福建省龙岩市新罗区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）龙新民初字第767号
原告中国农业银行股份有限公司龙岩新罗支行，住所地龙岩市新罗区九一北路116号。
代表人苏龙锋，行长。
委托代理人苏尚葵，福建挺秀律师事务所律师。
委托代理人范玉春，福建挺秀律师事务所实习律师。
被告秦江，男，1970年11月12日出生，汉族，居民。
被告冷秀兰，女，1973年10月23日出生，汉族，居民。
原�中国农业银行股份有限公司龙岩新罗支行（以下简称农行新罗支行）与被告秦江、冷秀兰金融借款合同纠纷一案，本院于2014年1月9日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农行新罗支行的委托代理人苏尚葵、范玉春到庭参加诉讼。被告秦江、冷秀兰经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告农行新罗支行诉称，2009年12月7日，被告秦江（借款人）、冷秀兰（担保人）与原告（贷款人）签订《个人最高额自助借款合同》，合同约定：贷款人在2009年12月7日至2012年12月6日期间内，向借款人提供人民币150000元的可撤销自助借款额度；在此期间内借款人可在贷款人提供的借款额度内通过自助借款方式，循环使用借款额度；期间届满，尚未使用的借款额度自动取消，借款人不得再使用该借款额度；在上述期间发生的业务，单�借款期限最长不超过1年，其到期日最迟不得超过2012年12月6日；借款用途为综合消费；自助借款方式指借款人以本人金博士理财卡（卡号：×××2812）作为借款支用与偿还的结算工具，经密码验证，在贷款人提供的业务平台实施操作，完成借款与还款；采用自助借款方式，借款人无须逐笔出具书面借款申请，无须逐笔签订借款合同。每笔借款及还款的金额、期限等以贷款人形成的电子记录为准，该电子记录为本合同组成部分，与本合同具有同等法律效力；本合同项下，每笔借款的期限在6个月以内（含6个月）的，借款利率在中国人民银行人民币贷款基准利率基础上上浮30%，执行年利率6.318%；借款期限在6个月至1年（含1年）的，借款利率在中国人民银行人民币贷款基准利率基础上上浮30%，执行年利率6.903%；借款到期结清本息；如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整之日起，贷款人按调整后相应期限档次的基准利率和本合同约定的借款利率浮动幅度确定新的借款执行利率，不另行通知借款人和担保人；本合同项下的借款结算方式为利随本清方式，到期一次性偿还借款本息；被告秦江、冷秀兰自愿以其共有的位于龙岩市新罗区西陂小洋保竹南路5号（二九五集资房）43幢101室为借款人依本合同所实际形成的借款余额提供最高额抵押担保，担保的债务最高余额为人民币225000元；担保范围包括：本合同项下的借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费、保管费、处置费、过户费等贷款人实现债权和担保权的费用；本合同项下任一债务履行期限届满，贷款人未受清偿，贷款人有权要求担保人承担担保责任；对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调；对于应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期间内生产的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后生产的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。合同签订后，被告秦江于2012年1月19日通过自助方式向原告借款70000元，执行利率为8.528%，借款到期日为2012年12月6日。借款到期后，被告秦江、冷秀兰仅付清借款期间的利息和归还借款本金36654.97元。截止2013年12月24日，被告秦江、冷秀兰仍欠原告借款本金33345.03元、罚息3457.05元和复利109.67元。为实现债权，原告已与福建挺秀律师事务所签订《委托代理合同》，委托律师代为向被告主张债权，根据借款合同的约定，原告因此支出的律师费5000元应由被告承担。为此，原告请求法院判令：1、被告秦江、冷秀兰偿还原告借款本金33345元，支付截止2013年12月24日的罚息3457.05元和复利109.67元，并支付自2013年12月25日起至款还清之日止的罚息、复利（按《最高额担保个人借款合同》约定的利息、罚息、复利计付）；2、被告秦江、冷秀兰承担原告为实现债权而支付的律师代理费5000元；3、原告有权以折价或者拍卖、变卖被告秦江、冷秀兰坐落于龙岩市新罗区西陂小洋保竹南路5号（二九五集资房）43幢101室后所得的价款优先受偿前述借款本息、复利、律师代理费等债务。
被告秦江、冷秀兰经本院依法送达应诉通知书、举证通知书、原告起诉状副本及举证材料后，�向本院递交答辩状，亦未在举证期限内提供相关证据。
经审理，本院认定的事实与原告农行新罗支行陈述的事实相一致。
本院认定上述事实的证据有原告农行新罗支行提供的原、被告签订的《个人最高额自助借款合同》，抵押担保登记的《房屋他项权证》，中国农业银行核心业务系统记录单，被告秦江、冷秀兰的结婚证，委托代理合同，发票各一份及当事人庭审陈述。
