广东省广州市天河区人民法院民 事 判 决 书（2015）穗天法金民初字第5738号原告：中信银行股份有限公司广州分行，住所地广州市天河区天河北路233号中信广场右侧裙楼首层二层及写字楼48-50层。主要负责人：谢宏儒，行长。委托诉讼代理人：王霞，广东广大律师事务所律师。委托诉讼代理人：黎倩雯，广东广大律师事务所律师。被告：何健斌，男，1972年9月1日出生，汉族，住广州市海珠区。被告：梁彩咏（曾用名：梁彩），女，1972年6月30日出生，汉族，住广州市番禺区。委托诉讼代理人：何健斌，亦是本案被告之一。原告中信银行股份有限公司广州分行与被告何健斌、梁彩咏借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中信银行股份有限公司广州分行的委托诉讼代理人黎倩雯、被告何健斌（亦是被告梁彩咏的委托诉讼代理人）到庭参加了诉讼。本案现已审理完毕。原告中信银行股份有限公司广州分行诉称：2010年7月23日，被告何健斌向原告提交《个人借款申请表》，向原告申请650000元的授信额度，被告梁彩咏作为抵押物共有人及被告何健斌的配偶在配偶声明中签字。2010年8月12日，被告何健斌、梁彩咏与原告签订《中信银行个人借款合同》，合同编号为穗（2010）滨银个贷字第018号。2010年10月19日，合同各方根据约定，就“抵押房产”办理了抵押权登记，登记证号“粤房地他项权证穗字第0620006520号”，他项权人为原告。2010年10月28日，原告依约向被告何健斌发放贷款550000元。被告未按合同履行还款义务，自2015年6月20日起发生逾期，构成违约。涉案借款发生在被告何健斌与被告梁彩咏夫妻关系存续期间，被告梁彩咏作为被告何健斌的配偶，应承担连带清偿责任。为维护原告合法权益，现起诉请求判令：一、解除原告与被告何健斌、梁彩咏签订的编号为“穗（2010）滨银个贷字第018号《中信银行个人借款合同》”；二、被告何健斌立即向原告归还贷款本金269493.91元及利息、罚息（截止至2016年11月21日的利息95.37元，罚息（含复利）0元；自2016年11月22日起计至实际清偿之日止，罚息以本金269493.91元为基数，复利以利息95.37元为基数，均按照中国人民银行同期贷款利率上浮30%再上浮50%计算）；三、被告何健斌支付原告为追收债权而支付的律师费10000元；四、原告就前述债务对被告何健斌、梁彩咏已抵押房产（即位于广州市荔××××房）的拍卖或变卖价款享有优先受偿权；五、被告梁彩咏对被告何健斌的上述债务承担共同清偿责任；六、两被告承担本案的诉讼费用。被告何健斌、梁彩咏共同答辩称：不同意原告的诉讼请求，被告已把今天之前的欠款（本金、利息）已还清，被告认为双方应继续履行合同。经审理查明：2010年7月15日，被告何健斌向原告提交《个人借款申请书》，申请授信额度，用途为装修，贷款期限120个月。被告梁咏彩作为申请人配偶以及抵押人共有人，在该份申请书中签名。2010年8月12日，原告作为贷款人与被告何健斌作为借款人、抵押人签订了《中信银行个人借款合同》（合同编号为穗（2010）滨银个贷字第018号），合同记载：贷款金额为550000元，本合同贷款用于房屋装修，本合同履行期间，贷款利率的调整采用浮动利率，本合同利率以贷款发放日中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率为基础，按照中国人民银行的利率政策，在基准利率的基础上，上浮30%执行；遇基准利率调整，贷款利率的调整方式为：自借款合同签订日起，首次利率调整日确定为次年1月1日，并从首次利率调整日后每12个月调整一次利率；本合同贷款期间120月，自2010年8月12日起至2020年8月12日止；被告何健斌选择的还款方式为：按月等额本息还款，还款日为每月20日，还款总期数为120期，每期还款本息以还款计划表为准；被告何健斌违反本合同约定，逾期或未按约定的金额足额归还贷款，原告有权按照中国人民银行的规定对逾期贷款加收罚息，逾期贷款罚息利率为合同利率的150%；被告何健斌对贷款提供担保的方式为抵押；被告何健斌提供给原告的抵押物财产为何健斌名下的位于荔××××房的住宅；被告何健斌提供抵押物的担保范围包括贷款本金、利息（含复利）、罚息、违约金、赔偿金、补偿金、保管担保财产和为实现债权、担保权而发生的费用（包括但不限于律师费、评估费、拍卖费、诉讼费、保全费、差旅费等）；被告何健斌发生逾期或未按约定的金额归还贷款本息的，构成违约，原告有权停止发放贷款，宣布本合同项下已发放贷款提前到期，要求被告何健斌立即偿还全部到期贷款及相应利息，原告因实现债权所发生的各项费用（包括但不限于诉讼费、差旅费、律师费、财产保全费、公证认证费、翻译费、评估拍卖费等），均由被告何健斌承担。