湖南省平江县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）平民初字第1546号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司平江县支行，住所地湖南省平江县开发区天岳大道。
法定代表人李文杰，该支行行长。
委托代理人陈方健，该行信贷员。
被告凌妹香，女，1971年5月22日出生，汉族，个体工商户，住平江县。
被告邱毅（系凌妹香配偶），男，1971年2月28日出生，个体工商户，住址同上。
被告丁弋，男，1968年2月13日出生，汉族，教师，住平江县
被告李友兴，男，1966年12月日出生，汉族，干部，住平江县。
委托代理人李勇谋、李团芳，湖南湘杰律师事务所律师。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司平江县支行与被告凌妹香、邱毅、丁弋、李友兴金融借款合同纠纷一案，本院于2015年8月28日立案受理后，依法由审判员苏光辉担任审判长，与审判员毛英雄、人民陪审员黄旦组成合议庭公开开庭进行了审理。原告委托代理人陈方健、被告丁弋、李友兴及其委托代理人李勇谋、李团芳律师已到庭参加了诉讼，被告凌妹香、邱毅经传票传唤未到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告诉称：被告凌妹香因需要资金周转于2014年6月13日向原告借款1300000元，约定年息8.61%，期限36个月，采用等额本息法的还款方式，被告邱毅将其位于平江县木金乡枫香村的林权提供抵押担保，同时由被告丁弋、李友兴对上述借款提供连带责任担保，三方签订了《中国邮政储蓄银行个人借款及担保合同》。之后，被告凌妹香仅支付了本息共计425888.67元后再未按约还款，经原告多次催讨仍未还款，故请求法院判决：1，解除原、被告签订的《中国邮政储蓄银行个人借款及担保合同》；2，由被告凌妹香立即偿还贷款本金结余部分金额868644.18元，利息159350.7元（至2015年6月14日），并按约定支付至还款时的利息及逾期所产生的罚息且承担损害赔偿责任；3，对被告凌妹香、邱毅提供的林权抵押物享有优先受偿权；原告对自己的主张提供了以下证据：
1、预估函一份，用以证明抵押物的价值为4985000元的事实。
2、林权证明报告一份，用以证明被告凌妹香、邱毅的林权合法的事实。
3、资产评估报告书一份，用以证明对抵押的林权的价值已进行评估的事实，
4、林权证明三份，用以证明被告邱毅对已抵押的林地有使用权。
5、借款支用单一份，用以证明被告凌妹香向原告借款1300000元的事实。
6、个人贷款放款单一份，用以证明原告已将1300000元支付到被告凌妹香账户的事实。
7、个人借款及担保合同一份，用以证明原、被告约定由被告凌妹香向原告借款1300000元，被告邱毅以林地作为抵押担保，被告丁弋、李友兴提供连带责任保证的事实。
8、借据一份，用以证明被告凌妹香向原告借款1300000元，借款期限为36个月，借款利率为年利率8.61%的事实。
9、他项权证一份，用以证明被告邱毅为被告凌妹香贷款提供抵押的林地已办理了抵押登记手续。
被告凌妹香、邱毅未作答辩。
被告丁弋、李友兴辩称：1、二被告在签订合同时，原告及其工作人员并未对担保合同及格式条款作特别明示和说明义务，事后才得知用于抵押的林权的实际价值与评估价值不符；2、若林权价值与评估价值严重不符，被告有理由认为林权评估系虚假，原告知情或应当知情，那么，主合同债务人虚构林权评估价值，欺骗保证人订立保证合同，保证人的保证责任应予免除；3、若林权评估价值真实，被告以其林权设定抵押，在债务人物保与第三人保证并存的情况下，应以债务人提供的担保物权优先受偿。
被告凌妹香、邱毅未提交任何证据。
被告丁弋、李友兴提交如下证据：
1、借据一份，用以证明被告邱毅也是本案借款人的事实。
2、贷款支用报告书一份，用以证明该借款以被告邱毅林权抵押贷款的事实。
3、个人借款及担保合同一份，用以证明林权共有人为被告凌妹香、邱毅二人。
4、邱毅证明一份，用以证明被告丁弋、李友兴在签订合同时是在相信无风险的情况下所签的。
经举证、质证，对原、被告提交证据作如下认定：
原告提交的上述证据复印件，经庭审核对，复印件与原件一致，被告丁弋、李友兴对其真实性无异议，本院对原告的证据予以采信。被告提交的证据1，2，3，因原告无异议，本院予以采信；证据4，原告不予认可。本院认为该证据的证人系本案当事人之一，且证据单一，本院不予采信。
