湖南省长沙市开福区人民法院民 事 判 决 书（2017）湘0105民初173号原告：中国银行股份有限公司长沙市松桂园支行，住所地湖南省长沙市开福区×××。负责人：司马莉，该行行长。委托诉讼代理人：厉平春，湖南淡远律师事务所律师。委托诉讼代理人：谢宜兰，湖南淡远律师事务所律师。被告：李建辉，×××。被告：孔芳，×××。被告：曹秀英，×××。原告中国银行股份有限公司长沙市松桂园支行与被告李建辉、孔芳、曹秀英金融借款合同纠纷一案，本院于2017年1月6日立案后，适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司长沙市松桂园支行的委托诉讼代理人厉平春到庭参加了诉讼，被告李建辉、孔芳、曹秀英经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司长沙市松桂园支行向本院提出诉讼请求：1、立即解除原告与被告李建辉签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》中未履行部分的借贷关系，未到期的贷款本金提前到期；2、被告李建辉立即偿还原告未到期借款本金27745.35元，逾期本金1841.84元，利息357.86元，拖欠罚息42.64元，本息合计29987.69元（利息及罚息暂计至2016年12月30日，此后利息及罚息按合同约定的逾期贷款利率计算至清偿日止）;3、被告李建辉承担原告为实现上述债权所支付的按欠款总额10%计提的律师费2999元；4、原告对被告曹秀英提供抵押的位于×××的房产在上述借款本息及实现债权的费用范围内享有优先受偿权；5、被告孔芳在上述借款本息及实现债权的费用范围内承担共同清偿责任；6、三被告承担本案的全部诉讼费用及其他费用。事实和理由：2009年5月26日，原告中国银行股份有限公司长沙市松桂园支行与被告李建辉签订《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，合同约定：原告向被告李建辉发放贷款8万元，贷款期限为120个月。且合同约定：借款人应按合同约定每月按时、足额偿还贷款本息，若借款人未按约定按时足额偿付当期贷款本息，即为逾期，贷款人有权按中国人民银行有关规定计收罚息，提前收回已发放的贷款本息，且贷款人有权行使法律规定的其他必要措施。借款人在合同有效期内，不能依照合同规定履行还本付息及其他有关责任义务，致使贷款人决定通过其他途径采取补救或追索措施的，由此引起的包括但不限于诉讼费、律师费、评估费、拍卖费在内的一切费用概由借款人承担。被告孔芳与被告李建辉系夫妻关系，上述债务发生于夫妻关系存续期间，为夫妻共同债务，被告孔芳应对上述借款本息及实现债权的费用承担共同清偿责任。原告与被告曹秀英签订《长沙市房地产抵押合同》且双方办理了抵押登记手续后，原告依约划款8万元给被告李建辉，被告曹秀英提供位于×××的房产作为其偿还上述全部借款本息及实现债权费用的担保。被告李建辉未履行合同约定按时偿付贷款本息，截至2016年12月30日，已连续拖欠原告贷款本息共计3期。原告认为被告李建辉的行为已严重侵害了其合法权益，为维护原告的合法权益，特诉至法院，请求判如所请。被告李建辉、孔芳、曹秀英经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。原告中国银行股份有限公司长沙市松桂园支行围绕其诉讼请求提交了《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》、《长沙市房地产抵押合同》、中国银行借款借据、结婚证、银行对账单、欠款证明、房预证、房屋产权信息、委托代理协议、律师费发票等证据，经庭审，本院认定如下事实：2009年5月26日，原告与被告李建辉签订《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，合同约定：被告李建辉向原告借款8万元用于购房。借款期限为120个月（2009年6月30日至2019年6月30日），贷款利率为浮动利率，浮动周期为12个月，即从贷款人实际放款日起12个月内按实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率下浮30%计息。还款方式为按月等额本息还款法，按月结息和付息，每月的10日为结息日和付息日。若被告李建辉未按约定期限还款，就逾期部分，原告从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直到清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。被告李建辉出现未按期归还贷款本息时即构成违约，原告有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，并要求被告李建辉赔偿因其违约而给原告造成的损失。因本合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括律师费用）由被告李建辉承担。2009年被告曹秀英与原告签订了《长沙市房地产抵押合同》，合同约定：为确保被告李建辉与原告签订的编号为中国银行松桂园支行20075694605合同的切实履行，被告曹秀英自愿为被告李建辉与原告依主合同所形成的债务提供房地产抵押担保。被告曹秀英自愿将其所有的坐落于×××的所有权连同该房屋占用范围内的土地使用权抵押给原告，抵押数额为117970元，并在抵押金额67.8%以内向债务人提供贷款，被担保的主债权的数额为80000元。上述抵押房屋办理了预告登记，且在其不动产登记情况表上显示抵押权人为原告，抵押面积为78.04平方米，他项权证号码为51101070。