荆州市沙市区人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）鄂沙市刑初字第00366号
公诉机关荆州市沙市区人民检察院。
被告人陈杰，2015年3月21日被抓获，次日被刑事拘留，4月23日因涉嫌犯信用卡诈骗罪被依法逮捕。现羁押于湖北省公安县看守所。
辩护人索绪明、陈敏。
荆州市沙市区人民检察院以沙检公诉刑诉（2015）318号起诉书指控被告人陈杰犯信用卡诈骗罪，于2015年10月16日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。荆州市沙市区人民检察院指派江某出庭支持公诉，被告人陈杰及其辩护人索绪明、陈敏到庭参加诉讼。现已审理终结。
荆州市沙市区人民检察院指控：2012年12月，被告人陈杰通过提供虚假房屋所有权证和装修合同，以其现有卡号为4270300018947852的工商银行信用卡向工商银行荆州分行北京路支行申请房屋装修额度升级。2013年2月，陈杰信用卡额度升级获得批准，卡内可透支额度升为250000元（人民币，下同）。随后，陈杰请朋友曾某某以刷卡套现的方式将其中的229980元取出，陈杰通过曾某某仅按期偿还第一期和第二期分期还款共计30775元，在曾某某扣除10000元手续费后，剩余部分由曾某某以银行转账和现金给付的方式全部交给陈杰，共计18万余元。此后，陈杰逾期不还款，经银行多次催收后超过3个月仍不归还，并且变更联系方式。
公诉机关并对以上指控的事实提供了相应的证据予以证实，认为，被告人陈杰以非法占有为目的，超过规定期限透支，且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。提请人民法院依法判处。
被告人陈杰辩称自己实际只从曾某某手中拿到了9万余元，表示认罪并请求从轻处罚。
辩护人提出如下辩护意见：公诉机关指控被告人陈杰从曾某某手中拿到18万余元证据不足，因曾某某系本案厉害关系人，其证言不足采信，故应以被告人当庭供述的9万余元认定；被告人陈杰有自首情节，其亲属愿意分期退赃，故请求对被告人陈杰减轻处罚。
经审理查明：2012年12月，被告人陈杰通过他人提供虚假房屋所有权证和装修合同、营业执照等虚假资料，以其原有的卡号为4270300018947852的工商银行牡丹信用卡，向中国工商银行股份有限公司荆州北京路支行（以下简称工商银行荆州北京路支行）申请房屋装修额度升级。2013年2月，陈杰的牡丹信用卡额度升级获得批准，该卡可透支额度升为250000元（人民币，下同）。随后，陈杰请朋友曾某某以刷卡套现的方式将其中的229980元取出，曾某某随后分多次给付陈杰约180000元，余款曾某某替陈杰支付贷款手续费18600元、偿还第一期还款12200元，剩余部分由曾某某以收取陈杰所欠其本人欠款为由予以扣减。此后，被告人陈杰将所获得的银行贷款陆续用于各方面的开销，再未向银行归还过本息。至2014年6月，银行通过多种方式向被告人陈杰进行催收，陈杰超过3个月仍不归还，并且变更联系方式和居住地点躲避催收。工商银行荆州北京路支行于2014年7月2日报案后，公安机关将被告人陈杰予以网上追逃，直至2015年3月21日将其抓获归案。
上述事实，公诉机关当庭宣读和出示了下列证据予以证实：
1、受案登记表，抓获经过，被告人的身份证明材料，证实2015年3月20日晚，被告人陈杰在其租住地荆州市经济技术开发区北京东路胜利村四组43号因房租问题与房东发生纠纷，荆州经济技术开发区燎原新村派出所民警接“110”指令后于20时13分许到达现场，民警经现场调解并登记纠纷双方身份情况后离开。民警回所后通过警综平台核实纠纷双方身份时，发现被告人陈杰系网上逃犯，3月21日民警再次赶至荆州市经济技术开发区北京东路胜利村四组，将被告人陈杰抓获归案；
2、工商银行荆州北京路支行的报案材料及该行银行卡中心工作人员杨某的陈述，证实被告人陈杰于2013年2月以其公司进行房屋装修的名义申请了陈杰个人所持有的卡号为的4270300018947852牡丹信用卡额度升级，额度经批准调为250000元。随后该卡于2013年2月27日刷卡消费229980元，除归还第一期贷款12200外再未归还，该行以电话、短信、上门的方式多次催收，但陈杰至今未能归还，截止2014年11月17日，持卡人陈杰共欠本金、利息、滞纳金等共计281072.49元；
