江苏省无锡市滨湖区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）锡滨商初字第00858号
原告招商银行股份有限公司无锡分行，营业场所无锡市学前街7号、9号。
负责人王晏蓉，该行行长。
委托代理人奚晓伟、周静仁，江苏神阙律师事务所律师。
被告周洁，女，1990年11月29日生，汉族，住无锡市锡山区。
被告周晓清，男，1969年11月13日生，汉族，住无锡市锡山区。
被告严红芳，女，1968年9月29日生，汉族，住无锡市锡山区。
被告江苏安德信息科技有限公司，住所地无锡市南长区南湖大道580号。
法定代表人周全兴，该公司董事长。
委托代理人戴汉川、张克勤（受周洁、周晓清、严红芳、江苏安德信息科技有限公司共同授权委托），江苏沁园春律师事务所律师。
原告招商银行股份有限公司无锡分行（以下简称无锡招行）与被告周洁、周晓清、严红芳、江苏安德信息科技有限公司（以下简称安德信息公司）金融借款合同纠纷一案，原告无锡招行于2015年10月12日向无锡市崇安区人民法院起诉，后无锡市中级人民法院指定：属于本市基层人民法院管辖的涉及江苏隆阳建设有限公司及关联公司的民商事案件，统一由无锡市滨湖区人民法院管辖。本院立案受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告无锡招行的委托代理人周静仁，被告周洁、周晓清、严红芳及安德信息公司的共同委托代理人戴汉川到庭参加了诉讼。经合议庭评议，本案现已审理终结。
原告无锡招行诉称：2014年8月22日，周洁与无锡招行签订《个人贷款借款合同》，约定周洁向无锡招行借款111万元用于流动资金周转，并约定了借款利率、借款期限、违约责任及争议解决等事项。周晓清、严红芳以其所有的房屋（无锡市东亭新明中路68－65）为周洁上述债务提供抵押担保并办理登记。周晓清、严红芳、安德信息公司为周洁授信协议下债务提供连带保证责任。合同签订后，无锡招行依约发放借款。但周洁自2015年6月起未按约归还借款本息。故诉至法院，请求判令：1、周洁立即偿还借款本金914718.10元、期内欠息46052.35元、逾期罚息（截止2016年3月31日为8498.69元，自2016年4月1日起至实际给付之日止，以本金914718.10元为基数，按照中国人民银行同期贷款基准利率上浮30%再上浮50%计算）、期内欠息之复利（截止2016年3月31日止为2006.93元，自2016年4月1日起至实际给付之日止，以46052.35元为基数，按中国人民银行同期贷款基准利率上浮30%再上浮50%计算），为本次诉讼支付的律师代理费54000元。2、无锡招行有权以周晓清、严红芳抵押财产（无锡市东亭新明中路68－65房屋）按协议折价或以拍卖、变卖所得价款对周洁上述债权优先受偿。3、周晓清、严红芳、安德信息公司对周洁上述还款承担连带清偿责任。4、本案诉讼费用由被告负担。
被告周洁辩称：对借款事实、欠款本金、期内欠息、逾期罚息、欠息复利及无锡招行提供的证据均无异议，但实际借款人为周晓清及安德信息公司，应由周晓清及安德信息公司承担还款责任，对无锡招行主张的律师费金额无异议，但该费用未实际产生，故不予认可。
被告周晓清、严红芳共同辩称：对为周洁借款担保及抵押事实无异议。该借款实际使用人为周晓清及安德信息公司，应由周晓清、安德信息公司承担还款责任。律师费金额无异议，但因未实际产生，故不予认可。
被告安德信息公司辩称：对为周洁借款担保属实，该借款实际使用人为周晓清及本公司，应由周晓清及本公司承担还款责任。律师费用金额无异议，但未实际产生，不予认可。
经审理查明：2013年8月2日，无锡招行与周洁签订《个人授信协议》，协议约定：经周洁申请，无锡招行同意向周洁提供总额为人民币125万元授信额度，该授信额度为可循环授信额度；授信期间为60个月，即从2013年8月13日起到2018年8月13日止；授信申请人未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；同时协议对贷款的发放与使用、利率规定、还款方式、提前还款、违约事件及处理等进行了约定。
