广东省阳江市中级人民法院民 事 判 决 书（2017）粤17民终113号上诉人（原审原告）：中国工商银行股份有限公司阳江分行。住所地：广东省阳江市江城区新江北路***号。负责人：陈泽鹏，该分行行长。委托诉讼代理人：陈荣冠，男，该分行员工。委托诉讼代理人：杨仕广，广东众达成律师事务所律师。被上诉人（原审被告）：张配，男，1985年5月8日出生，汉族，户籍住址：广东省阳西县。被上诉人（原审被告）：陈彩云，女，1986年1月1日出生，汉族，户籍住址：广东省阳西县，现住阳江市江城区。上诉人中国工商银行股份有限公司阳江分行（以下简称工商银行阳江分行）因与被上诉人张配、陈彩云信用卡纠纷一案，不服阳江市江城区人民法院于2016年11月3日作出的（2016）粤1702民初3562号民事判决，向本院提起上诉。本院于2017年1月12日立案后，依法组成合议庭审理了本案，现已审理终结。工商银行阳江分行上诉请求：撤销阳江市江城区人民法院(2016)粤1702民初3562号民事判决第二项，判令陈彩云对张配所欠工商银行阳江分行牡丹贷记卡（卡号：42****9）透支款本金79558.69元、利息48787.03元、滞纳金12500元共140845.72元（计至2016年8月12日）和从2016年8月13日至透支本息还清之日止的新欠款利息（按《中国工商银行牡丹信用卡领用合约（个人卡）》有关条款算）承担连带清偿责任；2、撤销阳江市江城区人民法院(2016)粤1702民初3562号民事判决第二项，判令张配和陈彩云在抵押物[位于阳江市江城区北环路****的房屋，房地产权证号：粤房地权证阳字第01****3号]的价值范围内，对其所欠的信用卡本息承担连带责任或者补充清偿责任；3、本案的上诉费用由张配、陈彩云承担。主要事实和理由是：1、张配所欠信用卡透支款合计140845.72元和新欠利息是夫妻共同债务，陈彩云应当承担连带清偿责任。（1）张配透支信用卡是用于家庭生活消费支出和合法生意经营，属于夫妻共同债务。根据张配的《牡丹信用卡账户历史明细》的记录，张配2012年11月22日在阳江市江城区富华大酒店进行消费、2012年11月27日在善童宝贝童装店进行消费、2012年12月14日在妇幼保健医院进行消费……，以上消费明细可以证明张配的信用卡透支是用于家庭生活消费的。张配办理了24期分期付款，在阳江市江城区桂港钢材销购部购买材料，表面上是进行生意经营，实际上也是为家庭生活进行投资，用于家庭生活消费支出。因此，张配透支信用卡是用于家庭生活消费支出和合法生意经营的，应当属于夫妻共同债务。（2）本案债务发生于张配、陈彩云夫妻关系存续期间，夫妻一方以个人名义所负债务，应当按夫妻共同债务处理。张配、陈彩云于2008年8月20日登记结婚，张配于2012年10月24日向工商银行阳江分行申请领用卡号为42****9的信用卡。2012年11月30日张配向工商银行阳江分行提交了《意向书》，申请上述信用提额至30万元，用于购买材料。一审判决认定“张配签写《意向书》（该意向书没有陈彩云的签名）……”、“工商银行阳江分行因未能提供证据证实陈彩云在张配申请信用卡提额时是知情的，也未能提供证据证实该款系用于家庭生活消费支出……”不当，信用卡提额必须是持卡人本人提出申请，与陈彩云是否签名无关。陈彩云没有签名也不能证实其不知情，如果提额当时不知情日后用于家庭消费也应当推定知情。退一步讲，即便陈彩云不知情，根据最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”的规定，张配是在婚姻关系存续期间向工商银行阳江分行申请信用卡并提额消费的，工商银行阳江分行就张配、陈彩云婚姻存续期间，张配以个人名义所负债务主张权利的，也应当按照夫妻共同债务处理。如需要证明不是夫妻共同债务，则应当由张配、陈彩云举证，而不是如一审判决所认定的由工商银行阳江分行进行举证。综上所述，张配所欠信用卡透支本金79558.69元、利息48787.03元、滞纳金12500元（计至2016年8月12日）和从2016年8月13日起至透支本息还清之日止的新欠利息[按《中国工商银行牡丹信用卡领用合约（个人卡）》有关条款计算]是夫妻共同债务，陈彩云应当承担连带清偿责任，原审判决驳回陈彩云对张配所欠的上述债务承担连带清偿责任严重不当，请二审予以纠正。2、工商银行阳江分行与张配之间签订的《抵押补充协议》有效，张配、陈彩云怠于履行办理抵押登记义务，构成违约，应当在抵押物的价值范围内，对其所欠的信用卡本息承担连带责任或者补充清偿责任。