江西省万年县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）万民二初字第145号
原告：万年县农村信用合作联社（现变更为江西万年农村商业银行股份有限公司），住所地万年县陈营镇六〇南路3号，统一社会信用代码9136110016181024XM。
法定代表人：胡秋生，该公司董事长。
委托诉讼代理人：杨建成，男，系原告江西万年农村商业银行股份有限公司职工，一般代理。
委托诉讼代理人：吴仕喜，江西万年红律师事务所律师，特别授权代理。
被告：刘云霞，男，1971年5月14日出生，汉族，江西省万年县人，务农，住万年县。
被告：李末娥，女，1974年8月20日出生，汉族，江西省万年县人，务农，住万年县。
被告：陈培炎，男，1966年12月28日出生，汉族，江西省万年县人，经商，住万年县。（现羁押于江西省饶州监狱）
被告：应莉华，女，1970年3月24日出生，汉族，江西省万年县人，经商，住万年县。
委托诉讼代理人：应茂根，男，系被告应莉华之父，特别授权代理。
被告：饶玉金，男，1963年2月28日出生，汉族，江西省万年县人，职工，住万年县。
委托诉讼代理人：汪志雄，江西万年红律师事务所律师，一般代理。
被告：陈细枝，女，1963年3月27日出生，汉族，江西省万年县人，职工，住万年县。
委托诉讼代理人：汪志雄，江西万年红律师事务所律师，一般代理。
原告江西万年农村商业银行股份有限公司与被告刘云霞、李末娥、陈培炎、应莉华、饶玉金、陈细枝金融借款合同纠纷一案，本院于2015年5月27日立案后，依法适用普通程序，二次公开开庭进行了审理。原告江西万年农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人杨建成、吴仕喜，被告刘云霞、被告陈培炎、被告应莉华及其委托诉讼代理人应茂根、被告饶玉金、陈细枝及其共同委托诉讼代理人汪志雄到庭参加诉讼，被告李末娥经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告江西万年农村商业银行股份有限公司在庭审中向本院提出诉讼请求变更申请：1、依法判令第一、二被告立即偿还借款480万元及至还清本息之日止的生成利息（月利率9.225‰，至2017年7月13日止尚欠利息1438361.70元,到期后在月利率9.225‰的基础上被告应加付30%的利息），并判令第三、四、五、六被告承担抵押担保责任，以其抵押物折价债务或拍卖、变卖，优先用于偿还上述借款本息；2、本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：第一、二被告、第三、四被告、第五、六被告分别为夫妻关系。2014年11月21日，第一被告向原告借款480万元，其中第三、四、五、六被告以其自有房地产为第一、二被告抵押担保借款480万元，办理了他项权证。此款双方约定2015年11月20日偿还本息。期间，第一被告仅支付部分利息，尚欠原告借款480万元及至还清本息之日止的利息（月利率9.225‰，至2017年7月13日止尚欠利息1438361.70元,到期后在月利率9.225‰的基础上被告应加付30%的利息）。为此，原告特依法起诉，请依法处理为感！
被告刘云霞辩称，这笔钱我是帮被告陈培炎借的，钱被被告陈培炎用掉了，我没有用这笔钱，现在我也没有能力偿还借款。
被告李末娥未到庭进行答辩，也未提交书面答辩意见。
被告陈培炎辩称，担保属实，我没有异议。
被告应莉华及其委托诉讼代理人辩称，被告应莉华依法不承担还款责任，请求依法驳回原告起诉，理由如下：1、被告应莉华和被告陈培炎不是夫妻关系，两人已于2013年11月25日登记离婚；2、本案所涉抵押房产属于被告陈培炎所有，与被告应莉华无关。
