重庆市垫江县人民法院
民 事 判 决 书
（2016）渝0231民初5166号
原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司垫江县支行，住所地重庆市垫江县桂溪镇西门广场北侧（新时代大厦），统一社会信用代码9150023167101231X7。
负责人：杨浩，该支行行长。
委托诉讼代理人：李成兵、谭金旺，男，该支行职工。
被告：殷明权，男，1975年11月23日出生，汉族，居民，住重庆市垫江县。
被告：谭理梅，女，1976年4月10日出生，汉族，职工，住重庆市垫江县。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司垫江县支行（以下简称邮政银行垫江支行）诉被告殷明权、谭理梅借款合同纠纷一案，本院于2016年11月25日立案受理后，依法组成合议庭适用普通程序公开开庭进行了审理，原告邮政银行垫江支行委托诉讼代理人李成兵、谭金旺到庭参加了诉讼，被告殷明权、谭理梅经本院合法传唤，逾期无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告邮政银行垫江支行向本院提出诉讼请求：1.由被告殷明权向原告返还借款本金58625.02元，并支付利息（其中，11500.14元的利息按照中国人民银行同期同类贷款基准利率基础上上浮40%计算，47124.88元的利息按照中国人民银行同期同类贷款基准利率基础上上浮50%计算；罚息计算标准和方式与借款利息计算标准和方式一致；复利按照合同约定的结息方式和罚息利率计收复利）。2.原告邮政银行垫江支行对被告殷明权、谭理梅名下位于重庆市垫江县桂溪镇凤山西路九中丽苑7-502号（房地证：305字第20090XXXX号）享有优先受偿权。3.本案的诉讼费、公告费由二被告承担。事实与理由：2011年8月5日，原告与被告殷明权签订《中国邮政储蓄银行个人额度借款合同》（编号：500902211081XXXXXX），约定原告向被告提供220000元的授信额度，额度存续期最长为5年，自2011年8月5日，额度支用期为额度存续期第1个月至第60个月；单笔借款的金额、期限、用途、利率、还款方式等按该合同及借款支用单中约定内容确定；单笔借款发生逾期的，罚息利率为固定利率的，罚息利率水平以该笔借款所对应的借款支用单约定为准。被告未按个人额度借款合同规定按时偿还借款本息即构成违约，原告有权宣布全部贷款提前到期并要求被告立即清偿全部贷款本息，由此引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费等）由被告承担。2011年8月5日，原告与被告殷明权、谭理梅签订了《中国邮政储蓄银行个人最高额抵押合同》，约定以殷明权、谭理梅名下位于重庆市垫江县桂溪镇凤山西路九中丽苑7-502（房地证：305字第200XXXXXX号）的房屋为被告殷明权额度存续期内发生的借款抵押担保，担保范围包括借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和原告实现债权及担保权而发生的一切费用。当被告殷明权不能履行债务时，根据主合同约定，原告可以提前收回债权，并有权依法拍卖、协议折价、变卖抵押物。同时，双方于2011年8月5日向垫江县国土资源与房屋管理局抵押登记机关办理了抵押登记证[渝房地证（押）垫地字第2XXXX号]。合同签订后，被告殷明权于2012年5月1日申请借款70000元用于进货，借款期限60个月（2012年5月1日至2017年5月1日），还款方式为阶段性等额本息还款，贷款利率为9.66%。在人民银行同期同档次贷款基准利率，贷款发放日的基准利率上浮40%，利率自起息日起，每年年初1月1日调整一次。原告审核后于当日向被告殷明权发放了借款，被告向原告出具了借据。2012年9月12日，被告殷明权申请借款150000元用于进货和资金周转，借款期限60个月（2012年9月12日至2017年9月12日），还款方式为阶段性等额本息还款，贷款利率为年利率9.6%（在人民银行同期同档次贷款基准利率，贷款发放日的基准利率上浮50%，利率自起息日起，每年年初1月1日调整一次）。原告审核后于当日向被告殷明权发放了借款，被告向原告出具了借据。前述两笔贷款，被告殷明权从2016年1月1日开始每期还款出现逾期情况，从2016年5月开始未再还款。目前，经原告多次催收，被告仍然拖欠还款，截至2016年10月30日已拖欠借款本息共计59652.96元，故原告诉至法院，请求支持其诉讼请求。
被告殷明权、谭理梅未到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面答辩意见。
