常州市天宁区人民法院民 事 判 决 书（2016）苏0402民初4207号原告：夏靖。委托诉讼代理人:杨洪坤，江苏东鼎律师事务所律师。被告:张艳秋。委托诉讼代理人:朱祥勇，江苏振和律师事务所律师。原告夏靖与被告张艳秋民间借贷纠纷一案，本院于2016年8月16日受理后，依法由代理审判员占丽适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告夏靖的委托代理人杨洪坤、张艳秋的委托代理人朱祥勇到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告夏靖诉称，2014年5月28日，被告张艳秋以生活、经营需要为由，向原告借款。原、被告在常州市××了1份借款合同。约定借款本金53516.80元，还款分期24个月，每月采取等额本息方式应偿还本息2684.76元，若逾期还款，则应按照当月应付未付金额的10%支付逾期违约金，且每日按未还金额的0.2%收取罚息，可计收复息；被告逾期超过15日，原告有权提前终止合同，因此导致的调查费、律师费、诉讼费等合理费用均由被告承担；还约定发生争议由合同签订地法院管辖。在协议签订后，原告按约向被告交付了借款，其中扣除经被告同意并书面授权代向信和汇金咨询（北京）有限公司等三家公司的咨询费6893.57元、审核费1081.34元、服务费5541.89元、信访咨询费100元，合计13616.80元。被告于2015年3月30日开始未按期还款。现原告为维护其合法权益，依法向法院起诉，要求判令被告：一、偿还原告的借款本金33448元及逾期前一个月利息454.89元。二、支付自逾期之日起按照24%的年利率计算至2016年7月20日的利息、逾期违约金和罚息10547.26元，并应连续计算至被告清偿之日止；三、支付律师费2493元；四、承担本案的诉讼费用。被告张艳秋辩称，对借款事实没有异议。信和公司在常州办事处的工作人员打电话问被告是否需要贷款，被告恰好有贷款需求，就上门去办理了贷款手续，所有的协议都是信和公司提供的，被告只是负责在协议上签字。三家管理的公司的工商查档信息均载明公司的股东为夏靖，就是本案的原告。原告与这三家管理公司之间存在关联关系，三家公司介绍原告将款项出借给被告，存在法律上的人格混同。根据法律规定，利息不能再本金中预先扣除，应以实际交付的金额认定。原告实际出借的借款本金只有39900元，并不是协议上载明的53516.80元，超出的13616.80元不应计算在本金中。根据相关法律规定，除对利息的约定以外，还约定中介、担保等其他费用的，应视为对利息的约定，各项费用合计超过年利率24%不予保护。本案中，三家信和公司收取的审核费、咨询费、服务费就是属于上述法律规定中载明的情形，上述费用应按照利息的有关规定处理。原告无法提供三项费用的打款凭证，说明三项费用根本没有实际交付，只是做了一些纸面上的材料，故上述三项费用应视为双方对利息的约定，从本金中予以扣除。利息标准认可逾期前按照原告诉状中载明的月利率0.85%计算，逾期后的利息计算方式被告认可按照年利率24%计算。被告共还款9期，共计24162.84元。逾期日期应当是2015年6月30日，因为被告按照借款本金39900元计算，已还的数额已经达到2015年5月30日的还款标准，结余143.04元。经审理查明，2014年5月28日被告张艳秋（甲方）与信和汇金信息咨询（北京）有限公司（乙方）、信和汇诚信用管理（北京）有限公司（丙方）及信和惠民投资管理（北京）有限公司（丁方）签订《信用咨询及管理服务协议》1份，约定由乙方为甲方提供办理借款的信息咨询，并在甲方申请借款过程中协助其办理各项手续；丙方为甲方实现成功借款出具审核意见；丁方为甲方提供出借人推荐，促成交易，以及还款管理等服务。