黑龙江省牡丹江市西安区人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）西刑初字第53号
公诉机关牡丹江市西安区人民检察院。
被告人李峻巍，男，1978年12月30日出生于牡丹江市，汉族，大学文化，中共党员，系广东省珠海市公安局警察。2014年9月22日因涉嫌犯信用卡诈骗罪被刑事拘留，同年10月24日被逮捕，现羁押于牡丹江市第一看守所。
辩护人井春杰，黑龙江鑫鼎律师事务所律师。
辩护人孟令奇，黑龙江鑫鼎律师事务所实习律师。
牡丹江市西安区人民检察院以牡西检刑诉（2015）42号起诉书，指控被告人李峻巍犯信用卡诈骗罪，于2015年4月9日向本院提起公诉，本院依法组成合议庭，适用普通程序审理，同年5月11日公开开庭审理了本案。牡丹江市西安区人民检察院指派检察员刘秀昌出庭支持公诉，被告人李峻巍及其辩护人井春杰到庭参加诉讼。现已审理终结。
牡丹江市西安区人民检察院指控：
一、恶意透支
1.被告人李峻巍在任中国人民解放军93017部队（以下简称93017部队）军官期间，于2011年4月11日使用其本人的身份证在中国农业银行股份有限公司牡丹江分行营业室（以下简称农行营业室）办理了金穗喜羊羊与灰太狼卡。李峻巍在2011年6月2日至2012年3月17日期间，使用该卡跨行消费229600元，在2011年7月10日至2012年3月2日期间还款185429元，尚欠44171元。
2.被告人李峻巍在任93017部队军官期间，于2012年2月16日使用其本人的身份证在中国邮政储蓄银行牡丹江分行（以下简称邮储银行）办理了中国邮政储蓄银行的信用卡。李峻巍在2012年3月24日、2012年4月2日共三次使用该卡在牡丹江市阳明区嘉鹏山产品经销处消费53628元。
3.被告人李峻巍在任93017部队军官期间，于2012年7月12日使用其本人的身份证在龙江银行牡丹江分行（以下简称龙江银行）办理了龙江银行信用卡。李峻巍在2012年9月21日至2013年6月15日期间，用此卡进行消费、提现，期间归还部分欠款，尚欠16542.90元。
被告人李峻巍使用上述3张信用卡，恶意透支金额共计114341.90元，经银行多次催收拒不归还。
二、使用以虚假的身份证明骗领的信用卡
被告人李峻巍在任93017部队军官期间，于2011年8月24日伪造虚假身份以孙某某、何某某的名义在农行营业室办理白金卡；于2011年11月3日伪造虚假身份以程某某、孙某某、王某某的名义在农行营业室办理白金卡。
1.2011年10月15日、18日，被告人李峻巍使用何某某的银行卡跨行消费100000元，2012年2月29日、6月28日还款52500元，尚欠47500元。
2.2011年10月14日至10月22日，被告人李峻巍使用孙某某的银行卡跨行消费99880元，2012年2月29日、6月28日还款70843.82元，尚欠29036.18元。
3.2011年11月25日至2012年2月29日，被告人李峻巍使用王某某的银行卡跨行消费196930元，2012年2月27日还款102580元，尚欠94350元。
4.2011年12月5日至2012年3月17日，被告人李峻巍使用程某某的银行卡跨行消费199540元，2012年2月29日还款104100元，尚欠95440元。
5.2011年11月29日至2012年3月18日，被告人李峻巍使用孙某某的银行卡跨行消费、提现197670元，2012年2月25日还款102860元，尚欠94810元。
被告人李峻巍使用上述5张银行卡，透支金额共计361136.18元，经银行多次催收拒不归还。
三、冒用他人信用卡
