广东省广州市天河区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）穗天法金民初字第5501号
原告：广州爱财在线互联网信息服务有限公司，住所地广州市天河区华夏路28号1504B房，组织机构代码31052223-4。
法定代表人：姚真珠，董事长。
委托诉讼代理人：卓丽玲，广东江盈律师事务所律师。
委托诉讼代理人：苏钦甫，该公司职员。
被告：黄艳芬，女，1980年2月8日出生，汉族，身份证住址广东省佛山市顺德区。
被告：何杰松，男，1978年10月22日出生，汉族，身份证住址广东省佛山市顺德区。
第三人：迅付信息科技有限公司，住所地上海市徐汇区天钥桥路1178号4楼。
法定代表人：栾毓敏。
委托诉讼代理人：汪健，该公司职员。
原告广州爱财在线互联网信息服务有限公司与被告黄艳芬、何杰松及第三人迅付信息科技有限公司民间借贷纠纷一案，本院于2015年11月26日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告广州爱财在线互联网信息服务有限公司的委托诉讼代理人卓丽玲、苏钦甫及第三人迅付信息科技有限公司的委托诉讼代理人汪健到庭参加诉讼。被告黄艳芬、何杰松经本院公告送达开庭传票，逾期无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告广州爱财在线互联网信息服务有限公司诉称：2014年10月，原告与第三人迅付信息科技有限公司签订《个人互联网金融资金管理平台服务协议》。2015年3月31日，原告通过该融资平台与出借人签订《委托投资协议》后，以居间人及自身名义代理出借人与被告黄艳芬签订《借款协议》并代办有关出借资金手续。被告通过上述融资平台向出借人借款400000元，约定借款利率为1.3%/月，借款期限为6个月，逾期还款按0.05%/日的标准计收逾期利息及按0.2%的标准计收管理滞纳金。被告何杰松以其名下车辆为涉案借款提供担保。此外，根据上述协议约定，涉案款项出借及偿还均通过相关互联网资金管理平台对应的电子账户操作。协议签订后，被告黄艳芬于2015年4月2日通过第三人迅付信息科技有限公司经营的个人互联网金融资金管理平台提现400000元。借款期限届满后，被告黄艳芬未能按约还款。原告按照前述协议的约定及P2P平台的操作规则，代被告黄艳芬向出借人垫付借款本金400000元、利息5200元、风险准备金1000元、居间服务费5000元后，取得了对被告黄艳芬的债权。其后，两被告经原告催收未能还款。为维护原告的合法权益，特诉至法院，请求：1、判令被告黄艳芬向原告清偿借款本金400000元及利息、罚息、管理滞纳金、居间服务费及风险准备金（以借款本金400000元为基数，自2015年9月2日起计至实际清偿之日止，按年利率24%计付）；2、判令被告黄艳芬向原告支付担保服务费4000元；3、判令被告何杰松对被告黄艳芬的上述债务承担连带清偿责任；4、判令原告对被告何杰松名下的车牌号为粤Ｘ×××××号车辆享有优先受偿权；5、判令两被告承担本案诉讼费用。
被告黄艳芬、何杰松均未到庭应诉答辩。
第三人迅付信息科技有限公司陈述称：对原告诉请的事实予以确认。
经审理查明：原告广州爱财在线互联网信息服务有限公司与第三人迅付信息科技有限公司签订《个人互联网金融资金管理平台服务协议》，由第三人向原告提供互联网金融资金管理平台服务，原告利用第三人提供的上述网络平台实现个人互联网借贷业务，并约定：原告应及时处理个人互联网借贷业务中的各项纠纷，如：贷款利息纠纷、用户投诉，借款人清偿不能、平台倒闭等。由于原告提供个人互联网借贷服务引起的一切投诉、风险、纠纷，损失或法律责任，均由原告承担，与第三人无关；第三人以网上电子划款转账的方式，将相应的交易款，划转到原告提供的银行账号中；第三人为原告提供资金管理服务，包括但不限于：充值、投标、还款、提现等，并不介入原告的商业行为。不承担借款人违约带来的损失，对出借人不承担担保责任。对于个人互联网借贷业务中的一切投资风险不承担法律责任。原告应确保第三人不因原告的商业行为承受声誉损失、债务、索赔等。若出现上述情形，原告应自行承担责任、损失或风险；因原告与其用户及担保人发生纠纷，导致原告遭受索赔、诉讼、损失的，原告应负责进行解决或赔偿等条款。
