福建省武平县人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）武刑初字第66号
公诉机关武平县人民检察院。
被告人潘锡富，男，1961年6月16日出生于福建省武平县，汉族，高中文化，经商，住武平县。因涉嫌犯诈骗罪于2013年10月11日被刑事拘留，同年11月14日被逮捕。现羁押于武平县看守所。
辩护人兰福江，福建杭川律师事务所律师。
武平县人民检察院以武检公刑诉（2014）53号起诉书指控被告人潘锡富犯诈骗罪，于2014年4月21日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。武平县人民检察院指派检察员钟春浩出庭支持公诉，被告人潘锡富及其辩护人兰福江到庭参加诉讼。本案经辩护人六次申请，延期审理六个月。本案经本院审判委员会讨论决定。现已审理终结。
武平县人民检察院指控：
2002年开始，被告人潘锡富投资20万元在武平县平川镇政府路原武平县广播电视事业局对面自己家中的一楼店面经营“金星印刷厂”（以下简称印刷厂），主要承包武平县内部分中学的印刷业务。2008年前后，被告人又向他人借款投资购买印刷机器设备并放置于武平县大禾中学、武平县湘店中学、武平县中山中学，用于承包上述学校的印刷业务。与此同时，被告人还为刘某某借款提供担保，后因刘某某未能偿还借款，被告人为其偿还部分借款及利息。2009年以后，因上述三所中学的学生数量锐减，印刷厂的印刷业务量和经营利润大幅下滑，印刷厂所赚取的利润还不足以支付被告人向他人的借款利息。之后，被告人便以金星印刷厂资金周转为由开始向多人高息借款，将其中小部分借款用于印刷厂经营，大部分借款用于偿还到期债务及高额利息，至2010年年底，被告人共欠银行、个人的借款达300余万元。2011年开始，印刷厂亏损经营。被告人隐瞒印刷厂亏损经营、个人负债累累的事实，在资不抵债、明知无偿还能力的情况下，虚构印刷厂资金周转及其儿子潘某某要在外地办厂等事实，以自己的住房作抵押为幌子，以高息为饵，继续向钟某某、谢某某、毛某某等人借款合计人民币152.26万余元用于偿还部分到期债务及高额利息。具体如下：
1、2011年1月7日，被告人潘锡富虚构其儿子潘某某要在外地办厂需要资金周转的事实，以月息3分为饵，向被害人钟某某借款0.5万元。
2、2011年1月13日、4月6日、4月份的一天，被告人潘锡富虚构其经营的印刷厂需要资金周转、要在外地办厂的事实，以月息2分为饵，三次分别向被害人谢某某借款3万元、6万元、0.5万元，共计借得9.5万元。
3、2011年1月17日，被告人潘锡富虚构其经营的印刷厂需要资金周转的事实，以月息2分为饵，向被害人毛某某借款4万元。
4、2011年1月21日，被告人潘锡富虚构其经营的印刷厂需要资金周转、在外地办纸厂的事实，向被害人李某某借款2.9万元。
5、2011年2月2日、17日，被告人潘锡富虚构其经营的印刷厂需要资金周转的事实，以月息2分为饵，二次分别向被害人王某某借款各1万元，共计借得2万元。
6、2011年2月10日，被告人潘锡富虚构其经营的印刷厂需要资金周转的事实，以月息2分为饵，向被害人钟某甲借款3万元。
7、2011年2月10日，被告人潘锡富虚构其经营的印刷厂需要资金周转的事实，以月息2分为饵，向被害人蓝某某借款4万元；同年4月8日，被告人虚构上述同样的事实，以月息5分为饵，又向被害人蓝某某借款2万元，二次共借得6万元。
8、2011年2月26日，被告人潘锡富虚构其经营的印刷厂需要资金周转的事实，以月息2分为饵，向被害人刘某甲借款5万元；次日，被告人虚构上述同样的事实，以月息1.75分为饵，又向被害人刘某甲借款10万元，二次共借得15万元。
9、2011年2月28日、3月19日，被告人潘锡富虚构其经营的印刷厂需要资金周转的事实，以月息2分为饵，二次分别向被害人林某某借款各2万元，共借得4万元。
10、2011年3月5日、4月9日、16日，被告人潘锡富虚构其经营的印刷厂需要资金周转的事实，以自己的住房作抵押为幌子，以月息3分为饵，三次分别向被害人钟某乙借款币9万元、6万元、8万元，共借得23万元。
11、2011年3月22日、4月12日、5月6日、6月11日，被告人潘锡富虚构其经营的印刷厂需要资金周转的事实，以自己的住房作抵押为幌子，以月息2分为饵，四次共向被害人刘某乙借款4.4万元。
