广东省广州市天河区人民法院民 事 判 决 书（2015）穗天法金民初字第4494号原告：东亚银行（中国）有限公司广州分行，住所地广东省广州市天河北路183号大都会广场1-4层，组织机构代码X1842075-9。负责人：贾丛笑。委托代理人：林燕双、谭启耀，均系该行职员。被告：广州市百家兴旺酒业有限公司，住所地广州市白云区增槎路富力半岛E1-E2栋203铺之二，组织机构代码66590936-6。法定代表人：吴应钦。被告：方超音，女，1969年10月9日出生，汉族，住广东省普宁市。被告：吴应钦，男，1972年9月10日出生，汉族，住广东省惠来县。被告：方超群，男，1964年4月5日出生，汉族，广东省普宁市。被告：方志远，男，1970年9月27日出生，汉族，住广东省普宁市。原告东亚银行（中国）有限公司广州分行与被告广州市百家兴旺酒业有限公司（以下简称百家兴旺公司）、方超音、吴应钦、方超群、方志远借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告东亚银行（中国）有限公司广州分行的委托诉讼代理人林燕双到庭参加了诉讼，被告百家兴旺公司、方超音、吴应钦、方超群、方志远经本院合法传唤逾期未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告东亚银行（中国）有限公司广州分行诉称：被告百家兴旺公司为支付国内贸易结算、支付行政管理费用、支付职工工资等需要，向我行申请人民币流动资金贷款。双方于2012年11月23日签订了《人民币贷款合同》（合同编号：2012年东亚（人贷）字第299号），于2013年4月12日签订《人民币贷款合同（变更协议一）》，于2014年5月21日签订《人民币贷款合同（变更协议二）》，约定被告百家兴旺公司向我行申请总额不超过1100万元的人民币流动资金贷款额度。就该贷款额度，被告方超音将其所有的位于广州市白云区xx路xx街xx号xxx房、xx号xxx房、xx号xxx房和位于广州市白云区xx路xx号之七xxx房屋、之八xxx房、之九xxx房抵押给我行，作为上述贷款额度的抵押担保，签署了相关抵押合同及其变更协议，并在广州市国土资源和房屋管理局办理了相关他项权证。同时，被告方超音于2013年4月12日签署了编号为2013年东亚（帐质）第15号的《应收帐款质押合同》，将抵押物之应收帐款（包括但不限于销售收入、租金收入）质押给我行，作为上述贷款额度的质押担保，并在中国人民银行相关系统办理了应收帐款质押登记手续。此外，被告方超音、吴应钦、方超群、方志远作为保证人签署了《最高额保证合同》，为被告百家兴旺在贷款合同项下的债务提供连带责任保证。应被告百家兴旺公司申请，我行依贷款合同约定分别于2014年4月25日、2014年12月2日、2014年12月2日向被告百家兴旺供公司发放贷款合共1100万元，该三笔贷款的到期日分别为2015年4月25日、2015年9月10日、2015年10月20日。其中一笔代贷款已于2015年4月25日到期，但被告百家兴旺公司并未如期偿还。同时，我行发现部分抵押物已因其他案件被法院查封。显然，被告百家兴旺公司的行为已构成违约。我行有权依贷款合同的约定解除贷款合同并要求被告立即偿还全部欠款（包括本金、利息、逾期利息及保险费等），申请人民法院拍卖、变卖抵押物等。因被告百家兴旺公司逾期还款构成违约，故我行要求解除双方签订的贷款合同，要求被告百家兴旺公司立即清偿所有欠款及我行因本案支出的全部费用，保证人承担共同连带清偿责任，我行并要求对抵押的房屋、土地及质押的应收帐款行使优先受偿权。请求判决：1.解除原告与被告百家兴旺公司签订的《人民币贷款合同》及变更协议；2.被告百家兴旺公司立即向原告偿还贷款本金10986334.99元及利息（暂计至2017年1月6日，正常利息为10111.12元、罚息（含复利）1812802.72元；自2017年1月7日起，罚息以本金10986334.99元为基数，复利以尚欠利息10111.12元为基数，均按贷款合同约定的贷款利率上浮50%计算至款项清偿之日）；3.