广西壮族自治区上思县人民法院民 事 判 决 书（2017）桂0621民初114号原告：上思县农村信用合作联社，住所地上思县思阳镇中华路***号。法定代表人：黄伟成，该信用社理事长。委托代理人：黄惠玲，该信用社员工。被告：马雷，男，1985年7月27日出生，壮族，住上思县，被告：林丽，女，1983年3月12日出生，壮族，住上思县，原告上思县农村信用合作联社（以下简称上思县信用社）与被告马雷、林丽金融借款合同纠纷一案，本院于2017年2月3日立案受理后，依法适用简易程序,于2017年4月6日公开开庭进行了审理。原告上思县信用社的委托诉讼代理人黄惠玲到庭参加诉讼，被告马雷、林丽经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案依法进行缺席审理，现已审理终结。原告上思县信用社向本院提出诉讼请求：一、被告马雷偿还原告借款本金980000元及利息69756.58元(利息自2013年7月11日至2016年10月12日,本利合计1049756.58元，执行利率按贷款发放时基本年利率6.4%上浮25%,即执行年利率8.0%，以后产生利息另计)；二、被告马雷已抵押给原告且已办理抵押登记的位于上思县思阳镇更生路计生局大院内的建筑面积为593.82平方米，房屋所有权证号为上思房权证思阳镇字第××号，房屋抵押权登记证号为上思房他证思阳镇字第××号的房产，和国有土地使用证号为上国用(2013)第008629号，抵押权登记证号为上他项（2013）第053号的国有土地使用权,在折价或拍卖、变卖所得价款时，原告享有优先受偿权；三、被告林丽对上述债务承担连带清偿责任；四、两被告共同承担本案全部的诉讼费、执行费。事实和理由：被告马雷于2013年6月25日以种植速生桉投资资金不足为由向原告申请贷款1000000元,原告在做贷前调查后,认为符合贷款条件,且被告马雷有财产抵押,遂同意给被告马雷借款1000000元。2013年7月9日，原告与被告马雷签订了《个人借款合同》(合同编号:888702132037763号),及《抵押担保合同》(合同编号:888704131373841号)。该笔借款虽然2018年7月8日才到期，但被告马雷在借款合同中约定分五期还款，第一期2014年7月8日偿还贷款本金50000元，第二期2015年7月8日偿还贷款本金50000元，第三期2016年7月8日偿还贷款本金300000元，经原告催收，被告仅于2014年7月29日归还本金20000元。被告马雷未按借款合同约定交付贷款本金和贷款利息，其行为已经构成违约，原告多次派人上门催收,但被告马雷拒不履行还款义务。被告林丽与被告马雷系合法夫妻关系,并签有同意借款意见书，应对被告马雷的债务承担连带责任。被告马雷、林丽未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩意见。原告对其陈述的事实在举证期限内提供如下证据：1、马雷借款申请书，2、表格借款申请书，证据1-2共同证明借款人马雷的借款意愿；3、马雷身份证复印件，4、借款人户口簿复印件，证据3-4共同证明借款人马雷的身份信息；5、林丽身份证复印件，证明林丽的身份信息；6、马雷、林丽结婚证复印件，证明两被告的婚姻关系；7、借款抵（质)押承诺书，证明抵押人即被告马雷同意抵押；8、房屋所有权证（上思房权证思阳镇字第××号），9、国有土地使用证《上国用（2013）第008629号》，证据8-9共同证明借款人马雷是该房产的所有人和土地使用权人；10、抵押物清单，证明被告马雷以其所有的位于上思县思阳镇更生路计生局大院内的证号为上思房权证思阳镇字第××号房产、证号为上国用（2013）第008629号土地使用权为该笔借款提供抵押担保；11、土地他项权利证明书——上他项（2013）第053号，12、房屋他项权利证明书——上思房他证思阳镇字第××号；证据11-12共同证明被告马雷以其所有的位于上思县思阳镇更生路计生局大院内的证号为上思房权证思阳镇字第××号的房产、证号为上国用（2013）第008629号的土地使用权为该笔借款抵押给了原告并办理了抵押登记手续；13、借款借据，证明原告出借1000000元给被告；14、个人借款合同（编号888702132037763），证明被告马雷向原告借款，并约定了还款方式、还款期限、利率的计算方式和违约责任；15抵押担保合同，证明被告马雷为该笔借款提供抵押物作担保；16、贷款逾期催收通知书，证明原告向被告催收借款。