广东省中山市中级人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）粤20刑初86号
公诉机关广东省中山市人民检察院。
被告人苏惠莲，女，1983年6月13日出生，广东省中山市人，汉族，中专文化，无业，户籍所在地中山市。因本案于2015年10月25日被羁押，次日被刑事拘留，同年12月3日被逮捕。现押于中山市看守所。
指定辩护人罗凯，广东广中律师事务所律师。
中山市人民检察院以中检诉刑诉〔2016〕66号起诉书指控被告人苏惠莲犯诈骗罪，向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。中山市人民检察院指派检察员张昱、代理检察员梁晓峰出庭支持公诉，被告人苏惠莲及辩护人罗凯到庭参加诉讼。现已审理终结。
中山市人民检察院指控：2009年开始，被告人苏惠莲通过民间借贷向他人收取高额利息的方式牟利。2014年底，被告人苏惠莲因民间借贷产生400余万元的资金缺口，在无任何经济收入来源的情况下，明知无偿还本息的能力，仍虚构“做生意需要资金周转”、做“银行搭桥”业务需要资金周转等事实，以支付高额利息为诱饵，骗得罗某1等15名被害人借款共计人民币8382270元，被告人苏惠莲将上述借款均用于个人挥霍及支付巨额利息。2015年10月25日，被告人苏惠莲到中山市公安局港口分局投案。
为证实以上指控，公诉机关提供了以下证据：
（一）被害人陈述及相关书证
1.被害人罗某1的陈述及相关书证
（1）被害人罗某1的陈述及辨认笔录：2015年2月，苏惠莲开始向我借钱，每次2万至100万元。苏惠莲至今还欠我本金475万元。同年9月30日，苏惠莲开了一张借据给我，金额为475万元。我借给苏惠莲的钱一部分是向别人借的，这些人将钱直接转到苏惠莲的银行账户上。苏惠莲归还本金或者利息时，则是转到我的账户上，再由我转给他们，因此出现账面与实际不符的情况。我帮苏惠莲向他人借钱的情况如下：向郑某借款120万元（苏惠莲出事后我已经归还25万元给他），向梁某4借款50万元，向何某的老婆杨金英借款53万元。他们都是分多次给付的，大部分都是直接转账到苏惠莲的账户，有小部分是转账给我后我再转账给苏惠莲。苏惠莲向我借的钱不止475万元，其他的已经还清，剩下的这475万元是本金，这笔钱他没有还过本金或利息给我。
经辨认照片，被害人罗某1辨认出被告人苏惠莲。
（2）被害人罗某1提供的借款协议及银行账户交易明细，其中借款协议载明苏惠莲向罗某1借款475万元，落款日期为2015年9月30日，约定还款期限为同年10月30日。
（3）银行账户交易流水清单：①罗某1向苏惠莲尾号为9936的招商银行账户转账87000元，苏惠莲通过该账户向罗某1转账768617.37元；罗某1向苏惠莲尾号为5807的工商银行账户转账5719807.68元，苏惠莲通过该账户向罗某1转账7878846.33元；罗某1向苏惠莲尾号为7699的建设银行账户转账3176610元，苏惠莲通过该账户向罗某1转账2673000元。②郑某向苏惠莲尾号为5807的工商银行账户转账0元，苏惠莲通过该账户向郑某转账102003元；郑某向苏惠莲尾号为7699的建设银行账户转账6205100元，苏惠莲通过该账户向郑某转账347000元。③何某向苏惠莲尾号为5807的工商银行账户转账49000元，苏惠莲通过该账户向何某转账50000元。④梁某4向苏惠莲尾号为9936的招商银行账户转账0元，苏惠莲通过该账户向梁某4转账277900元；梁某4向苏惠莲尾号为5807的工商银行账户转账290000元，苏惠莲通过该账户向梁某4转账361000元；梁某4向苏惠莲尾号为7699的建设银行账户转账0元，苏惠莲通过该账户向梁某4转账201500元。
综上，罗某1（含郑某、何某、梁某4）转账给苏惠莲共计15527517.68元，苏惠莲转账给罗某1（含郑某、何某、梁某4）共计12659866.7元，差额为2867650.98元。
2.被害人梁某1的陈述及相关书证
（1）被害人梁某1的陈述及辨认笔录：苏惠莲于2012年底开始以资金周转为由向我借钱。刚开始每次5万到10万元，前几次都如期归还。后来她借的数额慢慢多起来，从10万到35万元不等。到2015年10月，苏惠莲共欠我本金约330万元。苏惠莲开始借的几笔钱，都是没有收利息的，大概第四笔至第六笔才开始收利息。她说每月支付2%的利息给我，但有时候也没给。我借给苏惠莲的款项，数额小的就直接给她现金，但这种情况很少；数额多的就用银行转账，有时也会无卡存款到她指定的银行账户。苏惠莲一开始向我借钱有立借据，但立借据的她都还上了，到了后期就没有再立借据。
