江苏省昆山市人民法院
民 事 判 决 书
（2017）苏0583民初3029号
原告：薛强，男，汉族，1971年10月4日生，居民身份证号码3209111971********，住所地江苏省盐城市盐都区潘黄镇西环路*****号。
委托诉讼代理人：倪兆红，江苏中盟（苏州）律师事务所律师。
委托诉讼代理人：臧涛，江苏中盟（苏州）律师事务所律师。
被告：中国平安财产保险股份有限公司昆山支公司，住所地昆山市经济技术开发区长江南路1110号(1-6)、1108号、1112号，统一社会信用代码91320583711503827G。
主要负责人：郭超，该公司总经理。
委托诉讼代理人：黄海桃，该公司员工。
原告薛强与被告中国平安财产保险股份有限公司昆山支公司（以下简称平安保险昆山支公司）保险合同纠纷一案，本院于2017年2月9日受理后，依法适用简易程序，由审判员李霆独任审判，于2017年3月10日、2017年5月5日两次公开开庭进行审理，原告薛强委托诉讼代理人倪兆红、臧涛，被告平安保险昆山支公司委托诉讼代理人黄海桃到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告薛强向本院提出诉讼请求：1.判令被告平安保险昆山支公司在交强险限额内赔偿原告2100元，在商业险限额内支付原告保险理赔款123650元；2.本案诉讼费用由被告负担。庭审中，原告自愿将第一项诉讼请求变更为：1.判令被告平安保险昆山支公司在交强险限额内赔偿原告2000元，在商业险限额内支付原告保险理赔款123650元；2.本案诉讼费用由被告负担。事实与理由：2016年4月30日，原告与案外人潘家生、张志瑞在京沪高速（下行）1135公里50米路段发生交通事故，2016年5月3日，苏州市公安局交通警察支队高速公路一大队出具交通事故认定书（简易程序）第3205101000383790号事故认定书，认定原告负事故全部责任。原告驾驶的苏Ｅ×××××小型轿车在被告处投保了交强险以及商业险并投保有不计免赔，事故发生在保险期间。该事故造成原告苏Ｅ×××××小型轿车车损60000元、施救费250元，潘家生驾驶的沪Ａ×××××车辆车损59500元、施救费250元，张志瑞驾驶的苏Ｅ×××××车辆车损5600元、施救费250元。对于事故受损方的损失，原告均予以先行垫付。后原告向被告申请保险理赔，被告于2016年6月6日向原告发出拒赔通知，认为事故发生时，原告驾驶证过期，无有效驾驶证，拒绝理赔。原告认为，事故发生时，原告不存在驾驶证无效、过期等情况，事故发生前后驾驶证也没有收到扣留、吊销等行政处罚；本案事故与原告驾驶证是否有效、过期亦不存在关联性，原告具有合法有效的驾驶资格与能力，被告拒绝理赔没有依据。为此，原告向人民法院提起以上诉讼请求。
被告平安保险昆山支公司辩称：1.被告对原告主张要求赔偿的各项损失即定损金额没有异议，但是原告提供的证据中并未涉及原告已经向事故受损方赔偿的支付凭证。2.交通事故发生时，原告驾驶事故车辆持有的驾驶证逾期未年审，且因交通违章扣完12分，按照《机动车驾驶证申领使用规则》第68条的规定，其驾驶证应当停止使用，原告的行为属于无证驾驶，属于法律禁止行为。对原告该行为造成的交通事故导致的损失，属于保险合同约定免赔情形，且被告只需要尽到提示义务即可适用保险合同免赔条款。故被告无需向原告承担保险理赔的责任。请求法院驳回对原告的全部诉讼请求。
当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，原告向本院提交以下证据：证据1、交通事故认定书一份，证明2016年4月30日发生交通事故的经过以及责任认定情况，原告负事故全部责任。
证据2、交通事故三方车辆的驾驶证、行驶证情况，事发时原告持有A2E驾驶证，事发后换成了C1E驾驶证，原告于2016年8月8日扣分累计达到12分，后参加学习更换的C1E驾驶证。
证据3、交强险保单、商业险保单、缴费发票各一份，证明原告为其驾驶的苏Ｅ×××××小型轿车在被告处投保了交强险、机动车损失险、第三者责任险等。
证据4、驾驶证一份，证明原告于2016年8月8日扣分累计达到12分，后参加学习更换的C1E驾驶证。原告具备合法有效的驾驶资质。
证据5、机动车辆保险拒赔通知书一份，证明被告拒绝向原告进行各项保险理赔。
证据6、机动车辆保险定损报告、维修费发票各三份，证明原告苏Ｅ×××××小型轿车车损60000元、潘家生驾驶的沪Ａ×××××车辆车损59500元，张志瑞驾驶的苏Ｅ×××××车损5600元。原告向事故其他两方垫付了相应的维修费，并取得维修费发票原件。
