湖南省长沙市芙蓉区人民法院民 事 判 决 书（2016）湘0102民初4539号原告招商银行股份有限公司长沙分行，住所地长沙市芙蓉区五一大道766号中天广场1-7楼。代表人曾盾，行长。委托代理人余希。委托代理人龚蕾。被告陈麒麟。被告吴丁香。原告招商银行股份有限公司长沙分行（以下简称招商银行长沙分行）因与被告陈麒麟、吴丁香发生金融借款合同纠纷，于2016年8月16日向本院提起诉讼。本院于同日立案受理后，依法适用适用普通程序，组成由代理审判员史作雷担任审判长，人民陪审员曹国家、熊慧玲参加评议的合议庭，于2017年3月1日公开开庭进行了审理。书记员刘丹担任庭审记录。原告招商银行长沙分行的委托代理人余希到庭参加了诉讼，被告陈麒麟、吴丁香经本院公告送达起诉状副本、应诉通知书、举证通知书、合议庭组成人员通知书、开庭传票等法律文书，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告招商银行长沙分行诉称：2013年9月12日，被告陈麒麟与原告签订《个人授信协议》,约定在2013年9月12日至2015年9月12日期间，由原告提供70万元可循环借款的授信额度。2015年9月30日，被告陈麒麟、吴丁香与原告签订《个人授信展期协议书》，协议约定：将双方的授信期限展期到2017年9月12日，授信协议的其他条款继续有效。同日，原告与被告陈麒麟签订了《个人授信最高额质押合同》，合同约定，被告陈麒麟提供其名下招商银行账号6226097311397252内的14万元定期存款为上述借款本息及实现债权的费用的担保提供质押担保。2014年9月23日，被告陈麒麟与原告签订《个人贷款借款合同》一份，约定被告陈麒麟向原告借款人民币70万元，借款期限为11个月（从2014年9月23日起至2015年8月23日止），还款方式均为按月付息，到期还本。借款合同第25条约定：“在借款人不能按期归还本合同项下贷款本息和偿付应付费用情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、差旅费等所有费用，均由借款人全数负担”。合同签订后，原、被告就上述账户的冻结手续。借款到期后，被告除偿还部分本息外，尚欠贷款本息511673.87元未依约偿还。因被告陈麒麟的借款行为发生在其和被告吴丁香婚姻关系存续期内，故借款应属夫妻共同债务，其应对被告陈麒麟的借款承担连带清偿责任。原告对被告陈麒麟提供的质押物享有优先受偿权。故请求判令被告陈麒麟、吴丁香连带偿还原告本金479765.04元，支付利息、罚息、复息31908.83元（利息暂计算至2016年7月29日，此后的利息按合同约定的计算方式计算至实际清偿日止）、律师费26607元，同时判决确认原告对被告陈麒麟提供的质押物享有优先受偿权，并由陈麒麟、吴丁香承担处置变现抵押物的全部费用。被告陈麒麟、吴丁香在答辩及举证期限内，既未进行答辩，也未提交证据，本院视其为放弃答辩、举证及质证的权利。经审理查明：2013年9月23日，被告陈麒麟、吴丁香与原告签订《个人授信协议》一份,约定的主要内容为：原告向被告陈麒麟提供总额为70万元的可循环借款授信额度，授信期间为2013年8月29日至2018年8月29日。2015年9月30日，被告陈麒麟、吴丁香与原告签订《个人授信展期协议书》，协议约定：将双方的授信期限展期到2017年9月12日，授信协议的其他条款继续有效；同日，原告与被告陈麒麟签订了《个人授信最高额质押合同》，合同约定，被告陈麒麟提供其名下招商银行账号6226097311397252内的14万元定期存款为授信协议项下所有债务的本息及其他一切相关费用提供质押担保，质押担保的范围为为原告根据授信协议湘被告提供的贷款本金余额之和以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金以及实现债权和质权的费用（包括但不限于诉讼费、执行费、律师费、公告费）。双方于2013年9月13日就上述账户办理了冻结手续。根据上述《个人授信协议》及《个人授信最高额质押合同》，被告陈麒麟与原告于2014年9月23日签订《个人贷款借款合同》一份，借款70万元。