重庆市南岸区人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）南法刑初字第00073号
公诉机关重庆市南岸区人民检察院。
被告人张某甲，男，1973年10月31日出生，汉族，大学文化，原重庆国汇银通投资管理咨询有限公司股东、法定代表人、总经理，户籍地重庆市南岸区。2014年10月9日因本案被抓获，次日被刑事拘留，同月30日被逮捕，2015年3月3日被取保候审。
辩护人唐某某、田某某，重庆潜卫律师事务所律师。
被告人柳某某，男，1963年4月30日出生，汉族，大专文化，原重庆国汇银通投资管理咨询有限公司股东、运营总监，户籍地重庆市沙坪坝区。2014年10月9日因本案被抓获，次日被刑事拘留，同月29日被取保候审。
辩护人叶某某，重庆渝冠律师事务所律师。
被告人陈某甲，男，1972年6月1日出生，汉族，大学文化，原重庆国汇银通投资管理咨询有限公司股东，户籍地重庆市九龙坡区。2014年10月15日投案，同日被刑事拘留，同月21日被取保候审。
辩护人陈某乙，重庆渝冠律师事务所律师。
重庆市南岸区人民检察院以渝南检公诉刑诉（2014）1444号起诉书、渝南检公诉刑变诉（2015）7号变更起诉决定书指控被告人张某甲、柳某某、陈某甲犯非法吸收公众存款罪，于2014年12月29日向本院提起公诉。本院受理后于同日立案，并依法组成合议庭，于2015年1月13日、5月8日、6月10日三次公开开庭审理了本案。重庆市南岸区人民检察院指派检察员丁晓威出庭支持公诉，被告人张某甲及其辩护人唐某某、田某某、被告人柳某某及其辩护人叶某某、被告人陈某甲及其辩护人陈某乙到庭参加诉讼。期间，因公诉机关补充侦查，本院于2015年3月27日决定延期审理，并于同年4月22日恢复审理。现已审理终结。
重庆市南岸区人民检察院起诉指控，被告人张某甲、柳某某、陈某甲与陈某丙（另案处理）等四人注册成立了重庆国汇银通投资管理咨询有限公司，公司住所地位于南岸区长生桥镇河街90号。该公司通过向社会公众吸收资金再转借，每月获取借款资金总额0.7%的利润。2014年3月1日至同年10月30日，该公司以上述方式共计吸收公众资金7467000元。公诉机关举示了书证、笔录、司法审计意见、证人证言、被告人供述等证据。公诉机关认为，被告人张某甲、柳某某、陈某甲无金融业务资质，以借款的形式变相吸收公众存款，金额达7467000元，其行为均已构成非法吸收公众存款罪，张某甲、柳某某系坦白，陈某甲系自首，提请本院依照《中华人民共和国刑法》第一百七十六条、第二十五条第一款、第六十七条第一款、第三款之规定依法判处。
被告人张某甲对指控的罪名及事实均无异议。辩护人认为，张某甲认罪态度较好，且清退完全部款项，结合本案的涉案金额及投资人的构成，建议对其适用缓刑。
被告人柳某某对指控的罪名及事实均无异议。辩护人认为，柳某某认罪态度较好，且清退完全部款项，本案部分投资人系被告人的近亲属，建议对其适用缓刑。
被告人陈某甲对指控的罪名及事实均无异议。辩护人认为，陈某甲有自首情节，且系从犯，清退完全部款项，建议对其免予刑事处罚。
经审理查明：
由被告人张某甲提议，并经被告人柳某某、陈某甲以及陈某丙（另案处理）同意，张某甲等四人于2014年3月26日注册成立了重庆国汇银通投资管理咨询有限公司（以下简称“国汇银通公司”），公司住所地位于南岸区长生桥镇河街90号。国汇银通公司的经营范围不包括金融业务。张某甲持有该公司20%的股份，担任公司法定代表人、总经理，负责公司日常管理、寻找项目并进行风险评估，然后将项目交由柳某某执行；柳某某持有该公司10%的股份，担任公司运营总监，负责将项目交给公司的理财顾问销售；陈某甲持有该公司10%的股份，陈某丙持有该公司60%的股份，二人负责处置不能归还借款的借款人的资产。
