广东省广州市花都区人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）穗花法刑初字第626号
公诉机关广州市花都区人民检察院。
被告人周知明，男，1973年11月23日出生于湖南省祁东县，汉族，文化程度初中，住湖南省祁东县。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2014年9月30日被羁押，同日被刑事拘留，同年11月5日被逮捕。现被羁押于广州市花都区看守所。
广州市花都区人民检察院以穗花检公刑诉[2015]571号起诉书指控被告人周知明犯信用卡诈骗罪，于2015年4月10日向本院提起公诉。本院于同日立案，并依法适用简易程序，组成合议庭，公开开庭审理了本案。广州市花都区人民检察院指派检察员范小军出庭支持公诉。被告人周知明到庭参加诉讼。现已审理终结。
广州市花都区人民检察院指控：2012年2月28日、3月30日、7月16日、8月13日，被告人周知明分别向广东发展银行（卡号：52×××62，信用额度为35000元）、中国兴业银行（卡号：62×××04，信用额度为50000元）、中国民生银行（卡号：62×××03，信用额度为50000元）、中国光大银行（卡号：48×××21，信用额度为40000元）申请信用卡各1张，截止2013年10月20日累计透支中国兴业银行本金50444.79元逾期未还；2014年10月8日累计欠款中国光大银行本金39053元逾期未还；2014年10月10日累计欠款广东发展银行本金45668.68元逾期未还；2014年10月11日累计欠款中国民生银行欠款本金49343.25元逾期未还，并通过变更联系方式、地址等方式逃避催缴，经上述被害单位多次催缴后超过3个月仍未偿还。
为证实上述事实，公诉机关提交了相应证据，认为被告人周知明无视国法，以非法占有为目的，恶意透支，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第四项、第二款之规定，已构成信用卡诈骗罪。综合被告人周知明坦白情节，建议本院对被告人周知明判处有期徒刑五年至七年，并处罚金。提请本院依法判处。
被告人周知明对公诉机关指控的犯罪事实和罪名均无异议。
经审理查明：广州市花都区人民检察院指控被告人周知明犯信用卡诈骗罪的事实清楚，有经公诉机关提交并经法庭质证、认证的广州市公安局海珠区分局江南中派出所出具的抓获经过，被害单位兴业银行广州分行提供的报案书、情况说明、信用卡申领资料、交易明细、信用卡催收记录、止付催收函、证明，被害单位中国民生银行广州分行提供的报案材料、信用卡申领资料、催收记录，被害单位广东发展银行信用卡中心提供的报案材料、信用卡申领资料、欠款明细记录、催收记录、律师函，被害单位中国光大银行广州分行提供的报案材料、信用卡申领资料、交易明细、催收记录、催收函，上述被害单位工作人员李某、梁某、苏某福、何某的陈述，以及被告人周知明的供述、户籍证明、常住人口信息等证据证实，足以认定。
本院认为：被告人周知明无视国家法律，以非法占有为目的，超过规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人周知明犯信用卡诈骗罪的事实清楚，证据确实、充分，指控的罪名成立，本院予以支持。依法应当对被告人周知明适用“处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金”的量刑幅度予以处罚。被告人周知明恶意透支本金184509.72元，且未偿还透支款息，应相应惩处。被告人周知明归案后如实供述自己的罪行，是坦白，可以从轻处罚。公诉机关的量刑建议合理，本院予以采纳。
为此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第四项、第二款、第六十七条第三款、第五十二条、第五十三条、第六十四条以及《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定，判决如下：
一、被告人周知明犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年零六个月（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2014年9月30日起至2020年3月29日止），并处罚金五万元（罚金自本判决发生法律效力之第二日起一个月内缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳）。
二、追缴被告人周知明违法所得184509.72元，按比例发还被害单位（由公安机关执行）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向广东省广州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 黄志坚
人民陪审员 麦贵红
人民陪审员 汤雪霞
二〇一五年四月二十四日
书 记 员 陶志敏
潘晓丹
附法律条文：
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。
《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。