以拍卖、变卖被告方超音所有的位于广州市白云区xx路xx街xx号xxx房、xx号xxx房、xx号xxx房和位于广州市白云区xx路xx号之七xxx房屋、之八xxx房、之九xxx房所得的价款优先受偿；4.原告对上述物业之应收帐款（包括但不限于销售收入、租金收入）优先受偿。5.被告方超音、吴应钦、方超群、方志远对上述债务承担共同连带保证责任。6.被告承担本案诉讼费用及保险费2073.6元。被告百家兴旺公司、方超音、吴应钦、方超群、方志远未到庭应诉，亦未提交任何证据。经审理查明：2012年11月23日，原告（贷款人）与被告百家兴旺公司（借款人）签订编号为2012年东亚（人贷）字第299号《人民币贷款合同》，约定：被告百家兴旺公司向原告申请贷款500万元；本合同项下由原告向被告百家兴旺公司提供的贷款额度期限为自本合同签署之日起计三年；贷款利率：根据贷款额度下每一单笔用款的不可撤销提款通知书所注明之贷款期限，并在提款日所对应的中国人民银行人民币同期贷款基准利率基础上上浮30%，经贷款人同意的贷款展期，贷款期限累计计算，累计期限达到新的贷款利率期限档次时，自展期之日起，按站起日的同档次法定利率计息，达不到新的期限档次时，按展期日原档次法定利率计算，在每一单笔用款期内遇中国人民银行贷款基准利率调整的，本合同下的贷款利率于放款日后每12个月按新的法定利率进行调整；若被告百家兴旺公司未按本合同约定日期偿还借款，则罚息利率为在本合同约定贷款利率水平上加收50%，自被告百家兴旺公司逾期支付之日起计至该贷款本息被清偿日止，对不能按期支付的利息，按罚息利率（同上）计收复利，直至清偿为止；被告百家兴旺公司未能按本合同的规定或其他有关文件的规定支付应付的任何款项，拖延达三个工作日，即构成违约事件，原告有权解除本合同，并宣布全部已贷款项（包括利息）立即到期，同时要求被告百家兴旺公司全部或部分归还原告已贷款项之本金、利息、罚息与复利及有关费用；因被告百家兴旺公司违约，原告为实现本合同项下债权而实际发生的相关费用，包括但不限于交通费、诉讼费、诉讼保全费、强制执行费、律师代理费等，由被告百家兴旺公司支付。同日，原告（债权人）与被告方超音、吴应钦、方超群（均为保证人）签订编号为2014年东亚（保证）字第3号《最高额保证合同》，约定：被告百家兴旺公司与原告于2012年11月23日签订了不特定债权的确定期间、最高债权额度明确的《人民币贷款合同》[编号：2012年东亚（人贷）字第299号]及其变更协议，被告方超音、吴应钦、方超群愿意在主合同项下，为被告百家兴旺公司依据主合同债权确定期间内产生的对原告的所有还款/付款责任向原告提供不可撤销的全部债务本金的最高额连带或连带共同保证；被保证的主债权系指被告百家兴旺公司在主合同下，于不特定债权确定期间内从原告处获得的所有单笔用款而对原告产生的所有债务余额的总额不超过贷款500万的全部债务本金，包括被告百家兴旺公司在本合同签署前在贷款/授信额度下已提取的贷款/已发生的债务余额；最高额抵押担保的范围包括：主债权及由主债权所产生的利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、主合同约定的各项费用以及实现债权和抵押权的合理费用（包括但不限于实际发生的诉讼费、财产保全费、强制执行费、律师代理费等）。本合同所述的诉讼费、财产保全费、强制执行费以受理法院出具的发票或收据为准，律师代理费以原告的支付凭证或相应的律师代理费发票或收据为准；保证期间为自不特定债权的确定期间届满之日起三年（包括因主合同下的违约事件发生而引起的主债务提前到期或主债务展期、还款日宽限等情形的，自相应的主债务提前到期日、主债务展期届满日，还款日宽限届满日起三年）；当被告百家兴旺公司有任何违反主合同的行为或主合同项下的任何违约事件发生，原告有权要求被告方超音、吴应钦、方超群在收到单据或文件之日起5日内履行全额的保证偿付责任；无论债务人或其它第三人是否就主债权向原告提供了任何形式的其它担保（包括但不限于保证、抵押、质押、定金、包含等各种担保方式），原告有权自主选择，直接依据本合同的约定就担保范围内的债权向任何一个或全体保证人分别或共同求偿全额的债权，保证人均放弃任何依据法律法规要求原告先行行使该其它担保权利的抗辩权利。