苏州工业园区人民法院民 事 判 决 书（2016）苏0591民初1939号原告：中国民生银行股份有限公司苏州分行，住所地江苏省苏州工业园区时代广场23幢，组织机构代码77641750-8。负责人：夏京利，该行行长。委托诉讼代理人：殷荣，江苏致邦（苏州）律师事务所律师。委托诉讼代理人：蔡吉，江苏致邦（苏州）律师事务所律师。被告：黄新生，男，1972年1月14日生，汉族，住江苏省苏州，现羁�于苏州市第二看守所。被告：常秀芳，女，1979年9月1日生，蒙古族，住江苏省苏州市。被告：苏州工业园区嘉顺文化传播有限公司，住所地苏州工业园区娄葑分区板泾工业区，组织机构代码证77245703-5。法定代表人：黄新生。原告中国民生银行股份有限公司苏州分行（以下简称民生银行苏州分行）与被告黄新生、常秀芳、苏州工业园区嘉顺文化传播有限公司（以下简称嘉顺公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2016年3月7日受理后，依法由审判员肖淑红适用简易程序独任审理。本院依原告申请，于2016年3月7日作出（2016）苏0591民初1939-1号民事裁定书对上述被告名下财产采取保全措施。被告常秀芳在答辩期内向本院提出管辖异议，本院裁定予以驳回，被告常秀芳对裁定提出上诉后，苏州中级人民法院裁定驳回上诉。本案于2016年9月20至苏州市第二看守所、9月21日在本院公开开庭进行了审理。原告委托代理人蔡吉、被告嘉顺公司的法定代表人被告黄新生到庭参加诉讼，被告常秀芳经本院传票合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告民生银行苏州分行向本院提出诉讼请求：1、被告黄新生、常秀芳归还原告借款本金260万元、并支付逾期利息106044.59元，逾期罚息（含复利）52311.19元（暂计算至2015年12月10日，此后罚息及复利按综合授信合同的约定继续计算至实际归还这日）；2、被告黄新生、常秀芳支付原告为实现债权支付的律师费65767元；3、如被告黄新生、常秀芳未清偿上述债务，原告有权行使抵押权，以抵押物苏州工业园区娄葑镇XX街XX号XX室依法折价或者折卖、变卖所得价款优先受偿；4、被告嘉顺公司对被告黄新生、常秀芳的上述债务承担连带清偿责任；5、诉讼费用由被告承担。事实和理由：2013年9月10日，被告黄新生、常秀芳与原告签订《综合授信合同》约定原告授信申请额度260万，双方就有关个人综合授信借款事宜在该合同中进行了系统约定。被告嘉顺公司作为保证人、被告黄新生、常秀芳作为抵押人与原告签订《最高额担保合同》约定为上述二被告债务承担连带保证责任，并办理了抵押手续。2014年9月26日，被告黄新生向原告提交借款支用申请书申请贷款260万元，期限至2015年11月19日，原告按约发放贷款，贷款到期后，被告未按约还款，故原告诉至法院。案件审理过程中，原告明确欠息，包括利息、罚息和复利，诉讼费用包括案件受理费�保全费。被告黄新生、嘉顺公司辩称：对借款、抵押、担保事实均无异议，欠息由法院依法裁判，愿意偿还借款，现有资产应当足以偿还望银行暂缓申请执行协商解决。被告常秀芳辩称：该借款及抵押是配合黄新生用于太谷项目所借，原告明知该借款用途对房屋价值仍高于市值评估，实际借款用途不符合约定原告有责任，现该抵押房屋为唯一住房，现有资产应当足以偿还原告，望原告等待黄新生刑事案件结束后再行协商。本院经审理认定事实如下：2013年9月10日，原告民生银行苏州分行（授信人/贷款人/乙方）与被告黄新生、常秀芳（受信人/借款人/甲方）签订《综合授信合同》（编号926012013010312）。合同约定：在本合同约定的授信有效期限内，授信提用人可向乙方申请使用的最高授信额度为人民币260万元；本合同项下的额度由甲方提用；甲方同意，对于上述甲方外的其他授信提用人在本合同授信额度项下所发生的全部债务，包括但不限于本金及其利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费等）承担共同偿还义务；本合同项下的最高授信额度可用于个人贷款；本合同约定的最高授信额度的有效使用期限自2013年9月12日至2016年9月12日；授信用途为经营周转；乙方对甲方到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起，按本合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至甲方清偿本息为止；对甲方不能按时支付的利息（包括逾期罚息），按逾期罚息利率按月在本合同约定的结息日或还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算；本合同逾期�息利率为在本合同的贷款利率基础上加收50%确定；有权要求授信提用人赔偿乙方为行使权利而支付的诉讼费、保全费、公告费、律师费等实现债权的费用；本合同由保证人嘉顺公司、抵押人黄新生、常秀芳与乙方签订编号926012013010312B0的《最高额担保合同》；本合同与具体业务合同共同构成约束授信提用人与乙方间权利义务的文本，约定不一致的，以经乙方确认的具体业务申请书或具体业务合同为准。同日，原告民生银行苏州分行（担保权人/丁方）与被告嘉顺公司（保证人/甲方）、黄新生、常秀芳（抵押人/丙方）签订《最高额担保合同》（编号926012013010312B0）。合同约定：为了确保黄新生（以下简称“主合同债务人”）与丁方主合同的履行，甲方自愿为主合同项下的债务提供最高额连带保证责任，�方自愿以其财产为主合同项下的债务提供最高额抵押担保；主债权为主合同债务人与丁方签署的编号926012013010312的《综合授信合同》（该合同与其项下发生的具体业务合同共同构成本合同的主合同，以下简称主合同）项下的丁方全部债权（包括或有负债）；最高额担保所担保的主债权的发生期间为2013年9月12日至2016年9月12日。