襄阳高新技术产业开发区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）鄂襄新民初字第00975号
原告某某银行七里河支行。。
负责人陈某，某某银行七里河支行行长。
委托代理人李某某、贾某，湖北真武律师事务所律师。代理权限：一般代理。
被告方某某。
被告姚某某。
被告某某汽车销售服务公司。
法定代表人周某，某某汽车销售服务公司经理。
委托代理人郑某，湖北亘恒律师事务所律师。代理权限：特别授权。
原告某某银行七里河支行与被告方某某、姚某某、某某汽车销售服务公司借款纠纷一案，本院于2014年6月4日受理后，依法组成合议庭，于2014年8月12日公开开庭进行了审理。原告某某银行七里河支行的委托代理人贾某，被告某某汽车销售服务公司的委托代理人郑某到庭参加了诉讼。被告方某某、姚某某经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告某某银行七里河支行诉称，原告依据与被告某某汽车销售服务公司的约定，按照被告某某汽车销售服务公司的申请为被告方某某办理了金穗贷记卡汽车分期借款，并发放了借款。在办理分期借款时，被告姚某某、傲骋汽车销售服务公司为被告方某某提供了担保。现因被告方某某未按照借款约定偿还借款，已多次逾期，后经原告多次催收未果，诉至法院，请求判令：1.被告方某某偿还借款本金36395元、利息11298.57元、滞纳金3159.75元、手续费6825元；并从2013年7月6日起至生效判决确定给付之日止按日利率万分之五计算利息；2.被告姚某某、傲骋汽车销售服务公司对上述借款承担连带偿还责任；3.被告承担本案的诉讼费用。
被告方某某、姚某某未答辩。
被告某某汽车销售服务公司辩称，该笔借款与其公司无关，其公司不应承担保证责任。
原告某某银行七里河支行为支持其主张，向本院提交了下列证据：
1、工商企业查询信息一组。证明被告某某汽车销售服务公司为适格主体。被告某某汽车销售服务公司对该证据无异议，本院予以采信。
2、分期商户基本情况表、贷记卡申请表、贷记卡章程、贷记卡领用合约、贷记卡汽车分期业务申请表及贷记卡汽车分期业务细则各一份。证明原告某某银行七里河支行按被告某某汽车销售服务公司的申请，向被告方某某发放了借款及原告与被告方某某对借款本金、手续费、逾期产生利息、滞纳金均进行了约定。被告某某汽车销售服务公司认为该组证据与其无关。本院认为，贷记卡申请表中有方某某的签名，方某某也承诺遵守上述条约的相关规定，并有汽车经销商即被告某某汽车销售服务公司盖章，故对原告提交的该组证据，本院予以采信。
3、被告某某汽车销售服务公司商户注册登记表及被告方某某的商户对账单各一份。证明原告某某银行七里河支行按约向被告方某某发放借款6.5万元。被告某某汽车销售服务公司对该证据的证明形式和证明内容无异议，但认为该证据与其无关。对该组证据的真实性，本院予以采信。
4、被告方某某的还款明细一份。证明被告方某某未按约定归还贷款，已构成违约。被告某某汽车销售服务公司认为该证据与其无关。该还款明细单上有被告方某某名字及账户，并记载了还款的次数及金额，对其真实性本院予以采信。
5、被告姚某某出具的担保书一份。证明被告姚某某应为该笔借款承担连带偿还责任。被告某某汽车销售服务公司认为该证据与其无关。对被告姚某某出具的担保书，姚某某在收到本院送达的诉状及法律文书后，未向本院提出不应承担保证责任的抗辩，也未提出该证据不属实的意见，对该份证据，本院予以采信。
6、被告某某汽车销售服务公司出具的承诺函一份。证明被告某某汽车销售服务公司未履行承诺，没将方某某购买的汽车按要求在车管部门办理抵押手续，应承担连带责任。被告某某汽车销售服务公司对该证据真实性无异议，但认为不能以此认定被告该承担责任。对该证据的真实性，本院予以采信。
上述证据被告方某某、姚某某未到庭发表质证意见。
被告方某某、姚某某、某某汽车销售服务公司未向本院提交举证。
经审理查明，2012年3月，因被告方某某需购车贷款，某某汽车销售服务公司向原告某某银行七里河支行推荐方某某办理金穗贷记卡用于购车。2012年3月2日，方某某向原告某某银行七里河支行填写了“中国农业银行金穗贷记卡申请表”（简称贷记卡申请表），申请书签阅栏中载明：“本人已阅读并理解《中国农业银行金穗贷记卡章程》（简称金穗贷记卡章程）和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》（简称领用合约）的全部内容，并自愿遵守章程和领用合约规定。本人保证上述填写资料及所提供证明文件的真实有效，并授权贵行根据有关规定，对本人基本信息和信用情况进行核查和披露。不论批准与否，本人均同意贵行保留此申请表及提供的证明文件。本人同意接收贵行通过短信、电子邮件或宣传页发送的贷记卡相关信息。本人同意开通电话银行和自主设备转账支出功能，转出限额符合相关业务规定”。方某某在申请书签阅栏内签名。金穗贷记卡章程载明：第十四条：持卡人应在银行要求的到期还款日之前还款，银行记账日至到期还款日为免息还款期，最长为56天。