浙江省乐清市人民法院
民 事 判 决 书
（2013）温乐商初字第1108号
原告：上海浦东发展银行股份有限公司温州乐清支行。
负责人：朱小平。
委托代理人：赵蓓蕾。
委托代理人：周旭蕾。
被告：浙江首明光电科技有限公司。
法定代表人：赵乐海。
被告：赵双和。
被告：金和平。
被告：赵乐海。
被告：石枝。
被告：申开控股有限公司。
法定代表人：黄建胜。
原告上海浦东发展银行股份有限公司温州乐清支行诉被告浙江首明光电科技有限公司、赵双和、金和平、赵乐海、石枝、申开控股有限公司票据追索权纠纷一案，本院于2013年10月28日立案受理。本院受理后依法组成合议庭，于2014年6月20日公开开庭进行了审理。原告上海浦东发展银行股份有限公司温州乐清支行的特别授权委托代理人赵蓓蕾、周旭蕾到庭参加诉讼。被告浙江首明光电科技有限公司、赵双和、金和平、赵乐海、石枝、申开控股有限公司经本院合法传唤，未在规定的期限内到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告上海浦东发展银行股份有限公司温州乐清支行起诉称：2011年6月1日，被告赵双和、金和平与原告签订了《房地产最高额抵押合同》（编号：zd9012201100000005），提供其所有的坐落于辽宁省大连市沙河口区星海广场b2区32号1单元30层3号的房地产【房产权证号：（沙私有）20××08号】作为抵押。约定所担保的主合同为债务人即被告浙江首明光电科技有限公司与债权人即原告在2011年6月1日至2016年6月1日止期间内连续签署的一系列合同；约定被担保的主债权为由债权人在上述期间内向债务人连续提供的一类或几类授信，包括但不限于各类贷款及因提供商业承兑汇票贴现而形成的各类或有负债，最高余额不超过人民币1031万元。担保范围除前述主债权外，还及于由此产生的一切利息（包括利息、罚息、复利）、违约金、赔偿金、实现担保权利和债权所产生的相关费用。同时，被告到房产管理部门办理了相关的抵押登记手续【他项权证号：（沙私有）11××05号】。
2011年5月17日，被告赵乐海、石枝与原告签订了《最高额保证合同》（编号：zb9012201148002802），约定所担保的主合同为债务人即被告浙江首明光电科技有限公司与债权人即原告在2011年5月17日至2014年5月17日止的期间内连续签署的一系列合同；约定被担保的主债权为由债权人在上述期间内向债务人连续提供的一类或几类授信，包括但不限于各类贷款及因提供商业承兑汇票贴现而形成的各类或有负债，最高余额不超过人民币1500万元；连带保证责任范围为除了本合同所述主债权，还及于由此产生的利息、罚息、违约金、债权人实现担保权利和债权所产生费用及其他相关费用。
2011年5月17日，被告申开控股有限公司与原告签订了一份《最高额保证合同》（编号：zb9012201148002801），约定所担保的主合同为债务人即浙江首明光电科技有限公司与债权人即原告在2011年5月17日至2014年5月17日止期间内连续签订的一系列合同；约定被担保的主债权为债权人在上述期间内向债务人连续提供的一类或几类授信，包括但不限于各类贷款及因提供商业承兑汇票贴现而形成的各类或有负债，最高余额不超过人民币1000万元；连带保证的范围为除了本合同所述主债权，还及于由此产生的利息、罚息、违约金、债权人实现担保权利和债权等所产生费用及相关费用。被告申开控股有限公司为浙江首明光电科技有限公司代为偿还了600万元，但仍应在最高余额400万元的限额内承担连带偿还责任。
