南京市玄武区人民法院
民 事 判 决 书
（2013）玄商初字第1431号
原告兴业银行股份有限公司南京珠江路支行。
负责人陆佳洲，该支行行长。
委托代理人李盛，江苏衡鑑律师事务所律师。
被告冯雪，女，汉族，1987年10月5日生。
委托代理人梁刚，江苏宁通律师事务所律师。
委托代理人曹成明，江苏宁通律师事务所律师。
被告冯伟，男，汉族，1986年2月28日生。
被告南京运顺新型建筑材料有限公司。
法定代表人赵巧珍，该公司总经理。
委托代理人梁刚，江苏宁通律师事务所律师。
委托代理人曹成明，江苏宁通律师事务所律师。
被告芮义俊，男，汉族，1960年2月2日生。
原告兴业银行股份有限公司南京珠江路支行（以下简称兴业银行珠江路支行）诉被告冯雪、冯伟、南京运顺新型建筑材料有限公司（以下简称运顺公司）、芮义俊借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告兴业银行珠江路支行的委托代理人李盛，被告冯雪、运顺公司的委托代理人曹成明到庭参加诉讼，被告冯伟、芮义俊经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告兴业银行珠江路支行诉称：2011年6月22日，原告与冯雪签订个人授信额度借款合同，约定原告向被告授信5208000元用于经营，授信有效期60个月。同日，原告与冯雪、冯伟订立个人借款最高额抵押合同及南京市江宁区房地产抵押合同，约定以南京市江宁区秣陵街道xx路100-17xxx城xx公寓x幢17室、100-18xxx城xx公寓x幢18室、100-19xxx城xx公寓x幢19室、100-20xxx城xx公寓x幢20室、100-21xxx城xx公寓x幢21室之房产为上述借款提供抵押担保并办理了他项权证书，原告与冯伟、运顺公司、芮义俊签订保证合同，约定冯伟、运顺公司、芮义俊对上述债务承担连带保证责任。此后，原、被告在上述授信合同项下订立个人经营借款合同，约定被告向原告借款520万元，用于经营周转，借款期限12个月，采按月付息、到期一次还本的方法。2012年8月20日，原告依约向被告发放贷款520万元，但还款期限届满后，被告未按约偿还借款本息。现原告诉至人民法院，请求判令被告冯雪向原告偿还全部贷款本金520万元、利息罚息56304.14元，及自2013年9月4日起至本金清偿完毕时止利息、罚息（按借款合同约定计算）；判令原告有权以南京市江宁区秣陵街道xx路100-17号xxx城xx公寓x幢17室、南京市江宁区秣陵街道xx路100-18号xxx城xx公寓x幢18室、南京市江宁区秣陵街道xx路100-19号xxx城xx公寓x幢19室、南京市江宁区秣陵街道xx路100-20号xxx城xx公寓x幢20室、南京市江宁区秣陵街道xx路100-21号xxx城xx公寓x幢21室、南京市江宁区秣陵街道xx路100-8号xxx城xx公寓x幢8室之房产折价或以拍卖、变卖价款优先受偿；判令被告冯伟、运顺公司、芮义俊承担连带清偿责任；判令被告承担本案的诉讼费用。
被告冯雪、运顺公司辩称，对逾期的本金及利息无异议，但认为罚息并非原告实际损失，不应由被告承担。
被告冯伟、芮义俊未到庭参加诉讼。
经审理查明：2011年6月22日，兴业银行股份有限公司南京城西支行（以下简称兴业银行城西支行）与冯雪签定个人授信额度借款合同（合同编号为211325110031）一份，约定该合同项下额度授信最高本金限额为5208000元，授信有效期为60个月，由运顺公司、冯伟、芮义俊提供保证担保，由冯雪、冯伟提供抵押担保，主债务指债务人向债权人申请办理该合同项下约定的各项业务时所产生的债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、债权人实现债权的费用等，《个人借款最高额保证合同》（合同号：211325110031A001）、《个人借款最高额抵押合同》（合同号：211325110031D001）为该合同及分合同的担保合同。同日，兴业银行城西支行与冯雪、冯伟签订个人借款最高额抵押合同，约定：抵押人冯雪、冯伟将其名下位于南京市江宁区秣陵街道xx路100-17xxx城xx公寓x幢17室、100-18xxx城xx公寓x幢18室、100-19xxx城xx公寓x幢19室、100-20xxx城xx公寓x幢20室、100-21xxx城xx公寓x幢21室之房产为个人授信额度借款合同（编号为211325110031）项下债务人的债务提供最高额抵押担保，该合同项下抵押的最高本金限额为5208000元，在该最高本金限额内，不论抵押权人与债务人发生债权的次数和每次的金额，抵押担保责任及于该最高本金额度项下的所有债权（包括但不限于借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、抵押权人实现债权的费用等）；冯雪、冯伟并与兴业银行城西支行签订南京市江宁区房地产抵押合同，主债合同为个人授信额度借款合同（合同编号为211325110031），抵押担保的借款本金金额为5208000元，抵押物为冯雪和冯伟名下位于南京市江宁区秣陵街道xx路100-17xxx城xx公寓x幢17室、100-18xxx城xx公寓x幢18室、100-19xxx城xx公寓x幢19室、100-20xxx城xx公寓x幢20室、100-21xxx城xx公寓x幢21室之房产，该合同与个人授信额度借款合同一并由南京市江宁区住房和城乡建设局核准登记，兴业银行城西支行并领取房屋他项权证（他项权证号：宁房他证江字第JNA0591**号）。