江苏省大丰市人民法院
民 事 判 决 书
（2015）大三商初字第00019号
原告中国工商银行股份有限公司大丰支行，住所地江苏省盐城市大丰市区大新北路1号。
负责人赵文辉，该行行长。
委托代理人侍江峰、褚惠娟，该公司员工。
被告高伟。
被告高兴锋。
被告黄继兰。
被告江苏昭明投资担保有限公司，住所地江苏省无锡市阳光城市花园A区30号-101。
法定代表人邵明，该公司董事长。
原告中国工商银行股份有限公司大丰支行（以下简称为大丰工商银行）诉被告高伟、高兴锋、黄继兰、江苏昭明投资担保有限公司（以下简称为昭明担保公司）信用卡纠纷一案，本院于2015年4月10日立案受理后，依法由代理审判员唐鑫邦适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中大丰工商银行的委托代理人侍江峰、褚惠娟到庭参加了诉讼，被告高伟、高兴锋、黄继兰、昭明担保公司经本院依法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告大丰工商银行诉称，2011年9月29日，被告高伟向我行申请牡丹卡汽车分期付款业务并开立牡丹贷访卡账户，后高伟使用该卡在大丰市金悦汽车代理销售有限公司刷卡消费12万元，并于2011年11月21日在我行丰东支行办理了分期付款业务，约定还款36期。自2012年4月1日起被告高伟多次违约，截止2014年7月30日合计透支本金53264.86元、利息8599.68元、滞纳金5253.2元，合计67117.74元。被告高兴锋、黄继兰系被告高伟父母，自愿在共同还款承诺书上签名，承诺共同承担还款义务。被告昭明担保公司自愿提供连带责任保证，保证范围包括信用卡透支本金、利息、滞纳金、超限费以及发卡行为实现债权的费用和持卡人所有其他应付费用。现请求法院判令被告高伟、高兴锋、黄继兰立即偿还高伟结欠的信用卡透支本金53264.86元及相关息费13852.88元（利息、滞纳金等约定的利息费用计算截止2014年7月30日），合计67117.74元，及至被告实际偿还之日止按《牡丹信用卡领用合约》约定的应付利息；被告昭明担保公司对上述借款承担连带偿还责任；诉讼费由被告承担。
被告昭明担保公司书面辩称，1、我方仅对借款人车贷分期还款承担担保责任，对信用卡的其余消费本息不承担担保责任；2、我方已为被告向原告垫付29974.13元，被告尚欠的本息余额由法院依原告提供的证据确定；3、被告以车辆为本案借款提供抵押担保，故我方作为担保人，仅对物担保以外的债务即抵押不足清偿部分债务承担担保责任；4、如判决我方承担连带清偿责任，应判决明确我方的追偿权。
被告高伟、高兴锋、黄继兰未答辩、未举证。
经审理查明，2011年9月21日，被告高伟作为需方与大丰市金鹰汽车租赁有限公司作供方签订合同书一份，约定高伟以银行按揭贷款方式向大丰市金鹰汽车租赁有限公司购置广汽本田雅阁轿车壹辆，单价17.28万元，首付5.28万元，贷款12万元。2013年9月22日，被告高伟向中国工商银行股份有限公司江苏盐城分行申办牡丹卡汽车分期付款业务，并出具承诺书一份，承诺以全部收入和财产承担所申请信用卡分期付款业务产生的全部债务，被告高兴锋、黄继兰在该承诺书中父母处签名、捺印。同日，原告大丰工商银行与被告高伟、昭明担保公司签订信用卡购车分期付款及抵押、保证合同一份，被告高伟在持卡人、抵押人处签名、捺印，被告昭明担保公司在保证人处加盖“江苏昭明投资担保有限公司”公章，该合同对信用额度、分期期数、手续费率、还款日、违约产生的透支利息、滞纳金、超限费、抵押物、抵押担保范围、保证方式、保证期间、保证范围、担保物与保证人的优先顺序约定：信用额度为人民币12万元，分期期数为36期，手续费率为11.7%，每期还款日为次月25日，未按期归还款项按《牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约》收取透支利息、滞纳金和超限费，高伟以使用分期业务购置的车辆为信用卡透支提供担保，抵押担保范围包括信用卡透支本金、利息、滞纳金、超限费以及发卡行为实现债权的费用和持卡人所有其他应付费用，被告昭明担保公司提供连带责任担保，保证担保范围包括信用卡透支本金、利息、滞纳金、超限费以及发卡行为实现债权的费用和持卡人所有其他应付费用，保证期间为信用卡到期之日起两年或提前到期之日起两年，同时存在抵押担保或保证担保的，原告有权选择先就抵押物实现债权或先要求保证人承担保证责任实现债权，或要求抵押人、保证人同时履行担保责任，抵押人和保证人放弃对原告选择清偿顺序的抗辩权。2011年9月23日，被告昭明担保公司向中国工商银行股份有限公司盐城分行出具担保确认书一份，确认为被告高伟的信用卡分期付款业务12万元提供保证担保。2011年9月25日，被告高兴锋、黄继兰向原告大丰工商银行出具共同还款承诺书一份，承诺自愿为被告高伟的12万元汽车贷款承担共同还款责任，还款范围包括贷款本息。2011年10月11日，被告高伟以所购牌号为苏J×××××雅阁牌轿车为原告大丰工商银行办理了抵押登记。2011年11月8日和11月10日，被告高兴锋使用其在原告处申办的信用卡在大丰市金悦汽车代理销售服务有限公司分两次刷卡消费各6万元，合计12万元，作为购车按揭贷款支付给大丰市金鹰汽车租赁有限公司。2011年11月21日，被告高伟向原告大丰工商银行支付信用卡分期付款业务手续费14040元；同日，原告大丰工商银行为前述两笔6万元消费贷款办理了分期付款业务。分期付款业务办理成功后，被告高伟累计还款37100元，被告昭明担保公司于2013年2月25日、2013年6月25日和2013年12月25日向大丰工商银行就案涉信用卡分期贷款分别转账代偿3400元、7900元、18674.13元，合计29974.13元。截止2014年10月21日尚欠透支本金59677.44元、透支利息和滞纳金小计10633.37元，合计70310.81元，原告大丰工商银行为索款遂诉至法院。
