湖南省永州市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2014）永中法民三初字第46号
原告祁阳村镇银行股份有限公司
法定代表人魏专，该行董事长。
委托代理人陈建国
委托代理人何名盛，湖南博大律师事务所律师。
被告蒋祥明
被告邹辉荣
被告湖南神怡米业有限公司
法定代表人蒋祥明，该公司总经理。
原告祁阳村镇银行股份有限公司（以下简称祁阳村镇银行）诉被告蒋祥明、邹辉荣、湖南神怡米业有限公司（以下简称神怡米业）金融借款合同纠纷一案，于2014年8月27日向本院提起诉讼，本院受理后，依法由审判员彭样平担任审判长，与审判员李飞，人民陪审员蒋益华组成合议庭，于2014年10月10日在本院第十审判庭公开开庭进行了审理。代理书记员吴雪芳担任法庭记录。原告祁阳村镇银行的委托代理人陈建国、何名盛到庭参加诉讼，被告伍永成、邹辉荣、神怡米业经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告祁阳村镇银行诉称：2014年4月9日，原告与被告蒋祥明签订借款合同，由被告向原告借款760万元，被告神怡米业与原告签订最高额保证合同，约定对借款承担连带保证责任。被告蒋祥明于2014年4月9日从原告银行借款760万元，出具借据，约定月利率为5.125‰，逾期加倍罚息，借期为三年。然而被告至今仅归否原告贷款50万元，违反合同的相关约定，严重损害了原告的合法权益，故原告有权要求其提前偿还借款本金及支付相应利息，并要求保证人神怡米业承担连带责任，且借款为夫妻共同债务，故请求法院判令三被告连带偿还原告借款710万元及截止2014年7月21日止的利息12.57万元，后期利息按月息5.125‰上浮50%计收罚息。
被告蒋祥明、邹辉荣、神怡米业未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见和证据材料。
原告祁阳村镇银行为支持其诉讼请求，向本院提交了以下证据：
1、原告营业执照、组织机构代码证、法定代表人身份证明，被告蒋祥明、邹辉荣身份证复印件，被告神怡米业营业执照、组织机构代码证、法定代表人身份证明，欲证实原、被告主体适格；
2、借款借据三张，欲证实2014年4月9日被告蒋祥明向原告借款760万元，约定借期三年，月利率5.125‰，且被告已偿还50万元本金，实际贷款为710万元；
3、《个人循环授信额度合同》及《个人循环贷款申请书》，欲证实被告蒋祥明向原告借款760万元，双方就借款事宜作出了约定，明确了权利及义务，证明被告应当到期还本按月还息，若未按月还息，原告有权要求被告提前偿还本息；
4、《最高额保证合同》，欲证实被告湖南神怡米业有限公司自愿为被告蒋祥明与原告之间发生的债务最高额760万元承担连带保证责任；
5、被告蒋祥明与邹辉荣结婚证，欲证实被告蒋祥明与邹辉荣系夫妻关系；
6、欠息清单，欲证实被告从2014年5月开始拖欠利息，至2014年9月共欠息202，989.7元。
本院认证认为：原告提供的证据1、证据5，证实本案当事人身份情况及原告向被告蒋祥明发放借款760万元的事实，本院对此予以采信；原告提供的证据3、证据4系双方自愿签订的合同，在无相反证据反驳的情况下，本院对这两份证据予以采信；原告提供的证据6是利息主张，因借款合同和借据对借款利息有明确约定，本院对原告主张的利息按借据约定计算。
根据原、被告的当庭陈述、举证、质证和本院的认证，本院对本案相关的事实确认如下：
被告蒋祥明欲借款，遂于2014年4月9日与原告祁阳村镇银行签订《个人循环授信额度合同》，明确借款相关权利义务：第1条，借款金额为人民币760万元。第2条，本合同第1条约定的最高授信额度的有效使用期间为36个月，自2014年4月9日至2017年4月8日止。在本合同约定的授信期间和最高授信额度内，甲方可一次或分次向乙方申请使用贷款，并填写《个人循环贷款申请书》。第5条，在本合同约定的授信期间和最高授信额度内，若甲方向乙方申请贷款，甲、乙双方无须另行签订借款合同，每笔贷款的金额、期限、利率、种类、用途、还款方式等均以《个人循环贷款申请书》和借款借据的约定为准。第15条，为保证本合同项下形成的债权能得到清偿，保证人湖南湘城食品有限公司与乙方签订编号为C201404090014《最高额保证合同》。第32条，如甲方未按时支付贷款本息，对逾期未偿还之贷款本金、利息依逾期天数按借款借据约定的利率上浮［］%。第34条，当发生下列一种或几种情况时，乙方有权取消本合同项下部分或全部授信额度，提前收回部分或全部贷款本息并停止继续发放贷款或采取其他相应的措施：（六）未按期归还借款本金或按期支付利息的。第39条，本合同未尽事宜，甲、乙双方可另行约定并达成书面协议，作为本合同附件，本合同所附《个人循环贷款申请书》、借款借据及其他附件是本合同不可分割的组成部分，与本合同具有同等的法律效力。……。被告邹辉荣以蒋祥明配偶身份亦在合同上签字。同日，被告神怡米业与原告签订《最高额保证合同》，约定：第一条担保方式1.1连带责任保证；第二条保证范围2.1本合同项下本金、利息、利息损失、罚息、复息、可能发生的违约金、实现债权的费用等；第三条保证期间自本合同生效之日起至主债务履行期限届满之日后两年止；第九条提前履行保证责任9.1保证期间内，出现下列情形之一，债权人有权要求保证人提前履行保证责任，（1）根据形成主债务的合同的约定，债权人提前收回借款本金，或／并划收借款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿及实现债权的费用；……。