被告人李峻巍在任93017部队军官期间，对所在单位的战士称能在农行营业室办理银行卡。2011年3月16日给张某办理了银行卡、给刘某办理了银行卡、给王某某办理了银行卡、给汪某某办理了银行卡、给王某某办理了银行卡、给袁某某办理了银行卡、给杜某办理了银行卡。2011年3月28日给吴某某办理了银行卡、给谭某某办理了银行卡、给徐某某办理了银行卡、给曹某某办理了银行卡、给王某办理了银行卡、给王某某办理了银行卡后，先发给办卡人使用，后李峻巍对上述人员谎称银行要收回信用卡，将上述人员的信用卡收回自己持有。
1.2011年8月27日至2011年10月3日，被告人李峻巍使用张某的银行卡，跨行消费、提现5900元，2011年9月3日至2011年12月10日还款1611元，余款4289元。
2.被告人李峻巍于2011年7月15日至2011年10月28日使用汪某某的银行卡，跨行消费、提现11580元，2011年8月13日至2011年10月26日还款7030元，余款4550元。
3.2011年10月10日，被告人李峻巍使用谭某某的银行卡，跨行消费4970元，2011年12月10日还款600元，余款4370元。
4.2011年10月10日，被告人李峻巍使用刘某的银行卡，跨行消费4980元。
5.2011年4月17日至2011年10月3日，被告人李峻巍使用王某某的银行卡，跨行消费、提现5427.50元，2011年5月14日至2011年12月10日还款1200元，余款4227.50元。
6.2011年10月10日，被告人李峻巍使用杜某的银行卡，跨行消费4980元，2011年12月10日还款600元，余款4380元。
7.2011年4月19日至2011年10月22日，被告人李峻巍使用袁某某的银行卡，跨行消费、提现5780元，于2011年5月1日至2011年12月10日还款1413元，余款4367元。
8.2011年5月15日至2011年8月13日，被告人李峻巍使用徐某某的银行卡，跨行消费、提现7224.40元，于2011年6月11日至2011年12月10日还款6300元，余款924.40元。
9.2011年10月10日，被告人李峻巍使用吴某某的银行卡，跨行消费4980元。
10.2011年5月14日至2011年10月22日，被告人李峻巍使用曹某某的银行卡，跨行消费5453元，2011年5月21日至2011年10月21日还款475元，余款4978元。
11.2011年6月12日至2011年10月14日，被告人李峻巍使用王某某的银行卡，跨行消费、提现10648元，2011年7月16日至2011年10月6日还款5900元，余款4748元。
12.2011年8月8日至2011年10月11日，被告人李峻巍使用王某的银行卡，跨行消费7957元，2011年9月13日至2011年10月6日还款3300元，余款4657元。
13.2011年4月26日至2011年10月14日，被告人李峻巍于使用王某某的银行卡，跨行消费5980元，2011年5月13日至2011年9月11日还款1070元，余款4910元。
被告人李峻巍冒用他人13张信用卡，透支金额共计56360.90元，经银行多次催收拒不归还。
综上，被告人李峻巍以个人名义办理3张银行信用卡透支金额114341.90元、使用以虚假身份证明骗领5张信用卡透支金额361136.18元、冒用他人13张信用卡透支金额56360.90元。赃款被其挥霍。
