西安市雁塔区人民法院民 事 判 决 书（2017）陕0113民初9336号原告：中国光大银行股份有限公司西安高新技术开发区支行。住所地：西安市高新区科技路***号世纪颐园*座***层。负责人：翟琰，该支行行长。委托代理人：李小东，陕西众邦律师事务所律师。委托代理人：邹超，陕西众邦律师事务所律师。被告：孙成树，男，汉族，1969年12月19日出生，住陕西省横山县。被告：谢爱双，女，汉族，1970年07月07日出生，住陕西省横山县。原告中国光大银行股份有限公司西安高新技术开发区支行与被告孙成树、谢爱双金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中国光大银行股份有限公司西安高新技术开发区支行委托代理人李小东、邹超到庭参加了诉讼，被告孙成树、谢爱双经本院合法传唤未到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称，2011年，被告孙成树向原告申请住房按揭贷款。为此，被告向原告提供身份证、户口本、结婚证、无条件还款承诺书等个贷贷款申请资料，原告依法依规进行贷款审核后，与被告孙成树签订合同编号为：78581116000243号《个人贷款合同》，其中合同约定，贷款金额114万元，贷款利率为6.8%、贷款期限240个月，自2011年10月28日起至2031年10月28日止。之后，依据合同抵押条款约定，被告孙成树（包含抵押物共有人）对以本次按揭贷款购买的西安市××新区××号逸翠园-西安（3B）期第1幢6单元16层61602号房屋作为抵押物向原告设定抵押，双方为此签订《房地产抵押合同》，并在房管机关办理取得西安市房他证高新区字2015021098号房屋他项权证。合同签订后，原告于2011年10月28日通过信贷审核后，依法向被告发放了贷款人民币114万元整，但被告未按合同约定如期归还贷款，已违反《贷款合同》第五章违约责任约定构成合同根本违约，为此原告按照合同约定宣布已贷出贷款立即到期并要求借款人、保证人立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项。为保护银行金融资产安全，原告特向法院提起诉讼，请求依法判令：1、被告孙成树、谢爱双向原告立即连带偿还《住房个人贷款合同》本金998999.28元及截止2017年2月14日的约定利息50285元，罚息193.74元，本息合计1049478.02元及至付清之日利息；2、若不能偿还则依法拍卖被告孙成树向原告设定抵押权的位于西安市××新区××号逸翠园-西安（3B）期第1幢6单元16层61602号抵押房屋，以拍卖价款优先受偿；3、被告承担本案诉讼费用。被告孙成树、谢爱双经本院合法传唤未到庭参加庭审，亦未提交书面答辩意见。经审理查明，2011年，被告孙成树向原告申请住房按揭贷款。为此，被告孙成树向原告提供身份证、户口本、结婚证等个贷贷款申请资料。2011年4月8日，被告孙成树、谢爱双签署《无条件还款承诺书》及《个人贷款印章、签字见证确认书》。2011年5月4日，（贷款人）中国光大银行股份有限公司西安高新技术开发区支行与（借款人、抵押人、抵押物共有人）孙成树、谢爱双签订《个人贷款合同》，约定：原告向被告孙成树提供贷款114万元，用于个人住房按揭；贷款期限为20个月，实际起始日与实际到期日以贷款借据中约定的为准；本合同项下的贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率6.8%执行，本合同项下首期执行贷款年利率为7.05%。如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，并按照贷款人相关政策执行；借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止，逾期期间，如遇中国人民银行上调同期贷款基准利率，罚息利率自基准利率调整之日起相应上调；贷款人有权依照中国人民银行的规定对逾期利息计收复利。