被告饶玉金、陈细枝及其委托诉讼代理人辩称:一、原告变更诉讼请求，应给予被告一定的答辩期。二、原告和被告陈培炎恶意串通，欺骗被告刘云霞，损害了原告自身及被告刘云霞的利益，该借款合同无效。2014年11月，被告陈培炎为获得贷款，与原告工作人员恶意串通、违规一手包办贷款事项，借款申请书、个人借款合同、借款凭证等均由原告提供格式合同，让被告刘云霞签字，但贷款并非刘云霞的真实意思表示，被告刘云霞也是在原告起诉后才得知贷款金额，这480万元被告刘云霞根本没有收到，全部由被告陈培炎掌握、支取和挥霍。原告作为出借人根本没有审查被告刘云霞的职业、经济情况、资信情况、有无还款来源和还款能力以及贷款用途等情况。原告以明显违规的方式为被告刘云霞办理贷款，应属恶意串通损害被告饶玉金、陈细枝的合法权益，根据合同法第五十二条之规定：“有下列情况之一的，合同无效：（二）恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益”，因此应当认定借款合同无效。三、原告和被告饶玉金、陈细枝签订的抵押合同亦无效。首先，本案主合同即借款合同无效，抵押合同属于从合同，亦归于无效。其次，原告和被告陈培炎恶意串通、欺诈被告饶玉金、陈细枝，违背被告饶玉金、陈细枝的真实意思，保证合同无效。被告陈培炎、应莉华称因其房地产开发资金短缺需向原告借贷款，要求被告饶玉金、陈细枝抵押担保200万元，从未说过刘玉霞作为借款人，被告饶玉金、陈细枝也不认识刘云霞。抵押格式空白合同也是由原告提供，原告和被告陈培炎让被告饶玉金、陈细枝签了个名，其他均由原告自己事后填写，也不知抵押总金额是480万元，如知道是此种情况，被告饶玉金、陈细枝也不会提供担保。根据法律规定，当事人恶意串通签订的损害国家、集体或第三人利益的担保合同，应为无效合同。被告饶玉金、陈细枝在合同签订过程中不存在任何过错，也不应承担过错责任。四、抵押登记手续不合法。在办理抵押登记过程中，房管部门未尽谨慎的审查义务。首先，违反了法定的抵押登记程序，没层层把关签字。其次，原告和被告刘云霞、饶玉金、陈细枝没有共同到房管部门申请登记。综上，原告应当自行承担因恶意贷款行为而造成的不利后果，请求法院依法驳回原告对被告饶玉金、陈细枝的起诉。
为支持其主张，原告江西万年农村商业银行股份有限公司提供了下列证据：第一组证据原告的营业执照、机构代码、法人代表身份证、法人代表身份证明及委托代理人杨建成、吴仕喜的相关手续，证明：1、原告具有吸收公众存款及发放短期、中期、长期贷款等业务的资格；2、原告的法人代表为胡秋生理事长，本案的委托代理人为原告下属清收事业部主任杨建成和江西万年红律师事务所律师吴仕喜，其代理权限分别为一般授权代理和特别授权代理。第二组证据第一、二被告、第三、四被告、第五、六被告的身份证、户口本、婚姻证明，证明第一、二被告、第三、四被告、第五、六被告系夫妻关系，具有诉讼主体资格。第三组证据借款申请书、借款合同，证明：1、第一被告出具借款申请书等相关资料，申请向原告借款480万元的相关事实；2、原告与第一被告于2014年11月21日签订了贷款480万元给第一被告的借款合同，合同规定月利率为9.225‰。第四组证据抵押合同、房产证、土地证及房屋登记申请书、抵押物明细表、房屋他项权证，证明：1、第三、四被告、第五、六被告同意以其所有的房地产为第一被告抵押担保，并与原告签订了抵押合同；2、第三、四被告、第五、六被告提供了房地产，为第一被告抵押担保，并到万年县房管局办理了抵押物登记及房屋他项权证等手续。第五组证据借款凭证，证明原告于2014年11月21日向第一被告发放了借款480万元、月利率9.225‰、还款期为2015年11月20日。第六组证据结欠本息表，证明截止2017年7月13日，第一被告尚欠原告借款本金480万元及利息1438361.70元。
针对原告提交的上述证据，被告刘云霞发表质证意见如下：贷款时字是我签的，但是其他的材料我看不懂，所以也不知道。
被告李末娥未进行质证。
被告陈培炎对原告提交的上述证据均没有异议。
针对原告提交的上述证据，被告应莉华的委托诉讼代理人发表质证意见如下：借款时被告应莉华的身份证、户口本、结婚证的签名均为被告陈培炎所签；2、抵押物属于被告陈培炎的个人财产，与被告应莉华无关，被告陈培炎、应莉华离婚后就更与被告应莉华没有关系，抵押明细表上被告应莉华的签名是真实的。
针对原告提交的上述证据，被告饶玉金、陈细枝的委托诉讼代理人发表质证意见如下：对第一、二组证据没有异议；对第三组证据的真实性、合法性有异议，借款申请书是原告提供的格式空白合同，被告刘云霞只在最后签名，并不知是向原告贷款以及贷款金额是480万元，贷款数额系原告自己填写；对第四组证据中抵押合同的真实性、合法性有异议，抵押合同也是原告提供的空白格式合同，被告饶玉金、陈细枝并不知借款人为被告刘云霞，对抵押金额也不知情，均系原告在事后填写，不是被告饶玉金、陈细枝的真实意思表示；对房产证、土地证没有异议；对房屋登记申请书的真实性、合法性有异议，被告刘云霞及原告并没有到房管大厅进行共同登记申请，程序审批中没有审核、复核以及终审人员签字，属程序违法；对抵押物明细表的真实性、合法性有异议，原告并没有对被告饶玉金、陈细枝房屋的价值进行合法评估，且评估价值过高；对房屋他项权证书的真实性没有异议，但对其合法性有异议，系违规办理；对第五组证据的真实性、合法性有异议，该证据不能证明被告刘云霞收到了480万元，事实上该480万元原告与被告陈培炎沟通后给了被告陈培炎；对第六组证据的真实性有异议，系原告单方制作，没有经过其他被告的确认。
被告刘云霞、李末娥、陈培炎未向本院提交证据。
为证明其主张，被告应莉华提供了下列证据：离婚证和自愿离婚协议书，证明被告陈培炎和被告应莉华已于2013年11月25日登记离婚的事实。
原告江西万年农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人、被告刘云霞、被告陈培炎、被告饶玉金、陈细枝及其委托诉讼代理人对被告应莉华提交的上述证据均没有异议。
为证明其主张，被告饶玉金、陈细枝提供了下列证据：一号证据为2015年3月18日万年县公安局对陈细枝的询问笔录，证明2015年3月15日，陈细枝向公安局报案称，被告陈培炎欺骗陈细枝以其购买万年县金银矿为由向银行办理贷款，贷款金额从200万元变为340万元；二号证据为2015年3月19日万年县公安局对陈细枝的询问笔录，证明2015年3月19日，陈细枝向公安报案称，被告陈培炎与原告恶意串通欺骗陈细枝办理抵押贷款手续，在第一次起诉时陈细枝才知道借款人为刘云霞；三号证据为举报材料，证明2015年4月10日陈细枝向纪检举报万年县农村信用合作联社工作人员严重违反金融法律法规，与陈培炎串通一气，违规贷款，要求依法查处；四号证据为对刘云霞的调查笔录，证明刘云霞的职业为小工，没有经济实体和偿还能力，万年县农村信用合作联社原主任、工作人员与陈培炎一起欺骗刘云霞违规贷款，480万元资金全部由陈培炎掌握、支取；五号证据为房屋抵押审核书，证明抵押登记表中，只有房管部门受理人一人签字，审核人员、复审人员、终审人员没有签字。
针对被告饶玉金、陈细枝提交的上述证据，原告江西万年农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人发表质证意见如下：一号证据，被告饶玉金、陈细枝明知实际借款人是被告陈培炎，且被告饶玉金、陈细枝从借款中实得80万元，这是一场利益交易，因此对该证据的真实性有异议，被告陈细枝实际有所隐瞒；对二号证据没有异议，被告陈细枝在笔录中承认借款480万元且这笔钱给了被告陈培炎使用；对三号证据的三性均有异议，这只是被告陈细枝的个人陈述，没有相关部门的调查结论，不能作为定案依据；对四号证据的真实性有异议，被告刘云霞称没有看借款合同以及不知贷款金额是480万元也是虚假的，但他认可在原告处开了一个银行账户没有设密码且把存折给了被告陈培炎；五号证据，相关人员没有签字是事实，但房管部门内部存档的材料均有审批手续，且办理了他项权证，这说明了是办理了审批手续的。
