镇江市丹徒区人民法院
民 事 判 决 书
（2013）徒民初字第01268号
原告周玉兰，女，汉族，1929年7月23日生。
委托代理人张玉高，江苏汇泉律师事务所律师。
被告邓言伟，男，汉族，1983年10月12日生。
被告肖德萍，女，汉族，1985年3月29日生。
委托代理人李国峰，凤阳县临淮关镇法律服务所法律工作者。
被告王制荣，男，汉族，1951年12月1日生。
被告紫金财产保险股份有限公司江苏分公司，住所地江苏省南京市建邺区江东中路359号（国睿大厦一号楼A区3楼、三号楼3楼、一号楼A区6楼）。
负责人孟善彬，该公司总经理。
委托代理人陆子谦，该公司职员。
原告周玉兰诉被告邓言伟、肖德萍、王制荣、紫金财产保险股份有限公司江苏分公司（以下简称保险公司）机动车交通事故责任纠纷一案，本院于2013年11月12日立案受理后，依法由审判员孙波独任审判，后因案情复杂转为普通程序组成合议庭，分别于2013年12月4日、2013年12月18日、2014年3月11日三次公开开庭进行了审理。原告周玉兰的委托代理人张玉高，被告肖德萍及其委托代理人李国峰，被告保险公司的委托代理人陆子谦到庭参加诉讼。被告王制荣经本院传票传唤未到庭参加诉讼。在诉讼过程中，原告周玉兰当庭申请撤回了对邓言伟的起诉，本院裁定予以准许。本案现已审理终结。
原告周玉兰诉称：2012年8月14日16时40分许，被告王制荣驾驶电动三轮车沿高资镇双仙路由东往西行驶，当行驶至高资镇菜场南侧十字路交叉路口时，与邓言伟驾驶的由北往南通过路口的苏A5TM**小型普通客车发生碰撞，致使原告受伤，电动车损坏。原告被送往医院就医。公安机关认定被告王制荣、邓言伟负事故的同等责任，原告不负责任。苏A5TM**小型普通客车的车主为被告肖德萍，该车在保险公司投保了交强险和商业三责险，事故发生时在保险期间内。请求判令被告赔偿原告各项损失合计56376.25元并承担本案的诉讼费用。
被告肖德萍辩称：交通事故发生时，我方尚不是肇事车辆的车主，我方认为应当追加实际车主；事发后，我方已经垫付了医疗费三万余元，请求一并处理；事故车辆在保险公司投保了交强险和商业三者险，应由保险公司在保险责任范围内先于赔偿；原告的诉讼请求数额过高。
被告王制荣未作答辩。
被告保险公司辩称：对交通事故的事实及责任认定没有异议，对公司承保的“交强险”没有异议；我公司已经赔偿了医疗费10000元，应予以扣减；车辆的商业三者险已经退保，我公司不应当承担该保险赔偿责任。
原告周玉兰为证明自己的主张，向本院提供了如下证据：
1、交通事故责任认定书，证明事故发生的事实，双方责任大小；
2、邓言伟机动车驾驶证1份、行驶证1份（复印件），证明被告主体；
3、“交强险”保单1份（复印件），证明事故车辆在被告保险公司投保了“交强险”；
4、购车发票1份（复印件）及丹徒法院谈话笔录1份（复印件），证明事故车辆的实际车主是肖德萍；
5、出院记录1份、检查报告3份，门诊病历1份，证明周玉兰在本次交通事故中受伤情况；
6、江苏大学司法鉴定所出具的鉴定意见书1份，证明周玉兰受伤构成伤残情况及三期期限；
7、周玉兰交给医院的住院预收款凭证1张、门诊收据3张、镇江市第一人民医院催款通知单1份及用药清单3页（缺3页，共计6页），证明周玉兰受伤后在医院，门诊费用274元，住院费用10000元，医疗费共计10274元。
8、鉴定费票据2份计2364.5元。
9、电动车修理费票据1份计300元，证明事故发生后原告的财产损失；
10、房产证1份（复印件）及村委会证明1份，证明周玉兰与其孙子“王正平”居住在一起共同生活。
11、住院费票据一张及用药清单，证明原告支出的住院费用。
被告肖德萍为证明自己的答辩意见，向本院提供了如下证据：
1、保单及批单，证明事故车辆投保及批改的情况；
2、医院发票9张共计1774.8元，证明被告肖德萍为原告垫付的医疗费；
3、车辆行驶证、二手车转让协议书各1份（原件），证明肖德萍是从8月21日完成买卖车辆，交易完成。