12、2011年4月2日、4月9日、5月8日，被告人潘锡富虚构其儿子潘某某在外办厂需要资金周转的事实，以月息2分为饵，三次共向被害人刘某丙借款人民币5.96万元。
13、2011年4月20日，被告人潘锡富虚构其经营的印刷厂需要资金周转的事实，以自己的住房作抵押为幌子，以月息5分为饵，向被害人刘某戊借款2万元；同年7月29日，被告人虚构上述同样的事实，以月息6分为饵，又向被害人刘某戊借款3万元，二次共借得5万元。
14、2011年4月22日，被告人潘锡富虚构其经营的印刷厂需要资金周转的事实，以月息2分为饵，向被害人曾某某借款1万元。
15、2011年5月11日，被告人潘锡富虚构其经营的印刷厂需要资金周转的事实，以月息2.5分为饵，向被害人李某甲借款4.75万元。
16、2011年6月5日，被告人潘锡富虚构其经营的印刷厂需要资金周转的事实，以月息3分为饵，向被害人钟某丙借款4.85万元；同月26日，被告人虚构上述同样的事实，以高息为饵，又向被害人钟某丙借款3.85万元。同年8月2日，被告人支付0.5万元利息给钟某丙，二次共借得8.2万元。
17、2011年6月10日，被告人潘锡富虚构其经营的印刷厂需要资金周转的事实，以月息2分为饵，向被害人兰某借款2万元。
18、2011年6月14日，被告人潘锡富虚构其经营的印刷厂需要资金周转的事实，以自己的住房作抵押为幌子，以月息2分为饵，向被害人修某某借款1万元。
19、2011年6月16日，被告人潘锡富虚构其需要偿还银行贷款的事实，以月息2.5分为饵，向被害人潘某甲借款2万元。
20、2011年6月21日，被告人潘锡富虚构其经营的印刷厂需要资金周转的事实，以月息2.5分为饵，向被害人赖某某借款人民币1.8万元。
21、2011年6月份的一天，被告人潘锡富虚构其要归还银行贷款的事实，以会支付利息为饵，向蔡某某借款6万元。
22、2011年上半年，被告人潘锡富虚构其经营的印刷厂需要资金周转的事实，以月息3分为饵，四次分别向被害人廖某某借款2.5万元、4万元、4万元、6万元，共借得16.5万元。
23、2011年7月6日，被告人潘锡富虚构其经营的印刷厂需要资金周转、在外地办厂的事实，以自己的住房作抵押为幌子，以月息3分为饵，向被害人钟某戊借款15万元。
24、2011年7月19日，被告人潘锡富虚构其经营的印刷厂需要资金周转的事实，以月息1角为饵，向被害人朱某某借款2.9万元；同月26日，被告人虚构上述同样的事实，以月息6分为饵，又向被害人朱某某借款4.85万元，二次共借得7.75万元。
25、2011年7月26日，被告人潘锡富虚构其经营的印刷厂需要资金周转的事实，以高息为饵，向被害人谢某甲借款1万元。
2011年7月22日，在众多债权人不知情的情况下，被告人潘锡富将自己位于武平县平川镇政府路原广播电视事业局对面的住房及一楼店面以100.3万元的价格转让给他人，将大部分售房款归还前来逼债的债权人。2011年8月2日，被告人出售金星印刷厂的资产后，携带8.5万元与其妻邱某某逃离武平并更换手机号码，切断一切联系方式。2013年10月11日，被告人潘锡富在安徽省合肥市蜀山区水墨兰亭小区18栋807室被合肥市公安局蜀山分局刑侦大队民警抓获归案。据以指控上述事实，公诉机关提供了相应的证据。公诉机关认为，被告人潘锡富以非法占有为目的，采取虚构事实、隐瞒真相的方法，以借款为名，骗取他人人民币152.26万元，数额特别巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百六十六条之规定，应以诈骗罪追究其刑事责任。
被告人潘锡富对起诉书指控其犯诈骗罪的罪名和犯罪事实均有异议，辩解称要正确区分诈骗罪与债务纠纷的界限，其向钟某乙、刘某戊等人的借款是事实，其没有虚构借款事实和理由，没有非法占有他人财产的目的，也没有不打算归还的目的，其甚至还通过借高利贷来支付债权人的利息，其没有诈骗的动机，其行为属于正常的民间借贷。他的房产证办了七八年，因故至今未办成，向钟某乙借款的理由不是办理房产证。因其本人守信，与多数债权人之间的借款，才会次数多、借贷时间长。在被逼无奈之下，为了还债已卖掉自己的房子，致自己倾家荡产、妻离子散。只是由于客观原因，一时无法偿还借款，才离开武平的。在外出务工期间，其还归还了十余万元的借款，其行为不属于诈骗。公诉机关指控其“以高息为饵，以房产抵押为幌子，以办厂为由骗取他人财物”不是事实的，借款利息是债权人定的，借条上的“以房产抵押”是应债权人的要求写的。其愿意通过自己及家人的努力，归还各债权人的借款，请求从宽处罚，作出合情合理的判决。
