湖南省武冈市人民法院
民 事 判 决 书
（2017）湘0581民初1854号
原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司武冈市支行。
法定代表人：陈钧，该支行行长。
委托诉讼代理人（特别授权）：张辉文，湖南春风律师事务所律师。
被告：钟朝云，男，1977年9月5日出生，汉族。
被告：陈艳，女，1979年9月25日出生，汉族。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司武冈市支行（以下简称为邮政储蓄银行武冈市支行）与被告钟朝云、陈艳借款合同纠纷一案，本院于2017年8月4日立案之后，依法适用简易程序，于2017年9月5日下午在本院第八审判庭公开开庭进行了审理。原告邮政储蓄银行武冈市支行的委托诉讼代理人（特别授权）张辉文到庭参加诉讼。被告钟朝云、陈艳经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告邮政储蓄银行武冈市支行提出如下诉讼请求：1、判令钟朝云、陈艳共同偿还邮政储蓄银行武冈市支行商务借款本金1248195.60元，支付邮政储蓄银行武冈市支行2017年7月31日前的利息9134.57元和罚息735.11元，合计1258065.28元；2、判令钟朝云、陈艳就上述第1条借款，按照合同的约定支付邮政储蓄银行武冈市支行自2017年8月1日起至借款本息还清之日止的利息和罚息；3、判令钟朝云、陈艳用共同所有的位于武冈市XX路（武冈市XX北路X栋X号）的房屋[房屋所有权证的编号为武房权证私字第128**号，房屋共有权证的编号为武房权证私共字第16**号，国有土地使用证的编号为武国用(2007)第19X号]对上述第1、2条借款本金、利息、罚息承担抵押担保责任，邮政储蓄银行武冈市支行对该抵押物享有优先受偿权；4、判令钟朝云、陈艳共同偿还邮政储蓄银行武冈市支行的借款本金396163.48元，支付邮政储蓄银行武冈市支行2017年7月31日前的利息4814.75元和罚息531.27元，合计401509.50元；5、判令钟朝云、陈艳就上述第4条借款，按照合同的约定支付邮政储蓄银行武冈市支行自2017年8月1日起至借款本息还清之日止的利息和罚息。原告邮政储蓄银行武冈市支行主张的事实与理由：2014年5月13日，钟朝云、陈艳共同向邮政储蓄银行武冈市支行申请贷款。2014年8月6日，钟朝云、陈艳与邮政储蓄银行武冈市支行签订了个人额度借款合同。双方约定：邮政储蓄银行武冈市支行为钟朝云、陈艳提供可循环使用的贷款，授信额度（可申请支用的借款本金的限额）为1500000元，借款额度的有效期自2014年8月6日至2024年8月6日，还款方式采用阶段性等额本息还款方法，双方还约定了逾期还款的违约责任。2014年8月6日，钟朝云、陈艳与邮政储蓄银行武冈市支行签订了个人最高额抵押合同。双方约定：钟朝云、陈艳用自已所有的位于武冈市XX路（武冈市XX北路X栋X号）的房屋对上列借款本金、利息、违约罚息提供1500000元的最高额抵押担保，担保期限为2014年8月6日至2024年8月6日。2014年8月8日，邮政储蓄银行武冈市支行办理了抵押担保登记，取得了房屋他项权利证书。2015年8月21日，钟朝云、陈艳提出了支用申请。2015年8月27日，邮政储蓄银行武冈市支行向钟朝云、陈艳发放贷款1500000元，借款期限从2015年8月27日至2020年8月27日，年利率为7%。截止2017年7月31日，钟朝云、陈艳尚欠此笔贷款本金1248195.60元、利息9134.57元、罚息735.11元，共计1258065.28元。2016年4月7日，邮政储蓄银行武冈市支行再次共同向邮政储蓄银行武冈市支行申请借款。2016年6月7日，钟朝云、陈艳与邮政储蓄银行武冈市支行签订了个人商务借款及担保合同。双方约定：邮政储蓄银行武冈市支行为钟朝云、陈艳提供贷款400000元，年利率为6.09%，借款期限为12个月，自2016年6月7日至2017年6月6日，采用阶段性等额本息还款法。2016年6月7日，邮政储蓄银行武冈市支行为钟朝云、陈艳发放了贷款400000元。截止2017年7月31日，钟朝云、陈艳尚欠此笔贷款的本金396163.48元、利息4814.75元、违约罚息531.27元，共计401509.50元。个人额度借款合同、个人最高额抵押合同、个人商务借款及担保合同都是双方当事人的真实意思表示，依法成立，合法有效。钟朝云、陈艳作为借款人，负有按照约定偿还借款本息的义务；钟朝云、陈艳作为抵押人，还负有按照约定承担抵押担保责任的义务。
被告钟朝云、陈艳没有答辩。
