内蒙古自治区通辽市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2017）内05民终1274号
上诉人（原审被告）：中银保险有限公司河北分公司，住所地河北省石家庄市。
负责人：韩蔚，该公司总经理。
委托诉讼代理人：王纯琳，女，中银保险有限公司河北分公司职工。
被上诉人（原审原告）：金水明，男，现住内蒙古自治区通辽市。
委托诉讼代理人：王俊艳，内蒙古义源律师事务所律师。
上诉人中银保险有限公司河北分公司因与被上诉人金水明保险合同纠纷一案，不服内蒙古自治区科尔沁左翼后旗人民法院（2017）内0522民初2016号民事判决，向本院提起上诉。本院于2017年7月11日立案后，依法组成合议庭，对本案进行了审理。本案现已审理终结。
上诉人中银保险有限公司河北分公司上诉请求：1.依法驳回被上诉人的原审诉讼请求，改判为19000元；2.全部诉讼费用由被上诉人承担。事实与理由：一、上诉人对投保人已尽到明确告知义务。1.《中华人民共和国保险法》规定的保险人的告知义务是向投保人告知，并未要求向被保险人告知。被保险人金水明系通过北京美联公司向上诉人投保团体意外伤害险，该业务的投保人为北京美联公司，承保方案为北京美联公司与上诉人共同制定，对于保险责任及责任免除部分，上诉人对投保人已尽到告知义务。2.上诉人发放电子保险卡后，由被保险人在网上注册激活并填写个人信息后才能生效。在保险卡的激活过程中，上诉人以网络形式对保险条款和免责条款的内容予以提示和明确说明，才能进行下一步个人信息填写。被上诉人所称由他人激活保险卡与事实不符，即使由他人激活也应经被保险人授权，电子保险卡激活的过程说明其已知晓相关条款的内容，即上诉人已尽到如实告知义务。二、判决的伤残赔付标准违反本保险合同条款的规定。保险合同中明确约定按照合同所附《人身保险伤残评定标准（行业标准）》所列的伤残项目对伤残进行评定，并按照评定结果对应标准规定的给付比例乘以意外伤害保险金额给付意外伤残保险金。因此，该份保险按照评定标准中所对应的保险金额给付比例为10%，保险合同中意外伤害保险金额为50000元，上诉人应当给付的伤残保险金为5000元，加上医疗费14000元，上诉人应赔付的金额为19000元。
被上诉人金水明辩称，一审法院认定事实清楚，适用法律正确，比例赔付属于免责条款，上诉人没有向被上诉人告知，属于无效条款。
被上诉人金水明向一审法院起诉请求：1、要求被告给付原告保险金意外伤害住院医疗费20000元、伤残50000元、意外住院津贴1300元，合计71300元，扣除已经赔付6000元剩余保险理赔金65300元；2、要求被告承担本案的诉讼费用。
一审法院认定事实：双方当事人对原告投保被告的意外伤害保险（其中：意外伤害身故保险金额50000元、意外伤害残疾保险金额50000元）及附加意外伤害医疗保险（保险金额20000元）即方案B，以及保险事故发生的过程、以及保险事故发生在保险期限内的事实，均无异议，并有原告提交的保险会员卡激活查询单、原告所在村委会出具的证明、病历、诊断书、费用清单等予以证明。另查明，原告是通过泰康人寿保险公司科左后旗支公司的代理人投保的该保险，属于被告的合作伙伴北京美联盛航电子商务有限公司河北分公司作为投保人销售的团体意外伤害保险附加团体意外伤害医疗保险，投保时原告向代理人缴纳了200元的保险费，代理人交给原告平安相随服务卡后，并激活此卡。原告的伤情通过内蒙古义源律师事务所委托吉林公正司法鉴定中心按照《道路交通事故受伤人员评定标准》鉴定为十级伤残。以上事实有原被告的陈述，原告提交的《吉林公正司法鉴定中心鉴定意见书》、被告提交的团体意外伤害保险保险单、团体意外伤害保险被保险人清单为证，予以确认。
