萍乡市安源区人民法院刑 事 判 决 书（2015）安刑初字第50号公诉机关萍乡市安源区人民检察院。被告人邬某某，女，1965年7月9日出生于江西省上栗县。因涉嫌犯妨害信用卡管理罪，于2014年8月1日由萍乡市公安局安源分局刑事拘留，同年8月14日被逮捕。现羁押于萍乡市看守所。辩护人王鸿萍，江西赣西律师事务所律师。萍乡市安源区人民检察院以安检诉刑诉（2015）7号起诉书指控被告人邬某某犯信用卡诈骗罪、诈骗罪，于2015年1月14日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。萍乡市安源区人民检察院指派检察员郭晶出庭支持公诉，被告人邬某某到庭参加诉讼。现已审理终结。公诉机关指控，一、信用卡诈骗事实1、2013年2月份，被告人邬某某谎称可以帮邓某甲办理低保，骗取到邓某甲的居民身份证。2013年3月7日，邬某某在邓某甲不知情的情况下，使用邓某甲的居民身份证在中国银行萍乡市分行申请办理了一张信用卡（卡号6259＊＊＊＊＊＊58531）。信用卡申领成功后，邬某某多次使用该信用卡透支消费，截止到2014年8月1日，累计拖欠中国银行透支款本金24464.59元。2、2013年3月8日，被告人邬某某在邓某甲不知情的情况下，使用之前骗取的邓某甲的居民身份证在中国建设银行萍乡市分行申请办理了一张信用卡（卡号6259＊＊＊＊＊＊＊31452）。信用卡申领成功后邬某某多次使用该卡透支消费，2014年5月15日该卡被丢失后，邬某某挂失重新补办了一张信用卡（卡号6259＊＊＊＊＊＊＊＊8799）。截止到2014年8月1日，邬某某使用该信用卡累计拖欠中国建设银行透支款本金4954.18元。3、2013年6月份，被告人邬某某以帮邓某甲的妹妹邓某乙办理低保为由，从邓某甲处骗取到邓某乙的居民身份证，并保留了邓某乙的身份证复印件。2014年6月11日，邬某某在邓某乙不知情的情况下，使用邓某乙的居民身份证复印件在中国银行萍乡市分行申请办理了一张信用卡（卡号62590＊＊＊＊＊＊＊＊171）。信用卡申领成功后邬某某多次使用该信用卡透支消费，截止到2014年8月1日，累计拖欠中国银行透支款本金1966元。二、诈骗事实被告人邬某某使用其以邓某乙的身份证明骗领的中国银行信用卡（卡号62590＊＊＊＊＊＊＊＊171）透支消费后，于2014年7月25日下午15时许来到本市市区萍水南路＊＊号＊＊净水机专卖店，与该店老板娘被害人颜某交谈，要颜某帮忙还款23000元到其提供的一张信用卡上，并告诉颜某还款后可以通过店内的POS机立即将还到卡上的钱刷出来，同时许诺会支付给颜某400元报酬。颜某同意后，邬某某将其以邓某乙的身份证明骗领的中国银行信用卡62590＊＊＊＊＊＊＊＊171及400元钱交给颜某后离开。当晚18时许，颜某到银行分三次共存了23000元钱到该信用卡内，邬某某收到银行的通知已还款短信后，立即用其手机130＊＊＊＊****拨打了中国银行信用卡客服电话4006695566冻结该卡，致使颜某无法通过店内POS机刷卡。2014年7月26日上午9时30分许，邬某某再次拨打中国银行信用卡客服电话4006695566办理了该信用卡的挂失补卡，想通过补办新卡的方式自己继续使用该信用卡。至案发，该23000元钱邬某某一直未归还给颜某。为支持其指控的事实，公诉机关提供了物证、书证、证人证言、被害人陈述、被告人供述与辩解、检查、辨认等笔录、视听资料等证据，认为被告人邬某某使用以虚假的身份证明骗领的信用卡，数额较大；以非法占有为目的，采取虚构事实、隐瞒真相的方法，骗取他人钱财，数额较大。其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第（一）项、第二百六十六条，应当以信用卡诈骗罪、诈骗罪追究其刑事责任。庭审中，公诉人提出被告人邬某某犯有数罪，依法应当数罪并罚。被告人邬某某在接到公安机关电话通知后，主动到公安机关接受调查，之后如实供述自己骗取他人身份证明骗领信用卡并使用及诈骗颜某23000元的罪行，系自首，根据刑法第六十七条第一款的规定，可从轻或减轻处罚。提请本院依法判处。