苏州市吴江区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）吴江商初字第0483号
原告中国银行股份有限公司吴江分行，住所地江苏省苏州市吴江区松陵镇鲈乡北路2号。
负责人钱剑良，行长。
委托代理人汪天睐，江苏拙正律师事务所律师。
委托代理人汤子高，江苏拙正律师事务所律师。
被告王斌。
被告易红梅。
被告卢泰峰。
被告张敏敏。
以上两被告委托代理人施建民，江苏吴越律师事务所律师。
以上两被告委托代理人潘舜州，江苏吴越律师事务所律师。
被告吴海栋。
被告沈玲芳。
原告中国银行股份有限公司吴江分行（以下简称中行吴江分行）与被告王斌、易红梅、卢泰峰、张敏敏、吴海栋、沈玲芳金融借款合同纠纷一案，本院于2014年4月9日立案受理，依法由审判员游佳适用简易程序于2014年5月7日公开开庭进行审理。原告的委托代理人汪天睐、被告王斌、易红梅、被告卢泰峰、张敏敏的共同委托代理人施建民、被告吴海栋到庭参加诉讼，被告沈玲芳经本院合法传唤无正当理由未到庭应诉。本案现已审理终结。
原告中行吴江分行诉称：2010年11月，被告王斌、易红梅向原告申请贷款额度192万元，双方签订《个人抵（质）押循环贷款额度协议》，约定由原告向被告王斌、易红梅提供循环贷款额度192万元，同时被告卢泰峰、张敏敏、吴海栋、沈玲芳签署共同还款承诺函，承诺自愿作为共同债务人对被告王斌、易红梅的上述债务承担共同还款责任。其后，原告与被告王斌、易红梅签订《个人循环最高额贷款抵押合同》，约定以位于苏州市吴江区横扇镇菀坪社区创业路＊＊＊号＊＊＊＊＊＊苑＊#＊＊＊的房产抵押给原告，作为上述债务履行的担保，抵押债权数额是76万元；原告与被告卢泰峰、张敏敏签订《个人循环最高额贷款抵押合同》，约定以位于苏州市吴江区横扇镇菀坪社区创业路＊＊＊号＊＊＊＊＊＊苑＊#＊＊的房产抵押给原告，作为上述债务履行的担保，抵押债权数额是74万元；原告与被告吴海栋、沈玲芳签订《个人循环最高额贷款抵押合同》，约定以位于苏州市吴江区震泽镇＊＊路＊＊花园＊＊幢＊＊＊室的房产抵押给原告，作为上述债务履行的担保，抵押债权数额是42万元。上述房产均办理了抵押登记，抵押权人为原告。后被告王斌、易红梅向原告申请用款，2013年1月4日双方签订《个人抵（质）押循环贷款合同》，约定由原告向被告王斌、易红梅提供贷款192万元，借款期限11个月，借款人如未按约定期限还款，原告对逾期贷款按约定贷款利率水平上加收40%的罚息；借款人如未按期归还贷款本息，原告有权要求借款人赔偿因其违约而造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用。原告于2013年1月4日向被告王斌、易红梅发放贷款192万元。截止2013年12月4日，上述贷款期限已届满，但被告未能按约还本付息。原告遂诉至法院请求判令：1、六被告共同归还原告贷款本息1978026.62元，（暂计算至2014年2月27日，其中本金192万元、利息4852.32元、罚息53174.3元，之后至实际给付之日对借款本金按合同约定贷款利率的1.4倍计收罚息）；2、六被告赔偿原告律师费96900元；3、如六被告不履行上述债务（包含本案诉讼费用）时，原告有权对借款抵押物即位于苏州市吴江区横扇镇菀坪社区创业路＊＊＊号＊＊＊＊＊＊苑＊#＊＊的房产（抵押债权数额76万元）、苏州市吴江区横扇镇菀坪社区创业路＊＊＊号＊＊＊＊＊＊苑＊#＊＊的房产（抵押债权数额74万元）、苏州市吴江区震泽镇＊＊路＊＊花园＊＊幢＊＊＊室的房产（抵押债权数额42万元）进行拍卖、协议折价、变卖，并从所得价款中优先受偿；4、六被告承担本案诉讼费用。审理中，原告确认被告卢泰峰、张敏敏、吴海栋、沈玲芳应为本案所涉债务之保证人，应对被告王斌、易红梅的借款承担连带清偿责任。
被告王斌、易红梅辩称：1、对尚欠原告的借款本息无异议人，但原告主张的律师费过高；2、该笔借款汇至吴江利德斯纺织有限公司，是作为被告王斌、卢泰峰、吴海栋三人投资所用。被告王斌、卢泰峰、吴海栋分别以各自的房产抵押贷款，被告王斌只是名义上的借款人，该笔借款应由被告王斌、卢泰峰、吴海栋按各自抵押贷款的数额归还。
