广东省佛山市顺德区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）粤0606民初1950号
原告广东顺德农村商业银行股份有限公司均安支行，住所地广东省佛山市顺德区。
负责人ＸＸ强。
委托代理人欧阳锡恩，系。
被告梁伟洁，女，汉族，住广东省佛山市顺德区，公民身份号码×××1724。
被告邢向荣，男，汉族，住址同上，公民身份号码×××1014。
原告广东顺德农村商业银行股份有限公司均安支行诉被告梁伟洁、邢向荣金融借款合同纠纷一案，本院于2016年2月14日立案受理后，依法由审判员蒋竞雄适用简易程序于2016年3月15日公开开庭进行了审理。本案开庭时，原告的委托代理人欧阳锡恩到庭参加诉讼，两被告未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称，2008年1月21日，原告与两被告签订了编号为顺信（0961）房借字（2008）第（380013）号《个人住房担保借款合同》（以下简称《个人借款合同》），约定被告梁伟洁为购买位于佛山市顺德区均安镇均安居委会翠湖路3号御琴华府二期2座904号房屋（粤房地权证佛字第××号和第0300105015号，以下简称涉案房屋）向原告借款211000元，借款期限自2008年1月23日起至2028年1月23日止，两被告以涉案房屋为上述借款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续。
2011年10月21日，原告与两被告签订了编号为ZF0961201100207《购房担保借款合同》（以下简称《购房借款合同》），约定被告梁伟洁为购买位于佛山市顺德区均安镇均安居委会翠湖路3号御琴华府10号车位（粤房地权证佛字第××号和第0312012500号，以下简称涉案车位）向原告贷款39000元，借款期限自2011年10月31日起至2021年10月30日止，两被告以涉案车位为上述借款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续。
被告梁伟洁自2015年10月10日起即欠缴上述借款本息，至今已连续欠供达4期。根据上述两个借款合同的相关约定，被告梁伟洁的行为已构成违约，原告有权提前解除合同，并要求被告梁伟洁立即归还全部借款本息。两被告是夫妻关系，上述债务发生在夫妻关系存续期间，被告邢向荣应对上述债务承担连带清偿责任。据此，请求法院判令：1.解除《个人借款合同》、《购房借款合同》；2.被告梁伟洁立即归还《个人借款合同》项下的借款本金152364.88元和利息2164.07元及《购房借款合同》项下的借款本金23725元和利息678.31元，上述借款本息合计178932.26元（上述利息从2015年9月11日起计至2016年2月1日止，根据合同约定逾期罚息利率在当期执行的借款利率的基础上加收50%），从2016年2月1日起至借款本金实际清偿完毕之日止的利息按上述标准顺延计算；3.原告对被告梁伟洁、邢向荣所有的涉案房屋和车位在上述借款合同项下的债务范围内享有优先受偿权；4.被告邢向荣对上述借款合同项下的全部债务承担连带清偿责任；5.本案诉讼费由被告承担。
本院于2016年2月23日向被告梁伟洁、邢向荣送达起诉状副本和开庭传票，但被告梁伟洁、邢向荣在期限内既不到庭参加诉讼，也没有向本院说明正当理由。
原告提交的证据如下：
1.原告的营业执照、组织机构代码证、金融许可证、法定代表人身份证、企业机读档案变更登记资料、企业机读档案登记资料复印件、法定代表人身份证明书原件、两被告的身份证、结婚证复印件各一份，证明原、被告的诉讼主体资格，原告名称变更情况，两被告是夫妻关系。
2.《个人借款合同》、《购房借款合同》原件各一份、借款借据原件二份，证明原告根据上述借款合同于2008年1月23日向被告梁伟洁发放借款211000元，于2011年10月31日向被告梁伟洁发放借款39000元。
3.房地产权证原件四本、他项权证原件二本，证明原告发放两笔贷款后，两被告以其所有的涉案房屋、车位为借款提供抵押担保，并办理抵押登记手续。
4.贷款账户基本信息、贷款欠供情况明细查询、贷款利息清单原件各二份，证明截至2016年2月1日，被告梁伟洁尚欠原告贷款本金合计176089.88元、利息2842.38元。
经本院合法传唤，被告梁伟洁、邢向荣无正当理由拒不到庭，视为放弃质证等诉讼权利，不影响本院对证据的认定。经审核，原告提交的上述证据客观真实且能证明本案事实，本院予以采信。
