甘肃省庆阳市西峰区人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）甘1002刑初552号
公诉机关庆阳市西峰区人民检察院。
被告人秦亚龙，庆阳市西峰区人。因涉嫌犯合同诈骗罪于2016年7月21日被西安铁路公安处刑警支队刑警八大队抓获并羁押于西安铁路公安处看守所，2016年7月27日移交至庆阳市公安局西峰分局被刑事拘留，同年8月27日被逮捕。现羁押于庆阳市西峰区看守所。
庆阳市西峰区人民检察院以西检公诉刑诉（2016）312号起诉书指控被告人秦亚龙犯贷款诈骗罪，于2016年11月25日向本院提起公诉。本院于同日立案后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。庆阳市西峰区人民检察院指派检察员顾娜出庭支持公诉，被告人秦亚龙到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
庆阳市西峰区人民检察院指控，2014年9月份至11月份，秦亚龙通过贺某（另案）在甘肃和盛汽车服务有限公司业务员赵某某（另案）处申请办理车贷。2014年11月23日，兰州市城关区农村信用联社发放贷款63.7万元给秦亚龙，秦亚龙、谢某支付现金10万元给贺某，贺某给赵某某分得4万元。2014年12月份，贺某在赵某某的要求下，将其伪造的购车手续及相关合同让秦亚龙填写后交予赵某某，赵某某整理后上报至甘肃和盛汽车服务有限公司。秦亚龙获取贷款后并未购买金龙客车经营客运路线。指控被告人秦亚龙的行为构成贷款诈骗罪。公诉机关提供了相应的证据。
被告人秦亚龙对指控的基本犯罪事实无异议。当庭自愿认罪，请求从轻处罚。
审理查明，2013年6月份，被告人秦亚龙在庆阳市西峰区华宇名城十字附近经营“御豪轩”烤吧。2014年5月份，谢某带1200000元入股与秦亚龙共同经营“御豪轩”烤吧。
2014年9月份，贺某（不起诉）在被告人秦亚龙经营的“御豪轩”烤吧消费时，秦亚龙委托贺某伺机给其办理贷款，贺某表示同意。2014年10月下旬，贺某从甘肃和盛汽车服务有限公司庆阳办事处业务员赵某某（不起诉）处得知陕西咸运集团要更换一批客运客车，贺某便将秦亚龙委托其办理贷款的一事告知赵某某，赵某某同意给秦亚龙办理。随后，贺某在“御豪轩”烤吧告知秦亚龙，利用陕西咸运集团更换金龙牌客运客车经营为由可以给秦亚龙伪造车辆手续及客车运营路线承包合同办理贷款，秦亚龙同意，并商议贷款成功后秦亚龙给贺某支付贷款总额的10%作为好处费。嗣后，秦亚龙按照贺某的要求准备了贷款所需的个人及其家庭成员、收入情况等资料交予贺某，贺某将上述资料转交给赵某某，赵某某整理后上报甘肃和盛汽车服务有限公司申请贷款。2014年11月18日，贺某再次前往“御豪轩”烤吧告诉秦亚龙称甘肃和盛汽车服务有限公司次日家访，并叮咛秦亚龙牢记按揭车辆的信息。2014年11月19日，甘肃和盛汽车服务有限公司工作人员在秦亚龙家中进行家访，被告人秦亚龙按照贺某事先交代的答复家访人员的调查，秦亚龙找其朋友张某为贷款提供反担保签订《反担保合同》，同时，秦亚龙与兰州市城关区农村信用合作联社拱星墩信用社签订《汽车借款合同》，秦亚龙与兰州市城关区农村信用合作联社拱星墩信用社、甘肃和盛汽车服务有限公司三方签订《担保合同》等相关合同。2014年11月21日，被告人秦亚龙与贺某、赵某某在庆阳市人民医院十字附近见面，贺某交给被告人秦亚龙一张打款单，秦亚龙按照该单据的说明在庆阳市西峰区长庆路信用社向甘肃和盛汽车服务有限公司的账户转账包括个险、履约保证金、服务费、手续费、贷后管理费、合同工本费、公证费、抵押登记费、联勤费等在内的费用共计82568元。2014年11月24日，兰州市城关区农村信用联社拱星墩信用社向秦亚龙在该社开具的账户发放贷款637000元。