安徽省郎溪县人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）皖1821刑初193号
公诉机关安徽省郎溪县人民检察院。
被告人史国兵，男，1976年8月30日出生，汉族，高中文化，郎溪伟讯电子科技有限公司原法定代表人，住郎溪县。因涉嫌非法吸收公众存款罪于2016年9月12日被郎溪县公安局取保候审。
辩护人王昱，安徽明和律师事务所律师。
郎溪县人民检察院以郎检刑诉(2016)193号起诉书指控被告人史国兵犯非法吸收公众存款罪、信用卡诈骗罪、于2016年12月16日向本院提起公诉，后转为普通程序审理，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。期间，经宣城市中级人民法院批准延期审理三个月。郎溪县人民检察院指派检察员周中升出庭支持公诉，被告人史国兵及其辩护人到庭参加诉讼。现已审理终结。
郎溪县人民检察院指控：2013年11月份以来，被告人史国兵以做工程需要资金周转，通过他人介绍或口口相传方式，承诺给予1分至5分不等的月利息，非法吸收公众存款共计人民币4154000元，至今未归还；使用本人和借用他人银行信用卡恶意透支本金共计488457.89元，其中使用本人信用卡恶意透支240174.82元至今未归还。针对上述指控，公诉机关当庭提供了书证、证人证言、被害人陈述、被告人供述和辩解等证据，公诉机关认为，被告人史国兵违反国家金融管理制度，非法吸收公众存款，数额巨大；以非法占有为目的，超过信用卡规定期限恶意透支，数额巨大，应当分别以非法吸收公众存款罪、信用卡诈骗罪追究其刑事责任。请依法判处。
被告人史国兵对起诉书指控的罪名、事实没有异议。其辩护人认为，史国兵具有以下依法、酌情从轻或减轻情节：部分钱款被害人的陈述、被告人的供述有出入，应以有利于被告人的数额认定；信用卡诈骗罪的第3、4笔，朱某1、袁某已经归还；史国兵情节轻微，认罪悔罪态度好；有自首情节，依法可以从轻处罚；史国兵患有高血压，该病严重威胁史国兵的生命安全，请法庭考虑对史国兵监外执行。
经审理查明：
2013年11月至2015年10月，被告人史国兵通过他人介绍或口口相传的方式，承诺按月利率1%至5%或银行贷款利率的四倍给予利息，向不特定的人非法吸收公众存款共计4154000元，至案发时没有归还。被告人史国兵使用本人和借用他人银行信用卡恶意透支本金共计488457.89元，其中使用本人信用卡透支240174.82元至今未归还。2016年9月12日，被告人史国兵主动到公安机关投案，并如实供述犯罪事实。具体事实如下：
(一）非法吸收公众存款事实
1、2013年11月2日，被告人史国兵通过程某1介绍，向郑某借款30000元（其中有孙某借款20000元），后给付部分利息，仍欠本金30000元。
2、2014年11月1日、2015年4月15日、2015年6月9日，被告人史国兵三次向程某1借款230000元，后给付部分利息，仍欠本金230000元。
3、2014年4月份，被告人史国兵向谈某借款60000元，后给付部分利息，仍欠本金60000元。
4、2014年5月5日，被告人史国兵向伍某借款300000元，后给付部分本息，仍欠本金150000元。
5、2014年6月4日，被告人史国兵向曾某借款50000元。后给付部分利息，仍欠本金50000元。
6、2014年9月26日，被告人史国兵通过胡某1介绍，向郭某借款150000元，2014年10月22日，史国兵向胡某1借款50000元，后给付胡某1部分利息，仍欠胡某1本金50000元，欠郭某本金150000元。
7、2014年11月份，被告人史国兵多次向胡某2借款，每次借款5万元至10万元，后给付部分本息，仍欠本金240000元。
8、2014年11月7日，被告人史国兵向徐某1（又名江某）借款200000元，后给付部分利息，仍还欠本金200000元。
9、2014年12月3日、2015年4月15日，被告人史国兵通过程某1介绍，两次向孙某共借款140000元，后给付部分利息，仍还欠本金140000元。
10、2014年6月份，被告人史国兵向徐某2借款150000元，后全部归还又重新向徐某2借款145000元，没有归还。
11、2015年1月份，被告人史国兵向乐某1两次共借款60000元，后归还部分本息，仍欠本金40000元。
12、2015年2月17日、2015年6月3日，被告人史国兵两次向胡某3共借款650000元，没有归还。
13、2015年4月份，被告人史国兵向朱某2借款579000元（其中有黄金菊借款100000元），没有归还。
14、2015年8月17日、9月5日，被告人史国兵两次向程某2共借款380000元；2015年3月21日、9月3日、9月30日，史国兵又四次向程某2妻子张某共借款750000元，后给付部分利息，仍欠本金113000元。
15、2015年10月23日、12月23日，被告人史国兵两次向戴某3共借款230000元(其中有戴某2、王爱芳借款170000元），没有归还。
16、2015年10月25日，被告人史国兵向吴某借款80000元，没有归还。
上述事实，有人口基本信息、营业执照、私营企业变更信息、借条、民事判决书等书证，证人方某、黄金菊、戴某2等人的证言，被害人郑某、程某1、谈某、伍某、曾某、郭某、胡某1、胡某2、徐某1、孙某、徐某2、乐某2、胡某3、朱某2、程某2、张某、戴某3、吴某的陈述，被告人史国兵的供述与辩解等证据予以证实，足以认定。
（二）信用卡诈骗事实
1、2013年2月1日，被告人史国兵以郎某伟讯电子科技公司法人代表身份在徽商银行宣城分行办理一张信用卡，卡号为62×××90,透支额度6万元，至2015年11月21日史国兵逾期共透支本金55692.33元，该行于2016年1月到史国兵住处和其公司催收欠款，并多次电话催收，史国兵至今没有归还。
2、2013年10月份，被告人史国兵在中国银行郎某县支行办理一张信用卡，卡号为40×××56,透支额度19.5万元，至2015年12月23日逾期共透支本金184482.49元。该行分别于2016年3月2日、3月21日到史国兵工作单位和住处催收，并多次通过电话、短信催收，史国兵至今仍未归还。
