广东省惠东县人民法院
民 事 判 决 书
（2013）惠东法民二初字第223号
原告：广东惠东农村商业银行股份有限公司，住所地惠东县平山街道办南湖路6号。
法定代表人：王阿元，董事长。
委托代理人：邹国华、刘发新，广东惠东农村商业银行股份有限公司职员。
被告：吕凤珍，女，1972年3月15日出生，汉族，广东省惠东县人，住址惠东县梁化镇吕屋坪村委红忠村，现住惠东县平山新村五巷*号，公民身份号码4413231972********。
被告：唐伟青，男，1974年6月21日出生，汉族，广东省惠东县人，住址惠东县马山镇马山村委红星村，现住惠东县平山新村五巷*号，公民身份号码4413231974********。
被告：吕凤娇，女，1967年5月30日出生，汉族，广东省惠东县人，住址惠东县白花镇坦塘村委坦湖村坦二队，现住惠东县平山新村五巷*号，公民身份号码4413231967********。
被告：卢进生，男，1963年5月19日出生，汉族，广东省惠东县人，住址惠东县白花镇坦塘村委坦湖村坦二队，现住惠东县平山新村五巷*号，公民身份号码4413231963********。
原告广东惠东农村商业银行股份有限公司诉被告吕凤珍、唐伟青、吕凤娇、卢进生金融借款合同纠纷一案，本院于2013年11月25日立案受理，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人刘发新，被告吕凤珍，被告吕凤娇、卢进生委托代理人吕凤珍到庭参加诉讼，被告唐伟青经本院传票传唤均未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告广东惠东农村商业银行股份有限公司诉称：原告于2013年l0月22日经中国银行业监督管理机构批准为实行一级法人、统一核算、分级管理、授权经营的管理体制，并经工商部门注册登记的独立核算的金融企业法人机构。原惠东县农村信用合作社联合社及其49家分支机构自行终止，其债权债务转为原告债权债务行使。2010年4月份，被告吕凤珍以经营饮食店缺少资金为由向原告广东惠东农村商业银行股份有限公司（原名称：惠东县农村信用合作联社增光信用社）申请借款人民币13万元，经审查，原告同意借款人民币l3万元给被告吕凤珍，2010年4月28日，原告与被告签订了《借款合同》，合同期限36个月，从2010年4月8日至2013年4月7日止，正常贷款月利率7.2‰，贷款逾期后利息按正常收息加收30％。被告吕凤珍提供其名下位于惠东县平山镇新村五巷5号和被告吕凤娇提供其名下位于惠东县平山镇新村五巷5号的房地产作借款抵押，并签订了编号为：增光农信（2010）抵字第（111）号的《抵押担保合同》，同时到国土和房产部门办理了抵押登记手续。国土他项权证为：惠东他项（2010）第555号、惠东他项（2010）第556号，房地产他项权证为：粤房地他项权证惠东字第01200012910120001＊＊＊号、粤房地他项权证惠东字第01200012920120001＊＊＊号。原告于2010年4月29日将借款l3万元支付给被告吕凤珍，被告唐伟青、吕凤娇、卢进生对此l3万元贷款签订了《连带责任保证书》作债务担保，愿意承担清偿责任。按照双方签订的合同编号为：增光农信（2010）借字第1I1号《借款合同》的约定，被告应实行按月缴付利息及借款到期一次性偿还借款本金。借款期间，被告未按月缴交利息，借款到期后，被告未能按期全部归还借款本息。至2013年10月20日止，仍结欠借款本金13万元，结欠利息11256.96元，本息合计共141256.96元。原告分别于2013年3月26日和2013年4月20日对被告进行了2次贷款还款催收，被告对借款的事实亦予以认可，并在《贷款到期借款人通知书》、《逾期贷款借款人催收通知书》上签名认可。
原告认为，被告吕凤珍向原告借款并以其名下及被告吕凤娇名下的房地产作借款抵押担保，办理了有效抵押登记手续，被告唐伟青、吕凤娇、卢进生对此l3万元贷款签订了《连带责任保证书》，愿意承担借款清偿责任。鉴于被告吕凤珍在借款后未按《借款合同》约定按月缴付利息及借款到期一次性偿还借款本金，借款到期后至今仍不归还借款本息。为此，特向法院提起诉讼，请求判令：1、被告吕凤珍清偿借款本金人民币l3万元及至还清款日止的利息（合同期内利息从2010年4月8日计至2013年4月7日止按合同约定借款月利率7.2‰计付，合同期外利息从2013年4月8日起至还清款日止按借款月利率7.2‰加收30％计付，即月利率9.36‰）。2、原告对被告吕凤珍提供其名下及被告吕凤娇名下的共两处抵押物作为借款担保物处置享有优先受偿权。（抵押物①被告吕凤珍名下位于惠东县平山镇新村五巷5号，国土面积为：36.2㎡，建筑面积共：122.22㎡；国土使用证号为：惠东国用（2004）第010442号，房产证号为：粤房地证字第C24911**号；抵押物②被告吕凤娇名下位于惠东县平山新村五巷5号，国土面积为：36.2㎡，建筑面积共：121.5㎡；国土使用证号为：惠东国用（2004）第010441号，房产证号为：粤房地证字第C2491111C2491＊**号。3、被告唐伟青、吕凤娇、卢进生对被告吕凤珍结欠原告的借款债务承担连带清偿责任。4、诉讼费用由被告承担。
