南宁市江南区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）江民二初字第596号
原告南宁江南国民村镇银行有限责任公司，住所地南宁市白沙大道30号广西水产引育种中心综合楼一、二层。
法定代表人杨中民，董事长。
委托代理人卢翔飞，北京市鼎业律师事务所广西分所律师。
委托代理人毛廷颖，北京市鼎业律师事务所广西分所实习律师。
被告黄英辉，男，1961年1月18日出生，汉族，现住南宁市。
被告倪丽萍，女，1963年9月19日出生，汉族，现住南宁市。
被告钟月云，女，1970年9月19日出生，汉族，现住南宁市江南区。
被告倪超英，女，1958年8月12日出生，汉族，身份证住址南宁市，现住南宁市。
原告南宁江南国民村镇银行有限责任公司与被告黄英辉、被告倪丽萍、被告钟月云、被告倪超英金融借款合同纠纷一案，本院于2015年6月17日立案受理后，依法组成由审判员刘媛媛担任审判长，人民陪审员覃新凤、蒙德荣参加的合议庭，于2015年8月12日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人卢翔飞、毛廷颖，被告钟月云，被告倪超英到庭参加诉讼，被告黄英辉、被告倪丽萍经本院合法传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告诉称：2014年12月30日，原告与被告黄英辉、被告倪丽萍、被告钟月云签订了一份编号为南江国银（营业部汇总）保借字第20140016101号的《个人借款／担保合同》，原告向被告黄英辉、被告倪丽萍、被告钟月云发放贷款200000元用于进货周转，年利率16.016%，贷款期限1年，期限从2014年12月30日起至2015年12月29日止；按月等额本息还款法还贷，每月还款日为实际放款日次月起每期末月的20日，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，原告有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同；借款逾期的，罚息利率为在本合同约定的借款利率水平加收50%；合同约定的借款期限内，对借款人不能按期支付的利息，按本合同约定的借款利率水平计收复利；因合同订立、履行及争议解决发生的各项费用，含律师费等由借款人承担。被告倪超英对被告黄英辉、被告倪丽萍、被告钟月云的借款提供连带责任保证。合同签订后，原告依约向被告黄英辉、被告倪丽萍、被告钟月云发放了贷款200000元。截止2015年6月10日，被告黄英辉、被告倪丽萍、被告钟月云连续4个月未能按时足额偿还借款本息，被告倪超英亦未履行保证责任。为维护自己的合法权益，原告向法院起诉，请求判令：1、解除原告与四被告于2014年12月30日签订的编号为南江国银（营业部汇总）保借字第20140016101号的《个人借款／担保合同》；2、被告黄英辉、被告倪丽萍、被告钟月云偿还原告贷款本金184521.64元，利息11120.68元（利息暂计至2015年6月10日，以后利息按《个人借款／担保合同》的约定计算至实际清偿完毕之日止）；3、被告黄英辉、被告倪丽萍、被告钟月云支付原告律师代理费9303元；4、被告倪超英对被告黄英辉、被告倪丽萍、被告钟月云的上述债务承担连带保证责任；5、本案诉讼费用由四被告承担。本案审理过程中，原告将第2项诉讼请求变更为：被告黄英辉、被告倪丽萍偿还原告贷款本金184521.64元、利息11070.99元（利息暂计至2015年6月10日，以后利息按《个人借款／担保合同》的约定计算至实际清偿完毕之日止）。
原告对其主张提交的证据有：
1、结婚证，证明被告黄英辉、被告倪丽萍系夫妻关系的事实；
2、《个人借款／担保合同》，证明原告与被告黄英辉、被告倪丽萍、被告钟月云之间存在借款合同关系及被告倪超英为此提供保证担保的事实；
3、借款借据，证明原告依约履行出借义务的事实；
4、贷款台账，证明被告黄英辉、被告倪丽萍、被告钟月云的还款情况；
5、欠款本息明细（二份），证明被告黄英辉、被告倪丽萍、被告钟月云的欠款情况；
6、委托代理合同、律师费发票，证明原告因委托律师代理诉讼支出了律师代理费的事实。
