河南省汝南县人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）豫1727刑初823号
公诉机关河南省汝南县人民检察院。
被告人张佳旭，曾用名张假旭，男，1988年07月28日出生，汉族，高中文化，农民，住河南省汝南县。因犯寻衅滋事罪于2013年05月31日被本院判处拘役五个月，2013年6月11日刑满释放。因涉嫌诈骗罪于2017年11月03日被汝南县公安局刑事拘留，同年11月30日被逮捕。
辩护人付春霞，河南安澜律师事务所律师。
汝南县人民检察院以汝检刑刑诉【2017】572号起诉书，指控被告人张佳旭犯诈骗罪，于2017年12月08日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。汝南县人民检察院指派检察员殷峰峰、孙莉出庭支持公诉。被告人张佳旭及其辩护人付春霞到庭参加诉讼。现已审理终结。
汝南县人民检察院指控，2017年2月至4月，被告人张佳旭在与他人合伙开的手机店内，以“零元购机”为诱饵，让王海军、王海玲、张衡等25人提供身份证、银行卡，声称不需要花一分钱就可以得到任何一部手机，取得客户信任后，被告人张佳旭借用25名客户名义分别在“马上金融”、“捷信金融”“有用金融”等网贷公司办理数倍于手机价值的购机分期付款业务，被告人张佳旭得逞后，将钱款投入网络投资返利平台，为客户归还几个月的月供后因资金链断裂，不再归还购机分期款。截至立案前，被告人张佳旭以25名客户名义办理分期付款业务计款326163元，已归还本金131211.44元，剩余本金194951.56元未归还。就上述事实，公诉机关提供证据有25名客户的陈述，被告人的供述和辩解，证人证言，银行交易凭证等证据。公诉机关认为被告人之行为已构成诈骗罪，建议依法惩处。
被告人张佳旭辩称，公诉机关指控的25场诈骗犯罪中，其获取贷款的数额和还款的数额有误，请求从轻处罚。其辩护人的意见是：被告人张佳旭不具有非法占有的目的，其行为属民事纠纷，不构成诈骗犯罪，建议公正判决。
经审理查明：
2017年2月至4月，被告人张佳旭在与他人合伙开的手机店内，以“零元购机”为诱饵，让王海军、王海玲、张衡等25人提供身份证、银行卡，声称不需要花一分钱就可以得到任何一部手机，取得客户信任后，被告人张佳旭借用25名客户名义分别在有用深圳天道计然金融服务有限公司（以下简称有用公司）、马上金融服务有限公司(下称马上公司)、捷信消费金融服务有限公司（下称捷信公司）等网络贷款公司办理数倍于手机价值的购机分期付款业务，被告人张佳旭得逞后，将钱款投入网络投资返利平台，为客户归还几个月的月供后因资金链断裂，无力归还购机分期款。截至立案前，被告人张佳旭以25名客户名义办理分期付款业务计款326163元，已归还本金131211.44元，剩余本金194951.56元未归还。具体事实如下：
1、2017年03月02日，被告人张佳旭借用王海军的名义，在有用公司分12期贷款3099元，捷信公司分12期贷款3500元，马上公司分12期贷款4787元，共贷款11386元，张佳旭共还五期,还款本金5367.1元,王海军在2017年8月份垫付手机款1375元。
2、2017年03月02日，被告人张佳旭借用王海玲的名义，在有用公司分15期贷款3099元，捷信公司分12期贷款4000元，马上公司分12期贷款4255元，共贷款11354元，张佳旭共还六期,还款本金5677元,后因投资平台倒闭不再向分期公司还款，并向王海玲索要手机款1279元。
3、2017年03月02日，被告人张佳旭借用张衡的名义，在捷信公司分12期贷款3500元，马上公司分12期贷款4787元，小牛公司分12期贷款4160元，共贷款12447元，张佳旭共还六期,还款本金6223.5元,并向张衡索要手机款2800元。
4、2017年04月04日，被告人张佳旭借用张旭的名义，在有用公司分12期贷款4000元，捷信公司分12期贷款4000元，马上公司分12期贷款4000元，小牛公司分12期贷款4160元，共贷款16160元，张佳旭共还四期,还款本金5386.6元,并向张旭索要手机款3000元，张旭迫于征信压力在报案前已归还三期,共计5835元。
5、2017年02月06日，被告人张佳旭借用梁洪曹的名义，在有用公司分12期贷款3500元，捷信公司分12期贷款4100元，马上公司分12期贷款4000元，共贷款11600元，张佳旭共还六期,还款本金5800元,梁洪曹迫于征信压力在报案前已归还三期,共计2995元。
6、2017年02月06日，被告人张佳旭借用梁苏伟的名义，在有用公司分12期贷款3500元，捷信公司分12期贷款4000元，马上公司分12期贷款3723元，共贷款11223元，张佳旭共还六期,还款本金5611.5元,梁苏伟迫于征信压力归还分期款3359元。
