福建省宁德市蕉城区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）蕉民初字第1577号
原告：宁德市精信小额贷款股份有限公司，住所地：宁德市蕉城区城东路23号“枫景大厦”B、C幢101号。
法定代表人：庄辰明，董事长。
委托代理人：刘孟红，男，汉族，1962年3月20日出生，住宁德市蕉城区，系该公司职员。
被告：王倩倩，女，汉族，1988年6月15日出生，住福建省福鼎市。
被告：宁德市华信担保有限公司，住所地：宁德市蕉城区长兴城A区3幢6楼。
法定代表人：马临，董事长。
委托代理人：胡振鼎，福建惠尔律师事务所律师。
委托代理人：夏晓斐，福建惠尔律师事务所实习律师。
被告：马临，男，汉族，1963年5月13日出生，住宁德市蕉城区。
原告宁德市精信小额贷款股份有限公司（以下简称精信公司）与被告王倩倩、宁德市华信担保有限公司（以下简称华信公司）、马临借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人刘孟红、被告华信公司的委托代理人胡振鼎到庭参加诉讼，被告王倩倩、马临经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告精信公司诉称：2013年9月17日，被告王倩倩以补充流动资金为由，与原告签订编号为SX201309022的《授信借款合同》（主合同）。合同约定：原告在授信有效期内（自2013年9月17日起至2014年9月16日止）向被告王倩倩提供人民币本金100万元整的授信额度，并在授信有效期内可不限次数，循环使用上述额度。实际贷款额度、期限及贷款用途以借款凭证为准。为担保主合同项下债务，被告华信担保与原告签订了编号为SFB201309017的《法人最高额保证合同》，被告马临与原告签订了编号为SGB201309021的《个人最高额保证合同》，共同为主合同项下债务承担连带保证责任。2013年10月22日，原告依据被告王倩倩申请向其发放贷款本金100万元，被告王倩倩向原告出具《借款凭证》（编号：SJ201310045），借款期限为12个月，年利率为24%。被告王倩倩按照《借款凭证》的约定，分别于2013年11月20日、12月20日、2014年2月28日、4月20日、6月25日向原告偿还本金共计30万元，现尚余70万元本金未还。被告王倩倩贷款利息仅支付至2014年4月19日止，自2014年4月20日起至今未向原告支付利息，造成利息逾期，已经违反《授信借款合同》8.1.1条“甲方没有按期支付到期的与乙方有关的未清偿债务，包括但不限于本合同约定或每笔具体授信项目合同或协议的本金、利息和其他费用”的约定构成违约。依据《授信借款合同》8.2条“违约事件发生后，乙方有权根据情节轻重调整、减少或终止本授信额度及授信期间，并有权采取以下部分或全部措施”以及8.2.1条“宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求甲方立即清偿主合同项下债务，以及为此支付的相关费用”的约定，原告有权要求被告提前清偿债务。贷款本息发生逾期后，原告多番向上述被告积极催讨无果，被告明显已无力清偿上述债务。现请求：1、判令被告王倩倩偿还借款本金70万元及利息（自2014年4月20日起至实际还款之日止的利息按照中国人民银行同类同期贷款基准利率4倍计即月利率为2%计算）；2、被告华信担公司、马临在担保范围内承担连带保证责任。
被告王倩倩、马临未作答辩。
被告华信公司答辩称：1、原告在借款期限届满前即起诉，缺乏事实根据和法律依据，其诉讼请求应予以驳回。原告没有证据证实在借款期间被告王倩倩存在未按约定支付利息的行为，也没有证据证实借款期满前已向被告送达解除借款合同关系的通知。2、原告向被告王倩倩发放贷款前，其作为保证人已按原告的要求按担保金额的5%即5万元向原告提交保证金，若发生被告王倩倩存在拖欠原告借款本息，欠款数额应扣除该保证金5万元，因此原告起诉要求被告还款的数额与事实不符。3、若法院判令其承担连带保证责任，人民法院应依法在判决主文中确认其在承担保证责任后，享有向债务人王倩倩追偿的权利。
经审理查明：原告为证明其主张，出示证据：1、企业法人营业执照、企业法人组织机构代码证，证明原告的主体资格；2、被告王倩倩、马临的身份证及华信公司的企业法人营业执照、组织机构代码证复印件，证明上述三被告的身份情况；3、《授信借款合同》，证明原告与被告王倩倩签订授信借款合同，向其提供100万元的授信额度，并就贷款期限、利率、额度、违约责任等权利义务进行了约定；4、《个人最高额保证合同》、《法人最高额保证合同》，证明被告马临、华信公司自愿对被告王倩倩向原告的借款本金、利息、违约金等承担连带保证责任；5、《借款凭证》、兴业银行汇款回单（往账），证明原告已将100万元借款汇至被告王倩倩的银行账户；6、还款明细，证明被告尚余70万元本金未还，其贷款利息仅支付至2014年4月19日止，自2014年4月20日起至今未向原告支付利息，造成利息逾期；7、说明、承诺函，证明被告华信公司于2014年6月11日向原告承诺同意将该公司在原告处留存的保证金代偿福建省蓝鲸游艇有限公司的欠款，后原告将被告华信公司缴纳的5万元保证金用于代偿被告华信公司所担保的借款人福建省蓝鲸游艇有限公司的逾期贷款。