山东省临朐县人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）临刑初字第98号
公诉机关山东省临朐县人民检察院。
被告人王传停。2013年11月7日因涉嫌信用卡诈骗罪被临朐县公安局刑事拘留，同年11月15日被临朐县人民检察院批准逮捕，同日被临朐县公安局执行逮捕。现羁押于临朐县看守所。
辩护人刘新峰、马永昆，山东公望律师事务所律师。
被告人董某。2013年11月7日因涉嫌信用卡诈骗罪被临朐县公安局刑事拘留，同年11月15日被临朐县人民检察院批准逮捕，同日被临朐县公安局执行逮捕。现羁押于临朐县看守所。
辩护人赵洪涛、朱磊，山东元康律师事务所律师
临朐县人民检察院以临检刑诉（2014）第55号起诉书指控被告人王传停、董某犯信用卡诈骗罪，于2014年2月18日向本院提起公诉。本院于同日审查受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。临朐县人民检察院指派检察员蒋西和出庭支持公诉，被告人王传停及其辩护人马永昆，被告人董某及其辩护人赵洪涛、朱磊到庭参加诉讼。现已审理终结。
山东省临朐县人民检察院指控，2013年1月份，被告人王传停与董某两人商议利用虚假的身份证明在中国银行临朐支行骗领了牛某、王某乙、王传停的信用卡，后透支215483.17元，超过规定的还款期限后的三个月内，经发卡银行三次催收仍未归还欠款。
案发后，被告人董某退赔中国银行临朐支行287771.34元。
为了证明上述指控的事实，公诉机关当庭宣读、出示了被告人供述与辩解、书证、证人证言等证据。公诉机关认为被告人王传停、董某使用以虚假的身份证明骗领来的信用卡进行诈骗活动，数额巨大，二被告人的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款之规定，被告人董某系自首，有立功表现，提请本院以信用卡诈骗罪追究二被告人的刑事责任。
二被告人均自愿认罪，对指控的犯罪事实无异议，均未提供新的证据。
被告人王传停的辩护人提出“被告人王传停自愿认罪，如实交待了自己的犯罪事实，没有犯罪前科，可从轻处罚”的辩护意见，未提供新的证据。
被告人董某的辩护人提出“1、被告人董某在办理信用卡所提供的王传停、牛某、王某乙的虚假教师证复印件、收入证明不属于虚假的身份证明；2、被告人董某没有非法占有的动机，公诉机关指控二被告人系共同犯罪与事实不符；3、被告人董某涉嫌的数额仅为牛某信用卡提高额度前的所透支的49996元；4、被告人董某认罪悔罪，系自首，有立功表现，其家属已赔偿银行损失，且取得该银行谅解，可减轻处罚。未提供新的证据。
经审理查明，2013年1至2月份，被告人王传停、董某经过商议后，使用牛某、王传停、王某乙的身份证件等在中国银行临朐支行申领三张信用卡，之后被告人董某、王传停使用该三张信用卡透支的214883.27元，经中国银行临朐支行两次催收后超过三个月仍未归还。
2014年1月12日，被告人董某的家属代被告人董某退赔中国银行临朐支行本息共计287771.34元，并取得该银行的谅解。
另查明，2013年11月6日，被告人董某主动到临朐县公安局投案，并如实供述了自己的罪行；2013年11月6日，在被告人董某的积极配合帮助下，临朐县公安局民警在临朐县五井镇的一沙场内将被告人王传停抓获。
上述事实有下列经庭审举证、质证的证据证实：
1、书证
（1）人口信息二份，证明：被告人王传停、董某案发时均已达完全刑事责任年龄。
（2）抓获经过二份、办案说明一份，证明：2013年11月6日，被告人董某主动到临朐县公安局投案，并如实供述了自己的罪行；2013年11月6日，在被告人董某的积极配合帮助下，临朐县公安局民警在临朐县五井镇的一沙场内将被告人王传停抓获。
（3）前科查询，证明：被告人王传信、董某以前均无违法犯罪记录。