该合同还约定：抵押人（包含抵押物共有人）自愿以其贷款所购的位于西安市××新区××号逸翠园-西安（3B）期第1幢6单元16层61602号的全部权益抵押给原告作为偿还贷款本息及其他应付款项的担保；抵押担保的范围包括合同项下贷款本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利及罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现贷款项下债权及抵押权的必要费用（包括但不限于律师费、诉讼费、执行费、公证费等）和所有其他应付的合理费用；若借款人未按时足额还款，贷款人有权宣布所有已贷出的贷款立即到期并要求借款人立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项，按合同约定的逾期罚息利率就所有逾期金额向借款人计收罚息，宣布行使或实现本合同项下的担保权利。该合同落款处有借款人、抵押人孙成树、抵押物共有人谢爱双的签字及签章。后原告与被告孙成树、谢爱双签订《西安市房地产抵押合同》，约定被告孙成树、谢爱双自愿以其贷款所购房产提供抵押担保，债务履行期届满，原告未受清偿，原告有权以折价、拍卖、变卖等方式处分抵押物并就所得价款优先受偿，实现抵押权。上述合同签订后，原告于2011年10月28日向被告孙成树发放贷款114万元，贷款用途为购房，首期执行贷款年利率为7.05%，贷款到期日为2031年10月28日。2015年2月6日，原告就上述抵押房屋取得房屋他项权证。根据原告提供的客户还款明细单显示，被告孙成树已累计六个月以上未按合同约定向原告按期足额偿还贷款。截止2017年7月11日，被告尚欠原告本金余额998999.28元、利息72357.58元、罚息242.98元，本息共计1071599.84元。上述事实，有《个人贷款合同》、《西安市房地产抵押合同》、贷款借据、无条件还款承诺书、个人贷款印章、签字见证确认书、房屋他项权证、客户还款明细单及庭审笔录等在卷作证，并经当庭核对，可以作为认定案件事实的依据。本院认为，原告中国光大银行股份有限公司西安高新技术开发区支行与被告孙成树签订的《个人贷款合同》系双方当事人的真实意思表示，内容未违反法律、行政法规的强制性规定，合同有效，具有法律约束力。合同签订后，原告依约向被告孙成树发放贷款，履行了合同义务，被告理应按照合同约定向原告按期还款，但被告孙成树未能按照合同约定按期足额还款，其行为已构成违约，根据合同约定，原告有权要求被告孙成树提前归还贷款，故原告主张收回借款本金、支付利息的诉讼请求符合法律规定，本院依法予以支持。由于被告孙成树、谢爱双在贷款时系夫妻关系，该笔债务是在夫妻关系存续期间发生，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条的规定：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外”，二被告在婚姻关系存续期间的债务应共同承担清偿责任。关于原告要求对位于西安市××新区××号逸翠园-西安（3B）期第1幢6单元16层61602号房屋行使抵押权，因被告孙成树以该房产为借款提供抵押担保，且该房产已办理了抵押登记，取得了他项权证，故被告未在本判决确定的期限内清偿借款本息时，原告要求以抵押物实现抵押权优先受偿，符合法律的相关规定，本院依法予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条、第九十七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，判决如下：一、被告孙成树、谢爱双应于本判决生效之日起十日内向原告中国光大银行股份有限公司西安高新技术开发区支行共同偿还本金人民币998999.28元、利息72357.58元、罚息242.98元，本息共计1071599.84元（暂计算至2017年7月11日），并按合同约定支付自2017年7月12日起至债务实际清偿之日的利息、罚息。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。二、原告中国光大银行股份有限公司西安高新技术开发区支行有权对抵押物即位于西安市高新区丈八二路33号逸翠园-西安（3B）期第1幢6单元16层61602号房产拍卖或变卖所得价款享有优先受偿权。本案案件受理费14245元，由被告孙成树、谢爱双共同承担，因原告已预交，故二被告在支付上述款项时一并向原告支付。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于陕西省西安市中级人民法院。审 判 长  邹姣凤人民陪审员  顿纪斌人民陪审员  耿美婷二〇一七年八月四日书 记 员  杨 盼打印：相丽华校对：杨盼2017年月日送达