福建省厦门市湖里区人民法院民 事 判 决 书（2016）闽0206民初7148号原告：厦门农村商业银行股份有限公司，住所地福建省厦门市湖里区东港北路31号（1层、17-19层、26-28层、30-31层）。法定代表人：王晓健，该公司董事长。委托诉讼代理人：郑溪欣，北京大成（厦门）律师事务所律师。委托诉讼代理人：李松华，北京大成（厦门）律师事务所律师。被告：甘洪娟，女，1983年11月17日出生，汉族，住福建省厦门市集美区。原告厦门农村商业银行股份有限公司（以下简称厦门农商行）与被告甘洪娟信用卡纠纷一案，本院于2016年8月25日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告厦门农商行的委托诉讼代理人郑溪欣到庭参加诉讼。被告甘洪娟经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。厦门农商行向本院提出诉讼请求：1.甘洪娟立即偿还农商行贷记卡本金49589.5元，以及截至2016年6月30日的利息11050.37元，滞纳金36958.53元；2.甘洪娟支付自2016年7月1日起至实际还清本息之日止的利息（以第一项诉求的本金、利息、滞纳金之和为基数，按日利率万分之五计算）及复利，并以所有款项还清之日止的最低还款额未还部分的百分之五按月计算滞纳金；3.甘洪娟承担本案的全部诉讼费用及公告费。诉讼过程中，厦门农商行变更第二项诉讼请求为：甘洪娟支付自2016年7月1日起至实际还清本息之日止的利息（以本金49589.5元为基数，按日利率万分之五计算）及复利（以往期拖欠的利息之和为基数，按日利率万分之五每月按实计收），并以所有款项还清之日止的最低还款额未还部分的百分之五按月计算滞纳金。事实与理由：2013年6月10日，甘洪娟向厦门农商行申请办理福万通贷记卡，并与厦门农商行签订一份《福万通贷记卡(个人卡)领用合约》，约定由厦门农商行向甘洪娟发放贷记卡一张，信用额度为50000元。甘洪娟选择最低还款额方式的，不再享受免息还款期待遇，应当支付未偿还部分从透支记账日至还款日止的透支利息，日利率为万分之五，甘洪娟支取现金发生的透支，不享受免息还款期待遇，并按上述利率支付透支部分的透支利息。上述所有计付利息的透支额均每月按实计收复利。甘洪娟未能在到期还款日之前偿还最低还款额的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分的百分之五支付滞纳金。此外，合约还约定甘洪娟超过到期还款日，未偿还透支款项的，厦门农商行有权依法向甘洪娟催收，追缴并有权停止甘洪娟使用卡片，且厦门农商行有权要求甘洪娟全额偿还所欠款项（包括不限于分期付款，手续费等），厦门农商行因向甘洪娟催收欠款所引起的一切费用（包括不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及厦门农商行为实现债权所产生其它费用），均为甘洪娟承担。后厦门农商行依约向甘洪娟发放福万通贷记卡一张，卡号为62×××00。但截至2016年6月30日，甘洪娟逾期期数达到24期，逾期还款的本金达49589.5元，逾期偿还的利息共计11050.37元，产生滞纳金36958.53元。厦门农商行多次向甘洪娟催讨未果。在甘洪娟还款期限已经届满的前提下，甘洪娟逾期不还款的行为已构成严重违约，依约应向厦门农商行承担还本付息的义务，并应赔偿因此给厦门农商行造成的全部损失。甘洪娟未作答辩。厦门农商行围绕诉讼请求依法提交了证据,甘洪娟经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见和证据，视为放弃相关的诉讼权利，厦门农商行提供的证据均系原件，本院对厦门农商行提交的《福万通贷记卡申请表》、《厦门农商银行贷记卡交易明细》、《厦门农商银行贷记卡账户信息》、公告费发票予以确认并在卷佐证。根据厦门农商行陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年6月10日，甘洪娟填写《福万通贷记卡申请表》，向厦门农商行申领信用额度为100000元的信用卡，并申明“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。”