针对公诉机关的指控，被告人邬某某没有提出异议，并当庭自愿认罪。其辩护人书面辩护意见提出，邬某某的行为侵害的是金融机构的管理秩序，符合妨害信用卡管理罪的构成要件，不构成信用卡诈骗罪，但邬某某持有的信用卡只有3张，达不到妨害信用卡管理罪的追诉标准，其行为也不构成信用卡管理罪。关于邬某某诈骗颜某23000元的事实，邬某某系初犯、偶犯，请求法院依法从轻处罚。经审理查明：一、信用卡诈骗事实（一）、2013年2月份，被告人邬某某谎称可以帮邓某甲办理低保，骗取到邓某甲的居民身份证。2013年3月7日，邬某某在邓某甲不知情的情况下，使用邓某甲的居民身份证在中国银行萍乡市分行申请办理了一张信用卡（卡号6259＊＊＊＊＊＊58531）。信用卡申领成功后，邬某某多次使用该信用卡透支消费，截止到2014年8月1日，累计拖欠中国银行透支款本金21193.7元。上述事实，有公诉机关提供并经庭审质证的下列证据证实，本院予以确认：1、证人邓某甲证言，证实2013年2月，邬某某打电话跟她说有熟人可以帮她办低保，约定办好低保后两人平分。过了一个月左右，邬某某叫她把身份证送到八一街包家冲一栋私房邬某某住处（到同年5月才把身份证还给她）。到2013年4月份左右，她打电话问邬某某低保办理情况，邬某某说五月份就能拿低保。5月底的时候，她到萍乡市图书馆旁边一家服装店内，邬某某拿了300元钱给她（因为她的低保是500元一个月，两人平分250元不好听，所以她5月份拿300元、邬某某拿200元，第二个月她拿200元，邬某某拿300元，以此类推），直到2013年11月左右，邬某某就没有再拿钱给她，只是打了欠条。这期间，她都没有看到过自己的低保证，每次跟邬某某说要去领取低保的地方，邬某某都不让，并说是通过关系办的，如果她去了会露陷，还故意将她的名字改成邓贵英。2、书证长城环球通系列信用卡申请表（江西专版）、江西分行中银信用卡进件受理表（2011年版）、邓某甲身份证复印件、工作收入证明，证实2013年3月7日邓某甲向中国银行萍乡市分行申请办理信用卡，并提供了相应的身份证明、工作收入证明等材料。3、书证中国银行卡号6259＊＊＊＊＊＊58531交易明细，证实该卡于2013年4月3日起至2014年7月18日期间有多次取现、消费、还款记录。截止到2014年7月30日，该卡欠款本金21193.7元。4、搜查证、搜查笔录、扣押决定书、扣押清单、物证照片，证实萍乡市公安局安源分局凤凰派出所民警于2014年8月1日对邬某某暂住地八一街包家冲刘某家进行搜查，查获银行卡16张，其中有户名DENGGUIYING卡号6259＊＊＊＊＊＊58531中国银行信用卡1张。5、常住人口登记表，证实被告人邬某某出生于1965年7月9日，案发时已达到完全刑事责任年龄。6、被告人邬某某供述，证实2013年2月份左右的一天，她骗邓某甲说自己有个朋友在后埠街朝阳社区工作，有关系可以帮忙办理低保，并称自己已经办理了低保，获得邓某甲信任后，邓某甲就要她也帮忙办理低保，她就从邓某甲处拿到了邓某甲的身份证。因为她根本没有朋友在朝阳社区可以帮忙办低保，她就从自己的低保金500元中分250元给邓某甲，并称已经帮邓某甲办好了低保。大概在2013年5月份的一天，她拿着邓某甲的身份证到位于人民公园对面的中国银行申领了一张中国银行信用卡。一个月后，中国银行信用卡中心打电话给她说信用卡已寄到中国邮政局金陵小区网点，她就到金陵小区附近的邮政局拿到了由邓某甲的名字办理的中国银行信用卡。拿到信用卡后，她就从信用卡内透支取款去还款给其他信用卡，以免其他信用卡透支超期后被银行冻结账户。关于公诉机关指控被告人邬某某多次使用该信用卡拖欠透支款累计本金24464.59元的事实。经查，公诉机关指控的拖欠透支款金额24464.59元中包含邬某某使用该卡透支消费发生的手续费、利息、滞纳金等费用3270.89元，根据《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》的规定，透支数额不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。故公诉机关指控的拖欠透支款本金应扣除相应的手续费、利息、滞纳金，其拖欠透支款本金应为21193.7元。