山东省临沂市兰山区人民法院民 事 判 决 书(2016)鲁1302民初11475号原告：中国银行股份有限公司临沂沂州支行，住所地临沂市兰山区。主要负责人：张路涛，行长。委托诉讼代理人：诸葛福增，山东沂蒙律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈娟，山东沂蒙律师事务所律师。被告：王端勇，男，1983年11月11日出生，汉族，个体经营，住临沂市兰山区。被告：公丕芹，女，1981年10月23日出生，汉族，个体经营，住临沂市兰山区。被告：临沂永兴房地产开发有限公司，住所地临沂市兰山区水田路13号。法定代表人：张凤臣，总经理。原告中国银行股份有限公司临沂沂州支行（以下简称中行沂州支行）与被告王端勇、公丕芹、临沂永兴房地产开发有限公司（以下简称永兴房地产公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2016年9月6日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人陈娟到庭参加诉讼，被告王端勇、公丕芹、永兴房地产公司经公告送达开庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中行沂州支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告王端勇、公丕芹共同偿还借款211607.25元及利息、逾期利息、违约金，并赔偿实现债权的费用1.2万元；2.判令被告永兴房地产公司承担连带清偿责任；3.判决原告有权就上述债务对抵押财产行使抵押权；4.由被告承担本案诉讼费。事实和理由：2011年3月，原、被告分别签订了《中国银行个人一手住房贷款合同》、《保证合同》，约定原告向被告王端勇发放个人贷款30万元，用于购买住房，还约定了借款期限、利息以及逾期利息的计算方法、还款方法等；因合同订立、履行及争议解决发生的律师费用、资产评估及处置费用、公告费用等由被告承担。合同还约定，借款人未按时偿还贷款本息的，原告有权要求被告提前偿还贷款余额的全部本息，并行使抵押物权和赔偿因被告违约所造成的损失；被担保的主债权包括借款本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用等。同时，依据抵押合同的约定，被告以其购买的住房作为抵押物办理了抵押登记，被告永兴房地产公司作为其保证人，对该全部债务承担连带责任保证。被告公丕芹与被告王端勇系夫妻，向原告出具书面声明和承诺，认可该笔贷款为共同债务并愿意共同偿还。被告从原告处借款购买住房后，没有按照合同的约定履行还款义务，至今已经拖欠原告多期贷款。经原告多次催收未果，为维护原告的合法权益，特依法起诉。王端勇、公丕芹、永兴房地产公司均未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了下列证据：《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》、个人贷款凭证、预告登记证书、逾期未还款查询单、委托合同、增值税普通发票等。被告均未提交证据。依据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2011年3月3日，原告中行沂州支行（贷款人、抵押权人）与被告王端勇（借款人、抵押人）、公丕芹（借款人、抵押人、抵押财产共有人）、永兴房地产公司（保证人）签订编号为2011年沂州中银一手房贷字第0038号《个人一手住房贷款合同》。合同约定，贷款金额为30万元，贷款期限为180个月，自贷款人实际放款日起算，贷款用途为购买房产，借款利率为浮动利率；按月结息和付息；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；全部贷款直接划至借款人指定购买住房的开发商或售房单位永兴房地产公司的专用账户；偿还方式为按月等额本息还款；借款人以本合同项下贷款所购房产向贷款人提供抵押担保，抵押物为位于银杏家园5号楼1－402的房产；永兴房地产公司提供阶段性连带责任保证；保证期间为借款人债务履行期届满（包括贷款提前到期的情形）之日起两年，若主债务为分期履行的，则保证期间为自本合同生效之日起至最后一期债务履行期届满之日起两年，若保证人提供阶段性连带责任保证的，则自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再发生新的保证义务和责任，但对于在该日之前已到期的本合同项下债务，以及该日之前发生保证人或/及借款人违约而引起的本合同项下的债务，保证人仍应承担相应的违约责任或/及保证责任；如果借款人在任何正常还款日或提前还款日未按约定向贷款人进行清偿，贷款人有权要求保证人履行保证责任；主债务在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响贷款人本合同项下的任何权利及其行使，保证人不得以此抗辩贷款人。还约定，若借款人出现未按期归还贷款本息等事件之一，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期；除依法另行确定或当事人另有约定外，因本合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括律师费用）由借款人承担等。