申请表附《福建农村信用社、农商银行福万通贷记卡（个人卡）领用合约》、《福建农村信用社、农商银行福万通贷记卡章程》。其中，甘洪娟（甲方）与厦门农商行（乙方）在领用合约中约定：甲方可选取最低还款额方式还款，即甲方应该偿还的最低金额，包括累计未还消费本金的一定比例，所有费用、利息、超过信用额度的欠款金额、取现本金，以及以前月份最低还款额未还部分的总和；福万通贷记卡免息还款期限最长为56天，甲方在免息还款期内全部偿还透支款的，无须支付消费透支交易的透支利息。甲方选择最低还款额方式或超过发卡机构批准的信用额度卡时，不再享受免息还款期待遇，应当支付未偿还部分从透支记账日至还款日止的透支利息，日利率为万分之五。上述所有计付利息的透支额均每月按实计收复利；甲方未能在到期还款日之前偿还最低还款额和超额使用乙方批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分、超过信用额度部分的百分之五支付滞纳金和超限费。滞纳金按最低还款额未还部分的5%收取，最低5元；超限费按超信用额度部分的5%收取；甲方超过到期还款日，未偿还透支款项的，乙方有权依法向持卡人催收、追缴并有权停止持卡人使用卡片，且乙方有权要求持卡人全额偿还所欠款项（包括不限于分期付款、手续费等），甲方已支付分期付款手续费不作返还。乙方因向持卡人催收欠款所引起的一切费用即追索费用（包括不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权所产生其他费用），均为甲方承担。厦门农商行经审核，于2013年7月10日同意向甘洪娟发放卡号为62×××00、信用额度为50000元的信用卡。甘洪娟在使用该信用卡期间发生透支，截至2016年6月30日止，累计欠款97598.4元，其中本金49589.5元、利息11050.37元、滞纳金36958.53元。甘洪娟至今尚未偿还前述欠款及相应的利息、复利、滞纳金等，故厦门农商行诉至本院。诉讼过程中，因甘洪娟下落不明，本院向其公告送达了有关诉讼文书，厦门农商行为此支付公告费500元。本院认为，甘洪娟向厦门农商行申办信用卡，并接受厦门农商行提供的金融信用服务，其负有遵守信用卡领用合约及章程的义务。甘洪娟在使用信用卡过程中透支，且未及时还款，其行为已违反信用卡领用合约及章程的规定，构成违约，依法应承担违约民事责任，即应按有关规定向厦门农商行偿还尚欠本金、滞纳金、利息及复利。故厦门农商行主张甘洪娟偿还截至2016年6月30日止的累计欠款97598.4元及自2016年7月1日起计算的利息、复利及滞纳金，具有合同及法律依据，本院予以支持。厦门农商行主张甘洪娟负担公告费500元，于法不悖，本院予以支持。甘洪娟经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、甘洪娟于本判决生效之日起七日内偿还厦门农村商业银行股份有限公司欠款本金49589.5元及截至2016年6月30日止的利息11050.37元、滞纳金36958.53元。二、甘洪娟于本判决生效之日起七日内偿还厦门农村商业银行股份有限公司自2016年7月1日起至实际还款之日止的利息、复利及滞纳金（其中利息以结欠本金49589.5元为基数，按日万分之五计算；复利以往期拖欠的利息之和为基数，按日万分之五计算；滞纳金按最低还款额未还部分的月利率5%计算）。三、甘洪娟于本判决生效之日起七日内向厦门农村商业银行股份有限公司支付公告费500元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2239.96元，由甘洪娟负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省厦门市中级人民法院。审 判 长  陈巧玲人民陪审员  杨振宇人民陪审员  林婉璐二〇一六年十二月二十六日书 记 员  黄世杰附页：本案所适用的法律、司法解释条文：《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。本案执行申请提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行的，从法律文书生效之日起计算。