山东省滨州市滨城区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）滨民三初字第449号
原告中国工商银行股份有限公司滨州滨城支行，住所地滨州市渤海七路633号。
代表人刘来忠，该支行行长。
委托代理人杨美玲，山东齐英律师事务所律师。
被告张秀明，居民，个体工商户。
被告崔金玉，滨州市滨城区三河湖镇堡集香乐苑水饺城职工。系被告张秀明之妻。
被告林小红，居民。系时福成之妻。
被告张玉兰，居民。系时福成之母。
委托代理人林小红，与被告张玉兰系婆媳关系。
被告时燕燕，居民。系时福成之女。
委托代理人林小红，与被告时燕燕系母女关系。
被告时兴悦，居民，系时福成之子。
委托代理人林小红，与被告时燕燕系母子关系。
原告中国工商银行股份有限公司滨州滨城支行与被告张秀明、崔金玉、时福成、林小红金融借款合同纠纷一案，本院于2014年7月21日受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。诉讼过程中，原告以时福成已因病死亡为由撤回对其起诉，并申请追加张玉兰、时燕燕、时兴悦为被告参加诉讼。原告委托代理人杨美玲，被告张玉兰、时燕燕、时兴悦委托代理人暨被告林小红到庭参加了诉讼，被告张秀明、崔金玉经本院公告传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中国工商银行股份有限公司滨州滨城支行诉称，2011年11月30日，原告与被告张秀明、崔金玉、林小红及时福成签订《个人借款／担保合同》及相关附件，该合同约定了被告张秀明、崔金玉共同向原告借款650000元；被告张秀明、崔金玉将其自有的位于滨州市滨城区某房产（房屋所有权证编号：滨州市房权证滨城字第××）作抵押；另约定时福成及被告林小红对该笔借款的本金、利息等承担连带保证责任；约定贷款期限为120个月，利率、利息及违约罚息等计算方式；还款方法为按月等额本息还款法；发生纠纷向贷款人所在地人民法院提起诉讼以及违约情况和违约责任等内容。原告已依约履行了全部合同义务，但各被告至今仍未能全部清偿借款本息，严重违反了合同约定，立案后原告得知时福成去世，故将其法定继承人列为被告。为维护原告合法权益，请求法院依法判决：1、解除原被告签订的《个人借款／担保合同》；2、被告张秀明、崔金玉共同偿还原告借款本金565413.45元、截至2014年5月21日的利息20931.94元，以及自2014年5月22日起至判决确定履行之日的利息（按合同约定利率计算）；3、原告对被告张秀明、崔金玉抵押的房产（房屋所有权证：滨州市房权证滨城字第××）折价或者拍卖、变卖的价款享有优先受偿权；4、被告林小红、张玉兰、时燕燕、时兴悦对上述借款本金及利息等承担连带清偿责任；5、案件受理费、诉讼保全费等费用由各被告负担。
被告张秀明、崔金玉未提出答辩。
被告林小红辩称，我放弃继承，时福成也没有遗产可供继承，办理贷款时原告方工作人员不让我们说话，是崔金玉让我去原告处在相关手续上签过字，我不清楚是否应承担责任。
被告张玉兰、时燕燕、时兴悦辩称，我们均放弃继承，时福成也没有可供继承的遗产，
经审理查明，2011年11月30日，原告与被告张秀明、崔金玉、林小红及时福成签订《个人借款／担保合同》，约定被告张秀明、崔金玉向原告借款650000元，借款用途为购买商品房，借款期限为120个月，借款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮30%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准，贷款发放后遇基准利率调整，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及借贷双方所约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；还款方式为按月等额本息还款法，还款日与贷款实际发放日相对应，借款人应从贷款发放的次月开始还款；如借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按约定利率基础上加收50%确定。如借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，并有权解除本合同。时福成及被告林小红自愿向原告提供全程连带责任保证，保证范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用，保证期间为本合同项下贷款到期之日起两年；贷款人依据合同约定宣布贷款提前到期的，保证期间为贷款提前到期之日起两年。被告张秀明、崔金玉以其位于滨州市滨城区某房产（房屋所有权证编号：滨州市房权证滨城字第××）为借款提供抵押担保，与原告签订了《房地产抵押契约》并办理了抵押登记。