广东省东莞市第三人民法院
民 事 判 决 书
（2016）粤1973民初13681号
原告阮绪强，男，汉族，1974年10月30日出生，住广东省东莞市。
委托代理人熊丹，广东大洲律师事务所律师。
委托代理人熊少华，广东大洲律师事务所辅助人员。
被告东莞市汇成环保包装企业服务有限公司，住所地为广东省东莞市桥头镇李屋村天鹅工业区天鹅路72号A区。
法定代表人黎恒，总经理。
委托代理人曹强国，广东星啸律师事务所律师。
原告阮绪强诉被告东莞市汇成环保包装企业服务有限公司保证合同纠纷（立案案由为服务合同纠纷，结案案由为保证合同纠纷）一案，本院受理后，依法由审判员柯金玲适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告阮绪强及其委托代理人熊丹、熊少华,被告的委托代理人曹强国到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称，原、被告于2015年1月9日签订《委托担保合同》，原告向广东南粤银行借款2000000元，被告向原告提供银行借款担保，原告向被告支付了保证金420000元。2016年1月29日，原告归还了南粤银行借款2000000元，按照原被告双方《委托担保合同》约定，被告应当返还原告向被告缴纳借款保证金420000元，但被告拒不返还，为维护自身合法权益，原告故诉至本院请求判令：1.被告返还原告借款保证金420000元；2.被告承担本案担保费。
原告为支持其诉讼请求，向本院提交的证据有《委托担保合同》、收款收据、交易明细（打印件）。
被告辩称，原告起诉没有事实和法律依据，请求驳回原告诉讼请求。原告起诉中事实部分断章取义，案涉保证金是原告加入东莞市环保包装行业协会小微共同基金（以下简称小微共同基金）后在基金的范围内贷款所缴纳的保证金。该保证金的返还必须遵循小微共同基金的章程约定，原告在其提交的《委托担保合同》中第1条、第2条、第3.9条有约定不能因保证金的退回追究被告的责任。该证据证明原告缴纳的保证金受小微共同基金的约束。章程第25条至第29条说明保证金返还的必经程序，而原告在基金没有进入清算的情况下要求返还保证金条件不成就。原告的诉讼请求没有相应的依据。广东南粤银行股份有限公司东莞分行（以下简称南粤银行东莞分行）出具的说明证明原告缴纳的保证金不够用于代偿。
被告为支持其抗辩主张，向本院提交的证据有《广东南粤银行小微共同基金加入申请书》、《“东莞市环保包装行业协会小微共同基金”章程》、《保证金协议》、《东莞市环保包装行业协会小微共同基金的情况说明》、《承诺及免责声明》。
经审理查明，2015年1月9日，原、被告双方签订《委托担保合同》，约定：原告拟向南粤银行东莞分行借款2000000元，原告拟与南粤银行东莞分行签订了《个人借款合同》，并向该行提交《广东南粤银行小微共同基金加入申请书》并签订了《“东莞市环保包装行业协会小微共同基金”章程》；原告请求被告向南粤银行东莞分行提供连带责任保证担保；被告为原告依照《个人借款合同》的约定履行还款义务向南粤银行东莞分行提供保证担保，保证方式为连带保证，具体责任以被告与南粤银行东莞分行签订的《最高额保证合同》为准；在被告提供担保之前，原告必须按照被告反担保操作的要求，向被告提供一项或者数项反担保；根据《“东莞市环保包装行业协会小微共同基金”章程》，原告存放在被告账户，由被告出具数据但实际上由南粤银行东莞分行管理的共同保证金或风险准备金的减损、扣除及不能退回的风险由原告自行承担，原告承诺不对上述共同保证金或风险准备金的减损、扣除及不能退回等追究被告任何经济或法律责任。原告于2015年1月20日向被告支付企业咨询服务费100000元、借款保证金120000元、借款保证金300000元，合计420000元，原告主张该420000元均是借款保证金。
2015年1月9日，原告向南粤银行东莞分行提交《广东南粤银行小微共同基金加入申请书》，申请加入小微共同基金，承认小微共同基金章程，同意由东莞市环保包装行业协会作为该基金牵头人将基金资金缴存于被告名下，并由南粤银行对原告缴纳的共同保证金、风险准备金等基金进行管理，取得成员权利的同时，承诺履行成员义务，遵守国家法律法规和政策、遵守基金章程、参加基金活动，维护基金的声誉和权益，承诺参会起2年内不提出转让或退出基金的申请。
