广西壮族自治区上思县人民法院
民 事 判 决 书
（2016）桂0621民初686号
原告柳巍。
委托代理人柳毅。
被告黎明。
被告黄莎莎。
被告李树军。
原告柳巍诉被告黎明、黄莎莎、李树军民间借贷纠纷一案，本院于2016年7月13日立案受理后，依法适用简易程序，于2016年9月5日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人柳毅，被告黄莎莎、李树军到庭参加诉讼，被告黎明经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本院依法缺席审理了本案，现已审理终结。
原告诉称，2015年3月1日，被告黎明、黄莎莎以装潢公司需要资金周转为由向原告借款100000元，并签订借款合同，双方约定借款期限从2015年3月1日起至2018年2月24日止，利息按月2%计算，每月还本息4800元。并承诺如借款逾期或连续三个月未按时足额偿还贷款本息的，被告承担诉讼费、律师费、公告费等一切费用。被告黎明、黄莎莎以其名下房产（位于：上思县龙江半岛花园××号）作为借款的抵押，抵押经房产管理部门登记；被告李树军对借款提供连带责任担保。2014年11月19日，原告通过上思县农村信用合作联社将100000元转入被告黎明的账户内（转入的账号为：62×××53），履行了借款义务。借款期间，起初被告尚能支付利息，2015年7月24日以后开始拖欠利息。经原告多次催收，被告仍然拖欠至今。为维护合法权益，原告诉至法院，请求法院判决：一、被告黎明、黄莎莎、李树军向原告连带偿还贷款本金及利息148800元，违约金21000元；二、确认借款抵押登记合法有效，原告对抵押物有优先受偿权；三、本案诉讼费用由被告承担。原告对其陈述的事实在举证期限内提供如下证据：1、柳巍的身份证，证明原告的身份信息；2、《借款合同》，证明三被告与原告的借款关系；3、广西农村信用社转账业务凭证，证明原告已将款项100000元转入黎明账户；4、黎明、黄莎莎、李树军的身份证，证明三被告的身份信息；5、上思房他证思阳镇字第1407**号，证明上思房权证思阳镇字第××号房已抵押给原告并办理抵押登记。
被告黄莎莎辩称，被告和黎明确实向原告借款本金100000元，已偿还本息4个月，每个月4800元，合计19200元。但是抵押物（上思房他证思阳镇字第1407**号）是婚前购买，被告并非该房产的共有人，所以在该借款中，被告不应当承担连偿还责任。
被告黄莎莎为其辩解在举证期限内没有提供任何证据。
被告李树军辩称，黎明、黄莎莎确实向原告借款100000元，已偿还本息4个月，每个月4800元，合计19200元。原告诉请的违约金过高。
被告李树军为其辩解在举证期限内没有提供任何证据。
被告黎明未作书面答辩，也未到庭参加诉讼。
根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告黎明经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为其已放弃答辩、举证和质证的权利。
本院依职权到上思县房地产管理所调取上思房思阳镇他字第130964号《房屋他项权证存根》。被告黎明、李树军经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加质证，视为其已放弃对该份证据质证的权利。
经开庭质证，被告黄莎莎、李树军对原告提交的证据1-5均无异议；原告、被告黄莎莎对于本院依职权调取的证据亦无异议。本院认为，原告提供的证据1-5及本院依职权调取的证据均真实合法，与本案有关联性，本院均予以采信，作为本案定案依据。
综合全案证据，本院确认以下法律事实：2015年3月1日，被告黎明以装潢公司资金周转为由向原告借款，并签订《借款合同》，合同约定：借款金额100000元，贷款期限36个月，自2015年3月1日起至2018年2月24日止，月利率为2%；贷款人一次性将贷款转入黎明账户（账号：62×××53）；以按月等额还款法进行还款，每月还本息4800元，每月还款日为当月24日；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布本合同未偿还的借款立即到期，由借款人立即清偿本息、罚息及实现债权的费用；贷款发放后，借款人应缴纳4800元履约保证金，如借款人在借款期间能正常还款，该保证金在最后一期还款中用于冲消应还本息，若不能正常还款，保证金不予退还。被告黎明在《借款合同》首部的“借款人”处，尾部的“借款人”处，“抵押人”处签名、捺印；被告黄莎莎在《借款合同》首部的“借款人”处签名、捺印；被告黄莎莎在庭审中承认其与黎明均系借款人。保证人李树军对该笔贷款承担连带保证责任，担保范围包括本金、利息、复利、罚息、违约金以及实现债权的费用，并在“保证人”处签字、捺印。此外，黎明以其名下位于上思县××半岛花园××号的房产（房屋所有权证号：上思房权证思阳镇字第××号）为该笔借款提供抵押担保，于2014年11月25日办理了房屋抵押登记手续，房屋他项权利人为柳巍，债权数额为100000元，权利设定日期自2014年11月25日至贷款还清之日止。原告已于2014年11月25日将100000元转入被告黎明的账户内（账号：62×××53）。另查明，被告黎明的上述房产在抵押给原告柳巍之前，已抵押给中国农业银行股份有限公司上思县支行（以下简称农行上思县支行），且办理了房屋抵押登记手续（上思房思阳镇他字第130684号），房屋他项权利人为农行上思县支行，债权数额为280000元，权利设定日期自2011年8月23日至贷款还清之日止。庭审中，原告承认，被告已支付原告19200元，包括4800元保证金在内。
本院认为，关于本案实际借款人的问题。被告黎明在《借款合同》首部的“借款人”处，尾部的“借款人”处，“抵押人”处签名、捺印；被告黄莎莎在《借款合同》首部的“借款人”处签名、捺印。且黄莎莎在庭审中承认其与黎明均系借款人。故本案的借款人为被告黎明、黄莎莎，黄莎莎是本案适格的被告。
