广东省广州市花都区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）穗花法民二初字第223号
原告：广州市花都区万穗小额贷款股份有限公司，住广东省广州市花都区新华镇商业大道东路1号401房，组织机构代码68765647—8。
法定代表人：高志策，该公司董事长。
委托代理人：冯小英，广州市花都万穗小额贷款股份有限公司职员。
委托代理人：黄艳萍，广州市花都万穗小额贷款股份有限公司职员。
被告：高广华，男，1987年9月22日出生，汉族，住广州市花都区，
被告：康乐，男，1968年7月25日出生，汉族，住广州市荔湾区，
被告：雷四娥，女，1960年2月2日出生，汉族，住湖南省祁东县，
被告：蔡锦全，男，1989年3月25日出生，汉族，住广州市花都区，
被告：高冬城，女，1983年11月18日出生，汉族，住广州市花都区，
原告广州市花都区万穗小额贷款股份有限公司(以下简称万穗公司)诉被告高广华、康乐、雷四娥、蔡锦全、高冬城借款合同纠纷一案，本院于2015年1月9日立案受理后，依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭进行审理。原告万穗公司的委托代理人冯小英到庭参加诉讼，被告高广华、康乐、雷四娥、蔡锦全、高冬城经本院依法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告万穗公司诉称：高广华与原告于2011年7月13日签订合同编号为2011年微贷自然人借字—1—208号《自然人保证借款合同》，向原告借款人民币8万元。同时，康乐、雷四娥、蔡锦全、高冬城作为担保人在《自然人保证借款合同》签字同意，为高广华该笔借款承担连带保证责任。
根据合同约定，上述合同的借款期限为两年整；还款方式为等额本息还本付息，每月5号还款，执行月利率为22.166‰，合同有效期内遇到人民银行利率调整，按原浮动比率对执行利率作相应的调整。合同签订后，原告依合同约定于2011年7月15日将上述借款发放至被告高广华指定的帐户。
贷款发放后，被告高广华还款屡有逾期，自2012年12月30日偿还了2012年12月15日这期贷款后，没有再偿还贷款，现合同已到期，被告还有7期贷款没有偿还（2013年1月15日，2013年2月15日，2013年3月15日、2013年4月15日、2013年5月15日、2014年6月15日、2014年7月15日），经原告多次向被告催收，被告高广华及其担保人未依合同约定还款贷款。此行为严重违反了合同的约定，损害了借款人的利益。依据《自然人保证借款合同》第十三条的约定，采取按月等额本息还付息，借款人未按照还款计划还本付息，在本合同期内连续两个付款期或累计三个付款期未按时偿还贷款本息的，贷款人有权要求借款人偿还全部贷款本息。
原告诉至法院，请求依法判决：1、被告高广华偿还贷款剩余本金共计24512.00元及利息、罚息（利息、罚息按照借款合同约定计算，自2012年12月16日起计至付清款日止），被告康乐、雷四娥、蔡锦全、高冬城承担连带偿还责任；2、本案诉讼费用及其他实现债权的费用由五被告承担。
被告高广华、康乐、雷四娥、蔡锦全、高冬城未到庭参加诉讼，亦没有提交书面答辩状。
经审理查明：2011年7月13日，被告高广华与原告签订合同编号为2011年微贷自然人借字—1—208号《自然人保证借款同》，约定高广华向原告借款人民币8万元，借款期限为两年整；还款方式为等额本息还本付息，每月5号还款，月利率为22.166‰，合同有效期内遇到人民银行利率调整，按原浮动比率对执行利率作相应的调整。同日，康乐、雷四娥、蔡锦全、高冬城作为担保人在《自然人保证借款合同》签字，为高广华该笔借款承担连带保证责任。2011年7月15日，原告将上述借款发放至被告高广华的帐户。
被告高广华自2012年12月16日起逾期还款，现尚欠本金24512元及相应利息，双方签订的《自然人保证借款合同》第十三条约定：采取按月等额本息还付息，借款人未按照还款计划还本付息，在本合同期内连续两个付款期或累计三个付款期未按时偿还贷款本息的，贷款人有权要求借款人偿还全部贷款本息；第六条第一项约定：若借款人未按本合同约定期限还款（包括被宣告提前到期），就逾期部分，从逾期之日按照逾期贷款罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为借款利率上浮50%。
因本院对被告康乐、雷四娥登报公告送达传票，原告为此支付公告费260元。
本院认为：综合万穗公司所举证据和所作陈述，因无相反的证据反驳，也无影响证明效力的因素，且万穗公司保证真实，故对万穗公司陈述的高广华向其借款80000元的基本事实，本院予以确认。被告高广华与原告签订的《自然人保证借款同》，康乐、雷四娥、蔡锦全、高冬城与原告签订的《自然人保证借款合同》是双方当事人的真实意思表示，未违反法律、法规的强制性规定，依法成立、有效，双方均应依法、依约全面履行各自的合同义务。
根据《自然人保证借款合同》的约定，采取按月等额本息还付息，借款人未按照还款计划还本付息，在合同期内连续两个付款期或累计三个付款期未按时偿还贷款本息的，贷款人有权要求借款人偿还全部贷款本息。被告高广华自2012年12月16日起逾期还款，原告要求被告偿还借款的诉讼请求合法有据，本院予以支持。
关于利息的问题，根据法律规定，民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍，因此，利息及罚息为中国人民银行同类贷款利率的四倍，超过部分，本院不予支持。被告康乐、雷四娥、蔡锦全、高冬城对被告高广华不能清偿的上述借款及利息，依法应承担保证责任，康乐、雷四娥、蔡锦全、高冬城承担担保责任后，有权向债务人高广华追偿。被告高广华、康乐、雷四娥、蔡锦全、高冬城经本院传票传唤，无正当理由拒不履行到庭义务，视为其放弃自身的诉讼权利，本案依法缺席判决。
综上，依照《中华人民共和国民法通则》一百零八条、《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零七条、第二百一是一条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、最高人民法院《关于审理借贷案件的若干意见》第六条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告高广华在判决发生法律效力之日起十日内支付原告广州市花都万穗小额贷款股份有限公司借款24512元及利息（利息按中国人民银行同类贷款利率的四倍计算至清偿本息为止）；
二、被告康乐、雷四娥、蔡锦全、高冬城对第一项债务承担连带保证清偿责任；
三、被告康乐、雷四娥、蔡锦全、高冬城承担保证责任后，有权在承担保证责任的范围内向被告高广华追偿；
五、驳回原告广州市花都万穗小额贷款股份有限公司其余诉讼请求。
如果未按本判决所指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费206元（原告已预交）、公告送达费260元（原告已预交），合计466元，由被告高广华、康乐、雷四娥、蔡锦全、高冬城承担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。
当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内向广州市中级人民法院预交上诉案件受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。
审 判 长 杨雅淋
人民陪审员 黄玉芬
人民陪审员 骆国贤
二〇一五年七月二十七日
书 记 员 马海欣
相关法律条文附录
《中华人民共和国民法通则》
第一百零八条债务应当清偿，暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。
《中华人民共和国合同法》
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
第二百一十一条自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。
《中华人民共和国担保法》
第十八条【连带责任保证】当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条【保证范围】保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十一条【保证人的追偿权】保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
最高人民法院《关于审理借贷案件的若干意见》
第六条民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍。