湖南省攸县人民法院
刑 事 判 决 书
（2018）湘0223刑初62号
公诉机关攸县人民检察院。
被告人谭益吾，曾用名谭一吾，男，1973年12月1日出生，汉族，湖南省攸县人，初中文化，务工，住攸县。因涉嫌信用卡诈骗罪，于2016年12月20日被攸县公安局刑事拘留，于2017年1月14日被取保候审。经本院决定，于2018年5月10日被攸县公安局执行逮捕。现羁押于攸县看守所。
攸县人民检察院以攸检公诉刑诉[2018]70号起诉书指控被告人谭益吾犯信用卡诈骗罪，于2018年3月27日向本院提起公诉。本院依法适用普通程序，组成合议庭，公开开庭审理了本案。攸县人民检察院指派检察员胡某出庭支持公诉，被告人谭益吾到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
攸县人民检察院指控，2010年4月至2013年8月，被告人谭益吾在工商银行攸县支行先后申办了三张信用卡（卡号分别为62×××27，52×××96，62×××25），后被告人谭益吾利用这三张信用卡从攸县烟草局批发卷烟。2014年开始，被告人谭益吾挪用卷烟销售款用于偿还其他借款、缴纳违规销售香烟罚款、购买车辆、建房等开支，2014年12月开始无力偿还信用卡透支本金，至2016年11月22日银行向公安机关报案，被告人谭益吾累计透支本金442585.04元。其中62×××27信用卡信用额度5万元，从2015年4月25日开始逾期不还，共透支本金38411.53元；52×××96信用卡信用额度35万元，从2014年12月25日开始逾期不还，共透支本金280179.92元；62×××25信用卡信用额度10万元，从2015年1月25日开始逾期不还，共透支本金123993.59元。2015年2月开始，银行多次电话和短信联系被告人谭益吾催收，被告人谭益吾口头答应但未还款，后被告人谭益吾外出务工失去联系。2015年7月，工商银行多次上门和信函催收，被告人谭益吾仍拒不还款。
2016年12月16日，浙江省海宁市盐仓派出所在该所辖区中通快递公司内将刑拘在逃的被告人谭益吾抓获归案。
证明上述事实的证据有被告人谭益吾的供述与辩解、证人杨某的证言、中国工商银行股份有限公司攸县支行出具的关于谭益吾恶意拖欠信用卡透支款的报告、催收回执、信用卡历史交易明细、海宁市公安局盐仓派出所出具的抓获经过、户籍证明等。
公诉机关认为，被告人谭益吾恶意透支信用卡442585.04元用于日常消费，经银行多次催收后超过三个月仍未归还，其行为应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。提请法院依法判处。
被告人谭益吾对公诉机关的指控无异议。
经审理查明，被告人谭益吾经营烟草制品等批发、零售。2010年4月、2011年6月、2013年8月，被告人谭益吾为了购买烟草时方便打款，提供营业执照、烟草零售许可证、身份证等证件先后在中国工商银行股份有限公司攸县支行（以下简称工商银行）申办了三张卡号分别为62×××27，52×××96，62×××25的信用卡，并且绑定烟草公司账户。2013年开始，被告人谭益吾先利用这三张信用卡从攸县烟草局批发卷烟，将卷烟销售后，挪用大量的卷烟销售款用于偿还其他借款、缴纳违规销售香烟罚款、家庭建房等开支，自2014年12月开始被告人谭益吾无力偿还信用卡透支本金，但被告人谭益吾仍然使用信用卡支付货款。自2015年2月开始，工商银行多次通过电话和短信向被告人谭益吾催款，被告人谭益吾口头答应但未还款，后被告人谭益吾外出务工失去联系。2015年7月，被告人谭益吾明知工商银行在催款仍拒不还款。至2016年11月22日工商银行向公安机关报案，被告人谭益吾累计透支本金442585.04元。其中62×××27信用卡信用额度5万元，从2015年4月25日开始逾期不还，共透支本金38411.53元；52×××96信用卡信用额度35万元，从2014年12月25日开始逾期不还，共透支本金280179.92元；62×××25信用卡信用额度10万元，从2015年1月25日开始逾期不还，共透支本金123993.59元。
2016年12月16日，浙江省海宁市盐仓派出所民警将刑拘在逃的被告人谭益吾抓获归案。
另查明，2018年4月26日，被告人谭益吾偿还欠款49497.32元，2018年5月4日被告人谭益吾与中国工商银行攸县支行就剩余归还款项达成还款协议，中国工商银行攸县支行出具了谅解书。
