天津市和平区人民法院民 事 判 决 书（2016）津0101民初4417号原告：中国农业银行股份有限公司天津和平支行，住所天津市和平区马场道54号。负责人：廖凯，行长。委托诉讼代理人：苏志玮，男，中国农业银行股份有限公司天津和平支行个贷中心员工。被告：于德江，男，1956年4月18日出生，汉族，住所天津市津南区。被告：吕茹俊，女，1954年10月19日出生，汉族，住所天津市津南区。原告中国农业银行股份有限公司天津和平支行（以下简称农行和平支行）与被告于德江、吕茹俊金融借款合同纠纷一案，本院于2016年7月26日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司天津和平支行的委托诉讼代理人苏志玮到庭参加了诉讼。被告于德江、吕茹俊经本院公告送达出庭传票无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。农行和平支行向本院提出诉讼请求：1.请求判令原告与被告于德江于本案立案日解除合同，两被告共同偿还所欠原告贷款本金74463.32元，及至2016年5月20日欠收正常利息4248.81元，罚息2170.24元，复利269.04元，及自2016年5月21日起至判决确定给付之日的利息、罚息及复利。（按双方订立的个人购房担保借款合同约定的标准执行）；2.依法判令原告对个人购房担保借款合同约定的抵押物享有优先受偿权；3.本案诉讼费、公告费由二被告负担。事实与理由：被告于德江于2007年6月26日与原告签订个人购房担保借款合同，约定被告于德江向原告借款23万元，用于办理置换式住房按揭贷款。贷款期限10年。原告依约于2007年7月5日向被告于德江发放贷款23万元。被告于德江出现逾期还款情形，截止至2016年5月20日已拖欠原告贷款本金74463.32元，利息4248.81元，罚息2170.24元，复利269.04元。故原告诉至法院。被告于德江、吕茹俊未作答辩。原告农行和平支行围绕诉讼请求依法提交了如下证据：中国农业银行天津海河支行与被告于德江签订的个人购房担保借款合同、房地产抵押清单、个人借款凭证、房地产他项权证、被告借款信息截屏、中国农业银行天津市分行关于明确和平支行与海河支行等八家营业网点隶属关系的通知、被告吕茹俊签署的同意书、公告费收据。经本院庭审审查原告所举证据，其提供的证据客观真实，来源合法，且与本案有关联，本院予以确认并在案佐证。根据原告陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2007年6月26日，案外人中国农业银行天津海河支行（以下简称海河支行）与被告于德江签订了个人购房担保借款合同（以下简称合同），约定案外人海河支行为贷款人（即抵押权人），被告于德江为借款人、抵押人（即购房人）；借款金额为23万元，借款用途为购买坐落于天津市××水沽镇××301房屋，借款期限为2007年7月5日至2017年7月4日止，共计120个月。实际放款日与到期日以借款凭证为准。借款年利率为6.12%。第四条第2款约定借款人未按本合同约定归还借款的，贷款人有权对逾期借款本金从逾期之日起直至本息清偿之日止，在本合同约定的借款执行年利率基础上上浮50%计收罚息。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调。第七条第1项本合同项下借款采用分期还款的方式归还本息。借款人以每一个月为一个还款周期，共120期。自借款发放后，每月的借款对应日为还款日。没有借款对应日的，以每月的最后一日为还款日。借款人与贷款人商定采用以下等额本息还款法还款方式归还本息。第十四条抵押人以本合同项下所购房屋作为本合同项下债务的抵押物，抵押担保范围包括本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费、抵押物处置费、过户费等贷款人实现债权的一切费用。第十六条：1、借款人未按本合同约定归还借款或未按本合同约定用途使用借款的，贷款人有权按本合同第四条第2、3、4款的约定对借款人计收罚息和复利。2、本合同有效期内，发生下列事项之一的，贷款人有权停止发放借款，宣布合同提前到期，行使抵押权或/和要求保证人承担保证责任，宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施：（2）借款人连续三期未足额偿还借款本息或累计逾期还款超过六期。第二十一条本合同履行中发生争议，可由各方协商解决，也可进行诉讼，由贷款人住所地人民法院管辖。