7、2017年02月06日，被告人张佳旭借用梁现伟的名义，在有用公司分12期贷款3500元，捷信公司分12期贷款4200元，马上公司分12期贷款4000元，共贷款11700元，张佳旭共还六期,还款本金5850元,并向梁现伟索要手机款2888元，梁现伟迫于征信压力归还分期款三期3458元。
8、2017年02月06日，被告人张佳旭借用曾小括的名义，在有用公司分12期贷款3500元，小牛公司分12期贷款3640元，共贷款7140元，张佳旭共还六期,还款本金3570元,并向曾小括索要手机款2888元，曾小括迫于征信压力归还分期款三期4080元，期间张佳旭给曾小括700元钱。
9、2017年02月07日，被告人张佳旭借用魏彩霞的名义，在有用公司分12期贷款4000元，捷信公司分12期贷款4200元，马上公司分12期贷款3723元，共贷款11923元，张佳旭共还六期,还款本金5961.5元,并向魏彩霞索要手机款2888元。
10、2017年02月07日，被告人张佳旭借用丁暖暖之名，在有用公司分12期贷款3500元，捷信公司分12期贷款3800元，马上公司分12期贷款4000元，小牛公司分12期贷款3952元，共贷款15252元，张佳旭共还六期,还款本金7626元,丁暖暖迫于征信压力归还2000元。
11、2017年03月09日，被告人张佳旭借用张学成之名，在有用公司分15期贷款3400元，捷信公司分12期贷款4000元，共贷款7400元，张佳旭共还六期,还款本金3360元,并向张学成索要手机款2400元。
12、2017年03月09日，被告人张佳旭借用霍开洪之名，在有用公司分12期贷款2500元，捷信公司分12期贷款3000元，马上公司分12期贷款4787元，共贷款10287元，张佳旭共还四期,还款本金3429元,并向霍开洪索要手机款2400元。
13、2017年03月09日，被告人张佳旭借用刘彦彦之名，在有用公司分12期贷款4000元，小牛公司分12期贷款4576元，马上公司分12期贷款4255元，共贷款12831元，张佳旭共还四期,还款本金4277元,并向刘彦彦索要手机款3000元。
14、2017年03月11日，被告人张佳旭借用郭海洋之名，在有用公司分12期贷款4000元，捷信公司分12期贷款4000元，马上公司分12期贷款4343元，小牛公司分12期贷款4000元，共贷款16343元，张佳旭共还三期,还款本金4085.75元,郭海洋迫于征信压力在报案前已归还五期,共计9715元。
15、2017年3月13日，被告人张佳旭借用徐攀之名，在有用公司分12期贷款4000元，捷信公司分3800元，小牛公司分12期贷款4160元，马上公司分12期贷款4255元，共贷款16215元，张佳旭共还五期,还款本金6756.25元,并向徐攀索要手机款3000元。
16、2017年02月13日，被告人张佳旭借用董永远之名，在捷信公司分12期贷款3500元，小牛公司分12期贷款3640元，共贷款7140元，张佳旭共还五期,还款本金2975元,并向董永远索要手机款1300元。
17、2017年03月09日，被告人张佳旭借用曾月霞之名，在有用公司分12期贷款3498元，捷信公司分12期贷款4100元，马上公司分12期贷款4000元，共贷款11598元，张佳旭共还五期,还款本金4832.5元,曾月霞迫于征信压力归还分期款5250元。期间张佳旭给曾月霞1400元钱。
18、2017年03月14日，被告人张佳旭借用刘春燕之名，在有用公司分12期贷款4000元，捷信公司分12期贷款4000元，马上公司分12期贷款4255元，小牛公司分12期贷款4160元，共贷款16415元，张佳旭共还三期,还款本金4036.25元,并向刘春燕索要手机款5300元。刘春燕迫于征信压力在报案前归还分期款7200元。
19、2017年03月14日，被告人张佳旭借用梁俊丽之名，在有用公司分12期贷款4000元，捷信公司分12期贷款4000元，马上公司分12期贷款4571元，小牛公司分12期贷款4160元，共贷款16731元，后张佳旭拿出5000元让梁俊丽自己购买手机，张佳旭共还四期,还款本金5577元,梁俊丽迫于征信压力归还分期款四期8040元。
20、2017年03月15日，被告人张佳旭借用梁彩霞之名，在有用公司分12期贷款4000元，捷信公司分12期贷款3800元，马上公司分12期贷款4571元，小牛公司分12期贷款4160元，共贷款16531元，由于梁彩霞不想要手机，张佳旭拿出4900元现金交给梁彩霞，张佳旭共还四期,还款本金5504.4元,梁彩霞将4900元现金退还给张佳旭。梁彩霞迫于征信压力归还分期款3000元。
