广东省汕头市澄海区人民法院民 事 判 决 书（2017）粤0515民初1476号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司汕头市澄海支行，住所地广东省汕头市澄海区玉潭路宜馨花园二期商铺F37-F43，统一社会信用代码91440500669854913N。负责人：林涛，行长。委托诉讼代理人：林燎，男，中国邮政储蓄银行股份有限公司汕头市澄海支行职工。委托诉讼代理人：林文杰，广东博尔律师事务所律师。被告：陈程芒，男，1972年11月2日出生，汉族，住广东省汕头市澄海区。被告：陈珂莉，女，1971年4月26日出生，汉族，住广东省汕头市澄海区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司汕头市澄海支行诉被告陈程芒、被告陈珂莉金融借款合同纠纷一案，本院于2017年8月15日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人林文杰、林燎，被告陈珂莉到庭参加诉讼。被告陈程芒经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告�程芒、被告陈珂莉付还原告借款740000元及该款至还清款项之日止的利息、罚息（暂计至2017年4月21日利息、罚息7034.88元，自2017年4月22日起继续计付利息、罚息，利息按年利率6.09%计收，罚息按9.135%计收）；2、判决二被告付还原告为实现债权支付的律师费用31100元；3、判决二被告承担本案的全部诉讼费用；4、判决原告在上述债权范围内对被告陈程芒、被告陈珂莉提供的位于汕头市××海区××南侧××花园××房产（粤房地权证澄字第××号）享有优先受偿权。事实和理由：2015年5月25日，被告陈程芒与原告签订了《个人额度借款合同》（合同编号：44XXXXQXXXXXXXXXXX3），约定由原告向被告陈程芒提供可以循环使用的贷款额度740000元，额度存续期最长为4年，自2015年5月18日至2019年5月17日。申请支用额度时，被告陈程芒应提交《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，�原告审核同意并经被告陈程芒确认后，原告按约定发放贷款。借款金额、期限、用途、利率、还款方式等按《个人额度借款合同》约定及《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定内容确定，原告按约定发放贷款。对于被告陈程芒未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，原告有权自逾期之日起至拖欠本息全部还清之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方法计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方法计收复利。合同第二十八条约定，被告陈程芒如未按期归还本息时，应承担因此而产生的罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、因被告陈程芒违约而给原告造成的损失和其他所有应付费用。合同第四十七条约定，被告陈程芒发生本合同约定的违约情形的……有权采取以下部分或全部措施：宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求被告陈程芒立即清偿。2015年5月25日，被告陈程芒、被告陈珂莉与原告签订了合同编号为44XXXXQ3XXXXXXXXX3的《个人最高额抵押合同》，被告陈程芒、被告陈珂莉提供其名下位于汕头市××海区××南侧××花园××房产（粤房地权证澄字第××号）作为《个人额度借款合同》项下形成的债权的抵押物。上述房产于2015年5月27日办理了抵押登记。合同约定，被告陈程芒、被告陈珂莉提供金额为1060000元的最高额抵押担保。抵押权与被担保的所有债权同时存在，被担保债权全部清偿完毕后，抵押权才消灭。本合同项下担保债权确定的期间为2015年5月18日至2019年5月17日。担保范围包括债务人在主合同额度存续期间内，在主合同项下发生的各项信贷业务的本金，因上述信贷业务发生的利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向原告支付的其他款项（包括但不限于原告垫付的有关手续费、电讯费、杂费、信用证项下受益人拒绝承担的有关银行费用等）、原告为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。合同第二十四条约定，债务人不履行主合同项下到期债务或不履行被宣布提前到期的债务，违反主合同的其他约定的，原告有权处分抵押财产。2016年5月31日，被告陈程芒填写《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，向原告申请贷款740000元，期限12个月，自2016年5月16日至2017年5月16日，原告审核后依约向被告陈程芒发放贷款740000元，约定贷款利率为年利率6.09%，自2016年6月1日至2017年6月1日，还款方式为按月付息，到期一次性还本�。被告陈程芒收到上述款项后并没有按期归还贷款本息。经原告工作人员多次上门催讨仍拖欠不还。截至2017年4月21日，被告陈程芒拖欠原告借款740000元及利息、罚息7034.88元，合计为747034.88元。