辩护人兰福江的辩护意见是：1、公诉机关指控被告人潘锡富犯诈骗罪的事实不清，部分指控事实存在错误。⑴起诉书指控被告人于2011年2月10日向钟某甲借款3万元；2011年2月26日和27日向刘某甲借款5万元和10万元；2011年3月22日、5月6日向刘某乙借款1万元和2万元；2011年6月10日向兰某借款2万元，前述借款的实际借款时间应为2010年，被告人在法庭上对多起借款提出系续借的，续借并重新出具借条，符合日常生活习惯和逻辑规律，被告人的辩解可能成立。公诉机关有义务对被告人提出续借的辩解提供相应的证据予以反驳。⑵起诉书指控被告人向廖某某借款16.5万元、月利率5分，证人王某甲证实已经代为偿还本金1万元、利息1万多元。⑶起诉书指控被告人于2011年7月29日的向刘某戊的借款3万元并非诈骗，证人刘某戊明知被告人资金已经无法周转的情况下出于帮助借给的款项，不应定性为诈骗。⑷刘某丙、朱某某、廖某某、刘某甲、赖某某、蔡某某、钟某戊、毛某某、王某甲等人未报案，被告人归案后，侦查机关根据被告人的“供述”向上述人员制作了询问笔录，被告人的行为不属于诈骗。2、公诉机关仅根据被告人负债累累、资不抵债，明知没有偿还能力时大量借款并逃离武平，推定被告人具有非法占有的主观故意，不符合定罪证据应排除一切合理怀疑，做到定罪证据确实充分的规定。被告人系在家人及其个人自身人身安全受到威胁的情况下才离开的，并非逃离。3、被告人的行为是否构成诈骗，应当取决于被告人是否具有非法占有的主观故意，单纯的虚构事实和隐瞒真相不能认定为诈骗。⑴本案中，借款人与被告人之间基本上都是亲戚、同事或者朋友，且相互间多次发生借贷关系；⑵被告人借款是基于建房、经营印刷厂、替他人归还高利贷的借款等生产、生活方面的客观原因，被告人及其家人也并非不务正业、游手好闲，所借款项并未用于挥霍，且利息付至离开武平之时；⑶被告人为了还债低价卖房，离开武平时还委托他人归还钟某丙借款5000元。离开武平期间，还有归还舒某、李某乙等人借款，说明被告人不具有非法占有他人财物的目的；⑷被告人以印刷厂资金周转需要为由向刘某乙、李某甲、刘某丙、钟某丙、钟某乙等人的借款，有被告人及其儿子潘某某共同借款或有他人提供担保，借款人和担保人均有偿还义务，不属于诈骗，不应列入诈骗数额。被告人由于高利贷的原因造成客观上无力归还借款，并非赖账不还，没有非法占有的主观故意；⑸借款人刘某甲、钟某戊主动提供证据证明，其主动将款项借给被告人的，被告人不是诈骗；被告人的借款是“借后债还前债”、“拆东墙补西墙”，表明被告人借钱也要还债，不具有非法占有的主观故意。被告人不具有非法占有的主观故意和目的，建议对被告人作出无罪判决。
经审理查明：
1999年，被告人潘锡富与其妻邱某某开始经营武平县第二中学文印室，承包武平二中的印刷业务。2001年，被告人潘锡富在武平县平川镇政府路原武平县广播电视事业局对面购买地块并自建一栋七层楼房。2002年，被告人潘锡富又投资人民币20万元在其家中的一楼店面开始经营“金星印刷厂”（以下简称印刷厂），主要承包武平县内部分中学的印刷业务。2008年前后，被告人又向他人借款购买印刷机器设备放置于武平县大禾中学、湘店中学、中山中学（以下分别简称大禾中学、湘店中学、中山中学），用于承包上述三所学校的印刷业务。与此同时，被告人还为其朋友刘某某向担保公司等的借款提供担保，后因刘某某未能偿还借款，被告人替刘某某偿还了部分借款及利息。2009年以后，因上述三所中学的学生数量锐减，印刷厂的印刷业务量和经营利润大幅下滑，印刷厂所赚取的利润还不足以支付被告人向他人借款的利息。之后，被告人便以印刷厂需要资金周转、在外办厂需要资金为由，以1分至6分不等的月利率开始向刘某戊、钟某乙、谢某某、刘某乙、钟某某等人借款，除将其中一小部分借款用于印刷厂经营外，大部分借款用于偿还他人到期借款本金及利息。至2010年年底，被告人共欠银行、个人借款达300余万元。2011年开始，印刷厂亏损经营。被告人继续借新贷还旧贷，直至2011年5月，被告人负债总额约达400万元，每月应支付的利息达8-9万元。被告人明知自己已无能力偿还他人借款的情况下，隐瞒印刷厂亏损经营、个人负债累累的事实，虚构印刷厂需资金周转、其儿子潘某某要在外地办厂等借款事实和理由，以借为名骗取被害人钟某某、谢某某、毛某某、蓝某某、林某某、刘某乙、曾某某、李某甲、钟某丙、朱某某、谢某甲等人款项合计人民币64.565万元，具体如下：
