陕西省西安市中级人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）陕01刑初52号
公诉机关陕西省西安市人民检察院。
被告人冯伟林，曾用名冯伟淋，男，1972年7月12日出生于陕西省韩城市，汉族，小学文化，住韩城市，系韩城市恒大物流有限责任公司法定代表人。2016年3月7日被抓获，同月10日因涉嫌犯骗取贷款罪被刑事拘留，同年4月13日被依法逮捕。现羁押于西安市看守所。
陕西省西安市人民检察院以西检诉二刑诉[2017]12号起诉书指控被告人冯伟林犯骗取贷款罪，于2017年1月23日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，于2017年6月27日公开开庭审理了本案。西安市人民检察院指派检察员李琦出庭支持公诉，被告人冯伟林到庭参加诉讼。现已审理终结。
西安市人民检察院指控：2013年底，被告人冯伟林为了筹措恒大公司的经营资金，向中国民生银行股份有限公司西安分行（以下简称民生银行西安分行）申请贷款，冯伟林按照贷款申报要求，向银行提交证明其资产信用证明的土地使用权证、货物运输合同等相关贷款资料。2014年1月9日，民生银行与被告人冯伟林签订综合授信合同，综合授信期限两年。最终审批的贷款期限为2014年1月10日至2015年1月10日，约定贷款金额110万元人民币，贷款用途为支付货款，采用受托支付方式，受托支付资金账户为运输合同承运方杜某开设在韩城市工商银行状元街支行，账号为：62×××89的银行账户。同年1月10日，民生银行西安分行按照冯伟林填写借款支用申请书向冯伟林账户发放了110万元的贷款，银行系统依据受托支付的方式，将110万元贷款转移支付到杜某的银行账户。嗣后，冯伟林将贷款资金用于恒大公司日常经营及归还公司债务。贷款到期后，民生银行多次向冯伟林催还贷款，后因恒大公司经营不善，致使贷款无法归还。
经公安机关查证，被告人冯伟林向银行申请贷款所提供证明其资产信用证明的土地使用权证、货物运输合同等申请材料系伪造。
为证实上述犯罪事实，公诉机关当庭出示了报案材料、合同、收据、银行账户资料、证人袁某等人的证言、被告人冯伟林的供述与辩解以及户籍证明等证据。据此，公诉机关西安市人民检察院认为被告人冯伟林的行为构成骗取贷款罪，提请本院依法惩处。
庭审中被告人冯伟林对起诉书指控的犯罪事实不予认可，并辩解其主观上没有骗取银行贷款的故意，且其实际拿到的贷款并非110万元，请求法庭公正判决。
经审理查明：2013年底，被告人冯伟林为了筹措经营资金，向民生银行西安分行申请贷款。为了达到银行贷款申报要求，冯伟林伪造了证明其资产信用证明的土地使用权证、货物运输合同等相关贷款申请资料，并按照民生银行西安分行的要求，缴纳了风险金1.65万元及保证金11万元。2014年1月9日，民生银行西安分行依照冯伟林提供的贷款资料，与其签订了为期两年的综合授信合同，贷款金额110万元人民币，贷款用途为支付货款，采用受托支付方式，受托支付资金账户为冯伟林伪造的运输合同承运方杜某开设在韩城市工商银行状元街支行账户。同年1月10日，民生银行按照冯伟林填写的借款支用申请书向冯伟林发放了110万元贷款，银行系统依据受托支付的方式，将110万元贷款转移支付到杜某的银行账户。之后，冯伟林将贷款资金用于其公司日常经营及归还债务。贷款到期后，民生银行多次向冯伟林催还贷款，冯伟林因经营不善致使贷款无法归还，在银行扣除风险金及保证金后，仍造成损失90.972077万元。
上述事实，有下列经过庭审举证、质证的证据予以证实:
1、报案材料、受案登记表以及立案决定书证明：公安机关接受民生银行西安分行的报案，对冯伟林骗取贷款一案立案的经过。
2、抓获经过证明：2016年3月7日19时，西安市铁路公安处渭南站派出所民警在渭南车站将西安市公安局经侦支队上网逃犯冯伟林抓获。
3、冯伟林向民生银行西安分行提供的申请贷款资料证明：冯伟林于2014年1月9日与民生银行西安分行签订综合授信合同，约定冯伟林个人申请贷款金额110万元人民币，综合授信期限两年，有效期自2014年1月9日至2016年1月9日，贷款的发放方式为受托支付，受托支付资金账户为杜某工商银行账户，贷款用途为支付货款，贷款期限为2014年1月10日至2015年1月10日。
4、贷款申请过程中提供的虚假货物运输合同证明：冯伟林伪造其与杜某签订的货物运输合同，合同约定杜某承运冯伟林货物，冯伟林将运输费用支付到杜某的工商银行账户。该合同经杜某辨认系伪造。