2012年7月3日，原告与被告浙江首明光电科技有限公司签订了一份《票据贴现（含协议付息方式）协议书》（编号：90122012480070），约定原告向被告浙江首明光电科技有限公司贴现票据两张，票号分别为：00100061（21304918）及00100061（21304920，票面金额分别为500万元，出票人和承兑人均为浙江高企电气科技有限公司，出票日期均为2012年7月3日，到期日均为2013年1月3日，垫款罚息均为18%，贴现年利率均为5.2‰，同时约定被告浙江首明光电科技有限公司提供一份金额为人民币500万元的存单为该笔款项承担质押责任，由被告赵双和、金和平提供房地产承担最高额抵押责任，由被告赵乐海、石枝承担连带保证责任，并对担保事项、双方的违约责任、追索权等作了明确约定。原告按协议约定为被告浙江首明光电科技有限公司提供的票面金额均为500万元的二张承兑汇票进行贴现，合计贴现金额为人民币1000万元，现该二笔汇票已到期，被告浙江首明光电科技有限公司仅偿还了部分款项，没有按协议约定向原告履行全部还款义务。故原告诉至法院，请求判令：1、被告浙江首明光电科技有限公司向原告偿还本金人民币3916425元及罚息（以本金4916125元为基数，按年利率18%自2013年1月3日起至2013年6月1日止；以本金3916425元为基数，自2013年6月29日起年利率18%算至实际支付之日止）；2、被告赵双和、金和平承担抵押责任，依法拍卖或变卖坐落于辽宁省大连市沙河口区星海广场b2区32号1单元30层3号的房地产【房产权证号为：（沙私有）20××08号】，所得款项由原告优先受偿；3、被告赵乐海、石枝对第1项诉讼请求承担连带保证责任；4、被告申开控股有限公司在最高余额为人民币400万元的限额内承担连带保证偿还责任；5、本案诉讼费、财产保全费等原告为实现诉讼目的所支付的一切相关费用由被告共同承担。
在举证期限内，原告为证明其主张的事实，提供了如下证据：
1、原告的营业执照、组织机构代码证，证明原告的主体资格。
2、营业执照、组织机构代码证、公司变更登记情况、身份证复印件，证明被告的主体资格。
3、《票据贴现（含协议付息方式》协议）（编号：90122012480070）、商业承兑汇票、贴现凭证，证明被告浙江首明光电科技有限公司于2012年7月3日向原告申请二张票据贴现，贴现金额均为500万元、原告按协议约定向被告浙江首明光电科技有限公司贴现了1000万元的事实。
4、《房地产最高额抵押合同》（编号：zd9012201100000005）、房地产他项权证、房产证，证明被告赵双和、金和平就被告浙江首明光电科技有限公司与原告在2011年6月1日至2016年6月1日止的期间内连续签署的一系列合同承担房产最高额抵押担保责任，抵押已经按照法律规定进行了登记的事实。
5、《最高额保证合同》（编号：zb9012201148002802），证明被告赵乐海、石枝就被告浙江首明光电科技有限公司与原告在2011年5月17日至2014年5月17日止的期间内连续签署的一系列合同承担连带最高额保证责任的事实。
6、《最高保证合同》（编号：zb9012201148002801），证明被告申开控股有限公司为浙江首明光电科技有限公司与原告之间的债务承担连带保证责任的事实。
被告浙江首明光电科技有限公司、赵双和、金和平、赵乐海、石枝、申开控股有限公司未作答辩，亦未在法院指定的举证期限内提供证据。
原告提供的证据在庭审中出示，被告浙江首明光电科技有限公司、赵双和、金和平、赵乐海、石枝、申开控股有限公司均未到庭质证，视为对上述证据放弃质证的权利。原告提供的证据符合证据的“三性”，本院经审核，对证据的真实性予以认定，对证据所要证明的事实予以采信。
经审理查明：2011年6月1日，被告赵双和作为抵押人，原告作为抵押权人，签订了编号为zd9012201100000005的《房地产最高额抵押合同》。合同约定：主合同项下的债务人为浙江首明光电科技有限公司，债权人为上海浦东发展银行股份有限公司温州乐清支行。主合同为债务人与债权人在2011年6月1日至2016年6月1日止的期间内连续签署的一系列合同。抵押物为坐落于大连市沙河口区星海广场b2区32号1单元30层3号。抵押期限自2011年6月1日起至2016年6月1日止。本合同项下被担保的主债权为依据主合同，债权人在2011年6月1日至2016年6月1日期间内，向债务人连续提供的一类或几类授信，包括但不限于各类贷款及因提供商业承兑汇票贴现，主债权余额在债权发生期间内以最高不超过人民币壹仟零叁拾壹万元整为限。抵押权人对抵押物享有第一顺位的优先受偿权。被告金和平亦在合同尾部的抵押人栏予以了签名。合同签订后，双方对抵押财产办理了抵押登记手续。
