江西省共青城市人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）赣0482刑初字6号
公诉机关共青城市人民检察院。
被告人熊某某。因涉嫌高利转贷罪,于2015年5月10日被刑事拘留,同年6月15日被逮捕。现羁押于修水县看守所。
辩护人张某某，北京华策律师事务所律师。
辩护人温某某，北京华策律师事务所律师。
共青城市人民检察院以共检公诉刑诉[2016]9号起诉书指控被告人熊某某犯高利转贷罪，于2016年1月22日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，于2016年3月1日公开开庭审理了本案。共青城市人民检察院指派代理检察员胡丽霞出庭支持公诉，被告人熊某某及其辩护人张某某、温某某到庭参加诉讼。现已审理终结。
共青城市人民检察院指控，2011年3月26日，被告人熊某某以其妻子鲁某名下昌九高速路西侧（万某天小区）总面积为3288.32平方米的商铺作抵押，在拉斯维加音乐会所及同洲宾馆已装修完毕的情况下，以装修并筹办“拉斯维加”音乐会所及同洲宾馆的名义，使用伪造的装修合同、虚构交易对手“程建桥”向德安县农村合作银行（现更名为共青城农村商业银行股份有限公司德安支行）申请贷款1000万元人民币。德安县农村合作银行审查后于2011年4月1日、4月2日分别发放贷款人民币200万元、800万元至“程某”的账户中，后两笔贷款均于贷款发放当日转入熊某某的账户。2011年4月2日，韩某向被告人熊某某借款800万元，熊某某在预先扣除30万元的借款利息后将所贷款项中的770万元转至韩某账户。2011年4月20日，韩某按照被告人熊某某要求将350万元转入程某账户用于归还熊某某。2011年5月25日，韩某按照熊某某指示连本带息将500万元汇至汪某账户，后汪某于2011年5月25日、26日分别将450万元、50万元转至熊某某账户。另查明，被告人熊某某虚构的交易对手“程某”的身份信息系伪造；“拉斯维加”音乐会所装修造价实为300万元，熊某某伪造的装修合同中，将装修造价虚报为1218万元。
为证实上述指控事实，公诉机关向法庭提交了银行进账单、交易流水、个人借款合同、证人证言等证据。据此认为，被告人熊某某的行为已经触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之规定，应以高利转贷罪追究刑事责任。提请本院依法判处。
被告人熊某某否认公诉机关的指控，辩称其抵押贷款及装修均属实，且其在2012年以后才认识韩某。
辩护人张某某的辩护意见是：1、被告人贷款1000万系以商铺作抵押，且经银行考察及审议通过，符合贷款条件，被告人不存在套取行为；2、程某身份证复印件及其账户使用情况可证实熊某某未虚构交易对手，其使用原预算合同、变更施工人不属伪造，且拉斯维加会所及宾馆的装修均属实；3、被告人改变借款用途仅系合同违约，且借款合同已履行完毕，不应上升为犯罪。综上，被告人不构成高利转贷罪，根据疑罪从无原则，建议判处无罪。
辩护人温某某的辩护意见是：1、公安机关取证程序违法，公诉人未向法庭说明证据的来源情况，应认定不具有证明力；2、公诉机关未提交证实被告人主观故意及转贷行为的证据，也无证实被告人非法所得达到追诉标准的证据；3、非法所得应是被告人涉案过程中获取的利息减去向银行支付的贷款利息，德安支行出具的说明证实本案被告人向银行支付了1517466.27元利息，被告人并未获取非法所得；4、被告人也未因高利转贷被行政处罚。综上，本案事实不清、证据不足，建议法庭当庭释放被告人。