根据《物权法》第十五条“当事人之间订立有关设立、变更、转让和消灭不动产物权的合同，除法律另有规定或者合同另有约定外，自合同成立时生效；未办理物权登记的，不影响合同效力”的规定，工商银行阳江分行与张配之间签订的《抵押补充协议》有效，不受是否办理抵押登记影响。原审判决认定“抵押权未设立并不代表担保合同无效”、“工商银行阳江分行与张配所签订的《抵押补充协议》并不是无效”同样证实了工商银行阳江分行与张配之间签订的《抵押补充协议》是有效的。根据《合同法》第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”之规定，现张配逾期不偿还信用卡所欠本息，张配和陈彩云怠于履行办理抵押登记的义务，也没有以抵押物清偿，构成违约，应当在抵押物的价值范围内对张配所欠的信用卡本息承担连带责任或者补充清偿责任。根据判案实践，张配和陈彩云也应当对张配所欠的信用卡本息承担连带责任或者补充清偿责任。一审判决认定“况且《抵押补充协议》中的抵押物价值是否超出原抵押担保的范围，工商银行阳江分行也未能举证”不当，工商银行阳江分行提交的《个人购房借款/担保合同》中第八页列明了抵押物[位于阳江市江城区北环路****的房屋，房地产权证号：粤房地权证阳字第01****3号]的抵押价值为857800元，而该《个人购房借款/担保合同》的贷款为600000元，《抵押补充协议》中的抵押物价值没有超出原抵押担保的范围。一审判决认定“工商银行阳江分行作为专业的金融借贷机构，对能否再次设定抵押权更加清楚，拥有优势地位”不当。根据《担保法》第三十五条规定：“抵押人所担保的债权不得超过其抵押物的价值。财产抵押后，该财产的价值大于所担保债权的余额部分，可以再次抵押，但不得超过其余额部分。”之规定，张配在《个人购房借款/担保合同》所担保的债权是600000元，抵押物的价值是857800元，余额部分为257800元。而张配所欠工商银行阳江分行信用卡透支款合计140845.72元，并没有超过抵押物余额部分，可以再次抵押。张配与工商银行阳江分行签订《抵押补充协议》后，并不配合工商银行阳江分行就该协议约定的抵押担保事项办理抵押登记，应当承担全部过错责任。综上所述，张配所欠信用卡透支款合计140845.72元和新欠利息是夫妻共同债务，陈彩云应当承担连带清偿责任；工商银行阳江分行与张配之间签订的《抵押补充协议》有效，张配、陈彩云构成违约，应当在抵押物的价值范围内，对其所欠的信用卡本息承担连带责任或者补充清偿责任。张配、陈彩云二审没有作答辩。2016年9月9日，工商银行阳江分行向原审法院提起诉讼，请求法院判令：1、张配即时偿还所欠工商银行阳江分行牡丹贷记卡（卡号：42****9）透支款本金79558.69元、利息48787.03元、滞纳金12500元，合共140845.72元（计至2016年8月12日）和从2016年8月13日起至透支本息还清之日止的新欠款利息（利息约为每日万分之五，按《中国工商银行牡丹信用卡领用合约（个人卡）》第三条有关牡丹贷记卡条款规定计算）；2、陈彩云对上述债务承担连带清偿责任；3、张配和陈彩云在抵押物（位于阳江市江城区北环路****的房屋，房地产权证号：粤房地权证阳字第01****3号）的价值范围内，对其所欠的信用卡本息承担责任或者补充清偿责任；4、本案的诉讼费由张配、陈彩云承担。主要事实和理由是：张配于2012年10月24日与工商银行阳江分行签订牡丹信用卡领用合约，向工商银行阳江分行申请领用一张牡丹贷记卡，卡号为42****9，张配应遵守《中国工商银行牡丹卡领用合约》中的有关规定。2012年11月30日，张配向工商银行阳江分行申请信用卡提额至人民币30万元，用于购买材料。2013年01月11日卡清算中心第一次结息，张配透支利息为3.89元，截至2016年8月12日，张配在该信用卡尚欠透支款本金79558.69元、利息48787.03元、滞纳金12500元，共140845.72元。根据《中国工商银行牡丹信用卡领用合约（个人卡）》第三条款第三项“3.牡丹贷记卡条款（1）……甲方使用信用额度取现及转账的不享受免息还放期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。（2）……甲方未能在到期还款日(含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。”