公诉机关同时向法庭提供了书证被告人李峻巍的户籍证明、牡丹江市公安局出具的到案经过及破案经过、广东省珠海市公安局高栏港南水派出所证明、广东省珠海市公安局政治处的复函、中国人民解放军空军航空兵93017部队政治部关于查询李峻巍涉嫌信用卡诈骗犯罪情况的复函（附部分战士情况统计表）、农行牡丹江分行关于给予战某纪律处分的决定、龙江分行授权委托书、李峻巍在龙江银行交易流水明细表、李峻巍收入证明、身份证复印件、在龙江银行办卡登记、邮储银行信用卡催收记录表、滞纳金记录表、通话记录情况表述、李峻巍在邮储银行办卡申请表、身份证复印件、军官证复印件、收入证明、龙江银行报案材料、邮储银行报案材料、农行报案书2份、农行介绍信、农行营业室出具的关于李峻巍等损失类8张白金卡贷记卡欠款情况说明、农行出具营业室吴某某等损失类13张贷记卡欠款情况说明、农行出具的李峻巍透支贷记卡情况的说明、农行牡丹江分行银行金穗喜洋洋与灰太狼联名申请表、李峻巍收入证明、李峻巍军官证、农行营业室贷记卡逾期催收通知单（李峻巍）、农行信用卡明细（21人本金486884.08元、余额825666.81元）、农行出具的李峻巍等19张卡欠款明细、农行出具的李峻巍透支19张贷记卡的说明、农行的交易明细、2012年2月27日李峻巍签订的19份催收通知单、李某某身份证信息、2012年6月28日李峻巍姐姐李某某代其还款150000元的存款凭条、2013年8月15日李峻巍签订的催收通知书、农行营业室贷记卡逾期催收通知单、农行营业室以农银牡营函（2012）2号关于对93383部队有关人员信用卡透支的催收函，农行营业室以农银牡营函（2012）5号关于对93383部队有关人员信用卡透支的催收函、农行营业室以农银牡营函（2013）1号给沈阳军区空军部队关于对93383部队有关人员信用卡透支的催收函、李峻巍等19人的贷记卡申请资料、审批表、情况说明、军官证、收入证明个人信息报告等、2015年3月10日中国人民解放军93383部队（以下简称93383部队）出具的证明信、龙江银行李峻巍信用卡交易流水明细表、黑龙江省牡丹江市西安区人民法院民事判决书及执行裁定书、2015年3月4日农行牡丹江分行出具的情况说明、2015年2月12日农行营业室关于李峻巍还款计划的情况说明、2014年9月2日龙江银行出具的关于李峻巍信用卡交易计息的情况说明、农行出具的信用卡欠款明细、邮储银行出具的李峻巍信用卡透支情况明细；证人高某某、张某、刘某某、战某等12人的证言；被告人李峻巍的供述和辩解；视听资料等证据。认为李峻巍使用虚假的身份证明骗领信用卡透支，冒用他人信用卡透支417497.08元、数额巨大；使用信用卡恶意透支114341.90元，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第一项、第三项、第四项，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。
被告人李峻巍对起诉书指控的犯罪事实及定性均没有异议。其辩护人提出李峻巍当庭认罪，案发前偿还部分欠款，无前科劣迹，建议对其从轻处罚。
经审理查明：
一、使用信用卡透支
1.被告人李峻巍在任93017部队军官期间，于2011年4月11日使用其本人的身份证在农行营业室办理金穗喜羊羊与灰太狼卡。2011年6月2日至2012年3月17日期间，李峻巍使用该卡跨行消费229600元，2011年7月10日至2012年3月2日期间还款185429元，尚欠44171元，经银行多次催收拒不归还。
2.被告人李峻巍在任93017部队军官期间，于2012年2月16日使用其本人的身份证在邮储银行办理中国邮政储蓄银行的信用卡。2012年3月24日、2012年4月2日，李峻巍共三次使用该卡在牡丹江市阳明区嘉鹏山产品经销处消费53628元，逾期后经银行多次催收拒不归还。
3.被告人李峻巍在任93017部队军官期间，于2012年7月12日使用其本人的身份证在龙江银行办理龙江银行信用卡。2012年9月21日至2013年6月15日期间，李峻巍用此卡进行消费、提现，期间归还部分欠款，尚欠16542.90元，逾期后经银行多次电话联系未果。
二、使用以虚假的身份证明骗领的信用卡
