广西壮族自治区宜州市人民法院
民 事 判 决 书
（2015）宜民初字第1101号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宜州市支行。住所地宜州市庆远镇山谷路**号。
代表人蒙志宏，该行行长。
特别授权委托代理人覃永忠，该行职员。
委托代理人陆荣君，该行职员。
被告黄汉育，农民。
被告郑艳菊，农民。系被告黄汉育妻子。
被告黄汉祝，农民。
被告潘利巧，农民。系被告黄汉祝妻子。
被告黄家周，农民。
被告罗妮，农民。系被告黄家周妻子。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宜州市支行（以下简称宜州邮政银行）与被告黄汉育、郑艳菊、黄汉祝、潘利巧、黄家周、罗妮金融借款合同纠纷一案，本院于2015年5月27日受理后，依法由审判员韦瑞球适用简易程于2015年7月28日在本院第五审判庭公开开庭进行了审理，书记员廖温全担任记录。原告的委托代理人覃永忠、陆荣君，被告黄汉育、黄汉祝、黄家周到庭参加了诉讼，被告郑艳菊、潘利巧、罗妮经合法传唤无正当未到庭。本院依法缺席审理，现已审理终结。
原告宜州邮政银行诉称，被告黄汉育、黄汉祝、黄家周三人于2013年02月6日自愿组成联保小组，向原告提交了一份《中国邮政储蓄银行“好借好还”小额联保贷款额度申请表》及一份《中国邮政储蓄银行“好借好”小额贷款申请表》，申请借款人民币50000.00元。经协商，原告与被告黄汉祝、潘利巧、黄汉育、郑艳菊、黄家周、罗妮于2013年2月7日签订一份联保协议，编号为：451281213022369125，与被告黄汉育、郑艳菊签订一份编号为：451281113021454222的《小额联保借款合同》，合同约定：原告同意向被告黄汉育发放贷款50000元，贷款用途为购买化肥、支付人工费，贷款年利率为14.58%，期限为12个月，即从2013年2月7日起至2014年2月7日止，还款方式为阶段性等额本息还款法，并约定如果被告不按期归还借款本金，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息，不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。如果被告违反本合同任一条款时，原告有权停止本协议尚未发放的贷款和提前收回尚未到期的贷款，并要求被告黄汉育、郑艳菊承担损失赔偿责任。同时被告黄汉祝、潘利巧、黄家周、罗妮提供连带责任担保。合同签订后，原告即依约于2013年2月7日向被告黄汉育发放贷款人民币伍万元。借款后，被告黄汉育仅归还了2013年2月7日至2014年1月7日所产生的利息和2014年1月7日至2014年2月20日期间的部分本金24000.02元。从2014年2月20日至今完全没有还款。截止2015年5月19日，尚欠借款本金25999.98元和利息（含罚息）8631.37元。原告多次上门催讨，被告黄汉育、郑艳菊以各种理由拒绝还款，被告黄汉祝、潘利巧、黄家周、罗妮也表示没有能力偿还。为维护原告的合法权益，特向法院提起诉讼，请求：1、判令被告黄汉育、郑艳菊偿还原告借款本金25999.98元及利息（含罚息）8631.37元（利息、罚息仅计至2015年05月19日止，往后利息、罚息按合同约定顺延另计）；2、判令被告黄汉祝、潘利巧、黄家周、罗妮对上述贷款债务承担连带偿还责任；3、诉讼费用由被告黄汉育、郑艳菊承担，被告黄汉祝、潘利巧、黄家周、罗妮承担连带偿责任。
原告宜州邮政银行向本院提交以下证据予以证明：《中国邮政储蓄银行“好借好还”小额联保贷款额度申请表》、《中国邮政储蓄银行“好借好还”小额贷款贷款申请表》、《小额贷款联保协议书》、《小额联保借款合同》、贷款借据、贷款发放单、被告身份证复印件、催收借款回执单、欠款记录、还款情况记录。
被告黄汉育辩称，本人没有得到贷款，原告没有证据证明本人得到贷款。
被告黄汉祝辩称，本人只是在合同上签字，没有去取款，也没有得到贷款。
被告黄家周辩称，办理贷款手续当天本人是去银行签字了，后来有没有得到贷款不清楚，本人没有得到贷款。
被告黄汉育、黄汉祝、黄家周未提交证据。
被告郑艳菊、潘利巧、罗妮未答辩也未提交证据。
经庭审质证，被告黄汉育、黄汉祝、黄家周对原告宜州邮政银行提交的《中国邮政储蓄银行“好借好还”小额联保贷款额度申请表》、《中国邮政储蓄银行“好借好还”小额贷款贷款申请表》、《小额贷款联保协议书》、《小额联保借款合同》、贷款借据、贷款发放单、被告身份证复印件、催收借款回执单、欠款记录、还款情况记录的真实性、关联性、合法性无异议，被告郑艳菊、潘利巧、罗妮经合法传唤无正当理由不到庭，依照民事诉讼法的相关规定，视为其已放弃答辩和质证的权利。原告提交的证据符合法律规定，本院予以认证。