被告华信公司质证认为，被告华信公司没有参与《授信借款合同》的签订，真实性无法核实；对《个人最高保证额合同》、《法人最高额保证合同》无异议；对《借款凭证》、兴业银行汇款回单（往账）真实性无异议，但对关联性有异议，不能证实被告王倩倩存在拖欠借款本息和原告有权在借款期限届满前起诉要求被告提前还款；对说明、《承诺函》的待证事实不予认可，本案保证金专属于本案借款的担保，未经被告华信公司的同意，原告也无权用于抵偿其他债务。被告华信公司为证明其主张，提供电子转账凭证，证明其于2013年10月21日向原告交付5万元保证金，为被告王倩倩本案贷款提供担保，若被告王倩倩拖欠借款本息属实，欠款数额应扣减保证金5万元。原告质证认为，该保证金已在之前的其他借款中予以代偿。经审查本院认为，被告王倩倩、马临未到庭质证，亦未提交答辩意见，视为放弃质证的权利；被告华信公司对《个人最高保证额合同》、《法人最高额保证合同》，本院予以确认；原告提供其他证据，来源合法，内容真实，与原告陈述相印证，本院予以采信；对被告华信公司提供的电子转账凭证，原告无异议，本院予以采信。根据上述采信的证据，本院对被告王倩倩向原告借款100万元，由被告华信公司、马临提供连带责任保证，现被告王倩倩尚欠本金70万元及自2014年4月20日的利息及经被告华信公司同意，原告将被告华信公司缴纳的5万元保证金代偿借款人福建省蓝鲸游艇有限公司欠款的事实予以确认。
本院认为，原告精信公司与被告王倩倩、华信公司、马临之间签订的《授信借款合同》、《法人最高额保证合同》、《个人最高额保证合同》、《承诺函》，是各方当事人真实意思表示，内容合法，且不存在违反法律、行政法规强制性规定的情形，应确认为合法有效。原告按照合同约定向被告王倩倩发放贷款100万元后，现该笔借款已到期，被告王倩倩未按合同约定足额偿还借款本金及利息，已经违反《授信借款合同》8.1.1条“甲方没有按期支付到期的与乙方有关的未清偿债务，包括但不限于本合同约定或每笔具体授信项目合同或协议的本金、利息和其他费用”的约定，构成违约，原告要求被告王倩倩立即偿还尚欠的借款本金70万元及相应利息的诉求，符合法律规定，本院予以支持，被告华信公司认为原告无权提前要求清偿借款的答辩意见，本院不予采纳。根据《法人最高额保证合同》11.2.1条“...当债务人不能及时足额还款时，乙方（原告）有权就担保公司存入乙方账户的保证金直接冲抵债务，无需另行经过甲方（被告华信公司）的同意”，虽然该条款中债务按通常理解为诉争债务，但根据被告华信公司自愿出具承诺函，原告有权将被告华信公司缴纳保证金代偿该公司担保其他债务，被告华信公司的该答辩意见，本院不予采纳。被告王倩倩、马临未到庭，依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告王倩倩应于本判决生效之日偿还原告宁德市精信小额贷款股份有限公司借款本金70万元及利息（自2014年4月20日至借款付清之日止按照月利率2%计算）。
二、被告宁德市华信担保有限公司、马临对上述债务承担连带清偿责任，并在承担保证责任后有权向债务人王倩倩追偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费11322元，由被告王倩倩、宁德市华信担保有限公司、马临负担；公告费520元，由被告马临负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宁德市中级人民法院（上诉案件受理费缴纳办法：到本院领取省财政厅印制的人民法院诉讼费用缴费通知书，上诉案件受理费至迟在上诉期满后七日内预交到宁德市中级人民法院，逾期不交按自动撤回上诉处理）。
审 判 长 陈 庄
代理审判员 黄常凯
人民陪审员 刘金顺
二〇一五年二月二日
书 记 员 薛梦玲
申请执行期限提示：
义务人在规定的期限内必须履行义务，如未履行义务的，权利人可以向人民法院申请执行。申请执行的期限为两年。申请期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算。
附相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。
依法成立的合同，受法律保护。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》
第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。
保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。
《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》
第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。
《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的；或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。