广西壮族自治区玉林市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2017）桂09民终1025号
上诉人（一审被告）：阳光财产保险股份有限公司玉林中心支公司，住所地：玉林市金玉路253号。
法定代表人：王惠珍，总经理。
委托代理人：林贵森，男，1983年2月4日出生，汉族，系阳光财产保险股份有限公司玉林中心支公司的员工，现住。
被上诉人（一审原告）：蒋纪才，男，1940年1月29日出生，汉族，住广西玉林市玉州区。
被上诉人（一审原告）：蒋开荣，男，1965年10月29日出生，汉族，住广西玉林市玉州区。
被上诉人（一审原告）：蒋超文，男，1968年10月22日出生，汉族，住广西玉林市玉州区。
被上诉人（一审原告）：蒋开玲，女，1971年11月11日出生，汉族，住广西玉林市玉州区。
被上诉人（一审原告）：蒋燕，女，1975年1月4日出生，汉族，住广西玉林市玉州区。
以上五被上诉人的共同委托代理人：蔡文静，广西三益律师事务所律师。
上诉人阳光财产保险股份有限公司玉林中心支公司（以下简称阳光保险公司玉林支公司）因保险合同纠纷一案，不服玉林市玉州区人民法院（2016）桂0902民初1291号民事判决，向本院提起上诉。本院立案后依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。上诉人阳光保险公司玉林支公司委托代理人林贵森和被上诉人蒋纪才、蒋开荣、蒋超文、蒋开玲、蒋燕共同委托代理人蔡文静到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
阳光保险公司玉林支公司上诉请求：1.撤销玉林市玉州区人民法院（2016）桂0902民初1291号民事判决，依法改判。2.被上诉人承担本案的全部诉讼费用。事实和理由：2016年2月13日12时左右，被保险人谭丕西在家中用水拖地板时，因突发疾病摔倒，经玉林市中医院治疗无效死亡，玉林中医院于2016年2月14日出具《居民死亡医学证明推断书》推断谭丕西死亡为猝死。因此，谭丕西的死亡不属于意外伤害引起的死亡，不属保险责任范围，一审法院判决赔付医疗费710.32元和意外伤害身故保险金50000元，有失公平公正。
蒋纪才、蒋开荣、蒋超文、蒋开玲、蒋燕答辩称：一审判决正确，请求二审维持原判。
被上诉人蒋纪才等五人向一审法院起诉请求：1、被告支付医疗费710.32元，意外伤害身故保险金50000元,合计50710.32元给原告；2、本案的诉讼费用由被告承担。
一审法院认定事实：2015年9月23日，原告蒋开荣向被告投保一份《阳光意健险组合产品保险保险单》（保险单号：1175727002015001858）约定：投保人蒋开荣，被保险人谭丕西；投保主险：阳光关爱老人骨折意外伤害保险条款（2010版）、保险金额6000元；燃气用户综合意外伤害保险条款（2014版）、保险金额120000元；个人意外伤害保险条款（2014版）、保险金额50000元；投保附加险：附加个人意外伤害医疗保险条款（2010版）、保险金额3000元；合计保险费150元。特别约定：“1、职业：一至四类职业……一、二类职业类别人员意外伤害身故、残疾、意外伤害医疗的保额为本激活卡列明保额的100%……”保险期间：自2015年9月24日零时起至2016年9月23日二十四时止。当日，原告蒋开荣向被告缴交了保险费150元。