担保人所担保的最高额债权为人民币260万元；该最高债权额为尚未清偿的本金余额最高限额；甲方自愿为主合同项下的债务提供最高额连带保证担保；丙方以娄葑镇XX街XX号XX室对主合同项下的全部债务提供最高额抵押担保；任一担保人的担保范围为本合同约定的被担保之主债权本金和其他应付款项，其他应付款项包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债务和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费等）和所有其他应�合理费用，上述范围中的其他应付款项，计入任一担保人承担担保责任的范围，但不计入本合同项下被担保的本金余额最高限额；担保人承担的担保责任不受本合同其他担保的影响，也不因之而免除或减少。2013年9月11日，原、被告就娄葑镇XX街XX号XX室办理了抵押登记，抵押登记债权数额人民币260万元。后被告黄新生填写《借款支用申请书》，载明：借款金额为人民币260万元，期限自2014年9月26日至2015年9月26日；执行年利率7.8%，固定利率；还款方式为按月结息；还款日为15日。另查明，原告与江苏致邦（苏州）律师事务所签订委托代理合同，由该所指派律师通过诉讼的方式实现债权，合同约定律师费为人民币65767元。后�告按约发放贷款，上述贷款到期后，被告未能按约还款，故原告诉至法院。原告确认，至2015年12月10日，被告黄新生、常秀芳尚欠原告借款本金人民币260万，欠息人民币158355.78元（含利息、罚息、复利）。本院认为：原告民生银行苏州分行与各被告间签订的综合授信合同、最高额担保合同系各方真实意思表示，依法成立生效，对各方均具有约束力。现原告已按约向被告发放贷款，故被告亦应按约还款。到期未还的，构成违约，故原告要求被告黄新生、常秀芳归还借款本金的主张，本院予以支持。关于原告主张的利息、罚息、复利，本院认为，合同执行利率及罚息利率为双方合同约定，且不违反法律法规，本院予以确认。但合同约定的复利计算，本院认为，《人民币利率管理规定》、《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》中明确规定，复利的计算基数仅为正常利息即合同期内的应付利息，不包括逾期罚息。且逾期产生的“罚息”已带有违约惩罚性质，再以此为基数计收“复利”对借款人明显不公平，故对于原告关于罚息计收复利的主张本院碍难支持。综上，结合被告方的还款情况，经本院重新核算，截至贷款到期日2015年9月26日，被告黄新生、常秀芳尚欠原告贷款本金260万元、利息99847.92元、复利2750.3元，自2015年9月27日起至被告实际还款之日止以未还本金为基数按年利率11.7%计算的罚息及以未还利息为基数按年利率11.7%计算的复利。关于原告方的律师费主张，与合同约定相符，本院予以支持。对原告要求以被告黄新生、常秀芳名下的位于苏州工业�区娄葑镇XX街XX号XX室房产实现抵押权的主张，因符合合同约定，本院予以准予，原告有权对上述抵押物进行拍卖、变卖，并以所得价款在登记债权数额内优先受偿。被告嘉顺公司作为该项贷款连带保证人，应对被告黄新生、常秀芳的前述债务承担连带清偿责任，其在承担保证责任后，有权向债务人黄新生、常秀芳追偿。被告常秀芳经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，视为放弃其抗辩权利。综上，依据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第九条、第一百七十条、第一百七十三条，最高人民法院《关于适用若干问题的解释》第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告黄新生、常秀芳应于本判决生效之日起十日内归还原告中国民生银行股份有限公司苏州分行本金260万元，并赔付至2015年9月26日止的利息99847.92元、复利2750.3元，及自2015年9月27日起至实际之日止的罚息（以260万元中未还部分为基数按年息11.7%计算）、复利（以99847.92元中未还部分为基数按年息11.7%计算）；二、被告黄新生、常秀芳应于本判决生效之日起十日内归还原告中国民生银行股份有限公司苏州分行律师费65767元。三、如被告黄新生、常秀芳未按时�行上述付款义务，则原告中国民生银行股份有限公司苏州分行有权以被告黄新生、常秀芳名下的位于苏州工业园区娄葑镇XX街XX号XX室房产折价，或者以拍卖、变卖该房产所得价款在人民币260万元限额内优先受偿。四、被告苏州工业园区嘉顺文化传播有限公司对被告黄新生、常秀芳的上述第一、二项付款义务承担连带清偿责任，被告苏州工业园区嘉顺文化传播有限公司在承担保证责任后，有权向债务人黄新生、常秀芳追偿。如被告未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取为14696元，保全费5000元，合计19696元，由被告黄新生、常秀芳、苏州�业园区嘉顺文化传播有限公司负担，原告同意所预缴的诉讼费不再退还，由被告在履行本判决时一并支付原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用缴纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。开户名：苏州市中级人民法院，开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，账号：10×××76。审判员  肖淑红二〇一六年十月十一日书记员  唐莉萍附录：《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有�规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国物权法》第九条不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。依法属于国家所有的自然资源，所有权可以不登记。第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当�人另有约定的，按照约定。最高人民法院《关于适用若干问题的解释》第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。