福建省沙县人民法院民 事 判 决 书（2016）闽0427民初2352号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司沙县支行，住所地：沙县长富路西山商贸大楼一楼，组织机构代码67652604-5。代表人：黄乐华，行长。委托诉讼代理人张玉明，男，中国邮政储蓄银行股份有限公司沙县支行员工。被告：叶锦海，男，汉族，1970年1月6日出生，住沙县。被告：王立卿，女，汉族，1970年9月3日出生，住沙县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司沙县支行（以下简称邮储沙县支行）与被告叶锦海、王立卿金融借款合同纠纷一案，本院于2016年10月12日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理，原告委托诉讼代理人张玉明出庭参加了诉讼，被告被告叶锦海、王立卿经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。邮储沙县支行要求：1、判令解除与叶锦海、王立卿签订的《个人最高额综合授信合同》、《个人额度借款合同》；2、判令叶锦海、王立卿立即偿还邮储沙县支行借款本金人民币185万元及利息39446.89元（合计1889446.89元、计至2016年9月25日）及2016年9月26日起至上述借款本金还清之日止按《中国邮政储蓄银行个人贷款借据》约定的年利率（其中2015年8月11日放款95万元的利率为7.0325%，2015年9月2日放款90万元的利率为6.67%）以及按照《个人额度借款合同》约定的年利率计算所产生的罚息（其中2015年8月11日放款95万元的罚息利率为10.5488%，2015年9月2日放款90万元的利率为10.005%）。3、确认对叶锦海位于沙县华山小区D幢D2号店面房产享有优先受偿权。4、本案诉讼费及由此产生的其他费用由被告叶锦海、王立卿承担。事实和理由：2013年10月4日，叶锦海、王立卿以位于沙县华山小区D幢D2号店面为抵押向邮储沙县支行申请个人商务贷款185万元，双方于2013年10月23日签订《个人最高额综合授信合同》、《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》，授信额度185万元。2015年8月11日邮储沙县支行向叶锦海放贷95万元，约定年利率7.0325%，还款方式为按月付息，贷款期限12个月，到期一次性还本。2015年9月2日邮储沙县支行向叶锦海放贷90万元，约定年利率6.6%，还款方式为按月付息，贷款期限12个月，到期一次性还本。叶锦海分别于2016年7月2日、7月11日产生逾期，构成违约，要求提前收贷。叶锦海与王立卿系夫妻关系，夫妻关系存续期间的债务应共同偿还。叶锦海、王立卿应诉没有答辩。邮储沙县支行向本院提交的证据有：1、2013年10月23日与叶锦海签订的《个人最高额综合授信合同》、《个人额度借款合同》、与叶锦海、王立卿签订的《个人最高额抵押合同》，授信额度185万元；2、2015年8月11日叶锦海签名的《中国邮政储蓄银行个人贷款借据》，借款金额95万元，叶锦海9月2日签名的《中国邮政储蓄银行个人贷款借据》，借款金额90万元；3、2013年10月4日叶锦海、王立卿的“抵押声明”，表示用沙县华山小区D幢D2号店面抵押借款；4、2013年10月23日办理的第20135400号沙房他项权证，叶锦海、王立卿依照合同约定，将沙县华山小区D幢D2号店面抵押给邮储沙县支行；5、邮储沙县支行的电子台帐，证明叶锦海、王立卿自2016年7月始未支付利息；5、叶锦海、王立卿的身份证、结婚证，证明叶锦海、王立卿系夫妻关系。审理期间，邮储沙县支行向本院申请财产保全，本院已裁定查封叶锦海、王立卿188万元银行存款或相应价值的房产。经庭审调查，本院查明以下事实：2013年10月23日，叶锦海、王立卿以房产作抵押，与邮储沙县支行贷款签订《个人最高额综合授信合同》、《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》。三份合同约定，叶锦海、王立卿以位于沙县华山小区D幢D2号店面抵押邮储沙县支行，向邮储沙县支行贷款，抵押期自2013年10月23日至2025年10月23日。邮储沙县支行给予叶锦海授信额度3201200元。借款合同约定，邮储沙县支行向罗丽华贷款185万元，借款期限、利率以《中国邮政储蓄银行个人贷款借据》单约定的为准，逾期还款，在约定的利率基础上加收50%罚息。王立卿作为财产共有人在抵押合同上签名，承担担保责任。2013年10月23日，双方办理了房产他项权抵押登记（沙房他项权证字第20135400号）。邮储沙县支行两次向叶锦海放款：2015年8月11日放款95万元，年利率7.0325%，9月2日放款90万元，年利率6.67%，借款期限均12个月，还款方式：按月计息，到期一次性还本。