5、贷款申请过程中提供的土地使用证及韩城市国土资源局出具的证明证实：冯伟林贷款申请过程中提供的土地使用证是虚假的，韩国用（2004）第00××20号国有土地使用权登记档案对应的使用权人为杨某。
6、冯伟林向民生银行西安分行提交虚假的房产收款收据证明：冯伟林伪造虚假的缴纳房款28.7万元的收据，该房产实际属于其弟冯延林所有。
7、零售授信业务凭证及业务联系单等证明：冯伟林向民生银行西安分行缴纳风险金及保证金的事实。
8、证人袁某的证言证明：他是民生银行西安分行“商贷通”的客户经理，2014年初冯伟林得知民生银行有互助基金项目贷款，就来办理贷款业务用于扩大其物流公司的经营。冯伟林提供了其个人资料和公司资料以证明其个人资产情况，资料都为原件，银行规定见原件就视为真实，因为当时民生银行办理贷款业务时未与其他部门联网，且行里没有硬性规定，无法核实真实性。2014年1月至2014年8月份，冯伟林正常还息，之后一直未还息，在贷款逾期前半个月突然失联，所以这笔贷款无法收回。当冯伟林贷款逾期后，银行将冯伟林贷款时提供的相关资料重新予以核实，发现其提供的“韩城市状元街沿街十四号楼，编号为韩（国用）2004第00××20号房产证”为虚假资料，不是其名下资产。在向冯伟林放款之前，需要先向银行缴纳保证金、风险金，这些钱是先缴纳的，与银行放给他的贷款没有关系。
9、证人杜某的证言证明：对于2013年12月31日和冯伟林签订的货运合同，他没有见过，也没有签订过。2014年初的一天，冯伟林说要用他的工商银行卡转一下钱，他配合冯伟林转了100多万元。
10、被告人冯伟林的供述证明：他通过别人介绍认识了民生银行客户经理袁某，咨询相关贷款事项后，向民生银行提交了营业执照、车辆相关手续以及本人身份证、结婚证、房产证，还向民生银行提交过一份购销合同，从民生银行西安分行贷款了110万元，用于公司经营，后因为公司经营不善，所以贷款到期后一直没有还款。手机号码也换了，所以银行无法联系上他。他向民生银行提交的土地证是在韩城市一家印刷部伪造的，不是真实的，他没有土地使用权。民生银行的客户经理袁某让他提供一份资产实力的证明，他就给银行提交了这份假土地证。他向民生银行提交的货物运输合同不是真实的，民生银行应该知情。客户经理袁某让他提供一份受托支付合同，找一个相信的人，签一份合同提交给银行，贷款放出至受托支付账户，再将钱取出重新存入银行账户，银行再给他开承兑汇票，袁某让他到一家轮胎经销商把钱兑出来，最后他拿到手的是85万元。
11、被告人冯伟林的户籍信息证明：被告人冯伟林作案时已达到完全刑事责任年龄。
本院认为，被告人冯伟林伪造虚假的产品购销合同以及贷款申请资料，以欺骗手段取得银行贷款110万元，给银行造成特别重大损失，其行为已构成刑法第一百七十五条之一规定的骗取贷款罪，公诉机关西安市人民检察院指控事实及罪名成立，本院予以支持。对于被告人冯伟林的辩解意见，经查，冯伟林为取得银行贷款，伪造虚假的产品购销合同、土地使用证、房产收款收据等资料，在骗取银行贷款后，造成特别重大损失，其行为符合骗取贷款罪之犯罪构成，故对该辩解意见本院不予采纳；其所提实际拿到的贷款不到110万元之辩解，经查，冯伟林与民生银行签订合同后，银行按照规定向其提供的合同相对方账户打款110万元，其骗取贷款的数额应为110万元，故对该辩解意见本院亦不予采纳。唯其给银行造成的损失中，应扣除银行已扣划的风险金、保证金等共计19.027923万元，其给银行造成的损失为90.972077万元。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第五十二条、第五十三条、第六十四条之规定，判决如下：
一、被告人冯伟林犯骗取贷款罪，判处有期徒刑三年又六个月（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2016年3月7日起至2019年9月6日止），并处罚金三万元（限判决生效后，三个月内缴清）。
二、责令被告人冯伟林向民生银行西安分行退赔90.972077万元。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向陕西省高级人民法院提出上诉，书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本两份。
审判长 杜 锐
审判员 张 鹏
审判员 田广明
二〇一七年八月二十二日
书记员 王 梦