上述指控，公诉机关当庭宣读了书证、证人证言、被告人的供述和辩解等相关证据。公诉机关认为，被告人张国发以非法占有为目的，超过规定期限透支人民币284，521.18元，数额巨大，并且经发卡银行催收后仍不归还，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第四项，犯罪事实清楚、证据确实充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十二条的规定，提起公诉，请依法判处。
被告人张国发对起诉书指控的事实无异议，且自愿认罪。
经审理查明，2011年7月至2013年5月，被告人张国发以非法占有为目的，用其持有的中国农业银行信用卡、中国银行信用卡恶意透支人民币284，521.18元，经发卡行多次催收仍未归还。具体犯罪事实如下：
2011年5月26日，被告人张国发用本人及其妻子唐某某的身份证在农行三峡东山支行办理了信用卡两张（卡号分别为×××7282、×××7290），并利用该卡进行恶意透支。银行工作人员多次对张国发进行催收，至案发时，张国发两张信用卡分别透支人民币本金23，684.64元、38，261.54元未归还。
2011年9月2日，被告人张国发用其妻子唐某某的身份证在中行宜都市支行办理信用卡一张（卡号×××3871），并利用该卡恶意透支。银行工作人员多次对张国发进行催收，至案发时，张国发共透支人民币本金72，600元未归还。
2012年1月6日，被告人张国发用其哥哥李某某的身份证在中行宜都市支行办理信用卡一张（卡号×××6890），并利用该卡恶意透支。银行工作人员多次对张国发进行催收，至案发时，张国发共透支人民币本金74，988元未归还。
2012年1月28日，被告人张国发用自己的身份证在中行宜都市支行办理信用卡一张（卡号×××9630），并利用该卡恶意透支。银行工作人员多次对张国发进行催收，至案发时，张国发共透支人民币本金74，987元未归还。
2013年9月2日，张国发经宜都市公安局民警口头传唤至公安机关后，如实供述了上述犯罪事实。
以上事实有公诉机关提交并经当庭质证的如下证据证实：
1、报案书。（1）2013年5月28日，中行宜都市支行向宜都市公安局报案称，持卡人张国发恶意透支本金74，987元，利息、滞纳金和手续费29，249.49元，共透支283天。（2）2013年5月6日，中行宜都市支行向宜都市公安局报案称，持卡人唐某某恶意透支本息102，641.75元，其中：本金72，600元、利息30，041.75元。（3）2013年5月28日，中行宜都市支行向宜都市公安局报案称，持卡人李某某恶意透支本金74，988元，利息、滞纳金和手续费29，166.86元。共透支278天。（4）2013年8月15日，农行三峡东山支行称，持卡人张国发恶意透支本金23，684.64元、利息3，056.72元，滞纳金及其他21.2元。（5）2013年8月15日，农行三峡东山支行称，持卡人唐某某恶意透支本息合计44，531.35元，其中本金38，261.54元，利息6，238.35，滞纳金及手续费31.46元。
2、到案经过：2013年9月2日，张国发经宜都市公安局民警口头传唤至公安机关后，当场被刑事拘留。
3、信用卡申办材料。（1）农行三峡东山支行金穗贷记卡申请表及附件（复印件）证实：2011年5月26日，张国发及其妻子唐某某分别向农行三峡东山支行申请办理了金穗贷记卡。（2）中银白金信用卡申请表、批准审批表及附件（复印件）证实：2011年9月2日，被告人张国发用其妻子唐某某的身份证向中行宜都市支行申请办理了白金信用卡；2012年1月6日，被告人张国发用其哥哥李某某的身份证向中行宜都市支行申请办理了白金信用卡；2012年1月28日，张国发向中行宜都市支行申请办理了白金信用卡。
4、信用卡交易明细证实：卡号为×××7282的农行金穗贷记卡于2011年7月3日至2011年11月20日共透支本金23，684.64元；卡号为×××7290的农行金穗贷记卡于2011年8月3日至2011年12月6日共计透支本金38，261.54元；卡号为×××3871的中银白金信用卡于2011年10月9日至2012年10月24日共透支本金72，600元；卡号为×××6890的中银白金信用卡于2012年8月20日至2012年9月22日共透支本金74，988元；卡号为×××9630的中银白金信用卡于2012年8月17日至2013年5月27日共透支本金74，987元。
5、信用卡催款材料。（1）中行宜都市支行信用卡催款通知书、催收记录档案证实：发卡银行多次对被告人张国发进行书面、电话催收。（2）农行三峡东山支行银行信用卡催收公告、催收通知、催收短信明细证实：发卡行多次对张国发及唐某某进行催收。
6、个体信息证实：被告人张国发系宜都市奇尔纸箱包装厂的业主，该包装厂工商注册登记为个体性质。
7、户籍证明证实：被告人张国发的身份情况。
8、证人证言。（1）证人王某的证言证实：张国发在中行宜都市支行用其及哥哥李某某的身份证申办信用卡，并使用信用卡透支，中行工作人员多次对张国发进行催收。（2）证人唐某某的证言：2011年5月初，我和老公办的纸箱包装厂亏损严重，无法偿还债务。5月下旬的一天，我老公带我到农行三峡东山支行办信用卡，我去了之后，在银行工作人员给的一张表上签了我的名字，剩下的手续都是张国发一手办的。我的信用卡一直都是张国发拿着的，透支使用情况我不清楚，直到银行电话催我还款，我才知道。2011年9月的一天，张国发带我到中行宜都市支行，在支行营业大厅办理了申办信用卡手续，一个月后张国发收到了信用卡，该卡的管理和使用也一直是张国发负责的。银行开始用电话短信催过多次，后来我老公把我电话卡拿去了，我就不知道了。宜昌农行的工作人员2012年7、8月份时到我在陆城的住所找过我两次，中行宜都市支行工作人员2012年11月找过我两次，当时我还在催款通知书上签了字的。张国发用他和我的身份证在农行和中行各办了一张信用卡，还用他哥哥李某某的身份证也在中行办了一张信用卡。（3）证人王某乙的证言：张国发到我铺子闲坐，说拿码（高利贷）没拿到，问我借钱，我说没有钱，自己都是办的信用卡来周转的，他要我为他办卡。我就介绍了一个人给他，并告知了那人的电话号码。后来，我知道张国发利用他本人和他妻子的身份证在宜昌某农行办了两张卡。我还介绍张国发在宜都市中行办了两张信用卡。
9、被告人张国发供述：其在农行三峡东山支行、中行宜都市支行用本人、妻子及哥哥的身份证办理了五张信用卡，并用信用卡透支，除了支付办卡手续费3万元，大部分透支款都还了办厂下欠的债务。银行工作人员多次对其进行催收，但其无力还款。
上述证据，来源及形式合法，且相互印证，能够证明本案的基本事实，足以认定被告人张国发信用卡诈骗罪的犯罪事实。
本院认为，被告人张国发以非法占有为目的，恶意透支信用卡，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的事实及罪名成立，本院予以支持。被告人张国发归案后如实供述自己的犯罪事实，当庭自愿认罪，可以依法从轻处罚。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第四项、第二款，第六十七条第三款，第五十二条，第五十三条、第六十四条以及最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定，判决如下：
一、被告人张国发犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金五万元。
（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即从2013年9月2日至2018年9月1日止，罚金限本判决发生法律效力后三十日内缴纳。）
二、未追缴的违法所得继续予以追缴。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向湖北省宜昌市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 辛保国
审 判 员 刘荣传
人民陪审员 余红卫
二〇一四年二月十七日
书 记 员 唐锦洲