汕头市金平区人民法院民 事 判 决 书（2016）粤0511民初322号原告中国农业银行股份有限公司汕头大华支行，住所地汕头市金平区中山路207号，组织机构代码741725383。负责人杜斌，行长。委托代理人林建海、许秋麟，均系该行职员。被告陈恩慈，女，汉族，1977年8月26日出生，住所地汕头市金平区。被告王俊峰，男，汉族，1977年5月15日出生，住所地汕头市金平区。被告汕头市金锋园置业有限公司，住所地汕头市龙湖区珠池路23号光明大厦3/1202号房之二，组织机构代码675232715。法定代表人王泽权。原告中国农业银行股份有限公司汕头大华支行诉被告陈恩慈、王俊峰、汕头市金锋园置业有限公司借款、担保合同纠纷一案，本院于2016年1月26日受理后，依法由审判员郭茵茵担任审判长，与代理审判员黄洁、人民陪审员李伟组成合议庭，并于2016年6月1日对本案进行了公开开庭审理。原告的委托代理人许秋麟到庭参加诉讼。三被告经本院合法传唤，均无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称，被告陈恩慈以购买房产为用途向原告借款两笔共280,000元，并于2011年10月9日与原告签订了《个人购房担保借款合同》，合同号列：NO.44020520110045858、44020520110045862号。合同约定：（1）原告借给被告陈恩慈180,000元，利率为7.40250%（基准利率上浮5%），贷款期限从2011年10月9起至2031年10月8日止；另再借给被告陈恩慈100,000元，利率为8.10750%（基准利率上浮15%），贷款期限从2011年10月9起至2031年10月8日止。（2）采用等额本息还款法，按月还款。（3）借款抵押人被告陈恩慈、王俊峰以所购房产（汕头市龙湖区洛河路12号龙腾熙园14幢503、504号房）为借款提供抵押担保，并已办妥预购商品房抵押权预告登记手续。（4）借款保证人被告汕头市金锋园置业有限公司提供阶段性保证担保，保证期间为每期还款日起二年。（5）被告陈恩慈未按约定期限归还借款本金的，原告对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，原告依据中国人民银行规定计收复利，借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。被告陈恩慈未按约定按期足额偿还借款，原告有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布被告陈恩慈与原告签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求被告陈恩慈全额赔偿。另，2011年8月20日，被告王俊峰签订声明书，对陈恩慈申请的贷款，以汕头市龙湖区洛河路12号龙腾熙园14幢503、504号房为抵押物签订的《个人购房担保借款合同》的全部内容无任何异议。合同签订后，原告依约履行放款义务。但被告陈恩慈借款后未能按时足额归还贷款本息超过90天，原告催讨无效。综合上述情况，被告陈恩慈长期拖欠原告的借款本息，被告陈恩慈、王俊峰没有履行抵押担保责任，被告汕头市金锋园置业有限公司没有承担保证责任，均属严重违约行为，应承担相应的法律责任。请求判令:1、被告陈恩慈、王俊峰归还借款本金247173.31元，利息2039.56元（计至2016年5月30日止，此后的利息、罚息、复利按中国人民银行的有关规定及合同约定计至被告还款之日止）。2、原告对被告陈恩慈、王俊峰提供的抵押物（汕头市龙湖区洛河路12号龙腾熙园14幢503、504号房）享有优先受偿权。3、被告汕头市金锋园置业有限公司对以上债务承担连带责任保证。4、三被告承担一切诉讼费用。原告对其陈述的事实在举证期限内提供的证据有：1、原告《营业执照》、《组织机构代码证》、《金融许可证》，证明原告的诉讼主体资格。2、被告陈恩慈、王俊峰的《居民身份证》、《常住人口登记卡》、《结婚证》，证明被告陈恩慈、王俊峰的诉讼主体资格及夫妻关系。3、《个人购房担保借款合同》、《声明书》、《个人借款凭证》、《预购商品房预告登记》、《预购商品房抵押权预告登记》各2份，证明被告陈恩慈向原告借款两笔以及两套房屋抵押登记的事实。