福建省南平市延平区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）延民初字第4827号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南平市延平区支行，住所地南平市延平区解放路106号。
代表人徐俊，行长。
委托代理人汤合兰，女，系中国邮政储蓄银行股份有限公司南平市延平区支行员工，住南平市延平区。
委托代理人金涛，福建亚轩律师事务所律师。
被告胡阿光，男，1964年1月1日出生，汉族，住南平市延平区。
被告魏兴珠，女，1968年8月17日出生，汉族，住南平市延平区。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南平市延平区支行（以下简称邮储延平支行）与被告胡阿光、魏兴珠金融借款合同纠纷一案，本院于2015年11月9日立案受理，依法由代理审判员曾凤适用简易程序，于2016年1月5�公开开庭进行了审理。2015年11月18日，本院根据原告邮储延平支行的保全申请，对被告胡阿光、魏兴珠名下价值200万元的财产采取保全措施。原告邮储延平支行的委托代理人汤合兰、金涛到庭参加诉讼，被告胡阿光、魏兴珠经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告邮储延平支行诉称，2013年9月17日，原、被告双方签订《个人最高额综合授信合同》，约定以下主要内容：1、最高综合授信限额为3632600元，授信限额有效期为2013年9月17日至2025年9月17日；2、本授信合同项下单笔授信业务的期限、金额、利率费率等约定以相应的单项业务合同、凭证等相关文件为准；3、担保方式的约定。同日，原、被告双方签订《个人最高额抵押合同》，约定以下主要内容：1、担保债权确定的期间为2013年9月17日至2025年9月17日；2、抵押担保范围：本�、利息、违约金、债务人应支付的其他款项、原告实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师代理费等）；3、抵押财产：（1）南平市延平区南福路35号（亿发建材装潢材料市场）10B幢105号（房屋所有权证：南房权证字第××号）；（2）南平市延平区南福路35号（亿发建材装潢材料市场）10B幢106号（房屋所有权证：南房权证字第××号）；（3）南平市延平区南福路35号（亿发建材装潢材料市场）10B幢205号，（房屋所有权证：南房权证字第××号）；（4）南平市延平区南福路35号（亿发建材装潢材料市场）10B幢206号（房屋所有权证：南房权证字第××号）；（5）南平市延平区南福路35号（亿发建材装潢材料市场）10B幢305号（房屋所有权证：南房权证字第××号）；（6）南平市延平区南福路35号（亿发建材装潢材料市场）10B幢306号（房屋所有权证：南房权证字第××号）；双方于2013年9月18日办理抵押登记手续，原告取得房屋他项权证（南房他证字第2013054**号）。原、被告双方于2013年9月17日签订《个人额度借款合同》，约定以下主要内容：1、授信额度为180万元，额度存续期最长为十年；2、被申请人每次提款的借款期限以借据记载为准；3、贷款利率以借款支用单中的约定为准；4、因实现债权而发生的各项合理费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师代理费等）由借款人承担。2015年8月21日，原告向被告发放贷款89万元，2015年8月22日，原告向被告发放贷款91万元，两笔贷款合计180万元。被告自贷款发放之日起即未能按合同约定履行义务。原告认为，被告胡阿光、魏兴珠作为借款人，有义务向原告归还借款本金并支付利息及实现债权的费用，并对被告胡阿光、魏兴珠作提供的抵押物依法处置后所得的价款在其抵押担保范围享有优先受偿权。故原告诉请要求判令：一、解除原、被告签订的《个人最高额综合授信合同》、《个人最高额抵押合同》、《个人额度借款合同》；二、被告胡阿光、魏兴珠向原告支付借款本金180万元及利息（截止至2015年10月14日利息为11257.54元，自2015年10月15日起至全部债务清偿之日止按借款合同约定利率计算利息）；三、被告胡阿光、魏兴珠支付违约金9万元（按合同金额5%计算）；四、被告胡阿光、魏兴珠支付律师代理费13000元；五、原告对被告胡阿光、魏兴珠提供的抵押物依法处置后所得的价款在其抵押担保范围享有优先受偿权；六、被告承担本案全部诉讼费用。
被告胡阿光、魏兴珠既未参加本院庭审，也未作出书面答辩。
原告为支持其诉讼主张，提出如下证据：
证据一、身份证、结婚证，证明被告诉讼主体适格，二人系夫妻关系。
证据二、《个人最高额综合授信合同》、《个人最高额抵押合同》、《个人额度借款合同》，证明原、被告形成抵押借款合同法律关系。
证据三、房屋所有权证、房屋他项权证，证明原告取得的担保物权合法有效。
证据四、个人额度借款支用单、放款通知单、个人贷款借据，证明原告已履行交付借款本金的义务。
证据五、个人信贷分期还款计划表，证明截止到起诉前，被告欠付的借款本息。
证据六、发票、委托代理合同，证明原告为实现其债权，依据《个人最高额综合授信合同》、《个人最高额抵押合同》、《个人额度借款合同》的约定，已聘请律师代理追索债务及案件诉讼活动，并依据相关收费标准，支付了合理的律师代理费。
被告胡阿光、魏兴珠未到庭参加诉讼，又未书面�出异议并提交证据，视为放弃诉讼权利。原告提供的证据可以证明本案事实，亦符合民事诉讼证据的相关规定，故本院对其予以采信。
经审理查明，胡阿光、魏兴珠系夫妻关系，二人于1989年7月1日办理结婚登记。
2013年9月17日，原告邮储延平支行（授信人）与被告胡阿光、魏兴珠（受信人）签订《个人最高额综合授信合同》（编号：ZG××××328），合同主要约定：授信人向受信人提供最高综合授信限额为3632600元；本合同项下授信限额适用于原、被告发生的贷款业务及其他授信业务；授信限额的有效期为2013年9月17日至2025年9月17日；本授信合同项下单笔授信业务的期限、金额、利率费率等约定以相应的单项业务合同、凭证等相关文件为准。
