广东省佛山市顺德区人民法院
民 事 判 决 书
（2017）粤0606民初1601号
原告：广东顺德农村商业银行股份有限公司，住所地广东省佛山市。
法定代表人：姚真勇。
委托诉讼代理人：何倩雯，女，1989年4月13日出生，汉族，住广东省佛山市顺德区，系该公司的工作人员。
委托诉讼代理人：李永康，男，1974年11月26日出生，汉族，住广东省佛山市顺德区，系该公司的工作人员。
被告：程小宏，男，1978年12月20日出生，汉族，住湖南省麻城市。
被告：胡芳，女，1981年10月18日出生，汉族，住湖北省麻城市。
原告广东顺德农村商业银行股份有限公司（以下简称顺德农商行）与被告程小宏、胡芳信用卡纠纷一案，本院于2017年2月3日受理后，依法适用普通程序审理，于2017年6月28日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人何倩雯到庭参加了诉讼，被告程小宏、胡芳经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告向本院提出诉讼请求：1.被告程小宏立即清偿贷记卡透支本金38723.30元，透支费用（含滞纳金、分期付款费用）13517.26元，利息2164.45元（利息按日万分之五计算，按月计收复利，滞纳金按每月最低还款额未还部分的5%计算，利息及费用暂计至2016年12月10日，之后按上述计算方法计至实际清偿之日止），合计54405.01元；2.被告胡芳对上述债务承担连带清偿责任；3.本案的诉讼费由两被告承担。事实和理由：2013年12月，被告程小宏向原告申请家庭万应钱贷记卡，经原告审批后，被告程小宏领取了卡号为62×××04贷记卡，信用额度为50000元，账单日为每月25日。其后，被告程小宏于2014年3月激活该贷记卡，并多次进行了取现、还款、消费等，截止至2016年12月10日，被告程小宏累计拖欠原告透支本息、费用合计54405.01元。另，被告胡芳与被告程小宏系夫妻关系，被告程小宏的上述债务发生在婚姻存续期间，属两被告的夫妻共同债务，被告胡芳对涉案债务应承担连带清偿责任。据此，原告特诉至法院。
在诉讼中，原告明确其诉请如下：利息包括了逾期利息及复利，其中逾期利息以透支本金为基数从逾期之日起按日利率万分之五计至实际清偿之日止；复利以应还未还利息为基数，按日万分之五计收，上述复利及逾期利息暂计至2017年6月25日为6597.50元；透支费用包含滞纳金及分期付款费用，其中滞纳金截止至2016年12月31日为10884.77元，从2017年1月起原告通过官网发出公告，将领用合约约定的滞纳金变更为违约金，但计算方法没有变化，故2017年1月1日起暂计至2017年6月25日的违约金为19673.77元，暂合计滞纳金（违约金）为30558.54元；此外透支费用还包括分期付款费用5352.74元。
本院受理此案后，依法向被告程小宏、胡芳送达起诉状副本及开庭传票等法律文书，但两被告没有到庭参加诉讼，也没有提出答辩意见，视为放弃抗辩和质证的权利。
原告围绕其诉讼请求依法提交了以下证据：原告的营业执照复印件、金融许可证复印件、两被告的身份证复印件、两被告的结婚证复印件、广东顺德农商银行家庭万应钱贷记卡申请表（含领用合约）、银行流水交易明细（共4页）、催收函复印件、挂号信函收据。两被告经本院合法传唤，没有正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃抗辩和质证的权利。原告提供的上述证据除结婚证复印件外，其他证据来源合法，内容真实，与其主张的事实具有关联性，本院予以确认并在卷佐证；对于两被告的结婚证复印件，因涉及身份关系的证据，原告未能提供原件或其他证据予以佐证，故本院对该部分证据不予确认。
根据上述有效证据及结合当事人的陈述，本院对以下法律事实予以确认：
2013年12月2日，被告程小宏向原告顺德农商行申领了卡号为62×××04的贷记卡。根据《广东顺德农村商业银行股份有限公司家庭万应钱贷记卡领用合约》的规定：贷记卡透支利息日利率为万分之五，按月计收复利，同时还约定滞纳金条款，滞纳金的计算方法为最低还款额未还部分每期5%按月计算，并对分期付款手续费进行了约定，对其他收费项目及标准进行了约定。被告申领该贷记卡激活后进行消费，并办理了分期付款业务，根据其交易记录显示，截止至2017年6月25日，被告程小宏累计拖欠透支本金36723.30元，利息（含复利）6597.50元，滞纳金(违约金)30558.54元（其中2016年12月31日前滞纳金为10884.77元，2017年1月1日起暂计至2017年6月25日违约金为19673.77元），分期付款费用5352.74元，合计79232.08元。但被告程小宏至今分文未还，原告遂于2017年1月23日向本院提起诉讼。
本院认为，被告程小宏向原告提交贷记卡申请表及领用合约，原告经审核后予以批准，上述协议属双方真实意思表示，被告程小宏向原告申领的贷记卡，具有透支功能，当被告程小宏贷记卡账户不足以支付取现金额或消费金额时，原告与被告程小宏就该部分透支款项所发生的法律关系实为金融借款合同关系，合法有效，依法受法律保护。现被告程小宏以该贷记卡透支消费，等同于向原告借款，应当依据法定或双方约定的还款期限及利率，履行还本付息义务。截止至2017年6月25日，被告程小宏累计拖欠透支本金36723.30元，利息（含复利）6597.50元，分期付款费用5352.74元，显属违约，原告要求被告程小宏支付截止至2017年6月25日的透支本金36723.30元，分期付款费用5352.74元，利息（含复利）6597.50元，并按中国人民银行规定的日万分之五贷记卡透支利率从2017年6月26日起支付至实际清偿之日止的利息，于法有据，本院予以支持。对于原告诉请被告程小宏支付复利，于法无据，本院不予支持。对于原告诉请被告程小宏支付滞纳金的问题，原告诉请截止至2017年6月25日的滞纳金(违约金)30558.54元（其中2016年12月31日前滞纳金为10884.77元，2017年1月1日起暂计至2017年6月25日违约金为19673.77元），根据中国人民银行于2016年4月15日发布《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》第三条的规定：“取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。……”该通知于2017年1月1日实施，原告未能提供其从2017年1月1日起与被告程小宏就违约金是否收取及具体收取办法进行协商的书面材料，原告仅通过官网发出公告，该公告属格式合同，其效力并不及于被告程小宏，故被告程小宏只需支付滞纳金至2016年12月31日为10884.77元，对于2017年1月1日之后的违约金，原告的理据不成立，本院不予支持。
对于被告胡芳对被告程小宏上述债务应否承担连带清偿责任的问题。原告仅提供了结婚证复印件佐证两被告属夫妻关系，因原告未能提供结婚证原件或其他证据予以佐证，应承担举证不能的法律后果，故对于原告的该项诉请，理据不成立，本院不予支持。
综上，依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条、《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零七条、参照《银行卡业务管理办法》第二十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，缺席判决如下：
一、被告程小宏应于本判决发生法律效力之日起十日内，一次性向原告广东顺德农村商业银行股份有限公司清偿透支本金36723.30元，滞纳金10884.77元，分期付款费用5352.74元及利息（暂计至2017年6月25日利息为6597.50元，之后的利息从2017年6月26日起以本金36723.30元为基数，按日万分之五计至实际清偿之日止）；
二、驳回原告广东顺德农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费1160.12元（原告已预交），由被告程小宏负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。
审 判 长 伍晖仪
人民陪审员 李锶敏
人民陪审员 欧阳颖
二〇一七年七月十日
书 记 员 陈玉琳