2015年3月31日，原告与被告黄艳芬、何杰松签订《借款协议》，约定如下主要条款：1、本协议相关术语释义：投资人指通过原告名下的互联网金融网站注册的投资会员；第三方支付机构指与原告建立合作关系，为原告的投资人、借款人、项目担保方提供第三方资金支付及托管服务的机构；托管账户指投资人、借款人或项目担保方以自身名义在爱财在线注册的用于使用充值、提现、资金划转等第三方资金支付及托管功能的个人账户；借款标指本协议下借款人或借款人委托爱财在线通过平台发布的单独的借款项目；满标指本协议下的借款标全部的资金需求100%得到满足；2、被告黄艳芬欲通过原告提出申请向平台投资人借款的本金数额为400000元；3、借款期限为6个月（借款期限起始日以借款本金划转至被告在爱财在线注册的托管账户当日为准）；4、借款利息为月利率1.3%。被告黄艳芬应按先息后本方式按时足额通过平台向投资人还款。提现收款账户为被告黄艳芬名下在平安银行的62×××97的账户。5、经爱财在线或爱财在线合作第三方风控尽职调查及审核通过后，由被告自行或授权原告通过平台发布关于本协议项下等值于借款本金数额的借款标；6、被告所申请的借款标满标后，原告经投资人授权后向第三方支付机构发出指令，将出借本金金额从各投资人的托管账户划转至被告的托管账户中；7、被告黄艳芬除了按协议利率标准向投资人支付利息外，还应另外按借款本金的1.25%每月的标准一次性支付居间服务综合费用；8、被告黄艳芬逾期还款的，应自逾期之日按尚未偿还的全部剩余本息总额向投资人按0.05%每日的标准支付逾期罚息，并同时应按全部剩余本息总额每日0.2%的标准向原告支付管理滞纳金，直至本息全部清除完毕止；9、被告何杰松提供担保方式为无限连带责任的保证担保及抵押担保。抵押物为其名下车牌号为粤Ｘ×××××号别克牌小型汽车；10、如被告黄艳芬在20天内仍未能正常支付逾期本金或利息的，原告根据投资人的授权将提前收回本协议下的全部出借资金，并且由被告何杰松无条件支付全部本金及利息予投资人，利息按出借资金是实际使用天数计算；11、如因被告何杰松未能履行本协议担保责任时，原告将启动风险准备金先行垫付给投资人，原告逾期催收后所追偿的款项将自动计提为风险准备金。同时投资人相对应的债权将无条件转移给原告，被告黄艳芬应向原告履行相对应债务的义务；12、被告黄艳芬承诺：为确保被告能按本协议约定履行合同义务，被告同意原告按本协议项下的借款本金的0.25%按约一次性提取风险准备金。在出现被告逾期还款情形时，按原告平台有关风险准备金垫付规则，启动风险准备金对投资人进行垫付。被告授权原告委托第三方支付机构在放款时予以一次性直接划扣等条款。
协议签订后，原告通过第三人经营管理的融资资金管理平台发布被告黄艳芬的借款标。借款标满标后，被告黄艳芬在第三人经营管理的涉案融资管理平台作出提现申请。第三人收到被告提现申请后，通过支付平台将涉案的借款400000元通过银行转账方式交付至被告指定的银行账户上。对于以上事实，原告向本院提供由第三人出具的《P2P资金管理账户充值明细》、《P2P资金管理账户提现明细》、《借款编号（标的号）汇入明细》等证据予以证明。第三人对上述证据均予确认。
庭审中，原告表示被告黄艳芬自2015年9月2日起再未向原告支付利息及合同约定的各项费用，借款期限届满后也未归还本金。原告为此代被告向涉案款项的出借人垫付借款本金400000元及相应的利息及费用。利息及费用具体为：2015年9月2日起至2015年10月1日止的一个月的利息5200元（按借款本金的月利率1.3%计算）、居间服务费用5000元（按借款本金的月利率1.25%计算）、风险准备金1000元（按借款本金的月利率0.25%计算）。为证明原告代垫款项的事实，原告向本院提供其法定代表人姚真珠银行卡复印件、网上银行支付电脑截屏、银行交易明细单及《声明书》予以证明。第三人对原告代垫上述借款本息及相关费用的事实亦予确认。
