浙江省绍兴市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2010）浙绍民终字第492号
上诉人（原审被告）中国大地财产保险股份有限公司绍兴中心支公司。
负责人章立峰。
委托代理人（特别授权代理）吴建伟。
被上诉人（原审原告）杨银章。
委托代理人（特别授权代理）杨伟。
被上诉人（原审被告）谢尚福。
上诉人中国大地财产保险股份有限公司绍兴中心支公司因道路交通事故人身损害赔偿纠纷一案，不服浙江省诸暨市人民法院（2008）诸民一初字第4358号民事判决，上诉于本院。本院于2010年3月8日立案受理，同日依法组成合议庭审理了本案，现已审理终结。
原审原告杨银章起诉称：2008年5月22日，被告谢尚福驾驶浙D×××××号重型自卸车，从五纹岭方向驶往东二环线方向，途经南环线赵四钢管厂地方与骑自行车的原告相碰撞，造成原告受伤及车辆损坏的交通事故。原告受伤后，经治疗花去医疗费100000多元；原告之伤经鉴定构成二处九级、二处十级伤残。事故经交警大队认定，被告谢尚福负事故的全部责任。因车辆在保险公司投保了第三者强制责任险和商业险。现起诉要求两被告共同赔偿原告经济损失及精神抚慰金共279172.17元；该款由保险公司先行理赔，不足部分，由被告谢尚福赔偿。
原审被告大地保险公司辩称：对事故发生无异议。因被告谢尚福在事故发生时对投保车辆未办理批改手续，商业险部分不予理赔。即使应理赔保险公司只承担保险合同约定范围内的理赔之责；原告请求中不合理费用应扣除。
原审被告谢尚福答辩称：对事故发生的事实及责任承担无异议；赔偿责任由保险公司承担。
原审法院经公开开庭审理，所查明事故发生的事实及责任承担与原告诉称一致，该院以原告诉称为准。
另查明，肇事车辆浙DBP72**重型自卸车在保险公司投保了第三者强制责任险和不计免赔的商业险，商业险限额300000元。被告谢尚福已支付赔偿款55000元。
审理中，根据原、被告的申请，原审分别委托绍兴文理学院司法鉴定所、上海华医司法鉴定所对原告治疗应激性肠病与交通事故造成的损害的联系度进行鉴定。绍兴文理学院司法鉴定所鉴定认为联系度为20%-30%，上海华医司法鉴定所认为联系度为70%。
上述事实由原告提供的交通事故责任认定书、保险单、绍兴市明鸿司法鉴定所的鉴定书、医疗费发票等证据及原、被告在庭审中的陈述予以证实。
就双方争议的保险公司是否应承担商业险部分理赔责任及赔偿费用合理性，该院确认如下：
1、原告提供保险单两份、保险卡、批单一份，证明肇事车辆投保交强险和商业险的事实。被告保险公司对投保的事实无异议，但认为由于被告谢尚福未及时办理批改手续，对商业险部分不予理赔；即使应理赔，按保险合同的约定，因被告谢尚福在发生事故时存在超载的情形，应减去10%的免赔率。被告谢尚福称，在事故发生前已将办理批改手续的材料交给保险公司的业务员，只是正式批下来的时间在事故发生当天；因此不存在商业险部分不予理赔的理由。原审认为，车辆投保第三者责任商业险是针对车辆的保险，并不随车辆所有权人的改变而免除理赔责任；况且被告保险公司在事后也办理了批改手续，追认了车辆投保人更改的行为，故被告保险公司应承担商业险理赔的责任。虽然肇事车投保的是不计免赔率的商业第三者责任险；但由于被告谢尚福在事故发生过程中，存在超载的情形，根据条款规定应扣除10%的免赔率。而该免赔率系违章行为引起的，不是事故责任的免赔；不属不计免赔的范畴，在计算理赔额时应予扣除。
2、原告提供病历2份、医疗费发票13份、挂号单1份、住院费用清单各2份，医疗证明单一份，证明己花去医疗费100446.33元及需继续治疗费8000元；提供司法鉴定书及发票各1份，证明原告之伤已构成二处九级、二处十级伤残，并提供劳动合同二份、暨阳街道办事处证明各一份、诸暨市社会保险事业管理局养老金缴纳证一份，证实原告长期居住城镇，以非农收入作为生活的主要来源，从而计算残疾赔偿金109089.60元及支出的鉴定费1400元；同时证明需误工损失9798元、陪护损失4260元、住院伙食补助费600元、营养费3000元；提供户籍本及草塔镇青山村村民委员会证明、分家析产协议，证实需赔偿被扶养人生活费13578.24元；提供交通费发票若干，证明交通费损失1000元；并主张精神抚慰金20000元。