安徽省宿州市埇桥区人民法院民 事 判 决 书（2017）皖1302民初4568号原告：中国农业银行股份有限公司宿州分行，住所地宿州市淮海中路57号。法定代表人：单光跃，行长。委托诉讼代理人：孟云东，安徽民之声律师事务所律师。被告：陈永，女，1978年9月20日出生，汉族，住宿州市埇桥区。被告：陈杰，男，1977年3月25日出生，汉族，住宿州市埇桥区。被告：宿州市钦正置业有限公司，住所地宿州市埇桥区纺织路。法定代表人：赵先敏，该公司负责人。原告中国农业银行股份有限公司宿州分行与被告陈永、被告陈杰、被告宿州市钦正置业有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2017年5月11日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司宿州分行的委托诉讼代理人孟云东到庭参加诉讼，被告陈永、被告陈杰、被告宿州市钦正置业有限公司经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司宿州分行向本院提出诉讼请求：1、依法判令解除原、被告之间的《个人购房担保借款合同》（合同编号：34020120130081072）；2、依法判令被告陈永、陈杰偿还原告借款本金382802.77元及利息（利息以本合同约定的借款执行利率4.9%，自立案之日起计算至判决履行完毕之日止）；3、依法确认原告对被告陈永、陈杰设定抵押的坐落于宿州市埇桥区纺织路瀚林苑小区3号楼1304室房产折价或者拍卖、变卖所得借款享有优先受偿权；4、依法判令被告宿州市钦正置业有限公司对上述借款本息承担连带清偿责任；5、本案诉讼费用及律师费由被告承担。事实与理由：2013年11月6日，原告与被告陈永、陈杰、宿州市钦正置业有限公司签订了《个人购房担保借款合同》，约定被告陈永、陈杰向原告借款40万元，用于购买坐落于宿州市埇桥区纺织路瀚林苑小区3号楼1304室房屋一套，贷款期限为30年，若贷款发生逾期未还的则按合同约定利率加收50%逾期罚息，若被告陈永、陈杰未按时足额还款，原告有权宣布本合同已贷出的贷款立即到期并要求借款人立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费等）；宿州市钦正置业有限公司就上述债务承担阶段性连带责任保证，同时被告陈永、陈杰自愿以所购房产为贷款提供抵押担保，并办理了抵押预告登记手续。合同签订后，原告按约定足额发放了贷款，但被告自2015年3月起开始无偿还能力，遂自2015年3月起原告依据合同约定扣除保证人宿州市钦正置业有限公司保证金用以偿还贷款。被告的违约行为侵犯了原告的合法权益，原告因此起诉至法院。被告陈永、被告陈杰未作答辩。被告宿州市钦正置业有限公司未作答辩。原告中国农业银行股份有限公司宿州分行围绕诉讼请求向本院提交以下证据：1、2013年11月6日原、被告签订的《个人购房担保借款合同》（编号为34020120130081072），证明各方当事人之间的权利义务；2、2013年11月13日办理的预购商品房抵押登记，证明被告陈永、陈杰的房屋办理了预购抵押，原告有权对抵押的房屋优先受偿；3、被告陈永的还款记录及宿州市钦正置业有限公司的保证金账户分户账，证明被告陈永偿还贷款至2015年2月，此后不再还款，自2015年3月起原告扣除保证金以偿还贷款；4、增值税发票，证明原告因诉讼而产生的律师代理费为1万元。对原告中国农业银行股份有限公司宿州分行的证据，本院认定如下:证据1、2、3、4来源合法，内容真实，与本案具有关联性，对其证据的证明效力予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年11月6日，原告与被告陈永签订编号为34020120130081072的《个人购房担保借款合同》，约定由原告向被告陈永发放贷款40万元，用于购买房产，借款期限360个月，借款执行利率为年利率4.9%，逾期还款在借款利率上上浮5%加付罚息，还款方式为每月等额本息。合同另约定以陈永、陈杰所有坐落于宿州市埇桥区纺织路瀚林苑小区3号楼1304室房屋作为抵押并办理了房预宿房字第××号预购商品房抵押登记；被告宿州市钦正置业有限公司提供阶段性保证，保证方式为连带责任保证，保证自借款发放之日起至借款人取得房地产权属证书并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续止，保证范围为合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和保证人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权的一切费用。原告按合同约定向被告陈永发放了40万元贷款后，被告陈永、陈杰偿还贷款至2015年2月，因丧失偿还能力不再偿还贷款。原告自2015年3月起至2017年10月每月扣除被告宿州市钦正置业有限公司保证金用以偿还贷款，未偿还贷款本金现为377534.14元。另查明，被告陈永、陈杰于2014年8月21日办理了离婚登记。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。原、被告双方签订的编号为34020120130081072的《个人购房担保借款合同》为各方当事人的真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，合法有效。原告依约向被告陈永发放贷款40万元后，被告应依约履行还款义务。合同约定，借款人未按约定按期足额偿还借款时，原告有权提前收回已发放贷款。被告陈永、陈杰自2015年3月起不再偿还贷款，故对原告要求解除原、被告之间《个人购房担保借款合同》的请求予以支持。被告陈永、陈杰未按约定还款后，由原告扣除被告宿州市钦正置业有限公司保证金用以偿还贷款，至2017年11月6日，尚欠贷款本金377534.14元及利息。借款发生于2013年11月6日，被告陈永、陈杰于2014年8月21日办理了离婚登记，因此，被告陈永、陈杰对夫妻关系存续期间的借款应承担共同返还借款的民事责任，即应当共同偿还原告的贷款本金及约定的利息、罚息。陈永、陈杰以所有坐落于宿州市埇桥区纺织路瀚林苑小区3号楼1304室房屋作为抵押并办理了房预宿房字第××号预购商品房抵押登记，原告依法享有对其抵押物处置所得价款优先受偿权。合同另约定，因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。因此，对原告要求被告承担1万元律师费的诉讼请求予以支持。被告宿州市钦正置业有限公司作为连带责任保证人，应对上述款项承担连带清偿责任，对于2015年3月至2017年10月代偿的贷款有权对被告陈永、陈杰进行追偿。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十四条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，判决如下：（1）解除原、被告之间的《个人购房担保借款合同》。被告陈永、被告陈杰于本判决生效之日起10日内返还原告中国农业银行股份有限公司宿州分行借款本金377534.14元及利息（自2017年11月1日起计算至借款付清之日止，利率按年利率4.9%）和律师代理费1万元；（1）原告中国农业银行股份有限公司宿州分行对被告陈永、被告陈杰抵押的坐落于宿州市埇桥区纺织路瀚林苑小区3号楼1304室房屋折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。（1）被告宿州市钦正置业有限公司对上述款项承担连带清偿责任，对自2015年3月至2017年10月由原告所扣除的保证金享有对被告陈永、被告陈杰的追偿权，可另行起诉。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7040元，由被告陈永负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于安徽省宿州市中级人民法院。审 判 长  关正葆人民陪审员  王惠娟人民陪审员  陈修杰二〇一七年十一月十日书 记 员  刘 鑫附相关法条：《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十四条有下列情形之一的，可以解除合同：（1）因不可抗力致使不能实现合同目的；（1）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（1）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（1）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（1）法律规定的其他情形。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。