福建省石狮市人民法院民 事 判 决 书（2016）闽0581民初3540号原告：泉州银行股份有限公司石狮濠江支行，。负责人：李峤，该支行行长。委托诉讼代理人：林静瑜，女，该支行员工。被告：蔡经伦，男，1982年11月12日出生，汉族，住福建省石狮市。原告泉州银行股份有限公司石狮濠江支行（下称泉州银行石狮濠江支行）与被告蔡经伦金融借款合同纠纷一案，于2016年7月11日向本院提起诉讼，本院受理后，依法适用普通程序，于2016年12月26日公开开庭进行了审理。原告泉州银行石狮濠江支行的委托代理人林静瑜到庭参加诉讼。被告蔡经伦经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本案现已审理终结。原告泉州银行石狮濠江支行向本院提起诉讼请求：一、判令被告蔡经伦立即偿还原告借款本金人民币1799997.95元、利息56493.51元（含罚息、复利），并支付自2016年7月5日起至实际还清款项之日止的利息、罚息、复利（利息、罚息、复利按合同约定计付）；二、原告有权以被告蔡经伦提供抵押的位于石狮市湖滨街道曾坑社区坑前的房产【房屋所有权证：狮建房权证湖滨字第××号，国有土地使用证：狮地湖国用（2015）第00077号】折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿被告蔡经伦的上述债务；三、由被告蔡经伦承担本案全部诉讼费用。事实和理由：2015年3月24日，原告与被告蔡经伦签订《个人最高额抵押合同》，抵押合同约定，合同担保的债权为自2015年3月24日起至2020年3月24日，在人民币360.5万元的最高余额内，抵押权人依据与借款人蔡经伦签订的借款合同、银行承兑协议、开立担保协议以及其他融资文件而享有的对债务人的债权。上述最高余额仅指本金，具体担保范围包括但不限于借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、抵押权人实现债权的费用等；贷款到期（包括被宣布提前到期）债务人未予清偿或者未完全清偿时，债权人有权实现抵押物权。抵押物为被告蔡经伦名下的位于石狮市湖滨街道曾坑社区坑前（房产证号为狮建房权证湖滨字第××号；土地使用权证为狮地湖国用（2015）第00077号）的房产。双方于2015年3月31日向石狮市房地产登记中心办理抵押登记手续，抵押登记号为201501481。2015年3月24日，原告与被告蔡经伦签订《个人授信/借款合同》，借款合同约定原告向被告蔡经伦发放180万元的个人经营性贷款，期限一年，自2015年3月31日起至2016年3月31日止。实际发放日与到期日以借据为准，年利率为7.7575%，还款方式为按月付息，到期一次性还本。借款人未按合同约定日期偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在借款利率基础上加收50%确定。借款合同签订后，原告依约于2015年3月31日向被告蔡经伦发放贷款180万元。但借款人蔡经伦在借款到期后，未能还清借款本息。截至2016年7月5日，被告蔡经伦结欠原告借款本金1799997.95元、利息56493.51元（含罚息、复利）。起诉后，被告仍未还款。被告蔡经伦经传唤无正当理由未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩状，视为放弃对原告主张的事实抗辩的权利。原告泉州银行石狮濠江支行围绕诉讼请求提交了证据，被告蔡经伦未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提供反驳证据，应视为其自愿放弃举证、质证等相关诉讼权利。本院对原告提交的证据予以确认并在卷佐证。本院经审理查明认定的事实与原告诉称的事实一致。另查明，原告泉州银行石狮濠江支行于2016年7月11日向本院提出财产保全申请，请求立即查封、冻结被告蔡经伦名下的位于石狮市湖滨街道曾坑社区坑前（房产证号为狮建房权证湖滨字第××号；土地使用权证为狮地湖国用（2015）第00077号）的房产，上述房产保全价值以人民币1800000元为限，并已提供了保函担保，本院经审查后，依法裁定查封被告蔡经伦名下的位于石狮市湖滨街道曾坑社区坑前（房产证号为狮建房权证湖滨字第××号；土地使用权证为狮地湖国用（2015）第00077号）的房产，上述房产保全价值以人民币1800000元为限，期限三年。本院认为，原告泉州银行石狮濠江支行与被告蔡经伦之间签订的《个人最高额抵押合同》及《个人授信/借款合同》系双方当事人的真实意思表示，内容没有违反法律的强制性规定，依法应认定合法有效。双方当事人均应各自履行相应的义务。原告已经依约履行发放贷款义务，被告蔡经伦未按合同约定履行还本付息义务，现借款已到期，被告蔡经伦未还款的行为已构成违约，依法应承担相应的违约责任。原告有权要求被告蔡经伦立即偿还尚欠的借款本息，同时，按照合同约定的罚息、复利标准计收相应的罚息、复利。双方当事人已就讼争房产办理抵押登记手续，抵押登记合法有效，本案讼争债权又在《个人最高额抵押合同》所约定的抵押担保金额范围和期限内，因此，原告有权根据合同约定就抵押物实现抵押权。原告自认被告蔡经伦截至2016年7月5日结欠借款本息（含罚息、复利）共计人民币1856491.46元，但又再次诉讼主张2016年7月5日的利息、罚息及复利，属于重复计算，不能成立，本院不予支持。综上，原告泉州银行石狮濠江支行的诉讼请求部分可以成立，本院依法予以支持。被告蔡经伦经本院合法传唤，拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条、第二百五十三条之规定，判决如下：一、被告蔡经伦应于本判决生效之日立即偿付尚欠原告泉州银行股份有限公司石狮濠江支行的借款本金1799997.95元及截至2016年7月5日的利息、罚息、复利56493.51元，并按《个人授信/借款合同》所约定的利息、罚息、复利标准计付自2016年7月6日起至实际还款之日止的利息、罚息和复利；二、如被告蔡经伦未履行上述还款义务，则原告泉州银行股份有限公司石狮濠江支行有权对登记在被告蔡经伦名下的位于石狮市湖滨街道曾坑社区坑前的房产（房产证号为狮建房权证湖滨字第××号；土地使用权证为狮地湖国用（2015）第00077号）折价，或者拍卖、变卖该财产的价款优先受偿；三、驳回原告泉州银行股份有限公司石狮濠江支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费21508元，保全费5000元，由被告蔡经伦负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。审 判 长  戴剑萍代理审判员  蔡燕瑜人民陪审员  林荣庚二〇一六年十二月二十七日书 记 员  赵龙毓附引用法律条文：《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。执行申请提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。