山东省龙口市人民法院
民 事 判 决 书
（2016）鲁0681民初1824号
原告：龙口市开源医院。
代表人：张文芬，任院长。
委托诉讼代理人：马爱琴，山东崇真律师事务所律师。
被告：中国太平洋财产保险股份有限公司龙口支公司。
法定代表人：武鹏，任经理。
委托诉讼代理人：张茂茂，山东顺翔（烟台）律师事务所律师。
原告龙口市开源医院诉被告中国太平洋财产保险股份有限公司龙口支公司财产保险合同纠纷一案。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理，原告委托诉讼代理人马爱琴、被告委托诉讼代理人张茂茂到庭参加了诉讼，本案现已审理终结。
原告诉称：2014年4月25日，原告将其所有的鲁F××××7号小型客车在被告处投保了商业保险，保险期间自2014年4月27日至2015年4月26日止，其中车辆损失险的保险金额为44820元，并投保不计免赔条款。2015年4月26日，唐国栋驾驶投保车辆在302省道龙口市北马镇西转渠村北与孙海洋驾驶轻型货车发生交通事故，致原告的车辆受损。原告的车辆，经山东威正价格评估有限公司评估，认定损失价格为42937.47元，原告支出价格评估费2600元。嗣后，就保险理赔事宜，原被告双方无法达成一致，原告诉至法院，请求法院查明事实，依法判令被告向原告支付保险金45537.47元，并承担本案诉讼费用。
被告辩称：原被告之间存在保险合同关系属实，同意按照合同约定赔付原告的合理损失。但原告在交通事故中被认定为负次要责任，应先扣除三者交强险2000元，被告再按责任比例30%进行赔付。车损评估报告认定的车辆重置价值为56000元，高于投保单的新车购置价44820元，被告愿意按照原告的购车发票，根据合同约定进行赔付。另外，原告事故后未及时报案，被告要求根据其定损金额24000元认定车辆损失。
经审理查明：2014年4月25日，原告将其所有的鲁F××××7号小型客车在被告处投保了神行车保系列产品保险，该商业保险单中载明：新车购置价为44820元，车辆损失保险金额为44820元，并投保车损险不计免赔条款及其它险种，保险期间自2014年4月27日零时起至2015年4月26日24时止。2015年4月26日9时40分许，孙海洋驾驶鲁F063**号轻型货车由西向东行驶至302省道龙口市北马镇西转渠村北，在由慢车道向快车道变道掉头时迫使由西向东行驶的唐国栋驾驶的鲁F××××7小型客车刹车躲让不及，两车相撞，造成两车损坏，致唐国栋受伤。龙口市公安局交通警察大队出具道路交通事故认定书认定，孙海洋负主要责任，唐国栋负次要责任。经原告申请，鲁F××××7号车辆经山东威正价格评估有限公司评估，车辆重置价值为56000元，已构成全损，按报废计算其损失价值为42937.47元，残值为2000元。原告支付评估费2600元。后原被告就保险理赔事宜未达成一致，原告诉至本院。
诉讼中，原被告双方均认可保险车辆鲁F××××7号小型客车在2015年4月26日的交通事故中达到报废程度。
还查明：中国太平洋财产保险股份有限公司神行车保机动车综合险机动车损失保险条款第九条载明：下列损失和费用，保险人不负责赔偿：（十）应由机动车交通事故责任强制保险赔付的损失与费用。第十一条：保险金额。机动车损失保险金额自以下方式中选择一种：（二）在投保时保险机动车的新车购置价内协商确定，但保险金额不得低于新车购置价的20%。第十五条：除本保险合同另有约定外，保险人依据保险机动车一方在事故中所负责任比例，承担相应的赔偿责任。公安交通管理部门处理事故未确定事故责任比例且出险地的相关法律法规对事故责任比例没有明确规定的，保险人按照下列规定承担赔偿责任：保险机动车一方负全部事故责任的，保险人按100%事故责任比例计算赔偿；保险机动车一方负主要事故责任的，保险人按70%事故责任比例计算赔偿；保险机动车一方负同等事故责任的，保险人按50%事故责任比例计算赔偿；保险机动车一方负次要事故责任的，保险人按30%事故责任比例计算赔偿。第二十条：机动车损失赔款按以下方法计算：（一）全部损失或推定全损。当保险金额高于出险时的实际价值的：赔款=（出险时的实际价值-
应由机动车交通事故责任强制保险赔偿的金额）×事故责任比例×（1-事故责任免赔率）×（1-绝对免赔率）。当保险金额等于或低于出险时的实际价值时：赔款=（保险金额-