经审理查明，2008年1月21日，佛山市顺德区农村信用合作联社均安信用社（甲方，贷款人，抵押权人）与被告梁伟洁（借款人，乙方）及被告梁伟洁、邢向荣（抵押人，丙方）签订了《个人借款合同》，该合同的主要内容如下：第一条借款金额和期限借款金额为人民币211000元，借款期限为20年，具体借款起止时间以借据为准。第四条借款利率一、初次借款利率由甲、乙双方在签订借款借据时确定：2.借款利率根据同期同档次国家基准利率按年作同向同幅度的调整（按年调整是指从次年的首日起调整）；国家改变现行法定利率政策的，甲方有权根据市场供求关系确定执行的利率。二、逾期罚息利率为在当期执行的借款利率的基础上加收50%。第五条借款本息的偿还一、乙方应按月供款，供款期数为240期。甲方发放贷款日的次月10日为乙方首期还款日期，以后每月同日为偿还贷款本息日。按定额供款方式每月归还借款本息。按每年360天、每月30天计算利息。第一期、最后一期和提前还款时按占用天数计算利息。依照当前利率，每期应供本息为1592.54元。遇利率调整，乙方根据调整后的利率所确定的新供款额供款。第六条借款担保本合同担保方式为抵押担保。担保人对本合同项下的全部债务（包括但不限于借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、出质财产保管费用、甲方实现债权的费用和合同约定的其他应付费用）提供担保。第七条抵押担保一、丙方同意提供涉案房屋作担保。第十一条乙方与担保人的义务一、乙方依约还本付息。第十二条违约责任出现下列违约情形的，甲方有权要求乙方、丙方限期纠正并有权在国家规定的利率范围内对借款利率进行调整；逾期不纠正或者一年内出现下列行为3次以上（含）的，甲方有权解除合同：2.乙方不按合同约定还本付息。第十七条附则一、定额供款方式具体计算公式：每月还款金额=月利率×（1＋月利率）供款总期数／［（1＋月利率）供款总期数-1］×借款本金；五、合同附件1.借款申请书；2.借款借据。2008年1月23日，佛山市顺德区农村信用合作联社均安信用社依约向被告梁伟洁发放了借款。2010年3月16日，涉案房屋办理了抵押登记手续（粤房地他项权证佛字第0310005843号），抵押权人为佛山市顺德区农村信用合作联社均安信用社。截至2016年2月1日，被告梁伟洁尚欠借款本金152364.88元及利息2120.63元、罚息43.44元。
2011年10月21日，原告（贷款人，抵押权人）与被告梁伟洁（借款人）与被告梁伟洁、邢向荣（抵押人）签订《购房借款合同》，该合同的主要内容如下：第一条借款金额和期限一、借款金额为人民币39000元；二、借款期限为10年，具体借款起止时间以借款借据为准。第三条借款利率与计息方法一、借款利率：（一）实际执行借款利率为国家同期同档次人民币贷款基准利率乘以利率档次系数，利率档次系数为贷款实际执行的利率与国家同期同档次人民币贷款基准利率的比率，该比率由贷款人确定。（二）初始实际执行借款利率以借据为准，即等于借款发放日国家实施之同期同档次人民币贷款基准利率乘以初始利率档次系数1.35。二、利率调整方式：（二）1.借款发放后如遇国家贷款基准利率调整并应适用于本合同项下借款时，实际执行的利率按年调整。按年调整是指从国家贷款基准利率调整的次年的首日起调整。三、罚息利率（一）逾期贷款的罚息利率为：在当期执行的借款利率的基础上加收50%；四、计息方法：贷款利息自贷款实际发放日开始按日计息。利息=实际借款余额×资金实际占用天数×日利率，日利率=年利率／360，月利率=年利率／12。第五条借款本息的偿还一、借款人选择按以递减供款方式偿还借款本息。首次扣款日为发放贷款日的次月10日，以后每月同日为固定扣款日以偿还贷款本息。首次扣款利息为贷款发放日至首次扣款日之间的利息，此后贷款按月结息，末次扣款日为贷款到期日，扣收前一扣款日至末次扣款日的利息和贷款剩余本金。递减供款即借款人按月偿还等额本金，借款利息随本金逐月递减。每月应还本息按下列公式计算：每月应还本息=（借款本金／还款月数）＋（借款本金-
累计已偿还本金）×月利率×实际占用天数÷30。第十一条抵押担保条款一、抵押人同意以涉案车位作为抵押物，抵押物的最终价值以抵押实现时实际处理抵押物的净收入为准。第十四条借款人、担保人的义务二、借款人依约还本付息；五、承担因本合同引起的有关费用（包括但不限于公证费、律师费、评估费、审计费、鉴定费、登记费）。第十五条违约事项发生下列事项之一时，即构成借款人及担保人违约：五、借款人未按本合同约定偿还或支付到期（包括被贷款人宣布提前到期）借款本息、费用及其他任何应付款项。第十六条违约处理出现本合同第十五条规定的任一违约事项，贷款人有权分别或同时采取下列一项或多项措施：六、无需向借款人提前发出任何通知，宣布本合同和／或双方签订的其他合同项下借款全部提前到期，要求借款人立即归还全部借款本息及相关费用。2011年10月31日，原告向被告梁伟洁发放借款39000元。2012年3月1日，涉案车位办理了抵押登记手续（粤房地他项权证佛字第0312003755号），抵押权人为佛山顺德农村商业银行股份有限公司均安支行。截至2016年2月1日，被告梁伟洁尚欠借款本金23725元及利息647.73元、罚息28.58元。因两被告拒不依约归还上述两笔借款的本息，原告遂诉至本院。
另查明，本院于2016年2月23日向两被告送达起诉状副本。
又查明，佛山市顺德区农村信用合作联社均安信用社变更登记为佛山顺德农村商业银行股份有限公司均安支行。佛山顺德农村商业银行股份有限公司均安支行于2012年11月6日变更登记为原告广东顺德农村商业银行股份有限公司均安支行。两被告于2005年10月13日登记结婚。
