广东省广州市天河区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）穗天法金民初字第1944号
原告：招商银行股份有限公司广州分行，住所地广州市天河区。
负责人：王耀球，行长。
委托代理人：赵斯琪、杨文峥，均为国信信扬律师事务所律师。
被告：朱夏兰，住浙江省温岭市。
被告：朱国法，住址同上。
原告招商银行股份有限公司广州分行诉被告朱夏兰、朱国法借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭、公开开庭进行了审理。原告招商银行股份有限公司广州分行的委托代理人赵斯琪到庭参加诉讼，被告朱夏兰、朱国法经本院公告送达开庭传票等，逾期未到庭应诉。本案现已审理终结。
原告招商银行股份有限公司广州分行诉称：2013年6月13日，原告招商银行股份有限公司广州分行作为授信人，与授信申请人朱夏兰、朱国法签订了《个人授信协议》（授信协议编号：139999120079045792），约定：授信人向授信申请人提供总额为人民币20万元的授信额度，该授信额度为可循环授信额度；授信期间为15个月，即从2013年7月16日至2014年10月16日止；授信申请人未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款本金的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率的水平上加收50%计收罚息，直到贷款本息清偿完毕为止；对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；授信人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用，均由授信申请人全数承担；解决纠纷的方式，向授信人所在地人民法院起诉……
2013年7月15日，在上述《个人授信协议》的基础上，原告作为授信人，与授信申请人朱夏兰、朱国法签订《个人贷款周转易协议书》，协议编号：139999120079045792，被告申请开通以“周转易”方式向原告在授信额度20万元人民币内的周转易限额借款。贷款期限为12个月；按月付息；结息日为每月21日，执行利率为贷款实际发放时中国人民银行公布的同期基准利率+115%；利率调整方式为不变；本协议作为授信协议的附件；本协议约定事项与授信协议不一致的，以本协议的约定为准。
被告朱夏兰、朱国法向原告取得贷款，并没有按约定及时还款利息，至2014年8月17日，被告朱夏兰、朱国法已经连续3个月或累计六次未能按时足额偿还借款本息，拖欠原告借款本息204794.99元。
原告认为，根据《个人授信协议》第19条和《个人贷款借款合同》第24条的约定，被告朱夏兰、朱国法拖欠贷款本息的行为已经构成违约事件。被告朱夏兰、朱国法系夫妻关系，婚姻关系存续期间的债务应作为夫妻共同债务。现起诉要求：1、两被告向原告偿还借款本金20万元及利息、罚息和复利（截止2015年5月4日的利息1438.52元、罚息31282.5元、复息224.9元，从2015年5月5日起至付清之日止，罚息以本金20万元，按中国人民银行同期贷款基准利上浮115%再上浮50%；复息按相关法律规定计算）；2、案件受理费由被告负担。
被告朱夏兰、朱国法未作答辩，亦未向本院提供证据。
经审理查明：2013年6月13日，原告与两被告签订编号为139999120079045792《个人授信协议》及《个人贷款借款合同》，约定：两被告向原告贷款人民币20万元可循环授信额度贷款，贷款的年利率为8.4%，还款期数为15个月，从2013年7月16日起至2014年10月16日。该《个人贷款借款合同》约定了如下主要条款：1、贷款利率：本合同执行利率以国家公布的贷款基准年利率6%为基础上浮100%（利率浮动比例），即为年利率12%；2、利率调整方式：本合同有效期内，如遇国家贷款基准利率的，仍执行本合同约定的利率标准；3、罚息：借款人未按合同约定用途使用贷款的，贷款人有权对其违约使用部分按日在本合同执行利率水平上加收100%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止；借款人未按合同的约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；4、在借款人不能按期归还本合同项下贷款本息和偿付应付费用情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、差旅费等所有费用，均由借款人全数负担。借款人授权贷款人直接从其银行帐户中扣除，如有不足，借款人保证在收到贷款人的通知后如数偿还，无需贷款人提供任何证明。5、借款人出现下列情形之一者，即视为已发生违约事件：连续三个月或累计六次未按本合同约定按时足额偿还贷款本息的；6、一旦发生规定的任何一种违约事件时，贷款人有权宣布本合同提前到期，并采取以下一种或同时采用多种措施：提前收回已发放贷款的本息并要求支付相关费用；直接扣收借款人、保证人结算帐户和/或其他账户上的存款，以清偿借款人的全部债务。
2013年7月15日，原告与两被告签订协议编号139999120079045792的《个人贷款周转易协议书》，约定：被告申请开通以“周转易”方式向原告在授信额度20万元人民币内的周转易限额借款；贷款期限为12个月；按月付息；结息日为每月21日，执行利率为贷款实际发放时中国人民银行公布的同期基准利率+115%；利率调整方式为不变。
上述合同签订后，原告于2013年7月17日向被告朱夏兰、朱国法放款20万元。审理过程中，原告表示贷款本金到期后被告未还款。截至2015年5月5日尚欠原告借款本金20万元、利息1438.52元、罚息31282.5元、复息224.9元。
本院认为：原告与两被告签订的《个人授信协议》、《个人贷款周转易协议书》、《个人贷款借款合同》均是双方当事人的真实意思表示，内容未违反法律、法规的禁止性规定，各方均应依约履行。合同签订后，原告已经依约向被告朱夏兰、朱国法发放贷款20万元，原告与两被告之间的借款合同成立并发生法律效力。
现原告主张两被告取得上述借款后，贷款本金到期后被告未还款，并提供有相关明细表证明，两被告法未到庭应诉，视为放弃抗辩权利，本院对原告所述予以采信。两被告逾期还款，违反合同的约定，依法应承担违约责任。依照合同的相关约定，原告现要求两被告偿还贷款本金20万元及利息（暂计至2015年5月4日利息为1438.52元、罚息为31282.5元、复息为224.9元；自2015年5月5日起的罚息以本金20万元为中国人民银行同期贷款基数上浮115%再上浮50%的标准计至款项清偿之日止；对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息）有理，本院依法予以支持。
被告朱夏兰、朱国法经本院合法传唤，逾期未到庭应诉，本院依法作缺席判决。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告朱夏兰、朱国法于本判决发生法律效力之日起五日内向原告招商银行股份有限公司广州分行清偿借款本金20万元及利息【（含罚息、复息），暂计至2015年5月4日利息为1438.52元、罚息为31282.5元、复息为224.9元；自2015年5月5日起的罚息以本金20万元为基数，复利以利息1438.52元为基数，按中国人民银行同期贷款基数利率上浮115%再上浮50%的标准计至款项清偿之日止】；
二、驳回原告招商银行股份有限公司广州分行的其他诉讼请求。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费4630元、公告费1000元，上述合计5630元，由被告朱夏兰、朱国法共同负担（（此公告费原告已预交有关部门，不退回，由两被告于本判决发生法律效力之日起五日内迳付原告）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。
审 判 长 戴桂娟
人民陪审员 张树添
人民陪审员 黄焕青
二〇一五年十二月十六日
书 记 员 叶玉环
李志玲