福建省厦门市湖里区人民法院民 事 判 决 书（2016）闽0206民初7122号原告：厦门湖里诚泰小额贷款股份有限公司，住所地福建省厦门市湖里区殿前街道长浩路223号东侧6楼601室。法定代表人：李云祥，该公司董事长。委托诉讼代理人：刘彩燕，女，该公司法务、风险控制部职员。委托诉讼代理人：余蒙，女，该公司法务、风险控制部职员。被告：李良河，男，1967年7月12日出生，汉族，住福建省安溪县。被告：陈少钦，男，1975年7月31日出生，汉族，住上海市普陀区。被告：泉州福润服装有限公司，住所地福建省安溪县凤城镇吾都工业区。法定代表人：陈少钦。被告：厦门璨菲贸易有限公司，住所地福建省厦门市思明区湖滨南路国际文化大厦2号楼7楼。法定代表人：赖厚琴。被告：陈秀玲，女，汉族，1968年11月26日出生，住福建省安溪县。原告厦门湖里诚泰小额贷款股份有限公司与被告李良河、陈少钦、泉州福润服装有限公司、厦门璨菲贸易有限公司、陈秀玲民间借贷纠纷一案，本院于2016年8月25日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告厦门湖里诚泰小额贷款股份有限公司的委托诉讼代理人刘彩燕、余蒙与被告李良河到庭参加诉讼，被告陈少钦、泉州福润服装有限公司、厦门璨菲贸易有限公司、陈秀玲经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。厦门湖里诚泰小额贷款股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.李良河、陈秀玲立即共同清偿尚欠厦门湖里诚泰小额贷款股份有限公司的借款本金100万元及依综合月利率2%计至还清款项之日止的利息（借款利息以合同约定月利率1.5%计，从2016年7月9日起暂计至2016年8月23日为22000元；逾期利息以月利率0.5%计，自2016年8月9日起暂计至2016年8月23日为1050元，合暂计23050元）；2.泉州福润服装有限公司、厦门璨菲贸易有限公司、陈少钦对李良河、陈秀玲的上述借款本金和利息承担连带清偿责任；3.李良河、陈少钦、泉州福润服装有限公司、厦门璨菲贸易有限公司、陈秀玲承担本案的诉讼费、财产保全费。事实和理由：李良河与陈秀玲于1991年1月1日结婚，于2016年8月18日离婚。2015年12月9日，李良河与厦门湖里诚泰小额贷款股份有限公司签订编号为CTGE20150385号《个人额度借款合同》，约定：李良河向厦门湖里诚泰小额贷款股份有限公司借款额度100万元，用于个人经营周转，借款额度期限为2015年12月9日至2016年12月8日；利息为合同项下借款本金的月1.5%；还款方式为按月计息，按月支付；按借款凭证记载的借款到期日一次性归还本金；如逾期归还，应按照逾期天数以逾期利率日0.2%计算并支付逾期罚息；如借款人任何一期借款本息发生逾期或借款人、担保人涉及诉讼仲裁，严重影响到履行债务能力等可能对债权产生不利影响的事项时，厦门湖里诚泰小额贷款股份有限公司有权宣布债务提前到期、提前收回全部借款本息；等等。同日，泉州福润服装有限公司、厦门璨菲贸易有限公司、陈少钦分别与厦门湖里诚泰小额贷款股份有限公司签订编号为CTGE20150385-QB1《企业额度保证合同》和CTGE20150385-GB1《个人额度保证合同》，泉州福润服装有限公司、厦门璨菲贸易有限公司、陈少钦自愿为李良河上述借款合同项下的本金及利息、罚息等，以及债权人实现债权和担保权利而发生的各种费用等提供连带责任保证；保证期间为两年，自主合同债务人分期清偿债务时，每一笔债务到期之日和依主合同约定，债权人宣布债务提前到期之日起计。上述借款合同和保证合同签订后，厦门湖里诚泰小额贷款股份有限公司于2015年12月10日向李良河在厦门光大银行62×××57的账号汇入合同项下贷款金额100万元，该笔贷款借款凭证上的借款到期日为2016年12月8日。借款之后，李良河只支付应付利息至2016年7月9日，从2016年8月9日起就逾期当期应还利息15000元。后经多次催收，李良河至今仍未履行，已构成违约。而且，2016年7月22日，福建省安溪县人民政府广场发生了众多债权人要求泉州福润服装有限公司、陈少钦还款的请愿事件。泉州福润服装有限公司、陈少钦、李良河在上海市和江苏省江阴市亦发生了民事诉讼执行案件即（2016）沪0107执02894号和（2016）苏0281执2317号案件。李良河与陈秀玲离婚显然是为了逃避债务责任。