湖北省长阳土家族自治县人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）鄂0528刑初48号
公诉机关湖北省长阳土家族自治县人民检察院。
被告人吴家芳，男，1973年4月4日出生，汉族，湖北省长阳土家族自治县人，小学文化，长阳力士劳务工程队负责人，住本县。因涉嫌信用卡诈骗，于2016年9月20日被刑事拘留，同年10月27日被取保候审，2017年1月6日被逮捕。现羁押于本县看守所。
被告人吴家芳被控信用卡诈骗一案，长阳土家族自治县人民检察院于2017年4月14日以长检刑诉（2017）44号起诉书向本院提起公诉。本院于2017年4月17日立案，依法组成合议庭，于2017年5月10日公开开庭审理了本案。本县人民检察院指派代理检察员田丽颖出庭支持公诉，被告人吴家芳到庭参加诉讼。本案经合议庭评议，现已审理终结。
公诉机关指控，2013年，被告人吴家芳与宜昌东方汽车销售服务有限公司签订虚假购车合同，向建设银行三峡分行、工商银行三峡分行申请办理信用卡汽车分期业务。银行核准后，吴家芳使用建设银行信用卡（卡号为62×××22）在宜昌汽车销售服务有限公司POS机上刷卡透支40万元，使用工商银行信用卡（卡号为62×××36）在宜昌汽车销售服务有限公司POS机上刷卡透支80万元。吴家芳使用透支款56.9万元购买了一辆路虎越野车，将剩余63.1万元挥霍一空。2014年12月9日，吴家芳未经工商银行三峡分行同意，擅自将抵押在该银行的路虎越野车卖给他人，获款38万元。截止2016年3月2日，吴家芳使用62×××22建设银行信用卡透支本息共计258160.27元；截止2016年7月28日，吴家芳使用62×××36工商银行信用卡透支本息共计527986.33元。上述款项经银行多次催收仍未归还。被告人吴家芳以非法占有为目的，恶意透支信用卡，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪，提请依法予以处罚。建议在有期徒刑五年至七年之间适用刑罚，并处罚金。
被告人吴家芳辩称其办理购车申请时提供的资料是真实的，虽然只买了一辆40多万的路虎车，但先后已偿还了70多万的信用卡债务，之前也和银行多次沟通过，目前是资金未盘活才没有还款。到银行申请汽车分期业务的手续都是宜昌东方汽车销售服务有限公司办理的，伪造什么不清楚。
经审理查明：2013年5月，被告人吴家芳向中国建设银行三峡分行申办了一张信用卡，卡号为62×××22。同年5月25日，吴家芳与宜昌东方汽车销售服务有限公司签订66.8万元的路虎越野车虚假购车合同，并伪造机动车销售统一发票、首付款证明等资料，向建设银行三峡分行申请办理龙卡汽车分期业务。2013年6月13日，建设银行三峡分行经审核后批准了吴家芳的汽车分期业务，授信额度40万元。2013年8月5日，吴家芳在宜昌汽车销售服务有限公司POS机上刷卡透支40万元。2013年6月18日，被告人吴家芳向中国工商银行三峡分行申办了一张牡丹信用卡，卡号为62×××36。之后，吴家芳与宜昌东方汽车销售服务公司签订一辆117.8万元的路虎越野车虚假买卖合同，并伪造了一张117.8万元的机动车销售统一发票及首付款证明等资料，向工商银行三峡分行申办汽车分期业务。2013年8月28日，工商银行三峡分行经审核后批准了吴家芳的信用卡汽车分期业务，授信额度80万元。同日，吴家芳在宜昌东方汽车销售服务有限公司POS机上刷卡透支80万元。后吴家芳使用透支款购买了一辆路虎越野车（车牌鄂Ｅ×××××），购车及办理相关手续支出56.9万元。2014年12月9日，吴家芳未经工商银行三峡分行同意，擅自将抵押在该银行的鄂Ｅ×××××路虎越野车卖给他人，获款38万元。吴家芳将卖车款及剩余透支款全部用于个人消费及经商。
截止2016年3月2日，被告人吴家芳使用62×××22建设银行三峡分行信用卡透支本息共计258160.27元，其中本金208397.24元，经银行多次催收仍未归还；截止2016年7月28日，被告人吴家芳使用62×××36工商银行三峡分行信用卡透支本息共计527986.33元，其中本金452723.48元，经银行多次催收仍未归还。
同时查明，被告人吴家芳于2016年9月20日被抓获归案，如实供述了犯罪事实。同年10月25日，其朋友魏某代为偿还了卡号为62×××36的牡丹信用卡债务10万元。
还查明，2016年1月，中国工商银行三峡分行就吴家芳所欠信用卡债务透支款诉至西陵区人民法院，同年5月，西陵区人民法院判令吴家芳偿还中国工商银行三峡分行截止2015年7月19日的借款本息521995.15元，并以此为基数支付利息。
上述事实，公诉机关提供的证据有：
1、被告人吴家芳的户籍信息，证实吴家芳已达到刑事责任年龄。
2、本县公安局民警出具的《归案情况说明》，证实被告人吴家芳系网上追逃被抓获归案。
3、中国工商银行三峡分行信用卡中心及中国建设银行三峡分行信用卡中心的报案材料，证实银行报案的情况。
