�庆市綦江区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）綦法民初字第08577号
原告重庆农村商业银行股份有限公司綦江支行，住所地重庆市綦江区文龙街道龙角路38号2幢1—4，组织机构代码67613587—X。
负责人刘健，该行行长。
委托代理人谢勇（一般授权），重庆言实律师事务所律师。
被告胡学兰，女，1975年1月28日出生，汉族，住重庆市綦江区。
被告蒋盛华，男，1963年6月1日出生，汉族，住重庆市綦江区。
二被告之委托代理人王利娟（一般授权），女，1989年4月19日出生，汉族，住重庆市綦江区。
原告重庆农村商业银行股份有限公司綦江支行诉被告胡学兰、蒋盛华信用卡纠纷一案，本院于2015年10月21日立案受理后，依法由审判员张宁独任审判，适用简易程序于2015年11月27日公开开庭进行了审理。原告重庆农村商业银行股份有限公司綦江支行之委托代理人谢勇和被告胡学兰、蒋盛华之委托代理人王利娟到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原告重庆农村商业银行股份有限公司綦江支行诉称，二被告系夫妻。被告胡学兰于2013年10月31日向原告申请办理了江渝钻石信用卡一张（卡号为：XXXXXXXXXXXXXXXX），并于2014年1月4日激活使用。被告申请信用卡后办理了消费透支业务，但未按原告信用卡章程、信用卡领用合约的约定按时清偿信用卡欠款，原告经多次催收未果，截止到2015年10月11日，共计拖欠信用卡欠款人民币720182.72元，其中本金480466.65元、利息52786.73元、滞纳金186929.34元。由于被告长期拖欠到期债务，二被告应对夫妻关系存续期间的共同债务承担清偿责任，故诉至法院请求判令：一、被告胡学兰、蒋盛华共同向原告一次性偿还信用卡欠款本金人民�480466.65元和截至2015年10月11日的利息52786.73元、滞纳金186929.34元；二、被告胡学兰、蒋盛华共同向原告给付从2015年10月12日起至信用卡欠款付清之日止的利息和滞纳金（按原告信用卡章程和信用卡领用合约约定标准计算）；三、本案诉讼费用由被告胡学兰、蒋盛华承担。
被告胡学兰、蒋盛华辩称，原告起诉的欠款本金、利息、滞纳金是正确的，对原告的诉讼请求没有异议，但是现在一次性还款较困难，希望协商解决分期付款。
经审理查明，被告胡学兰与被告蒋盛华系夫妻关系。被告胡学兰为办理“江渝信用卡（钻石卡）”，于2013年10月31日向原告重庆农村商业银行股份有限公司綦江支行签署了“重庆农村商业银行信用卡（个人卡）申请表”，被告胡学兰在该申请表上表明：“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的有关信�，愿意遵守领用合约的各项规则。”同时，被告胡学兰在《重庆农村商业银行信用卡章程》申请人处签名表示已阅读并同意该章程。《重庆农村商业银行信用卡章程》载明了如下内容：本章程所称重庆农村商业银行信用卡（以下简称信用卡）是重庆农村商业银行（以下简称发卡银行）面向社会公开发行的，持卡人可在发卡银行核定的信用额度内先消费后还款的信用卡支付工具，具有消费信用、存取现金和转账结算等功能；信用卡以人民币为结算币种；信用卡按发卡对象不同分为单位卡和个人卡，按信用等级不同分为普卡、金卡、白金卡和钻石卡，其中个人卡分为主卡和附属卡；发卡银行、持卡人和担保人应共同遵守本章程；本章程涉及的部分名词（持卡人、信用额度、交易日、银行记账日、账单日、最后还款日、还款日、全部应还款额、最低还款额、免息还款期、超限费、滞纳金）遵从如下定义，即持