原告邮政银行垫江支行围绕诉讼请求依法提交了证据，经过庭审审查，本院认为，原告提交的除催收记录外的证据，因其来源合法、客观真实，且与本案由关联性，证据之间能够形成证据链进行相互印证，故本院对上述证据的真实性、合法性及关联性予以认定；对原告举示的4份催收记录，因4份催收记录均无二被告签字确认，也没有其他证据佐证原告向二被告进行了相应催收，故本院对4份催收记录的合法性暂不认定。
根据当事人陈述、自认和经审查确认的证据，本院查明如下事实：2011年8月5日，原告邮政银行垫江支行作为甲方与被告殷明权、谭理梅（作为乙方）签订了《中国邮政储蓄银行个人额度借款合同》（编号：500902211081XXXXXX），约定：1.甲方向乙方提供220000.00元的循环使用借款额度，用于借款人殷明权生产经营使用，借款额度有效期间为5年（自2011年8月5日至2016年8月5日），额度有效期间的前五年借款人可以申请贷款，借款最长期限为5年（即额度借款的到期日不得超过额度到期日）。2.单笔借款以甲方将该贷款款项划入乙方指定存款账户之日为起息日，借款期限自起息日起算，借款的到期日根据借款期限长度相应推算。贷款利率采用浮动利率，以《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定的浮动利率为准，自起息日起，根据《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定的利率调整日进行调整。若单笔借款采用浮动贷款利率的，罚息利率也为浮动利率，罚息利率水平以该笔借款所对应的《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》约定为准。结息日后，对于未还的利息，甲方有权按照本合同约定的、该笔贷款对应的结息方式和逾期罚息利率计收复利。3.本合同项下担保方式为抵押。4.额度有效期满，额度自行终止。若在额度有效期内，乙方发生下列情况之一，甲方有权终止对乙方的授信额度；对已经发放的额度项下的贷款，甲方有权提前收回贷款：额度下任意一笔借款的最长逾期超过90天（含）或累计次数超过6次……被告殷明权在借款人处签字并捺指印，被告谭理梅在共同借款人处签字并捺指印。同日，原告邮政银行垫江支行作为甲方与被告殷明权、谭理梅（作为乙方）签订了《中国邮政储蓄银行个人最高额抵押合同》（合同编号500902311080XXXXXX），约定:1.乙方愿意为殷明权与甲方签订的《中国邮政储蓄银行个人额度借款合同》项下所形成的债权提供抵押担保。2.抵押物坐落于垫江县桂溪镇凤山西路九中丽苑7-502＃（产权证号为房地证305字第200XXXXXX号，登记在被告殷明权名下），乙方保证对抵押物依法享有所有权或处分权。3.被担保的债权范围：债务人于借款额度有效期内，即2011年8月5日至2016年8月5日之间支用但尚未结清的最高不超过人民币220000元的借款本金；因上述借款发生的所有利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和甲方为实现债权及抵押权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费等）。2011年8月18日，原、被告就抵押物办理了抵押登记，抵押权证为渝房地证（押）垫地字第20382号。
2012年5月1日，被告殷明权与原告签订了《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，载明：1.殷明权申请支用借款金额为70000.00元，借款期限60个月，借款用途为进货，还款方式为阶段性等额本息还款法。2.贷款利率采用浮动利率，在人民银行同期同档次贷款基准利率水平上上浮40%，利率自起息日起，每年年初1月1日调整一次。分期还款按月计息，放款日的每月对日为结息日，一次性还本付息按日计息，还款日为结息日。同日，被告殷明权在《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》上签字确认如下借款事项：借款金额为70000.00元，借款期限60个月（自2012年5月1日至2017年5月1日），借款用途为进货，还款方式为阶段性等额本息还款法。同日，原告向被告发放贷款70000.00元。2012年9月12日，被告殷明权再次与原告签订了《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，载明：1.殷明权申请支用借款金额为150000.00元，借款期限60个月，借款用途为进货，还款方式为阶段性等额本息还款法。2.贷款利率采用浮动利率，在人民银行同期同档次贷款基准利率水平上上浮50%，利率自起息日起，每年年初1月1日调整一次。分期还款按月计息，放款日的每月对日为结息日，一次性还本付息按日计息，还款日为结息日。