湖南省蓝山县人民法院刑 事 判 决 书(2016)湘1127刑初131号公诉机关湖南省蓝山县人民检察院。被告人钟光辉，男，1969年9月9日出生于湖南省平江县，汉族，大专文化，居民，家住广东省广州市海珠区，现住广东省广州市。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2015年11月28日被蓝山县公安局刑事拘留，2015年12月10日经蓝山县人民检察院批准逮捕，同日由蓝山县公安局执行逮捕。现押于蓝山县看守所。蓝山县人民检察院以湘蓝检刑诉[2016]129号起诉书指控被告人钟光辉犯信用卡诈骗罪，于2016年5月23日向本院提起公诉。本院于2016年5月27日受理后，依法由审判员陈某1担任审判长，与审判员曾某、人民陪审员黄文英组成合议庭，分别于2016年7月6日、2016年8月22日在本院第二审判法庭公开开庭进行了审理，书记员李某担任庭审记录。蓝山县人民检察院指派检察员曹某出庭支持公诉，被告人钟光辉到庭参加诉讼。本案现已审理终结。公诉机关指控，被告人钟光辉于2014年4月11日在中国农业银行股份有限公司蓝山县支行申请办理一张额度为人民币10万元的白金信用卡，卡号为：62×××58，截至2015年2月7日透支本金99977.81元，于2015年3月6日首笔借款逾期，截至2015年6月15日逾期利息为10620.12元，本息合计110597.93元。中国农业银行股份有限公司蓝山县支行银行工作人员于2015年7月13日邮寄送达催缴通知书，分别于2015年5月21日、6月1日、6月16日、17日、30日通过电话与短信多次催收，并于2015年7月16日前往其工作地点广州市穗华心培训基地催款未果；被告人钟光辉至今仍未归还所透支本息。为证明上述事实，公诉机关提供了以下证据：1、物证；2、书证；3、证人证言；4、被告人钟光辉的供述与辩解等证据。公诉机关认为，被告人钟光辉透支后逃逸、改变联系方式，逃避银行催收的行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第(四）项之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以信用卡诈骗罪追究被告人钟光辉的刑事责任。被告人钟光辉在开庭审理过程中对公诉机关指控的犯罪事实亦无异议，并当庭表示认罪。经审理查明，被告人钟光辉于2014年4月11日在中国农业银行股份有限公司蓝山县支行申请办理一张额度为人民币10万元的白金信用卡，卡号为：62×××58，截至2015年2月7日被告人钟光辉本人及委托他人多次通过POS机刷卡套现累计透支本金99977.81元，于2015年3月6日首笔借款逾期，截至2015年6月15日逾期利息为10620.12元，本息合计110597.93元。中国农业银行股份有限公司蓝山县支行银行工作人员于2015年7月13日邮寄送达催缴通知书，分别于2015年5月21日、6月1日、6月16日、17日、30日通过电话与短信多次催收，并于2015年7月16日前往其工作地点广州市穗华心培训基地催款未果；被告人钟光辉至今仍未归还所透支本息。另查明，被告人钟光辉因犯开设赌场罪，于2014年10月20日被本院判处拘役六个月，缓刑六个月，并处罚金人民币三万元。上述事实，有下列经庭审质证并查证属实的证据证明：1、信用卡照片，证实被告人钟光辉所持有卡号为：62×××58的信用卡为中国农业银行金某的事实。2、抓获经过。证明被告人钟光辉系被抓获到案的事实。3、户籍证明。证明被告人钟光辉已年满18周岁，具有完全刑事责任能力。4、证人廖某1的证言及辨认笔录，证实2014年下半年的时候，他帮一个广州姓钟的老板刷了几次信用卡，是一张农业银行十万元的信用卡，在他那里一共刷了三次，刷一万元给他50元。后来这个广州的钟老板放了两张信用卡在他那里，一张是广东信用社五万的，一张蓝山县农业银行的十万的，叫他帮忙刷卡养卡。2015年2月1日，因为钟老板两张卡都透支满了，钟老板从广州打电话叫他帮忙还上农业银行信用卡的到期欠款五、六万元，他就拿自己的钱在ATM机上存了6100元，到柜台上存了49900元钱，后来他打钟老板电话，钟老板电话也不接了，他第二天刷了55980元，就没有管某老板这张卡了。后来他用朋友广东的号码打通了钟老板的电话，告诉钟老板两张信用卡都没有额度了，问钟老板怎么办，钟老板开始说叫人来拿，后来又说叫他邮寄给其，但是没有给地址。以及经辨认钟光辉就是到他店里刷卡的钟老板的事实。5、证人黄某1的证言，证实他知道2014年5月钟光辉因赌博被羁押在蓝山县看守所，因没有钱某光辉把信用卡拿给陈某2，叫陈某2刷些钱。2015年6月份左右，钟光辉刷卡以后没有还钱，农业银行的工作人员知道他和钟光辉是好朋友，就叫他找一下钟光辉还钱，他也不知道钟光辉的地址，就打了一下钟光辉的手机，也打不通了，还听朋友说钟光辉搬家了的事实。6、证人黄某2、廖某2、黄某3的证言，证实被告人钟光辉于2014年4月11日在中国农业银行蓝山县支行申领了一张额度为人民币十万元的信用卡，钟光辉一共透支了99977.81元本金，到2015年6月15日止，连本带息总共欠110597.92元。2015年3月、4月、5月，农业银行总行的工作人员多次打了钟光辉的预留手机号码进行催收，但都未接电话。