证据7、清障服务告知书三份以及对应的发票三组，证明事故中的三方车辆的施救费各250元，共750元，原告垫付后取得相应发票原件。
证据8、行政强制措施凭证一份，证明2016年8月8日，因原告在一个记分周期累计达到12分，原告的驾驶证被交警部门依法采取扣留机动车驾驶证措施。本案事故发生时间在此之前，原告的驾驶证仍处于有效状态。
被告平安保险昆山支公司向本院提交以下证据：证据1、事故发生时原告驾驶证查询基本信息一份，证明事故发生时，原告驾驶证累计记分12分，审验有效期至2015年9月15日，属于逾期未年审、超分、停止使用状态。事发时原告已经不具备合法的驾驶资格。
证据2、交强险保险条款、商业险保险条款各一份，证明原告的行为属于保险合同约定的免赔范围，被告有权拒绝向原告进行保险理赔。
证据3、驾驶人信息查询结果单一份，证明原告驾驶的车辆违章扣分情况以及驾驶证效力情况，事故发生前的2016年2月4日，原告的驾驶证已经记分满12分。
本院组织双方当事人进行了证据交换和质证，对于双方当事人均无异议的以下证据：原告证据1、证据2、证据3、证据4、证据5、证据6、证据7、证据8，被告证据3，本院予以认定，并在卷予以佐证。对于双方有争议的证据，本院认定如下：被告证据1，原告对其真实性不认可，因被告证据1未提供原件，且无法核实其证据来源，本院对被告证据1真实性不予认定；被告证据2，被告对其真实性无异议，认为关联性有异议，即认为被告就免赔条款部分未向原告进行明确的提示、说明和注意义务，不应适用。本院对被告证据2形式真实性予以认定，对于其关联性将在下文本院认为部分予以论述。
根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院经审理查明：2015年12月22日，原告薛强通过网络销售渠道为其名下的苏Ｅ×××××车辆在被告处投保了机动车交通事故责任强制保险（以下简称交强险）以及机动车损失险、商业第三者责任险等，保险期间均为自2015年12月23日零时至2016年12月22日二十四时。其中车辆损失险保险金额/赔偿限额为185800元（含不计免赔），商业第三者责任险保险金额/赔偿限额为1000000元（含不计免赔）。其中《商业第三者责任险保险条款》第一条约定：在保险期间内，被保险人或其允许的合法驾驶人在适用保险车辆过程中发生后意外事故，致使第三人遭受人身伤亡和财产的直接毁损，依法应当由被保险人承担的经济赔偿责任，保险人对于超过机动车交通事故责任强制保险各分项限额以上的部分，按照本保险合同的规定负责赔偿。该条款第四条（该部分字体为加粗加黑处理）约定：发生意外事故时，驾驶人有以下情形之一的，保险人不负赔偿责任：（一）未依法取得驾驶证、持未按规定审验的驾驶证、驾驶与驾驶证载明的准驾车型不符的机动车的；（二）驾驶人在驾驶证丢失、损毁、超过有效期或被依法扣留、暂扣期间或记分达到12分，仍驾驶机动车的……。《车辆损失险保险条款》第一条约定：在保险期间内，被保险人或其允许的合法驾驶人在使用保险车辆过程中，因下列原因造成保险车辆的损失，保险人按照本保险合同的规定负责赔偿：（一）碰撞、倾覆；（二）火灾、爆炸，按照保险合同约定为非运营企业或机关车辆的自燃；（三）外界物体倒塌或坠落、保险车辆行驶中平行坠落；（四）雷击、暴风、龙卷风、暴雨、洪水、海啸、地陷、冰馅、崖崩、雪崩、雹灾、泥石流、滑坡；（五）载运保险车辆的渡船遭受本条第（四）项所列自然灾害（仅限于有驾驶人随船照料者）。该条款第二条约定：发生本条款第一条规定的保险事故后，被保险人为减少保险车辆的损失所支付的必要的、合理的施救费用，保险人按照本合同规定负责赔偿，最高赔偿金额以保险金额为限。该条款第五条（该部分字体为加粗加黑处理）约定：发生意外事故时，驾驶人有以下情形之一的，保险人不负赔偿责任：（一）未依法取得驾驶证、持未按规定审验的驾驶证、驾驶与驾驶证载明的准驾车型不符的机动车的；（二）驾驶人在驾驶证丢失、损毁、超过有效期或被依法扣留、暂扣期间或记分达到12分，仍驾驶机动车的……。保险条款对其他权利义务亦进行具体约定。
2016年4月30日，原告驾驶的苏Ｅ×××××小型轿车与案外人潘家生驾驶的沪Ａ×××××车辆、张志瑞驾驶的苏Ｅ×××××车辆在京沪高速（下行）1135公里50米路段发生交通事故。2016年5月3日，经苏州市公安局交通警察支队高速公路一大队出具（简易程序）第3205101000383790号事故认定书，认定原告薛强负事故全部责任。事故发生造成原告苏Ｅ×××××小型轿车车损60000元、施救费250元，潘家生驾驶的沪Ａ×××××车辆车损59500元、施救费250元，张志瑞驾驶的苏Ｅ×××××车辆车损5600元、施救费250元。原告持有以上三辆受损车辆的维修费发票和施救费发票原件。后原告向被告主张保险理赔，被告于2016年6月6日向原告出具保险拒赔通知书。
