江苏省张家港市人民法院
民 事 判 决 书
（2017）苏0582民初9805号
原告：中国平安财产保险股份有限公司,住广东省深圳市福田中心区福华三路星河发展中心酒店6、7层。
法定代表人：孙建平,董事长。
委托诉讼代理人：徐俊，江苏简恒律师事务所律师。
被告：朱玉华,女,1963年2月18日出生,汉族,住所地江苏省张家港市。
中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安公司）与被告朱玉华保证保险合同纠纷一案，本院于2017年9月4日立案后，依法适用简易程序，经审理发现有不宜适用简易程序的情形，裁定转为普通程序，于2018年1月2日公开开庭进行审理。原告平安公司的委托诉讼代理人徐俊到庭参加了诉讼，被告朱玉华经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。
原告平安公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告向原告支付理赔款57998.88元（包括本金56804.99元、利息1042.38元和罚息151.51元）、未付保费7078.73元、违约金16761.68元（违约金以理赔款57998.88元基数，自2016年10月17日起按照每日千分之一的标准计算暂计至2017年8月3日，实际主张至款项还清之日止）；2、判令被告承担本案的诉讼费。审理中，原告平安公司认为其主张的违约金按照每日千分之一的标准过高，自愿调整为按照年息24%计算。事实和理由：2014年10月27日，被告朱玉华与中国农业银行股份有限公司张家港分行（以下简称农业银行张家港分行）签署《个人担保借款合同》，被告向农业银行张家港分行借款人民币120000元，借款利率每年8.61%，借款期限36个月（自2014年10月27日至2017年10月26日），还款方式为按月等额还本付息。同时，被告（投保人）就该笔借款向原告投保信用保证保险，以农业银行张家港分行为被保险人，与原告签署《平安个人贷款保证保险保险单》，每月保费率为1.65%。同日，农业银行张家港分行按照借款合同约定向被告发放人民币120000元的贷款，但自2016年7月27日开始，被告再未履行合同约定还款义务，原告于2016年10月17日按照保险合同的约定向被保险人农业银行张家港分行进行理赔，理赔金额共计人民币57998.88元，农业银行张家港分行向原告出具了《代偿确认书》。理赔后，原告多次向被告进行催收，被告始终不予偿还全部理赔款项和未付保费，遂原告诉至法院。
被告朱玉华未作答辩。
平安公司围绕诉讼请求依法提交了投保单及保单、保险条款、客户声明书、客户授权委托书及贷款目的声明书、《个人担保借款合同》、借款凭证、代偿债务确认书、个人贷款对帐单、交易明细等证据并就相关案情进行了陈述，被告朱玉华未提供质证意见，本院对平安公司提供的上述证据予以确认并在卷佐证。
本院经审理认定事实如下：2014年10月2日，朱玉华向平安公司投保了平安个人贷款保证保险并填写了投保单。2014年10月21日，平安公司向朱玉华签发了保险单（保单号：14594972600001646738），被保险人为农业银行张家港分行，保险金额为142680元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，保费缴纳方式为每月按时缴纳保费1980元，缴费日期为银行扣款之日。投保单及保险单“特别约定”一栏均载明：投保人委托被保险人从指定的账户中扣除每月应缴保险费；投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金；投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行，保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等；未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段时间，未支付的应缴保费，即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30。朱玉华在保险单正面“投保人声明：本人已知悉、理解、认可并仔细核对本保险单的全部内容，愿意按照本保险单的约定投保本保险，没有异议。……”下方投保人栏签名。相应的《平安个人贷款保证保险（B款）条款》第四条约定：“投保人未能按照与被保险人签订的个人贷款合同的约定履行还款义务，且投保人拖欠任何一期欠款达到保险单约定的期限以上的，保险人对投保人未偿还的全部贷款本金及相应的利息按照本合同的规定负责赔偿，……”。第二十七约定：“发生保险责任范围内的损失，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内行使被保险人对投保人请求赔偿的权利，……”。
2014年10月27日，朱玉华作为借款人，农业银行张家港分行作为贷款人，双方签订《个人担保借款合同》［合同编号：32020120140136428］，合同约定：借款金额为120000元，借款用途为房屋装修，贷款期限为36个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证为准；借款利率实行浮动利率，执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮40%执行，借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率于次年1月1日起调整；若借款人违约的，贷款人有权提前收回已发放借款，并对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息和借款逾期后产生的应付未付利息，借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定的借款执行利率计算复利，自借款到期之日后，按逾期借款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期罚息利率计算复利；借款人选择等额本息还款法，每一个月为一个周期还款，还款日为借款发放日对应日。
