湖南省宁乡县人民法院
民 事 判 决 书
（2017）湘0124民初5902号
原告湖南宁乡农村商业银行股份有限公司，住所地宁乡县玉潭镇一环北路578号。
法定代表人卢国军，系该公司董事长。
委托诉讼代理人：颜文忠（特别授权），男，1971年9月2日出生，汉族，住宁乡县，系该公司员工。
被告：贺元群，女，1971年10月16日出生，汉族，住湖南省宁乡县。
被告：周阳民，男，1969年2月25日出生，汉族，住湖南省宁乡县。
被告：湖南斯威尼无纺布有限公司，住所地宁乡县大成桥镇梅鸣村中家组。
法定代表人周阳民。
原告湖南宁乡农村商业银行股份有限公司与被告贺元群、周阳民、湖南斯威尼无纺布有限公司（以下简称“斯威尼公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2017年9月21日立案受理后，依法由审判员文彬适用简易程序于同年10月10日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人颜文忠到庭参加了诉讼，被告贺元群、周阳民、斯威尼公司经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告湖南宁乡农村商业银行股份有限公司向本院提出如下诉讼请求：1、被告贺元群、周阳民共同偿还原告贷款本金478462.46元，利息53742.09元（利息算至2017年7月24日止，后段利息按借款合同约定另行计算至本息还清之日止）；2、被告斯威尼公司以抵押的位于宁乡县××梅鸣村的两处房屋（房屋所有权证号为：宁房权证大字第××号、71××13号，土地使用证号为：宁（1）国用（2013）第140号）对诉讼请求1中被告贺元群、周阳民所负债务中的478462.46元借款本息及相应费用承担抵押担保责任，以抵押物折价、变卖、处置价款优先清偿；3、被告周阳民以抵押的位于宁乡县××青泉村的房屋（房屋所有权证号：宁房权证大成桥字第××号，土地使用证号：大集建（2006）字第055号）对诉讼请求1中被告贺元群、周阳民所负债务中478462.46元借款本息及相应费用承担抵押担保责任，以抵押物折价、变卖、处置价款优先清偿；4、被告承担诉讼费用。事实与理由：被告贺元群与被告周阳民系夫妻关系，两被告向原告申请借款500000元，为简化手续，经两被告协商一致，推荐被告贺元群作为代表人到原告所属大成桥支行办理借款手续，并承诺该笔借款系两被告夫妻共同债务。被告贺元群于2013年5月16日与原告签订《最高额借款合同》，合同约定贺元群向原告借款500000元，自2013年5月17日起至2016年5月16日止，在最高借款使用期限和额度内，可不再逐笔签订借款合同，每笔业务的起始日、到期日、期限、利率及金额以债务人在受理行签字确定的放款确认书或相关债权凭证为准，均采取自主支付方式支付。被告周阳民于2013年5月17日与原告所属大成桥支行签订（1801025000）最高额抵字【2013】第00000056号《最高额抵押合同》，合同约定被告周阳民以登记在其名下的位于宁乡县××青泉村的房屋（房屋所有权证号：宁房权证大成桥字第××号，土地使用证号：大集建（2006）字第055号）为被告贺元群的上述借款500000元中的250000元借款本息等作抵押担保。被告斯威尼公司于2013年5月17日与原告所属大成桥支行签订（1801025000）最高额抵字【2013】第00000057号《最高额抵押合同》和（1801025000）最高额抵字【2013】第00000058号《最高额抵押合同》，合同分别约定被告斯威尼公司以登记在其名下的位于宁乡县××梅鸣村的房屋（房屋所有权证号：宁房权证大成桥字第××号、71××13号，土地使用证号：宁（1）国用（2013）第140号）为被告贺元群的上述借款500000元中的250000元借款本息等作抵押担保。被告贺元群于2015年5月13日在原告处签订了放款确认书，确认借款100000元，定于2016年5月13日到期，月利率是6.375‰，原告向被告履行了发放贷款的义务，但被告截至2017年7月24日偿还借款本金21537.54元，利息仅支付至2016年7月25日止。被告贺元群于2015年7月2日在宁乡农商银行营业部处签订了放款确认书，确认借款400000元，定于2016年5月16日到期，月利率是6.062‰。原告向被告履行了发放贷款的义务，但被告仅将利息支付至2016年7月22日止。
