广东省清远市清新区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）清新法民二初字第63号
原告：中国农业银行股份有限公司清远清新支行。地址：清远市清新区。
负责人：张波，行长。
委托代理人：梁清洪、杜镜全，均是中国农业银行股份有限公司清远清新支行职工。
被告：周益民，男，汉族，清远市清城区人，住清远市清城区。
被告：清新县环发房地产开发公司。地址：清远市清新区。
法定代表人：谢俊元。
委托代理人：朱理忠，广东正肯律师事务所律师。
委托代理人：朱振荣，广东正肯律师事务所工作人员。
原告中国农业银行股份有限公司清远市清新支行诉被告周益民、清新县环发房地产开发公司金融借款合同纠纷一案，本院于2014年2月17日立案受理后，依法由审判员江景适用简易程序于2014年3月19日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人梁清洪，被告清新县环发房地产开发公司的委托代理人朱理忠，到庭参加了诉讼，被告周益民经本院合法传唤，没有正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中国农业银行股份有限公司清远市清新支行诉称：被告周益民因购房需要，于2010年10月21日向中国农业银行股份有限公司清新县支行借款人民币259000元，借款合同约定到期日为2025年10月20日，并以所购房产作抵押（原清新县太和镇玄真路50号之一碧水华庭A幢B梯601号），上述房产已在清新县住房和城乡规划建设局办妥抵押登记手续。按《个人购房担保借款合同》约定，上述借款由清新县环发房地产开发公司作为保证人提供担保，三方约定还款方式为等额分期还款，若被告未足额偿还借款本息，原告有权处理抵押房产和要求保证人偿还借款本息及诉讼费用。贷款发放后，被告并未按合同约定按时还款，至2014年1月21日已拖欠原告贷款5期本息，经原告多次催收无效。至2014年1月21日尚欠原告人民币贷款本息234876.73元，其中：本金224464.38元，利息4852.46元。按《个人购房担保借款合同》违约事项第十二条第2点：发生下列情形之一的，贷款人有权停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施。第十二条第2点（2）：借款人未足额偿还借款本息超过90天的约定，根据《中华人民共和国合同法》第九十四条有关规定，借款人已构成违约，原告有权解除借款合同。根据《中华人民共和国担保法》第十八条规定，第二被告应承担连带保证责任。为此，请求法院判令：1、解除原告与被告之间签订的合同编号为：NO44020520100014657号的《个人购房担保借款合同》；2、被告归还原告人民币贷款本息234867.73元，其中：本金224464.38元，借款利息4852.46元（计至2014年1月21日止，从2014年1月22日起剩余利息按照中国人民银行有关逾期贷款的利率计付至借款还清之日止）；3、确认原告与被告之间的抵押关系有效，原告对抵押物享有优先受偿权；4、第二被告对第一被告所欠原告本息及诉讼费用承担连带保证责任。
原告对上述陈述在举证期限内提供的证据有：
1、周益民身份证，证明被告主体资格；
2、《个人购房担保借款合同》，证明债权债务关系；
3、广东省清新县商品房预售抵押备案凭证，证明抵押担保关系；
4、借款凭证，证明债权债务关系；
5、房地产抵押清单，证明抵押担保事实；
6、广东省商品房买卖合同，证明购房事实；
7、企业法人营业执照，证明诉讼主体资格；
8、中华人民共和国组织机构代码证，证明诉讼主体资格；
9、法定代表人证明书，证明诉讼主体资格；
10、谢俊元身份证，证明诉讼主体资格；
11、中国农业银行信贷管理系统群（查询件），证明欠款事实；
12、营业执照、组织机构代码、更名通知、批复，证明原告诉讼主体资格。
被告周益民无答辩，亦无提供证据。
被告清新县环发房地产开发公司答辩称：我公司对原告的第一、二、三个诉讼请求没有异议，对第四个诉讼请求有异议。根据《担保法》的有关规定，有担保物的，应先在担保物的范围内偿还原告借款，我公司才在超出担保物价值范围外承担担保责任，原告在主张担保物的优先受偿之后，仍不足以清偿的，我公司才承担责任；另，该房产证未能出证，是第三方查封了周益民向被告清新县环发房地产开发公司购买的房屋，致使未能办证，故过错责任不在我公司。
经审理查明，周益民因购房需要向中国农业银行股份有限公司清新县支行（以下简称清新支行）申请贷款。2010年10月8日，周益民、清新县支行、清新县环发房地产开发公司（以下简称环发公司）签订《个人购房担保借款合同》。合同约定：借款金额为人民币259000元，借款期限自2010年10月8日起至2025年10月7日；借款利率为浮动利率，在中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率5.94%基础上下浮20%；执行年利率4.752%；以所购房产作抵押（原清新县太和镇玄真路50号之一碧水华庭A幢B梯601号），上述房产已在清新县住房和城乡规划建设局办妥抵押登记手续；环发公司为周益民借款作担保人，其保证方式为连带责任保证。合同签订后，清新支行于2010年10月21日发放贷款给周益民，但周益民并未按合同约定按时还款，至2014年1月21日已拖欠贷款5期本息，共欠人民币贷款本息234876.73元，其中：本金224464.38元，利息4852.46元未还，保证人环发公司亦未依约承担连带保证责任，因而成讼。
另查明，中国农业银行股份有限公司清新县支行于2013年5月16日更名为中国农业银行股份有限公司清远清新支行。
