广东省遂溪县人民法院
民 事 判 决 书
（2013）湛遂法民二初字第925号
原告中国大地财产保险股份有限公司湛江中心支公司（以下简称“大地财险湛江中心支公司”），住所地：湛江市开发区。
负责人黄某某，系该公司经理。
委托代理人杨某，男，成年，系大地财险湛江中心支公司职员，住该公司宿舍。
被告周某，男，1987年10月15日出生，汉族，广东省遂溪县人，住遂溪县。
被告周X，男，1984年10月6日出生，汉族，广东省遂溪县人，住遂溪县。
两被告共同委托代理人苏某某，男，1978年8月4日出生，汉族，广东省遂溪县人，住遂溪县。
原告大地财险湛江中心支公司诉被告周某、周X保险合同纠纷一案。本院2013年10月14日受理后，适用简易程序，因案情复杂，2014年1月24日将该案转为普通程序，于2014年4月14日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人杨某、被告周X及两被告的共同委托代理人苏某某到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告大地财险湛江中心支公司诉称：2012年8月11日19时10分左右，被告周某（准驾B2）驾驶由原告承保的需要准驾B1以上的粤GR57**号中型普通客车，由棉花塘横出G325线往遂溪县方向行驶，横出时与由遂溪往西埇方向行驶的梁某驾驶的粤GY81**号二轮摩托车相碰，造成梁某受伤及两车不同程度损坏的交通事故。被告周某准驾车型为B2，却驾驶需要准驾B1以上的中型普通客车，属于驾驶的车辆与驾驶证载明的准驾车型不符。事故发生后，梁某向遂溪县人民法院起诉，法院认定梁某因交通事故损失合计25927.53元，以（2012）遂法民一初字第1328号判决书，判决原告在交强险限额内赔偿梁某19143.7元。2012年12月24日，原告已依照法院的判决支付了19143.7元赔偿，将该款项划至遂溪县人民法院标的款账户，原告依法取得了保险追偿权。根据我国司法解释，被告周某未取得机动车驾驶证驾驶被保险车辆发生事故，被告周X作为被保险车辆车主，明知周某未取取得机动车驾驶证而将车交由周某驾驶，对事故的发生存在严重过错，且原告已按法院生效判决在交强险责任限额范围内向梁某赔偿19143.7元，因此，原告可以要求被告周某赔偿原告的损失，被告周X承担连带责任。现向法院起诉，请去法院判决：1、判决被告周某赔偿原告损失19143.7元，并从2012年12月24日起按银行同期逾期贷款利率计息计至付清款日止（自2012年12月24日起暂计至2013年9月24日918.9元，合计20062.6元），被告周X对此项赔偿承担连带责任。2、判令两被告承担本案的全部诉讼费用。
原告大地财险湛江中心支公司为支持诉讼请求在举证期限内向本院提交的证据有：1、《道路交通事故认定书》，拟证明被告周某在本次交通事故负主要责任，被告周X明知被告周某未取相应的驾驶证，应负连带责任；2、保险单及保险条款，拟证明原告起诉的法律依据；3、遂溪县人民法院（2012）遂法民一初字第1328号民事判决书，拟证明原告在交强险内赔偿19143.7元给受害人梁某；4、支付凭证；拟证明原告已经向受害人梁某支付19143.7元，原告取得了保险追偿权；5、准驾车型代号规定和被告的行驶证，拟证明被告周某的准驾车型。
被告周某、周X答辩称：一、根据《机动车第三者责任保险的保险条款》第六条（免责条款）第一款第（一）项“无驾驶证或驾驶证有效期已届满”和第（二）项为“驾驶的被保险机动车与驾驶证载明的准驾车型不符”，因此，本案保险合同中，准驾车型不符与无驾驶证或驾驶证过期并列于保险合同，属不同的概念，准驾车型不符不应当解释为无驾驶证。原告将准驾车型不符认定为无证驾驶，有违民事合同最基本的原则即意思自治原则；二、被答辩人对免责条款没有尽到说明义务，应当理赔。第一、保险合同订立中说明义务的通常实践方法：根据现行机动车保险销售的行业通常做法，投保人购买车辆保险，需填写投保单，并在投保单投保人声明处签字，然后要求投保人对单独出示的免责条款的书面告知、说明内容进行签字确认；最后根据投保单、免责告知书生成保单交投保人。第二、法律对保险合同免责条款说明义务的规定。根据最高人民法院《关于对﹤保险法﹥第十七条规定的“明确说明”应如何理解的问题的答复》：《中华人民共和国保险法》第十七条规定：“保险合同中规定有保险责任免除条款的，保险人应当明确向投保人说明，未明确说明的，该条款不发生法律效力。”这里所规定的明确说明，是指保险人在与投保人除了在保险单上提示投保人注意外，还应当对有关免责条款的概念、内容及其明了该条款的真实含义和法律后果。保险合同中的说明义务不仅限于保单上的提示。第三，本案保险人没尽到对免责条款的法定的说明义务，更谈不上可以对免责条款的法定的说明义务情况下，原告应该承担法律后果。因此，请法院查明事实，驳回被答辩人的诉讼请求。