2013年4月9日，原告与被告百家兴旺公司签订《变更协议（一）》，约定双方对原有贷款额度进行年审/调整，对原合同贷款额度期限调整为2012年11月23日至2016年4月12日；信贷额度调整为不超过人民币1100万元。被告方超音、吴应钦、方超群在该协议上签字确认知悉并同意该协议，并同意继续承担担保责任，担保范围为原合同及该变更协议项下的信贷额度。2013年4月12日，原告（抵押权人）与被告方超音（抵押人）及其配偶方志远签署编号为2013年东亚（抵押）字第20号《最高额抵押合同》，约定：被告方超音及方志远同意将其所有的广州市白云区xx路xx街xx号xxx房、xx号xxx房、xx号xxx房和位于广州市白云区xx路xx号之七xxx房屋、之八xxx房、之九xxx房为原告作为债权人与被告方超群、方超音于2011年3月31日签订的债权额度明确的《房地产抵押贷款合同》（合同编号：53882、53884、53885、53887、53888、53889）及其项下的每一次用款文件及补充协议/变更协议及原告作为债权人与被告百家兴旺公司于2012年11月23日签订了不特定债权的确定期间、最高债权额度明确的《人民币贷款合同》【编号2012年东亚（人贷）字第299号】及其项下的每一次用款文件及其补充协议（以下称为“主合同”），在担保范围内为债务人依据主合同于不特定债权确定期间内产生的对原告的所有还款责任向原告提供最高额抵押担保；本合同下被担保的主债权系指被告百家兴旺公司在主合同下，于不特定债权确定期间内从原告处获得的所有单笔用款而对原告发生的所有债务余额的总额不超过授信额度2430万元的全部债务本金；最高额抵押担保的范围包括：主债权及由主债权所产生的利息、逾期利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、抵押物保管费用、主合同约定的各项费用以及实现债权和抵押权的合理费用（包括但不限于实际发生的诉讼费、财产保全费、强制执行费、律师代理费等），本合同所述的诉讼费、财产保全费、强制执行费以受理法院出具的发票或收据为准，律师代理费以原告的支付凭证或相应的律师代理费发票或收据为准；抵押权存续期间，抵押人必须按不低于主合同项下贷款金额的100%向原告认可的保险公司办理抵押物的财产保险和原告认为必要的财产一切险。2013年4月22日，原告与被告方超音分别就上述六套房产在广州市国土资源和房屋管理局办理了抵押登记，房地产他项权利人均为原告。同日，原告与被告方志远签订编号为2013年东亚（保证）字第50号《最高额保证合同》，约定：被告百家兴旺公司与原告于2012年6月26日签订了不特定债权的确定期间、最高债权额度明确的《人民币贷款合同》[编号：2012年东亚（人贷）字第158号]及其变更协议、被告百家兴旺公司与原告于2012年11月23日签订了不特定债权的确定期间、最高债权额度明确的《人民币贷款合同》[编号：2012年东亚（人贷）字第299号]及其变更协议，被告方志远愿意在主合同项下，为被告百家兴旺公司依据主合同债权确定期间内产生的对原告的所有还款/付款责任向原告提供不可撤销的最高额连带或连带共同保证；被保证的主债权系指被告百家兴旺公司在主合同下，于不特定债权确定期间内从原告处获得的所有单笔用款而对原告产生的所有债务余额的总额不超过贷款1170万的全部债务本金，包括被告百家兴旺公司在本合同签署前在贷款/授信额度下已提取的贷款/已发生的债务余额；最高额抵押担保的范围包括：主债权及由主债权所产生的利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、主合同约定的各项费用以及实现债权和抵押权的合理费用（包括但不限于实际发生的诉讼费、财产保全费、强制执行费、律师代理费等）。