1、2011年1月7日，被告人潘锡富虚构其儿子潘某某要在外地办厂需要资金周转的事实，以月利率30‰为饵，以借为名骗取被害人钟某某人民币5000元，扣除已支付的“利息”150元，实际骗取被害人钟某某人民币4850元。
上述事实，有公诉机关提交的，并经法庭质证、认证的下列证据予以证实：
⑴被害人钟某某的陈述，证实2011年1月7日，潘锡富向她借款0.5万元，期限一年，潘锡富支付了一个月利息150元。借款理由是其儿子在外办厂需要资金周转。2011年春节期间，经她催要，潘锡富找理由不还钱，直到潘锡富离开武平。
⑵借条复印件一份，证实潘锡富取得钟某某4850元的时间等。
⑶被告人潘锡富供述和辩解，证实他以印刷厂需要资金周转为由，向钟某某借款5000元。
2、2011年4月6日及4月的一天，被告人潘锡富虚构其经营的印刷厂需要资金周转、在外地办厂资金不够的事实，以月利率20‰为饵，两次以借为名骗取被害人谢某某人民币6万元和0.5万元。
上述事实，有公诉机关提交的，并经法庭质证、认证的下列证据予以证实：
⑴被害人谢某某的陈述，证实潘锡富自2007年起开始向他借款，2011年后潘锡富还向他三次借款合计人民币9.5万元。2011年1月13日，潘锡富以广西办厂资金不够为由向他借款3万元，月息600元；同年4月6日，潘锡富又以相同理由向他借款6万元，月息1000元，该6万元是以他的名义从信用社贷款后借给潘锡富的，当日，他将6万元转给潘锡富，潘锡富没有支付利息；同年4月的一天，潘锡富又以资金周转需要为由向他借款5000元，没有出具借条，未约定利息。潘锡富一直讲信用，与他又是亲戚，他才同意借款或提供担保的。不清楚潘锡富的儿子有无在广西办厂。2011年8月3日起，他联系不到潘锡富了。
⑵借条复印件一份，证实潘锡富取得谢某某6万元的时间及理由。
⑶被害人谢某某的信用社账户交易记录，证实谢某某的信用社账户2011年4月6日存入6万元后，同日取出6万元的事实，与被害人谢某某的陈述相印证。
⑷被告人潘锡富的供述和辩解，证实2011年4月6日，谢某某还将从信用社贷款来的6万元借给他。2011年，他还向谢某某借款5000元。
3、2011年1月17日，被告人潘锡富虚构其经营的印刷厂需要资金周转的事实，以月利率20‰为饵，以借为名骗取被害人毛某某人民币5万元，扣除已支付的“利息”1万元，实际骗取人民币4万元。
上述事实，有公诉机关提交的，并经法庭质证、认证的下列证据予以证实：
⑴被害人毛某某的陈述，证实2011年1月份，潘锡富以印刷厂需要资金周转为由向她借款5万元，王某甲担保。同年7月下旬，潘锡富支付1万元利息，8月份，潘锡富跑了。
⑵借条复印件一份，证实潘锡富取得毛某某5万元的时间及理由。
⑶被告人潘锡富对毛某某陈述的借款时间及金额没有异议。
4、2011年4月8日，被告人虚构其经营的金星印刷厂需要资金周转的事实，以月利率50‰为饵，以借为名骗取被害人蓝某某人民币2万元。
上述事实，有公诉机关提交的，并经法庭质证、认证的下列证据予以证实：
⑴被害人蓝某某的陈述，证实她于2009年认识潘锡富。同年一天下午，潘锡富以印刷厂需要资金周转为由向她借款2万元，月息600元，潘锡富出具了借条。潘锡富准时付息。过了几个月，潘锡富又以其儿子在广西办厂为由向她借款2万元，月息400元。后来潘锡富以同样理由向她借款1万元、0.5万元和2万元。2011年3月11日，潘锡富将其五次借款的借条收回，重新出具了一份金额为7.5万元的借条，月息2250元，利息付至2011年6月份。2011年2月10日，潘锡富又向她借款4万元，月息800元，利息付至2011年4月份。2011年4月8日，潘锡富又以印刷厂需要资金周转为由借款2万元，月息1000元。
⑵借条复印件二份，证实被告人取得蓝某某2万元的时间、金额。
⑶被告人的供述和辩解，证实其向蓝某某的借款7.5万元以及4万元都是续借的，为2011年之前的借款，借条为同一天重写的，但借条上写的借款时间不是同一天。另外2万元就不是续借的。
5、2011年2月28日、3月19日，被告人潘锡富虚构其经营的印刷厂需要资金周转的事实，以月利率20‰为饵，两次以借为名骗取被害人林某某人民币各2万元，共4万元。
上述事实，有公诉机关提交的，并经法庭质证、认证的下列证据予以证实：
