济南市历下区人民法院民 事 判 决 书（2016）鲁0102民初3764号原告深圳平安投资担保有限公司，住所地住广东省深圳市。法定代表人秦斌，执行董事。委托代理人苏雷雷，山东舜达律师事务所律师。被告李红，女，1974年8月12日出生，汉族，住济南市。原告深圳平安投资担保有限公司（以下简称平安担保公司）与被告李红追偿权纠纷一案，本院立案后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告平安担保公司的委托代理人苏雷雷到庭参加诉讼，被告李红经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告平安担保公司诉称，被告李红与出借人朱继峰都是上海陆家嘴国际金融资产交易市场股份有限公司网络平台“陆金所（www.lufax.com）”（以下简称“陆金所”）上的注册会员，用户名分别为1586401****与1302327****。2015年4月27日，陆金所接受被告李红的委托，与被告李红签订了《“稳盈—安业贷”咨询服务协议》（合同编号为AYDJNSD37150421001ZXFW）为其提供咨询服务，包括提供有意向出借资金的出借人信息并撮合交易，自行或安排第三方机构为被告李红划拨借款资金及扣收还款资金等。在陆金所的撮合下，被告李红于2015年4月27日与出借人朱继峰订立了《个人借款合同》（合同编号：AYDJNSD37150421001JKHT）一份，合同约定“借款本金为65万元整，借款到期日为2015年11月10日，借款固定年利率为8.2%,结息日为每月10日，还款方式为每月还息，到期还本；若借款人到期不偿还借款利息超过八十天的，借款将提前到期，出借人有权要求借款人立即偿付，借款人应偿还全部借款本金、已产生的利息及相应的罚息”。同日，原告与被告签订《委托担保合同》（合同编号：AYDJNSD37150421001WTDB），约定：因被告个人借款需要委托原告为其与出借人朱继峰之间的个人借款的履行提供连带责任担保，保证担保的范围为被告作为借款人在借款合同项下应向出借人支付的借款本金、利息、罚息、违约金、实现债权的费用（包括但不限于催收费用、律师费用、诉讼费用、公证费用、执行费用等一切费用）以及其他到期应付的款项。原告接受被告的委托担保申请，与出借人签订了《保证合同》（合同编号：AYDJNSD37150421001BZHT），原告为被告向出借人朱继峰履行主合同项下债务履行提供连带保证责任。2015年4月27日，被告提供自己位于济南市的房产（产权证字号：济房权证历城字第1270**号）为原告的连带保证担保提供反担保，与原告签订了《抵押合同》（合同编号为：AYDJNSD37150421001DYHT）并在房产登记部门办理了抵押权登记，原告已取得房地产他项权利证。上述合同签订后，出借人朱继峰依约履行出借义务，被告收到借款65万元整。被告李红原本应于2015年11月10日偿还本金650000元、最后一期利息4441.67元。然而被告未能依约履行还款义务，因被告的违约行为，出借人朱继峰已要求原告履行担保义务。原告于2016年2月2日向出借人朱继峰代偿本金65万元、利息人民币16286.11元及罚息人民币1184.44元，共计代偿人民币667470.55元。原告履行保证责任后向出借人支付上述代偿款后，经原告催要，被告始终未向原告支付上述代偿款。依据《委托担保合同》的约定，原告履行保证责任后，有权向被告追偿原告代偿的全部款项以及原告为了催讨上述款项产生的其他一切费用。为此，原告特向贵院提起诉讼，恳请贵院依法支持原告全部诉请。诉讼请求：1、判决被告立即支付原告代偿款人民币667470.55元；2、判决被告立即支付原告延迟付款违约金人民币160192.93元(自利息及本金代偿之日起暂计算至2016年5月31日，之后至款项付清之日止的违约金仍然按照日2‰计算)；3、判决被告立即支付原告后续担保费72800元（自2015年11月11日计算至2016年2月2日）；4、判决被告在抵押范围内对第1项、第2项、第3项诉讼请求向原告承担抵押担保付款责任，且原告有权对被告的房产（房产证号：济房权证历城字第1270**号）折价，或申请以拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先受偿；5、判决被告承担本案全部诉讼费用。原告平安担保公司为证明其主张，向本院提供以下证据：证据一、《“稳盈—安业贷”咨询服务协议》；证明：1、被告李红是上海陆家嘴国际金融资产交易市场股份有限公司网络平台“陆金所（www.lufax.com）”（下简称“陆金所”）上的注册会员；2、陆金所接受被告李红的委托提供咨询服务，包括发布信息，提供有意向出借资金的出借人信息，自行或安排第三方机构为被告李红划拨借款资金及扣收还款资金等；3、协议第二条第1条约定了咨询服务费，为本金金额的1.8%，即6305元。证据二、《委托担保合同》；证明：1、被告李红因个人借款需要委托原告为其与出借人朱继峰之间的个人借款的履行提供连带责任保证担保；2、该合同第二条约定：甲方收取初始担保费为本金金额的3%，即10508.33元。