关于被告黎明、黄莎莎应偿还的本息数额问题。原告柳巍与被告黎明、黄莎莎的借贷关系合法有效，根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条的规定，借款人应当按照约定的期限返还借款。原告已按约定将款项100000元借给被告黎明、黄莎莎，履行了借款义务，被告黎明、黄莎莎应依约履行还款义务。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（以下简称《民间借贷规定》）第二十九条第一款规定：“借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限”。依《借款合同》约定，借款本金100000元，借款期限36个月，利息为4800元×36个月-100000元=72800元，即借期内的月利率为2%，年利率为24%，未超过法律规定。《民间借贷规定》第三十条规定：“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持”。《借款合同》所约定的保证金4800元，属于超过年利率24%的部分，故被告黎明、黄莎莎已支付的4800元保证金，应认定为系支付本息，包含在已支付的19200元之内。此外，依据合同约定，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布本合同未偿还的借款立即到期；自借款之日至本案受理之日（2016年7月13日），被告黎明、黄莎莎应偿还本息10期＋6期=16期，但被告黎明、黄莎莎仅偿还19200元÷4800元=4期，已累计超过六次未按时足额偿还贷款本息。故原告有权要求被告黎明、黄莎莎立即清偿所有债务。每月应偿还的本金为4800元-（72800元÷36个月）=2777.8元，被告黎明、黄莎莎已偿还的借款本金合计为2777.8元×4期=11111.2元，尚欠本金为100000元-11111.2元=88888.8元。被告黎明、黄莎莎只偿还本息4期，故本院认定其最后一次还款日为2015年6月24日。故被告黎明、黄莎莎应支付的利息计算如下：以借款本金88888.8元为基数，自2015年6月25日起至本债务还清之日止，按年利率24%计付。关于原告主张的违约金。原告与被告黎明、黄莎莎签订的《借款合同》未约定违约金，根据《中华人民共和国合同法》第一百一十四条的规定，原告主张违约金21000元无法律依据，本院不予支持。
关于原告对抵押物是否享有优先受偿权的问题。原告与被告黎明就抵押物办理了房屋抵押登记，该抵押权合法有效，本院予以确认，据此，原告对黎明名下位于上思县××半岛花园××号的房产在折价或拍卖、变卖所得款项享有优先受偿权。根据《中华人民共和国担保法》（以下简称《担保法》）第五十四条、《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》第七十八条之规定，上述抵押房产先后向农行上思县支行及原告办理登记抵押，原告的抵押权登记顺序在后，故原告只能就抵押房产价值超出农行上思县支行抵押担保债权280000元的部分享有优先受偿权。
关于保证人的保证责任问题。被告李树军系该笔借款的连带保证人，《借款合同》对于保证期间没有约定，但约定的借款期限至2018年2月24日到期，根据《担保法》第二十六条“连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任”之规定，现原告主张全部债务到期，原告系在保证期间内要求要求保证人承担保证责任。保证人的担保范围包括本金、利息、违约金、债权人实现债权的费用。根据《担保法》第十八条“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”的规定，原告要求被告李树军对黎明、黄莎莎的债务承担连带偿还责任，有事实和法律依据，对原告该项请求，本院予以支持。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百一十四条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十六条、第三十三条、第五十四条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第一款、第三十条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》第七十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告黎明、黄莎莎偿还原告柳巍借款本金88888.8元并支付利息（利息计算：以借款本金88888.8元为基数，自2015年6月25日起至本债务还清之日止，按年利率24%计付）；
二、被告李树军对上述债务承担连带清偿责任；
三、原告柳巍对被告黎明名下位于上思县思阳镇龙江半岛花园R3-1-502／602号的房产（房屋所有权证号：上思房权证思阳镇字第××号）价值超出中国农业银行股份有限公司上思县支行的抵押担保债权280000元的部分，在折价或拍卖、变卖所得价款时享有优先受偿权；
四、驳回原告柳巍的其他诉讼请求。
案件受理费1848元（原告已预交1613元），由被告黎明、黄莎莎、李树军负担。
上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十五日内履行完毕。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于防城港市中级人民法院，并在上诉期限届满之日起七日内预交上诉案件受理费3696元。汇款：广西壮族自治区防城港市中级人民法院；开户行：中国农业银行防城港分行营业室；账号：20×××13。逾期不交也不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。
审判员 ＸＸ娇
二〇一六年十月十日
书记员 卢 祥
appoint