北京市海淀区人民法院民 事 判 决 书2015年海民（商）初字第32995号原告：中国民生银行股份有限公司北京分行，住所地北京市西城区复兴门内大街2号6层。负责人：马琳，行长。委托诉讼代理人：屠迅，北京市盈科律师事务所律师。委托诉讼代理人：肖菊，北京市盈科律师事务所律师。被告：兰石茂，男，1973年10月4日出生，畲族，户籍地福建省福安市。被告：曾碧珠，女，1975年7月20日出生，汉族，户籍地福建省福安市。原告中国民生银行股份有限公司北京分行（以下简称民生银行北京分行）与被告兰石茂、曾碧珠金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告民生银行北京分行的委托代理人屠迅到庭参加了诉讼。被告兰石茂、曾碧珠经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。民生银行北京分行向本院提出诉讼请求：1、兰石茂、曾碧珠共同偿还民生银行北京分行借款本金150万元及利息、罚息（截止至2015年7月23日的利息为40565.65元，罚息430.15元，并按照合同约定清偿自2015年7月24日起至实际清偿之日止的的利息、罚息）；2、兰石茂、曾碧珠共同承担律师费46230元；3、兰石茂、曾碧珠共同承担本案诉讼费用。事实与理由：2014年9月10日，民生银行北京分行与兰石茂签订了编号为xxx的《综合授信合同》（以下简称授信合同）。授信合同约定：民生银行北京分行向兰石茂提供150万元授信额度，授信有效使用期限为12个月，自2014年9月18日至2015年9月18日，用途为经营。兰石茂使用授信时，应当向民生银行北京分行提交相应的《借款支用申请书》。贷款金额、具体用途、利率等以《借款支用申请书》项下民生银行北京分行确认的内容为准。授信合同还对其他事项进行了约定。曾碧珠作为兰石茂的配偶出具小微授信申请表，表示对兰石茂申请贷款事宜完全知晓并同意以夫妻共同财产予以偿还。上述合同签订后，民生银行北京分行应兰石茂的申请，于2014年9月19日向其发放了贷款150万元，借款期限为2014年9月19日至2015年9月18日，借款利率为年利率8.4%，还款方式为按期还息，到期还本，还款日期为每月15日。借款发放后，兰石茂却未按照合同约定履行还款义务。故民生银行北京分行诉至法院。诉讼中，兰石茂偿还了部分款项，故民生银行北京分行变更其第一项诉讼请求为：兰石茂、曾碧珠共同偿还本金182152.37元，并支付利息、罚息（截止至2017年7月11日的利息为62815.53元，罚息160887.63元，并按照合同约定清偿自2017年7月12日起至实际清偿之日止的的利息、罚息），其他诉讼请求未变更。兰石茂、曾碧珠未作答辩，亦未提交证据材料。民生银行北京分行围绕其诉讼请求依法提交了以下证据：1、综合授信合同；2、最高额担保合同；3、小微授信申请表及结婚证复印件；4、借款支用申请书及银行确认部分、借款凭证；5、放款通知书；6、还款计划表、还款明细表、欠款明细、扣款回单；7、名称变更通知。经审查，本院对上述证据予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年9月10日，民生银行北京分行（贷款人、乙方）与兰石茂（借款人、甲方）签订了编号为xxx的《综合授信合同》，约定民生银行北京分行向兰石茂提供150万元的授信额度，授信使用期限为12个月，自2014年9月18日至2015年9月18日，授信用途为经营周转。兰石茂发生违反本合同、具体业务合同、具体业务申请书约定的义务及承诺的违约事件时，应按照违约行为对应民生银行北京分行债权金额的50%支付违约金。兰石茂在本合同项下的任一笔贷款发生逾期或者本合同约定违约情形的，应当向民生银行北京分行支付逾期利息与违约罚息，逾期利率按照约定利率上浮50%收取，违约罚息按照约定利率上浮50%收取。兰石茂应在本合同约定的授信期限和最高授信额度内向民生银行北京分行提出申请。民生银行北京分行有权根据兰石茂申请使用额度时的授信政策决定是否同意。