甲方同意乙方有权向甲方收取后续担保费，若甲方在履行借款合同期间发生逾期支付利息或本金，则甲方应在支付罚息时向乙方支付后续担保费，后续担保费计算公式为：借款本金金额×48%÷360×甲方逾期支付利息或者本金的天数；3、该合同第六条第二款约定“乙方（原告）履行保证责任后有权向甲方（包括其财产的继承人、受遗赠人）追偿以下款项：乙方代偿的全部款项；乙方为追偿、催收上述款项产生的其他一切费用”；第八条第四款约定“乙方履行保证责任后，甲方未按合本同第六条第二款按时、足额向乙方支付追偿款项的，应自乙方履行担保责任之日起，以乙方支付的追偿款项金额为基础、按每日2‰的标准向乙方支付延迟付款违约金”。证据三、《抵押合同》、济房他证历城字第0815**号《房屋他项权证》；证明：1、被告李红提供自己名下位于济南市房产（产权证编号：济房他证历城字第0815**号）房产为原告保证担保提供反担保抵押；协议另对抵押担保范围、双方权利义务等作了明确约定；2、反担保抵押房产已经法定登记，原告对该抵押房产享有优先受偿权。证据四、《保证合同》；证明：1、为确保被告李红与出借人朱继峰签订的《个人借款合同》项下的权利义务履行，原告为被告李红的债务履行承担连带保证责任；2、该合同第二条第一款约定“若借款人在主合同约定的付息日或还本日未按约定向甲方进行清偿，则乙方应在主合同约定的付息日或还本日起八十一日（含）内按本合同约定承担担保责任”。证据五、《个人借款合同》；证明：1、被告李红因资金周转向出借人朱继峰借款本金65万元整，协议约定借款到期日为2015年11月10日，年利率为8.2%，按月计息与付息，每月10日为付息日，到期一次性偿还借款本金；2、《个人借款合同》第三条第2款约定：出借人同意并不可撤销地授权陆金所或陆金所委托的第三方通过其陆金所用户名项下账户（“出借人陆金所账户”），向借款人陆金所用户名项下账户（“借款人陆金所账户”）发放借款，划拨完毕即视为借款发放成功。借款发放成功之日即为借款放款日。第三条第3款约定：借款人授权并不可撤销地委托陆金所或陆金所委托的第三方将借款人陆金所账户收到的出借人的放款在扣除相关费用后划转至借款人银行账户。被告李红指定的银行账户如下：户名：李红；开户行：中国农业银行；3、《个人借款合同》第六条第4款约定：借款人未按照合同约定付息或者还本的，逾期超过五日的，除应支付本金、利息外，还应当按照借款本金金额自逾期之日起，按本合同约定的借款利率的10%按日计收逾期罚息，直至利息和本金全部清偿完毕之日。证据六、出借人朱继峰、被告李红在陆金所注册账户信息；证明：出借人朱继峰、被告李红均是陆金所实名注册用户。证据七、被告李红陆金所账户交易记录及通联通业务单笔电子凭证；证明：1、通过陆金所资金划转，被告李红在陆金所注册账户收到自朱继峰陆金所注册账户转入的人民币65万元；2、根据上述借款合同、保证合同的约定，被告李红应当于每月10日还息，2015年11月10日还最后一期利息及本金，但被告李红在2015年11月10日未能依约偿付最后一期利息及本金；3、扣除陆金所咨询服务费与原告收取的初始担保费后，被告李红申请取现，农业银行账户入账人民币633186.67元；4、出借人依约履行出借义务，被告李红已实际收到涉案借款人民币65万元整。证据八、平安银行业务回单、原告陆金所注册账户（用户名：SZGUARANTOR_COMP）交易记录、出借人收到代偿款记录；证明：1、2016年2月2日原告通过平安银行尾号为7361的账户向陆金所注册账户充值人民币3626381.88元用于代偿；2、2016年2月2日，原告为被告李红代偿本金人民币65万元整、利息16286.11元及罚息1184.44元；3、出借人已收到原告代偿本金、利息及罚息。证据九、陆金所出具的《情况说明》；证明：1、陆金所对涉案借款概况进行相关陈述；2、对涉案借款出借人朱继峰、借款人被告李红、原告在陆金所注册用户信息予以证明，对经其后台运营系统的截图文件的真实性、合法性予以证明；3、对由原告于2016年2月2日转入的款项包括了涉案的代偿款予以释明。被告李红未作答辩，亦未向本院提交证据。经审理查明，被告李红与出借人朱继峰均是上海陆家嘴国际金融资产交易市场股份有限公司网络平台“陆金所（www.lufax.com）”（以下简称“陆金所”）上的注册会员，2015年4月27日，陆金所接受被告李红的委托，与被告李红签订了《“稳盈—安业贷”咨询服务协议》（合同编号为AYDJNSD37150421001ZXFW）为其提供咨询服务，包括提供有意向出借资金的出借人信息并撮合交易，自行或安排第三方机构为被告李红划拨借款资金及扣收还款资金等。在陆金所的撮合下，被告李红于2015年4月27日与出借人朱继峰订立了《个人借款合同》（合同编号为AYDJNSD37150421001JKHT）一份，合同约定“借款本金为65万元整，借款到期日为2015年11月10日，借款固定年利率为8.2%,结息日为每月10日，还款方式为每月还息，到期还本；若借款人到期不偿还借款利息超过八十天的，借款将提前到期，出借人有权要求借款人立即偿付，借款人应偿还全部借款本金、已产生的利息及相应的罚息”。