湖南省湘阴县人民法院民 事 判 决 书（2017）湘0624民初753号原告：中国银行股份有限公司湘阴支行，营业场所：湖南省湘阴县文星镇江东东路154号。负责人：徐奉芳，该行行长。委托诉讼代理人：吴用平，湖南用平律师事务所律师。（一般代理）委托诉讼代理人：凌怀兴，湖南用平律师事务所律师。（一般代理）被告：刘岳权，男，1968年2月5日出生，汉族，住湖南省湘阴县长康镇浸米村**组。被告：杨必佳，女，1962年8月19日出生，汉族，住湖南省汨罗市白水镇西长村东冲彭组。原告中国银行股份有限公司湘阴支行（以下简称中国银行湘阴支行）与被告刘岳权、杨必佳借款合同纠纷一案，本院于2017年4月14日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行湘阴支行的委托诉讼代理人凌怀兴到庭参加了诉讼。被告刘岳权、杨必佳经传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行湘阴支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告刘岳权、杨必佳偿还借款本金198014.44元，利息和罚息17133.09元（截至2017年3月19日），并自2017年3月20日起按月利率6.125‰支付逾期罚息至本息全部清偿之日止；2、判令原告对被告刘岳权所有的湘房权证文星镇字第A00193**号房屋享有优先受偿权；3、判令两被告承担本案诉讼费和其他费用。事实与理由：2013年4月8日被告刘岳权因购房需要与原告签订《个人一手住房贷款合同》，约定向原告贷款260000元，期限为10年，还款方式为按月等额本息还款，还款日为每月15日，利率为浮动利率，首期贷款月利率为5.4583‰，逾期罚息为贷款利率水平上加收50%。被告刘岳权用其所有证号为湘房权证文星镇字第A00193**号房屋作为抵押担保，并办理了抵押登记。合同签订时被告杨必佳与被告刘岳权系夫妻关系，被告杨必佳对贷款知情并在贷款合同上签字。合同签订后原告于2013年5月23日依约向被告刘岳权发放了260000元贷款。合同履行初期，被告刘岳权还能按期偿还贷款本息，2015年10月15日起被告刘岳权开始逾期，原告多次向其催讨未果，鉴此，原告根据《个人一手住房贷款合同》第三条之约定，宣布合同项下贷款本息全部提前到期，为维护自身权益，特诉至法院。被告刘岳权、杨必佳均未予答辩及提供证据。本院经审查确认如下事实：1、2013年4月8日，被告刘岳权为购房向原告中国银行湘阴支行申请贷款260000元，双方签订了《个人一手住房贷款合同》（合同编号为2013年湘中银个借合字281号），约定该260000元贷款按120期分期还款，还款方式为按月等额本金还款，还款日为每月15日，利率为浮动利率，首期贷款月利率为5.4583‰，逾期罚息为贷款利率水平上加收50%。2、签订合同当日，被告刘岳权将其所有的位于湘阴县冬茅路新世纪花园的湘房权证文星镇字第A00193**号房屋办理了抵押登记，用于此次贷款的担保。3、2013年5月23日，原告向被告刘岳权发放了260000元贷款，被告刘岳权与被告杨必佳系夫妻关系。4、《个人一手住房贷款合同》通用合同第2条第8款约定，借款人在任何正常还款日或提前还款日未按约定向贷款人进行清偿，贷款人有权依法及本合同的约定，行使抵押权；第3条第1款第2项和第3条第2款第2项约定，未按期归还贷款本息贷款人可宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期。5、原告的逾期贷款催收记录薄显示，2015年9月15日未依约还款，截至2017年10月9日，被告刘岳权尚欠原告本金198014.44元，利息18154.16元，罚息5262.13元。以上事实有原告中国银行湘阴支行提供的《个人一手住房贷款合同》及通用合同、被告身份证及结婚证复印件、贷款已还款明细清单、湘阴支行逾期贷款催收记录薄、抵押他项权证书及庭审笔录在卷佐证。本院认为，本案焦点为借款的偿还及利息的承担问题。被告刘岳权与原告中国银行湘阴支行签订《个人一手住房贷款合同》有双方签字确认及原告公司盖章，合同内容亦未违反相关法律法规，系双方真实意思表示，该合同自双方签字盖章后成立并生效。原告也于2013年5月23日向被告刘岳权发放了贷款，故原告与被告刘岳权之间的借贷关系确实发生，真实可信。原告已依合同约定发放贷款，被告应依约履行还款义务。截至2017年10月9日，被告刘岳权尚欠本金198014.44元，原告主张被告刘岳权偿还借款本金198014.44元，于法有据，本院予以支持。原、被告约定的利息和罚息未超过最高年利率24%，本院予以认可。截至2017年10月9日，被告刘岳权尚欠利息和罚息共计23416.29元（18154.16元+罚息5262.13元），在此之后原告要求按月利率6.125‰计算利息及罚息，符合合同约定和法律规定，应予确认。被告杨必佳与被告刘岳权系夫妻关系，该笔借款发生在夫妻关系存续期间，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释二》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外”之规定，被告杨必佳未提供证据证明被告刘岳权借款时与原告中国银行湘阴支行明确约定260000元借款为被告刘岳权的个人债务，故被告杨必佳应对被告刘岳权的借款、利息及罚息承担连带偿还责任。被告刘岳权将其所有的位于湘阴县冬茅路新世纪花园的湘房权证文星镇字第A00193**号房屋办理了抵押登记，用于作为此次贷款的担保。根据《中华人民共和国物权法》第一百八十七条“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立”之规定，该抵押担保自登记时设立时已经设立，现两被告未依约还本付息，原告中国银行湘阴支行实现抵押权的条件已经成就，原告中国银行湘阴支行请求对抵押物享有优先受偿权，于法有据，应予支持。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释二》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告刘岳权、杨必佳在本判决生效后十日内向原告中国银行股份有限公司湘阴支行偿还借款本金198014.44元，利息和罚金合计23416.29元，共计221430.73元，并自2017年10月10日起至借款清偿日止按月利率6.125‰（包含罚息利率）向原告中国银行股份有限公司湘阴支行支付利息；二、原告中国银行股份有限公司湘阴支行对被告刘岳权、杨必佳所有的证号为湘房权证文星镇字第A00193**号房屋拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。案件受理费4527元，由被告刘岳权、杨必佳负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省岳阳市中级人民法院。审 判 长  张风光人民陪审员  焦向阳人民陪审员  夏米基二〇一七年十月十三日代理书记员  喻 娟附法律条文:《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国物权法》第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《最高人民法院关于适用若干问题的解释二》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国担保》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。