江苏省南通市崇川区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）崇民初字第00347号
原告郭之瑞。
委托代理人严伟（特别授权），北京市炜衡（南通）律师事务所律师。
被告张杰。
原告郭之瑞与被告张杰民间借贷纠纷一案，本院于2015年2月6日受理后，依法组成合议庭，于2015年6月8日公开开庭进行了审理。原告郭之瑞的特别授权代理人严伟到庭参加诉讼，被告张杰经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告郭之瑞诉称：被告与原告签订的《借款协议》约定：被告向原告借款23336元，自2014年8月30日起每月30日前偿还2064.67元，分12期等额偿还本息。被告任意一期不按时足额偿还达15天以上的，原告有权解除协议，被告应一次性付清所有本息及违约金，并支付原告实际发生的律师费。原告依约将借款分成三部分支付：支付给天津嘉业信诚信用管理有限公司服务费1334.4元，支付给天津嘉业投资管理有限公司咨询费2001.6元、管理费200元，支付给被告19800元，以完成交付义务。但被告迄今分文未还。为维护自身合法权益，原告诉至法院请求依法判令：1、解除本案借款协议；2、被告立即偿付借款本金23336元；3、被告立即偿付利息600元；4、被告立即偿付律师费1000元。
被告张杰未应诉答辩。
经审理查明：2014年8月4日，原告郭之瑞与被告张杰签订《借款协议》（协议编号NT20140804001）一份，约定事项如下：1、借款本金为人民币23336元；2、关于借款的交付，张杰同意并作出如下授权：由郭之瑞将应由张杰支付给天津嘉业信诚信用管理有限公司的服务费和天津嘉业投资管理有限公司的咨询费从上述本金数额中扣除并直接支付给上述公司，剩余本金汇入张杰建设银行账户（账号62×××11）；3、借期为12个月，截至2015年7月30日止；4、还款方式为等额本息，每月30日前偿付人民币2064.67元；5、若张杰任意一期未按时足额还款达15天以上，则郭之瑞有权解除本协议；郭之瑞提出解除本协议要求后三日内，张杰须一次性给付未还本金、罚息、利息及逾期违约金，并承担实际发生的律师费；6、罚息以借款本金为基数，按每日万分之五计算至张杰实际清偿之日，逾期违约金以当月应还本息金额为基数，按百分之十每月单独计算，累计至张杰实际清偿之日。次日，原告按照约定的方式向被告汇付了人民币19800元。本案借款发生时，银行同期同类贷款利率为年利率6%。
2014年8月4日，被告张杰与案外人天津嘉业信诚信用管理有限公司、天津嘉业投资管理有限公司签订《信用咨询及管理服务协议》一份，约定事项如下：1、两公司为张杰借款提供居间服务；2、张杰应在获得借款时支付给天津嘉业信诚信用管理有限公司服务费1334.4元、天津嘉业投资管理有限公司咨询费2001.6元、管理费200元。
另查明：天津嘉业信诚信用管理有限公司股东共两人，即原告郭之瑞和案外人李伟，分别实际出资85000元和15000元。天津嘉业投资管理有限公司股东共两人，亦为原告郭之瑞和案外人李伟，分别实际出资27550000元和450000元。
再查明：就本案及其他若干案件，原告与北京市炜衡（南通）律师事务所签订《委托代理合同》一份，约定由严伟律师担任原告本案的诉讼代理人，约定每个案件律师费均为人民币1000元。江苏省物价局、江苏省司法厅《关于调整律师服务收费标准的通知》规定：律师费可按件计费，至于其金额上限未作针对性规定，但不可超过风险代理的律师费限额（不得高于合同约定标的额的30%）。2015年1月7日，原告通过银行转账方式向北京市炜衡（南通）律师事务所汇付了律师费人民币11000元，其中包括本案的律师费。
诉讼中，原告将第二、三项诉请变更为：请求依法判令被告立即偿付借款本金人民币19800元，请求依法判令被告立即偿付借期内利息、罚息及逾期违约金（自2014年8月5日起按银行同期同类贷款利率的四倍计算至被告实际给付之日止）。原告还称已按《借款协议》和《信用咨询及管理服务协议》代被告支付了服务费1334.4元、咨询费2001.6元、管理费200元，合计人民币3536元。
上述事实，有原告提供的《借款协议》、招商银行转账汇款单笔对账单及流水清单、《信用咨询及管理服务协议》、企业工商登记信息表、《委托代理合同》、江苏省物价局、江苏省司法厅《关于调整律师服务收费标准的通知》、工商银行网上银行电子回单、发票及当事人陈述等证据在卷佐证，该证据具备客观性、合法性及关联性，本院依法予以采信并对上述法律事实予以确认。