经辨认照片，被害人梁某1辨认出被告人苏惠莲。
（2）银行账户交易流水清单：梁某1向苏惠莲尾号为9936的招商银行账户转账30000元，苏惠莲通过该账户向梁某1转账466005元；梁某1向苏惠莲尾号为5807的工商银行账户转账2052020元，苏惠莲通过该账户向梁某1转账1713211元；梁某1向苏惠莲尾号为7699的建设银行账户转账0元，苏惠莲通过该账户向梁某1转账982200元。综上，梁某1向苏惠莲转账共计2082020元，苏惠莲向梁某1转账共计3161416元。
3.被害人黄某1的陈述及相关书证
（1）被害人黄某1的陈述：苏惠莲从2015年初以资金周转为由向我借款。苏惠莲称其帮别人还信用卡，收取1.5%的利息，付给我的利息为0.5%。2015年1月至5月期间，我借给她的都是几万元，数额不大，当时她也如期归还了一部分本金和利息。到2015年5月，她共欠我70万元。后来苏惠莲说需要大笔资金周转，向我借多30万元，凑够100万元。于是我又凑了30万元借给她，并立了一张100万元的借据。后来苏惠莲准时归还了上述利息，但不久她又以其他理由向我借钱，我又借给了她。至今她一共欠我161万元本金。我通过银行汇款的方式借款给苏惠莲，她也是通过汇款的方式还利息给我。我汇款的银行卡有我妻子李翠萍尾号为5559的建设银行卡以及我自己的尾号为9787的建设银行储蓄卡，一般都是汇到苏惠莲尾号7699的建行账户和尾号为5807的工行账户。
（2）银行账户交易流水清单：①黄某1向苏惠莲尾号为9936的招商银行账户转账0元，苏惠莲通过该账户向黄某1转账8750元；②李翠萍向苏惠莲尾号为9936的招商银行账户转账0元，苏惠莲通过该账户向李翠萍转账713825元；李翠萍向苏惠莲尾号为5807的工商银行账户转账696400元，苏惠莲通过该账户向李翠萍转账2355174.8元；李翠萍向苏惠莲尾号为7699的建设银行账户转账3785570元，李翠萍通过该账户向梁某1转账1044300元。
综上，黄某1（含李翠萍）向苏惠莲转账共计4481970元，苏惠莲向黄某1转账共计4122049.8，差额为359920.2元。
4.被害人罗某2的陈述及相关书证
（1）被害人罗某2的陈述：2015年4月28日，苏惠莲向我借钱，她说借几天就还，并称每月付给我8分的利息，于是我就借了13万元给她，并签订了借款协议书。之后，苏惠莲每个星期都会支付利息给我。后来她陆续向我借钱，除了有一次还了10万元本金给我，之后就只支付利息，没有再还本金。至今苏惠莲还欠我93.5万元本金。我借给苏惠莲的钱都是通过转账，她收款的银行账户有工行和建行的。
（2）被害人罗某2提供的借款协议书：苏惠莲向某龙借款13万元，落款时间为2015年4月28日，约定借款期限1个月。
（3）银行账户交易流水清单：罗某2向苏惠莲尾号为9936的招商银行账户转账84800元，苏惠莲通过该账户向某龙转账283730元；罗某2向苏惠莲尾号为5807的工商银行账户转账1126100元，苏惠莲通过该账户向某龙转账737403元；罗某2向苏惠莲尾号为7699的建设银行账户转账574150元，苏惠莲通过该账户向某龙转账400605元。
综上，罗某2向苏惠莲转账共计1785050元，苏惠莲向某龙转账共计1421738元，差额为363312元。
5.被害人林某1的陈述及相关书证
（1）被害人林某1的陈述：2015年8月7日，苏惠莲以资金周转为由向我借了15万元，三天后她就把钱还给了我。8月15日她又向我借了15万元，过了两天又还了。此后，9月1日、9月4日苏惠莲分别向我借了两次15万元，9月29日她又向我借10万元。其中前两笔是我通过自己的银行账户转账给苏惠莲（其账户尾号为5807），第三笔是苏惠莲借我两张信用卡消费了9.9万元，我另外又给了她1000元现金。苏惠莲向我借钱没给我什么利益。
（2）银行账户交易流水清单：林某1向苏惠莲尾号为9936的招商银行账户转账0元，苏惠莲通过该账户向林某1转账107500元；林某1向苏惠莲尾号为5807的工商银行账户转账1400000元，苏惠莲通过该账户向林某1转账972250元；林某1向苏惠莲尾号为7699的建设银行账户转账0元，苏惠莲通过该账户向林某1转账276500元。