被告卢泰峰、张敏敏辩称：1、本案的借款人是被告王斌、易红梅，被告卢泰峰、张敏敏作为担保人，应承担的是连带清偿责任；2、被告卢泰峰已经在2012年11月离开吴江利德斯纺织有限公司，不再是该公司的股东，本案所涉借款发生在2013年1月，即使该笔借款如被告王斌所讲是汇至吴江利德斯纺织有限公司，亦与被告卢泰峰无关；3、对尚欠原告的借款本金192万元无异议，对原告主张的利息、罚息及律师费均有异议，请求法院依法判决。
被告吴海栋辩称：1、本案所涉借款是汇至吴江市利德斯纺织有限公司，用于购买机器等；2、对尚欠原告的借款本息无异议，同意归还自己用房产抵押贷款的42万元。
被告沈玲芳未作答辩。
经审理查明：2010年11月，王斌作为申请人，易红梅作为其配偶，卢泰峰、张敏敏、吴海栋、沈玲芳作为担保人，向中国银行申请房屋循环贷款，额度为192万元。2010年11月30日，中国银行股份有限公司吴江支行（以下简称中行吴江支行）与王斌、易红梅签订编号为2010年融字21-106号的《个人抵（质）押循环贷款额度协议》，中行吴江支行同意向王斌、易红梅提供个人抵（质）押循环贷款额度，金额为192万元，有效期为36个月，自2010年12月23日至2013年12月23日。同时约定由王斌、卢泰峰、吴海栋夫妇对依据该协议签署的所有借款合同项下债务提供最高额抵押担保。
同日，卢泰峰、张敏敏、吴海栋、沈玲芳作为承诺人向中行吴江支行出具《共同还款承诺函》，内容如下：“借款人王斌向贵行借款192万元，贷款期限为3年，并与贵行签署了编号为2010融字21-106的个人借款合同（以下简称“贷款合同”），我自愿作为共同债务人对借款人在前述贷款合同项下的债务的偿还承担连带还款责任，并向贵行做出如下承诺：一旦借款人未按合同约定履行还款义务，在贵行向本人发出书面通知后，本人即无条件按贵行要求履行偿还义务，直至贷款合同项下的本息全部清偿为止，无论该笔贷款是否有担保……本承诺函自本人签字之日起生效，至借款人在前述贷款合同项下的债务全部清偿完毕之日失效，未经贵行同意不得撤销。”
2010年12月23日，中行吴江支行作为抵押权人，王斌、易红梅作为抵押人，双方签订编号为2010年融字21-106号《个人循环贷款最高额抵押合同》，王斌、易红梅同意将位于苏州市吴江区横扇镇菀坪社区＊＊＊＊＊＊苑＊#＊＊＊室的房产作为抵押物，以担保主合同项下债务的履行，所担保债权之最高本金余额为76万元。同日，中行吴江支行作为抵押权人，卢泰峰、张敏敏作为抵押人，双方签订编号为2010年融字21-106号《个人循环贷款最高额抵押合同》，卢泰峰、张敏敏同意将位于苏州市吴江区横扇镇菀坪社区＊＊＊＊＊＊＊苑＊#＊＊＊室房产作为抵押物，以担保主合同项下债务的履行，所担保债权之最高本金余额为74万元。2010年11月，中行吴江支行作为抵押权人，吴海栋、沈玲芳作为抵押人，双方签订编号为2010年融字21-106号《个人循环贷款最高额抵押合同》，吴海栋、沈玲芳同意将位于苏州市吴江区震泽镇＊＊花园＊＊幢＊＊＊室的房产作为抵押物，以担保主合同项下债务的履行，所担保债权之最高本金余额为42万元。上述三份最高额抵押合同中均约定：本合同之主合同为中行吴江支行与王斌、易红梅签署的编号为2010年融字21-106号的《个人抵（质）押循环贷款额度协议》及依据该协议已经或将要签署的贷款合同，及其修订或补充，自《个人抵（质）押循环贷款额度协议》生效之日至该协议所规定的额度有效期届满之日，主合同项下实际发生的债权，构成本合同之主债权。在主债权发生期间届满之日，被确定属于本合同之被担保主债权的，则基于该主债权之本金所发生的利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用等）、因债务人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用等，也属于被担保债权，其具体金额在其被清偿时确定。如果借款人未按约定及时清偿主合同项下或发生约定的实现抵押权的其他情形，抵押权人有权依法及本合同的约定行使抵押权，并在本合同约定的最高额内就抵押物优先受偿。主债权在本合同以外同时存在其他物的担保或保证的，不影响债权人本合同项下的任何权利及其行使，抵押人不得以此抗辩抵押权人。上述三处房产均已依法办理了抵押登记手续，房屋他项权证号分别为吴房他证字第××号、吴房他证字第**号、吴房他证字第**号。
