河北省沧州市运河区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）冀0903民初2505号
原告：陈连英，�，汉族，1949年4月6日生，住沧县。
委托代理人：张国旗，河北铭鉴律师事务所律师。
被告：中国人寿保险股份有限公司沧州分公司。
负责人：贾风雷，总经理，身份证号132628********0011。
统一社会信用代码：91130900754046822P。
地址：沧州市运河区解放西路59号。
被告：中国人寿保险股份有限公司沧县支公司。
负责人：孙凌霞，经理，身份证号130903********1549。
统一社会信用代码：75548689-7。
地址：沧州市新华区解放东路57号。
二被告委托代理人：鄢鸣俊，李凡利，职员。
原告陈连英诉被告中国人寿保险股份有限公司沧州分公司，中国人寿保险股份有限公司沧县支公司保险纠纷一案，本案受理后，依法由审判员刘志新独任审理，公开开庭进行了审理。原告委托代理人张国旗，二被告委托代理人鄢鸣俊，李凡利到庭参加了诉讼，本案现已审理终结。
原告诉称，2015年，原告通过沧县新型农村合作医疗管理中心在被告处投保了人身意外伤害保险一份，其中意外伤害医疗保险金额为8000元，保险期间为一年，自2015年1月1日起至2016年1月1日止。2015年9月30日傍晚，原告因下雨的天气，路面湿滑，不慎跌倒，致使原告严重受伤，被送往沧州中西医结合医院治疗。后，原告及其家属找被告索赔保险金，被告无理拒赔。原告为维护自身合法权益，特向法院起诉，请求依法判令被告赔偿原告保险金8000元并支付迟延履行的利息；本案诉讼费用由被告承担。
二被告辩称，一、我公司与沧县新型合作医疗在2015年签署的合作协议中约定，在市区三大医院包括沧州中西医结合医院因意外而产生的医疗费用，最高报销额度为6000元，原告主张的8000元没有依据。二、原告遭受意外之后，并没有向我公司及时报案，也没有向我公司提交相关的理赔资料，所以对于原告遭受意外的情形是否属于保险责任，以及是否存在免责情形，我公司并不知情。
原告为支持其诉讼请求向本院提交了，一、沧县仵龙堂乡后垛庄村委会出具的证明一份，该证据证明了原告在被告处投保人身意外伤害保险的事实，同时，还证明2015年9月30日晚因下雨地面湿滑，原告不慎摔倒受伤的事实。二、沧县新型农村合作医疗保险证一份，证明了原告通过了沧县新农合管理中心在被告投保意外伤害及意外伤害医疗保险的事实。三、原告受伤的照片一张，证明了原告因下雨路滑摔伤的事实。四、沧州中西医结合医院住院病历一份，诊断证明一份，该证据进一步证实了原告于2015年9月30日晚因摔伤至左膝受伤，半功能障碍等情形来�西医结合医院就诊治疗，进而实原告所遭受的伤害属于意外伤害，属于保险事故的事实。五、医疗费票据两张，用药明细清单一份，证明了原告因意外伤害受伤住院治疗花去医疗费33000元的事实，因原告所花费的医疗费用远远超出了意外伤害医疗保险金额，故原告方按照保险限额8000元进行理赔。
二被告质证称，对于原告提交的村委会的证明，我们对其真实性不认可，另外，其证明的内容也存在错误，该证明当中的印章是盖在空白处的，而签字是后签上去的，所以即便章是真实的，在盖章之初该证明上也应当是没有内容的，另外，对于其证明保险金额为8000元这与事实是不符的。对于提供的新农合医疗证我们认为原告应当提交该医疗证的原件，该证据只是复印件，不能证明原告所要证明的内容，假如该复印件是真实的，从上面能够看出该医疗证的发放日期是15年1月1日，这与我方将要提供的证据发放日期是一致的，其上有相应的农村合作医疗相关规定的内容。随后我们将提交法庭。对于照片，我们认为其证明不了原告所想要证明的内容，对于住院病历真实性我们没有异议。诊断证明及用药清单包括医药费发票真实性我们没有异议，原告所提交的证据四和证据五只能证明原告曾经住院的事实，但不能证明原告住院之后及时向我公司进行了报案，包括原告提交的其他证据也无法证明原告在24小时内向我公司进行了报案，同时，无法证明保险限额为8000元。
二被告为支持其抗辩理由向本院提交了，一、沧县2015年新型农村合作医疗意外伤害医疗保险合作协议，通过该协议能够证明在2015年被告与沧县新型农村合作医疗管理中心约定的在沧州中西医结合医院医药费的最高报销金额为6000元，同时，在协议中的责任免除一项�，也约定了如果被保险人在意外发生后未能在24小时内向被告方报案的，被告方不承担给付保险金的责任。二、沧县新型农村合作医疗证，在该证的19页明确规定属于意外伤害医疗保险范围内的参合农民请务必于案发后24小时内向承保的中国人寿沧县支公司报案登记，报案电话为315×××6，否则保险公司不予办理理赔业务，该证据也能够证明对24小时内报案一事沧县新型农村合作医疗机构已经每一户被保险人进行了告知。三、宣传册一份，该宣传册是由沧县新型农村合作医疗管理中心印制的，在该宣传册上，也有被保险人在意外发生后未能在24小时内报案的，被告方将不承担给付保险金的责任。
