广西壮族自治区柳州市城中区人民法院民 事 判 决 书（2017）桂0202民初1534号原告：中国工商银行股份有限公司柳州市龙城支行，住所地柳州市龙城路28号。负责人：李波，该支行行长。委托诉讼代理人：龙凤麟，广西正泰和律师事务所律师。委托诉讼代理人：简远宏，广西正泰和律师事务所律师。被告：黄建华，男，1976年10月11日出生，汉族，住柳州市。被告：文卉，女，1980年5月6日出生，壮族，住柳州市。原告中国工商银行股份有限公司柳州市龙城支行诉被告黄建华、文卉借款合同纠纷一案，本院于2017年5月23日立案后，依法适用普通程序，于2017年9月13日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人龙凤麟、简远宏到庭参加诉讼，被告黄建华、文卉经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与被告于2010年6月1日签订的《个人借款/担保合同》；2.判令被告偿还借款本息合计68681.13元（其中：本金67479.56元，利息1201.57元，上述利息暂计至2017年1月7日，之后利息、罚息按照合同约定的利率计至实际履行完毕之日止，以工商银行柳州市龙城支行贷款电脑系统计算金额为准）；3.判令被告承担原告为实现上述债权而支付的律师代理费人民币3434.06元；4.判决确认原告对被告抵押物（座落于广西××城中区××单元××号房屋）处置享有在法定物权担保范围内的优先受偿权；5.判令被告承担本案全部诉讼费用及其他相关费用。在本案审理过程中，原告当庭变更诉讼请求第一、二、三、四、五项为：1.判令解除原告与二被告于2010年6月1日签订的《个人借款/担保合同》；2.判令二被告偿还借款本息合计68681.13元（其中：本金67479.56元，利息1201.57元，上述利息暂计至2017年1月7日，之后利息、罚息按照合同约定的利率计至实际履行完毕之日止，以工商银行柳州市龙城支行贷款电脑系统计算金额为准）；3.判令二被告承担原告为实现上述债权而支付的律师代理费人民币3434.06元；4.判决确认原告对二被告抵押物（座落于广西××城中区××单元××号房屋）处置享有在法定物权担保范围内的优先受偿权；5.判令二被告承担本案全部诉讼费用及其他相关费用。事实和理由：2010年6月1日，原告与被告黄建华签订了一份编号为B【个综】字柳州分行龙城支行2010年192号《个人借款/担保合同》（以下简称“合同”），该合同约定：被告向原告借款人民币壹拾伍万元整（¥150000.00元）用于住房装修；借款期限为120个月；借款当期执行年利率为5.94％；采用按月等额本息还款方式偿还贷款，还款日与放款日相对应；如借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，罚息利率按在第四条约定的贷款利率基础上加收50%确定；约定被告黄建华、文卉作为抵押人提供抵押担保。为了担保合同的履行，被告黄建华、文卉以其共同所有位于广西××城中区××单元××号房屋，于2010年06月02日与原告办理了编号为柳房他证字第××号房屋抵押权登记。2010年6月7日，原告依合同约定向被告发放了上述贷款，履行了全部合同义务。但被告却未能按约履行义务，在合同履行期间多次未按时足额偿还贷款本息，截止2017年1月7日，累计27期未按时偿还贷款本息，尚有贷款余额67479.56元，积欠利息1201.57元。已经构成严重违约。依照法律规定和该合同第十一条有关约定，原告有权提起诉讼解除合同，作为夫妻共同债务要求被告共同立即偿还全部借款本息，并承担原告实现上述债权而支付的律师代理费等费用。被告以其抵押物，对上述借款债务偿还承担抵押担保清偿义务。原告为维护自身合法权益，依据该合同第三十六条约定管辖，特向法院提起诉讼，恳请判如所请。被告黄建华、文卉经本院合法传唤未到庭，在举证期限内也未向本院提交任何证据和书面答辩意见，根据相关法律规定，视为二被告放弃答辩、举证及质证的权利。围绕诉讼请求，原告提交了《个人借款/担保合同》、房屋他项权证、个人借款凭证、自营历史明细列表、个人贷款借据余额信息、委托代理合同、收费收据、被告黄建华、文卉身份证复印件、结婚证复印件、个人贷款申请调查审批表等证据。经审查，原告提供的证据符合法律规定，本院予以认定并在卷佐证。根据经审查确认的证据和当事人的陈述，本院对原告诉称的案件基本事实予以认定。另查明，二被告是夫妻关系，于2009年6月8日结婚。原告与二被告签订的《个人借款/担保合同》约定：贷款利率以中国人民银行公布的同期贷款利率为基准利率，据此确定年利率为5.94%，贷款发放后遇基准利率调整，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）确定并执行新的基准利率；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按合同约定的借款执行利率基础上加收50%确定；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同；订立和履行该合同所需的登记、公证、评估等费用，以及由于借款人和担保人没有按照合同约定履行各自的义务，贷款人为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担，贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，贷款人有权随时向借款人追偿，并从贷款人垫付之日起计收活期存款利息。原告为提起本案诉讼，聘请律师作为诉讼代理人，为此支付律师代理费3434.06元。本院认为，原告与二被告签订的《个人借款/担保合同》系当事人的真实意思表示，合法有效，各方当事人应依约履行各自义务。根据《个人借款/担保合同》，原告已经履行发放贷款的义务，被告黄建华未按时归还借款本息构成违约，根据合同约定，原告要求解除《个人借款/担保合同》，要求被告黄建华偿还借款本金67479.56元、支付利息1201.57元（该利息暂计至2017年1月7日止，之后的利息、罚息按照《个人借款/担保合同》约定另计至实际清偿之日止）有事实和法律依据，本院予以支持。关于律师代理费的问题。《个人借款/担保合同》约定，因借款人违约，原告为实现债权支付的律师代理费由借款人承担，故原告要求被告黄建华支付律师代理费3434.06元有合同和法律依据，本院予以支持。关于被告文卉的责任问题。《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条第一款规定：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”本案借款发生于二被告婚姻关系存续期间，二被告没有提供证据证实本案债务为被告黄建华的个人债务，故被告文卉应对被告黄建华的上述债务承担共同清偿责任。根据《个人借款/担保合同》以及原被告双方办理了抵押登记的事实，原告享有抵押权，被告黄建华、文卉不履行上述债务时，原告有权以被告黄建华名下的位于柳州市城中区××单元××号（房屋所有权证号：柳房权证字第××号）房屋折价或者以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第五十三条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、解除原告与被告黄建华、文卉于2010年6月1日签订的《个人借款/担保合同》；二、被告黄建华、文卉向原告中国工商银行股份有限公司柳州市龙城支行偿还借款本金67479.56元、利息1201.57元（该利息暂计至2017年1月7日止，之后利息、罚息按《个人借款/担保合同》约定另计至实际清偿之日止)；三、被告黄建华、文卉向原告中国工商银行股份有限公司柳州市龙城支行支付律师代理费3434.06元。四、被告黄建华、文卉不履行上述第二、三项债务时，原告中国工商银行股份有限公司柳州市龙城支行有权以被告黄建华名下的位于广西××城中区××单元××号（房屋所有权证号：柳房权证字第××号）房屋折价或以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿。上述应付款项，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行。案件受理费1603元（原告已预交），由被告黄建华、文卉共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于柳州市中级人民法院。审 判 长  刘海锐人民陪审员  杨春鸿人民陪审员  杨念华二〇一七年九月二十七日代书 记员  苏 婕