湖南省临澧县人民法院
民 事 判 决 书
（2017）湘0724民初1570号
原告：中国农业银行股份有限公司临澧县支行，住所地临澧县安福镇护城社区居委会迎宾路55号。
主要负责人：朱良军，该行行长。
委托诉讼代理人：刘彬森，男，中国农业银行股份有限公司临澧县支行职员。
被告：匡照汉，男，1976年12月5日出生，汉族，居民，住临澧县。
被告：苏久娥，女，1954年8月29日出生，汉族，居民，住临澧县。
被告：何书明，男，1968年12月1日出生，汉族，居民，住临澧县。
原告中国农业银行股份有限公司临澧县支行（以下简称临澧农行）与被告匡照汉、苏久娥、何书明金融借款、保证合同纠纷一案，本院于2017年11月13日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告临澧农行的委托诉讼代理人刘彬森到庭参加诉讼，被告匡照汉、苏久娥、何书明经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
临澧农行向本院提出诉讼请求：1、判令匡照汉返还临澧农行借款本金20000元，支付截止2017年11月7日的借款利息533元、罚息329.08元，并按合同约定支付自2017年11月8日起至借款清偿之日止的罚息及未付利息的复利；2、判令苏久娥返还临澧农行借款本金30000元，支付截止2017年11月7日的借款利息896元、罚息335.15元，并按合同约定支付自2017年11月8日起至借款清偿之日止的罚息及未付利息的复利；3、判令被告何书明返还临澧农行借款本金30000元。支付截止2017年11月7日的借款利息906元、罚息416.25元，并按合同约定支付自2017年11月8日起至借款清偿之日止的罚息及未付利息的复利；4、判令被告匡照汉、苏久娥、何书明对上述债务承担连带担保责任。
匡照汉、苏久娥、何书明均未作答辩。
临澧农行围绕诉讼请求依法提交了证据，即临澧农行的《营业执照》及《中华人民共和国组织机构代码证》、匡照汉、苏久娥、何书明的《居民身份证》、临澧农行与匡照汉、苏久娥、何书明共同签订的编号分别为43020120140049337、43020120140049328、43020120140049311的《农户贷款借款合同》各1份、《临澧农行农户小额贷款积欠本金、利息台账》3份。因匡照汉、苏久娥、何书明未到庭，应视为其放弃当庭质证的权利。临澧农行提交的证据经本院审核后认为，其形式及来源合法，内容客观，与本案有关联，并能与临澧农行的庭审陈述相互印证，故本院对其证明力均予以认定。
根据临澧农行的庭审陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：
2014年6月5日，临澧农行与匡照汉、苏久娥、何书明共同签订《农户贷款借款合同》，约定：匡照汉、苏久娥、何书明的借款金额/可循环借款额度均为人民币20000元、30000元、30000元；借款用途均为周转；用款方式均为可循环方式，即自2014年6月5日起至2017年6月4日（额度有效期）止，借款人可在可循环借款额度内向贷款人申请借款，单笔借款期限最长不超过1年，且到期日最迟不得超过额度有效期，借款人以合同约定的银行账户作为借款提取与偿还的结算工具（匡照汉为6228410820387045210、苏久娥为6228410820387046911、何书明为6228410820042837217），通过贷款人的自助渠道自助办理放款和还款；本合同项下借款执行利率以借款发放当日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮50%确定；借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；还款方式为按季结息，到期还本；保证方式为最高额连带责任保证，担保的债务最高余额为24000元、36000元、36000元；担保范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按民事诉讼法有关规定确定由借款人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、保管费、处置费、过户费等贷款人实现债权和担保权的一切费用；保证期间为借款期限届满之日起二年；多户联保的，全体联保小组成员（含本合同借款人）自愿为小组成员向贷款人借款提供保证担保。在匡照汉的借款合同中，匡照汉在“借款人”一栏签名，苏久娥、何书明在“多户联保担保人”一栏签名。在苏久娥的借款合同中，苏久娥在“借款人”一栏签名，匡照汉、何书明在“多户联保担保人”一栏签名。在何书明的借款合同中，何书明在“借款人”一栏签名，匡照汉、苏久娥在“多户联保担保人”一栏签名。
在可循环方式借款额度有效期内，匡照汉、苏久娥、何书明依据合同约定，分别于2016年6月29日、2016年6月29日、2016年6月30日向临澧农行借款20000元、30000元、30000元，并约定借款到期日分别为2017年5月28日、2017年5月28日、2017年5月29日。借款逾期后，经临澧农行多次催讨，匡照汉、苏久娥、何书明未按合同约定履行还款义务，匡照汉、苏久娥、何书明亦未按合同约定履行担保义务。截止2017年11月7日，匡照汉尚欠临澧农行借款本金20000元、利息533元、罚息329.08元。苏久娥尚欠临澧农行借款本金30000元、利息896元、罚息335.15元。何书明尚欠临澧农行借款本金30000元、利息906元、罚息416.25元。
