四川省宜宾县人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）宜宾刑初字第127号
公诉机关四川省宜宾县人民检察院。
被告人郑某某。因犯破坏电力设备罪于1989年1月25日被宜宾县人民法院判处有期徒刑三年，1991年9月28日刑满释放。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2013年11月30日被抓获，同年12月1日被刑事拘留，同年12月4日变更强制措施为监视居住。
四川省宜宾县人民检察院以宜县检诉刑诉（2014）111号起诉书指控被告人郑某某犯信用卡诈骗罪，于2014年5月26日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用简易程序，于2014年6月4日公开开庭审理了本案。四川省宜宾县人民检察院指派检察员王挺、代理检察员唐利出庭支持公诉，被告人郑某某到庭参加了诉讼。本案经本院审判委员会讨论决定，现已审理终结。
四川省宜宾县人民检察院指控称，2012年期间，被告人郑某某在农行宜宾县支行办理了农行信用卡一张，其后于2012年7月12日至9月多次通过柜员机透支现金，共计透支本金14761.45元，利息1765.89元，并将上述款项用于经营农家乐。郑某某进行信用卡透支后，农行多次催收，郑某某均未还本付息。后郑某某外出，致使该款仍未归还，透支时间已超过三个月，造成宜宾县农行14000余元直接经济损失。2013年12月2日，郑某某家人代其退清所欠款项。
公诉机关认为，被告人郑某某的行为已构成信用卡诈骗罪，应根据《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定处罚。
针对指控，公诉机关出示了相应的证据。
被告人郑某某对犯罪事实供认不讳，未提出辩解意见。
经审理查明，2012年6月15日，被告人郑某某在中国农业银行股份有限公司宜宾分行柏溪分理处办理了一张农行信用卡，并于同年7月至9月期间，多次通过柜员机透支现金14000余元。后经发卡行多次电话催收，三次书面催收，郑某某在接到催收通知后超过三个月仍未归还，发卡行遂于2013年5月2日向宜宾市公安局报案。截止报案时，被告人郑某某透支本金14761.45元，透支款所产生的利息为1765.89元，共计16527.34元。2013年12月2日，郑某某亲属代其退还了透支款本金及利息共计18371.50元。
上述事实，有公诉机关出示并经法庭质证、认证的以上证据予以证实：
1、报案材料、立案决定书，2013年3月27日，中国农业银行宜宾分行信用卡与电子银行部向宜宾市经侦支队报案称，该行持卡人郑某某从2012年7月12日开始用该卡透支，经银行多次催收，一直未归还，透支时间已超过三个月，特报案。2013年5月20日，宜宾县公安局对郑某某信用卡诈骗案立案侦查。
2、被告人郑某某供述称，他在2012年办理了一张信用卡，可透支金额为15000元。原来透支都是还了的，2012年下半年透支就没有还了。农行从半年前开始电话催收，大概催了三次，他总共透支了15000元，透支款用于支付他开的农家乐的工人工资。农家乐是租的地盘，签了10年合同。因生意不好，透支的钱他没有办法还。书面催收函他全部收到了的。
3、证人罗某某（农行柏溪分理处主任）证言称，郑某某在他那里办理的信用卡，从2012年7月开始透支，经查询，郑某某透支金额是14761.45元，透支利息1765.89元，他们发了三次催收函，并进行过多次电话催收。郑某某透支超过三个月仍未归还。
4、办理信用卡依据、准贷记卡管理系统、交易明细查询，证实被告人郑某某办理信用卡的情况以及透支本金和利息的情况。
5、催收函，证实发卡行于2012年10月16日、30日、11月20日三次发函催收郑某某归还透支款。
6、抓获经过，证实翠屏区公安分局南城派出所于2013年11月30日在翠屏区抗建路将郑某某抓获的情况。
7、银行卡及存款回单，证实郑某某家人于2013年12月2日将透支本息共计18371.50元归还的情况。
8、刑事判决书，证实被告人郑某某因犯破坏电力设备罪于1989年1月25日被宜宾县人民法院判处有期徒刑三年。
9、户籍证明，证实郑某某生于某年某月某日，住某某县某某镇某某村某某组。
以上证据相互印证，足以认定。
本院认为，被告人郑某某利用信用卡恶意透支，数额较大，逾期后经发卡行多次催收，超过三个月仍不归还的事实清楚，证据确实充分，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控罪名成立，适用法律正确。案发后，被告人郑某某的亲属代为退还了全部透支款及利息，在庭审中，被告人自愿认罪，可酌情从轻处罚。据此，根据被告人郑某某犯罪的事实、性质、情节及对社会的危害程度，结合其认罪态度，悔罪表现，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第七十二条第一、三款、第七十三条、第五十三条和最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条第一、二、三款之规定，判决如下：
被告人郑某某犯信用卡诈骗罪，判处拘役四个月，缓刑六个月，并处罚金20000元。罚金限于本判决生效后十日内缴纳。
（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向四川省宜宾市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本三份。
审 判 长 蒋友根
审 判 员 侯蔺桔
人民陪审员 陈 召
二〇一四年六月九日
书 记 员 刘 芳
附相关法律条文及司法解释：
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。
有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。
最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡
管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第六条第一款持卡人以非法占有为目的，超过规定的限额或者规定期限透支，并且经发卡行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
第二款有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）适用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
第三款恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。