湖南省湘潭市雨湖区人民法院民 事 判 决 书（2017）湘0302民初2681号原告：中国建设银行股份有限公司湘潭市分行，住所地湘潭市雨湖区建设北路198号。负责人：何柏青，该行行长。委托诉讼代理人：樊乐译，湖南晶石律师事务所律师。委托诉讼代理人：唐汝婷，湖南晶石律师事务所律师。被告：黄红华，女，1966年6月22日出生，汉族，湘潭市人，户籍所在地湘潭市岳塘区，现住湘潭市岳塘区，原告中国建设银行股份有限公司湘潭市分行（以下简称建行湘潭市分行）与被告黄红华金融借款合同纠纷一案，本院于2017年8月15日立案后，依法适用普通程序，于2017年10月18日公开开庭进行了审理。原告中国建设银行股份有限公司湘潭市分行的委托代理人樊乐译、唐汝婷、被告黄红华到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国建设银行股份有限公司湘潭市分行向本院提出诉讼请求：1、请求判令解除原告与被告黄红华签订的《中国建设银行个人消费普通借款合同》；2、请求判令被告黄红华立即偿还原告贷款本息772,082.55元，此后的利息（包括罚息、复利）按合同约定的计算方式从2017年6月23日起计算至实际清偿之日止；3、请求判令被告黄红华承担原告为实现债权而产生的费用（律师费等）共计人民币38600元；4、请求判令原告对被告黄红华名下位于湘潭市岳塘区门面的抵押房屋在上述债务及实现债权范围内享有优先受偿权；5、请求判令被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：2014年11月，被告黄红华与原告中国建设银行股份有限公司湘潭市分行签订了《中国建设银行个人消费普通借款合同》，合同约定，被告向原告贷款人民币100万元用于购买车辆，借款期限为60个月，自2014年11月13日至2019年11月13日止，以等额本息的方式归还贷款本息。合同还约定，若被告黄红华未按期足额偿还贷款本息，原告提前收回全部贷款本息，被告黄红华除应当偿还全部贷款本息外，还应按合同的约定承担逾期还贷的罚息、复利及实现债权产生的一切相关费用（包含诉讼费、保全费、公告费、律师费等）。为确保借款合同的切实履行，原被告签订了《个人消费普通借款抵押合同》，被告黄红华提供了湘潭市岳塘区门面作为其偿还上述全部借款本息及原告实现债权的一切合理费用的担保，并办理了抵押登记，登记证号为：潭房他证湘潭市字第××号。约定若被告黄红华未按期足额偿还贷款本息，原告有权行使抵押权。合同签订后，原告依约发放了100万元贷款，现被告黄红华违反合同的约定，逾期偿还贷款本息。截止至2017年6月23日止，被告黄红华尚欠借款本息772082.55元。被告黄红华辩称，原告所诉的是事实，但是被告现在经济困难，被告会尽力想办法还钱的。原告中国建设银行股份有限公司湘潭市分行为支持其诉讼请求，向本院提交了以下证据：证据一、建行湘潭分行营业执照、负责人身份证明书、黄红华身份证复印件，拟证明原、被告主体适格。证据二、中国建设银行个人消费普通借款合同（编号为：430630001-0172-20140563703）、个人消费普通借款抵押合同、房屋他项权证，拟证明：原、被告建立了借款合同关系；被告以位于湘潭市岳塘区门面为借款提供抵押担保，原告对上述房屋享有优先受偿权。证据三、中国建设银行开立贷款账户通知书、贷款转存凭证（借款借据），拟证明：原、被告建立了借款合同关系，原告通过银行转账方式向被告指定的账户实际支付了1000000元。证据四、委托代理合同，拟证明原告为实现债权产生了律师费38600元。证据五、对账单，拟证明截止到2017年10月18日，被告欠借款本息合计722444.48元被告黄红华对原告提交的上述证据无异议。本院经审查认为上述证据来源合法、内容客观真实，本院予以采信。被告黄红华向本院提交了以下证据：借条一份，拟证明被告的前夫刘放将该款借走了，由刘放向被告出具借条一张。原告对被告提交的证据质证认为，该证据与本案无关。本院对被告提交的证据认定如下：本院认为该证据具备证据的真实性、合法性，但不具备关联性，故本院不予采信。根据本院采信的证据，结合当事人的当庭陈述，本院认定如下事实：2014年11月13日，原告中国建设银行股份有限公司湘潭市分行与被告黄红华签订了《中国建设银行个人消费普通借款合同》（编号：430630001-0172-20140563703），合同约定：原告向被告黄红华提供1000000元贷款，借款期限为60个月，自2014年11月13日至2019年11月13日止，以等额本息还款法的方式归还贷款本息20429.89元/月（在签订合同时的贷款利率水平下，调整利率按人民银行的同期贷款基准利率政策执行），年利率为8.32%，借款逾期的罚息利率为在贷款年利率的水平上上浮50%；借款人不按照本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，贷款人有权解除与借款人的借贷关系，借款人除应当偿还全部贷款本息外，还应按合同的约定承担逾期还贷的罚息、复利及贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、保全费、评估拍卖费、公告费、律师费等）。为确保借款合同的切实履行，原告中国建设银行股份有限公司湘潭市分行与被告黄红华于2014年11月13日签订了《个人消费普通借款抵押合同》（编号：43063000120140566569），合同约定：被告黄红华以其名下位于湘潭市岳塘区门面（潭房权证湘潭市字第××号、潭国用（2012）第XX号）为前述主合同所形成的债权提供抵押担保。