持卡人在免息还款期内偿还全部贷款的，无须支付非现金交易贷款的利息。持卡人以最低还款额方式（还款额满足银行要求的最低还款额但未偿还全部贷款）还款，不享受免息还款期便利，持卡人超过发卡银行批准的信用额度用卡时，也不享受免息还款期便利，均应支付未偿还部分自银行记账日起至还款日止的贷款利息。第十六条，持卡人未能在到期还款日之前偿还发卡银行要求的最低还款额、超额使用发卡银行批准的信用额度的，除支付贷款利息外，还应就最低还款额的未偿还部分、超过信用额度部分的5％分别支付滞纳金、超限费。领用合约第四条第5款利息和费用约定：本合约利息按日万分之五计收，并根据中国人民银行有关的规定进行调整。利息、滞纳金、超限费按月、按币种计收复利。同日，方某某还填写一份“金穗贷记卡汽车分期业务申请表”，该申请表中载明：方某某购买某某汽车销售服务公司比亚迪汽车，汽车价格118800元，首付53800元，预计提车时间：2014年3月20日；分期付款期数24期，申请贷款的金额为65000元，手续费率10.8%，手续费为7020元。声明栏中填写：申请人自愿申请汽车分期付款业务，知悉并同意申请表背面《金穗贷记卡汽车分期业务细则》（简称汽车分期细则）所申请信用额度仅用于购买订购汽车。申请人授权贵行根据有关规定，对申请人基本信息和信息情况进行核查和披露。方某某签名，某某汽车销售服务公司加盖公章。2012年3月10日，原告在该申请表中盖章同意方某某办理购车贷款分期业务。汽车分期细则第一条约定，申请人自愿向中国农业银行股份有限公司（下称“银行”）申请金穗贷记卡汽车分期业务，并如实填具《金穗贷记卡汽车分期业务申请表》（下称《申请表》）。银行审批同意后，对指定的贷记卡授予用于分期付款购车的信用额度，申请人在银行指定的期限内通过汽车销售商门店POS机具刷卡使用该信用额度支付购车款。申请人以该指定的贷记卡账户作为还款账户支付分期手续费和偿还分期资金。《申请表》填写的分期资金金额、分期付款期数、分期手续费等与申请人签名确认的POS签购单上记载的信息不一致时，以POS签购单的记载为准。第二条，每期应还分期资金=分期资金金额÷分期期数，单位为元，其中，除最后一期应还分期资金外，其余每期应还分期资金保留整数位金额作为分期应还分期资金，小数点后的金额计入最后一期一并偿还。每期应付分期手续费=分期手续费金额÷分期期数，单位为分，其中，除最后一期应付分期手续费外，其余每期应付分期手续费保留整数位作为当期应付分期手续费，小数点后的金额计入最后一期一并偿还。第三条，每期应还分期资金及每期应付分期手续费计入贷记卡当期账单的最低还款额，申请人在贷记卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，当期应还分期还款可享受免息待遇。否则，申请人应按《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的约定支付利息、滞纳金、超限费和其他相关费用。分期手续费不收取利息。第六条，申请人未按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用任何一项，银行有权提前收回分期资金，把未偿还分期资金全部计入贷记卡当期账单最低还款额。原告某某银行七里河支行核准贷款后，向方某某发放卡号为6228360049655021金穗贷记卡，授信额度为65000元。2012年3月31日，方某某在POS机刷卡65000元，用于支付某某汽车销售服务公司比亚迪牌汽车款。因方某某刷卡时间是2012年3月31日，未在《申请表》约定的2012年3月20日前刷卡，依据汽车分期细则第一条的规定，《申请表》填写的分期资金金额、分期付款期数、分期手续费等与申请人签名确认的POS签购单上记载的信息不一致时，以POS签购单的记载为准。故方某某金穗贷记卡申请贷款的金额65000元，分期付款信息自动生成为36期，手续费为7020元，每期偿还本金1805元，手续费195元，合计每月还款2000元。2012年5月18日、9月11日、9月22日、2013年4月23日，方某某共偿还原告借款本金及手续费2000元、5000元、2000元、19800元，合计28800元。庭审中，原告自认方某某已偿还本金28605元，手续费195元，尚欠原告本金36395元，手续费6825元。因方某某已逾期偿还本金，依据上述条款规定，原告现要求提前收回借款，符合条款约定。同时，原告主张的利息及滞纳金具体计算方式为：2012年5月19日至2012年9月11日的利息为3665.31元［（65000元-1805元）×万分之五×116天］，2012年9月12日至2012年9月22日的利息为320.07元［（65000元-1805元-5000元）×万分之五×11天］，2012年9月23日至2013年4月23日的利息为5984.77元［（65000元-1805元-5000元-2000元）×万分之五×213天］，2013年4月24日至2013年7月5日的利息为1328.42元［（65000元-1805元-5000元-2000元-19800元）×万分之五×73天］，利息合计为11298.57元；以及从2013年7月6日后的利息。滞纳金为3159.75元［（65000元-1805元）×5%］。