合同签订后，临沂市房产登记交易中心于2011年3月3日根据当事人的申请，就位于兰山区银杏家园5号楼1－1－402、－110的房产进行了抵押权预告登记，预告登记权利人为原告中行沂州支行，抵押权预告登记证号为临房预兰山区字第099345号。原告中行沂州支行于2011年3月21日向被告王端勇提供贷款30万元，并按照约定将该贷款划拨至永兴房地产公司账户。被告王端勇在贷款凭证上签字确认。后因被告并未按照约定履行还款义务，引起诉讼。庭审中，原告中行沂州支行主张，截至2016年8月26日，被告尚欠借款本金211607.25元，已支付借款利息至2015年12月21日。同时，原告中行沂州支行主张被告应支付其为实现本案债权而支出的律师费1.2万元。为此，原告提交其与山东沂蒙律师事务所签订的委托合同一份及代理费发票两张加以证明。本院认为，原告中行沂州支行与被告王端勇、公丕芹、永兴房地产公司签订的《个人一手住房贷款合同》，系当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效，本院予以确认，各方应当按约全面及时履行。合同签订后，原告依约履行了合同义务，支付借款30万元。《个人一手住房贷款合同》约定，若借款人出现未按期归还贷款本息等事件之一，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期。本案中，被告王端勇、公丕芹作为借款人未按约定偿还借款本息，系违约行为，应承担合同约定的违约责任，原告据此要求提前收回借款本息，符合合同约定。被告王端勇以其所购房屋为借款设立抵押权，并进行了预告登记，尚未依约定办理抵押登记，根据有关司法解释的精神应当理解为办理抵押物登记只是对抗要件，而非生效要件，原告中行沂州支行据此在不对抗善意第三人的情况下可以对抵押物享有优先受偿权，只是登记的抵押权人有优先于未登记的抵押权人进行受偿的权利。被告永兴房地产公司作为借款人王端勇、公丕芹的保证人，亦未履行保证合同约定的保证义务，应在保证范围内承担相应的民事责任。被告王端勇、公丕芹、永兴房地产公司经公告送达开庭传票未到庭参加诉讼，应视为其对质证权、答辩权等一审诉讼权利的放弃，不影响本案事实的认定。《中华人民共和国物权法》第176条规定：“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。”《个人一手住房贷款合同》约定，“如果借款人在任何正常还款日或提前还款日未按约定向贷款人进行清偿，贷款人有权要求保证人履行保证责任”,“主债务在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响贷款人本合同项下的任何权利及其行使，保证人不得以此抗辩贷款人”。该案涉案的债务既有保证人永兴房地产公司的保证担保，又有债务人王端勇所提供的物的抵押担保。根据上述物权法第176条的规定和《个人一手住房贷款合同》的约定，原告可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任，原告就实现债权的方式享有选择权。综上所述，原告请求判令被告王端勇、公丕芹共同偿还借款本金211607.25元及利息、逾期利息，理由正当，证据充分，本院予以支持；原告要求被告王端勇、公丕芹支付实现债权的律师费1.2万元，并提交了相关委托合同、代理费发票予以证实，符合《个人一手住房贷款合同》的约定，本院予以支持；被告永兴房地产公司对上述给付义务承担连带清偿责任。原告要求被告支付违约金，因合同中没有关于违约金的约定，故本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第四十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王端勇、公丕芹于本判决生效之日起十日内共同偿还原告中国银行股份有限公司临沂沂州支行剩余借款本金211607.25元，并支付利息、逾期利息（自2015年12月22日起至本判决确定的履行期限届满之日止，按双方订立的《个人一手住房贷款合同》约定的标准执行）；二、被告王端勇、公丕芹于本判决生效之日起十日内共同偿还原告中国银行股份有限公司临沂沂州支行为实现本案债权支出的律师费1.2万元；三、被告王端勇、公丕芹如果在本判决第一项确定的期限内不履行还款义务，原告中国银行股份有限公司临沂沂州支行有权对被告王端勇抵押的位于兰山区银杏家园5号楼1－1－402、－110的房产（抵押权预告登记编号为临房预兰山区字第099345号）在不对抗善意第三人的情况下行使优先受偿权，对该房产进行拍卖、变卖，从所得的价款中优先受偿本案所确定的债权；四、被告临沂永兴房地产开发有限公司对本判决第一、二项所确定的给付义务及案件受理费的负担承担连带清偿责任；五、被告临沂永兴房地产开发有限公司承担保证责任后，享有《中华人民共和国担保法》第三十一条规定的向被告王端勇、公丕芹追偿的权利；六、驳回原告中国银行股份有限公司临沂沂州支行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4654元，财产保全费1720元，共计6374元，由被告王端勇、公丕芹共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省临沂市中级人民法院。审 判 长  李新广人民陪审员  张传会人民陪审员  李厚银二〇一七年三月六日代书 记员  陈 辉