广西壮族自治区柳州市鱼峰区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）鱼民初（二）字第135号
原告中国银行股份有限公司柳州分行，住所地：广西柳州市屏山大道178号。
代表人刘强，该分行行长。
委托代理人陶志胜，广西景耀律师事务所律师。
委托代理人钟俊，广西景耀律师事务所律师。
被告曾剑。
被告吴曼莉，系被告的妻子。
原告中国银行股份有限公司柳州分行与被告曾剑、吴曼莉信用卡纠纷一案，本院于2014年5月20日立案受理后，依法由审判员杨社刚独任审判，于2014年7月9日公开开庭审理了本案。书记员韦红杏担任记录。原告中国银行股份有限公司柳州分行到庭参加诉讼。被告1曾剑、被告2吴曼莉经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中国银行股份有限公司柳州分行诉称，2012年5月14日，原告与被告曾剑、吴曼莉签订了《个人自用汽车贷款抵押合同》，合同约定：原告向被告曾剑、吴曼莉提供490000元的贷款，贷款期限为36个月。被告曾剑、吴曼莉以其所有的英菲尼迪越野车（车牌号：桂B×××××，发动机号：VO35808906C，车架号码：JNKASI5F0BM212845）作为该笔贷款的抵押担保，并办理了抵押登记手续。合同签订后，原告依照借款合同的约定向被告曾剑、吴曼莉发放了490000元的贷款。然而，在借款期间，被告曾剑、吴曼莉未能按时足额归还贷款本息，多次出现拖欠事实，经原告催收仍拒不归还。截止2014年3月15日，被告曾剑、吴曼莉尚欠借款本金106701.3元、利息5559.25元，罚息19339.45元，共计131600元。
原告认为：被告作为借款人向原告借款，应对该债务承担偿还的责任。被告以其所有的桂B×××××英菲尼迪越野车作为该笔贷款的抵押担保，并办理了车辆抵押权登记，原告依法对桂B×××××英菲尼迪越野车享有抵押权利。根据合同对争议解决方式的约定，故诉至法院，请求判令解除原告与被告曾剑、吴曼莉于2012年5月14日签订的《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同》；判令被告曾剑、吴曼莉共同归还原告借款本金106701.3元、利息5559.25元，罚息19339.45元，共计131600元（利息计算截止2014年3月15日，以后利息按有关规定另行计付）；判令被告曾剑、吴曼莉支付原告的律师代理费6422元，以上两项共计：138022元。判令以被告曾剑、吴曼莉抵押给原告的车辆，折价或以拍卖、变卖该车辆所得价款优先清偿上述贷款本息以及发生的相关费用；本案的诉讼费用由被告承担。
原告对其陈述事实在举证期限内提供的证据有：
1.二被告的身份证、户口本、结婚证复印件各一份，证明二被告的身份信息及二被告的主体资格。
2.2012年5月11日的《信用卡专向分期付款申请表》、《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（个人卡）》、《分期付款业务客户须知》各一份，证明被告向原告申请办理信用卡，同意该领用合约的细则，构成双方当事人之间申请及使用该信用卡的法律协议书等等。
3.2012年柳州KQC字柳江007号《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同》、合同编号为：2012年柳州KQC低字柳江007号的《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同》各一份，证明原被告于2012年5月14日签订了信用卡分期付款抵押合同，合同主要约定了原告向被告提供490000元的贷款用于购买英菲尼迪越野车，贷款期数为36个月；二被告以其所有的英菲尼迪越野车作为该贷款的抵押物；分期付款合同第六条第3款规定：甲方即被告未依规定时间足额还款，银行有权收取透支利息及滞纳金，并由甲方即被告全额承担由此而使乙方即银行产生的一切费用（费用包含但不限于催收费用、诉讼费律师费等）。
4.2012年5月11日的《共同还款承诺书》一份，证明二被的债务承担共同偿还义务。
5.《历史催收记录》、《中国银行股份有限公司信用卡催收公告》各一份，证明原告已经履行了催收义务。
6.《信用卡交易流水》二份，证明二被告违约的事实。
7.机动车注册登记信息一份，证明该贷款下的英菲尼迪越野车属被告所有，并且于2012年7月10日抵押给原告。
8.《委托代理合同》、《律师费收款收据》、《国家税务局通用机打发票发票联》各一份，证明原告为了实现上述债权而支出了律师代理费6422元。
被告曾剑、吴曼莉未作辩称，亦未向法庭提供证据。
根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，被告曾剑、吴曼莉经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为其已放弃答辩和质证的权利。原告提供的上述证据符合《中华人民共和国民事诉讼法》第六十三条、第六十四条的规定，本院予以确认。
综合全案证据，本院确认以下法律事实：
2012年5月14日，原告与被告曾剑、吴曼莉签订了一份合同编号为2012年柳州KQC字柳江007号《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同》及其附件《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（个人卡）》。同日，原告分别与被告曾剑、吴曼莉签订了《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同》一份。上述协议约定：原告向被告曾剑、吴曼莉提供“专向分期付款”人民币490000元，用于购买汽车；贷款期限为36期（1期为1个月），自被告曾剑实际交易日起算；本合同项下“专向分期付款”本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式；在到期还款日前偿还信用卡账户内所有欠款的，无需支付透支利息；在到期还款日之前未能偿还最低还款额的，被告曾剑除按照原告规定支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的支付滞纳金；信用卡账户存款不足发生透支时，原告按照规定计收利息，并按月计收复利，日利率为万分之五；如未按期归还所提额账户的透支本金、利息及手续费的，原告有权宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分立即到期，并有权终止或解除本合同；因本合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括但不限于律师费用）由被告曾剑、吴曼莉承担；被告曾剑以其所有的车牌号码为桂B×××××英菲尼迪越野车（发动机号：VO35808906C，车架号码：JNKASI5F0BM212845）作为该笔贷款的抵押担保，抵押担保的债务为上述信用卡合同而产生的债务。
