广东省怀集县人民法院
民 事 判 决 书
（2014）肇怀法民一初字第92号
原告中国邮政储蓄银行有限责任公司怀集县支行。
负责人谭国豪，行长。
委托代理人祝建文，广东赛力律师事务所律师。
被告李汝志，男，汉族，1967年8月23日出生。
被告伍常，女，汉族，1968年4月10日出生，系被告李汝志的妻子。
被告黄焕记，男，汉族，1964年5月16日出生。
被告李寅弟，女，汉族，1970年1月13日出生，系被告黄焕记的妻子。
被告蔡怀江，男，汉族，1972年6月19日出生。
原告中国邮政储蓄银行有限责任公司怀集县支行与被告李汝志、伍常、黄焕记、李寅弟、蔡怀江金融借款合同纠纷一案，本院于2014年4月22日立案受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告的委托代理人祝建文，被告李汝志、伍常、黄焕记、李寅弟、蔡怀江到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中国邮政储蓄银行有限责任公司怀集县支行诉称：2013年5月16日，被告李汝志、黄焕记、蔡怀江与原告签订一份《小额贷款联保协议书》约定由以上三人成立联保小组，自愿为三人中任何一个向原告借款连带保证责任。同日，被告李汝志、黄焕记与原告分别签订《小额联保借款合同》各一份，两人各向原告借款人民币50000元，借款期限从：2013年5月16日至2014年5月16日，借款年利率16.2%。合同约定，如借款人违反借款合同或资源信状况恶化或出现其他有损原告债权的情况，原告有权提前收回借款，如借款人不按期归还借款本金，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息利率计算利息。
合同签订后，原告已依约向被告发放了贷款，但其却未能按约定偿还借款，也没有履行连带保证责任向原告偿还借款，被告李汝志、黄焕记的配偶在《小额贷款联保协议书》上签名承诺对贷款本息承担共同还款责任。经原告采取多种途径催收，被告仍拒绝还款，被告李汝志至2014年3月16日，欠下本金50000元，利息2026.02元；被告黄焕记至2014年3月16日，欠下本金50000元，利息3502.1元。基于以上事实，为维护自身合法权益，原告请求法院：1、判决被告李汝志、黄焕记与原告于2013年5月16日签订《小额联保借款合同》提前到期，被告李汝志、伍常共同归还给原告借款本金50000元，利息2026.02元（该利息暂计至2014年3月16日，之后按约定另计至还清贷款本息日止）；被告黄焕记、李寅弟共同归还给原告借款本金50000元，利息3502.01元（该利息暂计至2014年3月16日，之后按约定另计至还清贷款本息日止）；2、被告李汝志、黄焕记、蔡怀江对上述借款本息承担连带清偿责任；3、判决五被告共同承担为保障自身债权所需的相关费用（包括案件受理费、律师费、执行费、公告费）。
在举证期间内，原告向本院提交如下证据：
1、原告营业执照复印件、组织机构代码复印件、被告身份证复印件、被告户口簿复印件、被告结婚证复印件各一份，证明原、被告的诉讼主体资格。
2、中国邮政储蓄银行“好借好还”小额贷款申请书复印件一份，证明被告向原告申请贷款的事实。
3、被告李汝志、黄焕记分别与中国邮政储蓄银行于2013年5月16日签订《小额联保借款合同》复印件各一份，该合同约定借款期限为12个月，借款利息按年利率16.20﹪执行，证明原告和被告双方已明确约定借款合同权利和义务。
4、中国邮政储蓄银行出具放款单、借据复印件各一份，证明原告依约发放了贷款，被告已收到贷款的事实。
5、《小额贷款联保协议书》复印件各一份，证明约定联保成员之间相互保证，承担连带保证责任的事实。
被告李汝志、伍常辩称：在帮邓志光打工的期间，因邓志光需要去邮政银行贷款，所以以两答辩人夫妻名义去办理银行贷款手续的，所借款项是交邓志光使用，现我们没有能力还款。
被告黄焕记、李寅弟辩称：邓志光是答辩人的妹夫，他叫去邮政银行签名，没有读过书，不识字，不得不按邓志光和银行要求办签名手续，具体什么情况不清楚，也没有能力还款。
被告蔡怀江辩称：邓志光与本答辩人是朋友关系，所借款项是交邓志光使用，本答辩人对在邮政银行贷款的钱我一分都没有花。
