浙江省余姚市人民法院民 事 判 决 书（2017）浙0281民初1007号原告：宁波余姚农村商业银行股份有限公司。住所地：余姚市新建路**号。统一社会信用代码：91330281768530578N。法定代表人：万克俭，董事长。委托诉讼代理人：陈丽君，浙江姚城律师事务所律师。委托诉讼代理人：杨杰，浙江姚城律师事务所律师。被告：沈友初，男，1965年3月14日出生，汉族，住余姚市。被告：沈琼瑶，女，1968年11月6日出生，汉族，住余姚市。被告：朱尧祥，男，1965年9月29日出生，汉族，住余姚市。被告：胡玉玲，女，1967年11月11日出生，汉族，住余姚市。原告宁波余姚农村商业银行股份有限公司与被告沈友初、沈琼瑶、朱尧祥、胡玉玲金融借款合同纠纷一案，本院于2017年2月9日立案受理，由审判员岑益娇适用简易程序独任审理。根据原告的申请，本院裁定对被告沈友初的财产进行了保全。于2017年4月10日公开开庭进行了审理。原告宁波余姚农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人杨杰，被告朱尧祥到庭参加诉讼，被告沈友初、沈琼瑶、胡玉玲经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告宁波余姚农村商业银行股份有限公司诉请:一、判令被告沈友初、沈琼瑶共同归还原告借款本金699268.17元，支付利息、罚息、复息6910.39元（计算到2017年1月22日）以及从2017年1月23日起至实际履行之日按月利率12.1528125‰计算的罚息，赔偿原告律师代理费人民币20000元，合计726178.56元；二、被告朱尧祥、胡玉玲对上述款项承担连带清偿责任；三、本案诉讼费由被告承担。在诉讼过程中，原告将第一项诉讼请求变更为：判令被告沈友初、沈琼瑶共同归还原告借款本金623871.56元，支付利息、罚息、复息6910.39元（计算到2017年1月22日）以及从2017年1月23日起至实际履行之日按月利率12.1528125‰计算的罚息，赔偿原告律师代理费人民币20000元。事实和理由：2016年1月21日，经申请，原告与被告沈友初、被告朱尧祥签订个人循环保证借款合同一份。合同约定：被告沈友初自2016年1月21日起至2017年1月13日期间，在本合同项下可循环使用的借款额度为人民币700000元；被告朱尧祥自愿为被告沈友初的上述借款提供连带责任保证，保证期间自借款期限届满之日起二年，保证担保的范围为借款本金、利息（包括罚息、复息等）、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用，实现债权的费用包括诉讼费用、律师代理费、催讨差旅费和其他合理费用。合同第十条约定，若被告未按期归还借款本金，从逾期之日起按约定利率加收50%的罚息利率计收罚息；未按期偿付借款利息，按罚息利率计收复息。被告沈琼瑶与被告沈友初系夫妻关系。同日，被告沈琼瑶向原告出具保证函，对被告沈友初的借款进行确认；被告朱尧祥、胡玉玲向原告出具保证函，同意为被告沈友初的借款提供连带责任保证。后原告于2016年1月21日向被告沈友初发放借款1000元，于2016年2月3日向被告沈友初发放借款699000元，上述700000元借款到期日均为2017年1月13日，月利率均为8.101875‰，到期还本，按月结息。现上述借款已到期，然被告沈友初、沈琼瑶未按约还本付息，被告朱尧祥、胡玉玲也未履行保证责任。被告朱尧祥答辩称：借款、担保均属实，但原告在贷款审核时对借款人、担保人的经济能力未调查清楚，原告明知被告沈友初在多家银行有贷款跟抵押、担保人在2016年前有多次银行征信不良记录的情况下仍放贷，且原告违规超额审批，原告下属微贷中心办理最高审批额度为300000元，而本案最终审批额度高达700000元。被告沈友初、沈琼瑶、胡玉玲未到庭答辩。原告为证明自己的主张成立，向本院提交如下证据：1、借款申请书1份、个人循环保证借款合同1份，拟证明经沈友初的申请，原告与被告沈友初、朱尧祥签订个人循环保证借款合同一份，并对合同内容作出约定的事实；2、保证函2份、结婚证（复印件）1份、结婚登记申请书1份，拟证明被告沈琼瑶与被告沈友初系夫妻，且被告沈琼瑶对被告沈友初的借款进行确认；被告朱尧祥、胡玉玲同意为被告沈友初的借款提供连带责任保证的事实；3、借款借据1份、自助放款回单2份，拟证明原告于2016年1月21日、2016年2月3日向被告沈友初放款700000元，并对借款期限、利率等作出约定的事实；4、综合业务查询单3份，拟证明截至2017年1月22日，被告沈友初尚欠原告借款本金699268.17元，利息、罚息、复息6910.39元的事实；5、委托代理合同1份、增值税普通发票1份，拟证明原告就本案委托律师，并就律师费等作出约定的事实。