应由机动车交通事故责任强制保险赔偿的金额）×事故责任比例×（1-事故责任免赔率）×（1-绝对免赔率）。（二）部分损失。赔款=（实际修复费用-
应由机动车交通事故责任强制保险赔偿的金额）×保险金额/投保时的新车购置价×事故责任比例×（1-事故责任免赔率）×（1-绝对免赔率）。实际修复费用与赔偿金额的差额部分由被保险人自行承担。（三）施救的财产中，含有保险合同未保险单的财产，应按本保险合同保险财产的实际价值占总施救财产的实际价值比例分摊施救费用。以投保时的新车购置价确定保险金额的机动车，按实际施救费用计算赔偿；保险金额低于新车购置价的车辆，按保险金额与新车购置价的比例计算赔偿。（四）出险时的实际价值是指出险时的新车购置价减去折旧金额后的价格。折旧按月计算，不足一个月的部分，不计折旧。最高折旧金额不超过新车购置价的80%。出险时的实际价值=出险时的新车购置价×（1-保险机动车已使用月数×月折旧率）。9座及9座以下非营运客车（含越野车）月折旧率为6‰；出租车、轻微型载货汽车、矿山作业用车、带拖挂的载货汽车月折旧率为12‰；其他类型车辆月折旧率为9‰。第二十一条：保险机动车遭受损失后的残余部分的价值及处理方式由保险人与投保人或被保险人协商确定。
上述事实，有原被告陈述、保险单、交通事故认定书、价格评估报告、评估费发票、原告车辆行驶证、保险条款等，在卷佐证。
本院认为：原告将属其所有的车辆在被告处投保，原告支付了保险费，被告签发了保险单，保险合同依法成立并生效，本院予以确认。被告主张在本次交通事故中，原告投保车辆负次要责任，应先扣除交强险财产限额2000元，再按责任比例30%进行赔付。被告提供的机动车损失保险条款第九条及第十五条规定的按责赔付（含有赔付比例），为免除责任条款，按照保险法的规定，被告应对免责条款履行提示义务，但上述免责条款未加粗、加黑或作出其他足以引起投保人注意的提示，故上述条款对原告不产生效力。原被告在保险单上作出约定，新车购置价为44820元，车辆损失险保险金额为44820元，可以看出，原告投保时，保险金额是按照新车购置价确定的。诉讼中，原、被告均认可2015年4月26日的交通事故造成涉案保险车辆全损，双方应按车辆损失险第二十条的约定，计算机动车损失保险金，该二十条中关于事故责任比例的约定已被本院认定为无效条款。现原、被告当事人对折旧金额的计算产生分歧，原告认为原告投保时是按新车购置价金额投保的，计算折旧金额时应从保险合同成立时即从2014年4月25日至2015年4月26日计算12个月的折旧金额为3227.04元。被告则认为折旧金额应从投保车辆登记之日2011年5月4日至事故发生日2015年4月26日计算47个月的折旧金额为12639.24元。由于保险条款中对折旧起算时间未作出约定，现对该条款的认识产生两种解释，依照保险法的规定，应作出有利于被保险人的解释。原告委托山东威正价格评估有限公司作出的车损价格评估，本院对重置价值计算未采用，对残值为2000元予以采用，原告支出的评估费2600元，原告自负2000元，被告承担600元。综上，原告投保车辆在保险期间发生保险事故而受损，车辆残值归原告所有，更利于办理报废手续。被告应理赔原告保险金为40192.96元（44820元-折旧金额3227.04元-残值2000元+评估费600元）。被告理赔给原告车损险保险金后，可向第三者行使追偿权（含交强险财产限额2000元）。鉴于本案事实，依据《中华人民共和国保险法》第十四条、第十七条、第二十三条、第三十条、第六十条、第六十四条之规定，判决如下：
一、被告中国太平洋财产保险股份有限公司龙口支公司于判决生效后十日内给付原告龙口市开源医院保险金40192.96元。
如未按本判决指定的期限履行给付金钱之义务，应依照《中国人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
二、驳回原告的其他诉讼请求。
案件受理费938元，由原告承担110元，由被告承担828元。
如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提交副本，上诉于山东省烟台市中级人民法院。
审 判 长 孙发远
人民陪审员 唐禄庭
人民陪审员 田玉超
二〇一六年十二月十五日
书 记 员 毛建龙
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