连云港市赣榆区人民法院民 事 判 决 书（2017）苏0707民初4785号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司连云港市赣榆支行。住所地：连云港市赣榆区青口镇金海路与青年路交汇处。负责人：孙坤召，行长。委托诉讼代理人：王磊明，系该行职工。被告:吕从广,男,1971年5月10日出生,汉族，住连云港市赣榆区。被告:范智英,女,1971年6月17日出生,汉族，住连云港市赣榆区。被告吕从广、范智英委托诉讼代理人：张家瑾，江苏四季青律师事务所律师。被告:王军,男,1977年9月16日出生,汉族，住连云港市赣榆区。被告:吕艳霞,女,1977年5月10日出生,汉族，住连云港市赣榆区。被告:吕从宽,男,1972年8月14日出生,汉族，住连云港市赣榆区。被告:徐田娜,女,1976年12月11日出生,汉族，住连云港市赣榆区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司连云港市赣榆支行（以下简称“邮储银行赣榆支行”）与被告吕从广、范智英、王军、吕艳霞、吕从宽、徐田娜金融借款合同纠纷一案，本院2017年5月22日立案受理，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人王磊明与被告吕从广、范智英的委托诉讼代理人张家瑾到庭参加了诉讼，被告王军、吕艳霞、吕从宽、徐田娜经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮储银行赣榆支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告吕从广偿还借款本金296825.27元及至贷款还清日所产生的利息和违约罚息；2、支持原告行使抵押权，优先受偿抵押物变现款。事实和理由：被告吕从广、范智英在2013年3月18日与原告签订个人贷款额度借款合同、个人最高额抵押合同、房地产抵押合同，以坐落于赣榆区青口镇××路丹桂××楼××单元××室的房地产作抵押物，向原告申请可循环使用的借款额度九十万元整。借款额度有效期五年，自2013年3月18日至2018年3月18日，原告向被告提供可以循环使用的借款额度。被告王军、吕艳霞于2013年3月18日与原告签订个人最高额抵押合同、房地产抵押合同，将坐落于赣榆区青口镇环城北路强华综合楼东单元四层西户的房地产作为被告吕从广借款的抵押物。被告吕从宽、徐田娜在2013年3月18日与原告签订个人最高额抵押合同、房地产抵押合同，将坐落于赣榆区青口镇华中路丹桂苑1号楼三单元502室的房地产作为被告吕从广借款的抵押物。被告吕从广于2013年9月24日支用借款900000元用于进水果，范智英签订共同还款承诺书，借款期限自2013年9月24日至2018年2月24日，年利率在人民银行同期同档贷款基准利率水平上浮35%，还款方式为阶段性等额本息还款法，前6个月只还利息，后47个月等额本息，逾期除按年利率收取利息外，再加收逾期期间年利率的50%作为违约罚息。合同签订后，被告吕从广、范智英如约取款。但两被告作为借款人违反了借款合同的规定，从2017年1月24日起开始逾期。截止起诉之日，被告尚欠本金296825.27元。且经原告派人多次催要，被告拒不偿还。被告吕从广、范智英答辩状中称，一、本案原告没有证据证明被告违反了合同法和双方借款合同的约定。本案借款期限没有到期，原告提前宣布贷款到期没有法律和事实依据。虽然被告吕从广涉嫌犯罪，但其经营的华源食品公司的主体并没有被吊销或注销，该公司仍然处于经营状态。二、由于借款没有到期，原告主张利息和罚息及要求行使优先受偿抵押权也没有法律依据。三、原告若行使不按抗辩权，应及时通知被告，遗憾的是原告未按法律规定行使通知义务。综上，应依法驳回原告的诉讼请求。被告王军、吕艳霞、吕从宽、徐田娜未作答辩。本院经审理认定事实如下：被告吕从广与范智英系夫妻。2013年3月18日，被告吕从广作为借款人，经与抵押人、贷款人协商一致，根据国家有关法律法规的规定，签订了《个人额度借款合同》。合同约定：授信借款额度900000元；授信额度最长支用期限五年；借款利率以《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用单》中的约定为准；罚息利率按约定利率基础上加收50%确定；还款方式以《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用单》中的约定为准；借款人应在本合同约定的还款日当天16:00之前将当期还款足额存入指定还款账户，由贷款人在结息日进行扣款；借款人提供的账户出现被冻结、扣划、变更、余额不足等情况而造成贷款人无法全额扣收本息的，借款人应承担相应违约责任；担保方式为抵押担保，具体约定见相关担保合同；额度内任意一笔借款在最长逾期超过90天，或累计次数超过六次，对贷款人已经发放的贷款有权提前收回；借款人未按期支付与贷款人有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用，即构成违约；借款人发生本合同约定的违约情形的，贷款人有权根据情节轻重调整、减少、暂停或终止本合同项下授信额度金额及额度支用期，并有权宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求借款人立即清偿。