安徽省淮北市相山区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）皖0603民初1377号
原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司淮北市分行，住所地安徽省淮北市。
负责人：方海涛，该分行行长。
委托代理人：崔海峰，该分行风险管理部员工。
委托代理人：宫少华，安徽胜方律师事务所律师。
被告：杨辉，男，1987年2月6日出生，汉族，淮北市宝乐迪KTV调音师，户籍地安徽省淮北市相山区，经常居住地安徽省淮北市相山区。
被告：王玉丽，女，1985年4月12日出生，汉族，无业，户籍地河南省项城市，经常居住地安徽省淮北市相山区。系杨辉之妻。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司淮北市分行（简称邮储银行淮北分行）与被告杨辉、王玉丽金融借款合同纠纷一案，本院于2016年4月5日立案受理后，依法由审判员张龙云适用简易程序分别于2016年4月25日和同年4月28日公开开庭进行了审理。第一次开庭时，原告邮储银行淮北分行的委托代理人宫少华、崔海峰与被告杨辉、王玉丽到庭参加诉讼；第二次开庭时，原告邮储银行淮北分行的委托代理人崔海峰与被告杨辉、王玉丽到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
邮储银行淮北分行诉称：2014年12月5日，被告杨辉、王玉丽与我行签订《个人购房／购车借款及担保合同》，向我行申请借款16.8万元用于购车，期限36个月，年利率7.8%，采用按月等额本息还款法并用其购买的广汽奥德赛车为上述借款抵押担保。合同签订当日，我行向杨辉、王玉丽发放贷款168000元，但其未及时还款。截止至2016年3月16日，累计拖欠借款本金129599.17元、利息4519.76元、罚息760.94元，合计134879.87元。经催要，仍以各种理由拒不还款。现提起诉讼，请求判令杨辉、王玉丽偿还借款本金129599.17元、利息4519.76元、罚息760.94元，合计134879.87元（该款计算至2016年3月16日，下余利息、罚息继续计算至清偿完毕时止）；如果被告杨辉、王玉丽未在判决规定的期限内履行清偿义务，邮储银行淮北分行有权行使抵押权，优先处置抵押车辆用以清偿上述债务；本案诉讼费用由被告承担。
邮储银行淮北分行为支持其主张，向本院提供如下证据：
1、《个人购房／购车借款及担保合同》，证明：双方依法成立借款合同关系、担保合同关系及双方约定的权利义务情况。
2、个人放贷放款单、个人贷款（手工）借据，证明：原告按照合同约定履行了提供贷款16.8万元的义务。
3、杨辉、王玉丽拖欠贷款本息情况说明，杨辉、王玉丽还款清单，证明：截止至2016年3月16日，共拖欠邮储银行淮北分行借款本金129599.17元、利息4519.76元、罚息760.94元，本息合计134879.87元。
4、车辆抵押登记证明、机动车登记证书复印件，证明：车辆已经于2014年12月2日抵押登记，抵押权人是邮储银行淮北分行。
杨辉辩称：我违约的主要原因是将车抵押给其他公司，合同到期后因利息过高导致我无法赎回车辆；我与邮储银行淮北分行多次协商由银行出面依法追回被非法侵占的车辆，而银行置之不理；我个人虽有还款意愿，但家庭经济困难，确实无力偿还银行欠款。杨辉对邮储银行淮北分行的诉讼请求及事实理由并无异议。
王玉丽同意杨辉的答辩意见，对邮储银行淮北分行的诉讼请求及事实理由亦无异议。
杨辉、王玉丽均未向本院提供证据。
经当天质证，杨辉、王玉丽对邮储银行淮北分行提供的证据均无异议，且该证据具备客观性、关联性和合法性，本院确认其证明力。
经审理查明，2014年11月5日，杨辉、王玉丽向邮储银行淮北分行申请个人消费贷款，后双方签订《个人购房／购车借款及担保合同》，杨辉、王玉丽向该行申请贷款16.8万元用于购车。合同约定：贷款期限为36个月，自2014年12月5日至2017年12月5日止；贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮30%执行，如遇基准利率调整，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基础利率上浮30%确定并执行新的利率；借款人（杨辉、王玉丽）授权贷款人将贷款发放至杨辉的账户，贷款利息自实际放款日起计算；贷款归还时，采取等额本息还款；借款人未按合同约定的日期、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在约定利率基础上加收50%确定；本合同如涉及二人以上共同借款，贷款人有权向任一借款人追索到期未偿还的贷款本息和应付未付的其他费用；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款以及产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金等费用，有权处分抵押物、实现抵押权。合同还约定了其他事项。
2014年12月2日，杨辉以其所有的皖F号奥德赛牌汽车为贷款抵押担保并在淮北市车辆管理所办理抵押登记，抵押权人为邮储银行淮北分行。当月5日，邮储银行淮北分行将168000元发放至杨辉账户，借据上记载年利率为7.8%，借款用途为购车，杨辉在借据上签名。后杨辉并未按约定履行分期还款义务，自2015年10月起即停止偿还贷款本息，截止2016年3月16日，已连续六个月未按时足额偿还贷款本息，累计拖欠借款本金129599.17元、利息4519.76元、罚息760.94元，合计134879.87元。
本院认为，邮储银行淮北分行与杨辉、王玉丽签订的《个人购房／购车借款及担保合同》，是双方当事人真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，为有效合同，双方均应信守。
邮储银行淮北分行履行贷款义务后，杨辉、王玉丽理应按约定分期偿还贷款本息。本案所涉合同约定借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款以及产生的利息、罚息等费用，并实现抵押权。在合同履行过程中，杨辉、王玉丽已经连续六个月未按时足额偿还贷款本息，显已成就了邮储银行淮北分行主张贷款提前到期的条件，应当承担违约责任。且杨辉、王玉丽对邮储银行淮北分行的诉讼请求及事实理由均无异议，本院对邮储银行淮北分行的诉讼请求予以支持。
杨辉、王玉丽辩解其将车辆抵押给其他公司并未提供证据，即便事实存在与本案也属不同的法律关系，可另案解决。《个人购房／购车借款及担保合同》中约定了抵押条款，虽然邮储银行淮北分行没有依合同约定制作抵押物清单，但双方就抵押物皖F号奥德赛牌汽车到淮北车辆管理所进行了抵押登记，抵押合同依法成立并有效，邮储银行淮北分行行使抵押权并无不当。
杨辉、王玉丽辩解其家庭经济困难，无力偿还贷款本息亦未提供证据，同时该理由也不是债消灭的正当事由，本院不予采信。
依照《中华人民共和国民法通则》一百零八条，《中华人民共和国合同法》一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款、第五十三条第一款、第二款之规定，判决如下：
一、被告杨辉、王玉丽于本判决生效后十五日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司淮北市分行本金129599.17元、利息4519.76元、罚息760.94元，合计134879.87元；2016年3月16日以后的利息、罚息按合同约定继续计算至清偿完毕时止。
二、如逾期不付，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司淮北市分行有权对抵押物皖F号奥德赛牌汽车行使抵押权，就抵押物所得价款优先受偿。
如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。
案件受理费2998元，由被告杨辉、王玉丽负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省淮北市中级人民法院。
审判员 张龙云
二〇一六年五月十日
书记员 张 翌
附相关法律条文：
《中华人民共和国民法通则》
第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还而拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。
《中华人民共和国合同法》
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第三十三条第一款本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行金钱给付义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。