另查明：2014年4月22日，原告驾驶苏Ｅ×××××时发生违反交通法行为被记6分，2015年5月3日，原告驾驶苏Ｅ×××××车辆时再次发生违反交通法行为被记6分。2016年4月30日原告驾驶苏Ｅ×××××车辆交通事故发生时，持有的驾驶证准驾车型为A2E，2016年5月7日，原告持有的驾驶证降低准驾车型为B1B2E，2016年8月8日，原告因在一个记分周期内累积记分达到十二分，其持有的驾驶证被交警部门依法采取扣留机动车驾驶证的行政强制措施，2016年11月3日，原告持有的驾驶证又降低准驾车型为C1E。
庭审中，原告明确其第一项诉讼请求的构成为：被告在交强险内赔偿2000元，在商业车损险内赔偿60050元（即自愿放弃其他两辆事故车辆在交强险无责财产险赔偿限额各100元），在商业第三者责任险限额范围内赔偿63600元。
本院认为，原告薛强为其名下的苏Ｅ×××××车辆在被告处投保了交强险以及车损险、第三者责任险等商业保险，双方之间的保险合同关系依法成立并生效。保险期间，原告驾驶苏Ｅ×××××被保险车辆发生交通事故，造成苏Ｅ×××××车损60500元、产生施救费250元；同时事故造成沪Ａ×××××车辆车损59500元、产生施救费250元；苏Ｅ×××××车辆车损5600元、产生施救费250元，以上事实清楚。原告持有沪Ａ×××××车辆、苏Ｅ×××××车辆维修费以及施救费发票原件，应当认定其已经向该两方事故受损方履行了赔偿义务。
关于原告主张的车损赔偿部分，原告薛强依据车损险保险合同向被告主张权利，其名下的苏Ｅ×××××车辆车损60000元、施救费250元，共计60250元，事实清楚。现原告自愿放弃其他两辆事故车辆在交强险无责财产险赔偿限额各100元，主张由被告在商业车损险内（含不计免赔）赔偿60050元，系其自愿处分自身权利，本院予以认可。关于双方的争议焦点，该60050元损失是否属于车损险保险条款约定的免赔责任范围，本院认为，本案交通事故发生时，原告驾驶苏Ｅ×××××车辆，持有的驾驶证准驾车型为A2E，此前2014年4月22日因交通违章被计6分，于2015年5月3日交通违章又被计6分，于2016年8月8日，原告持有的驾驶证被交警部门依法采取扣留机动车驾驶证的行政强制措施，结合原告驾驶的苏Ｅ×××××车辆在2016年4月30日至2016年8月8日期间未记载有违章记分情况，故2016年4月30日发生交通事故时，原告驾驶证记分已经达12分。符合《车辆损失险保险条款》第五条第（二）项约定的免责情形。但《车辆损失险保险条款》系被告提供的格式条款，对其中涉及免除保险人责任的条款，被告作为保险人仅作字体加黑加粗处理，被告缺乏证据证明原告通过网上销售渠道投保时，被告就该条款的内容以书面或者口头形式向投保人即原告作出明确说明，故该条款不产生效力，被告仍应当在商业车损险内赔偿原告车损60050元，本院对原告该部分诉讼请求予以支持。
关于原告主张的被告在交强险以及商业第三者责任险范围内的赔偿，本院认为，因原告薛强在交通事故中承担全部责任，根据《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条之规定，被告应当先在交强险财产限额2000元范围内赔偿，超出部分应当按照《商业第三者责任险保险条款》约定进行赔偿。关于双方争议焦点即原告主张的该部分65600元损失是否属于免赔责任范围，本院认为，虽然2016年4月30日发生交通事故时，原告驾驶证记分已经达12分，但当时原告的驾驶证并未被采取扣留的行政强制措施，也并非处于依法被吊销状态，不属于驾驶人未取得驾驶资格情形，被告据此认为符合《机动车交通事故责任强制保险条例》第二十二条规定，以及保险条款约定的免除保险人赔偿责任范围缺乏依据，本院对被告该意见不予采纳。
关于商业第三者责任险部分，符合《商业第三者责任险保险条款》第四条第（二）项约定的免责情形。但《商业第三者责任险保险条款》亦系被告提供的格式条款，对其中涉及免除保险人责任的条款，被告作为保险人仅作字体加黑加粗处理，被告缺乏证据证明原告通过网上销售渠道投保时，被告就该条款的内容以书面或者口头形式向投保人即原告作出明确说明，故该条款不产生效力，故被告亦应当在商业第三者责任险范围内承担赔偿责任。现原告已经履行了向其他两方事故受损方赔偿车辆维修费及施救费共计65600元的义务，其主张要求被告在交强险范围内赔偿其2000元，在商业第三者责任险范围内（含不计免赔）赔偿其63600元，符合法律规定，本院予以支持。