本院认为，本案是金融借款合同纠纷。由于中国农业银行股份有限公司清新县支行现已变更为中国农业银行股份有限公司清远清新支行，故原告主体适格。中国农业银行股份有限公司清新县支行与被告周益民、清新县环发房地产开发公司签订的《个人购房担保借款合同》，是在自愿平等基础上签订，为双方的真实意思表示，并无违反法律法规的规定，应认定合同合法有效，双方应按照合同的约定全面履行自己的义务。对原告提供的证据，本院均确认其具有真实性、合法性、关联性，具有证明效力。被告周益民借款后并未按合同约定还款，属违约行为，亦成就了解除《个人购房担保借款合同》的条件，应承担违约责任。被告周益民至2014年1月21日已拖欠清新支行贷款5期本息，共欠人民币贷款本息234876.73元，其中：本金224464.38元，利息4852.46元尚未归还的事实清楚，证据确凿，本院予以确认。被告周益民以其所购房产作抵押（清远市清新区太和镇玄真路50号之一碧水华庭A幢B梯601号），并办理了抵押物登记，故其抵押担保合法有效，在周益民不履行债务时，原告有权依法以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。被告环发公司是具有代为清偿债务能力的法人，作为保证人在本案合同中签名并同意对周益民的借款本息承担连带保证责任的行为，符合有关法律规定，其保证责任方式系连带责任保证，环发公司应在保证范围内承担保证责任。但本案系同一债权既有担保物权存在，又有保证债权存在的情况，债权人应当首先行使担保物权，在处理该不动产担保物后仍不能清偿其责务时，才能要求保证人履行保证责任。因此，环发公司对担保物权所担保的债权不承担责任，只承担对物的担保的以外的债权承担保证责任。故被告环发公司的抗辩理由成立，本院予以支持。综上所述，原告的第一、第二、第三项诉讼请求合法合理，本院予以支持；原告的第四项诉讼请求部分有理，本院支持其有理部分。被告周益民经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃抗辩和质证权利，并承担相应的法律后果。为此，依照《中华人民共和国民法通则》第四十四条，《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十四条第（四）项、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第七条、第十八条、第二十一条、第二十八条、第三十三条、第三十四条、第四十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、解除原中国农业银行股份有限公司清新县支行与被告周益民、清新县环发房地产开发公司签订的合同编号为：NO44020520100014657号的《个人购房担保借款合同》；
二、被告周益民应在本判决生效之日起十日内偿还借款224464.38元及利息（至2014年1月21日止利息4852.46元，从2014年1月22日起至还清所欠原告中国农业银行股份有限公司清远清新支行的借款及利息之日止，按照中国人民银行有关逾期贷款的利率计算）给原告中国农业银行股份有限公司清远清新支行。
三、确认原中国农业银行股份有限公司清新县支行与被告周益民的抵押关系合法有效。原告中国农业银行股份有限公司清远清新支行对被告周益民座落于原清新县太和镇玄真路50号之一碧水华庭A幢B梯601号房屋（抵押备案编号第316**号）在上述第二项债权范围内享有折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿权；
四、被告清新县环发房地产开发公司应对被告周益民所欠原告中国农业银行股份有限公司清远市清新支行的上述借款及利息在抵押物（清新太和镇玄真路50号之一碧水华庭A幢B梯601号）作担保的以外的债权承担连带保证责任。
本案受理费2412元，由被告周益民、清新县环发房地产开发公司负担。此款原告已预交，本院不作退回，由被告在履行上述判决时迳行付给原告。
如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省清远市中级人民法院。
审判员 江 景
二〇一四年四月十五日
书记员 麦洁演
附法律条文：
一、《中华人民共和国民法通则》第四十四条：企业法人分立、合并或者有其他重要事项变更，应当向登记机关办理登记并公告。企业法人分立、合并，它的权利和义务由变更后的法人享有和承担。
二、《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款：当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。
第九十四条：有下列情形之一的，当事人可以解除合同：
（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；
（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；
（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；
（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；
（五）法律规定的其他情形。
第二百零五条：借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
三、《中华人民共和国担保法》第六条：本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。
第七条：具有代为清偿债务能力的法人、其他组织或者公民，可以作保证人。
第十八条：当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主任职同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条：保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。《中华人民共和国担保法》第三十三条：本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
第二十八条：同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保的以外的债权承担保证责任。
第三十四条：〈抵押财产的范围〉下列财产可以抵押：（一）抵押人所有的房屋和其他地上定着物；……
第四十一条：当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。
四、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。