广西壮族自治区百色市中级人民法院
刑 事 裁 定 书
（2015）百刑终字第229号
原公诉机关广西壮族自治区百色市右江区人民检察院。
上诉人（原审被告人）覃有新，个体户。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2014年12月11日被逮捕。现羁押于百色市第二看守所。
广西壮族自治区百色市右江区人民法院审理广西壮族自治区百色市右江区人民检察院指控原审被告人覃有新犯信用卡诈骗罪一案，于二〇一五年六月十九日作出（2015）右刑初字第55号刑事判决。原审被告人覃有新不服，向本院提出上诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案，广西壮族自治区百色市人民检察院指派检察员张晓晔、隆振中出庭履行职务，上诉人覃有新到庭参加诉讼，本案现已审理终结。
原判认定，2013年1月5日，被告人覃有新按规定持身份证、驾驶证、营业执照等相关证件向中国工商银行股份有限公司百色分行（下称工行百色分行）申请办理了一张信用额度为15万元，卡号为62×××06的牡丹信用卡金卡后，于同年2月1日开始持卡到百色市右江区民望红酒销售中心、百色市永和堂酒业有限公司刷卡套现或到该行信用卡清算中心取现。期间，被告人覃有新曾归还了部分透支款，但仍有大量透支款未能在规定的期限内归还，为此工行百色分行先后于2013年8月28日、11月29日、12月27日和2014年1月17日四次向被告人覃有新送达逾期还款催告函，但被告人覃有新仍拒不归还。截止2014年6月15日，被告人覃有新尚拖欠工行百色分行透支款本金147221.13元，本息共计191968.10元。
原判另查明，案发后，公安机关于2014年11月11日书面传唤被告人覃有新到案接受讯问，同年12月11日对其执行逮捕。
原判认定上述事实的证据有：
1、受案登记表、立案决定书证实，2014年11月3日，工行百色分行员工陆伟佳向公安机关报案称，百色市右江区龙景街道办事处那毕村中屯覃有新于2013年1月5日在该行申请办理一张卡号为62×××06的信用卡后自同年3月22日至2014年6月15日间共透支本金147221.13元，透支本息共计191968.10元，经该行多次催收，至今未还，覃有新行为涉嫌信用卡诈骗，要求查处。经审查，公安机关于同日立案侦查。
2、被害单位员工陆伟佳的报案陈述证实，覃有新于2013年1月5日在其单位工行百色分行申请办理了一张卡号为62×××06的牡丹信用卡后，于2013年3月22日至2014年6月15日间共透支本金147221.13元，透支本息共计191968.10元。按照合同规定，覃有新透支后必须在60日内还款，但他至今未还。工行百色分行先后以电话、手机短信、上门找人等方式向覃有新催收，但覃有新拒不还款。期间，工行百色分行先后于2013年8月28日、11月29日、12月27日和2014年1月17日四次向覃有新送达逾期还款催告函，但覃有新仍不予归还，其行为涉嫌信用卡诈骗，请求公安机关立案侦查。
3、工银信用卡申请表（个人）、中国工商银行信用卡个人证明、身份证、机动车行驶证、企业法人营业执照复印件证实，覃有新于2012年12月18日持个人身份证、机动车行驶证、企业法人营业执照及公司收入证明向工行百色分行申请办理一张牡丹信用卡金卡，经审查，该行于2013年1月5日同意覃有新的申请，并于同月22日向覃有新核发一张卡号为62×××06的牡丹信用卡金卡。
4、中国工商银行广西分行新终端图形浏览器页面、查询信用卡交易明细证实，卡号为62×××06牡丹信用卡自2013年1月22日起先后在百色市右江区民望红酒销售中心、百色市永和堂酒业有限公司刷卡套现或到该行信用卡清算中心取现。期间，被告人覃有新归还了部分透支款，但仍有大量透支款未还，截止2014年6月15日，覃有新共拖欠透支本金147221.13元，本息共计191968.10元。
5、牡丹个人卡透支逾期还款催告函证实，户名为覃有新，卡号为62×××06的牡丹信用卡发生透支后，工行百色分行先后于2013年8月28日、11月29日、12月27日和2014年1月17日四次向覃有新送达逾期还款催告函，要求覃有新还款，但覃有新仍拒不归还。
6、关于覃有新信用卡透支本息的说明、证明证实，覃有新于2013年1月22日取得工行百色分行核发，卡号为62×××06的牡丹信用卡后，截止2014年11月30日，该卡已透支本金147221.13元，本息共计209097.24元。