另查明，2012年2月28日，被告姚某某出具的一份担保书载明：“中国农业银行襄阳分行信用卡中心，姚某某愿为方某某同志办理乐分卡提供不可撤销的连带责任担保。”2012年3月3日，被告某某汽车销售服务公司向中国农业银行襄阳分行信用卡中心出具了一份承诺函，承诺函第三条规定，凡用乐分卡购车5万元以上的，按银行要求在车管部门办理抵押手续。乐分卡购车10万元以上的，我公司自动向贵行提供不可撤销的连带责任担保。如果我公司违背以上承诺，因此引起的经济损失归我公司承担。另，被告方某某办理的贷记卡系指定的用于分期付款购车的信用卡，该贷记卡的卡中简称“乐分卡”，该卡分期分期付款的实际分期数为36期、手续费率为10.8%、每期应还本金1805元、每期手续费为195元。
还查明，中国人民银行关于人民币贷款利息有关问题的通知（银发（2003）251号）第三条规定：关于罚息利率问题，逾期贷款（借款人未按合同约定日期还款的借款）罚息利率由现行按日万分之二点一计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30%-50%；借款人未按合同约定用途使用借款的罚息利率，由现行日万分之五计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收50%-100%。对逾期或未按合同约定用途使用借款的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。据此规定，原告计算的利息符合上述规定。
上述事实，有申请表、《领用合约》、《贷记卡章程》、《汽车分期细则》、承诺书、当事人陈述等证据证实。
本院认为，被告方某某在原告处申请办理了金穗贷记卡汽车分期业务，并承诺遵守《领用合约》、《贷记卡章程》、《汽车分期细则》等相关条款的规定，原告依据方某某的申请、承诺及条款的规定为方某某办理了金穗贷记卡，方某某与原告签订的汽车分期业务及其附件内容真实、合法、有效。原告为方某某贷记卡授信额度65000元，方某某于2012年3月31日刷卡购买汽车后，原告与方某某之间形成了借贷关系。因方某某未按约定偿还原告到期借款，违反了《领用合约》第六条的规定，申请人未按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用任何一项，银行有权提前收回分期资金，把未偿还分期资金全部计入贷记卡当期账单最低还款额。方某某行为已构成违约，原告依据此项规定，要求提前收回借款的请求，符合法律规定。原告主张的借款本金36395元、手续费6825元、利息11298.57元，以及36395元本金从2013年7月6日起，按日万分之五计算至生效判决确定给付之日止的利息，符合法律规定，本院予以支持。因被告姚某某自愿为方某某办理乐分卡提供不可撤销的连带责任担保，该承诺书中姚某某未明确约定担保的范围，依据《中华人民共和国担保法》第二十一条、第二十二条的规定，当事人对保证担保的范围未约定或约定不明确的，保证人应当对全部债务承担保证责任，故原告要求姚某某对上述债务承担全部保证责任的主张，符合法律规定，本院予以支持。被告某某汽车销售服务公司未向原告出具保证书，原告提供的证据亦不能证明其主张，对原告要求被告某某汽车销售服务公司在本案中承担连带责任的主张，于法无据，本院不予支持。对原告主张的滞纳金3625元，虽原、被告在条款中有约定，但原告主张的损失在本案中已得到弥补，而中国人民银行亦未规定当事人承担逾期利息后还要承担滞纳金的惩罚，故对原告的该项请求，本院不予支持。被告方某某、姚某某未到庭参加诉讼，本院依法进行缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告方某某于本判决生效之日起五日内偿还原告某某银行七里河支行借款本金36395元、利息11298.57元、手续费用6825元；并从2013年7月6日起，以36395元本金为基数按日万分之五计算利息至履行之日止。
二、被告姚某某对上述款项承担连带清偿责任。
三、驳回原告七里河支行其他诉讼请求。
案件受理费1240元，由被告方某某负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖北省襄阳市中级人民法院。上诉人应在提出上诉状时预交上诉案件受理费，款汇至湖北省襄阳市中级人民法院，开户行：中国农业银行襄阳万山支行，账号：17-451701040001338，户名：湖北省襄阳市中级人民法院。上诉人在上诉期届满后七日内仍未预交诉讼费的，按自动撤回上诉处理。
审判长 周建军
审判员 臧玉红
审判员 管龙华
二〇一四年十二月一日
书记员 刘胜豪