综上，林某1向苏惠莲转账共计1400000元，苏惠莲向林某1转账共计1356250元，差额为43750元。
6.被害人谭某的陈述及相关书证
（1）被害人谭某的陈述：几年前，苏惠莲开始向我借钱。刚开始也就借5万元，不久就还了。2014年6月，苏惠莲陆续向我借更多的钱，最多有10万元，有时也还一点，但金额很少。到2015年10月，苏惠莲累计向我借了42万元，但一直没有立借据。我都是通过银行转账给她。苏惠莲向我借钱没有承诺给我利息。
（2）银行账户交易流水清单：谭某向苏惠莲尾号为9936的招商银行账户转账0元，苏惠莲通过该账户向谭某转账112354元；谭某向苏惠莲尾号为5807的工商银行账户转账400000元，苏惠莲通过该账户向谭某转账392550元；谭某向苏惠莲尾号为7699的建设银行账户转账1323500元，苏惠莲通过该账户向谭某转账176000元。
综上，谭某向苏惠莲转账共计1723500元，苏惠莲向谭某转账共计680904元，差额为1042596元。
7.被害人梁某2的陈述及相关书证
（1）被害人梁某2的陈述：苏惠莲于2013年开始向我借钱，每次借几万至10万元，当时她都会准时将本金和利息还给我。2015年开始，苏惠莲借钱的次数就开始频繁了，每次借15万元左右，并承诺给我1分的利息（本金的1%）。我借给她约130多万元时，见她没还，就叫她先还80万元给我。当时她说和朋友搞什么生意，现在拿不出来，并说把利息加到2分。我同意后，她每周就支付2分的利息给我，有时则两个星期给一次。期间她还向我借钱，就这样我借给她的本金累计到187万元。我借给苏惠莲的钱都是通过自己尾号为4142的工商银行账户转账到苏惠莲的账户。她的账户有尾号为5807的工商银行账户和尾号为9936的招商银行账户。
（2）银行账户交易流水清单：梁某2向苏惠莲尾号为9936的招商银行账户转账42950元，苏惠莲通过该账户向梁某2转账694815元；梁某2向苏惠莲尾号为5807的工商银行账户转账410000元，苏惠莲通过该账户向梁某2转账1392095元；梁某2向苏惠莲尾号为7699的建设银行账户转账1246999.99元，苏惠莲通过该账户向梁某2转账847865元。
综上，梁某2向苏惠莲转账共计1699949.99元，苏惠莲向梁某2转账共计2934775元。
8.被害人杨某1的陈述及相关书证
（1）被害人杨某1的陈述及辨认笔录：苏惠莲是我经营的美容院的客户。2015年9月，苏惠莲说她有几个做财务的朋友挪用公款炒股亏了，想向我借钱，并说会给我利息。当天中午，我先转了8万元给苏惠莲，下午转了10万元，晚上转了4万元。次日，苏惠莲打电话跟我说还不够。我便向朋友借钱，分两次转账给她，第一次转了10万元，第二次转了5万元。苏惠莲向我借钱后，基本上一两天就向我银行卡打利息，10万元借款每天1000元利息。我多次向苏惠莲追要借款，她每次都说对方的钱还没有转到她账户上。同年10月12日左右，苏惠莲说她公司资金周转有困难，叫我筹15万元给她，借两天就还。我又向朋友借了15万元给她，是通过转账的方式。过了三天苏惠莲真的还了10万元，还有5万元说晚点还，但直到现在也没还。到目前为止，苏惠莲共给了我约7万元利息，还欠我42万元。
经辨认照片，被害人杨某1辨认出被告人苏惠莲。
（2）杨某1提供的借条2张：写明苏惠莲向杨某1借款二笔，一笔金额为30万元，另一笔为12万元，落款时间为2015年10月15日。
（3）银行账户交易流水清单：杨某1向苏惠莲尾号为9936的招商银行账户转账0元，苏惠莲通过该账户向杨某1转账148050元；杨某1向苏惠莲尾号为5807的工商银行账户转账540000元，苏惠莲通过该账户向杨某1转账340150元。
综上，杨某1向苏惠莲转账共计540000元，苏惠莲向杨某1转账共计488200元，差额为51800元。
9.被害人林某2的陈述及相关书证
（1）被害人林某2的陈述：2015年3月，苏惠莲让我借给她10万元用于周转。我便通过手机银行转账10万元给她。十多天后她还给我10万元。之后她又向我借了几次钱，都能准时归还，但后来向我借的钱就没有还了。至同年8月，她累计欠我30万元。后来，苏惠莲又向我借钱，说借了这笔就连同之前的一起还给我，于是我又借了几笔给她，共约30万元。期间她还过一部分给我，至今还欠我55万元。苏惠莲之前向我借款有利息，每月1.5分，后来就没付利息。我借给苏惠莲的款项是通过自己尾号为3898的工商银行账户转给她的，她用来收款的是尾号为5807的工商银行账户。