为此，依照《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条、《中华人民共和国保险法》第二条、第十条、第十七条、第五十七条、第六十五条，《机动车交通事故责任强制保险条例》第二十一条之规定，判决如下：
一、被告中国平安财产保险股份有限公司昆山支公司在交强险财产赔偿限额范围内赔偿原告薛强保险金2000元，于本判决生效后十日内履行完毕。
二、被告中国平安财产保险股份有限公司昆山支公司在商业险范围内赔偿原告薛强保险金123650元，于本判决生效后十日内履行完毕。
（如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号，或汇入昆山市人民法院，户名：昆山市人民法院财务结算中心，开户行：中国建设银行昆山市支行营业部，账号：32×××60）
如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费2818元，减半收取为1409元，由被告平安保险昆山支公司负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定，向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。户名：苏州市中级人民法院；开户行：中国农业银行苏州苏福路支行；账号：10×××76。
审判员 李 霆
二〇一七年五月八日
书记员 史卫明
附相关法条：
《中华人民共和国道路交通安全法》
第七十六条机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在机动车第三者责任强制保险责任限额范围内予以赔偿；不足的部分，按照下列规定承担赔偿责任：
（一）机动车之间发生交通事故的，由有过错的一方承担赔偿责任；双方都有过错的，按照各自过错的比例分担责任。
（二）机动车与非机动车驾驶人、行人之间发生交通事故，非机动车驾驶人、行人没有过错的，由机动车一方承担赔偿责任；有证据证明非机动车驾驶人、行人有过错的，根据过错程度适当减轻机动车一方的赔偿责任；机动车一方没有过错的，承担不超过百分之十的赔偿责任。
交通事故的损失是由非机动车驾驶人、行人故意碰撞机动车造成的，机动车一方不承担赔偿责任。
《中华人民共和国保险法》
第二条本法所称保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。
第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。
投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。
保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。
第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。
对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。
第五十七条保险事故发生时，被保险人应当尽力采取必要的措施，防止或者减少损失。
保险事故发生后，被保险人为防止或者减少保险标的的损失所支付的必要的、合理的费用，由保险人承担；保险人所承担的费用数额在保险标的损失赔偿金额以外另行计算，最高不超过保险金额的数额。
第六十五条保险人对责任保险的被保险人给第三者造成的损害，可以依照法律的规定或者合同的约定，直接向该第三者赔偿保险金。
责任保险的被保险人给第三者造成损害，被保险人对第三者应负的赔偿责任确定的，根据被保险人的请求，保险人应当直接向该第三者赔偿保险金。被保险人怠于请求的，第三者有权就其应获赔偿部分直接向保险人请求赔偿保险金。
责任保险的被保险人给第三者造成损害，被保险人未向该第三者赔偿的，保险人不得向被保险人赔偿保险金。
责任保险是指以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的保险。
《机动车交通事故责任强制保险条例》
第二十一条被保险机动车发生道路交通事故造成本车人员、被保险人以外的受害人人身伤亡、财产损失的，由保险公司依法在机动车交通事故责任强制保险责任限额范围内予以赔偿。
道路交通事故的损失是由受害人故意造成的，保险公司不予赔偿。