两被告均没有向本院提交任何证据。
经审理查明：2012年8月11日19时10分，周某驾驶粤GR57**号中型普通客车由棉花塘村横出G325线往遂溪方向行驶，横出时与由遂溪往西埇方向梁某驾驶的粤GY81**号二轮摩托车相碰，造成梁某受伤及两车不同程度损坏的交通事故。事故发生后，遂溪县公安局交通警察大队派员处理，于2012年9月12日作出公交认字（2012）第0380号《道路交通事故认定书》，认定周某承担事故的主要责任，梁某承担事故的次要责任。梁某就其损失于2012年9月26日向本院提诉请求判决。本院于2012年11月20日判决大地财险湛江中心支公司从交强险中赔偿19143.7元给梁某，根据该判决原告已经支付19143.7元给受害人梁某。
另查明，根据准驾证代号规定，B1可以驾驶中型客车和C2、M，B2可以驾驶大型货车和C1、M。被告周某取得驾驶证的准驾车型代号为B2，可以驾驶大型货车和C1、M，但其驾驶的肇事车属中型普通客车，准驾车型代号应为B1。
本院认为：本案属保险合同纠纷。原、被告签订的交强险合同是双方真实意思表示，没有违反法律、法规，本院予以认定。本案的焦点为交强险免责条款是否对被告周X发生法律效力。根据双方订立的《机动车交通事故责任强制保险条款》第九条的规定：“被保险机动车在本条（一）至（四）之一的情形下发生交通事故，造成受害人受伤需要抢救的，保险人在接到公安机关交通管理部门的书面通知和医疗机构出具的抢救费用清单后，按照国务院卫生主管部门组织制定的交通事故人员创伤临床诊疗指南和国家基本医疗保险标准进行核实。对于符合规定的抢救费用，保险人在医疗费用赔偿限额内垫付。被保险人在交通事故中无责任的，保险人在无责任医疗费用赔偿限额内垫付。对于其他损失和费用，保险人不负责垫付和赔偿。（一）驾驶人未取得驾驶资格的；（二）驾驶人醉酒的；（三）被保险机动车被盗抢期间肇事的；（四）被保险人故意制造交通事故的。对于垫付的抢救费用，保险人有权向致害人追偿。”被告周某的准驾车型为B2，没有资格驾驶中型普通客车，根据上述保险条款，原告有权向被告追偿垫付的费用，另外原告在与被告签订保险合同时已经明确说明免责条款，该免责条款对被告发生法律效力，原告的主张有理有据，被告周某是肇事司机，其对原告垫付的19143.7元负返还责任。周X是车辆实际所有人，其对垫付金额负连带责任，本院予以支持。
综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第八十五条、《中华人民共和国保险法》第十七条第二款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，经本院审判委员会讨论决定，判决如下：
一、判决被告周某返还原告损失19143.7元及利息。（利息从2012年12月24日起按银行同期同类逾期贷款利率计算至本院确定还款之日止。）被告周X对上述损失负连带责任。
二、驳回原告中国大地财产保险股份有限公司湛江中心支公司的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十九条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费150.78元，由被告周X、周某负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省湛江市中级人民法院。
审 判 长 卢 乐
审 判 员 黄 雄
人民陪审员 杨究弟
二〇一四年十月十日
书 记 员 陈 霞
附：相关法律条文
《中华人民共和国民法通则》第八十五条合同是当事人之间设立、变更、终止民事关系的协议。依法成立的合同，受法律保护。
《中国人民共和国保险法》第十七条第二款对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。
《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。