被告人李峻巍在任93017部队军官期间，于2011年8月24日伪造虚假身份以孙某某、何某某的名义在农行营业室办理白金卡；于2011年11月3日伪造虚假身份以程某某、孙某某、王某某的名义在农行营业室办理白金卡。
1.2011年10月15日、18日，被告人李峻巍使用何某某的银行卡跨行消费100000元，2012年2月29日、6月28日还款52500元，尚欠47500元。
2.2011年10月14日至10月22日，被告人李峻巍使用孙某某的银行卡跨行消费99880元，2012年2月29日、6月28日还款70843.82元，尚欠29036.18元。
3.2011年11月25日至2012年2月29日，被告人李峻巍使用王某某的银行卡跨行消费196930元，2012年2月27日还款102580元，尚欠94350元。
4.2011年12月5日至2012年3月17日，被告人李峻巍使用程某某的银行卡跨行消费199540元，2012年2月29日还款104100元，尚欠95440元。
5.2011年11月29日至2012年3月18日，被告人李峻巍使用孙某某的银行卡跨行消费、提现197670元，2012年2月25日还款102860元，尚欠94810元。
被告人李峻巍使用上述5张银行卡，透支金额共计361136.18元，经银行多次催收拒不归还。
三、冒用他人信用卡
被告人李峻巍在任93017部队军官期间，对所在单位的战士称能在农行营业室办理信用卡。于2011年3月16日、28日分别给张某、刘某、王某某、汪某某、王某某、袁某某、杜某、吴某某、谭某某、徐某某、曹某某、王某、王某某等人办理信用卡，并将卡发给本人使用。后李峻巍对上述人员谎称银行要收回信用卡，向上述人员索要信用卡及密码后自己持有。
1.2011年8月27日至2011年10月3日，被告人李峻巍使用张某银行卡跨行消费、提现5900元，2011年9月3日至2011年12月10日，还款1611元，欠款4289元。
2.2011年7月15日至2011年10月28日，被告人李峻巍使用汪某某银行卡跨行消费、提现11580元，2011年8月13日至2011年10月26日，还款7030元，欠款4550元。
3.2011年10月10日，被告人李峻巍使用谭某某银行卡跨行消费4970元，2011年12月10日还款600元，欠款4370元。
4.2011年10月10日，被告人李峻巍使用刘某银行卡跨行消费4980元。
5.2011年4月17日至2011年10月3日，被告人李峻巍使用王某某银行卡跨行消费、提现5427.50元，2011年5月14日至2011年12月10日还款1200元，欠款4227.50元。
6.2011年10月10日，被告人李峻巍使用杜某银行卡跨行消费4980元，2011年12月10日还款600元，欠款4380元。
7.2011年4月19日至2011年10月22日，被告人李峻巍使用袁某某银行卡（尾号2443）跨行消费、提现5780元，2011年5月1日至2011年12月10日还款1413元，欠款4367元。
8.2011年5月15日至2011年8月13日，被告人李峻巍使用徐某某银行卡跨行消费、提现7224.40元，2011年6月11日至2011年12月10日还款6300元，欠款924.40元。
9.2011年10月10日，被告人李峻巍使用吴某某银行卡跨行消费4980元。
10.2011年5月14日至2011年10月22日，被告人李峻巍使用曹某某银行卡跨行消费5453元，2011年5月21日至2011年10月21日还款475元，欠款4978元。
11.2011年6月12日至2011年10月14日，被告人李峻巍使用王某某银行卡跨行消费、提现10648元，2011年7月16日至2011年10月6日还款5900元，欠款4748元。