被告吕凤珍辩称：对原告的诉讼请求没有意见，借款未归还是事实。所办理的抵押也是事实。
被告吕凤娇辩称：对原告的诉讼请求没有意见，借款未归还是事实。对抵押与连带责任担保也没有意见。
被告卢进生辩称：对原告的诉讼请求没有意见，借款未归还是事实。对抵押与连带责任担保也没有意见。
被告唐伟青未作答辩及未向本院提交证据。
经审理查明：惠东县农村信用合作联社系经中国银行业监督管理委员会惠州监管分局核准并在惠东县工商行政管理局注册登记的股份合作制企业，经营范围：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款等。惠东县农村信用合作联社增光信用社（以下简称增光信用社）为其辖内合作社，无独立企业法人资格，债权债务由惠东县农村信用合作联社行使。2013年10月22日，惠东县农村信用合作联社经中国银行业监督管理委员会惠州监管分局批准改制为原告广东惠东农村商业银行股份有限公司，实行一级法人、统一核算、分级管理、授权经营的管理体制，并经工商部门注册登记为独立核算的金融企业法人机构。原惠东县农村信用合作联社及其49家分支机构自行终止，其债权债务转为原告债权债务行使。
2010年4月15日，被告吕凤珍以经营饮食店为由还旧借新向增光信用社申请借款130000元。经审查，增光信用社同意借款130000元给被告吕凤珍。2010年4月28日，被告吕凤珍（借款人）与增光信用社（贷款人）签订一份编号为增光农信（2010）借字第111号的《借款合同》，被告唐伟青也在《借款合同》上签名确认。合同约定增光信用社向被告吕凤珍提供130000元借款，借款期限3年，自2010年4月8日起至2013年4月7日止。贷款月利率为7.2‰，付息自贷款实际发款之日起按实际借款额和实际借款天数计算，借款按月结息，结息日为每月的第20日。还本于借款到期日一次性偿还全部借款本金。借款人未按时足额偿还借款本金，贷款人有权从逾期之日起按每日30%加收利息。
2010年4月18日，被告吕凤珍、被告唐伟青、吕凤娇、卢进生向增光信用社出具委托书，同意以被告吕凤珍名下位于惠东县平山镇新村五巷5号（国土面积为：36.2㎡，建筑面积共：122.22㎡；国土使用证号为：惠东国用（2004）第010442号，房产证号为：粤房地证字第C2491110C2491＊**号）的房地产和被告吕凤娇名下位于惠东县平山新村五巷5号（国土面积为：36.2㎡，建筑面积共：121.5㎡；国土使用证号为：惠东国用（2004）第010441号，房产证号为：粤房地证字第C24911**号）作抵押担保。双方到国土及房产部门办理了上述房地产抵押登记手续，国土他项权证为：惠东他项（2010）第555号、惠东他项（2010）第556号，房地产他项权证为：粤房地他项权证惠东字第0120001291号、粤房地他项权证惠东字第01200012920120001＊＊＊号。2010年4月28日，被告吕凤珍与增光信用社签订一份编号为农信（2010）抵字第111号的《抵押担保合同》，约定被告吕凤珍、吕凤娇作为抵押人，提供被告吕凤珍、吕凤娇上述房地产为被告吕凤珍的借款作抵押担保。被告吕凤珍、吕凤娇在《抵押担保合同》所附的《抵押物清单》上签名确认。被告吕凤珍、被告唐伟青、吕凤娇、卢进生亦分别于2010年4月18日和2010年4月28日在《抵押（质押）物品清单》上签名确认。上述《抵押担保合同》第十条第1款第（1）项约定，债务人未按时足额偿还债务或违反主合同约定，抵押权人有权以协议折价、变卖、拍卖或法律允许的任何方式处置抵押物，并以所得价款优先受偿。
2010年4月29日，被告唐伟青、吕凤娇、卢进生向增光信用社出具《连带责任保证书》，自愿为被告吕凤珍的上述借款承担连带保证责任。
2010年4月29日，增光信用社将借款人民币130000元发放至被告吕凤珍的信用社账户，并向其发出《借款借据》，《借款借据》中约定借款期限自2010年4月29日起至2013年4月7日止，还款方式为一次性，被告吕凤珍在上述《借款借据》上签名确认。
借款期间，被告吕凤珍未按《借款合同》的约定还本付息，利息仅支付至2012年12月20日止，借款到期后未能归还借款本金130000元。原告辖属多祝信用社分别于2013年3月26日、2013年4月20日向被告吕凤珍发出催收通知，但被告吕凤珍仍未还款。原告于2013年11月26日向本院起诉，提出上述诉讼请求。
诉讼期间，应原告的申请，本院依法作出（2013）惠东法民二初字第223-1号民事裁定，查封了被告吕凤珍名下位于惠东县平山新村五巷5号（原金光新村2号）的房地产【房地产权证号：粤房地证字第C2491110C2491＊**号；国有土地使用权证号：惠东国用（2004）第010442号】和被告吕凤娇名下位于惠东县平山新村五巷5号（原金光新村2号）的房地产【房地产权证号：粤房地证字第C2491111C2491＊**号；国有土地使用权证号：惠东国用（2004）第010441号】。