4、被告人吴家芳向银行申办信用卡时提供的资料，证实吴家芳以购置117.8万元路虎汽车作抵押办理分期付款，向工商银行申办80万元信用卡额度及向建设银行申办40万元信用卡额度的事实。
5、中国工商银行出具的吴家芳信用卡透支本息明细表、中国建设建设银行出具的吴家芳信用卡透支本息明细表，证实吴家芳透支本息的具体情况。
6、中国工商银行工作人员2015年5月27日、2015年6月21日两次上门催收还款照片、催收记录、催收公告，证实工行两次向被告人吴家芳进行催收，家中无人，留下了催收函及相关电话催收记录；中国建设银行工作人员2016年4月15日、2016年6月20日两次催收还款照片、电话催收记录，证实建行对吴家芳多次进行催收的事实。
7、被告人吴家芳2015年7月31日出具的《承诺书》，证实其曾承诺2015年10月30日前还清工商银行的信用卡债务。
8、宜昌东方汽车销售服务公司活期账户明细、赵某尾号为5301的账户明细、吴家芳尾号为6030的账户明细，证实吴家芳在赵某的帮助下刷卡套现及资金去向。
9、宜昌市公安局交警大队车管所出具的汽车销售发票，证实吴家芳所购汽车真实价格是47万元。
10、太平洋财产保险公司出具的机动车保险损失计算书、预赔申请、定损协议书，证实吴家芳用透支款购买的路虎越野车发生交通事故后，保险公司同意赔付保险金29.5万元。
11、旧机动车买卖合同、收条等，证实被告人吴家芳将透支款购买的车辆出卖给他人。
12、证人覃建鹏、刘某1、魏某等人的证言及提供的借款合同、欠条等，证实吴家芳的个人债务很多，已无力偿还信用卡透支款；证人谭某、刘某2的证言，证实报案的情况；证人刘某3、王某,4的证言，证实帮吴家芳办理信用卡的事实；证人赵某的证言，证实其帮吴家芳伪造资料办理汽车分期付款的事实；证人邹某的证言，证实吴家芳以38万元出卖路虎越野车的事实。
13、被告人吴家芳的供述与辩解，证实其恶意透支信用卡的具体经过。
14、中国工商银行三峡分行转账记录一份，证实魏某帮被告人偿还10万元信用卡透支款的事实。
15、宜昌市西陵区人民法院（2016）鄂0502民初253号《民事判决书》，证实法院判决吴家芳偿还中国工商银行三峡分行截止2015年7月19日的借款本息521995.15元。
上述证据经庭审质证，证据来源合法，内容客观，与本案具有关联性，予以采信。
本院认为，被告人吴家芳明知没有还款能力而大量透支信用卡，在超过规定期限后，经发卡银行多次催收，至今仍未归还，其行为属于恶意透支，且数额巨大，已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的罪名及犯罪事实成立。被告人吴家芳归案后能如实供述基本犯罪事实，依法可从轻处罚；案发后已偿还信用卡透支款10万元，可酌情从轻处罚。公诉机关的量刑建议符合本案事实和相关法律规定，本院予以采纳。被告人吴家芳对中国工商银行三峡分行的信用卡透支款已经法院民事判决处理，对于中国建设银行三峡分行的信用卡透支款应予退赔。
依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第四项及第二款、第五十二条、第五十三条第一款、第六十四条和《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条第三款之规定，判决如下：
一、被告人吴家芳犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六年十个月，并处罚金人民币五万元（刑期从判决执行之日起计算。判决执行前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即从2017年1月6日起至2023年9月27日止；罚金限判决生效后三十日内缴纳）。
二、责令被告人吴家芳退赔被害单位中国建设银行三峡分行人民币208397.24元及相关利息。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向湖北省宜昌市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 田开文
审 判 员 郑红霞
人民陪审员 向建豪
二〇一七年六月十五日
书 记 员 鲁 健
附相关法律条文
《中华人民共和国刑法》：
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。
由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。
《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条第三款：
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”；