21、2017年03月11日，被告人张佳旭借用张倩之名，在有用公司分12期贷款4000元，捷信公司分12期贷款4000元，马上公司分12期贷款4255元，小牛公司分12期贷款4160元，共贷款16415元，由于张倩不想要手机，张佳旭拿出4900元现金交给张倩，张佳旭共还四期,还款本金5471.67元,张倩将4900元现金退还给张佳旭。张倩迫于征信压力在报案前已归还分期款3000元。
22、2017年03月22日，被告人张佳旭借用吴举峰之名，在有用公司分12期贷款4000元，捷信公司分12期贷款3500元，马上公司分12期贷款3723元，小牛公司分12期贷款4160元，共贷款15383元，由于吴举峰没有要手机，张佳旭拿出2400元现金交给吴举峰，张佳旭共还五期,还款本金6409.59元,吴举峰将2400元现金退还给张佳旭。吴举峰迫于征信压力在报案前已归还分期款3200元。
23、2017年03月22日，被告人张佳旭借用蔡树霞的名义，在有用公司分12期贷款4000元，捷信公司分12期贷款4000元，马上公司分12期贷款3723元，小牛公司分12期贷款4160元，共贷款15883元，由于蔡树霞没有要手机，张佳旭拿出3500元现金交给蔡树霞，张佳旭共还五期,还款本金6618元,蔡树霞将3500元现金退还给张佳旭。蔡树霞迫于征信压力在报案前已归还分期款4800元。
24、2017年03月27日，被告人张佳旭借用朱欢欢的名义，在有用公司分12期贷款4200元，捷信公司分12期贷款3500元，马上分期公司分12期贷款3723元，小牛分期公司分12期贷款4160元，共贷款15583元，由于朱欢欢没有要手机，张佳旭拿出3300元现金交给朱欢欢，张佳旭共还四期,还款本金5194.33元,朱欢欢将3300元现金退还给张佳旭。朱欢欢迫于征信压力在报案前已归还分期款4900元。
25、2017年02月27日，被告人张佳旭借用梁月丽之名，在有用公司分12期贷款4000元，捷信公司分12期贷款3500元，马上公司分12期贷款3723元，共贷款11223元，张佳旭共还六期,还款本金5611.5元,梁月丽迫于征信压力将剩余分期款一次性还清,共计7833元。
上述事实，有经庭审举证、质证的如下证据证实，本院予以采信：
1、张佳旭常住人口基本信息证实了被告人张佳旭的身份。
2、汝南县公安局刑警大队出具的被告人张佳旭被抓获的证明。
3、被告人张佳旭的前科证明及出所登记表证实被告人曾被判刑及服刑情况。
4、贷款合同证实被告人张佳旭借用25名被害人之名贷款的具体情况。
5、被告人张佳旭为王海军、张学成书写的承诺书证实张佳旭承诺由其还款的事实。
6、被害人的银行交易明细、转账截图明细、汝南县公安局统计的本案25名被害人被诈骗详细借贷表证实各被害人还款情况。
7、证人羊某、郭某、张某等人证实其经手办理贷款的情况。
8、视听资料等。
本院认为，被告人张佳旭以“零元购机”为诱饵，骗取购机户信任，借用他人信息，以分期付款形式在多个网络金融公司骗取数倍于手机价值的贷款，数额巨大，在明知自己没有还款能力的情况下，将所得款项用于高风险投资，致使所骗取的贷款不能按期归还，导致购机户个人征信受到影响，财产受到损失，其非法占有他人财物的主观故意明显，其行为侵犯了公民、法人的财产权，已构成诈骗罪。公诉机关指控被告人张佳旭犯诈骗罪的事实清楚，证据确实充分，罪名成立，本院予以支持。本案公诉机关指控的25笔诈骗数额有各被害人的陈述，贷款合同、银行交易明细等证据证实，足以认定，被告人辩称指控数额有误的意见与相关书证所证实的内容不符，本院不予采纳。被告人的辩护人的辩解意见理由不足，本院予不予采纳。被告人能如实供述其主要犯罪事实，可以从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第六十四条、第六十七条第三款之规定，判决如下：
一、被告人张佳旭犯诈骗罪，判处有期徒刑三年六个月，并处罚金一万元。罚金于判决生效之日起五日内缴纳。
（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日，折抵刑期一日，即从2017年11月03日起至2021年05月02日止）。
二、责令被告人张佳旭退出赃款194951.56元。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向河南省驻马店市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本四份。
审 判 长 林 俊
人民陪审员 尹全良
人民陪审员 魏喜云
二〇一八年二月六日
书 记 员 李亚丹