重庆市涪陵区人民法院
民 事 判 决 书
（2017）渝0102民初2538号
原告：中国工商银行股份有限公司重庆涪陵分行，住所地重庆市涪陵区兴华中路2号，统一社会信用代码9150010290850273XY。
负责人：刘波，该行行长。
委托诉讼代理人：冉启友，男，1969年6月2日出生，该行职工，住重庆市涪陵区。
被告：余天明，男，1986年5月2日出生，住重庆市长寿区。
被告：袁礼，女，1986年4月17日出生，住四川省兴文县。
原告中国工商银行股份有限公司重庆涪陵分行（以下简称工商银行涪陵分行）与被告余天明、袁礼金融借款合同纠纷一案，本院于2017年4月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了缺席审理。原告工商银行涪陵分行的委托诉讼代理人冉启友到庭参加了诉讼，被告余天明、袁礼经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告工商银行涪陵分行向本院提出诉讼请求：1、判决二被告立即偿还截止2017年2月12日的借款本金19664.98元、手续费2280元、透支利息102.23元，共计22047.21元，并支付以贷款本金19664.98元为基数从2017年2月13日起至付清之日止按中国人民银行规定的同期同类贷款利率计算的利息；2、原告对按揭抵押的汽车渝B79X**号享有优先受偿权；3、本案诉讼费由二被告负担。事实和理由：2014年10月23日，被告余天明向原告提出贷款购车申请，按揭购买海马汽车一辆，整车单价109000元。同日，原、被告签订《信用卡购车专项分期付款合同》约定，被告余天明向原告透支贷款76000元，分36期偿还，手续费为10260元，首期偿还2400元，以后每期偿还2396元等内容。签订合同当日，原、被告签订《信用卡购车专项分期付款抵押合同》约定，被告余天明用所购汽车作抵押担保，并于2015年1月26日办理了抵押登记。合同签订后，二被告未按约偿还贷款，经原告催收未果，原告遂诉至法院。
被告余天明、袁礼未作答辩。
当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院在庭审中进行了审查，并认定如下：1、购车专项分期付款业务申请表、信用卡购车专项分期付款合同、信用卡购车专项分期付款抵押合同、机动车登记信息，拟证明原、被告已形成借款合同关系和抵押合同关系，并办理了抵押登记。2、结婚证复印件、共同偿债人承诺书，拟证明被告余天明与被告袁礼系夫妻关系，被告袁礼自愿为被告余天明的贷款的共同债务人。3、银行客户回单、银行流水明细，拟证明原告按约发放了贷款给被告余天明，截止2017年2月12日，被告余天明尚欠借款本金19664.98元、手续费2280元、透支利息102.23元，共计22047.21元未付清等事实。
上述证据具有客观性、关联性和合法性，本院予以采信。
本院经审理认定事实如下：2014年10月23日，被告余天明、袁礼向原告申请购车贷款，申请分期金额76000元，分期期数36期，分期手续费率13.5%，手续费收取方式为分期收取，手续费总额10260元，分期还款总额86260元，首期2400元，以后每期2396元等。同日，原告与被告余天明签订《信用卡购车专项分期付款合同》约定，被告余天明向汽车经销商重庆博悦汽车销售有限公司购买海马汽车一辆，车辆总价109000元，被告余天明自行支付首付款33000元，剩余购车款，被告余天明申请通过其在原告申办的购车专项分期付款业务以透支方式支付，透支金额为76000元；分期还款共分36期，首期偿还2400元，以后每期偿还2396元，被告余天明每期的透支款项应从透支次月起于每月的20日前偿还；被告余天明在此不可撤销地授权原告将上述透支资金划入其指定的汽车销售商账户，户名重庆博悦汽车销售有限公司；被告余天明应按分期支付的方式向原告支付分期付款手续费10260元；如被告余天明没有按照本合同约定及时足额存入还款资金，导致原告无法扣款受偿的，原告有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向其收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等费用和计算逾期天数；在本合同有效期内发生以下任一事项的，原告有权要求被告余天明立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部债务，直至取消本合同项下的购车专项分期付款，将全部未扣款项一次性计入被告余天明信用卡账户，且无须为正当行使上述权利所引起的任何损失负责：被告余天明未按合同约定支付手续费，或连续五次使用最低还款额方式偿还购车专项每期应还金额等内容。同日，被告袁礼给原告出具《共同偿债人承诺书》，载明其自愿作为被告袁天明向原告贷款的共同债务人，在本承诺书项下的责任属于债务加入而非保证担保等内容。嗣后，原、被告又签订《信用卡购车专项分期付款抵押合同》约定，被告余天明用其购买的海马小轿车一辆（车牌号：渝B79X**号）为其透支金额作抵押担保，抵押担保范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等内容。2014年11月4日，原告按约将透支金额76000元发放给被告余天明指定账户。2015年1月26日，原、被告在车辆管理机构办理了抵押登记（车牌号：渝B79X**）。事后，被告余天明未按合同约定足额履行偿还贷款的义务。截止2017年2月12日，被告余天明尚欠原告贷款本金19664.98元、手续费2280元、透支利息102.23元，共计22047.21元。
本院认为，原、被告签订的《信用卡购车专项分期付款合同》、《信用卡购车专项分期付款抵押合同》及《共同偿债人承诺书》系当事人的真实意思表示，合法有效，应受法律保护。被告余天明未按约归还原告贷款，实属违约，应承担偿还原告贷款、手续费及利息的民事责任。原告主张利息以贷款本金19664.98元为基数从2017年2月13日起至付清之日止按中国人民银行规定的同期同类贷款利率计算，符合法律规定，本院予以支持。原告作为被告余天明所有的海马牌小型轿车（车牌号：渝B79X**）的抵押权人，在被告余天明不能清偿债务时，有权以该车折价或者以拍卖、变卖该车的价款优先受偿。被告袁礼给原告出具共同偿债人承诺书，自愿作为被告余天明的债务共同债务人，该行为应视为债的加入，被告袁礼对被告余天明所欠的贷款本金、手续费及利息应承担连带清偿责任。依照《中华人民共和国合同法》第六条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第三十八条、第四十六条、第五十三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：
一、被告余天明在本判决生效后10日内偿还原告中国工商银行股份有限公司重庆涪陵分行贷款本金19664.98元、手续费2280元、透支利息102.23元，共计22047.21元，并支付以贷款本金19664.98元为基数从2017年2月13日起至付清之日止按中国人民银行规定的同期同类贷款利率计算的利息。被告袁礼对上述债务承担连带清偿责任。
二、原告中国工商银行股份有限公司重庆涪陵分行有权以拍卖、变卖被告余天明所有的海马牌小型轿车（车牌号：渝B79X**）的价款优先受偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费350元，减半收取175元，由被告余天明、袁礼负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉至重庆市第三中级人民法院。且应在递交上诉状的七日内，到重庆市第三中级人民法院缴纳上诉费，逾期不交或未按规定办理缓交手续的，重庆市第三中级人民法院按自动撤回上诉处理。
本判决发生法律效力后，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，权利人可以申请强制执行，申请执行的期限为二年。该期限从法律文书规定的履行期间的最后一日起计算。
审判员 周 慧
二〇一七年五月二十三日
书记员 易妤崎