根据上述认证的证据，本院确认以下事实，2013年2月6日，被告黄汉育、黄汉祝、黄家周三户组成农户联保组，并向原告提交《中国邮政储蓄银行“好借好还”小额联保贷款额度申请表》、《中国邮政储蓄银行“好借好还”小额贷款贷款申请表》。2013年2月7日，原告与被告黄汉育、郑艳菊、黄汉祝、潘利巧、黄家周、罗妮签订《小额贷款联保协议书》，约定联保小组成员互负连带保证责任，三户可贷款总额15万元，每户在贷款总额15万元内可申请贷款额5万元。当日，原告与被告黄汉育、郑艳菊签订《小额联保借款合同》，被告黄汉育借款50000元，借款期限12个月，借款年利率14.58%，借款用途为购买化肥、支付人工费，还款方式为阶段性等额本息还款法，借款前10个月偿还当期利息不还本金，此后期间按等额本息还款法偿还，逾期还款的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息，不按期偿付利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。合同签订后当日，原告即发放贷款给被告黄汉育，被告黄汉育在贷款借据上签名摁手印，原告将50000元贷款直接划入合同约定的被告黄汉育在宜州邮政银行帐号606282024200554923个人帐户。借款后，被告黄汉育归还了2013年2月7日至2014年1月7日所产生的利息和2014年1月7日至2014年2月20日期间的部分本金24000.02元。自2014年2月21日往后被告黄汉育完全没有还款。截止2015年5月19日，被告黄汉育尚欠原告借款本金25999.98元和利息（含罚息）8631.37元。原告向被告催收借款未果，提起诉讼。
本院认为，原、被告签订《小额贷款联保协议书》、《小额联保借款合同》，是双方的真实意思表示，合同内容、形式没有违反法律法规的规定，原、被告签订的《小额贷款联保协议书》、《小额联保借款合同》有效。合同当事人应当全面履行合同。原告按合同约定，支付借款到被告的个人帐户，被告黄汉育在贷款借据上签字摁手印，借款交付完成，原告完成了支付借款的义务。被告得到借款后，应当按合同约定支付利息偿还借款本金。被告未按约定完全支付利息偿还借款本金，构成违约，应当承担违约责任。贷款联保协议书约定保证人承担连带保证责任，被告黄汉祝、潘利巧、黄家周、罗妮作为借款保证人，应当承担连带保证责任。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。原告请求被告连带偿还尚欠的借款本金及拖欠的利息和罚息，有事实和法律依据，本院予以支持。被告黄汉育、黄汉祝、黄家周辩称没有得到借款，该借款是原告支付给其他人的，没有事实根据，本院不予采信。根据合同的相对性原则，如果被告与原告办理借款得款后，将个人借款帐户存折交给他人支取使用该借款的，是被告与他人的另一民事法律关系，不属于本案的审理范围，应另行处理。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第二十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告黄汉育、郑艳菊偿还原告中国邮政储蓄银行有限责任公司宜州市支行借款本金25999.98元和计至2015年5月19日止的利息（含罚息）8631.37元以及逾期利息。逾期利息以借款本金25999.98元为基数按合同约定年利率14.58%加50%罚息从2015年5月20日起计算至本案生效判决确定的履行期限届满之日止。
二、被告黄汉祝、潘利巧、黄家周、罗妮对被告黄汉育、郑艳菊上述借款本息承担连带保证责任。保证人承担保证责任后，有权向债务人即被告黄汉育、郑艳菊追偿。
案件受理费666元，减半收取333元，由被告共同负担。
上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可以在履行期限的最后一日起二年内向法院申请执行。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于河池市中级人民法院。并在上诉期届满后七日内，按照不服一审判决部分的上诉请求数额预交上诉案件受理费，款汇：开户银行：农行河池分行城东分理处，户名：广西壮族自治区河池市中级人民法院，帐号：20×××98。逾期不交也不提出缓交或者减、免交申请的，则按自动撤回上诉处理。
审判员 韦瑞球
二〇一五年八月二十一日
书记员 廖温全