江苏省盐城市亭湖区人民法院民 事 判 决 书（2015）亭商初字第0871号原告中国工商银行股份有限公司盐城分行，住所地在江苏省盐城市亭湖区建军中路124号。负责人陈爱民，该行行长。委托代理人江峰，中国工商银行股份有限公司盐城分行员工。委托代理人张斌，中国工商银行股份有限公司盐城分行员工。被告徐月秋。被告周正军（系徐月秋之夫）。被告盐城华晓汽车服务有限公司，住所地在江苏省盐城市盐都新区开创路3号。法定代表人周正军，该公司总经理。原告中国工商银行股份有限公司盐城分行（下称工行盐城分行）与被告徐月秋、周正军、盐城华晓汽车服务有限公司（下称华晓汽车服务公司）信用卡纠纷一案，本院于2015年6月8日受理后，依法组成合议庭，于同年10月8日公开开庭进行了审理。原告工行盐城分行的委托代理人张斌到庭参加诉讼；被告徐月秋、周正军、华晓汽车服务公司经本院公告送达起诉状、举证通知书、应诉通知书、开庭传票，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告工行盐城分行诉称：被告徐月秋、周正军系夫妻关系。2013年6月7日，被告徐月秋因申请牡丹卡汽车分期付款业务，在我行申请开立牡丹贷记卡帐户。同年6月24日，徐月秋刷卡消费77万元购车，同年7月25日办理12期分期还款手续，该分期付款业务由被告华晓汽车服务公司拥有的苏J×××××小型轿车作为抵押担保，并在盐城市公安局办理了抵押登记手续。从2013年8月25日起至2014年4月有25日止，被告累计还款8次，合计还款261500元，截止2015年1月25日，该卡拖欠本息合计604494.32元。请求法院判令：1、被告徐月秋、周正军偿还透支本息604494.32元，并从2015年1月26日起至实际还款之日止按信用卡领用合约和章程的约定承担利息及滞纳金；2、原告对华晓汽车服务公司用于抵押的牌号为苏J×××××车辆拍卖、变卖的价款享有优先受偿权。被告徐月秋、周正军、华晓汽车服务公司未答辩。经审理查明：2013年6月3日，徐月秋向工行盐城分行申请办理牡丹信用卡，并签名确认已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则，工行盐城分行经审核向其发放了牡丹信用卡，信用额度为5000元。同日，工行盐城分行与徐月秋、周正军、华晓汽车服务公司签订信用卡购车专项分期付款合同及抵押合同，约定发卡行根据持卡人的申请，为其所持有的信用卡信用额度调整为77万元；调整后的信用额度仅用于购买持卡人本人或家庭用非营运车辆，车辆供应商为盐城杏辰汽车销售有限公司；持卡人承诺在购车消费后到期还款日前办理36期分期付款手续；信用卡分期付款手续费率为11.7%，在办理分期付款业务时由发卡行一次性收取，提前还款不退手续费；持卡人在到期还款日前未能归还全部应还款项，视为发生违约，对应还未还部分，发卡行按牡丹信用卡章程和牡丹信用卡领用合约规定，收取透支利息、滞纳金和超限费，持卡人在还款期间发生2次以上违约行为，发卡行将从持卡人信用卡账户一次性扣收分期付款剩余全额未还部分，在持卡人全额还款前，按牡丹信用卡章程和牡丹信用卡领用合约规定，收取透支利息、滞纳金和超限费；持卡人提供抵押担保时，抵押人承诺抵押担保的范围包括透支本金、利息、滞纳金、超限费以及发卡行实现债权的费用和持卡人所有其他应付费用；抵押合同约定以华晓汽车服务公司的苏J×××××小型轿车向工行盐城分行提供抵押担保；被告徐月秋、周正军作为持卡人及配偶在合同上签名确认，抵押物所有人华晓汽车服务公司加盖了印章。同年6月16日，苏J×××××小型轿车在盐城市公安局交通警察支队办理了抵押登记手续，登记的抵押权人为工行盐城分行。同年6月24日，徐月秋刷卡消费77万元购车，并于同年7月25日办理12期分期还款手续。从2013年8月25日起至2014年8月25日止，徐月秋累计还款8次，合计还款261500元，截止2015年1月25日，该卡拖欠本金527854.15元、利息71640.17元、滞纳金5000元，本息合计604494.32元。工行盐城分行经催收未果，遂诉至本院。上列事实有信用卡申请表、牡丹信用卡购车分期付款及抵押、保证合同、机动车注册登记信息、信用卡专向分期付款明细单、催收台账及当事人陈述等证据证明，经庭审审核确认。本院认为：被告徐月秋、周正军与原告工行盐城分行签订的牡丹信用卡购车专项分期付款及抵押、保证合同系双方当事人的真实意思表示，不违反法律和行政法规的强制性规定，为有效合同。被告徐月秋透支消费后，未能在还款期限内足额还款，已构成违约，原告有权根据合同约定要求徐月秋偿还全部透支本息；被告周正军与徐月秋系夫妻关系，并在牡丹信用卡购车专项分期付款及抵押、保证合同上签名确认，且所购车辆为家庭自用，所形成的债务应为夫妻共同债务，故周正军对该债务应承担共同还款责任；被告华晓汽车服务公司以其自有的苏J×××××小型轿车为徐月秋与原告工行盐城分行签订的分期付款合同项下的透支款提供抵押担保，并办理了抵押物登记手续，原告就未能受偿的透支款本金、利息、滞纳金，有权依法以上述车辆拍卖、变卖的价款优先受偿。综上，原告的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，最高人民法院《关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告徐月秋、周正军应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司盐城分行偿还分期付款本息604494.32元，并从2015年1月26日起至实际还款之日止按牡丹信用卡领用合约和章程的约定以本金527854.15元为基数承担透支利息、滞纳金。二、原告中国工商银行股份有限公司盐城分行对被告盐城华晓汽车服务有限公司提供担保的抵押物苏J×××××小型轿车拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9840元，公告费600元，合计10440元，由被告徐月秋、周正军负担（原告已预交，限被告徐月秋、周正军于本判决生效之日起十日内支付）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状及副本一式四份，上诉于江苏省盐城市中级人民法院。同时，根据《诉讼费用交纳方法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费。审 判 长  杨淑芬审 判 员  蔡永平人民陪审员  钱海燕二〇一五年十一月二十五日书 记 员  吴丽文附录法律条文1、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2、《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。3、最高人民法院《关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负的债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。