广东省中山市第一人民法院民 事 判 决 书（2016）粤2071民初21256号原告：陈昌许，男，1975年10月10日出生，汉族，身份证住址湖南省宁远县，现住广东省中山市东区，被告：孟银，女，1975年4月10日出生，汉族，身份证住址湖北省浠水县，现住广东省中山市东区，被告：井永会，男，1972年9月22日出生，满族，身份证住址辽宁省黑山县，现住广东省中山市东区，原告陈昌许诉被告孟银、井永会民间借贷纠纷一案,本院于2016年10月8日受理后，依法组成合议庭，于2017年1月17日公开开庭进行了审理。原告陈昌许到庭参加诉讼；被告孟银、井永会经本院公告传唤，公告期限届满没有到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告陈昌许诉称，2016年6月28日，原告与被告孟银、井永会签订一份借款协议，原告出借250000元给被告。按照协议约定，借款期限至2016年12月27日止，迄今为止两被告仍未归还借款。合同第八条约定违约方必须支付诉讼费及律师费等一切费用。被告井永会作为被告孟银丈夫为该借款协议提供担保并承诺承担连带责任。两被告至今未向原告归还借款本金，其行为构成严重违约。为维护自身合法权益，原告特诉至法院，请求判令：1.解除原、被告之间的借款协议，被告孟银向原告偿还借款本金250000元；2.被告孟银支付从2016年7月29日起至结清所有本金止的利息（按年利率24%的标准计算）；3.被告井永会承担连带担保清偿责任；4.原告对被告孟银提供的抵押物有优先受偿权。庭审中，原告撤回诉求1中解除借款协议的诉请；明确诉求3中的优先受偿权以350000元为限额。原告陈昌许就其主张的事实及诉讼请求在举证期限内提交的主要证据有：1.借款合同、收条；2.中山市不动产登记资料证明表；3.结婚证复印件；4.银行转账记录。被告孟银、井永会在法定期限内未提交书面答辩状，未提供任何证据，亦未到庭应诉、答辩。经审理查明，陈昌许称孟银、井永会经营工厂，因资金周转需要通过金融中介介绍向其借款。2016年6月28日，陈昌许（甲方、出借方）与孟银（乙方、借款方）、井永会（担保人）签订借款合同，约定乙方向甲方借款用于资金周转，借款金额为250000元；借款利率为月息3分（即3%/月），乙方应在每月的27日前向甲方支付当月利息，还款方式为先息后本，到期一次性还回本金；借款期限自2016年6月28日起至2016年12月27日止；借款人自愿用孟银名下房产及其它资产抵押，到期不能归还出借方的借款，出借方可以处理抵押物，借款方到期如数归还借款及利息的，抵押权到期取消；乙方超过3天未按时足额支付利息的，甲方有权要求乙方立即归还全部借款。合同还约定了其他事项。陈昌许、孟银、井永会均在借款合同中签名并按捺指模。同日，陈昌许通过银行转账方式向孟银交付借款250000元。孟银、井永会于同日立下收条，确认收到陈昌许转账提供借款250000元。借款后，陈昌许称孟银按照月利率3%标准向其支付1个月利息，自2016年7月29日起未再支付过利息。陈昌许遂于2016年10月8日具状诉至本院，主张前述实体权利。另查，孟银将其所有的位于房的房地产[房产证号：02××84，土地证号：国（2015）易2105725号]于2015年8月**日抵押给中国银行股份有限公司中山海关支行，抵押金额为1120000元，并办理抵押登记手续，他项权利证号为粤房地他项权证中府字第0215019492号。孟银于2016年6月28日将上述房产抵押给陈昌许，抵押金额为350000元，并办理抵押登记手续，他项权利证号为粤（2016）中山市不动产证明第0047286号。中国银行股份有限公司中山海关支行系第一顺位的抵押权人，陈昌许系第二顺位的抵押权人。又查，孟银与井永会于2005年11月21日登记结婚。本院认为，本案系民间借贷纠纷。合法的借贷关系受法律保护。孟银向陈昌许借款250000元的事实有陈昌许的陈述以及借款合同、收条、银行转账记录等证据予以佐证，孟银未到庭应诉亦提交相反证据予以反驳，故本院采信陈昌许的陈述及证据，认定陈昌许与孟银之间形成借款合同关系，陈昌许已向孟银支付借款250000元。现孟银逾期未依约清偿欠款，已构成违约，应承担清偿欠款本金250000元及利息等违约责任。关于利息支付问题。陈昌许、孟银在借款合同中约定利息按月利率3%计算。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持”之规定，借款合同中约定的利息标准超出法律规定的最高上限。现陈昌许主张孟银自逾期支付利息次日即2016年7月29日起按照年利率24%计付利息，符合法律规定，对此本院予以支持。关于优先受偿权问题。孟银以其所有的房地产向陈昌许提供抵押担保，并办理抵押登记手续。该抵押合法有效，符合抵押权设定的生效要件。根据《中华人民共和国担保法》第三十三条“债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者拍卖、变卖该财产的价款优先受偿”的规定，陈昌许对孟银提供的抵押担保物享有第二顺位的优先受偿权。关于井永会承担清偿责任问题。井永会作为担保人在借款合同上签名即表示自愿对孟银的本案债务承担保证责任。由于借款合同没有约定保证方式，根据《中华人民共和国担保法》第十八条“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”、第十九条“当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任”以及第二十八条第一款“同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。”之规定，井永会作为本案债务的保证人，在本案中已有物的担保的前提下，其本应只对上述抵押担保物范围以外的债权承担连带保证责任，但同时因孟银、井永会为夫妻关系，而本案讼争的债务发生于二人夫妻关系存续期间，孟银、井永会没有提供证据证明其二人对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有且陈昌许知道该约定，或者孟银与陈昌许明确将本案讼争的债务约定为个人债务，本案债务依法应按夫妻共同债务处理，故井永会仍应对孟银本案债务承担连带清偿责任。孟银、井永会经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃举证、质证及抗辩的权利，应自行承担相应的诉讼风险。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十一条第二款，《中华人民共和国担保法》第十八条、第十九条、第二十八条第一款、第三十三条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第九十二条、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告孟银、井永会于本判决发生法律效力之日起七日内向原告陈昌许连带清偿借款本金250000元，并支付利息（计算方法：以250000元为基数，从2016年7月29日起按照年利率24%计算至清偿之日止）；二、原告陈昌许有权就被告孟银提供的抵押物即位于中山市东区兴文路13号帝璟东方园33幢602房的房地产[房产证号：02××84，土地证号：国（2015）易21057**号]折价或者拍卖、变卖所得价款在中国银行股份有限公司中山海关支行实现抵押权之后，在上述第一项确定的债权范围内以350000元为限享有第二顺位的优先受偿权；抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归被告孟银所有。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5050元（原告陈昌许已预交），由被告孟银、井永会负担（两被告应在本判决生效之日起七日内迳付给原告，本院不另收退）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审 判 长  梁泳诗审 判 员  林佩坚人民陪审员  黄丹民二〇一七年一月十八日书 记 员  谢雅怡