山东省潍坊市寒亭区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）寒商初字第63号
原告：中国银行股份有限公司潍坊福寿东街支行。
负责人：徐向群。
委托代理人：刘淑玉。
被告：付效华。
被告：尚德峰。
被告：银海投资信用担保有限责任公司潍坊分公司。
代表人：赵强。
被告：银海投资信用担保有限责任公司。
法定代表人：张利民。
上述二被告共同委托代理人：孟波。
原告中国银行股份有限公司潍坊福寿东街支行（以下简称中行福寿东街支行）与被告付效华、尚德峰、银海投资信用担保有限责任公司潍坊分公司（以下简称银海潍坊分公司）、银海投资信用担保有限责任公司（以下简称银海公司）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中行福寿东街支行的委托代理人刘淑玉，被告银海潍坊分公司、银海公司的共同委托代理人孟波到庭参加诉讼。被告付效华、尚德峰经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本案缺席审理，现已审理终结。
原告中行福寿东街支行诉称：2012年3月21日，被告付效华向原告中行福寿东街支行申请个人汽车贷款，并与原告中行福寿东街支行签订了信用卡专向分期付款合同（抵押类）。合同约定，原告中行福寿东街支行向被告付效华提供购车贷款109000元，借款期限36个月，并约定了违约罚息及原告中行福寿东街支行提前收回全部贷款的条件；被告付效华以其所购汽车为该笔贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续。被告银海潍坊分公司为该笔贷款提供全程连带责任保证。上述合同签订后，原告中行福寿东街支行向被告付效华发放了该笔贷款，被告付效华违约拒不履行还款义务，保证人亦未履行保证责任。被告银海公司作为被告银海潍坊分公司的总公司，应对被告银海潍坊分公司因经营管理产生的责任承担连带还款责任。请求依法判令被告付效华、尚德峰偿还原告贷款本金66467元、手续费7875.04元及利息1053.60元（利息计算至2013年12月25日）、滞纳金4028.20元，共计79424.10元；2013年12月25日之后的利息按中国人民银行同期贷款基准利率计算至实际付清之日；原告中行福寿东街支行对抵押车辆享有抵押权，并有权就处置所得价款优先受偿；被告银海分公司、银海公司对上述债务承担连带清偿责任；诉讼费及实现债权的费用由四被告承担。
被告付效华、尚德峰未答辩。
被告银海潍坊分公司辩称：担保属实，请求依法核实欠款数额后承担保证责任。
被告银海公司辩称：本案所涉借款系被告付效华、尚德峰与被告银海潍坊分公司发生的业务，应由被告银海潍坊分公司独立承担民事责任，被告银海公司不承担民事责任。
经审理查明：2012年3月21日，被告付效华与汽车经销商潍坊腾达汽车贸易有限公司签订购车合同，从该公司购买现代牌汽车一辆，价款155800元，需自筹资金46800元，贷款109000元。
同日，被告付效华之妻即被告尚德峰为原告中行福寿东街支行出具共同债务人承诺函一份，承诺本次借款为其二人共同对外负债，愿共同履行借款合同所规定的义务。
2012年4月8日，被告付效华（甲方）与原告中行福寿东街支行（乙方）签订中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（抵押类）一份。合同第一条约定：本合同项下“专向分期付款”额度为109000元，分期期数为36期（一期为一个月），自甲方实际交易日起算。合同第三条约定：本合同项下“专向分期付款”手续费率为使用“专向分期付款”的12%，共计13080元。合同第五条约定，交易金额划至甲方所购商品的经销商的专用户（账户名称潍坊腾达汽车贸易有限公司，账户23×××99）。合同第六条约定了还款方式：1、本合同项下“专向分期付款”本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式；2、甲方须在每期到期还款日前全数清偿所提额账户的当期所有欠款：（1）、甲方在每期到期还款日前全数清偿所提额账户当期所有欠款的，乙方免收甲方非现金交易透支利息；（2）、甲方在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，甲方应按照信用卡领用合约规定支付利息和滞纳金。4、甲方保证在所提额账户的第一期的到期还款日前存入交易手续费的款项，并在此授权乙方于第一期对账单日起从该账户中直接扣收应交易手续费。信用卡“专向分期付款”（抵押类）通用条款第四条第1款第（2）项中约定借款人未按期归还透支本金和手续费即构成或视为违约，第2款第（4）项约定贷款方有权宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期。信用卡领用合约中规定了分期付款手续费24期及以上为15%；透支利息为日息万分之五，按月计收复利；滞纳金：按照最低还款额未还部分的5%收取，最低为10元／笔。
