福建省莆田市秀屿区人民法院民 事 判 决 书（2018）闽0305民初746号原告：黄金星，男，1957年10月2日出生，汉族，经商，住所地福建省莆田市秀屿区。委托代理人：陈瑞龙，李超英，福建骁腾律师事务所执业律师。特别代理。被告：周智斌，男，1977年6月8日出生，汉族，经商，住所地福建省仙游县。被告：周智强，男，1973年1月25日出生，汉族，农民，住所地福建省仙游县。原告黄金星与被告周智斌、周智强民间借贷纠纷一案，本院于2018年3月13日立案后，依法适用简易程序，于2018年4月17日公开开庭进行了审理。原告黄金星的委托诉讼代理人李超英、被告周智斌到庭参加诉讼，被告周智强经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。黄金星向本院提出诉讼请求：1、判令周智斌偿还其借款本金人民币25万元（以下货币均指人民币）及自2013年4月28日起至实际还款之日止按照月利率1.5%计算的利息；2、判令周智斌向黄金星支付违约金（以25万元为基数，自2016年4月27日起至还款之日止按月千分之五计算）。3、判令周智强对周智斌的上述借款本金、利息及违约金承担连带清偿责任。4、本案诉讼费由周智斌、周智强承担。事实与理由：2013年4月28日，周智斌与黄金星签订借款协议，向黄金星借款25万元用于偿还其在杭州银行北京分行的贷款。约定借款月利率1.5%，借款期限3年，每月28日偿还利息。黄金星将上述款项转账至周智斌指定的杭州银行股份有限公司北京分行臻信卡账户及杭州银行西湖卡账户。同日，周智斌、周智强与黄金星签订担保协议：担保人周智强对借款人周智斌的借款承担无限连带责任，担保期为主合同届满之日起两年。此后周智斌未依约履行每个月偿还利息的义务，黄金星多次催讨，周智斌、周智强以各种理由推诿。周智斌辩称：其之前在杭州银行股份有限公司北京分行办理的臻信卡有效期为三年，臻信卡初始额度50万元，六个月后提额至100万元，但是其只用了不到一个月，这张卡片就被杭州银行股份有限公司北京分行给冻结了。后听说是杭州银行股份有限公司北京分行被中央银行给监控，这批卡片被全部冻结了。办卡有高额的手续费，其当时被抽了21%的手续费，其用了卡上的金额19万元。卡被冻结以后，之前带其办卡的人，说怕银行行长出事，于2013年4月28日带其找黄金星私贷，还清了杭州银行股份有限公司北京分行的贷款。其和黄金星就签订了本案的借款协议，借款协议是其本人签名捺印的，借款金额是25万元，当时还出具了一份收条。借款协议签订完以后，黄金星将25万元汇款到其指定的账户上。担保协议也是其和周智强本人签的。周智强现患季节性神经病，目前在城厢区康济精神病院就医，但是当时签订协议的时候，周智强的精神状态是正常的，身体是健康的。协议签订以后，其有按月归还利息，还了七八个月的利息，每个月3750元，是通过其自己的账户及其朋友史智清的转账至黄金星的指定账户上。汇款成功后，史智清都有截图给其。史智清没有办杭州银行北京分行的臻信卡。后来其听说黄金星的行为是暗箱操作，知道中了圈套以后，就没有再归还利息了。周智强未作答辩，也未到庭参加诉讼。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。黄金星在本院指定的举证期限内提供：1、黄金星公民身份证复印件各一份，欲证明黄金星主体适格。2、借款协议（三页）、收条各一份，欲证明2013年4月28日周智斌向黄金星借款25万元及约定利息和违约金的事实。3、杭州银行电子回单复印件、杭州银行个人业务凭证、杭州银行账户交易明细各一份，欲证明黄金星于2013年4月28日依约将款项汇至周智斌银行卡上的事实。4、担保协议一份，欲证明担保人周智强承诺对上述借款承担连带保证责任的事实。5、提供周智斌、周智强身份证复印件、常住人口登记卡复印件（五张）各一份，欲证明周智斌、周智强诉讼主体适格。经质证：周智斌对上述证据的合法性、真实性、关联性均没有异议。本院审查后认为，上述证据来源合法，内容客观真实，与本案具有关联性，本院对该证据的证明力予以确认。对2013年4月28日周智斌向黄金星借款25万元及约定月利率1.5%和违约金为违约金额的千分之一每日的事实予以确认。对周智强为周智斌的上述债务提供连带保证责任的事实予以确认。周智斌、周智强未在举证期限内提供证据。根据上述有效证据及法庭调查，本院认定本案事实如下：周智斌为了偿还其在杭州银行股份有限公司北京分行的贷款，于2013年4月28日与黄金星签订借款协议。时约定借款金额25万元，借款月利率1.5%，违约金是违约金额的千分之一每日，借款期限3年，每月28日偿还利息。时黄金星将上述款项转账至周智斌指定的杭州银行股份有限公司北京分行臻信卡账户及杭州银行西湖卡账户。时周智斌出具收条一份给黄金星收执。收条内容：“2013年4月28日，本人收到黄金星依据《借款协议》（JK—042）向本人指定账号转账25万元。若上述款项产生纠纷，双方自愿接受莆田市秀屿区人民法院管辖。立此为证。收款人：周智斌2013年4月28日”。同日，黄金星与周智斌、周智强签订担保协议，周智强在担保协议上签字担保，表明自愿对周智斌所借款项承担连带保证责任，保证期间自借款协议届满起两年。借款到期后，经催讨，周智斌、周智强拒不归还。黄金星遂诉至本院。案经审理，因周智强缺席，致本院无法调解。本院认为，债务应当清偿。周智斌向黄金星借款25万元，有周智斌出具给黄金星收执的借款协议、收条、杭州银行电子回单复印件、杭州银行个人业务凭证、杭州银行账户交易明细在案为凭，事实清楚，证据充分，债权债务关系明确，应予认定。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条的规定，出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。现黄金星主张周智斌立即偿还借款25万元及月利率按1.5%计息，并主动降低违约金（以25万元为基数，自2016年4月27日起至还款之日止按月千分之五计算），意思表示真实，符合法律规定，本院予以支持，但利息与违约金之和总计以年利率24%为限。黄金星主张周智强对上述债务承担连带保证责任，有其提供的担保协议为证，本院予以支持，周智强承担保证责任后，有权向周智斌追偿。周智强经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃相应的诉讼权利。据此，为了保护公民间合法的借贷关系，依据《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百一十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第三十条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》的解释第九十条规定，判决如下：一、周智斌应于本判决生效之日起5日内偿还给黄金星借款25万元，并自2013年4月28日起至本款项还清之日止按月利率1.5%计算的利息；二、周智斌应于本判决生效之日起5日内向黄金星支付以25万元为基数，自2016年4月27日起至还款之日止按月千分之五计算的违约金（以上月利息与违约金之和以不超过月利率2%为限）；三、周智强对上述债务承担连带偿还责任，承担保证责任后，有权向周智斌追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8650元，减半收取计4325元，由周智斌、周智强负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。审判员  潘国珍二〇一八年四月二十七日书记员  陈越凡附一：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百一十一条：自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息。自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条：借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。第三十条：出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。《中华人民共和国担保法》第十八条：当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条：保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条：保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》的解释第九十条：当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。附二：法官提示《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条：申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。