4、收条一张，证明被告肖德萍为原告支付了28110元。
被告王制荣未提供证据。
被告保险公司为证明自己的答辩意见，向本院提供了如下证据：
1、付款回单一份，证明我公司为原告垫付了医疗费10000元；
2、保险批单一份，证明该车实际车主张艳要求商业三者险退保，并约定单证收回，保险责任终止；
3、三者险保险条款一份，证明双方保险合同约定投保人要求解除保险合同的，自通知保险人之日止，保险合同解除。
对原告周玉兰提供的证据，被告肖德萍、保险公司对证据1、2、3、4、5、6的真实性没有异议，本院予以认定；对于原告举证7，被告肖德萍、被告保险公司认为不能证明原告的实际损失，被告保险公司还认为其中2013年2月的医疗费没有相应的病历予以印证，本院认为该组住院费证据与后续举证的住院费票据相互印证，故予以认定；对于原告举证8，被告肖德萍、保险公司对其真实性不持异议，认为不应予以赔偿。本院认为该证据真实合法，故予以认定；对于原告举证9，被告肖德萍没有异议，被告保险公司认为是停车费票据，不属于保险范围，本院认为该证据真实合法，故予以认定；对于原告举证10，被告肖德萍及保险公司均有异议，本院认为二被告虽有异议，但未提供反证，可以认定原告居住在城镇；对于原告举证11，被告不持异议，本院予以认定。
对被告肖德萍举证，原告及被告保险公司均无异议，本院予以认定。
对被告保险公司举证，原告及被告肖德萍均对其真实性不持异议，本院予以认定。
本院在审理过程中，调取了被告保险公司办理商业三者险退保的微机保存的信息表及中国人民财产保险股份有限公司的办理商商业三者险的手续，原告及被告肖德萍、被告保险公司对其真实性均不持异议，本院予以认定。
经审理查明：2012年8月14日16时40分许，被告王制荣驾驶电动三轮车沿高资镇双仙路由东往西行驶，当行驶至高资镇菜场南侧十字路交叉路口时，与邓言伟驾驶的由北往南通过路口的苏A5TM**小型普通客车发生碰撞，致使原告及王制荣受伤，两车损坏。原告被送往镇江市第一人民医院就医，诊断为左锁骨骨折等，住院治疗24天，支出住院医疗费48110.71元，支出门诊医疗费2028.8元，合计50139.51元。上述医疗费中，原告周玉兰支付了10274元，被告保险公司已经赔偿医疗费10000元，被告肖德萍已经为原告周玉兰支付了29865.51元。
公安机关认定被告王制荣、邓言伟负事故的同等责任，原告不负责任。在诉讼过程中，原告周玉兰申请司法鉴定，经本院委托江苏大学司法鉴定所鉴定，鉴定意见为1、被鉴定人周玉兰因车祸致左侧四根肋骨骨折构成道路交通事故十级伤残。右侧肱骨外科颈骨折致右肩关节活动受限构成道路交通事故十级伤残。左锁骨外侧端骨折致左肩关节活动受限构成道路交通事故十级伤残；2、误工期限为150天，护理期限为90天，营养期限为60天。原告周玉兰支出鉴定费2364.5元。
原告周玉兰乘坐的电动三轮车因发生交通事故支出拖车停车费300元。原告周玉兰发生事故前同其孙子王正平共同生活，居住于丹徒区高资镇毛纺厂商住楼305室。原告周玉兰出生于1929年，至事故发生时已超过75周岁，2013年度江苏省城镇居民人均可支配收入为32538元。
2012年8月14日上午被告肖德萍从他人处以65000元的价格购买了苏A5TM**小型普通客车，当天下午发生事故时的驾驶员邓言伟系其朋友，系受肖德萍指示驾驶，邓言伟具有驾驶资格，该车在保险公司投保了交强险，交强险保险期间为2012年7月16日0时起至2013年7月15日24时止。2012年8月21日肖德萍办理了车辆过户手续。
