合山市人民法院
民 事 判 决 书
（2015）合民初字第392号
原告中国工商银行股份有限公司合山市支行。住址，广西合山市岭南镇城站路**号。
负责人蒙和春，行长。
委托代理人陈文东，广西桂中律师事务所律师。
被告兰凤明，农民。系死者谭冠统之妻。
被告谭文宏，农民。系死者谭冠统之子。
被告谭文秀，农民，广西合山市岭南镇里兰村大岭屯24号。系死者谭冠统之女。
原告中国工商银行股份有限公司合山市支行（以下简称工行合山市支行）与被告兰凤明、谭文宏、谭文秀金融借款合同纠纷一案，本院2015年8月14日受理后，因被告兰凤明、谭文宏、谭文秀下落不明，本院于2015年9月6日通过广西法治日报向被告兰凤明、谭文宏、谭文秀公告送达起诉书副本、证据副本、应诉通知书、限期举证通知书、合议庭成员告知书、开庭传票。公告期满后，本院依法组成合议庭，于2015年11月17日公开开庭进行了审理。原告的托代理人陈文东到庭参加诉讼，被告兰凤明、谭文宏、谭文秀经本院公告合法传唤，到期无正当理由不到庭。本案现已审理终结。
原告工行合山市支行诉称，死者谭冠统与被告兰凤明是夫妻关系。2011年6月15日，为购买房屋谭冠统与原告依法签订了借款金额为12万元，借款期限为10年计120个月的《个人借款／担保合同》。同时，谭冠统、兰凤明以其购买的位于合山市红河时代广场1号的第13栋4单元4-1号房屋作为抵押担保，并办理了抵押登记手续。贷款合同约定，贷款按月分期还款，借款人应当在每期还款日前向还款账户足额存入应偿还的贷款本息用于还款。借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权解除合同；如发生纠纷协商不成，在贷款方所在地人民法院提起诉讼；由于借款人和担保人没有按照合同约定履行各自的义务，贷款人为实现债权产生的律师费、评估费、拍卖费、等所有费用由借款人承担。合同签订以后，原告于2011年6月20日按照合同约定向谭冠统足额发放个人购置住房贷款1笔，金额12万元。但截止2015年4月21日止谭冠统已经连续违约9期，累计违约32期未还贷款构成违约，欠原告贷款本息95529.22元。原告为实现上述债权委托广西桂中律师事务所代理本案，按照委托合同原告应支付代理费4776元，经原告多次催收，谭冠统、兰凤明都未按照合同约定履行还款义务，信誉较差，按照合同约定，原告有权解除与谭冠统的合同关系。现谭冠统已死亡，其法定继承人有妻子兰凤明、儿子谭文宏、女儿谭文秀，特向贵院起诉，请求法院判令被告兰凤明、谭文宏、谭文秀偿还谭冠统所欠原告贷款本息及赔偿律师费损失且原告对抵押物由优先受偿权。故请求，1、判令原告与谭冠统提前解除双方于2011年6月15日签订的《个人购房借款／担保合同》，被告兰凤明、谭文宏、谭文秀共同偿还所欠原告贷款本息95529.22元（截止2015年4月21日止，其中贷款本金91179元，利息4350.22元，以后产生的利息、罚金按人民银行有关规定计付）；2、判令被告兰凤明、谭文宏、谭文秀赔偿原告为实现债权的律师代理费损失4776元；3、请求法院依法判令被告兰凤明、谭文宏、谭文秀承担抵押担保责任以其抵押物偿还其所欠原告的上述债务，原告对被告兰凤明、谭文宏、谭文秀提供的抵押物（抵押登记证明书：合商房抵押字2011第104号）合山市红河路一号红河时代广场第13栋4单元4-1号房屋享有优先受偿权；4、本案诉讼费由被告承担。
被告兰凤明、谭文宏、谭文秀未作答辩和未提供证据。
经审理查明，死者谭冠统与被告兰凤明是夫妻，被告谭文宏为谭冠统之子，被告谭文秀为谭冠统之女。2011年6月15日，为购买坐落于合山市红河时代广场1号的第13栋4单元4-1号房屋，谭冠统（借款人）与原告工行合山市支行（贷款人）签订了一份编号为A购房字广西分行合山市支行2011年0040号《个人借款／担保合同》，合同主要条款约定借款金额为12万元，借款期限为10年，自实际放款日与到期日止，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，贷款按月分期还款，借款人应当在每期还款日前向还款账户足额存入应偿还的贷款本息用于还款，逾期加收50%罚息；借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权解除合同；如发生纠纷协商不成，在贷款方所在地人民法院提起诉讼。同时，谭冠统以其购买的坐落于合山市红河时代广场1号的第13栋4单元4-1号房产作为抵押担保，并办理了抵押登记手续，抵押登记证明书为合商房抵押字2011第104号，合同还约定，抵押范围为全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用，由于借款人和担保人没有按照合同约定履行各自的义务，贷款人为实现债权产生的律师费、评估费、拍卖费、等所有费用由借款人承担。合同签订后，原告于2011年6月20日按照合同约定向谭冠统足额发放个人购置住房贷款12万元。2014年6月20日至2015年4月21日止谭冠统已经连续违约9期，欠原告贷款本息95529.22元。原告为实现上述债权委托广西桂中律师事务所代理本案，按照委托合同原告应支付代理费4776元，经原告多次催收，谭冠统未按照合同约定履行还款义务。
另查明，谭冠统于2014年12月8日因病死亡，其父母已死亡多年。被告兰凤明、谭文宏、谭文秀未明确表示放弃对谭冠统的遗产继承。
以上事实，有原告提供的结婚证、人员基本信息、户籍登记证明、《个人购房借款／担保合同》、借款凭证、违约清单、房屋他项权证或抵押预登记证明书、民事委托代理合同及律师费票据在卷佐证，足以认定。被告兰凤明、谭文宏、谭文秀未到庭，视为其对原告提供证据质证权利的放弃。
