温州市鹿城区人民法院
民 事 判 决 书
（2010）温鹿商初字第2347号
原告：中国农业银行股份有限公司温州分行，住所地：温
州市鹿城区小南路银港大厦。
负责人：陈福良，行长。
委托代理人：叶智焕，浙江震瓯律师事务所律师。
被告：黄丽萍，
省瑞安市玉海街道第四巷14号。
原告中国农业银行股份有限公司温州分行为与被告黄丽萍
信用卡纠纷一案，于2010年8月23日向本院提起诉讼，本院于
同日受理后，依法组成合议庭，于2010年12月15日公开开庭进
行了审理并当庭宣判。原告中国农业银行股份有限公司温州分
行的委托代理人叶智焕到庭参加诉讼，被告黄丽萍经本院公告
送达开庭传票无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告中国农业银行股份有限公司温州分行诉称：被告向原
告申请办理中国农业银行信用卡（以下简称贷记卡），其详细
填写了申请表，声明所填写的内容均属实，并表示愿遵守贷记
卡章程及领用合约规定。原告受理上述开卡申请，并为被告正
式开立卡号为40×××41的贷记卡，该卡记账日为每月
20日。自2009年1月25日开始，被告持该贷记卡取现、消费。
截止2010年7月20日，被告共欠本金2980.6元及利息、滞纳金
、年费及取现费。现请求判令：
1、被告立即偿还欠款本金2980.6元并支付自实际发生日起至2
010年7月20日止的利息937.90元、滞纳金179.41元、年费及取
现费119元，合计4216.91元；2、被告根据4216.91元的欠款总
额按日利率万分之五向原告支付自2010年7月21日起至实际付清之日止的利息，并按月计收复利；3、由被告承担本案诉讼
费。
为此，原告向本院提交如下证据：
1、贷记卡申请表（附身份证明、金穗贷记卡合约）、金
穗信用卡（贷记卡）章程（以下分别简称《合约》、《章程》
）、催收资料详细信息单各1份，用于证明原、被告间的贷记
卡合同约定；
2、催收账户交易历史记录1份，用于证明被告持卡透支的
基本情况。
被告未作答辩，亦未提交证据，视为其自动放弃抗辩权利
。
因被告未到庭，视为其放弃质�权利。经审查，原告提供
的证据1来源合法，内容互相印证，且与本案待证事实存在关
联性，本院予以确认。证据2中自2009年1月25日至4月7日期间
的取现、消费、还款等记录，可以确认与事实相符，本院予以
认定，其余内容系原告单方计算所得的利息、滞纳金等数据，
不能直接证明被告的欠款金额，本院不予认定。
经审理，本院认定事实如下：
《合约》第二条第8款规定：“按章程、本合约以及发卡
人的金穗贷记卡收费标准中规定的标准和方式及时缴纳因使用
贷记卡产生的全部欠款、利息及各种费用等，并按下列顺序还
款：费用（包括但不限于滞纳金、超限费）、利息、预借现金
、消费贷款……”。第十条规定：“申领人预借现金不享受免
息还款待遇，应支付自银行记账日起的利息。对于申领人能按
期全额还款的消费贷款在免息期间内（自银行记账日起至对账
单上记载的到期还款日）享受免息待遇。对于申领人未能按期
偿还全部消费贷款，应支付全部消费贷款自银行记账日起的利
息；若最低还款额（在对账单上列示）也未能足额偿还，还应
按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金”。第十一条规定：“
申领人若超过发卡人批准的信用额度用卡，在本周期账单日营
业终了前未能偿还超额部分，应按超额部分的5%支付超限费，全部欠款均不享受免息还款待遇。”第十二条规定：“预借现
金和消费贷款均按日万分之五计收利息，并根据中国人民银行
的有关规定进行调整。贷款利息、滞纳金、超限费按月按币种
计收复利”。第十四条规定：“申领人贷记卡账户内的存款不
计付利息，提取存款需支付提现手续费”。《章程》第十四条
规定：“持卡人应在银行要求的到期还款日之前还款，银行记
账日至到期还款日为免息还款期，最长为56天。持卡人在免息
还款期内偿还全部贷款的，无须支付非现金交易贷款的利息。
持卡人以最低还款额方式（还款额满足银行要求的最低还款额
但未偿还全部贷款）还款，不享受免息还款期便利，持卡人超