《“东莞市环保包装行业协会小微共同基金”章程》约定：本章程所称基金用于基金牵头人与南粤银行合作，以全体基金成员及被告缴存于被告名下的资金集合为全体基金成员在南粤银行发生的债务提供最高额质押担保；本章程所称基金是指由符合南粤银行授信条件的基金成员及被告以“互相了解、互相监督、自愿联合、共担风险”为原则组成共同体，并缴纳一定数额的资金，用于为该共同体内成员在南粤银行办理授信业务提供担保而设立的担保资金集合，基金项下担保资金集合包括共同保证金和风险准备金两部分，以被告名义将两类资金分别在南粤银行开立专用保证金账户，由南粤银行监控管理；基金目的为被告及基金成员自愿缴纳资金，仅用于全体基金成员在南粤银行发生的债务提供担保；基金成员指同意本章程约定的基金资金缴纳人；基金牵头人作为基金牵头发起方，应将共同保证金、风险准备金分别在南粤银行以被告名义开立专用保证金账户，并设定最高额质押，同时被告除提供上述质押担保外，还须提供最高额连带责任保证，以上均用以担保全体基金成员在南粤银行发生的债务；基金成员有权按本章程规定受到基金的担保，有权按照本章程规定方式退出基金；申请成为基金成员应提交申请书并同意本章程；为保持业务的稳定性，本基金在存续期内原则上不允许基金成员转让或退出基金，但当基金成员由于经营规模快速成长以致南粤银行提供的授信金额不能满足其需要或南粤银行认定其为需主动退出的风险客户的情况下，基金成员提出申请退出的，该基金成员已结清基金项下全部自有债务后向南粤银行提交基金牵头人、被告、基金成员签章同意的基金退出申请书，经南粤银行同意后可允许提前退出，提前退出的成员仅退回该成员缴存的共同保证金的余额，缴纳的风险准备金不予退还，待基金清算时再清退；本基金初始成员人数原则上应在50人以上，且初始募集的保证金不得低于10000000元，对于我行重点支持的优质目标客户群，初始成员人数标准可适当放宽，但最少不得少于30人，否则不得与广东南粤银行开展合作业务，基金成员也不得提用广东南粤银行授信；每位基金成员缴纳的共同保证金比例不得低于基金成员在南粤银行获得授信额度时要求的比例，本基金的缴纳比例为14%，另被告在南粤银行首次向本基金成员放款前一次性缴存保证金不低于10000000元；基金成员发生违约时南粤银行有权直接从基金账户中扣划，无需征得基金成员、基金牵头人或账户开立人的同意，扣划顺序为从共同保证金账户中先行扣划违约基金成员缴纳的共同保证金余额，从基金风险准备金账户扣划，从基金共同保证金账户扣划；基金在同时满足如下条件下应当终止并清算：1.基金成员大会通过终止决议，应通过持有决议时基金余额2/3以上基金成员的同意；2.基金所担保的债权已全额清偿；出现以下情形之一，经南粤银行同意，基金应当提前清算无需成员大会审议通过：1.基金成员总数不足初始设定人数的80%；2.共同保证金比例不足初始缴纳保证金时比例的1/2;3.基金牵头人自身进入清算程序；4.因不可抗力、政策调控等原因导致提前终止的情形；本章程的修改须经广东南粤银行同意。原告在《“东莞市环保包装行业协会小微共同基金”章程》的骑缝处签名确认该章程。
2015年1月9日，原告在被告出具的《保证金协议》，载明：鉴于原告拟与南粤银行东莞分行签订《个人借款合同》，被告为原告向南粤银行东莞分行预先缴纳了借款金额6%的共同保证金，原告同意在本协议签订当日无条件将借款金额6%的保证金返还被告，原告与主债权人签订《个人借款合同》时，约定向主债权人缴纳其借款金额的14%的保证金及其借款金额1%的风险准备金，需存入指定账户，对主债权人南粤银行东莞分行因小微共同基金项目对原告存放于被告账户的款项进行的包括对账、扣款、索赔、出具证明等行为及因上述行为产生的对账文件、扣款文件、索赔文件、证明文件、流水单据等原告均不追究被告任何经济或法律责任，并承诺不因上述文件追究被告任何侵权责任或其他法律责任；根据《“东莞市环保包装行业协会小微共同基金”章程》，原告存放于被告账户，由被告出具收据但实际由南粤银行东莞分行管理的共同保证金或风险准备金的减损、扣除及不能退回的风险由原告自行承担，原告承诺不对上述共同保证金或风险准备金的减损、扣除及不能退回等追究被告任何经济或法律责任；被告代原告预交的共同保证金和原告缴纳的风险准备金的使用处理方式均需按照原告向被告提供的《“东莞市环保包装行业协会”小微共同基金章程》约定解决。
