青海省西宁市城东区人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）青0102刑初374号
公诉机关青海省西宁市城东区人民检察院。
被告人韩撒力哈，男，1981年6月14日出生，撒拉族，高中文化程度，无固定职业。2017年2月21日因涉嫌犯合同诈骗罪被刑事拘留，同年3月2日被依法逮捕。现羁押于西宁市第二看守所。
辩护人王瑶，青海延辉律师事务所律师。
西宁市城东区人民检察院以东检公诉刑诉（2017）413号起诉书指控被告人韩撒力哈犯信用卡诈骗罪，于2017年9月25日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭公开开庭审理了本案。西宁市城东区人民检察院指派检察员魏岩麟出庭支持公诉，被告人韩撒力哈及辩护人王瑶到庭参加诉讼，现已审理终结。
青海省西宁市城东区人民检察院指控，2014年4月，被告人韩撒力哈在明知自己已经拖欠其他银行大量信用卡逾期欠款的情况下，冒用其妻子韩某某某相关身份资料信息在中国农业银行城东支行办理一张额度50万元的信用卡，卡号为4637XXXXXXXX2710，此后被告人韩撒力哈对该信用卡进行消费使用。至2015年10月1日最后一次消费后，该透支款项达50万余元，其后被告人韩撒力哈不再履行正常还款，期间经发卡行西宁市农业银行城东支行分别于2015年12月24日、2015年12月29日两次进行书面催收，于2016年5月4日、2016年5月26日登报催收，被告人韩撒力哈在2015年10月29日至2016年11月28日共计10次仅偿还1.7万元信用卡逾期欠款。至2017年4月，被告人韩撒力哈所持该信用卡透支本金为483334.30元，利息156166.69元，滞纳金28060.57元。
针对上述事实，公诉人当庭出示了相关的证据，并认为被告人韩撒力哈的行为已构成信用卡诈骗罪。应依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，提请本院依法惩处。
庭审中，被告人韩撒力哈对公诉机关指控的犯罪事实、罪名及当庭出示的证据均无异议。其辩护人提出以下辩护意见：1、被告人韩撒力哈是借用信用卡而不是以虚假的身份证明骗领信用卡；2、催收行为系外包第三方完成，不具有法律效力，催收对象应为持卡人本人；3、认为被告人韩撒力哈主观上不具有非法占有的目的性。综上，认为公诉机关的指控不能成立，建议法庭宣告被告人无罪。
公诉机关针对指控的犯罪事实，当庭出示以下证据：
1.报案材料证实，2017年4月19日中国农业银行股份有限公司西宁市城东支行向公安机关报案称，该行贷记卡持卡人韩某某某于2014年3月19日提交办卡申请，信用额度为50万元，经总行卡部审批后，2014年4月24日发放卡号为4637XXXXXXXX2710贷记卡，2014年4月30日至2015年10月1日进行透支消费，至2017年4月，该信用卡透支本金为483334.30元，利息156166.69元，滞纳金28060.57元，韩某某某的贷记卡实际使用人韩撒力哈的行为已涉嫌构成恶意透支，请公安机关调查处理；
2.到案经过证实，2017年2月20日19时许，公安人员依法将涉嫌其他犯罪的被告人韩撒力哈传唤至公安机关；
3.信用卡申领资料证实，2014年3月19日，被告人韩撒力哈向中国银行股份有限公司西宁市七一路支行提交由西宁城东XX茶餐厅出具虚假的韩某某某收入证明，同时以韩某某某的名义提交办卡申请；
4.账户交易信息证实，至2017年4月，由被告人韩撒力哈所使用的该信用卡透支本金为483334.30元，利息156166.69元，滞纳金28060.57元，2015年10月29日至2016年11月28日期间曾分10次还款17000元；
5.催收通知书证实，2015年12月29日中国农业银行工作人员对该信用卡持卡人进行书面催收，被告人韩撒力哈冒用韩某某某名义签收催收回执；
6.登报催收记录证实，2016年5月4日、5月26日中国农业银行股份有限公司西宁市七一路支行两次登报对持卡人进行透支催收；
7.信用卡账户流水清单证实，2014年4月30日至2017年4月，被告人韩撒力哈所使用的该信用卡透支本金为483334.30元，利息156166.69元，滞纳金28060.57元；
8.被害单位工作人员袁某的陈述证实，其系中国农业银行西宁城东支行零售银行业务部催收客户经理。持卡人韩某某某于2014年3月19日提交办卡申请，信用额度为50万元，经总行卡部审批后，2014年4月24日发放卡号为4637XXXXXXXX2710贷记卡，2014年4月30日至2015年10月1日进行透支消费，至2017年4月，该信用卡透支本金为483334.30元，利息156166.69元，滞纳金28060.57元。每次银行工作人员拨打信用卡申请表上预留的1880971****电话号码，都是韩撒力哈接听，其也承认该信用卡是他本人在使用，2015年10月10日开始催收，大约催收了17次；
9.被告人韩撒力哈供述，2014年4月，我以韩某某某的名义在农业银行城东七一支行办理了一张额度为50万元的信用卡，并提交了一份韩某某某在XX茶餐厅的收入证明，韩某某某并不知情，当时办卡预留了我自己的电话号码，卡也是我本人在使用，期间农行工作人员对我进行了多次催收。2013年8月我本人在中国农业银行城西支行也办理过一张信用卡，2016年8月开始逾期；
10.常住人口基本信息证实，案发时被告人韩撒力哈的年龄及身份信息；
以上证据经庭审质证后合议庭予以确认。
本院据此查明，2014年4月，被告人韩撒力哈冒用其妻子韩某某某相关身份资料在中国农业银行股份有限公司西宁市七一路支行办理一张额度为50万元的信用卡，卡号为4637XXXXXXXX2710，此后被告人韩撒力哈对该信用卡进行消费使用。至2015年10月1日最后一次消费后，透支款项达50万余元，其后被告人韩撒力哈不再履行正常还款，期间经发卡行西宁市农业银行城东支行于2015年12月29日进行书面催收，于2016年5月4日、2016年5月26日登报催收，被告人韩撒力哈在2015年10月29日至2016年11月28日共计10次仅偿还1.7万元信用卡逾期欠款。至2017年4月，被告人韩撒力哈所使用的该信用卡透支本金为483334.30元。
本院认为，被告人韩撒力哈以非法占有为目的，冒用他人身份信息骗领信用卡，并恶意透支，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的犯罪事实及罪名成立。关于辩护人提出的被告人韩撒力哈是借用信用卡而不是以虚假的身份证明骗领信用卡的辩护意见，经查，涉案信用卡的申领材料均由被告人韩撒力哈向发卡银行提交，该信用卡申领成功后亦由被告人韩撒力哈支配和使用，发卡银行的多次催收均及于被告人韩撒力哈，现有证据无法证实被告人韩撒力哈与其妻子韩某某某之间存在通谋。辩护人据此提出的辩护意见与庭审查明的事实不符不予采纳。鉴于被告人韩撒力哈归案后至庭审中能如实供述犯罪事实，依法可从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第六十七条第三款之规定，判决如下：
被告人韩撒力哈犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六年（刑期自判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2017年2月21日至2023年2月20日止），并处罚金人民币100000元（待判决生效后十日内缴纳，并依法上缴国库）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向西宁市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本三份。
审 判 长 于 海 洋
审 判 员 汪 雪 莲
人民陪审员 马 芳
二〇一七年十一月二十八日
书 记 员 欧阳明霏
附法律条文
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
(一)使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的;
(二)使用作废的信用卡的;
(三)冒用他人信用卡的;
(四)恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第六十七条第三款犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚;因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。