被告保险公司质证认为，原告医疗费中11206.16元超过医保范围，不属理赔范围，医疗费中部分不合理，“应激性肠病”非交通事故所引起，针对该病治疗费用应扣除，继续治疗费偏高；原告的户籍系农村居民，其残疾赔偿金应按农村居民标准计算；营养费无依据；被扶养人生活费计算不当，鉴定费不属理赔范围。被告谢尚福同意保险公司的观点。为确定本案的赔偿数额，该院出示了绍兴文理学院司法鉴定所、上海华医司法鉴定所的鉴定书。原告认为应采纳上海华医司法鉴定所的鉴定意见。被告保险公司认为应采纳绍兴文理学院司法鉴定所的鉴定意见；同时认为无论采纳谁的鉴定结论，对原告计算误工、陪护及住院伙食补助费都存在扣除一定比例费用的问题。原审经审查认为：虽然两家鉴定单位的级别不存在谁高谁低的问题；但根据两家单位的鉴定过程及鉴定中的分析意见；该院采纳上海华医司法鉴定所的鉴定结论。按上海华医司法鉴定所的鉴定结论，原告合理医疗费为90148.41元（依据原告提供的的费用清单，至2008年6月21日前的费用为66119.94元，该费用全额计算；之后的费用支持70%；计算误工、陪护、住院伙食补助费损失同理），其中超医保用药为11206.16元；由于原告多处骨折内固定未折除，而折除内固定费用必然产生，诸暨市人民医院证明中载明的数额也在合理范围内，为减少诉累，原审对原告主张继续治疗费8000元予以支持。虽然原告户籍登记为农村居民，但根据原告提供的劳动合同，特别是缴纳养老保险证，可以证实原告是以非农收入作为生活的主要来源；可按城镇居民标准计算误工和残疾生活补助费；原告计算残疾赔偿金合理。按原告的伤势及治疗时间，确认误工130天，计9230元；陪护51天，计3621元、住院伙食补助费510元。由于原告母亲生育有7个子女，按法律规定，子女有同等赡养父母的义务；故原告计算被扶养人生活费不当，调整为6304.18元。根据《保险法》第六十四条规定“为查明和确定保险事故的性质、原因和保险标的损失程度所支出的必要的、合理的费用由保险人承担”。本案中的鉴定费属为确定保险标的损失程度所支出的必要的、合理的费用；应属保险理赔范围。因原告在治疗时使用了营养约物，原告请求的营养费偏高，调整为300元，交通费酌定800元。原告之伤已构成级伤残，确给原告造成一定的精神损害，应给予适当的精神抚慰金，考虑到交通事故发生，行为人无主观故意，酌定精神抚慰金8000元。
原审法院认为：公民的生命健康权受法律保护。2008年5月22日，由于被告谢尚福的过错，致交通事故发生，造成原告受伤，事实清楚；由交警队责任认定书予以证实。被告谢尚福本应就过错行为给原告造成的合理损失承担赔偿之责；但因被告谢尚福的肇事车辆在保险公司投保了第三者强制责任险和商业险，依照《中华人民共和国道路交通安全法》、《中华人民共和国保险法》规定之精神，原告可就合理损失按强制险的规定和被告间保险合同的约定，向保险公司要求理赔。不足部分或不属保险理赔范围，又系合理损失的，由被告谢尚福承担。原告合理经济损失包括：医疗费90148.41元（含超医保范围用药11206.16元），继续治疗费8000元，残疾赔偿金109089.60元，误工费9230元，陪护费3621元，住院伙食补助费510元，鉴定费1400元，交通费800元，营养费300元，被扶养人生活费6304.18元，合计229403.19元；原告主张的精神抚慰金酌定支持8000元。该款由公司在交强险内承担120000元（含精神抚慰金300元）；其余损失由保险公司在商业险限额内负责理赔88647.32元；剩余经济损失21055.87元及精神抚慰金7700元由被告谢尚福承担。被告谢尚福已付部分，已超过应承担的赔偿额，超过部分，在扣除应承担的诉讼费后，从保险公司支付给原告的理赔款中转付。