2015年1月9日，原告出具《承诺及免责声明》，载明原告与南粤银行东莞分行签订《个人借款合同》及《个人保证合同》，并签订了《广东南粤银行小微共同基金加入申请书》、《“东莞市环保包装行业协会小微共同基金”章程》，原告请求被告向南粤银行东莞分行提供连带责任保证担保，对主债权人南粤银行东莞分行因小微共同基金项目对原告存放于被告账户的款项进行的包括对账、扣款、索赔、出具证明等行为及因上述行为产生的对账文件、扣款文件、索赔文件、证明文件、流水单据等原告均不追究被告人和经济或法律责任，并承诺不因上述文件追究被告任何侵权责任或其他法律责任；根据《“东莞市环保包装行业协会小微共同基金”章程》，原告存放于被告账户，由被告出具收据但实际由南粤银行东莞分行管理的共同保证金或风险准备金的减损、扣除及不能退回的风险由原告自行承担，原告承诺不对上述共同保证金或风险准备金的减损、扣除及不能退回等追究被告任何经济或法律责任。
南粤银行东莞分行向原告发放了借款2000000元，原、被告确认原告的借款本息已经清偿。但被告主张原告是小微共同基金的15位成员之一，小微共同基金仍未终止、清算，保证金不应退还。被告提交了《东莞市环保包装行业协会小微共同基金的情况说明》，载明小微共同基金成立于2014年10月27日，共有原告等15位成员，贷款金额29900000元，余额29558000元，共同保证金余额14186000元，风险准备金余额299000元；截止2015年6月，小微共同基金的风险准备金、共同保证金对相关风险客户进行了代偿，所有共同保证金、风险准备金代偿后，南粤银行仍有3350000元的逾期贷款需要通过法律途径进行清收。落款处为南粤银行东莞分行，落款时间为2016年7月15日，并加盖了南粤银行东莞分行的印章。原告对《东莞市环保包装行业协会小微共同基金的情况说明》的真实性确认，但主张《“东莞市环保包装行业协会小微共同基金”章程》载明基金初始成员原则上在50人以上，最少不得少于30人，否则不能与南粤银行开展业务，但实际上小微共同基金成员只有15人，故小微共同基金尚未成立，原告所签的合同都是无效的。被告确认小微共同基金初始成员只有15人，但实际开展了业务，南粤银行东莞分行提供了授信，该条款不影响基金成立。
以上事实，有《委托担保合同》、收款收据、交易明细（打印件）、《广东南粤银行小微共同基金加入申请书》、《“东莞市环保包装行业协会小微共同基金”章程》、《保证金协议》、《东莞市环保包装行业协会小微共同基金的情况说明》、《承诺及免责声明》及本院庭审笔录等附卷为证。
本院认为，原、被告之间成立保证合同关系，被告为原告与南粤银行东莞分行的借款提供连带责任担保，原告为此向被告提供反担保，原告请求被告返还原告的反担保保证金，双方就此产生纠纷，故本案应为保证合同纠纷。本案争议焦点在于原告请求被告退回反担保保证金的主张是否成立。对此，本院分析如下：
其一，原、被告签订的《委托担保合同》、《保证金协议》是双方真实意思表示，并未违反国家法律法规的强制性规定，依法成立生效，双方均应全面履行合同义务。双方在《委托担保合同》约定原告拟与南粤银行东莞分行借款，被告为原告履行还款义务向南粤银行东莞分行提供保证担保，保证方式为连带保证，原告向该行提交《广东南粤银行小微共同基金加入申请书》、《“东莞市环保包装行业协会小微共同基金”章程》；在被告提供担保之前，原告必须按照被告反担保操作的要求，向原告提供一项或者数项反担保。双方在《保证金协议》约定原告应向被告缴纳借款金额20%（6%+14%）共同保证金及1%风险准备金。原、被告双方在《委托担保合同》、《保证金协议》均约定该保证金或风险准备金存放于被告账户，由被告出具收据但实际由南粤银行东莞分行管理，被告代原告预交的共同保证金和原告缴纳的风险准备金的使用处理方式均需按照原告向被告提供的《“东莞市环保包装行业协会”小微共同基金章程》约定解决，故保证金的缴纳及退还应依照《“东莞市环保包装行业协会小微共同基金”章程》约定执行。