过发卡银行批准的信用额度用卡时，也不享受免息还款期便利
，均应支付未偿还部分自银行记账日起至还款日止的贷款利息
。持卡人首月最低还款额不低于欠款总额的10%。持卡人预借
现金，不享受免息还款期便利，应当支付自银行�账日起至还
款日止的贷款利息。上述所有贷款利息发卡银行均按月计收复
利，日利率为万分之五。”第十五条规定：“持卡人使用信用
卡需交纳年费、各项手续费和工本费，具体标准见附表。……
”根据该《合约》所附的《中国农业银行金穗贷记卡（个人卡
）收费标准》规定，个人普卡（本外币合一卡）主卡的年费为
100元。第十六条规定：“持卡人未能在到期还款日之前偿还
发卡银行要求的最低还款额、超额使用发卡银行批准的信用额
度的，除支付贷款利息外，还应就最低还款额的未偿还部分、
超过信用额度部分的5%分别支付滞纳金、超限费”。
2007年10月7日，被告向原告申请办理金穗贷记卡，声明
：“本人已阅读并了解《中国农业银行金穗贷记�章程》和《
中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的全部内容，
并自愿遵守章程，领用合约的规定，本人保证上述填写资料及
所附证明文件真实有效”，并在该声明上签名。2008年1月22
日，原告批准了被告的申请，给被告办理了卡号为40×××04
569041的金穗贷记卡，记账日为每月20日，信用额度为人民币
5000元。2009年1月25日至4月7日期间，被告持上述贷记卡多次以
取现和消费方式进行透支，截止2009年4月7日，共形成透支欠
款本金2980.6元、取现费19元、年费100元、利息、滞纳金。2
009年1月25日至2009年4月20日期间，被告的货记卡账户产生
欠款利息共计20.25＋44.24＋41.60=106.09元。
本院认为：原告向社会发出金穗贷记卡申请表，是一种要
约邀请的行�，被告填写了申请表，表示遵守合约的规定，是
要约行为，同时，原告接受申请表予以承诺，合同即成立，合
同的内容对双方均具有约束力，当事人应当按照约定全面履行
各自的义务。被告领取信用卡后以消费和取现方式多次透支，
却未偿还透支欠款，显属违约，应承担违约责任，应立即偿还
透支欠款本金、年费、取现费、滞纳金并支付相应的利息。原
告要求被告支付滞纳金179.41元，符合法律规定，应予支持。
因《合约》规定透支利率按日万分之五计算，已含有惩罚性质
，故不应再计算复利。综上，原告要求被告偿付透支本金、年
费、取现费、利息及滞纳金，合法有据，应予支持。原告要求
被告支付复利和超限费，本院不予支持。被告经本院公告送达
开庭传票无正当理由拒不到庭，依法可缺席判决。依照《中华
人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条、《中华人
民共和国民事诉讼法》第八十四条、第一百三十条的规定，判
决如下：
一、被告黄丽萍于本判决生效后三日内偿付原告中国农业
银行股份有限公司温州分行欠款本金人民币2980.60元、年费1
00元、取现费19元、滞纳金179.41元及利息（2009年4月20日
之前的利息为106.09元，之后利息按本金2980.6元、利率日万
分之五计算至偿付之日止）；
二、驳回原告中国农业银行股份有限公司温州分行的其他
诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照
《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十九条之规定，加倍
支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费50元，由被告黄丽萍负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院
递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省
温州市中级人民法院。
审判长 金
春审判员王
衍人民陪审员胡璧倩
二o一o年十二月二十三日
代书记员屠建丹