东营经济技术开发区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）鲁0591民初1017号
原告：上海浦东发展银行股份有限公司东营分行。
负责人李华堂，行长。
委托代理人王璐，女，汉族，上海浦东发展银行股份有限公司东营分行职工。
被告佀香菊，女，汉族。
被告马金梅，女，汉族。
被告丁连祥，男，汉族。
被告惠玉萍，女，汉族。
被告刘海春，男，汉族。
被告惠玉萍、刘海春共同委托代理人孙伟，山东恒岳律师事务所律师。
被告惠玉萍、刘海春共同委托代理人王康，山东恒岳律师事务所律师。
被告东营市怡顺商贸有限公司，住所地：东营市东营区北二路以北油田供电公司以西。
法定代表人佀香菊，总经理。
原告上海浦东发展银行股份有限公司东营分行诉被告佀香菊、被告马金梅、被告丁连祥、被告惠玉萍、被告刘海春、被告东营市怡顺商贸有限公司（以下简称怡顺公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2016年6月17日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，原告委托代理人王璐、被告怡顺公司、被告惠玉萍与被告刘海春的共同委托代理人孙伟、王康到庭参加诉讼，被告马金梅、被告丁连祥经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告上海浦东发展银行股份有限公司东营分行诉称，2015年3月27日，原告与被告佀香菊签订《个人借款合同》一份，借款金额3690000元，借款期限1年，年利率8.025%。被告马金梅、被告丁连祥、被告惠玉萍、刘海春用房产提供抵押担保。以上房产均已在房产登记机关进行抵押登记。借款合同签订后，原告按约定履行全部义务，被告自2016年2月21日未按时偿还利息，自2016年3月27日未偿还任何本息。经原告多次催收仍拒不履行，被告的行为已严重违约，给原告造成损失。诉讼请求：1、被告佀香菊与东营市怡顺商贸有限公司共同偿还借款本金369万元，利息128543.18元（截止到2016年6月14日）及自2016年6月15日起至借款本息全部清偿之日止的罚息，以本金369万为基数，按年利率12.0375%计算，及自2016年6月15日至实际偿还全部借款本息之日止的复利，以30269.92为基数，按年利率12.0375%计算。2、判令原告对被告马金梅、被告丁连祥抵押的房产,被告惠玉萍、被告刘海春抵押的房产行驶抵押担保优先权，上述房产变卖、拍卖后优先偿还原告借款本金及利息3818543.18元及自2016年6月15至借款全部付清之日止的罚息及复利。3、判令被告马金梅、被告丁连祥、被告惠玉萍、被告刘海春对第一项诉讼请求借款本金及利息承担连带保证责任。4、本案诉讼费由所有被告承担。
被告佀香菊、被告怡顺公司均辩称，佀香菊与马金梅、丁连祥是朋友关系，涉案借款的实际用款人也是丁连祥与马金梅，是他们以怡顺公司的名义向原告贷款，因为有两人房产及他们邻居惠玉萍、刘海春的房产作抵押，佀香菊认为问题不大就同意了。其一直以为借款人是怡顺公司，收到起诉状时才知道借款人是佀香菊个人。
被告惠玉萍、被告刘海春均辩称，不应承担担保责任，因为原告明知实际借款人不是佀香菊。
被告马金梅、被告丁连祥未答辩。
经审理查明，2013年12月4日原告与被告佀香菊签订《个人综合授信合同》一份，约定综合授信额度总额3700000元，有效期自2014年3月3日至2019年3月3日，由马金梅、丁连祥、惠玉萍、刘海春提供商铺、住宅的最高额抵押担保。同日，被告马金梅、被告丁连祥以二人共有的位于东营区西二路474-18号1401、1402、1403商业用房为该《个人综合授信合同》或在2014年3月3日至2019年3月3日期间内被告佀香菊与原告连续签署的一系列合同提供担保，担保范围为主合同项下全部到期应付而未付的债务本金及利息等累计未清偿余额在债权发生期内最高不能超过1680000元，担保期间至2019年3月3日。被告惠玉萍、被告刘海春以二人共有的位于东营区沂河路206号住宅为该《个人综合授信合同》或在2014年3月3日至2019年3月3日期间内被告佀香菊与原告连续签署的一系列合同提供担保。担保范围为主合同项下全部到期应付而未付的债务本金及利息等累计未清偿余额在债权发生期内最高不能超过2000000元，担保期间至2019年3月3日。以上抵押合同均办理了抵押登记。2013年11月20日，被告怡顺公司出具同意还款声明书，声明被告佀香菊的贷款用于公司正常经营使用，其同意以公司经营收入及利润归还佀香菊授信项下所产生的贷款本息。2015年3月27日，原告与被告佀香菊签订《个人借款合同》一份，该合同项下的债权为上述《个人综合授信合同》项下的最高额担保合同所担保的主债权范围，贷款品种为个人经营性贷款，贷款金额3690000元，贷款用途为借新还旧，贷款期限自2015年3月27日至2016年3月27日，利率按贷款实际发放日中国人民银行公布的与本合同约定的贷款期限同期同档次的贷款基准利率基础上上浮50%，签订合同时中国人民银行同期同档次贷款基准年利率为8.025%，贷款利率不作调整，不分段计息，还款方式为分期付息，到期一次还本，逾期罚息利率按计收罚息之日的贷款执行利率加收50%即12.0375%（8.025×1.5）执行。同日，原告将借款本金3690000元汇入被告佀香菊账户。借款期满后，被告佀香菊未偿还原告借款本金，截至2016年3月27日欠付借款利息30269.92元，截至2016年6月14日，欠息127743.58元，复息799.60元，共计128543.18元。