原告邮政储蓄银行武冈市支行围绕自己的诉讼请求，依法向本院提交了如下证据：（1）“好借好还”个人商务贷款额度借款申请表；（2）个人额度借款合同；（3）个人最高额抵押合同及其附件抵押财产清单；（4）个人额度借款支用单补充协议；（5）他项权利证书；（6）房屋所有权证及共有权证；（7）国有土地使用证；（8）房地产抵押估价报告；（9）中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单、放款通知单、个人贷款放款单、个人贷款（手工）借据；（10）“好借好还”个人商务贷款额度借款申请表；（11）个人商务借款及担保合同；（12）中国邮政储蓄银行放款通知单、个人贷款（手工）借据；（13）不良贷款客户应还本息明细表。被告钟朝云、陈艳没有向本院提交证据，也没有发表质证意见。本院已当庭对原告邮政储蓄银行武冈市支行提交的证据予以认定，并在卷佐证。本院认定如下事实：
2014年5月13日，钟朝云、陈艳以夫妻身份，以新开分店并装修为由，共同向邮政储蓄银行武冈市支行申请个人商务额度贷款，申请额度为2000000元，借款期限为60个月，担保方式为抵押，抵押物位于武冈市XX北路X栋X号。在“好借好还”个人商务贷款额度借款申请表上，钟朝云在借款人处签了字，陈艳在借款人配偶处签了字。
2014年8月6日，钟朝云、陈艳（甲方）与邮政储蓄银行武冈市支行（乙方）签订了个人额度借款合同。合同的编号为4300846321408353289号。合同首部约定：贷款人是邮政储蓄银行武冈市支行，借款人是钟朝云、陈艳。合同第一条约定：本合同所称授信额度指乙方根据对甲方的信用评价、财务状况及甲方提供的担保等因素综合确定，甲方在一定条件下，可以申请支用的借款本金的限额；对于可循环使用的额度，在额度支用期内，只要甲方未偿还的本合同项下的借款本金余额不超过授信额度金额，甲方可以连续申请借款，不论借款的次数和每次的金额，但在任何时间甲方所申请的借款本金金额与甲方未偿还的本合同项下的借款本金余额之和不得超过授信额度金额；本合同所称的额度借款指借款人按本合同约定使用额度所发生的借款；本合同项下授信额度金额为（大写）壹佰伍拾万元整，（小写）1500000元，在额度支用期内，甲方可以循环使用上述额度。合同第三条约定：额度存续期最长为10年，自2014年8月6日至2024年8月6日；额度存续期内的前5年为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款的最长期限为5年，额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日。合同第四条约定：甲方每次提款的借款期限自乙方将贷款发放至甲方放款账户起至约定还款之日止，以借据记载为准。合同第五条约定：（一）在额度支用期和授信额度金额以内，甲方可以根据需要逐笔申请借款，双方应办理相应的手续；（二）可用额度是指甲方在每次支用时，根据本合同项下已经发生的支用情况计算得出的本次可以支用的最高金额。合同第八条约定，本额度借款合同项下所有贷款仅限于借款人用于新开分店并装修。合同第十一条约定：本合同项下单笔贷款利率为年利率，可采用固定利率或者浮动利率，以中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单中的约定为准；如采用浮动利率，则该利率在借款期限内将按照约定利率进行浮动，本合同项下所有贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，最低上浮40%，本合同项下单笔贷款利率在中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单中约定，若对本合同利率进行调整，须经乙方同意；罚息利率按在本条约定的利率的基础上加收100%确定；对于甲方不能按时支付的利息，按照罚息利率和本合同约定的结算方式计收复利，罚息利率按照在本条约定的利率基础上加收50%确定；每笔借款还款方式在中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单中约定，采用按月阶段性等额本息还款法。合同第四十二条第（一）项约定：甲方没有按期支付与乙方有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用，发生此种情形，认定甲方构成违约。合同第四十七条第（一）项约定：甲方发生本合同约定的违约情形，乙方有权宣布直接或者间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求甲方立即清偿。在个人额度借款合同上，钟朝云、陈艳在借款人处签了字，邮政储蓄银行武冈市支行在贷款人处加盖了印章。