2016年2月13日中午，谭丕西不慎摔倒后身体出现胸闷不适感，无皮损流血等表现，由家人送往玉林市中医院治疗，经医院抢救不治于当日去世，用去抢救医药费710.32元。医院开具《居民死亡医学证明（推断）书》一份给原告，死亡原因记载：猝死（急性心肌硬塞？）。2016年2月14日，被告确认接到原告的事故通知电话。2016年2月15日，谭丕西在玉林市殡仪馆火化。事后，原告向被告提出理赔申请并按照被告的理赔程序提交相关的证明和单据。2016年3月9日，被告向原告出具《拒赔通知书》，通知：经本公司审核，不属于本保险合同责任。另查明，原告蒋纪才与谭丕西是夫妻关系，原告蒋开荣、蒋超文、蒋开玲、蒋燕与谭丕西是母子、母女关系。庭审中，阳光保险公司玉林支公司确认谭丕西属于一类职业类别人员。被告于2007年9月30日经玉林市工商行政管理局核准登记成立的股份有限公司分公司。经营范围：财产损失保险；责任保险；信用保险和保证保险；短期健康保险和意外伤害保险；上述业务的再保险业务；经中国保监会批准的其他业务。（凡涉及许可证的项目凭许可证在有效期限内经营）
一审法院认为，原告蒋开荣与被告签订的《阳光意健险组合产品保险保险单》，是双方的真实意思表示，没有违反法律规定，是依法成立、有效的合同，予以确认。原告蒋开荣按约向被告缴交了保险费，而被告也经审查后按照公司设立的投保章程和程序向原告蒋开荣出具了保险单，因此，双方应严格按照保险协议履行。被保险人即原告蒋开荣的亲属谭丕西在保险期间不慎摔倒后被送往医院抢救不治去世，医院开具的《居民死亡医学证明（推断）书》中死亡原因记载：猝死（急性心肌梗塞？），对谭丕西的死亡原因没有明确下结论，仅为推断结论；而被告做为保险人在接到原告的事故通知后至被保险人火化期间，从未对被保险人的死亡原因提出任何质疑及勘险，且被告没有提供证据证明在原告蒋开荣投保时已明确明示个人意外伤害的情形，因此，投保人即原告蒋开荣有理由相信被保险人谭丕西的死亡事故属保险责任范围内，被告应按照合同协议履行理赔义务。根据《中华人民共和国保险法》第四十二条规定：“被保险人死亡后，有下列情形之一的，保险金作为被保险人的遗产，由保险人依照〈中华人民共和国继承法〉的规定履行给付保险金的义务：（一）没有指定受益人，或者受益人指定不明无法确定的……”。本案中，被保险人谭丕西没有指定受益人，也没有针对本案保险立下遗嘱，因此，受益人依法按照法定继承中第一顺序确定：“配偶、子女、父母”，为此，原告蒋纪才、蒋开荣、蒋超文、蒋开玲、蒋燕作为受益人向被告主张理赔，合理合法。综上所述，原告要求被告给付医疗费710.32元，没有超出保险合同中附加个人意外伤害医疗保险条款（2010版）的保险金额3000元，合理合法，一审法院予以支持。原告要求被告给付意外伤害身故保险金50000元，符合保险合同中个人意外伤害保险条款（2014版）的保险金额50000元，合理合法，一审法院予以支持。被告辩称不承担本案诉讼费用，没有法律依据，也没有合同约定，因此，一审法院不予采纳。依照《中华人民共和国保险法》第十条、第四十二条的规定，判决：一、被告阳光保险公司玉林支公司给付原告蒋纪才、蒋开荣、蒋超文、蒋开玲、蒋燕医疗费710.32元；二、被告阳光保险公司玉林支公司给付给原告蒋纪才、蒋开荣、蒋超文、蒋开玲、蒋燕意外伤害身故保险金50000元。案件受理费1068元，减半收取为534元，由被告阳光财产保险股份有限公司玉林中心支公司负担。
二审庭审中，上诉人提供一份《阳光财产保险有限公司个人意外伤害保险条款（2014版）》，欲证明在保险合同中已明确了属于意外伤害的情形，即意外伤害指以外事的、突发的、非本意的和非疾病的客观事件为直接且单独的原因致使身体受到的伤害。本案中被保人谭丕西的死亡不属于意外伤害死亡，不属保险责任范围，故其公司于2016年3月9日向被保险人谭丕西的家属出具《拒赔通知书》。
本院在庭审中组织双方当事人对此证据进行质证，被上诉人对上诉人提供上述证据真实性无异议，但对关联性有异议，主张上诉人没有告知其该合同条款的内容，没有尽到告知义务，因此，上诉人应对谭丕西的死亡承担保险责任。
本院认为，上诉人提供的上述合同书版本真实，被上诉人对其真实性无异议，结合本案其他证据，可认定为本案中当事人达成的保险合同的一部分，可作为本案的证据使用。
经本院审理查明：一审判决认定的事实属实，本院予以确认。