本院认为，原告农行新罗支行与被告秦江、冷秀兰在自愿、平等、协商一致的基础上签订的《个人最高额自助借款合同》系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，应受法律保护，对当事人具有约束力，双方当事人均应遵守，全面履行。被告秦江向原告农行新罗支行借款后，未按约定返还原告农行新罗支行借款本息，已构成违约，应限期偿付并承担违约责�。原告农行新罗支行主张被告秦江偿还借款本金33345元、罚息3457.05元、复利109.67元，并支付自2013年12月25日起至款还清之日止的罚息、复利及支付律师费5000元的诉讼请求，符合双方约定和法律规定，本院予以支持。同时，上述债务产生于被告秦江、冷秀兰婚姻关系存续期间，属于夫妻共同债务，应由被告秦江、冷秀兰共同清偿。因此，原告农行新罗支行主张被告秦江、冷秀兰应共同清偿债务的诉讼请求，符合相关法律规定，本院予以支持。被告秦江、冷秀兰自愿以其所有的坐落于龙岩市新罗区西陂小洋保竹南路5号43幢101室房产为上述债务提供抵押担保，并办理了抵押登记。原告农行新罗支行有权与被告协议以抵押房产折价或者以该抵押房产拍卖、变卖后所得的价款优先受偿；拍卖、变卖抵押物后所得的价款超出债权数额的部分归被告秦江、冷秀兰所有，不足部分由被告秦江、冷秀兰继续清偿。综上，原告农行新罗支行的诉讼请求合理合法，本院予以支持。被告秦江、冷秀兰经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为对原告农行新罗支行诉请和所举证据放弃抗辩和质证的权利，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，第一百七十九条、第一百九十五条，最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告秦江、冷秀兰应于本判决生效之日起二十日内返还原告中国农业银行股份有限公司龙岩新罗支行借款本金33345元，支付截止2013年12月24日的罚息3457.05元、复利109.67元，并支付从2013年12月25日起至本判决指定的履行期间届满之日止，以本金33345元，按双方约定的罚息、复利计付方式计算的罚息、复利。
二、被告秦江、冷秀兰应于本判决生效之日起二十日内支付原告中国农业银行股份有限公司龙岩新罗支行为实现债权而支付的律师代理费5000元。
三、被告秦江、冷秀兰未能清偿上述债务时，原告中国农业银行股份有限公司龙岩新罗支行有权与被告秦江、冷秀兰协议以抵押物坐落于龙岩市新罗区西陂小洋保竹南路5号43幢101室房产折价或者以该房产拍卖、变卖后所得的价款优先清偿。折价或者拍卖、变卖后所得价款超过债权数额的部分归被告秦江、冷秀兰所有，不足部分由被告秦江、冷秀兰清偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费730元，减半收取为365元，由被告秦江、冷秀兰负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。
审判员 郭 小 春
二〇一四年四月八日
书记员 陈明燕（代）
附注：
一、引用的主要法律条文
1、《中华人民共和国合同法》
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支�。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
2、《中华人民共和国物权法》
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。
3、最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
4、《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
二、执行申请提示
《中华人民共和国民事诉讼法》
第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。
三、判决书履行提示
发生法律效力的民事判决书，当事人必须履行。当事人（履行义务人）应当在判决书确定的履行期间内自觉向权利人履行判决书确定的义务。如果履行义务人未在本判决书确定的期间内自觉履行全部义务，权利人有权向本院申请强制执行，由此产生的相关执行费用由履行义务人负担。
具有金钱给付内容的判决，履行义务人可以在判决书确定的履行期间内将相应的款项通过本法转交给权利人；款项转入�院指定的履行款账户时，应当在银行转账后即时告知案件承办人，并提供银行凭证复印件。
判决书确定应当负担诉讼费的当事人，应当在判决书生效后七日内自觉将诉讼费缴交至本院指定的诉讼费账户，并向案件承办人提供银行凭证复印件，否则本院将依法定程序向当事人追缴。
履行款账户（开户行：兴业银行龙岩新兴支行；开户单位：龙岩市新罗区人民法院；账号：171030100100034401）
诉讼费账户（开户行：福建海峡银行龙岩分行营业部；开户单位：龙岩市新罗区人民法院；账号：100041228980010001）