重庆市涪陵区人民法院
民 事 判 决 书
（2017）渝0102民初2097号
原告：中国工商银行股份有限公司重庆涪陵分行，住所地重庆市涪陵区兴华中路2号，统一社会信用代码9150010290850273X。
负责人：刘波，该分行行长。
委托代理人：杜孝友，重庆佳士律师事务所律师。
委托代理人：罗洁，重庆佳士律师事务所律师。
被告：陈正荣，男，1964年10月17日出生，住重庆市南岸区，现住重庆市沙坪坝区。
被告：重庆晶英汽车销售有限公司，住所地重庆市涪陵区太极大道36号，统一社会信用代码91500102561633334F。
法定代表人：唐玉文，董事长。
委托代理人：袁兴液，女，1994年4月28日出生，重庆晶英汽车销售有限公司职工，住重庆市涪陵区。
原告中国工商银行股份有限公司重庆涪陵分行（以下简称工商银行涪陵分行）与被告陈正荣、重庆晶英汽车销售有限公司（以下简称晶英汽车销售公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2017年3月16日立案后，依法适用简易程序，于2017年4月18日公开开庭进行了审理。原告工商银行涪陵分行的委托代理人罗洁和被告重庆晶英汽车销售有限公司的委托代理人袁兴液到庭参加了诉讼，被告陈正荣经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。
原告工商银行涪陵分行向本院提出诉讼请求：1、判决解除原、被告签订的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》。2、被告立即偿付原告所欠透支款本息合计523198.02元（其中，包括信用卡透支本金474877.62元、手续费28576元、透支利息15050.15元、滞纳金4694.25元，利息、滞纳金已计算至2017年2月1日），此后所产生相关利息、滞纳金按牡丹卡领用合约和章程计算至实际履行之日止。3、被告重庆晶英汽车销售有限公司对被告陈正荣的上述欠款承担连带偿还责任。4、确认原告对被告陈正荣用以抵押的渝B5XX**号宝马730小轿车享有优先受偿权。5、本案诉讼费用及保全费用由被告承担。6、本案的律师费2236元由被告承担。诉讼中，原告变更第2项诉讼请求为：判令被告陈正荣立即向原告偿还截止2017年2月1日尚欠的信用卡透支款本息合计523198.02元（其中，包括信用卡透支本金474877.62元、手续费28576元、透支利息15050.15元、滞纳金4694.25元），以及以借款本金474877.62元为基数从2017年2月2日起至付清之日止按中国人民银行同期贷款利率计算的资金利息。事实及理由：2015年9月14日，原告与被告签订《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》，约定：被告以中国工商银行信用卡透支的方式向原告借款490000元，用于购买汽车一辆，被告以按月分36期向原告偿还透支购车款和手续费，首期偿还金额为15120元，以后每期偿还额为15115元，每月20日前将还款资金存入购车消费分期付款账户中；若被告连续五次违约或发生其他可能影响实现债权的事件，则原告有权要求被告立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、实现债权的费用等全部债务。事后，原告按合同约定将透支款490000元划入被告指定的汽车销售账户。被告将以其所购的渝B5XX**号轿车向原告办理了抵押，双方签订了《抵押合同》，并办理了抵押登记。同时，被告晶英汽车销售公司自愿为被告陈正荣的借款提供连带责任保证担保，并向原告出具了《担保承诺函》。被告陈正荣从2015年11月起开始违约且已连续违约超过五期以上，原告有权宣布与被告陈正荣之间的购车分期付款业务提前到期，要求被告连带偿付尚欠的全部借款本息等。
被告陈正荣未到庭，也未提交书面答辩状。
被告晶英汽车销售公司辩称，我公司为被告陈正荣向原告贷款490000元提供连带责任保证担保属实，我公司对我公司应承担的保证责任无异议。
