贵州省兴义市人民法院民 事 判 决 书（2016）黔2301民初5111号原告:中国农业银行股份有限公司黔西南分行,住所地贵州省兴义市瑞金南路45号。负责人:张天明,系该行行长。委托诉讼代理人：钟芝钰，系该行客户经理，特别授权代理。委托诉讼代理人：韦娜，系贵州天生律师事务所律师，一般授权代理。被告:杨飞,男，1980年9月19日生,苗族,住贵州省安龙县。被告:王桂云,女,1982年1月12日生,汉族,贵州省赫章县（系被告杨飞之妻）。被告:黔西南州富利来房地产开发有限公司,住所地贵州省兴义市桔山街道办事处机场大道富瑞雅轩6号(民航大道侧)。法定代表人:汪国富，系该公司董事长。委托诉讼代理人：朱发奎，男，1987年8月6日生，汉族，住云南省曲靖市，一般授权代理。原告中国农业银行股份有限公司黔西南分行与被告杨飞、王桂云、黔西南州富利来房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案。本院于2016年10月10日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司黔西南分行之委托诉讼代理人钟芝钰、韦娜到庭参加诉讼，被告黔西南州富利来房地产开发有限公司之委托诉讼代理人朱发奎到庭参加诉讼，被告杨飞、王桂云经本院传票合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。原告中国农业银行股份有限公司黔西南分行向本院提出诉讼请求：1、请求人民法院依法判令解除原告与被告签订的《个人购房担保借款合同》；2、请求人民法院依法判令被告杨飞、王桂云向原告偿还借款本金人民币220838.98元及利息(截止至2016年12月5日所欠利息、罚息、复利共计901.76元，此后的利息、罚息、复利按合同约定计算至本息清偿完毕之日止),并支付违约金共计12600元；3、请求人民法院依法判令被告黔西南州富利来房地产开发有限公司对被告杨飞、王桂云上述债务向原告承担连带清偿责任；4、请求人民法院依法确认原告对被告杨飞、王桂云名下的坐落于兴义市××山××民航××道“××小区”××单元××号的抵押房产享有优先受偿权；5、本案诉讼费用由被告承担。事实及理由：2014年1月23日原告与被告杨飞、王桂云及被告黔西南州富利来房地产开发有限公司签订《个人购房担保借款合同》,合同约定被告杨飞、王桂云向原告借款252000元用于购买被告保证人黔西南州富利来房地产开发有限公司开发的位于兴义市××山××民航××道“××小区”××单元××号的房屋,借款期限180个月,采用等额本息还款法,适用浮动利率,执行利率为借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率,利率调整以12个月为一个周期按中国人民银行人民币贷款基准利率进行调整。被告杨飞、王桂云未按本合同约定期限归还借款的罚息利率为在合同约定的借款执行利率基础上上浮50%;对应付未付利息,按中国人民银行规定计收复利;对被告的违约行为,按合同项下借款本金数额的百分之伍收取违约金。被告杨飞、王桂云不可撤销地申请并授权原告将全部借款直接划入被告黔西南州富利来房地产开发有限公司账户。担保方式为:阶段性保证担保+抵押。被告杨飞、王桂云以合同项下贷款所购房屋向原告提供抵押担保,并办理了商品房抵押权预告登记(市房预兴字第201400845号);阶段性保证担保保证人为被告黔西南州富利来房地产开发有限公司,自贷款发放之日起,至被告杨飞、王桂云取得房地产权属证书并办妥以原告为抵押权人的抵押登记手续之日止,为被告杨飞、王桂云的债务承担连带保证责任。2014年1月28日,原告履行放款义务,将252000元汇到三方约定的被告黔西南州富利来房地产开发有限公司的账号。合同履行期间被告杨飞、王桂云多次未按合同约定归还贷款本息,尚欠原告借款本金人民币220838.98元,截止至2016年6月28日止尚欠利息、罚息、复利共计901.76元。综上所述,为保护原告资金安全,维护自身的合法权益,根据《中华人民共和国民事诉讼法》、《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国担保法》等相关规定,特提起民事诉讼,请依法支持原告之诉讼请求。被告杨飞、王桂云未到庭陈述案件事实，亦未向本院提交书面答辩状。被告黔西南州富利来房地产开发有限公司之委托诉讼代理人朱发奎辩称，对原告的诉请无异议，同意法院依法公正判决。本院经审理认定事实如下：2014年1月23日,原告与被告杨飞、王桂云及被告黔西南州富利来房地产开发有限公司签订《个人购房担保借款合同》，合同约定被告杨飞向原告借款252000元用于购买被告黔西南州富利来房地产开发有限公司开发的位于兴义市××山××民航××道“××小区”××单元××号的房屋,借款期限180个月,采用等额本息还款法,适用浮动利率,执行利率为借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率,利率调整以12个月为一个周期按中国人民银行人民币贷款基准利率进行调整。