根据上述有效证据，结合当事人的陈述，本院认定以下事实：2014年6月14日，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司平江县支行（以下简称平江邮政银行）与被告凌妹香、邱毅、丁弋、李友兴签订了《个人借款及担保合同》一份，约定：一、被告凌妹香向原告借款1300000元，借款期限自2014年6月13日至2017年6月13日，借款年息为8.61%，采用等额还息的还款方式；二、被告邱毅以位于平江县黄金乡启明村和平江县木金乡枫香村，其森森面积202.4亩林权证号为：（2013）第434303653461号、431003528993号、431003528992号的林权提供抵押担保，办理了抵押登记手续，他项权证号为“平林权他字第2014016”；三、被告丁弋、李友兴提供连带责任担保；四、借款人未按合同约定日期、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日期计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；五、借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生本合同约定的其他违约情形的，贷款人有权解除本合同；六，其他权利义务。2014年5月22日该林权市场价值经广东中广信资产评估有限公司湖南分公司评估值为4985000元。评估结论的有效使用期限自2014年5月10日至2015年5月9日。2014年6月14日被告凌妹香向原告出具借据一份，原告已将贷款1300000元发放至被告凌妹香账户。借款后，被告凌妹香共计偿还本息425888.67元，至2015年6月14日止，被告凌妹香共欠原告贷款本金868644.18元，利息159350.7元。自2015年4月1日起再未按约定还款。该款经原告多次催讨未果。原告遂向本院提起诉讼。
本院认为：原告中国邮政储蓄银行股份有限公司平江县支行与被告凌妹香、邱毅、丁弋、李友兴签订的《个人借款及担保合同》是双方当事人的真实意思表示，不存在《中华人民共和国合同法》第五十二条所规定的情形，属有效合同。其借款应当按照约定按时偿还。原告贷款发放后，被告凌妹香仅偿还了部分借款本息，其余借款均未按约履行偿还义务，已构成违约。保证人和财产抵押人亦未履行义务。根据合同约定：借款人未按合同约定日期、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日期计收利息；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生本合同约定的其他违约情形的，贷款人有权解除本合同。现被告凌妹香自2015年4月1日起已连续三个月以上未足额偿还贷款本息，因此，原告平江邮政银行要求依法解除原、被告签订的《个人借款及担保合同》，由被告凌妹香偿还借款本金868644.18元及其利息和逾期产生的罚息，并承担本案诉讼费用的诉讼请求，本院予以支持。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条的规定，如被告凌妹香不能清偿债务时，原告对被告邱毅的抵押物享有优先受偿权。本案原告没有主张要求被告丁弋、李友兴承担连带清偿责任，本院仅对原告的诉讼请求进行处理。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条第四项、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十八条第一款、第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司平江县支行与被告凌妹香、邱毅、丁弋、李友兴签订《个人借款及担保合同》。
二、限被告凌妹香于本判决生效后三十日内偿付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司平江县支行借款本金868644.18元，利息159350.7元（至2015年6月14日），并按约定支付至还款时的利息及逾期所产生的罚息。
三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司平江县支行对被告邱毅位于位于平江县黄金乡启明村和平江县木金乡枫香村，其森森面积202.4亩林权证号为：（2013）第434303653461号、431003528993号、431003508992号的林权折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
如未按本判决指定的期间履行金钱给付义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费23858元，由被告凌妹香负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省岳阳市中级人民法院。
审 判 长 苏光辉
审 判 员 毛英雄
人民陪审员 黄 旦
二〇一五年十一月二十四日
书 记 员 李芙蓉