本院认为，原告工行合山市支行与谭冠统签订的《个人购房借款／担保合同》，系双方当事人真实意思表示，且内容不违反法律、行政法规的强制性规定，为有效合同。原告作为金融机构按约支付借款，谭冠统按约返还本金和利息，双方已形成金融借款合同法律关系。谭冠统借款后，自2014年6月20日起不返还借款，其行为已构成违约，该合同虽未到期，但其迟延履行主要债务，按《中华人民共和国合同法》规定的“当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行的”，可以解除合同，故原告解除合同的主张于法有据，本院予以支持。在解除合同后，谭冠统理应承担返还借款本金91179元、利息4350.22元（计2015年4月21日止），并按合同约定自2015年4月22日起按人民银行有关规定计付利息、罚息至借款付清之日止的民事责任。现谭冠统已死亡，其妻子被告兰凤明作为共同债务人，依法应当承担清偿上述债务的责任。被告谭文宏、谭文秀作为谭冠统的法定继承人，在继承开始后，未明确放弃继承谭冠统的遗产，依法应在继承谭冠统遗产范围内共同偿还上述债务。谭冠统在借款同时，以其购买的坐落于合山市红河时代广场1号的第13栋4单元4-1号房产作为抵押担保，并办理了抵押登记，谭冠统逾期还款，原告作为抵押权人，对该房产拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿的权利。原告主张的律师代理费4776元，有借款合同和委托合同为依据，且未超过《广西壮族自治区律师服务收费管理实施办法》的规定，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条第三款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十六条、《中华人民共和国继承法》第十条第一款、第三十三条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、解除原告中国工商银行股份有限公司合山市支行与谭冠统于2011年6月15日签订的编号为A购房字广西分行合山市支行2011年0040号《个人购房借款／担保合同》。
二、被告兰凤明偿还原告中国工商银行股份有限公司合山市支行借款本金91179元、利息4350.22元（计2015年4月21日止），并按合同约定自2015年4月22日起至本案生效判决确定的履行期限最后一日止，以91179元为基数，按人民银行有关规定计付利息、罚息。
三、被告兰凤明支付原告中国工商银行股份有限公司合山市支行律师代理费4776元。
四、被告谭文宏、谭文秀在继承谭冠统遗产范围内共同偿还上述债务。
五、被告兰凤明、谭文宏、谭文秀不履行上述债务，原告中国工商银行股份有限公司合山市支行可以申请依法拍卖、变卖谭冠统抵押的坐落于合山市红河时代广场1号的第13栋4单元4-1号房产所得价款优先受偿。
案件受理费2306元，公告费700元，合计3006元由被告兰凤明负担。
上述应付款，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如不按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息，权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内向本院申请执行。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提供副本，上诉于广西来宾市中级人民法院。
审 判 长 潘福楼
审 判 员 罗永文
人民陪审员 黄志宾
二〇一五年十一月三十日
书 记 员 陈志成
附：相关法律条文
《中华人民共和国合同法》第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：
（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；
（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；
（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；
（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；
（五）法律规定的其他情形。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十六条夫或妻一方死亡的，生存一方应当对婚姻关系存续期间的共同债务承担连带清偿责任。
《中华人民共和国继承法》第十条遗产按照下列顺序继承：
第一顺序：配偶、子女、父母。
第二顺序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。
继承开始后，由第一顺序继承人继承，第二顺序继承人不继承。没有第一顺序继承人继承的，由第二顺序继承人继承。
本法所说的子女，包括婚生子女、非婚生子女、养子女和有扶养关系的继子女。
本法所说的父母，包括生父母、养父母和有扶养关系的继父母。
本法所说的兄弟姐妹，包括同父母的兄弟姐妹、同父异母或者同母异父的兄弟姐妹、养兄弟姐妹、有扶养关系的继兄弟姐妹。
第三十三条继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。
继承人放弃继承的，对被继承人依法应当缴纳的税款和债务可以不负偿还责任。
《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。