云南省勐腊县人民法院民 事 判 决 书(2015)腊民二初字第155号原告中国农业银行股份有限公司勐腊县支行。委托代理人苏雄，男，1961年12月30日出生，汉族。特别授权代理。被告朱某某，男，1968年1月5日出生，瑶族。被告邓某某，女，1972年5月6日出生，汉族。原告中国农业银行股份有限公司勐腊县支行（以下简称农行勐腊支行）与被告朱某某、邓某某金融借款合同纠纷一案，本院于2015年4月10日受理后，由审判员赵义宏独任审判。2015年5月20日，本院公开开庭审理了本案，原告农行勐腊支行委托代理人苏雄、被告邓某某到庭参加诉讼，被告朱某某经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案在审理过程中，原告农行勐腊支行与被告邓某某于2015年5月20日提出庭外和解申请，期限1个月。期限届满后和解未果。本案现已审理终结。原告农行勐腊支行诉称，被告朱某某与原告于2010年12月8日签订了《中国农业银行农户贷款借款合同》，约定由被告朱某某和邓某某承担连带还款责任，向农行借款800000元，期限八年，用途为个人生产经营贷款，年利率为7.675%，还款方式为等额本息还款；以上贷款以被告朱某某位于勐腊县关累镇藤篾山村委会象滚塘村小组的354.2亩橡胶林地，已办理林权抵押登记他项权利证明书【林他项（抵押）字第2010XXX号】。贷款期间，被告自2014年8月一直不能按照合同约定正常归还贷款本息，原告曾多次催促被告履行还款义务，共发出债务通知书6份，被告仍欠原告贷款8期。截止2015年3月16日，被告仍欠原告贷款本金65424.20元和欠息27538.75元，合计92962.95元。根据双方签订的《中国农业银行农户贷款借款合同》第六条第4款之约定，原告有权收回全部贷款本息，并对被告逾期贷款计收逾期利息，对应付未付利息按人民银行规定计收复利。现原告起诉请求：1、判令被告朱某某、邓某某连带偿还原告贷款本金505858.71元和欠息28291.16元（暂计算至2015年3月16日），合计534149.87元。之后产生的利息自2015年3月16日起算，按照合同约定计收逾期利息并对应收未付利息计收复利和罚息，直至贷款本息清偿之日止。2、判令被告朱某某、邓某某连带承担一切诉讼费用。被告朱某某未作答辩。被告邓某某答辩称，不同意与被告朱某某一起承担连带责任，因现在双方已经离婚了。在贷款时和朱某某确实是夫妻关系，2014年4月23日就和朱某某离婚了，离婚时就债权债务有约定，所有财产归被告，所有农行的贷款也是被告还。自己还了三个月的贷款实在还不了了，不是有意不还款，已经向银行说明过了。如果被告的亲戚愿意买被告的林地，被告愿意还贷款，也愿意承担相关的诉讼费。综合双方诉辩主张，双方当事人对以下问题存在争议：被告邓某某是否应当承担连带还款责任？为证实自己的诉讼主张，原告向法庭提交以下证据：1、被告朱某某、邓某某的身份证各一份，欲证明被告的身份情况。2、借款申请人“朱某某”，落款日期为“2010年11月23日的农村个人生产经营贷款业务申请表、朱某某和邓某某结婚证各一份，欲证明被告自愿向原告申请借款，并对其提供的资料信息真实性负法律责任的事实。3、借款凭证、中国农业银行农户贷款借款合同、委托支付通知单各一份，欲证明原告与被告签订的借款合同是真实有效的，原告与被告签订合同后向被告发放了80万元贷款的事实。4、贷款担保承诺书、还款承诺书、贷款用途声明书、经济林木抵押清单、林木林地抵押他项权利证明书、林权证各一份，欲证明被告朱某某对该354.2亩的橡胶林享有使用权，并自愿提供抵押担保，抵押担保合法有效。5、债务逾期催收通知书复印件六份，欲证明被告的借款已经逾期多期，构成严重违约，恶意拖欠原告本息。6、贷款计息清单一份，欲证明原告要求被告归还贷款本息的计算依据。上述证据均为复印件。经质证，被告邓某某对原告农行勐腊支行所提交的证据均无异议，对证据3表示是本人签名，但其当时没有看内容，也没有从银行贷出款。被告朱某某未举证，未发表质证意见。被告邓某某未向法庭举证。本院认为，对上述原告提交的证据1经被告邓某某质证无异议，可证实二被告的身份信息；证据2、3是申请贷款批准程序的过程记录；证据4中贷款担保承诺书、还款承诺书、贷款用途声明书是被告在申请贷款时向原告所作的声明和承诺，经济林木抵押清单、林木林地抵押他项权利证书系林业部门制作的公文书证；证据5、6是原告在被告出现逾期之后进行催收及计算逾期本息的依据，上述证据经被告邓某某质证无异议，可证实被告朱某某于2010年12月8日与农行勐腊支行达成借款协议，约定农行勐腊支行向朱某某提供农村个人生产经营贷款80万元（大写捌拾万元整），借款用途为经营橡胶，贷款期限为8年，自2010年12月6日起至2018年12月5日止，还款方式为等额本息还款，双方还在借款合同中约定了其他权利义务及发生违约的处置方式。被告朱某某以其所属橡胶地提供抵押担保，被告邓某某向原告农行勐腊支行作出共同还款承诺，对贷款承担连带还款责任。朱某某于2014年8月出现违约，至2015年3月13日，朱某某已发生违约6期，累计欠农行勐腊支行未还本金65424.20元，未还利息28291.16元、未到期贷款本金440434.51元等事实。对以上证据及举证意见，本院予以采信。根据庭审和认证，本院确认如下法律事实：朱某某与农行勐腊支行于2010年12月8日签订了《中国农业银行农户贷款借款合同》，约定朱某某向农行勐腊支行借款800000元，借款的业务品种为农村个人生产经营贷款，期限八年，自2010年12月6日起至2018年12月5日止，还款方式为等额本息还款，月还款额为11406.17元。