黑龙江省齐齐哈尔市铁锋区人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）铁刑初字第221号
公诉机关黑龙江省齐齐哈尔市铁锋区人民检察院。
被告人葛XX，男。2014年5月13日因涉嫌犯信用卡诈骗罪被刑事拘留，2014年5月29日被逮捕。现羁押于齐齐哈尔市看守所。
齐齐哈尔市铁锋区人民检察院以齐铁检刑诉（2014）154号起诉书指控被告人葛XX犯信用卡诈骗罪，于2014年7月4日向本院提起公诉，本院于同年7月7日立案受理。在诉讼过程中，因公诉机关需要补充侦查提出建议，本案延期审理一个月。本院依法组成合议庭，于2014年9月16日公开开庭进行了审理。齐齐哈尔市铁锋区人民检察院指派检察员邵宏伟出庭支持公诉，被告人葛XX到庭参加诉讼。现已审理终结。
齐齐哈尔市铁锋区人民检察院指控，2012年10月15日、30日，被告人葛XX先后利用本人以及其姐姐葛X甲和姐夫曹XX的名义在位于齐齐哈尔市铁锋区的中国农业银行股份有限公司齐齐哈尔市区支行办理了三张金穗贷记卡，用于偿还个人所借高利贷。至2014年3月17日以葛XX名义所办理的贷记卡累计透支人民币本金19999.77元，至2014年4月24日以葛X甲名义所办理的贷记卡累计透支人民币本金19999.44元，至2014年4月24日以曹XX名义所办理的贷记卡累计透支人民币本金19999.99元。到期后3张贷记卡累计透支人民币本金合计59999.20元，经银行多次催收超过三个月仍不归还。
经侦查，被告人葛XX于2014年5月13日被公安机关在齐齐哈尔市梅里斯区抓获。
公诉机关以相应的证据证实上述指控事实，认为，被告人葛XX以非法占有为目的，使用信用卡恶意透支，数额较大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。同时，公诉
机关向本院提出判处被告人葛XX四年以下有期徒刑，并处罚金
的量刑建议。
被告人葛XX对起诉书指控其犯信用卡诈骗罪的事实和证据不持异议，同意公诉机关提出的量刑建议。
经审理查明，2012年10月15日、30日，被告人葛XX先后利用本人以及其姐姐葛X甲和姐夫曹XX的名义在位于齐齐哈尔市铁锋区的中国农业银行股份有限公司齐齐哈尔市区支行办理了三张金穗贷记卡，用于偿还个人所欠债务。至2014年3月17日以葛XX名义所办理的贷记卡累计透支人民币本金19999.77元，至2014年4月24日以葛X甲名义所办理的贷记卡累计透支人民币本金19999.44元，至2014年4月24日以曹XX名义所办理的贷记卡累计透支人民币本金19999.99元。到期后3张贷记卡累计透支人民币本金合计59999.20元，经银行多次催收超过三个月仍不归还。
经侦查，被告人葛XX于2014年5月13日被公安机关在齐齐哈尔市梅里斯区抓获。
上述事实，有公诉机关提交，经法庭质证、认证的下列证据
证实：
（一）书证
1.户籍证明证实，被告人葛XX身份信息。
2.中国农业银行齐齐哈尔市区支行报案材料证实，被告人葛XX及葛X甲、曹XX在该行办理信用卡及使用情况。
3.中国农业银行金穗贷记卡申请表及基本信息明细证实，被
告人葛XX及葛X甲、曹XX在中国农业银行齐齐哈尔市区支行申领信用卡的信息。
4.账户信息明细、交易信息证实，被告人葛XX及葛X甲、曹XX在中国农业银行齐齐哈尔市区支行申领的信用卡的交易及欠款数额信息。
5.银行卡催收历史记录证实，中国农业银行齐齐哈尔市区支行对被告人葛XX催收三次以上。
6.在逃人员登记、撤销表证实，被告人葛XX实施信用卡诈骗后被公安机关于2014年4月23日上网通缉，2014年5月13日被抓获，2014年5月15日撤销在逃人员登记。
7.齐齐哈尔市公安局梅里斯派出所出具的证明证实，被告人葛XX无前科劣迹。
（二）证人证言
1.证人葛X甲的证言证实，“2012年的春天，我弟弟葛XX因为欠高利贷还不上，要用我和我爱人曹XX的名义去市里办信用卡透支还钱，并称欠银行的钱由他还，我和我爱人还有葛XX加上王XX，我们打车到市里二院附近一个修手机的店里，在那里办的卡，我们三个人在一张纸上签字，签自己的名字。当时我弟弟也不知道要收钱，办手续的那个女的要钱时我弟弟说没有带钱，那个女的就打电话，之后说，卡下来扣钱，我们就走了。大概过了不到一个月，我和我弟弟还有王XX一起去，在登记本上签字后取来的信用卡，我和我弟弟的卡和手机交给办卡的那个女的，她帮我们激活的卡，然后我们就走了，到梅里斯区后，我弟弟把卡给XX典当行的人了。去年9月份时王XX把三张卡都给了我，当时，王XX说我给你还了一些还差钱。我收到过银行催收的短信说我欠钱了，我就给我弟弟葛XX打电话叫他还钱，我和我爱人未使用办过的信用卡。”
2.证人曹XX的证言证实，“葛XX是我小舅子。2012年春天的时候，葛XX找到我爱人和我，说他要用钱，想用我俩的身份证办卡，他使用，由他还钱。王XX领我和我爱人还有葛XX去的市里，在二院附近的一个修手机的地方，我们三个人在一张登记表上签字。又过了一阵子，我爱人和葛XX去取了一次卡，把葛XX和葛X甲的卡取过来，后来我的卡是葛XX和别人取的。银行催款得有一年多了，每到20号左右就有催缴，我就给葛XX打电话让他还钱。”