卡人指向发卡银行申请个人卡并获得卡片核发的申请者本人，包括主卡持卡人和附属卡持卡人，或指由法人或其他组织向发卡银行申请并获得核发卡片，由法定代表人或其他组织负责人授权持有该卡片的人员，信用卡卡片仅限持卡人本人使用；信用额度指发卡银行依据持卡人资信状况核定的，在卡片有效期内可以循环使用的最高限额，是持卡人名下所有卡片（含主卡、附属卡）的共用额度；交易日指持卡人实际用卡消费、存取现金或转账结算等实际发生交易的日期；银行记账日指发卡银行在持卡人发生交易后将交易款项记入其信用卡账户，或根据规定将有关费用、利息等记入其信用卡账户的日期；账单日指发卡银行每月对持卡人的累计未还消费交易本金、取现交易本金、费用等进行汇总，结计利息，并计算出持卡人应还款额的�期；最后还款日指发卡银行规定的持卡人应该偿还其全部应还款额或最低还款额的最后日期；还款日指持卡人实际向发卡银行偿还其欠款的日期；全部应还款额指截至当前账单日，持卡人累计已记账但未偿还的交易本金，以及利息、费用等的总和；最低还款额指发卡银行规定的持卡人应该偿还的最低金额，包括累计未还消费交易本金和取现交易本金一定比例，所有费用、利息、超过信用额度的欠款金额，发卡银行规定的持卡人应该偿还的其他欠款金额，以及以前月份最低还款额未还部分的总和；免息还款期指持卡人在最后还款日（含）之前偿还全部应还款额的前提下，可享受免息待遇的消费交易自银行记账日至还款日之间的时间段；滞纳金指当持卡人在最后还款日（含）前还款金额不足最低还款额时，按规定向发卡银行支付的费用；持卡人在最后还款日前（含）�还全部应还款额的，其当期账单上本期发生的消费交易款项享受自银行记账日至还款日期间的免息待遇，信用卡消费交易款项免息还款期最长为56天；持卡人可按照发卡银行规定的最低还款额还款，持卡人未能在最后还款日前（含）全额还款的，不享受免息还款期待遇，已偿还部分计收自记账日至还款日的利息，未偿还部分自记账日起计息，持卡人预借现金和超过信用额度用卡时，不享受免息还款期待遇，自记账日起计息；对持卡人不符合免息还款条件的交易款项从银行记账日开始计算利息，日利率为万分之五，按月计收复利；持卡人未在到期还款日前还清最低还款额时，除按上述计息方法支付透支利息外，对最低还款额未还部分，还应支付5%滞纳金；持卡人超过信用额度使用时，除按上述计息方法支付透支利息外，对超过信用额度部分，还应支付5%超限费�发卡银行对持卡人信用卡账户中的存款不计付利息；个人卡持卡人偿还欠款的，须以其持有的现金存入或从其在发卡银行开立的个人银行结算账户转账存入，若从单位存款账户转入应符合《人民币银行结算账户管理办法》的有关规定；持卡人选择约定账户自自动还款方式的，要求约定账户是在发卡银行开立的存款账户且与信用卡同名的账户，发卡银行将于最后还款日从约定账户中扣收相应的款项，用于归还其信用卡账户欠款；发卡银行对持卡人的还款，按照已出账单、未出账单的顺序偿还，对已出账单部分再按利息、费用、取现交易（含转账交易）本金、消费交易本金的顺序逐项抵偿其欠款；发卡银行有权向持卡人收取一定的费用并记入其信用卡账户，详细收费项目及标准见发卡银行最新公布的收费标准；发卡银行有权根据持卡人单位或持卡人的资信变动情况、用卡情况等，对单位卡持卡单位的总信用额度或个人卡主卡持卡人的信用额度进行调整，并将调整结果通知有关当事人；信用卡卡片注销或账户结清后，发卡银行有权收回信用卡，对持卡人未交回的卡片，发卡银行保留对该卡片在此后发生的、因非发卡银行原因而导致的有效交易款项及相应的利息、费用等的追索权；持卡人超过最后还款日未归还欠款时，发卡银行有权催收，有权停止其信用卡的使用，并可要求其保证人承担保证责任、处置其保证金或抵押物，必要时有权提