安徽省宿州市埇桥区人民法院民 事 判 决 书（2017）皖1302民初6832号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司宿州市分行，住所地宿州市汴河中路859号。法定代表人：袁骋，该行行长。委托诉讼代理人：胡冠省、崔军，该行员工。被告：陈颖，女，1977年6月26日出生，汉族，住宿州市埇桥区。被告：常伟，男，1978年6月15日出生，汉族，住宿州市埇桥区。被告：李金鹏，男，1957年12月3日出生，汉族，住宿州市埇桥区。被告：谢萍，女，1964年12月17日出生，汉族，住宿州市埇桥区。被告：张洪英，女，1954年9月20日出生，汉族，住合肥市瑶海区。被告：邹文魁，男，1949年12月26日出生，汉族，住合肥市瑶海区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宿州市分行与被告陈颖、被告常伟、被告李金鹏、被告谢萍、被告张洪英、被告邹文魁金融借款合同纠纷一案,本院于2017年7月25日立案后,依法适用普通程序,公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人胡冠省、被告李金鹏、被告谢萍、被告张洪英、被告邹文魁到庭参加诉讼，被告陈颖、被告常伟经本院传票传唤、无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宿州市分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告陈颖、常伟立即归还所欠原告人民币本金1644203.12元及利息、罚息计62389.98元，合计：1706593.1元（利息暂计算至2017年7月20日，请求计算至贷款结清之日止）；2.判令原告对被告陈颖、常伟提供的抵押财产（位于宿州市怀远路汽运公司宿舍0205室，权证号20××88）在最高额44.3万元范围内折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；3.判令原告对被告张洪英、邹文魁提供的抵押财产（位于宿州市××商社南面××大厦××室，权证号：20××80）在最高额140万元范围内折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；4、判令原告对被告李金鹏、谢萍提供的抵押财产（位于宿州市××中路香港××区××＃××号门面，权证号：20××21）在最高额253万元范围内折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；5、判令被告陈颖支付原告违约金115000元；6、由被告承担本案的全部诉讼费用。事实与理由：2012年9月21日，原告与被告签订了编号为341301212092024125号《个人额度借款合同》，约定原告向被告陈颖提供借款额度为230万元，贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，最低上浮20%。同时约定，被告陈颖有未按期支付与原告有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用；经营和财务状况恶化，无法清偿到期债务，或卷入、即将卷入重大的诉讼或仲裁程序及其他法律纠纷，原告认为可能或已经影响或损害原告在本合同项下的权益等行为时即构成违约，原告有权要求被告陈颖立即清偿，承担原告因实现债权而发生的各项合理费用。2012年9月21日，原告和被告陈颖、常伟签订了编号为341301312090982943号《个人最高额抵押合同》，约定被告陈颖、常伟提供位于宿州市怀远路汽运公司宿舍0205室房产作为被告陈颖、常伟上述借款的抵押担保，被告不履行主合同项下到期债务或不履行被宣布提前到期的债务或违反主合同其他约定的，原告有权处分抵押财产；原告与被告张洪英、邹文魁签订了编号为341301312090982944号《个人最高额抵押合同》，约定被告张洪英、邹文魁提供位于宿州市××商社南面××大厦××室房产作为被告陈颖、常伟上述借款的抵押担保，被告不履行主合同项下到期债务或不履行被宣布提前到期的债务或违反主合同其他约定的，原告有权处分抵押财产；原告与被告李金鹏、谢萍签订了编号为341301312090982963号《个人最高额抵押合同》，约定被告李金鹏、谢萍提供位于宿州市××中路香港××区××＃××号门面作为被告陈颖、常伟上述借款的抵押担保，被告不履行主合同项下到期债务或不履行被宣布提前到期的债务或违反主合同其他约定的，原告有权处分抵押财产。同日，原告与被告陈颖、张洪英、李金鹏办理了抵押登记手续，并取得了宿字第20××33号房地产他项权证。2016年3月17日，被告陈颖向原告申请支用贷款，借款金额17.9万元，借款期限自2016年3月17日至2017年3月17日，贷款年利率6.525%，还款方式为按周期结息到期还本。原告于同日向被告陈颖发放了贷款17.9万元后，被告陈颖未按合同约定按时还款，拖欠本金159203.12元及利息、罚息。2016年3月17日，被告陈颖向原告申请支用借款，借款金额150万元，借款期限自2016年3月17日至2017年3月17日，贷款年利率6.525%，还款方式为按周期结息到期还本。同日，原告向被告陈颖发放了贷款150万元，被告陈颖未按合同约定按时还款，该笔贷款拖欠本金1485000元及利息、罚息。自2017年2月起，被告陈颖、常伟未按合同约定按时还款，原告多次催收未果，遂依法提起诉讼。被告陈颖未答辩。被告常伟未答辩。被告李金鹏答辩称我是用自己的房产抵押，用陈颖、常伟的名义去贷款80万元，把钱打到陈颖、常伟账户上，每月按约偿还。因银行改变还款方式由每月偿还本息变更为按月还息，才没有按时还清，还剩17万元多没有偿还，愿意把剩余17万元多还清。被告谢萍答辩称我与李金鹏是夫妻，我们不认识也没见过陈颖、常伟，是通过韩大龙介绍认识的，然后才用自己的房产抵押，用陈颖、常伟的名义向银行贷款。我每个月把钱打到陈颖、常伟的账户上还款，一直支付到2017年5月份，不知道贷款2017年3月就到期了。被告张洪英、邹文魁共同答辩称原告所述是事实，陈颖是我们外甥女，当时是我姐带着陈颖、常伟到我这借钱，把我们的房产证借走，去银行用于抵押借款。合同上的字是银行拿到合肥，我们自己签的。我们不知道陈颖、常伟借了多少钱，也没用过钱。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宿州市分行围绕诉讼请求向本院提交以下证据：1、原告与被告陈颖签订的编号为341301212092024125号《个人额度借款合同》、原告与被告陈颖、常伟签订的编号为341301312090982943号《个人最高额抵押合同》、原告与被告李金鹏、谢萍签订的编号为341301312090982963号《个人最高额抵押合同》、原告与被告张洪英、邹文魁签订的编号为341301312090982944号《个人最高额抵押合同》、房地产他证宿字第20××33号，证明原、被告之间的权利义务关系及被告房产的抵押情况；2、放款通知单、个人贷款放款单、个人贷款借据、还款计划表，证明贷款事实及数额。