河南省舞阳县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）舞民初字第1237号
原告刘军玲，女。
委托代理人ＸＸ林，河南华表律师事务所律师。
被告新华人寿保险股份有限公司漯河中心支公司。
负责人鞠刚，总经理。
委托代理人卢银娣，河南恩达律师事务所律师。
被告新华人寿保险股份有限公司舞阳支公司。住所地：舞阳县舞泉镇东大街与北京路交叉口。
负责人韩伟博，公司经理。
委托代理人卢银娣，河南恩达律师事务所律师。
原告刘军玲诉被告新华人寿保险股份有限公司漯河中心支公司、被告新华人寿保险股份有限公司舞阳支公司人身保险合同纠纷一案，本院于2015年9月14日受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告刘军玲及其委托代理人ＸＸ林，被告被告新华人寿保险股份有限公司漯河中心支公司的委托代理人卢银娣到庭参加了诉讼。本案在审理过程中，原告刘军玲于2015年11月9日向本院递交了撤诉申请书，申请撤回对第二被告新华人寿保险股份有限公司舞阳支公司的起诉，本院予以准许。本案现已审理终结。
原告诉称，2012年8月7日，由被告新华人寿保险股份有限公司舞阳支公司业务员张爱英经办，原告与二被告签订了吉祥至尊两全保险合同（分红型）和附加08定期重大疾病保险合同，被保险人为原告丈夫吴素文，受益人为原告本人。合同签订后，原告依约履行合同。合同履行至2015年3月，原告丈夫吴素文（被保险人）因病住郑州大学第一附属医院，院方诊断为尿毒症、肾性贫血、乙型糖尿病。于2015年4月23日行肾移植术。原告丈夫出院后，原告持病例等资料要求被告赔付保险金时，被告于2015年8月19日作出理赔决定：不予给付保险金，解除保单下所有合同。原告认为被告不给付保险金和解除合同的决定属违约行为，侵犯了原告的合法权益。为此，诉讼请求：1.依法确认被告解除保险合同的行为无效，要求二被告继续履行合同。2.要求二被告给付保险金10万元。
被告辩称，刘军玲2012年8月7日在新华保险公司购买“吉祥至尊两全保险、附加08定期重大疾病保险”。被保险人为刘军玲的丈夫吴素文。新华保险公司调取到刘军玲的丈夫吴素文2013年12月27日至2014年1月15日在郑大一附院住院期间的病例得知，被保险人吴素文8年前在舞阳县人民医院被诊断为上消化道出血，6年前被诊断为1、2型糖尿病；1年前诊断为脑梗塞，1月前诊断为局灶节段性肾小球硬化。由此证明被答辩人刘军玲在投保时，明知其丈夫患有1、2型糖尿病，却故意隐瞒其病情，没有履行如实告知义务。答辩人新华保险公司有权解除保险合同，对合同解除前发生的保险事故不承担支付保险金的责任。请求依法驳回被答辩人刘军玲的诉讼请求。此外，答辩人认为原告不具备诉讼主体资格，按照保险合同约定，即是被保险人出现重大疾病，申请偿付保险金。要求支付重大疾病保险金的主体也只能是被保险人吴素文，不应是投保人刘军玲。刘军玲不具备有诉讼资格，请求依法驳回原告起诉。
经审理查明，2012年8月7日，原告刘军玲在被告新华人寿保险股份有限公司舞阳支公司投保了吉祥至尊两全保险（分红型）、附加08定期重大疾病保险。保险单合同号码为886377422275，保险单上注明：投保人为刘军玲，被保险人为其丈夫吴素文，受益人为刘军玲，保险期间为2012年8月8日零时起至2032年8月7日二十四时止，保险费缴费方式是每年缴费5920元（含两份险种），缴费期间20年，其中吉祥至尊两全保险（分红型）的基本保险金额为100000元，附加08定期重大疾病保险的保险金额为100000元。保险合同生效后，投保人刘军玲依约定依次交缴了3年的保险费。最后一次交费时间截止到2014年8月8日。2015年3月，被保险人吴素文被诊断为尿毒症、肾性贫血、乙型糖尿病。于2015年4月23日在郑州大学第一附医院实施了肾移植手术。吴素文出院后，原告刘军玲持保险合同和相关证明手续向被告索赔。2015年8月19日，原告收到被告发出的理赔决定书，被告通知原告：不予给付保险金，解除保单项下所有合同并不退还保险费。原告对此决定不服，遂提起本案诉讼，请求依法确认被告解除保险合同的行为无效，要求被告继续履行合同；请求被告给付附加08定期重大疾病保险的保险金10万元。
原告刘军玲为证明其主张，提供证据如下：
1、保险合同、新华人寿保险股份有限公司河南分公司收款发票各一份、中国农业银行河南分行交易明细两份。证明被保险人吴素文在被告处投有吉祥至尊两全保险（分红型）、附加08定期重大疾病保险，双方存在人身保险合同关系。投保人已履行了三年的缴费义务。
2、附加08定期重大疾病保险条款，吴素文在郑州大学第一附属医院住院病例各一份，证明被保险人吴素文被确诊为尿毒症，并于2015年4月23日作了肾移植手术。吴素文所患疾病及所作手术属于08重大疾病保险条款规定的应赔付的保险范围。
