广东省广州市白云区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）粤0111民初8068号
原告：中国工商银行股份有限公司广州天平架支行，住所地广州市白云区广州大道北同和富和路2-58号（双号）101、102、103、104、201房。
负责人：赵广文，行长。
委托代理人：黄家立，公司员工。
被告：田恒勇，男，土家族，住广东省佛山市南海区。
被告：向荣，女，土家族，住广东省佛山市南海区。
原告中国工商银行股份有限公司广州天平架支行诉被告田恒勇、向荣借款合同纠纷一案，本院于2016年7月5日受理后，适用普通程序依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司广州天平架支行的委托代理人黄家立到庭参加诉讼，被告田恒勇、向荣经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告中国工商银行股份有限公司广州天平架支行诉称：田恒勇因个人资金周转所需与中国工商银行股份有限公司广州天平架支行（以下称工行天平架支行）签订了合法有效的《个人借款/担保合同》（合同编号B：经字粤行天平架支行2013年0003号），合同约定田恒勇向工行天平架支行贷款人民币壹佰贰拾万元，田恒勇每月等额本息还款。《个人借款／担保合同》第九条约定借款人不能按时还款的，贷款人可对逾期部分计收罚息；第十四条约定了借款人的违约责任；第十七条约定贷款人为实现债权而产生的包括但不限于诉讼费、保全费等费用由借款人承担。同时田恒勇与向荣同意以佛山市南海区大沥镇黄岐北环东路以南黄岐第一城xx座xx房作为该债务的担保，并办理了抵押登记手续。工行天平架支行于2013年2月25日发放了贷款，履行了自身的合同义务，但田恒勇却违反合同约定，连续多次未按时足额交纳月供款，至2016年6月29日止，田恒勇共拖欠月供款本息共计人民币930914.57元，经银行多次催促仍未还清逾期月供款。为维护原告的合法权益，原告诉至法院请求判令：1、解除原告与田恒勇签订的借款合同；2、判令田恒勇偿还欠款本金及利息、罚息共计人民币930914.57元（暂计至2016年6月29日所欠本金共计人民币915644.20元,利息及罚息共计人民币15270.37元；合同解除前的利息、罚息按照合同约定计算，合同解除后的利息、罚息按照中国人民银行同期同类逾期贷款利率计至还清欠款之日止）；3、确认原告对佛山市南海区大沥镇黄岐北环东路以南黄岐第一城xx座xx房的抵押权有效，并就处置该抵押房产所得款项享有优先受偿权；4、判令田恒勇承担本案诉讼费。
被告田恒勇未答辩。
被告向荣未答辩。
经审理查明：2013年1月7日，原告（贷款人）与被告田恒勇（借款人、抵押人）、向荣（抵押人）签订《个人借款/担保合同》（编号B：经字粤行天平架支行2013年0003号）,约定：“第三十八条、贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人经营贷款，金额为人民币1200000元。第四十条、本笔贷款的担保方式为抵押。第四十一条、本合同项下贷款期限为120个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准。借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。第四条、4.1，贷款利率具体约定见本合同第四十二条。第四十二条、贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同类同档次贷款利率为基准利率，据此确定的利率以借款凭证记载为准，并按下列公式换算：月利率=年利率/12，日利率=年利率/360。第四十三条、贷款发放后遇基准利率调整，贷款期限在一年（含）以下的，执行本合同利率，不分段计息；贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及上述第4.1条约定的利率浮动比例确定并执行新的利率。第四十五条、借款人授权贷款人将贷款一次性向以下账户（户名：许昌明，账号：62×××02，开户行：工行）发放贷款，贷款利息自实际放款日起计算。第四十六条、经协商一致，借款人按照月等额本息还款法（按月计息）；如借款人未指定还款日，则还款日与贷款实际发放日相对应，无对应日的，当月最后一日为还款日。最后一期还款日为贷款到期日。借款人应从贷款发放的次月开始还款。第九条、借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息：对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率具体约定见本合同第五十一条。第五十一条、罚息利率按在第四条约定利率基础上加收50%确定。第十四条、违约及违约责任，14.1、发生下列一项或多项情形的，构成借款人违约:A、借款人未完全、适当地遵守或履行其在本合同项下的任何承诺、保证、义务或责任；I、借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息；14.2、借款人发生14.1条约定的违约情形的，贷款人有权采取下列一项或多项措施：宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；解除合同；要求借款人赔偿因其违约给贷款人造成的损失。第十七条、贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，贷款人有权随时向借款人追偿，并从贷款人垫付之日起计收活期存款利息。本合同项下贷款由借款人或第三方提供抵押担保时。抵押人承诺并遵守如下条款：第十八条、抵押物。18.1、抵押人自愿向贷款人提供抵押担保，抵押物详见《抵押物清单》。《抵押物清单》作为本合同附件，与本合同具有同等法律效力；18.9、抵押人所获得的抵押物的赔偿金、补偿金，保险金以及处分抵押物所得收益，贷款人有权选择下列方式进行处理：清偿或提前清偿借款人在本合同项下的债务。第十九条、抵押担保范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。