被告刘云霞、被告应莉华的委托诉讼代理人对被告饶玉金、陈细枝提交的上述证据均没有异议。
针对被告饶玉金、陈细枝提交的上述证据，被告陈培炎发表质证意见如下：贷款是真实的，贷款金额被告饶玉金、陈细枝也是知情的，每一笔贷款被告饶玉金、陈细枝都是要先看合同再签字的，他们不可能在空白合同上签字，借款人没有用这480万元，贷款时被告刘云霞来签了字，所以贷款金额是清楚的，但他一分钱都没有用，所以我对以上五份证据均有异议。
根据庭审和认证，本院确定如下法律事实：2016年12月23日，原万年县农村信用合作联社更名为江西万年农村商业银行股份有限公司。2014年11月16日，被告刘云霞向原告江西万年农村商业银行股份有限公司申请个人借款480万元。2014年11月20日，原告与被告刘云霞签订一份借款480万元的《个人借款合同》，该合同约定了借款期限为2014年11月20日至2016年11月19日止，借款利率为浮动利率。为保证上述合同的履行，原告和被告陈培炎、饶玉金、陈细枝签订一份《最高额抵押合同》，该合同约定，被担保的债务为被告刘云霞的480万元的借款，担保范围为被告刘云霞的借款本金、利息等为原告实现债权的所有费用，抵押物为被告陈培炎所有的坐落在陈营镇××北路万房权证陈营字第××号的房屋和被告饶玉金、陈细枝所共有的坐落在陈营镇××大道××万房权证陈营字第××号的房屋。原、被告双方并于2014年11月21日到万年县房地产管理局办理了抵押登记手续，万年县房地产管理局依法核发了万年房他证陈营字第××号（抵押人陈培炎，抵押债权数额为140万元）、万年房他证陈营字第××号（抵押人饶玉金、陈细枝，抵押债权数额为340万元）房屋他项权证。上述协议签订后，原告于2014年11月21日分两笔共计发放480万元贷款到被告刘云霞账户，被告刘云霞在两份借款凭证上签名，借款凭证载明借款利率为11.07%,结息周期为按月结息。后因原告称被告未及时还本付利息，截止2017年7月13日止尚欠借款本金480万元、利息1438361.70元，原告遂具状起诉，请求依法判令第一、二被告立即偿还借款480万元及至还清本息之日止的生成利息（月利率9.225‰，至2017年7月13日止尚欠利息1438361.70元（总计利息1528398元，其中含已还利息90036.30元和30%逾期罚息）,到期后在月利率9.225‰的基础上被告应加付30%的利息），并判令第三、四、五、六被告承担抵押担保责任，以其抵押物折价债务或拍卖、变卖，优先用于偿还上述借款本息；本案诉讼费用由被告承担。
另查明；1、被告陈培炎、应莉华于1993年12月24日登记结婚，于2013年11月25日登记离婚；2、被告饶玉金、陈细枝于2010年1月25日登记结婚；3、被告刘云霞、李末娥系夫妻关系；4、2014年5月至2015年3月18日止，因被告饶玉金、陈细枝用自己房屋帮被告陈培炎办理抵押担保借款，被告陈培炎先后支付80万元给被告饶玉金、陈细枝使用。
上述事实，有原、被告的陈述、《个人借款合同》、《最高额抵押合同》、抵押物明细表、房屋他项权证、六被告的结婚证、离婚证等证据在案证实，本院予以认定。