12.2011年8月8日至2011年10月11日，被告人李峻巍使用王某银行卡跨行消费7957元，2011年9月13日至2011年10月6日还款3300元，欠款4657元。
13.2011年4月26日至2011年10月14日，被告人李峻巍使用王某某银行卡跨行消费5980元，2011年5月13日至2011年9月11日还款1070元，欠款4910元。
被告人李峻巍冒用他人13张信用卡，透支金额共计56360.90元，经银行多次催收拒不归还。
综上，被告人李峻巍以个人名义办理3张银行信用卡，透支金额114341.90元，使用以虚假身份证明骗领的5张信用卡，透支金额361136.18元，冒用他人13张信用卡，透支金额56360.90元。赃款被其挥霍。
2014年9月22日，被告人李峻巍在广东省珠海市公安局被牡丹江市公安局抓获。
认定上述事实并经当庭核对质证、认证，作为定案依据的证据有：
一、书证
1.被告人李峻巍的户籍证明，证实李峻巍的自然身份情况，具有刑事责任能力。
2.广东省珠海市公安局南水派出所证明，证实李峻巍自2014年3月28日至9月22日期间，无违法犯罪记录。
3.广东省珠海市公安局政治处的复函，证实李峻巍系该局在编民警。
4.93017部队政治部出具的证明及查询李峻巍涉嫌信用卡诈骗犯罪情况的复函、部分战士情况统计表及93383部队出具的证明信，证实李峻巍系该部队军官，1997年12月入伍，2013年3月转业；李峻巍冒用的7名军官证件全部是假的；涉及的13名士兵原系该部队战士，张某、汪某某、谭某某、王某某、杜某、袁某某、吴某某、王某某现已复员回入伍地，刘某现已提干，徐某某、曹某某、王某、王某某为现役，现为该部士官。
5.中国农业银行牡丹江分行关于给予战某纪律处分的决定，证实战某任营业室主任，于2011年4月至11月间，共营销93383部队41张贷记卡，其中19张贷记卡全部进入损失类，通过催收核实发现19张贷记卡由李峻巍使用，以上贷记卡在受理调查环节，营销人员未能调查核实到位，导致93383部队在营业室办理的19张贷记卡形成不良，给予战某记过处分。
6.农行营业室报案书，证实2011年4月11日，李峻巍向该行申办贷记卡1张，截止2013年3月2日，透支本金49980.09元。2012年4月28日、2013年8月15日，该行与李峻巍签署2份贷记卡逾期催收通知单，期间多次电话催收、上门催收，李峻巍均未还款；2011年3月16日至11月，李峻巍在该行办理贷记卡41张，部分贷记卡透支，经催收发现除部分贷记卡为官兵本人正常使用外，其余贷记卡经核实为李峻巍使用，其中何某某、孙某某、王某某、孙某某、程某某经核实为李峻巍仿冒证件办卡。李峻巍承认何某某等人21张贷记卡系其本人使用，并于2012年2月27日作出书面还款计划，承诺如期还款，李峻巍于3月份还款20余万元后再未还款。该行向李峻巍所在部队邮寄催收函，部队领导到该行沟通，承诺帮助催讨欠款，2012年6月28日李峻巍姐姐李某某还款150000元，后经该行多次催收未果。
7.农行营业室出具的牡丹江分行营业室关于李峻巍等损失类8张白金卡贷记卡欠款情况说明、牡丹江分行营业室关于吴某某等损失类13张贷记卡欠款情况说明，证实程某某、何某某、孙某某、孙某某、王某某、李峻巍、张某某、王某某的8张信用卡透支及还款的情况。2012年6月28日，张某某、王某某全额还款外，其余6张为李峻巍使用，并承诺还款，欠本金425852.46元。
8.农行营业室对李峻巍透支贷记卡情况的说明及消费明细表，证实原93383部队李峻巍恶意透支该行贷记卡1张（尾号8995），截止2014年9月9日透支本金49980.09元、利息22143.73元、滞纳金2913.54元。
9.中国农业银行金穗喜洋洋与灰太狼联名申请表、李峻巍收入证明、李峻巍军官证，证实2011年4月11日，李峻巍持93383部队军官证及收入证明向农行营业室申办信用卡的情况。