此外，被告曾剑还与原告签订了一份《分期付款业务客户须知》，其中规定，系统扣收每月应收分期付款款项日期为账单日，逾期部分金额将转入银行卡透支余额，并按银行卡透支计收透支利息（日息为万分之五），如逾期60天，系统全额将未到期部分应收分期付款款项转入银行卡透支余额，全额计收透支利息，并不再将款项恢复为分期付款应收款项，被告必须将款项全额提前还清，否则原告将按银行卡恶意透支进行处理。被告吴曼莉于同日签订了一份《共同还款承诺书》，承诺对被告曾剑上述信用卡分期付款本金人民币490000元及利息、罚息和违约金等有关费用共同负责偿还。
2012年9月8日，双方已到车辆管理部门办理了上述车辆抵押权登记手续。原告依约向被告曾剑提供了“专向分期付款”人民币490000元（贷款）。但在分期付款有效期内，被告曾剑逾期超过60天没有偿还信用卡透支余额，原告将分期付款账户下的剩余金额一次性计入账户，并将全部未到期部分应收分期付款款项转入银行卡透支余额。截止2014年3月15日，被告曾剑、吴曼莉尚欠借款本金106701.3元、利息5559.25元，罚息19339.45元，共计131600元。经原告催收仍拒不归还。故原告将被告曾剑、吴曼莉诉至本院，要求承担民事责任。
本院认为，原告与被告曾剑是在平等互利、协商一致的基础上签订的上述信用卡合同及抵押合同，其内容合法有效，受法律保护，合同双方当事人均应自觉履行。但是，被告曾剑逾期超过60天没有偿还信用卡透支余额，原告将分期付款账户下的剩余金额一次性计入账户，并将全部未到期部分应收分期付款款项转入银行卡透支余额，全额计收透支利息，符合上述信用卡合同约定及《分期付款业务客户须知》的有关规定。而且，因被告曾剑已构成违约，故原告有权主张解除上述信用卡合同及提前收回截止2014年3月15日，被告曾剑尚欠原告的贷款本金、利息及滞纳金合计131600元。合同解除后，被告曾剑亦应按《中华人民共和国合同法》第九十七条、第九十八条的规定返还和支付尚欠的全部贷款本息。因双方已依据上述抵押合同的约定依法办理了上述车辆的抵押权登记手续，故抵押担保合法有效，故原告依法享有以拍卖、变卖抵押物所得的价款优先受偿的权利。根据上述信用卡合同约定，因本合同争议解决发生的费用（包括但不限于律师费用）由被告曾剑、吴曼莉承担，故原告要求被告曾剑、吴曼莉承担原告在本案诉讼中所开支的律师代理费人民币6422元，本院亦予以支持。根据被告吴曼莉在上述《共同还款承诺书》的承诺，其应对被告曾剑上述债务共同承担清偿责任。此外，被告曾剑、吴曼莉经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十三条的规定，本院依法可缺席判决。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条第二款、第九十七条、第九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条的规定，判决如下：
一、解除原告中国银行股份有限公司柳州分行与被告曾剑、吴曼莉于2012年5月14日签订的合同编号为2012年柳州KQC字柳江007号《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同》；
二、被告曾剑、吴曼莉向原告中国银行股份有限公司柳州分行偿还截止2014年4月14日尚欠的贷款本金、利息及滞纳金合计人民币131600元（2014年4月14日之后的利息及滞纳金按上述《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同》及其附件、中国人民银行的有关规定计付至本案生效判决规定的履行期限最后一日止）；
三、被告曾剑、吴曼莉向原告中国银行股份有限公司柳州分行偿付在本案诉讼中已支出的律师代理费人民币6422元；
四、被告曾剑、吴曼莉不履行上述债务时，原告中国银行股份有限公司柳州分行有权以拍卖、变卖抵押物即车牌号码为桂B×××××英菲尼迪越野车（发动机号：VO35808906C，车架号码：JNKASI5F0BM212845）所得的价款优先受偿；
案件受理费人民币3160元（原告中国银行股份有限公司柳州分行已向本院预交），减半收取1580元，由被告曾剑、吴曼莉负担。
上述应付款项，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院或广西壮族自治区柳州市中级人民法院递交上诉状正本一份，副本两份，上诉于广西壮族自治区柳州市中级人民法院，并于上诉期限届满之日起七日内预交上诉费3160元（收款单位：广西壮族自治区柳州市中级人民法院诉讼费专户，账号：20
--118701040004709，开户银行：中国农业银行柳南支行潭中分理处）。逾期不交也不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。
审判员 杨社刚
二〇一四年八月十日
书记员 韦红杏
附法律条文：_《中华人民共和国合同法》_第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。_当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。_第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施、并有权要求赔偿损失。_第九十八条合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。_第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。_第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。_《中华人民共和国担保法》_第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。_前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。_