江苏省启东市人民法院
民 事 判 决 书
（2016）苏0681民初6753号
原告：王建忠，男，1969年3月20日生，汉族，住江苏省启东市。
委托诉讼代理人：张美琴，启东市惠萍法律服务所法律工作者。
委托诉讼代理人：黄雪平，启东市合作法律服务所法律工作者。
被告：中国人民财产保险股份有限公司启东支公司，住所地江苏省启东市汇龙镇公园北路1063号。
法定代表人刘进，该公司经理。
委托诉讼代理人：陆鑫辉，该公司员工。
被告：胡海洋，男，1992年8月13日生，汉族，住山东省巨野县，现在江苏省常州监狱服刑。
被告：袁冯森，男，1987年12月26日生，汉族，户籍地江苏省姜堰市，暂住江苏省启东市。
委托诉讼代理人：陈思思，上海尚域律师事务所律师。
第三人：紫金财产保险股份有限公司，住所地江苏省南京市建邺区兴隆大街188号。
法定代表人：黄东峰，该公司董事长。
委托诉讼代理人：施俊，该公司员工。
原告王建忠与被告中国人民财产保险股份有限公司启东支公司（以下简称为保险公司）、胡海洋、袁冯森、第三人紫金财产保险股份有限公司（××）机动车交通事故责任纠纷一案，本院于2016年10月8日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。被告保险公司的委托诉讼代理人陆鑫辉、被告胡海洋、被告袁冯森的委托诉讼代理人陈思思到庭参加了诉讼。原告王建忠的委托诉讼代理人黄雪平、第三人紫金财产保险股份有限公司的委托诉讼代理人施俊到庭参加了第一次庭审，原告王建忠的委托诉讼代理人张美琴到庭参加了第二次庭审。本案现已审理终结。
本案相关情况
一、案涉事故概况：2015年12月22日3时45分左右，胡海洋驾驶的苏Ｍ×××××号小型轿车沿江苏省启东市汇龙镇人民路由西向东行驶至人民东桥西侧300M路段时，分别与站于该路段的陈建冲、王建忠、陈正龙、陆永平、周东兰、施宝连、宋佳斌及停放于该路段陈建冲、陆永平所有的电瓶三轮车发生碰撞，致陈建冲、王建忠、陈正龙、陆永平、周东兰、施宝连、宋佳斌受伤，三车及伤者的财物受损。本起事故经交警部门认定，由胡海洋承担全部责任，陈建冲、王建忠、陈正龙、陆永平、周东兰、施宝连、宋佳斌无责任。
二、肇事车辆投保情况：胡海洋驾驶的苏Ｍ×××××号小型轿车登记在袁冯森名下，其在被告保险公司处投保交强险、100万元商业三者险（含不计免赔险）。案涉事故发生在保险有效期内。
三、原告受伤治疗及司法鉴定的概况：事发后，原告被送至启东市人民医院住院治疗，于2015年12月26日出院，共住院14天。2016年5月18日，南通市第一人民医院司法鉴定所出具关于王建忠伤残程度等的司法鉴定意见书，鉴定意见为：1.被鉴定人王建忠因交通事故致脾破裂，小肠破裂，左侧8-10肋骨骨折，左侧腓骨上段骨折，其脾破裂行切除术后，构成交通事故八级伤残；小肠破裂行部分切除术后，构成交通事故九级伤残。2.被鉴定人伤后休息期为135日，护理期为60日，护理人数住院期间为二人，非住院期间为一人，营养期为120日。花去鉴定费1560元。
四、当事人赔偿费用主张情况：医药费43971.59元、担架费270元、伙食补助费252元（14天×18元/天）、营养费1200元（120天×10元/天）、误工费16175.70元（135天×43736元/年÷365天/年）、护理费6942元（78天×89元/天）、伤残赔偿金256972.80元（40152元/年×20年×32%）、精神损害抚慰金16000元、交通费500元、鉴定费1560元。
五、本案相关的其他情况：事故发生后，第三人紫金财产保险股份有限公司垫付34960.71元。