2007年6月15日，被告吕茹俊作为被告于德江的配偶出具同意书，承诺贷款的本金及利息由夫妻双方共同承担。2007年6月28日，海河支行办理了坐落于天津市××水沽镇××301房屋的抵押登记，并取得了天津市房地产他项权证。2007年7月5日中国农业银行金耀支行（以下简称农行金耀支行）依约向被告于德江发放贷款23万元。被告于德江未能依约还款，截止2016年5月20日，尚欠原告借款本金74463.32元，利息4248.81元，罚息2170.24元，复利269.04元。另查，2009年5月4日，中国农业银行天津市分行下发了农银津个人【2009】60号“关于明确和平支行与海河支行等八家营业网点隶属关系的通知”的文件，写明：“四、中国农业银行天津金耀支行的上级管理行由中国农业银行天津海河支行调整为中国农业银行天津和平支行。”。本院认为，案外人海河支行与被告于德江签订的合同，以及被告吕茹俊出具的同意书，是双方真实的意思表示，并不违反法律规定，该合同合法有效，本院予以确认。双方均应按照约定享受各自的权利，履行各自的义务。海河支行原为农行金耀支行的上级管理行，农行金耀支行为本案实际办理贷款发放的银行，现农行金耀支行的上级管理行由海河支行变更为本案原告，故原海河支行对农行金耀支行所享有的权利和负有的义务，应由原告承担。现原告进行本案诉讼，符合相关法律规定。农行金耀支行已经依合同约定，按时足额向被告于德江发放了贷款，被告于德江应当按照合同约定履行还款及给付利息的义务。现被告于德江没有按合同约定按时还款及给付利息，显属违约，故原告要求与被告于德江解除合同，符合双方约定，本院予以照准。被告吕茹俊亦应按照其出具的同意书履行共同还款义务。原告要求被告于德江、吕茹俊共同偿还所欠本金，并支付由此产生的利息、复利、罚息的诉讼请求，符合双方合同约定和法律规定，本院予以支持。案外人海河支行办理了抵押房屋相关抵押登记手续，原告对抵押房屋应当享有抵押权，故对原告要求对抵押房屋享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。被告于德江、吕茹俊经本院传唤，未在规定的时间内出庭应诉，视为放弃诉讼中享有的民事权利，应自行承担法律责任。综上所述，原告的全部诉讼请求有事实和法律依据，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条第二款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条的规定，缺席判决如下：一、确认原告中国农业银行天津海河支行与被告于德江、吕茹俊于2007年6月26日签订的个人购房担保借款合同于2016年7月26日解除；二、本判决生效之日起十日内，被告于德江、吕茹俊共同偿还原告中国农业银行股份有限公司天津和平支行借款本金74463.32元，利息4248.81元，罚息2170.24元，复利269.04元（截至2016年5月20日），及自2016年5月21日起至判决确定给付之日止的利息、罚息及复利（按双方订立的个人购房担保借款合同约定的标准执行）；三、如被告于德江、吕茹俊到期不能给付前述第二项款项，原告中国农业银行股份有限公司天津和平支行有权处置被告于德江名下设定抵押的坐落于天津市津南区咸水沽镇xxxx的房产，并以该房产折价或者拍卖、变卖所得的价款优先受偿。其价款超出原告债权部分归被告于德江共同所有，不足部分由被告于德江、吕茹俊继续共同清偿。如果被告于德江、吕茹俊未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4417元，公告费300元，由被告于德江、吕茹俊共同负担。（被告于德江、吕茹俊于本判决生效之日起十日内直接给付原告中国农业银行股份有限公司天津和平支行）如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于天津市第一中级人民法院。审 判 长 刘 捷代理审判员 左 超人民陪审员 张吉明二〇一六年十二月二十三日书 记 员 贾丽娜本案引用的法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第九十三条第二款当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。第一百九十五条抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。