湖南省长沙市天心区人民法院民 事 判 决 书（2017）湘0103民初44号原告：中国银行股份有限公司长沙市赤岗支行，住所地长沙市天心区芙蓉中路三段76号。负责人：雷泽玉，行长。委托诉讼代理人：王玲芝，湖南唯楚律师事务所律师。委托诉讼代理人：周香，湖南唯楚律师事务所律师。被告：陈资江，男，汉族，1987年6月5日出生。被告：方解娥，女，汉族，1951年4月5日出生，系被告陈资江之母。原告中国银行股份有限公司长沙市赤岗支行（以下简称中行赤岗支行）诉被告陈资江、方解娥金融借款合同、抵押合同、保证合同纠纷一案，本院于2017年1月3日立案受理，依法适用普通程序，组成由审判员吴贵平担任审判长，人民陪审员熊达军、熊纪高参加审理的合议庭，于2017年8月18日公开开庭进行了审理。原告中行赤岗支行的委托诉讼代理人王玲芝、被告陈资江、方解娥到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中行赤岗支行向本院提出如下诉讼请求：1.解除原告与被告签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》；2.判决被告陈资江偿还原告未到期贷款本金291814.2元，逾期本金2379.97元，利息（含利息、复利、罚息）4842.3元，共计299036.47元（暂计算至2016年11月30日，此后利息按合同约定的逾期贷款利率计算至清偿日止）；3.判决被告陈资江承担原告为实现上述债权所支付的按欠款总额10%计提的律师费人民币29903元；4.判决原告对被告陈资江提供抵押的位于长沙市芙蓉区车站中路159号某房产（长房权证芙蓉字第x号）在上述借款本息及实现债权的费用范围内享有优先受偿权；5.判令被告方解娥在上述借款本息（含利息、复利、罚息）、违约金及实现债权的费用范围内承担连带清偿责任；6.判令两被告承担本案诉讼费。事实和理由：2014年6月13日，原告与被告陈资江签订《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，约定原告向被告陈资江发放贷款人民币31万元用于购买位于长沙市芙蓉区车站中路159号凯通国际城10栋9012号房屋，以该房屋作为抵押物，贷款期限20年，按月等额本息还款，被告若未按期归还贷款本息，原告有权提前收回贷款本息同时对抵押房屋行使抵押权。被告承担的责任范围包括贷款合同项下的贷款本金、利息、罚息、损害赔偿金以及实现债权的费用等其他所有应付费用。被告方解娥为陈资江提供连带责任保证。合同签订后，原告依约履行了放款义务，被告陈资江、方解娥未按合同约定履行还款义务，截至2016年11月30日止，被告陈资江连续4期未按时偿还贷款本息，共拖欠贷款本息7222.27元，已构成违约，原告有权按照约定提前收回贷款本息并行使担保权。被告陈资江、方解娥辩称，一、原告的未还款的本金算错，应该是284479.28元。二、被告陈资江只拖欠一个月的本金，被告已还了73184.78元。三、不同意解除与原告的合同。四、两被告要求推迟还款期限。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。原告所提交证据，经当庭核对原件，均真实、合法，且与本案相关联，本院对原告所提交证据的真实性和证明力予以确认。经审理查明，2014年6月13日，原告与被告陈资江签订《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，约定原告向陈资江发放贷款31万元用于购买位于长沙市芙蓉区车站中路某房屋；借款期限20年，共240期，月利率为6.0042‰，每12个月利率浮动调整一次，按月等额本息还款，每月10日为结息日和付息日，若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止；逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；借款人以本合同项下贷款所购房屋提供抵押；如发生争议，由贷款人所在地法院诉讼解决。合同附件一“三、借款人违约事件及处理”约定，借款人未按期归还贷款本息即构成违约，贷款人有权终止或解除本合同，宣布贷款本息全部或部分提前到期；合同附件一“七、费用”约定，因本合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括律师费用）由借款人承担。合同附件二附抵（质）押物清单，抵押物名称为所购涉案房屋。同日陈资江与原告签订《中国银行股份有限公司个人贷款抵押合同》，约定陈资江以其所购长沙市芙蓉区车站中路159号某房屋提供抵押，为主合同项下的主债务，包括本金、利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于律师费、公证费、执行费、资产评估及处置费、鉴定费、公告费等）、因借款人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用。