2014年8月6日，钟朝云、陈艳（甲方）共同与邮政储蓄银行武冈市支行（乙方）签订了个人最高额抵押合同，合同的编号为43008463314082568987号。合同的首部约定：邮政储蓄银行武冈市支行是抵押权人，钟朝云是抵押人，陈艳是抵押物的共有人，为了确保债务人钟朝云、陈艳与债权人邮政储蓄银行武冈市支行于2014年8月6日签订的个人额度借款合同（合同编号为4300846321408353289号）及其项下各单项业务合同（以下统称主合同）的履行，甲方愿意提供金额为（大写）壹佰伍拾万元整，（小写）1500000元的最高额抵押担保，抵押权与被担保的债权同时存在，被担保的债权全部清偿完毕之后，抵押权才消灭，本合同项下担保债权确定的期间为2014年8月6日至2026年8月6日。合同第一条约定：抵押人以抵押物的全部价值担保抵押权人如下债权：（一）本最高额抵押的担保范围为债务人在主合同额度存续期内，在主合同项下发生的各项信贷业务的本金；（二）因上述信贷业务发生的利息（包括利息和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项（包括但不限于乙方垫付的有关手续费、电讯费、杂费、信用证项下受益人拒绝承担的有关银行费用等）、乙方为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。合同第四条约定：甲方以本合同的附件即抵押财产清单所列之财产设定抵押。在个人最高额抵押合同上，钟朝云在抵押人处签了字，陈艳在抵押物共有人处签了字，邮政储蓄银行武冈市支行在抵押权人处加盖了印章。
个人最高额抵押合同的附件即抵押财产清单上记载：抵押房屋座落于武冈市XX路，房屋所有权证的编号为武房权证私字第128**号、武房权证私共字第16**号，国有土地使用证的编号为武国用（2007）字第19X号，抵押面积为1334.63平方米，抵押财产的价值为3826900元。
2014年8月8日，邮政储蓄银行武冈市支行在武冈市房屋产权产籍管理办公室办理了抵押登记，取得了房屋他项权利证书。房屋他项权利证书的编号为武房他证迎春亭字第514000X**号。房屋他项权利证书中记载：房屋他项权利人为邮政储蓄银行武冈市支行，房屋所有权人为钟朝云、陈艳，债务人为钟朝云、陈艳，房屋座落于武冈市XX路，房屋所有权证编号为武房权证私字第128**号、私共字16**号，国有土地使用证编号为武国用（2007）字第19X号，他项权利种类为抵押权，抵押方式为最高额联合抵押，合同的编号为43008463314082568987号，债权数额为1500000元，权利价值为3826900元，抵押期限自2014年8月6日至2026年8月6日，抵押户室包括整栋。
2015年8月21日，钟朝云、陈艳填写了中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单，申请支用借款金额（大写）壹佰伍拾万元整，（小写）1500000元。在中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单上，钟朝云、陈艳在借款人处签了字。
2015年8月27日，邮政储蓄银行武冈市支行向钟朝云发放贷款1500000元。个人贷款放款单和个人贷款（手工）借据记载：放款账户账号为60555602026011XXXX，放款账户的户名为钟朝云，借款金额为1500000元，借款期限为60个月，从2015年8月27日起至2020年8月27日止，放款执行年利率为7%，逾期年利率为10.5%，还款方式采用阶段性等额本息还款法。在个人贷款（手工）借据上，钟朝云、陈艳在借款人处签了字。此笔借款截止2017年7月31日，钟朝云已经逾期22天，拖欠贷款本金为1248195.60元，拖欠利息9134.57元，应付罚息735.11元，本息共计1258065.28元。
2016年4月7日，钟朝云、陈艳再次以夫妻身份，以店面装修为由，共同向邮政储蓄银行武冈市支行申请个人商务额度借款，申请额度为500000元，借款期限为12个月。在“好借好还”个人商务贷款额度借款申请表上，钟朝云在借款人处签了字，陈艳在借款人配偶处签了字。
2016年6月7日，钟朝云、陈艳与邮政储蓄银行武冈市支行签订了个人商务借款及担保合同。合同第一条约定：贷款人邮政储蓄银行武冈市支行同意向借款人钟朝云、陈艳提供商务贷款，金额为（大写）肆拾万元整，（小写）400000元。合同第二条约定：本合同项下贷款用途为店面装修。合同第三条约定：本合同项下贷款期限为12个月，自2016年6月6日至2017年6月6日，实际放款日与到期日以借据为准。在个人商务借款及担保合同上，钟朝云、陈艳在借款人处签了字。
