苏州市姑苏区人民法院民 事 判 决 书（2017）苏0508民初2552号原告：中国农业银行股份有限公司苏州姑苏支行,住所地江苏省苏州市旧学前105号。负责人：顾英姿，该支行行长。委托诉讼代理人：徐新，江苏新天伦律师事务所律师。委托诉讼代理人：雷思颖，江苏新天伦律师事务所实习律师。被告：王军，男，1979年11月3日出生，汉族，户籍地山东省郯城县。被告：王彩娟，女，1990年10月8日出生，汉族，户籍地山东省莘县。被告：江苏昭明投资担保有限公司，住所地江苏省无锡市阳光城市花园A区30-101。法定代表人：邵明，该公司总经理。原告中国农业银行股份有限公司苏州姑苏支行与被告王军、王彩娟、江苏昭明投资担保有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2017年4月18日立案受理后，依法适用普通程序，于2017年8月14日依法公开开庭进行审理。原告中国农业银行股份有限公司苏州姑苏支行的委托诉讼代理人徐新、雷思颖到庭参加诉讼，被告王军、王彩娟、江苏昭明投资担保有限公司经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司苏州姑苏支行向本院提出的诉讼请求为：1、判令被告王军、王彩娟立即偿还原告87576.62元（暂计算至2017年2月6日，应支付至实际还款之日）；2、判令被告王军、王彩娟支付原告为本案支付的律师费用2000元；3、判令对被告王军名下的苏Ｅ×××××车辆就上述债权实现抵押权；4、判令被告江苏昭明投资担保有限公司对被告王军、王彩娟的上述债务承担连带保证责任；5、判令各被告承担本案诉讼费用。事实与理由：2014年8月21日，原告与被告王军签订《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》一份，约定原告向被告王军提供178000元的借款分期，分期期数为36期，用于被告王军购买汽车，还款方式为按期还款，分期手续费为10.5%。对于前述债务，被告王军以其所有的苏Ｅ×××××车辆为上述债权提供抵押担保，被告王彩娟同时在抵押人处签字。同日，原告与被告江苏昭明投资担保有限公司签订《金穗贷记卡专项商户分期业务保证担保合同》一份，约定被告江苏昭明投资担保有限公司愿为借款人在借款合同项下的全部债务提供连带责任保证。上述合同签订后，原告按约向被告王军发放了款项178000元，但被告王军未能归还贷款本息，已构成违约。因被告王军、王彩娟系夫妻关系，现要求两被告共同偿还该笔债务，被告江苏昭明投资担保有限公司对上述债务承担连带保证责任。被告王军、王彩娟未作答辩，也未向本院提交证据。被告江苏昭明投资担保有限公司提交书面答辩状辩称：我方仅对借款人车贷的分期还款承担担保责任，对其在同一张信用卡上的消费产生的本息不承担担保责任；我方作为保证人，就目前被告的本息余额由法院依据原告提供的相关证据确定；被告以其车辆为本案借款提供了抵押担保，故我方作为担保人，根据担保法等法律规定，只对物的担保以外的债务即抵押不足清偿部分的债务承担担保责任；法院若判决我方承担连带清偿责任的，应在判决书中明确，我方承担了保证责任后，有权向被告追偿（包括我方已为其垫付的款项）；因没有律师费发票及实际支出的相关材料，故对原告主张的律师费不予认可。原告中国农业银行股份有限公司苏州姑苏支行围绕诉讼请求，向本院提交了中国农业银行金穗贷记卡申请表、信用卡领用合约、信用卡章程、金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同、金穗贷记卡汽车分期业务担保借款补充合同、金穗贷记卡专项商户分期业务保证担保合同、专项分期账户详细信息、交易流水查询、机动车登记证书、欠款本息明细、结婚证、聘请律师合同、文书送达地址确认书的证据，本院对上述证据经审查和认定后，查明事实如下：被告王军与被告王彩娟系夫妻关系。2014年7月23日，被告王军向原告提交中国农业银行金穗贷记卡申请表一份，向原告申请金穗贷记卡。其中，金穗贷记卡领用合约和章程载明：1、对当期账单发生的除取现及转账透支交易外的其他透支交易（含分期付款），持卡人在到期还款日前偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇。免息还款期最长为56天，另有约定除外。2、持卡人未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金。滞纳金的计算标准为最低还款额未偿还部分的5%。3、持卡人使用授信额度取现及转账的，不享受免息还款期待遇，透支金额从银行记账日起计息。4、银行以日利率万分之五计息，按月计收复利。5、持卡人未按期偿还欠款、支付利息及其他应付款项和费用的，银行可委托催收机构向持卡人催收，可直接从持卡人在中国农业银行各机构开立的账户中划收，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费）由持卡人承担。2014年8月21日，原告中国农业银行股份有限公司苏州姑苏支行（银行、贷款人）与被告王军（持卡人、借款人、抵押人）、王彩娟（抵押人）签订《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》一份，约定：1、原告向被告王军提供分期贷款金额178000元，用于在分期商户苏州信宝行汽车销售服务有限公司处购买宝马汽车，分期期数为36期。