2011年5月17日，被告赵乐海、石枝作为保证人，原告作为债权人，签订了编号为zb9012201148002802《最高额保证合同》。合同约定：主合同项下的债务人为浙江首明光电科技有限公司。债权人为上海浦东发展银行股份有限公司温州乐清支行。本合同项下被担保的主债权为，依据主合同，债权人在2011年5月17日至2014年5月17日的期间内，向债务人连续提供的一类或几类授信，包括但不限于各类贷款及因提供商业承兑汇票贴现而形成的各类或有负债。主债权余额在债权发生期间内以最高不超过人人民币壹仟伍佰万元整为限。保证的范围除了主债权，还及于由此产生的利息、违约金、损害赔偿金等。保证期间为按债权人对债务人每笔债权分别计算，自每笔债权合同债务履行期届满之日起至该债权合同约定的债务履行期届满之日后两年止。当债务人未按主合同约定履行到期债务时，无论债权人对主合同项下对债权是否拥有其他担保权利，债权人均有权先要求保证人在其合同约定的保证范围内承担保证责任，而无须先要求其他担保人履行担保责任。
2011年5月17日，浙江申开科技有限公司作为保证人，原告作为债权人，签订了编号为zb9012201148002801的《最高额保证合同》。合同约定：主合同项下的债务人为浙江首明光电科技有限公司。债权人为上海浦东发展银行股份有限公司温州乐清支行。本合同项下被担保的主债权为，依据主合同，债权人在2011年5月17日至2014年5月17日的期间内，向债务人连续提供的一类或几类授信，包括但不限于各类贷款及因提供商业承兑汇票贴现而形成的各类或有负债。主债权余额在债权发生期间内衣最高不超过人人民币壹仟万元整为限。保证的范围除了主债权，还及于由此产生的利息、违约金、损害赔偿金等。保证期间为按债权人对债务人每笔债权分别计算，自每笔债权合同债务履行期届满之日起至该债权合同约定的债务履行期届满之日后两年止。当债务人未按主合同约定履行到期债务时，无论债权人对主合同项下对债权是否拥有其他担保权利，债权人均有权先要求保证人在其合同约定的保证范围内承担保证责任，而无须先要求其他担保人履行担保责任。2011年9月28日，浙江申开科技有限公司名称变更为申开控股有限公司。被告申开控股有限公司在《最高额保证合同》签订后，因承担连带保证责任，已代被告浙江首明光电科技有限公司偿还给原告各类款项合计600万元。
2012年7月3日，原告作为融资行，被告浙江首明光电科技有限公司作为客户，签订了编号为90122012480070的《票据贴现（含协议付息方式）协议书》。协议书约定：浙江首明光电科技有限公司申请向原告贴现票据（票据号码：0010006121304918、0010006121304920），汇票金额均为500万元。贴现年利率为5.2‰，罚息率18%。对于客户任何到期应付未付的款项，则自该款项到期日起至实际支付之日止，客户应以未付款项为基数按日向融资行计付罚息。对于向客户发放的贴现款项，融资行对客户享有完全的追索权。2012年7月3日，原告对被告浙江首明光电科技有限公司持有的两张商业承兑汇票予以了贴现。该两张商业承兑汇票付款人均为浙江高企电气科技有限公司，汇票到期日为2013年1月3日。汇票到期后，付款人未能支付款项。2013年6月28日，被告申开控股有限公司代为偿还了本金999700元，原告根据《票据贴现（含协议付息方式）协议书》的约定，在汇票到期后扣除了被告浙江首明光电科技有限公司缴存的500万元保证金及相应的利息83875元，现被告浙江首明光电科技有限公司尚欠原告3916425元及相应的罚息。
本院认为：原告上海浦东发展银行股份有限公司温州乐清支行与被告浙江首明光电科技有限公司签订的《票据贴现（含协议付息方式）协议书》、与被告赵双和签订的《房地产最高额抵押合同》、与被告赵乐海、石枝签订的《最高额保证合同》、与被告申开控股有限公司签订的《最高额保证合同》，上述合同内容均真实合法，为有效合同。《票据贴现（含协议付息方式）协议书》中明确约定了贴现利率、罚息、追索权等，合同双方应全面履行合同约定的义务。原告在2012年7月3日向被告浙江首明光电科技有限公司持有的两张汇票予以了贴现。