被告杨飞、王桂云未按本合同约定期限归还借款的罚息利率为在合同约定的借款执行利率基础上上浮50%;对应付未付利息,按中国人民银行规定计收复利;对被告的违约行为,按合同项下借款本金数额的5%收取违约金。被告杨飞、王桂云不可撤销地申请并授权原告将全部借款直接划入被告黔西南州富利来房地产开发有限公司账户。担保方式为:阶段性保证担保+抵押。被告杨飞、王桂云以合同项下贷款所购房屋向原告提供抵押担保,并办理了商品房抵押权预告登记(市房预兴字第201400845号);阶段性保证担保保证人为被告黔西南州富利来房地产开发有限公司,自贷款发放之日起,至被告杨飞、王桂云取得房地产权属证书并办妥以原告为抵押权人的抵押登记手续之日止,为被告杨飞、王桂云的债务承担连带保证责任。合同签订后，原告于2014年1月28日向被告履行放款义务,将252000元汇到三方约定的被告黔西南州富利来房地产开发有限公司的账号。合同履行期间被告杨飞、王桂云多次未按合同约定归还贷款本息,尚欠原告借款本金人民币220838.98元,截止至2016年6月28日止尚欠利息、罚息、复利共计901.76元。另查明，被告杨飞与被告王桂云于2013年3月19日经婚姻登记机关登记为合法夫妻，上述贷款发生在两人夫妻关系存续期间。对于双方当事人以上没有争议的事实，本院依法予以确认。原、被告双方争议的事实有：原告方的各项诉请是否合法，应否得到法律的支持。对有争议的事实，本院认定如下：1、解除原告与被告签订的《个人购房担保借款合同》；2、被告杨飞、王桂云应向原告偿还借款本金人民币220838.98元及利息(截止至2016年12月5日所欠利息、罚息、复利共计901.76元,此后的利息、罚息、复利按合同约定计算至本判决书所确定的履行期限届满之日止),并支付违约金共计12600元；3、被告黔西南州富利来房地产开发有限公司对被告杨飞、王桂云上述债务向原告承担连带清偿责任；4、原告对被告杨飞、王桂云名下的坐落于兴义市××山××民航××道“××小区”××单元××号的抵押房产不享有优先受偿权。以上事实有原告向本院提交的诉状、二被告的结婚证复印件;工商登记信息查询资料、《一手房贷款业务银企合作协议》复印件、《个人信贷业务申请表》复印件、《个人购房担保借款合同》复印件、《抵押权预告登记证》复印件、《贷款发放通知单》、《中国农业银行借款凭证》、《还款明细表》、《欠款情况表》、庭审笔录等在卷佐证，故作认定。本院认为，被告杨飞、王桂云经本院传票合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视其自愿放弃答辩、举证、质证以及对原告所诉事实进行抗辩的权利。本案系金融借款合同法律关系，原告与被告杨飞、王桂云、黔西南州富利来房地产开发有限公司签订的《个人购房担保借款合同》系双方当事人的真实意思表示，属合法有效的合同，合同签订后，即依法成立并生效，对双方当事人具有法律约束力。双方当事人应当按照约定履行自己的义务。本案原告按约定交付该借款给被告后，被告应按合同约定还本付息，但被告杨飞、王桂云仅向原告履行了部分义务后，尚欠的借款本息至今未能偿还，被告的行为已构成根本违约。故依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款“当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。”第九十四条“有下列情形之一的，当事人可以解除合同：……（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的。……”之规定，被告方未能按照合同约定履行债务，致使原、被告双方签订的合同目的不能实现，原告有权单方面解除合同，故对于原告要求解除《个人购房担保借款合同》的诉请，于事实和法律有据，本院依法予以支持。关于原告要求被告杨飞、王桂云偿还借款本金、利息、罚息、复利及违约金的问题。依照《中华人民共和国合同法》第九十八条“合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。”第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。……”第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。