两份《中国邮政储蓄银行个人贷款借据》有叶锦海签名。叶锦海在2016年7月产生逾期。本院认为，邮储沙县支行与叶锦海2013年10月23日签订的《个人最高额综合授信合同》、《个人额度借款合同》，与叶锦海、王立卿签订的《个人最高额抵押合同》，系当事人的真实意思表示，未违反法律、法规的规定，合法有效，当事人应按合同约定履行。邮储沙县支行依约履行了出借款项义务，叶锦海应当依约偿还借款本息，但叶锦海未依约按期足额偿还借款本息，构成违约，邮储沙县支行有权依据合同法有关规定解除合同提前收回借款本息。邮储沙县支行要求与叶锦海、王立卿解除《个人最高额综合授信合同》、《个人额度借款合同》的主张，符合合同约定和合同法的规定，本院予以支持。邮储沙县支行要求叶锦海立即偿还原告借款本金人民币185万元及利息39446.89元（合计1889446.89元、计至2016年9月25日）及2016年9月26日起至上述借款本金还清之日止按《中国邮政储蓄银行个人贷款借据》约定的年利率（其中2015年8月11日放款95万元的年利率为7.0325%，2015年9月2日放款90万元的年利率为6.67%）以及按照《个人额度借款合同》约定的年利率计算所产生的罚息（其中2015年8月11日放款95万元的罚息年利率为10.5488%，2015年9月2日放款90万元的年利率为10.005%）的主张，符合合同约定，应予支持。王立卿以共有财产为叶锦海借款抵押担保,借款发生在夫妻关系存续期间，该债务应当认定夫妻共同债务，邮储沙县支行要求王立卿共同承担还款责任，符合法律规定，本院予以支持。叶锦海、王立卿以位于沙县华山小区D幢D2号店面抵押并办理登记，抵押有效，邮储沙县支行对叶锦海、王立卿的沙县华山小区D幢D2号店面有优先受偿权。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条第一款、最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法(?javascript:SLC(35339,0)?)》若干问题的解释(二)第二十四条的规定，判决如下：一、解除中国邮政储蓄银行股份有限公司沙县支行与叶锦海2012年12月26日签订的《个人最高额综合授信合同》、《个人额度借款合同》；二、叶锦海、王立卿于本判决生效后立即偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司沙县支行借款本金人民币185万元及利息39446.89元（合计1889446.89元、计至2016年9月25日）及2016年9月26日起至上述借款本金还清之日止按《中国邮政储蓄银行个人贷款借据》约定的利息（其中95万元的年利率为7.0325%，90万元的年利率为6.67%）以及按照《个人额度借款合同》约定的年利率计算所产生的罚息（其中95万元的罚息年利率为10.5488%，90万元的年利率为10.005%）；三、中国邮政储蓄银行股份有限公司沙县支行对叶锦海、王立卿位于沙县华山小区D幢D2号店面享有优先受偿权；四、叶锦海、王立卿于本判决生效后立即偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司沙县支行诉讼保全费5000元。如未按指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费21805元，适用简易程序减半收取10902.5元，由叶锦海、王立卿负担。叶锦海、王立卿负担的受理费10902.5元，应于判决生效后十五日内向本院交纳，逾期拒不交纳，本院将依法强制执行。如转账交纳诉讼费用务必在转账单上注明案号。户名：沙县人民法院。帐号：18×××31。开户银行：兴业银行沙县支行。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于三明市中级人民法院。审判员  卢增清二〇一六年十二月二十八日书记员  陈 莉附：一、本判决所依据的法律条文《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。中华人民共和国担保法第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法(?javascript:SLC(35339,0)?)》若干问题的解释(二)第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法(?javascript:SLC(35339,0)?)第十九条(?javascript:SLC(35339,19)?)第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。二、执行申请提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。