陈正龙因本起交通事故造成的经济损失分别为医疗费用损失61679.22元、伤残部分损失68246.70元、财产损失2680元，合计133005.92元；陈建冲因本起交通事故造成的经济损失分别为医疗费用损失24024.9元、伤残部分损失28633.4元、财产损失500元，合计53158.3元；陆永平因本起交通事故造成的经济损失分别为医疗费用损失48343.65元、伤残部分损失102989元、财产损失500元，合计151832.65元；周东兰因本起交通事故造成的经济损失分别为医疗费用损失20880元、伤残部分损失207704.2元，合计228584.2元；施宝连因本起交通事故造成的经济损失分别为医疗费用损失2924.13元、伤残部分损失14908.10元，合计17832.23元；宋佳斌因本起交通事故造成的经济损失分别为医疗费用损失62818.93元、伤残部分损失85347.73元，合计148166.66元。
2017年3月24日，本院作出（2017）苏0681刑初97号刑事判决书，被告胡海洋犯交通肇事罪，判处有期徒刑一年。
审理中，被告保险公司提供了《机动车保险/机动车交通事故责任强制保险投保单（正本）》、《中国人民财产保险股份有限公司机动车第三者责任保险条款》，证明其对被告袁冯森就免责条款已作了明确的说明和提示义务，被告袁冯森对上述材料上“袁冯森”的签名否认为其所书并对是否为其所签申请笔迹鉴定，本院予以准许。本院委托苏州同济司法鉴定所进行笔迹鉴定。2017年2月17日，该鉴定所作出文书司法鉴定意见书，送检的《机动车保险/机动车交通事故责任强制保险投保（正本）》、《中国人民财产保险股份有限公司电话营销专用机动车辆保险条款》中“袁冯森”签名字迹与对比材料中“袁冯森”签名字迹不是同一人书写。
裁决结果
本院认为，公民的人身权、财产权受法律保护。原告因交通事故受损，依法有权主张并获得赔偿。根据法律规定，因交通事故造成人身、财产损失，首先由保险公司在机动车交通事故责任强制保险限额内进行赔偿；不足部分，由承保商业三者险的保险公司根据保险合同约定予以赔偿；仍有不足的，由侵权人按责予以赔偿。
本案争议焦点为：一、被告胡海洋酒后驾车，被告保险公司是否应当在第三者责任商业保险范围内承担赔偿责任。本院认为，肇事车辆的投保人与被告保险公司签订的保险合同是双方当事人真实意思表示，合法有效，应受法律保护。保险公司在被保险车辆发生交通事故时，应按照双方当事人在涉案保险合同中的约定予以赔偿。《中华人民共和国保险法》第十七条第二款规定，对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第十条规定，保险人将法律、行政法规中的禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由，保险人对该条款作出提示后，投保人、被保险人或者受益人以保险人未履行明确说明义务为由主张该条款不生效的，人民法院不予支持。但保险人在订立保险合同时必须向投保人就该责任免除条款作出提示，上述义务是法定义务，也是特别告知义务。如合同当事人对保险人就保险合同的免责条款是否尽提示义务发生争议，保险人应当负有证明责任，即保险人还必须提供其对有关免责条款内容做出提示的相关证据，否则该免责条款不产生效力。本案中，“驾驶人饮酒后使用被保险机动车，保险人不负赔偿责任”应认定为免除保险人责任的条款，保险公司应证明其已经尽到提示义务。本案中，被告保险公司提供的《机动车保险/机动车交通事故责任强制保险投保（正本）》、《中国人民财产保险股份有限公司电话营销专用机动车辆保险条款》中“袁冯森”非被告袁冯森所签，其不能证明其已尽到该项义务，因此，该条款不能发生相应的法律效力。被告保险公司应当在第三者责任商业保险范围内承担赔偿责任。
二、被告袁冯森作为肇事车辆的所有人在本案中是否承担责任？本院认为，被告袁冯森与被告胡海洋事发前晚即2015年12月11日晚上，一起饮酒至深夜，后一起回宾馆住宿。被告袁冯森明知车钥匙在被告胡海洋处，而被告胡海洋饮了酒又持的是实习执照，其有义务拿回车钥匙或告诫被告胡海洋不要开车，但其听之任之，客观上增加了机动车对周围环境的危险性，对交通事故的发生具有一定的原因力，对交通事故的发生有一定的过错。
