广西壮族自治区宁明县人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）桂1422刑初173号
公诉机关广西壮族自治区宁明县人民检察院。
被告人杨媚，女，1978年3月30日出生于广西壮族自治区融水苗族自治县，瑶族，中专文化，无业，住广西壮族自治区柳州市柳年南区。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2016年11月23日被宁明县公安局刑事拘留，同日由宁明县公安局决定取保候审。2016年12月8日，本院决定逮捕。宁明县公安局于2016年12月15日执行逮捕。现羁于宁明县看守所。
辩护人翟小平，广西正泰和律师事务所律师。
广西壮族自治区宁明县人民检察院以宁检刑诉（2016）162号起诉书指控被告人杨媚犯信用卡诈骗罪，于2016年12月8日向本院提起公诉。本院依法适用简易程序并组成合议庭，公开开庭进行了审理。宁明县人民检察院指派检察员黄淑英出庭支持公诉，被告人杨媚及其辩护人翟小平到庭参加诉讼。现已审理终结。
广西壮族自治区宁明县人民检察院指控，被告人杨媚于2012年2月21日向中国农业银行宁明县支行（以下简称宁明支行）申领了一张信用额度为五万元的金穗贷记卡。该卡于同年4月提升信用额度至10万元。同年6月申请提升信用额度至20万元并于当年8月获审批通过。杨媚取得金穗贷记卡后，于2012年3月2日陆续以消费、支取现金等方式借贷。至2015年7月开始逾期不还。经宁明支行采取电话、信函、上门催收等方式促其还款，但截止2016年11月30日，杨媚仍欠贷款本金196997.59元，本息合计262615.63元，且于2015年6月离开宁明县前往柳州市，然后更改联系电话以躲避催收贷款。对指控的事实，公诉机关提供了相关的证据材料。公诉机关认为，被告人杨媚恶意透支信用卡本金，数额巨大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项之规定，应以信用卡诈骗罪追究刑事责任。提请本院依法判处。
被告人杨媚对公诉机关的指控没有提出异议。其辩护人称，杨媚因经营的家具店亏损，且父亲打官司用钱，致使不能如期还贷，不是故意不还；杨媚法治观念淡薄，但在公安机关立案后，其已承诺定期还清贷款，并如实交代自己的罪行、当庭认罪，有悔罪表现。建议法庭对杨媚从轻处罚并适用缓刑。辩护人向法庭提供了一份柳州市柳北区人民法院的情况说明书。
经审理查明，被告人杨媚持身份证、个体工商户营业执照、税务登记证、商品房买卖合同等证明材料向农行宁明县支行申请办理一张金穗贷记卡。经审查，农行宁明县支行以个人信用担保方式，于2012年2月21日给杨媚发放了一张卡号为46×××99、信用额度为5万元的金穗贷记卡。杨媚取得金穗贷记卡后，于2012年3月2日开始消费。同年4月11日，杨媚经宁明县支行同意将该卡提升信用额度至10万元。又于同年6月11日，杨媚申请永久信用额度调整到20万元并经宁明县支行批准。2015年7月开始出现逾期还贷，经农行宁明县支行人员采取电话、信函、上门催收，杨媚仅还少部分贷款，并更改了联系电话和住所。截止2016年11月30日，杨媚仍欠贷款本金196997.59元，本息合计262615.63元。
上述事实，有经庭审质证、认证的受案登记表、立案决定书；居民身份证、个体工商户营业执照、税务登记证、商品房买卖合同复印件；个人信息报告、申请卡片资料、农行金穗贷记卡调查审查审批表、金穗贷记卡永久信用额度调整申请表；信用卡照片及交易清单；催收通知书及回执单、挂号信函收据；户籍证明及抓获经过；报案报告及报案人麻某的陈述；被告人杨媚的供述和辩解等证据证实，足以认定。
辩护人向法庭提供的柳州市柳北区人民法院的情况说明书，因与本案定性及量刑没有直接关联性，本院不予采纳。
本院认为，被告人杨媚以非法占有为目的，恶意透支信用卡资金，数额巨大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立，本院予以支持。杨媚肆意挥霍透支的资金，超过规定期限，经发卡银行多次催收后超过三个月仍不归还，且更改个人住址、联系电话，其主观故意明显，故辩护人提出杨媚因经营的家具店亏损，且父亲打官司用钱，致使不能如期还贷，不是故意不还的辩护意见，不影响杨媚犯信用卡诈骗罪的定性；发卡银行报案后，杨媚才作出还款计划，且直至案件起诉到法院仍未归还贷款，故辩护人提出杨媚因法治观念淡薄，公安机关立案后已承诺定期还清贷款的辩护意见，不影响对杨媚的定罪量刑；辩护人提出杨媚如实交代自己的罪行、当庭认罪，应酌情从轻处罚的辩护意见，符合本案事实，本院予以采纳；杨媚诈骗数额巨大，没有法定减轻情节，故辩护人提出对杨媚适用缓刑的辩护意见，没有法律依据，本院不予采纳。根据杨媚的犯罪事实、性质、情节及其对社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第五十二条、第五十三条及《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定，判决如下：
被告人杨媚犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六年，并处罚金六万元。
（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2016年12月15日起至2022年12月14日止；罚金限于判决生效后一个月内缴清，逾期不缴纳的，强制缴纳）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向广西壮族自治区崇左市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份、副本两份。
审 判 长 杨泽权
审 判 员 黄方臣
人民陪审员 黄 硕
二〇一七年一月四日
书 记 员 黄润威
附：相关法律条文和司法解释
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
(一)使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的;
(二)使用作废的信用卡的;
(三)冒用他人信用卡的;
(四)恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。”
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。
由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。
《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超3个月仍不归还，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有下列情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃匿银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为；
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应尚当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。