本合同记载的分期资金金额、分期期数、分期手续费、分期手续费偿还方式等与支付凭证或持卡人签名确认的POS签购单上记载的信息不一致时，以支付凭证或POS签购单的记载为准。2、持卡人在贷记卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的本期全部应还款额，当期应还分期资金可享受免息待遇。否则，银行有权按金穗信用卡章程和领用合约的相关条款对当期应还分期资金收取利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用。3、持卡人未按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用的任何一项，银行有权提前收回分期资金或收回贷记卡分期额度，已收取的持卡人分期手续费不予退还。若未能按期偿还分期资金的，银行有权把全部未偿还分期资金记入贷记卡当期账单最低还款额，并收取由此产生的利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金以及包含但不限于诉讼费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的一切费用，并有权直接从持卡人在中国农业银行各机构开立的任何账户划收。4、本合同项下抵押担保范围均为：本合同项下分期资金、利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金、按民事诉讼法有关规定确定由持卡人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼费、律师费、保管费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的一切费用。5、本合同项下借款由江苏昭明投资担保有限公司提供保证担保以及由所有权人嵇伟平以本合同所购商品提供担保。6、本合同项下借款同时存在物的担保和保证担保的，银行可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。本合同项下借款同时存在两个以上物的担保人的，银行有权就其中任一或各个担保物行使担保物权。银行已经选择某一担保方式、担保人或担保物来实现债权的，也可同时主张通过其他担保方式、担保人、担保物来实现全部或部分债权。同日，被告王军与原告中国农业银行股份有限公司苏州姑苏支行签订《金穗贷记卡汽车分期业务担保借款补充合同》一份，约定：持卡人和银行就金穗贷记卡汽车分期业务签订了金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同，双方就办理金穗贷记卡汽车分期业务订立以下补充条款：1、双方明确持卡人（借款人）办理汽车分期付款业务的金穗贷记卡卡号为62×××61，银行将购买汽车款项从上述金穗贷记卡账户直接划转至汽车销售商苏州信宝行汽车销售服务有限公司的银行账户中，由此产生的单据作为本补充合同及金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同项下的交易凭证，持卡人（借款人）无须另行签字确认。2、本补充合同作为金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同的有效补充。2014年8月21日，原告中国农业银行股份有限公司苏州姑苏支行（银行、贷款人、债权人）与被告江苏昭明投资担保有限公司（保证人）签订《金穗贷记卡专项商户分期业务保证担保合同》一份，约定：1、为了确保持卡人（借款人）王军与贷款人签订的《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》的切实履行，保证人自愿为持卡人依主合同使用金穗贷记卡与贷款人形成的专项商户分期业务债务提供保证担保。2、本合同所担保的主债权种类为贷记卡分期资金，本金数额为人民币178000元，保证方式为连带责任保证。3、保证担保范围为主合同项下分期资金、利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金、按照民事诉讼法有关规定确定由持卡人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼费、律师费、保管费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的一切费用。4、保证期间为持卡人办理分期业务贷记卡每期账单到期还款日起两年。若发生法律、法规规定或合同约定的事项，导致主合同项下债务被银行宣布提前到期的，保证期间自银行确定的债务提前到期之日起二年。5、主合同项下分期业务借款同时存在物的担保和保证担保的，银行可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。