……”《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条规定：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”之规定，原、被告双方签订的《个人购房担保借款合同》中对借款本金、利息、罚息、复利及违约金均有明确的约定，该合同合法有效，系当事人的真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，故对于原告要求被告杨飞、王桂云偿还借款本金人民币220838.98元及利息、罚息、复利(截止至2016年12月5日所欠利息、罚息、复利共计901.76元,此后的利息、罚息、复利按合同约定计算至本判决书所确定的履行期限届满之日止),并支付违约金共计12600元的诉请，本院依法予以支持。关于原告要求判令被告黔西南州富利来房地产开发有限公司对被告杨飞、王桂云对上述债务承担连带清偿责任的问题。依照《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第十条“主合同解除后，担保人对债务应当承担的民事责任仍应承担担保责任。但是，担保合同另有约定的除外。”《中华人民共和国担保法》第六条“本法所称保证是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。”第十八条第一款“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。”之规定，原告要求判令被告黔西南州富利来房地产开发有限公司对被告杨飞、王桂云的上述债务承担连带清偿责任的诉请，于事实和法律有据，本院依法予以支持。关于原告要求对被告杨飞、王桂云名下的坐落于兴义市××山××民航××道“××小区”××单元××号的抵押房产是否享有优先受偿权的问题。依照《中华人民共和国物权法》第二十条第一款“当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。”之规定，《个人购房担保借款合同》中虽约定杨飞、王桂云以所购涉案房屋为其债务提供抵押担保，但双方仅进行了抵押权的预告登记，预告登记与抵押权设立登记具有不同的法律性质和法律效力。根据《中华人民共和国物权法》相关规定，预告登记后，未经预告登记权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力；预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效即抵押权预告登记并非现实的抵押权，而是将来发生抵押权变动的请求权，该请求权具有排他效力。因此原告作为涉案房产抵押权预告登记的权利人，在未办理房屋抵押权设立登记之前，其享有的是抵押权登记条件成就或约定期限届满对涉案房屋办理抵押权设立登记的请求权，故原告要求对被告杨飞、王桂云名下的坐落于兴义市××山××民航××道“××小区”××单元××号的抵押房产享有优先受偿权的诉请，于事实和法律无据，本院依法不予支持。本案被告杨飞、王桂云经本院传票合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”之规定，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十四条、第九十八条、第二百零五条、第二百零六条《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第十条《中华人民共和国物权法》第二十条《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条第一款《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国农业银行股份有限公司黔西南分行与被告杨飞、王桂云及被告黔西南州富利来房地产开发有限公司签订的《个人购房担保借款合同》；二、被告杨飞、王桂云于本判决书生效后十日内共同向原告中国农业银行股份有限公司黔西南分行偿还借款本金220838.98元及利息、罚息、复利(截止至2016年12月5日所欠利息、罚息、复利共计901.76元。此后的利息、罚息、复利，以借款本金220838.98元为计算基数，按合同约定计算至本判决书所确定的履行期限届满之日止),并支付违约金共计12600元；三、被告黔西南州富利来房地产开发有限公司对上述债务承担连带责任；四、驳回原告中国农业银行股份有限公司黔西南分行的其余诉讼请求。如果义务人在本判决生效后未按本判决指定的期间履行上述金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4900元，减半收取2450元，由被告杨飞、王桂云、黔西南州富利来房地产开发有限公司共同承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省黔西南布依族苗族自治州中级人民法院。逾期不上诉，本判决即发生法律效力。权利人可以在判决书规定的履行期限届满之日起二年内向本院申请强制执行。审判员  刘宽生二〇一六年十二月十日书记员  王 磊