（2）银行账户交易流水清单：林某2向苏惠莲尾号为9936的招商银行账户转账0元，苏惠莲通过该账户向林某2转账101035元；林某2向苏惠莲尾号为5807的工商银行账户转账448985元，苏惠莲通过该账户向林某2转账318400元。
综上，林某2向苏惠莲转账共计448985元，苏惠莲向林某2转账共计419435元，差额为29550元。
10.被害人林某3的陈述及相关书证
（1）被害人林某3的证言：2015年7月中旬，苏惠莲以资金周转为由向我借了20万元，答应三个月之内还，当时还写了一张借据给我。同年9月中旬，苏惠莲又以资金周转为由向我借了22万元，并答应两天内还。这22万元我分两次给她，第一次给了12万元，通过银行转账，第二次给了10万元，在我的店铺用现金给她。后来过了几天她就还了10万元，剩下的12万元一直没有还。苏惠莲没说给我多少利息，我也不想要她的利息。
（2）银行账户交易流水清单：林某3向苏惠莲尾号为9936的招商银行账户转账0元，苏惠莲通过该账户向林某3转账64900元；林某3向苏惠莲尾号为5807的工商银行账户转账412120元，苏惠莲通过该账户向林某3转账349659元。
综上，林某3向苏惠莲转账共计412120元，苏惠莲向林某3转账共计414559元。
11.被害人黄某2的陈述及相关书证
（1）被害人黄某2的陈述：2015年9月2日，苏惠莲称急需一笔钱给公司的财务填数，向我提出借款20万元用两天。于是我就叫我妈转了14万元给她，我妈妈的银行账户账号为80×××34。当天下午苏惠莲说不够，我又给了她2万元现金。过了两天，我催苏惠莲还钱，她就通过转账还了5500多元给我（转到我的工商银行账户）。9月14日，苏惠莲又打电话叫我借15万元给她，说借三天。我只有10万元，她让我都给她，我就在朋友林某3的美容店将10万元现金给她。苏惠莲向我借款没有书面凭证，我们也没有约定给多少利息。我被苏惠莲诈骗了26万元。
（2）银行账户交易流水清单：①黄某2向苏惠莲尾号为9936的招商银行账户转账0元，苏惠莲通过该账户向黄某2转账57400元；黄某2向苏惠莲尾号为5807的工商银行账户转账0元，苏惠莲通过该账户向黄某2转账45700元；黄某2向苏惠莲尾号为7699的建设银行账户转账0元，苏惠莲通过该账户向黄某2转账7400元。②杨某3向苏惠莲尾号为8234的农商银行账户转账140000元，苏惠莲通过该账户向杨某3转账0元；
综上，黄某2（含杨某3）向苏惠莲转账共计140000元，苏惠莲向黄某2转账共计110500元，差额为29500元。
12.被害人冯某1的陈述及相关书证
（1）被害人冯某1的陈述及辨认笔录：我分四次借给苏惠莲共计50万元。2015年5月底，苏惠莲说她现在做放贷生意，利息很高，问我有没有钱借给她来放贷，每天给我1分的利息。当天我就通过银行账户转了5万元到她尾号为9936的招商银行账户，苏惠莲有准时给我利息。后来，苏惠莲第二次向我借钱，我又借了10万元给她，说好每天1分的利息。利息一直收到2015年9月15日，共计3万多元。9月15日，苏惠莲第三次向我借钱，金额为20万元，利息每天1分5，并说好只借两天就还，但我一直都没收到利息和本金。我催她还，她就说钱借出去了暂时收不回来，当时我相信了她。到了9月27日苏惠莲又以相同的条件再向我借款15万元，并说好过几天连本带息一次性还给我，于是我就再借给她15万元。
经辨认照片，被害人冯某1辨认出被告人苏惠莲。
（2）银行账户交易流水清单：冯某1向苏惠莲尾号为9936的招商银行账户转账2007500元，苏惠莲通过该账户向冯某1转账405300元；冯某1向苏惠莲尾号为5807的工商银行账户转账270000元，苏惠莲通过该账户向冯某1转账1143578.48元；冯某1向苏惠莲尾号为7699的建设银行账户转账225000元，苏惠莲通过该账户向冯某1转账914470元。
综上，冯某1向苏惠莲转账共计2502500元，苏惠莲向冯某1转账共计2463348.48元，差额为39151.52元。
13.被害单位深圳市微金时代投资咨询有限公司中山分公司报案人的陈述及相关书证
（1）被害单位深圳市微金时代投资咨询有限公司中山分公司报案人张某回的陈述：苏惠莲于2015年9月23日向我公司借款16万元，约定借款期限三个月，利率为1.5%。苏惠莲将其名下的粤Ｔ×××××号宝马牌小汽车抵押给了我们（只押登记证，没有将车押在我们公司）。苏惠莲说借款是用于公司周转，其借款后没有归还过本金或利息。苏惠莲抵押给我们公司的车听说在一名姓黄的男子手上，我们跟他联系过，他说车是苏惠莲质押给他的。