被告钟月云辩称：被告钟月云没有能力还款，希望继续履行合同，合同到期再还款，不同意解除合同。对原告诉请的尚欠借款本金及利息没有异议，律师费不应由被告钟月云承担。
被告钟月云对其主张未提交证据。
被告倪超英辩称：被告黄英辉、被告倪丽萍、被告钟月云贷款的时候找到被告倪超英，被告黄英辉说只用在合同上签字，不用承担责任，且被告倪超英签字时，倪超英签名下面的“本人已认真阅读并充分理解合同条款，并愿意为该合同借款承担连带责任保证”是没有的，故被告倪超英不应承担本案债务的连带保证责任。
被告倪超英对其主张未提交证据。
被告黄英辉、被告倪丽萍未提出书面答辩，也未到庭参加诉讼。
根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告黄英辉、被告倪丽萍经本院合法传票传唤，无正当理由拒不到庭，视为其已放弃答辩和质证的权利。被告钟月云、被告倪超英对原告提交证据1、3-6没有异议，本院对上述证据予以确认。被告钟月云、被告倪超英对原告提交证据2中倪超英签名下面的“本人已认真阅读并充分理解合同条款，并愿意为该合同借款承担连带责任保证”有异议，原告认可倪超英签名下面的“本人已认真阅读并充分理解合同条款，并愿意为该合同借款承担连带责任保证”系原告工作人员于四被告签名后添加，本院对该事实予以确认，并对原告提交证据2中的其他内容真实性予以确认。
结合上述确认的证据及庭审笔录，本院查明以下法律事实：2014年12月30日，原告与四被告签订一份《个人借款／担保合同》［编号：南江国银（营业部汇总）保借字第20140016101号］，主要约定：被告黄英辉、被告倪丽萍、被告钟月云向原告贷款200000元用于进货；期限12个月，从2014年12月30日起至2015年12月29日止；贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利息，上浮186%，即年利率为16.016%；借款逾期的，罚息利率为合同约定借款利率水平上加收50%，如借款利率为浮动利率的，罚息利率根据调整后的利率及前述加收幅度同时进行相应调整；合同约定的借款期限内，对借款人不能按期支付的利息，按合同约定的借款利率计收复利，借款逾期时，对借款人不能按期支付的利息，按合同约定的罚息利率计收复利；采用按月等额本息还款法偿还贷款本息，每期还款日为实际放款日次月起每期末月的20日，最后一期还款日为贷款到期日；被告黄英辉、被告倪丽萍、被告钟月云连续三个月或累计六期未能按时足额偿还贷款本息，原告有权宣布贷款提前到期，要求被告黄英辉、被告倪丽萍、被告钟月云提前清偿全部贷款以及利息、罚息及其他费用，直至解除合同；原告为实现债权产生的费用（含律师费等）由被告黄英辉、被告倪丽萍、被告钟月云承担；被告倪超英为被告黄英辉、被告倪丽萍、被告钟月云的借款提供连带责任保证，保证范围为合同项下主债权本金、利息、罚息、复利及律师费等，保证期间为贷款到期之日起两年。2014年12月30日，原告依约将贷款200000元发放至被告黄英辉、被告倪丽萍、被告钟月云指定的被告黄英辉的账户，但被告黄英辉、被告倪丽萍、被告钟月云自2015年2月起未能依约还本付息，截止2015年6月10日，被告黄英辉、被告倪丽萍、被告钟月云尚欠原告借款本金184521.64元、利息（含罚息、复利）11038.48元。另查明：原告为实现本案债权聘请律师参加诉讼，支出律师费9303元。
本案调查的重点是：原告的各项诉请是否合法有据。
本院认为：原告与四被告签订的《个人借款／担保合同》系各方当事人的真实意思表示，合同内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，合同合法有效。根据《个人借款／担保合同》“被告黄英辉、被告倪丽萍、被告钟月云连续三个月或累计六期未能按时足额偿还贷款本息，原告有权宣布贷款提前到期，要求被告黄英辉、被告倪丽萍、被告钟月云提前清偿全部贷款以及利息、罚息及其他费用，直至解除合同”之约定，被告黄英辉、被告倪丽萍、被告钟月云自2015年2月起未能依约还本付息，故原告要求解除合同，偿还尚欠借款本金、利息（含罚息、复利），于法有据，本院予以支持。