一审法院认为，原告投保了被告的意外伤害保险及附加意外伤害医疗保险，并且在购卡时已经缴纳了保险费，被告应当在原告出现保险事故后，按照保险条款的约定履行保险金的给付义务。被告提出的免责条款：1、在原告医疗费中扣除农村合作医疗相关费用后，减去自费金额和免赔额并按85%的比例给付的相关条款；2、被告应按保险合同中的意外伤残赔偿标准和按比例赔付条款。均属于被告为了重复使用而预先制定，并在订立合同时未与对方协商的格式条款，该条款免除被告相应的赔偿责任、加重原告责任、排除原告的主要权利，同时也未提供有效证据证实向原告交付了合同条款，及向原告就上述免责条款进行了告知，故本条款对原告无约束力。同时，在原告缴纳的保险费中，以及被告提交的保险单中均不能体现该保险产品在厘定医疗费用保险费率时已经将公费医疗或社会医疗保险部分相应扣除，并按照扣减后的标准收取了保险费，所以对被告主张农村合作医疗报销医疗费免除保险责任的主张，亦不应予以支持。原告主张按照《道路交通事故受伤人员伤残评定》标准确定的十级伤残标准，要求给付意外伤残赔偿金，同时主张意外伤害医疗保险金，并不违反法律规定，予以支持。原告所支出的医疗费已远超出意外伤害医疗保险金额20000元，被告应当给付该项保险理赔金20000元，扣除原告自认已给付的6000元外，被告仍应支付被告意外伤害医疗保险金14000元。原告十级伤残造成的损失按照内蒙古自治区道路交通事故赔偿标准应为61188元，也超过了50000元的伤残赔偿保险限额，故被告应当赔付原告意外伤残保险金50000元。原告要求被告赔付意外住院津贴1300元诉讼请求，因被告否认原告投保保险中包含该保障项目，原告也未提交有效证据证实其投保被告的保险中含有此项条款，故对原告的该项诉讼请求，不予支持。综上所述，原告要求被告支付意外医疗保险金14000元和意外伤残保险金50000元的诉讼请求，予以支持，对要求被告给付意外住院津贴1300元的诉讼请求，不予支持。依据《中华人民共和国合同法》第三十九条、第四十条、第六十条第一款、第一百零七条、《中华人民共和国保险法》第十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：一、被告于中银保险有限公司河北分公司于本判决生效之日起十日内，给付原告金水明意外伤害医疗保险金14000元、意外伤残保险金50000元，合计64000元；二、驳回原告金水明要求被告中银保险有限公司河北分公司意外住院津贴1300元的诉讼请求。案件受理费1432元，减半收取计716元，由原告负担14.25元，被告负担701.75元。
二审中，当事人没有提交新证据。二审审理查明的事实和采信的证据与一审一致，本院予以确认。
本院认为，涉案保险合同中约定的按照合同所附《人身保险伤残评定标准》所列的伤残项目对伤残进行评定，并按照评定结果对应标准规定的给付比例乘以意外伤害保险金额给付意外伤残保险金额属于免责条款，根据《中华人民共和国保险法》的规定，保险人对于免责条款应当承担提示和说明义务，否则该免责条款不产生效力。本案中，涉案的人身意外伤害保险是通过保险卡的形式网上投保和激活，上诉人中银保险有限公司河北分公司主张的投保人北京美联公司系保险委托销售机构，并非保险法意义上的投保人。上诉人中银保险有限公司河北分公司在一、二审中均未提交证据证明保险条款已向被上诉人金水明送达并就免责条款尽到了提示和说明义务，故该合同中的免责条款不发生效力。经鉴定，被上诉人金水明已构成十级伤残，按照人身损害赔偿标准赔偿金额合计61188元，超过了涉案保险合同约定的人身损害保险金额50000元，故本案的意外伤害保险金应按照50000元进行赔付。
综上，上诉人中银保险有限公司河北分公司的上诉请求不能成立，应予驳回；原审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项之规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
二审案件受理费1432，由上诉人中银保险有限公司河北分公司负担。
本判决为终审判决。
审判长 师国亮
审判员 白云飞
审判员 陈婷婷
二〇一七年九月十八日
书记员 徐 健