关于苏A5TM**小型普通客车商业三者险问题。苏A5TM**小型普通客车投保了保险金额为200000元的不计免赔的商业三者险，保险期间为2012年7月16日0时起至2013年7月15日24时止。该保险条款第三十五条第二款规定，“保险责任开始后，投保人要求解除本保险合同的，自通知保险人之日止，本保险合同解除。保险人按日收取自保险责任开始之日起至合同解除之日止期间的保险费，并退还部分保险费。”2012年8月14日上午张艳办理了商业三者险的退保手续，被告保险公司提供的“机动车辆保险批单”载明，“因客户要求，兹经被保险人申请，保险人同意，本保单自2012年8月14日起退保。为此，应退还保险费2786.79元。保险单证已全部收回，保险责任同时终止。投保人账户名称：张艳账号10102500460075282”。本院自被告保险公司调取的该保单退保批单记录信息显示“输入时间2012-8-14批单责任起期2012-8-15”。本院从中国人民财产保险股份有限公司调取的保险批单载明，该商业三者险系2014年1月7日退保，2014年1月8日保险责任终止。
原告周玉兰主张的具体赔偿明细为：1、残疾赔偿金22257.75元（29677元×5年×1.5×10%）；2、精神损害抚慰金8000元；3、医疗费10274元；4、护理费8100元（90元／天×90天）；5、住院伙食补助费500元（20元／天×25天）；6、营养费1080元（18元／天×60天）；7、交通费300元；8、衣物损失500元；9、鉴定费2364.5元；10、停车费300元。
被告肖德萍及被告保险公司对其部分主张持有异议，原告周玉兰因本起交通事故造成的损失，本院依法认定如下：1、残疾赔偿金22776.6元。原告主张为22257.75元，被告肖德萍没有异议，被告保险公司认为应当按照农村人均收入计算，应计算为农村标准×5年×10%×1.2。本院认为原告系居住于城镇，其残疾赔偿金应按照上一年度城镇居民人均可支配收入计算，原告构成3个十级伤残，其计算残疾赔偿指数应为14%。故原告周玉兰的残疾赔偿金应计算为22776.6元（32538元×5年×14%）；2、精神损害抚慰金7000元。原告主张为8000元，被告肖德萍没有异议，被告保险公司认可3000元，本院根据原告的伤残情况酌定为7000元；3、医疗费50139.51元。其中原告周玉兰支付了10274元，被告保险公司支付了医疗费10000元，被告肖德萍支付了29865.51元；4、护理费5400元。原告主张为8100元，被告肖德萍同意按照江苏法院本地标准计算，被告保险公司认可60元每天，本院认为被告保险公司的辩解符合法律规定，故计算为5400元（60元／天×90天）；5、住院伙食补助费450元。原告主张为500元（20元／天×25天），被告保险公司认可18元每天，保险公司意见符合法律规定，故计算为450元（18元／天×25天）；6、营养费900元。原告主张为1080元，被告保险公司认可12元每天，本院酌定为900元（15元／天×60天）；7、交通费300元。原告主张300元，被告保险公司认可200元，本院根据原告的伤情及就诊情况酌定为300元；8、衣物损失200元。原告主张500元，被告不予认可，本院根据案情酌定为200元；9、鉴定费2364.5元；10、拖车停车费300元。上述合计87466.11元（鉴定费除外）。
本院认为，行为人因过错侵害他人民事权益，应当承担侵权责任。原告因本案所涉交通事故遭受财产损害，依法有权获得赔偿。机动车在使用过程中发生交通事故致机动车以外的第三人人身、财产受损的，依法先由承保该机动车强制责任保险的保险公司在责任限额内承担赔偿责任，不足部分由承保商业险的保险公司根据保险合同予以赔偿；仍有不足的，由受害方、致害方按照各自的过错依法承担民事责任。镇江市丹徒区公安局交警队出具的责任认定书，双方当事人均无异议，真实、合法、有效，可以作为本案定案依据。被告保险公司应当在交强险、商业三者险范围内承担相应的保险赔偿责任。被告王制荣应当承担侵权赔偿责任。因王制荣与邓言伟系非机动车与机动车之间发生的道路交通事故，二者系同等责任，故超出交强险之外的赔偿责任以王制荣承担35%，邓言伟承担65%的赔偿责任为宜。