（2）证人吴某的证言：我是深圳市微金时代投资咨询有限公司中山分公司负责人。我于2016年6月接手中山分公司，此前负责人是张某回。苏惠莲于2015年9月23日向我分公司借款16万元，约定借款期限三个月，利率为1.5%。苏惠莲将其名下的粤Ｔ×××××号宝马牌小汽车抵押给了我们，但只是抵押了机动车登记证书，而没有将车交给我们，我们现在也不知道车的下落。借款合同上注明的出借人是黄某4，他是我们公司相关负责人。借给苏惠莲的16万元是由黄某4的银行账户支出的。按我的理解，该款的实际出借人就是黄某4本人。至于苏惠莲的小汽车抵押给了微金公司而非黄某4，是为了方便管理。
（3）有借款合同、汽车抵押合同、机动车登记证书等相关资料在案。其中，机动车登记证书显示，苏惠莲名下的粤Ｔ×××××号小汽车于2015年9月24日作了抵押登记，抵押权人为深圳市微金时代投资咨询有限公司中山分公司。
（4）银行账户交易流水清单：黄某4向苏惠莲尾号为9936的招商银行账户转账160000元，苏惠莲通过该账户向黄某4转账0元。
14.被害人梁某3的陈述及相关书证
（1）被害人梁某3的陈述：苏惠莲以资金周转的名义三次向我借款共计305525元。第一次借款10万元，时间是2015年9月25日，我们谈好借款的利息为6%，还签了一份借款合同。扣除6000元利息后我通过手机转账9.4万元给她。2015年10月3日，苏惠莲又说需要钱周转，向我借了35525元，也是转账给她，但没有签合同。2015年10月16日，苏惠莲又说公司需要钱周转，向我借了17万元，也是转账给她，没有签合同。后面两笔都不包括利息，我也没有从她那里收取过其他利息。我转款给她的账户是用我自己尾号为9532的工商银行账户，苏惠莲收款的是尾号为5807的工商银行账户。
（2）被害人梁某3提供的借款合同在案。
（3）银行账户交易流水清单：梁某3向苏惠莲尾号为9936的招商银行账户转账0元，苏惠莲通过该账户向梁某3转账5000元；梁某3向苏惠莲尾号为5807的工商银行账户转账389000元，苏惠莲通过该账户向梁某3转账172525元。
综上，梁某3向苏惠莲转账共计389000元，苏惠莲向梁某3转账共计177525元，差额为211475元。
15.被害人黎某的陈述及相关书证
（1）被害人黎某的陈述：2015年6月，苏惠莲以生意周转为由向我借钱，承诺每10天给我1%的利息。6月9日，我通过银行转账给她5万元。6月23日，苏惠莲又向我借钱，我通过银行转账给她15万元，25日我又通过银行转账给她2万元。以上我借苏惠莲的款项共计22万元。苏惠莲用于收款的是尾号为5807的工行账户。借款后，我收到她的利息约8000元。
（2）黎某提供的银行转账凭证：黎某于2015年6月9日、6月23日、6月25日分别向苏惠莲汇款5万元、15万元、2万元，以上合计汇款22万元。
（3）银行账户交易流水清单：黎某向苏惠莲尾号为9936的招商银行账户转账0元，苏惠莲通过该账户向黎某转账332380元；黎某向苏惠莲尾号为5807的工商银行账户转账1373888.88元，苏惠莲通过该账户向黎某转账776610元；黎某向苏惠莲尾号为7699的建设银行账户转账580800元，苏惠莲通过该账户向黎某转账0元。
综上，黎某向苏惠莲转账共计1954688.88元，苏惠莲向黎某转账共计1108990元，差额为845698.88元。
（二）证人证言及相关书证
1.证人甄某的证言：2015年10月25日中午1时许，我与妻子苏惠莲一起回到家中。当时她情绪很低落，告诉我她向别人借了约2000万元，钱都借出去了，没有办法收回来。后来她的情绪难以控制，就将厨房的煤气打开企图自杀，我见状马上把煤气关了。她又拿了一把刀企图自杀，我便报警。之后警察过来劝阻，苏惠莲才将手中的刀放下。我是这段时间才知道苏惠莲向别人借钱的。苏惠莲在两年前买了一辆尾号为333的蓝色宝马牌小汽车，她说那辆车价格约50万元，是她自己供的。同年9月中旬，我追问苏惠莲，她说将借来的钱转借给了别人，从中赚取利息差额，当时苏惠莲说欠别人几十万元。后来我就将自己卡内的现金连同自己的一辆马自达牌小汽车转让出去，一共筹得约17万元给苏惠莲，用于还给别人。
2.有证人梁某5、罗某3、黄某3、陈某、肖某的证言及借款协议、银行账户交易明细等相关书证在案，证实上述证人与被告人苏惠莲之间款项往来的情况。