现原告为实现债权而支付律师费用为31100元。被告陈珂莉是被告陈程芒的配偶，被告陈珂莉在2015年5月7日《小企业主快捷贷业务客户申请表》作为借款人配偶签名确认，同意用本申请书所列的抵押物抵押，承诺与被告陈程芒共同偿还贷款。本案被告陈程芒拖欠的借款是他们婚姻关系存续期间的债务，被告陈珂莉应承担共同清偿责任。被告陈程芒没有提出答辩。被告陈珂莉没有提出答辩。被告陈珂莉对原告提交的证据没有异议；被告陈程芒经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院视其放弃举证、质证的权利，原告提交的证据因没有影响证据证明力因素存在，故本院对原告提交的证据予以采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告陈程芒、被告陈珂莉系夫妻关系。2015年5月7日，被告陈程芒向原告提交《小企业主快捷贷业务客户申请表》，向原告申请借款740000元，担保方式为抵押，抵押物所在地为汕头市××海区××南侧××花园××号，评估价值1060000元。被告陈程芒在上述《小企业主快捷贷业务客户申请表》“借款人签名”一栏上签字确认，被告陈珂莉也在上述《小企业主快捷贷业务客户申请表》“借款人配偶签名”一栏上签字确认，同意用本申请书所列的抵押物抵押，承诺与被告陈程芒共同偿还贷款。2015年5月25日，被告陈程芒与原告签订合同编号为44XXXXQXXXXXXXXXXX3的《个人额度借款合同》1份，约定：本合同项下授信额度金额为740000元，在�度支用期内，被告陈程芒可以循环使用上述额度，额度存续期最长为4年，自2015年5月18日至2019年5月17日。额度内单笔支用借款最长期限为1年，额度项下借款到期日不得超过额度存续期到期日。被告陈程芒每次提款的借款期限自原告将借款发放至被告陈程芒放款账户起至还款日止，以借据记载为准。申请支用额度时，被告陈程芒应提交《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，经原告审核同意并经被告陈程芒确认后，原告按约定发放贷款。借款金额、期限、用途、利率、还款方式等按本合同约定及《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定的内容确定。贷款用途为生产经营。被告陈程芒未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，原告有权自逾期之日起至拖欠本息全部还清之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方法计收罚息；对不能按时�付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方法计收复利。罚息利率按约定的利率基础上加收50%确定。被告陈程芒未按期归还本息的，应承担因此而产生的罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、因被告陈程芒违约而给原告造成的损失和其他所有应付费用。被告陈程芒发生本合同约定的违约情形的，原告有权宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求被告陈程芒立即清偿。合同还约定了其他事项。原告及其负责人林涛、被告陈程芒分别在上述合同上盖章、签字，予以确认。2015年5月25日，被告陈程芒与原告签订合同编号为44XXXXQ3XXXXXXXXX3的《个人最高额抵押合同》1份，约定：被告陈程芒提供金额为1060000元的最高额抵押担保。抵押权与被担保的所有债权同时存在，被担保债权�部清偿完毕后，抵押权才消灭。本合同项下担保债权确定的时间为2015年5月18日至2019年5月17日。担保范围为被告陈程芒在主合同额度存续期间内，在主合同项下发生的各项信贷业务的本金，因上述信贷业务发生的利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向原告支付的其他款项（包括但不限于原告垫付的有关手续费、电讯费、杂费、信用证项下受益人拒绝承担的有关银行费用等）、原告为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。被告陈程芒提供其名下位于汕头市××海区××南侧××花园××房产（《房地产权证》列：粤房地权证澄字第××号）作为抵押物。被告陈程芒不履行主合同项下到期债务或不履行被宣布提前到期的债务，或违反主合同的�他约定的，原告有权处分抵押财产。合同还约定了其他事项。原告及其负责人林涛、被告陈程芒分别在上述合同上盖章、签字，予以确认。被告陈珂莉也在上述合同“共有人”一栏上签字确认。2015年5月27日，原告、被告陈程芒办妥抵押登记手续，原告取得《房地产他项权证》（列：粤房地他项权证澄字第XX号）1份。2016年5月31日，被告陈程芒向原告申请贷款740000元，期限12个月，借款用途为购买茶叶，还款方式为按月（季）付息，到期一次性还本法。被告陈程芒在《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》“借款人”一栏上签字确认。原告经审核，同意向被告陈程芒发放贷款740000元，期限12个月，还款方式为按月付息，到期一次性还本法。实际放款日与到期日以借款借据为准。