蓝山农业银行的工作人员拨打了钟光辉申请办卡的联系人黄某1的电话，黄某1答应帮助联系钟光辉，但钟光辉的手机打不通。2015年6月16日，蓝山农业银行工作人员赶到广州市穗华心素质教育培训基地和钟光辉的家找钟光辉，但没有找到。晚上22时许钟光辉用133××××4280手机号与廖某2联系，但拒绝见面，也未按廖某2的指定期限还款的事实。7、调取证据清单、申请白金信用卡相关资料、POS签购单、存款业务回单、信用卡基本信息明细、账户信息明细、催收记录、通话详单、催收通知书、国内挂号信函收据。证明被告人钟光辉于2014年4月11日在中国农业银行股份有限公司蓝山县支行申领了一张额度为人民币10万元的信用卡，恶意透支取现人民币99977.81元，后农业银行工作人员对钟光辉进行多次电话、书面催收及到钟光辉的住所地寻找均未果的事实。8、广州市公安局海珠区分局新港派出所的工作情况说明。证明新港派出所民警与2015年7月16日，协助蓝山县公安局民警一同前往被告人钟光辉住处（广东省广州市海珠区怡乐路75号204室）调查时，发现该204室无人居住，通过向邻居调查了解到，钟光辉已经搬家的事实。9、（2014）蓝刑初字第149号刑事判决书，证实被告人钟光辉因犯开设赌场罪，于2014年10月20日被本院判处拘役六个月，缓刑六个月，并处罚金人民币三万元的事实。10、被告人钟光辉的供述。证实2009年1月1日，他在中国农业银行股份有限公司蓝山县支行申领了一张卡号为：62×××58的额度为人民币十万元白金信用卡。申请办卡时他提供的居住地址是广州市海珠区怡乐路75号204室，手机号码186××××0702。2014年5月他因为赌博被关押在蓝山县看守所，因为他的案子需要用钱，他在派出所时就把农行的白金信用卡交给他们动漫城的一名员工，还把密码告诉了这名员工。他知道办理退赃款及缴纳保证金等一共白金卡刷了近十万元。他出来后，把信用卡拿回来，自己在一家卖农用汽车配件的店子里面刷了卡，刷卡一万元收五十元手续费，开始是他自己去刷卡补信用卡里面透支的钱，后来他就把两张信用卡放在卖汽车配件那个老板那里了，一张是蓝山县农业银行的金某十万元的，一张是他在广州农村商业银行办的太阳卡金额五万元的。他回广州后，卖汽车配件的老板打过电话给他说卡再刷就余额不够了，叫他把卡拿走，他就叫邮寄给他，但一直没有寄，他的手机也没有用了，就一直没有管了。2015年3、4月份蓝山县农业银行的工作人员，包括行长黄某3都打了电话机发短信、微信叫他还款，后来他登记办卡的手机号码也更换没有用了。2015年7月份，蓝山县农业银行的工作人员到穗华心培训基地找他叫他还款，但没有找到，后来他同事告诉他以后，因为他没有钱不敢跟银行的工作人员见面，他晚上用133××××4280手机号码拨打了蓝山县农业银行廖行长的手机，要求给他一段时间，他把房子卖掉，后来房子没有卖掉一直没有还上，他133××××4280号码的手机就一直放在家里没有带在身上的事实。本院认为，被告人钟光辉以非法占有为目的，恶意透支人民币99977.81元，数额较大，且超过规定期限透支经发卡银行多次催收后超过3个月仍不归还，其行为已构成信用卡诈骗罪。蓝山县人民检察院指控被告人钟光辉犯信用卡诈骗罪的事实清楚，证据确实、充分，罪名成立。被告人钟光辉有犯罪前科，依法可以酌情从重处罚。但到案后，如实供述了自己的犯罪事实，并当庭表示认罪，认罪态度好，依法可以从轻处罚。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第(四）项、第二款，第六十七条第三款，第五十二条，第五十三条；《最高人民法院、最高人民检察院》第六条第一款、第二款（三）项、第三款、第四款之规定，判决如下：被告人钟光辉犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑三年，并处罚金人民币五万元（限本判决生效后五日内缴纳）。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即刑期从2015年11月28日起至2018年11月27日止。）如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向湖南省永州市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本五份。审 判 长  陈军辉审 判 员  曾庆泉人民陪审员  黄文英二〇一六年八月二十二日书 记 员  李兵山附本案适用的法律条文:《中华人民共和国刑法》第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：(一)使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的;(二)使用作废的信用卡的;(三)冒用他人信用卡的;(四)恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚;因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。《最高人民法院、最高人民检察院》第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。