以上事实由个人综合授信合同1份,个人借款合同1份,最高额抵押合同2份,同意还款声明书1份,被告马金梅、被告丁连祥、被告惠玉萍、被告刘海春房地产评估报告2份（各4页）,房屋他项权利证书1份,银行借款凭证1份,借款人佀香菊银行流水1份,被告佀香菊、被告马金梅、被告丁连祥、被告惠玉萍、被告刘海春身份证复印件4份，被告马金梅与被告丁连祥及惠玉萍与刘海春的结婚证各1份,怡顺公司工商登记截屏打印件1份,佀香菊单身证明1份,证明2份1页及当事人陈述予以证实,本院依法予以确认。
本院认为，原告与被告签订的《个人综合授信合同》及《个人借款合同》系双方真实意思表示，不违反法律规定，合法有效，双方均应按约履行。原告依约向被告发放3690000元贷款，履行了借款合同约定的义务，被告佀香菊应按合同约定归还借款本金及利息。被告怡顺公司认可被告佀香菊涉案贷款用于公司正常经营使用，并同意以公司经营收入及利润归还佀香菊授信项下所产生的贷款本息，其作为共同还款人，亦应按承诺履行还本付息义务。现该两被告均未按约履行还本付息义务，原告要求被告佀香菊与被告怡顺公司共同偿还借款本金3690000元，利息128543.18元（截至2016年6月14日）及自2016年6月15日起至借款本息全部清偿之日止的罚息（以本金369万为基数，按年利率12.0375%计算）、复利（以30269.92元为基数，按年利率12.0375%计算）符合双方合同约定，予以支持。被告马金梅、被告丁连祥以二人共有的位于东营区西二路474-18号1401、1402、1403商业用房，被告惠玉萍、被告刘海春以二人共有的位于东营区沂河路206号住宅为该《个人综合授信合同》项下的借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押合同合法有效，现原告要求依法行使抵押权，就该抵押物变价或者拍卖、变卖的价款享有优先受偿权，符合法律规定，依法予以支持。对于最高额担保的担保责任范围，本院认为，双方在最高额抵押合同中约定担保范围为主合同项下全部到期应付而未付的债务本金及利息等累计未清偿余额在债权发生期内最高不能超过1680000元、2000000元，故担保范围应为主合同项下的本金、利息等共计不能超过1680000元、2000000元，而非本金不超过1680000元、2000000元。原告要求被告马金梅、被告丁连祥、被告惠玉萍、被告刘海春对第一项诉讼请求借款本金及利息承担连带保证责任，于法无据，不予支持。被告佀香菊抗辩称涉案借款实际用款人为马金梅、丁连祥，其不应该承担还款责任的主张，证据不足，不予支持。被告惠玉萍、被告刘海春抗辩称原告与被告佀香菊刻意隐瞒事实情况骗取两被告为该借款提供担保,证据不足,不予支持;抗辩称本案的实际借款人为东营市怡顺商贸有限公司、对于本案借款两被告不承担民事责任的主张,于法无据，不予支持。被告马金梅、被告丁连祥经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，视为自动放弃部分诉讼权利。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告佀香菊、被告东营市怡顺商贸有限公司于本判决生效之日起十日内共同偿还原告上海浦东发展银行股份有限公司东营分行借款本金3690000元，利息128543.18元（截至2016年6月14日）及自2016年6月15日起至借款本息全部清偿之日止的罚息（以3690000元为基数，按年利率12.0375%计算）、复利（以30269.92元为基数，按年利率12.0375%计算）。
二、原告上海浦东发展银行股份有限公司东营分行有权以被告马金梅、被告丁连祥共有的位于东营区西二路474-18号1401、1402、1403商业用房折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿上述款项，最高不超过1680000元；以被告惠玉萍、被告刘海春二人共有的位于东营区沂河路206号住宅折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿上述款项，最高不超过2000000元。
三、驳回原告上海浦东发展银行股份有限公司东营分行其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的利息。
案件受理费减半收取为18674元，由被告佀香菊、被告东营市怡顺商贸有限公司负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省东营市中级人民法院。
审判员 孙东平
二〇一六年八月八日
书记员 陈姗姗