3、新华人寿保险股份有限公司漯河中心支公司的理赔决定通知书一份，证明被告不支付保险金，不退保险费和解除合同的事实。
经质证，被告新华人寿保险股份有限公司漯河中心支公司对原告提供的以上证据的真实性无异议。但认为原告刘军玲不具有本案诉讼主体资格，应依法驳回其起诉。并主张投保人投保前故意隐瞒被保险人病史，违反了法定的如实告知义务。被告因此有权拒绝承担保险责任并解除保险合同。被告为证明其主张，提供以下两组证据：
1、保险合同附加08定期重大疾病保险条款第4.1条，证明按照该项条款的约定，重大疾病保险金受益人为被保险人本人。原告刘军岭作为投保人无权要求支付重大疾病保险金，其不具备本案诉讼主体资格。
2、原告刘军玲填写的个人业务投保书一份，证明刘军玲在投保时，明知其丈夫患有糖尿病，却故意隐瞒其病情，没有履行如实告知义务，在健康告知书上否认其丈夫患有糖尿病。
经庭审质证，原告对保险合同的条款、个人业务投保书的真实性无异议。认为保险单所列受益人（刘军玲）是通用条款，刘军玲作为受益人均适用于主合同（吉祥至尊两全保险）和附加合同（08定期重大疾病保险）。而不能如被告所说刘军玲作为受益人仅适用于主合同；对被告主张的拒赔理由不认同，同时主张在投保前被保险人吴素文已将患病的情况如实告知了被告方，而被告方是在已知投保人患病的前提下仍与其签订了保险合同。为证明其主张，原告申请证人张爱英到庭作证。
张爱英出庭时陈述自己是本案人身保险合同的业务营销员，被告方的保险代理人。在投保单签订之前即知道被保险人吴素文患有糖尿病。但仍以被告的名义与投保人刘军玲签了保单。
本院认为，本案是因人身保险合同的履行而引发的民商事纠纷。2012年8月7日，投保人刘军玲与被告签订了吉祥至尊两全保险（分红型）、附加08定期重大疾病保险。并依照保险合同约定连续交付了3年的保险费，在此期间，双方对保险合同的履行均无异议。因此，双方订立的人身保险合同应认定已经成立，且合法有效。被保险人吴素文在保险期内患病并实施了肾移植手术。发生了附加08定期重大疾病保险合同中所承保的重大疾病。作为保险人的被告应按照附加险保险合同的约定履行给付10万保险金的义务。被告在双方签订的保险合同成立三年之后以原告签订保险合同时未履行如实告知义务为由拒绝赔付并解除保单项下所有合同，其行为不符合保险法第十六条第三款“自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同，发生保险事故，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。”之规定。故被告于2015年8月19日作出的与原告解除保险合同的理赔决定有背法律，应确认无效。被告在履行附加08定期重大疾病险的赔付义务后，依照保险合同约定，双方所签订的吉祥至尊两全保险（分红型）合同仍然有效。被告应继续履行。
被告依据保险合同中附加08定期重大疾病保险条款第4.1条的规定，认为原告刘军玲不具备本案诉讼主体资格，应依法驳回其起诉。原告认为在投保附加08定期重大疾病保险时，被告向其出具的保险单中明确注明了受益人为刘军玲，且刘军玲是本案两个险种的受益人。原告具备对附加险的受益资格。鉴于附加08定期重大疾病保险和吉祥至尊两全保险（分红型）的保险合同都是格式条款，且都是由保险人事先设计并提供使用的，本案的正式保险单则是由被告依据投保险种及受益人专一针对原告出具的，该投保单是保险合同的组成部分。也是双方对受益人达成一致意见的结果。本案原、被告对合同条款有争议，在被告无其他证据印证其主张并排除原告对合同条款进行合理性解释的情况下，本院应当采信有利于原告的解释。采信保险单上注明的受益人为合法受益人。被告的抗辩理由不当，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国保险法》第十一条、第十三条、第十四条、第十六条第三款、第三十条、第三十一条、第三十九条第一款，判决如下：
一、被告新华人寿保险股份有限公司漯河中心支公司于2015年8月19日与原告解除保险合同的理赔决定无效。被告继续履行保险合同。
二、被告新华人寿保险股份有限公司漯河中心支公司于本判决生效后十日内赔偿原告刘军玲附加08定期重大疾病保险的保险金100000元人民币。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息.
案件受理费2300元，由被告新华人寿保险股份有限公司漯河中心支公司负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省漯河市中级人民法院。
审判长 夏 英 涛
审判员 宋 海 燕
审判员 陈晓凤二〇一五年十二月二十一日
书记员 赵 祎