福建省南安市人民法院
民 事 判 决 书
（2014）南民初字第3660号
原告中国农业银行股份有限公司南安市支行，住所地福建省南安市。
负责人李明钦，系该行行长。
委托代理人王文涵、吕志斌，系该行员工。
被告陈玉瑜，女，1978年12月31日出生，汉族，住南安市。
被告陈民选，男，1953年4月13日出生，汉族，住南安市。
被告李幼梅，女，1968年8月26日出生，汉族，住南安市。
原告中国农业银行股份有限公司南安市支行（下称为“南安农行”）与被告陈玉瑜、陈民选、李幼梅金融借款合同纠纷一案，本院于2014年6月25日立案受理。依法由代理审判员张春水适用简易程序于2014年7月22日公开开庭进行了审理。原告南安农行的委托代理人吕志斌、被告陈民选到庭参加诉讼，被告陈玉瑜、李幼梅经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告南安农行诉称，2009年6月20日，被告陈玉瑜、陈民选、李幼梅与原告签订《个人最高额自助借款合同》一份，约定原告向被告陈玉瑜提供人民币叁万元整的可撤销的自助借款额度，期限自2009年6月20日至2012年6月19日，采用自助借款方式，循环使用贷款，利率按中国人民银行同期基准利率上浮50%，用途为购饲料，由被告陈民选、李幼梅提供连带保证担保。2012年6月5日，被告陈玉瑜采用自助借款方式向原告借款人民币3万元整，期限至2012年6月19日，年利率9.15%，采用利随本清方式归还贷款。借款到期后，经原告多次催讨，被告陈玉瑜只归还借款本金6694.28元、利息114.38元、罚息595.50元。截止2014年6月13日，被告陈玉瑜尚欠原告借款本金23305.72元及相应的利息、罚息（利息、罚息约3550.47元）；被告陈民选、李幼梅也未履行连带保证担保责任。现请求判令被告陈玉瑜立即归还原告借款本金23305.72元及相应的利息、罚息（利息、罚息按合同约定及中国人民银行相关规定计算）；被告陈民选、李幼梅对上述债务承担连带清偿责任；本案诉讼费用由三被告承担。
被告陈民选辩称，借款属实，他因经济困难无力还款，要求缓期还款。
被告陈玉瑜、李幼梅均未作答辩。
经审理查明，2009年6月20日，被告陈玉瑜、陈民选、李幼梅与原告前身中国农业银行南安市支行签订一份《个人最高额自助借款合同》，约定：“贷款人在2009年6月20日至2012年6月19日的期间内，向借款人提供人民币30000元的可撤销的自助借款额度。在此期间内，借款人可在贷款人提供的借款额度内通过自助借款方式，循环使用借款额度。期间届满，尚未使用的借款额度自动取消，借款人不得再使用该借款额度；在上述期间内发生的业务，单笔借款期限最长不超过1年，其到期日最迟不得超过2012年6月19日；本合同项下借款用途为购饲料；自助借款方式指借款人以本人金博士理财卡（卡号：6228410680028847816）作为借款支用与偿还的结算工具，经密码验证，在贷款人提供的业务平台实施操作，完成借款与还款；借款人无须逐笔出具书面借款申请，无须逐笔签订借款合同；每笔借款及还款的金额、期限等以贷款人形成的电子记录为准，该电子记录为本合同组成部分，与本合同具有同等法律效力；每笔借款的期限在6个月以内的，借款利率在中国人民银行贷款基准利率基础上上浮50%，执行年利率7.29%，借款到期结清本息；如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，自调整之日起，贷款人按调整后相应期限档次的基准利率和本合同约定的借款利率浮动幅度确定新的借款执行利率，不另行通知借款人和担保人；借款结算方式为利随本清，到期一次性偿还借款本息；借款人账户内资金不足以清偿本合同项下应付数额的，贷款人可以选择将该款项用于归还本金、利息、罚息、复利或者费用。本合同中借款的担保方式为最高额保证；担保人自愿为借款人依本合同所实际形成的借款余额提供担保，担保的债务最高余额为人民币10万元。担保范围包括本合同项下的借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、处置费等贷款人实现债权和担保权的一切费用；借款同时存在两个以上担保人的，各担保人对本合同项下借款承担连带担保责任，贷款人有权选择任一或者各个担保人承担担保责任；保证方式为连带责任保证，保证期间为每笔借款到期日起二年。借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；逾期期间，如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，自调整之日起罚息利率相应上调；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。”等内容。被告陈玉瑜在合同上“借款人”处签字捺印，及被告陈民选、李幼梅以合同上“担保人”处签字捺印。2012年6月5日，被告陈玉瑜采用自助借款方式向原告前身中国农业银行南安市支行借款人民币30000元，期限至2012年6月19日，执行年利率9.15%。借款到期后，经原告催讨，被告陈玉瑜只归还本金6694.28元（其中2012年8月15日还1294.28元、2012年10月16日还1000元、2012年11月26日还1000元、2012年12月25日还2000元、2013年3月28日还1000元、2013年5月29日还400元）、利息114.38元及罚息595.50元。余下借款本金及利息、罚息未予偿还。被告陈民选、李幼梅也未履行担保责任。
