福建省清流县人民法院
刑 事 判 决 书
（2013）清刑初字第10号
公诉机关清流县人民检察院。
被告人黄某某，男，1963年4月12日生，住尤溪县。
清流县人民检察院以闽清检公刑诉（2012）134号起诉书指控被告人黄某某犯信用卡诈骗罪，于2012年12月28日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。清流县人民检察院指派检察员吴晓敏出庭支持公诉，被告人黄某某到庭参加诉讼。现已审理终结。
清流县人民检察院指控：
1、被告人黄某某使用其向工行清流支行申领的卡号为62223400057561XX、3702460057536XX、62221555030187XX的三张信用卡透支消费本金共计57003.96元，未在规定期限内还款，经发卡行两次催收超过3个月仍不归还。
2、被告人黄某某骗取赖某某的身份证明，伪造清流县城市建设投资有限责任公司的个人薪金收入证明，以赖某某的名义向工行清流支行申领了卡号为62223000414347XX、62828800297294XX的二张信用卡，并使用该二张信用卡透支消费本金共计36133.56元。
2012年5月23日，被告人黄某某主动到公安机关投案。
为证明上述事实，公诉机关当庭宣读、出示了下列证据：证人证言；报案材料、牡丹卡存贷利息查询、接受刑事案件登记表、立案决定书、对账单、催收通知书、催收情况表、邮寄催收信函名单、情况说明、信用卡申办材料、证明、户籍证明、到案经过；被告人黄某某的供述等证据。
公诉机关认为，被告人黄某某以非法占有为目的，超过规定期限透支，经发卡行两次催收仍不归还，透支本金共计57003.96元，数额较大；使用以虚假的身份证明骗领的信用卡，透支本金共计36133.56元，数额较大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（一）、（四）项的规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人黄某某主动到案并如实供述自己的罪行，其行为适用《中华人民共和国刑法》第六十七条第一款的规定，是自首，可以从轻或者减轻处罚。提请本院依法判处。
被告人黄某某辩称，其没有骗取赖某某的身份证明办理信用卡；该二张信用卡申办表中申办人的签名，是赖桂清本人所签。
经审理查明：
1、2010年7月份，被告人黄某某向工行清流支行申办了一张卡号为62223400057561XX的信用卡。黄某某自2011年2月25日至2011年8月26日间使用该卡透支消费本金14534.55元，未在规定期限内还款。发卡行于2011年11月9日至2012年2月27日间多次向黄某某催收，其未还款。截至2012年5月14日，黄某某使用该卡透支本金累计14534.55元。
2、2010年7月份，被告人黄某某向工行清流支行申办了一张卡号为3702460057536XX的信用卡。黄某某自2011年6月22日至2011年8月26日使用该卡透支消费本金10305元，截至2011年11月26日使用该卡共透支消费了本金32668.7元，未在规定期限内还款。发卡行于2011年11月8日至2012年2月27日间多次向黄某某催收，其未还款。截至2012年5月14日，黄某某使用该卡透支本金累计32668.7元。
3、2010年7月份，被告人黄某某向工行清流支行申办了一张卡号为62221555030187XX的信用卡。黄某某自2011年8月6日至2011年8月10日使用该卡透支消费本金9800.71元，未在规定期限内还款。发卡行于2012年1月16日至2012年2月27日间多次向黄某某催收，其未还款。截至2012年5月14日，黄某某使用该卡透支本金累计9800.71元。
4、被告人黄某某自2011年1月26日至2011年6月26日间使用户名为赖某某、卡号为62223000414347XX的信用卡透支消费本金9020元后，未在规定期限内还款。发卡行于2011年9月9日至2012年2月27日间多次向赖某某催收。2011年8月至12月间，发卡行曾打过一次电话告知黄某某，户名为赖某某的信用卡已透支欠款；2011年12月份的一天，赖某某的丈夫黄某某以打电话的形式，将发卡行的催收情况告知黄某某；黄某某仍未还款。截至2012年5月14日，黄某某使用该卡透支本金累计9020元。
5、被告人黄某某于2011年2月17日使用户名为赖某某、卡号为62828800297294XX的信用卡透支消费本金16200元，截至2011年6月18日使用该卡共透支消费了本金27113.56元，未在规定期限内还款。发卡行于2011年6月19日至2012年2月27日间多次向赖某某催收。2011年8月至12月间，发卡行曾打过一次电话告知黄某某，户名为赖某某的信用卡已透支欠款；2011年12月份的一天，赖某某的丈夫黄某某以打电话的形式，将发卡行的催收情况告知黄某某；黄某某仍未还款。截至2012年5月14日，黄某某使用该卡透支消费本金累计27113.56元。