据此，依照《中华人民共和国民法通则》第一百零六条第二款、第一百零九条，《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条、《中华人民共和国保险法》第六十五条，《最高人民法院关于确定民事侵权精神损害赔偿责任若干问题的解释》第八条第二款、第十条之规定，判决：一、被告中国大地财产保险股份有限绍兴中心支公司应支付理赔款208647.32元（含“交强险”120000元）；其中支付给原告杨银章187403.19元，支付给被告谢尚福21244.13元；款项定于本判决生效之日起十五日内付清；二、被告谢尚福应赔偿给原告杨银章经济损失21055.87元，精神抚慰金7700元，合计28755.87元，该款已付清；三、驳回原告杨银章的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十二条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1414元，依法减半收取707元，鉴定费9000元，合计9707元；由原告杨银章承担2707元，被告谢尚福承担5000元（己从支付给原告赔偿款中扣除），被告中国大地财产保险股份有限绍兴中心支公司承担2000元。
中国大地财产保险股份有限公司绍兴中心支公司不服原判，提起上诉称：一、保险车辆发生车主变更并未向我公司办理批改手续，我公司不承担赔偿责任。二、对于误工、陪护、住院伙食补助费按事故参与度确定。三、对于鉴定结论，上诉人认为一审法院适用错误。四、对于本案中，伤者是否可以参照非农标准赔偿，上诉人认为本案伤者一直居住在农村，应按农村标准确定赔偿。五、案件中被上诉人并没有提供任何证据证明其丧失劳动能力，一审法院要求上诉人赔偿被抚养人生活费依据不足。综上所述，一审判决认定事实和适用法律错误，违背了法律规定的公平、公正的基本原则以及保险补偿原则。恳请二审法院查明事实，撤销一审错误判决，依法改判。
被上诉人杨银章答辩称：一、关于保险的问题，上诉人称由于本案的肇事车辆在事故发生的时候没有办理保险变更手续，因此保险公司不应当承担相应责任，对此被上诉人认为根据保险法的相关规定，车辆投保第三者责任商业险是针对车辆的保险，并不随车辆所有权人的改变而免除理赔责任。上诉人与被上诉人谢尚福签订的合同中明确规定了一个免责条款，这一条款系格式条款，与合同法与保险法规定的平等原则是相违背的。我们认为本案中虽然肇事车辆没有及时办理变更手续，但是上诉人还是应当承担赔偿责任，况且保险法也规定应当承担赔偿责任。二、关于误工、陪护、住院伙食补助费的问题，上诉人认为一审法院没有按照比例划分，事实上一审法院对相应的费用已经予以了扣除，本案中通过两次鉴定，对被上诉人杨银章治疗应急性肠病与交通事故造成的损害的联系度进行了鉴定，对误工的计算时间、住院陪护时间已经相应的予以了扣除。三、鉴定结论的问题，我们认为一审法院采用上海华医司法鉴定所的意见书是合理的，因为该份意见书对于被上诉人杨银章的治疗过程进行了分析，说理非常透彻，与绍兴文理学院司法鉴定所的意见书相比，作了科学的意见。本案中关于杨银章的相应的损失费用，参照上海华医司法鉴定所的鉴定结论联系度为70%的问题我们认为是正确的。四、对于上诉人提出的杨银章是否可以按照城镇标准赔偿，我们认为从一审杨银章所提供给法院的合同、养老保险证、居住证明均可以证明杨银章的标准应当按照居民标准。五、关于上诉人认为被上诉人没有提交任何证明丧失劳动能力的问题，根据杨银章在车祸发生后治疗过程的伤势程度，一审法院判决保险公司承担相应的费用符合法律规定。综上，我们认为保险公司对本案上诉的事实和理由均不能成立。请求二审查明事实，驳回上诉，维持原判。
被上诉人谢尚福答辩称：我认可一审法院的判决。
各方当事人均未向本院提出新的证据。
二审经审理查明的事实与原审判决认定的事实一致。
本院认为，上诉人中国大地财产保险股份有限公司绍兴中心支公司提出的上诉理由与其向原审法院提出的抗辩意见一致，原审判决“就双方争议的保险公司是否应承担商业险部分理赔责任及赔偿费用合理性”问题作了详尽的阐述，其所作分析论证具有事实和法律依据，本院不再赘述理由并对上诉人提出的上诉请求不予实体上的支持。原审判决认定事实清楚，适用法律正确，判处得当，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百五十二条第一款、第一百五十三条第一款第（一）项之规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
二审案件受理费1414元，由上诉人中国大地财产保险股份有限公司绍兴中心支公司负担。
本判决为终审判决。
审判长 魏晓法
审判员 吕景山
审判员 傅海鑫
二〇一〇年四月二十八日
书记员 余建维