⑴被害人林某某的陈述，证实他十多年前认识潘锡富，觉得潘锡富诚实可靠。2009年10月，潘锡富以印刷厂资金周转需要向他借款2万元，月息600元，潘锡富准时付息。2010年1月21日、2011年2月28日、3月19日，潘锡富以相同理由三次向他借款各2万元，共计6万元，利息按时付至2011年第一季度，大概支付了8000元的利息。借款到期后，潘锡富都会续写借条，新旧借条内容一致。8月2日，潘锡富跑了。潘锡富承包了几个学校的印刷业务。
⑵借条复印件四份，证实2009年10月30日，潘锡富向林某某取得2万元。2011年1月30日，借条上的落款时间修改为“2011年1月30日重续借潘锡富”；2010年1月21日，潘锡富向林某某取得2万元，借款期限三个月，2011年1月21日，借条上的落款时间修改为“2011年1月21日重续借潘锡富”；2011年2月28日、3月19日，潘锡富向林某某取得各2万元。证实公诉机关指控的上述4万元是被告人2011年骗取的，不是续借的。
⑶被告人的供述和辩解，证实林某某前后借给他8万元，其中4万元是2011年之前借款，续借的，有4万元是2011年取得的。
6、2011年3月5日、4月9日、16日，被告人潘锡富以其经营的印刷厂需要资金周转的事实，以月利率30‰为饵，三次分别骗取钟某乙人民币9万元、6万元、8万元，共计23万元。
上述事实，有公诉机关提交的，并经法庭质证、认证的下列证据予以证实：
⑴被害人钟某乙的陈述，证实她好几年前认识潘锡富，平时交情不错，感觉潘锡富比较可靠。潘锡富多次向她借款，①2011年3月5日，潘锡富和其儿子以印刷厂需要资金周转向她借款9万元，月息2700元。潘锡富称其房子正在办理房产证，待房产证办好后，其到银行抵押贷款下来归还借款；②2011年4月9日，潘锡富又以印刷厂需要资金周转及办理房产证需要费用为由向她借款6万元，月息1800元，借款期限3个月；③2011年4月16日，潘锡富又以印刷厂需要资金周转及办理房产证需要费用为由向她借款8万元，月息2400元。三笔借款利息支付至2011年6月。在4月9日的借款到期时，她要求潘锡富还款，潘锡富一直拖延。8月3日，潘锡富跑了。
⑵证人潘某某证言，证实潘锡富还托人欲办理房产证，但房产证一直办不下来。
⑶借条复印件三份，证实潘锡富向钟某乙取得款项的情况，与钟某乙陈述一致。
⑷武平县公安局补充提供的说明及《国家发展改革委、财政部关于规范房屋登记费计费方式和收费标准等有关问题的通知（发改价格（2008）924号）》一份，证实办理房产登记收费情况，住房每份80元，商业用房每份550元，自建房无需交税，潘锡富的房子未办理相应的房产登记或过户手续，无需收取相关的费用。
⑸被告人潘锡富对钟某乙陈述的借款金额等无异议，辩称除了8万元系2011年的借款外，其余借款都是续借的。4月16日的借款实际是1月份借的，三个月到期后重写了借条。借款理由不是办理房产证。他向钟某乙借得的23万元，大部分用于归还他人的本金或支付利息。他的房产证办了七八年都没办下来。2011年春节时他感到非常吃力。在2011年上半年，他一直在处理房屋产权证的问题，想用房产证向银行贷款归还高利贷借款，但最后房产证因故没办法办证。
7、2011年4月12日、6月11日，被告人潘锡富虚构其经营的印刷厂需要资金周转的事实，以月利率20‰为饵，以借为名骗取被害人刘某乙人民币各1万元，合计2万元。
上述事实，有公诉机关提交的，并经法庭质证、认证的下列证据予以证实：
⑴被害人刘某乙的陈述，证实他很多年前认识潘锡富，潘锡富以印刷厂需要资金周转为由，以房屋建设许可证作为担保多次向他借款，每次1万元左右，并出具盖有印刷厂公章和其本人签名的借条。潘锡富按时还本付息。2011年3月22日、4月12日、6月11日三次各借款1万元，同年5月6日，借款2万元，共计5万元，月息2分，付了6000元利息，实际被骗走4.4万元。潘锡富在政府路经营印刷厂，潘锡富将政府路的房屋转让他人后，于2011年8月2日离开武平。
⑵借条四份，证实潘锡富于2010年9月22日向刘某乙借款1万元，期限半年，未约定利息。2011年3月22日，借条上的借款时间由“2010年9月22日”被修改为“2011年3月22日续借”；2010年11月6日，潘锡富以印刷厂需资金周转向刘某乙借款2万元，借款期限为半年，未约定利息，借款日期为2010年11月6日。2011年5月6日，借条上的借款日期由“2011年11月6日”被修改成“2011年5月6日重借”；2011年4月12日、6月11日，潘锡富又向刘某乙取得各1万元，借条上未约定以住房作抵押。