（二）、2013年3月8日，被告人邬某某在邓某甲不知情的情况下，使用之前骗取的邓某甲的居民身份证在中国建设银行萍乡市分行申请办理了一张信用卡（卡号6259＊＊＊＊＊＊＊31452）。信用卡申领成功后邬某某多次使用该卡透支消费，2014年5月15日该卡被丢失后，邬某某挂失重新补办了一张信用卡（卡号6259＊＊＊＊＊＊＊＊8799）。截止到2014年8月1日，邬某某使用该信用卡累计拖欠中国建设银行透支款本金4016.02元。上述事实，有公诉机关提供并经庭审质证的下列证据证实，本院予以确认：1、书证中国建设银行龙卡信用卡申请表、收入证明、身份证复印件，证实2013年3月8日，邓某甲向中国建设银行股份有限公司萍乡市分公司申请办理信用卡，并提供了相应身份证明、收入证明等材料。2、书证中国建设银行账号2159＊＊＊＊＊＊＊31452交易明细，证实该账户自2013年4月6日至2014年10月26日期间有多次取现、消费、还款记录，期间在2014年5月15日还有扣收特快专递费、扣收挂失费、扣收工本费记录。截止到2014年8月1日，该信用卡累计拖欠中国建设银行透支款本金4016.02元。3、搜查证、搜查笔录、扣押决定书、扣押清单、物证照片，证实萍乡市公安局安源分局凤凰派出所民警于2014年8月1日对邬某某暂住地八一街包家冲刘某家进行搜查，查获银行卡16张，其中有户名DENGGUIYING卡号6259＊＊＊＊＊＊＊＊8799中国建设银行信用卡1张。4、被告人邬某某供述，证实2013年3月初的一天，她拿着骗来的邓某甲身份证来到矿务局附近的中国建设银行，提供邓某甲的身份证复印件等材料申请办理了一张建设银行信用卡。大概在当年4月初的时候，她收到信用卡后就由自己透支消费使用。2014年5月中旬，因该卡丢失，她就补办了一张新卡，这张新卡后来被公安机关扣押。关于公诉机关指控被告人邬某某多次使用该信用卡拖欠透支款累计本金4954.18元的事实。经查，公诉机关指控的拖欠透支款金额4954.18元中包含邬某某使用该卡透支消费发生的手续费、利息、滞纳金等费用938.16元，根据《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》的规定，透支数额不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。故公诉机关指控的拖欠透支款本金应扣除相应的手续费、利息、滞纳金，其拖欠透支款本金应为4016.02元。（三）、2013年6月份，被告人邬某某以帮邓某甲的妹妹邓某乙办理低保为由，从邓某甲处骗取到邓某乙的居民身份证，并保留了邓某乙的身份证复印件。2014年6月11日，邬某某在邓某乙不知情的情况下，使用邓某乙的居民身份证复印件在中国银行萍乡市分行申请办理了一张信用卡（卡号62590＊＊＊＊＊＊＊＊171）。信用卡申领成功后邬某某多次使用该信用卡透支消费。截止到2014年8月1日，累计拖欠中国银行透支款本金1926元。上述事实，有公诉机关提供并经庭审质证的下列证据证实，本院予以确认：1、证人邓某乙证言，证实2013年下半年的一天，她姐姐邓某甲说有个朋友可以帮她办理政府低保，要拿她的身份证和户口簿，于是她将身份证和户口簿交给邓某甲。过了10天左右，她姐姐又将身份证和户口簿还给她，但是低保没有办成。直到2014年7月31日上午10时左右，凤凰派出所民警问她是否办过中国银行的透支信用卡。当天下午3时左右，她和她女儿在公安民警的带领下来到中国银行萍乡分行，经过银行查询，查到了一些以她身份信息办理信用卡的开户资料，她发现上面的笔迹都不是她本人填写，后来发现资料上的联系人填写的是她姐姐邓某甲，于是她们把邓某甲叫到银行来。邓某甲到银行后，发现资料上有一个130＊＊＊＊****的手机号码，经查询，发现是她姐姐同事邬某某的手机号码。2、证人邓某甲证言，证实2013年7、8月份的时候，她为了叫邬某某帮她妹妹邓某乙、邓桂清办理低保，也将邓某乙、邓桂清的身份证给过邬某某，邓某乙的户口本也一起给了邬某某。过了一个月左右，邬某某说她两个妹妹的低保没有办成，她就提出要拿回两个妹妹的身份证和户口簿，但是邬某某拖了十几天才将身份证和户口簿还给她。