山东省青岛市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2014）青金商终字第98号
上诉人（原审被告）长城人寿保险股份有限公司青岛分公司。
负责人魏强，副总经理。
委托代理人杜佃平。
委托代理人孙萌，北京市浩东（青岛）律师事务所律师。
被上诉人（原审原告）姚宝超。
委托代理人王生波，山东名昊律师事务所律师。
委托代理人陈永超，山东名昊律师事务所律师。
上诉人长城人寿保险股份有限公司青岛分公司（以下简称长城人寿青岛分公司）与被上诉人姚宝超保险合同纠纷一案，不服青岛市李沧区人民法院（2013）李商初字第513号民事判决，向本院提起上诉。案件审理过程中，本院受理后，由审判员王立杰担任审判长、审判员冷杰担任本案主审，与代理审判员管金伦共同组成合议庭，对本案进行了审理。本案现已审理终结。
姚宝超在一审中诉称，其于2010年3月25日在长城人寿青岛分公司为其父姚正强投保了保险金额为3万元的“长城爱相随年金保险”及保险金额为10万元的附加险“长城附加定期重大疾病保险”，保险合同于2010年3月26日生效，受益人为姚宝超。2013年5月18日，保险合同约定的保险事故情形之一发生。后其就该保险事故向长城人寿青岛分公司索赔，但长城人寿青岛分公司对其索赔全额拒赔。请求依法判令1、长城人寿青岛分公司赔付其保险金13万元及逾期利息损失。2、本案诉讼费用由长城人寿青岛分公司承担。
长城人寿青岛分公司在一审中辩称：姚宝超在投保过程中，违背合同法的强制性规定，保险合同应为无效或可撤销。本案保单投保时间为2010年3月24日，但被保险人姚正强于1999年4月28日至1999年5月15日期间在青岛市第八人民医院住院，诊断为胃癌。1999年5月6日进行胃部切除。2010年3月24日，青岛市市立医院东院病理报告诊断为吻合口低分化腺癌，之后进行残胃癌根治术。投保人姚宝超作为被保险人儿子在医院手术同意书等病案中签字同意。投保人和被保险人均在投保书中签字，并对健康告知事项询问时，均填写否。投保人对被保险人的病情明确知晓，仍然投保重大疾病保险等，意图获取非法利益。根据合同法第52、54条规定，投保人和被保险人均存在恶意投保获取非法利益的目的，属于恶意串通损害他人利益行为和以合法形式掩盖非法目的的行为，意图欺诈保险公司理赔款，保险合同应为无效。长城人寿青岛分公司可以返还投保人已经缴纳的保费15548元及利息，请求驳回姚宝超的其他诉讼请求。
原审法院经审理查明：1999年4月28日至1999年5月15日期间，被保险人姚正强在青岛市第八人民医院住院，诊断为胃癌。1999年5月6日进行胃部切除。2010年2月25日，姚正强在青岛市市立医院东院进行门诊胃镜检查，诊断为残胃吻合口溃疡。2010年3月23日，姚正强在青岛市市立医院东院进行门诊胃镜检查，诊断为残胃炎及吻合口溃疡。2010年3月24日，青岛市市立医院东院病理报告诊断为吻合口低分化腺癌。又查明，2010年3月25日，姚宝超为其父姚正强投保基本保险金额为3万元的长城爱相随年金保险以及10万元的长城附加定期重大疾病保险，受益人均为姚宝超。保险代理人为于祥花。保险合同生效日为2010年3月26日。《长城爱相随年金保险条款》1.5约定本主险保险合同的保险期间为自本主险保险合同生效之日起至被保险人88周岁的保险单周年日零时止。2.2身故保险金约定被保险人在18周岁的保险单周年日之后身故，我们按照保险单上载明的基本保险金额向身故保险金受益人给付“身故保险金”，本主险合同终止。3.5约定我们在收到受益人的理赔申请书或生存保险金额领取申请申请书及有关证明和资料后，将在5日内作出核定；情形复杂的，在30日内作出核定。8.1约定如果您故意不履行如实告知义务，对于本主险合同解除前发生的保险事故，我们不承担给付保险金的责任，并不退还保险费。8.2约定，前款规定的合同解除权，自我们知道有解除事由之日起，超过30日不行使而消灭。自本主险合同成立之日起超过2年的，我们不得解除合同；发生保险事故的，我们承担给付保险金的责任。《长城附加定期重大疾病保险条款》1.5约定本附加险合同的保险期间为10年，自本附加险合同生效之日起至第10个保险单周年日零时止。2.3身故保险金约定被保险人身故，我们按照保险单载明的基本保险金额向身故保险金受益人给付“身故保险金”，本附加险合同终止。3.5保险金的给付约定我们在收到受益人的理赔申请书及有关证明和资料后，将及时作出核定；情形复杂的，在30日内作出核定。8.2约定如果您故意不履行如实告知义务，对于本附加险合同解除前发生的保险事故，我们不承担给付保险金的责任，并不退还保险费。8.3约定，前款规定的合同解除权，自我们知道有解除事由之日起，超过30日不行使而消灭。自本附加险合同成立之日起超过2年的，我们不得解除合同；发生保险事故的，我们承担给付保险金的责任。9.4重大疾病包括恶性肿瘤等。被告在人身保险投保书以及责任免除告知书的投保人签名处签名。人身保险投保书中的健康告知询问事项一栏“否”处全部划勾。另查明，2010年3月28日至2010年4月15日姚正强进行残胃癌手术。2010年5月6日至2010年6月12日姚正强在青岛市市立医院住院治疗残胃癌术后。2013年4月15日至2013年5月8日，姚正强因病住院。青岛大学医学院附属医院出院诊断：主要诊断为结核性脑膜炎，其他诊断为呼吸衰竭、肺部感染、电解质紊乱及贫血。2013年5月18日，被保险人姚正强因病死亡。2013年5月31日，青岛医学院附属医院东区重症医学科出具的诊断证明书内容为，姚正强于2013年4月17日至2013年5月8日在我院东区重症医学科住院，诊断为结核性脑膜炎、呼吸衰竭、脑部感染、电解质紊乱、贫血。