经审理查明，2011年3月26日，被告人熊某某以其妻子鲁某名下昌九高速路西侧（万某天小区）总面积为3288.32平方米的商铺作抵押，在拉斯维加音乐会所及同洲宾馆已装修完毕的情况下，以装修并筹办“拉斯维加”音乐会所及同洲宾馆的名义，使用虚假的装修合同、虚构交易对手“程建桥”向德安县农村合作银行（现更名为共青城农村商业银行股份有限公司德安支行）申请贷款1000万元人民币，期限12个月，即自2011年3月30日至2012年3月29日，利率为7.92‰（日利率为万分之2.64）。德安县农村合作银行审查后于2011年4月1日、4月2日分别发放贷款人民币200万元、800万元至“程某”的账户中，后两笔贷款均于贷款发放当日转入熊某某的账户。2011年4月2日，韩某向被告人熊某某借款800万元，熊某某在预先扣除30万元的借款利息后将所贷款项中的770万元转至韩某账户。2011年4月20日，韩某按照被告人熊某某要求将350万元转入程某账户用于归还熊某某。2011年5月25日，韩某按照熊某某指示连本带息将500万元汇至汪某账户，后汪某于2011年5月25日、26日分别将450万元、50万元转至熊某某账户。另查，被告人熊某某贷款时向银行提交了虚假的“程某”身份证号码信息，即该号码对应的交易对手实为虚构；“拉斯维加”音乐会所装修造价实为300万元，熊某某使用伪造的装修合同，将装修造价虚报为1218万元。
综上，被告人熊某某将上述银行贷款中770万元转借给韩某，即自2011年4月2日起至同年4月20日止借款本金为770万元，自2011年4月20日起至同年5月25日止借款本金为420万元，其同期支付的银行利息为75398.4元（即770万元×万分之2.64×18日+420万元×万分之2.64×35日），从韩某处获得的利息为80万元，其共计获取的违法所得数额为724601.6元。
另查明，被告人熊某某于2012年因涉嫌非法拘禁被共青城市人民检察院做不起诉决定处理，于2014年12月28日因寻衅滋事被共青城市公安局处行政拘留十三日。
上述事实，公诉机关向法庭提供了如下证据证实：
一、证明被告人熊某某套取金融机构信贷资金的证据
1、书证
（1）业务申请书、身份证复印件和公安部查询结果情况，证实被告人熊某某贷款时提供的程某账户系2011年4月1日申请开通，该账户使用的36×××50（或342601199107055950）身份证号码于公安部全国人口信息查询系统查询结果显示查无此人。
（2）说明、个人借款合同、抵押合同、借款申请书、协议书，证实被告人熊某某2011年3月26日以筹办拉斯维加KTV、同洲宾馆的名义向德安农村合同银行（现更名为共青农村商业银行股份有限公司德安支行）申请贷款1000万，2011年3月30日签订借款合同，合同载明借款用途为拉斯维加KTV及同洲宾馆装修，以熊某某妻子鲁某名下万某天小区23个商业铺面作为抵押担保，贷款时向银行提交了程某（武汉边缘装修设计有限公司）与熊某某签订的协议书2份，协议书中同洲宾馆合同价款为856万元，合同工期为2010年10月至2011年1月，拉斯维加KTV为1218万元，合同工期为2010年11月至2011年2月。
2011年4月1日、2日，德安农村合同银行分别将200万、800万转至熊某某提供的交易对手程某账户，2012年3月23日，熊某某申请借款展期1年。
根据贷款时评估公司所拍摄照片可见，拉斯维加KTV,同洲宾馆装修已完工；由展期申请表可知同洲宾馆及拉斯维加KTV在2011年4月已经开业。
（3）武汉边缘装饰设计有限公司工商登记材料，证实该公司系冯某、章某某于2011年8月成立的有限责任公司，冯某为执行董事兼经理。主要从事室内外装饰、装潢工程、金属结构加工制作、各种铁花工艺。
（4）农村信用社贷款审议会议记录2份，证实共青农商银行德安支行于2011年3月28日召开贷审会议同意发放给熊某某贷款1000万元，2012年3月23日同意熊某某该笔贷款展期一年。
2、证人证言
（1）证人冯某证言，证实其2001年在武汉成立武汉边缘装饰有限公司，2010年9月该公司在共青承接了拉斯维加KTV装修工程，合同总价为300万元，合同由熊*签订，2010年12月底工程结束，胡1*为该项目负责人，其不认识程某，其公司并无此人；侦查机关出具的程某承包拉斯维加装修合同并非其公司签订的合同，其公司并未承接同洲宾馆装修工程，听说该项目系德安人做得。