（4）临朐县职业中等专业学校出具的证明，证明：王传停、王某乙、牛某不是临朐县职业中等专业学校教师，也未在该校工作过。
（5）王传停、董某共同出具的证明二份，证明：被告人王传停、董某约定王某乙、牛某在中国银行办理的长城环球通信用卡由王传停保管和使用，在此期间产生的一切费用，以及因使用不当引起的经济纠纷，由王传停全部承担和赔偿。
（6）王传停、牛某、王某乙的中国银行白金卡信用卡申请表及推荐表复印件、经济收入证明复印件（系伪造）、身份证复印件、教师资格证复印件（系伪造）、信用卡交易明细查询及催收记录，证明：以牛某、王传停、王某乙的身份证件申领的三张中国银行白金信用卡，联系人系董某，经中国银行临朐支行两次催收仍未归还的信用卡透支本金分别为74945.35元、74935.98元、65001.94元，共计214883.27元。
（7）中国银行柜台存款服务客户回单及个人业务交易单、和解协议、谅解书，证明：被告人董某的家属与中国银行临朐支行达成和解协议，2014年1月12日，被告人董某的家属代董某偿还王传停、牛某、王某乙的中国银行临朐支行信用卡透支的本息合计287771.34元，该支行对被告人董某予以谅解。
2、证人证言
（1）证人衣某某（中国银行临朐支行职工）的证言证明：王传停、牛某、王某乙分别于2013年1月31日、2月1日、2月4日在中国银行临朐支行各办理了一张最多能透支50000元的中国银行白金信用卡。后王传停的信用卡透支了65500余元，加利息共计80538.77元；牛某的信用卡透支74996元，加利息共计93360.53元；王某乙的信用卡已透支75000元，加利息共计93368元。以上三人的信用卡的透支款超过还款期限后，中国银行临朐支行已多次催收，但后期以上三人的手机几乎打不通，提供的地址也找不到人，完全没有还款的意愿。
（2）证人牛某（王传停的前妻）的证言，证明：其在临朐蓝矾集团工作，没有当过教师。王传停是其前夫，高某某是王传停的朋友，王某乙是王传停的本家兄弟。其居民身份证没有外借过，也没丢失过。2012年底，其和王传停离婚时，其把自己的居民身份证复印件和离婚时其的照片都放在王传停家了。其没有办理过银行信用卡，2013年11月4日的一个月前董某给其打电话，接通后董某把电话给了高某某，高某某说其在银行有贷款需要还。但其没见过中国银行白金信用卡申请表，更不可能签名，没收到过中国银行的信用卡，中国银行也没找过其。
（3）证人王某乙（王传停的本家兄弟）的证言，证明：其在临朐蓝矾集团工作。2013年1月30日，其本家兄弟王传停为了筹钱，拿了一张中国银行白金信用卡申请表让其亲笔签了名，其不清楚信用卡是否办下来，一直没收到任何信用卡。后高某某说王传停用其签的申请表办理了一张信用卡，透支了钱，且透支的钱已过了还款期限，但王传停一直未还。董某也给其打电话让其和高某某一块找王传停还透支的钱。2013年11月4日的四五天前，其给王传停打电话让王传停还信用卡透支的钱，王传停说一星期之内还，后又给王传停打电话，王传停的电话一直关机。其以前不识董某，听说为了给其办中国银行信用卡，董某、王传停、高某某给其出具了月收入4800元的工资证明和其在临朐县职业中等专业学校任职的证明。
（4）证人马某的证言，证明：其在临朐县职业中等专业学校任办公室主任，负责管理学校印章，董某是该校的教师。2012年底，董某办理中国银行信用卡时找其在经济收入证明上盖过学校的公章，记不清在几张经济收入证明上盖了章，但不止一张，当时董某说是给学校教师办理信用卡，不知道董某办信用卡干什么用，其没给那些教师打电话核实。
4、被告人供述和辩解