银行已经选择某一担保方式、担保人或担保物来实现债权的，也可同时主张通过其他担保方式、担保人、担保物来实现全部或部分债权。2014年8月21日，原告向被告王军所购汽车销售商账户支付了178000元。2014年8月27日，原、被告就被告王军所有的苏Ｅ×××××汽车办理了抵押登记手续，抵押权人为本案原告。贷款发放后，被告王军发生逾期还款情况。原告宣布分期贷款本息全部提前到期，并起诉至本院。截至2017年2月6日，被告共结欠原告贷款本金78630元，逾期利息2811.11元，滞纳金2082.23元及分期手续费4053.28元。为实现本案债权，原告与江苏新天伦律师事务所签订《委托代理合同》一份，并约定律师代理费用2000元。2017年8月14日，江苏新天伦律师事务所委派律师到庭参加了本案的诉讼活动。另查明，被告王军向原告出具《文书送达地址确认书》一份，确认了进入诉讼后法院送达司法文书的送达地址及相应的法律后果。本院认为，原告中国农业银行股份有限公司苏州姑苏支行与被告王军、王彩娟签订的专项商户分期业务担保借款合同及补充合同、信用卡领用合约及相关信用卡章程依法成立且有效，双方应按约履行合同义务。合同签订后，原告按约发放了借款，但被告王军未按合同约定履行还款义务，其行为已构成违约，现原告依照合同约定，宣布合同项下的借款全部到期，要求被告王军立即归还借款本金、利息、滞纳金及分期手续费，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。本案借款用途为购买汽车，且在本案债权债务发生期间，被告王彩娟与被告王军系夫妻关系，所借款项发生在两被告婚姻关系存续期间，被告王彩娟对所借款项亦知情，应认定为夫妻共同债务，故原告要求被告王彩娟与被告王军共同还款的诉讼请求，本院予以支持。原告要求被告王军与被告王彩娟承担其为实现债权支付的律师费的诉讼请求符合合同约定和相关法律规定，且律师费收取数额符合江苏省律师服务收费标准的有关规定，本院亦予以支持。原告与被告江苏昭明投资担保有限公司签订的金穗贷记卡专项商户分期业务保证担保合同依法成立且有效，故原告要求被告江苏昭明投资担保有限公司对被告王军、王彩娟的上述债务承担连带清偿责任的诉讼请求，本院亦予以支持。担保合同中明确约定银行可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任，银行已经选择某一担保方式、担保人或担保物来实现债权的，也可同时主张通过其他担保方式、担保人、担保物来实现全部或部分债权，故本院对被告江苏昭明投资担保有限公司的抗辩观点不予采纳。原、被告约定将被告所购的苏Ｅ×××××汽车作为债务的抵押并办理了抵押登记手续，原告请求对抵押物享有优先受偿权的诉讼请求符合法律规定和合同约定，本院予以支持。被告王军、王彩娟、江苏昭明投资担保有限公司经本院合法传唤后无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃当庭抗辩和质证的权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，第二十一条，第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百九十五条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王军、王彩娟于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司苏州姑苏支行归还欠款本金78630元，逾期利息2811.11元，滞纳金2082.23元及分期手续费4053.28元（暂计算至2017年2月6日，之后利息、滞纳金按合同约定的计算方式计算至实际给付之日止）。二、被告王军、王彩娟于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司苏州姑苏支行支付律师费2000元。三、被告江苏昭明投资担保有限公司对被告王军、王彩娟的上述债务承担连带清偿责任。被告江苏昭明投资担保有限公司承担保证责任后，有权向被告王军、王彩娟追偿。四、如被告王军、王彩娟未履行上述第一、二项债务，原告中国农业银行股份有限公司苏州姑苏支行有权对车牌号为苏Ｅ×××××的汽车经协议折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2040元，财产保全费1020元，公告费600元，合计3660元，由被告王军、王彩娟、江苏昭明投资担保有限公司共同负担并于本判决发生法律效力之日起十日内支付原告中国农业银行股份有限公司苏州姑苏支行。原告预交的诉讼费用，本院不再予以退还。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。根据《诉讼费用交纳办法》的规定，向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。苏州市中级人民法院开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，账号：10×××76。审 判 长  刘金荣代理审判员  李 成人民陪审员  郁 明二〇一七年八月十四日书 记 员  张静轶