被告贺元群、周阳民、斯威尼公司未答辩。
原告围绕自己的诉讼请求提交了结婚证、共同借款人承诺书、《最高额借款合同》、（1801025000）最高额抵字【2013】第00000056号、第00000057号、第00000058号《最高额抵押合同》、担保承诺书、房屋所有权证及土地使用权证、他项权证、借款放款确认书、贷款函证等证据，被告未予质证，上述证据内容真实，来源合法，与本案相关联，本院予以确认。三被告未提交证据。
根据采信的证据及到庭当事人的陈述，本院确认如下案件事实：
被告贺元群与被告周阳民系夫妻关系。两被告因贷款需要，于2013年5月17日向原告出具共同借款人承诺书，承诺书注明：被告贺元群、周阳民因进材料需向原告借款伍拾万元，推荐被告贺元群作为代表人到原告处办理借款手续；代表人与原告所签订的借款，担保合同（包括抵押合同）都是承诺人的真实意思表示，对共同借款人均具有同等约束力；代表人在原告处所立借据而形成的债务是共同债务，被告贺元群、周阳民作为共同债务人自愿对借款的偿还承担连带清偿责任。
2013年5月16日，被告贺元群、周阳民与湖南宁乡农村商业银行股份有限公司大成桥支行签订《最高额借款合同（福祥便民卡）》，合同约定被告贺元群向贷款人借款500000元，借款人使用上述借款额度的期限自2013年5月16日起至2016年5月16日止，在上述期限内，借款人可循环使用上述借款额度，但在该期限内任何时点上的借款余额不得超过该最高借款额度。单笔贷款期限不得超过一年且不得超过最高借款额度剩余使用期限。在最高借款使用期限和额度内，可不再逐笔签订借款合同，每笔业务的起始日、到期日、期限、利率及金额以债务人在受理行签字确定的放款确认书或相关债权凭证为准，均采取自主支付方式支付。借款用途为进材料，逾期罚息在原借款利率基础上加收50%。合同项下借款的担保方式为抵押，由被告贺元群、斯威尼公司提供的抵押物清单所列财产进行抵押担保。
次日，被告贺元群、周阳民与湖南宁乡农村商业银行股份有限公司大成桥支行签订了合同编号为（1801025000）最高额抵字【2013】第00000056号《最高额抵押合同》，约定抵押人周阳民自愿为债务人自2013年5月17日起至2016年5月17日止，在抵押权人认可的网点办理约定的贷款业务，所实际形成债务的最高本金余额为250000元提供抵押担保。抵押担保的范围包括债务人依据主合同与抵押权人发生的全部债务本金、利息、逾期利息、罚息等费用。当日，被告周阳民以登记在其名下的位于宁乡县××村边马组，房屋产权证号为宁房权证大字第××号，土地使用证号为大集建（2006）字第055号的房屋在宁乡县房屋产权管理局办理了编号为宁房他证大成桥字第××号的他项权证。同日，被告斯威尼公司与湖南宁乡农村商业银行股份有限公司大成桥支行签订了合同编号为（1801025000）最高额抵字【2013】第00000057号《最高额抵押合同》，约定抵押人斯威尼公司自愿为债务人自2013年5月17日起至2016年5月17日止，在抵押权人认可的网点办理约定的贷款业务，所实际形成债务的最高本金余额为40000元提供抵押担保。抵押担保的范围包括债务人依据主合同与抵押权人发生的全部债务本金、利息、逾期利息、罚息等费用。当日，被告斯威尼公司以登记在其名下的位于宁乡县××梅鸣村，房屋产权证号为宁房权证大成桥字第××号、国有土地使用权证为宁（1）国用（2013）第140号的房屋在宁乡县房屋产权管理局办理了编号为宁房他证大成桥字第××号的他项权证。同日，被告斯威尼公司与湖南宁乡农村商业银行股份有限公司大成桥支行签订了合同编号为（1801025000）最高额抵字【2013】第00000058号《最高额抵押合同》，约定抵押人斯威尼公司自愿为债务人自2013年5月17日起至2016年5月17日止，在抵押权人认可的网点办理约定的贷款业务，所实际形成债务的最高本金余额为210000元提供抵押担保。抵押担保的范围包括债务人依据主合同与抵押权人发生的全部债务本金、利息、逾期利息、罚息等费用。当日，被告斯威尼公司以登记在其名下的位于宁乡县××梅鸣村，房屋产权证号为宁房权证大成桥字第××号、国有土地使用权证为宁（1）国用（2013）第140号的房屋在宁乡县房屋产权管理局办理了编号为宁房他证大成桥字第××号的他项权证。