庭审中，原告还向本院提供原告的企业设立登记基本信息及广东省广州市公安局交通警察支队出具的机动车权利证书，用以证明原告公司的股东为广州投投通投资管理有限公司及阳光资讯有限公司。被告何杰松名下的车牌号为粤Ａ×××××号车辆已办理抵押手续，抵押权人为原告公司的股东广州投投通投资管理有限公司，故其对该车辆享有优先受偿权。
本院认为：原告与被告黄艳芬、何杰松签订的《借款协议》，是原、被告双方的真实意思表示，协议内容未违反法律、法规的强制性规定，故该协议依法成立并合法有效，双方均应依约履行。
关于被告黄艳芬获取借款的问题。本院认为，原告已就被告黄艳芬通过第三人经营管理的网络融资平台从不特定的出借人中获取400000元的借款的事实，向本院提供《P2P资金管理账户充值明细》及《提现明细》等证据加以证明，第三人对该事实亦予以确认。故本院依法认定被告黄艳芬通过第三人经营管理的融资平台上获得借款400000元。
关于原告作为本案债权人的问题。本院认为，从原告与第三人签订的《个人互联网金融资金管理平台服务协议》及与两被告签订的《借款协议》可见，在被告黄艳芬未能按期还款的情况下，原告依据协议约定向涉案网络融资平台上的款项出借人垫付相关的借款后，依法取得债权人的资格。原告现诉请被告黄艳芬向其清偿借款本金400000元，依法有据。本院对此予以支持。
关于原告主张的利息、罚息、管理滞纳金、居间服务费及风险准备金的问题。本院认为，依据涉案借款协议的约定，被告黄艳芬逾期还款应承担的利息及费用有：按借款金额的月利率1.3%/月付息、按借款金额的1.25%/月支付居间服务费、按借款金额的0.25%/月支付风险准备金、按借款金额的0.05%/日支付逾期罚息及按借款金额的0.2%/月支付管理滞纳金。鉴于上述利息及费用远超出年利率24%的标准，现原告主张以其垫付借款本金为基数，自垫付之日起也即自2015年9月2日起按月利率2%的标准计付上述利息及费用，符合民事诉讼的处分原则，本院对此予以支持。
关于被告何杰松承责的问题。本院认为，被告何杰松在涉案的借款协议上以担保人的名义签字确认，自愿对被告黄艳芬的涉案债务承担连带担保责任。在被告黄艳芬未能按约还款的情况下，原告现诉请被告何杰松对涉案债务承担连带清偿责任，合法有理，本院对此予以支持。被告何杰松承责后，有权向被告黄艳芬追偿。
关于原告主张对被告何杰松名下的车牌号为粤Ｘ×××××号车辆享有优先受偿权的问题。本院认为，虽然原告与被告在涉案借款协议中约定抵押条款，但从原告提供的上述车辆的登记证书可见，上述车辆的抵押权人并非原告。故原告主张其对上述车辆享有优先受偿权，依法无据，本院对此不予支持。
被告黄艳芬、何杰松经本院公告送达开庭传票，逾期无正当理由不到庭，本院依法对本案作缺席审判。
综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第九十条、第一百零八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告黄艳芬于本判决发生法律效力之日起十日内向原告广州爱财在线互联网信息服务有限公司清偿借款本金400000元及利息、罚息、管理滞纳金、居间服务费、风险准备金（上述利息及费用以借款本金400000元为基数，自2015年9月2日起至实际清偿之日止，利息及费用的利率总额按月利率2%计付）；
二、被告何杰松对被告黄艳芬的上述债务承担连带清偿责任。其承责后，有权向被告黄艳芬追偿；
三、驳回原告广州爱财在线互联网信息服务有限公司的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费8540元、财产保全费2930元，上述合计11470元，由原告广州爱财在线互联网信息服务有限公司负担70元，被告黄艳芬、何杰松共同负担11400元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。
审 判 长 何晖辉
人民陪审员 黄凤君
人民陪审员 潘玉英
二〇一七年五月十一日
书 记 员 叶玉环
何家杰