福建省仙游县人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）仙刑初字第463号
公诉机关仙游县人民检察院。
被告人吴某某，男，住仙游县。曾因吸毒，于2012年9月16日、2013年12月12日、同年12月27日被仙游县公安局分别处以行政拘留十日、行政拘留十五日、强制隔离戒毒二年；现因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2014年5月12日被刑事拘留，同月23日被逮捕。现羁押于仙游县看守所。
仙游县人民检察院以仙检公诉刑诉（2014）1150号起诉书指控被告人吴某某犯信用卡诈骗罪，于2014年6月27日向本院提起公诉，本院于2014年7月14日转为普通程序，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。仙游县人民检察院指派检察员吕全锦出庭支持公诉，被告人吴某某到庭参加诉讼。现已审理终结。
仙游县人民检察院指控：
被告人吴某某于2011年8月3日在仙游县农业银行办理一张金穗贷记乐分信用卡，卡号为622xxxxxxxxxxxxx，信用额度266200元（人民币，下同）。被告人吴某某于2011年8月10日使用该信用卡刷卡消费透支150000元，办理汽车分期业务购买一辆丰田锐志轿车。被告人吴某某于同年9月就将该轿车卖掉，所得资金用于吸毒。被告人吴某某于2011年9月至2012年4月正常还款之后没有按规定还款。中国农业银行仙游支行工作人员多次向被告人�某某催讨，至今仍然没有归还欠款。截止2013年11月17日，该信用卡共拖欠本金、利息及滞纳金等共计115456.1元，其中本金94464.75元。
针对上述指控，公诉机关提供了相应的证据，认为被告人吴某某透支94464.75元，经发卡银行多次催收后仍不归还，数额较大，其行为构成信用卡诈骗罪。提请本院依法惩处。
被告人吴某某表示自愿认罪，但辩称其仅在2013年被催收一次，后因处在戒毒所无法收到银行的催收。
经审理查明：
被告人吴某某于2011年8月3日在中国农业银行股份有限公司仙游县支行（以下简称“农行”）办理一张金穗贷记乐分信用卡，卡号为622xxxxxxxxxxxxx（信用额度266200元、账单日为每月23日），并于同月10日使用该卡购车消费150000元，同时办理36期分期付款，约定每期应还4541元（其中本金4166元，手续费375元），自2011年9月开始至2014年8月全部还清。被告人吴某某于2011年9月至2012年4月还款共计63364元，之后没有再继续还款。农行也分别于2012年10月2日、2013年2月21日、同年7月31日、同年8月18日进行催收。截至2013年7月，该卡约定还款本金共计95818元，拖欠本金共计32454元。经查，被告人吴某某于2011年9月将所购车辆卖掉，所得款项用于个人吸毒。
被告人吴某某曾因吸毒，于2012年9月16日、2013年12月12日、同年12月27日被仙游县公安局处以行政拘留十日（2013年9月16日至25日）、行政拘留十五日（2013年12月12日至27日）、强制隔离戒毒二年（自2013年12月27日至2015年12月26日）。
2014年5月12日，警方到福州强制戒毒所将被告人吴某某押解到案。
上述事实，有下列证据证实：
（一）书证
1、信用卡申请表，证实吴某某办理信用卡材料提供的申请材料情况以及填写的联系号码为18xxxxxxxx，地址系仙游县榜头镇溪东村湾仔新厝136号。
2、汽车分�业务申请表、关于吴某某贷记卡分期付款情况的说明，证实吴某某购买丰田锐志汽车时首付64800元后，于2011年8月10日用卡号为622xxxxxxxxxxxxx的信用卡消费余下车款150000元，并成功办理36期分期，约定每期应还4541元（其中本金4166元，手续费375元），因其符合免抵押登记客户条件，故无须办理汽车登记手续，担保方式为无担保。
3、账户信息明细，证实卡号为622xxxxxxxxxxxxx的信用卡账单日为每月的23日，信用额度为266200元。
3、交易流水查询，证实该信用卡自2011年9月至2012年4月共计还款63364元，后未有还款记录。
4、催收回执、EMS单，证实2012年10月2日，农行邮寄催收通知书至吴某某（联系号码为18xxxxxxxx，地址系仙游县榜头镇溪东村湾仔新厝136号）；2013年2月21日、同年7月31日、同年8月18日，吴某某有收到该行的催收，并签收催收回执。
5、仙游县公安局出具的归案说明，�实2014年5月12日，警方到福州强制戒毒所将正在强制戒毒的吴某某押解到案。
6、仙游县公安局出具的行政处罚决定书，证实被告人吴某某曾因吸毒，于2012年9月16日、2013年12月12日、同年12月27日被仙游县公安局处以行政拘留十日（2013年9月16日至25日）、行政拘留十五日（2013年12月12日至27日）、强制隔离戒毒二年（自2013年12月27日至2015年12月26日）。
（二）证人证言