（1）被告人王传停的供述及辩解：2012年，其干工程时借了董某20多万元，因资金紧张没钱还董某。2012年底其和董某商量办理几张信用卡透支钱来还董某的钱。然后其借了王某乙、王某丁的居民身份证、照片，偷拿了其前妻牛某的居民身份证、照片都给了董某。其和牛某、王某乙、王某丁没有正当职业，办理银行卡透支的额度不大，为了提高透支额度董某就和其商量将这些人的身份伪造成教师，董某在临朐县职业中专学校当教师，董某给以上四人伪造了教师资格证，将四人伪造成临朐职业中专的教师。2013年2月份，董某先后将四张中国银行信用卡办理出来了，每张卡最多能透支50000元，董某将这四张信用卡各透支了49000多元，后将这四张信用卡又给了其。其为了还账将这四张卡的信用额度提高了，之后其用自己的信用卡透支了15000元，用其余三张信用卡各透支了25000元，后王某丁就将他的信用卡要走了，董某已将王某丁信用卡上透支的钱全部还了。其和牛某已离婚，牛某的不知道用她的居民身份证办信用卡的事，牛某信用卡申请表上的签名是其签的。王某乙信用卡申请表上的签字记不清是自己签的还是王某乙签的了，当时其只和王某乙说办卡用，没说办信用卡。中国银行电话多次催其还款，其换了手机号码，后银行就找不到自己了，再后来中国银行找到董某，董某联系其还款，其一直未还，也没有能力还，现距还款期限已超过三个多月。当时其与董某商量办理那四张信用卡透支将他借的钱还给董某，但其不具备偿还能力，没有能力将透支的钱还上。
（2）被告人董某的供述及辩解：2012年8月份，其通过高某某认识了王传停，王传停借了其26万元，经其多次催要王传停一直到2012年底也没还钱。其明白王传停在短时间不可能还钱，就和王传停商量好办理几张信用卡透支钱来还欠其的钱，然后由王传停还透支的钱。王传停向其提供了王传停和牛某、王某乙、王某丁的居民身份证复印件及照片、中国银行白金信用卡申请表。王传停告诉其申请表上的签名是牛某、王某乙本人签的。办理信用卡时王传停和牛某还没有离婚，王传停告诉其信用卡申请表上的名是牛某、王某乙本人签的。考虑到这四人是农村户口，办理银行卡的透支额度不会太大，与王传停商量后，为提高额度其到所在的临朐县职教中心将中国银行临朐支行提供的四张空白收入证明上盖上了临朐县职业中等专业学校的章，然后将王传停、牛某、王某乙、王某丁的信息填上，收入填了4800元，工作单位填的是临朐县职业中等专业学校，系教师身份，其还用其的教师资格证书贴上王传停、牛某、王某乙、王某丁的照片复印后伪造了该四人的教师资格证书，之后将该四人办理信用卡所需的中国银行白金信用卡申请表、居民身份证复印件、经济收入证明、教师资格证书交到中国银行临朐支行办理信用卡。大约在2013年3月份，四人的信用卡先后办理下来，由其拿着，之后其用该四人的信用卡各透支了49000余元没有还款，抵王传停欠其的款。后王传停将信用卡都拿走了，他拿走后又增加了临时额度，之后王传停用他自己的信用卡透支了15000元，用牛某、王某乙、王某丁的信用卡各透支了25000元。2013年6月份，其通过高某某得知，其和王传停透支该四张信用卡的钱一直未还，就催王传停快将透支的钱还上，但王传停一直未还。超过透支信用卡还款期限三个月后，中国银行给其打了三次电话让其催王传停、牛某、王某乙、王某丁还款，之后因王某丁找其，其将王某丁信用卡透支的本金加利息共计88039元钱还上了。其透支的190000余元钱，基本上都是在临朐联亿慧饲料买饲料时刷的。其在使用这四人的信用卡的过程中，王传停给其打了三张条，意思是王传停、牛某、王某乙、王某丁的信用卡由王传停使用，期间产生的一切费用由王传停承担，当时高某某作为证明人在条上签了字。当时王传停在办理信用卡来透支钱还其债时就不具备还款能力，现在王传停也不具备还款能力。
以上证据经庭审举证、质证，确认为有效证据。
针对被告人王传停、董某辩护人提出的辩护意见，根据本案的事实和证据，本院评判如下：
被告人王传停的辩护人提出“被告人王传停自愿认罪，如实交待了自己的犯罪事实，没有犯罪前科，可从轻处罚”的辩护意见，与查明的事实相符，本院予以采纳。
