广东省佛山市顺德区人民法院
民 事 判 决 书
（2017）粤0606民初7117号
原告：中国工商银行股份有限公司佛山容桂支行，住所地广东省佛山市顺德区容桂街道容奇大道中64号。
负责人：梁新华。
委托诉讼代理人：谢清鹏，广东康格律师事务所律师。
委托诉讼代理人：黎永杨，广东康格律师事务所律师。
被告：饶雷，男，1990年9月13日出生，汉族，住湖北省云梦县。
被告：饶先国，男，1968年2月25日出生，汉族，住湖北省云梦县。
两被告委托诉讼代理人：潘俊华，广东聚理律师事务所律师。
原告中国工商银行股份有限公司佛山容桂支行（以下简称工商银行）诉被告饶雷、饶先国金融借款合同纠纷一案，本院于2017年5月15日立案受理�依法由审判员陈威适用简易程序独任审理，于2017年6月27日公开开庭进行了审理，原告的委托诉讼代理人谢清鹏，两被告的委托诉讼代理人潘俊华到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告向本院提出诉讼请求：一、解除原告与被告饶雷于2013年5月31日签订的《个人购房借款/担保合同》（编号A：[住房]字[佛山分]行[容桂]支行[2013]年[0223]号）；二、两被告立即向原告偿还贷款本金483047.9元及至实际清偿之日止的利息、罚息、复利（利息暂计至2017年4月15日为14350.88元，从2017年4月16日起至实际清偿之日止的利息、罚息、复利均按《个人购房借款/担保合同》约定另行计算）；三、两被告向原告支付原告为实现本案债权而支出的律师费31869.94元；四、确认原告对被告饶雷提供抵押的位于佛山顺德区容桂街道幸福社区居民委员会桂洲大道西1号新幸福领汇家园4座306号，在�述第二项请求以及本案诉讼费、律师费等为实现债权而发生的全部费用范围内享有优先受偿权；五、本案受理费、财产保全费等全部诉讼费用由两被告承担。事实和理由：被告饶雷因购买佛山顺德区容桂街道幸福社区居民委员会桂洲大道西1号新幸福领汇家园4座306号向原告申请个人购置住房贷款，双方于2013年5月31日签订《个人购房借款/担保合同》（编号A：[住房]字[佛山分]行[容桂]支行[2013]年[0223]号），借款合同约定被告饶雷向原告借款527000元，借款期限为20年，被告饶雷以按月等额本息还款法（按月计息）偿还当月贷款本息。合同履行期内如连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息或发生其他违约情形的，原告有权停止发放尚未发放的贷款，并宣布贷款提前到期，要求被告饶雷提前清偿全部或者部分贷款以及所产生的利息、罚息以及其他费用，直至解除合�。被告饶雷如未按约定的时间还款，原告有权对逾期贷款按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息按照罚息利率计收复利，罚息利率按照《个人购房借款/担保合同》第四条约定的利率基础上加收40%确定。同时，原告为实现本合同项下债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用均由被告饶雷承担。《个人购房借款/担保合同》第十八条约定，被告饶雷将位于佛山顺德区容桂街道幸福社区居民委员会桂洲大道西1号新幸福领汇家园4座306号房产抵押给原告，作为借款担保并办理了抵押登记，抵押担保范围为贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、原告实现债权的费用和被告饶雷所有其他应付费用。上述合同签订后，原告依约于2013年10月10日发放了贷款，并于2014年12月28日就上述房产办理了抵押登记。至2017年4月15日止，被告饶雷已经连续八个付款期未按时向原告方偿还借款本息。原告曾多次向被告饶雷催收，要求其偿还欠款本息，但被告饶雷拒不偿还。同时，被告饶先国作为连带责任保证人，对被告饶雷的上述债务承担连带清偿责任。为此原告提起本案诉讼。
两被告答辩称，原告诉讼请求中已经包含了罚息，罚息已经具备违约金的惩罚性质，若再计算复利，等同于重复收取违约金，对被告十分不公平，有违公平原则，所以复利依法不应当支持；原告所主张的律师费偏高，请法院根据实际情况调低处理。
当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证，对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证，不再论述。
经审理查明，2013年5月31日，原、被告签订《个人购房借款/担保合同》（编号A：[住房]字[佛山分]行[容桂]支行[2013]年[0223]号），约定被�饶雷作为借款人向原告申请贷款，原告根据借款人的申请，同意向其发放个人购置住房贷款，用于购买位于佛山顺德区容桂街道幸福社区居民委员会桂洲大道西1号新幸福领汇家园4座306号房产，金额为527000元，贷款期限为20年。合同第四条约定，贷款利率以贷款发放时人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率下浮7%，利率方式采取浮动利率方式，利率按年浮动，贷款发放后遇基准利率调整，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及约定的利率浮动比例确定并执行新的利率，还款方式采用按月等额本息还款法，每月的15日为还款日，借款人应从贷款发放日的次月开始还款。合同第九条约定，借款人未按合同约定的日期偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按�第四条约定的利率基础上加收40%确定。第十四条约定，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的构成违约，借款人违约的，贷款人有权宣布合同项下未偿还的借款到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，解除合同，要求借款人赔偿因其违约行为给贷款人造成的损失等。第十七条约定，贷款人为实现合同项下债权及担保权利而产生的费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。第十八条约定，抵押人自愿向贷款人提供抵押担保，抵押物为位于佛山顺德区容桂街道幸福社区居民委员会桂洲大道西1号新幸福领汇家园4座306号房产。