吉林省延吉市人民法院民 事 判 决 书（2017）吉2401民初2234号原告：中国建设银行股份有限公司延边朝鲜族自治州分行，住所为吉林省延吉市。负责人：杜文师，该行行长。委托诉讼代理人：韩敬爱，吉林华烁律师事务所律师。委托诉讼代理人：潘佳璇，吉林华烁律师事务所律师。被告：金华日，住所吉林省安图县。委托诉讼代理人：权哲，吉林权哲律师事务所律师。被告：吴英爱，户籍地吉林省延吉市。被告：裴生花，户籍地吉林省延吉市。原告中国建设银行股份有限公司延边朝鲜族自治州分行（以下简称建行延边分行）与被告金华日、吴英爱、裴生花之间借款合同纠纷一案，本院于2017年4月5日立案受理后，依法适用普通程序，于2017年8月30日公开开庭进行了审理。原告建行延边分行的委托诉讼代理人韩敬爱、潘佳璇，被告金华日及其委托诉讼代理人权哲到庭参加诉讼。被告吴英爱、裴生花经本院依法公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。建行延边分行向本院提出诉讼请求：1.金华日偿还借款本金78万元及支付截止2016年12月24日止的利息（按年利率5.655%计算）及之后的利息（自2016年12月25日起至实际给付之日止，按罚息年利率8.4825%计算）；2.建行延边分行就金华日未偿还借款本息范围内对金华日、吴英爱、裴生花的抵押物享有优先受偿权；3.金华日、吴英爱、裴生花承担本案诉讼费、保全费4616元、律师代理费28100元。事实和理由：2014年11月28日，建行延边分行与金华日签订个人助业借款合同，约定建行延边分行向金华日提供循环支用的借款额度78万元，借款额度有效期间自2014年11月28日至2016年11月28日，借款合同第二十七条第一款约定，建行延边分行为实现债权而实际发生的全部费用包括但不限于诉讼费、律师费等均由金华日承担。同日，建行延边分行与金华日、吴英爱、裴生花签订个人助业借款最高额抵押合同，约定金华日、吴英爱、裴生花以其所有的房屋作为抵押物为金华日的上述借款提供抵押担保，抵押担保范围依据借款合同第十六条第一款约定为主合同项下的全部债务，包括借款本金、利息（包括复利及罚息）、债权人实现债权而实际发生的全部费用包括但不限于诉讼费、律师费等，合同第九条第三款约定建行延边分行处分抵押财产所得价款，优先用于清偿抵押财产担保的债务，并办理抵押登记。2016年10月24日，建行延边分行向金华日发放了贷款78万元，约定借款期限1个月，贷款年利率5.655%，罚息利率为在本支用单所确定的贷款利率的水平上上浮50%，即年利率8.4825%，借款用途为临时性资金周转，还款方式为按期还息、任意还本法。经多次催要未果，故诉至法院，金华日辩称，金华日系言语二级残疾人，承认在2016年10月24日个人助业借款支用单上签字并摁手印。2014年11年28日，妹夫张明学领金华日去建行延边分行，金华日不知道做什么，建行延边分行提供的个人助业借款合同是谁签字不清楚，该合同不是金华日的真实意思表示，是张明学与建行延边分行恶意串通签订的合同，符合《中华人民共和国合同法》第五十二条第二款、第三款情形，应认定无效合同。建行延边分行作为国有企业的金融机构应该严格审查贷款人的行为能力而擅自发放贷款，其后果由建行延边分行自行承担。综上，请求法院驳回建行延边分行对金华日的诉讼请求。吴英爱、裴生花未向本院提交答辩意见。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年11月28日，建行延边分行与金华日签订个人助业借款合同，约定建行延边分行向金华日提供循环支用的借款额度人民币78万元，借款额度有效期间自2014年11月28日至2016年11月28日，借款担保方式为最高额抵押，实现债权而实际发生的全部费用包括但不限于诉讼费、律师费等。同日，建行延边分行金华日、与吴英爱、裴生花签订个人助业借款最高额抵押合同，约定最高额抵押项下担保责任的最高限额为人民币1297408元，金华日用其单独所有的位于延吉市永乐街XXX号XXX，面积66.17平方米，延房权证字第XXXX**号房屋为金华日的上述借款提供抵押担保，吴英爱、裴生花用共同共有的位于延吉市局子街XXXXXX号，面积53.97平方米，延房权证字第XXXX**号房屋为金华日的上述借款提供抵押担保。2014年11月28日，双方到延吉市房产管理中心办理抵押登记手续，他项权证号为延房他证字第XXXX**号、延房他证字第XXXX**号。2016年10月24日，建行延边分行向金华日指定的周裕民账户6236XXXXXX划入贷款78万元，约定借款期限1个月，贷款年利率5.655%，罚息利率为在本支用单所确定的贷款利率的水平上上浮50%，即年利率8.4825%，借款用途为临时性资金周转，还款方式为按期还息、任意还本法。金华日在个人助业借款支用单、个人借款支付凭证中借款人处签字并摁手印。另查，2017年8月29日，本院依建行延边分行的保全申请冻结了金华日、吴英爱、裴生花名下价值819000元财产，建行延边分行支付保全费4616元。2017年8月3日，建行延边分行委托吉林华烁律师事务所代理本案纠纷，并支付给吉林华烁律师事务所律师代理费28100元。