被告马雷、林丽对其辩解在举证期限内没有向本院提供任何证据。根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告马雷、林丽经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其已放弃答辩、举证和质证的权利。本院认为，原告提供的证据1-16均真实、合法，且与本案待证事实具有关联性，本院均予以采信，作为本案的定案证据。综合全案证据及当事人的陈述，本院确认以下法律事实：2013年7月9日，被告马雷与上思县农村信用合作联平福信用社（以下简称平福信用社）签订《个人借款合同》，约定：被告马雷向平福信用社借款100万元用于投资种树,贷款期限5年(自2013年7月9日起至2018年7月8日止)；贷款利率在中国人民银行公布的同期人民币贷款基准利率6.4%上上浮25%，执行年利率8%；合同期内如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整的，借款立即按调整后的相应期限档次的基准利率和上述计算方式确定新的执行利率；按季结息，分期还本。分期还本计划如下：2014年7月8日，偿还贷款本金5万元；2015年7月8日，偿还贷款本金5万元；2016年7月8日，偿还贷款本金30万元；2017年7月8日，偿还贷款本金30万元；2018年7月8日，偿还贷款本金30万元；对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息；借款人应按时足额归还贷款本息，借款人连续或累计三期（含三期）未足额偿还借款本息的，贷款人有权停止发放借款，宣布本合同提前到期，提前行使担保权；借款采用抵押的担保方式。2013年7月9日，被告马雷、林丽向平福信用社出具《借款抵（质）押承诺书》，承诺为该笔借款提供抵押担保。同日，马雷与原告签订《抵押担保合同》，约定了抵押物的具体信息及抵押担保范围包括主合同项下的债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、仲裁费、执行费等债权人实现债权和担保权的费用。如果债务人未按约定及时清偿主合同项下债务或发生约定的实现抵押权的其他情形，抵押权人有权依法及本合同的约定，行使抵押权。2013年7月10日，被告马雷将位于上思县思阳镇更生路计生局大院内国有土地（土地证号：上国用（2013）第0086**号）抵押给平福信用社，并办理了国有土地使用权抵押登记手续（上他项（2013）第053号），他项权利（抵押权）人为平福信用社，抵押金额37万元，权利设定日期自2013年7月9日至2018年7月8日止。2013年7月11日，被告马雷将位于上思县思阳镇更生路计生局大院内的房屋（房产证号：上思房权证思阳镇字第××）抵押给平福信用社，并办理房屋抵押登记手续（上思房他证思阳镇字第××号），房屋他项权利（抵押权）人为平福信用社，债权数额63万元，权利设定日期自2013年7月10日至贷款还清之日止。平福信用社于2013年7月11日按约定将借款100万元转入被告马雷的账户（账号：62×××94）。但马雷没有按照借款合同约定向原告偿还借款本息，经平福信用社催款，2014年7月29日，被告马雷偿还平福信用社借款本金20000元。另查明，上思县信用社系平福信用社的主管单位，具有独立的法人资格，平福信用社属上思县信用社依法设立并领取了营业执照的分支机构，不具有独立法人资格。本院认为，关于本案的主体问题。原告上思县信用社系平福信用社的主管单位，具有独立的法人资格，平福信用社作为原告下属的分支机构，不具有独立法人资格，其经营管理的财产属于法人财产的一部分，现原告为本案主体代平福信用社向被告主张债权没有违法法律规定，主体适格。被告马雷与平福信用社签订的《个人借款合同》是双方当事人的真实意思表示，内容没有违反法律、法规的强制性规定，合法有效，应受法律保护。平福信用社已按合同约定向被告发放借款100万元，履行了发放借款的义务，被告应依约履行还款义务。根据借款合同约定，贷款期限5年(自2013年7月9日起至2018年7月8日止，按季结息，分期还本。