本院认为，原、被告签订的《个人借款合同》、《购房借款合同》，不违反我国法律的强制性规定，对原、被告均有约束力。由于原告未证明已通知两被告解除《个人借款合同》、《购房借款合同》，解除上述合同的时间应为本案起诉状送达两被告之日即2016年2月23日，因此本院确认《个人借款合同》、《购房借款合同》于2016年2月23日解除。
截至2016年2月1日，被告梁伟洁尚欠《个人借款合同》项下的借款本金152364.88元及利息2120.63元、罚息43.44元，以及尚欠《购房借款合同》项下借款本金23725元及利息647.73元、罚息28.58元，原告请求被告梁伟洁归还所欠借款本金及利息理由充分，本院予以支持。由于《个人借款合同》约定执行的利率为根据同期同档次国家基准利率按年作同向同幅度的调整，逾期罚息利率为上述执行借款利率的基础上加收50%，故从2016年2月2日起应按同期同档次国家基准利率计算利息，并在上述借款执行利率的基础上上浮50%计收逾期罚息。由于《购房借款合同》约定执行的利率为国家同期同档次人民币贷款基准利率乘以1.35，故从2016年2月2日起应按国家同期同档次人民币贷款基准利率的1.35倍计算利息，并在上述借款执行利率的基础上上浮50%计收逾期罚息。
被告梁伟洁、邢向荣自愿以涉案房屋和车位为本案借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，原告请求对上述抵押物享有抵押优先受偿权有理，本院予以支持。
被告梁伟洁、邢向荣系夫妻关系，本案债务是在被告梁伟洁、邢向荣婚姻关系存续期间所产生的，本案债务应按被告梁伟洁、邢向荣夫妻共同债务处理。原告请求被告邢向荣对上述债务承担连带清偿责任有理，本院予以支持。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十六条、第九十七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第二百五十三条的规定，缺席判决如下：
一、确认原告广东顺德农村商业银行股份有限公司均安支行（原佛山市顺德区农村信用合作联社均安信用社）与被告梁伟洁、邢向荣于2008年1月21日签订的编号为顺信（0961）房借字（2008）第（380013）号《个人住房担保借款合同》及原告广东顺德农村商业银行股份有限公司均安支行（原佛山顺德农村商业银行股份有限公司均安支行）与被告梁伟洁、邢向荣于2011年10月21日签订的编号为ZF0961201100207《购房担保借款合同》于2016年2月23日解除；
二、被告梁伟洁、邢向荣应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告广东顺德农村商业银行股份有限公司均安支行归还编号为顺信（0961）房借字（2008）第（380013）号《个人住房担保借款合同》项下的借款本金152364.88元及利息（利息计算方法：截至2016年2月1日止的利息2120.63元、罚息43.44元，从2016年2月2日起至本判决确定清偿之日止，按同期同档次国家基准利率计算利息，并在上述借款执行利率的基础上上浮50%计收逾期罚息）；
三、被告梁伟洁、邢向荣应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告广东顺德农村商业银行股份有限公司均安支行归还编号为ZF0961201100207《购房担保借款合同》项下的借款本金23725元及利息（利息计算方法：截至2016年2月1日止的利息647.73元、罚息28.58元，从2016年2月2日起至本判决确定清偿之日止，按同期同档次国家基准利率的1.35倍计算利息，并在上述借款执行利率的基础上上浮50%计收逾期罚息）；
四、原告广东顺德农村商业银行股份有限公司均安支行对被告梁伟洁、邢向荣所有的位于佛山市顺德区均安镇均安居委会翠湖路3号御琴华府二期2座904号房屋（粤房地权证佛字第××号和第0300105015号）、位于佛山市顺德区均安镇均安居委会翠湖路3号御琴华府10号车位（粤房地权证佛字第××号和第0312012500号）享有抵押优先受偿权；
五、驳回原告广东顺德农村商业银行股份有限公司均安支行的其他诉讼请求。
如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费减半收取为1939.32元（原告广东顺德农村商业银行股份有限公司均安支行已预交），由被告梁伟洁、邢向荣共同负担，被告梁伟洁、邢向荣应于本判决发生法律效力之日起十日内迳付予原告广东顺德农村商业银行股份有限公司均安支行，法院不另收退。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数递交上诉状副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。
审判员 蒋竞雄
二〇一六年三月十五日
书记员 梁银敏