关于被告人董某的辩护人提出“被告人董某在办理信用卡所提供的王传停、牛某、王某乙的虚假教师证复印件、收入证明不属于虚假的身份证明”的辩护意见，根据《最高人民法院、最高人民检察院﹤关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的详解﹥》第二条第三款规定，本院认为信用卡诈骗中罪中的“身份证明”只包括居民身份证、军官证、士兵证、港澳居民往来内地通行证、台湾居民来往大陆通行证、护照等身份证明文件，而不包括单位证明、收入证明等资信证明，本案中被告人王传信、董某办理信用卡时所使用的变造、伪造的王传停、牛某、王某乙的虚假教师资格证、单位收入证明就是资信证明，不是信用卡诈骗罪的“身份证明”，故该辩护意见本院予以采纳。
关于被告人董某的辩护人提出“被告人董某没有非法占有的动机，公诉机关指控二被告人系共同犯罪与事实不符”的辩护意见，经查，本案中，被告人王传停与被告人董某存在债权债务关系，二被告人约定用信用卡透支款偿还董某债务，但办理信用卡时被告王传停、董某均明知被告人王传停不具备还款能力，且二被告人先后使用申领来的信用卡进行大量透支，经发卡银行两次催收后超过三个月未还，二被告人的行为系共同犯罪，故该辩护意见，本院不予采纳。
关于被告人董某的辩护人提出“被告人董某涉嫌的数额仅为牛某信用卡提高额度前的所透支的49996元”的辩护意见，如上所述，被告人王传停、董某系共同犯罪，被告人董某使用信用卡透支了部分款额，将信用卡交给了王传停后，其并未有效阻止王传停继续使用信用卡诈骗，被告人王传停、董某均应对全部诈骗数额负责，故该辩护意见本院不予采纳。
关于被告人董某的辩护人提出“被告人董某认罪悔罪，系自首，有立功表现，其家属已赔偿银行损失，且取得该银行谅解，可减轻处罚”的辩护意见，与查明的事实相符，本院予以采纳。
本院认为，被告人王传停、董某以非法占有为目的，使用信用卡恶意透支214883.27元，数额巨大，二被告人的行为均已构成信用卡诈骗罪，公诉机关指控的罪名成立，对二被告人均应予刑罚。二被告人系共同犯罪。本案中，在公安机关立案后判决宣告前，被告人董某已全部偿还透支款息，可从轻处罚。被告人王传停自愿认罪，如实供述自己的罪行，可从轻处罚。被告人董某自愿认罪，有自首情节和立功表现，并取得被害单位的谅解，可减轻处罚。根据二被告人的犯罪事实、性质、情节和对社会的危害程度，按照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一、二款，第二十五条第一款，第六十七条第一、三款，第六十八条，第七十二条第一、三款，第七十三条第二、三款，第五十二条，第五十三条之规定，判决如下：
一、被告人王传停犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年六个月，并处罚金人民币100000元；
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即从2013年11月7日起至2019年5月6日止；罚金于本判决生效之日起十日内缴纳）
二、被告人董某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年六个月，缓刑一年六个月，并处罚金人民币60000元。
（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算；罚金于本判决生效之日起十日内缴纳）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向山东省潍坊市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，须提交上诉状正本一份，副本三份。
审 判 长 陶翠霞
审 判 员 高志海
人民陪审员 张泮森
二〇一四年五月十四日
书 记 员 宋 健