本院认为，临澧农行与匡照汉、苏久娥、何书明签订的《农户贷款借款合同》系双方当事人真实意思表示，其内容未违反法律、行政法规的强制性规定，上述合同已成立并生效。临澧农行已依照合同约定向匡照汉、苏久娥、何书明发放了借款，但匡照汉、苏久娥、何书明在借款逾期后未按合同约定履行还款义务，依照《中华人民共和国合同法》的相关规定，匡照汉、苏久娥应向临澧农行承担违约责任。依照中国人民银行发布的银发（2003）第251号《关于人民币贷款利率有关问题的通知》之规定，临澧农行对匡照汉、苏久娥、何书明应付而未付利息可以要求其按罚息利率（即超期利率）支付复利。故对临澧农行要求匡照汉返还临澧农行借款本金20000元，支付截止2017年11月7日的借款利息533元、罚息329.08元，并按合同约定支付自2017年11月8日起至借款清偿之日止的罚息及未付利息的复利的诉讼请求、对临澧农行要求苏久娥返还临澧农行借款本金30000元，支付截止2017年11月7日的借款利息896元、罚息335.15元，并按合同约定支付自2017年11月8日起至借款清偿之日止的罚息及未付利息的复利的诉讼请求以及临澧农行要求何书明返还临澧农行借款本金30000元。支付截止2017年11月7日的借款利息906元、罚息416.25元，并按合同约定支付自2017年11月8日起至借款清偿之日止的罚息及未付利息的复利的诉讼请求，本院均予支持。
匡照汉、苏久娥、何书明在合同中约定互相为其他人在可循环方式借款额度有效期内向临澧农行的借款提供最高额连带责任保证，同时约定保证期间为借款期限届满之日起二年，担保的债务最高余额分别为24000元、36000元、36000元。依照《中华人民共和国担保法》的相关规定，苏久娥、何书明对匡照汉的本案债务在24000元范围内应承担连带担保责任、匡照汉、何书明对苏久娥的本案债务在36000元的范围内应承担连带担保责任、匡照汉、苏久娥对何书明的本案债务在36000元的范围内应承担连带担保责任。匡照汉、苏久娥、何书明承担保证责任后，有权向对应的债务人追偿。
据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条第二款、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第二十三条、第四十二条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、匡照汉于本判决生效后10日内返还中国农业银行股份有限公司临澧县支行借款本金20000元，支付截止2017年11月7日的借款利息533元、罚息329.08元，并按合同约定支付自2017年11月8日起至借款清偿之日止的罚息及未付利息的复利；苏久娥、何书明对匡照汉的上述偿付义务在24000元的范围内向中国农业银行股份有限公司临澧县支行承担连带保证责任，其承担保证责任后有权向匡照汉追偿；
二、苏久娥于本判决生效后10日内返还中国农业银行股份有限公司临澧县支行借款本金30000元，支付截止2017年11月7日的借款利息896元、罚息335.15元，并按合同约定支付自2017年11月8日起至借款清偿之日止的罚息及未付利息的复利；匡照汉、何书明对苏久娥的上述偿付义务在36000元的范围内向中国农业银行股份有限公司临澧县支行承担连带保证责任，其承担保证责任后有权向苏久娥追偿。
三、何书明于本判决生效后10日内返还中国农业银行股份有限公司临澧县支行借款本金30000元，支付截止2017年11月7日的借款利息906元、罚息416.25元，并按合同约定支付自2017年11月8日起至借款清偿之日止的罚息及未付利息的复利；匡照汉、苏久娥对被告何书明的上述偿付义务在36000元的范围内向中国农业银行股份有限公司临澧县支行承担连带保证责任，其承担保证责任后有权向何书明追偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费1885元，减半收取943元，由被告匡照汉、苏久娥、何书明负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省常德市中级人民法院。
代理审判员 汪晨
二〇一七年十二月七日
书 记 员 高梦
附本案所适用的法律条文
一、《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在偿还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在偿还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
二、《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
三、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》
第二十三条最高额保证合同的不特定债权确定后，保证人应当对在最高债权额限度内就一定期间连续发生的债权余额承担保证责任。
第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。
保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。
四、《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。