厦门湖里诚泰小额贷款股份有限公司认为，厦门湖里诚泰小额贷款股份有限公司与李良河、泉州福润服装有限公司、厦门璨菲贸易有限公司、陈少钦签订的借款合同和保证合同合法有效，各方均有义务按合同约定的条款履行；李良河的上述债务发生其与陈秀玲在夫妻关系存续期间，陈秀玲应当共同偿还；现李良河在履行本借款合同中已经发生了逾期违约的事实，且泉州福润服装有限公司、陈少钦、李良河已经发生了民事诉讼执行案件和众多债权人要求还款的请愿事件，李良河、泉州福润服装有限公司、厦门璨菲贸易有限公司、陈少钦等已经存在丧失或可能丧失履行债务的情形，对厦门湖里诚泰小额贷款股份有限公司的债权产生了严重的不利影响，故厦门湖里诚泰小额贷款股份有限公司请求法院判如所请。李良河辩称，（1）厦门湖里诚泰小额贷款股份有限公司所借出的钱其实是陈少钦所用，贷款系厦门湖里诚泰小额贷款股份有限公司和陈少钦约定好叫李良河来签字的。（2）李良河没有用过一分钱，都是厦门璨菲贸易有限公司和陈少钦在操作并使用借款。（3）李良河与陈秀玲离婚不是为了逃避债务。离婚是因为陈秀玲有抑郁症，有暴力行为，李良河怕出问题才离婚的。（4）厦门湖里诚泰小额贷款股份有限公司没有要求陈秀玲签字，陈秀玲对本案债务是不知情的。（5）李良河对厦门湖里诚泰小额贷款股份有限公司的办事人员都不认识，是签字的时候才知道厦门湖里诚泰小额贷款股份有限公司的住所地在哪里。厦门湖里诚泰小额贷款股份有限公司没有对本案借款做过风险调查，也没有对陈少钦的借款做过评估。陈少钦从厦门湖里诚泰小额贷款股份有限公司借款是去偿还银行的按揭贷款，然后把房子卖了就失联了。（6）厦门湖里诚泰小额贷款股份有限公司在起诉时把李良河的资金冻结了，李良河是有还款意愿的，所以在账户被冻结情况下还把现金打到卡里，请给予时间。李良河也让陈少钦借了100多万元的款项。（7）对陈少钦的还款能力等，厦门湖里诚泰小额贷款股份有限公司是有过失的。陈少钦篡改了企业数据、工资资料和家庭情况，厦门湖里诚泰小额贷款股份有限公司审查中没有发现这个问题，对本案债务负不可推卸的责任。陈少钦、泉州福润服装有限公司、厦门璨菲贸易有限公司、陈秀玲未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。陈少钦、泉州福润服装有限公司、厦门璨菲贸易有限公司、陈秀玲经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃抗辩权利。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：李良河与陈秀玲原系夫妻关系，两人于1991年1月1日登记结婚，于2016年8月18日登记离婚。李良河曾于2014年底向厦门湖里诚泰小额贷款股份有限公司借款，并于2014年12月12日交纳了保证金20000元。借款到期还款后，李良河于2015年12月9日又与厦门湖里诚泰小额贷款股份有限公司签订编号为CTGE20150385号《个人额度借款合同》，约定：李良河向厦门湖里诚泰小额贷款股份有限公司借款额度100万元；借款期限为2015年12月9日至2016年12月8日；利息为月利率1.5%，按月于每月9日前付息；借款本金按借款期限届满一次性归还，如逾期归还本金的，应按照逾期天数以逾期利率日0.2%计算并支付逾期罚息；借款发放之前，李良河应按每笔借款金额的2%即20000元作为保证金划入厦门湖里诚泰小额贷款股份有限公司账户，李良河任何款项到期未付的，厦门湖里诚泰小额贷款股份有限公司有权先行扣除上述保证金；李良河支付的款项按下列顺序清偿，即（1）实现债权和担保权利的费用，（2）损害赔偿金，（3）违约金，（4）复利，（5）罚息，（6）利息，（7）本金；当发生下列一种或几种情况时，厦门湖里诚泰小额贷款股份有限公司有权选择拒绝李良河适用借款额度、取消部分或全部借款额度，提前收回部分或全部借款本息或采取相应的措施，即（1）任一期借款本息发生逾期或保证金低于约定比例且未在规定的时间内补足，（2）借款人不按时提供需要的资料或提供的资料不真实或隐瞒重大事项，危及借款安全……（7）借款人因涉及诉讼、仲裁，严重影响履行债务能力，或被司法机关宣布对其财产予以没收或采取强制措施，影响履行债务清偿能力，或担保人因发生上述情况影响其履行担保能力，借款人未零星提供有效足额担保的……（11）借款人或担保人存在任何其他违反借款合同或相应担保合同之约定情形的，厦门湖里诚泰小额贷款股份有限公司认为可能危及借款安全的；等等。