2013年8月2日，无锡招行与严红芳、周晓清签订《个人授信最高额抵押合同》，合同约定：为担保周洁授信协议项下所有债务本息及其他一切相关费用能得到足额偿还，严红芳、周晓清愿意以其所有的或依法有权处分的财产作为抵押物，抵押物为无锡市新明中路68号65房屋，建筑面积为133.02M；抵押担保的范围：抵押权人根据授信协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金以及实现债权和抵押权的费用，包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、律师费、公告费、送达费、差旅费等；本合同签订后，抵押人须在规定的时限内到相应的抵押登记管理机关办理抵押登记，并将相关抵押权利证书交由抵押权人保管；同时合同对抵押物的限制、孳息收取、违约事件、抵押权的实现等进行了约定。2013年8月16日，严红芳、周晓清至房管部门办理了房屋抵押登记手续，他项权证为：锡房他证字第XS10003715**号，房屋他项权利人为无锡招行，登记债权金额为125万元。
2013年8月2日，无锡招行与周晓清、严红芳签订《个人授信最高额不可撤销担保书》，约定：周晓清、严红芳自愿为周洁在《授信协议》项下所欠无锡招行所有债务承担连带保证责任；保证范围包括周洁的贷款本金余额之和（最高限额为125万元）以及利息、罚息、复息、违约金和实现债权的一切相关费用，包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、律师费、公告费、送达费、差旅费等；保证期间为自本担保书生效之日起至《授信协议》项下每笔贷款的到期日另加两年；同时对违约事件及处理等进行了约定。
2013年8月2日，无锡招行与安德信息公司签订《个人授信最高额不可撤销担保书》，约定：安德信息公司自愿为周洁在《授信协议》项下所欠无锡招行所有债务承担连带保证责任；保证范围包括周洁的贷款本金余额之和（最高限额为125万元）以及利息、罚息、复息、违约金和实现债权的一切相关费用，包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、律师费、公告费、送达费、差旅费等；保证期间为自本担保书生效之日起至《授信协议》项下每笔贷款的到期日另加两年；同时对违约事件及处理等进行了约定。
2014年8月22日，无锡招行与周洁签订《个人贷款借款合同》，合同约定：周洁因流动资金周转向无锡招行借款111万元；借款期限为45个月，自2014年8月22日起至2018年5月22日止；贷款利息为浮动利率，以贷款放款日前一个工作日中国人民银行公布的人民币贷款基准利率为基准利率，利率调整幅度为在基准利率基础上上浮30%；在合同有效期内，如遇基准利率发生变化的，自调整次年对应日方式进行调整；借款人未按合同约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；归还贷款本息为按月结息、按月还本、等额本息方式，每月分期还款；借款人连续三个月或累计六次未按本合同约定按时足额偿还贷款本息的，视为已发生违约事件，无锡招行有权宣布本合同提前到期，并提前收回已发放贷款的本息并要求支付相关费用，有权提前行使担保权；借款人不能按期归还本合同项下贷款本息和偿付应付费用情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、差旅费等所有费用，均由借款人全数负担等。合同订立后，无锡招行按约向周洁发放了贷款111万元。
在借款期间，周洁按合同约定归还了部分借款本息，但自2015年7月起，周洁未能按约归还本息。根据《贷款应还未还明细数据》显示，至2015年6月20日，周洁未归还的借款本金为914718.10元，拖欠期内利息为46052.35元。
又查明：2015年8月19日，无锡招行与江苏神阙律师事务所签订委托合同，约定：无锡招行委托江苏神阙律师事务所律师奚晓伟、周静仁担任无锡招行与周洁、周晓清、严红芳、安德信息公司金融借款合同纠纷一案第一审诉讼的委托代理人，代理费为54000元。