被告梁彩咏在该份合同的抵押物清单处签名。2010年10月28日，原告向被告何健斌发放了贷款550000元，《个人借款凭证（借据）》记载：原告向被告指定收款账户转账支付了550000元，借款合同编号：穗（2010）滨银个贷字第018号，年利率为7.982%，用途为房屋装修，放款日期为2010年10月28日，到期日期为2020年10月28日。被告何健斌在该份凭证中签字确认。2010年10月19日，被告何健斌与原告对位于荔××××房办理了抵押登记，被告何健斌为房屋所有权人，原告为抵押权人。原告放款后，被告何健斌于2015年6月20日开始逾期还款，未依约还款，遂引起本诉。截至到2016年11月21日止，被告何健斌尚欠本金269493.91元，逾期利息95.37元未清偿。庭审中，原告确认截至2016年11月21日被告没有拖欠到期未付的本金，没有产生罚息、复利，同时，原告与被告何健斌共同确认原告主张的利息95.37元应是2016年12月20日扣收的。案件审理过程中，原告称两被告系夫妻关系，并对此提交了两被告的结婚证复印件，证实两被告于1994年11月10日登记结婚，被告对此予以确认。2015年10月28日，原告与广东广大律师事务所签订《委托合同》，委托该事务所委派律师处理本案纠纷。原告提交本案的律师费发票，证明已实际支付了本案的律师费10000元。本院认为：原告与被告何健斌签订的《中信银行个人借款合同》是双方当事人的真实意思表示，合同合法有效，双方均应依约履行。合同签订后，原告依约向被告何健斌的指定账户发放了涉案贷款，但被告借款后连续多期未偿还当期借款本息，其行为已构成违约。据此，原告依约有权依据合同约定要求被告何健斌提前归还已发放的全部贷款本金并结清利息。但被告何健斌在原告起诉后，已向原告清偿了全部逾期的贷款本息，履行了合同义务。截至本案开庭之日，原告收受了被告何健斌的还款，被告何健斌未拖欠原告涉案合同项下已到期的贷款本息。原告与被告何健斌的上述行为，说明双方当事人在一审审理期间均在履行合同。被告何健斌以归还逾期借款本息的实际行动表明了其继续履行合同的诚意，对其违约行为采取了充分的补救措施，并弥补了给原告造成的逾期利息损失。因此，从有利于社会和谐、维护经济交易稳定的角度考虑，本院对原告要求提前收回未到期借款的诉讼请求予以驳回。对于本案律师费及诉讼费用的负担，本院综合考虑合同的相关约定以及引起本案纠纷的原因，确定由被告何健斌承担。由于两被告在借款期间为夫妻关系存续期间，加之被告梁彩咏在个人借款申请表以及个人借款合同中签名，可以看出被告梁彩咏对借款为明知，根据《若干问题的解释（二）》第二十四条规定，本案债务应认定为夫妻共同债务，被告梁彩咏应对被告何健斌上述应付款项承担共同清偿责任。综上所述，本院依照《中华人民共和国合同法》第八条、一百零七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款的规定，判决如下：一、被告何健斌、梁彩咏于本判决发生法律效力之日起十日内共同向原告中信银行股份有限公司广州分行支付律师费10000元；二、驳回原告中信银行股份有限公司广州分行的其他诉讼请求。如果未按本判决所指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6900元、保全费2390元，均由被告何健斌、梁彩咏共同承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院立案庭递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审 判 长  陈诗媛人民陪审员  龙国权人民陪审员  赵小丽二〇一六年十一月三十日书 记 员  黄燕婷黄立国判决书于2016年月日送达