福建省南安市人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）闽0583刑初770号
公诉机关福建省南安市人民检察院。
被告人戴彬辉，男，1986年2月13日出生于福建省南安市，汉族，初中文化，无业，住南安市。曾因犯包庇罪，于2008年12月19日被泉州市中级人民法院判处有期徒刑三年，缓刑四年；又因赌博，于2014年9月4日被南安市公安局罚款人民币四百元。现因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2016年10月26日被取保候审，2017年5月17日被继续取保候审。
南安市人民检察院以南检诉刑诉〔2017〕730号起诉书指控被告人戴彬辉犯信用卡诈骗罪，于2017年5月17日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用普通程序，公开开庭审理了本案。南安市人民检察院指派检察员李达显出庭支持公诉，被告人戴彬辉到庭参加诉讼。现已审理终结。
南安市人民检察院指控：2014年3月份，被告人戴彬辉通过中信银行信用卡中心网上申请渠道办理了一张信用卡（卡号62×××72，透支额度为人民币120000元），且预留的联系地址为南安市乐峰镇炉中村。后被告人戴彬辉多次持该卡恶意透支，至2016年1月14日止，透支的本金达人民币119999.3元。经银行多次通过手机短信、拨打电话、最寄信函、上门催收等方式进行催收后，被告人戴彬辉超过三个月仍不归还。
2016年10月24日，被告人戴彬辉委托其叔叔戴某向中信银行还清本金共计人民币119999.30元，中信银行表示谅解。
2016年10月26日9时许，被告人戴彬辉自动到南安市公安局洪濑派出所接受讯问。
公诉机关提供了证人证言，信用卡申领材料，对账单，委托书、催收记录，还款说明、还款凭证，谅解书，情况说明，刑事附带民事裁定书、行政处罚决定书，归案经过，户籍证明，被告人戴彬辉的供述等证据材�，并认为被告人戴彬辉的行为已构成信用卡诈骗罪，应依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款的规定，追究被告人戴彬辉的刑事责任。
庭审中，公诉机关认定：被告人戴彬辉案发后主动投案，如实供述犯罪事实，是自首，依照《中华人民共和国刑法》第六十七条第一款之规定，可以从轻或者减轻处罚。
被告人戴彬辉对公诉机关的指控不持异议。
经审理查明：2014年3月，被告人戴彬辉向中信银行申领了一张信用卡（卡号62×××72）。之后，被告人戴彬辉持该卡恶意透支本金人民币119999.3元，从2016年1月开始未能按期还款。逾期后，经发卡银行多次催收，被告人戴彬辉超过三个月仍不归还。
2016年10月24日，被告人戴彬辉的亲属戴某代其向�信银行归还透支本金人民币119999.30元，中信银行对被告人戴彬辉表示谅解。
2016年10月26日，被告人戴彬辉接到传唤后，主动到南安市公安局洪濑派出所接受讯问。
审理过程中，被告人戴彬辉预交罚金人民币3万元。
上述事实，有公诉机关提供的下列证据证实：
1、证人张某、庄某的证言及信用卡申领材料、对账单、委托书、催收记录、还款说明、还款凭证、谅解书、情况说明，证实2014年3月份，被告人戴彬辉通过中信银行信用卡中心网上申请渠道办理了一张信用卡（卡号62×××72，透支额度为人民币120000元），之后，被告人戴彬辉透支本金达人民币119999.30元；发卡银行多次向被告人戴彬辉催收；2016年10月24日，被告人戴彬辉委托其叔叔戴某向中信银行还清本金共计人民�119999.30元，中信银行对被告人戴彬辉表示谅解等事实。
2、证人戴某的证言，证实他在2016年6月份知道戴彬辉透支119999.30元逾期未还后，接受戴彬辉的委托与中信银行协商减免欠款，10月份，银行报案，他再次与银行协商，银行同意只需要归还本金119999.30即可；2016年10月24日，他代为归还全部本金后，银行有出具谅解书等事实。
3、刑事附带民事裁定书、行政处罚决定书，证实被告人戴彬辉的前科情况。
4、归案经过，证实2016年10月26日，被告人戴彬辉接到传唤后，主动到南安市公安局洪濑派出所接受讯问。
5、户籍证明，证实被告人戴彬辉的身份情况。
6、被告人戴彬辉的供述，供认他于2014年3月份向中信银行申领了一张信用卡（卡号62×××72）�后持该卡透支119999.30元，逾期未能还，发卡银行多次向他催收；2016年10月24日，他的叔叔戴某代他向发卡银行归还透支本金119999.30元等事实。
上述证据，经庭审质证，查证属实，能相互印证，可作为定案依据，本院予以确认。
本院认为：被告人戴彬辉以非法占有为目的，利用信用卡恶意透支，数额巨大，经发卡银行两次以上催收后超过三个月仍不归还，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关的指控成立。被告人戴彬辉案发后主动投案，如实供述犯罪事实，是自首，可以从轻或者减轻处罚。案发后，被告人戴彬辉的亲属已代其归还透支本金，并取得被害单位的谅解；审理过程中，被告人戴彬辉已预交罚金，对被告人戴彬辉可酌情从轻处罚。被告人戴彬辉曾因犯罪被判刑，后不思悔改继续犯罪，应酌情从重处罚。公诉机关建议对被告人戴彬辉在有期徒刑三年至四年的幅度内量刑适当，本院予以采纳。根据本案的事实、情节和危害后果，结合被告人的认罪悔罪表现，对被告人戴彬辉予以减轻处罚并适用缓刑。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第一款、第七十二条第一、三款、第七十三条第二、三款及《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条的规定，拟判决如下：
被告人戴彬辉犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑三年，缓刑四年，并处罚金人民币三万元。
（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。)
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向泉州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份、副本三份。
审 判 长 周远红
人民陪审员 林寿辉
人民陪审员 黄晋邓
二〇一七年八月十七日
书 记 员 张宝兴
速 录 员 陈巧惠
附本案相关的法律条文：
1、《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒�，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
(四)恶意透支的。
第二款前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
2、《中华人民共和国刑法》第六十七条第一款犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
3、《中华人民共和国刑法》第七十二条第一款对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
第三款被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
4、《中华人民共和国刑法》第七十三条第二款有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
第三款缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。
5、《最高人民法院最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。