⑶被告人潘锡富的供述和辩解，证实其对借款总额无异议，辩解称指控为诈骗的2011年3月22日、2011年5月6日的两笔借款，借条上明显具有“续借”字样，均为2011年之前的借款。
8、2011年4月22日，被告人潘锡富虚构其经营的印刷厂需要资金周转的事实，以月息2分为饵，以借为名骗取被害人曾某某人民币1万元，扣除已支付的“利息”600元，实际骗取9400元。
上述事实，有公诉机关提交的，并经法庭质证、认证的下列证据予以证实：
⑴被害人曾某某的陈述，证实2011年4月22日，潘锡富以印刷厂资金周转需要为由借款1万元，月息200元，利息付至2011年7月份。2011年8月，她要求潘锡富归还借款本金，潘锡富未归还就跑了。
⑵借条复印件一份，证实潘锡富向曾某某取得1万元的时间。
⑶被告人潘锡富的供述和辩解称曾某某的借款是续借的，借了之后还，还了之后借的，月利率3分，但被告人的该辩解，无相应的事实和证据印证，不予采信。
9、2011年5月11日，被告人潘锡富虚构其经营的印刷厂需要资金周转的事实，以借为名骗取被害人李某甲人民币5万元，扣除预支付的“利息”2500元，实际骗取4.75万元。
上述事实，有公诉机关提交的，并经法庭质证、认证的下列证据予以证实：
⑴被害人李某甲的陈述，证实十多年前，他认识了潘锡富，潘锡富的个人信用度很高。2011年5月11日，潘锡富和其儿子潘某某以印刷厂需要资金周转为由借款5万元，借款期限1年，月息1250元，由林某甲担保。潘锡富支付了利息2500元。8月1日，潘锡富离开武平。
⑵借条复印件一份，证实潘锡富向李某甲取得5万元的时间及理由。
⑶被告人潘锡富的供述，证实2011年8月2日离开武平时，他还欠李某甲借款5万元，月利率5分，借款理由是印刷厂资金周转，李某甲不知道他借款是为了还本付息。
10、2011年6月5日，被告人潘锡富虚构其经营的印刷厂需要资金周转的事实，以月息3分为饵，以借为名骗取被害人钟某丙人民币5万元，扣除同年7月10日，被告人支付给钟某丙的“利息”1500元，实际骗取钟某丙4.85万元；同月26日，被告人潘锡富虚构上述同样事实，又以借为名又骗取钟某丙人民币4万元，扣除被告人已支付的“利息”1500元，实际骗取钟某丙3.85万元。同年8月2日，在钟某丙要求归还欠款情况下，被告人潘锡富仅归还钟某丙5000元。实际骗取被害人钟某丙8.2万元。
上述事实，有公诉机关提交的，并经法庭质证、认证的下列证据予以证实：
⑴被害人钟某丙陈述，证实2011年6月5日，他借给潘锡富5万元，月利率3分，借款期限一年，朱某某担保，潘锡富出具了借条。6月26日，潘锡富又向他借款4万元，修某甲担保，借款期限七天，未约定利息。7月2日借款到期后，他叫潘锡富还款，潘锡富讲印刷厂证件未办好，无法向银行担保贷款，要求延期一个月，并重新出具了一份借条，潘锡富还支付了4万元借款的利息1500元。7月10日，潘锡富支付了5万元借款利息1500元。8月2日，在他要求还款的情况下，潘锡富叫他人代为归还了5000元。
⑵借条两份，证实潘锡富向钟某丙取得5万元时间及理由。
⑶被告人潘锡富的供述和辩解，证实他还欠钟某丙8万元，他离开武平时，归还5000元本金。借款理由是印刷厂资金周转。钟某丙不知道他借款是用于归还他人的借款本息。
11、2011年7月19日，被告人潘锡富虚构其经营的印刷厂需要资金周转的事实，以月息1角为饵，以借为名骗取被害人朱某某人民币3万元，扣除预支付的“利息”0.1万元，实际骗取2.9万元；同月26日，被告人虚构上述同样事实，以月息6分为饵，以借为名骗取被害人朱某某5万元，扣除预支付的“利息”0.15万元，实际骗取4.85万元，二次共骗取7.75万元。
上述事实，有公诉机关提交的，并经法庭质证、认证的下列证据予以证实：
⑴被害人朱某某的陈述，证实两三年前，他认识潘锡富。2011年7月19日，潘锡富以印刷厂资金周转为由借款3万元，借款期限10天，扣除10天利息1000元，实际借给2.9万元；同月26日，潘锡富又以印刷厂资金周转需要借款5万元，借款期限半个月，他扣了半个月利息1500元，实际借给4.85万元。过了几天，他找潘锡富归还3万元借款时，潘锡富一直拖不还。过了半个月，他找不到潘锡富了。
⑵借条复印件二份，证实潘锡富向朱某某取得款项的时间及金额。
