江苏省东台市人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）苏0981刑初43号
公诉机关江苏省东台市人民检察院。
被告人居春剑，男，1986年8月30日出生于江苏省东台市，汉族，本科文化，打工，住东台市。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2016年9月29日被临时羁押，同年10月1日被刑事拘留，同年11月2日被逮捕。
辩护人钱炳华，江苏东亭律师事务所律师。
东台市人民检察院以东检诉刑诉[2017]28号起诉书指控被告人居春剑犯信用卡诈骗罪，于2017年1月24日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，适用普通程序，公开开庭进行了审理。东台市人民检察院指派检察员梅晓丽出庭支持公诉，被告人居春剑及其辩护人钱炳华到庭参加�讼。现已审理终结。
东台市人民检察院指控：2013年7月至2015年10月间，被告人居春剑先后在中国工商银行股份有限公司东台支行等9家银行申领信用卡11张，后持上述信用卡消费或取现，合计透支本金人民币240289.38（以下同币种）。被告人居春剑因无力偿还，在明知各银行工作人员多次对其进行催收的情况下，以逃匿方式逃避催收，直至案发仍未归还上述透支款。
针对指控的事实，公诉机关当庭宣读和出示了被告人居春剑的供述，信用卡交易记录，银行催收记录等证据。公诉机关认为，被告人居春剑恶意透支信用卡，数额巨大，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任；其归案后，如实供述犯罪事实，依法可以从轻处罚。
被告人居春剑对指控的事实没有异议，当庭表示认罪。
被告人居春剑的辩护人认为居春剑归案后，主动交代公�机关未掌握的大部分犯罪事实，当庭认罪，建议对其从轻处罚。
经审理查明：2013年7月至2015年10月间，被告人居春剑在东台市某中学工作期间，先后在中国工商银行股份有限公司东台支行等9家银行申领信用卡11张，并持上述信用卡消费或取现，合计透支本金240289.38元。具体事实如下：
1、2013年7月，被告人居春剑在中国邮政储蓄银行股份有限公司东台市支行申领卡号为62×××88的信用卡一张，并持该信用卡消费或取现，后透支本金9924.17元未归还。
2、2015年4月，被告人居春剑在上海浦东发展银行股份有限公司申领卡号为45×××57的信用卡一张，并持该信用卡消费或取现，后透支本金18469.18元未归还。
3、2015年4月，被告人居春剑在交通银行盐城东台支行申领卡号为45×××57的信用卡一张，并持该信用卡消费或取现，后透支本金6999.37元�归还。
4、2015年5月，被告人居春剑在中国农业银行股份有限公司东台市支行申领卡号为62×××73的信用卡一张，并持该信用卡消费或取现，后透支本金9779.25元未归还。
5、2015年5月，被告人居春剑在中国民生银行股份有限公司申领卡号为62×××12的信用卡一张，并持该信用卡消费或取现，后透支本金19996.22元未归还。
6、2015年5月，被告人居春剑在中国建设银行股份有限公司东台支行申领卡号为62×××54的信用卡一张；同年6月，向该行申领卡号为62×××32的信用卡一张，并持该信用卡消费或取现。后两张信用卡共透支本金19631.36元未归还。
7、2015年7月，被告人居春剑在中国银行股份有限公司东台支行申领卡号为62×××84的信用卡一张，该卡于2015年9月挂失，换卡号为62×××14，并持该信用卡消费或套现，后透支本金49611.03元未归还。
8、2015年8月，被告人居春剑在江苏常熟农村商业银行股份有限公司东台支行申领卡号为62×××09的信用卡一张，并持该信用卡消费或取现，后透支本金5998.8元未归还。
9、2015年9月，被告人居春剑在中国工商银行股份有限公司东台支行申领卡号为51×××43的牡丹信用卡一张，并持该信用卡消费或套现，后透支本金49880元未归还。
10、2015年10月，被告人居春剑在中国银行股份有限公司亭湖支行申领卡号为62×××41的信用卡一张，并持该信用卡消费或取现，后透支本金50000元未归还.
此后，被告人居春剑辞去东台市某中学的工作，离开东台，改变联系方式，逃避各家银行催收，至今未归还上述透支款。被告人居春剑归案后，如实供述上述第9起犯罪事实，并主动交代上述其他犯罪事实。
上述事实，有被告人居春剑的供述，并有证人刘某等人的证言，被告人居春剑信用卡申请表，信用卡交易记录，银行催收记录，发破案经过及被告人归案情况说明等证据证实，证据经庭审质证，均具有证明效力，足以认定。
本院认为，被告人居春剑以非法占有为目的，超过规定期限透支信用卡，数额巨大，并且经发卡银行催收后仍不归还，其行为已触犯我国刑法，构成信用卡诈骗罪，应予刑罚处罚。公诉机关指控的事实及罪名成立。被告人居春剑归案后，如实供述包括司法机关尚未掌握的同种较重罪行在内的全部罪行，可对其从轻处罚。关于辩护人提出被告人居春剑主动交代司法机关未掌握的大部分犯罪事实的辩护意见，与查明事实相符，予以采纳。为维护金融管理秩序，打击刑事犯罪，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第三款、第五十二条、第五�三条第一款、第六十四条的规定，判决如下：
一、被告人居春剑犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年六个月，并处罚金人民币五万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行之前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自二○一六年九月二十九日起至二○二二年三月二十八日止；罚金于本判决生效后十日内一次性缴纳。）
二、责令被告人居春剑退赔中国邮政储蓄银行股份有限公司东台市支行人民币9924.17元、退赔上海浦东发展银行股份有限公司人民币18469.18元、退赔交通银行盐城东台支行人民币6999.37元、退赔中国农业银行股份有限公司东台市支行人民币9779.25元、退赔中国民生银行股份有限公司人民币19996.22元、退赔中国建设银行股份有限公司东台支行人民币19631.36元、退赔中国银行股份有限公司东台支行人民币49611.03元、退赔江苏常�农村商业银行股份有限公司东台支行人民币5998.8元、退赔中国工商银行股份有限公司东台支行人民币49880元、退赔中国银行股份有限公司亭湖支行人民币50000元。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向江苏省盐城市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本两份。
审 判 长 卞荣巍
审 判 员 施 展
人民陪审员 钱红兰
二〇一七年四月十七日
书 记 员 丁剑雨
附录法律条文
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
(一)使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
(二)使用作废的信用卡的；
(三)冒用他人信用卡的；
(四)恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和�在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。
由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物�应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。