丰镇市人民法院
民 事 判 决 书
（2015）丰民初字第478号
原告安某某，男，生于1962年10月8日，汉族，丰镇市人，现住丰镇市。
委托代理人张枫，内蒙古义利律师事务所律师。
委托代理人刘亘煜，内蒙古义利律师事务所律师。
被告中国某银行丰镇支行
委托代理人，侯某，系该行专职书记。
委托代理人，李令华，内蒙古典源律师事务所律师。
原告安某某诉被告中国某银行丰镇支行银行卡纠纷一案，本院于2015年6月26日受理后，依法组成合议庭，于2015年9月10日公开开庭进行了审理，原告安某某的代理人张枫、刘亘煜，被告中国某银行丰镇支行的代理人侯文、李令华到庭参加了诉讼，原告安某某、被告中国某银行丰镇支行的法定代表人未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称，约在2008年期间，原告在被告处先后申办牡丹灵通储蓄卡一张（卡号622202061100018XXXX）及信用卡一张（卡号458061533801XXXX），并设置密码。2013年，原告按照被告的规定更换信用卡，但并未申请开通、使用信用卡，该信用卡一直存放在家中。2015年4月16日晚，原告妻子上网时发现信用卡账户被人盗刷，并马上在网上挂失，此时已消费79364.12元。同时原告发现储蓄卡也出现了上述消费方式，消费700元。发生消费时，该储蓄卡及信用卡一直放在原告家中，密码也从未向他人透露。之后原告一直要求被告解决该情况，但被告拒不配合。请求法院判令被告支付原告80064.12元及利息，利随本清。
被告中国某银行丰镇支行辩称，不同意原告的诉讼请求，请求法院查明本案事实后，依法驳回原告的诉讼请求，或者依法对本案以涉嫌经济犯罪为由将有关材料移送公安机关或检察机关受理。从答辩人银行所能够查询到的原告两张银行卡信息反映出来的基本事实有：1、原告一张银行信用卡交易记录反映：原告的信用卡在2015年3月6日到2015年4月20日，在“中国银联互联网（线上）商户”用2860交易支出，消费同一金额295.5元的共131笔，38710.5元；消费金额100元的共19笔，1900元；消费金额200元的共19笔，3800元；其他消费金额4笔463.75元；该信用卡在“中国银联互联网（线上）商户”消费共计173笔，消费金额44874.25元。该信用卡在“网银在线（北京）科技有限公司”用2860交易支出，消费金额2000元以上16笔，消费金额66005元；“浙江分行营业部业务运营中心”1517交易支出1笔20元；共计支出190笔，合计金额110899.25元。“集宁支行”9018交易7笔，收入31117元；“浙江分行营业部业务运营中心”2829交易收入2笔分别为100元、200元；收入共9笔，合计金额31417元。收入支出相抵后支出79482.25元。2、原告另一张牡丹灵通卡交易记录反映：原告的该卡从2014年4月到2015年5月31日，银联（中间业务后台方式）分7次支出700元，交易代码91393元，地区号3602，网点号0018.3、通过客户信息查询，原告的信用卡在2015年3月6日13：38分启用，启用渠道“53，手机银行”。4、原告个人电子银行客户信息查询，其电子邮箱202208XXXX@qq.com，手机号码1303605****，电子银行状态为未注册；网上银行、短信银行、手机银行注册状态为已注册；短信银行、手机银行注册日期为2015年2月1日，短信银行对外转账、手机银行缴费支付状态为开通。查询手机银行，原告的信用卡注册手机1312679****，开户日期2015年2月1日。查询短信银行状态为开通；查询注册方式为：原告的信用卡为自助注册；原告的借记卡为柜面注册。通过答辩人网上银行电子记录信息反映出原告账户上的款是通过网上银行凭密码交易支出，对此答辩人不承担责任。原告账户上的存款被取走时，答辩人的计算机系统履行了审查账号信息及密码信息正确性的义务，根据双方的合同约定，持卡人使用个人交易密码办理存取款、转账结算等各类交易所产生的电子信息记录视同该项交易的有效凭据，并作为正式记账凭证。因持卡人密码泄露、管理或使用不当而造成的一切经济损失，均有持卡人自行承担（牡丹信用卡领用合约第二条第3项约定）。按照上述合同约定，答辩人的计算机系统经校验密码无误后，同意取款或转账，符合双方之间的合同约定。原告主张的答辩人严重侵害了原告的合法权益，请求支付其自称被他人“盗刷”的80064.12元及利息，没有事实和法律依据。4、盗刷是刑事案件，本案应移交公安机关或检察机关受理。
经审理查明，2008年5月15日，原告安某某向被告中国某银行丰镇支行申请办理牡丹信用卡金卡，预留手机号码为1394741****。2008年12月29日，被告中国某银行丰镇支行向原告发卡，卡号为458061533801XXXX。2008年4月12日，原告安某某在被告处办理了一张储蓄卡，卡号为622202061100018XXXX。2013年12月31日，原告安某某按照被告要求换卡。更换信用卡后需要重新启用。后，卡号为458061533801XXXX的信用卡的预留手机号码被变更为1303605****（归属地海南省海口市），另增加6个次要号码，分别是1312679****（归属地北京市）、1317894****（归属地海南省海口市）、1303605****（归属地海南省海口市）、1317894****（归属地海南省海口市）、1550899****（归属地海南省海口市）、1303605****（归属地海南省海口市），变更时间、变更原因无法查明。根据被告银行系统信息显示，2015年2月1日，该信用卡的手机银行通过手机号1312679****自动注册，注册网点为01837。2015年3月6日13时38分20秒，该信用卡通过手机银行启用，并开始在交易场所为中国银联互联网（线上）商户POS消费、在网银在线（北京）科技有限公司消费共计189笔，金额110879.25元，金额去向全部用于手机支付游戏直充及银联手机支付话费充值。该卡在集宁支行经退款收入7笔，在浙江分行营业部业务运营中心经调账收入2笔，共计收入9笔，金额31417元。收支相抵后，支出总金额为79462.25元。卡号为622202061100018XXXX的储蓄卡从2015年3月30日到2015年4月1日通过银联（中间业务后台方式）分7次支出700元。2015年4月16日，原告的妻子上网查询余额时发现资金被盗，当即挂失支付。后与被告索赔未果，故诉至本院。