（三）综合证据
1.中山市公安局港口分局东街派出所出具的抓获经过：2015年10月25日下午3时许，公安机关接报称中山市港口镇丽江花园康趣居A座204房有人自杀，于是派员赶往现场。公安人员到场后发现苏惠莲在其家中厨房内手持尖刀顶住自己颈部。经询问，苏惠莲称其以借款的方式诈骗了多名被害人共计2000多万元，无力偿还。后经劝解，苏惠莲意识到自己的行为涉嫌犯罪，想投案自首。于是公安人员于当日下午4时许将其传唤到公安机关进行调查。
2.有被告人苏惠莲相关银行信用卡（包括尾号为4186的交通银行信用卡、尾号为6001的工商银行信用卡、尾号为4492的光大银行信用卡、尾号为1067的广发银行信用卡、尾号为0696的建设银行信用卡）交易记录在案。
3.有被告人苏惠莲使用的尾号为9936的手机号码通话清单在案。
4．不动产登记资料，证实苏惠莲与甄某共同持有中山市港口镇丽江花园康趣居A座204房，产权登记时间为2006年10月。
5.有中山市公安司法鉴定中心作出的电子物证检验报告在案，证实从苏惠莲两部手机内提取的短信情况。
6.户籍材料，证实被告人苏惠莲的身份情况。
（四）被告人苏惠莲的供述和辩解：我于2009年开始接触高利息借款。当时，我用房子作抵押向银行借了18万元，然后转借给他人，赚了一些钱。2012年，我认识了一个叫“余建”的男子，他自称经营高利借款业务。2012年至2014年底，我多次借款给“余建”，按每月10%收取他的利息。2014年底，我将自己的120万元和从梁某1处借来的325万元，共计约450万元借给了“余建”。但不久后，“余建”就失踪了。我不但没有了自己的100多万元，还欠着梁某1的325万元，而且每个月要给她三四万元利息。为了不让梁某1知道我向她借的钱被人骗走以及维持自己的生活现状，我便不停地向别人借款。其中，只有向梁某1的借款发生在2013年左右，其余都是2014年底及2015年。具体借款情况如下：1.我向罗某1借了500万元。这500万元中，有60万元借了大半年了，其余400多万元是这一个多月借的。罗某1帮我向梁某4、郑某、何某等人借了钱。2.我向梁某1借了325万元，于2012年至2013年间借的，我不时有给她利息。3.我向黄某1借了200万元。其中，有100万元是近半年借的，我每月向其支付10%的利息。有60万元是近二三个月借的，每天支付1%的利息。另外40万元是无息的。4.我向某龙借了100万元，是近半年借的。我每个星期向他支付1%的利息。5.我向林某1借了40万元，每日给他1%的利息。这笔钱是2015年下半年借的。6.谭某借给我30万元，每个星期给他1.5%的利息。这笔钱是一年前借的。7.我向梁某2借了180万元，是近一年借的，每个星期向其支付2%的利息。8.我向杨某1借了42万元，是两个月前借的。其中有12万元要每天支付1%的利息，另外30万元每个星期支付2%的利息。9.我向林某2借了64万元，都是这个月借的。其中，有19万元每天支付2.5%的利息，有15万元每天支付1.5%的利息，有30万元每个星期支付1.5%的利息。10.我向林某3借了30万元，是这近半年借的。其中，有10万元每天支付1%的利息，另外20万元每天支付0.5%的利息。11.我向黄某2借了26万元，是近两个月借的，每天支付1%的利息。12.我向冯某1借了41万元，是近三个月借的，每天向其支付1%的利息。13.我向梁某3借了33.5万元，每天向其支付1.5%的利息。这笔钱是2015年10月12日借的。
我向外借钱，有的写了借条，有的没写。借钱时我都说用来转借给他人以收取利息。但实际上我并没有把借来的钱转借给别人，大部分用于支付利息。有的借款人急需资金时，我也归还一部分本金。此外，还有一部分用于我的日常开支，约有100万元。以前我都有向他们支付利息，但最近两个月我借不到钱，对一部分人就没有归还利息了。我与他们款项往来主要通过转账，有时也用现金。其中，我记得黄某2给过我12万元现金。我使用的银行账户有尾号为5807的工商银行卡，尾号为9936的招商银行卡，还有一张建设银行卡。银行账户交流清单显示我转给罗某1、黄某2、林某3等人的款项还多过他们转给我的，原因是他们向别人借钱后让人直接转到我的账户，而我还本金或者支付利息则是转到他们账户，再由他们转给实际借钱给我的人。我名下有一辆宝马牌汽车，已经抵押给微金车贷公司了。2015年10月25日下午，我想到自己欠了别人那么多钱，没有能力还，便拿了一把水果刀想自杀。我老公甄某发现后就阻止我。后来，有警察来到我家。我便向警察说自己有诈骗行为，想投案自首。接着，警察把我带到了公安机关。