、《中国工商银行牡丹信用卡章程》第二十条第一款第二项“对于逾期1-90天（含）的信用卡账户，先偿还利息或各项费用，后偿还本金（除利息、费用义务的交易款项，下同）：对于逾期91(含）天以上的信用卡账户，先偿还本金，后偿还利息或各项费用。”和《信用卡收费标准》“滞纳金：2.牡丹人民币贷记卡按最低还款额未还部分的5%收取，最高500元。”之规定，本案中张配严重违反上述规定，除偿还透支本金外，既要支付逾期的透支利息，又要支付滞纳金。张配使用主卡号为42****9的牡丹信用卡透支后没有按时足额归还，自2014年10月4日起，其已逾期91天以上，此后的还款先偿还本金，因偿还本金不够，至2016年8月12日止应支付透支利息为48787.03元，自2014年7月4日起，至2016年8月12日止，其余25个月，每月为500元，共25个月，应支付滞纳金为12500元。陈彩云与张配是夫妻关系，张配申请信用卡提额用于购买材料，透支系用于购买材料及家庭消费，透支的用途去向，这有张配的牡丹信用卡账户历史明细可以佐证，所欠透支款140845.72元系张配与陈彩云两夫妻的共同债务，因此陈彩云依法应对上述债务承担连带清偿责任。张配、陈彩云于2012年11月16日与工商银行阳江分行签订一份《个人购房借款/担保合同》（编号A[二手房]字[阳江分]行[营业部]支行[2012]年***号），用位于阳江市江城区北环路****房屋（房地产权证号：粤房地权证阳字第01****3号）进行抵押，向工商银行阳江分行申请贷款陆拾万元整，抵押期限为2012年11月16日至2042年11月16日。2012年11月30日，张配向工商银行阳江分行申请信用卡提额至人民币30万元，用于购买材料。因提高了信用卡额度并办理了分期付款手续，张配同时与工商银行阳江分行签订一份《抵押补充协议》作为上述《个人购房借款/担保合同》（编号A[二手房]字[阳江分]行[营业部]支行[2012]年***号）的补充协议。协议约定，将上述的抵押房产[位于阳江市江城区北环路****的房屋，房地产权证号：粤房地权证阳字第01****3号]的抵押担保范围变更为：除《个人购房借款/担保合同》（编号A[二手房]字[阳江分]行[营业部]支行[2012]年***号）约定的范围外，还包括张配在工商银行阳江分行的信用卡透支款本息。现张配逾期不偿还信用卡所欠本息，也没有以抵押物清偿，张配、陈彩云应当承担抵押担保责任。退一步讲，张配、陈彩云构成违约，在抵押物[位于阳江市江城区北环路****的房屋，房地产权证号：粤房地权证阳字第01****3号]的价值范围内，对其所欠的信用卡本息承担责任或者补充清偿责任。一审法院经审理查明：张配和陈彩云是夫妻关系，两人于2008年8月20日登记结婚。2012年10月24日，张配向工商银行阳江分行申领牡丹信用卡一张，并签名确认愿意遵守《中国工商银行牡丹信用卡章程》和《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的规定，其中约定逾期利息按月计收复利，日利率为万分之五，滞纳金按最低还款额未还部分的5%收取。工商银行阳江分行审批同意后向张配发放了牡丹信用卡一张（卡号42****9）。领取牡丹信用卡后，张配按约使用信用卡消费。2012年11月16日，张配与工商银行阳江分行签订《个人购房借款/担保合同》（编号A：[二手房]字[阳江分]行[营业部]支行[2012]年***号），合同约定贷款金额600000元，贷款期限为2012年11月16日至2042年11月16日，张配以坐落于阳江市江城区北环路****房屋（房产权属证书：粤房地权证阳字第01****3号）作贷款抵押，但没有办理抵押登记手续。陈彩云在上述合同“共同借款人”一栏签名并按指模确认。2012年11月30日，张配签写《意向书》（该意向书没有陈彩云的签名）：因消费需要向工商银行阳江分行申请将上述信用卡的信用额度提升至300000元并转分期付款。同日，工商银行阳江分行经审核后同意张配的提额申请，将张配所持信用卡（卡号42****9）额度提升至300000元，申请期限24期。提升信用卡额度后，张配持卡消费并发生透支，截至2016年8月12日，张配尚欠信用卡透支款本金79558.69元、利息48787.03元、滞纳金12500元未还。