国汇银通公司的经营模式：该公司以可提供资金支持为由寻找到需要资金的借款人后，和借款人约定2.2%的月息，再由员工（理财顾问）在街面上向社会公众发放由该公司制作的宣传资料，以月收益1.5%吸引公众投资，并与愿意投资的投资人签订《借款合同》，将吸收的社会资金存入国汇银通公司指定的员工赵某某的私人银行账户，再由张某甲从赵某某的私人银行账户将资金转至借款人账户。该公司赚取借款金额0.7%的利润。
2014年7月9日至同年10月8日，国汇银通公司以上述方式与汤某某等137人签订了《借款合同》，共计吸收公众资金7467000元。同时，国汇银通公司再将上述吸收的公众资金转借给借款人陈某丁、江某某、李某甲等人。
2014年10月9日，民警抓获张某甲、柳某某；同月15日，陈某甲到公安机关投案。归案后，张某甲、柳某某、陈某甲均如实供述了本案犯罪事实。审理过程中，国汇银通公司已将其吸收的公众资金7467000元退还全部投资人。
上述事实，有下列控方当庭举证并经质证，本院予以确认的证据证实：
1、抓获经过证实，民警于2014年10月9日抓获张某甲、柳某某。同月15日，经民警电话通知，陈某甲到公安机关接受调查。
2、提取笔录证实，民警依法从陈某戊处提取到国汇银通公司居间服务合同明细表一份（共18页）、客户收益支付明细表一份（共2页）、员工工资明细表一份（共6页）、现金收支明细一份（共5页）。
3、营业执照、组织机构代码证、税务登记证、工商登记资料证实，重庆国汇银通投资管理咨询有限公司成立于2014年3月26日，法定代表人张某甲，住所地位于南岸区长生桥镇河街90号。其经营范围包括：利用自有资金进行对外投资；居间代理服务等。张某甲持有该公司20%的股份，柳某某持有该公司10%的股份，陈某甲持有该公司10%的股份，陈某丙持有该公司60%的股份。
4、国汇银通公司宣传资料，该宣传资料上写有“投资1万，每月分红150元”的字样。
5、调取证据通知书、银行卡交易明细。
6、借款合同原件。
7、国汇银通公司退款登记表、退款告知函。
8、司法鉴定意见书确认，国汇银通公司吸收公众存款累计金额为7467000元，退还吸收公众存款累计金额为6627116元，尚未退还投资人曾某某、何某某、张某乙、李某乙投资款，金额分别为30000元、50000元、100000元、700000元。
9、收条证实，国汇银通公司分别退还投资人曾某某、何某某、张某乙、李某乙投资款30000元、50000元、100000元、700000元。
10、证人赵某某证言，他是国汇银通公司的驾驶员。张某甲是公司的法人，负责在外面寻找项目，然后做风险控制，还负责公司全面的日常管理。运营总监柳某某负责寻找并销售项目，张某甲把项目找回来后，就把项目交给柳某某，柳某某再交给下面的业务员进行销售。他作为投资人代表，负责在合同上的投资人一方上签字。他当了投资人代表后，张某甲让他办了四张银行卡，并把银行卡拿来公司经营使用。他的民生银行的卡在张某甲处，公司运营模式：公司去找急需用钱的借款人，和这些借款人签订《借款居间服务合同》，合同中约定了借款金额和借款利息，然后公司通过借款合同吸引社会上的老百姓投资，和投资者签订《借款合同》。投资人的投资款都打到他办的另外三张银行卡内，钱到了他的那三张银行卡后，他会在当日将三张银行卡上的钱放到张某甲手中的民生银行卡内。投资者的资金由张某甲实际支配。公司向投资者承诺了1.5%的月息，和借款人约定了2.2%的月息。他在公司投资29万元。
11、证人王某证言，她是国汇银通公司的理财顾问，主要工作是接待有投资意向的客户，代表公司和客户签订合同。公司对外的投资宣传是投资最低不能少于一万元，根据投资项目需要资金的情况向客户推荐，然后由客户自行决定投入资金的多少，当客户投入的资金满足项目资金的需求，就不再向客户推荐，每个月按客户投资金额1.5%返还给客户收益。她也参与了投资。