同日，原告邮储延平支行（抵押权人）与被告胡阿光、魏兴珠（抵押人）签订《个人最高额抵押合同》（编号：35005657313091750331），合同主要约定：为确保被告与原告于2013年9月17日签订的编号为ZG××××328的《个人最高额综合授信合同》及其项下各项单项业务合同的履行，被告胡阿光、魏兴珠自愿以二人名下位于南平市延平区南福路35号（亿发建材装潢材料市场）10B幢105号、106号、205号、206号、305号、306号房产（房屋所有权证：南房权证字第xxxxxxxx0、20××41、20××42、20××43、20××39、xxxxxxxxx号）为上述借款提供3632600元的最高额抵押担保；抵押担保债权确定期间为2013年9月17日至2025年9月17日；担保范围包括主合同项下综合授信限额有效期间，在主合同项下发生的各项信贷业务的本金及利息、违约金、原告实现债权的一切费用。
同日，原告邮储延平支行（贷款人）与被告胡阿光、魏兴珠（借款人）签订《个人额度借款合同》（编号：35005657213092862328），合同主�约定：本合同系原被告双方于2013年9月17日签订的编号为ZG××××328的《个人最高额综合授信合同》项下的单项业务合同；合同项下授信额度为180万元，额度支用期内，借款人可以循环使用上述额度；额度存续期最长为10年，自2013年9月17日至2023年9月17日，额度内单笔支用借款最长期限为五年；对于借款人未按合同约定日期偿还的贷款本金，贷款人有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利；借款人未按期支付到期未清偿债务，构成违约，贷款人有权单方面解除合同、处分抵押物并要求借款人承担贷款人实现债权的全部费用。
以上合同签订后，原、被告双方于2013年9月18日前往南平市房地产交易登记服务中心办理抵押登记手续，他项权证�南房他证字第2013054**号）载明：房屋他项权利人邮储延平支行，房屋所有权人胡阿光、魏兴珠，债权数额3632600元，附记中备注该笔为最高额抵押登记。
2015年8月21日，被告胡阿光填写中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单，向邮储延平支行申请借款89万元。同日，邮储延平支行向被告胡阿光放款89万元，胡阿光在中国邮政储蓄银行个人贷款借据的借款人处签字，该借据载明：借款金额89万元；借款期限12个月，自2015年8月21日起至2016年8月21日；借款用途购原木；年利率7.35%，逾期利率11.025000%；还款方式按月付息到期一次还本。2015年8月22日，被告胡阿光再次填写中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单，向邮储延平支行申请借款91万元。同日，邮储延平支行向被告胡阿光放款91万元，胡阿光在中国邮政储蓄银行个人贷款借据的借款人处签字，该借据载明：�款金额91万元；借款期限12个月，自2015年8月22日起至2016年8月22日；借款用途购原木；年利率7.36%，逾期利率11.040000%；还款方式按月付息到期一次还本。被告胡阿光领取借款后，未按照合同约定支付利息，截止至2015年10月14日，累计拖欠原告借款利息11257.54元。
另查明，2015年10月25日，原告邮储南平分行为提起本案诉讼，与福建亚轩律师事务所签订委托代理合同一份，并实际支出律师代理费13000元。
本院认为，原告邮储延平支行与被告胡阿光、魏兴珠签订的《个人最高额综合授信合同》、《个人最高额抵押合同》、《个人额度借款合同》为当事人真实意思表示，其内容不违反法律法规的禁止性规定，合法有效。
关于原告要求解除《个人最高额综合授信合同》、《个人最高额抵押合同》、《个人额度借款合同》的诉讼请求，本院认�，根据《中华人民共和国合同法》第九十四条规定：“有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。”商业银行放贷的主要目的在于收取利息以营利，故借款人的主要债务即还本付息。被告胡阿光、魏兴珠未按照合同约定按期归还借款本息，致使邮储延平支行的合同目的无法实现，故原告的该项诉讼请求于法有据，本院予以支持。
关于原告要求被告胡阿光、魏兴珠共同返还借款本息的诉讼请求，本院认为，根据《中华人民共和国合同法》第九十六条第一款规定：“当事人一方依照本法第九十三条第二款、第九十四条的规定主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除。对方有异议的，可以请求人民法院或者仲裁机构确认解除合同的效力。”本案中，原告邮储延平支行向本院提起诉讼之日起即要求解除合同，故合同自被告胡阿光、魏兴珠收到起诉状副本之日起解除。《中华人民共和国合同法》第九十七条规定：“合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施、并有权要求赔偿损失。”本案中，合同解除后，原告有权要求被告返还被告拖欠的借款本息，故原告的该项诉讼请求于法有据，本院予以支持。
关于原告要求被告胡阿光、魏兴珠支付违约金及律师代理费的诉讼请求，本院认为，双方虽然在合同中约定�违约金，但本案中原告已经就被告的违约行为在基准利率的基础上上浮50%计收逾期利息，且合同约定针对逾期部分利息，原告可以收取复利，被告支付逾期利息及复利即具有承担因逾期还贷的违约行为而应支付违约金的性质，原告再次主张违约金没有依据，本院不予支持。关于律师代理费，双方在合同中约定了贷款人为实现债权而支出的律师费由借款人承担，故原告要求被告胡阿光、魏兴珠支付律师费的诉讼请求并未违反双方的约定，本院予以支持。
关于原告要求就抵押物依法处置后所得价款优先受偿的诉讼请求，本院认为，抵押人胡阿光、魏兴珠自愿以名下房产为本案借款向邮储延平支行提供最高额抵押担保，双方已办理抵押登记，原告的抵押权自登记之日起设立。根据《中华人民共和国物权法》第二百零六条的规定：“有下列情形之一的，抵押�人的债权确定：……（三）新的债权不可能发生……”本案中，原告主张解除《个人最高额综合授信合同》、《个人最高额抵押合同》，自被告收到起诉状副本之日起上述合同已经解除，双方之间新的债权不可能再发生，故本案最高额抵押所担保的债权额已经确定，最高额抵押权转变为普通抵押权，债务人不履行债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以依照法律规定行使抵押权。另根据《中华人民共和国物权法》第二百零三条第一款规定：“为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。”故本案中原告邮储南平分行对抵押物依法处置所得价款在3632600元的最高限额内就本案借款�金、利息及实现债权等费用享有优先受偿权。