⑶被告人潘锡富的供述和辩解，证实他实际还要欠朱某某六七万元，朱某某知道他的借款用途是归还他人的本息。
12、2011年7月26日，被告人潘锡富虚构其经营的印刷厂需要资金周转的事实，以借为名骗取被害人谢某甲人民币1万元，扣除预支付的“利息”600元，实际骗取0.94万元。
上述事实，有公诉机关提交的，并经法庭质证、认证的下列证据予以证实：
⑴被害人谢某甲陈述，证实他很早就认识潘锡富，2009年至2010年，潘锡富向他借过几次款，每次借款都能按时还本付息，对潘锡富比较信任，很愿意借款给潘锡富。2011年3至7月，潘锡富向他借款，他因没有钱就没借。7月26日，他借给潘锡富1万元，潘锡富出具借条一份，期限5个月，预付了三个月的利息。
⑵被告人潘锡富的供述和辩解，证实他向谢某甲取得款项的时间及金额。
另查明，2011年7月22日，在众多债权人不知情的情况下，被告人潘锡富将自己位于武平县平川镇政府路原广播电视事业局对面的住房及一楼店面，以人民币100.3万元的价格转让给他人，将大部分售房款归还前来逼债的债权人。2011年8月2日晚，被告人出售印刷厂的资产后，携带人民币8.5万元与其妻邱某某逃离武平并更换手机号码，切断与债权人的一切联系方式。2013年10月11日，被告人潘锡富在安徽省合肥市蜀山区水墨兰亭小区18栋807室被合肥市公安局蜀山分局刑侦大队的民警抓获归案。
还查明，被告人潘锡富经营的“金星印刷厂”自2009年2月至2011年在大禾中学的印刷业务量，从3万余元的业务量减至15000元左右。印刷厂在中山中学、湘店中学的印刷业务量少，中山中学只有2万元左右。2009年后，被告人潘锡富未再承包湘店中学的印刷业务。印刷厂自2010年1月至12月、2011年1月至12月，纳税金额分别为7710.88元和5416.65元。
被告人潘锡富及其儿子潘某某未在外办印刷厂，也未经营除印刷厂外的其他生意。2011年7月26日，被告人归还其于2010年7月26日向邮政银行的贷款5万元。同日，被告人向武平县农村信用合作联社贷款20万元，由王某甲、谢某某等人担保。
上述事实，还有公诉机关提交的，并经法庭质证、认证的下列证据予以证实：
1、证人证言
⑴证人邱某某（系被告人之妻）的证言，证实十多年前，她夫妇俩承包了武平二中的印刷业务。2000年，他夫妇俩在政府路沿街建了一栋七层半的房屋，一楼是店面。2004年开始在家一楼经营“金星印刷厂”，负责复印、印刷，打印材料等，承揽了部分学校的印刷业务，印刷厂一直经营到2011年7月底，店里雇请了两个工人到2011年春节前。2011年春节后，工人工资越来越高，印刷厂生意比较差了，印刷厂没再雇请工人，就由她夫妇俩及其儿子、儿媳等经营。印刷厂对外业务联系、内部账目管理等都由潘锡富负责。2010年开始，印刷厂业务开始变差，2011年过完年后生意非常差，可能亏本。除了经营印刷厂外，她家没再做其他生意，她家的资产只有政府路一栋房产，没办房产证。房子建起来后，潘锡富讲要欠人十五六万。2006年左右，刘某己老师欠别人的钱跑后，潘锡富开始向他人借款。2010年6、7月，潘锡富到中山信用社借款10万元，在邮政银行借款5万元。2011年3月，潘锡富以其儿子潘某某的名义到中山信用社借款10万元。2011年6月，一个王姓老板找潘锡富要求归还潘锡富替刘某某担保的借款4万元，王姓老板讲潘锡富替人还了很多钱。林某甲讲潘锡富每月要付很多利息。她叫潘锡富理清欠款具体金额，把房子抵押或转让用于还款。2011年7月中旬，武平二中的一个老师来找潘锡富还款，潘锡富讲欠款可能不止100万元，还不起了。到出事的7月份，她才知道潘锡富欠人很多钱。她家人商量后决定把房子卖了还债。同年7月中旬，经王某甲介绍，她的房子以100万元的价格卖给梁某某，包括太阳能热水器以及空调等折算3000元，总计100.3万元。同时约定，她一家人返租三个月，月租金3000元。梁某某当天转账支付80万元。潘锡富拿到80万元后，到晚上7点多才回家。她叫潘锡富拿10万元用于租房以及小孩读书，潘锡富不肯。过了几天，潘锡富还到中山信用社贷款10万元。之后，潘锡富讲要急用钱需腾出房子叫梁某某支付剩下的20万元，把房子钥匙交给梁某某。此事被王某甲知道后，梁某某付了9.3万元给潘锡富，付了10万元给王某甲，还有1万元转给潘某某。拿到9.3万元的当天晚上，潘锡富叫人把她夫妇俩送至赣州，然后乘火车到了合肥，潘锡富换了手机号码。潘锡富打工期间，还了1万元给舒某；归还了信用社以潘某某名义的借款。潘锡富及其儿子潘某某都没到广西办厂，潘锡富平时不会赌博。