请司法机关追究持卡人的法律责任或采取其他相应的追索措施；持卡人在用卡交易后，有权向发卡银行索取最近3个月的对账单，或通过发卡银行提供的客户服务热线以及其他渠道了解其账务变动情况，对账务变动情况有疑义的，有权在规定时间内向发卡银行提出查询或更正要求，必要时还可申请调阅签购单的服务，如调阅签购单后查明交易确为持卡人本人所为，持卡人须按发卡银行的规定承担签购单调阅手续费；持卡人有权知晓信用卡的功能、使用方法、收费项目、利率及有关计算公式；信用卡只能由持卡人本人使用，因出租、转让或转借信用卡而导致的经济责任及产生的风险损失由持卡人承担；发卡银行因持卡人交易及还款记录良好而调高持卡人信用额度的，如持卡人接到通知后不愿调高信用额度，应要求发卡银行恢复其原有信用额度，但持卡人对已发生的有效交易款项及相应利息、费用等负有清偿责任；持卡人应在发卡银行核定的信用额度内用款，并在最后还款日（含）前偿还全部应还款额或最还款额，持卡人选择约定账户自动还款方式的，应当在指定还款账户中保留足够的余额；持卡人用卡后应妥善保管交易凭证，以防卡片资料被他人盗取，注意查收�账单，应及时向发卡银行查询，持卡人不能以未收到对账单为由拒绝向发卡银行支付欠款（包括相应的滞纳金、利息等）；持卡人对其信用卡账户正式结清前发生的所有有效交易款项及相应利息、费用等均负有清偿责任；持卡人与特约商户之间发生的任何交易纠纷，均由双方自行解决，发卡银行不承担任何费用，持卡人不应以此为由拒绝向发卡银行偿还所欠款项；发卡银行根据有权机关的冻结指令冻结持卡人信用卡账户的，如账户冻结期间因非发卡银行的原因导致仍有交易发生的，持卡人对相应欠款仍负有清偿责任；本章程未尽事宜，按照国家有关法律、法规、规章执行，持卡人用卡交易过程中涉及境外机构的，有关争议处理按照中国银联的规定执行；发卡银行保留根据国家法律和规定修改本章程的权利。本章程的修改或调整，发卡银行报经中国银行业监督管理�员会备案并公布后即生效，无须另行通知，修改后的条款对所有当事人具有同等约束力。另，《重庆农村商业银行信用卡章程》还载明了“申领”、“使用”及其他权利、义务的条款规定。同时，被告胡学兰在签署“重庆农村商业银行信用卡（个人卡）申请表”时已提及的领用合约（重庆农村商业银行信用卡（个人卡）领用合约）是指根据《重庆农村商业银行信用卡章程》（下称“章程”），重庆农村商业银行信用卡申领人（下称“持卡人”）就信用卡的申领和使用的相关事宜，与重庆农村商业银行股份有限公司（下称“本行”）签订的合约。前述领用合约载明了如下内容：信用卡账户是指持卡人在本行开立的信用卡项下账户，此账户为单币种账户（人民币）；信用卡交易是指通过使用信用卡，或使用信用卡卡号和／或交易密码进行的一项交易（不论是否为持卡人所知或经过持卡人的授权），包括支付款项、提供担保、预借资金以及其他本行认可的交易类型；信用卡核发后，持卡人应在激活后的第一个最后还款日支付首年年费，此后每年年费均列入当年首个账单期的应缴款内，持卡人不得以任何事由要求减免或退还已记账年费；除章程或本合约另有约定的情形之外，对持卡人的非现金交易，从记账日起至最后还款日之间的日期为免息还款期，持卡人在免息还款期限内偿还全部应还款项的，无需支付当期刷卡消费交易款项的利息，免息还款期的最长期限由本行在有关金融规章许可的范围内确定，持卡人未能于最后于最后还款日前（含当日）足额偿还全部到期应还款项的，不享受免息待遇，并且所有交易将自记账日起按透支利率计收利息；持卡人选择以最低还款额方式还款并经本行审核同意的，可于当期最后还款日前将不低于�低还款额的款项偿还本行，选择最低还款额方式后所有交易不享受免息还款期待遇，所有交易将自记账日起按透支利率计收利息；预借