第十九条约定，抵押担保范围包括：合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人为实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。此外，被告饶先�作为担保人在该份合同的“保证人”一栏签字确认，根据合同第三十条的规定，主债权同时存在一个或多个物的担保或第三人保证的，不论相关物的担保是由借款人提供还是由第三人提供，贷款人有权自行选择实现担保的顺序，即贷款人有权选择先就任何物的担保实现债权，或先要求保证人承担保证责任，或同时要求借款人与保证人、物的担保人同时履行担保责任，担保人放弃针对贷款人选择清偿顺序的抗辩权。上述合同签订后，原告依约于2013年10月10日发放了贷款，并于2014年12月28日就上述房产办理了抵押登记。从2016年9月起被告饶雷未能按照合同约定按月偿还贷款本息，截止至2017年4月15日，被告饶雷已经连续八期逾期未依约还款，尚欠原告贷款本金483047.9元、利息14350.88元。原告于2017年2月23日与广东康格律师事务所签订《委托代理合同》，委托该所代理本案案涉的金融借款合同纠纷，为此原告支付律师费为31869.94元。
本院认为，原告与被告饶雷签订的《个人购房借款/担保合同》合法有效，依法应受法律保护，当事人应按合同约定履行各自的义务。原告依约向被告饶雷发放贷款，但被告饶雷借款后不按合同约定及时履行还款义务，以致引起本案纠纷。现被告饶雷未按本合同约定偿还或支付到期借款本息，视为被告饶雷违约，原告根据合同的约定要求解除合同及提前偿还借款本金本院予以支持。
关于借款所产生的利息、罚息、复利的问题。因被告饶雷贷款必然产生利息，故原告主张的利息本院予以支持。此外因被告饶雷迟延还款，根据合同约定应支付相应的罚息，本院认为根据《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》第3条的规定，关于罚息利率问题。逾期贷款(借款人未按合同约定日期还款�借款)罚息利率由现行按日万分之二点一计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30％-50％……对逾期或未按合同约定用途使用借款的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。故原告主张从2016年4月16日以实际拖欠贷款本金为基数，按中国人民银行最高档次基准利率下浮7%再上浮40%的请求符合上述规定，本院予以支持。关于复利，对于原告诉请的借款正常利息的复利，本院认为，贷款人对借款期内应付未付之利息计收复利，实质要求借款人承担未支付正常利息的违约赔偿责任，应予支持。关于罚息复利的问题，庭审中原告明确不予主张，本院不再论述。
关于律师费问题。根据本案各方当事人之间《个人购房借款/担保合同》约定，如被告违约，贷款人为实现合同项下债权及担保权利而�生的费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。该约定系各方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应属有效，各方当事人应诚信履行。原告为实现债权提起本案诉讼而与广东康格律师事务所签订了《委托代理合同》，合同约定原告需支付律师费31869.94元，该款为原告根据约定所必须负担的成本，未超过律师费收费办法，且已全部履行完毕，故原告主张要求被告承担本院予以支持。
因案涉合同约定“主债权同时存在一个或多个物的担保或第三人保证的，不论相关物的担保是由借款人提供还是由第三人提供，贷款人有权自行选择实现担保的顺序，即贷款人有权选择先就任何物的担保实现债权，或先要求保证人承担保证责任，或同时要求借款人与保证人、物的担保人同时履行担保责任，担保人放弃针对贷款人�择清偿顺序的抗辩权”，故根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿”的规定，原告可按照上述合同约定有权主张就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。综上，原告对被告饶雷的位于佛山顺德区容桂街道幸福社区居民委员会桂洲大道西1号新幸福领汇家园4座306号房产在其折价或拍卖、变卖该财产的价值范围享有优先受偿。而被告饶先国作为被告饶雷上述借款本息债务的连带保证人，应对案涉债务承担连带清偿责任。
综上，《中华人民共和国合同法》第九十六条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条之规定判决如下：
一、解除原告中国工商银行股份有限公司佛山容桂支行与被告饶雷于2013年5月31日签订的《个人购房借款/担保合同》（编号A：[住房]字[佛山分]行[容桂]支行[2013]年[0223]号）；
二、被告饶雷应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司佛山容桂支行清偿贷款本金483047.9元、利息14350.88元、罚息及复利（利息暂计至2017年4月15日，2017年4月16日起至实际清偿之日止，以483047.9元为基数按中国人民银行同期同类贷款基准利率下浮7%再�收40%计收罚息；以14350.88元为基数按中国人民银行同期同档次贷款基准利率下浮7%再加收40%计收复利）；
三、被告饶雷应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司佛山容桂支行支付律师费31869.94元；
四、原告中国工商银行股份有限公司佛山容桂支行对于被告饶雷提供抵押的位于佛山顺德区容桂街道幸福社区居民委员会桂洲大道西1号新幸福领汇家园4座306号房产折价或者拍卖、变卖后所得的款项在上述第二、三项债权范围内享有优先受偿权；
五、被告饶先国对上述第二、三项所确定的债务承担连带清偿责任。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费已减半收�为4546.34元，保全费3166.34元，合计7712.68元（由原告预交），由被告饶雷、饶先国承担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。
审判员 陈威
二〇一七年六月三十日
书记员 黄筠