10.农业营业室贷记卡逾其催收通知单，证实2012年4月28日、2013年8月15日李峻巍分别签收贷记卡逾期催收通知单。
11.农业营业室出具的信用卡明细、李峻巍等19张卡欠款明细、李峻巍透支19张贷记卡的说明及消费明细，证实何某某、孙某某、王某某、程某某、孙某某、张某、汪某某、谭某某、刘某、王某某、杜某、袁某某、徐某某、吴某某、李峻巍、曹某某、王某某、王某、王某某信用卡的消费情况，透支本金共计486884.08元。
12.催收通知单19份，证实2012年2月27日，李峻巍签收何某某、孙某某、王某某、程某某、孙某某、张某、汪某某、谭某某、刘某、王某某、杜某、袁某某、徐某某、吴某某、李峻巍、曹某某、王某某、王某、王某某的催收通知单的情况。
13.李峻巍姐姐李某某身份证信息及存款凭条，证实2012年6月28日，李某某代李峻巍还款150000元，其中何某某信用卡还欠款50000元，孙某某信用卡还欠款50000元，王某某信用卡还欠款12059.49元，张某某信用卡还欠款19596.69元。
14.农行营业室贷记卡逾期催收通知单，证实2013年8月15日，农行营业室向李峻巍、何某某、孙某某等19人催收信用卡欠款，截止2013年7月30日，欠款余额700933.56元，本金46884.08元，并由李峻巍签收催收通知单。
15.农行营业室以农银牡营函（2012）2号、（2012）5号、（2013）1号给93383部队有关人员信用卡透支的催收函，证实农行营业室向李峻巍所在部队反映李峻巍牵头联系为部队官兵在该行办理多张贷记卡，其中21张系其使用，并做出还款计划，但未履行，经多次催收未果，要求部队协助催收。
16.李峻巍等19人的贷记卡申请资料、审批表、情况说明、军官证、收入证明个人信息报告等，证实王某某、张某某、孙某某、何某某、程某某、孙某某、王某某、吴某某、张某、刘某、谭某某、徐某某、曹某某、王某某、汪某某、王某、王某某、王某某、李峻巍、袁某某、杜某等人向农行营业室申办信用卡提交的身份证明、资信证明等情况。
17.2015年2月12日农行营业室出具的李峻巍还款计划的情况说明、2015年3月4日农行牡丹江分行出具的情况说明及信用卡欠款明细，证实李峻巍签署还款计划，承诺偿还张某某等人21张信用卡的欠款及信用卡交易明细。
18.龙江银行的报案材料，证实2014年2月李峻巍信用卡透支逾期，拨打李峻巍电话无人接听，至2014年8月欠款23206.76元。
19.龙江银行提交的李峻巍办理信用卡申请表、收入证明、身份证复印件，证实2012年7月12日，李峻巍向龙江银行申请办理信用卡的情况。
20.龙江银行信用卡交易流水明细表，证实2012年9月21日至2014年6月15日，李峻巍信用卡还款及消费的情况，2014年1月10日还款4000元、消费4000元。
21.李峻巍信用卡交易流水明细表，证实2012年9月21日至2014年6月15日，李峻巍持龙江银行信用卡的交易情况，透支本金16542.90元。
22.龙江银行出具的李峻巍信用卡交易计息的情况说明，证实2012年9月21日至2014年8月15日，李峻巍持该行信用卡应付利息4500.93元。
23.邮储银行出具的报案材料，证实2012年2月李峻巍在该行申办信用卡，至2014年9月逾期金额68286.31元，本金53628元，滞纳金8042.63元，其他费用20元，经多次电话及上门催收拒不还款。
24.邮储银行信用卡申请表、身份证复印件、军官证复印件、收入证明、信用卡交易明细及信用卡透支明细，证实2012年2月16日，李峻巍向该行申请办理信用卡的情况；2012年3月24日、4月2日李峻巍持信用卡消费，透支本金53628元。