2014年11月14日，被告黄红华为抵押财产办理了一般抵押权设立登记（编号为潭房他证湘潭市字第××号），抵押物价值为1816413元，抵押担保债权数额为1000000元。合同签订后，原告于2014年11月17日依约一次性向被告黄红华发放了贷款100万元，由黄红华在《贷款转存凭证（借款借据）》上签字予以了确认。此后，被告黄红华只偿还了部分贷款，多次逾期偿还贷款本息。另查明：一、截止至2017年10月18日，被告黄红华欠付原告借款本息722444.48元（其中逾期本金246617.78元、利息46287.38元、罚息16603.56元）。二、根据原告建行湘潭市分行与湖南晶石律师事务所所签[2017]潭（晶）律代字第103号《委托代理合同》的约定，原告中国建设银行股份有限公司湘潭市分行本次起诉黄红华应支付律师代理费为38600元。本院认为，原告中国建设银行股份有限公司湘潭市分行与被告黄红华签订的《中国建设银行个人消费普通借款合同》、《个人消费普通借款抵押合同》、《贷款转存凭证（借款借据）》系当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，当事人均应按照合同的约定全面履行各自的义务。原告中国建设银行股份有限公司湘潭市分行已依约向被告黄红华发放了贷款，被告黄红华应按约及时偿还借款本息，现被告黄红华迟延履行已构成违约，根据合同约定，解除合同条件成就，原告中国建设银行股份有限公司湘潭市分行有权依法解除所签《中国建设银行个人消费普通借款合同》，并要求被告黄红华立即偿还全部贷款本息、支付违约金、赔偿损失。对原告要求解除原告与被告签订的《中国建设银行个人消费普通借款合同》，立即偿还贷款本息，此后的利息（包括罚息、复利）按合同约定的计算方式从2017年6月23日起计算至实际清偿之日止的诉讼请求本院予以支持，对原告要求被告黄红华支付为实现债权支出的必要费用（律师费等）的诉讼请求，因原、被告在《中国建设银行个人消费普通借款合同》中约定了被告违约应承担原告为实现债权发生的一切相关费用（包括但不限于诉讼费、保全费、执行费、评估拍卖费、公告费、律师费等），该约定系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，应属有效，各方当事人应诚信履行。原告为实现债权提起本案诉讼而与湖南晶石律师事务所签订了《委托代理合同》，合同约定原告需支付律师费38600元，该38600元为原告根据约定所必须负担的费用，故对原告的该项诉讼请求本院予以支持。因本案借贷依法设置了抵押担保，该抵押担保合法有效，主合同解除，不影响抵押担保的效力，对于原告要求对已设定抵押权登记的湘潭市岳塘区门面优先受偿的诉讼请求，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第九十三条、第九十七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十六条、第五十三条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第十条之规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司湘潭市分行与被告黄红华于2014年11月13日签订的《中国建设银行个人消费普通借款合同》（编号：430630001-0172-20140563703）；二、被告黄红华于本判决生效后十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司湘潭市分行借款本金659553.54元和至2017年10月18日止的期内利息46287.38元、罚息16603.56元以及自2017年10月19日起至实际清偿完毕日止的逾期利息（以本金659553.54元为计息基数，按照合同约定的贷款执行利率基础上浮50％计收）；三、被告黄红华于本判决生效后十日内支付给原告中国建设银行股份有限公司湘潭市分行律师费用38600元；四、原告中国建设银行股份有限公司湘潭市分行对被告黄红华名下位于湘潭市岳塘区门面（潭房权证湘潭市字第××号、潭国用（2012）第XX号、房屋抵押他项权证为潭房他证湘潭市字第××号）在本判决所确定的被告黄红华的给付义务及实现债权费用范围内享有抵押物处置款优先受偿权；五、驳回原告中国建设银行股份有限公司湘潭市分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付的义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费11910元，由被告黄红华如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提交副本，上诉于湖南省湘潭市中级人民法院。审 判 长  陈放明审 判 员  陈 静人民陪审员  张子旺二〇一八年一月二十六日代理书记员  唐 璧附适用的法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行;已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第十条主合同解除后，担保人对债务人应当承担的民事责任仍应承担担保责任。但是，担保合同另有约定的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。