依据《关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》的相关规定，结合本案证据，本院核定原告的损失如下：1.医药费43971.59元（含第三人垫付的医药费34960.71元），原告提供了相应的票据，且用药基本合理，本院予以确认。担架费270元，被告有异议。本院认为，根据原告的伤情，原告事发当天发生的担架费220元合理，本院予以确认。被告保险公司要求扣除20%非医保用药，但未提供证据证明非医保用药的种类和替代物的种类和价格，也未能提供证据证明就该免责条款已尽到提示和明确说明义务，故本院不予采信。故原告的医疗费应为44191.59元；2.伙食补助费252元（18元/天×14天），被告无异议，本院予以确认；3.营养费1200元（10元/天×120天），被告无异议，本院予以确认。1-3项原告医疗费用损失为45643.59元。4.误工费，原告主张参照零售业标准计算误工费，被告不认可，要求按照农村标准计算。本院认为，因原告未能提供证据证明其从事零售业工作，有固定的收入，故本院按照农村标准结合司法鉴定意见确认其误工费为12033.90元（89.14元/天×135天）；5.护理费6942元（89元/天×78天），被告无异议，本院予以确认；6.残疾赔偿金256972.80元（40152元/年×20年×32%），被告无异议，本院予以确认；7.原告主张精神损害抚慰金16000元，因被告胡海洋已被追究刑事责任，按相关规定，本院不予支持；8.交通费，本院依据原告住址及治疗、鉴定情况，酌情支持400元。4-8项伤残部分损失为276348.70元。鉴定费1560元，系原告为明确自身损失而支出的必要费用，该费用列入诉讼费部分由法院指定当事人分担。被告胡海洋负事故全部责任，其所驾车辆在被告保险公司投保了交强险和商业险，故被告保险公司在保险责任限额内赔偿原告王建忠因交通事故造成的经济损失分别为医疗费用损失45643.59元、伤残部分损失276348.70元，合计321992.29元。第三人紫金财产保险股份有限公司垫付款34960.71元从原告上述理赔款中扣除并直接向第三人支付。据此，依照《中华人民共和国侵权责任法》第十六条、第四十八条、《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条、《中华人民共和国保险法》第十七条第二款、第六十五条、《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条、《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第一条、第十六条之规定，判决如下：
一、被告中国人民财产保险股份有限公司启东支公司应于本判决发生法律效之日起二十日内在保险责任限额内赔偿原告王建忠因交通事故造成的经济损失321992.29元，其中34960.71元向第三人紫金财产保险股份有限公司支付（汇入江苏省道路交通事故社会救助基金管理工作协调小组办公室，开户行中国银行江苏省分行营业部，账号53×××12）；287031.58元向原告王建忠支付（汇入原告王建忠名下江苏农村商业银行启东支行账户，账号62×××23）；
二、驳回原告王建忠的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费1978元、鉴定费1560元，合计3538元（原告已预交），由原告王建忠负担225元，被告中国人民财产保险股份有限公司启东支公司负担3313元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南通市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费1978元（该院开户行户名：江苏省南通市中级人民法院；开户银行：中国银行南通市濠南路支行；账号：46×××65）。
审 判 长 陆 涛
代理审判员 陈中兵
人民陪审员 汤慧娟
二〇一七年八月十一日
书 记 员 施嘉伦