南昌市东湖区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）东红民初字第1256号
原告：中国农业银行股份有限公司南昌昌北支行，住所地：江西省南昌市红谷中大道356号，组织机构代码：15841006-9。
负责人：熊民，系该支行行长。
委托代理人：魏勇刚，系该支行职员。
委托代理人：吴国华，系该支行职员。
被告：张国秋，男，1967年8月5日生，汉族，住江西省九江市武宁县官莲乡泉溪村田坂**号，身份证号：3604231967********。
被告：段静，女，1972年4月10日生，汉族，住江西省九江市武宁县新宁镇豫宁大道***号*单元***室，身份证号：3604231972********。
被告：杨玉宝，男，1972年3月29日生，汉族，住江西省南昌市红谷滩新区怡园路***号*栋****室，身份证号：3601021972********。
原告中国农业银行股份有限公司南昌昌北支行诉被告张国秋、段静、杨玉宝信用卡纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托代理人吴国华到庭参加了诉讼，被告张国秋、段静、杨玉宝经本院公告送达，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告诉称：2013年7月5日，被告张国秋向原告申请办理金穗贷记卡汽车分期业务，双方签订了《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》。后原告如约为被告张国秋办理了贷记卡，该卡分期资金为79万元、信用额度为1万元。被告张国秋于2013年8月2日持卡在江西信欣汽车销售有限公司刷卡消费79万元用于购买汽车，该笔透支消费分期付款期数为36期。被告张国秋与被告段静为夫妻关系，被告段静自愿为被告张国秋使用贷记卡与原告形成的债务提供抵押并共同还款。被告杨玉宝为被告张国秋的担保人。被告张国秋刷卡消费后，只归还了部分分期消费款，已经构成违约。原告多次催收未果，遂诉至法院。请求法院判令：1、被告张国秋归还所有借款本金451137.33元、利息23714.26元、滞纳金8454.22元（截止至2015年9月9日，至欠款实际清偿之日止的利息、滞纳金、其他费用按合同约定计算）；2、原告对两被告提供抵押担保的汽车享有优先受偿权；3、被告杨玉宝上述借款承担连带保证责任；4、本案的诉讼费用由被告承担。
被告张国秋、段静、杨玉宝未到庭，亦未提交书面答辩材料及证据。
经审理查明：被告张国秋、段静系夫妻关系。被告张国秋为购买汽车，于2013年7月5日向中国农业银行股份有限公司南昌怡园路支行申请金穗贷记卡专项商户分期业务。后中国农业银行股份有限公司南昌怡园路支行（贷款人、抵押权人）与被告张国秋（持卡人、借款人、抵押人）、被告段静（抵押人）、被告杨玉宝（担保人）签订了一份《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，约定：贷款人对持卡人授予分期付款购买商品的专项商户分期额度为79万元；本合同项下分期手续费率为11.8%，手续费为93220元，手续费偿还方式为一次性偿还，全部计入第一期账单的最低还款额；分期期数为36期；持卡人在贷记卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，当期应还分期资金可享受免息待遇，否则，银行有权按《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的相关条款对当期应还分期资金收取利息、复息、滞纳金、超限费及其他相关费用；持卡人未按期足额偿还分期资金、利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用中任何一项时，即构成持卡人违约，银行有权提前收回分期资金或收回贷记卡分期额度，已收取的持卡人分期手续费不予退还，有权把全部未偿还分期资金记入当期账单最低还款额，并视持卡人还款情况收取由此产生的利息、复利、滞纳金、超限费、损害赔偿金等费用；持卡人同意以本合同所购商品提供抵押；担保方式为连带责任担保；担保范围包括本合同项下分期资金、利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等银行实现债权和担保权的一切费用；本合同项下借款同时存在物的担保（含持卡人或第三人提供）和保证担保的，银行可就物的担保实现债权，也可要求保证人承担保证责任；担保期间为每期账单到期还款日起两年；合同还对其它事项进行了约定。同日，被告张国秋、段静向中国农业银行股份有限公司南昌怡园路支行出具同意抵押承诺书一份，承诺在中国农业银行股份有限公司南昌怡园路支行处办理汽车按揭贷款并用所购车辆做抵押；被告段静向中国农业银行股份有限公司南昌怡园路支行出具共同还款承诺书一份，承诺对上述借款承担共同还款责任。同日，被告杨玉宝向中国农业银行股份有限公司南昌怡园路支行出具保证担保承诺书一份，自愿为借款人张国秋与债权人形成的分期购车债务提供保证担保。2013年8月2日，被告张国秋持其名下卡号为6228360068207142的贷记卡在江西省信欣汽车销售有限公司刷卡消费79万元。2013年8月2日，被告张国秋为其所购买的赣A03D**途锐牌小型越野客车办理了抵押登记手续，中国农业银行股份有限公司南昌怡园路支行为抵押权人。张国秋刷卡消费后，2014年11月开始陆续出现逾期还款。截止至2015年9月9日，被告张国秋所欠借款本金451137.33元、利息23714.26元、滞纳金8454.22元。经原告催讨未果，遂诉至本院。