3.证人齐X的证言证实，“葛XX到我中介所办过三张信用卡，葛XX，葛X甲，曹XX。我开始时不知道他们是什么关系，后来知道葛XX是葛X甲的弟弟，曹XX是葛XX的姐夫。好像凡是王XX带来的人都是她收钱后给我姐袁XX，但是他在我这里透支，我是2万元收600元。我记不清楚了，一般的不会用的，我就帮他们激活卡。”
4.证人董X的证言证实，“前年的时候，葛XX拿他房照到一个叫XX房产中介办借款，因为房子差4万元没解贷，小贝、葛XX就找到我开的XX寄卖行，我给葛XX拿了4万元钱，把房贷还了，拿房照办贷款时发现葛XX的房子法院已判给葛XX的前妻了，这样葛XX就欠我4万元钱，这之前葛XX以干工程和给工人开支为名在我这借了4万元钱，过了半年左右，葛XX办的信用卡，用信用卡透支还了我5万多元钱。我没收过葛XX的信用卡，葛XX还我的是钱。他是还给我们的钱，我没有收他的信用卡。在这次给他垫四万元钱之前，我还给葛XX贷款4万元，这钱是葛XX向我借的，用于干工程给工人开工资。葛XX还了我5万多元。他应该欠我8万多元。”
5.证人贝XX的证言证实，“2012年11月份，葛XX拿着一个他名字的房照，到我的中介要求贷款，我就接待他，他的房子差四万元没有解贷，葛XX就领我到XX寄卖行，结果XX寄卖行就借给葛XX四万元，后来我拿葛XX的房照到银行，房照是真的，但在这之前法院已经判给了葛XX前妻了，这样我就没有给葛XX带下来款，葛XX就欠XX寄卖行四万元，葛XX一共欠XX寄卖行四万元钱。他还欠我20多万元。”
（三）被告人供述
被告人葛XX供述供认，其实施信用卡诈骗的事实。
（四）视听资料
光盘一张证实，侦查机关审讯被告人葛XX的过程。
（五）其他证据
破案经过及抓获经过证实，被告人葛XX在黑龙江省齐齐哈尔市梅里斯达斡尔族区被公安机关抓获。
上述证据来源合法，且客观真实、关联一致，本院予以确认。
本院认为，被告人葛XX以非法占有为目的，利用信用卡恶意透支，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关对葛XX的指控事实清楚，证据确实、充分，罪名成立。被告人葛XX犯信用卡诈骗罪，数额较大，依法应处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金。葛XX到案后，能如实供述自己的罪行，可以从轻处罚。公诉机关对葛XX的量刑建议适当，本院予以采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十四条、第六十七条第三款之规定，判决如下：
一、被告人葛XX犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑三年，并处罚金人民币十万元；
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2014年5月13日起至2017年5月12日止。罚金于判决生效之日一次性缴纳。）
二、被告人葛XX违法所得人民币五万九千九百九十九元二角，依法继续予以追缴。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向齐齐哈尔市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 白云海
审 判 员 冯际宏
代理审判员 刘长虹
二〇一四年十一月十三日
书 记 员 侯文涛
本判决中引用的法律法条的内容
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条
“有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万以下罚金；数额拒大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万以下罚金；数额特别拒大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万以下罚金或者没收财产：
使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明
骗领的信用卡的；
使用作废的信用卡的；
冒用他人的信用卡的；
恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定数额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
“盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。”
第六十七条
犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第六十四条
犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。