2014年11月26日，秦亚龙、谢某将现金100000元交给贺某，贺某分给赵某某40000元。2014年12月份，赵某某电话告知贺某让补齐贷款所需材料，贺某便将伪造的购车手续及相关合同交给秦亚龙，被告人秦亚龙便按照贺某的指导填写了×号《营运客车经营指标承包合同》、×号金龙牌客车《道路运输证》、《车辆购置税完税证明（正本）》、金龙牌客车购买发票联、金龙牌机动车注册登记摘要信息栏及机动车整车出厂合格证等手续后由贺某交给赵某某，赵某某整理后上报甘肃和盛汽车服务有限公司。
被告人秦亚龙每月向兰州市城关区信用联社拱星墩信用社偿还贷款本息19392.11元，偿还7个月，共计135744.77元，其中，本金109683.58元，利息26061.19元。被告人秦亚龙自2015年7月27日逾期拒向兰州市城关区信用联社拱星墩信用社归还本息，甘肃和盛汽车服务有限公司遂代秦亚龙向兰州市城关区信用联社拱星墩信用社偿还5个月本息，共计96960.55元，其中，本金81101.39元，利息15859.16元。
又查，×号金龙牌客车系陕西咸运集团有限公司西安客运公司车辆，由蒋某某承包，经营西安至西峰的客运。
上述认定事实，有公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证明。
1、证人贺某的证言，证实其帮助秦亚龙办理虚假的×号金龙牌客车的按揭贷款手续，并收取100000元好处费，其分给赵某某40000元的事实；赵某某的证言，证实其系甘肃和盛汽车服务有限公司庆阳分公司业务员，其通过贺某为秦亚龙办理×号车辆的按揭贷款手续，其从贺某处收取好处费40000元的事实；张某的证言，证实其为秦亚龙做担保从银行办理车辆按揭贷款，后当其得知×号车不是由秦亚龙经营时方知被秦亚龙欺骗遂报案，且证实秦亚龙债台高筑；谢某的证言，证实其于2014年5月1日入股“御豪轩”烤吧，后其得知秦亚龙债台高筑，“御豪轩”关门停业，其便从房东李某某租赁后更名经营，以及贺某为秦亚龙办理贷款时所使用的车辆手续及相关合同均是虚假的，事后其与秦亚龙向贺某支付100000元好处费的事实；张某甲的证言，证实其系甘肃亨星交通运输集团庆阳汽车客运有限公司西峰汽车站的副站长，其车站的×号金龙牌客运车辆挂靠在陕西咸运集团，线路为西安至西峰的客运，由蒋某某承包经营的事实；蒋某某的证言，证实其经营×号金龙牌客运汽车，线路为西安至西峰，该车挂靠在咸阳客运集团公司的事实；蔡某某的证言，证实其在甘肃和盛汽车服务有限公司庆阳分公司上班，其公司为秦亚龙担保在银行办理车辆按揭贷款637000元，秦亚龙未按时偿还月供，总公司派人调查后其得知秦亚龙办理贷款时提供的车辆相关手续均是伪造的事实；王某某的证言，证实秦亚龙欠其款项未按时全额归还，后其得知秦亚龙经营的“御豪轩”烤吧关门停业的事实；牛某某的证言，证实其系兰州农村商业银行股份有限公司东岗支行业务部经理，甘肃和盛汽车服务有限公司担保，并收集公路运输客车相关资料，其行审查后向秦亚龙发放贷款款637000元，秦亚龙未按时偿还月供；李某某的证言，证实秦亚龙租赁其门面经营“御豪轩”烤吧，期限三年，期间，秦亚龙未按时交纳租金，并欠其借款，其将“御豪轩”烤吧关闭，后谢某租赁该门面经营的事实。