同日，被告殷明权在《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》上签字确认如下借款事项：借款金额为150000.00元，借款期限60个月（自2012年9月12日至2017年9月12日），借款用途为进货，还款方式为阶段性等额本息还款法。同日，原告向被告发放贷款150000.00元。经查，以上两笔借款的《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》均未约定罚息利率，同时，原告当庭明确本案原告请求的罚息利率即为逾期还款利率。另查明，两笔贷款中，70000.00元的贷款尚余11500.14元未返还，150000.00元的贷款尚余47124.88元未返还，共计58625.02元，两笔贷款的利息结至2016年10月8日。在被告尚未返还的借款本金中，2016年8月5日前未结清的借款本金为29139.08元。
本院认为，借款合同是指借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同，借款人应当按照借款合同的约定全面履行自己的义务。原告邮政银行垫江支行与二被告签订借款合同、抵押合同及借款支用单是双方当事人的真实意思表示，合法有效。双方的借款合同、借款支用单约定了二被告向原告邮政银行垫江支行借款的还款方式及借款利息及复利的计算方式等，双方应当按照合同的约定全面履行己方义务。二被告未按照合同约定期限返还借款本息的，原告邮政银行垫江支行有权依约定提前收回贷款，故对原告主张由二被告返还尚欠的全部借款本金并支付利息（含借款利息及复利）的请求，本院予以支持，但利息起算日应当自欠息之日起算，即2016年10月9日。对于罚息，因原、被告在借款合同中约定的罚息利率以借款支用单上约定罚息为准，但因案涉两笔借款的借款支用单均未约定罚息利率，故原告主张本案的罚息（含罚息复利）计算标准和方式按照借款利息计算标准和方式计算不违反法律规定，本院予以支持。关于抵押合同的问题，本案中，二被告与原告签订个人额度借款抵押合同，自愿以其共有财产为本案借款担保，是原告与二被告之间的真实意思表示，双方之间的抵押合同成立且合法有效。同时，双方就抵押房屋办理了抵押登记，原告的抵押权成立，原告依法在被担保的债权范围内享有对被抵押房屋的优先受偿权。根据原、被告双方签订的抵押合同约定，本案被担保的债权范围仅限于被告在借款额度有效期内（即2011年8月5日至2016年8月5日）支用且尚未结清的借款本金、利息及其他费用，在此期间内，二被告尚未结清的借款本金仅为29139.08元，在本判决下发前产生的案件受理费1291.00元，公告费1000.00元，即本案应当被纳入抵押担保范围的债权共计31430.08元，故本院对原告方主张对该抵押物享有优先受偿权的请求，本院依法在31430.08元限额内予以支持，超出部分不予支持。二被告经本院合法传唤逾期无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法视为对其抗辩权利的放弃。据此，根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、由被告殷明权、谭理梅于本判决发生法律效力后立即返还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司垫江县支行借款58625.02元，并支付利息、罚息及复利（自2016年10月9日起以11500.14元为基数在中国人民银行同期同档次贷款基准利率水平上上浮40%计算至还清时止，自2016年10月9日起以47124.88元为基数在中国人民银行同期同档次贷款基准利率水平上上浮50%计算至还清时止；复利以未结清利息为基数按前述利率计算）。
二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司垫江县支行对登记在被告殷明权名下的位于垫江县桂溪镇凤山西路九中丽苑7-502＃（产权证号为房地证305字第200XXXXXX号）的房屋在31430.08元的限额内有权优先受偿。
三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司垫江县支行的其他诉讼请求。
如果二被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费1291.00元，公告费1000.00元，共计2291.00元，由二被告负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第三中级人民法院。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。
审 判 长 项斯红
代理审判员 赵麒君
人民陪审员 李 华
二〇一六年十二月二十六日
书 记 员 王丹丹