文书内容广东省东莞市第一人民法院民 事 判 决 书（2017）粤1971民初1636号原告：招商银行股份有限公司东莞分行，住所地：广东省东莞市南城区鸿福路200号第一国际招商银行大厦一至四层、二十三至二十五层。负责人：姜杰，行长。委托诉讼代理人：王智达，广东东方昆仑律师事务所律师。委托诉讼代理人：叶攀，广东东方昆仑律师事务所律师助理。被告：麦进通，男，1966年4月19日出生，汉族，住广东省东莞市东城区，被告：黄玲燕，女，1964年9月24日出生，汉族，住广东省东莞市东城区，原告招商银行股份有限公司东莞分行诉被告麦进通、黄玲燕金融借款合同纠纷一案，本院于2017年1月10日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人王智达、叶攀到庭参加诉讼，被告麦进通、黄玲燕经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告因金融借款合同纠纷，向本院提起诉讼，请求判令：一、被告麦进通向原告归还贷款本金264546.76元及利息、罚息、复息（暂计至2016年7月25日止，利息6401.93元、罚息772.18元、复息108.74元；后续利息、罚息、复息均按《个人贷款借款合同》及《个人贷款借款借据》之约定计算，并计至本息全部清偿之日止）；二、被告麦进通向原告归还贷款本金529093.63元及利息、罚息、复息（暂计至2016年7月25日止，利息12803.84元、罚息1544.37元、复息215.31元；后续利息、罚息、复息均按《个人贷款借款合同》及《个人贷款借款借据》之约定计算，并计至本息全部清偿之日止）；三、被告麦进通向原告归还贷款本金451688.27元及利息、罚息、复息（暂计至2016年7月25日止，利息16179.88元、罚息939.39元、复息393.78元；后续利息、罚息、复息均按《个人贷款借款合同》及《个人贷款借款借据》之约定计算，并计至本息全部清偿之日止）；四、被告黄玲燕对被告麦进通的上述债务承担共同清偿责任；五、本案诉讼费用由被告梁麦进通、黄玲燕共同承担。被告麦进通、黄玲燕经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面答辩状及任何证据。本院经审理查明：一、根据原告提供的《个人贷款借款合同》、《贷款附属信息表》、《贷款关键信息表》可知，2013年7月8日～2015年6月26日期间，原告向麦进通、黄玲燕发放了三笔贷款，但麦进通、黄玲燕自2016年3月起便连续逾期还款超过三期，该三笔贷款的欠款欠息情况（暂计至2017年6月5日）、利率情况等具体如下表：放款日贷款本金（元）期限尚欠本金（元）执行年利率尚欠利息（元）尚欠罚息（元）尚欠复息（元）2013年7月10日50000060个月264546.76基准利率为基础上浮20%15050.247399.52905.272013年7月10日100000060个月529093.63基准利率为基础上浮20%30100.4214799.091808.42015年6月26日50000060个月451688.27基准利率为基础上浮50%39308.288436.783091.432013年7月10日发放的两笔贷款的利息的计算标准：执行利率以国家公布的贷款基准年利率6.4%为基础上浮20%（利率浮动比例），如遇国家调整贷款基准利率的，按固定日调整方式进行调整；2015年6月26日发放的贷款的利息的计算标准：执行利率为在基准利率的基础上上浮50%（以贷款放款日前一个工作日中国人民银行公布的人民币贷款基准利率为基准利率），如遇国家调整贷款基准利率的，按次年对应日调整方式进行调整；三笔贷款的罚息的计算方式：未偿还的贷款本金按日在执行利率水平上加收50%计收罚息；三笔贷款的复息的计算方式：对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。二、抵押情况：麦进通以其名下位于东莞市××山大井头金源××单元××房（房地产权证号：粤房地证字第××号，粤房地他项权证莞字第0200244254号）的房屋作为抵押，为原告根据协议向麦进通、黄玲燕提供的贷款以及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金以及原告实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等）提供抵押担保；抵押登记时间为2013年7月15日，房地产他项权利人为原告，抵押期限为抵押权设立之日起至授信协议项下授信债权诉讼时效届满。三、违约情况：未按时履行还款义务。四、查封情况：本院根据原告的财产保全申请依法作出民事裁定书，于2017年5月22日对麦进通名下[位于东莞市××山大井头金源××单元××房的房屋（房地产权证号：粤房地证字第××号）]进行登记查封，查封期限为三年，该房产已做抵押登记。原告主张，1、麦进通、黄玲燕为夫妻关系，且均为借款人，故黄玲燕应承担共同清偿责任，对此原告提供了麦进通、黄玲燕的结婚证复印件佐证，结婚证复印件显示，麦进通与黄玲燕于1988年6月17日登记结婚；2、由于麦进通、黄玲燕要求将两笔贷款分别转入两个不同账号，故原告于2013年7月8日与麦进通、黄玲燕签订两份贷款合同；而第三笔贷款于2015年6月26日发放，此前麦进通、黄玲燕已陆续归还了2013年7月10日发放的第一、第二笔贷款，且还款金额已经超过500000元，即便发放的贷款超过原告与麦进通、黄玲燕约定的授信额度，原告亦可向麦进通、黄玲燕发放贷款。