安徽省芜湖市镜湖区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）镜民二初字第01323号
原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司芜湖市分行，住所地安徽省芜湖市。
负责人：刘希军，行长。
委托代理人：ＸＸ，安徽文理律师事务所律师。
委托代理人：袁昌琴，安徽文理律师事务所实习律师。
被告：张云，男，1975年3月4日出生。
被告：朱观华，男，1972年4月19日出生。
被告：陈小伟，女，1974年12月24日出生。
被告：施龙红，女，1981年3月2日出生。
被告：施东彪，男，1970年9月25日出生。
被告朱观华、陈小伟、施龙红、施东彪共同委托代理人：吴晓玲，安徽深蓝律师事务所律师。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司芜湖市分行诉被告张云、朱观华、陈小伟、施龙红、施东彪借款合同纠纷一案，本院于2015年7月6日立案受理，依法组成合议庭，于2015年11月9日公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司芜湖市分行委托代理人ＸＸ、袁昌琴，被告朱观华、陈小伟、施龙红、施东彪共同委托代理人吴晓玲到庭参加诉讼。被告张云经本院公告送达出庭传票无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司芜湖市分行诉称：2014年11月13日，被告张云、朱观华、施龙红作为联保小组一方与原告中国邮政储蓄银行股份有限公司芜湖市分行签订《小额贷款联保协议书》一份，约定：甲方（即原告，下同）可以根据乙方（即三被告张云、朱观华、施龙红，下同）任一小组成员的申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过15万元且联保小组合计贷款本金余额不超过45万元内发放贷款；乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证，甲方和乙方任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任；同日，被告张云与原告签订了《小额联保借款合同》，向原告借款15万元，贷款期限为12个月，还款方式为等额本息还款法。乙方违约，贷款人有权提前收回尚未到期的贷款，并要求乙方赔偿甲方的全部损失；对未按时还清的借款本金，自逾期之日起按贷款利率加收30%的罚息，不按期偿还贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。陈小伟、施东彪在《小额贷款联保协议书》中签字认可其配偶与被告张云成立联保小组，对张云、朱观华、施龙红与原告的借款提供连带保证责任，故应与朱观华、施龙红共同为第一被告的全部债务承担连带保证责任。为此，原告请求法院依法判令：一、被告张云归还原告贷款本金114512.69元、利息4133.02元，罚息911.92元（利息、罚息暂计算至2015年6月9日，应付至实际付款之日），合计119557.63元；二、被告朱观华、陈小伟、施龙红、施东彪对被告张云的上述债务承担连带还款责任；三、由各被告承担本案的全部诉讼费用。
被告张云未答辩，亦未提交相关证据。
被告朱观华、陈小伟、施龙红、施东彪辩称：对联保的事实无异议；原告起诉是因张云违约，且下落不明，被告不存在违约行为，愿意履行保证人的保证责任，但目前经济困难，无法一次性还款。
经审理查明：2014年11月27日，被告张云、朱观华、施龙红作为互联小组一方与原告中国邮政储蓄银行股份有限公司芜湖市分行签订《小额贷款联保协议书》一份，约定：从2014年11月27日起至2016年11月27日止，甲方可以根据乙方任一小组成员的申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过15万元且联保小组合计贷款本金余额不超过45万元内发放贷款；乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证，甲方和乙方任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任；被告陈小伟、施东彪分别作为被告朱观华、施龙红的配偶也在《小额贷款联保协议书》中签字，同意乙方作为本协议联保小组成员而从事的借款及保证行为，对乙方在本协议项下的义务承担共同还款责任。同日，被告张云与原告签订了《小额联保借款合同》，向原告借款15万元，贷款期限为12个月，自2014年11月至2015年11月，年利率14.58%，还款方式为等额本息还款法；乙方违约，贷款人有权提前收回尚未到期的贷款，并要求乙方赔偿甲方的全部损失，包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、违约金；对未按时还清的借款本金，自逾期之日起按贷款利率加收30%的罚息，不按期偿还贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。合同生效后，原告按期向被告张云发放了贷款15万元，但被告张云未按约定还款，自2015年3月28日开始逾期，截至2015年6月9日，拖欠本金114512.69元、利息4133.02元，罚息911.92元，合计119557.63元。
上述事实，有原被告签订的《小额贷款联保协议书》、《小额联保借款合同》、《中国邮政储蓄银行个人贷款借据》、《中国邮政储蓄银行个人贷款发放单》、情况说明、贷款结清试算、实还本息清单、身份证、户口本、结婚证、庭审笔录等在卷佐证，本院予以确认。
本院认为：原告中国邮政储蓄银行股份有限公司芜湖市分行与被告张云签订的《小额联保借款合同》及与被告张云、朱观华、陈小伟、施龙红、施东彪签订的《小额贷款联保协议书》系各方真实意思表示，属有效合同，对合同各方均具有约束力。原告依约向被告张云发放了贷款，被告张云未按约还款，其行为已构成违约，依法应承担偿还贷款和逾期还款的违约责任。故原告依据合同的约定要求被告张云偿还尚欠借款本金、利息及逾期罚息的诉讼请求，本院依法予以支持。被告朱观华、陈小伟、施龙红、施东彪依照《小额贷款联保协议书》的约定作为保证人为张云的贷款提供连带责任担保，对本案债务应承担连带清偿责任。依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告张云于本判决生效后十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司芜湖市分行借款本金114512.69元、利息4133.02元，罚息911.92元，合计119557.63元及2015年6月10日起至本判决确定的还款之日止的利息、罚息（按合同约定的利率计算）；
二、被告朱观华、陈小伟、施龙红、施东彪对上述第一项债务承担连带清偿责任。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费2852元，公告费560元，由被告张云、朱观华、陈小伟、施龙红、施东彪负担（因原告已预付，五被告在判决生效后给付上述款项时一并支付给原告）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于安徽省芜湖市中级人民法院。
审 判 长 宁攸文
人民陪审员 高 军
人民陪审员 王永柏
二〇一五年十一月二十日
书 记 员 桂亚运
附：本案适用法律条款
《中华人民共和国合同法》
第一百零七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十八条：当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期间届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条：保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条：被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。
最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）
第二十四条：债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定的情形除外。