四川省自贡市自流井区人民法院民 事 判 决 书（2016）川0302民初1870号原告：刘广东，男，1973年2月15日出生，汉族，住北京市大兴区。委托诉讼代理人：张培，四川拓宇律师事务所律师。委托诉讼代理人：张林，四川松合律师事务所律师。被告：王冰凌，男，1974年1月15日出生，汉族，住四川省自贡市。被告：冷枫，男，1961年4月24日出生，汉族，住四川省自贡市自流井区。被告：曹成义，男，1982年7月28日出生，汉族，住四川省自贡市自流井区。被告：杨可，女，1976年7月2日出生，汉族，住四川省自贡市。原告刘广东与被告王冰凌、冷枫、曹成义、杨可民间借贷纠纷一案，本院2016年8月11日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理，原告刘广东委托诉讼代理人张培、被告王冰凌到庭参加了诉讼，被告冷枫、曹成义、杨可经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告刘广东向本院提出诉讼请求：判令四被告共同偿还原告借款本金2,324,898.00元,并支付借款利息36.00万元及借款本金和借款利息自2015年3月28日起至还清之日止按0.05%计算的逾期利息。事实与理由：2014年3月28日，原告与被告签订借款协议，约定被告向原告借款400万元，借款期限自2014年4月27日至2015年3月27日止，还款方式为分期还款，同时协议对借款用途、违约责任等进行了约定。协议签订后，原告按照约定履行了出借义务。但借款到期后，被告未按约还本付息，尚欠原告借款本金2,324,898.00元、借款利息36.00万元。原告多次催收未果，请求法院判如所请。被告王冰凌辩称：1.借款系被告王冰凌一人所借；2.被告实际只收到借款336.00万元，已直接偿还了1，675，102.00元，2015年8月7日又以一辆奔驰汽车抵偿了90.00万元，现只欠784，898.00元未还；3.借款协议没有约定借款利息、罚息及违约金，被告王冰凌只同意偿还借款本金784，898.00元。被告冷枫、曹成义、杨可未作答辩。当事人围绕诉讼请求向本院提交了证据，本院组织当事人进行了质证，原告提交的委托借款申请书、借款协议、共同还款承诺书、银行转账凭证、收条、关于保证金退还或罚没的补充协议，被告王冰凌没有异议，符合证据的真实性、合法性、关联性，本院予以采信；原告提交的还款记录，系原告单方制作提交，与被告陈述不符，本院不予采信；原告提交的信用咨询及管理服务协议、委托还款管理说明书、委托扣款授权委托书，与本案不具有关联性，本院不予确认；被告王冰凌提交的刘广东向张洪喜出具的授权委托书系复印件，只有刘广东的私人印章，没有其本人签名，且授权事项、委托期限不明，本院不予采信；被告提交的张洪喜出具的证明，因张洪喜未到庭，且无其他证据佐证，本院不予采信。根据上述采信的证据，结合原告陈述，本院对本案事实作如下认定：2014年3月12日，被告王冰凌、冷枫、曹成义、杨可因资金周转，向原告刘广东申请借款500.00万元。2014年3月28日，被告王冰凌作为借款人，被告冷枫、曹成义、杨可作为共同借款人（甲方）与原告刘广东作为出借人（乙方）签订《借款协议》，协议约定：借款本金400.00万元，借款用途资金周转，月偿还本息数额373,334.00元，还款分期月数12个月，还款日每月27日，起止日期2014年4月27日至2015年3月27日，甲方专用账户户名王冰凌，账号XXXXX；乙方通过网上银行付款方式将款项汇入甲方专用账户；本协议签订后，经甲方同意及授权乙方将借款本金数额，在扣除代替甲方应交纳给冠群驰骋投资管理（北京）有限公司服务费后剩余款项支付到甲方专用账户；本合同涉及两人以上借款，任一借款人均应履行本合同项下的义务，对全部借款承担连带清偿责任，乙方有权向任一借款人追索本金、利息、罚息、违约金及其他费用；甲方必须按月足额偿还对乙方的本金和利息；如果甲方未按约定的还款时间足额还款，应向乙方支付罚息和逾期违约金，罚息每日按当月直至借款期结束的应还本息的0.05%计收，每月单独计算，违约金按当月应还本息的10%计算，不低于100元，每月单独计算。同时，被告冷枫、曹成义、杨可向原告出具共同还款承诺书，承诺愿意共同承担借款人王冰凌向出借人刘广东所借金额400.00万元的还款义务，与王冰凌同为第一顺序还款义务人，对借款本息承担无限连带责任。同日，原告与被告签订《关于保证金退还或罚没的补充协议》，协议约定：被告向原告借款时，需向原告缴纳借款本金的4%即16.00万元作为保证金；如被告借款合同约定按时足额偿还借款本息，无任何违约情形，则原告在被告偿还全部借款本息后的七个工作日内，退还被告全部保证金；如被告未按时足额偿还借款本息，如出现逾期还款、提前还款、不足额还款等违约情形的，则该保证金直接罚没，归原告所有。上述合同、协议签订后，原告于当日通过银行转账向被告指定账户支付借款336.00万元，被告向原告出具收条载明：今收到刘广东支付的借款本金400.00万元。