同日，被告付效华（抵押人）与原告中行福寿东街支行（抵押权人）签订中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同一份。合同第一条约定，本合同之主合同为抵押权人与持卡人付效华之间签订的信用卡专向分期付款合同（抵押类）及其修订或补充。合同第二条约定，本合同项下的债务构成本合同之主债务，包括手续费、本金、利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于律师费、公证费、执行费等），因持卡人违约而给抵押权人造成的损失和其他应付的费用。合同第三条约定，抵押物为抵押人所购车辆即现代牌汽车一辆。合同第四条约定，抵押方式为全程抵押担保。合同第八条还约定，主债务在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响抵押权人本合同项下的任何权利及其行使，抵押人不得以此抗辩抵押权人。该抵押车辆（车牌号：鲁G×××××号）已办理抵押登记。
同日，被告银海潍坊分公司（保证人）与原告中行福寿东街支行（债权人）签订中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款保证合同一份。合同第一条约定，本合同之主合同为债权人与持卡人付效华之间签订的信用卡专向分期付款合同（抵押类）及其修订或补充。合同第二条约定，本合同项下的债务构成本合同之主债务，包括本金、手续费、利息、罚息、滞纳金、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于律师费、公证费、执行费等），因持卡人违约而给债权人造成的损失和其他应付的费用。合同第三条约定，保证方式为全程连带责任担保。合同第四条还约定，如果债务人未按约定及时清偿主合同项下债务的，债权人有权要求保证人承担保证责任；主债务在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响债权人本合同项下的任何权利及其行使，保证人不得以此抗辩债权人。合同第五条约定，保证期间为主债务履行期届满之日起两年。
2012年4月8日，原告中行福寿东街支行将上述款项划至潍坊腾达汽车贸易有限公司账户23×××99内，并向被告付效华发放中银卡，该信用卡记载金额为109000元，期数36期，首付金额3055元，月还款额3027元，手续费13080元，每期363.24元。
上述借款发放后，被告付效华、尚德峰陆续付款，截止2013年12月25日，二被告尚欠已到期借款本金、手续费、滞纳金、利息等共计28570.50。此后，尚有15期借款本金未到期。原告中行福寿东街支行诉求提前收回全部借款本金，并要求各被告承担相应的手续费、利息、罚息、滞纳金。
另查明，被告银海潍坊分公司系被告银海公司设立的分公司，被告银海潍坊分公司在与原告签订保证时持有被告银海公司的授权书。
原告中行福寿东街支行为了支持自己的诉讼请求，向本院提供了购车合同、共同债务人承诺函、信用卡专向分期付款合同（抵押类、附通用条款、信用卡领用合约）、抵押合同、车辆登记证书、银行卡签购单、划款凭证、划转通知单、保证合同、授权书、交易查询单、信用卡账单查询明细、欠款明细表，用以证明被告付效华、尚德峰应共同承担还款义务，原告对抵押车辆享有优先受偿权，被告银海潍坊分公司、银海公司承担连带责任。被告付效华、尚德峰经本院合法传唤未到庭质证证据，视为放弃质证的权利。被告银海潍坊分公司、银海公司质证后对上述证据的真实性均无异议，但对欠款数额及计算方式提出异议。
被告付效华、尚德峰未提供证据。
被告银海潍坊分公司、银海公司未提供证据。
对原告提供的上述证据，均真实、合法，与本案有关联，可以作为定案的依据，本院确认为有效证据。