2、检举材料，证实张某经过走访得知秦亚龙在申请贷款时提交的车辆手续均是虚假的的事实；说明、抓获经过，证实秦亚龙于2015年7月21日被西安铁路公安处刑警支队抓获；借款人资料集，证实秦亚龙申请贷款时提交了个人简历、借款人汽车贷款申请表、财产共有人韩俊莹声明、车辆回购协议、董志镇吴庄村委会证明、常住人口登记卡、结婚证复印件、企业法人营业执照、个体工商户营业执照、家访照片，用以证明其家庭成员、收入状况及个人征信；城关区拱星墩信用社与贷款客户面谈纪要、借款用户调查、家访情况谈话录、金龙客车经销商汽车产品销售合同汽车借款合同、公证书、担保合同、反担保合同、借款申请表、提款申请书，证实兰州市城关区农村信用合作联社拱星墩信用社、甘肃和盛汽车服务有限公司派员对秦亚龙进行家访，张某作为反担保人与甘肃和盛汽车服务有限公司、秦亚龙签订《反担保合同》，由甘肃和盛汽车服务有限公司担保，秦亚龙与兰州市城关区农村信用合作联社拱星墩信用社签订标的为637000元的《汽车借款合同》，并对该《汽车借款合同》进行公证，同时秦亚龙提交了的车辆销售合同；汽车贷款各项收费预算表、付款委托书、通存通兑电子补充凭证、情况说明，证实秦亚龙于2014年11月21日向甘肃和盛汽车服务有限公司交纳个险、履约保证金、服务费等费用共计82568元的事实；甘肃省农村信用社借款借据，证实经兰州市城关区农村信用合作联社拱星墩信用社审查，于2014年11月24日向秦亚龙发放637000元贷款的事实；客户交易明细对账单，证实秦亚龙在兰州农村商业银行股份有限公司东岗支行开具账户，该账户于2014年11月24日收到637000元，并归还十二期的按揭贷款月供19392.11元的事实；还款计划表、网上银行电子回单、情况说明，证实秦亚龙个人偿还月供七期，甘肃和盛汽车服务有限公司偿还月供五期，尚有二十五期月供未归还的事实；营运客车经营指标承包合同，道路运输证、道路客运班线证明、车辆购置税完税证明、发票联、注册登记机动车信息栏、行驶证复印件、机动车整车出厂合格证，证实秦亚龙于2015年1月份提交虚假的×号车西安至西峰客运运营承包合同、道路运输证及班线证明，以及金龙牌客车的完税证、购车发票、出厂合格证及该车注册登记信息等资料；客户交易明细对账单，证实谢某的账户于2014年11月26日支取现金100000元的事实；行驶证、道路运输证、注册登记机动车信息栏、驾驶证、营运客车经营指标承包合同、互营客运班车协议、进站安全责任书，证实陕西咸运集团有限公司西安客运公司的×号金龙牌客车的购买、完税、行驶、驾驶员等情况，以及该车属于咸运集团与西峰汽车站的互营客车，由蒋某某承包经营西安至西峰的客运路线的事实；内资分公司变更通知书，证实兰州市城关区农村信用合作联社拱星墩信用社于2015年11月25日核准变更为兰州农村商业银行股份有限公司东岗支行的事实；借据，证实秦亚龙于2014年11月份开始借他人款项逾百万元的事实；辨认笔录，证实秦亚龙辨认贺某、鑫辨认赵某某、谢某辨认贺某的事实；户籍证明，证实秦亚龙的个人基本情况。
3、被告人秦亚龙的供述，与以上证据相互印证。
本院认为，被告人秦亚龙以非法占有为目的，使用虚假的经济合同及证明文件，骗取银行贷款404294.68元未退还，有其他严重情节，其行为已触犯刑律，构成贷款诈骗罪。被告人秦亚龙如实供述犯罪事实，自愿认罪，依法可从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十三条第（二）、（三）、（五）项、第六十七条第三款之规定，判决如下：
被告人秦亚龙犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金50000元。
（刑期从判决执行之日起计算，判决执行前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2016年7月21日起至2021年7月20日止。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向庆阳市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应交上诉状正本一份、副本二份。
审 判 长 付良刚
代理审判员 郭亚亚
人民陪审员 赵娅妮
二〇一七年六月九日
书 记 员 范辰宇