广东省梅州市梅江区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）梅江法民三初字第390号
原告中国银行股份有限公司梅州分行，地址：梅州市梅江大道25号。
负责人张丹敏，该分行行长。
委托代理人肖国宁，系广东世纪华人律师事务所律师。
委托代理人周高鹏，系广东世纪华人律师事务所实习律师
被告曾士新，男，汉族，成年，地址：梅州市蕉岭县新铺镇。
原告中国银行股份有限公司梅州分行诉被告曾士新金融借款合同纠纷一案，本院于2015年7月7日立案受理后，依法由审判员赖志明适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托代理人周高鹏，被告曾士新均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称，原告与被告于2013年4月22日签订一份《中银信用卡购车分期付款借款合同》（编号：2013年JMZQF字第171号），约定由原告向被告提供购车分期额度款24万元，分期期数为36期（一期为一个月），该款用途为持卡人曾士新支付其购买奥迪A4牌汽车（车牌号：粤MQV6**）的款项。双方在合同中约定，购车分期手续费费率为12%，合计为28800元，持卡人须在每期还款日前全数清偿所办理购车分期信用卡账户账单提示的当期所有欠款，否则不适用免息还款规定，且应支付利息及滞纳金，若持卡人人民币账户逾期60天后，经办行可将该账户下有效分期付款交易的剩余金额一次性记入账户，即提前结清。同日，原告与被告还签订了一份《中银信用卡购车分期付款抵押合同》（编号：2013年DMZQF字第171号），被告同意将其购买的奥迪A4牌汽车（车牌号：粤MQV6**）作为上述借款合同项下的全部债务全程抵押担保，并办理了抵押登记手续。上述合同签订后，原告即按约于2013年7月31日将24万元购车款转入被告指定的梅州市骏通汽车贸易有限公司的账户（账号：683460508983）内。后因被告还款能力下降，故原告与被告在平等协商一致的情况双方签订了《信用卡债务个性化分期还款协议》（编号：2014年XYKGX字002号），系原《中银信用卡购车分期付款借款合同》补充协议。合同中表示欠款金额为215900元，还款期限为36个月，首月还款金额为6005元，其余各月为5997元。但从被告的2014年12月10日至2015年4月30日《信用卡交易流水清单》可知，被告存在多期逾期记录。原告曾多次电话、短信、上门催收等方式告知被告应依约按期还款，但被告均置之不理，……因被告的行为已经构成根本违约，故原告诉请法院判令解除上述贷款合同，并判令：1、依法解除原、被告于2013年4月22日签订的《中银信用卡车分期付款借款合同》；2、判令被告立即偿还本金￥215900元、利息929.04元（此息暂计至2015年4月30日止，2015年5月1日起至还清借款之日止的利息按中国人民银行同期同类贷款利率计算）、滞纳金3201.57元，合计220030.61元；3、依法处置被告提供的抵押物即奥迪A4牌汽车（车牌号：粤MQV6**）一辆，所得价款由原告优先受偿；4、本案的诉讼费用由被告承担。
原告提出上述诉讼请求时提交的证据有：原告营业执照、组织机构代码证，被告身份证，申请表，《中银信用卡购车分期付款借款合同》，《中银信用卡债务个性化分期还款协议》、《中银信用卡购车分期付款抵押合同》，抵押财产清单、粤MQV6**汽车的机动车注册登记信息表各一份，借款借据，信用卡交易流水单一份（以上均为复印件）等予以证实其诉请。
被告答辩称，被告认为暂时不应解除第二份合同，在不解除合同的前提下被告愿意分期偿还借款，原告诉请的金额被告不是很清楚还欠原告多少金额，但第二份合同签订后，被告一直未偿还过给原告的借款。而对于车辆抵押，被告认为希望原告延期还款期限，让被告还清借款。
