广东省广州市海珠区人民法院民 事 判 决 书（2017）粤0105民初1790号原告:中国银行股份有限公司广州海珠支行，住所地广州市海珠区广州大道南和平中街1、5、11、13号、广州大道南874-896号（双）的101房，广州大道南和平中街9号、广州大道南872、900、902号的201和301房。负责人:肖万满，职务行长。委托代理人:袁谦、周健宇，均为广东君信律师事务所律师。被告：叶菊芳，女，1987年9月7日出生，汉族，住广东省广州市花都区，被告：欧海丰，男，1986年10月2日出生，汉族，住广东省广州市天河区，原告中国银行股份有限公司广州海珠支行诉被告叶菊芳、欧海丰金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司广州海珠支行的委托代理人袁谦到庭参加了诉讼。被告叶菊芳、欧海丰下落不明，本院依法发出公告，现公告期限届满，仍未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理了本案。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司广州海珠支行诉称：被告叶菊芳由于个人消费资金需要，于2016年1月11日向原告申请办理易达钱业务，并签订了《中国银行“易达钱”申请表》及《中国银行股份有限公司“易达钱”领用合约》。经原告批准后，原告向被告授予分期付款额度人民币100000元用于房屋装修，有效期为36个月（一个月为一期），后原告按照约定将该首笔款项存入被告叶菊芳指定的账户。被告叶菊芳选择向原告分期支付手续费，该借款手续费为分期付款额度金额的22%，即为22000元。若被告叶菊芳未在还款日还款，则自该还款日起以当期未还本金和应付未付分期付款手续费计收利息，日利率为万分之五。被告叶菊芳除按照《中国银行股份有限公司“易达钱”领用合约》约定支付本金和利息外，还应对在到期还款日后产生的应还未还部分款项的5%向原告支付滞纳金。被告叶菊芳逾期超过三个月后应向原告支付全部欠款。同时被告叶菊芳未能按时还款，原告有权自行或委托第三方通过信函、短信、电子邮件、电话、上门、公告或司法途径等方式向被告叶菊芳催收欠款，并有权要求被告赔偿原告因催收而产生的相关损失（包括但不限于律师费、公告费等）。截止至2017年2月15日，被告叶菊芳逾期多期，拖欠本金69425元、手续费15273.5元、利息76.64元、滞纳金170.23元，其行为已严重损害了原告的合法权益，因被告叶菊芳与被告欧海丰是夫妻关系，本案诉争债务发生在夫妻关系存续期间，被告欧海丰应对被告叶菊芳所得债务承担连带责任。为此，请求判令：1.被告叶菊芳向原告偿还“易达钱”借款本金69425元、手续费15273.5元、利息、滞纳金（暂计至2017年2月15日，利息为76.64元，滞纳金170.23元，自2017年2月16日起至欠款清偿之日止的利息、滞纳金按照《中国银行股份有限公司“易达钱”领用合约》约定计算）；2.被告欧海丰对被告叶菊芳的上述债务承担连带清偿责任；3.本案诉讼费由被告叶菊芳、欧海丰承担。被告叶菊芳、欧海丰没有提出答辩意见及提交证据。经审理查明：被告叶菊芳因个人消费、房屋装修于2016年1月11日向原告申请办理“易达钱”业务，并将《中国银行股份有限公司“易达钱”领用合约》作为合同的附件，双方约定申请金额为100000元，手续费支付方式为分期付款，分期期数为36期（一个月一期），借款分期手续费为22%。《中国银行股份有限公司“易达钱”领用合约》约定，分期易达钱的本金偿还按被告叶菊芳申请成功的分期期限在首期还款日和每月还款日等额偿还，同时按分期付款金额收取分期付款手续费，分期付款手续费=分期付款金额×分期付款手续费率，分期付款手续费率按乙方（中国银行股份有限公司）对外公布的服务收费业务价格表执行，分期收取方式按分期期限平均分配在每月，与每月应还本金同时收取，具体收取方式由双方在被告叶菊芳申请时确定，若被告叶菊芳未在上述还款日还款，则自该还款日起以当期未还本金和应付未付分期付款手续费计收利息，日利率为万分之五；被告叶菊芳除按照本合约约定每期支付本金和利息外，还应对在到期还款日后产生的应还未还部分款项的5%向原告支付滞纳金（滞纳金=到期还款日后应还未还的金额×5%），逾期超过三个月的，被告叶菊芳应向原告支付全部欠款；被告叶菊芳未能按时还款，应赔偿原告因催收而产生的相关损失（包括但不限于律师费、公告费等）；等。《中国银行“易达钱”费率表》规定，滞纳金按照最低还款额未还部分的5%收取，最低为人民币10元或1美元或125日元，透支利息为日息万分之五，按月计收复利。原告按约将100000元支付给被告叶菊芳，但被告叶菊芳没有按照合同的约定还款。