2016年6月7日，邮政储蓄银行武冈市支行向钟朝云发放贷款400000元。放款通知单和个人贷款（手工）借据上记载：放款账户账号为60555602026011XXXX，放款账户的户名为钟朝云，借款金额为400000元，借款期限为12个月，从2016年6月7日至2017年6月7日，放款执行年利率为6.09%，逾期年利率为9.135%。在个人贷款（手工）借据上，钟朝云、陈艳在借款人处签了字。此笔借款截止2017年7月31日，钟朝云已逾期55天，拖欠贷款本金为396163.48元，拖欠利息4814.75元，应付罚息531.27元，本息共计401509.50元。
本院认为：本案系借款合同纠纷。被告钟朝云、陈艳共同立据先后两次向原告邮政储蓄银行武冈市支行借款，其中一笔金额为1500000元，另一笔金额为400000元，双方之间已形成借款合同关系。被告钟朝云、陈艳作为共同借款人，负有按照合同约定共同偿还债权人即原告邮政储蓄银行武冈市支行两笔借款本息的义务。被告钟朝云、陈艳所借原告邮政储蓄银行武冈市支行1500000元，虽然借款期限尚未届至，但被告钟朝云、陈艳没有按照个人额度借款合同的约定偿还借款，已构成违约，具备了个人额度借款合同约定的提前清偿借款本息的情形，原告邮政储蓄银行武冈市支行要求被告钟朝云、陈艳立即提前清偿所借该笔借款的本金以及利息的诉讼请求，符合法律的规定，也符合合同的约定，本院依法予以支持。被告钟朝云、陈艳还与原告邮政储蓄银行武冈市支行签订了个人最高额抵押合同，用两人共有的房屋，为两人向原告邮政储蓄银行武冈市支行借款1500000元提供抵押担保，双方之间已形成最高额抵押合同关系。原告邮政储蓄银行武冈市支行就被告钟朝云、陈艳所负该笔债务的本金以及利息，对被告钟朝云、陈艳提供的抵押物即两人共同所有的位于武冈市XX路（亦即为武冈市XX北路X栋X号）的房屋，享有优先受偿权。被告钟朝云、陈艳经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，依法可以缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第二百五十三条之规定，判决如下：
一、被告钟朝云、陈艳共同偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司武冈市支行的借款本金1248195.60元，支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司武冈市支行2017年7月31日之前的利息9134.57元和罚息735.11元，本息合计1258065.28元，此款限于本判决生效后15日内付清，被告钟朝云、陈艳按照合同约定支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司武冈市支行自2017年8月1日起至借款本息还清之日止的利息和罚息；
二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司武冈市支行就被告钟朝云、陈艳所负前述第一条债务，对被告钟朝云、陈艳提供的抵押物即其共同所有的位于武冈市XX路（武冈市XX北路X栋X号）的房屋[房屋所有权证编号为武房权证私字第128**号，房屋共有权证编号为武房权证私共字第16**号，国有土地使用证编号为武国用(2007)第19X号]，享有优先受偿权；
三、被告钟朝云、陈艳共同偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司武冈市支行借款本金396163.48元，支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司武冈市支行2017年7月31日之前的利息4814.75元和罚息531.27元，本息合计401509.50元，此款限于本判决生效后15日内付清，被告钟朝云、陈艳按照合同约定支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司武冈市支行自2017年8月1日起至借款本息还清之日止的利息和罚息。
如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费19600元，减半收取计9800元，由被告钟朝云、陈艳共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省邵阳市中级人民法院。
审 判 员 许修军
二〇一七年九月六日
代理书记员 喻 凤
附相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。
第五十九条本法所称最高额抵押，是指抵押人与抵押权人协议，在最高债权额限度内，以抵押物对一定期间内连续发生的债权作担保。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。