山东省桓台县人民法院民 事 判 决 书（2017）鲁0321民初2124号原告：中国农业银行股份有限公司桓台县支行。住所地：桓台县中心大街***号。统一社会信用代码：91370300864121766X。负责人：李瑞正，行长。委托诉讼代理人：毕德刚，山东法德利律师事务所律师。被告：徐荣书，男，1952年6月18日出生，汉族，现住桓台县。被告：张敬兰，女，1952年11月10日出生，汉族，现住桓台县。被告：张瑞芳，女，1969年9月20日出生，汉族，桓台县果里镇东马村人，现下落不明。被告：王士伟，男，1980年11月2日出生，汉族，现住桓台县。原告中国农业银行股份有限公司桓台县支行（以下简称农业银行桓台支行）与被告徐荣书、张敬兰、张瑞芳、王士伟金融借款合同纠纷一案，本院于2017年8月3日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告农业银行桓台支行的委托诉讼代理人毕德刚，被告张敬兰、王士伟到庭参加诉讼。被告徐荣书、张瑞芳经合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农业银行桓台支行向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告徐荣书、张敬兰共同偿还贷款本金49999.90元、支付截至2017年7月2日利息12686.78元，后期利息计算至贷款本息还清之日；2、被告张瑞芳、王士伟对上述贷款本息承担连带清偿责任；3、诉讼费由被告承担。事实与理由：2015年2月2日，原告农业银行桓台支行与被告徐荣书签订《农户贷款借款合同》。合同约定被告徐荣书从原告处贷款人民币50000元，借款期限为一年，自2015年3月14日至2016年3月13日。被告张瑞芳、王士伟分别在借款合同中作为担保人签字，自愿为徐荣书的借款提供连带责任保证。借款到期后，被告徐荣书、张敬兰、张瑞芳、王士伟未能按照合同约定按期偿还贷款本息，据此，原告诉至法院请求依法支持原告诉讼请求。被告徐荣书未作答辩。被告张敬兰辩称，借款属实，但这笔贷款的实际使用人是张瑞芳，他们当时说让我签字就行，签字后卡也是被告张瑞芳拿着，后期的事我都不清楚。被告张瑞芳未作答辩。被告王士伟辩称，担保属实，我借的那笔贷款已经偿还，现在被告张瑞芳下落不明，我村即将旧村改造，执行时可执行被告张瑞芳的房屋。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年2月25日，被告徐荣书及其配偶张敬兰共同向原告农业银行桓台支行申请贷款。2013年3月14日，被告徐荣书作为借款人、被告张瑞芳、王士伟作为保证人与原告农业银行桓台支行签订《农户贷款借款合同》一份。合同约定：借款金额为人民币大写伍万元，借款用途购车。用款方式为可循环方式，自2015年2月2日至2016年3月13日止，借款人可在约定的可循环借款额度内向贷款人申请贷款，单笔借款期限最长不超过1年，且到期日最迟不得超过额度有效期届满后6个月。借款执行利率以借款发放当日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上上浮50%确定。还款方式采用利随本清，到期一次性归还借款本息。借款人未按照约定的期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。被告徐荣书、张瑞芳、王士伟组成联保小组，自愿为小组成员向贷款人借款提供保证担保。担保方式为最高额担保，担保的债务最高余额为可循环借款额度的1.1倍，即55000元。保证方式为连带责任保证。担保范围包括本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权和担保权的费用。保证方式为连带责任保证。保证期间为借款期限届满之日起二年。借款合同签订后，原告农业银行桓台支行于2013年3月14日向被告徐荣书发放借款50000元。被告徐荣书于2014年3月12日偿还该笔借款本息。原告农业银行桓台支行于2014年3月13日再次向被告徐荣书发放借款50000元，被告徐荣书于2015年3月10日偿还该笔借款本息。2015年3月14日，原告农业银行桓台支行又一次向被告徐荣书发放借款50000元。后，原告从被告徐荣书账户中扣除本金0.1元。截止2017年7月2日，被告徐荣书尚欠借款本金49999.90元，利息12686.78元（正常利息4079.38元、罚息7958.12元、复利649.28元）。以上事实，由原告农业银行桓台支行提供的个人信贷业务申请表、农户贷款借款合同、交易查询明细、贷款交易明细、利息计算明细等及庭审笔录在案佐证，足以认定。本院认为：原告农业银行桓台支行与被告徐荣书、张瑞芳、王士伟签订的农户贷款借款合同系各方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，未损害社会公共利益和他人的合法权益，合法有效。借款合同签订后，原告农业银行桓台支行按约将借款发放给借款人徐荣书，履行了合同义务。被告徐荣书作为合同借款人未按照合同约定归还原告农业银行桓台支行借款本息，构成违约。被告张敬兰以借款人徐荣书配偶身份与徐荣书在小额借款业务申请表中签字，共同向原告农业银行桓台支行申请借款，由此产生的借款应属于徐荣书、张敬兰的夫妻共同债务。庭审中，被告张敬兰虽然辩称借款实际使用人为被告张瑞芳，但被告张敬兰庭审中均对其在个人信贷业务申请表中的签字予以认可。被告张敬兰作为完全民事行为能力人应当认识到其签字后所应承担的法律责任，即应作为借款人的共同还款责任人承担相应责任。至于借款人徐荣书贷款后，将款项交付谁使用，并不影响借款合同主体的认定。故，原告农业银行桓台支行诉求被告徐荣书、张敬兰返还借款本金49999.90元、支付截止2017年7月2日的利息12686.78元，符合合同约定，本院予以支持。原告农业银行桓台支行诉求被告徐荣书、张敬兰支付自2017年7月3日至实际付清之日的利息，符合合同约定，本院予以支持。被告张瑞芳、王士伟在农户贷款借款合同中作为多户联保担保人，为被告徐荣书、张敬兰的借款提供最高额连带责任保证，各保证人在保证合同中未约定各自保证份额，系连带共同保证。故，原告农业银行桓台支行诉求被告张瑞芳、王士伟对被告徐荣书、张敬兰的借款本息在最高余额55000元的范围内承担连带保证责任，本院予以支持。被告张瑞芳、王士伟承担保证责任后有权向被告徐荣书、张敬兰追偿。被告徐荣书、张瑞芳经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃在本次庭审中举证、质证和辩论的权利，应承担对己不利的法律后果。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、十四条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第十九条第一款、第二十条第一款，《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告徐荣书、张敬兰欠原告中国农业银行股份有限公司桓台县支行借款本金49999.90元、截止到2017年7月2日的利息12686.78元，于本判决生效后十日内付清。二、被告徐荣书、张敬兰以49999.90元为基数，自2017年7月3日起至借款实际付清之日止，按借款合同约定的利率计算，向原告中国农业银行股份有限公司桓台县支行支付利息，于本判决生效后十日内付清。三、被告张瑞芳、王士伟对上述第一、二项支付内容在最高余额55000元范围内承担连带保证责任。四、被告张瑞芳、王士伟承担保证责任后，有权向被告徐荣书、张敬兰追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费684元，由被告徐荣书、张敬兰负担，被告张瑞芳、王士伟承担连带清偿责任。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按照对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于山东省淄博市中级人民法院。审 判 长  张文文人民陪审员  王 聪人民陪审员  石 芸二〇一七年十一月二十二日法官 助理  王迪迪书 记 员  牛伟丽