山东省夏津县人民法院
民 事 判 决 书
（2017）鲁1427民初1023号
原告：山东夏津农村商业银行股份有限公司，住所地：山东省夏津县。
法定代表人：苑化芳，公司董事长。
委托诉讼代理人：孙文杰，公司职工。
委托诉讼代理人：石书华，公司法律顾问。
被告：王耀刚，男，1983年1月2日出生，汉族，住山东省夏津县。
被告：李彩云，女，1987年1月6日出生，汉族，户籍地：山东省夏津县。
被告：张长明，男，1981年12月9日出生，汉族，住山东省夏津县。
被告：王希振，男，1984年7月6日出生，汉族，住山东省夏津县。
被告：王希堂，男，1963年1月9日出生，汉族，住山东省夏津县。
被告：王庆新，男，1975年5月25日出生，汉族，住山东省夏津县。
被告：王耀常，男，1974年8月18日出生，汉族，住山东省夏津县。
被告：王耀强，男，1984年5月12日出生，汉族，住夏津县。
被告：王永芳，男，1974年8月5日出生，汉族，住山东省夏津县。
被告：张玉财，男，1967年11月4日出生，汉族，住山东省夏津县。
被告：吕光福，男，1960年12月4日出生，汉族，住山东省夏津县。
被告：王希虎，男，1986年2月24日出生，汉族，住山东省夏津县。
原告山东夏津农村商业银行股份有限公司（以下简称“夏津农商银行”）与被告王耀刚、李彩云、张长明、王希振、王希堂、王庆新、王耀常、王耀强、王永芳、张玉财、吕光福、王希虎金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的诉讼代理人，被告王耀常、王耀强、王希振、王庆新、王希堂、张长明到庭参加诉讼，被告李彩云、王永芳、张玉财、吕光福、王希虎经本院合法传唤无正当理由未到庭。被告王耀刚现在服刑期间。本案现已审理终结。
原告向本院提出诉讼请求：1.判决被告王耀刚、李彩云共同偿还借款本金20万元及利息、罚息；2.依法判决被告张长明、王希振、王希堂、王庆新、王耀常、王耀强、王永芳、张玉财、吕光福、王希虎对上述借款承担连带保证责任；3.诉讼费及保全费由被告承担。事实和理由：2014年5月8日，被告王耀刚在原告下属银城信用社借款本金20万元，2015年5月7日到期，月利率为8.72‰，被告张长明、王希振、王希堂、王庆新、王耀常、王耀强、王永芳、张玉财、吕光福、王希虎为以上借款提供连带保证责任。该笔借款到期后，经原告多次催要，被告均拒不履行还款责任，依照约定及法律的相关规定，特诉至贵院，请判如所诉。
被告王耀刚辩称，我出去后想办法分期偿还，和农商行（原告）商议以下，能否不影响其他担保人的信誉，请求法院做调解工作，将担保人的损失降到最低。
被告张长明辩称，我们的贷款都已经还了，只有王耀刚没还，但是王耀刚2014年犯罪了，在犯罪期间带着手铐又办了一次贷款，他犯罪的时候他的贷款已经到期了并且都还给信用社了，但是信用社又通过其他途径让他在羁押期间又出来办了一次贷款，这个事情信用社知道。
被告王希堂辩称，给他办贷款业务的经理是林加荣，在羁押期间他的贷款有人给他还上了他又给贷出来了，王耀刚犯的是诈骗罪。
被告王希振辩称，办理贷款时，由于信用社的原因导致我的贷款没有办下来，我的风险金退回来了，并且其他成员小组不知道这个事情，信用社没有通知其他小组成员。
被告王耀常、王耀强、王庆新的答辩意见同以上三人。
被告李彩云、王永芳、张玉财、吕光福、王希虎在法定期间内未作出答辩。
为支持其诉讼请求，原告当庭提交了下列证据：借款申请书一份、《设立大联保贷款申请及联保协议》、《个人最高额联合保证借款合同》一份、借款借据一份、王耀刚名下尾号为2103账户交易明细一份、承诺书一份、王耀刚及李彩云的户口登记卡及其他被告的身份信息各一份。
被告王希堂质证称，合同上的签字手印都是我本人的，因为是大联保体，我们都是互相担保的。