（2）证人胡1*证言，证实其2001年至2010年在武汉边缘装修公司任项目经理，2010年9月该公司于共青城以300万元造价承接了拉斯维加KTV装修工程，2010年12月24日圣诞节完工，其为该项目负责人。其公司无程某此人，其也不认识程某；公安机关出示的拉斯维加、同洲宾馆装修合同系伪造，其公司并未承接共青同洲宾馆的装修工程。
（3）证人桂1*证言，证实2011年3月30日，熊某某以其妻子鲁某名下共青城万象新天小区门面作为抵押于德安农村商业银行贷款1000万元，贷款理由为拉斯维加KTV及同洲宾馆装修,2013年2月1日贷款全部还清；共青城拉斯维加KTV在2011年3月30日前已经装修好投入营业,但其审核贷款时只看抵押物是否真实和客户还款的经济实力以及材料是否完备。
(4)证人熊1*证言,证实共青城拉斯维加KTV由其与熊2*投资经营,该KTV装修工程于2010年上半年承包给冯某,2010年12月圣诞节前投入营业,装修费花了700多万,2011年5月于共青城工商局补办了个体工商登记手续。
（5）证人潘某证言，证实2011年熊某某贷款时，潘某及桂1*至共青城进行实地调查，调查时共青城拉斯维加KTV已经装修好并准备营业，同洲宾馆已经装修并营业。因客户支付装修款系分阶段支付的，共青城拉斯维加KTV已经装修好但没有支付完装修款，熊某某贷款时提供的装修合同体现的也是需要支付装修款。因共青农商银行德安支行属于一级行，在额度内的贷款审批及发放权均在本行内，无需上级审批，故贷款几日内发放较为正常。因当时银行可能未全面实现联网核查，故柜台工作人员可能就直接凭身份证件办理了开户手续。
（6）证人潘2*证言，证实其系2011年3月熊某某贷款时的主审查人员，装修完毕不代表装修的款项已经付清，贷款客户贷款时提交装修合同，审查认为客户系为了支付装修款而贷款，符合贷款条件便进行发放，因该银行属于一级行，每周最少一次贷审会，贷款审批最快是从审批到发放在五日内。
3、被告人熊某某的供述与辩解
第一次供述与辩解，证实程某的小名叫“三子”，是其老婆的表弟，程某账号系其本人在使用；
第三次供述与辩解，证实2010年以400万元向周1*、陈1*、董1*购买万某天商业铺面，拉斯维加KTV、同洲宾馆装修工程系由武汉边缘装饰有限公司承接，该公司装修预案分别为1218万元，856万元，其向银行贷款时出具的装修合同均为伪造，该装修公司实际承接人为冯某，并非程某；该公司承接拉斯维加KTV实际签订的合同金额为300万元。
二、关于被告人熊某某以牟利为目的，将套取的上述资金高利转贷的证据。
1、书证
（1）程某、熊某某、盛某公司、韩某、汪某银行流水，证实程某账户于2011年4月1日、2日分别入账200万元、800万元，入账当日上述款项被转入熊某某账户（尾号7085）；2011年4月2日，该账户转账770万元至韩某尾号5284账户（该账户转款前账户余额为777余万元）；2011年4月20日，韩某尾号4436账户将350万元转入程某账户；2011年5月25日韩某尾号5284账户转450万元、尾号9780账户转50万元至汪某账户；2015年5月25日、26日汪某账户将上述450万元、50万元分别转入熊某某尾号0635账户。
（2）徐1*手写记账记录，证实2015年5月25日韩某分别转账450万元、50万元至汪翠（英）处。
（3）熊3*进账单、凭证、回执，证实2011年4月20日程某账户转账600万元至熊3*处，4月22日转回，同时证实4月20日芦某某账户转存12万元。
2、证人证言
（1）证人韩某证言，证实2011年4月初，因急需钱还款，遂到熊某某处借款800万元周转十余天，熊某某称日息千分之四。4月初的一天，熊某某扣除30万元后转款770万元至其共青村镇银行账户，4月6日其归还350万元至其朋友处，转账400万元至中国银行账户。十几天后，熊某某称急用钱，其遂于4月20日转账350万元至熊某某指定的程某账户，剩余450万元以月利息五分计算。5月25日，熊某某让其还钱，遂分两笔450万元、50万元共500万元转账至熊某某指定的汪某账户。其借款800万元，共支付80万元利息，借款时已经扣除30万元利息，实际汇款770万元，向熊某某出具借条，还款后取回借条撕毁。其不认识程某，无债权债务关系。汪某系“熊老四”妻子，与其无债权债务关系，熊某某的借款800万元其不存在未还的情况，2011年3月25日曾还款350万元给熊某某。