12、证人陈某戊证言，她是国汇银通公司的财务人员。国汇银通公司的运作模式是对外寻找需要用钱的借款人，然后公司和借款人签订合同，借款的年收益率为26.4%。同时，公司会在社会上以不特定大众为对象宣传公司是很好的投资平台，并向投资人承诺18%的年收益率，之后投资人把钱打到赵某某的账户内，通过赵某某的账户，资金被转至借款人处，公司赚取收益差。公司收取的费用就是变相的利息收入，无论是借款人签订的合同还是与投资人签订的合同都是公司在操作。江某某、李某甲、陈某丁、冯某某等四人从公司借款，借款的年收益率都是26.4%。
13、证人彭某甲、周某某、尹某均是国汇银通公司的理财顾问，三人证实公司的集资模式与张某甲等人供述一致。
14、证人盘某某证言，他是国汇银通公司的部门经理，公司的借款人有李某甲、江某某、陈某丁、冯某某。盘某某证实公司的集资模式与张某甲等人供述一致。
15、证人彭某乙证言，她在国汇银通公司做饭、做清洁。她在公司投资六万元，每月按照投资额的1.5%返还她的利息。彭某甲告诉她，自己的投资款用于江某某的农业种植项目了。
16、证人魏某证言，她是国汇银通公司的文员。魏某证实公司的集资模式与张某甲等人供述一致。
17、证人李某甲证言，2014年，张某甲给他们说自己开了一家金融投资公司，有资金需要可以找张某甲。他的公司需要资金支持，就找张某甲借600万元，张某甲通过银行转账的方式陆续给他转了600万元。他和张某甲签订了合同，利息按月支付。
18、证人陈某丁证言，他从事观光农业项目开发。2014年9月，因为公司项目差钱，他给江某某打电话借钱，很快90万元就到账了。两个星期后，他和江某某、张某甲见面，江某某说这笔钱直接还给张某甲，他就给张某甲打了张借条，他支付了3万元的利息。后来张某甲让他签过一个合同。
19、证人江某某证言，他在做农业种植项目。他一共向张某甲借过300万元，张某甲都是把钱打到他账户上，利息按月支付。他和张某甲签订了借款合同。
20、汤某某等六十四名投资人证言，证实各自在国汇银通公司投资的情况。
21、被告人张某甲供述，他把想成立投资管理公司的事情告诉了陈某甲、陈某丙和柳某某，他们成立了国汇银通公司。他担任公司法人，占20%的股份，主要负责在外面寻找项目，然后做风险控制，如果项目还可以，他就交给柳某某去销售，他还负责公司的日常管理；柳某某任公司股东，占10%的股份，主要负责寻找和销售项目；陈某甲（占10%的股份）和陈某丙（占60%的股份）是公司的股东，如果借款方无法履行还款，陈某甲和陈某丙就会找资产处置公司处置借款方的资产。赵某某是他选的投资人代表，赵某某办了四张卡，投资人和公司签订合同后，把钱打到赵某某的这四张银行卡上。他代表公司对投资人的资金进行支配。公司的经营模式是：首先，他们到外面找急需用钱的借款人，和这些借款人签订《借款居间服务合同》，在合同中就约定了借款金额和借款利息，然后他们再通过借款人的借款合同吸引社会上老百姓投资，和投资者签订《借款合同》，并让投资者把钱打入赵某某的银行卡，再由他对这些钱进行支配。他们和借款人约定的利息是月息2.2%，和投资者约定的月息是1.5%。他们公司没有吸收存款的资质。
22、被告人柳某某供述，张某甲给他说成立投资管理公司的事情，他同意了。张某甲占20%的股份，是公司的法人代表、总经理，负责公司的全面管理，还负责在外面找项目；他占10%的股份，是公司的运营总监，张某甲选好项目，就交给他去负责执行，他将项目交给下面的理财顾问进行销售，他自己也做销售业务；陈某甲占10%的股份，陈某丙占60%的股份，该二人不参与公司的具体业务，该二人和他、张某甲共同决定公司的运营模式，及公司的发展规划、战略等。赵某某是公司驾驶员，后来张某甲让其做公司的投资人代表。公司的经营模式：公司会在外面去找一些项目，找到之后，就会和这些借款人签订《借款居间服务合同》，合同中就约定了借款金额和利息。然后，他们再通过借款人的借款合同来吸引社会上的老百姓投资，他们和投资人签订《借款合同》（月息1.5%），并让他们把钱打入赵某某的指定银行卡，再由张某甲将这些钱进行支配并拿给向公司借款的一方。