平福信用社于2013年7月11日按约定将借款100万元转入被告马雷的账户（账号：62×××94）。被告马雷仅于2014年7月29日偿还了贷款本金20000元，即第一期未能按时足额偿还贷款本金50000元及支付利息。此外，马雷也未能于2015年7月8日偿还第二期贷款本金50000元及支付利息；2016年7月8日亦未能按时偿还贷款本金300000元及支付利息。故被告马雷已累计三期以上未足额偿还借款本息。依据借款合同约定，借款人连续或累计三期（含三期）未足额偿还借款本息的，贷款人有权提宣布本合同提前到期，提前行使担保权。被告马雷的行为已经构成违约。故原告要求被告马雷立即清偿全部贷款本金980000元，有事实和法律依据，本院予以支持。关于利息的问题。被告马雷与平福信用社签订的《个人借款合同》中明确约定了借款借期内利率，且不违反相关法律规定，期内利息按双方约定利率计付，为年利率6.4%。故原告诉请的利息69756.58元，本院予以支持，利息自2013年7月11日暂计至2016年10月12日，以后产生利息另计。关于原告对抵押物是否享有优先受偿权的问题。被告马雷自愿以其所有的房屋和土地使用权为该笔借款提供抵押担保，且已办理了抵押登记，故原告有权就被告马雷提供的抵押物优先受偿。依借款合同约定，抵押担保范围包括主合同项下的债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、仲裁费、执行费等债权人实现债权和担保权的费用。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿”及《中华人民共和国担保法》第三十三条“债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿”的规定，原告要求确认其对被告马雷位于上思县思阳镇更生路计生局大院内房屋所有权证号为上思房权证思阳镇字第××号的房屋和国有土地使用权证号为上国用（2013）第008629号的土地使用权享有优先受偿权的诉讼请求有事实和法律依据，本院予以支持。关于被告林丽是否应就该笔债务承担连带清偿责任的问题。被告马雷与林丽系夫妻关系，该笔借款是用于婚姻存续期间家庭生活开支。并且2013年7月4日，被告马雷、林丽向原告出具《借款抵（质）押承诺书》，承诺以上思县思阳镇更生路计生局大院内的房产和土地使用权作为本案借款的抵押物。该份承诺书说明被告林丽对涉案借款是知情并同意的，因此该承诺书系被告林丽的真实意思表示，合法有效，被告林丽应按照该约定履行偿还的义务。故对于原告要求被告林丽对上述债务承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：1被告马雷偿还原告上思县农村信用合作联社贷款本金980000元及利息69756.58元（利息自2013年7月11日暂计至2016年10月12日；以后产生利息按编号为888702132037763的《个人借款合同》的约定计付）；2原告上思县农村信用合作联社对被告马雷所有的位于上思县思阳镇更生路计生局大院内的房屋（房屋所有权证号：上思房权证思阳镇字第××号）和土地使用权（国有土地使用权证号：上国用(2013)第008629号），在折价或拍卖、变卖所得价款时，享有优先受偿权；3被告林丽对上述债务承担连带清偿责任。上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十五日内履行完毕。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行。案件受理费7124元（原告已预交），由被告马雷、林丽共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于防城港市中级人民法院，并在上诉期限届满之日起七日内按普通审理程序预交上诉案件受理费14248元，户名:广西壮族自治区防城港市中级人民法院,开户行:农行防城港分行营业室,账号:20×××13。逾期不交也不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。代理审判员  唐雅婷二〇一七年四月十三日书 记 员  黄焕鼎