广东省中山市第一人民法院民 事 判 决 书（2015）中一法民二初字第4453号原告：招商银行股份有限公司中山分行，住所地中山市东区中山四路盛景园三期A3栋首层1卡之4至7、二层1卡之4至7、三层1卡之2至5、四层1卡、五层1卡，组织机构代码55729805-1。主要负责人：温凯涛，行长。委托诉讼代理人：梁建华，广东荆紫律师事务所律师。委托诉讼代理人:王茜，广东荆紫律师事务所律师。被告：黄幼梅，女，1988年6月4日出生，汉族，身份证住址广西桂平市木乐镇步新村分水屯**号，现住广东省中山市。被告：李官明，男，1988年6月13日出生，汉族，身份证住址广西桂平市南木镇和社村****号，现住广东省中山市。被告：中山市中山广场开发建设有限公司，住所地广东省中山市。法定代表人：郭梓宁。委托诉讼代理人：刘敏华，员工。原告招商银行股份有限公司中山分行（以下简称为招商银行中山分行）诉被告黄幼梅、李官明、中山市中山广场开发建设有限公司（以下简称为中山广场建设公司）金融借款合同纠纷一案，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。本案现已审理终结。原告招商银行中山分行因被告黄幼梅拖欠购房贷款，请求判令：1.被告黄幼梅向原告招商银行中山分行偿还贷款本金604916.68元及欠息（利息、罚息、复息按合同约定计算至还清之日止,现暂计至2015年11月23日的利息14569.4元、罚息10485.53元、复息509.33元）；2.被告黄幼梅向原告招商银行中山分行支付律师费35219元；3.原告招商银行中山分行对抵押房产即中山市XX房享有优先受偿权；4.被告李官明、被告中山广场建设公司对上述债务承担连带清偿责任；5.本案诉讼费用由被告黄幼梅承担。被告黄幼梅、李官明未提交书面答辩状，亦未到庭应诉、质证及抗辩。被告中山广场建设公司辩称：1.先拍卖涉案房产，不足部分再由我方承担保证责任。2.诉讼费由被告黄幼梅、李官明承担。经审理查明：贷款人：招商银行中山分行。借款人：黄幼梅。保证人：中山广场建设公司。签约情况：2015年1月5日签订《个人购房借款及担保合同》（编号：招银中个字第2014040216）。贷款金额：61万元。贷款期限：360个月，自2015年1月8日起至2045年1月8日止。约定还款方式：按等额本金还款。贷款执行利率：浮动利率，以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率确定执行年利率，如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，则执行利率自次年1月1日起调整。罚息计收标准：从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息。复利计收标准：应付未付利息，按罚息利率计算复利。欠款情况：自2015年6月1日起，黄幼梅未能按时还款，截至2015年11月23日，尚欠本金604916.68元、利息14569.4元、罚息10485.53元、复息509.33元，合计630480.94元。提前收贷约定：借款人未按本合同约定按时还本或付息的，贷款人有权宣布本合同提前到期，提前收回已发放贷款的本息并要求支付费用。抵押担保情况：招商银行中山分行与黄幼梅就位于中山市西区XX房的房地产办理了商品房抵押登记备案手续。庭审中经询问，招商银行中山分行、中山广场建设公司均表示房地产权属证书及他项权证尚未核发。保证担保情况：保证期间为自本合同生效之日起至借款人/抵押人持抵押物之房地产权证办妥正式抵押登记，并将房地产权证或和房地产他项权证交由贷款人保管之日止。保证范围包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用等。保证人自愿放弃要求贷款人首先向借款人或其他人士追索、对抵押物、质物先行处置或采取诉讼等法律手段之权利。实现债权的费用：招商银行中山分行委托广东荆紫律师事务所律师为本案诉讼代理人，并支付了律师费35219元。另查，黄幼梅与李官明是夫妻关系，双方于2014年1月8日登记结婚。本院认为,黄幼梅借款后未按期还款，构成违约，招商银行中山分行有权依照合同约定解除合同并要求黄幼梅提前清偿全部借款本息。关于黄幼梅欠款的数额，有招商银行中山分行提交的欠供明细表予以证实，且黄幼梅没有证据予以推翻，故本院予以确认。因黄幼梅的上述债务发生在其与李官明婚姻关系存续期间，应视为夫妻共同债务，故李官明应对上述债务承担共同清偿责任。关于律师费，有招商银行中山分行提交的委托代理协议、律师费发票为证，因《个人购房借款及担保合同》中约定贷款人为实现债权的律师费由借款人承担，故招商银行中山分行主张黄幼梅、李官明支付律师费35219元的诉讼请求，本院予以支持。涉案房地产为预售商品房，并办理了商品房抵押登记备案手续，该登记合法有效，具有公示性，可以产生对抗第三人的效力。当黄幼梅、李官明不履行上述债务时，招商银行中山分行有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产所得的价款优先受偿。中山广场建设公司承诺在贷款人招商银行中山分行收到房地产权属证书前提供连带责任保证，现黄幼梅的上述债务发生在约定的保证期间内，因被担保的债权既有黄幼梅自己提供物的担保又有中山广场建设公司提供的保证，但合同对担保履行的先后顺序未作明确约定，故招商银行中山分行应先就黄幼梅提供的抵押物实现债权，中山广场建设公司对处分抵押物后仍不能清偿的部分承担连带清偿责任，中山广场建设公司承担保证责任后，有权向黄幼梅、李官明追偿。黄幼梅、李官明经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，应自行承担相应的诉讼风险。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、解除原告招商银行股份有限公司中山分行与被告黄幼梅、中山市中山广场开发建设有限公司签订的《个人购房借款及担保合同》（合同编号：招银中个字第2014040216）；二、被告黄幼梅、李官明应于本判决发生法律效力之日起七日内共同向原告招商银行股份有限公司中山分行清偿借款本金604916.68元，以及利息、罚息、复利（暂计至2015年11月23日，利息为14569.4元、罚息为10485.53元、复利为509.33元，从2015年11月24日起至本判决生效之日止，未到期部分本金按中国人民银行同期同档次贷款基准利率计算利息，贷款基准利率自每年1月1日起调整一次，逾期本金按罚息利率即借款利率上浮50%计算罚息；本判决生效后至清偿之日止，以实欠本金为基数按罚息利率计算罚息；对应付未付利息，按罚息利率计算复利）；三、被告黄幼梅、李官明应于本判决发生法律效力之日起七日内向原告招商银行股份有限公司中山分行支付律师费35219元；四、原告中招商银行股份有限公司中山分行对被告黄幼梅提供的抵押物即位于中山市XX房（销售合同编号：HTN20XX60，抵押编号：第DY20XX35号）折价或者拍卖、变卖该房地产所得的价款享有优先受偿权；五、被告中山市中山广场开发建设有限公司对处分上述抵押物后仍不能清偿的债务部分承担连带清偿责任；被告中山市中山广场开发建设有限公司承担保证责任后，有权向被告黄幼梅、李官明追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10456元，诉讼保全费3848元，合计14304元（原告招商银行股份有限公司中山分行已预交），由被告黄幼梅、李官明负担（被告黄幼梅、李官明应于本判决生效之日起七日内迳付原告招商银行股份有限公司中山分行）；对处分抵押物后仍不足以支付的部分由被告中山市中山广场开发建设有限公司连带负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提供副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审 判 长  史国荣人民陪审员  郭泳欣人民陪审员  邓杏妹二〇一六年八月十五日书 记 员  郭淑玲周晓文