另查明，2009年6月5日，经中国银行业监督管理委员会泉州监管分局核复，中国农业银行南安市支行更名为中国农业银行股份有限公司南安市支行。
上述事实，有原告提供的原告营业执照、组织机构代码证、泉银监复（2009）148号批复、被告陈玉瑜、陈民选、李幼梅居民身份证复印件、合同编号为3511920095538号《个人最高额自助借款合同》、放款清单、还款清单各1份、被告陈民选提供的其身份证，以及到庭当事人的当庭陈述等为据，上述证据并经庭审审核属实，本院依法予以确认。
本院认为，被告陈玉瑜经被告陈民选、李幼梅担保向原告南安农行的前身中国农业银行南安市支行借款30000元，有《个人最高额自助借款合同》、放款清单、还款清单等为证，事实清楚，证据充分，当事人之间的借贷及担保关系成立有效，应予认定。借款期限届满后，被告陈玉瑜只偿还部分借款本金6694.28元、利息114.38元、罚息595.50元，余下本金及利息、罚息经催讨不予偿还，已属违约，依法应承担相应的违约责任。被告陈民选、李幼梅分别以自己的名义为上述借款提供为期两年的连带责任保证，应对上述债务承担连带清偿责任；被告陈民选、李幼梅承担保证责任后，均有权向被告陈玉瑜追偿。中国农业银行南安市支行经批准更名为中国农业银行股份有限公司南安市支行，其权利义务依法由原告享有和承担。现原告要求被告陈玉瑜偿还借款23305.72元及相应的利息、罚息（利息、罚息按合同约定及中国人民银行的有关规定计），并由被告陈民选、李幼梅承担连带清偿责任，有事实和法律依据，本院予以支持；但利息、罚息应计算至本判决确定的还款之日止，已付部分应予扣除。被告陈民选提出经济困难要求延期还款的理由缺乏依据，本院不予采纳。被告陈玉瑜、李幼梅经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十二条、第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条和《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条的规定，判决如下：
一、被告陈玉瑜应于本判决生效后十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司南安市支行人民币23305.72元及相应的利息、罚息（利息、罚息以基数30000元，按合同约定及中国人民银行的有关规定计算自借款之日起至本判决确定的还款之日止，已还利息114.38元、罚息595.50元应予扣除）；
二、被告陈民选、李幼梅对被告陈玉瑜的上述债务承担连带清偿责任；被告陈民选、李幼梅承担保证责任后，有权向被告陈玉瑜追偿；
三、驳回原告中国农业银行股份有限公司南安市支行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费383元，减半收取为192元，由被告陈玉瑜、陈民选、李幼梅负担；被告陈玉瑜、陈民选、李幼梅应于本判决生效之日起七日内向本院缴纳。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。
代理审判员 张春水
二〇一四年七月二十二日
书 记 员 洪艳菊
附本案相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。
依法成立的合同，受法律保护。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期间内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。
第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。
当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。
人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
最高人民法院《关于民事诉讼证据的若干规定》第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。
执行申请提示：
《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。