山东省寿光市人民法院民 事 判 决 书（2016）鲁0783民初4597号原告：中国银行股份有限公司寿光支行。住所地：寿光市银海路***号。组织机构代码：86569715-0。负责人：郑福信，行长。委托诉讼代理人：丁兴旺，山东德泽律师事务所律师。委托诉讼代理人：成晓丽，山东德泽律师事务所律师。被告：付乐安，男，1968年7月22日出生，汉族，住寿光市。被告：杨艳芹，女，1971年11月15日出生，汉族，住寿光市，被告付乐安之妻。被告：付乐孝，男，1968年5月20日出生，汉族，住潍坊市寒亭区。被告：李秀奎，女，1967年5月21日出生，汉族，住潍坊市寒亭区，系被告付乐孝之妻。原告中国银行股份有限公司寿光支行诉被告付乐安、杨艳芹、付乐孝、李秀奎金融借款合同纠纷一案，本院于2016年10月24日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。第一次庭审时，原告委托诉讼代理人丁兴旺、被告付乐安到庭参加诉讼，被告杨艳芹、付乐孝、李秀奎经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，第二次庭审时，原告委托代理人成晓丽到庭参加诉讼，被告付乐安、杨艳芹、付乐孝、李秀奎经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、依法判令各被告连带偿还原告借款本息等共计341160.74元（利息计算至2016年10月10日，自2016年10月11日以后的利息按合同约定计算至实际偿还日止）；2、确认原告对抵押的住房享有抵押权，并对该房屋经拍卖、变卖所得款项享有优先受偿权；3、诉讼费用由被告承担。事实和理由：2015年3月6日，被告付乐安与原告签订《个人抵（质）押循环贷款合同》，约定被告付乐安向原告贷款38万元，期限为12个月，被告杨艳芹系被告付乐安配偶，并签有共同债务人承诺，同意为共同债务；被告付乐孝、李秀奎于2015年3月5日与原告签订《个人循环贷款最高额保证合同》，为被告付乐安的借款提供全程连带责任保证。贷款合同签订后，原告依约将借款打入贷款合同指定账户。但被告并没有依照合同约定日期积极履行还款义务，严重侵犯原告合法权益，为维护原告合法权益，请求法院依法判令所请。被告桑明山辩称：用房屋抵押贷款属实，想尽快处理房屋将利息还上，请求原告减免滞纳金。被告杨艳芹、付乐孝、李秀奎未答辩。本院经审理认定事实如下：2015年3月5日，原告与被告付乐安签订《个人循环贷款额度协议》，协议约定原告同意向被告付乐安提供个人循环贷款额度为38万元，额度有效期为3年，自2015年3月5日至2018年3月5日。在满足额度协议已生效、双方已签订个人循环贷款合同、担保合同已生效且担保已有效设定等条件下，被告可循环使用本额度。协议约定由被告付乐安提供最高额抵押担保，被告付乐孝提供最高额保证担保。2015年3月6日，原告与被告付乐安签订《中国银行股份有限公司个人抵（质）押循环贷款合同》一份，约定原告向被告付乐安发放贷款380000元，用于购货经营，贷款期限为1年，自贷款人实际放款日起算；本合同项下贷款利率为浮动利率，浮动周期为12个月，即从贷款人实际放款日起12个月重新定价一次，重新定价日为实际放款日在重新定价当月对应日，当月没有对应日的，则当月最后一日为利率重新定价日。第一个浮动周期内，贷款月利率为6.24‰（此系合同签订日利率，实际放款日如遇中国人民银行公布的相应档次的贷款基准利率上浮40%重新确定本合同贷款利率，不再另行通知借款人），每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布的相应档次的贷款基准利率上浮40%作为下一个浮动周期的适用利率。若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平加收50%，按罚息利率计收利息的，计息公式为：利息＝（本金+应付未付利息）×实际天数×日罚息利率。借款人同意并授权贷款人将贷款划入借款人指定的账户（户名：李军；账号：23×××36）。合同约定，本合同项下贷款按月还息，到期一次还本，按本合同签订日贷款月利率，借款人每月还息金额为2371.20元。借款合同还约定，借款人未按期归还贷款本息，即构成或视为借款人在本合同项下违约，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，有权行使担保物权，有权要求保证人承担保证责任。为保证上述贷款合同的履行，2015年3月4日被告付乐安、杨艳芹与原告签订《中国银行股份有限公司个人循环贷款最高额抵押合同》，以被告付乐安名下的被告付乐安、杨艳芹共有的位于文汇苑小区22号楼1单元2××号住房一处（寿房权证寿光字第××号）为主合同债权设定抵押。被担保最高债权额，包括两部分，一是被担保债权之最高本金余额为380000元。