2012年12月24日，王斌、易红梅作为申请人向中行吴江分行提出用款申请，申请用款金额为192万元。2013年1月4日，王斌、易红梅作为借款人，中行吴江分行作为贷款人，双方签订《个人抵（质）押循环贷款合同》，约定王斌、易红梅向中行吴江分行借款192万元用于经营，借款期限为11个月，自实际放款日起算。利率为浮动利率，浮动周期为3个月，即从贷款人实际放款日起第3个月重新定价一次，重新定价日为实际放款日在重新定价当月对应日，当月没有对应日的，则当月最后一日为利率重新定价日。第一个浮动周期内，贷款月利率为6.5‰，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布的相应档次的贷款基准利率上浮30%作为下一个浮动周期的适用利率。若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收40%。借款人如未按期归还贷款本息，贷款人有权要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失等。同日，中行吴江分行向王斌、易红梅发放192万元贷款，并明确借款期限为2013年1月4日至2013年12月4日。
后王斌、易红梅未能按约还本付息，截止2014年2月27日，王斌、易红梅尚结欠中行吴江分行借款本金192万元、利息4852.32元、罚息53174.3元，合计1978026.62元。
另查明：中行吴江分行与江苏拙正律师事务所签订《聘请律师合同》，中行吴江分行委托该律师事务所代理本案诉讼事宜，并于2014年5月7日向江苏拙正律师事务所转账支付律师费96900元。
再查明：2011年12月22日经银监会批准，中行吴江支行升格为中行吴江分行。
以上事实，有原告提供的《中国银行房屋循环贷款额度申请表》、《个人抵（质）押循环贷款额度协议》、《共同还款承诺函》、《个人循环贷款最高额抵押合同》、房屋他项权证、《房屋循环贷款额度用款申请表》、《个人抵（质）押循环贷款合同》、借款借据、逾期未还款查询单、《聘请律师合同》、转账凭证以及到庭当事人的当庭陈述等证据予以证实。
本院认为：被告王斌、易红梅与原告所签《个人抵（质）押循环贷款额度协议》、《个人抵（质）押循环贷款合同》均依法成立并有效，合同双方应依约履行合同义务。原告依约向被告王斌、易红梅发放贷款后，被告王斌、易红梅未按约归还借款本金并偿付利息，已构成违约，应承担违约责任。原告要求被告王斌、易红梅归还借款本金并偿付欠息的诉讼请求于法有据，本院予以支持。关于被告卢泰峰、张敏敏、吴海栋、沈玲芳是否系本案共同借款人的问题，本院认为，被告卢泰峰、张敏敏、吴海栋、沈玲芳共同出具的《共同还款承诺函》中虽有出现“共同债务人”字眼，但其承诺的内容“一旦借款人未按合同约定履行还款义务，在贵行向本人发出书面通知后，本人即无条件按贵行要求履行偿还义务，直至贷款合同项下的本息全部清偿为止，无论该笔贷款是否有担保……”，却与《中华人民共和担保法》第六条规定之保证的定义相同，即保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。依据上述承诺内容，本院认定被告卢泰峰、张敏敏、吴海栋、沈玲芳应为本案所涉债务的保证人，对被告王斌、易红梅的债务承担连带清偿责任，且不以其他担保方式的实现为前提。被告王斌、易红梅、吴海栋关于所涉借款系被告王斌、卢泰峰、吴海栋三人投资所用，应由被告王斌、卢泰峰、吴海栋按各自抵押贷款数额归还借款的辩解意见，无相关证据佐证，本院对此不予采纳。
原告主张的律师费损失96900元，虽在《个人抵（质）押循环贷款合同》及《个人循环贷款最高额抵押合同》中均有明确约定，但该计算标准偏高，根据江苏省律师服务收费标准并结合本案实际情况，本院酌情调整律师费为5万元。