2012年11月30日，工商银行阳江分行作为甲方、张配作为乙方签订了一份《抵押补充协议》，内容为：甲乙双方原于2012年11月16签订了编号为二手房字阳江分行营业部2012年029号《个人购房借款/担保合同》（下称主合同），约定以乙方自有的位于阳江市江城区北环路****房屋（房产权属证书：粤房地权证阳字第01****3号）为乙方在甲方60万元的贷款作抵押担保，并办理了合法有效的抵押登记手续，现因业务需要，乙方向甲方申请了信用卡并调高了信用额度，办理了分期付款手续，为保证乙方按时偿还信用卡透支款本息，甲乙双方经协商一致，就上述抵押物的抵押担保范围达成以下补充协议：1、上述抵押物的抵押担保范围除包括主合同约定范围外，还包括乙方在甲方的信用卡透支款本息，如乙方不按时偿还甲方信用卡透支款本息，乙方同意甲方可以处置上述抵押物，所得价款优先受偿；2、本协议是《个人购房借款/担保合同》的补充协议，与《个人购房借款/担保合同》具有同等法律效力。但该《抵押补充协议》没有办理抵押登记手续。一审法院认为：工商银行阳江分行与张配在平等、自愿、协商一致的基础上签订信用卡申请表，是双方的真实意思表示，工商银行阳江分行与张配之间形成了信用卡合同关系，合同主体适格，内容合法，应认定合法有效。工商银行阳江分行已依约向张配发放了牡丹信用卡，张配应按约定使用并积极履行还款义务，但其在领取牡丹信用卡和透支后，未能按约定清偿透支款本息，截至2016年8月12日，张配尚欠信用卡透支款本金79558.69元、利息48787.03元、滞纳金12500元未能在约定的期限内偿还，已构成违约。因此，工商银行阳江分行请求张配偿还透支款本金79558.69元、利息48787.03元、滞纳金12500元(计至2016年8月12日）和从2016年8月13日起至透支本息还清之日止的新欠款利息（按《中国工商银行牡丹信用卡领用合约(个人卡)》第三条有关牡丹贷记卡条款规定计算），理据充分，一审法院予以支持。本案债务虽发生于张配、陈彩云夫妻关系存续期间，工商银行阳江分行因未能提供证据证实陈彩云在张配申请信用卡提额时是知情的，也未能提供证据证实该款系用于家庭生活消费支出，且根据双方签订的信用卡领用合约约定，工商银行阳江分行未能举证认证属夫妻债务，故工商银行阳江分行请求陈彩云对本案债务承担连带清偿责任，应不予支持。关于张配、陈彩云是否应在抵押物的价值范围内对张配所欠的信用卡透支款本息承担责任的问题。工商银行阳江分行认为张配、陈彩云应在用于抵押的位于阳江市江城区北环路****房屋（房产权属证书：粤房地权证阳字第01****3号）的价值范围内，对张配所欠的信用卡本息承担连带责任或者补充清偿责任，但双方所签订的《抵押补充协议》，是以物作为担保，并没有办理抵押登记手续，根据《中华人民共和国物权法》第一百八十条“债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。”和第一百八十七条“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立”的规定，工商银行阳江分行的抵押权并未设立，而抵押权未设立并不代表担保合同无效，而只有担保合同被确认无效后，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十二条第二款“担保合同被确认无效后，债务人、担保人、债权人有过错的，应当根据其过错各自承担相应的民事责任”的规定，债务人、担保人、债权人才根据其过错各自承担相应的民事责任，而工商银行阳江分行与张配所签订的《抵押补充协议》并不是无效，只是尚未设立抵押权，况且《抵押补充协议》中的抵押物价值是否超出原抵押担保的范围，工商银行阳江分行也未能举证，工商银行阳江分行作为专业的金融借贷机构，对能否再次设定抵押权更加清楚，拥有优势地位。因此，工商银行阳江分行请求张配、陈彩云在用于抵押的位于阳江市江城区北环路****房屋（房产权属证书：粤房地权证阳字第01****3号）的价值范围内，对张配所欠的信用卡本息承担连带责任或者补充清偿责任，一审法院不予支持。综上所述，张配、陈彩云经一审法院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，一审法院依法缺席判决。一审法院依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，于2016年11月3日作出（2016）粤1702民初3562号民事判决：（一）限张配在该判决发生法律效力之日起十日内偿还信用卡透支款本金79558.69元、利息48787.03元、滞纳金12500元（计至2016年8月12日止，从2016年8月13日起至付清款项之日止的利息按《中国人民银行牡丹卡信用卡领用合约（个人卡）》的约定计算）给中国工商银行股份有限公司阳江分行；（二）驳回中国工商银行股份有限公司阳江分行的其他诉讼请求。