本合同所述的诉讼费、财产保全费、强制执行费以受理法院出具的发票或收据为准，律师代理费以原告的支付凭证或相应的律师代理费发票或收据为准；保证期间为自不特定债权的确定期间届满之日起三年（包括因主合同下的违约事件发生而引起的主债务提前到期或主债务展期、还款日宽限等情形的，自相应的主债务提前到期日、主债务展期届满日，还款日宽限届满日起三年）；当被告百家兴旺公司有任何违反主合同的行为或主合同项下的任何违约事件发生，原告有权要求被告方超音、吴应钦、方超群在收到单据或文件之日起5日内履行全额的保证偿付责任；无论债务人或其它第三人是否就主债权向原告提供了任何形式的其它担保（包括但不限于保证、抵押、质押、定金、包含等各种担保方式），原告有权自主选择，直接依据本合同的约定就担保范围内的债权向任何一个或全体保证人分别或共同求偿全额的债权，保证人均放弃任何依据法律法规要求原告先行行使该其它担保权利的抗辩权利。同日，原告作为质权人与被告方超音作为出质人签订《应收账款质押合同》[编号：2013年东亚（账质）第15号]约定：被告方超音以其所有的广州市白云区xx路xx街xx号xxx房、xx号xxx房、xx号xxx房和位于广州市白云区xx路xx号之七xxx房屋、之八xxx房、之九xxx房的应收账款权益为原告与被告百家兴旺公司签订的《人民币贷款合同》[编号：2012年东亚（人贷）字第299号]及其变更协议、原告与被告方超群、方超音于2011年3月31日签订的债权额度明确的《房地产抵押贷款合同》（合同编号：53882、53884、53885、53887、53888、53889）及其变更协议项下原告向借款人提供的总额为人民币2430万元的贷款额度提供质押担保；质押担保的范围包括贷款合同项下的债权本金2430万元及利息、罚息、违约金、损害赔偿金和原告为实现债权而发生的费用。原告与被告方超音于2013年4月25日向中国人民银行征信中心申请办理了上述应收账款质押的登记手续。2014年4月25日，原告与被告百家兴旺公司签订《变更协议（二）》，约定双方对原有贷款额度进行年审/调整，对原合同贷款额度期限调整为2012年11月23日至2017年5月21日。被告方超音、吴应钦、方超群在该协议上签字确认知悉并同意该协议，并同意继续承担担保责任。2014年4月25日，被告百家兴旺公司向原告提交《不可撤销提款通知书》，申请提款600万元，贷款期限自2014年4月25日至2015年4月24日。2014年12月2日，被告百家兴旺公司向原告提交两份《不可撤销提款通知书》，申请两笔提款各250万元，贷款期限分别为自2014年12月2日至2015年10月20日及自2014年12月2日至2015年9月10日。原告收到上述申请后依约向被告百家兴旺公司发放了贷款。被告百家兴旺公司借款后，逾期未足额还款，截止2017年1月6日，尚拖欠原告借款本金为10986334.99元，利息为10111.12元、逾期利息（含罚息及复利)为1041418.66元。庭审中，原告表示根据《人民币贷款合同》及《最高额抵押合同》约定，在抵押权存续期间，被告百家兴旺公司及方超音应为涉案抵押物投保财产险（险别：一切险和地震险）。由于各被告发生逾期，原告代其垫付2015年的保险费2073.6元，为此，原告提交了保单及保险费发票予以证实。本院认为：原告与被告百家兴旺公司签订的《人民币贷款合同》，与被告方超音签订的《最高额抵押合同》及《应收账款质押合同》，与被告方超音、吴应钦、方超群、方志远签订的《最高额保证合同》，均是各方当事人的真实意思表示，合同内容未违反法律法规的相关规定，故上述合同合法成立、有效，各方均应依约履行。合同签订后，原告已按约向被告百家兴旺公司发放贷款1100万元。被告百家兴旺公司借款后，未能按约还款，已严重违反合同约定。现原告要求解除双方签订的《人民币贷款合同》及变更协议，并要求被告百家兴旺公司偿还借款本金10986334.99元及利息、罚息、复利（截止至2017年1月6日，利息10111.12元，罚息、复利1812802.72元；自2017年1月7日起至实际清偿之日止的罚息，以拖欠的本金10986334.99元为基数，按中国人民银行同期同类贷款利率上浮30%再上浮50%计算罚息；复利以拖欠的利息10111.12元为基数，按中国人民银行同期同类贷款利率上浮30%再上浮50%计算复利），合法有理，本院对此予以支持。关于保险费问题。