上述合同签订后，原告按合同约定向被告李建辉发放了8万元贷款，被告李建辉在借款后多次未按合同约定按时还款，截至2017年4月5日，被告李建辉尚拖欠原告逾期本金298.31元，利息107.25元，罚息2.79元，未到期借款本金25519.66元。被告李建辉与被告孔芳系夫妻关系，双方于1995年9月19日登记结婚，此次债务发生在夫妻关系存续期间。本案在审理过程中，原告向本院提交其与湖南淡远律师事务所签订的《委托代理合同》及律师费发票，拟证明原告因实现本案债权支付律师费1499元。本院认为，一、原告与被告李系双方真实意思表示、合法、有效，且内容未违反法律、法规的强制性规定，合同双方均应按合同约定履行。原告已按合同约定将贷款发放给被告李建辉，被告李建辉未按合同约定按时归还贷款，已构成违约。原告有权根据合同的约定宣布贷款提前到期，即解除双方间借款合同关系。原告要求被告偿还逾期借款本息和提前偿还未到期借款本金的诉讼请求，符合合同的约定，亦符合法律规定，故本院对原告要求解除合同及由被告李建辉归还贷款本息的诉讼请求予以支持。截至2017年4月5日，被告李建辉应当偿还原告逾期本金298.31元，利息107.25元，罚息2.79元，未到期借款本金25519.66元，共计25928.01元；二、因原告与被告在合同中对原告为实现债权的费用有约定，且原告委托律师起诉并无不当，其委托律师发生的费用属于原告实现债权花费的合理费用。原告要求被告李建辉按借款本息标的额的10%承担律师费的标准过高，本院酌情认定按借款本息标的额5%计提实现债权的费用1499元，超出部分不予支持；三、因原告与被告曹秀英签订的《长沙市房地产抵押合同》系双方真实意思表示，约定的抵押担保内容未违反法律、法规的强制性规定，合法有效，合同双方均应按合同约定履行，且被告曹秀英提供抵押的位于×××的房屋依法办理了抵押登记手续，抵押行为合法有效，故原告对抵押房屋在被告李建辉应归还的贷款本息及原告实现债权费用范围内享有优先受偿权；四、被告孔芳与被告李建辉系夫妻关系，上述债务发生在夫妻关系存续期间，根据婚姻法的相关规定，认定为夫妻共同债务，故本院对原告要求被告孔芳承担共同偿还责任的诉讼请求予以支持；五、被告孔芳、李建辉、曹秀英经本院传票传唤，无正当理由不到庭参加诉讼，应承担不应诉、不举证、不质证的法律后果。综上所述，本院依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条第一款第（一）项、第四十一条、第四十二条第（二）项、第四十六条，最高人民法院《关于适用若干问题的解释》第十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百四十八条之规定，《最高人民法院关于适用若干问题解释（二)》第二十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司长沙市松桂园支行与被告李建辉签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》；二、被告李建辉、孔芳在本判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司长沙市松桂园支行偿还借款本息25928.01元，（截至2017年4月5日的利息107.25元，罚息2.79元）。并按《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》约定计算方式计算自2017年4月6日起至清偿之日止的逾期利息和罚息；三、被告李建辉、孔芳在于本判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司长沙市松桂园支行支付实现债权的费用1499元；四、若被告李建辉、孔芳未履行本判决所确定的第二、三项金钱给付义务，原告中国银行股份有限公司股份有限公司长沙市松桂园支行有权行使抵押权，依法折价、拍卖、变卖被告曹秀英所有的位于×××房的房屋，所得价款由原告中国银行股份有限公司股份有限公司长沙市松桂园支行优先受偿，折价、拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归被告曹秀英所有，不足部分由被告李建辉继续清偿；五、驳回原告中国银行股份有限公司长沙市松桂园支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费625元，由被告李建辉、孔芳、曹秀英负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审 判 长  佘志明人民陪审员  李和莲人民陪审员  黄巧红二〇一七年七月二十六日代理书记员  高谢颖附相关法条：《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第三十四条下列财产可以抵押：（一）抵押人所有的房屋和其他地上定着物；第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第四十二条办理抵押物登记的部门如下：（二）以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门；最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释第十条主合同解除后，担保人对债务人应当承担的民事责任仍应承担担保责任。但是，担保合同另有约定的除外《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第一百四十八条人民法院对公开审理或者不公开审理的案件，一律公开宣告判决。当庭宣判的，应当在十日内发送判决书；定期宣判的，宣判后立即发给判决书。宣告判决时，必须告知当事人上诉权利、上诉期限和上诉的法院