7、传唤证、抓获经过证实，案发后，公安机关于2014年11月11日书面传唤覃有新到案接受讯问，同年12月11日对其执行逮捕。
8、人员基本信息证实，覃有新出生于1967年4月24日，实施上述信用卡诈骗行为时已达到法定刑事责任年龄。
9、被告人覃有新的供述证实，其于2013年1月5日持身份证、机动车行驶证、企业法人营业执照等个人资料向工行百色分行申请办理一张信用额度为15万元，卡号为62×××06的牡丹信用卡。办得卡后，其陆续使用该卡刷卡消费和取现，用于偿还高利贷、建房等，致使透支本金147221.13元，本息共计191968.10元未能如期归还。透支逾期后，工行百色分行员工除了打电话或上门催收外，还分别于2013年8月28日、11月29日、12月27日和2014年1月17日四次向其送达逾期还款催告函，要求其尽快还款，但由于其经济困难，至今未能归还。
原判认为，被告人覃有新以非法占有为目的，超过规定期限透支信用卡，经发卡银行两次催收后超过三个月仍不予归还，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人所犯罪名成立，应依法惩处。鉴于被告人覃有新归案后能如实供述其罪行，当庭自愿认罪，依法予以从轻处罚。根据被告人犯罪的事实、性质、情节及对社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项和第二款、第六十一条、第六十七条第三款、第六十二条、第五十二条、第五十三条及《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定，判决：一、被告人覃有新犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年五个月，并处罚金人民币六万元；二、责令被告人覃有新退赔中国工商银行股份有限公司百色分行经济损失人民币147221.13元。
原审被告人覃有新上诉、庭审辩解称，（1）其因为无法及时偿还梁海涛的几十万元借款，在梁海涛的要求下其才办理了信用卡，事后梁海涛带其去使用信用卡套现，并且透支信用卡的钱也不是其使用，其是被梁海涛利用进行信用卡诈骗的，因此其是从犯或胁从犯。（2）其具有自首情节。希望二审法院对其从轻、减轻或免除处罚。
广西壮族自治区百色市人民检察院出庭检察员认为，原判认定事实清楚，证据确实充分，定罪准确，量刑适当，上诉人的上诉理由不成立，建议二审法院驳回上诉，维持原判。
经二审审理查明的事实和证据与一审一致，关于认定本案事实的证据，经一审庭审举证、质证，二审庭审查证属实，本院予以确认，并作为定案依据。
关于上诉人覃有新提出的意见（1），经查，覃有新按规定持相应证件向工行百色分行申请办理了一张信用卡后，通过刷卡套现或到该行信用卡清算中心取现的方式透支，该事实有工行信用卡申请表（个人）、查询信用卡交易明细等书证证实，覃有新亦供认不讳。覃有新在办案机关的供述笔录中承认其透支所得的资金主要用于支付货款和工人工资、交纳房租及自己建房等方面，且其所作的多次供述稳定，其在一审庭审中亦承认透支的钱用于生活开支和付给工人工钱。其提出其是被梁海涛利用进行信用卡诈骗的意见，没有相应证据证实。故对该上诉理由、辩解意见，本院不予采纳。关于意见（2），经查，公安机关掌握了犯罪嫌疑人覃有新的犯罪事实后书面传唤覃有新接受讯问，覃有新到案后才被动交代其罪行，并非自动投案，不构成自首。覃有新归案后能如实供述其罪行，当庭自愿认罪，属于坦白。覃有新信用卡诈骗数额巨大，依法应处五年以上十年以下有期徒刑并处罚金，一审已根据其犯罪的事实、性质及具有坦白从轻处罚情节等，在法定刑幅内对其判处有期徒刑五年五个月，并处罚金，量刑适当，其要求二审法院对其从轻、减轻或免除处罚没有新的事实和法律依据，本院不予采纳。
本院认为，上诉人覃有新以非法占有为目的，超过规定期限透支信用卡，经发卡银行两次催收后超过三个月仍不予归还，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。原判认定事实清楚，定罪准确，量刑适当，审判程序合法，应予维持。依照《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百二十五条第一款第（一）项之规定，裁定如下：
驳回上诉，维持原判。
本裁定为终审裁定。
审 判 长 何 卫
审 判 员 欧阳广明
代理审判员 易 紫 阳
二〇一五年十月二十七日
书 记 员 黄 莉 莹