2011年4月2日向熊某某借款800万元时二人前期债务已经结清，归还800万元后向熊某某借款三次，但熊某某均已熊兴滚或胡**名义借给韩某。
（2）证人徐1*证言，证实其于2010年5月起在韩某的共青城华森置业有限公司任出纳，负责公司的资金进出及韩某个人出账事宜，2011年开始对韩某个人流水账记账，大部分做了记录，存在部分未记录。2011年5月25日转账两笔500万元至汪某处，她知道系还给熊某某，韩某于熊某某处借了很多钱。2011年4月20日韩某汇给程某350万元系按照韩某要求汇款还给别人。其仅清楚韩某的出账情况，不清楚入账情况。
（3）证人李某证言，证实其于2010年至今在共青华森置业从事会计工作。2011年3月25日，韩某向公司借款66万元、116万元转账归还给熊某某，当日另借款60万元现金，不知用途，韩某向熊某某借了很多钱。
（4）证人熊4*证言，证实2011年其为办理贷款续贷，遂向熊某某借款500万元过账，后熊某某分两笔汇款500万元至其妻子汪某账户，当日上午收到450万元上午即汇还给熊某某，下午收到50万元，翌日汇还给熊某某，2011年5月25日共青城农商银行调取凭条上的“汪某”系其代写。
（5）证人汪某证言，证实其不认识韩某、熊某某，其丈夫熊4*曾使用其身份证办理银行业务，公安调取的共青农商银行凭证上的签名系熊4*代写。
（6）证人熊3*证言，证实2011年4月19日，因银行贷款到期遂向熊某某借款，后熊某某答应借款，但需收取每天千分之四的利息，最少需收取五天的利息。4月20日，熊某某将600万元转入锦兴纺织公司账上，当天汇款利息12万元至熊某某指定的芦某某的账户上，4月22日将600万元汇至熊某某指定的程某账户，其本人不认识程某、芦水富。
3、被告人供述与辩解
第一次供述与辩解，证实：（1）其从2010年开始认识韩某，2011年曾借钱给韩某，后韩某在不久归还本息，陆续借给韩某两千万左右，现二人债务两清，其一般收取月息2至3分，至今收到韩某约60万元利息。2011年借给韩某一、两次，金额约300万元。（经辨认银行流水）2011年4月2日从贷款的1000万元中借给韩某770万元临时周转，没有收取利息。贷款1000万元系2011年3月底以万象新天小区商业房作抵押，以装修拉斯维加KTV、同洲宾馆的名义向德安农商银行贷款所得，2011年4月1日、2日分别放贷200万元、800万元至其交易对手程某账上，后让程某汇至其自己的账户上。（2）2011年4月20日，熊3*向其借款600万元用于周转。遂让韩某归还350万元，另向陶**借款100万元，熊*借款70万元，自己90万元汇至程某账户，凑足600万元借给熊3*，后熊3*于4月22日归还至程某账户，利息情况不记得。（3）其不认识汪某，汇至汪某账户的500万元可能系其他人还钱时过汪某的账、或者汪欠某人的钱，该人欠熊某某的钱，遂由汪归还给熊某某。
第五次供述与辩解,证实其借给韩某的770万元系其从德安县农商银行抵押贷款1000万元中的一部分,其他事项不记得了。
4、搜查笔录，证实公安人员对熊某某住处进行搜查，发现其保险箱内相关借条及借据。
以上证据，经庭审举证、质证，能够作为定案依据，本院予以确认。
关于被告人熊某某的辩护人提出公安机关取证程序违法，公诉人未向法庭说明证据来源情况，应认定不具有证明力的辩护意见。经查，公安机关在侦查阶段所调取的证据来源合法有效、内容客观真实，相关调取证据通知书、受案登记表已移交并作补正说明，对调取的武汉边缘装饰设计工程有限公司注册等资料情况系通过武汉市公安局与工商行政管理局共享平台依法查询、打印情况已作合理解释，故辩护人上述意见，本院不予采纳。