本院认为，当事人可以约定一方解除合同的条件，解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。原告称被告未曾偿还过借款本息，被告对此未提出抗辩，本院采信原告的陈述。根据双方在《借款协议》中的约定，被告未按时足额还款已达15天以上，故原告有权解除《借款协议》，该协议自本判决生效时解除。
我国法律规定：“合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。”本案中，《借款协议》解除后，对于原告已经交付的借款本金，被告应当返还。根据汇款凭证，原告向被告交付了人民币19800元。此外，原告称交付给天津嘉业信诚信用管理有限公司的服务费、天津嘉业投资管理有限公司的咨询费和管理费也为借款本金的组成部分，因为该费用本应由被告负担，而原、被告已经商定该费用由原告从本金中扣除后代为支付给两家中介公司。对此，本院认为：出借人与借款人在借贷关系中除约定利率外，还约定借款人向出借人支付中介费、担保费等费用的，应视为对利息的约定。本案中，即便原告确已代被告向两家中介公司支付了中介费，但两个公司均系原告控股，股权比例都在85%以上，并且两个公司为有限责任公司，股东人数少，经营权和所有权高度融合，人和性极强，故本院认定以上中介费性质上系借款利息，不可计入借款本金。因此，本案借款本金应为人民币19800元。原告称被告未偿还该本金，被告对此未提出抗辩，本院采信原告的陈述，故《借款协议》解除后被告应返还原告人民币19800元，原告在诉讼中已将诉请降至该数额，本院照准。
关于原告主张的借期内利息，本院认为：合同解除后，不仅应当返还标的物，还应返还该标的物产生的孳息。据此，《借款协议》解除后，被告返还借款本金的同时还应返还其受领借款本金之日起产生的利息。关于借期内的利息数额，双方明确约定的为人民币1440.04元（2064.67＊12-23336），而本院认定中介费3536元亦为双方约定的借期内利息，故双方实际约定的借期内利息为人民币4976.04元（1440.04＋3536），原则上应予支持。但是，我国法律对借款利息做了限制性规定，即不得超过银行同期同类贷款利率的四倍。本案中，实际借款本金为19800元，实际借期为2014年8月5日至2015年7月30日（共计359天），结合借款交付时的银行同期同类贷款利率，原告可合法获得的借期内利息至多为人民币4673.88元（19800＊6%＊4＊359÷365）。原告在诉讼中已将借期内利息降至该标准主张，本院照准。
关于原告主张的违约损害赔偿，包括罚息、逾期违约金及律师费，本院认为：合同解除不影响解除权人对违约损害赔偿的主张，而对违约损害赔偿的计算当事人有约定的从约定。本案中，被告未及时足额还本付息，已经构成违约。对于该违约行为，双方约定被告应当向原告支付罚息、逾期违约金及实际发生的律师费。因此，原告主张被告承担上述违约责任的请求于法有据。但是，双方约定的逾期违约金计算标准折算为年利率为120%，已超过银行同期同类贷款利率的四倍，原告在诉讼中已将主张降至该标准，本院照准，罚息则不再支持。至于计算基数，应以实际交付的借款本金数额为准。关于律师费，其数额未超过本地有关限制性规定，合法合理，本院予以支持。
此外，被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，视为其放弃抗辩权利，本院依法缺席判决。
依照《中华人民共和国民法通则》第九十条、第一百一十五条，《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十六条第一款、第九十七条、第一百零七条、第二百一十条，最高人民法院《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第6条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、原告郭之瑞与被告张杰于2014年8月4日签订的《借款协议》（协议编号NT20140804001）自本判决生效之日解除。
二、被告张杰于本判决生效后十日内一次性偿还原告郭之瑞借款本金人民币19800元。