23、被告人陈某甲供述，2013年，张某甲说想成立一个金融投资公司，他同意了。张某甲占20%的股份、柳某某和他分别占10%的股份、陈某丙占60%的股份。对于公司的经营范围，他们都清楚。由公司到外面去寻找投资项目，借款人与公司签订借款居间服务合同，然后公司将这个投资项目推出去，吸引投资者前来投资，由投资者与公司签订借款合同。赵某某作为公司投资人代表。投资人的收益是按照投资金额的1.5%返还月息，借款人的利息按照借款金额的2.2%支付月息，他们公司赚取0.7%的利润。公司由张某甲、柳某某负责经营。
本院认为，被告人张某甲、柳某某、陈某甲明知国汇银通公司无任何国家金融管理机关授权的金融业务资质，违反国家法律规定，通过散发传单等途径向社会公开大肆宣传，以支付高额利息为诱饵，再以投资借款的形式，向社会公众变相吸收公众存款，金额达7467000元，属数额巨大，其行为均已构成非法吸收公众存款罪。控方指控的罪名成立，本院予以支持。本案系共同犯罪，在共同犯罪中，张某甲、柳某某、陈某甲事前有共谋，实施非法吸收公众存款的行为时分工、配合，行为积极、主动，均系主犯。陈某甲的辩护人提出陈某甲系从犯的辩护意见不能成立，不予采纳。张某甲、柳某某在归案后能如实供述本案犯罪事实，有坦白情节；陈某甲在案发后能主动到公安机关投案，且在归案后能如实供述犯罪事实，系自首；张某甲、柳某某、陈某甲能积极退赔全部投资人的投资款，未给投资人造成经济损失，确有悔罪表现，辩护人据此提出从轻处罚并适用缓刑的辩护意见成立，予以采纳。陈某甲的辩护人提出对陈某甲免予刑事处罚的辩护意见不符合罪刑相适应的原则，不予采纳。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款、第五十二条、第五十三条、第二十五条第一款、第二十六条第一款、第四款、第六十七条第一款、第三款、第七十二条第一款、第三款、第七十三条第二款、第三款以及《最高人民法院﹤关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释﹥》第一条第一款、第三条第二款之规定，判决如下：
一、被告人张某甲犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑三年，宣告缓刑五年，并处罚金八万元。
（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。罚金已预缴。）
二、被告人柳某某犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑三年，宣告缓刑四年，并处罚金五万元。
（缓刑考验期限从判决确定之日起计算。罚金已预缴。）
三、被告人陈某甲犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑三年，宣告缓刑三年，并处罚金五万元。
（缓刑考验期限从判决确定之日起计算。罚金已预缴。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向重庆市第五中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 戴 雷
代理审判员 沈 宁
人民陪审员 余俊芬
二〇一五年六月十日
书 记 员 吴晓丽
书 记 员 杨海燕