证明上述事实的证据有：
1、被告人谭益吾的供述与辩解，证明被告人为了购买烟草时方便打款，先后在中国工商银行股份有限公司攸县支行申办了三张信用卡，后因挪用卷烟销售款用于偿还其他借款、缴纳违规销售香烟罚款、家庭建房等开支，从2014年12月开始无力偿还信用卡透支本金，后经工商银行多次电话和短信联系，因无能力故一直没有还款。2016年12月16日被告人在海宁市盐仓区中通快递公司上班时被当地派出所抓获。
2、证人杨某的证言，证明被告人谭益吾先后在中国工商银行股份有限公司攸县支行申办了三张信用卡，后因无力偿还就没有再偿还工商银行的借款，之后银行多次催收的事实。
3、中国工商银行股份有限公司攸县支行出具的关于谭益吾恶意拖欠信用卡透支款的报告、催收回执、信用卡历史交易明细、牡丹卡透支逾期还款通知函、株洲市烟草公司攸县营销部客户服务分部出具的烟草商户办卡调查函、烟草专卖零售许可证、湖南省烟草公司株洲市公司攸县分公司出具的攸县网岭镇真艳烟酒商行、攸县网岭镇益吾卷烟商行购买卷烟的品牌明细，证明被告人谭益吾为了购买烟草时方便打款，提供营业执照、烟草零售许可证、身份证等证件先后在中国工商银行股份有限公司攸县支行申办了三张信用卡，从2014年12月开始无力偿还信用卡透支本金，自2015年2月开始，工商银行多次电话和短信联系被告人谭益吾催收，但被告人谭益吾拒不还款。至2016年11月22日工商银行向公安机关报案，被告人谭益吾累计透支本金442585.04元的事实。
4、海宁市公安局盐仓派出所出具的抓获经过，证明2016年12月16日，浙江省海宁市盐仓派出所民警在该所辖区中通快递公司内将刑拘在逃的被告人谭益吾抓获归案。
5、户籍证明，证明被告人谭益吾的身份情况。
6、还款承诺书、攸县网岭镇大瑞村村民委员会出具的承诺书、中国工商银行股份有限公司攸县支行出具的被告人谭益吾信用卡存款证明、谅解建议书，证明2018年4月26日，被告人谭益吾偿还银行欠款49497.32元，2018年5月4日被告人谭益吾与中国工商银行攸县支行就剩余归还款项达成还款协议，中国工商银行攸县支行出具谅解书。
经庭审质证，被告人谭益吾对上述证据均无异议，本院予以确认。
本院认为，被告人谭益吾恶意透支信用卡442585.04元用于家庭开支，经银行多次催收后超过三个月仍未归还，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪，公诉机关指控的罪名成立，本院予以支持。被告人谭益吾能如实供述其犯罪事实，可从轻处罚。被告人谭益吾与中国工商银行股份有限公司攸县支行达成还款协议并偿还了部分欠款，取得了谅解，亦可酌情从轻处罚。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款（四）项、第二款、第六十四条、第六十七条第三款、《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定，判决如下：
一、被告人谭益吾犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币十万元。
(刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即被告人谭益吾的刑期自2018年5月10日起至2023年4月9日止。罚金限在本判决生效后十日内缴纳。)
二、责令被告人谭益吾退赔中国工商银行股份有限公司攸县支行的损失。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向湖南省株洲市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 徐红军
人民陪审员 刘文全
人民陪审员 陈冬娥
二〇一八年五月十日
法官 助理 丁慕蓉
书 记 员 陈雨茜
附相关法律条文：
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
(一)使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的;
(二)使用作废的信用卡的;
(三)冒用他人信用卡的;
(四)恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。