综上，被告人黄某某使用其自有的三张工行信用卡和赖某某的二张工行信用卡透支消费后，未在规定期限内还款，经发卡行两次以上催收超过3个月未予归还，本金累计93137.52元。2012年5月23日，黄某某主动向公安机关投案；到案后已将户名为赖某某、卡号为62223000414347XX信用卡的全部透支款息归还发卡行。2013年1月18日，黄某某将另四张信用卡的透支本金84117.52元向本院退缴。
上述事实，有下列证据证实：
1、证人赖某某的证言，证实她从未到工行签办过信用卡材料。黄某某曾以营业执照年检为由，拿走其的身份证，一、两天后才归还。2011年8月、11月以及年底，她和丈夫黄某某都接到工行的催款电话和催款通知。工行的工作人员告诉她，该二张信用卡是黄某某办的。黄某某知道此事后，一直打电话给黄某某，直到2011年12月才打通电话。黄某某说因其经营的服装店资金周转困难，才用她的身份证办理信用卡使用并承诺会去银行还款的事实。
2、证人黄某某的证言，证实黄某某使用他妻子赖某某的身份证到工行办理二张信用卡之事，他夫妻二人均不知情。信用卡申办材料上的“赖某某”字样，不是他和赖某某所签的事实。
3、报案材料、牡丹卡存贷利息查询，证实工行清流支行于2012年5月14日报案称，黄某某在工行办理卡号为62221555030187XX、3702460057536XX、62223400057561XX的三张信用卡透支消费，未在规定期限内还款，经发卡行二次以上催收后超过3个月仍不归还的情况。
4、接受刑事案件登记表、立案决定书，证实2012年5月14日，公安机关对黄某某信用卡诈骗一案立案侦查的事实。
5、信用卡申办表、工作岗位情况说明、个人薪金收入证明、房产证、机动车行驶证、保险单，证实2010年7月份，黄某某向工行清流支行申办三张信用卡。2009年，赖桂清向工行清流支行申办二张信用卡的情况。
6、对账单，证实户名为黄某某，卡号为62223400057561XX的信用卡从2011年2月25日至8月26日间透支消费本金19104.55元，2012年1月17日收到还款4570元；卡号为3702460057536XX的信用卡从2011年6月22日至2011年8月26日间透支消费本金10305元，截止2011年11月26日共透支消费本金32668.7元；卡号为62221555030187XX的信用卡从2011年8月6日至2011年8月10日间透支消费本金9800.71元。户名为赖某某，卡号为62223000414347XX的信用卡从2011年1月26日至2011年6月26日间透支消费本金9020元；卡号为62828800297294XX的信用卡于2011年2月17日透支消费本金16200元，截至2011年6月18日共透支消费本金27113.56元的事实。
7、催收通知书、催收情况表、邮寄催收信函名单，证实工行以黄某某申办信用卡时提供的联系情况，通过打电话、邮寄催收通知书等方式，于2011年11月9日至2012年2月27日多次向其催收卡号为62223400057561XX信用卡的透支欠款；于2011年11月8日至2012年2月27日多次向其催收卡号为3702460057536XX信用卡的透支欠款；于2012年1月16日至2012年2月27日间多次向其催收卡号为62221555030187XX信用卡的透支欠款。工行以赖某某申办信用卡时提供的联系情况，通过打电话、邮寄催收通知书等方式，于2011年9月9日至2012年2月27日间多次向其催收卡号为62223000414347XX信用卡的透支欠款；于2011年6月19日至2012年2月27日多次向其催收卡号为62828800297294XX信用卡的透支欠款的事实。
8、情况说明，证实户名为黄某某，卡号为62223400057561XX、3702460057536XX、62221555030187XX信用卡的帐单日为每月1日、还款日为每月25日，免息还款期限最短为25天，最长为56天。户名为赖某某、卡号为62223000414347XX、62828800297294XX信用卡的还款日为次月25日的情况。
9、证明，证实2012年12月11日户名为赖某某、卡号为6222300041434708信用卡的全部透支款息已归还工行。以及工行未查询到户名为赖某某、卡号为62223000414347XX、62828800297294XX的二张信用卡柜台启用记录的事实。