3、书证长城环球通系列信用卡申请表（江西专版）、江西分行中银信用卡进件受理表（2011年版）、邓某乙身份证复印件、工作收入证明，证实2014年6月11日邓某乙向中国银行萍乡市分行申请办理信用卡，并提供了相应的身份证明、工作收入证明等材料。4、书证中国银行卡号62590＊＊＊＊＊＊＊＊171交易明细，证实该卡自2014年7月15日至2014年7月26日期间有多次取现、消费、还款记录。截止到2014年8月1日，累计拖欠中国银行透支款本金1926元。5、被告人邬某某供述，证实2013年，她以帮邓某甲妹妹办理低保为由，骗来了邓某乙的身份证，之后又花200元找人造了个假工资收入证明。2014年6月11日，她拿着邓某乙身份证和工资收入证明到萍乡市人民公园斜对面的中国银行申请办理信用卡，当时开户时填写的资料都是她自己书写，填写的电话号码是她本人的号码，联系人则写的是邓某甲。拿到卡后，一直都是她本人使用。关于公诉机关指控被告人邬某某多次使用该信用卡拖欠透支款累计本金1966元的事实。经查，公诉机关指控的拖欠透支款金额1966元中包含邬某某使用卡发生的挂失手续费40元，根据《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》的规定，透支数额不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。故公诉机关指控的拖欠透支款本金应扣除相应的手续费、利息、滞纳金，其拖欠透支款本金应为1926元。综上，被告人邬某某使用以虚假的身份证明骗领信用卡诈骗金额为27135.72元。二、诈骗事实被告人邬某某使用其以邓某乙的身份证明骗领的中国银行信用卡（卡号62590＊＊＊＊＊＊＊＊171）透支消费后，于2014年7月25日下午15时许来到本市市区萍水南路＊＊号＊＊净水机专卖店，与该店老板娘被害人颜某交谈，要颜某帮忙还款23000元到其提供的一张信用卡上，并告诉颜某还款后可以通过店内的POS机立即将还到卡上的钱刷出来，同时许诺会支付给颜某400元报酬。颜某同意后，邬某某将其以邓某乙的身份证明骗领的中国银行信用卡62590＊＊＊＊＊＊＊＊171及400元钱交给颜某后离开。当晚18时许，颜某到银行分三次共存了23000元钱到该信用卡内，邬某某收到银行的通知已还款短信后，立即用其手机130＊＊＊＊****拨打了中国银行信用卡客服电话4006695566冻结该卡，致使颜某无法通过店内POS机刷卡。2014年7月26日上午9时30分许，邬某某再次拨打中国银行信用卡客服电话4006695566办理了该信用卡的挂失补卡，想通过补办新卡的方式自己继续使用该信用卡。至案发，该23000元钱邬某某一直未归还给颜某。上述事实，有公诉机关提供并经庭审质证的下列证据证实，本院予以确认：1、被害人颜某陈述，证实她在萍水南路76号经营新飞净水机。2014年7月25日下午15时许，一名自称姓邓的妇女到她店里叫她帮忙往信用卡里还23000元，说完就给了她一张中国银行信用卡。接着该妇女又说有些事出去下，等会来拿信用卡，并把信用卡密码和400元现金拿给她就走了。之后，她叫他老公帮这名妇女充23000元到卡上。当天18时02分左右，她老公在北桥通济支行自动柜员机上分三次存了23000元。她老公回到店内准备用POS机把钱刷出来时，发现卡已被挂失，于是，她立刻打电话给这么妇女，结果对方不接电话，后来就关机联系不上了。2、辨认笔录及照片，证实颜某通过照片辨认出本案被告人邬某某就是2014年7月25日下午到其店里骗取23000元的妇女。3、扣押决定书、扣押清单、物证照片，证实公安机关依法颜某提供的存款证明及邬某某交给她的中国银行信用卡62590＊＊＊＊＊＊＊＊171。4、中国银行信用卡查询及录音、视听资料，证实2014年7月25日18时04分许，被告人邬某某用手机130＊＊＊＊****拨打中国银行信用卡客服电话4006695566，查询得知62590＊＊＊＊＊＊＊＊171卡内已存入现金23000元后，即临时挂失该卡。