河北省唐山市路北区人民法院民 事 判 决 书（2017）冀0203民初1698号原告：河北银行股份有限公司唐山建设北路支行，住所地：唐山市路北区建设北路58号，统一社会信用代码：91130200563213763J。负责人：申某某，该行行长。委托代理人：王建军，河北德硕律师事务所律师。委托代理人：吕某某，女，1979年9月17日出生，汉族，住河北省唐山市丰润区，。委托代理人：王建军，河北德硕律师事务所律师。被告：王某某，女，1961年6月3日出生，汉族，住唐山市丰润区，。被告：杨某某，男，1960年3月4日出生，汉族，住唐山市丰润区，。原告河北银行股份有限公司唐山建设北路支行（以下简称河北银行唐山建设北路支行）与被告王某某、杨某某金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，由审判员刘燕珲独任审判，于2017年6月14日公开开庭进行了审理。原告河北银行唐山建设北路支行的委托代理人吕某某、王建军，被告杨某某到庭参加了诉讼，被告王某某经本院合法传唤，无正当理由，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告河北银行唐山建设北路支行诉称：2011年6月21日，被告王某某、杨某某与原告签订了编号为DK110621000002的《个人借款合同》，借款金额为人民币30万元，期限自2011年6月21日至2021年6月21日。同日，被告王某某、杨某某与原告签订编号为DY110621000003的《抵押合同》，以丰润区12小区31楼3-201号房屋所有权(唐房权证丰润区字第××号)和丰润区12小区31楼3-202号房屋所有权(唐房权证丰润区字第××号)提供抵押担保。原告于2011年6月28日依约履行了放款30万元的义务。截至2017年3月8日，被告王某某、杨某某未依约还款付息，逾期达230天，已构成违约，为维护原告的合法权益，起诉要求：1、依法解除被告王某某、杨某某与原告签订的编号为DK110621000002的《个人借款合同》；2、依法判令被告王某某、杨某某向原告支付借款本金人民币178001.37元，截至2017年5月11日的利息及罚息复息9805.34元，合计187806.71元，并支付贷款全部清偿之日止的全部利息、逾期利息、复利；3、依法判决原告对被告王某某、杨某某抵押的房产（唐房权证丰润区字第××号）和（唐房权证丰润区字第××号）折价、变卖或拍卖所得价款享有优先受偿权；4、本案诉讼费、保全费等诉讼相关费用由二被告连带承担。被告杨某某辩称：利息太高，银行能否给我免了，别再计利息。被告王某某未答辩。经审理查明：王某某、杨某某是夫妻关系。2012年6月21日，被告王某某、杨某某作为借款人（甲方），原告河北银行唐山建设北路支行作为贷款人（乙方），签订了编号DK110621000002的《个人借款合同》，借款金额为人民币30万元，期限120个月，自2011年6月21日至2021年6月21日。借款用途仅限于装修，贷款利率为年利率8.84%，即贷款基准利率上浮30%。执行浮动利率，贷款发放后的合同期内遇贷款基准利率调整时，乙方以贷款基准利率调整之日为准，从次月1日起，依最新贷款基准利率按原浮动方向和浮动比例（即上浮30%）调整后的贷款利率执行，不再另行征得甲方或者担保人同意，也不再另行通知甲方或者担保人。还款方式为按月等额本息还款，合同约定贷款逾期之日（含该日）起，对未归还的贷款本金按贷款到期日所执行的贷款利率水平上加收50%计收利息。同日，被告王某某、杨某某与原告河北银行唐山建设北路支行签订编号DY110621000003的《抵押合同》，并办理他项权证，编号唐房丰润区他字第01100723号和唐房丰润区他字第01100722号。合同签订后，2011年6月28日，原告向被告王某某发放贷款30万元，期限至2021年6月21日，2016年7月后执行年利率为6.37%，逾期利率在执行利率基础上加收50%即年利率9.555%，按月还本付息，每月还款日为20日。自2011年7月20日，被告王某某按约定每月偿还借款本息，2016年7月，贷款开始逾期。根据原被告签订的《个人借款合同》第十六条违约责任：1.3甲方未按期归还借款；1.4采取等额本金或等额本息还款方式，甲方连续三个应还款期（含三个）或累计六个应还款期（含六个）以上未按合同约定足额偿付每月应还本息的。乙方有权宣布贷款提前到期并收回已发放的贷款本息、追索保证人或处分抵、质押物。截止到2017年5月11日，被告王某某、杨某某拖欠原告河北银行唐山建设北路支行借款本金178001.37元，利息及罚息复息合计9805.34元。原告诉至法院，请求：1、依法解除被告王某某、杨某某与原告签订的编号DK110621000002的《个人借款合同》；2、依法判令被告王某某、杨某某向原告支付借款本金人民币178001.37元，截至2017年5月11日的利息及罚息复息9805.34元，合计187806.71元，并支付贷款全部清偿之日止的利息、逾期利息、复利；3、依法判决原告对被告王某某、杨某某抵押的房产（唐房权证丰润区字第××号）和（唐房权证丰润区字第××号）折价、变卖或拍卖所得价款享有优先受偿权；4、本案诉讼费、保全费等诉讼相关费用由二被告连带承担。上述事实，有《个人借款合同》、《抵押合同》、房屋他项复印件、借款凭证、交易流水明细清单及当事人陈述等证据予以证实。本院认为，原告河北银行唐山建设北路支行与被告王某某、杨某某签订的《个人借款合同》、《抵押合同》系原、被告真实的意思表示，合法有效，各方应按照约定全面履行各自的合同义务。原告河北银行唐山建设北路支行按约定发放了贷款，即享有按期收回贷款本息之权利，被告王某某、杨某某未依约偿还贷款本息，已构成违约，应承担合同约定的违约责任。原告起诉要求被告王某某、杨某某偿还截止到2017年5月11日的借款本金178001.37元、利息及罚息9511.81元，符合合同约定，理据充分，本院予以支持。关于原告要求计收复息的问题，虽然借款人逾期还款，构成违约，但原告已经按合同约定要求被告承担逾期罚息，复息与罚息同属于对借款人违约行为的惩罚，原告既主张罚息又主张复息，属于重复性惩罚，本院对原告主张的计收复息不予支持。贷款全部清偿之日前的利息、逾期利息及复利，本院以合同约定的年利率9.555%计算逾期利息予以支持。贷款全部清偿之日前的利息、逾期利息及复利，本院以合同约定的年利率9.555%计算逾期利息予以支持。被告王某某、杨某某以编号为唐房丰润区他字第01100723号和唐房丰润区他字第01100722号他项权证项下的房产为借款提供抵押担保，原告有权折价或者以拍卖、变卖抵押物的价款在应偿还借款本息范围内优先受偿。故依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条之的规定，判决如下：一、解除被告司唐山建设北路支行截止到2017年5月11日的借款本金178001.37元，利息及罚息9511.81元，并自2017年5月12日起至实际还款之日止，以借款本金178001.37元为基数，按年息9.555%支付逾期利息。三、被告王某某、杨某某不能按期偿还上述借款本息，原告有权以编号为唐房丰润区他字第01100723号和唐房丰润区他字第01100722号他权证项下房产折价或者以拍卖、变卖的价款在上述第二项范围内优先受偿；四、驳回原告河北银行股份有限公司唐山建设北路支行的其他诉讼请求如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息案件受理费4056元减半收取2028元由被告王某某、杨某某负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于河北省唐山市中级人民法院。审判员  刘燕珲书记员  刘佳佳