4、《陈恩慈欠款明细20160120》，证明陈恩慈结欠贷款本息的明细。三被告在法定期限内没有答辩，庭审时无正当理由拒不到庭核对事实、进行质证，放弃其抗辩权利，视为对原告提供的证据及证据所要证明的事实无异议。经审理查明，本院认定的事实与原告诉称的事实一致。另查明，两份《个人购房担保借款合同》中还约定：本合同项下借款同时存在物的担保（含借款人或第三人提供）和保证担保的，贷款人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。贷款人已经选择某一担保来实现债权的，也可同时主张通过其他担保来实现全部或部分债权。又查明，原告于2011年10月19日向被告陈恩慈发放了上述280000元贷款，贷款期限至2031年10月18日止。被告陈恩慈、王俊峰分别以汕头市龙湖区洛河路12号龙腾熙园14幢503房和504房为上述借款中的180000元和100000元提供抵押担保，担保范围包括借款本金利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。本院认为：原告与被告陈恩慈签订的两份《个人购房担保借款合同》是双方协商一致、真实的意思表示，其内容未违反法律规定，属有效合同，对当事人具有法律约束力。被告陈恩慈没有按合同约定按期归还贷款本息，其行为已违约，原告有权按合同的约定要求其付还尚欠的借款本息并承担违约责任。被告王俊峰与被告陈恩慈是夫妻关系，依据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，被告王俊峰、被告陈恩慈在婚姻关系存续期间，被告陈恩慈一方以个人名义所负债务，按夫妻共同债务处理，故被告王俊峰应依法共同偿还原告。被告陈恩慈、王俊峰提供汕头市龙湖区洛河路12号龙腾熙园14幢503号房对被告陈恩慈借款本金180000元的债务、提供汕头市龙湖区洛河路12号龙腾熙园14幢504号房对被告陈恩慈借款本金100000元的债务分别作抵押担保，并均已办妥预购商品房抵押权预告登记手续，抵押行为均有效，故原告对两处抵押房产均享有优先受偿权。被告汕头市金锋园置业有限公司自愿为上述两笔借款承担阶段性保证责任，保证期间为每期还款日起二年，故被告汕头市金锋园置业有限公司应依约承担保证责任，承担保证责任之后，可向债务人陈恩慈追偿。综上，原告对三被告的诉讼请求合法合理，本院予以支持。三被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第四十一条、第四十六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告陈恩慈、被告王俊峰应于本判决发生法律效力之日起十日内付还原告中国农业银行股份有限公司汕头大华支行借款本金247173.31元及计至2016年5月30日止的利息2039.56元；自2016年5月31日起至本判决限定还款之日止的利息、罚息、复息，按合同及中国人民银行的有关规定计。二、原告中国农业银行股份有限公司汕头大华支行对被告陈恩慈、王俊峰提供抵押的位于汕头市龙湖区洛河路12号龙腾熙园14幢503号房在被告陈恩慈借款本金180000元的债务范围内享有优先受偿权。三、原告中国农业银行股份有限公司汕头大华支行对被告陈恩慈、王俊峰提供抵押的位于汕头市龙湖区洛河路12号龙腾熙园14幢504号房在被告陈恩慈借款本金100000元的债务范围内享有优先受偿权。四、被告汕头市金锋园置业有限公司对上述判决第一项债务承担连带清偿责任。其承担连带清偿责任后，有权向被告陈恩慈追偿。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费5217.36元由被告陈恩慈、王俊峰、汕头市金锋园置业有限公司负担。受理费原告已预交，本院不予退还，由三被告于本判决发生法律效力之日起十日内径行付还原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省汕头市中级人民法院。审 判 长  郭茵茵代理审判员  黄 洁人民陪审员  李 伟二〇一六年六月三十日书 记 员  郑楚川附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。