各自的主要权利和义务：一、甲方在经丁方推荐，与特定的出借人于2014年5月28日签署《借款协议》（借款金额为人民币53516.80元，借款编号0519010653）；二、甲方在获得协议约定款项的同时向乙方支付咨询费6893.57元，向丙方支付审核费1081.34元，向丁方支付服务费5541.89元，三项合计13516.80元；三、经甲方同意，甲方授权出借人在向甲方提供借款本金的当日一次性将上述三项费用从借款本金中扣除，扣除的费用由出借人代为支付给乙方、丙方、丁方。同日，原告夏靖（乙方）与被告张艳秋（甲方）在常州市天宁区签订了编号为0519010653的《借款协议》1份，约定的主要内容：一、甲方向乙方的借款本金为53516.80元，还款分期数24个月，每月偿还数额为2684.76元，还本付息方式为每月等额本息，还款日为每月的30日，还款起止日期为2014年6月30日至2016年5月30日；二、乙方在扣除代替借款人应交纳给信和汇金信息咨询（北京）有限公司等三家公司的咨询等费用后，剩余的款项支付甲方的专用账号中；三、甲方未按协议规定的还款日还款，应向乙方支付罚息和逾期违约金，其中逾期违约金按照当月应付未付金额的10%计算，不低于100元，每月单独计算。罚息按照未还金额、每日0.2%的利率收取，每月单独计算。若甲方偿还金额不足，偿还顺序按照先后顺序为罚息、逾期违约金、应还利息、应还本金；四、乙方保留将甲方违约失信的相关信息在媒体披露的权利。因甲方未还款而带来的调查费及诉讼费用将由甲方承担；五、争议纠纷的解决方式为友好协商，协商不成，则须提交合同签署地的人民法院进行诉讼。在签订了上述协议后，原告按约将被告应支付的咨询费、审核费、服务费等费用合计13616.80元支付给了信和汇金信息咨询（北京）有限公司等第三方，并于2014年5月29日通过网上银行，将39900元汇入被告指定的银行账户。截至2015年3月30日，被告支付了9期的本息共计24162.84元，此后未再还本付息。现原告向本院提起本案诉讼。上述事实有原告提交的借款协议、信用咨询及管理服务协议签约核检表、原告代交费用收据、委托扣款授权书、委托代理协议、代理费票据及被告提交的工商查询登记信息、双方当事人的陈述等证据证明。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。原告所提交的其与被告所订立的借款协议及付款凭证，可以证明原、被告之间存在借贷关系，且该借贷不违反法律、法规的禁止性规定，属合法有效，应予保护。被告辩称实际出借款项为39900元，但被告均在借款协议、还款管理服务说明书及信用咨询及管理服务协议上签字确认，表明其同意对应收取的咨询费、审核费及服务费由原告代为支付，原告从借款中进行扣收，有其提交的交款收据为据，并无不当，被告提出的抗辩理由不成立，本院不予采纳。被告因被告在借款期限届满后仍未按约履行还款义务，已构成违约，现原告提出要求被告还本付息的请求，有合同依据，本院均予支持。鉴于原被告在合同中既约定了利息，又约定了违约金、罚息，总计已经超出法律所规定的年利率24%的标准，现原告仅主张按照24%的标准主张相应利息，本院予以支持。原告主张律师代理费损失，无合同依据，本院不予支持。依照《中华人民共和国民法通则》第九十条、第一百零八条、《中华人民共和国合同法》第二百零五条、二百零六条、《最高人民法院》第二十六条第一款的规定，判决如下：一、张艳秋于本判决发生法律效力之日起十日内向夏靖支付借款本金33448元及利息（自2015年3月30起按年利率24%标准计算至实际付清之日止）。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。二、驳回夏靖的其它诉讼请求。案件受理费974元，减半收取487元，由夏靖负担50元，张艳秋负担437元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省常州市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的相关规定，向该院预交上诉案件受理费。代理审判员  占丽二〇一六年十月十三日见习书记员  王薇