汇票到期后，付款人未能及时支付全部款项，扣除被告浙江首明光电科技有限公司支付的款项、保证金以及被告申开控股代为支付的款项，现被告浙江首明光电科技有限公司尚欠原告贴现本金3916425元及相应的罚息。被告赵双和自愿提供其所有的位于大连市沙河口区星海广场b2区32号1单元30层3号的房产，为被告浙江首明光电科技有限公司与原告在2011年6月1日至2016年6月1日期间内发生的债务提供最高额抵押担保，并办理了抵押登记手续，现被告浙江首明光电科技有限公司构成主合同违约，原告作为抵押权人有权依法处置抵押物以实现抵押权，但抵押财产的处置应以合同约定的最高额为限。被告金和平虽在《最高额抵押合同》签名，但不动产权属证书是权利人享有该不动产物权的证明。根据《大连市房地产权证》的登记，房地产权利人为赵双和，故被告金和平不是该房地产的权利人。被告赵乐海、石枝自愿为被告浙江首明光电科技有限公司与原告在2011年5月17日至2014年5月17日间发生的债务提供连带责任保证担保。现被告浙江首明光电科技有限公司构成主合同违约，故原告有权要求被告赵乐海、石枝履行连带保证责任，但保证的限额以合同约定的最高额为限。被告申开控股有限公司自愿为被告浙江首明光电科技有限公司与原告在2011年5月17日至2014年5月17日间发生的债务提供连带责任保证担保，被告申开控股有限公司在保证期间内已代替被告浙江首明光电科技有限公司与原告之间的其他债务偿还了600万元，现被告浙江首明光电科技有限公司构成主合同违约，故原告有权要求被告申开控股有限公司履行连带保证责任，但保证的限额应扣减已偿还的额度。被告浙江首明光电科技有限公司、赵双和、金和平、申开控股有限公司经本院合法传唤，均未在规定的期限内到庭应诉，本院依法予以缺席判决。据此，依照《中华人民共和国票据法》第六十一条、《中华人民共和国物权法》第十七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十七条、第三十一条、第五十三条、第五十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告浙江首明光电科技有限公司偿还原告上海浦东发展银行股份有限公司温州乐清支行贴现本金3916425元及罚息（以4916125元为基数，自2013年1月3日起按年利率18%计算至2013年6月28日止；以3916425元为基数，自2013年6月29日起按年利率18%计算至判决确定履行之日止），款限判决生效后十日内交本院金融庭转付。
二、若被告浙江首明光电科技有限公司未按期还款，则原告上海浦东发展银行股份有限公司温州乐清支行有权以拍卖或变卖被告赵双和所有的位于辽宁省大连市沙河口区星海广场b2区32号1单元30层3号的抵押财产（房地产权证号：20××08）的所得价款对上述第一项款的债权予以优先受偿，但其对包括上述债务在内的合同编号为zd9012201100000005的《房地产最高额抵押合同》项下所有主债务的优先受偿总额分别以最高抵押担保金额1031万元为限。
三、被告赵乐海、石枝对上述第一项款的债务承担连带清偿责任，但其对上述债务在内的合同编号为zb9012201148002802《最高额保证合同》项下所有主债务的连带清偿总额以最高保证金额1500万元为限。其承担保证责任后，有权向被告浙江首明光电科技有限公司追偿。
四、被告申开控股有限公司对上述第一项款的债务承担连带清偿责任，但其对上述债务在内的合同编号为zb9012201148002801《最高额保证合同》项下所有主债务的连带清偿总额以最高保证金额400万元为限。其承担保证责任后，有权向被告浙江首明光电科技有限公司追偿。
五、驳回原告上海浦东发展银行股份有限公司温州乐清支行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费38131元，由被告浙江首明光电科技有限公司、赵双和、赵乐海、石枝、申开控股有限公司共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于温州市中级人民法院。
审 判 长 张胜霞
人民陪审员 蒋宙宙
人民陪审员 郑秋秋
二〇一四年六月二十三日
代书 记员 朱慧呀