原告庭审中提交的欠款本息明细少于原告诉请的数额，有利于四被告，故本院对原告庭审中提交的欠款本息明细予以采信，但《个人借款／担保合同》约定“合同约定的借款期限内，对借款人不能按期支付的利息，按合同约定的借款利率计收复利，借款逾期时，对借款人不能按期支付的利息，按合同约定的罚息利率计收复利”，而原告庭审中的欠款本息明细载明的合同约定借款期间的利息系按罚息利率计算复利，不符合合同上述约定，本院对该部分不予支持。根据合同约定，截止2015年6月10日，被告黄英辉、被告倪丽萍、被告钟月云尚欠原告利息（含罚息、复利）11038.48元。故原告要求被告黄英辉、被告倪丽萍、被告钟月云偿还借款本金、利息（含罚息、复利）的诉请，本院按尚欠数额予以支持。原告聘请律师参加本案诉讼，支出律师费9303元，根据《个人借款／担保合同》的约定，该费用应由被告黄英辉、被告倪丽萍、被告钟月云负担。虽然被告倪超英签名下面的“本人已认真阅读并充分理解合同条款，并愿意为该合同借款承担连带责任保证”系原告工作人员于四被告签名后添加，但被告倪超英在本案《个人借款／担保合同》的保证人处签字，自愿为被告黄英辉、被告倪丽萍、被告钟月云本案借款提供连带责任保证担保，故原告要求被告倪超英对被告黄英辉、被告倪丽萍、被告钟月云本案债务承担连带清偿责任，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。被告倪超英承担担保责任后，有权向被告黄英辉、被告倪丽萍、被告钟月云追偿。至于被告倪超英主张被告黄英辉称被告倪超英只用签名，不用承担责任，系四被告内部之间的关系，对原告不发生法律效力。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、解除原告南宁江南国民村镇银行有限责任公司与被告黄英辉、被告倪丽萍、被告钟月云、被告倪超英于2014年12月30日签订的《个人借款／担保合同》［编号：南江国银（营业部汇总）保借字第20140016101号］；
二、被告黄英辉、被告倪丽萍、被告钟月云归还原告南宁江南国民村镇银行有限责任公司借款本金184521.64元；
三、被告黄英辉、被告倪丽萍、被告钟月云支付原告南宁江南国民村镇银行有限责任公司借款利息（利息含罚息和复利，计算方法：截止2015年6月10日，利息为11038.48元；从2015年6月11日起至本案生效判决规定的履行期限最后一日止，按本案《个人借款／担保合同》中约定的利率计付）；
四、被告黄英辉、被告倪丽萍、被告钟月云支付原告南宁江南国民村镇银行有限责任公司律师代理费9303元；
五、被告倪超英对被告黄英辉、被告倪丽萍、被告钟月云的上述债务承担连带清偿责任，被告倪超英承担担保责任后有权向被告黄英辉、被告倪丽萍、被告钟月云追偿。
案件受理费4374元，保全费1545元，合计5919元，由被告黄英辉、被告倪丽萍、被告钟月云、被告倪超英负担。
上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院或者与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。
如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于南宁市中级人民法院。同时上诉人应在上诉期限届满之日起七日内向南宁市中级人民法院预交上诉案件受理费4374元（户名：南宁市中级人民法院，账号：20×××17，开户行：中国农业银行南宁市竹溪支行，网银转账请点选“中国农业银行古城支行”，再在备注栏里注明“竹溪支行”）。逾期不交又不提出缓交、免交申请的，则按自动撤回上诉处理。
审 判 长 刘媛媛
人民陪审员 覃新凤
人民陪审员 蒙德荣
二〇一五年十一月十七日
书 记 员 陆昕昕
附相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十八条
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
《中华人民共和国民事诉讼法》（2012修正）
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。