青岛市市南区人民法院民 事 判 决 书（2015）南商初字第30036号原告中国光大银行股份有限公司青岛分行。负责人张博，行长。委托代理人孙承爱、周心怡，山东德衡律师事务所律师。被告徐宗殿。被告徐清芹。被告青岛市少海地产有限公司。法定代表人常颖，董事长。委托代理人潘剑、封芳，山东琴岛律师事务所律师。本院受理原告中国光大银行股份有限公司青岛分行诉被告徐宗殿、被告徐清芹、被告青岛市少海地产有限公司（以下简称少海公司）金融借款合同纠纷后，依法组成合议庭并公开开庭进行了审理。原告委托代理人孙承爱、被告少海公司委托代理人潘剑、封芳到庭参加诉讼。被告徐宗殿、被告徐清芹经本院传票传唤未到庭。本案现已审理终结。原告诉称，2011年4月20日，原告与被告徐宗殿、被告少海公司签订个人贷款合同，约定原告向被告徐宗殿提供购房贷款人民币275万元。被告少海公司为被告徐宗殿在合同项下借款所产生的的全部债务向原告提供阶段性连带责任保证。被告徐宗殿以位于胶州市少海南路1号中信森林湖一期XX号楼X层全幢户为该贷款提供抵押担保，该抵押办理了预购商品房抵押登记手续。被告徐清芹作为被告徐宗殿的配偶同意共同承担该笔借款的偿还义务。合同签订后，原告依约向被告徐宗殿发放了贷款，但被告未依约按时足额还款，构成违约。现请求法院判令：一、被告徐宗殿、被告徐清芹立即偿还原告贷款本金人民币2029401.26元，利息、罚息人民币22738.92元，共计人民币2052140.18元（利息、罚息暂计算至2014年12月15日，其后至被告清偿之日的利息、罚息按合同约定计偿）；二、被告少海公司对被告徐宗殿、被告徐清芹的上述债务承担连带清偿责任；三、确认原告与被告徐宗殿之间抵押合同合法有效，原告对抵押物（位于胶州市少海南路1号中信森林湖一期XX号楼X层全幢户的房产）享有优先受偿权；四、本案诉讼费及律师费用由三被告承担。被告徐宗殿、被告徐清芹未到庭，亦未提交书面答辩意见。被告少海公司辩称，被告少海公司为被告徐宗殿、被告徐清芹提供阶段性担保，但是由于涉案房屋具备办证条件后，因被告徐宗殿、被告徐清芹原因导致房屋产权登记迟迟未能办理完成，在此情况下原告所依据的个人贷款合同未对该情况进行约定，该贷款合同是由原告单方制定并提供，故应作出不利于原告的相应解释，因此要求被告少海公司继续承担担保责任没有相应合同依据。经审理查明：一、2011年4月14日，被告徐宗殿向原告申请贷款275万元购买住房，贷款期限120个月。被告徐宗殿向原告出具抵押承诺书，同意以其所拥有的胶州市少海南路1号中信森林湖一期XX号楼X层全幢提供抵押担保，如借款人未能履行贷款合同，或抵押人有任何违反相关抵押协议的事情，原告可依照法律规定或合同约定处置抵押物。被告徐清芹向原告出具配偶承诺书，承诺其与徐宗殿系夫妻关系，对申请个人贷款并以所购房产为担保一事完全知晓，完全同意借款及担保行为，并承诺与被告徐宗殿共同承担该笔借款的偿还义务，如借款人不能履行贷款合同，原告可依法处置抵押物。二、2011年4月20日，原告（贷款人）与被告徐宗殿（借款人、抵押人）、被告少海公司（保证人）签订《个人贷款合同》，约定原告向被告徐宗殿发放住房贷款人民币275万元，贷款期限120个月，还款方式为等额本息还款，贷款年利率为中国人民银行公布的同期基准利率6.8%（如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，并按照贷款人相关政策执行），如借款人未按合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，逾期期间，如遇中国人民银行上调同期贷款基准利率，罚息利率自基准利率调整之日起相应上调。合同第五章约定，如借款人未按时足额还款，贷款人有权宣布所有已贷出的贷款立即到期，并要求借款人立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项。被告少海公司自愿为被告徐宗殿因在本合同项下贷款所产生的的全部债务向贷款人提供阶段性连带责任保证担保，保证期间自本合同签订之日起至抵押人已就抵押物有效设定抵押，且相关抵押物权利证明及设定抵押的相关证明文件交付贷款人正式执管之日止。合同第三章约定，如借款人未按本合同的约定履行还款义务，贷款人可直接要求保证人履行其在合同项下的保证责任。