作为贷款人的原告在合同上签章，作为借款人的被告在合同上签名并捺印，同日，作为借款人暨抵押人的被告吕从广和范智英与原告签订《最高额抵押合同》。合同约定，为确保借款人为吕从广的《个人额度借款合同》的履行，根据法律规定，抵押人愿意提供金额为380000元的最高额抵押担保；担保的范围为主合同额度存续期内，主合同项下发生的各项信贷业务的本金、利息、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项及为实现债权和担保权发生的费用等等；抵押财产为抵押清单所列财产；双方应于合同签订后十五个工作日内到相应的登记部门办理抵押登记；主债务人不履行主合同项下到期债务或不履行被宣布提前到期的债务，或违反主合同的其他约定，贷款人有权处分抵押财产；作为抵押人的被告吕从广和范智英在合同上签名、捺印，作为抵押权人的原告也在合同上签章并加盖公章。同日，作为抵押人的被告吕从广、范智英与作为抵押权人的原告签订《房地产抵押合同》。合同约定，抵押人将坐落于连云港市赣榆区青口镇××路丹桂××楼××单元××室房地产（建筑面积139.07㎡），房屋价款550000元，按变现率70%抵押贷款380000元；抵押期限自2013年3月18日起至2018年3月18日止。作为抵押人的被告在合同上签名、捺印，作为抵押权人的原告在合同上签章并加盖公章。鉴证机关连云港市赣榆区房产管理处在合同上加盖抵押鉴证专用章。连云港市赣榆区房产管理处并于2013年3月19日出具了《连房他证青字第××号》（房屋所有权证号：Q00010794；丘号：62011059-2）。同日，作为抵押人的被告王军和吕艳霞与原告签订《最高额抵押合同》。合同约定，为确保借款人为吕从广的《个人额度借款合同》的履行，根据法律规定，抵押人愿意提供金额为220000元的最高额抵押担保；担保的范围为主合同额度存续期内，主合同项下发生的各项信贷业务的本金、利息、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项及为实现债权和担保权发生的费用等等；抵押财产为抵押清单所列财产；双方应于合同签订后十五个工作日内到相应的登记部门办理抵押登记；主债务人不履行主合同项下到期债务或不履行被宣布提前到期的债务，或违反主合同的其他约定，贷款人有权处分抵押财产；作为抵押人的被告王军和吕艳霞在合同上签名、捺印，作为抵押权人的原告也在合同上签章并加盖公章。同日，作为抵押人的被告王军、吕艳霞与作为抵押权人的原告签订《房地产抵押合同》。合同约定，抵押人将坐落于连云港市××××环城北路强华综合楼东单元四层西户房地产（建筑面积109.11㎡），房屋价款380000元，按变现率60%抵押贷款220000元；抵押期限自2013年3月18日起至2018年3月18日止。作为抵押人的被告在合同上签名、捺印，作为抵押权人的原告在合同上签章并加盖公章。鉴证机关连云港市赣榆区房产管理处在合同上加盖抵押鉴证专用章。连云港市赣榆区房产管理处并于2013年3月19日出具了《连房他证青字第××号》（房屋所有权证号：Q00018273；丘号：207263-6）。同日，作为抵押人的被告吕从宽和徐田娜与原告签订《最高额抵押合同》。合同约定，为确保借款人为吕从广的《个人额度借款合同》的履行，根据法律规定，抵押人愿意提供金额为330000元的最高额抵押担保；担保的范围为主合同额度存续期内，主合同项下发生的各项信贷业务的本金、利息、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项及为实现债权和担保权发生的费用等等；抵押财产为抵押清单所列财产；双方应于合同签订后十五个工作日内到相应的登记部门办理抵押登记；主债务人不履行主合同项下到期债务或不履行被宣布提前到期的债务，或违反主合同的其他约定，贷款人有权处分抵押财产；作为抵押人的被告吕从宽和徐田娜在合同上签名、捺印，作为抵押权人的原告也在合同上签章并加盖公章。同日，作为抵押人的被告王军、吕艳霞与作为抵押权人的原告签订《房地产抵押合同》。合同约定，抵押人将坐落于连云港市赣榆区青口镇丹桂苑1号楼三单元502室房地产（建筑面积139.07㎡），房屋价款550000元，按变现率60%抵押贷款300000元；抵押期限自2013年3月18日起至2018年3月18日止。作为抵押人的被告在合同上签名、捺印，作为抵押权人的原告在合同上签章并加盖公章。鉴证机关连云港市赣榆区房产管理处在合同上加盖抵押鉴证专用章。连云港市赣榆区房产管理处并于2013年3月19日出具了《连房他证青字第××号》（房屋所有权证号：Q00010465；丘号：62011059-32）。2013年9月24日，作为借款人的被告吕从广按照《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用单》中的约定向贷款人出具了《贷款借据》，作为借款人的被告吕从广和妻子范智英并签订了《共同还款承诺书》。该承诺书中承诺，借款人本人承诺按时归还贷款本息，同时配偶承诺愿共同承担归还全部贷款本息义务。《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用单》中约定，向贷款人借款900000元；贷款期限为53个月，额度支用期截止到2018年3月23日；年利率为人民银行同期同档贷款基准利率上浮35%；贷款用途为进水果；还款方式为阶段性等额本息，前6个月只还利息。