25.邮储银行信用卡催收记录表，证实2012年5月22日至2013年3月1日该行对李峻巍电话催收28次，8次接通电话并承诺还款。
26.牡丹江市西安区人民法院作出的（2013）牡西商初字第52号民事判决书、（2013）牡西执字第108号执行裁定书，证实李峻巍持邮储银行信用卡透支53628元，逾期未还。邮储银行向法院起诉后，法院判令李峻巍偿还透支本息合计68286.31元，判决生效后该行向法院申请执行的情况。
27.到案经过及破案经过，证实案件的侦破经过及李峻巍被抓获的过程。
二、证人证言
1.证人高某某的证言，证实其在龙江银行工作，2012年7月5日李峻巍在该行申办信用卡，2014年2月信用卡逾期，该行多次拨打李峻巍手机无法接通。
2.证人张某的证言，证实其在邮储银行工作，2012年2月16日李峻巍在该行申办信用卡，同年4月2日开始使用，共透支53628元，在透支逾期三期后对其进行多次催收，李峻巍表示还款，但从来没还过款。
3.证人张某某的证言，证实其在农行牡丹江分行工作，2011年4月11日李峻巍在该行申办信用卡，截止2014年9月9日，透支本金49980.09元，该行发现李峻巍贷记卡逾期后，及时联系李峻巍还款。2012年4月28日、8月15日与李峻巍签署2份农行营业室贷记卡逾期催收通知单，期间该行多次向李峻巍电话及上门催收，均未还款。李峻巍使用何某某、孙某某、张某、汪某某、谭某某、刘某、王某某、杜某、袁某某、徐某某、吴某某、曹某某、王明东、王某、王某某、程某某、孙某某、王某某等人的信用卡透支，共计486884.08元，找到持卡人均说信用卡是李峻巍在使用，该行找到李峻巍后，李峻巍承认这些卡是他在使用。截止2012年6月15日，李峻巍将张某某、王某某2张白金信用卡不良欠款还清，何某某、孙某某的还了一部分。
4.证人刘某某的证言，证实其在农行营业室负责申请信用卡资料信息的录入工作，经其手给李峻巍办理大约八九张白金信用卡，授信额度为100000元，是该行营业部主任战某推荐的，按照申请表上的联系方式进行电话核实，情况基本属实。有一次打电话核实时，对方说没有申请信用卡，其将此事汇报给战某，战某派潘某和另外一个人去部队核实。李峻巍曾通过其转交给战某一个黑色塑料袋，里面是2条中华烟。
5.证人战某的证言，证实2010年12月至2013年5月间，其在农行营业室任主任职务，李峻巍开始办理1张信用额度为50000元的信用卡，小额度的信用卡是给士兵办理的，李峻巍提交的申请表，后来李峻巍说部队的领导想要办理大额度的信用卡，其说师级以上干部可以推荐办理信用额度为100000元的信用卡，李峻巍分两次办理七八张大额的信用卡，持卡人本人没有来，是李峻巍提交的申请表。李峻巍部队属于涉密单位，该行工作人员到部队见不到本人，只是通过李峻巍告知申请办卡人的情况和提供已签名的手续，出于对军人的信任，相信李峻巍提供的材料是真实的。李峻巍给其拿过一次迷彩服和2条中华烟。单位的同事对其说过打电话到部队审核时，部队的人说要办理信用卡的这些人有几个没有，其就安排客户部的人去调查，李峻巍办理信用卡给银行造成了40余万元的损失，其因此受到记过处分。2012年初，李峻巍以部队军官和士兵的名义办理的信用卡出现了欠款，其安排工作人员去催收，后来李峻巍承认上述信用卡是被他使用了。2012年2月27日，李峻巍在该行书写了还款计划，确认被他使用的信用卡，持卡人姓名、卡号、透支金额，还款金额和期限，先期还款20余万元，后其以该行名义写了一封公函寄到沈空部队政治部，内容是李峻巍伪造资料办卡透支，希望该部队的上级机关立案和协助催收。2012年6月，李峻巍部队的领导到该行协调李峻巍还款一事，这期间李峻巍还款大约15万元。
