湖南省双牌县人民法院
刑 事 判 决 书
（2018）湘1123刑初5号
公诉机关湖南省双牌县人民检察院。
被告人周某某，女，1968年4月30日出生于湖南省永州市零陵区，瑶族，大学专科文化，在外务工。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2017年3月12日被抓获，同年3月18日被双牌县公安局刑事拘留，同年3月19日被双牌县公安局取保候审，同年11月29日被双牌县人民检察院取保候审，2018年1月10日，经本院决定逮捕，现羁押于永州市看守所。
双牌县人民检察院以双检刑诉〔2017〕119号起诉书指控被告人周某某犯信用卡诈骗罪，于2018年1月2日向本院提起公诉。本院于同日立案受理后，依法适用普通程序，组成由审判员邓永生担任审判长，审判员邓江凌、人民陪审员周志勇参加的合议庭，于2018年1月10日公开开庭审理了本案。双牌县人民检察院指派检察员谭云华出庭支持公诉，被告人周某某到庭参加了诉讼。现已审理终结。
双牌县人民检察院指控：被告人周某某于2010年6月23日在中国农业银行股份有限公司双牌县支行申请办理了一张卡号为6228301711020268的金穗准贷记卡，信用额度为5万元。信用卡办理后，被告人周某某陆续使用该卡进行消费，2013年12月21日分两次取现5万元后，未按期归还信用卡透支的钱，并更换住址与联系方式，未告知中国农业银行股份有限公司双牌县支行。经银行工作人员分别在2014年2月13日、2014年3月31日、2014年12月10日三次对其书面催收后，被告人周某某仍未还款。截止报案之日止，被告人周某某用该信用卡透支本金49885.13元，产生利息13372.65元，本金加利息共计63257.78元。
被告人周某某被抓获后，于2017年3月14日归还卡号为6228301711020268的准贷记卡本金49885.13元，利息13696.91元，并已获得中国农业银行股份有限公司双牌县支行的谅解。
公诉机关认为被告人周某某以非法占有为目的，恶意透支信用卡数额较大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第四项、第二项之规定，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任，提请人民法院依法判处。
被告人周某某对上述事实无异议，但辩称其没有非法占有的目的、银行对其进行的三次催收她没收到，故认为不构成信用卡诈骗罪。
经审理查明，被告人周某某于2010年6月23日在中国农业银行股份有限公司双牌县支行申请办理了一张卡号为6228301711020268的金穗准贷记卡，信用额度为5万元，预留给银行的手机号码为1310022****，单位名称为双牌县工商行政管理局（周某某的原工作单位），住址为双牌县紫金中路19号，联系人为姜某某（系周某某的丈夫，手机号码1324698****，单位名称双牌县工商行政管理局，住址双牌县紫金中路19号）。信用卡办理后，被告人周某某陆续使用该卡进行消费，2013年12月21日，周某某一次取现1.5万元、一次取现3.5万元，合计取现5万元用于经营，未按期归还信用卡透支的钱。尔后，被告人周某某与其丈夫一并辞去了双牌县工商行政管理局的工作、变卖了住房、更换了住址与联系方式，未告知中国农业银行股份有限公司双牌县支行。银行工作人员因无法与被告人周某某取得联系，分别在2014年2月13日、2014年3月31日对其进行书面催收，由周某某的公公姜某甲代签；2014年12月10日银行工作人员到被告人周某某原工作单位双牌县工商行政管理局进行书面催收，该局签署：“2014年4月23日，我局已对姜某某、周某某做出辞退的决定，情况属实”的意见。被告人周某某的公公姜某甲、原工作单位双牌县工商行政管理局均不知周某某的联系方式，未对周某某转达银行的催收情况，被告人周某某对银行的三次催收表示均不知情。2015年11月25日，银行向公安机关报案。截止报案之日止，被告人周某某用该信用卡透支本金49885.13元，产生利息13372.65元，本金加利息共计63257.78元。
2017年3月12日，被告人周某某在昆明火车站被昆明铁路公安处昆明站派出所民警抓获归案。2017年3月14日，被告人周某某归还卡号为6228301711020268的准贷记卡本金49885.13元，利息13696.91元，并已获得中国农业银行股份有限公司双牌县支行的谅解。
上述事实有下列经过庭审质证、认证的证据予以证明：
1.被告人周某某的户籍信息，证明被告人周某某的自然身份情况。
2.中国农业银行贷记卡透支余额、欠息证明，证明截止2015年11月25日，被告人周某某透支卡号为6228301711020268的贷记卡本金49885.13，产生利息13372.65，合计63257.78元。
3.金穗信用卡申请资料，证明被告人周某某在农业银行双牌县支行申请办理金穗信用卡填写的个人信息及提交的身份证复印件。