另查明，在被告中国某银行丰镇支行更换预留手机号码，不需要之前预留手机号码验证，但需要掌握客户信息，包括银行卡密码、卡片背面验证码、家庭电话、卡片有效期、预留的手机号码以及证件号码。
以上事实，有原、被告陈述、原告向被告申办的银行卡两张，一张信用卡（卡号：458061533801XXXX）、一张储蓄卡（卡号：622202061100018XXXX）、信用卡及储蓄卡交易明细、被告提供的原告安某某的《工银信用卡申请表》、原告安某某的牡丹信用卡的客户电子信息截屏、被告提供的《银行卡业务操作规程》工银规章（2015）8号在案为凭，并经庭审质证后予以采信。
本院认为，公民的合法权益受法律保护。原告安某某在被告中国某银行丰镇支行办理了储蓄卡、信用卡业务，双方建立了合法有效的储蓄存款合同关系。通过被告银行系统显示的信息，原告安某某卡号为458061533801XXXX的信用卡的预留手机号码被变更为1303605****（归属地海南省海口市），另增加6个次要号码，并于2015年2月1日，通过手机号1312679****自助注册手机银行，并于2015年3月6日13时38分20秒通过手机银行启用，并开始在网上消费110879.25元，全部用于手机支付游戏直充及银联手机支付话费充值，综合预留次要手机号码的归属地、消费频率及消费用途等信息，应当认定为被网上盗刷。纵观原告信用卡内资金被盗的原因，预留手机号的变更起着关键性的作用。
在该储蓄存款合同关系存续期间，被告中国某银行丰镇支行作为专业的金融机构，主要合同义务即保障原告安某某的存款安全，同时应承担提高风险防范能力，不断完善技术设备和提升银行卡防伪能力的责任。原告安某某在被告处办理信用卡时预留的手机号是1394741****，被告的银行系统在原告预留手机号尚在正常使用的情况下，没有经过本人持身份证到柜台亲自办理，也没有经过原告预留手机号验证即将原告的预留手机号予以变更，且在将预留手机号变更为7个外地手机号时没有任何预警和验证措施，被告的银行系统存在安全疏漏；且对于一张有存款的信用卡的二次启用，被告的银行系统也允许通过手机银行自助启用，故认定被告中国某银行丰镇支行存在重大过错，应承担主要责任，即80%的责任。被告认为原告银行卡的消费是本人或授权他人所为，但并未提供证据予以证实，故不予采信。
另外，变更银行预留手机号码和启用信用卡都需掌握客户信息，包括银行卡密码、卡片背面验证码、家庭电话、卡片有效期、预留的手机号码以及证件号码。如果只有银行系统的安全疏漏，而掌握不了客户信息，盗刷行为也无法完成，二者缺一不可。而在现行金融业务中，密码由储户设定，并通过加密后传输和保存，具有唯一性和保密性，除储户本人知道外，任何人包括银行在内都无法查询到该密码。在储蓄存款合同关系存续期间，原告负有妥善保管银行卡及密码等信息、防止泄露或被他人盗取的义务。从已查明的事实看，涉案网上消费之所以屡次成功交易，在于盗刷行为人已准确掌握了包括银行卡密码在内的全部客户信息，进而更改了预留手机号码，导致资金被盗，这证明原告设定的密码已经泄露，且原告并未提供证据证明自己已尽妥善保管银行卡及密码等个人信息的义务，故原告对涉案银行卡存款损失亦存在一定过错，故原告安某某应承担次要责任，即20%的责任。根据原被告提供的原告信用卡及储蓄卡消费清单，本案被盗刷金额共79462.25+700=80162.25元，原告诉请80064.12元予以支持，被告中国某银行丰镇支行应承担64051元，原告安某某自负16013.12元。故根据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百二十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条的规定，判决如下：
一、被告中国某银行丰镇支行于判决生效后十日内向原告安某某赔偿64051元及利息（以64051元为基数，自2015年4月16日开始，按照中国人民银行公布的人民币活期存款利率的标准计算至债务清偿之日）。
二、驳回原告的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费1802元，由被告中国某银行丰镇支行承担1441元，由原告安某某承担361元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于内蒙古乌兰察布市中级人民法院。
审 判 长 刘志辉
审 判 员 李培林
人民陪审员 赵 亮
二〇一五年十一月九日
书 记 员 张艳杰
附：
《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百二十条当事人双方都违反合同的，应当各自承担相应的责任。
《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。
当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。
人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。
《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。
没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。