现金是指持卡人使用信用卡在银行柜台或ATM或其他本行认可的交易方式在银行核定的预借现金额度内提取现金的信用卡交易，预借现金不享受免息期，持卡人须支付手续费和自记账日起按透支利率计算的利息；持卡人未能于最后还款日前（含当日）足额偿还最低还款额时，除应支付透支利息之外，还应支付滞纳金，此外，持卡人还应承担其他违约责任，持卡人进行预借现金交易或者办理本合约或本行规定的相关事宜，须按本行依法确定的费率支付手续费等费用，年费、透支利率、手续费、滞纳金等按本行依法确定公布的最新费率表执行，透支利息按月计收复利；持卡人存入信用卡内的资金不计存款利息，若欲领回扣减到期应付款项�后的溢缴款项，可在银行柜台或自助银行提取；持卡人与本行约定通过持卡人开立于本行的账户自扣还款的，本行有权在最后还款日前一日或当日从约定账户中扣收持卡人应还款项，扣收不足的部分持卡人应及时通过其他方式还款，差额部分不再另行补扣；持卡人未能及时足额偿还的，本行有权依法从持卡人在本行任何营业机构开立的账户中扣收，或处置本行保管或持有的持卡人资产并以处置所得受偿，或将本行对持卡人负有的债务进行抵销，并可依法采取其他催收措施及行使调整额度、收回卡片等权利，由于本行行使权利而引起的费用和损失由持卡人承担，持卡人偿还的款项不足以清偿其全部到期应还款项时，还款的顺序依次为利息、费用（年费、手续费、滞纳金、违约金、催收费用等）和其他应付款项，预借现金本息、消费透支款，本行有权视情况就某一笔或多笔还款变更上述顺序；本行依照持卡人提供的地址或约定的其他方式，按月向持卡人提供对账单，但当月没有任何交易或本行已通过其他方式提供交易记录或双方另有约定的除外，在任何情况下，持卡人均不得以未收到对账单为由拒绝还款；持卡人有权向本行免费索取一次最近三个月的对账单，索取其他时期的对账单或重复索取最近对账单须支付补制对账单手续费，持卡人未收到对账单应主动致电本行信用卡服务热线查询，若在交易发生后三个月内或收到对账单后三十天内（以两者中较晚的为准）持卡人未提出异议，则视同其已认可该项交易，持卡人有权在上述异议期限内要求对其信用卡交易账务进行核查并请求本行调阅签账单或退款单，但持卡人应说明充分理由并提交签购单据等本行要求的相关证明材料，如经查证认定相关交易应属有效的信用卡交易，则持卡�需支付手续费；信用卡卡片的有效期最长为三年，过期自动失效，持卡人若在卡片到期后不愿换领新卡，应在卡片到期之日前提前一个月以书面、致电本行服务热线或本行认可的其他方式通知本行，否则视为申请到期更换新卡，银行将寄送新卡，持卡人持有或使用信用卡所形成的债权债务关系不因卡片的到期失效、更换或销户而消灭或改变；对未能履行本章程或领用合约项下义务，不能维持本行要求的持卡人资格或信用状况或者违反相关法律法规的持卡人，本行有权依法采取冻结其账户、停止用卡等相关措施，并可在不预先通知持卡人的情况下授权有关单位收回卡片，并行使追索权，除上述约定外，本行也有权随时基于风险管理需要、业务需要或其他本行认为正当的理由，暂时停止持卡人使用信用卡的权利或调降持卡人的额度或者更换或收回卡片，但须及时通过�信、电话或账单等方式通知持卡人，卡片停止使用或收回后，持卡人应继续承担偿还全部已发生欠款的义务，且持卡人未偿还的未到期账款视为于卡片停止使用／本行要求收回之日全部提前到期并应立即全额清偿；本合约的解释权属于本行，本合约构成对章程的解释和补充，章程修改导致本合约与章程发生冲突时应以章程为准，章程修改由本行作出并公布，经有权监督机构批准（如有必要）后于本行确定的实施日期正式生效，本行对本合约进行修改或增减／变更服务内容、方式、收费项目及／或费率标准的，一经本行公布实施即告生效，本行公布的，在持卡人申请以及用卡期间持续有效的公告（包括申请人签署领用合约之前以及之后发布的），均同样适用于持卡人，如公告与申请人签署之领用合约以及章程不一致的，以公告为准；本合约适用中华人民共和国有关法律法规和中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、国家外汇管理局的有关规定，未尽事宜依据章程、本行业务规定及金融行业惯例办理；本合约持卡人签署申请表并经本行同意向持卡人发卡后生效。