另查明：被上诉人蒋开荣于2015年9月23日为其母亲谭丕西投保阳光意健险组合产品保险一份时，保险单中还约定：“明示告知：投保人收到本保险单后，仔细核对，如有错漏或与投保实际不符，立即通知保险人进行书面批改更正，其他方式的更改无效。”。签订保险单前，作为投保人需要点击阅读了解《个人意外伤害保险条款（2014版）》等所投保险的条款内容后，投保才会生效。上诉人阳光保险公司玉林支公司的工作人员已告知并由蒋开荣阅读该条款。在该个人意外伤害保险条款中，对意外伤害明确为：指以外来的，突发的，非本意的和非疾病的客观事件为直接且单独的原因致使身体受到伤害。
还查明：被保险人谭丕西于2016年2月13日中午12时左右，在家里不慎跌倒，由家人送谭丕西到玉林市中医院检查治疗。玉林市中医院在谭丕西门诊病历薄中载明“患者谭丕西3日前已有胸闷不适表现，未到医院就诊，自服中药治疗，今日中午12时不慎摔倒后出现胸闷不适感，无皮损流血等表现，由家属送外就医过程中出现口唇紫绀，呼之不应表现，家属送外我院急诊科时，患者已有面色苍白，口角有粉红色疾，心跳呼吸已停止，大动脉搏动消失，瞳孔已散大到接近边缘。诊断：猝死……”玉林市中医院于2016年2月14日出具《居民死亡医学证明（推断）书》载明死亡原因猝死（急性心肌梗塞？），死亡日期为2016年2月13日。
本院认为：上诉人阳光保险公司玉林支公司与被上诉人蒋开荣经协商一致，确定由阳光保险公司玉林支公司为被保险人谭丕西提供保险，双方达成了保险合同，保险合同是由《个人意外伤害保险条款（2014版）》等蒋开荣所投险种的保险条款以及《阳光意健险组合产品保险保险单》等文件组成。该保险合同合法有效，受法律保护。双方当事人权利和义务均受该保险合同约束。被上诉人蒋开荣为被保险人谭丕西购买阳光意健险组合产品保险，保险单载明的投保主险包括：个人意外伤害保险条款（2014版），保险责任为意外伤害身故保险金额50000元，附加险为：个人意外伤害医疗保险条款（2010版），保险责任为意外伤害医疗保险金额3000元等，即蒋开荣已为被保险人谭丕西投了个人意外伤害保险。关于何种情形为个人意外伤害保险，已由该《个人意外伤害保险条款（2014版）》明确载明，即指以外来的，突发的，非本意的和非疾病的客观事件为直接且单独的原因致使身体受到伤害。该条款的内容作为投保人蒋开荣在投保前就需由其阅读并子解，对此其辩称保险人未告知其本院不予采信。本案被保险人谭丕西于2016年2月13日中午12点左右不慎摔倒后身体出现胸闷不适感，无皮损流血等表现，由家人送往玉林市中医院治疗，从玉林市中医院门诊病历记载谭丕西家属送谭丕西到玉林市中医院急诊科时，患者已有面色苍白，口角有粉红色疾，心跳呼吸已停止，大动脉搏动消失，瞳孔已散大到接近边缘。诊断：猝死。玉林市中医院于2016年2月14日出具居民死亡医学证明（推断）书载明死亡原因：猝死（急性心肌梗塞？）。据此，本院认为，被保险人谭丕西的死亡，不是外来的突发的客观事件伤害其身体而造成，并不符合上述所投的个人意外伤害身故保险的情形，故保险人阳光保险公司玉林支公司不应承担本案保险责任。对被上诉人的诉讼请求本院不予支持。一审法院认定上诉人作为保险人在接到被上诉人的事故通知后至被保险人谭丕西火化期间，从未对被保险人的死亡原因提出任何质疑及勘验，且上诉人没有证据证明向投保人（被上诉人）蒋开荣明示个人意外伤害的情形，上诉人应按照保险合同履行理赔义务，缺乏依据，认定有误，本院予以纠正。
综上所述，上诉人上诉请求成立，本院予以支持。一审法院认定事实不清，适用法律错误，判决错误，依法予以纠正。根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（二）项规定，判决如下：
一、撤销玉林市玉州区人民法院（2016）桂0902民初1291号民事判决；
二、驳回被上诉人蒋纪才、蒋开荣、蒋超文、蒋开玲、蒋燕的诉讼请求；
二审诉讼费1068元（上诉人预交），一审诉讼费534元（被上诉人预交），二项合计1602元，均由被上诉人蒋纪才、蒋开荣、蒋超文、蒋开玲、蒋燕负担。
本判决为终审判决。
审判长 李 伟
审判员 梁 坚
审判员 江永胜
二〇一七年十月十日
书记员 许泰榕