关于被告人熊某某是否构成高利转贷罪，经查：1、相关贷款材料、证人冯某、胡1*证言证实被告人装修合同系伪造，交易对手、资金缺口情况均属虚构，被告人熊某某亦供认在案，故被告人具有套取银行信贷资金的主观故意；2、被告等人银行流水、进账单、银行凭证、手写记账记录及证人韩某、徐1*、熊4*等人证言亦充分证实被告人所贷资金走向及用途，能与被告人侦查阶段供述相印证，故对被告人将银行贷款转贷给韩某牟利的事实，足以认定；3、根据《最高人民检察院、公安部关于公安机关管辖的刑事案件立案追诉标准的规定（二）》第二十六条第（一）项“高利转贷，违法所得数额在十万元以上的”应予立案追诉。本罪违法所得数额，应以高利转贷所获金额减去同期金融机构的贷款利息来计算认定，本案被告人熊某某违法所得数额达724601.6元，应以高利转贷罪追究其刑事责任。综上，被告人熊某某的辩护人有关本案事实不清、证据不足，应认定被告人无罪的辩护意见，本院不予采纳。
公诉机关还向法庭提供了经庭审质证属实的综合证据如下：
1、归案情况说明一份，证实被告人熊某某系被传唤至公安机关。
2、商品房买卖合同，证实被告人妻子鲁某2010年9月8日于盛某公司处购买了共青城国际商贸服装工贸城部分商铺抵押工程款。
3、拉斯维加音乐会所、同洲宾馆工商登记信息表，证实拉斯维加音乐会所、同洲宾馆均于2011年5月6日登记成立。
4、熊4*、汪某手写“汪某”签名1份，证实熊4*、汪某真实签名“汪某”的书写习惯。
5、前科情况、常住人口信息表，证实被告人无前科，且系完全刑事责任能力人，具有被行政处罚等劣迹情况。
本院认为，被告人熊某某以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷他人，违法所得数额较大，其行为已构成高利转贷罪。公诉机关指控被告人的犯罪事实清楚，证据确实、充分，罪名成立，本院予以支持。关于被告人熊某某及其辩护人提出被告人系主动到案接受询问的辩解和辩护意见，与事实、现有证据不符，本院不予采纳。鉴于被告人熊某某所套取的银行资金在案发后均已归还，没有给金融机构造成重大损失，可对其酌情从轻处罚。被告人熊某某曾因涉嫌非法拘禁被做不起诉处理，并因寻衅滋事被行政拘留，可酌情从重处罚。综上，根据《中华人民共和国刑法》第一百七十五条、第五十二条、第五十三条、第六十四条之规定，判决如下：
一、被告人熊某某犯高利转贷罪，判处有期徒刑一年，并处罚金一百万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2015年5月10日起至2016年5月9日止。罚金于本判决生效后三日内缴纳。）
二、被告人熊某某违法所得人民币724601.6元，依法予以追缴。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向江西省九江市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 周 彤
审 判 员 周红映
人民陪审员 袁强强
二〇一六年四月二十日
书 记 员 秦 杰
附：相关法律条文
《中华人民共和国刑法》
第一百七十五条以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷他人，违法所得数额较大的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金；数额巨大的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金。
单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，处三年以下有期徒刑或者拘役。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔;对被害人的合法财产，应当及时返还;违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。