广西壮族自治区南宁市青秀区人民法院民 事 判 决 书（2016）桂0103民初14049号原告：华安财产保险股份有限公司广西分公司，住所地南宁市青秀区民族大道93号新兴大厦30层。负责人：麦建立，该公司总经理。委托诉讼代理人：黄吉开，该公司律师。委托诉讼代理人：兰方林，该公司律师。被告：林常清，女，1974年5月21日出生，壮族，住南宁市青秀区。委托诉讼代理人：覃福溢，广西金中大律师事务所律师。被告：施春阳，男，1971年10月25日出生，汉族，住南宁市青秀区。被告：黄强，男，1970年3月25日出生，壮族，住南宁市。委托诉讼代理人：覃福溢，广西金中大律师事务所律师。原告华安财产保险股份有限公司广西分公司（以下简称华安财保广西分公司）与被告林常清、施春阳、黄强保证保险合同纠纷一案，本院于2016年12月13日立案后，依法适用普通程序，于2017年7月21日公开开庭进行了审理。原告华安财保广西分公司委托诉讼代理人兰方林、被告林常清、黄强共同委托诉讼代理人覃福溢到庭参加诉讼。被告施春阳经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告华安财保广西分公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告林常清赔偿原告保险赔款169541.83元及利息（利息以169541.83元为基数，按年利率7.8%，从2016年6月6日开始计算至实际清偿之日止，暂计至2016年10月31日为5399.91元）；2、判令被告施春阳、黄强对被告林常清的上述全部债务承担连带清偿责任；3、判令被告林常清、施春阳、黄强承担本案全部诉讼费用。事实和理由：2015年11月30日，被告林常清与出借人（精融汇用户）、深圳市前海精锐合汇金融服务有限公司签订了《精融汇--借款协议》、《精融汇--借款服务及管理协议》，通过精融汇网络平台向精融汇用户借款，并向原告投保个人短期贷款履约保证保险（保单号码：1050105142015000204），被告施春阳、黄强对被告林常清向原告提供连带责任保证担保。《个人短期小额贷款履约保证保险条款》的保险责任约定，在保险期间内，投保人在借款合同到期后仍未按约定履行还款义务，保险人对投保人未偿还的贷款本金和利息负责赔偿。《精融汇--借款协议》约定：借款本金17万元，借款年化率7.8%，还款方式为按月还息，到期还本，借款期限为6个月，起息日为放款当日。2015年12月6日，深圳市前海精锐合汇金融服务有限公司将募集出借人的17万元，在扣减协议约定的服务费和保险费后，通过北京新浪支付科技有限公司转至被告林常清账户。2016年6月6日借款期限届满，被告林常清仍欠借款本息169541.83元借款本息未还。根据被保险人的索赔申请和原告审核，原告核定共计赔付被告林常清拖欠的169541.83元给被保险人。原告赔付保险金后,依法享有向三被告追偿的权利，多次追索未果，故诉至法院并提出前述诉讼请求。被告林常清辩称，1、林常清实际收到的借款本金应为156879.27元，此外，林常清于2016年6月归还1600元应属于归还本金，故实际借款本金应为155279.27元（156879.27元-1600元）；2、林常清每月偿还的利息多余部分应予以抵扣本金；3、华安财保广西分公司代偿借款后，不应再计算利息。被告施春阳未作书面答辩。被告黄强辩称，华安财保广西分公司承担保险责任后，不应由黄强再承担保证责任。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年11月30日，林常清在精融汇公司运营的精融汇互联网投融资平台（××）欲借款170000元，遂林常清作为借款人，精融汇公司作为服务商，双方签订了编号为02201500002477《精融汇--借款协议》、《精融汇--借款服务及管理协议》，均约定借款本金为170000元，借款期限为6个月，借款利息为年利率7.8%；还款方式为按月付息，到期还本。《精融汇--借款服务及管理协议》第二条第三款约定，林常清同意并授权精融汇公司在完成借款匹配的当日代缴其在华安保险投保信用保证保险所需的保费，代缴方式为从借款本金中一次性扣除；第三条约定，鉴于在办理精融汇借款过程中，精融汇公司为林常清提供借款服务，因而林常清应向精融汇公司支付服务费3400元，林常清同意在出借人支付借款本金的当日一次性从借款本金中扣除服务费。上述协议未约定逾期利息。2015年12月1日，华安财保广西分公司向林常清签发了《个人短期贷款履约保证保险单》，保单号为1050105142015000204，保险费为9720.73元，保险期间自2015年12月6日零时起至2016年6月6日二十四时止，保险条款约定在林常清未履行与被保险人签订的借款合同约定的还款义务，且已连续逾期达到保险合同约定的期数时，由华安财保广西分公司对林常清未偿还的借款本金和利息负责赔偿。随后，林常清向华安财保广西分公司出具《贷款权益转让通知确认函》，其中载明：“……2、在华安保险进行代偿以后，自代偿之日起至本借款人支付代偿款之日止，期间基于代偿款计算本应向出借人（通过精融汇平台最终完成出资匹配的精融汇用户）支付的利息，本借款人没有义务再向出借人（通过精融汇平台最终完成出资的精融汇用户）支付，而有义务继续向华安保险支付，相关债务不因代偿而灭失……”2015年11月30日，施春阳、黄强向华安财产保险股份有限公司出具《连带责任担保书》,同意对保单号为1050105142015000204项下的全部保险赔款以及保险人代为赔偿后对投保人林常清记收的违约金及律师费、诉讼费等费用承担连带责任保证，此保证书自签发之日起生效，至还清投保人全部应偿还华安财保广西分公司的保险赔款、利息和费用时终止。