原告对二被告提交的证据经质证称，一、对医疗保险合作协议，原告认为该医疗保险合作协议不具有合法性，与本案原告没有关联性，在本案中保险合同关系的投保人�本案原告，保险人是本案被告，沧县医疗合作管理中心只不过是本案保险合同关系的中介人，原告方通过沧县医疗合作管理中心将保费缴纳给了被告，双方即形成了保险关系，双方的保险关系应当在遵循保险法的相关规定，因此，该医疗合作协议内容不具有合法性，部分内容已经严重违背了保险法的相关规定，并侵害了包括原告在内的广大投保人的合法权益，故该保险合作协议对原告没有法律和合同约束力。二、对宣传册，原告认为该证据不具有真实性、合法性，与本案没有关联性，因为在原告通过新农合中心向被告投保的时候，被告以及新农合并没有向原告进行类似于宣传册内容的宣传，只是口头告知原告所在村的村委会，包括原告在内的广大村民投保了意外伤害保险，意外伤害医疗保险金额为8000元，并非像被告所述，在沧州市区三大医院报销6000元在沧县医院最高报销8000元，原告对此确实不知情。三、对医疗保险证，该医疗保险证上没有当事人的名字，对其内容原告方也无从知晓，但是关于原告方投保的事实，原告已经向法庭提供了证据，被告在答辩意见中和庭审质证意见中并没有异议。
二被告对原告的质证意见不予认可，本案所涉及的保险在行业内称为政策性保险业务，其投保的过程是沧县新型农村合作医疗管理中心从其辖区内每户农民手中收取的新农合保费当中，每人拿出15元钱向被告方进行了投保，该保险的投保人是沧县新型农村合作医疗管理中心，保险人是中国人寿沧县支公司，而被保险人是参加新农合的每一位农民，该三种人在合作协议当中已经明确列明，所以并不是像原告所理解的，投保人为原告本人，而该保险费也不是原告方向被告缴纳的，而是沧县新型农村合作医疗管理中心从保险基金当�拿出了一部分款项为参保的每一位农民投保的意外医疗伤害保险，所以，沧县新型农村合作医疗管理中心并不是中介人，而是投保人，所以说，协议当中所约定的所有内容有投保人的盖章，以及负责人的签字，按照保险法的规定，其上的内容由于投保人是理解并认可的，所以，都应当是有效的。
经审理查明，沧县新型农村合作医疗管理中心（甲方）与被告中国人寿保险股份有限公司沧州分公司签订一份沧县《2015新型农村合作医疗意外伤害医疗保险合作协议》（以下简称《合作协议》），协议约定：“一、第二条甲方为投保人，乙方为保险人，由参加新型农村合作医疗的沧县境内的额参合农民作为被保险人，甲方为被保险人向乙方投保意外伤害住院医疗保险，其发生的意外伤害住院医疗费用，由乙方按规定赔付……第五条本协议保险费每人每年15元，保险�间2015年1月1日至2015年12月31日。”最高报销金额，沧县医院8000元，市妇幼、和平医院、市区三大医院（沧州市中心医院、沧州市人民医院、沧州中西医结合医院）6000元，其他定点医院6000元。该合作协议第十四条“导致参合农民产生的医疗费用，新农合意外险不承担给付保险金的责任：16、被保险人在意外发生后未在24小时内向乙方报案的。”2015年1月1日，原告陈连英参保了2015年沧县新型农村合作医疗，向沧县新型农村合作医疗管理中心缴费110元。2015年9月30日傍晚，原告因下雨的天气，路面湿滑，不慎跌倒，致原告左膝受伤、半功能障碍到沧州市医结合医院住院治疗，共花医疗费33000元。原告为此向本院提起诉讼，请求依法判令被告赔偿原告保险金8000元并支付迟延履行的利息；本案诉讼费用由被告承担。
本院认为，新型农村合作医疗制度是由政府组织、�导、支持，农民自愿参加，个人、集体和政府多方筹资，以大病统筹为主的农民医疗互助共济制度，其补偿范围由国家制定相应政策予以确定，按照沧县新型农村合作医疗管理中心与被告中国人寿保险股份有限公司沧州分公司签订的《沧县2015年新型农村合作医疗意外伤害医疗保险合作协议》第六条“参合农民发生的具有下列情形之一的意外伤害在定点医疗住院治疗产生的医疗费用，可享受新农合意外伤害医疗费用补偿。……2、因日常生活、学习、行走、骑车（自行车、电动电瓶车、三轮车等非机动车辆）等原因，在没有其他交通车辆相撞或责任方所致的情况下造成的摔跌伤。”的约定，原告因下雨路滑跌倒，造成左膝受伤，半功能障碍，并到定点沧州中西医结合医院进行治疗，应属于被告理赔范围，被告应予理赔。但本案的关键，原告未按约定在事故发生后二十四小时内向原告报案，被告拒赔理由是否成立。由于《中华人民共和国保险法》并没有规定未按约定报案作为法定的保险公司的免责的条件，同时第二十七条第二款明确规定“人寿保险被保险人或者受益人，对保险人请求给付保险金的权利,自其知道发生之日起五年内不行使而消失。”被告与投保人沧县新型农村合作医疗管理中心约定的“被保险人在意外发生后未在24小时内向乙方报案”免责条款，与《中华人民共和国保险法》的规定相抵触，该约定对作为被保险人的原告无效，被告该项抗辩理由，本院不予支持。原告所主张赔偿金，应按《沧县2015年新型农村合作医疗意外伤害医疗保险合作协议》的约定，由被告赔付6000元，对原告主张的迟延履行的利息，本院不予支持。根据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条，《中华人民共和国保险法》第十二条、第二十三条、第二十七条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，判决如下：
被告中国人寿保险股份有限公司沧州分公司、中国人寿保险股份有限公司沧县支公司给付原告陈连英保险金6000元。限本判决生效之日起十日内履行完毕。
如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应加倍向原告支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费25元，由二被告张庆雷承担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于沧州市中级人民法院。
审判员 刘志新
二〇一六年十二月八日
书记员 姚国彦