如果未按该判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费3116元，减半收取1558元，由张配负担。本院经审理查明，原审除查明张配以座落于阳江市江城阳江市江城区北环路****房屋（房产权属证书：粤房地权证阳字第01****3号）作贷款抵押没有办理抵押登记手续有误之外，其他查明的基本事实属实，本院予以确认。另查明，工商银行阳江分行向本院提交了以下证据：1、证号为粤房地他项权证阳字第01*****号房地产他项权证1份，载明：“房地产他项权利人：中国工商银行股份有限公司阳江分行，房地产权属人：张配，房地产权证号：粤房地权证阳字第01****3号，房屋坐落于阳江市江城区北环路****，他项权利种类：抵押借款，债权数额60万元，登记时间：2012年11月21日，抵押设定期限：2012年11月16日至2042年1月16日。”拟证明张配与工商银行阳江分行签订《个人购房借款/担保合同》后，双方于2012年11月21日就张配以阳江市江城区北环路****房屋（房产权属证书：粤房地权证阳字第01****3号）为60万元贷款的抵押担保办理了抵押登记手续。2、《牡丹信用卡账户历史明细》1份，拟证明本案透支款项的利息和滞纳金的计算明细情况。张配、陈彩云经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加质证，视为放弃其质证权利。再查明，2012年11月30日，张配向工商银行阳江分行提交的《意向书》载明信用卡提额30万元的用途为购买材料。《信用卡分期付款业务调查报告书》中亦显示申请金额30万元的用途为购买材料。工商银行阳江分行提供的《牡丹信用卡账户历史明细》显示，张配卡号为42****9信用卡透支消费的交易场主要是阳江市江城区桂港钢材购销部;此外,该信用卡于2012年11月22日在阳江市江城区富华大酒店透支消费563元，2012年11月27日在林雪梅(阳江市新华南路善童宝贝童装店)透支消费165元，于2012年12月4日存入1200元，显示余额为233;于2012年12月14日在阳西县妇幼保健院透支消费463.46元,显示余额59.54元;于2012年12月15日在阳西县妇幼保健院透支消费500元,于2012年12月28日存入20000元和179000元(摘要：个人帐户转帐,普通消费转分期付款),于2012年12月28日分期付款扣款和费用7466元和17900元,于2012年12月28日存入20000元,显示余额为-5806.46元。工商银行阳江分行陈述本案所欠款项大部分是张配用于购买材料所欠的分期付款，具体情况是2012年12月14日张配在阳江市江城区桂港钢材购销部透支消费199000元后办理了24期的分期付款，《牡丹信用卡账户历史明细》显示的阳江市江城区桂港钢材购销部记录该199000元的分期付款。本院认为：本案是工商银行阳江分行与张配履行《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、《中国工商银行牡丹信用卡章程》过程中产生的纠纷，应为信用卡纠纷。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十八条规定：“第二审人民法院应当对上诉请求的有关事实和适用法律进行审查。”《最高人民法院关于适用的解释》第三百二十三条规定：“第二审人民法院应当围绕当事人的上诉请求进行审理。当事人没有提出请求的，不予审理，但一审判决违反法律禁止性规定，或者损害国家利益、社会公共利益、他人合法权益的除外。”本院在二审诉讼中仅围绕工商银行阳江分行的上诉请求进行审查，对于双方当事人均未提出上诉的问题不予审查。本案争议焦点问题是：（一）陈彩云应否对张配的本案透支本息承担清偿责任。（二）工商银行阳江分行请求张配、陈彩云在抵押物的价值范围内对所欠信用卡本息承担责任应否予以支持问题。关于陈彩云应否对张配的本案透支本息承担清偿责任问题。工商银行阳江分行上诉主张本案债务发生于张配、陈彩云的夫妻关系存续期间，张配的信用卡透支用于家庭生活消费支出和生意经营，透支本息属于张配与陈彩云的夫妻共同债务，陈彩云应当承担清偿责任。