其中约定若借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人可对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息，对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，直至本息清偿为止；当借款人违反法律规定或本合同约定的，贷款人有权要求其限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款；2010年11月23日，邓某某向农行勐腊支行出具还款承诺书，表示在借款人朱某某不能对800000元贷款按约还款时，邓某某愿意承担连带赔偿责任。以上贷款由朱某某于2010年12月8日，以坐落在勐腊县关累镇藤篾山村委会坡头村小组，地名为“大黑箐”，林权证号为腊林证字（2009）第2306000XXX号的321亩橡胶林地设定抵押担保，经勐腊县林业局登记，林木林地抵押他项权利证明书证号为“林他项（抵押）字第2010XXX号。农行勐腊支行于2010年12月8日向朱某某发放了该笔贷款，并在同日出具的借款凭证上载明执行利率为7.675%，逾期利率为11.5125%。后农行勐腊支行自2014年8月11日起至2015年2月13日，共向被告朱某某发出债务逾期催收通知书6份，至2015年3月16日，朱某某尚有8期未履行还款义务，累计欠农行勐腊支行应还未还本金65424.20元，利息28291.16元、未到期贷款本金440434.51元，合计534149.87元，至起诉时朱某某、邓某某均未偿付上述款项。本院认为，借款人应当按照约定的期限返还借款。借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。原、被告双方自行签订借款合同，合同内容不违反国家效力性强制规范，应为有效。被告未能按照与原告约定的方式偿还本息，原告有权依照约定提前收回已发放借款，对应付未付利息依据中国人民银行的规定计收复利，对逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿之日。原告要求被告偿还借款本金505858.71元（未还本金65424.20元+未到期贷款本金440434.51元）和截止2015年3月16日的欠息28291.16元，并支付应收逾期利息和应收未付利息的复利和罚息的诉讼请求，本院予以支持。对原告要求从2015年3月16日起算的主张，本院不予支持。因原告提交的贷款计息清单试算到2015年3月16日，其诉请的欠息28291.16元中已包含2015年3月16日的罚息、复利，故此后贷款本金的逾期利息及应收未付利息的复利和罚息应自2015年3月17日起算，对原告要求从2015年3月16日起计算逾期利息及罚息和复利的主张，本院不予支持。被告邓某某在共同还款承诺书上所作意思表示构成对被告朱某某贷款的连带保证，因原告向本院提起诉讼时仍在保证期间内，故被告邓某某应当对被告朱某某的贷款承担连带偿还责任。因被告朱某某已经用腊林证字（2009）第2306000XXX号林权证项下的321亩橡胶林地向原告提供抵押担保，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权”的规定，故原告应当先就该橡胶林地的担保实现债权。对该担保不足的部分，由被告邓某某承担连带保证责任，即承担连带偿还责任。被告邓某某承担保证责任后，有权向被告朱某某追偿。被告邓某某关于已经与被告朱某某离婚的辩解不影响原告农行勐腊支行向其主张还款责任，对其辩解，本院不予采纳。综上，依据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、《中华人民共和国担保法》第二十八条第一款、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，缺席判决如下：一、被告朱某某自本判决生效之日起10日内偿还原告中国农业银行股份有限公司勐腊县支行贷款本金505858.71元和利息28291.16元，并支付自2015年3月17日起直至清偿之日止，按照合同约定计收的逾期利息及应收未付利息的复利和罚息。二、被告邓某某对被告朱某某提供的抵押物实现债权后的不足部分，向原告中国农业银行股份有限公司勐腊县支行承担连带偿还责任。被告邓某某承担保证责任后，有权向被告朱某某追偿。三、驳回原告中国农业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按判决指定的期限履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9142元，因本案适用简易程序审理，减半收取4571元，由被告朱某某负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代理人的人数提出副本，上诉于云南省西双版纳傣族自治州中级人民法院。双方当事人在上诉期限内均未提起上诉，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行。申请强制执行的期限为两年。审判员  赵义宏二〇一五年七月二十一日书记员  周亚梅