河北省磁县人民法院民 事 判 决 书（2017）冀0427民初905号原告：中国工商银行股份有限公司邯郸马头支行，住所地：邯郸市邯山区马头镇中大街6号。法定代表人：康世龙，该行行长。委托诉讼代理人：王孟雪，男，该行副经理。委托诉讼代理人：孟祥海，男，该行法律顾问。被告：陶健，男，1970年10月29日出生，汉族，住邯郸市丛台区。被告：冯惠玲，女，1977年7月3日出生，汉族，住邯郸市丛台区。被告：邯郸市远实房地产开发有限公司，住所地：邯郸市马头生态工业城创业服务中心孵化基地617房间。法定代表人：田廷敏，该公司经理。委托诉讼代理人：周永刚、张聚超，河北盛仑律师事务所律师。原告中国工商银行股份有限公司邯郸马头支行（以下简称工行马头支行）与被告陶健、冯惠玲、邯郸市远实房地产开发有限公司（以下简称远实公司）借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，原告工行马头支行的法定代表人康世龙、委托诉讼代理人王孟雪、孟祥海，被告远实公司的委托诉讼代理人周永刚、张聚超到庭参加诉讼，被告陶健、冯惠玲经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工行马头支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告陶健、冯惠玲提前偿还所欠贷款本金4019203.96元及至贷款清偿完毕前全部应计未付利息，包括逾期罚息和罚息的复利；2.确认抵押物权合法有效，对陶健、冯惠玲的担保物享有抵押优先受偿权，优先清偿原告债权；3.判令远实公司对原告债权承担连带清偿责任；4.三被告连带承担本案诉讼费等全部费用。事实和理由：2013年7月27日，被告陶健、冯惠玲、远实公司与原告签订了《借款合同》，约定被告陶健、冯惠玲向原告借款5000000元，贷款期限10年，还款方式为按月等额还款。被告陶健、冯惠玲以所购房产提供抵押担保，被告远实公司自愿提供连带责任保证担保。办理抵押登记后，原告于2013年9月3日完成放款义务。目前，被告陶健、冯惠玲已连续超过5期未按约定清偿借款；且未就实现相关担保物权事宜与原告协商一致。为此，特向法院提起诉讼。原告为支持其主张提供如下证据：1、营业执照副本复印件一份、法定代表人身份证明书一份，证明原告的身份；2、陶健、冯惠玲身份证复印件一份，证明被告的身份；3、个人购房借款/担保合同一份、借款凭证一份、房屋预告登记证书一份、催收通知两份、还款明细一份，证明被告向原告借款及担保的情况。被告远实公司承认原告主张的对被告陶健、冯惠玲向原告借款提供担保的事实，但认为借款尚未到期，原告要求提前还款并承担连带责任不能成立，复利不能计算。被告陶健、冯惠玲均未作答辩。本院经审理认定事实如下：2013年7月27日，原告工行马头支行与被告陶健、冯惠玲、远实公司签订了一份《个人购房借款/担保合同》，合同约定:原告向被告陶健、冯惠玲发放购置商用房贷款5000000元，贷款期限为120个月，贷款利率以贷款发放时中国人民银行公布的同期同档贷款利率为基准利率上浮10%确定，每次基准利率调整的，次年1月1日开始，按照该次调整后的基准利率上浮10%确定，还款方式为按月等额本息还款法；被告未按合同约定日期偿还的贷款，原告有权按借款利率基础上加收30%的罚息利率标准按日计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。被告连续三个月未按时足额偿还贷款本息的，原告可宣布合同项下未偿还的其他款项提前到期，要求被告提前偿还未偿还未到期的借款及利息、罚息。被告陶健、冯惠玲以其所购买的位于邯郸市马头生态工业城107国道东侧、金马路北侧盛世凤凰城B9-2号的房屋作为抵押物对合同项下的贷款提供抵押担保，被告远实公司在未办理正式抵押手续之前对合同项下的贷款提供连带责任保证，债权存在物的担保的，原告不受实现担保的顺序限制。保证期间为贷款到期之日起两年。同日，原告与被告陶健在房产管理部门办理了预购商品房抵押权预告登记（房屋预告登记证号为邯马城房预字第yg-000521号）。2013年9月3日，原告向被告陶健、冯惠玲发放了5000000元贷款，被告陶健、冯惠玲按合同约定自2013年10月开始按月偿还原告本息至2016年9月。2016年10月，被告陶健、冯惠玲仅偿还原告利息33.35元，后不再按月偿还原告贷款，至今下欠原告借款本金4019203.96元。上述事实，有原告提供的证据及庭审笔录在卷佐证；上述证据，能够作为认定案件事实的依据，本院予以采纳。本院认为，依法成立的合同受法律保护。原告工行马头支行系金融机构，依法享有发放贷款资格。2013年7月27日，原告与被告陶健、冯惠玲、远实公司签订了《个人购房借款/担保合同》，该合同系双方真实意思的表示，且内容不违反法律、行政法规的强制性规定，为有效合同。