广东省广州市番禺区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）粤0113民初2000号
原告：中国工商银行股份有限公司广州番禺支行，住所广州市番禺区。
法定代表人：潘秉衡，职务行长。
委托代理人：李铭莹，系广东仲衡律师事务所律师。
委托代理人：梁劲锋，系广东仲衡律师事务所律师。
被告：付青青，女，1992年1月17日出生，汉族，住湖南省衡阳县。
原告中国工商银行股份有限公司广州番禺支行（以下简称为工行番禺支行）诉被告付青青金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，由代理审判员胡剑敏适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工行番禺支行的委托代理人李铭莹、梁劲锋到庭参加诉讼，被告付青青经本院合法传唤无到庭参加诉讼，本案现已审理终结。
原告工行番禺支行诉称：付青青因购房的需要于2013年3月14日与工行番禺支行签订《个人购房借款/担保合同》，主要约定：根据付青青的申请，工行番禺支行同意向其发放个人住房贷款，贷款金额为人民币570000元，贷款期限为30年，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率下浮15%，确定年利率为5.5675%。贷款发放后遇基准利率调整，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率重新确定贷款利率。付青青须于每月11日前偿还贷款本息。付青青逾期还款的，工行番禺支行有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。付青青连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，工行番禺支行有权解除合同，宣布合同项下未偿还的借款立即到期，并要求付青青立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。付青青同意将其名下的位于广州市番禺xx房屋抵押给工行番禺支行，担保的范围包括合同项下的全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、工行番禺支行实现债权的费用以及付青青所有其他应付费用。工行番禺支行为实现合同项下债权及担保权利而产生的费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由付青青承担。合同签订后，工行番禺支行依约于2013年4月11日向付青青发放了贷款570000元，但截止至2016年2月15日，付青青仅归还了部分贷款，已连续6个月及累计16次未按时足额偿还贷款本息，尚欠贷款本金550579.82元及暂计至2016年2月15日的利息、罚息13693.16元，本息合共为564272.98元。工行番禺支行认为，双方签订的《个人购房借款/担保合同》合法有效，付青青应按合同约定履行己方义务，其未按期偿还贷款本息的行为已严重侵害了工行番禺支行的合法权益。工行番禺支行认为，付青青拖欠借款的行为已违反合同的约定，为维护自身的合法权益，特提起诉讼，请求判令：一、解除工行番禺支行与付青青于2013年3月14日签订的《个人购房借款/担保合同》；二、付青青即时向工行番禺支行清偿尚欠的贷款本金余额550579.82元，以及至清偿全部借款之日止的利息、罚息，暂计至2016年5月21日为19797.59元，本息暂合计为570377.41元；三、工行番禺支行对付青青用作抵押的、位于广州市番禺xx房屋（房地产权证号：粤房地产权证穗字第××号，他项权证号：粤房地他项权证穗字第xxxx号）的处置所得价款享有优先受偿权；四、付青青向工行番禺支行支付因实现本案债权所产生的律师代理费6964.09元；五、本案全部诉讼费用由付青青承担。
被告付青青未答辩，亦未提交任何证据。
经审理查明：工行番禺支行是经中国银行业有关监管部门批准设立的、具有经营人民币存贷款等业务资格的金融机构。
2013年3月14日，工行番禺支行（贷款人）、付青青（借款人）与广州雅粤房地产开发有限公司（保证人）共同签订了一份《个人购房借款/担保合同》（编号A：2432013-91046），合同约定：贷款人根据借款人的申请，同意向其发放金额为570000元的个人住房贷款，该贷款用于购买位于广州市番禺区xx房屋（以下简称涉讼房屋）；贷款期限为30年，实际放款日与到期日以借款借据为准；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档贷款利率为基准利率，下浮15%确定，据此确定的利率以贷款凭证记载为准；贷款发放后遇基准利率调整，贷款期限一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及浮动比例确定并执行新的利率；双方同意借款人按月采取等额本息还款的方式偿还贷款本息；借款人未按合同约定的日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按在贷款利率基础上加收50%确定；本笔贷款的担保方式为抵押、保证；保证人承担阶段性连带责任保证；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权宣布本合同项下未偿还的借款到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用并解除合同；贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担；借款人自愿向贷款人提供抵押担保，抵押物为涉讼房屋，抵押担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿的，贷款人可以与借款人协商以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物，以所得价款优先受偿，双方未就抵押权实现方式达成一致的，贷款人可请求人民法院拍卖、变卖抵押物。
2013年4月11日，工行番禺支行依约向付青青发放了贷款570000元。
2015年3月12日，广州市国土资源和房屋管理局向工行番禺支行核发了涉讼房屋的《房地产他项权证》（编号：粤房地他项权证穗字第xxxx号），载明：房地产他项权利人为工行番禺支行，房地产权属人为付青青。
2016年3月22日，工行番禺支行以付青青逾期偿还涉讼房屋的借款本息为由诉至本院，请求解决。
2016年3月31日，本院根据工行番禺支行的申请作出了（2016）粤0113民初2000号之一《民事裁定书》，查封了涉讼房屋（查封限额以571237.07元为限）。