公诉机关据此认为，被告人苏惠莲以非法占有为目的，采取虚构事实、隐瞒真相的方法骗取他人财物，数额特别巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百六十六条的规定，应当以诈骗罪追究其刑事责任。被告人苏惠莲有自首情节，依法可以从轻处罚。提请本院依法判处。
被告人苏惠莲对公诉机关的指控无异议。
其辩护人提出：公诉机关指控被告人苏惠莲诈骗的金额有误；指控的第一宗中，一部分款项系罗某1向他人所借，该部分不应计入罗某1被骗的数额；被告人苏惠莲将其名下的粤Ｔ×××××号宝马牌小汽车抵押给了深圳市微金时代投资咨询有限公司，该宗指控不能成立；被告人苏惠莲有自首情节，依法可以从轻处罚。
经审理查明：被告人苏惠莲于2009年开始向他人借款后进行转借，以收取高额利息。2014年底，被告人苏惠莲因借出款项无法收回，出现巨大资金缺口，在无任何经济来源的情况下，明知无偿还能力，仍虚构资金周转等事实，以支付高额利息为诱饵，骗得罗某1等11名被害人款项共计人民币4748109.7元，其中骗得被害人罗某12867650.98元、被害人黄某1359920.2元、被害人罗某2363312元、被害人林某143750元、被害人谭某420000元、被害人杨某151800元、被害人林某229550元、被害人黄某2149500元、被害人冯某139151.52元、被害人梁某3211475元、被害人黎某212000元。被告人苏惠莲将上述款项用于个人挥霍及支付利息。2015年10月25日，被告人苏惠莲到中山市公安局港口分局投案，归案后如实供述了上述事实。
上述事实有公诉机关提交并经庭审举证、质证的相关证据予以证实，本院予以确认，在此不再重复。
关于被告人苏惠莲诈骗事实和数额的认定，本院综合评判如下：
1.关于指控诈骗被害人罗某1一宗。辩护人提出该宗一部分款项系罗某1向他人所借，该部分不应计入罗某1被骗的数额。经查，被害人罗某1的陈述及被告人苏惠莲的供述一致证实，罗某1借给苏惠莲的款项一部分来源于其本人，另一部分系罗某1向他人所借，包括郑某、梁某4、何某，相关银行账户交易清单亦印证了上述事实。故对于该宗诈骗数额的认定，应一并核算被告人苏惠莲与被害人罗某1及郑某、梁某4、何某之间的款项往来情况。经统计，涉案期间罗某1通过其本人及郑某、何某、梁某4的银行账户转账给苏惠莲的款项共计15527517.68元，苏惠莲转账给罗某1、郑某、何某、梁某4的款项共计12659866.7元，差额为2867650.98元，故该宗诈骗数额应按2867650.98元予以认定。
2.关于指控诈骗被害人梁某1一宗。经计核梁某1与苏惠莲之间的往来款项情况，涉案期间梁某1向苏惠莲转账共计2082020元，苏惠莲向梁某1转账共计3161416元，即该宗苏惠莲的还款金额超出借款金额，故公诉机关该宗指控不能成立，不予认定。
3.关于指控诈骗被害人黄某1、罗某2、林某1、杨某1、林某2、冯某1、梁某3部分。经查，经计核上述被害人分别与被告人苏惠莲之间往来款项情况，黄某1（含李翠萍）向苏惠莲转账共计4481970元，苏惠莲向黄某1转账共计4122049.8元，差额为359920.2元；被害人罗某2向苏惠莲转账共计1785050元，苏惠莲向某龙转账共计1421738元，差额为363312元；被害人林某1向苏惠莲转账共计1400000元，苏惠莲向林某1转账共计1356250元，差额为43750元；被害人杨某1向苏惠莲转账共计540000元，苏惠莲向杨某1转账共计488200元，差额为51800元；林某2向苏惠莲转账共计448985元，苏惠莲向林某2转账共计419435元，差额为29550元；被害人冯某1向苏惠莲转账共计2502500元，苏惠莲向冯某1转账共计2463348.48元，差额为39151.52元；被害人梁某3向苏惠莲转账共计389000元，苏惠莲向梁某3转账共计177525元，差额为211475元。故上述被害人被骗金额应按计核所得差额予以认定，即被害人黄某1被骗359920.2元、被害人罗某2被骗363312元、被害人林某1被骗43750元、被害人杨某1被骗51800元、被害人林某2被骗29550元、被害人冯某1被骗39151.52元、被害人梁某3被骗211475元。