截止至2017年2月15日，被告叶菊芳逾期还款多期，共拖欠原告本金69425元、手续费15273.5元、利息76.64元、滞纳金170.23元。原告向被告叶菊芳催收未果，遂于2017年3月13日向本院提起诉讼。本院另查明，被告叶菊芳与被告欧海丰是夫妻关系，本案诉争债务发生在夫妻关系存续期间。本院认为：本案属于金融借款合同纠纷。原告与被告叶菊芳之间的合同关系及欠款事实，有原告提供的《中国银行“易达钱”申请表》、《中国银行股份有限公司“易达钱”领用合约》及被告叶菊芳还款流水为证证实，本院予以确认。被告叶菊芳在办理信用卡后，本应按照《中国银行股份有限公司“易达钱”领用合约》的约定还本付息，被告叶菊芳逾期没有偿还贷款本息，其行为已构成违约，应承担违约责任。现原告主张被告尚欠贷款本金69425元、手续费15273.5元、利息76.64元、滞纳金170.23元，并提供了被告叶菊芳的还款流水佐证，本院予以确认，对原告要求被告叶菊芳向其清偿贷款本金69425元、手续费15273.5元、利息76.64元的请求，本院予以支持。关于原告主张的2017年1月1日后产生的滞纳金76.64元问题，鉴于被告叶菊芳属于信用卡透支消费，而根据2017年1月1日开始实施的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》第三条“取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准”的规定，原告自2017年1月1日起不得继续收取滞纳金，故对原告的滞纳金请求，本院不予支持。《中国银行股份有限公司“易达钱”领用合约》规定，信用卡透支利息为日息万分之五，按月计收复利，故原告要求被告叶菊芳按日利率万分之五向其支付自2017年2月16日起至实际清偿之日止的透支利息，符合双方的约定，对原告的该项请求，本院亦予支持。关于本案诉争债务是否属于两被告夫妻共同债务问题，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条规定，债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外；夫妻一方与第三人串通，虚构债务，第三人主张权利的，人民法院不予支持；夫妻一方在从事赌博、吸毒等违法犯罪活动中所负债务，第三人主张权利的，人民法院不予支持。本案中，被告叶菊芳贷款行为发生在两被告婚姻关系存续期间，贷款用途为房屋装修，两被告在诉讼中没有举证证明其对婚姻关系存续期间所得的财产归各自所有进行了约定，而房屋装修费用属家庭开支，被告欧海丰对被告叶菊芳贷款行为应当知晓，故对原告主张本案诉争债务属夫妻共同债务的意见，本院予以采纳，原告要求被告欧海丰对本案诉争债务承担连带清偿责任，证据充分，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条第二款、第九十七条、第九十八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条及《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，判决如下：一、被告叶菊芳在本判决生效之日起10日内，向原告中国银行股份有限公司广州海珠支行清还借款本金69425元、手续费15273.5元、利息76.64元，并从2017年2月16日起至实际清偿完毕之日止计付透支利息（透支利息按月计收复利，日利率为万分之五）给原告中国银行股份有限公司广州海珠支行；二、被告欧海丰对本判决第一项确定的债务承担连带清偿责任;三、驳回原告中国银行股份有限公司广州海珠支行的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费2124元、财产保全费950元，由原告中国银行股份有限公司广州海珠支行负担受理费50元，被告叶菊芳、欧海丰共同负担受理费2074元、财产保全费950元。上述受理费2124元、财产保全费950元已由原告中国银行股份有限公司广州海珠支行预交，原告中国银行股份有限公司广州海珠支行同意由被告叶菊芳、欧海丰在履行本判决时将其应负担的受理费2074元、财产保全费950元直接支付给原告中国银行股份有限公司广州海珠支行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内向广州市中级人民法院预交上诉案件受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  涂广洪人民陪审员  曾雪敏人民陪审员  钟文贤二〇一七年十一月六日书 记 员  张 琳汪嘉敏