上述事实，有原、被告当庭陈述、信用卡购车分期付款审批表、申办信用卡购车分期付款承诺书、共同还款承诺书、信用卡分期付款担保确认书、购车合同书、信用卡分期付款及抵押保证合同、车辆登记书复印件、购车发票和车辆购置税发票复印件及交易明细、代偿证明等证据在卷证实。
本院认为，原、被告之间签订的信用卡分期付款及抵押保证合同系双方真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效。被告高兴锋、黄继兰自愿承诺为被告高伟的借款承担共同还款责任，故案涉债务由被告高伟、高兴锋、黄继兰承担共同偿还责任。本案中，被告高伟、高兴锋、黄继兰未按约履行共同还款义务，故原告大丰工商银行要求被告高伟、高兴锋、黄继兰共同偿还透支本金59677.44元及截止2014年10月21日透支利息、滞纳金计10133.37元及自2014年10月22日起至实际给付之日止按合同约定的应付息费的诉讼请求成立，本院予以支持。被告高伟将其所有的牌号为苏J×××××雅阁牌轿车抵押给原告大丰中国银行，并办理了抵押登记，故原告大丰工商银行要求对被告高伟抵押的牌号为苏J×××××雅阁牌轿车拍卖、变卖款享有优先受偿权的诉讼请求成立，本院亦予支持。被告昭明担保公司自愿为被告高伟的借款提供连带责任保证，且其与原告签订的抵押保证合同特别约定原告对物的担保和保证的受偿顺序有选择权，故原告大丰工商银行要求被告昭明担保公司对被告高伟的上述还款承担连带清偿责任的诉讼请求成立，本院亦予支持。被告高伟、高兴锋、黄继兰、昭明担保公司经本院依法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，是对其诉讼权利的放弃。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，之规定，判决如下：
一、被告高伟、高兴锋、黄继兰于本判决生效之日起30日内共同偿还原告中国工商银行股份有限公司大丰支行透支本金人民币59677.44元，截至2014年10月21日的透支利息、滞纳金计10633.37元，合计70310.81元，并承付自2014年10月22日起至实际给付之日止按《牡丹信用卡领用合约》约定的应付息费。
二、被告高伟、高兴锋、黄继兰不履行上述债务时，原告中国工商银行股份有限公司大丰支行对被告高伟抵押的牌号为苏J×××××雅阁牌轿车的拍卖或变卖价款享有优先受偿权。
三、被告江苏昭明投资担保有限公司对被告高伟的上述还款义务承担连带清偿责任。
四、被告江苏昭明投资担保有限公司承担保证责任后，有权向债务人高伟追偿（包括被告江苏昭明投资担保有限公司已代偿的29974.13元）。
如果未按本判决指定的期限履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费1478元，减半收取739元，由被告高伟、高兴锋、黄继兰、江苏昭明投资担保有限公司负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于江苏省盐城市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费（户名：盐城市财政局非税收入财政专户；开户行：盐城市农行中汇支行；账户：40×××21；汇款时须在附言中注明“交法院诉讼费”字样）。
代理审判员 唐 鑫 邦
二〇一五年七月六日
书 记 员 江勇（代）
附录法律条文
1.《中华人民共和国合同法》
第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。
依法成立的合同，受法律保护。
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
2.《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
3、《中华人民共和国物权法》
第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。
4．《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》（法释（2000）44号）
第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。
保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。