贷款利率为固定利率，年利率为6.09%，在借款期限内，该利率保持�变。2016年6月1日，原告向被告陈程芒发放借款740000元，《中国邮政储蓄银行个人贷款借据》载明借款期限12个月（从2016年6月1日至2017年6月1日）。被告陈程芒在上述《中国邮政储蓄银行个人贷款借据》“借款人签名”一栏上签字，对借款予以确认。被告陈程芒借款后，自2016年7月至2017年3月均能在每月1日依约付还原告借款利息共34175.03元，但此后，被告陈程芒没有依约还款付息，原告遂诉至本院。经核算，至2017年6月1日，被告陈程芒结欠原告借款740000元、利息11516.86元、复利89.61元。2017年7月20日，原告与广东博尔律师事务所签订《诉讼代理合同》1份，委托广东博尔律师事务所律师担任本案原告第一审程序的诉讼代理人，原告为此支付法律服务费31100元。上述事实，有原告《营业执照》、《金融许可证》，被告陈程�、被告陈珂莉的《居民身份证》、《结婚证》，《小企业主快捷贷业务客户申请表》、《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》、《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》、《中国邮政储蓄银行个人贷款借据》、《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》、《房地产权证》、《房地产他项权证》、《诉讼代理合同》、《广东增值税专用发票》和当事人陈述等证据在卷佐证。本院认为，本案是一宗金融借款合同纠纷。原告与被告陈程芒订立的《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》主体适格，内容合法，意思表示真实，是有效合同，当事人应全部履行合同确定的义务。合同签订后，原告已按合同约定向被告陈程芒发放贷款，履行了出借义务。被告陈程芒借款后，没有依约还款付息，已构成违约，应承担违约责任。被告陈程芒与被告陈珂莉系�妻关系，本案的借款发生在两人夫妻关系存续期间，且被告陈珂莉也在《小企业主快捷贷业务客户申请表》、《个人最高额抵押合同》上签字，承诺与借款人共同偿还贷款，故本案借款应认定为被告陈程芒与被告陈珂莉夫妻共同债务，现原告请求判令被告陈程芒、被告陈珂莉付还尚欠借款740000元及尚欠利息、复利和罚息，事实清楚，证据充分，依法应予支持。关于原告请求判令被告陈程芒、被告陈珂莉付还律师代理费31100元的主张，因律师代理费系原告为实现本案债权而产生，根据双方合同的约定，该费用应由被告陈程芒、被告陈珂莉承担，故对原告该请求予以支持。被告陈程芒、被告陈珂莉自愿以其位于汕头市××海区××南侧××花园××房作为向原告借款抵押物，并办妥抵押登记手续，原告对被告陈程芒、被告陈珂莉提供的抵押物依法享有优先受偿权。被告陈程芒经本院传票传唤，没有到庭参加诉讼，系其放弃相应的诉讼权利，因此产生的法律后果由其自行承担。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条,《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条、第四十一条、第四十六条、第五十三条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告陈程芒、被告陈珂莉应于本判决发生法律效力之日起10日付还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司汕头市澄海支行借款740000元及尚欠利息11516.86元、复利89.61元（计至2017年6月1日止），并自2017年6月2日起至本判决确定还款之日止，以借�740000元、利息11516.86元按年利率9.135%计付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司汕头市澄海支行逾期借款罚息、复利。二、被告陈程芒、被告陈珂莉应于本判决发生法律效力之日起10日付还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司汕头市澄海支行支付的律师代理费31100元。三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司汕头市澄海支行对被告陈程芒、被告陈珂莉提供抵押担保的位于汕头市××海区××南侧××花园××号（《房地产权证》列：粤房地权证澄字第××号）的抵押物享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费11581.34元，减半收取为5790.67元，由被告陈程芒、被告陈珂莉共同负担。如不服�判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省汕头市中级人民法院。审判员 陈  若  玮二〇一七年九月二十一日书记员 王丽丹（代）附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第三十四条第一项下列财产可以抵押：（一）抵押人所有的房屋和其他地上定着物；第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条第一款债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。