2015年5月13日，被告贺元群在大成桥支行签订了放款确认书，借款100000元，期限12个月，年利率为7.65%。2015年7月2日，被告贺元群在湖南宁乡农村商业银行股份有限公司营业部签订了放款确认书，借款400000元，期限11个月，年利率为7.2751%。借款到期后，被告贺元群、周阳民未按期偿还借款本息，原告曾于2017年3月2日对被告进行催收，被告周阳民在贷款函证上签名予以确认。截至2017年7月24日，被告贺元群、周阳民就100000元的借款部分尚欠借款本金78462.46元，利息仅支付至2016年7月25日，400000元的借款部分尚欠借款本金400000元，利息仅支付至2016年7月22日。
本院认为，本案系金融借款合同纠纷。原、被告之间签订的《最高额借款合同》，系双方当事人的真实意思表示，合同合法有效。贷款人依约交付了贷款合计500000元，被告贺元群签订了放款确认书对借款金额、利率、借款期限等进行了约定，上述借款系被告贺元群、周阳民的共同债务,两被告应当依照合同的约定，全面履行偿还借款本息的义务。借款合同中双方就逾期罚息的约定符合法律规定，经核算，截至2017年7月24日，被告贺元群、周阳民尚应偿还借款本金478462.46元，尚应支付的逾期利息合计53742.09元，因两被告未依约履行还本付息义务，依法应承担继续履行、支付逾期利息的违约责任，故对原告要求被告贺元群、周阳民偿还借款本金478462.46元，及依约定偿还逾期利息的诉讼请求，本院予以支持。就前述借款合同项下的债务，被告周阳民、斯威尼公司与原告均签订了《最高额抵押合同》，并在宁乡县房屋产权管理局办理了抵押登记，抵押合同约定，被告周阳民与被告斯威尼公司均以登记在自己名下的房屋对被告贺元群、周阳民的债务的最高本金余额500000元在借款合同约定期限内提供担保，合同同时约定了抵押担保的范围包括全部债务本金、利息、逾期利息、罚息等。根据《中华人民共和国担保法》第五十九条、第六十二条的规定，最高额抵押是指抵押人与抵押权人协议，在最高债权额限度内，以抵押物对一定期间内连续发生的债权作担保。最高额抵押除适用最高额抵押的特别规定外，适用普通抵押权的规定。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第八十三条的规定，最高额抵押权所担保的不特定债权，在特定后，债权已届清偿期的，最高额抵押权人可以根据普通抵押权的规定行使其抵押权。抵押权人实现最高额抵押权时，如果实际发生的债权余额高于最高限额的，以最高限额为限，超过部分不具有优先受偿的效力；如果实际发生的债权余额低于最高限额的，以实际发生的债权余额为限对抵押物优先受偿。
关于抵押合同约定的“最高额”应理解为“本金最高限额”还是“最高债权限额”，本院认为应理解为本金最高限额。首先，根据合同约定及当事人意思自治，抵押人以最高本金余额提供抵押担保，且抵押担保的范围的约定是抵押合同的不可或缺的一部分，若以“最高债权限额”进行理解，则抵押担保的范围在抵押合同的中约定毫无意义；其次，从合同整体进行文义解释、最高额抵押设立的目的综合分析，“一定期间连续发生的债权”能够特定的一般是借款本金，对于利息以及逾期利息等在决算期届满时未发生或正在持续发生，对抵押权的实现和抵押合同的约定势必增加交易成本，以“最高债权限额”进行解释不符合交易经济原则，债权已届清偿期后，最高额抵押权人可以根据普通抵押权的规定行使其抵押权，最高额抵押用于金额借款领域的目的是方便借贷，减少主债权消灭后一定期间内持续借贷的多次抵押登记，故抵押权人要求进行抵押登记是为了保障债权的实现，最高额抵押合同的目的对于债权人而言效力不应不及普通抵押权。就本案而言，对于超出最高本金余额500000元的逾期利息部分，应属于抵押权人在抵押财产的价值范围内优先受偿的部分。因本案被告贺元群、周阳民的借款500000元设定了三个抵押权，故抵押人仅对相应最高额抵押合同最高本金余额及相应逾期利息承担抵押担保责任。抵押人周阳民及抵押人斯威尼公司担保的最高本金余额均为250000元，但抵押人周阳民的抵押财产的土地性质为集体土地，而抵押人斯威尼公司的抵押财产的土地性质为国有土地，为了便于原告债权的实现，对于被告已偿还的借款本金部分，以计入被告周阳民抵押担保的部分为宜。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于适用婚姻法若干问题的解释》（二）第二十四条、《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十九条、第六十二条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第八十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定,判决如下：