随后，被告蒋祥明还向原告出具《个人循环贷款申请书》约定还款方式为到期还本、按月付息，原告祁阳村镇银行分三张借据向被告蒋祥明放款，分别是借款150万元，借款期限12个月，月息5.0‰，借款200万元、借期24个月，月息5.125‰，借款410万元，借期36个月，月息5.125‰。被告蒋祥明、邹辉荣均在借据上签字确认。被告蒋祥明于借款当天归还本金50万元，此后，未依约每月支付付息，原告遂于2014年8月27日诉至本院，要求提前收回借款。
另查明，被告蒋祥明与被告邹辉荣系夫妻关系。
本院认为：本案的焦点是：原告是否有权提前收回借款以及三被告是否需连带偿还借款。
依法成立的合同，受法律保护，对当事人具有法律约束力，双方当事人应当按照约定全面履行自己的义务，不得擅自变更合同。借款合同履行过程中，往往因市场瞬息万变，以及借款人经营状况出现种种意外而可能发生改变，原告祁阳村镇银行与被告蒋祥明签订的《个人循环授信额度合同》第34条明确约定，未按期支付利息的授信人有权提前收回部分或全部贷款本息，《个人循环贷款申请书》约定还款方式为到期还本、按月付息，本案借款人蒋祥明在借款后没有遵守合同约定每月归还利息的约定，根据《中华人民共和国合同法》第一百零八条规定，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任，故原告祁阳村镇银行有权提前收回借款。借款发生在被告蒋祥明、邹辉荣夫妻关系存续期间，且邹辉荣亦在借款合同和借据上签字，涉案借款可以认定为其二人的夫妻共同债务，应由其二人共同履行还款义务，故对原告要求被告伍永成、伍秋云共同偿还借款本息的诉讼请求，本院予以支持。被告神怡米业与原告签订《最高额保证合同》明确约定对债务承担连带责任保证，且保证合同第9条亦约定，“根据形成主债务的合同的约定，债权人提前收回借款本金”时，债权人可以要求保证人提前履行保证责任，故原告要求被告神怡米业连带偿还借款的诉讼请求，本院予以支持。虽双方借款合同第32条对逾期归还贷款约定了利率上浮的条款，但该条款未明确约定上浮的比率，且双方借据约定的还款期限尚未到期，故原告提出“后期利息按月息5.125‰上浮50%计收罚息”的诉讼请求，本院不予支持。
综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零七条、第一百零八条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》第四十二条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告蒋祥明、邹辉荣在本判决生效后十日内偿还原告祁阳村镇银行股份有限公司借款710万元及利息（利息自2014年4月10日起算至本判决发生法律效力之日止，其中150万元按月息5.0‰计算，剩余560万元按月息5.125‰计算）；
二、被告湖南神怡米业有限公司对上述借款本息承担连带偿还责任，并在承担保证责任后有权向被告蒋祥明、邹辉荣追偿；
三、驳回原告祁阳村镇银行股份有限公司其他诉讼请求。
如未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，则按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费61500元，由被告蒋祥明、邹辉荣、湖南神怡米业有限公司连带负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状正本，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省高级人民法院。
本判决生效后，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可向本院书面申请执行，申请执行的期限为二年，该期限自法律文书规定履行期间的最后一日起计算，逾期不申请执行的，视为放弃权利。
审 判 长 彭样平
审 判 员 李 飞
人民陪审员 蒋益华
二〇一四年十月十五日
代理书记员 吴雪芳
相关法律条文：
《中华人民共和国民法通则》
第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。
《中华人民共和国合同法》
第一百零八条当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于第第三款规定情形的除外。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》
第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有第规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。
保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。