诉讼中，工行番禺支行陈述付青青自2013年6月开始出现欠供的情况，截至2016年5月21日，共连续19期没有还款，后其在本案立案前发现付青青在2013年至2014年期间有偿还过部分款项，本案立案后，再未支付过任何的款项。经过工行番禺支行的计算，按照后期扣款优先清偿前期的欠款本息的计算方法，付青青自2015年8月开始未足额支付借款本息，截止2016年5月21日，付青青仍有9期没有履行还款义务，拖欠剩余贷款本金550579.82元，积欠利息、罚息及逾期利息为19797.59元，本息合计为570377.41元。为此，工行番禺支行提交了客户名称为付青青的《借据历史处理明细本地查询》予以证实，该表显示自2013年4月开始，付青青陆陆续续出现逾期还款的情况，自2015年11月后再未归还过任何款项，截止2016年5月21日总共已逾期9期未还款。
此外，为证明其因本案而向广东仲衡律师事务所支付了律师费6964.09元，工行番禺支行提交了如下证据：1.工行番禺支行与广东仲衡律师事务所于2016年2月24日签订的《个人不良贷款委托清收协议书》，载明其委托该所律师代表其通过诉讼或非诉讼途径向债务人、担保人追收债务，根据附表显示，借款人付青青对应的律师费为6964.09元；2.工行番禺支行于2016年6月1日出具的《特种转账凭证》，转账数额为6964.09元，转账原因载明：付青青案律师费；3.广东仲衡律师事务所于2016年6月1日向工行番禺支行出具的《广东增值税普通发票》（号码：00349334），金额为6964.09元；4.广发银行股份有限公司于2016年6月1日出具的《广发银行客户回单》，金额为6964.09元，收款人为广东仲衡律师事务所，附言为付青青案律师费。
本院认为：工行番禺支行、付青青与敏捷公司签订的《个人购房借款/担保合同》，主体适格，内容合法，意思表示真实，无违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方均应遵照履行。工行番禺支行已依约向付青青发放570000元贷款，付青青理应依约履行还本付息的义务。现根据工行番禺支行提交的《借据历史处理明细本地查询》显示，自2013年4月开始，付青青陆陆续续出现逾期还款的情况，自2015年11月后再未归还过任何款项，截止2016年5月21日总共已逾期9期未还款，拖欠剩余贷款本金550579.82元，积欠利息、罚息及逾期利息为19797.59元，本息合计为570377.41元。根据《个人购房借款/担保合同》的约定，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布本合同项下未偿还的借款到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用并解除合同。因此，付青青没有按合同约定履行分期还本付息的义务，逾期已达9期，其行为已构成违约，工行番禺支行提出要求解除三方签订的《个人购房借款/担保合同》，并要求付青青偿还所欠的全部借款本金550579.82元及利息、罚息及逾期利息的诉请，符合法律的规定及合同的约定，本院予以支持。付青青应当向工行番禺支行偿还贷款本金550579.82元及利息、罚息及逾期利息（暂计至2016年5月21日为19797.59元，从2016年5月22日起利息、罚息及逾期利息以550579.82元为本金，按《个人购房借款/担保合同》的约定计至实际清偿之日止）。
至于工行番禺支行要求对处置涉讼房屋所得价款享有优先受偿权的问题。《中华人民共和国物权法》规定，不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力，未经登记，不发生效力；以建筑物和其他土地附着物以及正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记，抵押权自登记时设立；债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。付青青提供涉讼房屋作为《个人购房借款/担保合同》项下贷款的抵押担保，并办理了抵押登记。因此，对于工行番禺支行提出的其对处理上述抵押物所得价款享有优先受偿权的主张，合法有据，本院亦予以支持。
根据《个人购房借款/担保合同》的约定，工行番禺支行为实现该合同项下债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等所有费用由付青青承担，现工行番禺支行提交的《个人不良贷款委托清收协议书》、《特种转账凭证》、《广东增值税普通发票》和《广发银行客户回单》足以证实其因向付青青催收涉讼房屋的贷款本息而支出律师6964.09元，根据上述约定，该费用应当由付青青承担。
付青青经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其自行放弃有关的诉讼权利。
依照《中华人民共和国合同法》第八条、第九十三条第二款、第九十七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第九条、第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：
一、解除中国工商银行股份有限公司广州番禺支行、付青青与广州雅粤房地产开发有限公司于2013年3月14日签订的《个人购房借款/担保合同》（编号A：2432013-91046）；
二、付青青于本判决发生法律效力之日起十日内向中国工商银行股份有限公司广州番禺支行偿还贷款本金550579.82元及利息、罚息及逾期利息（暂计至2016年5月21日利息、罚息及逾期利息为19797.59元，从2016年5月22日起利息、罚息及逾期利息以550579.82元为本金，按《个人购房借款/担保合同》的约定计至实际清偿之日止）；
三、付青青于本判决发生法律效力之日起十日内向中国工商银行股份有限公司广州番禺支行赔偿律师代理费6964.09元；
四、中国工商银行股份有限公司广州番禺支行对依法处置付青青提供的抵押房产（位于广州市番禺区xx房）所得价款在第二、三项债务范围内享有优先受偿权。
如付青青未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费4787元、财产保全费3376元，由付青青负担。
如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。
发生法律效力的民事判决，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，申请执行的期间为二年。
代理审判员 胡剑敏
二〇一六年六月二十二日
书 记 员 麦卓芝