安徽省望江县人民法院民 事 判 决 书(2016)皖0827民初1334号原告:中国邮政储蓄银行股份有限公司望江县支行,住所地安徽省安庆市望江县东洲路330号。负责人:何世霞,行长。委托代理人:陈爱明,安徽雷城律师事务所律师。被告:方静。被告:朱珍珍。系方静之妻。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司望江县支行(以下简称”邮政银行望江县支行”)诉被告方静、朱珍珍金融借款合同纠纷一案,本院于2016年7月19日受理后,依法由审判员刘锐锋适用简易程序审理了本案。原告于2016年8月11日申请财产保全,本院依法对两被告抵押房产采取了查封措施。本院于2016年9月27日公开开庭审理了本案,原告邮政银行望江县支行的委托代理人陈爱明到庭参加了诉讼,被告方静、朱珍珍经本院依法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮政银行望江县支行诉称:被告方静与朱珍珍系夫妻关系,2014年8月21日,被告方静与原告签订《个人额度借款合同》,合同授信额度人民币900000元,额度存续期为2014年8月21日至2024年8月32日止,贷款利率、贷款期限等以贷款借据为准。同日,被告方静与原告签订《个人最高额抵押合同》,约定以二被告方静、朱珍珍共有的位于望江县华阳镇雷池大道棉花大市场C1楼二区段AC3幢1单元1楼101室、102室的房产(房产证证号为房地权证华阳镇字第××、20××07号)向原告设定金额为900000元的最高额抵押担保,担保范围为额度借款合同存续期间发生的各项信贷业务的本金、利息等,并依法办理了抵押登记手续。2015年8月28日,被告方静从原告处分别借款575000元和325000元,以上两笔借款到期日均为2016年8月28日,年利率均为6.9%,逾期利率均为执行利率上浮50%且计收复利,还款方式为按月付息、到期还本。因被告仅按约支付利息至2016年4月28日,未按约定还款,2016年7月3日,原告向被告送达了提前解除合同通知书,宣布合同项下一切债务提前到期,要求清偿所有借款本息。后原告多次催要未果,故起诉请求判令:1、两被告立即清偿原告借款本金900000元、利息罚息11012.03元(利息、罚息暂计算至2016年7月3日止)和自2016年7月3日起至借款清偿之日止的利息罚息;2、原告享有对两被告抵押房产的优先受偿权;3、本案的诉讼费用由两被告承担。原告为支持其诉讼请求,向本院提交了下列证据:1、原告营业执照、组织机构代码证、法定代表人证明、被告方静、朱珍珍身份证复印件、结婚证复印件各一份,证明原、被告的诉讼主体资格及被告方静、朱珍珍系夫妻关系;2、《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》、房产证、他项权证复印件各一份,证明双方约定被告方静向原告借款900000元及二被告自愿以房产为借款提供抵押担保的事实并依法办理了抵押登记手续;3、个人贷款发放单和借据复印件各2份,证明原告共向被告发放借款900000元的事实;4、提前解除合同通知书及送达、催收照片,证明原告已经宣布借款提前到期并向被告催收借款的事实。被告方静、朱珍珍未到庭答辩,亦未举证。经本院审查,原告提交的证据均系与原件核对一致的复印件,具有证据”三性”原则,应予采信。依据以上采信的证据及当事人的陈述,本院确认原告主张的案件事实。另查明,2016年5月28日原告在被告账户扣收了利息14.02元,同年6月21日扣收0.21元,6月28日扣收20.38元。本院认为,原告与被告方静的金融借款合同关系、原告与二被告的最高额抵押合同关系均合法有效,应受法律保护。当事人必须严格遵守合同条款,履行合同义务,原告按约发放了贷款,被告方静应按约定偿还借款本金,逾期未还已构成违约,应承担相应的法律责任。被告违约后,原告依据双方合同约定宣布解除合同,提前收回贷款符合法律规定,本院予以确认。故原告要求被告方静偿还全部借款本金的诉讼请求本院予以支持;原告诉求的利息、逾期罚息及复利的计算,符合合同约定,且不违反法律规定,故本院亦予支持。被告方静、朱珍珍系夫妻关系,依据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释(二)》第二十四条规定,在未提交证据证明该债务明确约定为方静的个人债务,或者证明原告知道方静、朱珍珍婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的,该债务应认定为夫妻共同债务,故被告朱珍珍应对该债务承担偿还责任。被告方静、朱珍珍以其共有的房产为借款提供了最高额抵押担保并办理了抵押登记手续,故原告享有抵押权,依照《中华人民共和国物权法》的相关规定,原告有权就抵押物的折价或者拍卖、变卖的价款在担保金额范围内优先受偿。若其价款超过债权数额的部分归被告方静、朱珍珍所有,不足部分由债务人清偿。被告方静、朱珍珍经本院合法传唤无正当理由未到庭,视为对原告起诉的事实和诉权的抗辩权的放弃,本院按缺席审理。据此,依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第九十三条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条,《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条第一款第(一)项、第一百八十二条、第一百八十七条、第一百九十五条第二款、第二百零三条,《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释(二)》第二十四条,《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定,判决如下:一、被告方静、朱珍珍于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司望江县支行借款本金900000元及相应的利息、罚息和复利(至2016年7月3日止的利息、罚息为11012.03元,自2016年7月3日起至借款清偿之日止的利息、罚息、复利以全部未清偿本金及利息为基数,按年利率10.35%计算且按月计收复利,以银行电脑系统计算为准)。二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司望江县支行有权对被告方静、朱珍珍抵押的房地权证华阳镇字第××、20××07号房地产权证项下房产的折价或者拍卖、变卖的价款在最高额抵押担保的900000元内优先受偿。如果被告方静、朱珍珍未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费12910元减半收取6455元,财产保全申请费5000元,合计11455元,由被告方静、朱珍珍负担。如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本,上诉于安徽省安庆市中级人民法院。审判员  刘锐锋二〇一六年九月二十七日书记员  张 彤附:相关法律条文《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同,自成立时生效。…第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。…第九十三条当事人协商一致,可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时,解除权人可以解除合同。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的,应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款,到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确,依照本法第六十一条的规定仍不能确定,借款期间不满一年的,应当在返还借款时一并支付;借款期间一年以上的,应当在每届满一年时支付,剩余期间不满一年的,应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确,依照本法第六十一条的规定仍不能确定的,借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的,应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行,债务人或者第三人不转移财产的占有,将该财产抵押给债权人的,债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形,债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人,债权人为抵押权人,提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押:建筑物和其他土地附着物;………第一百八十二条以建筑物抵押的,该建筑物占用范围内的建设用地使用权一并抵押。以建设用地使用权抵押的,该土地上的建筑物一并抵押。抵押人未依照前款规定一并抵押的,未抵押的财产视为一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的,应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形,抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的,其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的,抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的,应当参照市场价格。第二百零三条为担保债务的履行,债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的,债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形,抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。最高额抵押权设立前已经存在的债权,经当事人同意,可以转入最高额抵押担保的债权范围。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释(二)》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的,应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务,或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤,无正当理由拒不到庭的,或者未经法庭许可中途退庭的,可以缺席判决。