被告胡学兰在签署前述“重庆农村商业银行信用卡（个人卡）申请表”后，原告向其发放了江渝信用卡（钻石卡）。被告胡学兰在使用信用卡过程中多次透支消费交易，共计拖欠原告欠款本金480466.65元及截至2015年10月10日的利息52786.73元、滞纳金186929.34元。由于被告胡学兰至今未将信用卡透支欠款向原告清偿，原告乃诉来本院请求解决。
以上事实，有原告向本院提交并举示的被告胡学兰、蒋盛华的身份证复印件和结婚证复印件，《重庆农村商业银行信用卡章程》，“重庆农村商业银行信用卡（个人卡）申请表”，《重庆农村商业银行信用卡（个人卡）领用合�》，“信用卡消费历史明细”等证据及原告之委托代理人和二被告之委托代理人的陈述在案为凭，并经庭审质证和本院审查，可以认定。
本院认为，被告胡学兰签署重庆农村商业银行信用卡（个人卡）申请表后，原告向其发放了江渝信用卡（钻石卡），原告与被告胡学兰之间形成了信用卡合同法律关系，被告胡学兰使用该信用卡透支消费交易的行为应受《重庆农村商业银行信用卡章程》和《重庆农村商业银行信用卡（个人卡）领用合约》的约束，但被告胡学兰未按前述章程和领用合约的约定按时清偿信用卡透支消费交易欠款，应当承担相应的违约责任。由于被告胡学兰使用信用卡透支消费所产生的欠款发生在其与被告蒋盛华夫妻关系存续期间，该欠款应当认定为二被告的共同债务。故原告要求二被告按照前述章程和领用合约的约定标准共同偿还信用卡欠款本金、利息、滞纳金的请求，符合相关法律规定，本院应予支持，但应以原告的请求为限。为此，本院依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条和《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，判决如下：
被告胡学兰、蒋盛华在本判决生效后立即共同偿还原告重庆农村商业银行股份有限公司綦江支行信用卡欠款本金480466.65元及截至2015年10月11日的利息52786.73元、滞纳金186929.34元；
被告胡学兰、蒋盛华在本判决生效后共同向原告给付从2015年10月12日起至信用卡欠款付清之日止的利息和滞纳金（按原告信用卡章程和信用卡领用合约约定标准计算）。
如果被告胡学兰、蒋盛华未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之�定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费减半收取5500元，由被告胡学兰、蒋盛华负担（该款原告已向本院预交，由二被告在履行上述判决义务时一并给付原告）。
如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。上诉期满后七日内仍未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期间为二年，该期间从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。
审判员 张 宁
二〇一五年十二月二十�日
书记员 孙雪娇