2015年12月6日，精融汇公司在收到程惠君、乐可咏、顾绪平、杜伟清、程丹、陈庆尧、王鄂东、刘可盈、张婷婷、吴瑾、宋敏娜、郭福秀、马武勤、魏凤君、孙景丽、王建勤、于树楠、崔广民、倪敬、汤桂兰、唐妍、张华、李文鑫、曾铮、樊陈杰、周维冰、李皓、顾云峥、陶益清、马莉、薛毅、陈帅、李莹、陈利娟、涂赟、王旭锋、朱燕、王斌、杨敏、高凤霞、李治惠、陈影秋、梅蓉、周鹏、姜芳、徐徐、张向成、许婷婷、黄沐等49人（以下简称程惠君等人）的借款共计170000元后，代扣了保险费9720.73元、平台服务费3400元，向林常清的银行账户汇入了借款本金156879.27元。借款到期后，林常清尚有本息169505元未能按约归还程惠君等人，为此，精融汇公司代出借人向华安财保广西分公司申请理赔。2016年6月6日，华安财保广西分公司依约向程惠君等人支付理赔款本金169541.83元。由于林常清一直未予还款，故华安财保广西分公司于2016年12月13日以前述事实和理由提出本案诉讼请求。本院认为，本案被告施春阳经本院合法传唤，无正当理由拒不出庭应诉，视为被告施春阳放弃了答辩及质证的权利。本案中，出借人程惠君等人通过精融汇公司将170000元借款交付借款人林常清，华安财保广西分公司作为保证人为该笔借款提供担保，已形成保证保险合同法律关系。借款到期后，因林常清未能偿还借款本金及利息169505元，程惠君等人向华安财保广西分公司主张权利，华安财保广西分公司亦根据保险条款约定代林常清偿还了借款本息169541.83元，超出主债务的36.83元属于华安财保广西分公司自愿赔付的范围，不能再向借款人林常清主张，故被告林常清应赔偿华安财保广西分公司保险赔款169505元。关于林常清是否应向华安财保广西分公司支付利息的问题。依据林常清向华安财保广西分公司出具《贷款权益转让通知确认函》中载明“在华安保险进行代偿以后，自代偿之日起至本借款人支付代偿款之日止，期间基于代偿款计算本应向出借人支付的利息，本借款人没有义务再向出借人支付，而有义务继续向华安保险支付，相关债务不因代偿而灭失。”的内容，林常清有义务在华安财保广西分公司代偿后向其支付利息，至于计算方式，应以林常清与程惠君等人约定的借款利率，即年利率7.8%计算利息给付华安财保广西分公司，即以169505元为基数，自2016年6月6日起按年利率7.8%计算至实际清偿之日止。关于被告施春阳、黄强担保责任的问题。依据《中华人民共和国担保法》第十八条第一款之规定，当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十二条第二款之规定，保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起二年。本案中，施春阳、黄强出具《连带责任担保书》，确认为保单号为1050105142015000204项下的全部保险赔款以及保险人代为赔偿后对投保人林常清记收的违约金及律师费、诉讼费等费用承担连带责任保证，至还清投保人全部应偿还华安财保广西分公司的保险赔款、利息和费用时终止。则保证期间应从2016年6月6日起至2018年6月6日止。故华安财保广西分公司要求施春阳、黄强对上述债务承担连带清偿责任，本院予以支持。依据《中华人民共和国担保法》第三十一条的规定，施春阳、黄强承担担保责任后，有权向林常清追偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条、《中华人民共和国保险法》第六十条、《中华人民共和国担保法》第十八条第一款、第三十一条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十二条第二款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告林常清偿还原告华安财产保险股份有限公司广西分公司保险赔款169505元及利息（计算方式为以169505元为基数，自2016年6月6日起按年利率7.8%计算至实际清偿之日止）；二、被告施春阳、黄强对被告林常清的上述债务承担连带保证责任，其在履行保证责任后，有权向被告林常清追偿；三、驳回原告华安财产保险股份有限公司广西分公司的其他诉讼请求。上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。本案案件受理费3799元，由原告华安财产保险股份有限公司广西分公司负担5元，由被告林常清、施春阳、黄强共同负担3794元，公告费350元，由被告林常清、施春阳、黄强共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提交副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时在上诉期限届满之日起七日内预交上诉案件受理费（开户行：中国农业银行南宁市竹溪支行，户名：待结算财政款项中院诉讼费专户，账号：20×××17），逾期未预交又不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。审 判 长  李 莹人民陪审员  罗科峰人民陪审员  王毅云二〇一七年七月二十五日书 记 员  胡 云附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。《中华人民共和国保险法》第六十条因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。前款规定的保险事故发生后，被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额。保险人依照本条第一款规定行使代位请求赔偿的权利，不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十二条保证合同约定的保证期间早于或者等于主债务履行期限的，视为没有约定，保证期间为主债务履行期届满之日起六个月。保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起二年。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。