原告按约向被告陶健、冯惠玲发放贷款5000000元，被告陶健、冯惠玲应按约定按期偿还原告借款本金及利息，但被告陶健、冯惠玲在2016年10月支付利息33.35元后不再按期偿还原告借款本金及利息，至今下欠原告本金4019203.96元未还，其行为已构成违约，该合同虽未到期，但因被告陶健、冯惠玲迟延履行主要债务，且合同约定如连续超过三个月未按约偿还借款本息，原告可要求被告陶健、冯惠玲提前偿还未到期的借款及利息、罚息，故原告要求被告陶健、冯惠玲偿还借款本金4019203.96元的主张，于法有据，本院予以支持。自2016年10月起至被告陶健、冯惠玲偿还清原告借款之日止，被告陶健、冯惠玲逾期未予偿还原告的借款，根据合同约定，被告陶健、冯惠玲应支付原告逾期罚息，罚息利率应根据借款利率基础上加收30%进行计算，因2016年10月份被告陶健、冯惠玲已经偿还原告利息33.35元，故在执行时应扣除该已经偿还的33.35元。被告陶健、冯惠玲逾期还款，应当根据合同约定支付原告复利，对原告要求复利的主张，本院予以支持。但原告要求对罚息计算复利，缺乏事实和法律依据，合同约定不能按时支付的利息，应指贷款期内产生的正常利息，不应包括逾期罚息，故原告要求支付复利应按正常借款利率标准计算的正常利息为基数进行计算；被告远实公司辩称不应支付复利的主张，本院不予采纳。被告陶健、冯惠玲在向原告借款的同时，以其所购买的位于邯郸市马头生态工业城107国道东侧、金马路北侧盛世凤凰城B9-2号的房屋提供抵押保证，并办理了预购商品房抵押权预告登记，被告远实公司在未办理正式抵押登记手续之前对贷款提供连带责任保证，且保证担保约定不受实现担保的顺序限制，该抵押登记和保证合法有效。根据《中华人民共和国物权法》和《中华人民共和国担保法》的规定，被告陶健、冯惠玲不履行债务时，原告作为抵押权人，对抵押的房产，依法享有优先受偿权，故原告要求对抵押的房产优先受偿的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。被告远实公司作为保证人，应对担保的贷款承担连带清偿责任。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十二条、第二十一条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、限被告陶健、冯惠玲于本判决生效后十五日内偿还原告中国工商银行股份有限公司邯郸马头支行借款4019203.96元；二、限被告陶健、冯惠玲于本判决生效后十五日内偿还原告中国工商银行股份有限公司邯郸马头支行自2016年10月起至本判决确定的履行期限届满之日止按每月应偿还的借款本金计算的逾期利息及按每月应偿还正常借款利息计算的复利（利率均按中国人民银行公布的同期同档贷款利率上浮10%再加收30%计算，每次基准利率调整的，次年1月1日开始，按照该次调整后的基准利率上浮10%再加收30%确定，执行时扣除33.35元）；三、被告陶健、冯惠玲如不履行本判决书第一、二项判决确定的债务，则依法处分其所购买的位于邯郸市马头生态工业城107国道东侧、金马路北侧盛世凤凰城B9-2号的房屋（房屋预告登记证号为邯马城房预字第yg-000521号），所得价款由原告中国工商银行股份有限公司邯郸马头支行优先受偿；四、被告邯郸市远实房地产开发有限公司对上述判决第一、二项确定的债务承担连带清偿责任；五、驳回原告中国工商银行股份有限公司邯郸马头支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费39650元，由被告陶健、冯惠玲负担，被告邯郸市远实房地产开发有限公司负连带责任。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省邯郸市中级人民法院。审判员  王志芳二〇一七年五月二十三日书记员  ＸＸ芳附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百九十六条：借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条：借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条：为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《中华人民共和国担保法》第六条：本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。第十二条：同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。第二十一条：保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条：当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。执行申请提示《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条：申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。