福建省晋江市人民法院民 事 判 决 书（2016）闽0582民初10191号原告：许清云，男，1990年1月8日出生，汉族，住晋江市。委托诉讼代理人：蔡长基，福建致理律师事务所律师。委托诉讼代理人：吴金城，福建致理律师事务所律师。被告：吴清廉，男，1963年11月12日出生，汉族，住石狮市。委托诉讼代理人：詹晖，福建九信律师事务所律师。被告：李莉莉，女，1972年9月9日出生，汉族，住石狮市。被告：石狮市丰发服装有限公司，住所地石狮市。法定代表人：李悌秤，系该公司执行董事。原告许清云与被告吴清廉、李莉莉、宇通（晋江）进出口贸易有限公司、石狮市丰发服装有限公司民间借贷纠纷一案，本院于2016年9月18日立案受理后，被告吴清廉在答辩期内提出管辖权异议，经本院裁定驳回管辖权异议后提起上诉，泉州市中级人民院裁定驳回上诉维持原裁定。在审理过程中，经原告许清云于2016年12月28日申请，本院作出（2016）闽0582民初10191号之一民事裁定书，裁定准许许清云撤回对宇通（晋江）进出口贸易有限公司的起诉。本院依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告许清云的委托诉讼代理人吴金城及被告吴清廉的委托诉讼代理人詹晖到庭参加诉讼，被告李莉莉、石狮市丰发服装有限公司经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。许清云向本院提出诉讼请求：1.判决吴清廉立即返还许清云借款100万元，并支付自起诉之日起至判决确定还款之日止按月利率2%计算的利息；2.李莉莉、石狮市丰发服装有限公司对上述借款及利息承担连带清偿责任。事实与理由：吴清廉以经营需要为由，于2014年12月26日向其借款100万元，吴清廉出具一份借据交许清云收执确认借款事实，双方约定借款按月利率3.6%计息，借款期限为30日，李莉莉、石狮市丰发服装有限公司、宇通（晋江）进出口贸易有限公司自愿为该笔借款提供不可撤销连带责任保证，保证期限为借款期限届满之日起5年。同日，许清云按照约定将借款本金100万元汇至吴清廉账户内。但经其多次催讨，吴清廉仅仅于2015年1月支付了利息3.6万元，拒不返还其借款，保证人亦未履行保证责任。吴清廉辩称，许清云并非本案的实际债权人，实际债权人为泉宇（福建）投资有限公司；借条系其出具，确认收到许清云交付的100万元借款本金，但其在借款当日就预先支付了“砍头息”3.6万元给陈乙萍，本案实际借款金额仅为96.4万元；借款后其已采用汇款方式（汇至泉宇（福建）投资有限公司指定的案外人陈乙萍的账户）陆续支付了49.5万元；本案债务约定借款利息偏高，超过年利率24%的部分应该折抵借款本金。李莉莉、石狮市丰发服装有限公司未作答辩。针对吴清廉的答辩，许清云否认收取“砍头息”以及委托陈乙萍代为收取任何借款利息，同时双方在借据上已经明确了交付借款本金的账户就是收取借款本息的账户。为证明其主张，许清云向本院提供以下证据：1.借据一份，以证明吴清廉向许清云借款100万元以及李莉莉、李莉莉、宇通（晋江）进出口贸易有限公司、石狮市丰发服装有限公司为该笔借款提供连带责任保证的事实；3.转账凭证一份，证明许清云采用汇款方式将借款100万元汇至吴清廉账户内，已实际交付本案借款100万元的事实。吴清廉质证认为，对借据的真实性无异议，但认为本案借款实际出借人为泉宇（福建）投资有限公司，许清云并非债权人；对转账凭证的真实性、合法性无异议，但是对关联性有异议，认为许清云是受泉宇（福建）投资有限公司所托转账交付借款本金，许清云并非债权人。吴清廉向本院提供中国民生银行电子流水单复印件一份，以证明吴清廉已采用汇款方式陆续偿还了49.5万元借款的事实。李莉莉、石狮市丰发服装有限公司未进行举证。许清云质证认为，对吴清廉提供中国民生银行支付业务回单的证据三性均持异议，这些银行支付业务回单均未复印件，真实性无法确认，且汇款的交易对象为陈乙萍，虽然许清云认识陈乙萍，但并不熟悉，许清云从未指示他人代为收取借款本息，另外双方在借据上已经明确了交付借款本金的账户就是收取借款本息的账户，不可能再另行委托他人代收本案借款本息，所以假使这些付款真实存在，也与本案不具有关联性。本院认为，李莉莉、石狮市丰发服装有限公司未到庭参加诉讼，又未提出书面异议并提交证据，视为自愿放弃相应的诉讼权利。许清云提供借据其上记载内容完整清楚，吴清廉对其真实性无异议，借据虽未明确载明出借人，但许清云实际持有该份借据，同时结合许清云通过汇款交付借款本金至吴清廉的情况，转账凭证与借据可以相互印证，形成完整的证据锁链，共同证明吴清廉向许清云借款100万元的事实，对其证明力本院予以确认。