同日，原告向被告吕从广受托支付的范智博账户发放借据中载明的贷款。借款合同履行至2017年1月24日，作为借款人的被告即违约，尚欠借款本金296825.27元及部分利息未归还。原告遂诉至本院。原告诉讼后，被告范智英于2017年6月12日向原告归还借款本金70000元。余欠借款本金226825.27元。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。贷款人与作为借款人暨抵押人的被告及作为抵押人的被告间经协商一致，依法签订了借款合同、抵押合同。抵押人和抵押权人并就抵押合同的标的物分别办理了抵押登记。借款人、抵押人、贷款人间的诸合同均合法有效。借款合同和借据、支用单中分别约定了贷款金额；贷款支付方式；贷款利率；贷款期限；担保方式和期限；抵押担保期限；违约责任及相关事项等。贷款人依借款合同履行了全部义务，且作为借款人的被告已取得了合同约定的贷款，其贷款和抵押担保的事实成立。合同期内作为借款人的被告履行部分合同义务后即连续逾期，至原告诉讼时已超过借款合同约定的最长逾期天数，也属借款人未按期支付与贷款人有关的到期未清偿债务，即没有及时就余欠借款及利息履行合同义务，其行为违约。原告有权依合同约定宣布所有贷款提前到期，要求作为借款人的被告归还余欠借款及合同约定的利息和罚息，并对抵押物行使抵押权。诸被告应承担违约责任，履行合同全部义务。到庭被告辩称于法律事实相悖，对其辩称本院依法不予支持。原告诉讼后，被告归还的借款本金，应从所欠借款本金中予以扣除。有被告经合法传唤无正当理由未到庭，视为对其诉讼权利的放弃，不影响本案的审理。综上所述，对原告要求被告偿还余欠贷款，按约定给付利息、罚息，并对抵押财产变卖、拍卖后价款优先受偿的诉求，本院依法予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十一条、第四十一条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：：一、被告吕从广、范智英于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司连云港市赣榆支行归还借款本金226825.27元。并支付约定利息和罚息。二、被告吕从广、范智英所有的坐落于连云港市赣榆区青口镇华中路丹桂苑1号楼一单元201室房地产（《连房他证青字第××号》；房屋所有权证号：Q00010794；丘号：62011059-2）；被告王军、吕艳霞所有的坐落于连云港市赣榆区青口镇环城北路强华综合楼东单元四层西户房地产（《连房他证青字第××号》；房屋所有权证号：Q00018273；丘号：207263-6）；被告吕从宽、徐田娜所有的坐落于连云港市赣榆区青口镇丹桂苑1号楼三单元502室房地产（《连房他证青字第××号》；房屋所有权证号：Q00010465；丘号：62011059-32）。以上抵押登记房产折价或者拍卖、变卖后，其价款由原告中国邮政储蓄银行股份有限公司连云港市赣榆支行在应归还借款本金、支付利息、罚息范围内优先受偿。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2875元。由六被告负担（原告已预交，被告于本判决生效之日起十日内将上述费用支付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省连云港市中级人民法院。按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十四条、第二百三十九条的规定，本判决生效后，权利人可向本院或者与本院同级的被执行财产所在地法院申请强制执行，申请强制执行期限为二年。审判员 杨 健二〇一七年七月二十日书记员 李东晓附：一、本判决相关法律条文《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百二十四条发生法律效力的民事判决、裁定，以及刑事判决、裁定中的财产部分，由第一审人民法院或者与第一审人民法院同级的被执行的财产所在地人民法院执行。法律规定由人民法院执行的其他法律文书，由被执行人住所地或者被执行的财产所在地人民法院执行。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。二、上诉须知根据有关法律、法规和司法解释的规定，现将有关上诉事项告知如下：当事人享有《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十四条、国务院《诉讼费用交纳办法》第二十二条、第四十八条规定的上诉及相关权利、义务。根据国务院《诉讼费交纳办法》的规定，同时应向连云港市中级人民法院预交上诉案件受理费。连云港市中级人民法院开户行：连云港市农行苍梧支行营业部，帐号：44×××94。上诉人上诉时未交纳上诉费的，应自递交上诉状之日起七日内交纳上诉案件受理费，同时将缴款凭证提交本院。逾期未交纳或者未将交纳凭证提交本院的，本院将依照最高人民法院《关于适用〈诉讼费用交纳办法〉的通知》第二条的规定，报连云港市中级人民法院裁定按自动撤回上诉处理。本上诉须知与《催交上诉费通知》具有同等法律效力。