被告张长明质证称，合同上的签字手印都是我本人的，证据的真实性我都认可，但是贷款是王耀刚羁押期间信用社贷给他的，并且是在没有告知其他小组成员的情况下贷给他的。就是因为信用社承诺我们谁还上贷款谁就可以退出大联保体，还承诺我们以后还可以继续在银城信用社贷款，我们就在合同还没到期的情况下提前两个月积极把我们名下的贷款还上了。
被告王耀强质证称，合同到期两个月之前，信用社找过我们这个小组成员，当时信用社的人给我们说王耀刚现在已经这个情况了，已经犯罪了，给我们说我们这些小组成员谁还上钱谁就退出这个联保体小组，所以我们这些人就都把自己名下的贷款还上了，都是提前一个月就还上了，我的是15万元，只是口头的，没有书面证据。
被告王耀常、王希振、王庆新的质证意同被告张长明、王希堂。
被告王耀刚对上述证据的真实性没有异议，并质证称签名都是我签的。
被告张长明、王耀常、王耀强、王希振提供电话录音一份，并称录音是林家荣的录音，期初贷款就是他一直管着我们这个小组，他也可以证实霍主任曾经承诺我们的事。
原告质证称，对被告提供的录音是否为我行工作人员有异议；因我行与各被告签订的借款合同均为书面合同，工作人员在具体实施该合同过程中并没有权利对合同的当事人做出任何的承诺，我行根本没有授权，所以工作人员自己的承诺不能代表原告的权利。
根据当事人的陈述和经审查的证据，本院认定事实如下：
2012年10月7日，王耀刚提交借款申请书一份，申请借款20万元，期限36个月，用于购油，借款为大联保体提供担保，还款资金来源为家庭收入，王耀刚在申请书上亲自捺印。同日，王耀刚、张长明、王希振、王希堂、王庆新、王耀常、王耀强、王永芳、张玉财、吕光福、王希虎、王耀振、王耀坤与夏津县农村信用合作联社银城信用社签订《设立大联保贷款申请及联保协议》，自愿组成大联保体，约定大联保体成员向贵社借款时，由大联保体的其他成员提供最高额连带责任保证，即本大联保体每位成员自愿为贵社在2012年10月7日起至2015年10月6日期间向大联保体的其他成员发放的贷款提供连带责任保证。上述人员在《设立大联保贷款申请及联保协议》上签字捺印。
2012年10月24日，被告王耀刚、张长明、王希振、王希堂、王庆新、王耀常、王耀强、王永芳、张玉财、吕光福、王希虎与夏津县农村信用合作联社银城信用社签订《个人最高额联合保证借款合同》，第一条约定：借款人自愿组成联保小组，对联保小组各成员自2012年10月24日起至2015年10月6日止，在贷款人处所发生的借款业务所形成的债务最高余额（包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用）245万元，提供最高额担保；上述借款人在《个人最高额联合保证借款合同》上签字捺印。同时约定保证期间为自本合同第一条约定期限届满之日起二年，若发生法律、法规或者本合同约定的事项，导致上述期间提前届满的，保证期间在上述期间提前届满之日二年。合同第五条第3项约定：“联保小组全体成员偿还贷款人所有借款本息后，任一成员可以在通知其他成员后自愿退出联保小组。联保小组全体成员未全部清偿的，某成员还清本人全部借款本息后，经联保小组全体成员一致同意和贷款人审查同意后，该成员可以退出联保小组。”合同第十二条第二项约定：“联保小组成员未按合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息直至本息清偿为止”，该合同有王耀刚及其他联保体成员的签字手印及夏津县农村信用合作联社银城信用社签章。王耀振、王耀坤不符合条件，没审批通过。
被告王耀刚、李彩云系夫妻关系，被告李彩云于2012年10月7日在承诺书中签字，对王耀刚在银城信用社贷款1笔，金额20万元同意共同承担债务，自愿用家庭共同财产对该笔贷款（包括本金、利息即罚款等相关费用）承担连带清偿责任。李彩云、王耀刚在承诺上签字捺印。
原告于2012年10月29日将借款20万元发放至王耀刚尾号为2103的账户中，利率为8.72‰，到期日为2013年10月20日。王耀刚在借款借据上签字捺印，2014年5月8日原告将借款20万元发放至被告王耀刚名下账户内，同日王耀刚在原告的借款借据上签字，借款借据中明确借款到期日为2015年5月7日，月利率为8.72‰。后，被告王耀刚已偿还借款利息38621.06元。