本合同签订后，抵押人应及时到有关登记机关办理抵押登记手续，抵押登记证明在贷款全部还清之前由贷款人保管。第二十一条、发生下列情形之一，贷款人可以与抵押人协商以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物，以所得价款优先受偿或按第18.9条约定的其他方式：处理双方未就抵押权实现方式达成一致的，贷款人可请求人民法院拍卖、变卖抵押物。贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿。在该合同所附的《抵押物清单》中载明：抵押人：田恒勇、向荣，建筑面积157.01，抵押物价值1714706元，房产权属证书（编号）020xxx2、0200xxxx53，房产抵押物地址：佛山市南海区大沥镇黄岐北环东路以南黄岐第一城xx座xx房。被告田恒勇在《个人借款/担保合同》借款人及抵押人处签名确认。被告向荣在《个人借款/担保合同》抵押人处签名确认。同日，被告田恒勇向原告出具《个人贷款提款通知书》载明：“中国工商银行天平架工行：根据2013年1月7日本人与贵行签订的编号为经字粤行天平架支行2013年0003号的《个人借款担保合同》（下称‘借款合同’），本人已全面落实借款合同约定的各项提款前提条件，特向贵行发出如下提款通知：一、本人拟于2013年2月25日向贵行提取金额为人民币120万元的借款。二、本笔借款期限为10年，到期日为2023年2月25日。三、根据借款合同和委托支付协议的约定，本笔借款中，受托支付120万元；在贷款人受托支付方式下，本人授权和委托贵行将本笔借款不划入本人账户后，支付给符合借款合同约定用途的下列对象账户。其中，采用划入本人账户方式的，须在1个工作日内将款项支付给符合借款合同约定用途的支付对象账户：户名：许昌明，账号：62×××02，开户行：工行”。被告田恒勇在借款人处签字确认。2013年2月21日，原告与被告田恒勇、向荣就两被告名下位于佛山市南海区大沥镇黄岐北环东路以南黄岐第一城xx座xx房的房产办理了抵押登记，登记的房地产他项权利人为原告。2013年2月25日，借款凭证中载明：“借款人为田恒勇；收款人为许昌明；基准利率为6.55%（年利率）；借款当期执行利率6.55%（年利率）；借款逾期利率为9.825%（年利率）；借款期限120个月；借款到期日2023年2月25日”。被告田恒勇在借款凭证借款人处签名确认。同日，原告将借款1200000元划入被告指定的许昌明帐户内。庭审中，原告陈述被告田恒勇于2015年4月开始逾期还款，2016年5月25日之前的款项已付清，2016年5月25日后再没有还款。截至2016年5月25日被告尚欠原告借款本金888052.53元。
另查明：被告田恒勇与被告向荣于2001年1月10日办理结婚登记。佛山市南海区大沥镇黄岐北环东路以南黄岐第一城xx座xx房由被告田恒勇、向荣共同共有，粤房地权证编号分别为佛字第02xxxx2号A、佛字第02xxxx53号。
上述事实，有《个人借款/担保合同》、《个人贷款提款通知书》、借款凭证、粤房地权证、粤房地他项权证、结婚登记证书及当事人陈述等证据证实。
本院认为：原告与被告田恒勇之间的借款合同关系依法成立，合法有效，应受法律保护。原告已依约向被告田恒勇提供了借款，被告田恒勇应按照合同约定如期履行还款义务。但被告田恒勇并未依约按期履行还款义务，至今仍尚欠原告借款本金888052.53元。根据原被告签订的《个人借款/担保合同》约定，未按时足额偿还贷款本息的构成违约，故被告田恒勇的行为已构成了违约，现原告要求解除双方签订《个人借款/担保合同》（编号B：经字粤行天平架支行2013年0003号），符合双方的合同约定，合法有据，本院予以支持。被告田恒勇之未能按期还款，原告有权要求被告所有欠款立即到期。故现原告要求被告田恒勇偿还剩余的借款888052.53元、利息及罚息的诉讼请求，符合双方的合同约定，且不违反法律规定，本院予以支持。利息为以888052.53为本金自2016年5月25日起至本判决确定合同解除之日止，按年利率5.66%计算。罚息以888052.53元为基数，从2016年5月25日起至实际清偿之日止按年利率9.825%计算。被告田恒勇、向荣为借款提供了抵押担保，并为抵押物办理了抵押登记，现原告要求对抵押财产享有优先受偿权的诉请，合法有据，本院予以支持。被告田恒勇、向荣经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其对己方抗辩权利的放弃，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条、第九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第二百五十三条之规定，判决如下：
一、原告中国工商银行股份有限公司广州天平架支行与被告田恒勇于2013年1月7日签订的《个人借款/担保合同》（编号B：经字粤行天平架支行2013年0003号）在判决生效之日时依法解除。
二、被告田恒勇于本判决生效之日起十日内，归还原告中国工商银行股份有限公司广州天平架支行借款本金888052.53元，支付原告中国银行股份有限公司广州白云支行利息（以888052.53为本金自2016年5月25日起至判决生效之日止，按年利率5.66%计算）、罚息（以888052.53元为基数，从2016年5月25日起至实际清偿之日止按年利率9.825%计算）。
三、原告中国工商银行股份有限公司广州天平架支行对被告田恒勇、向荣名下位于佛山市南海区大沥镇黄岐北环东路以南黄岐第一城xx座xx房的房产折价或者以拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。
四、驳回原告中国工商银行股份有限公司广州天平架支行其余诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费13109元，由被告田恒勇负担（原告同意其预交案件受理费由被告向其直接支付，本院不再退还，由被告在本判决生效之日起十日内向原告支付13109元）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。
审 判 长 鲍 敏
人民陪审员 邓幼花
人民陪审员 王丽艳
二〇一六年十二月二十日
书 记 员 何帼瑛