庭审中，原告陈述被告与冠群驰骋投资管理（北京）有限公司签订有信用咨询及管理服务协议，应向冠群驰骋投资管理（北京）有限公司支付服务费48.00万元，原告按照借款协议约定扣除服务费48.00万元及保证金16.00万元后将余款支付被告，被告在签订借款协议时对此是知晓并认可的。被告陈述其没有接受冠群驰骋投资管理（北京）有限公司的服务，只认可收到的借款本金336.00万元。被告取得借款后，已向原告还款1,675,102.00元。2016年8月11日，原告以被告为按约定还本付息为由，诉至本院，提出前述请求。本院认为，本案的争议焦点是：一、本案借款本金如何认定；二、原、被告借款合同是否约定了借款利息；三、逾期利息如何计算；四、被告冷枫、曹成义、杨可应否承担共同偿还责任。关于争议焦点一，根据《中华人民共和国合同法》第一百一十条“自然人之间的借款合同，自借款人提供借款时发生法律效力”的规定，借款人应当就实际交付了借款承担举证责任。本案中，双方借款合同约定原告应向被告指定账户支付借款，原告在扣除被告应向其支付的保证金16.00万元及应向冠群驰骋投资管理（北京）有限公司支付的服务费48.00万元后，实际只向被告指定账户支付了借款336.00万元，该款应作为本案借款的本金。原告根据双方《关于保证金退还或罚没的补充协议》约定按借款本金400.00万元的4%扣除保证金16.00万元，与预先在借款本金中扣除借款利息本质相同，实质系以合法形式掩盖非法目的，根据《中华人民共和国合同法》第五十二条“有下列情形之一的，合同无效……（三）以合法形式掩盖非法目的……”的规定，双方关于保证金的约定无效，原告扣除的保证金16.00万元不应计入借款本金。关于原告扣除服务费48.00万元，未提供证据证明其按借款协议约定得到了被告的同意及授权，并实际向冠群驰骋投资管理（北京）有限公司进行了支付，且服务费的收取与本案亦不属同一法律关系，该款亦不应计入借款本金。综上，本案借款本金应认定为336.00万元。关于争议焦点二，根据原、被告《借款协议》的约定，借款本金400.00万元，分12期偿还，每期所偿还的本息共计373334.00万元，实际双方约定的还款方式系等本等息还款法，被告总计应支付的借款利息为48.0008万元，综合利率为年利率12%。原告实际借款本金为336.00万元，借款利息应为40.32万元。被告辩称双方未约定借款利息，与本院查明的事实不符，本院不予采纳。关于争议焦点三，原、被告《借款协议》约定，如果甲方未按约定的还款时间足额还款，应向乙方支付罚息和逾期违约金，罚息每日按当月直至借款期结束的应还本息的0.05%计收，每月单独计算，违约金按当月应还本息的10%计算，不低于100元，每月单独计算。该约定实际是对被告逾期还款违约责任的约定。原告诉请被告自2015年3月28日起按未还借款本金和借款利息每日0.05%支付逾期利息，符合双方借款合同约定，且不违反《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。”的规定，本院予以支持。关于争议焦点四，原、被告《借款协议》约定，本合同涉及两人以上借款，任一借款人均应履行本合同项下的义务，对全部借款承担连带清偿责任，乙方有权向任一借款人追索本金、利息、罚息、违约金及其他费用。被告冷枫、曹成义、杨可作为共同借款人自愿与原告签订借款协议，并向原告书面承诺作为第一还款义务人，承担无限连带责任，该约定及承诺系双方真实意思表示，且不违反法律法规规定，合法有效，原告诉请五被告共同偿还借款并支付借款利息、逾期利息，本院予以支持。综上，本案借款本金为336.00万元、借款利息40.32万元，被告总计还款1,675,102.00元，应首先偿还借款利息，再偿还借款本金，因此，被告尚下欠原告借款本金2,088,098.00元，此款被告应继续承担偿还责任，并支付相应逾期利息。被告王冰凌辩称其以一辆奔驰汽车抵偿了借款90.00万元，未能提供充分的证据佐证，本院不予采信。据此，依照《中华人民共和国合同法》第五十二条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十条，《最高人民法院关于审理民间借贷纠纷的解释》第三十条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告王冰凌、冷枫、曹成义、杨可在本判决生效后十日内偿还原告刘广东借款本金2,088,098.00元，并支付该款自2015年3月28日起至还清之日止按日利率0.05%计算的逾期利息;二、驳回原告刘广东的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费28,279.00元、诉讼保全费5,000.00元，共计33,279.00元，由原告刘广东承担4,774.22元，被告王冰凌、冷枫、曹成义、杨可承担28,504.78元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省自贡市中级人民法院。审 判 长  莫长林人民陪审员  赖静容人民陪审员  陈永平二〇一七年一月十七日书 记 员  张其瑞