经审查同意的，双方在适用的具体业务合同或具体业务申请书中确认使用额度的相应内容。经民生银行北京分行审批同意兰石茂使用授信额度用于贷款业务的，应遵守下述约定：贷款金额、具体用途、利率等以《借款支用申请书》项下民生银行北京分行确认的内容为准，到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起，按本合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至借款本息得到清偿为止；对借款本息不能按时支付的，按逾期利率按月在本合同约定的还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算。民生银行北京分行将贷款资金划付至《借款支用申请书》中记载的兰石茂贷款发放及还款账户，或者开始向兰石茂提供的受托支付的交易对手账户划付即视为贷款已发放且自发放之日开始计息。民生银行北京分行发放的贷款包括受托支付与自主支付两种方式，具体以《借款支用申请书》乙方确认的内容为准。兰石茂可以选择还款方式，具体以《借款支用申请书》载明的还款方式为准。兰石茂有按时偿还本授信额度项下所发生具体业务的资金本息，按时支付应付费用的义务。兰石茂同意其支付的款项按下列顺序清偿债务：（1）实现债权和担保权利的费用；（2）违约金；（3）损害赔偿金；（4）复利；（5）罚息；（6）利息；（7）本金。兰石茂违反本合同约定义务，视为发生违约事件，民生银行北京分行有权行使下述一项或多项权利：（1）调整或取消全部或部分授信额度；（2）要求兰石茂另行提供担保以及对本合同项下兰石茂已提取的全部或部分借款要求提前清偿；（5）要求兰石茂赔偿民生银行北京分行为行使权利而支付的诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、律师费及其他实现债权的费用以及因此而遭受的其它经济损失。除非有可靠、确定的相反证据，民生银行北京分行有关本金、利息、费用和还款记录等内容的纸质或电子内部账务记载，民生银行北京分行制作或保留的授信提用人办理业务过程中发生的纸质或电子单据、凭证及催收贷款的纸制或电子记录、凭证，均构成有效证据，各方同意不因由民生银行北京分行单方制作或保留，而提出异议。本合同与适用的具体业务申请书共同构成确定授信提用人与民生银行北京分行权利义务的文本，约定不一致的，以经民生银行北京分行确认的具体业务申请书或具体义务合同的约定为准。借款凭证、贴现凭证、民生银行北京分行承兑的银行承兑汇票、开立的保函及自助渠道留存的电子数据为民生银行北京分行的履约凭证，如履约凭证项下的内容与本合同、具体业务申请书或具体业务合同约定不一致的，视为授信提用人同意民生银行北京分行以实际履行行为变更本合同、具体业务申请书或具体业务合同的内容，并以履约凭证确定双方的权利义务。合同还对其他事项进行了约定。同日，民生银行北京分行与兰石茂签订编号为×××的《最高额担保合同》，约定兰石茂以其保证金账户内（账号xxx）的15万存款对主合同（民生银行北京分行与兰石茂签订的编号为xxx的《综合授信合同》及其项下发生的具体业务合同共同构成本合同的主合同）项下的全部债务提供最高额质押担保。所担保的主债权的发生期间为2014年9月18日至2015年9月18日；担保人所担保的最高债权额为150万元，该最高债权额为尚未清偿的债权本金最高限额，在债权本金余额不超过上述金额的前提下，由此产生的本合同约定担保范围内所有应付款项，担保人均同意承担担保责任；担保人的担保范围为本合同约定的被担保之主债权本金和其他应付款项，其他应付款项包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费、房产抵押人安置费用、保全费等）和所有其他应付合理费用；曾碧珠作为质押财产共有人在合同中签字确认。合同还对其他事项进行了约定。2014年9月19日，兰石茂向民生银行北京分行提交了《借款支用申请书》，申请借款150万元，并要求将该款项以受托支付的方式发放至其指定账户中（户名：阮锦峰，账号为xxx，开户行为：中国民生银行北京建国门外支行）。