被告朱尧祥为证明辩称主张成立，向本院提交了个人信用报告单2份，拟证明原告对于贷款人、保证人的信用记录未详细了解、评估的事实。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对原告提交的证据，被告朱尧祥对证据1、2、3、5均无异议，证据4表示对被告沈友初的还款情况不清楚。对被告朱尧祥提交的证据，经质证，原告对真实性无异议，但认为应以借款之前的信用记录为准，且原告依据规定发放贷款，并未超额审批。被告沈友初、沈琼瑶、胡玉玲经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃相应的质证权利。经审查，原告提交的证据1、2、3、4、5均符合证据的真实性、合法性、关联性的要求，均予以认定。对被告朱尧祥提交的证据，本院认为从该证据中可以显示原告在发放贷款前对被告沈友初、朱尧祥的个人信用记录已经进行了调取审核，且原告发放贷款未超权限，对该证据的真实性予以认定，但不能达到被告的证明目的。被告沈友初、沈琼瑶、胡玉玲未向本院提交证据。经审理，本院对原告诉称事实予以认定。另查明，保证函约定，保证人同意为债务人沈友初在2016年1月21日至2017年1月13日期间内最高融资限额700000元的所有融资债权提供最高额连带责任保证，保证范围及保证期间同个人循环保证借款合同约定。原告为本次诉讼支付律师代理费20000元。截至2017年4月20日，被告尚欠借款本金623871.56元，利息、罚息、复息6910.39元。本院认为：原、被告间的借款关系、保证关系均合法有效，受法律保护。被告沈友初作为借款人，应按合同约定履行还本付息义务。现借款已到期，被告沈友初未按约还本付息，应承担相应的民事责任。被告沈琼瑶与被告沈友初系夫妻，该借款发生于两被告夫妻关系存续期间，且被告沈琼瑶出具保证函对借款进行了确认，表明其知晓该借款，故该借款应作为夫妻共同债务，被告沈琼瑶应承担共同还款责任。被告朱尧祥、胡玉玲作为连带责任保证人，应在保证范围内对被告沈友初的债务承担连带清偿责任。被告朱尧祥辩称原告发放贷款前未对借款人、保证人的经济能力严格审核，且存在违规超额放贷的情况，但被告该辩称无事实依据，且根据被告提供的证据能反映原告在放贷前对被告沈友初、朱尧祥的个人信用记录进行了调取审核，根据原告提供参考的转授权书，原告也并未存在超额放贷的情况，故对该辩称意见不予采纳。原告的诉讼请求，合理合法，本院予以支持。被告沈友初、沈琼瑶、胡玉玲经本庭合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，不影响本院依法审判。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告沈友初、沈琼瑶共同归还原告宁波余姚农村商业银行股份有限公司借款本金623871.56元，支付利息、罚息、复息6910.39元（利息计算到2017年1月22日），并支付从2017年1月23日起至实际履行之日按月利率12.1528125‰计算的罚息，赔偿律师代理费20000元；二、被告朱尧祥、胡玉玲对上述款项承担连带清偿责任，其在实际承担保证责任后，有权向被告沈友初、沈琼瑶追偿。以上款项限于本判决发生法律效力后十日内履行。如银行汇款，可将履行款汇至以下账户，开户银行：中国农业银行余姚市支行，户名：余姚市人民法院执行款专户，账号：39×××42，汇款时一律注明本案案号。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费10308元，减半收取5154元，财产保全费4120元，合计9274元，由被告沈友初、沈琼瑶、朱尧祥、胡玉玲共同负担。款限于本判决发生法律效力后七日内交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省宁波市中级人民法院。审 判 员 岑益娇二〇一七年五月四日代书记员 孙益莎