此外，根据《个人借款／担保合同》第三十条第30.2项约定，当主债权同时存在一个或多个物的担保或第三人保证的，不论相关物的担保是由借款人提供还是由第三人提供，贷款人有权自行选择实现担保的顺序，即贷款人有权选择先就任何物的担保实现债权，或先要求保证人承担保证责任，或同时要求借款人与保证人、物的担保人同时履行担保责任，担保人放弃针对贷款人选择清偿顺序的抗辩权。诉讼过程中，原告明确表示选择同时要求借款人与保证人、物的担保人同时履行担保责任。合同签订后，原告依约于2012年1月1日将借款650000元发放至被告张秀明指定收款账户，个人借款凭证中记载的贷款发放日为2012年1月1日，贷款到期日为2022年1月1日。根据原告提交的被告张秀明还款账户历史交易明细表显示，借款发放后，被告张秀明依约正常还款至2013年11月5日，此后未再正常还过款。2014年6月30日，被告张秀明将截至2014年6月1日所欠的借款本金及利息、罚息结清，共计偿还借款本金109450.90元、利息129400.82元。此后被告张秀明、崔金玉未再还过款，截至2014年12月21日，尚欠原告借款本金540549.10元（包括已到期应付借款本金25941.90元）、利息24240.76元。按合同约定，2014年12月21日之后的利息应按罚息利率计算。
另查明，时福成于2014年9月7日因病去世，被告林小红、张玉兰、时燕燕、时兴悦辩称时福成无遗产可供继承，同时均表示放弃继承；原告则表示不能提交时福成遗产情况的证据。
上述事实，有原告提交的《个人借款／担保合同》、《房地产抵押契约》、抵押房产房屋所有权证、房屋他项权利证、借款凭证、还款明细表、被告结婚证及身份证复印件等及到庭当事人陈述在案为凭，经当事人质证，本院经审查，对上述证据来源的真实性及证明效力予以确认。
本院认为，原告与被告张秀明、崔金玉、林小红及时福成签订的《个人借款／担保合同》，与被告张秀明、崔金玉签订的《房地产抵押契约》系当事人的真实意思表示，合法有效。原被告作为合同当事人，均应依约履行所做出的相关承诺，否则构成违约。原告依约将借款足额发放到被告张秀明、崔金玉指定账户后，已履行了借款交付义务，被告张秀明、崔金玉未按约定完全履行还款义务的行为已构成违约，原告按照合同约定要求解除合同并提前收回借款本息的诉讼请求本院依法予以支持。被告张秀明、崔金玉以其享有所有权和处分权的房产向原告提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押合同合法有效，抵押权已设立，原告有权对抵押房产优先受偿。根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第十条规定，借款合同解除后，被告林小红作为连带责任保证人，仍应在其保证范围内向原告承担连带清偿责任。因保证人时福成已去世，原告不能证明其留有遗产，被告林小红、张玉兰、时燕燕、时兴悦均否认时福成留有遗产，且均表示放弃继承，故原告要求被告张玉兰、时燕燕、时兴悦承担连带清偿责任证据不足，对原告的该项诉求本院不予支持。被告张秀明、崔金玉未按本院指定的时间到庭参加诉讼，视为对其答辩权、质证权的放弃。综上，根据《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十八条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款，《中华人民共和国继承法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第十条之规定，判决如下：
一、解除原告中国工商银行股份有限公司滨州滨城支行与被告张秀明、崔金玉、林小红及时福成签订的《个人借款／担保合同》；
二、被告张秀明、崔金玉于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司滨州滨城支行借款本金540549.10元及利息（利息计算方式：截至2014年12月21日应付利息24240.76元；自2014年12月22日起至本判决确定的履行之日止，按中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率上浮30%基础上加收50%计算）；
三、原告中国工商银行股份有限公司滨州滨城支行有权对享有抵押权的位于滨州市滨城区某房产（房屋所有权证编号：滨州市房权证滨城字第××）优先受偿；
四、被告林小红在以上第二项应付款范围内向原告中国工商银行股份有限公司滨州滨城支行承担连带清偿责任；
五、驳回原告中国工商银行股份有限公司滨州滨城支行其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费9663元，诉讼保全费3452元，共计13115元，由被告张秀明、崔金玉、林小红负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省滨州市中级人民法院。
审 判 长 吕建军
人民陪审员 张爱芬
人民陪审员 宣良训
二〇一五年一月二十二日
书 记 员 董汝汝