原告针对其主张举示了如下证据：1、中国工商银行购车专项分期付款业务申请表，拟证明被告陈正荣向原告申请借贷490000元的事实。2、信用卡购车专项分期付款合同，拟证明原告与被告陈正荣之间的借贷关系成立。3、抵押合同及抵押物清单，拟证明被告陈正荣自愿以其所购车辆抵押给原告作为借贷的担保物。4、担保承诺函，拟证明被告晶英汽车销售公司为被告陈正荣的此次贷款提供连带责任保证担保。5、机动车抵押登记，拟证明原告对被告提供抵押担保的渝B5XX**号汽车享有优先受偿权。6、中国工商银行重庆市分行特约商户贷方回单（往来户），拟证明原告向被告陈正荣指定账户发放了490000元贷款。7、欠款明细表，拟证明被告陈正荣截止2017年2月1日尚欠的借款本金、利息、手续费、滞纳金等情况以及被告陈正荣存在五期以上违约行为的事实。8、晶英汽车销售公司《情况说明》，拟证明原告因被告陈正荣的贷款从晶英汽车销售公司保证金账户扣划的94777.43元，已于2016年11月29日经与被告晶英汽车销售公司协商抵扣了被告晶英汽车销售公司欠原告的其他债务，故该款仍应由被告陈正荣直接偿还给原告。
被告晶英汽车销售公司对原告举示证据的质证意见如下：对证据1、2、3、4、5、6的真实性、合法性、关联性均无异议；对证据7，因我公司从2016年8月起无法到银行查账，故对此情况不是很清楚；对证据8的真实性予以认可，但对被告晶英汽车销售公司被抵扣债务的具体情况不清楚。
对原告举示的证据，经庭审质证，本院对证据1、2、3、4、5、6的真实性、合法性、关联性予以确认，对证据7、8的真实性予以认可，对其关联性不予以确认。
根据本院采信的证据，结合原告的陈述，本院确认以下基本事实：
2015年9月14日，工商银行涪陵分行（甲方）与陈正荣（乙方）签订《信用卡购车专项分期付款合同》，约定：乙方向汽车销售商晶英汽车销售公司购买汽车宝马730，车辆总价为玖拾捌万元，乙方自行支付首付款肆拾玖万元，剩余购车款，乙方申请通过其在甲方申办的购车专项分期付款业务以透支方式支付，透支金额为肆拾玖万元；乙方在此不可撤销地授权甲方将上述透支资金划入乙方指定的汽车销售商账户，户名晶英汽车销售公司，开户行中国工商银行股份有限公司重庆涪陵分行；乙方以按月分期等额方式向甲方偿还透支的资金，分期还款共分36期，首期偿还的金额为15120元，以后每期偿还的金额为15115元，每期透支款项应从透支次月起于每月的20日前偿还；乙方应按分期支付/一次性支付的方式向甲方支付分期付款手续费伍万肆仟壹佰肆拾伍元；如乙方没有按本合同约定及时足额存入还款资金，甲方有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向乙方收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等费用和计算逾期次数；乙方应按合同约定按时足额归还透支资金，承担本合同项下甲方为实现债权而支出的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、催收费等）；乙方未按合同约定支付手续费或连续五次使用最低还款额方式偿还购车专项每期应还金额，或展期后发生一次逾期被甲方收取滞纳金的，甲方有权要求乙方立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部债务。同日，工商银行涪陵分行与陈正荣签订《信用卡购车专项分期付款抵押合同》，将陈正荣所有的宝马牌小型轿车（车牌号渝B5XX**）抵押给工商银行涪陵分行，并于2016年4月22日办理了抵押登记。2015年9月14日，晶英汽车销售公司向工商银行涪陵分行出具《担保承诺函》，该函载明：为了确保陈正荣（借款人）与贵行签订的合同编号为：201500139000812的《信用卡购车专项分期付款合同》的切实履行，保障债权人债权的实现，我司自愿为借款人与贷款人所形成的债务提供连带责任保证，我司承诺：1、保证担保的范围包括上述透支还款合同项下的全部透支本金及利息、滞纳金、损害赔偿金和实现债权的费用（包括但不限于由于借款人、担保人违约造成的律师费等）。2、保证期间为透支还清之日起两年。如贷款人根据上述借款合同提前还款的，则保证期间为贷款人向借款人通知的还款日之次日起两年。3、如借款人未按上述透支还款合同相关条款约定履行偿付透支本息和相应费用的义务，贷款人可要求我司履行本担保函约定的保证责任，若我司不按担保函履行保证责任，我司授权贷款人从我司在贷款人处开立的任何账户中扣收相应款项。4、负责督促借款人按时归还透支，并按贷款人的要求，帮助贷款人追收借款人债务。5、如果贷款人主债权存在物的担保的，不论该物的担保是由借款人提供还是由第三人提供，贷款人有权要求我司先承担保责任或要求我司与物的担保人同时履行担保责任，我司承诺不因此而提出抗辩。贷款人放弃、变更或丧失其他担保权益的，我司的担保持续有效，不因此而无效或减免。
