广州市海珠区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）穗海法民二初字第3066号
原告中国工商银行股份有限公司广州工业大道支行，营业场所广州市海珠区工业大道北31号。
负责人廖灿培，行长。
委托代理人蔡安妮，广东金山石律师事务所律师。
委托代理人暨嘉诒，系原告职员。
被告江伟光，住所地广州市花都区。
原告中国工商银行股份有限公司广州工业大道支行诉被告江伟光金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司广州工业大道支行的委托代理人蔡安妮到庭参加了诉讼。被告江伟光下落不明，经本院依法公告期限届满没有到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称，原告与被告江伟光于2013年8月9日签订了个人购房借款/担保合同，约定原告向其发放贷款83万元，用于购买广州市花都区新华街建设北路123号之一2栋805房，借款期限20年，借款利率为以贷款发放时适用的中国人民银行基准贷款利率确定，具体以借款凭证记载为准，被告未按合同约定日期偿还贷款的，原告有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在约定利率基础上加收50%确定，被告以其所购买的房屋向原告提供抵押担保。原告于2013年9月23日向被告发放了贷款83万元，按借款凭证记载，借款到期日为2033年9月23日，借款利率按基准利率确定执行年息6.55%。在履行还款过程中，被告自2014年6月23日起至2015年6月23日期间，连续13期没有按时归还到期借款本息。截至2015年6月23日，被告尚欠逾期本金20554.34元，正常利息、罚息、复利49429.86元。原告已多次向被告催收欠款，被告仍未清偿。现起诉要求，1、解除原告与被告于2013年8月9日签订的《个人购房借款/担保合同》，2、被告清偿借款合同项下全部借款本金812757.46元及截至2016年2月23日的正常利息、罚息、复利85751.4元，3、被告从2016年2月24日起到实际清偿之日止对逾期供款114570.68元的按中国人民银行同期同档次贷款基准利率的150%计算罚息、复利给原告，并从2016年2月24日起对原告提前收回的借款本金775698.24元按中国人民银行同期同档次贷款基准利率计付利息给原告，4、被告不履行清偿上述债务义务时，原告有权以被告提供的抵押物广州市花都区新华街建设北路123号之一2栋805房折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿，5、本案诉讼费由被告承担。
被告江伟光没有提出答辩意见。
经审理查明,2013年8月9日，原告（借款人）与被告（借款人，抵押人）签订了《个人购房借款/担保合同》。合同约定，贷款人根据借款人的申请同意向其发放个人住房贷款83万元，借款期限为20年，实际放款与到期日以借款凭证为准，借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及上述约定的浮动比例确定并执行新的利率；借款人采取按月等额本息还款法（按月计息）偿还贷款本息，如借款人未指定还款日，则还款日与贷款实际发放日相对应，无对应日的，当月最后一日为还款日；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按在本合同约定利率基础上加收50%确定；贷款利率调整的，利率调整后罚息利率亦相应变动，其变动周期与利率变动周期一致；本笔贷款的担保方式为抵押，抵押物为广州市花都区新华街建设北路123号之一B幢805房；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，构成违约，贷款人有权宣布本合同立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，解除本合同，要求借款人赔偿因其违约给贷款人造成的损失；贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担，贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，贷款人有权随时向借款人追偿，并从贷款人垫付之日起计收活期存款利息；贷款人抵押权的效力及于抵押物产生的孳息、抵押物的从物、从权利、附属物、添附物以及因抵押物毁损、灭失或被征用等而产生的保险金、赔偿金、补偿金或其他形式的替代物；抵押担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；等。合同签订后，被告为其名下位于广州市花都区新华街建设北路123号之一2栋805房在房屋管理部门办理了抵押登记手续，登记抵押权人为本案原告。
2013年9月23日原告向被告发放了贷款83万元。在还款过程中，被告自2014年6月23日起没有按时向原告偿还贷款本息。截至2016年2月23日，被告已还本金17242.54元，尚欠借款本金812757.46元（其中到期本金37059.22元，未到期本金775698.24元），正常利息77511.46元，罚息及复利8239.94元。
本案审理过程中，根据原告的申请本院依法采取了保全措施，并查封了被告的房屋产权。
本院认为，原告与被告签订的《个人购房借款/担保合同》是双方真实的意思表示，没有违反国家法律、行政法规的强制性规定，依法成立并生效。被告收到原告发放的贷款后，没有按约还款，构成违约。被告已累计超过六期未及时足额偿还借款本息，原告诉请要求解除与被告签订的《个人购房借款/担保合同》，符合合同约定，本院予以支持。借款合同解除后，被告应将尚欠的借款本息偿还给原告，即，被告应向原告偿还借款本金812757.46元及截至2016年2月23日的利息85751.4元（正常利息77511.46元+罚息、复利8239.94元），并从2016年2月24日起以逾期供款114570.68元（到期本金37059.22元+正常利息77511.46元）为基础按中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮50%计算罚息、复利，及从2016年2月24日起以本金775698.24元为基础按中国人民银行同期同类贷款基准利率计算利息给原告。被告以广州市花都区新华街建设北路123号之一2栋805房向原告提供抵押担保，故在其不履行债务时，原告有权以上述抵押房屋折价，或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十七条、第九十八条以及《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条之规定，判决如下：
一、解除原告中国工商银行股份有限公司广州工业大道支行与被告江伟光于2013年8月9日签订的《个人购房借款/担保合同》；
二、被告江伟光在本判决生效之日起10日内向原告中国工商银行股份有限公司广州工业大道支行清偿借款本金812757.46元及截至2016年2月23日的利息85751.4元，并从2016年2月24日起至实际清偿之日止以逾期供款114570.68元基础按中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮50%计算罚息、复利，及从2016年2月24日起至实际清偿之日止以本金775698.24元为基础按中国人民银行同期同类贷款基准利率计算利息给原告；
三、如被告江伟光未按时履行本判决第二项所确定的债务，原告中国工商银行股份有限公司广州工业大道支行有权以广州市花都区新华街建设北路123号之一2栋805房折价，或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案诉讼费17253元（其中受理费12422元，保全费4831元），由被告江伟光负担。上述诉讼费17253元已由原告中国工商银行股份有限公司广州工业大道支行预缴，原告同意由被告在履行本判决时将其应负担的诉讼费直接支付给原告。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。
当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内向广州市中级人民法院预交上诉案件受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。
审 判 长 许丽群
人民陪审员 林淑银
人民陪审员 曾雪敏
二〇一六年四月二十一日
书 记 员 吴 铭
陈玉汶