又查明，2013年6月5日，姚宝超向长城人寿青岛分公司提出理赔申请。2013年6月27日长城人寿青岛分公司向姚宝超发出《理赔结论告知书》，内容为：根据保险条款及相关法律规定，本次索赔给予全额拒赔，解除保险合同并不退还保费。另查明，2013年5月8日，姚宝超在长城人寿青岛分公司理赔调查询问笔录中陈述姚正强“既往体健、无病史”。庭审中，长城人寿青岛分公司提交长城人寿青岛分公司于2013年6月14日、2013年6月24日对保险代理人于祥花的理赔调查记录两份，于祥花在理赔调查询问笔录中陈述，投保时对于姚正强住院及身体状况不清楚。长城人寿青岛分公司据以证明于祥花陈述保单销售过程。姚宝超质证认为，对其真实性无法确认，投保时于祥花没有问姚宝超有无癌症病史，没有对免责条款进行逐一的解释或说明。庭审中，长城人寿青岛分公司陈述，长城人寿青岛分公司于2013年4、5月份知道被保险人有既往病史，于2013年6月27日第一次向姚宝超提出解除合同。
原审法院认为，姚宝超向长城人寿青岛分公司投保长城爱相随年金保险以及长城附加定期重大疾病保险等人身保险，长城人寿青岛分公司向姚宝超出具保险单，就有关保险种类、保险事故、保险责任、保险金额、保险期间、保险费用等达成协议，保险合同依法成立并有效，对双方当事人均具有法律约束力，双方当事人均应按保险合同的约定行使权利、履行义务。本案争议焦点是姚宝超带病投保，长城人寿青岛分公司应否向姚宝超支付保险金。根据《中华人民共和国保险法》第十六条规定：“订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过两年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。”在本案保险合同生效后，长城人寿青岛分公司作为保险人如果认为投保人在订立合同时隐瞒病史未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，可以行使合同解除权，但必须在法律规定的时效内依法行使。本案中，长城人寿青岛分公司陈述其于2013年4、5月份知道被保险人有既往病史，于2013年6月27日第一次向姚宝超提出解除合同，自双方签订保险合同之日至长城人寿青岛分公司要求解除合同之日已经超过了2年，根据上述法律规定，保险人不得再解除合同。综上，本案被保险人身故，属于保险责任范围，姚宝超有权按照保险合同的约定在保险金额内要求保险人承担保险责任，支付相应的保险金。根据保险合同约定，保险人自收到受益人的给付保险金的请求后，最迟应于30日内做出核定给付保险金。姚宝超于2013年6月5日向长城人寿青岛分公司提出理赔申请，长城人寿青岛分公司于2013年6月27日向姚宝超发出《理赔结论告知书》，通知姚宝超全额拒赔。长城人寿青岛分公司未及时履行给付保险金的义务，应当赔偿姚宝超因此受到的损失，自2013年6月27日起至本判决生效之日止按照保险金13万元的中国人民银行同期贷款利率计算。综上，姚宝超关于要求长城人寿青岛分公司支付保险金13万元及赔偿相应经济损失的诉讼请求成立，法院予以支持。依照《中华人民共和国保险法》第十六条第三款、第二十三条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条规定判决：一、长城人寿保险股份有限公司青岛分公司于判决生效之日起十日内支付姚宝超保险金人民币13万元；二、长城人寿保险股份有限公司青岛分公司于判决生效之日起十日内赔偿姚宝超经济损失，自2013年6月27日起至判决生效之日止按照保险金13万元的中国人民银行同期贷款利率计算。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费人民币2900元（姚宝超已预交），由长城人寿保险股份有限公司青岛分公司负担。长城人寿保险股份有限公司青岛分公司于判决生效之日起十日内直接支付姚宝超2900元。
上诉人长城人寿青岛分公司不服原审判决上诉称：被上诉人姚宝超的投保行为违背合同法的强制性规定，保险合同无效或可撤销。应当确认保险合同无效，上诉人返还被上诉人保费15548.48元。综上，原审认定事实不清，适用法律错误，请求依法予以改判。
被上诉人姚宝超辩称：原审认定事实清楚，适用法律正确，应当依法维持原判。
本院经审理查明，上诉人二审期间向本院提交人身保险投保书，该投保书由被上诉人姚宝超填写，投保书中手写记载被保险人拥有大病统筹的医疗保险。
本院查明的其他事实与原审查明的事实一致。
本院认为，本案争议的焦点问题是：上诉人应否承担保险赔偿责任。本案保险合同签订于2010年3月25日，上诉人自认于2013年4、5月份知道被保险人有既往病史，于2013年6月27日第一次向被上诉人提出解除保险合同。上诉人提出合同解除的时间已经超出了法律规定的保险合同解除期限。同时，被保险人在投保时已经明确填写了被保险人有大病统筹保险，上诉人作为保险人有义务查明该大病统筹的具体内容，以确定是否承保。因此，上诉人的上诉主张，缺乏事实基础和法律依据，本院不予支持。
综上，原审判决认定事实清楚，判决结果正确，本院依法予以维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项的规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
二审案件受理费2900元，由上诉人长城人寿保险股份有限公司青岛分公司负担。
本判决为终审判决。
审 判 长 王立杰
审 判 员 冷 杰
代理审判员 汪青松
二〇一四年六月十一日
书 记 员 杜伟龙