原告与被告陈资江于2015年9月23日将陈资江名下上述房屋办理了抵押登记（房屋所有权证号长房权证芙蓉字第x号，他项权证号房他证芙蓉字第x，期转现）。同日，被告方解娥与原告签订了保证合同，方解娥自愿为陈资江提供连带责任保证。上述合同签订后，原告向被告陈资江发放了贷款31万元。被告陈资江前期尚能归还借款本息，有多期还款逾期，从2016年8月10日后开始连续4期拖欠到期本息，此后，被告陈资江在诉讼过程中于2017年3月9日、7月17日偿还了截止2017年7月10日止的到期本息，截止2017年8月17日，被告陈资江拖欠到期本金829.68元、利息2521.81元、罚息31.4元，未到期本金余额284479.28元，逾期期数2期。因被告陈资江、方解娥拖欠到期应还本息，原告诉至本院，要求判如所请。原告为实现债权，与湖南唯楚律师事务所签订《委托代理合同》聘请该所律师代理本案，约定律师费为10%，该所开具了金额为29903元的律师费收据，但未提交发票和代理费已经实际支付的付款凭证。本院认为，原告与被告陈资江、方解娥签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》、《中国银行股份有限公司个人贷款抵押合同》、保证合同，系各方当事人在平等协商一致基础上签订，未违反法律禁止性规定，合同合法有效，各方当事人均应按合同履行。上述合同签订后，原告按合同约定已履行放款义务，被告陈资江应按合同约定按月足额偿还贷款本息。至原告起诉前的2016年11月30日，被告已连续4期逾期未还，此后虽然在诉讼过程中偿还了款项，均系逾期还款，此前也由多期款项逾期还款，原告由此要求提前解除与被告陈资江签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》、要求被告陈资江偿还已到期本息和未到期借款本金的请求符合双方合同约定及法律规定，应予支持。被告陈资江与本案原告签订《个人贷款抵押合同》，以其购买的涉案房屋为借款提供抵押担保，并办理相应的抵押手续，原告请求对抵押的财产在陈资江借款本息及实现债权的费用范围内享有优先受偿权的请求，符合《中华人民共和国担保法》第五十三条及双方合同约定，本院对原告的上述请求予以支持。因被告陈资江违约导致原告采取诉讼方式追偿债权，对原告为实现债权所支付的费用应由被告陈资江、方解娥承担，双方在贷款合同中对此有明确约定，但本案中原告没有提交原告已经实际支付律师费的证据，也没有提交律师费发票，原告应承担举证不能的法律后果，对于原告主张律师费本院不予支持。被告方解娥系连带责任保证人，应当对被告陈资江的还款义务承担连带清偿责任，但本案中既有物的抵押担保，也有保证人提供的保证，保证人只对物的担保以外部分承担连带责任，并有权在承担责任以后向陈资江追偿。据此，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十四条第三项、第九十七条、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第二十八条、第三十一条、第三十三条第一款、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第42条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司长沙市赤岗支行与被告陈资江2014年6月13日签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》；二、被告陈资江于判决生效之日后10日内向原告中国银行股份有限公司长沙市赤岗支行清偿借款本金285308.96元、利息2521.81元、罚息31.4元（利息、罚息计算至2017年8月17日止，后续利息及罚息按合同约定计算至本金全部偿还日止）；三、原告中国银行股份有限公司长沙市赤岗支行对被告陈资江名下的位于长沙市芙蓉区车站中路159号某房屋（所有权证号长房权证芙蓉字第x号，他项权证号房他证芙蓉字第x号）折价，或拍卖、变卖上述房屋的价款享有优先受偿权；四、如处置上述抵押物后被告陈资江仍不能清偿上述债务，被告方解娥应对不能清偿部分承担连带清偿责任，并有权在其清偿范围内向被告陈资江追偿；五、驳回原告中国银行股份有限公司长沙市赤岗支行的其它诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6235元，由被告陈资江、方解娥负担6000元（该款原告已向本院预交，被告陈资江、方解娥应在清偿债务时一并迳行支付给原告），原告中国银行股份有限公司长沙市赤岗支行负担235元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院，并预交上诉案件受理费。审 判 长  吴贵平人民陪审员  熊达军人民陪审员  熊纪高二〇一七年九月二十二日代理书记员  谢 婷