合同约定：借款期限为11个月（从2014年9月23日起至2015年8月23日止）；借款年利率为9.6%；还款采取按月付息，到期还本的方式；如陈麒麟未按期还款，逾期偿还本金的罚息利率为贷款利率水平上加收50%，直至贷款本息清偿完毕为止；逾期支付利息的，按罚息利率按日计收复息；如陈麒麟不能按期归还本息和偿付应付费用，招商银行长沙分行为实现债权而支出的诉讼费、执行费、差旅费、委托代理费及其他一切相关费用由陈麒麟负担。合同签订后，原告依约于于2014年9月23日将70万元贷款发放至被告陈麒麟指定银行账户。借款期满后，陈麒麟未依约偿还本息。截至2016年7月29日，陈麒麟累计拖欠本金479765.04万元、利息、罚息、复息31908.83元。另查明，陈麒麟、吴丁香于2010年6月8日办理结婚登记，陈麒麟上述借款行为发生在夫妻关系存续期间。招商银行长沙分行委托湖南芙蓉律师事务所代理催收欠款，约定招商银行长沙分行在标的额5.2%以内支付律师费，现招商银行长沙分行已按标的额5.2%的标准实际支付律师费26607元。以上事实，有个人贷款借款合同、个人贷款借款借据、个人授信协议、《个人授信最高额质押合同》、结婚证、客户账户冻结通知书、委托代理合同及发票、银行还款记录、当事人陈述等证据予以证实，且证据已经庭审质证，可以认定。本院认为：招商银行长沙分行与陈麒麟签订的《个人授信协议》、《个人授信最高额质押合同》、《个人贷款借款合同》均是当事人的真实意思表示，且内容不违反法律和行政法规的禁止性规定，合同合法有效，双方均应严格履行。在合同履行过程中，招商银行长沙分行依约向陈麒麟发放贷款，但陈麒麟未按约定归还借款本息，已构成违约，应承担违约责任。因此，招商银行长沙分行要求陈麒麟支付剩余贷款本息以及为实现债权支付的律师费的诉讼请求，符合合同约定，本院予以支持。因陈麒麟的借款行为发生在其与吴丁香婚姻关系存续期间，属夫妻共同债务，故吴丁香应负连带清偿责任。同时，被告陈麒麟自愿以其名下招商银行账号6226097311397252内的14万元定期存款作为上述借款的抵押担保，并办理了质押手续，则在陈麒麟未清偿贷款本息时，招商银行长沙分行对上述抵押物享有优先受偿权。招商银行长沙分行的该项诉讼请求，符合合同约定，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，根据最高人民法院《关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，判决如下：一、解除原告招商银行股份有限公司长沙分行与被告陈麒麟签订的编号为139999731084036949《个人授信协议》二、被告陈麒麟、吴丁香在本判决生效后三日内向原告招商银行股份有限公司长沙分行偿还借款本金479765.04元，利息、罚息、复息31908.83元（利息、罚息、复息暂计算至2016年7月29日，此后的利息按照双方合同约定的利率计算至清偿之日止）；三、被告陈麒麟、吴丁香在本判决生效后三日内向原告招商银行股份有限公司长沙分行支付律师费26607元；如果被告陈麒麟、吴丁香未按本判决指定的期间履行上述第一、二、三项给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息；四、如被告陈麒麟未按期履行上述金钱给付义务，则原告招商银行股份有限公司长沙分行有权依法对被告陈麒麟名下的招商银行账号6226097311397252内的14万元定期存款进行扣划，所得价款由招商银行股份有限公司长沙分行优先受偿，不足部分由被告陈麒麟、吴丁香继续清偿。本案受理费9183元，财产保全费3870元，公告费560元，共计13613元，由被告陈麒麟、吴丁香共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，通过本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审 判 长  史作雷人民陪审员  曹国家人民陪审员  熊慧玲二〇一七年三月一日书 记 员  刘 丹附判决书引用法律条文原文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国担保法》第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。最高人民法院《关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。