河北省无极县人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）无刑初字第00079号
公诉机关河北省无极县人民检察院。
被告人丁某。2013年12月5日因涉嫌信用卡诈骗罪被无极县公安局刑事拘留，2013年12月19日被无极县公安局执行逮捕。现羁押于无极县看守所。
河北省无极县人民检察院以无检刑诉（2014）52号起诉书指控被告人丁某犯信用卡诈骗罪向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭于2015年3月20日公开开庭审理了本案。河北省无极县人民检察院指派检察员刘红英、聂晓丽出庭支持公诉。被告人丁某到庭参加诉讼。审理期间退回无极县人民检察院补充侦查二次。因案情复杂，经石家庄市中级人民法院批准，延长审理期限三个月。现已审理终结。
河北省无极县人民检察院指控，2011年11月15日，被告人丁某向中国银行无极县支行申请一张卡号为40×××83的白金信用卡。2013年7月21日、7月23日、8月23日被告人丁某分别通过POS机套现的方式，利用该卡透支本金合计162799.42元。透支款项超过规定期限后经中行无极县支行两次催收，时间超过三个月仍未归还，已形成恶意透支。该检察机关要求依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，追究被告人丁某信用卡诈骗罪的刑事责任，建议对被告人丁某在有期徒刑五年以上量刑。
被告人丁某对指控其犯信用卡诈骗罪的事实供认不讳，请求从轻处罚。
经审理查明，2011年11月15日，被告人丁某向中国银行股份有限公司无极支行申请了一张卡号为40×××83的白金信用卡。2013年7月21日、7月23日、8月23日被告人丁某分别通过POS机套现的方式，利用该卡透支本金合计162799.42元。透支款项超过规定还款期限后，经该行两次催收，时间超过三个月仍未归还，形成恶意透支。
本院审理期间，被告人丁某通过无极县看守所向本院递交了一份自述犯罪线索材料和三张信用卡，称其曾用这三张信用卡进行过透支，尚欠透支款，可能构成犯罪。本院退补侦查后，对被告人反映的情况进行了调查核实。经查明，2012年12月份，被告人丁某在中国光大银行石家庄分行申请办理了一张信用卡，信用额度为1.8万元，卡号62×××89。办卡后至2013年10月30日被告人丁某用该卡进行透支并陆续还款。2013年1月份被告人丁某向上海浦东发展银行股份有限公司申领了上海浦东发展银行信用卡一张，信用额度为3.1万元，卡号49×××45。办卡后至2013年10月14日被告人丁某用该卡进行透支并陆续还款。2013年12月5日被告人丁某因涉嫌信用卡诈骗罪被无极县公安局刑事拘留，后未对上述二张信用卡进行过还款，尚欠中国光大银行石家庄分行的透支款本金17834.93元，尚欠上海浦东发展银行透支款本金26547.27元。被告人丁某在北京平安银行办理卡号为52×××25的信用卡进行透支的情况，经本院退补侦查，北京平安银行至今尚未回复。
认定上述事实的证据有：
1、被告人丁某供述：2011年下半年，我做皮革生意资金紧张，在无极中行办了一张信用卡，进货时没有资金就从这张卡上透支，透支一个月到期时我再想办法还上。这张信用卡的透支额度是10万元，最后没还上的是17万元左右，这些款还了我和刘某合伙做生意的欠账了。我想做生意能挣钱，等挣了钱就把透支的钱还上，后做生意赔了，没钱还了。2012年12月份左右开始，因我没钱还透支款，最后几次我把卡给了李某，每次给他2000元或2500元的费用，让李某给我还的。我借过丁某的钱，还有别人的，还过款。信用卡流水显示的宏远汽车配件销售部应该是李某给我还款时用的POS机。最后一笔17000元是我还的，扣除了7200元的利息，剩下9800元是我一个叫大青的朋友通过POS机刷出来的。我透支消费后，中行的王某打过二、三次电话催过我。这张卡透支消费后扣款余额不足时，我收到过银行发的手机短信和寄给我的对账单。
我这张信用卡是找李某办的，当时做生意缺钱，给了李某不是18000元就是20000元现金。他带我到中行填的申请表，留了我的身份证复印件。无极县宏力化工有限公司出具的收入证明应该是李某提供的。我和刘某合伙做沙发革，我们赔了。没了本钱又和丁某甲合伙做了段时间，2012年下半年，又赔了就不做了。
2、证人丁某甲证言：我和丁某合伙做过生意。2011年6月至9月，我和他小舅子刘某合伙做过沙发革生意。他俩投了10万元左右，我听刘某说这10万多元大部分是他的，丁某没投多少。我们一共做了几个月，我投了21万多元，我管账，进皮子的货款都是我支付的。客户是他俩跑的。客户总是退货，我们谁也没钱了就不做了，账到现在也没算。2011年6月27日的一笔7万多元的皮子款是他俩付的，另外3万元是他俩平时买原料、加工费等支付的。我们合伙做生意时没见过丁某的信用卡，也没用过他的信用卡付过款。合伙前丁某借过我5000元到现在没还。我们做生意赔了20多万元，有一本流水账。
3、证人王某证言：2011年11月15日，丁某到我行申请办理中银白金信用卡，是我接待并办理的。经审查丁某的身份证件及相关办卡资料，符合办卡条件，在确认是本人办理并签字后，经领导审批，向其发放了信用额度10万元，户名为丁某，卡号为40×××83的中银白金信用卡。办卡后，丁某利用这张卡透支消费，一开始透支消费后都能及时还上。从2013年7月21日开始，丁某不及时还款了。我行开始由我向其催收。2013年8月20日、22日、25日我三次打电话（号码：139××××8854.他办卡时留的电话151××××9666已经不用了，这个号是我打听到的）向其催收，其承诺还款，直到现在未还。截止到2013年11月24日，其透支消费时间已超过120天，透支消费本金162799.42元，本息合计180452.57元，已形成恶意透支。我们没有上门催收过，我几次打电话他都说在安徽，他的对账单接收地址也留的“安徽省合肥市滨湖新区滨湖明珠12楼202。”路途太远我们没去。到每个月的扣款日，他的账户余额不足时，我行会有手机短信通知他，每月寄给他的对账单也会催他将款补足，短信通知从他的交易流水上可以显示。他为什么不还款不清楚，每次打电话他都说过两天就还，但就是不还。丁某办卡时说在无极县宏力化工有限公司工作，职务为经理，并出具了收入证明。从丁某透支款的交易流水看，他基本上是用POS机刷卡消费，具体做什么用了不清楚。