4.催收回执，证明农业银行双牌县支行工作人员于2014年12月10日到周某某原工作单位双牌县工商局进行催收的回执单，双牌县工商局证实周某某已被该局辞退；2014年3月31日、2月13日向周某某进行催收的回执单，均由周某某的公公姜某甲代签。
5.农业银行贷记卡个人账户明细查询，证明被告人周某某所使用的卡号6228301711020268的贷记卡自2011年1月20日至2014年7月3日期间的交易明细。
6.归案情况说明，证明被告人周某某于2017年3月12日在昆明火车站被昆明铁路公安处昆明站派出所民警抓获的经过。
7.谅解书，证明被告人周某某于2017年3月14日已归还贷记卡号6228301711020268本金49885.13元，利息13696.91元，并已获得农业银行双牌支行的谅解；
8.证人黄玲娟的证言，证明她系农业银行双牌县支行的工作人员，被告人周某某于2010年6月23日到农业银行双牌支行申请办理了一张卡号6228301711020268的金穗准贷记卡，信用额度为5万元，2013年12月21日周某某分两次取现5万元，第一次取现1.5万元、第二次取现3万元，之后就再也没有还过钱。2014年2月13日、2014年3月31日双牌支行对周某某进行了2次催收，由周某某的公公姜某甲代签；2014年12月10日，农业银行双牌县支行到周某某的单位双牌县工商行政管理局对周某某进行催收，得知其2014年4月23日已被双牌县工商行政管理局辞退。农业银行工作人员在2014年2月13日之后一直无法联系到周某某，周某某的信用卡一共欠63257.78元，其中本金49885.13、利息13372.65元。2014年2月13日之后，周某某的手机就一直打不通，联系不到人。
9.被告人周某某的供述与辩解，证明她于2010年6月23日在中国农业银行股份有限公司双牌县支行办理了一张卡号6228301711020268的金穗准贷记卡，当时她还是双牌县工商局的工作人员，预留的手机号码是1310022****，信用卡的额度为5万元。2013年底，因她老公姜某某在广东开的鞋材厂突然破产，2013年12月21日，她分两次透支了5万元，一次透支了1.5万元、一次透支了3.5万元，用于她老公的生意周转，当时她家还借了很多朋友的钱进行周转。她老公的鞋材厂倒闭后，因为欠了很多债务，她和她老公变卖了家里的房子，辞职出去打工，在外务工期间，她与老公俩都更换了电话卡，更换电话后没有通知中国农业银行双牌县支行，期间她因为没有钱一直没有归还这笔信用卡透支的钱，就抱着侥幸心理，想等有钱了再联系银行，一次性还信用卡。
本院认为，被告人周某某以非法占有为目的，使用信用卡超过规定期限透支，并且经发卡银行三次催收后超过3个月仍不归还，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪，双牌县人民检察院指控被告人周某某犯信用卡诈骗罪，本院予以支持。被告人周某某已偿还透支款息，可酌情从轻处罚。对被告人周某某关于没有非法占有目的的辩解，经查，被告人周某某透支后改变了所有联系方式，并逃避了银行催收，应当认定其具有“以非法占有为目的”，故该辩解不予采纳。根据被告人周某某的犯罪情节、悔罪表现及社会危害程度等情况，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第四项、第二款、第五十二条、第五十三条，最高人民法院最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条第一款、第二款第三项、第三、四、五款之规定，判决如下：
被告人周某某犯信用卡诈骗罪，判处拘役一个月，并处罚金二万元。
（刑期从判决执行之日起计算，判决前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，可折抵刑期7日，即自2018年1月10日起至2018年2月2日止；罚金限在本判决生效后三个月内一次性缴纳，期满不缴纳的，强制缴纳。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向湖南省永州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 邓永生
审 判 员 邓江凌
人民陪审员 周志勇
二〇一八年一月十日
书 记 员 李凤翔
附：相关法律条文
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
(一)使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
(二)使用作废的信用卡的；
(三)冒用他人信用卡的；
(四)恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。
对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。
最高人民法院最高人民检察院
《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。