本院认为，工商银行阳江分行提供的《牡丹信用卡账户历史明细》显示卡号为42****9信用卡于2012年11月22日在酒店透支消费563元，2012年11月27日在童装店透支消费165元，但该帐户于2012年12月4日存入1200元，显示余额为233元，此时该两笔透支消费款项已还清。另外，该信用卡于2012年12月15日在妇幼保健医院透支消费500元，这笔消费发生于199000元购买材料款转分期付款之前，且该帐户于2012年12月28日存入20000元，所存金额远远超过该笔消费金额。根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（二）》第二十条：“债务人的给付不足以清偿其对同一债权人所负的数笔相同种类的全部债务，应当优先抵充已到期的债务；几项债务均到期的，优先抵充对债权人缺乏担保或者担保数额最少的债务；担保数额相同的，优先抵充债务负担较重的债务；负担相同的，按照债务到期的先后顺序抵充；到期时间相同的，按比例抵充。但是，债权人与债务人对清偿的债务或者清偿抵充顺序有约定的除外。”的规定，本案在没有证据证明工商银行阳江分行与张配约定清偿顺序的情况下，应予认定该20000元先清偿发生在先的该笔500元透支消费款项。因此，工商银行阳江分行认为上述三笔透支消费属于本案透支欠款而主张张配、陈彩云承担支付责任，缺乏依据，本院不予支持。张配向工商银行阳江分行申请信用卡提额时，双方约定申请款项的用途是购买材料，《牡丹信用卡账户历史明细》显示卡号为42****9信用卡大部分的交易产生于阳江市江城区桂港钢材购销部，工商银行阳江分行承认张配于2012年12月14日在阳江市江城区桂港钢材购销部透支消费199000元后办理了24期的分期付款，所显示的阳江市江城区桂港钢材购销部交易记录属于该199000元所欠的分期付款，工商银行阳江分行还在上诉状中承认张配在阳江市江城区桂港钢材购销部购买材料用于进行生意经营，现主张该笔透支款项是家庭生活消费支出，理据不足，本院不予采纳。因此，工商银行阳江分行请求陈彩云对本案债务承担清偿责任，理据不足，本院不予支持。关于工商银行阳江分行请求张配、陈彩云在抵押物的价值范围内对所欠信用卡本息承担责任应否予以支持问题。工商银行阳江分行与张配在平等、自愿的基础上签订《抵押补充协议》，约定张配以其自有的位于阳江市江城区北环路****房屋（房地产权证号为粤房地权证阳字第01****3号）为其在工商银行阳江分行的信用卡透支款本息提供担保，担保合同是双方的真实意思表示，没有违反法律、法规的禁止性规定，合法有效。但双方在签订上述合同后，没有到相关管理部门将用于担保的房屋办理抵押登记手续，根据《中华人民共和国物权法》第一百八十七条：“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。”的规定，该抵押权未依法设立，张配作为抵押物的所有人，是登记的主要义务人，在张配未提交证据证明工商银行阳江分行未尽协助义务的情况下，张配未办理本案抵押物登记手续构成违约，对此应当承担相应的违约责任。《中华人民共和国合同法》第一百一十三条规定：“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定，给对方造成损失的，损失赔偿额应当相当于因违约所造成的损失，包括合同履行后可以获得的利益，但不得超过违反合同一方订立合同时预见到或者应当预见到的因违反合同可能造成的损失。”张配应在双方约定抵押房屋担保范围内对本案所欠透支本息承担清偿责任。鉴于张配作为本案信用卡透支本息的债务人，其对本案透支本息应当承担全部清偿责任，故工商银行阳江分行请求张配在抵押物的价值范围内对所欠信用卡本息承担责任，本院不予支持。如上所述，因陈彩云对本案债务不承担清偿责任，其并非《抵押补充协议》的合同当事人，工商银行阳江分行请求陈彩云在抵押物的价值范围内对张配所欠信用卡本息承担责任，理据不足，本院不予支持。综上所述，原审判决处理结果并无不当，应予维持。工商银行阳江分行的上诉理由不足，应予驳回。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项的规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费3117元由上诉人中国工商银行股份有限公司阳江分行负担。本判决为终审判决。审判长  张国雄审判员  梁宗军审判员  蔡旻霏二〇一七年三月二十四日书记员  谢 鸿