同日，原告平安担保公司与被告李红签订《委托担保合同》（合同编号为AYDJNSD37150421001WTDB），约定：因被告个人借款需要委托原告为其与出借人朱继峰之间的个人借款的履行提供连带责任担保，保证担保的范围为被告作为借款人在借款合同项下应向出借人支付的借款本金、利息、罚息、违约金、实现债权的费用（包括但不限于催收费用、律师费用、诉讼费用、公证费用、执行费用等一切费用）以及其他到期应付的款项。原告平安担保公司接受被告李红的委托担保申请，与出借人签订了《保证合同》（合同编号为AYDJNSD37150421001BZHT），原告平安担保公司为被告李红向出借人朱继峰履行主合同项下债务履行提供连带保证责任。2015年4月27日，被告李红提供自己位于济南市的房产（房产证号：济房权证历城字第1270**号）为原告平安担保公司的连带保证担保提供反担保，与原告签订了《抵押合同》（合同编号为AYDJNSD37150421001DYHT），并在房产登记部门办理了抵押权登记，原告已取得房地产他项权利证。上述合同签订后，出借人朱继峰依约履行出借义务，被告李红收到借款65万元整。因被告李红未能依约履行还款义务，出借人朱继峰要求原告履行担保义务，原告于2016年2月2日向出借人朱继峰代偿本金65万元、利息人民币16286.11元及罚息人民币1184.44元，共计667470.55元。本院认为，被告李红经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，应视为放弃答辩和举证、质证的权利。陆金所与被告李红签订的合同编号为AYDJNSD37150421001ZXFW的《“稳盈—安业贷”咨询服务协议》；被告李红与出借人朱继峰签订的合同编号为AYDJNSD37150421001JKHT的《个人借款合同》；原告平安担保公司与被告李红签订的合同编号为AYDJNSD37150421001WTDB的《委托担保合同》；原告平安担保公司与出借人朱继峰签订的合同编号为AYDJNSD37150421001BZHT《保证合同》及被告李红与原告签订的合同编号为AYDJNSD37150421001DYHT的《抵押合同》，均系合同双方当事人的真实意思表示，本院对上述合同的效力予以认定。被告李红通过陆金所自朱继峰处借款，由平安担保公司提供担保，因被告李红在借款到期后未及时还款，致使平安担保公司代其履行了还款责任，被告李红理应向平安担保公司归还代偿款项共计667470.55元，故对平安担保公司的此项诉讼请求，本院予以支持。根据原告平安担保公司与被告李红签订的《委托担保合同》的约定，平安担保公司在履行了保证责任后，有权要求被告李红支付追偿款项日2‰的违约金，但该违约金明显过高，本院予以调整，按照年利率30%的标准计算，故对平安担保公司超出部分的诉讼请求，本院不予支持。此外，根据该《委托担保合同》的约定，平安担保公司有权向被告李红收取后续担保费，但其担保费约定过高，本院予以调整，按照银行同期贷款利率的标准计算，故对平安担保公司超出部分的诉讼请求，本院不予支持。被告李红以其名下房产提供抵押担保，与平安担保公司签订了抵押合同，并办理了抵押权登记，被告李红应以其抵押财产向平安担保公司承担担保责任，故对平安担保公司的此项诉讼请求，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第一百零八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条及国家有关担保企业政策之规定，判决如下：一、被告李红于本判决生效之日起十日内偿还原告深圳平安投资担保有限公司代偿款共计667470.55元；二、被告李红于本判决生效之日起十日内支付原告深圳平安投资担保有限公司违约金（以代偿款667470.55元为基数，按照年利率30%，自2016年2月2日起计算至本判决生效之日止）；三、被告李红于本判决生效之日起十日内支付原告深圳平安投资担保有限公司后续担保费（以借款本金650000元为基数，按照中国人民银行同期贷款利率，自2015年11月11日起计算至2016年2月2日）；四、被告李红以其位于济南市的房产（房产证号：济房权证历城字第1270**号）对上述一至三项承担抵押担保清偿责任；五、驳回原告深圳平安投资担保有限公司超出部分的诉讼请求。如果未能按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费12900元、保全费5000元、公告费600元，由被告李红负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时预缴上诉费12900元，上诉于山东省济南市中级人民法院。审 判 长 于 毅人民陪审员 陈 军人民陪审员 胡丽颖二〇一六年十二月二十日书 记 员 张 强