福建省永安市人民法院民 事 判 决 书（2017）闽0481民初1561号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司永安市支行，住所地永安市燕江中路136号，统一社会信用代码：91350481676527072F。负责人：陈汉榕，职务：行长委托诉讼代理人：黄雨燕，该行员工。被告：罗节群，女，1967年8月20日出生，汉族，住永安市，被告：江长南，男，1959年12月9日出生，汉族，住永安市，系罗节群之夫。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司永安市支行（以下简称“永安邮储银行”）与被告罗节群、江长南金融借款合同纠纷，本院于2017年4月25日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人黄雨燕到庭参加诉讼。被告罗节群、江长南经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。永安邮储银行向本院提出诉讼请求：1.解除罗节群、江长南与永安邮储银行签订的《个人购房借款及担保合同》，合同编号为3599978Q113114443772；2.罗节群、江长南立即偿还永安邮储银行借款本金393636.32元，支付利息（含罚息）5070.57元（暂计算至2017年4月12日），合计人民币398706.89元；并按合同约定利率继续支付自2017年4月13日起至实际还清欠款之日止的利息（含罚息）。3.永安邮储银行有权就罗节群抵押房屋的折价或者变卖、拍卖的价款优先用于清偿上述债务。4.由罗节群、江长南承担本案诉讼费用。事实和理由：2013年11月29日，罗节群以购买住房需要资金为由向原告借款500000元，永安邮储银行与罗节群签订《个人购房借款及担保合同》[合同编号：3599978Q113114443772]一份，合同约定，借款年利率为基准上浮10%。利率6.555%，借款期限：60个月（自2016年5月5日至2021年5月5日），还款方式：等额本息；借款人连续三个月未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权采取：宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用；处分抵押物，实现抵押权；解除本合同。罗节群将其所有的永安市××号（产权证号：永房权证字第××号；永国用2013第21622号）房屋为借款合同中永安邮储银行享有的债权设定抵押担保，并办理了抵押登记手续（抵押登记编号：永安房他证字第××号）。合同签订后，永安邮储银行于2013年11月29日向罗节群指定账号足额放款，但罗节群未能如约偿还借款本息，截至2017年4月12日，尚欠借款本金393636.32元，利息（含罚息）5070.57元。其行为已构成违约。原告有权宣布全部贷款提前到期，要求被告立即全部清偿，并有权以抵押物折价、或者变卖、拍卖的价款优先受偿。因该笔债务发生在江长南与罗节群夫妻关系存续期间，属于夫妻共同债务，故江长南应承担共同还款责任。罗节群、江长南未作答辩。永安邮储银行围绕诉讼请求依法提供如下证据：1.企业法人营业执照（复印件）、法定代表身份证、法定代表人证明书；2.罗节群、江长南身份证、结婚证（以上均为复印件）；3.《个人购房借款及担保合同》（复印件）、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单、中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据、欠息证明、还款流水；4.他项权证、房产证、土地证（以上均为复印件）。罗节群、江长南经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为其放弃质证和答辩的诉讼权利。本院依法进行审查，对永安邮储银行提供的上述证据真实性、合法性、关联性予以确认并在卷佐证，对永安邮储银行主张的事实本院予以确认。本院认为，永安邮储银行与罗节群、江长南签订的《个人购房借款及担保合同》系双方当事人真实意思表示，内容并未违反法律行政法规强制性规定,为有效合同，双方均应按合同约定全面履行各自义务。永安邮储银行按约履行放贷义务后，罗节群至今未能按约如期偿还借款本息的行为已构成违约，永安邮储银行要求解除合同，由罗节群偿还所欠借款本息，并按合同约定利率继续支付利息至实际给付之日止的诉请，于法有据且符合合同约定，本院予以支持。罗节群自愿将其位于永安市××号的房屋为该笔贷款提供抵押担保并办理了抵押物登记手续，抵押权自登记时设立。现该笔债务并未清偿，因此，永安邮储银行有权以上述抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先受偿。抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。该笔债务发生在罗节群与江长南夫妻关系存续期间，应按夫妻共同债务处理，江长南应承担共同清偿责任。罗节群、江长南经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第九十三条第二款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条,《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十九条、第一百九十五条、第一百九十八条,《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条第一款和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司永安市支行与被告罗节群、江长南签订的《个人购房借款及担保合同》（合同编号为3599978Q113114443772）；二、被告罗节群、江长南应于本判决生效后十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司永安市支行借款本金393636.32元、利息（含罚息）5070.57元（至2017年4月12日止），本息合计398706.89元，并按合同约定利率继续支付自2017年4月13日起至实际还清欠款之日止的利息（含罚息）；三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司永安市支行有权在上述第二项确认的债务范围内就被告罗节群提供抵押的位于永安市××号（产权证号：永房权证字第××号；永国用2013第21622号）房屋的折价或者变卖、拍卖的价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7281元，减半收取3640.5元，由被告罗节群、江长南负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省三明市中级人民法院。审判员 陈 峰二〇一七年六月二十一日书记员 杜真真附：本判决书适用的主要法律条文一、《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国物权法》第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。三、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条第一款债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。四、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。五、申请执行提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书制定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书制定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。