经审理查明：2013年5月16日，原告与被告李汝志及其配偶伍常、黄焕记及其配偶李寅弟、蔡怀江及其配偶孔雪弟签订《小额贷款联保协议书》，约定由以上三人成立联保小组，小组成员自愿为三人中任何一个向原告借款承担连带保证责任。同日，原告（甲方）分别与被告李汝志、黄焕记、蔡怀江（乙方）签订《小额联保借款合同》，约定由原告向被告李汝志、黄焕记、蔡怀江各发放联保贷款人民币5万元（蔡怀江的本息已归还，不列入本案），借款期限12个月，从2013年5月16日到2014年5月16日，借款年利率16.2%。自贷款发放次月起，乙方按月归还贷款本息，乙方按阶段性等额本息还款法偿还贷款本息；乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息。借款人违反合同任一条款时，贷款人有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款，同时要求借款人赔偿贷款人的全部损失，包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、违约金。被告李汝志及其配偶伍常和被告黄焕记及其配偶李寅弟分别在中国邮政储蓄银行“好借好还”小额贷款申请书以及《小额贷款联保协议书》签名，同意其配偶作为协议联保小组成员而从事的借款及保证行为，对其配偶在协议项下的义务承担共同还款责任。
2014年5月16日，原告依约分别向被告李汝志、黄焕记各发放了贷款人民币5万元，借款后，因五被告已拖欠借款利息未能支付，曾向各被告追收，被告李汝志、黄焕记均存在还款困难，未能向原告提供具备还款能力的资信条件和保证，原告因此于2014年4月22日向本院提起本案诉讼。
本院认为，原告为依法成立的金融机构，具备金融借贷业务经营权，其与被告签订《小额贷款联保协议书》、《小额联保借款合同》合法有效，应受法律保护，各方当事人应严格按照合同的约定履行各自的义务。被告未能按时给付借款利息，且借款即将期满经原告催收发现被告没有还款诚意，符合双方协议约定提前收回尚未到期贷款的条件，因此，原告在即将到期时，就向法院提出起诉向被告追收借款本息，并无不当，本院予以支持。被告伍常、李寅弟分别在中国邮政储蓄银行“好借好还”小额贷款申请书以及《小额贷款联保协议书》签名，应视为对其配偶借款及保证行为的认可，被告伍常、李寅弟应为此承担共同还款责任。被告李汝志、黄焕记、蔡怀江互相作为连带责任保证人，亦应当对借款本息承担连带还款责任。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。为此，原告要求依照合同的约定提前收回贷款，请求判决被告李汝志、黄焕记分别偿还借款本金5万元及利息，并由被告李汝志、黄焕记、蔡怀江承担连带保证责任，被告伍常、李寅弟对上述借款本息承担共同还款责任的诉讼请求理据充分，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四的规定，判决如下：
一、被告李汝志、伍常自本判决发生法律效力之日起十日内共同归还给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司怀集县支行借款本金50000元，利息2026.02元（该利息暂计至2014年3月16日，之后按约定另计至还清贷款本息日止）；
二、被告黄焕记、李寅弟自本判决发生法律效力之日起十日内共同归还给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司怀集县支行借款本金50000元，利息3502.01元（该利息暂计至2014年3月16日，之后按约定另计至还清贷款本息日止）；
三、被告李汝志及伍常、黄焕记及李寅弟、蔡怀江对上述一、二两项借款本息承担连带清偿责任。
如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费2410元，由被告李汝志、黄焕记各负担1205元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省肇庆市中级人民法院。
审 判 长 苏少雄
代理审判员 李杏颜
人民陪审员 孔 玫
二〇一四年六月二十五日
书 记 员 张 靖