本院认为：原告中行福寿东街支行与被告付效华签订的信用卡专向分期付款合同、抵押合同及原告中行福寿东街支行与经被告银海公司授权的被告银海潍坊分公司签订的保证合同，均系双方当事人的真实意思表示，内容没有违反法律和行政法规的强制性规定，为有效合同，各方均应全面履行。
关于被告付效华、尚德峰的还款责任。原告中行福寿东街支行在本案中已按合同约定履行了对被告付效华的借款109000元的发放义务，被付效华应按约定返还借款，现被告付效华在借款后只归还部分借款本金和手续费，截止2013年10月25日，尚欠已到期借款本金、手续费、滞纳金、利息合计28570.50元，构成违约，应承担违约责任。原告中行福寿东街支行主张被告付效华违约要求提前收回全部借款本金及手续费、利息、滞纳金，符合合同约定及法律规定，本院予以支持，被告付效华应给付逾期借款本金、手续费、滞纳金、利息28570.50及到期之后的本金、手续费。原告主张的滞纳金自行计算至2013年12月，此后不再产生滞纳金。原告另主张2013年12月25日之后的透支利息按中国人民银行同期贷款基准利率计算至本金还清之日，本院予以支持。被告尚德峰系被告付效华之妻，本案所涉债务系夫妻共同债务，应与被告付效华共同偿还。原告在诉讼中未提供实现债权的费用的证据，对其该项主张，本院不予支持。被告银海潍坊分公司、银海公司提出原告主张的手续费、利息、滞纳金超过中国人民银行同期贷款利率的四倍，但未举证证明，本院不予采纳。
关于抵押权的处理。原告中行福寿东街支行与被告付效华签订抵押合同后，已就被告付效华购买的鲁G×××××号汽车一辆办理了抵押物登记，抵押合同已成立并生效。原告可就被告付效华承担的债务在被告付效华的抵押物拍卖、变卖的价款范围内优先受偿，实现抵押物权。
关于本案保证责任的承担主体。被告银海潍坊分公司虽系被告银海公司的分支机构，但其在与原告签订保证合同时持有被告银海公司的授权书，故被告银海潍坊分公司与原告签订的保证合同为有效合同，被告银海潍坊分公司应承担保证责任。我国《物权法》规定，被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权。本案中被告银海潍坊分公司与原告在保证合同中约定主债务在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响债权人本合同项下的任何权利及其行使，保证人不得以此抗辩债权人，且保证合同中约定保证方式为全程连带责任保证，故被告银海潍坊分公司应对被告付效华的全部借款本金、手续费、利息、滞纳金承担连带清偿责任。被告银海公司作为被告银海潍坊分公司的开办单位和一级法人单位，应对被告银海潍坊分公司在经营管理中产生的法律义务承担连带责任。被告银海潍坊分公司、银海公司如果承担了保证责任，可向被告付效华、尚德峰追偿。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国担保法》第十条、第十八条、第二十一条、第二十八条、第二十九条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告付效华、尚德峰给付原告中国银行股份有限公司潍坊福寿东街支行借款本金66467元、手续费7875.04元、滞纳金4028.42元、利息1053.64元（利息计算至2013年12月25日）及2013年12月25日之后的利息（以借款本金66467元为基数，按中国人民银行同期贷款利率计算至款项付清之日），于本判决生效后十日内付清；
二、如被告付效华、尚德峰逾期不履行，原告中国银行股份有限公司潍坊福寿东街支行有权对被告付效华、尚德峰提供的抵押物鲁GM02**依法行使抵押权；
三、被告银海投资信用担保有限责任公司潍坊分公司、被告银海投资信用担保有限责任公司对本判决第一项承担连带清偿责任；被告银海投资信用担保有限责任公司潍坊分公司、银海投资信用担保有限责任公司承担清偿责任后，有权向被告付效华、尚德峰追偿。
若未按上述判决指定的履行期限履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费1785元，由被告付效华、尚德峰、银海投资信用担保有限责任公司潍坊分公司、银海投资信用担保有限责任公司负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省潍坊市中级人民法院。
审 判 长 于春兰
审 判 员 吴晓芳
人民陪审员 王海燕
二〇一四年七月二十二日
书 记 员 丁宇华