2011年6月22日，兴业银行城西支行与冯伟、芮义俊、运顺公司签订个人借款最高额保证合同，约定：保证人冯伟、芮义俊、运顺公司为冯雪在个人授信额度借款合同项下的额度贷款提供连带保证担保，保证最高本金限额为5208000元，保证担保的范围为最高本金限额项下的所有债权余额（包括但不限于借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、债权人实现债权的费用等），无论债权人对主合同项下的债权是否拥有其他担保，债权人均有权直接要求保证人承担全部保证责任，而且无需先行行使其他担保权利。
2012年8月20日，兴业银行珠江路支行与冯雪签订个人经营借款合同，约定：冯雪向兴业银行珠江路支行借款520万元，借款期限为12个月（自2012年8月20日起至2013年8月20日止），借款利率为中国人民银行同期同档次基准利率上浮20%即5‰／月，按月付息，到期还本；逾期罚息利率为借款利率上浮50%。
2012年8月20日，兴业银行珠江路支行向冯雪发放贷款520万元。贷款到期后，冯雪未按约还款，截至2013年9月3日，累计积欠本金520万元、利息34320元、罚息21984.14元。
另查明，兴业银行城西支行于2012年7月11日名称变更为兴业银行珠江路支行。
审理中，兴业银行珠江路支行明确逾期罚息利率按中国人民银行同期同档次基准利率上浮20%确定的借款利率再上浮50%确定，即为7.5‰／月。
上述事实有个人授信额度借款合同、个人借款最高额抵押合同、南京市江宁区房地产抵押合同、个人借款最高额保证合同、股东会决议、个人经营借款合同、他项权证、借款借据、转账凭证、逾期清单、本院庭审笔录等证据证实。
本院认为，兴业银行城西支行与冯雪之间的个人授信额度借款合同以及兴业银行珠江路支行与冯雪个人经营借款合同合法有效。兴业银行珠江路支行依约向冯雪发放贷款后，冯雪亦应依约履行还款义务。现贷款期限已届满，冯雪尚未还清贷款，构成违约，兴业银行珠江路支行要求被告冯雪归还借款本金及相应利息及罚息，符合合同约定，本院予以支持。
兴业银行城西支行与冯雪、冯伟签订的最高额抵押担保合同合法有效，双方均应依约履行。现债务人冯雪不履行还款义务，债权人兴业银行珠江路支行有权以抵押财产折价，或者以拍卖、变卖抵押财产的价款在双方约定的主债务范围内优先受偿。
兴业银行城西支行与冯伟、芮义俊、运顺公司的保证合同合法有效，保证人自愿为借款人冯雪的上述债务承担连带担保责任，并放弃物的担保优先的抗辩权，原告兴业银行珠江路支行有权依该约定要求冯伟、芮义俊、运顺公司承担连带清偿责任。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条第一款，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告冯雪于本判决生效之日起十日内向原告兴业银行股份有限公司南京珠江路支行偿还借款本金520万元及相应利息、罚息（利息、罚息暂计至2013年9月3日为56304.14元，自2013年9月4日起至判决确定的给付之日止按月利率7.5‰的标准计算）。
二、原告兴业银行股份有限公司南京珠江路支行有权以被告冯雪、冯伟名下坐落于南京市江宁区秣陵街道xx路100-17xxx城xx公寓x幢17室、南京市江宁区秣陵街道xx路100-18xxx城xx公寓x幢18室、南京市江宁区秣陵街道xx路100-19xxx城xx公寓x幢19室、南京市江宁区秣陵街道xx路100-20xxx城xx公寓x幢20室、南京市江宁区秣陵街道xx路100-21xxx城xx公寓x幢21室之房产（他项权证号：宁房他证江字第JNA0591**号）折价或者以拍卖、变卖前述房产的价款在上述债权范围内优先受偿。
三、被告冯伟、芮义俊、南京运顺新型建筑材料有限公司对被告冯雪的上述债务承担连带清偿责任。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。
本案案件受理费48972元、保全费5000元、公告费600元，以上合计54572元由被告负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南京市中级人民法院，同时根据国务院《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向南京市中级人民法院预交上诉案件受理费。南京市中级人民法院开户银行：南京市农业银行鼓楼支行；账号：10×××76。
审 判 长 史丽萍
人民陪审员 伍世梅
人民陪审员 韩中强
二〇一四年三月五日
见习书记员 陈 佳