经审理查明，2013年4月10日，被告向原告提交中银长城人民币信用卡轻松购车易申请表，向原告申请分期金额24万元，用于购买车辆。经原告审查同意被告申请，于2013年4月22日双方签订一份《中银信用卡购车分期付款借款合同》（编号：2013年JMZQF字第171号），约定由原告向被告提供购车分期额度款24万元，分期期数为36期（一期为一个月），该款用途为持卡人曾士新支付其购买奥迪A4汽车的款项，购车分期手续费费率为12%，分期手续费金额为28800元，持卡人须在每期还款日前全数清偿所提额账户当期所有欠款的，原告免收持卡人非现金交易透支利息，否则不适用免息还款规定，应按中银信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金，并约定违约事件及处理等内容。同日，原告与被告签订了一份《中银信用卡购车分期付款抵押合同》（编号：2013年DMZQF字第171号），被告同意将其购买的粤MQV6**号奥迪牌汽车为上述借款合同项下的全部债务提供抵押担保，并依法办理了抵押登记手续。
合同签订后，原告按约于2013年5月22日将24万元购车款转入被告指定的梅州市骏通汽车贸易有限公司账户内，被告在借款借据上签名。借款初期被告能按约偿还款项，但被告在此后未按期还款。2014年11月23日，原告与被告签订了一份《信用卡债务个性化分期还款协议》，（编号：2014年XYKGX字第002号），约定被告尚欠被告的欠款金额为人民币215900元，分期期数为36期（一期为一个月），还款期数为36期，首月还款金额为6005元，其余各月还款金额为5997元。每月的26日为还款日。开户行：中国银行股份有限公司梅州分行，6227594490455371。抵押人同意继续按合同编号为2013年DMZQF字171号的《中银信用卡购车分期付款抵押合同》约定承担抵押担保责任。至2015年4月30日止，被告尚欠原告借款本金215900元、利息929.04元、滞纳金3201.57，合计220030.61元。经原告催收，被告仍未偿还，原告遂向法院提出上述诉讼请求，被告则作出上述答辩意见。
庭审中，原告增加其一项诉讼请求为解除《信用卡债务个性化分期还款协议》。
本院认为，原、被告之间的金融借款合同关系，有原告提交的申请表、《中银信用卡购车分期付款借款合同》、《信用卡债务个性化分期还款协议》、借款借据、还款账户明细表及原、被告双方在庭审中的陈述等予以证实，债权债务关系清楚，是双方自愿真实的行为，未违反有关法律规定，依法应予确认。被告在借款后，应按合同约定履行还款义务，但被告违反合同约定，对到期的本息未进行偿还，属违约行为。现原告要求解除双方于2013年4月22日签订的《中银信用卡购车分期付款借款合同》、及2014年11月23日签订的《信用卡债务个性化分期还款协议》，并要求被告偿还借款本金215900元、滞纳金3201.57元、利息929.04元（计至2015年4月30日，2015年5月1日起至还清借款之日止的利息按中国人民银行同期同类贷款利率计算），合计220030.61元，理由充分，本院予以支持。原告请求对被告提供的抵押物奥迪牌汽车（车牌号为粤MQV6**）享有优先受偿权，有原告提交的与被告签订《中银信用卡购车分期付款抵押合同》予以证实，并依法办理了抵押登记手续，抵押合法有效，原告请求对抵押物享有优先受偿权，理由正当，应以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第九十四条第（三）项，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条的规定，判决如下：
一、解除原告中国银行股份有限公司梅州分行与被告曾士新签订的《中银信用卡购车分期付款借款合同》及《信用卡债务个性化分期还款协议》。
二、被告曾士新应在本判决生效之日起十日内，偿还尚欠借款本金215900元、滞纳金3201.57元、利息929.04元（计至2015年1月4日），合计220030.61元给原告中国银行股份有限公司梅州分行。
三、被告曾士新应从2015年1月5日起至还清借款之日止，按实欠本金数，以中国人民银行同期同类贷款利率计付利息给原告中国银行股份有限公司梅州分行。
四、被告曾士新若逾期还款，原告中国银行股份有限公司梅州分行有权对被告提供的抵押物奥迪牌A4汽车（车牌号为粤MQV6**），经折价、拍卖或变卖所得价款享有优先受偿权。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费4600.46元，按规定减半收取2300.23元，由被告承担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省梅州市中级人民法院。
审判员 赖志明
二〇一五年九月十八日
书记员 陈 悦