福建省永春县人民法院民 事 判 决 书（2016）闽0525民初3503号原告：中国银行股份有限公司永春支行，住所地永春县823中路10号。代表人：方志雄，该支行行长。委托诉讼代理人：许生贤，男，该支行员工。被告：陈金忠，男，1975年10月15日出生，汉族，住永春县。被告：章配，女，1978年5月24日出生，汉族，住永春县。原告中国银行股份有限公司永春支行（以下简称永春中行）与被告陈金忠、章配金融借款合同纠纷一案，本院于2016年8月19日立案后，依法适用普通程序，于2017年1月17日公开开庭进行了审理。原告永春中行的委托诉讼代理人许生贤到庭参加诉讼，被告陈金忠、章配经公告送达开庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。永春中行向本院提出诉讼请求：1.解除永春中行与陈金忠签订的《住房贷款合同》，合同号为2009年永住借字0003号；2.陈金忠及其配偶章配向永春中行偿还截止2016年8月4日贷款本息91003.39元（其中逾期未还本金2651.98元、利息1538.74元、罚息91.25元，未到期本金86721.42元），以及本息从2016年8月5日起至还款日止按合同约定应计算的利息、罚息的计算方法计算的金额；3.永春中行有权对陈金忠拥有的，为上述贷款提供担保的，坐落于永春县的房产折价、拍卖、变卖优先受偿上述债务；4.陈金忠、章配承担本案诉讼费用。诉讼过程中，永春中行当庭变更第二项诉讼请求，请求陈金忠及其配偶章配偿还本金87950.56元、利息2399.08元，以及该本息自2017年1月17日起至还款之日止按合同约定的计算方法计算的利息、罚息。事实和理由：永春中行与陈金忠于2009年1月20日签订一份《住房贷款合同》，由永春中行向陈金忠提供住房按揭贷款壹拾肆万元，期限20年，还款方式为按月等额本息还款法。陈金忠以其自有的坐落于永春县的房产，就前述贷款及其利息提供抵押担保。同时到永春县建设局、永春县国土资源局办理完抵押登记手续。合同签订后，永春中行依约发放了贷款，但陈金忠自2016年1月至2016年7月间累计拖欠6期未向永春中行偿还本金及利息，永春中行向陈金忠多次催讨无果，陈金忠均没有履行还款，其行为已构成合同违约。陈金忠、章配未作答辩。永春中行围绕诉讼请求依法提交了营业执照、代表人身份证明、身份证、结婚证、户口簿、借款申请审批表、住房借款合同、借款借据、记账凭证、永春他项（2009）第068号国有土地他项权证、永春房他证桃城镇字第××号房屋他项权证、永春房权证桃城镇字第××号房屋所有权证、永春国用（2008）第2337号土地使用权证、拖欠本金的明细清单等证据，上述证据，经庭审审核，具有真实性、合法性及与本案的关联性，本院予以确认。陈金忠、章配经本院合法传唤未到庭参加诉讼，对永春中行的举证又未书面提出异议并提供证据，视为自愿放弃举证、质证等权利。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2009年1月20日，贷款人永春中行与借款人陈金忠及抵押人陈金忠、章配签订《住房借款合同》（合同编号：2009年永住借字0003号），合同约定贷款金额120000元，贷款用途购买坐落于永春县的房产；贷款月利率为3.465‰，借款期限为240个月，自2009年1月至2029年1月，还款方式为按月等额本息还款法，还款日为每月10日；借款人未按约定的时间偿还贷款本息，贷款人将按中国人民银行规定的逾期贷款利率对逾期贷款计收利息；借款人不按期偿还贷款利息时，贷款人有权对借款人未支付的利息计收复利；借款人连续三个付款期或在本合同期内累计六个付款期未按时偿还贷款本息，贷款人有权宣布本合同项下的全部贷款提前到期。抵押人陈金忠、章配夫妻以其购买的坐落于永春县的房产[所有权证：永春房权证桃城镇字第××号，土地使用权证：永春国用（2008）第2337号]作为抵押物，并办理了抵押登记[房屋他项权证：永春房他证桃城镇字第××号，土地他项权证：永春他项（2009）第068号]，对偿还本合同借贷条款项下之借款的担保，合同约定，贷款人宣布提前收回贷款而未受清偿的，贷款人有权提前处分抵押物。合同签订次日，永春中行依约向陈金忠发放借款120000元。借款后，陈金忠按约还款至2016年1月份开始发生逾期，未能按时还款，致永春中行诉至本院。起诉后，陈金忠仅于2016年10月13日、2016年11月10日、2016年12月12日各还款750元，于2016年12月20日还款0.01元，截至2017年1月16日尚欠本金87950.56元（拖欠本金4031.02元、未到期本金83919.54元）、利息2399.08元（利息2218.85元、罚息180.23元）。另查明，陈金忠与章配于1999年2月2日结婚，涉案债务发生于二人婚姻关系存续期间。本院认为，贷款人永春中行与借款人陈金忠及抵押人陈金忠、章配签订的《住房借款合同》，是双方在平等的基础上自愿签订的，主体合格，双方意思表示真实，陈金忠、章配抵押房地产已经依法登记，因此合同依法有效，合同当事人应按合同约定履行。陈金忠在借款期内未按时偿还借款本息累计超过六个月，已构成违约，永春中行依约有权宣布本合同项下的全部贷款提前到期，故永春中行诉请解除诉争合同，并请求陈金忠偿还借款本息，行使抵押权，符合合同约定，本院予以支持。本案涉及的债务为陈金忠与章配婚姻关系存续期间陈金忠以个人名义所负的债务，永春中行与陈金忠并未明确约定此为个人债务，也没有证据证实陈金忠与章配夫妻间实行分别财产制并为永春中行所知，所以，涉案债务应当按夫妻共同债务处理，永春中行请求章配共同偿还借款本息，依法应予支持。陈金忠、章配经本院合法传唤未到庭参加诉讼，依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第九十四条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条规定，判决如下：一、解除中国银行股份有限公司永春支行与陈金忠签订的《住房借款合同》（合同编号：2009年永住借字0003号）。二、陈金忠、章配应于本判决生效之日起十日内偿还中国银行股份有限公司永春支行本金87950.56元、利息2399.08元，以及该本息自2017年1月17日起至本判决确定的还款之日止按合同约定的计算方法计算的利息、罚息。三、中国银行股份有限公司永春支行就上述债权有权以陈金忠、章配抵押的坐落于永春县的房产[所有权证：永春房权证桃城镇字第××号，土地使用权证：永春国用（2008）第2337号]折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2700元，由陈金忠、章配负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。审 判 长  陈艳虹人民陪审员  郑建强人民陪审员  吴长江二〇一七年三月二十日书 记 员  郑伟芳速 录 员  刘龙光附：一、裁判文书引用的主要法律条文《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国物权法》第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。公告送达，应当在案卷中记明原因和经过。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。二、执行申请提示《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。