上述事实，由无锡招行提交的《个人授信协议》、《个人授信最高额抵押合同》、《个人授信最高额不可撤销担保书》、《个人贷款借款合同》、个人贷款借款借据、房屋他项权证、贷款应还未还明细数据、聘请律师委托合同等及庭审笔录等在卷予以证实。
本院认为：依法成立的合同，受法律保护。无锡招行与周洁、严红芳、周晓清、安德信息公司签订的《个人授信协议》、《个人授信最高额抵押合同》、《个人授信最高额不可撤销担保书》、《个人贷款借款合同》均系当事人的真实意思表示，且不违反法律强制性规定，应属合法有效，对当事人具有法律约束力。周洁向无锡招行借款后未能按约归还借款本息，已经构成违约，无锡招行有权按合同约定宣布借款本息全部立即到期并要求周洁归还本息。周洁、严红芳、周晓清、安德信息公司抗辩称该借款由周晓清及安德信息公司实际使用，应由周晓清及安德信息公司承担偿还责任，因未向本院提供相关证据证明，故对其抗辩本院不予采纳。周洁应负归还贷款本金并支付相应逾期利息的法律责任。无锡招行举证的《贷款应还未还明细》足以证明周洁结欠的贷款本金为914718.10元、期内利息为46052.35元、逾期罚息为8498.69元（计算至2016年3月31日）、复利为2006.93元（计算至2016年3月31日止），且各方当事人对贷款本金、期内利息、逾期罚息及复利的金额均无异议，故本院予以确认。无锡招行主张的律师代理费54000元系为实现债权而产生的费用，虽未实际发生，但因该费用事实存在并将来产生，故无锡招行要求周洁归还借款本息，承担律师费的主张，均符合法律规定和合同约定。严红芳、周晓清以其所有的坐落无锡市东亭新明中路68－65号房屋为周洁贷款合同项下债务提供抵押担保并登记他项权利人为无锡招行，无锡招行有权就上述抵押财产以折价、拍卖或变卖所得价款对周洁所负本案所有债务优先受偿。周晓清、严红芳、安德信息公司对周洁上述借款提供保证担保责任，无锡招行要求周晓清、严红芳、安德信息公司就周洁的上述债务承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。周晓清、严红芳、安德信息公司承担担保责任后有权向周洁追偿。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条之规定，判决如下：
一、被告周洁于本判决生效后5日内向原告招商银行股份有限公司无锡分行归还借款本金914718.10元、期内欠息46052.35元、逾期罚息（截至2016年3月31日为8498.69元，自2016年4月1日起至判决给付之日止，以914718.10元为基数，按照中国人民银行同期贷款基准利率上浮30％再上浮50％计算）及期内欠息复利（截止2016年3月31日为2006.93元，自2016年4月1日起至判决给付之日止，以46052.35元为基数，按照中国人民银行同期贷款基准利率上浮30％再上浮50％计算）。被告周洁于本判决生效后5日内向原告招商银行股份有限公司无锡分行并支付律师费损失54000元。
二、原告招商银行股份有限公司无锡分行有权以抵押的坐落于无锡市东亭新明中路68－65房屋折价或以拍卖、变卖所得价款对上述各项请求及本案诉讼费用在125万元范围内优先受偿。
三、被告周晓清、严红芳、江苏安德信息科技有限公司对被告周洁上述第一、二项付款义务承担连带清偿责任，周晓清、严红芳、江苏安德信息科技公司承担责任后有权向周洁追偿。
如果被告未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息．
本案案件受理费13618元、诉讼保全费5000元，共计18618元，由被告周洁、周晓清、严红芳、江苏安德信息科技有限公司共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省无锡市中级人民法院。
审 判 长 秦 玮
人民陪审员 郁 明
人民陪审员 赵月珠
二○一六年四月二十五日一六年四月二十六日
书 记 员 张 沂
本案援引法律条款
《中华人民共和国合同法》
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。