浙江省乐清市人民法院
民 事 判 决 书
（2014）温乐商初字第1304号
原告：乐清市合兴小额贷款股份有限公司。
法定代表人：陈文义。
委托代理人：王华、夏晓智。
被告：林银燕。
被告：马金良。
被告：林建标。
原告乐清市合兴小额贷款股份有限公司诉被告林银燕、马金良、林建标小额借款合同纠纷一案，本院于2014年6月17日立案受理。经原告申请，本院依法于2014年6月23日裁定查封被告马金良、林银燕所共有的坐落于乐清市乐成街道乐湖小区乐中集资房的房产（所有权证号：163996），保全金额以95万元为限，查封期限为二年。本院于2014年7月10日裁定将本案转为普通程序审理，并依法组成合议庭于2014年10月30日公开开庭进行了审理。原告乐清市合兴小额贷款股份有限公司的委托代理人王华到庭参加诉讼，被告林银燕、马金良、林建标经本院合法传唤，均未在规定的期限内到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告乐清市合兴小额贷款股份有限公司起诉称：2013年1月4日，被告林银燕以资金周转困难为由，向原告申请借款。事经原告审查同意，自愿签订了《个人借款合同》。约定借款本金100万元，借款利率为月利率16.8‰，还款期限为2014年1月3日，还款方式为按月结息，到期还本，结息日为每月15日。若逾期还款，则从逾期之日起按约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息。被告林建标自愿替被告提供担保。事后，原告已按合同约定如期足额提供了借款，而被告却有失信用，仅于2014年1月10日偿还本金100000元，余欠借款本金900000元，利息10080元及罚息未付，经原告多次催讨未果。故原告诉至法院，请求判令：1、被告林银燕、马金良共同偿还原告借款本金90万元，并自2013年1月4日起至2014年1月3日止月利率16.8‰计息（已付利息193760元，余欠利息10080元，2014年1月3日至2014年1月10日已还本金10万元的利息罚息计5880元），自2014年1月3日起至判决确定履行之日止按约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息；2、被告林建标对上述款项承担连带责任；3、本案全部诉讼费由被告负担。
原告在庭审中明确了第一项诉讼请求：依法判令被告林银燕、马金良共同偿还原告借款本金90万元以及期内利息10080元和逾期罚息（逾期罚息从2014年1月4日起到1月10日止以100万为基数按月利率16.8‰上浮50%计算，从2014年1月11日起以90万元为基数，按月利率16.8‰上浮50%计算到法院判决确定履行之日止）。
在举证期限内，原告为证明其主张的事实，提供了如下证据：
1、原告的营业执照复印件、组织机构代码证复印件、法定代表人身份证明书复印件，证明原告的主体资格。
2、被告的身份证复印件，证明被告的主体资格。
3、被告结婚证复印件，证明被告林银燕与被告马金良系夫妻关系。
4、《个人借款申请书》复印件、《个人贷款审批书》复印件，证明被告林银燕申请要求借款并经原告同意。
5、《个人借款合同》复印件，证明原、被告自愿签订借款合同合法有效。
6、《承担共同还款责任承诺书》复印件，证明被告马金良自愿承担共同还款责任。
7、《借款凭证》复印件，证明原告依约已向被告林银燕支付借款的事实。
被告林银燕、马金良、林建标未作答辩，亦未在法院指定的举证期限内提供证据。
原告提供的证据在庭审中出示，被告林银燕、马金良、林建标均未到庭质证，视为对上述证据放弃质证的权利。原告提供的证据符合证据的“三性”，本院经审核，对证据的真实性予以认定，对证据所要证明的事实予以采信。
经审理查明：被告林银燕和马金良系夫妻关系。2013年1月4日，被告林银燕向原告乐清市合兴小额贷款股份有限公司申请贷款。同日，原告作为贷款人，被告林银燕作为借款人、被告林建标作为担保人，签订了《个人借款合同》【合同编号：合贷（2013）个借字第x001号】。合同约定：借款金额人民币壹佰万元。借款期限自2013年1月4日至2014年1月3日止。借款利率按固定利率方式确定，执行月利率16.8‰。借款按月结息，到期还本。结息日为每月的15日。借款人须于每一结息日结息。本合同保证方式为连带责任保证。一次性还款的，保证期间为借款到期日起二年；分期偿还的，保证期间为每期还款日起二年。借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。同日，被告马金良签署了《承担共同还款责任承诺书》，自愿对被告林银燕与原告签订的编号为合贷（2013）个借字第x001号的《个人借款合同》项下的债务承担共同还款责任。截止合同到期日，被告林银燕仅支付了2013年12月15日之前的期内利息193760元，尚欠合同期内利息10080元。2014年1月10日，被告林银燕偿还借款本金100000元，余欠借款本金90万元、期内利息10080元及逾期罚息未还。
另查明，2013年1月4日，中国人民银行规定的六个月至一年（含）的贷款基准年利率为6%。
本院认为：原告乐清市合兴小额贷款股份有限公司与被告林银燕、林建标签订的《个人借款合同》系各方自愿，除逾期利率约定过高外，其他内容合法有效，本院依法予以认定。合同各方应及时履行合同约定的义务。原告依约向被告林银燕发放了贷款，被告林银燕应依约偿还贷款本息。现被告林银燕违约，应根据合同的约定承担违约责任，故原告有权要求被告林银燕偿还借款本金、利息、罚息，但合同对逾期利率约定过高，本院依法将逾期利率按借贷行为发生时中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率的四倍进行确定，即年利率24%。被告林银燕和被告马金良系夫妻关系，本案借款发生在夫妻关系存续期间，属夫妻共同债务，且被告马金良自愿对原告与被告林银燕之间签订的编号为合贷（2013）个借字第x001号的《个人借款合同》承担共同还款责任，现被告林银燕未能偿还借款，故被告马金良应对本案的债务予以共同清偿。被告林建标自愿对林银燕与原告之间发生的借款提供连带责任保证，现被告林银燕未能偿付到期债务，故原告有权要求被告林建标承担连带清偿责任，其承担保证责任后，有权向被告林银燕追偿。上述被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，本院依法予以缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、最高人民法院《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第6.条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告林银燕、马金良共同偿还原告乐清市合兴小额贷款股份有限公司借款本金900000元及合同期内利息10080元、逾期罚息（以100万元为基数，自2014年1月4日起按年利率24%计算至2014年1月10日止；以90万元为基数，自2014年1月11日起按年利率24%计算至判决确定履行之日止），款限判决生效后十日内交本院民事审判第二庭转付。
二、被告林建标对上述第一项债务承担连带清偿责任，其承担保证责任后，有权向被告林银燕追偿。
三、驳回原告乐清市合兴小额贷款股份有限公司的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费14787元，保全费5000元，公告费400元，共计20187元，由三被告负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于温州市中级人民法院。
审 判 长 郑琦霞
人民陪审员 何淑娜
人民陪审员 吴玲娟
二〇一四年十月三十一日
代书 记员 陈淑佩