另查明，被告夏津农商银行于2016年2月1日成立，夏津县农村信用合作联社在夏津农商银行开业同时自行终止，其债权债务由夏津农商银行承担。
本院认为：原告与被告王耀刚、张长明、王希振、王希堂、王庆新、王耀常、王耀强、王永芳、张玉财、吕光福、王希虎之间签订的《个人最高额联合保证借款合同》，均系多方当事人的真实意思表示，且不违反法律的强制性规定，为有效合同，各方均应按照约定履行合同义务。被告王耀刚作为借款人应依约履行到期返还借款本金并支付相应利息的义务。该笔借款发生于被告王耀刚、李彩云婚姻关系存续期间，被告李彩云又在申请办理贷款时承诺同意为王耀刚的借款承担连带清偿责任。根据本案已查明的事实，原告将贷款本金转账至被告王耀刚名下后，即完成了借款合同中约定的贷款人义务。被告王耀刚到期未偿还借款本息，其行为已构成违约。现原告请求被告王耀刚、李彩云共同偿还借款本息的诉请，本院予以确认。
被告张长明、王希振、王希堂、王庆新、王耀常、王耀强、王永芳、张玉财、吕光福、王希虎作为该笔借款的保证人亦应承担相应的保证责任，根据保证合同约定，原告在保证期间内向作为保证人的被告张长明、王希振、王希堂、王庆新、王耀常、王耀强、王永芳、张玉财、吕光福、王希虎主张权利，并要求其对上述款项承担连带清偿责任，于法有据，本院应予支持。
被告提供电话录音一份，欲证明原告工作人员承诺，联保体其他成员在贷款到期前偿还完各自本人的贷款后即可退出联保体并在原告处继续办理贷款。但原告对电话录音的一方是否是其工作人员存在异议，并认为其工作人员在未经授权的情况下作出的承诺没有效力。但依据原被告签订的《个人最高额联合保证借款合同》约定内容可以看出，即使某个成员或除王耀刚之外的其他成员还清本人全部贷款本息后，也需要经联保小组全体成员一致同意和贷款人审查同意后，该成员才可以退出联保小组。被告提交的录音资料系孤证，不能与其他证据互相印证，更不足以证明已取得贷款人的审查同意，在作出判决前，被告的现有证据不足以证明其事实主张，对其提出的退出联保体等意见，本院不予采纳。
被告李彩云、王永芳、张玉财、吕光福、王希虎经本院合法传唤无故未到庭参加诉讼，应视为其对相应诉讼权利的放弃，依法承担相应的法律后果。
据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第二百零八条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
1、被告王耀刚、李彩云于本判决生效之日起15日内共同偿还原告山东夏津农村商业银行股份有限公司借款本金20万元及利息（以本金20万元为基数，利率按月利率8.72‰自2014年5月8日计算至2015年5月7日；以本金20万元为基数，按月利率8.72‰的1.5倍自2015年5月8日计算至本息清偿之日止，扣除已偿还利息38621.06元）。
2、被告张长明、王希振、王希堂、王庆新、王耀常、王耀强、王永芳、张玉财、吕光福、王希虎对上述借款本息承担连带清偿责任；被告张长明、王希振、王希堂、王庆新、王耀常、王耀强、王永芳、张玉财、吕光福、王希虎承担保证责任后，有权向王耀刚追偿。
如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，则依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的利息。
案件受理费4300元，由被告王耀刚、李彩云、张长明、王希振、王希堂、王庆新、王耀常、王耀强、王永芳、张玉财、吕光福、王希虎负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于德州市中级人民法院。
审 判 长 刘丽丽
人民陪审员 王庆义
人民陪审员 都宝庆
二〇一八年五月四日
书 记 员 张小芳