以上事实，有原告提交民事诉状、批复、企业法人营业执照、组织机构代码证、金融许可证、法人代表身份证明书、证明、身份证复印件、户口本、结婚证复印件、个体户营业执照复印件、借款申请书、借款合同、借款借据、抵押担保合同、委托书、抵押（质押）物品清单、国土使用证、房地产权证、他项权证、连带责任保证书、催收通知书、收回贷款利息管理卡、计息清单和本院开庭笔录等材料在卷为据。
本院认为：惠东县农村信用合作联社增光信用社于2010年4月28日与各被告分别签订的《借款合同》、《抵押担保合同》，及被告唐伟青、吕凤娇、卢进生出具的《连带责任保证书》，系当事人的真实意思表示，不违反法律、法规的规定，合法有效。惠东县农村信用合作联社增光信用社无独立企业法人资格，债权债务由惠东县农村信用合作联社行使。2013年10月22日，惠东县农村信用合作联社经中国银行业监督管理委员会惠州监管分局批准改制为原告广东惠东农村商业银行股份有限公司，原惠东县农村信用合作联社及其49家分支机构自行终止，其债权债务转为原告债权债务行使。因此，广东惠东农村商业银行股份有限公司作为本案原告行使权利，主体适格。
本案中，被告吕凤珍向原告借款人民币130000元，在借款期间未按《借款合同》的约定还本付息，利息仅支付至2012年12月20日止，借款到期后未能按时归还借款本金130000元，属违约行为。被告吕凤珍应当按照约定的期限返还借款，并应承担逾期还款的法律责任。故此，依照双方合同约定及根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。……”的规定，原告诉请被告吕凤珍清偿借款本金130000元及按合同约定利率计付利息和罚息的请求，证据充足、理由充分，应予支持。
被告吕凤珍、吕凤娇分别提供名下位于惠东县平山镇新村五巷5号（国土使用证号为：惠东国用（2004）第010442号，房产证号为：粤房地证字第C24911**号）的房地产和位于惠东县平山新村五巷5号（国土使用证号为：惠东国用（2004）第010441号，房产证号为：粤房地证字第C24911**号）为上述借款作抵押担保，签订有《抵押担保合同》或在《抵押（质押）物品清单》上签名确认，并办理了房地产抵押登记，抵押担保关系依法成立并合法有效。现被告吕凤珍未能按时偿付借款本息，原告可依法行使抵押权，就该抵押的房地产处置（折价或者拍卖、变卖等）的价值依法享有优先受偿权。
被告唐伟青、吕凤娇、卢进生分别向增光信用社出具了《连带责任保证书》，自愿为被告吕凤珍的上述借款提供连带责任保证，被告吕凤珍未履行还款义务，故被告唐伟青、吕凤娇、卢进生依法应对被告吕凤珍的上述债务承担连带清偿责任。
被告唐伟青经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，视作其放弃对原告诉讼请求的抗辩权，依法可作缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百一十条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》第十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告吕凤珍应于本判决生效之日起10日内一次性清偿原告广东惠东农村商业银行股份有限公司借款本金人民币130000元和利息（自2012年12月21日起至2013年4月7日止按合同约定借款月利率7.2‰计付利息，自2013年4月8日起至本判决确定的给付之日止按合同约定借款年利率7.2‰加收30％计付利息）。
二、原告广东惠东农村商业银行股份有限公司对被告吕凤珍名下位于惠东县平山镇新村五巷5号（国土使用证号为：惠东国用（2004）第010442号，房产证号为：粤房地证字第C2491110C2491＊**号）的房地产和被告吕凤娇名下位于惠东县平山新村五巷5号（国土使用证号为：惠东国用（2004）第010441号，房产证号为：粤房地证字第C2491111C2491＊**号）的房地产的处置（折价或者拍卖、变卖等）所得款享有优先受偿权。
三、被告唐伟青、吕凤娇、卢进生对被告吕凤珍的上述债务承担连带清偿责任。
如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费3125元、保全费1226元共4351元，由被告吕凤珍、唐伟青、吕凤娇、卢进生连带负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于惠州市中级人民法院。
审 判 长 刘振波
审 判 员 罗耀宗
人民陪审员 余国珍
二〇一四年四月十一日
书 记 员 林耀驰
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