江苏省海安县人民法院
民 事 判 决 书
（2014）安商初字第00403号
原告中国工商银行股份有限公司海安支行，住所地海安县海安镇人民西路3号，组织机构代码83855388-0。
负责人张璇。
委托代理人王宏。
被告许晓平。
被告濮君华。
被告卢玉兰。
原告中国工商银行股份有限公司海安支行（以下简称工行）诉被告许晓平、濮君华、卢玉兰金融借款合同纠纷一案，本院于2014年8月22日受理后，依法组成合议庭，于同年11月25日公开开庭进行了审理。原告工行的委托代理人王宏、被告许晓平到庭参加诉讼，被告濮君华、卢玉兰经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告工行诉称：2013年12月18日，原告与被告许晓平、卢玉兰签订个人借款担保合同一份，约定，被告许晓平向原告借款72万元，期限12个月，按月付息，按半年还本，被告卢玉兰以其所有的位于海安县海安镇曙光东一路19号2幢1-2002室、3幢303室的个人住房为上述借款提供抵押担保。合同签订后，双方办理了抵押登记手续。2014年1月8日，又签订了还款协议，同时原告发放了贷款。后被告连续违约，未能在半年还本，被告卢玉兰下落不明。原告按合同约定，宣布该贷款提前到期限。请求判令：1、被告许晓平归还原告贷款本金72万元，并支付利息4015.72元（从2014年7月8日至同年8月7日），及从2014年8月8日起至还清贷款之日止的利息。2、被告濮君华、卢玉兰对上述债务承担连带清偿责任。3、原告对抵押物有优先受偿权。
被告许晓平辩称：原告所诉的借款和担保均属实。但所借款项，原告是汇到南通恒立化学纤维有限公司账户上的，我没有用该款，我也没有能力还款。
被告濮君华、卢玉兰均未答辩。
经审理查明：2013年12月25日，原告（贷款人）与被告许晓平（借款人）、卢玉兰（抵押人）签订个人借款担保合同一份，约定，原告向被告许晓平发放个人经营贷款72万元；贷款用途为经营周转；贷款期限12个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮15%确定；借款人授权贷款人将贷款一次性划入下列账户（户名：南通恒立化学纤维有限公司，账号：11×××55，开户行：工行）；还款方式为按月付息；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，罚息按在约定的利率基础上加收50%确定；抵押人卢玉兰提供其所有的位于海安县海安镇曙光东一路19号2幢1-2002室、3幢303室的个人住房为上述借款提供抵押担保；抵押担保的范围包括借款本金、利息、罚息等。发生贷款被宣布提前到期的情况的，贷款人有权请求法院拍卖、变卖抵押物；借款人未完全、适当地遵守或者履行本合同项下的义务即构成违约，借款人有权宣布本合同项下未偿还的借款立即到期，要求借款人立即清偿未还款项以及所产生的利息、罚息和其他费用；本合同涉及二人以上共同借款，任一借款人均应履行本合同项下义务，对全部贷款承担连带清代偿责任；等等。被告濮君华（许晓平丈夫）作为共同借款人也在合同上签名。
2014年1月7日，抵押双方到有权部门办理了抵押登记手续。原告领取了海安房他证海安镇字第201306**号他项权证书。同年1月8日，原告将贷款72万元发放到许晓平指定的南通恒立化学纤维有限公司账户内。同日，原告工行（债权人）、被告许晓平（债务人）、被告卢玉兰（抵押人）还签订了还款协议，约定，根据前述个人借款担保合同，工行已于2014年1月8日向许晓平发放个人贷款72万元，年利率6.9%，期限至2015年1月8日；许晓平向工行还款方式为按月付息，按半年还本；卢玉兰以其所有的房地产作抵押（详见借款合同）。
被告许晓平按月结息至2014年7月7日。按年利率6.9%计算，本金72万元，从2014年7月8日至同年8月7日，利息为4140元，许晓平只支付124.28元，尚有4015.72（4140-124.28）元，未能归还。原告两次催收未果，于同年8月11日致函许晓平，函称：因借款人连续违约两次，贷款人依据借款合同的相关条款，宣布借款提前到期，要求借款人于2014年8月15日前归还全部贷款本金72万元及利息。但借款人仍未还款，引起诉讼。
上述事实，有个人借款担保借款合同、借款凭证、他项权证书、还款协议、还款明细表、催收通知书、提前还款函、结婚证、网上银行电子回单以及当事人的陈述等在卷佐证。
本院认为：原告工行与被告许晓平、濮君华、卢玉兰签订的个人担保借款合同是当事人的真实意思表示，不违反法律规定，应当认定为合法有效。当事人均应按照约定全面履行义务。原告工行按约发放了贷款。被告许晓平应当按期还本付息。被告濮君华作共同借款人，应对被告许晓平的借款承担连带清偿责任。被告许晓平未按期结息，原告有权根据借款合同约定，宣布全部贷款到期，要求被告许晓平立即还清本息。被告卢玉兰以其所有房屋为借款提供抵押，在被告许晓平不能按合同约定履行义务时，原告有权以该房屋折价或者拍卖、变卖该房屋的价款优先受偿。卢玉兰提供的是抵押担保，不是保证担保，其承担担保责任的方式以抵押物的变价款供债权人优先受偿。原告要求卢玉兰承担连带清偿责任，是连带责任保证人承担保证责任的方式，原告主张不当，本院不应支持。原告根据借款人的要求向将贷款汇至第三人账户，并无不当，还款义务仍应由借款人承担。两被告经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，放弃了对证据质证、对事实抗辩的权利，由此产生的不利法律后果依法由其承担。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十二条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国民法通则》第八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，之规定，判决如下：一、被告许晓平归还原告中国工商银行股份有限公司海安支行借款本金72万元、支付利息4015.72元（至同年8月7日），并支付本金72万元从2014年8月8日起至还清贷款之日止的利息（按年利率6.9%的1.5倍计算），于本判决发生法律效力后十日内履行。
二、被告濮君华对被告许晓平的上述义务承担连带清偿责任。
三、原告中国工商银行股份有限公司海安支行有权将抵押物（卢玉兰所有的位于海安县曙光东一路19号2幢1-2002室、3幢303室的房屋）拍卖或变卖后所得价款，对上述借款本息有优先受偿权。
四、驳回中国工商银行股份有限公司海安支行的其他诉讼请求。
案件受理费11040元，由被告许晓平负担（已由原告代垫，被告许晓平在履行上述义务时一并给付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状并按对方当事人人数提交副本，上诉于江苏省南通市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费11040元（户名：南通市财政局，开户行：中行西被闸支行，账号：47×××82）。
审 判 长 滕自强
审 判 员 何志华
人民陪审员 李 明
二〇一四年十一月二十六日
书 记 员 吉振宇
附《中华人民共和国合同法》
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
第五十二条抵押权与其担保的债权同时存在，债权消灭的，抵押权也消灭。
第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十六条被担保的债权既有物的担保，又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权。
《中华人民共和国民法通则》
第八十七条债权人或者债务人一方人数为二人以上的，依照法律的规定或者当事人的约定，享有连带权利的每个债权人，都有权要求债务人履行义务；负有连带义务的每个债务人，都负有清偿全部债务的义务，履行了义务的人，有权要求其他负有连带义务的人偿付他应当承担的份额。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。