广东省广州市天河区人民法院民 事 判 决 书（2016）粤0106民初3189号原告：中国农业银行股份有限公司广州天河支行，住所地广州市天河区。负责人：崔志海，行长。委托诉讼代理人：卢瑞瑜，广东实德律师事务所律师。委托诉讼代理人：廖洪耿，广东实德律师事务所实习律师。被告：张国慧，住广州市增城区。被告：林就群，住广州市增城区。原告中国农业银行股份有限公司广州天河支行与被告张国慧、林就群借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭并公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司广州天河支行的委托诉讼代理人卢瑞瑜到庭参加了诉讼，被告张国慧、林就群经本院合法传唤无正当理由逾期未到庭应诉。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司广州天河支行诉称：2014年12月9日，原告和被告张国慧、林就群在自愿、平等的基础上签订了编号为44020120140109965《个人购房担保借款合同》（以下称《借款合同》）。《借款合同》通用条款约定：被告张国慧未按约定按期足额偿还借款，原告有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布两被告与原告签订的其他合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求被告张国慧全额赔偿；本合同记载的借款金额、借款期限、执行利率等以借款凭证记载为准；担保范围包括本合同项下的借款本金利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等原告实现债权和担保权的一切费用；被告张国慧未按合同约定期限归还借款本金的，原告对逾期借款从逾期之日在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，原告依据中国人民银行规定计收复利。借款合同特别条款约定：借款金额为43.8万元，借款期限为276个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准；借款率按浮动利率方式确定，在中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率的基础上上浮0%；两被告以位于增城市荔城街荔城大道110号10幢801房的房产作为抵押担保，登记字号为粤房地他新权证抵字第8028758号。《借款合同》签订后，2015年3月12日，原告向被告张国慧发放单笔贷款43.8万元，借款凭证记载的到期日为2038年3月11日，执行利率为5.90000%，逾期利率为8.85000%，还款方式为等额本息还款。本项贷款发放后，被告张国慧未于借款到期日依约还款，截止2016年1月19日，欠供本息合计为441896.71元，原告多次催收均无结果，被告张国慧的行为严重违反合同约定，已构成根本违约。被告林就群作为被告张国慧的配偶，根据相关法律规定，本案债务属于被告张国慧和被告林就群夫妻共同债务，被告张国慧及被告林就群应对本案债务承担共同还款义务。两被告作为抵押人，对《借款合同》项下所负债务，应承担相应的还款责任。原告为维护自身合法权益，特诉至法院，请求判令：一、两被告共同按编号为44020120140109965《个人购房担保借款合同》提前偿还原告借款本金431116.44元及利息、罚息、复利（截止至2016年7月13日利息10734.81元，罚息92.76元，复利188.39元；从2016年7月14日起至实际清偿之日止的罚息、复利，均按中国人民银行同期同类贷款利率上浮50%计付）；二、原告对被告张国慧名下的抵押物（位于增城市荔城街荔城大道110号10幢801房的房产）所得价款享有优先受偿权；三、本案诉讼费用，由两被告承担。被告张国慧、林就群未到庭应诉，亦未提交任何证据。经审理查明：2014年12月9日，原告中国农业银行股份有限公司广州天河支行（贷款人）与被告张国慧（借款人、抵押人）、林就群（抵押人）签订了编号为44020120140109965的《个人购房担保借款合同》，约定：原告向被告张国慧提供43.8万元的借款用于购买增城市荔城街荔城大道110号10幢801房，借款期限为276个月；借款执行利率为借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率；借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率按自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整进行浮动；还款方式为等额本息还款法，还款周期为一个月，还款日为每期末月的借款发放日对应日；抵押物为位于增城市荔城街荔城大道110号10幢801房，为本合同项下所借款款项承担抵押担保；借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款，行使担保权等；因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费及其他实现债权的费用等。2015年2月6日，原告与被告张国慧在增城市国土资源和房屋管理局为位于增城市荔城街荔城大道110号10幢801房的房产办理了房屋抵押登记，他项权利人为原告。2015年3月12日，原告向被告张国慧发放贷款438000元，执行利率5.90000%，到期日期为2038年3月11日。被告张国慧借款后未按时偿还借款本金及利息，自2016年1月13日起开始逾期还款，截至2016年7月13日，被告张国慧尚欠原告贷款本金431116.44元、利息10734.81元、罚息92.76元、复利188.39元。另查明：被告张国慧与被告林就群于2012年8月21日登记结婚，上述借款发生在两被告婚姻关系存续期间。本院认为：原告与被告张国慧、林就群签订的《个人购房担保借款合同》是各方当事人的真实意思表示,内容不违反法律法规的强制性规定。合同签订后，原告依约向被告张国慧发放借款，故上述合同合法有效，各方均应依约履行。本案借款发生在两被告婚姻关系存续期间，两被告应共同偿还涉案借款。被告张国慧借款后，未能按照合同约定的还款期限按期还款，已构成违约，因此原告要求两被告提前偿还借款本金431116.44元及利息、罚息、复利（截止至2016年7月13日利息10734.81元，罚息92.76元，复利188.39元；从2016年7月14日起至实际清偿之日止的罚息，以借款本金431116.44元为基数，按中国人民银行同期同类贷款利率上浮50%计付；对不能支付的利息，按中国人民银行同期同类贷款利率上浮50%计算复利，罚息不应计算复利）的诉讼请求合法有理，本院予以支持。关于抵押房产享有优先受偿权的问题。根据《个人购房担保借款合同》的约定，涉案房产已办理了抵押权登记，故抵押关系依法成立并生效，原告有权以涉案房屋折价或以拍卖、变卖多得的价款优先受偿。被告张国慧、林就群经本院合法传唤逾期未到庭，本院依法对本案作缺席审判。综上所述，本院依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、一百八十七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告张国慧、林就群偿还原告中国农业银行股份有限公司广州天河支行借款本金431116.44元及利息、罚息、复利（截止至2016年7月13日利息10734.81元，罚息92.76元，复利188.39元；从2016年7月14日起至实际清偿之日止的罚息，以借款本金431116.44元为基数，按中国人民银行同期同类贷款利率上浮50%计付；对不能支付的利息，按中国人民银行同期同类贷款利率上浮50%计算复利，罚息不应计算复利）；二、被告张国慧、林就群不能履行上述债务时，原告中国农业银行股份有限公司广州天河支行对有权以被告张国慧名下位于增城市荔城街荔城大道110号10幢801房的房产折价或以拍卖、变卖所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7930元，由被告张国慧、林就群共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审 判 长  赵心晶人民陪审员  康国安人民陪审员  龙国权二〇一六年十一月十五日书 记 员  谢宜静赖嘉涛