吴清廉提供的中国民生银行支付业务回单并非原件，其真实性无法确认，且该份支付业务的汇款对象并非许清云，许清云当庭亦否认委托他人代为收取借款本息，该份中国民生银行支付业务回单无法证明待证事实，对其证明力本院不予确认。关于本案尚欠借款数额，本院分析如下：在庭审中，许清云自认吴清廉于2015年1月支付了借款第一个月产生的利息3.6万元，双方对借款的利息约定明显超过了年利率36%，故超过部分的0.6万元应折抵相应借款本金。吴清廉主张该笔3.6万元借款利息是在借款当日交付的，系“砍头息”，但未提供任何证据证明利息交付时间，且如交付时间为借款当日，那么许清云完全没必要足额交付借款本金100万元，吴清廉的主张明显不符合常理，本院不予采信。综上所述，本院据此认定本案借款尚余99.4万元未得到清偿。本案经审理认定事实如下：吴清廉于2014年12月26日向许清云借款100万元，吴清廉于借款当日出具借据一份确认借款事实，双方约定借款按月利率3.6%计息，借款期限为30日，李莉莉、石狮市丰发服装有限公司、宇通（晋江）进出口贸易有限公司自愿为该笔借款提供不可撤销连带责任保证，保证期限为借款期限届满之日起5年。同日，许清云按照约定将借款本金100万元汇至吴清廉账户内。嗣后，吴清廉仅支付3万元利息及0.6万元本金，现尚拖欠许清云借款本金99.4万元，许清云于2016年9月18日向本院提起诉讼。综上所述，本院认为，许清云与吴清廉之间的民间借贷关系未违反法律法规的强制性规定，合法有效，应受法律保护。吴清廉拖欠许清云借款99.4万元，事实清楚，证据确实、充分，依法应承担清偿责任。许清云超出本院认定范围的其他借款请求，本院不予支持。吴清廉辩解已陆续偿还了49.5万元，但未提供充分证据证明，其辩解缺乏事实和法律依据，本院不予采信。因本案借款约定了借款利息及借款期限，应视为定期有息借款，借款期限届满后，许清云有权随时向吴清廉主张返还借款。吴清廉经许清云催讨拒不返还借款，故出借人请求吴清廉按月利率2%标准支付自起诉之日起至判决确定还款之日止的利息，未超出法律保护范围，本院予以支持。李莉莉、石狮市丰发服装有限公司为借款提供连带责任保证，许清云起诉要求李莉莉、石狮市丰发服装有限公司承担保证责任未超过借据约定的保证期间，故李莉莉、石狮市丰发服装有限公司应按连带责任保证承担保证责任，其承担保证责任后有权向吴清廉追偿。李莉莉、石狮市丰发服装有限公司经本院传票传唤，拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国民法通则》第九十条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、《中华人民共和国担保法》第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条及《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条第一款规定，判决如下：一、吴清廉应于本判决生效之日起十日内返还许清云借款99.4万元，并以99.4万元为基数计付自2016年9月18日起至判决确定付款之日止按月利率2%标准计算的利息；二、李莉莉、石狮市丰发服装有限公司对前述第一项款项承担连带清偿责任，其承担保证责任后有权向吴清廉追偿。三、驳回许清云的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费15240元，由许清云负担91元，由吴清廉、李莉莉、石狮市丰发服装有限公司负担15149元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。审 判 长  黄东来代理审判员  吴水泉人民陪审员  吴成体二〇一七年八月十八日书 记 员  吴燕真附件：本案所适用的法律及司法解释《中华人民共和国民法通则》第九十条合法的借贷关系受法律保护。第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过月利率2%为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：(一)既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持；(二)约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。