3、证人杨某的证词，证实被告人陈杰于2013年2月在工商银行荆州北京路支行以其本人名字申请了额度为25万元的信用卡装修分期（24期）付款业务，陈杰的信用卡于2013年3月27在沙市区蓝星商贸城“富丽装潢”刷卡消费229980元，除2013年4月9日归还12200元外，此后再未还款；银行于2014年6月8日、6月16日上门找陈杰催收过，都未能找到其本人，打陈杰的电话是停机状态。
4、证人曾某某的证词，证实自己于2013年2月27日用陈杰的牡丹信用卡在“富丽装潢”刷卡消费229980元，用于结算其本人在富丽装潢所欠材料款。其后在2013年3至4月份通过银行转款和给付现金的方式陆续给了陈杰约18万余元，另替陈杰交给银行手续费18575元、归还第一期12200元，剩余的15000元抵消了陈杰所差自己的欠款；
5、证人邓某某的证词，证实2013年2月27日曾某某曾在自己经营的“富丽装潢”店内刷卡20多万元，用于曾归还在其店内拿装修材料的欠款；
6、被告人陈杰兴在工行荆州分行申领信用卡开户资料、额度升级审批资料，以及卡号为4270300018947852牡丹信用卡的交易明细资料等书证，证实被告人陈杰所持有的4270300018947852牡丹信用卡于2013年2月27日刷卡消费229980元。除归还12200元外，再未有还款记录。
7、中国工商银行个人贷款催收函二份（时间分别为2014年6月8日、6月16日）、上门催收照片、催收记录37份，证实工商银行荆州北京路支行通过二次以上催收，被告人陈杰仍未还款的事实；
8、被告人陈杰的供述材料，证实其对透支信用卡并未能归还的事实及原因已作如实陈述。
上述证据经当庭质证，其来源合法，所证内容客观、真实，本院予以确认。
关于辩护人认为“公诉机关指控被告人陈杰从曾某某手中拿到18万余元证据不足，因曾某某系本案厉害关系人，其证言不足采信，故应以被告人当庭供述的9万余元认定”的异议。经查，被告人陈杰的多次供述中均认可从曾某某手中共拿到了18万元左右，能够与曾某某的陈述相互印证，侦查机关系依照法定程序合法取得上述证词，应依法予以确认。
本院认为：被告人陈杰以非法占有为目的，恶意透支信用卡，数额巨大，经发卡行催收超过三个月仍不归还，公诉机关指控其犯信用卡诈骗罪，罪名成立，应予惩处。被告人陈杰当庭认罪，酌情可以从轻处罚。关于辩护人提出“被告人陈杰有自首情节，其亲属愿意分期退赃，故请求对被告人陈杰减轻处罚”的辩护意见，经查，公安机关查实被告人陈杰系因涉嫌信用卡诈骗犯罪被列为网上逃犯后将其抓获归案，被告人陈杰并无自动投案或主动供述司法机关尚未掌握的犯罪事实的情节，且被告人陈杰至今未能退还赃款，故辩护人的上述辩护理由不能成立，本院不予采信。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第五十二条、第五十三条、第六十四条、及《最高人民法院、最高人民检察院〈关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释〉》第六条之规定，判决如下：
一、被告人陈杰犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年五个月，并处罚金人民币50000元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2015年3月21日起至2020年8月20日止；罚金限于判决生效后十日内缴纳。）
二、责令被告人陈杰退赔赃款217780元，返还被害单位中国工商银行股份有限公司荆州北京路支行。
如不服本判决，可在收到本判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向湖北省荆州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本四份。
审判长 杨 军
审判员 李 丽
审判员 徐同庆
二〇一五年十二月十七日
书记员 黄 飞