10、情况说明，证实户名为赖某某、卡号为62223000414347XX、62828800297294XX的二张信用卡申办表中申办人签名“赖某某”字样因过于简单，无法进行笔迹鉴定的情况。
11、健康咨询证明，证实2011年9月，黄某某患脑梗塞、高血压（极高危）、慢性酒精中毒性脑病、脑萎缩、冠心病、血脂异常、高尿酸血症。经治疗，现左侧肢体轻瘫、右颈内动脉颅内段闭塞的情况。
12、到案经过，证实2012年5月21日，黄某某主动到公安机关投案的事实。
13、户籍证明，证实黄某某的基本身份等情况。
14、被告人黄某某的供述，证实2010年，他向工行申办了三张信用卡62221555030187XX、3702460057536XX、62223400057561XX进行透支消费，后因没钱就未向银行还款，他有多次收到该三张信用卡的催款通知。2009年8月，他任清流城投公司办公室主任时，赖某某拿身份证给他，让其帮忙办理信用卡。他便帮赖某某填申请表，但申请人的名字是赖某某本人所签。申请表填好后，由他拿到工行申办信用卡。2009年10月份，他又帮赖某某向工行申办了另一张信用卡。赖某某将该二张信用卡开通后，没有使用过，一直是由他使用。该二张信用卡主要用于为他和赖某某合伙经营的足浴店购买电器和装修。2011年8月至12月间，他曾一次接到银行的电话告知，户名为赖某某的信用卡已透支欠款；2011年12月，赖某某的丈夫打电话告知他，银行已向赖某某催收信用卡透支款的事实。
以上证据，来源合法，内容客观真实，并经庭审举证、质证，本院予以采信。
关于被告人黄某某辩称，其没有骗取赖某某的身份证明办理信用卡；该二张信用卡申办表中申办人的签名，是赖某某本人所签。经查，2009年，被告人黄某某使用赖某某的身份证向工行清流支行申办了卡号为62223000414347XX和62828800297294XX的二张信用卡，并于2011年1月至2011年6月间使用该二张信用卡透支消费本金36133.56元。2011年8月至12月，黄某某在分别收到发卡行和黄某某告知该二张信用卡已透支欠款的情况下，仍未向发卡行还款。截至2012年5月14日，黄某某使用该二张信用卡透支本金共计36133.56元。以上事实有证人证言、对账单、情况说明和被告人的供述等证据证实，足以认定。本院认为，现有证据虽无法认定黄某某具有违背赖某某意愿使用其身份证申办信用卡这一情节。但该二张信用卡一直由黄某某实际使用，其透支消费后未在规定期限内还款，且其在明知发卡行已两次催收后超过3个月以上仍未还款，透支消费本金共计36133.56元，其行为构成恶意透支行为，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。
本院认为，被告人黄某某以非法占有为目的，违反信用卡管理的规定，超过规定期限透支本金共计93137.52元，经发卡行两次催收后超过3个月仍不归还，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪，公诉机关指控的罪名成立。案发后，被告人黄某某主动投案，如实供述自己的罪行，具有自首情节，且被告人黄某某在其身患左侧肢体轻瘫、右颈内动脉颅内段闭塞的情况下，已偿还全部透支款本金，认罪态度较好，有一定的悔罪表现，可对其从轻处罚并适用缓刑。公诉机关对被告人黄某某的量刑建议，理由成立，予以采纳。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第一款、第七十二条第一款、第三款、第七十三条第二款、第三款、第六十四条和《最高人民法院关于处理自首和立功具体应用法律若干问题的解释》第一条、第三条以及《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条第一款、第三款、第四款、第五款的规定，判决如下：
一、被告人黄某某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑三年，缓刑四年，并处罚金人民币40000元。
（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。罚金在判决生效后三十日内缴清。）
二、随案扣押的被告人黄某某退缴的透支款本金人民币84117.52元，依法返还给中国工商银行股份有限公司清流支行。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向三明市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 邹洪标
代理审判员 马 敏
人民陪审员 张盛群
二〇一三年一月二十日
书 记 员 陈晓伟