其二，根据《“东莞市环保包装行业协会小微共同基金”章程》，由全体基金成员及被告缴存于被告名下账户的共同保证金、风险准备金作为全体基金成员在南粤银行发生债务提供最高额质押担保，对在南粤银行的债务，基金成员有权受到基金担保，也有权按照该章程规定的方式退出基金，原告在《“东莞市环保包装行业协会小微共同基金”章程》上签名，应视为其同意加入小微共同基金，愿意接受《“东莞市环保包装行业协会小微共同基金”章程》的约束。另一方面，被告提交的南粤银行出具的《东莞市环保包装行业协会小微共同基金的情况说明》亦载明原告为小微共同基金15位成员之一。原告未能提交证据推翻其愿意接受《“东莞市环保包装行业协会小微共同基金”章程》的约束之事实，本院对其主张不予采信，认定原告为小微共同基金的成员。
其三，根据《“东莞市环保包装行业协会小微共同基金”章程》的约定，原告保证金的退还也应当遵守《“东莞市环保包装行业协会小微共同基金”章程》的约定，即存在以下两种情形可以退还保证金。一是“为保持业务的稳定性，本基金在存续期内原则上不允许基金成员转让或退出基金，但当基金成员由于经营规模快速成长以致南粤银行提供的授信金额不能满足其需要或南粤银行认定其为需主动退出的风险客户的情况下，基金成员提出申请退出的，该基金成员已结清基金项下全部自有债务后向南粤银行提交基金牵头人、被告、基金成员签章同意的基金退出申请书，经南粤银行同意后可允许提前退出，提前退出的成员仅退回该成员缴存的共同保证金的余额，缴纳的风险准备金不予退还，待基金清算时再清退”。二是“基金在同时满足如下条件下应当终止并清算：1.基金成员大会通过终止决议，应通过持有决议时基金余额2/3以上基金成员的同意；2.基金所担保的债权已全额清偿；出现以下情形之一，经南粤银行同意，基金应当提前清算无需成员大会审议通过：1.基金成员总数不足初始设定人数的80%；2.共同保证金比例不足初始缴纳保证金时比例的1/2;3.基金牵头人自身进入清算程序；4.因不可抗力、政策调控等原因导致提前终止的情形”。但原告既未提交证据证实其提交退出申请，且经基金牵头人、被告、基金成员签章同意其退出并经南粤银行同意，亦未举证证实小微共同基金存在终止或者清算的情形，故原告申请退回保证金，缺乏依据，本院不予支持。另外，原告以小微共同基金成员不足《“东莞市环保包装行业协会小微共同基金”章程》约定的最低人数为由抗辩小微共同基金未成立，但小微共同基金已经实际开展了业务，南粤银行东莞分行提供了授信，原告未能提交证据推翻小微共同基金的成立，本院对其主张不予采信。
其四，原、被告签订的《保证金协议》、原告出具的《承诺及免责声明》约定根据《“东莞市环保包装行业协会小微共同基金”章程》，原告存放于被告账户，由被告出具收据但实际由南粤银行东莞分行管理的共同保证金或风险准备金的减损、扣除及不能退回的风险由原告自行承担，原告承诺不对上述共同保证金或风险准备金的减损、扣除及不能退回等追究被告任何经济或法律责任，原告在本案请求被告退还保证金及风险准备金缺乏依据，本院不予支持。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十二条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，本院判决如下：
驳回原告阮绪强的全部诉讼请求。
本案受理费3800元，由原告阮绪强负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省东莞市中级人民法院。
审判员 柯金玲
二〇一七年二月二日
书记员 周建华
陈俊锋
附相关法律法规条文：
《中华人民共和国合同法》
第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。
法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。
当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。
人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。
第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。
《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》
第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。
没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。