邓言伟驾驶的车辆投保了交强险和商业三者险，故被告保险公司在交强险范围限额赔偿后，对原告的损失承担65%的赔偿责任。被告保险公司在交强险范围限额内应赔45976.6元（精神损害抚慰金7000元＋残疾赔偿金22776.6＋医疗费10000元＋护理费5400元＋交通费300元＋衣物损失200元＋拖车停车费300元）。在商业三者险范围内被告保险公司应赔偿26968元【（50139.51元-10000元＋住院伙食补助费450元＋营养费900元）×65%】。被告王制荣应赔偿14521元【（50139.51元-10000元＋住院伙食补助费450元＋营养费900元）×35%】。被告保险公司已经支付的医疗费10000元应予扣除，被告肖德萍垫付的29865.51元应予以返还。
关于保险公司是否应承担商业三者险的保险责任问题。原告及被告肖德萍均认为保险公司应承担保险责任，被告保险公司辩称因张艳退保，根据双方签订的保险条款，保险公司不应对商业三者险承担保险责任。本院认为保险公司提供的商业三者险条款系格式条款，没有提供证据证明已经采取合理的方式提请投保人注意并按照投保人的要求进行了解释说明，况且该条款明确了系“自通知保险人之日止，本保险合同解除。保险人按日收取自保险责任开始之日起至合同解除之日止期间的保险费，并退还部分保险费。”，按照该条款约定也可以证明保险公司收取了解除之日的保险费用，本起交通事故发生在通知保险人之日，故该条款不能证明保险公司免除了保险责任，而应当承担保险赔偿责任。被告保险公司辩称根据退保时保险公司的批单注明“保险单证已全部收回，保险责任同时终止”，保险公司应免除保险责任。本院认为该批单系打印的格式批单，并无退保人的签字，保险公司也没有提供证据证明已经采取合理的方式提请投保人注意并按照投保人的要求进行了解释说明，且该批单与本院从被告保险公司调取的批单信息相互矛盾，系在对外的批单上免除了一定时段的保险责任，故该对外的批单对应的条款无效。被告保险公司辩称医疗费部分减去交强险范围限额10000元后，应扣除自费用药50%，但未提供相应的证据予以证明。故对被告保险公司上述辩解意见本院均不予采信。
综上，依照《中华人民共和国侵权责任法》第六条、第十六条、第十九条、《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条、《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条、《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条、第十八条、第十九条、第二十一条、第二十二条、第二十三条、第二十四条、第二十五条、《中华人民共和国合同法》第三十九条、第四十条、第四十一条、《最高人民法院关于确定民事侵权精神损害赔偿责任若干问题的解释》第十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告紫金财产保险股份有限公司江苏分公司于本判决生效后十日内在交强险范围内给付原告周玉兰赔偿款35976.6元（45976.6元—10000元）；
二、被告紫金财产保险股份有限公司江苏分公司在商业三者险范围内应给付原告周玉兰赔偿款26968元，其中15344.51元返还给被告肖德萍，11623.49元给付原告周玉兰，于本判决生效后十日内付清；
三、被告王制荣应赔偿原告周玉兰各项损失14521元，在本判决生效后十日内返还给被告肖德萍。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费1210元，鉴定费2364.5元，合计3574.5元，由原告周玉兰负担74.5元，被告肖德萍负担1750元，被告紫金财产保险股份有限公司江苏分公司负担1750元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省镇江市中级人民法院。同时向该院预交相应的上诉案件受理费。
审 判 长 孙 波
人民陪审员 袁 红
人民陪审员 王杏华
二〇一四年五月四日
书 记 员 卜 琳