6.证人潘某的证言，证实其在农行营业室工作。2011年七八月份某日下午，其开车拉战某、李某某三人到空军部队取申办信用卡的资料，在部队大院左侧的楼里，李峻巍拿着四五个人的申办资料给其，申请人本人没来。11月某日上午，战某让其和陈某到空军部队取信用卡申办材料，李峻巍说申办信用卡的人是他的领导，正在开会，由他去找领导签字，后将签字的申请表交给其和陈某，其与陈某将申办材料交给刘某某，并告诉她其与陈某没看见申办人也没看见原件，让她注意。后其与陈某如实向战某汇报了在空军部队取申请资料的过程，因申办人在开会，没看见申办人本人。
7.证人曹某某、王某某、王某、张某、刘某、徐某某的证言，证实上述人员均在93383部队服役。2011年春天，李峻巍为他们办理农行信用卡，同年9月左右，李峻巍以银行要回收信用卡为由，要他们的信用卡及密码，后来得知李峻巍使用他们的信用卡透支。
三、被告人的供述及辩解
被告人李峻巍的供述和辩解，其供述1997年12月入伍，在93017部队服役，2013年3月转业到地方工作。2012年2月在邮储银行办理信用卡，同年7月在龙江银行办理信用卡。取卡后利用互联网上的电话联系到可以不用消费就可套取现金的人，套取现金用于个人消费，具体金额以银行交易为准；龙江银行没有向其催收欠款，邮储银行多次电话向其催收，后来到部队找石科长，石科长也通知其。2011年3月至4月间，其给原部队的人申请办理41张信用卡，33个人是部队的士兵，办理期间他们都没到场签字。有7张信用卡申请人是其虚构的，利用真实的军官证将军官证上的相片、姓名、出生日期、职务和军衔等变更后，通过电脑扫描打印出来提供给战某，收入证明都是其填写的，上面的公章是其找部队管章的人加盖的。41张信用卡中的21张一直被其使用，有13张士兵的信用卡，7张伪造军官身份办理的信用卡，2012年6月左右，其将2张信用卡欠款还清。
四、视听资料
龙江银行、邮储银行电话催收录音，证实龙江银行向李峻巍电话催收，电话无法接通。邮储银行向李峻巍电话催收，及与李峻巍所在部队石科长通话内容。
本院认为，被告人李峻巍在邮储银行、农行营业室申领信用卡后，透支共计97799元逾期后不归还，数额较大，且经发卡银行两次催收后超过三个月仍不归还，属恶意透支；李峻巍使用以虚假的军官证骗领信用卡，透支361136.18元，数额巨大；骗取其所在部队士兵13人的信用卡并使用，透支56360.90元，数额巨大。李峻巍使用以虚假的身份骗领的信用卡及冒用他人信用卡，使用信用卡恶意透支，其行为构成信用卡诈骗罪，公诉机关指控其罪名成立，本院予以确认。李峻巍持龙江银行信用卡透支，数额较大，逾期后发卡银行未能进行有效催收，故不构成恶意透支。其辩护人提出李峻巍在案发前部分偿还透支款，自愿认罪，无前科劣迹，建议对其从轻处罚。经查，已经偿还部分款项未认定其犯罪数额，李峻巍虽自愿认罪，但已给被害单位造成巨额损失，且无法退赔，故辩护人建议对其从轻处罚的意见，不予支持。根据本案的犯罪事实、犯罪性质、犯罪情节及对社会造成的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第一项、第三项、第四项，第二款，第五十二条，第五十三条，第六十七条第三款的规定，判决如下：
被告人李峻巍犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑十年，并处罚金200000元。
（刑期从判决执行之日起计算。即自2014年9月22日起至2024年9月21日止；罚金于本判决生效后十日内缴纳）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向黑龙江省牡丹江市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 刘 辉
审 判 员 李世龙
人民陪审员 齐宪东
二〇一五年六月十日
书 记 员 常美卿