三、被告张杰于本判决生效后十日内一次性支付原告郭之瑞上述借款的利息人民币4673.88元（截至2015年7月30日）。
四、被告张杰于本判决生效后十日内按银行同期同类贷款利率的四倍支付原告郭之瑞违约金（以人民币19800元为基数，自2015年7月31日起计算至被告实际给付之日止）。
五、被告张杰于本判决生效后十日内一次性赔偿原告郭之瑞律师费损失人民币1000元。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费人民币424元、公告费人民币690元，合计人民币1114元，由被告张杰负担（此款原告已预交，被告在履行上述给付义务时一并缴清）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南通市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费人民币424元（江苏省南通市中级人民法院开户信息：户名：南通市财政局；账号：47×××82；开户行：中行西被闸支行）。
审 判 长 黄素兵
代理审判员 顾 彬
人民陪审员 陈 怡
二〇一五年七月二十三日
书 记 员 赵 云
附法律规定
《中华人民共和国民法通则》
第九十条合法的借贷关系受法律保护。
第一百一十五条合同的变更或者解除，不影响当事人要求赔偿损失的权利。
《中华人民共和国合同法》
第九十三条第二款当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。
第九十六条当事人一方依照本法第九十三条第二款、第九十四条的规定主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除。对方有异议的，可以请求人民法院或者仲裁机构确认解除合同的效力。
第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百一十条自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效。
最高人民法院《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》
第6条民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，各地人民法院可根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍（包含利率本数）。超出此限度的，超出部分的利息不予保护。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。
江苏省高级人民法院审判委员会会议纪要（2013）1号
四、关于民间借贷的利率和利息认定会议认为，人民法院在审理民间借贷纠纷案件时，要依法保护合法的借贷利息，依法遏制高利贷行为，规范民间融资秩序。
（三）出借人与借款人在借贷关系中除约定利率外，还约定借款人向出借人支付中介费、担保费等费用的，应视为对利息的约定，利息、中介费、担保费等合计以后超过中国人民银行同期同类贷款基准利率四倍的，超出部分不予保护。
江苏省高级人民法院《关于当前商事审判若干问题的解答（二）》
3、问：买卖合同就迟延履行金钱给付义务约定的违约金过高，当事人申请调整的，裁判尺度如何把握
答：目前，部分法院依据《最高人民法院关于审理买卖合同纠纷案件适用法律问题的解释》第二十四条第四款关于买卖合同没有约定逾期付款违约金或者违约金计算方法情形下计算逾期付款损失的规定，参照逾期罚息利率计算标准，调整至银行同期贷款基准利率的1.3倍至1.5倍。债权人往往以调整标准远低于当前市场融资成本、债务人因此实际获利为由提起上诉。
我们认为，银行同期贷款基准利率的1.3倍至1.5倍标准，并不能实际反映当前市场融资成本，难以体现违约金的惩罚性甚至补偿性，也与《中华人民共和国合同法》第一百一十四条第二款规定的违约金“适当”调低立法意图相悖。根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（二）》第二十九条、《最高人民法院关于当前形势下审理民商事合同纠纷案件若干问题的指导意见》第七条规定精神，应当结合案件实际情况，在银行同期贷款基准利率1.95倍至4倍幅度之间对此类违约金进行调整。