4.关于指控诈骗被害人谭某一宗。经查，经计核被害人谭某与被告人苏惠莲往来款项情况，谭某向苏惠莲转账共计1723500元，苏惠莲向谭某转账共计680904元，差额为1042596元。但被害人谭某在报案陈述中称苏惠莲累计向其借款42万元，故按照有利于被告人的原则，认定该宗诈骗数额为42万元。
5.关于指控诈骗被害人梁某2一宗。经查，经计核被害人梁某2与被告人苏惠莲往来款项情况，梁某2向苏惠莲转账共计1699949.99元，苏惠莲向梁某2转账共计2934775元，即该宗苏惠莲的还款金额超出借款金额，故公诉机关该宗指控不能成立，不予认定。
6.关于指控诈骗被害人林某3一宗。经查，经计核被害人林某3与被告人苏惠莲往来款项情况，林某3向苏惠莲转账共计412120元，苏惠莲向林某3转账共计414559元。即该宗苏惠莲的还款金额超出借款金额，故公诉机关该宗指控不能成立，不予认定。
7.关于指控诈骗被害人黄某2一宗。经查，经计核被害人黄某2（含杨某3）与被告人苏惠莲往来款项情况，黄某2向苏惠莲转账共计140000元，苏惠莲向黄某2转账共计110500元，差额为29500元。此外，被害人黄某2的陈述与被告人苏惠莲的供述一致证实黄某2还曾以现金方式借款给苏惠莲，金额共计120000元，故该宗诈骗数额应认定为149500元。
8.关于指控诈骗深圳市微金时代投资咨询有限公司中山分公司一宗。辩护人提出被告人苏惠莲将其名下的粤Ｔ×××××号宝马牌小汽车抵押给了深圳市微金时代投资咨询有限公司中山分公司，该宗指控不能成立。经查，被告人苏惠莲向深圳市微金时代投资咨询有限公司中山分公司借款16万元属实，该事实不仅有该公司报案人张某回的陈述、证人吴某的证言、借款合同、转账凭证等证据予以证实，被告人苏惠莲亦予以供认。但现有证据显示，被告人苏惠莲借款时以其名下的粤Ｔ×××××号宝马牌小汽车作了抵押登记，登记抵押权人即深圳市微金时代投资咨询有限公司中山分公司。据此，证实被告人苏惠莲该宗借款具有非法占有目的的证据不足，该宗指控亦不能成立，不予认定，对辩护人所提予以采纳。
9.关于指控诈骗被害人黎某一宗。经查，经计核被害人黎某与被告人苏惠莲往来款项情况，黎某向苏惠莲转账共计1984688.88元，苏惠莲向黎某转账共计1108990元，差额为875698.88元。但被害人黎某在报案陈述中称苏惠莲共向其借款22万元，其收到利息8000元。故应按有利于被告人的原则，认定该宗诈骗数额为212000元。
本院认为，被告人苏惠莲以非法占有为目的，采取虚构事实、隐瞒真相的方法骗取他人财物，数额特别巨大，其行为已构成诈骗罪，依法应予惩处。被告人苏惠莲犯罪所得的财物依法应当责令退赔。被告人苏惠莲自动投案，归案后如实供述自己的罪行，有自首情节，依法可以从轻处罚，对辩护人所提相关意见予以采纳。综上，公诉机关指控的罪名成立，但指控的部分事实和数额有误，予以纠正。依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第六十七条第一款、第六十四条的规定，判决如下：
一、被告人苏惠莲犯诈骗罪，判处有期徒刑十年，并处罚金人民币四十万元；
（刑期自判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即从2015年10月25日起至2025年10月24日止。罚金在本判决生效后三十日内向本院缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。）
二、责令被告人苏惠莲退赔被害人罗正宇人民币2867650.98元、被害人黄敬辉人民币359920.2元、被害人罗钜龙人民币363312元、被害人林永洪人民币43750元、被害人谭明棠人民币420000元、被害人杨燕环人民币51800元、被害人林冰莹人民币29550元、被害人黄月儿人民币149500元、被害人冯梦娜人民币39151.52元、被害人梁嘉明人民币211475元、被害人黎冠华人民币212000元。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向广东省高级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本两份。
审 判 长 周绍庄
审 判 员 林慧娴
代理审判员 梁凌波
二〇一七年六月三十日
书 记 员 李凯文