安徽省黄山市屯溪区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）屯民二初字第00171号
原告：中国工商银行股份有限公司黄山荷花池支行，住所地安徽省黄山市屯溪区。
负责人：李瑞时，行长。
委托代理人：余勇行，安徽地平律师事务所律师。
委托代理人：饶飞，安徽地平律师事务所律师。
被告：李新安。
被告：程莉萍，系李新安之妻。
原告中国工商银行股份有限公司黄山荷花池支行（以下简称荷花池工行）诉被告李新安、程莉萍金融借款合同纠纷一案，本院于2015年7月6日立案受理后，依法由审判员王映华适用简易程序审理。本案于2015年8月30日经本院院长批准转为普通程序，依法组成合议庭，于2015年12月2日公开开庭进行了审理。原告荷花池工行的委托代理人饶飞到庭参加诉讼，被告李新安、程莉萍经本院公告送达传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
荷花池工行诉称：2012年7月30日，李新安与荷花池工行签订中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同，约定李新安在黄山市君隆汽车贸易有限公司购买比亚迪小型轿车，并在荷花池工行办理购车分期付款业务，荷花池工行向李新安发放了贷款7万元，分24期还清。同日，李新安与荷花池工行签订抵押合同，就抵押担保事宜作出具体约定。合同签订后，荷花池工行按约履行了放款义务，但李新安却未按约还款。截至2015年12月2日李新安、程莉萍尚欠荷花池工行本金47191.02元、利息17926.60元、滞纳金12394.66元，合计77512.28元。为维护自身合法权益，荷花池工行向法院提起诉讼，请求判令：1、李新安、程莉萍归还荷花池工行银行信用卡欠款本金47191.02元、滞纳金12394.66元及利息17926.60元，合计77512.28元；2、荷花池工行就李新安、程莉萍所有的皖J号小型轿车拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；3、本案诉讼费用由李新安、程莉萍承担。
荷花池工行为支持其诉称事实向法院提交以下证据：
1、荷花池工行营业执照、组织机构代码、负责人身份证明书，证明荷花池工行诉讼主体身份；
2、李新安、程莉萍身份证、结婚证，证明李新安、程莉萍的身份及之间的关系；
3、牡丹贷记卡申请资料、牡丹信用卡章程、分期付款合同、抵押合同，证明李新安、程莉萍因购车需要向荷花池工行办理牡丹卡，双方签订了购车专项分期付款合同，将所购车辆抵押给荷花池工行的事实；
4、机动车交通事故责任保险单、登记表、抵押凭证，证明李新安、程莉萍将所购车辆办理了保险业务及抵押登记的事实；
5、欠款明细，证明李新安、程莉萍的还款、欠款情况；
6、催要记录，证明荷花池工行向李新安、程莉萍主张还款的情况。
李新安、程莉萍在法定期限内未提交答辩状及证据材料。
本院认证如下：荷花池工行提交的证据1-6与本案的待证事实、诉请之间具有关联性，且证据之间也相互印证，证据内容真实，证据的收集、提供和形式皆符合法定程序，但荷花池工行对李新安所欠借款本金收取的利息及滞纳金不应超出法律规定，本院经审查予以部分采信。
经审理查明：李新安与程莉萍系夫妻关系。2012年7月30日，李新安向荷花池工行申领工商银行信用卡并在申请表上签名并承诺自愿遵守中国工商银行信用卡章程和信用卡领用合约（协议）规定。章程和合约约定：持卡人在到期还款日（含）前偿还当期应还款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息。否则，银行有权按约定对当期应还分期资金收取利息、复利、滞纳金等费用。滞纳金的收取标准为最低还款额未偿还部分的5%计收，最高500元；逾期利息按日万分之五计收，利息、滞纳金按月计收复利。同日，李新安与荷花池工行签订中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同，分期金额为7万元，分期付款期数为24期（2012年8月25日至2014年8月25日）。李新安、程莉萍将所购车辆皖J号小型轿车作为抵押物担保荷花池工行该笔债权的实现，担保的范围为借款合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、手续费、滞纳金、超限费、实现债权等费用，并于同年9月5日办理了抵押登记手续。
合同签订后，荷花池工行按约发放了透支款7万元，李新安于2012年9月开始逾期，截至2014年8月25日李新安拖欠本金47191.02元，利息、滞纳金15200.50元，合计62391.52元；截至2015年8月1日李新安共欠本金47191.02元、利息17926.6元、滞纳金12394.66元，合计77512.28元；其中自2014年8月26日至2015年8月1日期间利息、滞纳金15120.76元。荷花池工行自2013年9月25日起至2015年6月25日期间计收李新安每月500元滞纳金。
本院认为：李新安、程莉萍与荷花池工行之间签订的中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同、抵押合同均系双方当事人的真实意思表示，双方应严格按照合同约定享受权利和履行义务。荷花池工行依约履行了放款义务，李新安、程莉萍有义务按约定逐月足额偿付分期还款，但其在借款期间存在多次未能按时还款，即构成违约，应承担还本付息的违约责任。李新安在办理信用卡时同意遵守章程和合约的约定，明确透支利息和滞纳金的计付基数和计算标准，但荷花池工行自2013年9月25日起即向李新安计收每月500元滞纳金，且借款期满即2014年8月26日至2015年8月1日期间计收的滞纳金及利息已超出中国人民银行同期贷款利率的4倍，于法相悖，故荷花池工行不应再收取借款期满后的滞纳金，借款期满后利息应以未还本金为基数按18%／年的约定计收至2015年8月1日即8022.47元，故荷花池工行该项诉请，本院予以部分支持。荷花池工行与李新安、程莉萍约定以其购买的涉案车辆向荷花池工行提供抵押，且就涉案车辆办理了抵押登记，故荷花池工行有权对抵押车辆折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿。本案借款发生在李新安、程莉萍夫妻关系存续期间，依法应按夫妻共同债务处理。李新安、程莉萍经本院合法传唤无正当理由未到庭应诉，视为放弃庭审抗辩和质证的权利，并不影响本院依据荷花池工行提供的证据在查明事实的基础上依法作出缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款、第一百九十五条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告李新安、程莉萍于本判决生效后十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司黄山荷花池支行借款本金47191.02元；
二、被告李新安、程莉萍于本判决生效后十日内支付原告中国工商银行股份有限公司黄山荷花池支行利息、滞纳金23222.97元；
三、如被告李新安、程莉萍在本判决指定付款期限未履行本判决第一、二项确定的还款义务时，原告中国工商银行股份有限公司黄山荷花池支行有权请求人民法院对被告李新安、程莉萍所有的皖J号小型轿车折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿；
四、驳回原告中国工商银行股份有限公司黄山荷花池支行其他诉讼请求。
如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费1733元，公告费560元，合计2293元由原告中国工商银行股份有限公司黄山荷花池支行负担174元，被告李新安、程莉萍共同负担2119元。
如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于安徽省黄山市中级人民法院。
审 判 长 罗 昱
审 判 员 王映华
人民陪审员 许毅龙
二〇一五年十二月二十五日
书 记 员 吴 彬
附本案法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
……
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
……
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。
《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。