原告与被告王斌、易红梅、卢泰峰、张敏敏、吴海栋、沈玲芳分别签订的《个人循环贷款最高额抵押合同》均依法成立并有效，原告依据有效成立的抵押合同主张对抵押物行使抵押权，该主张于法有据，本院予以支持。
被告沈玲芳经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，应视为其放弃相关诉讼权利。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十六条、第一百七十九条、第一百九十五条、第二百零三条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十二条、第十八条、第二十一条、第二十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告王斌、易红梅应归还原告中国银行股份有限公司吴江分行借款本金192万元，偿付利息4852.32元、罚息53174.3元（截止到2014年2月27日），及自2014年2月28日起至判决给付之日止的欠息（按合同约定利率上浮40%计算），以上各项合计于本判决生效后十日内履行（如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入苏州市吴江区人民法院，开户行：吴江农村商业银行营业部，账号：0706678011120100001793）
二、被告王斌、易红梅应于本判决生效后十日内赔偿原告中国银行股份有限公司吴江分行律师费损失5万元。
三、如被告王斌、易红梅未在判决确定给付期限内履行相应义务，则以被告王斌、易红梅、卢泰峰、张敏敏、吴海栋、沈玲芳所抵押房产折价或者拍卖、变卖所得价款优先清偿原告。其中，以位于苏州市吴江区横扇镇菀坪社区＊＊＊＊＊＊苑＊#＊＊＊室的房产（吴房他证字第××号）折价或者拍卖、变卖所得价款，原告有权在76万元范围内优先受偿；以位于苏州市吴江区横扇镇菀坪社区＊＊＊＊＊＊苑＊#＊＊＊室的房产（他项权证号为吴房他证字第××号）折价或者拍卖、变卖所得价款，原告有权在74万元范围内优先受偿；以位于苏州市吴江区震泽镇＊＊花园＊＊幢＊＊＊室的房产（他项权证号为吴房他证字第××号）折价或者拍卖、变卖所得价款，原告有权在42万元范围内优先受偿。如有不足，不足部分由被告王斌、易红梅继续履行。
四、被告卢泰峰、张敏敏、吴海栋、沈玲芳对被告王斌、易红梅的上述债务承担连带清偿责任。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费减半收取12453元，由原告中国银行股份有限公司吴江分行负担587元，由被告王斌、易红梅负担11866元，并于本判决生效后十日内直接给付原告，原告已预交的诉讼费用本院不再退回。被告卢泰峰、张敏敏、吴海栋、沈玲芳对被告王斌、易红梅的上述债务承担连带清偿责任。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费（苏州市中级人民法院开户行：农业银行苏州园区支行；账户名称：苏州市中级人民法院；账号10×××99）。
审判员 游 佳
二〇一四年六月三日
书记员 钱林平
附录法律条文
《中华人民共和国合同法》
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间1年以上的，应当在每届满1年时支付，剩余期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。
第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。
第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。
《中华人民共和国担保法》
第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。
第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。