被告李金鹏、被告谢萍、被告张洪英、被告邹文魁对证据均无异议。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：2012年9月21日，原告与被告签订了编号为341301212092024125号《个人额度借款合同》（以下简称借款合同），约定原告向被告陈颖提供授信额度为230万元，额度存续期为10年，自2012年9月21日至2022年9月21日，额度存续期内的前五年为额度支用期。在额度支用期内，只要陈颖未偿还的本合同项下借款本金不超过授信额度金额，陈颖可以连续申请借款。甲方及陈颖每次提款的借款期限自原告将贷款发放至甲方放款账户起至约定还款日止，以借据记载为准，贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，最低上浮20%，逾期还款的罚息在约定的利率基础上加收50%。合同另约定，甲方发生违约时需支付本合同金额5%的违约金。2012年9月21日，原告和被告陈颖、常伟签订了编号为341301312090982943号《个人最高额抵押合同》，约定被告陈颖、常伟提供位于宿州市怀远路汽运公司宿舍0205室房产作为借款合同的抵押担保，最高额为44.3万元，被告不履行主合同项下到期债务或不履行被宣布提前到期的债务或违反主合同其他约定的，原告有权处分抵押财产；原告与被告张洪英、邹文魁签订了编号为341301312090982944号《个人最高额抵押合同》，约定被告张洪英、邹文魁提供位于宿州市××商社南面××大厦××室房产作为借款合同的抵押担保，最高额为140万元，被告不履行主合同项下到期债务或不履行被宣布提前到期的债务或违反主合同其他约定的，原告有权处分抵押财产；原告与被告李金鹏、谢萍签订了编号为341301312090982963号《个人最高额抵押合同》，约定被告李金鹏、谢萍提供位于宿州市××中路香港××区××＃××号门面作为借款合同的抵押担保，最高额为253万元，被告不履行主合同项下到期债务或不履行被宣布提前到期的债务或违反主合同其他约定的，原告有权处分抵押财产。同日，原告与被告陈颖、张洪英、李金鹏办理了抵押登记手续，并取得了宿字第20××33号房地产他项权证。2016年3月17日，被告陈颖向原告申请支用贷款，借款金额17.9万元，借款期限自2016年3月17日至2017年3月17日，贷款年利率6.525%，还款方式为按周期结息到期还本。原告于同日向被告陈颖发放了贷款17.9万元后，被告陈颖未按合同约定按时还款，拖欠本金159203.12元及利息、罚息3193.48元（暂计算至2017年7月20日），本息合计162396.6元。2016年3月17日，被告陈颖向原告申请支用借款，借款金额150万元，借款期限自2016年3月17日至2017年3月17日，贷款年利率6.525%，还款方式为按周期结息到期还本。同日，原告向被告陈颖发放了贷款150万元，被告陈颖未按合同约定按时还款，该笔贷款拖欠本金1485000元及利息、罚息59196.5元（暂计算至2017年7月20日），本息合计1544196.5元。另查明，被告陈颖与被告常伟是夫妻关系。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。原、被告之间签订的《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》，为各方当事人的真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，均为有效。被告陈颖分两次向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宿州市分行借款17.9万元和150万元的事实清楚，有放款通知单、借据、个人贷款放款单及还款计划表为证。被告陈颖借款后未按约返还，至2017年7月20日共拖欠本息合计1706593.1元，被告陈颖、被告常伟对夫妻关系存续期间的债务应承担共同返还借款本息的民事责任。借款合同另约定，甲方发生违约时需支付本合同金额5%的违约金。原告要求被告陈颖承担的违约金系借款不能及时回收造成的利息损失，与约定的利息之和不超过年利率24%，应予支持。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条规定：“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”本案中原告与各被告签订了《个人最高额抵押合同》，以各被告的房产作为被告陈颖借款担保的抵押物。该合同签订后，双方办理了抵押登记并取得了房地产他项权证。因此，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宿州市分行对被告陈颖、被告常伟、被告李金鹏、被告谢萍、被告张洪英、被告邹文魁提供的抵押物享有优先受偿权。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告陈颖、被告常伟于本判决生效后十五日内共同返还给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宿州市分行借款本金1644203.12元元，利息、罚息62389.98元及该款自2017年7月20日始、按合同约定利率计算至借款实际付清之日止的利息以及违约金115000元；原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宿州市分行对被告陈颖、被告常伟抵押的位于宿州市怀远路汽运公司宿舍0205室（房地产权证号20××88）折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宿州市分行对被告李金鹏、被告谢萍抵押的位于宿州市淮海中路香港玉生街A区3#17号门面（房地产权证号：20××21）折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宿州市分行对被告张洪英、被告邹文魁抵押的位于宿州市华夏商社南面恒丰大厦0114室（房地产权证号：20××80）折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费20160元，由被告陈颖、被告常伟负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省宿州市中级人民法院。审 判 长  关正葆人民陪审员  陈淑芳人民陪审员  刘晓侠二〇一七年十一月十六日书 记 员  刘 鑫附相关法律条文《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。