如贷款人对贷款还享有其他担保权利爹，保证人在任何情况下不得要求贷款人先行行使其他担保权利。抵押物为位于胶州市少海南路1号中信森林湖一期XX号楼X层全幢户。合同另对其他事项进行了约定。2011年4月1日，原告向被告徐宗殿发放贷款人民币275万元。三、2011年7月27日，原告与被告徐宗殿就位于胶州市少海南路1号76号楼全幢的房产办理了预购商品房抵押预告登记，证号：胶房地预市字第201155648号，债权数额275万元，预告登记权利人为原告，义务人为被告徐宗殿。四、截止2014年12月15日，被告徐宗殿欠付原告贷款本金人民币2029401.26元，利息、罚息22738.92元，共计2052140.18元，逾期天数56天。五、被告徐宗殿与被告徐清芹于1984年11月26日登记结婚。以上事实有贷款申请书、个人贷款（抵押、保证）合同、贷款借据、预告抵押登记证、2014年12月15日贷款信息表、结婚证等及原告、被告少海公司当庭陈述在案佐证，经本院质证、审核，可以采信。本院认为，原告与各被告签订的《个人贷款（抵押、保证）合同》、《贷款申请书》等系各方真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。原告依约发放贷款后，被告徐宗殿作为借款人应严格履行按时还款义务。合同中有关于借款人违约，贷款人有权解除与借款人的借贷关系，宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用的约定，而被告未还款的违约行为使得合同解除的约定条件成就，原告有权依法清理债权、提前收回已发放的贷款及收取相关费用，故被告徐宗殿应一次性偿还剩余本金及欠付的利息。被告徐清芹作为被告徐宗殿的配偶，承诺与被告徐宗殿共同偿还该笔借款，本院对原告要求被告徐清芹承担连带清偿责任的诉讼请求予以支持。被告少海公司系阶段性连带责任保证人，保证期间为合同签署之日至抵押物设定有效抵押，且抵押权利证明等文件交付贷款人执管之日，现涉案房产并未办理正式抵押登记，故被告少海公司应当承担连带保证责任。原告与被告徐宗殿已就涉案房产办理了预告抵押登记，该登记不是现实的不动产物权，而是将来发生不动产物权变动的请求权，一般而言，预告登记权利人享有的优先受偿权应在正式的抵押登记办理完毕后才享有，但抵押预告登记使得被登记的请求权具有物权的公示效力，可以产生对抗普通债权人的效力，且涉案房产未办理正式抵押登记并非由原告的原因所致，原告对此并无过错，不能因此丧失权利保护，故本院认为原告对被告徐宗殿提供的抵押预告登记担保房产处分所得价款在合同约定的担保范围内享有优先受偿权。原告未对律师费进行举证，本院对律师费不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、《中华人民共和国物权法》第二十条第一项、《中华人民共和国担保法》第二十一条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告徐宗殿、被告徐清芹于本判决生效后十日内向原告中国光大银行股份有限公司青岛分行偿还截至2014年12月15日的欠款本金人民币2029401.26元、利息、罚息人民币22738.92元，以上共计2052140.18元，及此后至被告实际清偿之日按照合同约定计算的利息、罚息。二、被告青岛市少海地产有限公司对上述债务承担连带清偿责任。三、原告对被告徐宗殿提供预抵押登记的位于胶州市少海南路1号中信森林湖一期XX号楼X层全幢户享有优先受偿权，可以其折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿上述债权。四、驳回原告其他诉讼请求。如各被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费人民币23217元，保全费人民币5000元，合计人民币28217元，由各被告连带负担。因原告已预交，各被告于本判决生效后十日内直接给付原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省青岛市中级人民法院。审 判 长  肖 文人民陪审员  张晓萍人民陪审员  吴同岗二〇一五年七月十日书 记 员  辛 妮