福建省厦门市思明区人民法院民 事 判 决 书（2016）闽0203民初13199号原告：兴业银行股份有限公司厦门分行，住所地福建省厦门市思明区湖滨北路78号兴业大厦。主要负责人：洪枇杷，行长。委托诉讼代理人：林树坚，北京观韬（厦门）律师事务所律师。委托诉讼代理人：林玉燕，北京观韬（厦门）律师事务所实习律师。被告：林秀凤，女，1965年10月17日出生，汉族，住福建省厦门市思明区，被告：林文义，男，1964年3月5日出生，汉族，住福建省莆田市秀屿区，现羁押于昆明市官渡区看守所，原告兴业银行股份有限公司厦门分行（以下简称兴业银行）与林秀凤、林文义金融借款合同纠纷一案，本院于2016年8月10日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告兴业银行的委托诉讼代理人林树坚及被告林文义到庭参加诉讼；被告林秀凤经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。兴业银行向本院提出诉讼请求：1.自起诉之日起解除兴业银行与林秀凤、林文义签订的编号为借字121412834310000的《零售授信额度借款合同》；2.林秀凤、林文义偿还借款本金1446484.26元、罚息(含复利)（暂计至2017年2月10日为81278.28元，此后按借款利率即年利率6.79%再上浮50%的标准计收，均计至款项还清之日止）；3.林秀凤、林文义偿还兴业银行为实现本案债权支付的律师费36750元；4.兴业银行有权对林秀凤名下位于厦门市××区××室的抵押房产进行处置并就折价、拍卖或变卖所得价款优先受偿；5.本案的诉讼费、保全费5000元、公告费300元由林秀凤、林文义承担。事实和理由：兴业银行与林秀凤、林文义于2014年7月7日签订《零售授信额度借款合同》，约定兴业银行向林秀凤、林文义提供额度授信，最高本金限额为145万元，有效期为120个月。同日，兴业银行与林秀凤、林文义签订《零售借款最高额抵押合同》，约定林秀凤以其名下位于厦门市××区××室的房产为授信合同项下贷款提供抵押担保。2015年7月28日，林秀凤、林文义与兴业银行签订《零售经营类借款合同》，约定兴业银行为林秀凤、林文义提供借款145万元，借款期限为12个月，借款利率为固定年利率6.79%。2015年7月31日，兴业银行依约发放借款，但林秀凤、林文义未按时还款，故兴业银行诉至本院。林秀凤未作答辩。林文义对兴业银行所陈述的诉讼请求及事实理由均无异议。经审理查明，林秀凤、林文义于2004年2月2日登记结婚。2014年7月7日，兴业银行与林秀凤、林文义签订《零售授信额度借款合同》，约定兴业银行为林秀凤、林文义提供额度授信，最高本金限额为145万元，授信有效期自2014年7月7日起至2024年7月7日止；债务人未按本合同及各分合同的约定偿还借款本息即视为债务人违约，债权人有权解除合同。同日，兴业银行与林秀凤、林文义签订《零售借款最高额抵押合同》，约定林秀凤、林文义以林秀凤名下位于厦门市××区××室的房产为上述《零售授信额度借款合同》（总合同）及其项下所有分合同的履行提供抵押担保；被抵押担保的债权为在抵押最高本金限额项下，抵押权人与债务人在抵押额度有效期内发生的所有债权余额以及在最高额抵押权设立之前已经存在的经抵押人同意转入本合同约定担保范围的债权余额（包括但不限于借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、抵押权人实现债权的费用等）；抵押额度有效期为12个月，自2014年7月7日至2024年7月7日止；抵押最高本金限额为145万元。上述房产并于2014年7月24日依法办理了抵押登记手续。2015年7月28日，兴业银行与林秀凤、林文义签订《零售经营类借款合同》，约定林秀凤、林文义向兴业银行借款145万元，借款期限自2015年7月28日至2016年7月28日止，借款利率为固定年利率6.79%；借款逾期，罚息利率为借款利率上浮50%；还款方式采用到期一次性归还本金、分期付息；债务人未按期还款且又未就展期事宜与债权人达成协议，即构成借款逾期的，债权人有权对逾期的借款计收罚息；债务人不能按时支付利息的，债权人有权按本合同约定的借款逾期罚息利率对欠息计收复利；因债务人未履行本合同项下的义务而引起诉讼或其他法律纠纷的，则债权人所支付的实现债权的费用由债务人承担。2015年7月31日，兴业银行依约向林秀凤、林文义发放贷款145万元，贷款到期日为2016年7月31日。但贷款到期后，林秀凤、林文义并未按时还款，故兴业银行诉至本院，并为此支付律师费36750元、保全费5000元、公告费300元。诉讼中，兴业银行确认截至2017年2月10日，林秀凤、林文义尚欠借款本金1446484.26元及罚息、复利81278.28元。以上事实，有《个人授信额度借款合同》、《个人借款最高额抵押合同》、他项权证、《零售经营类借款合同》、借款借据、个人贷款催收通知书、客户还款明细清单、案件代理合同、发票等证据及当事人当庭陈述的事实为证。本院认为，上述《个人授信额度借款合同》、《个人借款最高额抵押合同》、《零售经营类借款合同》系各方当事人真实意思表示，内容并不违反法律、行政法规的强制性规定，应认定为合法有效。兴业银行已依约发放借款，但林秀凤、林文义未能按时还款，已违反《零售经营类借款合同》约定，理应承担违约责任，即偿还兴业银行借款本金1446484.26元及相应的罚息(含复利)，并支付兴业银行为向其主张债权而支出的律师费36750元、保全费5000元、公告费300元。同时，因林秀凤、林文义违约，故兴业银行有权依约解除双方签订的《零售授信额度借款合同》，且上述《零售授信额度借款合同》应于起诉状送达至林秀凤、林文义的2016年12月31日解除。若林秀凤、林文义未履行上述债务，则兴业银行有权以林秀凤名下位于厦门市××区××室的房产折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿。据此，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、原告兴业银行股份有限公司厦门分行与林秀凤、林文义签订的《零售授信额度借款合同》于2016年12月31日解除；二、被告林秀凤、林文义应于本判决生效之日起十日内共同偿还原告兴业银行股份有限公司厦门分行借款本金1446484.26元及罚息、复利（暂计至2017年2月10日为81278.28元，之后的罚息、复利均按年利率10.185%计至款项还清之日止），同时支付律师费36750元、保全费5000元、公告费300元；三、若被告林秀凤、林文义未按时履行上述债务，则原告兴业银行股份有限公司厦门分行有权以被告林秀凤名下位于厦门市××区××室的房产折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的履行期间履行金钱给付义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费18153元，由被告林秀凤、林文义共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省厦门市中级人民法院。审 判 长 林 芳代理审判员 王 俭人民陪审员 洪 心二〇一七年二月二十一日代书 记员 庄娟娟附件：本案所适用的法律法规、司法解释《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十六条当事人一方依照本法第九十三条第二款、第九十四条的规定主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除。对方有异议的，可以请求人民法院或者仲裁机构确认解除合同的效力。法律、行政法规规定解除合同应当办理批准、登记等手续的，依照其规定。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。法官提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条规定：申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。