一、被告贺元群、周阳民在本判决生效之日起十日内共同偿还原告湖南宁乡农村商业银行股份有限公司借款本金478462.46元，并支付借款逾期利息共计53742.09元（逾期利息已计算至2017年7月24日，其中78462.46元借款部分的后段逾期利息依照双方约定的年利率11.475%标准计算至清偿之日止，400000元借款部分的后段逾期利息依照双方约定的年利率10.912%标准计算至清偿之日止）；
二、原告湖南宁乡农村商业银行股份有限公司就本判决第（一）项所确定的借款本金40000元及相应逾期利息对登记在被告湖南斯威尼无纺布有限公司名下的位于宁乡县大成桥镇梅鸣村，房屋产权证号为宁房权证大成桥字第××号、国有土地使用权证为宁（1）国用（2013）第140号的房产享有优先受偿权，可以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿；原告湖南宁乡农村商业银行股份有限公司就本判决第（一）项所确定的借款本金210000元及相应逾期利息对登记在被告湖南斯威尼无纺布有限公司名下的位于宁乡县大成桥镇梅鸣村，房屋产权证号为宁房权证大成桥字第××号、国有土地使用权证为宁（1）国用（2013）第140号的房产享有优先受偿权，可以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿；
三、原告湖南宁乡农村商业银行股份有限公司就本判决第（一）项所确定的借款本金228462.46元及相应逾期利息对登记在被告周阳民名下的位于宁乡县大成桥镇青泉村边马组，房屋产权证号为宁房权证大字第××号，土地使用证号为大集建（2006）字第055号的房产享有优先受偿权，可以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿；
四、驳回原告湖南宁乡农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。
如果未依照生效法律文书确定的履行期限履行清偿义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费9122元，减半收取4561元，由被告贺元群、周阳民共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。
审判员 文 彬
二０一七年十月二十四日
书记员 赵丽雯
附相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
《中华人民共和国物权法》第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。
《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。
第五十九条本法所称最高额抵押，是指抵押人与抵押权人协议，在最高债权额限度内，以抵押物对一定期间内连续发生的债权作担保。
第六十二条最高额抵押除适用本节规定外，适用本章其他规定。
《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第八十三条最高额抵押权所担保的不特定债权，在特定后，债权已届清偿期的，最高额抵押权人可以根据普通抵押权的规定行使其抵押权。
抵押权人实现最高额抵押权时，如果实际发生的债权余额高于最高限额的，以最高限额为限，超过部分不具有优先受偿的效力；如果实际发生的债权余额低于最高限额的，以实际发生的债权余额为限对抵押物优先受偿。
《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。