认定上述事实的证据有：营业执照、个人助业借款合同、个人助业借款最高额抵押合同、房屋所有权证及他项权证、中国建行银行个人助业借款支用单及个人贷款支付凭证、中国建行银行账户管理一览表、保全费收据、律师代理费收据、残疾人证，以及建行延边分行、金华日的庭审陈述。本院认为，合法的借款合同关系应受法律保护。建行延边分行主张金华日向其借款78万元，并提交个人助业借款合同、个人助业借款最高额抵押合同、个人助业借款支用单、个人贷款支付凭证予以证实，对此金华日对个人助业借款支用单、个人贷款支付凭证中签名和指纹真实性无异议，且建行延边分行已提供了借款，应当认定建行延边分行与金华日、吴英爱、裴生花之间形成了合法有效的借款合同和抵押合同关系。借款合同对还款方式、期限、违约责任等进行了约定，建行延边分行已按照约定履行了放款义务，金华日应当按照合同及时偿还借款本金并支付利息，但金华日至今未履行完还款义务，因此应承担违约责任。建行延边分行请求金华日偿还借款本金78万元及按年利率5.655%支付截止2016年12月24日止的利息以及按年利率8.4825%继续支付之后利息的诉讼请求，因符合法律规定及双方约定，故本院予以支持。关于建行延边分行要求在金华日未能依约定履行上述还款义务的情况下，对金华日、吴英爱、裴生花的抵押物优先受偿的诉讼请求，金华日、吴英爱、裴生花已将其共同所有的房屋与建行延边分行签订了抵押合同，并办理他项权利登记，抵押权已设立，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条关于“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿”的规定，因个人助业借款最高额抵押合同中对实现债权未约定，建行延边分行应当先就债务人金华日提供的抵押物实现债权，吴英爱、裴生花对金华日提供的抵押物以外的债权在抵押物范围内承担担保责任。吴英爱、裴生花在承担担保责任后，其有权向债务人金华日追偿。关于建行延边分行要求金华日、吴英爱、裴生花承担律师代理费28100元、保全费4616元的诉讼请求，因符合法律规定和合同约定，本院予以支持。金华日关于其为言语障碍残疾人，签订合同并不是真实意思表示，是妹夫张明学与建行延边分行恶意串通签订的合同，属于无效合同的抗辩意见，金华日未向建行延边分行出示过相关证件，且未提供充分证据进行证明，故其抗辩意见不予采纳。吴英爱、裴生花经本院传票传唤无正当理由不出庭应诉，是对自己诉讼权利的放弃，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十六条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第九十二条、第一百四十四条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、金华日于本判决生效后立即返还中国建设银行股份有限公司延边朝鲜族自治州分行借款本金78万元，并支付截止2016年12月24日止的利息（按年利率5.655%计算）及之后的利息（自2016年12月25日起至实际给付之日止，按年利率8.4825%计算）；二、如金华日在本判决指定付款期限未履行本判决第一项确定的还款义务时，中国建设银行股份有限公司延边朝鲜族自治州分行有权对金华日抵押的房屋（位于延吉市永乐街XXX号XXX，面积66.17平方米，延房权证字第XXXX**号），经折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿；三、如金华日的抵押物不足以清偿第一项债务时，中国建设银行股份有限公司延边朝鲜族自治州分行有权对吴英爱、裴生花抵押的房屋（位于延吉市局子街XXXXXX号，面积53.97平方米，延房权证字第XXXX**号），经折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿。吴英爱、裴生花在承担担保责任后有权向债务人金华日追偿；四、金华日、吴英爱、裴生花于本判决发生法律效力后立即向中国建设银行股份有限公司延边朝鲜族自治州分行支付保全费4616元、律师代理费28100元，共计32716元。如金华日、吴英爱、裴生花未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条、《最高人民法院关于执行程序中计算迟延履行期间的债务利息适用法律若干问题的解释》第一条之规定，以日万分之一点七五的标准支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费11991元、公告费600元，共计12591元，由金华日、吴英爱、裴生花负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状并按对方当事人的人数提出副本，上诉于延边朝鲜族自治州中级人民法院。审 判 长  金 旭人民陪审员  张桂杰人民陪审员  刘桂凤二〇一七年九月八日书 记 员  许光日