3、2013年8月份，被告人史国兵以公司需要资金向朱某1借款，并提出让朱某1办理一张信用卡借给其使用，由其负责还款。2013年8月8日，史国兵和朱某1一同到中国银行郎某县支行申请办理一张户名为朱某1的信用卡，卡号为40×××58，并留有史国兵联系电话，透支额度20万元。2015年8月，史国兵逾期共透支本金184566.89元，银行多次向朱某1催收，朱某1多次让史国兵还款未果，至2015年10月21日朱某1代为归还50000元后，尚欠本金148088.05元。案发后，该卡透支款由朱某1代为偿还。
4、2013年6月份，被告人史国兵以公司需要资金向袁某借款，并提出让袁某办理一张信用卡借给其使用。2013年6月29日，史国兵和袁某一同到中国银行郎某县支行申请办理一张户名为袁某的信用卡，卡号40×××73，并留有史国兵联系电话，透支额度15万元。2015年7月史国兵逾期透支，2015年8月4日该行到袁某单位送达催收通知，袁某多次让史国兵还款未果后代为归还20000元，至2015年10月23日史国兵仍逾期透支本金100195.02元。2015年10月28日银行再次向袁某催收未果报案，袁某于2016年9月28日代为还清。
上述事实有营业执照、私营企业变更信息、徽商银行、中国银行信用卡申请表、信用卡交易、逾期欠款账单、催收通知及照片等书证，证人孔某、周某、朱某1、袁某的证言，史国兵的供述与辩解证据予以证实，足以认定。
辩护人关于“非法吸收公众存款中部分钱款被害人的陈述与被告人的供述有出入，应以有利于被告人的数额认定”的辩护意见，本院根据被告人与被害人之间的借条、结算凭证及一致陈述予以认定，辩护人此项辩护意见不予采纳；辩护人关于史国兵有自首情节建议给予从轻处罚的辩护意见正确，予以采纳。
本院认为：被告人史国兵违反国家金融管理法律规定，向社会公众吸收资金4154000元，数额巨大，其行为已构成非法吸收公众存款罪；被告人史国兵以非法占有为目的，使用信用卡恶意透支488457.89元，数额巨大，经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立，本院予以确认。案发后，被告人史国兵主动投案并能如实供述犯罪事实，依法可以从轻处罚。被告人史国兵一人犯有两罪，应当数罪并罚。综上，根据被告人史国兵犯罪的事实、性质、情节和社会危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款、第一百九十六条、第六十七条第一款、第六十九条、第六十四条、《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第三条、《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定，判决如下：
一、被告人史国兵犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑五年，并处罚金十万元；犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年六个月，并处罚金二十万元。两罪并罚，决定执行有期徒刑九年，并处罚金三十万元。
（刑期从判决执行之日起计算。罚金限于本判决生效后二十日内缴纳。）
二、对被告人史国兵非法吸收公众的存款、被告人史国兵信用卡诈骗所得的财物，依法予以追缴并返还各被害人。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向安徽省宣城市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 汪菊花
人民陪审员 庞立琴
人民陪审员 戴秀英
二〇一七年六月九日
书 记 员 王 慧
附：有关法律、司法解释
《中华人民共和国刑法》
第一百七十六条非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。
单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第六十九条判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。
数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。
最高人民法院《关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第三条非法吸收或者变相吸收公众存款，具有下列情形之一的，应当依法追究刑事责任：
……
具有下列情形之一的，属于刑法第一百七十六条规定的“数额巨大或者有其他严重情节”：
（一）个人非法吸收或者变相吸收公众存款，数额在100万元以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款，数额在500万元以上的；
（二）个人非法吸收或者变相吸收公众存款对象100人以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款对象500人以上的；
（三）个人非法吸收或者变相吸收公众存款，给存款人造成直接经济损失数额在50万元以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款，给存款人造成直接经济损失数额在250万元以上的；
（四）造成特别恶劣社会影响或者其他特别严重后果的。
非法吸收或者变相吸收公众存款的数额，以行为人所吸收的资金全额计算。案发前后已归还的数额，可以作为量刑情节酌情考虑。
非法吸收或者变相吸收公众存款，主要用于正常的生产经营活动，能够及时清退所吸收资金，可以免予刑事处罚；情节显著轻微的，不作为犯罪处理。
最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。