同日，泉州福润服装有限公司、厦门璨菲贸易有限公司与厦门湖里诚泰小额贷款股份有限公司签订编号为CTGE20150385-QB1《企业额度保证合同》，陈少钦与厦门湖里诚泰小额贷款股份有限公司签订编号为CTGE20150385-GB1《个人额度保证合同》，泉州福润服装有限公司、厦门璨菲贸易有限公司、陈少钦自愿为李良河的上述借款合同项下的本金及利息、罚息等，以及债权人实现债权和担保权利而发生的各种费用等提供连带责任保证；保证期间为两年。2015年12月10日，厦门湖里诚泰小额贷款股份有限公司向李良河于中国光大银行股份有限公司厦门湖里支行的账户62×××57汇入借款金额100万元。而李良河2014年12月12日所交纳的保证金20000元变更为本案讼争借款的保证金。借款之后，李良河支付了截至2016年7月9日的利息。此后，李良河未再还本付息，故厦门湖里诚泰小额贷款股份有限公司诉至法院。厦门湖里诚泰小额贷款股份有限公司因本案支出财产保全费5000元。本院认为，合法的债务受法律保护，债务应当清偿。李良河向厦门湖里诚泰小额贷款股份有限公司借款100万元，有厦门湖里诚泰小额贷款股份有限公司提供的借款合同、借款凭证、转款明细为证，借款事实清楚，证据充分，本院予以认定。因李良河未依约付息，厦门湖里诚泰小额贷款股份有限公司根据合同约定，请求提前收回借款100万元，并要求李良河并支付利息、罚息，有事实和法律依据，本院予以支持。因合同约定的借款利息、罚息的利率超过了年利率24%，厦门湖里诚泰小额贷款股份有限公司请求按月利率2%计算借款利息和罚息，符合法律规定，本院予以照准。其中，借款利息可按月利率1.5%自2016年7月9日始计至借款本金还清之日止，逾期罚息可按月利率0.5%自起诉之日即2016年8月25日始计至借款本金还清之日止。而李良河交纳的保证金20000元，依法应先抵充上述借款利息和罚息，超过部分再抵充借款本金。李良河违约还本付息，厦门湖里诚泰小额贷款股份有限公司请求其承担本案的诉讼费5000元，理由充分，本院予以支持。李良河对厦门湖里诚泰小额贷款股份有限公司所负上述债务系发生在其与陈秀玲婚姻关系存续期间，依法应当按夫妻共同债务处理。陈少钦、泉州福润服装有限公司、厦门璨菲贸易有限公司自愿为李良河的上述债务提供连带责任保证，应对李良河的上述债务负承担连带清偿责任。李良河关于其没有实际使用借款，陈秀玲对本案借款不知情等的抗辩，不能免除其与陈秀玲的还款责任。陈少钦、泉州福润服装有限公司、厦门璨菲贸易有限公司、陈秀玲经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理并判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十一条,《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：一、李良河、陈秀玲于本判决生效之日起十日内，向厦门湖里诚泰小额贷款股份有限公司返还借款本金100万元并支付相应利息（借款利息按月利率1.5%自2016年7月9日始计至借款本金还清之日止，逾期罚息按月利率0.5%自2016年8月25日始计至借款本金还清之日止；李良河交纳的保证金20000元，先抵充上述借款利息和罚息，超过部分再抵充借款本金）；二、李良河、陈秀玲于本判决生效之日起十日内，向厦门湖里诚泰小额贷款股份有限公司支付财产保全费5000元；三、陈少钦、泉州福润服装有限公司、厦门璨菲贸易有限公司对李良河的上述债务承担连带清偿责任；四、驳回厦门湖里诚泰小额贷款股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费14052元，由李良河、陈秀玲负担（负陈少钦、泉州福润服装有限公司、厦门璨菲贸易有限公司连带缴交责任）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省厦门市中级人民法院。审 判 长  吴永福人民陪审员  吕雅龙人民陪审员  林月琼二〇一七年四月七日代书 记员  林昕颖附页：本案适用的法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十一条债务人除主债务之外还应当支付利息和费用，当其给付不足以清偿全部债务时，并且当事人没有约定的，人民法院应当按照下列顺序抵充：（一）实现债权的有关费用；（二）利息；（三）主债务。《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。本案执行申请提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。