另查明，《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》规定：持卡人未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息，日利率为万分之五，按月计收复利；未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金，滞纳金按最低还款额未偿还部分的5%计算。中国农业银行股份有限公司南昌怡园路支行系原告的下属支行，其权利义务由原告承受。
上述事实，有原告的当庭陈述以及原告提供的被告张国秋、段静的身份证、户口簿及结婚证、被告杨玉宝的身份证、户口簿、《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、《中国农业银行金穗乐分卡申请表》、《金穗贷记卡专项商户分期业务申请表》、《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》、承诺函、同意抵押承诺书、共同还款承诺书、保证担保承诺书、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、《中国农业银行金穗贷记卡章程》、购置税发票、他项权证、交易明细、账户欠款明细、中国农业银行江西省分行营业部文件等证据在案予以佐证。
本院认为：中国农业银行股份有限公司南昌怡园路支行与被告张国秋、段静、杨玉宝签订的《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，系各方的真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方均应履行各自义务。合同订立后，被告张国秋通过透支贷记卡额度的方式透支消费了79万元，被告张国秋应当按合同约定的方式、期限归还借款，但被告张国秋未按约还款，已构成违约。中国农业银行股份有限公司南昌怡园路支行系原告的下属支行，现原告要求被告张国秋归还所有借款本金，并支付利息、滞纳金的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。被告张国秋以其购买的赣A03D**途锐牌小型越野客车为借款提供抵押，并已办理抵押登记，抵押符合法律规定，原告依法取得了该车辆的抵押权，对抵押财产享有优先受偿的权利。被告张国秋未归还借款，被告杨玉宝作为担保人应按合同约定承担连带清偿责任。被告张国秋、段静、杨玉宝经本院合法传唤未到庭，视为放弃抗辩，不影响本院依据查明的事实依法裁判。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百九十五条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告张国秋于本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司南昌昌北支行偿还借款本金451137.33元、利息、滞纳金（截止至2015年9月9日，利息23714.26元、滞纳金8454.22元，自2015年9月10日起至本判决确定的履行期限内实际履行之日止的利息、滞纳金，按双方合同约定计算）；
二、如被告张国秋届期未履行上述第一项判决，原告中国农业银行股份有限公司南昌昌北支行对登记在被告张国秋名下的抵押物赣A03D**途锐牌小型越野客车享有优先受偿权;
三、被告杨玉宝对本判决第一项承担连带清偿责任，被告杨玉宝承担保证责任后，有权向被告张国秋追偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案由原告预交的案件受理费8550元，由被告张国秋、段静承担，此款随同上述款项一并给付原告。被告杨玉宝对该款承担连带责任。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省南昌市中级人民法院。上诉期满后七日内仍未交纳案件受理费的，按自动撤回上诉处理。
审 判 长 辛平杰
代理审判员 刘厚起
代理审判员 宋萌辉
二〇一六年三月十七日
书 记 员 曾 文
附：相关法律条文
《中国人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。