2014年10月27日，农业银行张家港分行依约向朱玉华发放贷款120000元，朱玉华在贷款借据签名确认。贷款发放后，朱玉华自2016年7月27日起未能按约支付贷款本息，农业银行张家港分行遂向平安公司索赔，平安公司于2016年10月17日向被保险人农业银行张家港分行赔付了保险金27301.39元。农业银行张家港分行于2017年7月14日向平安公司出具《代偿债务确认书》，确认收到上述款项，并同意以此解决保险单项下的全部索赔。后平安公司向朱玉华追偿上述保险理赔款未果，遂诉至法院。
另查明：截至贷款本息清偿之日即2016年10月17日，朱玉华共拖欠保费7078.73元。
本院认为：被告朱玉华向原告平安公司投保平安个人贷款保证保险，原告平安公司予以承保并出具保单，双方之间成立合法有效的保险合同关系。被告朱玉华与农业银行张家港分行签订的《个人担保借款合同》是双方当事人的真实意思表示，其内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均有义务全面履行合同。现朱玉华未按约向被保险人农业银行张家港分行归还贷款本息，即发生保险事故，平安公司根据保证保险合同约定，向被保险人农业银行张家港分行赔付了贷款本息共计57998.88元。依据保险合同约定，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，故原告平安公司主张被告朱玉华偿还其向农业银行张家港分行赔付的贷款本息57998.88元、未付保费7078.73元的诉讼请求，本院予以支持。关于违约金，保险单“特别约定”处载明，自保险人理赔当日起超过30天投保人仍未向保险人归还上述款项的，视为违约，投保人应自保险人理赔当日起以尚欠全部款项为基数按每日千分之一的标准计付违约金。该违约金约定明显过高，已超出法律许可范围，现原告自愿调整以年利率24%计算，本院予以支持。被告未应诉抗辩，未提供反驳原告主张的证据，应当自行承担由此引起的法律后果。
综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十二条、第一百一十三条第一款、第一百一十四条、《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条、第六十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
被告朱玉华应于本判决生效之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付保险理赔款57998.88元、未付保费7078.73元以及违约金（违约金以57998.88元为基数，自2016年10月17日起按年利率24%计算至实际付款日止）。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费1846元，由被告朱玉华负担，该款原告中国平安财产保险股份有限公司已预交，本院不再退还，由被告于本判决生效之日起十日内直接给付原告。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费（户名：苏州市中级人民法院；开户行：中国农业银行苏州苏福路支行；账号：10×××76），并将已交上诉费的凭证提交本院。
审 判 长 施沈东
人民陪审员 陈珊君
人民陪审员 蔡汝根
二〇一八年一月十七日
书 记 员 卢 成
附法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第一百零七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百一十二条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，在履行义务或者采取补救措施后，对方还有其他损失的，应当赔偿损失。
第一百一十三条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定，给对方造成损失的，损失赔偿额应当相当于因违约所造成的损失，包括合同履行后可以获得的利益，但不得超过违反合同一方订立合同时预见到或者应当预见到的因违反合同可能造成的损失。
经营者对消费者提供商品或者服务有欺诈行为的，依照《中华人民共和国消费者权益保护法》的规定承担损害赔偿责任。
第一百一十四条：当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。
约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。
当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。
《中华人民共和国保险法》
第十条：保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。
投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。
保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。
第十四条：保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。
第六十条：因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。
前款规定的保险事故发生后，被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额。
保险人依照本条第一款规定行使代位请求赔偿的权利，不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。