本院认为，原告江西万年农村商业银行股份有限公司与被告刘云霞签订的《个人借款合同》，与被告陈培炎、饶玉金、陈细枝签订的《最高额抵押合同》，均系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应确认有效。签订合同后，原告将该借款发放到被告刘云霞账户，并经被告刘云霞签字确认，双方之间借贷关系成立。被告刘云霞应按合同约定偿付借款本息，现因被告刘云霞未能按期偿付借款本息，故原告要求被告刘云霞立即偿还借款本息的诉讼请求，合理合法，本院予以支持。被告陈培炎、饶玉金、陈细枝自愿以其所有的房产为本案所涉借款提供抵押担保并办理了抵押物登记手续，因此原告在被告刘云霞未偿还借款本息的情况下，对被告陈培炎、饶玉金、陈细枝提供的抵押物享有优先受偿的权利。原告提出要求被告李末娥共同偿还被告刘云霞的个人借款，被告刘云霞与被告李末娥虽是夫妻关系，但因原告未向本院提供被告刘云霞的该笔借款系其夫妻共同债务的证据，故对原告的这一诉讼请求，本院不予支持。被告刘云霞辩称，这笔借款的实际用款人是陈培炎，陈培炎叫我用我的身份证办了一个活期存折给他，这借款我一分钱也没有拿到，全部被陈培炎用了，所以该笔借款应由陈培炎偿还。本院认为，原告将借款发放给被告刘云霞后，在被告刘云霞未能偿还借款的情形下，依合同的相对性，原告向被告刘云霞主张权利于法有据，故对被告刘云霞的辩称意见，本院不予采纳。被告应莉华辩称，2013年11月25日我已和被告陈培炎离婚，本案所涉抵押房产系被告陈培炎个人所有，与我无关，请驳回原告对我的起诉。因本案所涉抵押房产确系被告陈培炎单独所有，故被告应莉华不应承担抵押担保责任。被告饶玉金、陈细枝辩称，原告和被告陈培炎恶意串通欺骗被告饶玉金、陈细枝，损害了原告和被告刘云霞的利益，该借款合同应当认定为无效，原告和被告饶玉金、陈细枝所签订的抵押合同亦无效，抵押登记手续也不合法，请求驳回原告对被告饶玉金、陈细枝的诉请。被告饶玉金、陈细枝用自己的房屋为被告刘云霞、陈培炎办理抵押担保借款，被告陈培炎先后向其支付了80万元，这里面明显存在有利益交易的行为，且《最高额抵押合同》、抵押物明细表和房屋抵押权登记询问表上均有其夫妻二人的亲笔签名。现因被告饶玉金、陈细枝所提供的证据不足，故对被告饶玉金、陈细枝要求驳回原告要求其二人承担抵押担保责任的辩称意见，本院不予采纳。被告李末娥经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院视其自愿放弃答辩、质证的权利，由此可能产生的不利法律后果由其自己承担。综上，依据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条、第三十八条、第四十一条、第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：
一、限被告刘云霞在本判决生效后10日内偿还原告江西万年农村商业银行股份有限公司借款本金480万元及利息1438361.70元（2017年7月14日之后的利息按合同约定算至款清之日止）；
二、被告刘云霞逾期未偿付原告上述借款本息，原告江西万年农村商业银行股份有限公司有权申请对被告陈培炎所有的位于陈营镇六〇北路的房产（房产证号：万房权证陈营字第××号）和被告饶玉金、陈细枝所有的位于陈营镇万昌大道××号的房产（万房权证陈营字第××号）以拍卖、变卖等方式依法变价，原告对变价后所得款项在借款本息范围内优先受偿；
三、驳回原告江西万年农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。
如未按本判决指定的期间内履行给付金钱义务，应按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费46168元，由被告刘云霞、陈培炎、饶玉金、陈细枝共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省上饶市中级人民法院。
审 判 长 ＸＸ坚
审 判 员 柴润香
人民陪审员 刘增华
二〇一七年七月二十七日
代书 记员 林 燕