本院认为，被告麦进通、黄玲燕经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面答辩状及任何证据，视为放弃抗辩和举证、质证的权利。麦进通、黄玲燕与原告签订的《个人授信及担保协议》、《个人贷款借款合同》均是各方的真实意思表示，协议内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，本院依法予以确认。原告已依约向麦进通、黄玲燕发放贷款，但麦进通、黄玲燕未能按照合同约定履行还款义务，已构成违约，原告有权请求提前收回已发放贷款的本息，且对逾期贷款本金按合同约定的贷款执行利率水平加收50%计收罚息，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复息。故麦进通、黄玲燕应偿还的贷款本息为：1、（放款日为2013年7月10日）贷款本金264546.76元及相应的利息、罚息、复息[暂计至2017年6月5日，利息15050.24元、罚息7399.52元、复息905.27元；后续利息按中国人民银行规定的同期同档人民币贷款基准利率上浮20%计算（即贷款执行利率），罚息对逾期贷款本金按贷款执行利率上浮50%计算，复息对不能按时支付的利息按罚息利率计算，均计至实际清偿之日止，贷款执行利率按照固定日调整的方式调整，以《个人贷款借款合同》的约定为准]；2、（放款日为2013年7月10日）贷款本金529093.63元及相应的利息、罚息、复息[暂计至2017年6月5日，利息30100.42元、罚息14799.09元、复息1808.4元；后续利息按中国人民银行规定的同期同档人民币贷款基准利率上浮20%计算（即贷款执行利率），罚息对逾期贷款本金按贷款执行利率上浮50%计算，复息对不能按时支付的利息按罚息利率计算，均计至实际清偿之日止，贷款执行利率按照固定日调整的方式调整，以《个人贷款借款合同》的约定为准]；3、（放款日为2015年6月26日）贷款本金451688.27元及相应的利息、罚息、复息[暂计至2017年6月5日，利息39308.28元、罚息8436.78元、复息3091.43元，后续利息按中国人民银行规定的同期同档人民币贷款基准利率上浮50%计算（即贷款执行利率），罚息对逾期贷款本金按贷款执行利率上浮50%计算，复息对不能按时支付的利息按罚息利率计算，均计至实际清偿之日止，贷款执行利率按照次年对应日调整的方式调整，以《个人贷款借款合同》的约定为准]。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，缺席判决如下：一、限被告麦进通、黄玲燕于本判决发生法律效力之日起五日内向原告招商银行股份有限公司东莞分行偿还贷款本金人民币264546.76元及支付相应的利息、罚息、复息[暂计至2017年6月5日，利息人民币15050.24元、罚息人民币7399.52元、复息人民币905.27元，后续利息按中国人民银行规定的同期同档人民币贷款基准利率上浮20%计算（即贷款执行利率），罚息对逾期贷款本金按贷款执行利率上浮50%计算，复息对不能按时支付的利息按罚息利率计算，均计至实际清偿之日止，贷款执行利率按照固定日调整的方式调整，以《个人贷款借款合同》的约定为准]；二、限被告麦进通、黄玲燕于本判决发生法律效力之日起五日内向原告招商银行股份有限公司东莞分行偿还贷款本金人民币529093.63元及支付相应的利息、罚息、复息[暂计至2017年6月5日，利息人民币30100.42元、罚息人民币14799.09元、复息人民币1808.4元，后续利息按中国人民银行规定的同期同档人民币贷款基准利率上浮20%计算（即贷款执行利率），罚息对逾期贷款本金按贷款执行利率上浮50%计算，复息对不能按时支付的利息按罚息利率计算，均计至实际清偿之日止，贷款执行利率按照固定日调整的方式调整，以《个人贷款借款合同》的约定为准]；三、限被告麦进通、黄玲燕于本判决发生法律效力之日起五日内向原告招商银行股份有限公司东莞分行偿还贷款本金人民币451688.27元及支付相应的利息、罚息、复息[（暂计至2017年6月5日，利息人民币39308.28元、罚息人民币8436.78元、复息人民币3091.43元，后续利息按中国人民银行规定的同期同档人民币贷款基准利率上浮50%计算（即贷款执行利率），罚息对逾期贷款本金按贷款执行利率上浮50%计算，复息对不能按时支付的利息按罚息利率计算，均计至实际清偿之日止，贷款执行利率按照次年对应日调整的方式调整，以《个人贷款借款合同》的约定为准]。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费人民币8181.09元、保全费人民币5000元（原告招商银行股份有限公司东莞分行均已预付），均由被告麦进通、黄玲燕负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省东莞市中级人民法院。审 判 长  翟静文审 判 员  黄俊哲人民陪审员  闻锐铭二〇一七年七月二十四日书 记 员  卢嘉雯刘颖倩附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。