第二天上午9时28分许，邬某某又使用手机130＊＊＊＊****拨打中国银行信用卡客服电话4006695566，申请挂失62590＊＊＊＊＊＊＊＊171信用卡，并重新补办新卡。5、被告人邬某某供述，证实2014年7月25日下午，她到萍水南路一净水机店里与该店老板娘说好，由老板娘先帮她还欠信用卡的钱23000元，老板娘再通过店内的POS机刷卡消费23000元，她支付400元钱作为报酬。之后，她就以有事为由，将卡和400元钱交给老板娘，自己离开。到下午18时左右，她收到银行发来的短信，显示邓某乙名字的信用卡已还款23000元。她用130＊＊＊＊****的手机拨打了4006695566中国银行信用卡客服电话，先询问了该卡的可用额度，一男性客服人员答复她说有23000余元，之后，她要求冻结该卡，过了一会儿，对方答复说已经冻结了。不久，净水机店老板娘打电话跟她说已经还了23000元，叫她去拿卡，她说在朋友那里，并答应第二天去拿。后来，该老板娘又再打电话来，她就没有再接了，并将手机关机。第二天上午9时30分许，她又用手机130＊＊＊＊****拨打4006695566中国银行信用卡客服电话，申请挂失补办一张新卡，一女性客服人员跟她确认了相关信息后，为她办理了挂失手续。另有萍乡市公安局安源分局凤凰派出所出具的归案情况说明，证实2014年7月25日18时许，萍水南路＊＊号＊＊净水器专卖店老板颜某来该所报案称，一名中年妇女在其店内使用一张邓某乙名字中国银行信用卡“填卡”。经调查，发现邬某某有使用邓某甲身份信息骗领信用卡的嫌疑，该所民警于同年7月31日电话通知邬某某到所了解情况，之后，邬某某主动到该所接受调查。本院认为，被告人邬某某使用以虚假的身份证明骗领的信用卡，进行信用卡诈骗，数额较大；以非法占有为目的，采取虚构事实、隐瞒真相的方法，骗取他人钱财，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪、诈骗罪。公诉机关指控罪名成立。关于辩护人提出邬某某的行为不构成信用卡诈骗罪，而是妨害信用卡管理秩序的行为，但因未达到追诉标准，也不构成妨害信用卡管理罪的辩护意见。经查，被告人邬某某以谎称帮人办理低保为由，获得邓某甲、邓某乙身份证原件并自留复印件，在该二人均不知情的情况下，以虚假的身份证明到银行骗领信用卡，并进行透支消费，诈骗金额达27135.72元，其行为既对信用卡的管理制度造成侵害，同时也给银行以及信用卡的有关关系人的公私财物所有权产生损害，客观方面也使用了以虚假的身份证明骗领的信用卡进行透支消费，主观上也有非法占有的目的，故邬某某的行为符合信用卡诈骗罪的构成要件，其行为构成信用卡诈骗罪。辩护人相应辩护意见本院不予采纳。被告人邬某某犯有数罪，依法应当数罪并罚。被告人邬某某接到侦查人员电话后，主动到公安机关接受调查，并如实供述自己的犯罪事实，系自首，依法可以从轻处罚。公诉机关关于被告人邬某某系自首可以从轻处罚的公诉意见予以支持。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（一）项、第二百六十六条、第六十九条、第六十七条第一款、第五十三条、第六十四条之规定，判决如下：一、被告人邬某某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑二年，并处罚金人民币三万元，犯诈骗罪，判处有期徒刑十个月，并处罚金人民币二万元，数罪并罚，决定执行有期徒刑二年六个月，并处罚金人民币五万元。（刑期从判决执行之日起计算；判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2014年8月1日起至2017年1月31日止。罚金限判决生效后三十日内缴纳。）二、责令被告人邬某某退缴非法所得50135.72元。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向江西省萍乡市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  李德建人民陪审员  姚 斌人民陪审员  朱郭萍二〇一五年四月八日代书 记员  彭利兵