原告与被告百家兴旺公司签订的《人民币贷款合同》约定，被告百家兴旺公司应为抵押物办理财产保险，原告为抵押物办理了财产保险并支出保险费2073.6元，现原告诉请被告百家兴旺公司承担保险费合法有理，本院对此予以支持。关于被告方超音、吴应钦、方超群、方志远承担连带清偿责任问题。被告方超音、吴应钦、方超群、方志远与原告签订的《最高额保证合同》约定对被告百家兴旺公司与原告间的上述债务承担连带保证责任。因此，对于原告的该项诉求，本院对此予以支持。被告方超音、吴应钦、方超群、方志远承责后，有权向被告百家兴旺公司追偿。关于抵押物优先受偿问题。被告方超音、方志远提供作为抵押担保的广州市白云区xx路xx街xx号xxx房、xx号xxx房、xx号xxx房和位于广州市白云区xx路xx号之七xxx房屋、之八xxx房、之九xxx房已办理了抵押登记手续，原告作为抵押权人，有权以上述抵押物折价或以拍卖、变卖所得的价款优先受偿。关于对前述抵押物应收账款优先受偿的问题。原告与被告方超音签订《应收账款质押合同》，提供其名下上述物业的应收账款权益为案涉借款提供质押担保，并按照《应受账款质押登记办法》规定在中国人民银行征信中心办理了应收账款质押登记手续，该质权依法成立。原告要求对被告方超音名下前述物业应收账款享有优先受偿权，本院予以支持。被告百家兴旺公司、方超音、吴应钦、方超群、方志远经本院合法传唤未到庭，本院依法作缺席审判。综上所述，本院依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十七条、第二百二十八条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款，第九十二条、第一百四十四条，判决如下：一、解除原告东亚银行（中国）有限公司广州分行与被告广州市百家兴旺酒业有限公司签订的《人民币贷款合同》[编号：2012年东亚（人贷）字第299号]及《变更协议（一）》、《变更协议（二》；二、被告广州市百家兴旺酒业有限公司于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告东亚银行（中国）有限公司广州分行偿还借款本金10986334.99元及利息、罚息、复利（截止至2017年1月6日，利息10111.12元，罚息、复利1812802.72元；自2017年1月7日起至实际清偿之日止的罚息，以拖欠的本金10986334.99元为基数，按中国人民银行同期同类贷款利率上浮30%再上浮50%计付；复利以拖欠的利息10111.12元为基数，按中国人民银行同期同类贷款利率上浮30%再上浮50%计付）；三、原告东亚银行（中国）有限公司广州分行对被告方超音名下广州市白云区xx路xx街xx号xxx房、xx号xxx房、xx号xxx房和位于广州市白云区xx路xx号之七xxx房屋、之八xxx房、之九xxx房的抵押物折价或以拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权；三、原告东亚银行（中国）有限公司广州分行有权以被告方超音名下广州市白云区xx路xx街xx号xxx房、xx号xxx房、xx号xxx房和位于广州市白云区xx路xx号之七xxx房屋、之八xxx房、之九xxx房的应收账款按照《应收账款质押合同》约定享有优先受偿权；四、被告方超音、吴应钦、方超群、方志远对被告广州市百家兴旺酒业有限公司的债务承担连带清偿责任；其承责后，有权向被告广州市百家兴旺酒业有限公司追偿；五、被告广州市百家兴旺酒业有限公司于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告东亚银行（中国）有限公司广州分行支付保险费2073.6元；如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。本案受理费87900元、保全费5000元，均由被告广州市百家兴旺酒业有限公司、方超音、吴应钦、方超群、方志远共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审 判 长  瞿 栋人民陪审员  刘香玲人民陪审员  王 青二〇一七年一月××日书 记 员  马妮娜