民生银行北京分行于当日核准了兰石茂申请，并出具了借款凭证，确定贷款金额为150万元，贷款期限自2014年9月19日至2015年9月18日，执行固定年利率8.4%,还款方式为按月付息，到期还本，每月还款日为15。同日，民生银行北京分行依约向兰石茂指定的账户发放了150万元。借款到期后，兰石茂未依约偿还借款本息。2015年12月14日，民生银行北京分行扣除了兰石茂的保证金及利息部分共计154622.31元用于清偿涉案借款，截止2017年10月18日，兰石茂尚欠本金182152.37元，利息62818.53元，罚息175116.61元。另查，兰石茂与曾碧珠于2000年2月28日登记结婚。涉案借款发生在兰石茂与曾碧珠夫妻关系存续期间。在兰石茂向民生银行北京分行提交的小微授信申请表中，曾碧珠作为其配偶承诺已经完全知晓涉案借款，并同意以夫妻共同财产予以偿还直至贷款结清。再查，2016年4月29日，经北京市工商局西城区分局核准，民生银行北京分行的名称由中国民生银行股份有限公司总行营业部变更为现名称。本院认为，民生银行北京分行与兰石茂签订的《综合授信合同》及《最高额担保合同》均系各方当事人的真实意思表示，未违反国家法律及行政法规的强制性规定，应属有效，当事人应严格遵守并履行合同义务。民生银行北京分行已依约履行了放款义务，兰石茂亦应依约履行还款义务。兰石茂在贷款到期后，尚有借款本金182152.37元未偿还的行为已构成违约，民生银行北京分行有权依据合同要求兰石茂立即将尚欠借款本金偿还民生银行北京分行，并按合同约定支付相应利息、罚息，经查，兰石茂尚欠利息62818.53元，现民生银行北京分行仅主张62815.53元，系对其权利的处分，对此本院不持异议。故民生银行北京分行要求兰石茂偿还尚欠的借款本金182152.37元，利息62815.53元及相应罚息的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。关于民生银行北京分行要求兰石茂支付律师费46230元一节，虽双方在《综合授信合同》中对律师费的负担进行了明确约定，但民生银行北京分行并未提交证据证明其实际支付了该部分费用，故对民生银行北京分行该项诉讼请求，本院不予支持。关于民生银行北京分行要求曾碧珠对兰石茂的债务承担共同还款责任的诉讼请求，因本案所涉借款发生在曾碧珠与兰石茂的夫妻关系存续期间，且曾碧珠也以兰石茂配偶的身份签署了《小微授信申请表》，表示对兰石茂申请贷款事宜完全知晓并同意以夫妻共同财产予以偿还直至贷款结清，故兰石茂所负债务应视为其与曾碧珠的夫妻共同债务，曾碧珠理应承担共同还款责任，故本院对民生银行北京分行要求曾碧珠对兰石茂的债务承担共同还款责任的诉讼请求予以支持。兰石茂、曾碧珠经本院合法送达开庭传票，无正当理由未到庭参加诉讼，视为其自动放弃抗辩权，不影响本院依据查明的事实依法作出裁判。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、兰石茂于本判决生效之日起十日内偿还中国民生银行股份有限公司北京分行借款本金182152.37元、利息62815.53元及罚息（截止到二Ｏ一七年十月十八日的罚息为175116.61元，自二Ｏ一七年十月十九日起至实际付清之日止的罚息，按照《综合授信合同》及《借款凭证》约定的标准计算）；二、曾碧珠对上述第一项规定的兰石茂的债务承担共同还款责任；三、驳回中国民生银行股份有限公司北京分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8081元及财产保全费5000元，共计13081元（原告中国民生银行股份有限公司北京分行已预交），由中国民生银行股份有限公司北京分行负担400元（已交纳），由兰石茂、曾碧珠共同负担12681元，于本判决生效后七日内交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于北京市第一中级人民法院。审 判 长  侯艳蓉人民陪审员  张金海人民陪审员  陆友才二〇一八年一月二十四日书 记 员  蔡 蕊