4、证人李某的证言：2011年底，我在无极县城碰到丁某，他说做生意急需用钱，让我想办法给他办一张十万元额度的透支卡。我说十万元额度的需先在银行存五十万元，存期一个月以上才能办。他说没钱，让我想办法。我说可以给他找点资金存到银行，但他要付利息。他同意后，我在无极中行给他办了一张十万元额度的透支卡。手续都是丁某填的。无极县宏力化工有限公司出具的收入证明是我找朋友开的。丁某没有在这个公司上过班。我给丁某找的五十万元存款是以三分利息借别人的，他出了不是1.5万元就是2万元的利息。丁某透支后没钱还时，我替他还过四、五次。我以前开过一个宏远汽车配件销售部，在石家庄兴业银行办了一个POS机。丁某没钱还时就把他的信用卡给我，我用自己的钱替他把透支款还上，再用POS机把钱刷出来。有时收他一、二千元的费用，有时不收。他的透支款干什么用了我不知道。
5、常住人口详细信息证实：被告人丁某的出生日期。
6、中国银行股份有限公司无极支行信用卡账单查询单证实：被告人丁某从2013年7月21日起至2013年11月24日透支消费本息合计180452.57元。
7、抓获经过证实：被告人丁某被抓获的过程。
8、立案申请书证实：2013年11月25日中国银行股份有限公司无极支行申请无极县公安局立案的情况。
9、中银白金信用卡申请材料证实：被告人丁某向中国银行股份有限公司无极支行申请办理信用卡的情况。
10、无极县宏力化工有限公司的证明证实：被告人丁某不是该公司职工，该公司未出过收入证明。
11、中行风险管理处催收电子档案及证明证实：中国银行股份有限公司无极支行向被告人丁某催收透支款的情况。
12、在逃人员登记信息表证实：被告人丁某曾被公安机关上网追逃。
13、丁某提供的合伙账目证实：2011年6月27日至2011年9月12日期间和被告人丁某合伙做生意的情况。
14、中国银行信用卡领用合约证实：该行办理信用卡的规定。
15、被告人丁某的自述材料、讯问笔录、中国光大银行股份有限公司石家庄分行和上海浦东发展银行股份有限公司信用卡中心出具的证据材料证实：被告人丁某在光大银行、浦发银行办理信用卡的情况。
16、2015年1月8日无极县公安局经济犯罪侦查大队的证明证实：无极县公安局向北京平安银行调取被告人丁某在该行办理信用卡等相关材料，该行至今未予回复。
17、无极县公安局经济犯罪侦查大队出具的证明证实：被告人丁某无违法犯罪记录。
上列证据经庭审举证、质证，本院依法予以确认。
本院认为，被告人丁某以非法占有为目的，持本人信用卡在中国银行股份有限公司无极支行透支本金162799.42元，透支款项超过规定还款期限后，经该行两次催收，超过三个月仍未归还，数额巨大，形成恶意透支，已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人丁某犯信用卡诈骗罪事实清楚，证据确实、充分，指控罪名成立，应予惩处。根据《中华人民共和国刑法》第一百九十六条的规定，对被告人丁某应处五年以上十年以下有期徒刑，并处罚金。被告人丁某当庭自愿认罪，有悔罪表现，可酌定从轻处罚。《中华人民共和国刑法》第六十四条的规定：“犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔。”故对被告人丁某的违法所得应责令其退赔。
根据公诉机关提交的中国光大银行股份有限公司石家庄分行和上海浦东发展银行股份有限公司信用卡中心出具的证据材料，显示被告人丁某在消费后陆续偿还该透支款，且每次消费都在规定的额度内，发卡银行对被告人丁某进行过催收，被告人丁某在被羁押前陆续偿还了部分透支款。后被告人丁某因涉嫌犯罪被公安机关羁押后未继续偿还该透支款。综上，根据现有证据不能认定被告人丁某对上述二张信用卡的透支行为构成信用卡诈骗罪。本院对公诉机关提出的根据现有证据材料不能认定被告人丁某对上述二张信用卡的透支行为构成信用卡诈骗罪的意见予以采纳。本案经合议庭评议并经本院审判委员会讨论决定，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第四十五条、第四十七条、第五十二条、第五十三条、第六十四条之规定，判决如下：
一、被告人丁某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币五万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2013年12月5日起至2018年12月4日止；罚金自本判决发生法律效力第二日起十五日内缴纳。）
二、责令被告人丁某退赔中国银行股份有限公司无极支行人民币162799.42元。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向河北省石家庄市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本三份。
审 判 长 付永红
审 判 员 杨苏敏
人民陪审员 司伟娜
二〇一五年四月十六日
书 记 员 赵 晶