被告胡阿光、魏兴珠经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法对其缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条、第九十六条第一款，第九十七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条第一款、第一百八十七条、第一百九十五条、第二百零三条、第二百零六条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南平市延平区支行与被告胡阿光、魏兴珠签订的《个人最高额综合授信合同》（编号：ZGSX35005657213092862328）、《个人最高额抵押合同》（编号：35005657313091750331）、《个人额度借款合同》（编号：35005657213092862328）；
二、被告胡阿光、魏兴珠应于本判决生效之日起十日内一次性共同支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南平延平区支行借款本金180万元以及利息11257.54元（以上利息暂计至2015年10月14日，2015年10月15日起的利息按借款合同约定的利率标准计算至被告实际偿清借款之日止）；
三、被告胡阿光、魏兴珠应于本判决生效之日起十日内一次性共同支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南平延平区支行律师代理费13000元；
四、若被告胡阿光、魏兴珠未按上述判决履行还款义务，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南平市分行有权对被告胡阿光、魏兴珠名下共有的位于南平市延平区南福路35号（亿发建材装潢材料市场）10B幢105号、106号、205号、206号、305号、306号房产（房屋所有权证：南房权证字第xxxxxxxx0、20××41、20××42、20××43、20××39、xxxxxxxxx号）依法处置后所得价款在3632600元的最高债权范围内优先受偿。
若被告胡阿光、魏兴珠未按本判决指定的期间履行给付前述判项确定的金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费10598元、保全费5000元，均由被告胡阿光、魏兴珠共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省南平市中级人民法院。
代理审判员 曾凤
二〇一六年一月十三日
书 记 员 刘欢
本案依据的主要法律条文
《中华人民共和国合同法》
第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：
（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；
（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；
（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；
（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；
（五）法律规定的其他情形。
第九十六条当事人一方依照本法第九十三条第二款、第九十四条的规定主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除。对方有异议的，可以请求人民法院或者仲裁机构确认解除合同的效力。
法律、行政法规规定解除合同应当办理批准、登记等手续的，依照其规定。
第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、�取其他补救措施、并有权要求赔偿损失。
《中华人民共和国物权法》
第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：
（一）建筑物和其他土地附着物；
（二）建设用地使用权；
（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；
（四）生产设备、原材料、半成品、产品；
（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；
（六）交通运输工具；
（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。
抵押人可以将前款所列财产一并抵押。
第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。
最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。
第二百零六条有下列情形之一的，抵押权人的�权确定：
（一）约定的债权确定期间届满；
（二）没有约定债权确定期间或者约定不明确，抵押权人或者抵押人自最高额抵押权设立之日起满二年后请求确定债权；
（三）新的债权不可能发生；
（四）抵押财产被查封、扣押；
（五）债务人、抵押人被宣告破产或者被撤销；
（六）法律规定债权确定的其他情形。
《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告�传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
执行申请提示
《中华人民共和国民事诉讼法》
第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。