1、林某某（中国农业银行工作人员）述称，2011年8月3日，吴某某在该行榜头分理处办理信用额度为266200元、卡号为622622xxxxxxxxxxxxx的金穗贷记卡乐分卡（汽车分期业务），且于同月11日刷卡消费150000元，并于2011年9月至2012年12月有正常还款，但后来就未继续还款。截止2013年11月17日，该张信用卡透支本金94464.75元。期间其与银行工作人员姚正忠有多次上门催收，并有吴某某的署名记录（分别是2013年2月21日、�年7月31日、同年8月18日）。另外，吴某某在办理信用卡时填写的手机号码为18xxxxxxxx，现因他未再使用就无法联系上。
2、颜某某述称，2011年8月份，吴某某购买一辆丰田锐志轿车，后不久，其以22万元的价格购入该车并办理过户手续。
（三）被告人供述
被告人吴某某供称，其于2011年8月3日在农业银行办理卡号为622xxxxxxxxxxxxx的信用卡，后于同月10日使用该卡购买丰田锐志汽车消费150000元，并成功办理36期分期付款，每期应还4541元。但其自2011年9月至2012年4月正常还款后就没有钱还款，后银行工作人员有向本人催收四次，其中催收回执三次（分别是2013年2月21日、同年7月31日、同年8月18日），邮寄催款单一次。因本人外出并换手机号码，银行工作人员后来就无法催收到。其当时以24万多元价格购买该汽车，一个月后又以22万元价格卖掉，所得款用于个人吸毒。
上述证据，取证程序合法，内容客观，相互关联，经庭审质证属实，可作为定案依据。
被告人吴某某关于其仅在2013年被催收一次，后因处在戒毒所无法收到银行的催收的辩解内容。经查：信用卡申请表，证明吴某某办理信用卡时填写的联系号码为18xxxxxxxx，地址系仙游县榜头镇溪东村湾仔新厝136号；催收回执、EMS单，证明2012年10月2日，农行邮寄催收通知书至吴某某（联系号码为18xxxxxxxx，地址系仙游县榜头镇溪东村湾仔新厝136号）；2013年2月21日、同年7月31日、同年8月18日，吴某某有收到该行的催收，并签收催收回执；仙游县公安局出具的行政处罚决定书，证明被告人吴某某曾因吸毒，于2012年9月16日、2013年12月12日、同年12月27日被仙游县公安局处以行政拘留十日（2013年9月16日至25日）、行政拘留十五日（2013年12月12日至27日）、强制隔离戒毒二年（自2013年12月27日至2015年12月26日）。上述证据能相互印证，共同证实农行分别于2012年10月2日、2013年2月21日、同年7月31日、同年8月18日按照预留联系地址和联系方式对吴某某进行催收过，且催收时吴某某均未处在戒毒所。故上述辩解内容，与查明的事实不符，本院不予采纳。
关于本案信用卡诈骗数额的认定。本院审查认为，涉案信用卡于2011年8月10日用于购车消费150000元，并办理36期分期付款（自2011年9月开始至2014年8月全部还清），约定每期应还4541元（其中本金4166元，手续费375元）。2011年9月至2012年4月间，被告人吴某某共计还款63364元。农行最后两次催收时间为2013年7月31日、8月18日，因双方已互相约定36期分期还款，故催收还款的内容应为截至2013年7月份到期的账单，因此，本案信用卡诈骗数额应认定为截至2013年7月份所欠本金。而截至2013年7月，涉案信用约定还款本金为：23个月（自2011年9月�2013年7月）×4166元／月=95818元，期间已还款63364元，故所欠本金为32454元，即本案信用卡诈骗数额应为32454元。
本院认为，被告人吴某某以非法占有为目的，超过规定期限透支其信用卡人民币32454元，且经发卡银行两次催收后超过三个月仍不归还，数额较大，其行为侵犯国家的金融管理制度和他人的财产所有权，构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立，但指控的数额不当，本院予以纠正。鉴于被告人对其透支行为能自愿认罪，可予酌情从轻处罚。据此，根据被告人的犯罪事实、犯罪性质、情节和对社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十一条、第六十四条和最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条的规定，判决如下：
一、被告人吴某某�信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年六个月，并处罚金人民币二万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自二○一四年五月十二日起至二○一五年十一月十一日止；罚金限本判决生效后十日内缴纳）。
二、责令被告人吴某某在本判决生效后十日内退赔给中国农业银行股份有限公司仙游县支行人民币三万二千四百五十四元。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向莆田市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 蔡耀海
人民陪审员 王国全
人民陪审员 史国友
二〇一四年九月三十日
书 记 员 蔡雅妮