⑵证人潘某某（系被告人之子）的证言，证实他上小学五六年级时，潘锡富开始在政府路经营“金星印刷厂”，经营复印、打印以及印刷等业务。潘锡富负责跑业务、管理账目、结账等。印刷厂平时只请了一两个员工。2009年开始，印刷厂的业务越来越差了。他和潘锡富一起签名的借款包括农行和信用社共有七笔。2011年7月，以他名义向中山信用社的贷款10万元，被潘锡富拿去不懂用于哪里了。潘锡富因还不起钱外出躲债了。在借不到钱时，潘锡富还托人办理房产证用于抵押贷款，但房产证一直办不下来。2011年7月底，潘锡富被债主逼得没办法，只好以比较低的价格卖房。潘锡富不会赌博，没有搞过传销。潘锡富没到其他地方办厂以及经营其他生意，他家在政府路有一栋房子，没有其他资产。
⑶证人刘某庚、兰某甲的证言，证实在离开武平之前，潘锡富将其印刷厂的打印、复印用的机器设备卖给她们，以及她们购买这些机器设备的价格等。
⑷证人吴某某的证言，证实2004-2005年，她在潘锡富的印刷厂上班。2010年9月至2011年，在潘锡富承包的中山中学文印室上班。中山中学只有学生二三百人，业务量不大，2010年下半年只有1万元左右的营业额。潘锡富在政府路有一栋房产，经营了印刷厂，还承包了大禾、湘店中学的印刷业务。2011年8、9月份，潘锡富因欠别人很多钱跑了。
⑸证人丘某某的证言，证实潘锡富在政府路经营印刷厂。2007年，他任该校副校长，分管后勤期间，潘锡富投资2万元左右提供一台打印一体机和一台胶印机，承包了湘店中学的印刷业务，打字员王某乙和钟某己是潘锡富聘请的。经查看学校财务账目，具体印刷业务量为：2007年2月为2721.5元、9月为2581元、2008年1月为3400元、7月为6370元、2009年1月为6475元、7月为9978.1元。因业务量较少，2009年下半年，潘锡富没再承包了。
⑹证人钟某己的证言，证实2008年9月至2009年7月，潘锡富投资2万元购买了打印复印一体机等设备承包湘店中学的印刷业务，她受潘锡富雇请在湘店中学打字，月工资800元。前半年业务量5000多元，盈利1000多元，后半年业务量7000多元，盈利2000元左右。潘锡富自行与学校结账。
⑺证人方某某的证言，证实2007年至2011年上半年，他任大禾中学会计时，潘锡富购买了打印复印一体机等设备承包大禾中学印刷业务。经查看大禾中学账务，潘锡富2008年9-12月的印刷业务量为13616.1元、2009年2-6月计31557.8元、2009年9月-2010年1月计24549.1元、2010年2-6月计19536元、2010年9-12月计18426.1元、2009年秋-2011年4月28日在潘锡富的印刷厂还有5878元、2011年2-6月15000元左右，还没与潘锡富结算。潘锡富雇请的打字员是蓝某甲。
⑻证人蓝某甲的证言，证实2001至2002年、2008年9月至2009年7月，她受潘锡富雇请到大禾中学打字，月工资400元、800元。潘锡富购买了打印复印一体机等设备，潘锡富自己与学校结账，潘锡富还有1万余元印刷费未结算。自2010年9月至2011年7月的工资共计8000元，潘锡富还未支付给她。
⑼证人梁某某的证言，证实2011年7月22日，经王某甲介绍，他以100万元价格购买了潘锡富位于政府路的房子，潘锡富的太阳能热水器及空调折算成3000元，合计100.3万元。当天转给潘锡富80万元。8月2日上午，潘锡富叫其支付剩下的20万元房款，并把房子交给他。王某甲知道此事后，王某甲叫他不能将20万元付给潘锡富。后经协商，他付给王某甲10万元，付给潘锡富9.3万元，付给潘某某1万元。
⑽证人蓝某乙、钟某庚、钟某辛、王某丙、王某丁、刘某辛、李某丙的证言，证实2011年4-7月，潘锡富向上述证人借款金额、利率。款项到期后，潘锡富归还了部分借款，还有一部分款项在潘锡富跑后由担保人归还。
⑾证人王某甲的证言，证实1994年，他认识在武平二中承包印刷业务的潘锡富，相互间比较有来往。潘锡富原来在政府路经营印刷厂，承包了大禾中学印刷业务。2010至2011年8月2日，他替潘锡富向他人的十多笔借款提供担保。2011年，潘锡富讲要把房子卖掉还债，并叫他介绍买家。5月份，他将梁某某介绍给潘锡富，同年7月，双方谈好房','2018-09-19
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