二是担保的主债权发生期满之日，被确定属于本合同之被担保主债权的，则基于该主债权之本金所发生的利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因债务人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用等，也属于被担保债权，其具体金额在其被清偿时确定。依据上述两款确定的债权金额之和，即为本合同所担保的最高债权额。如果借款人未按约定及时清偿主合同项下债务或发生约定的实现抵押权的其他情形，抵押权人有权依法及本合同的约定行使抵押权，并在本合同规定的最高额内就抵押物优先受偿。主债权在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响债权人本合同项下的任何权利及行使。同一天，双方在寿光市房地产管理局办理了抵押房屋登记。2015年2月3日，原告与被告付乐孝签订《中国银行股份有限公司个人循环贷款最高额保证合同》，约定被告付乐孝作为保证人，为被告付乐安的上述借款提供连带责任保证，保证期间为主债权发生期间届满之日起两年，如果借款人未按约定及时清偿主合同项下债务，债权人有权要求保证人承担保证责任。主债权在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响债权人本合同项下的任何权利及行使。被告付乐安与被告杨艳芹于1993年12月17日登记结婚。2015年2月2日，被告杨艳芹作为共同债务人在承诺及授权书上签字。同年2月3日，被告李秀奎作为保证人付乐孝的配偶，向原告出具保证人及其共同债务人还款承诺函，承诺如被告付乐安的上述借款到期不能按时偿还，其作为共同债务人将与保证人付乐孝一起承担所有借款人需承担的该笔贷款银行债务（贷款本息及相应的处置费用），直至全部清偿为止。2015年3月6日，原告按照约定将380000元借款打入被告付乐安指定的李军帐户（户名：李军，账号23×××36）。后被告付乐安未依约按期还款。截止到2016年10月10日，借款人付乐安尚欠原告本金330023.32元、罚息11137.42元，以上合计341160.74元未还，保证人亦未履行保证责任。上述事实，有原告提交的个人循环贷款额度协议、个人抵（质）押循环贷款合同、个人循环贷款最高额抵押合同、个人循环贷款最高额保证合同、个人贷款凭证、贷款放款回单、承诺及授权书、结婚证、保证人及共同债务人还款承诺书、房屋所有权证、他项权证书、贷款已还款明细及当事人陈述记录在案为证。本院认为：原告与被告付乐安签订的借款合同、抵押合同、与被告付乐孝签订的保证合同均是原、被告真实意思表示，且不违反法律规定，均为有效合同。原告要求被告付乐安偿还借款本息，并要求对被告付乐安抵押房屋经拍卖、变卖后优先受偿，有其提交的借款合同、抵押合同、他项权证书、个人贷款凭证、贷款放款回单等可证实，事实清楚，证据充分，应予支持。被告付乐安作为借款人，未按合同约定期限偿还借款，已构成违约，应承担清偿责任。被告杨艳芹与被告付乐安系夫妻，且作为共同债务人针对涉案借款向原告在承诺及授权书上签字，应当就婚姻关系存续期间形成的债务，承担共同还款责任。被告付乐孝与原告签订保证合同，同意为涉案借款提供连带责任保证，作为连带责任保证人成立，其未按约定履行保证义务的行为不当，应对涉案借款负连带清偿责任。被告李秀奎作为被告付乐孝的共同债务人，为原告出具了保证人及其共同债务人承诺函，承诺如被告付乐安的上述借款到期不能按时偿还，其作为共同债务人将与保证人付乐孝一起承担所有借款人需承担的该笔贷款银行债务，故被告李秀奎作为保证人成立，应按承担连带保证责任。保证人承担保证责任后，可向借款人追偿。被告杨艳芹、付乐孝、李秀奎未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见，视为放弃答辩和质证的权利。依照《中华人民共和国合同法》第六十条条一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告付乐安、杨艳芹于本判决生效后五日内返还原告中国银行股份有限公司寿光支行借款本金330023.32元、支付罚息11137.42元，以上合计341160.74元（罚息计算至2016年10月10日，之后罚息按合同约定标准计算至借款实际偿还之日止）；二、原告中国银行股份有限公司寿光支行对被告付乐安名下的文汇苑小区22号楼1单元2××号房产（房产证号：寿房权证寿光字第××号）有抵押权，有权就被告付乐安名下的文汇苑小区22号楼1单元2××号房产折价或拍卖、变卖的价款优先受偿，抵押房屋折价或者拍卖、变卖后，其价款超过合同约定的担保债权数额的部分归被告付乐安、杨艳芹所有，不足部分由两被告清偿：三、被告付乐孝、李秀奎对上述债务承担连带清偿责任。保证人承担保证责任后，有权向被告付乐安、杨艳芹追偿。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6417元，减半收取3209元，保全费2270元，由被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省潍坊市中级人民法院。审判员  杨洪江二〇一六年十二月十六日书记员  杨艳青