福建省南安市人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）南刑初字第1835号
公诉机关福建省南安市人民检察院。
被告人吴某甲，男，1968年8月10日出生于福建省南安市，汉族，经商，初中文化。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2015年10月16日被取保候审，同年12月30日被继续取保候审。现在家。
南安市人民检察院以南检公刑诉（2015）1635号起诉书指控被告人吴某甲犯信用卡诈骗罪，于2015年12月30日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。南安市人民检察院指派代理检察员王云霞出庭支持公诉，被告人吴某甲到庭参加诉讼。现已审理终结。
经审理查明：
1、2013年5月份，被告人吴某甲向福建南安农村商业银行股份有限公司美林支行申办一张信用卡（卡号×××7103），后持该卡恶意透支本金人民币341300.96元，经银行多次催收，逾期三个月后，仍不还款。
2、2012年10月份，被告人吴某甲向中国民生银行股份有限公司泉州分行申办一张信用卡（卡号×××5458），后持该卡恶意透支本金人民币35645.01元，经银行多次催收，逾期三个月后，仍不还款。
2015年10月15日，被告人吴某甲还清上述二张信用卡的全部透支款息。同年10月16日，被告人吴某甲主动到南安市公安局投案。
2015年12月9日，被告人吴某甲通过尤阿飞的叔叔尤福来得知其朋友尤阿飞因恶意透支信用卡本金人民币42680.89元，涉嫌犯信用卡诈骗罪被公安机关传唤未到案，即通过电话动员犯罪嫌疑人尤阿飞自动到公安机关自首。同年12月21日，被告人吴某甲带犯罪嫌疑人尤阿飞到南安市公安局乐峰派出所投案。2016年3月10日，南安市人民检察院认为，尤阿飞实施了信用卡诈骗的犯罪行为，但鉴于其已还清全部透支款息，且具有自首情节，犯罪较轻，决定对尤阿飞不起诉。
案在审理过程中，被告人吴某甲自愿交纳罚金人民币10000元。
上述事实，被告人吴某甲在开庭审理过程中亦无异议，且有被害单位福建南安农村商业银行股份有限公司美林支行、中国民生银行股份有限公司泉州分行的报案材料及代表人黄书晓、黄金木的陈述，证人林某、谢某、吴某乙的证言，辨认笔录及照片，信用卡申请资料，信用卡交易明细，银行催收记录及催收录音光盘，还款证明及相关材料，户籍证明，归案经过，犯罪嫌疑人尤阿飞涉嫌信用卡诈骗立案决定书、询问笔录、讯问笔录、工作说明等证据证实，足以认定。
本院认为：被告人吴某甲以非法占有为目的，利用信用卡进行恶意透支，数额巨大，且经多次催收，三个月后仍未还款，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关的指控成立。被告人吴某甲犯罪后能自动投案，如实供述自己的犯罪事实，是自首，可以从轻或减轻处罚。被告人吴某甲在公安机关立案后已还清全部透支款息，可以从轻处罚。被告人吴某甲已缴纳部分罚金，可酌情从轻处罚。被告人吴某甲到案后，动员并带领其他犯罪嫌疑人投案自首，有立功表现，可以从轻或减轻处罚。公诉机关建议对被告人吴某甲在有期徒刑二年六个月至三年六个月的幅度内量刑适当，本院予以采纳。根据本案的犯罪事实、情节以及社会危害后果，结合被告人吴某甲归案后的认罪、悔罪表现，对被告人吴某甲予以减轻处罚并适用缓刑。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第一款、第六十八条、第七十二条第一、三款、第七十三条第二、三款及《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条、《最高人民法院关于处理自首和立功具体应用法律若干问题的解释》第五条的规定，判决如下：
被告人吴某甲犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑三年，缓刑四年，并处罚金人民币50000元。
（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。尚欠罚金人民币40000元应于本判决生效后十日内缴纳。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向泉州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份、副本三份。
审 判 长 黄生全
人民陪审员 林复源
人民陪审员 林寿辉
二〇一六年三月二十三日
书 记 员 谢希迎
附本案引用的主要法律条文：
1、《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
第二款前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
2、《中华人民共和国刑法》第六十七条第一款犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
3、《中华人民共和国刑法》第六十八条犯罪分子有揭发他人犯罪行为，查证属实的，或者提供重要线索，从而得以侦破其他案件等立功表现的，可以从轻或者减轻处罚；有重大立功表现的，可以减轻或者免除处罚。
4、《中华人民共和国刑法》第七十二条第一款对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
第三款被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
5、《中华人民共和国刑法》第七十三条第二款有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
第三款缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。
6、《最高人民法院最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。
7、《最高人民法院关于处理自首和立功具体应用法律若干问题的解释》第五条根据刑法第六十八条第一款的规定，犯罪分子到案后有检举、揭发他人犯罪行为，包括共同犯罪案件中的犯罪分子揭发同案犯共同犯罪以外的其他犯罪，经查证属实；提供侦破其他案件的重要线索，经查证属实；阻止他人犯罪活动；协助司法机关抓捕其他犯罪嫌疑人（包括同案犯）；具有其他有利于国家和社会的突出表现的，应当认定为有立功表现。