2015年9月21日，工商银行涪陵分行向陈正荣指定的账户发放贷款490000元。嗣后，陈正荣归还了部分贷款本息，其中逾期未偿还借款及手续费五期以上。工商银行涪陵分行遂分别于2016年3月29日、2016年4月28日、2016年5月30日从担保人晶英汽车销售公司的保证金账户扣收63142.4元、16175.94元、15459.09元，共计94777.43元，用于偿付陈正荣欠工商银行涪陵分行的贷款。截止2016年11月25日，陈正荣尚欠工商银行涪陵分行借款本金380100.19元、手续费28576元、滞纳金3694.25元、透支利息7242.43元。
工商银行涪陵分行因委托重庆佳士律师事务所向陈正荣追偿本案所涉借款，向重庆佳士律师事务所支付律师代理费2236元。
本院认为，陈正荣与工商银行涪陵分行签订的《信用卡购车专项分期付款合同》、《信用卡购车专项分期付款抵押合同》，系双方真实意思表示，未违反法律法规禁止性规定，合法有效，双方应按合同约定履行各自的义务。陈正荣在履行前述合同过程中，未按约定足额归还贷款及手续费，已构成违约。根据双方合同约定，工商银行涪陵分行有权要求陈正荣立即归还全部尚欠借款本息及赔偿损失，陈正荣依法应承担立即向工商银行涪陵分行偿还尚欠的借款本金、手续费、滞纳金、透支利息等的民事责任。经查，工商银行涪陵分行起诉主张陈正荣偿还的借款本金474877.62元中包括担保人晶英汽车销售公司已代还的94777.43元。对此，本院认为，担保人晶英汽车销售公司代陈正荣偿还的款项94777.43元应由相关权利人另行主张，而不应计算入工商银行涪陵分行起诉主张的借款本金金额，工商银行涪陵分行此部分诉讼请求应予以驳回。据此，陈正荣依法应偿付给工商银行涪陵分行的款项为：截止2016年11月25日尚欠的借款本金380100.19元、手续费28576元、滞纳金3694.25元、透支利息7242.43元和以尚欠借款本金380100.19元为基数从2016年11月26日起至付清之日止按中国人民银行同期同类贷款利率计算的利息。另工商银行涪陵分行因向陈正荣追偿本案所涉债权，产生律师代理费2236元，根据双方合同约定，该费用应由陈正荣承担，故本院对工商银行涪陵分行要求陈正荣支付律师代理费损失2236元的诉讼请求予以支持。
关于晶英汽车销售公司的责任问题。晶英汽车销售公司自愿作为连带责任保证人就陈正荣的贷款向工商银行涪陵分行提供连带责任保证担保，系其真实意思表示，合法有效，晶英汽车销售公司依法应就前述债务承担连带清偿责任。
关于工商银行涪陵分行主张的对陈正荣所有的渝B5XX**号宝马牌小型轿车享有优先受偿权的问题。本院认为，陈正荣自愿将其所有的渝B5XX**号宝马牌小型轿车作为前述贷款的抵押担保并签订了抵押合同，该抵押权已依法设立，且办理了抵押登记，故工商银行涪陵分行依法对该抵押车辆拍卖、变卖所得价款在前述债权范围内享有优先受偿权。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二零六条、第二零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十八条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告陈正荣于本判决生效后10日内偿付原告中国工商银行股份有限公司重庆涪陵分行截止2016年11月25日尚欠的借款本金380100.19元、手续费28576元、滞纳金3694.25元、透支利息7242.43元，并支付以380100.19元为基数从2016年11月26日起至付清之日止按中国人民银行同期同类贷款利率计算的利息。
二、被告陈正荣于本判决生效后10日内支付给原告中国工商银行股份有限公司律师代理费损失2236元。
三、被告重庆晶英汽车销售有限公司对上述第一、二项确定的债务承担连带清偿责任。
四、原告中国工商银行股份有限公司重庆涪陵分行对登记在被告陈正荣名下的宝马牌小型轿车（车牌号：渝B5XX**）的拍卖、变卖所得价款在上述债权范围内享有优先受偿权。
五、驳回原告中国工商银行股份有限公司重庆涪陵分行的其他诉讼请求。
如果未按判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费9060元，减半收取4530元，由原告中国工商银行股份有限公司重庆涪陵分行负担650.08元，被告陈正荣负担3879.92元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状并按对方当事人人数提出副本，上诉于重庆市第三中级人民法院。
审判员 倪 静
二〇一七年六月十四日
书记员 刘维维