上海市浦东新区人民法院民 事 判 决 书（2016）沪0115民初44679号原告招商银行股份有限公司上海分行，住所地上海市浦东新区。负责人施顺华，行长。委托代理人朱裕钧，上海申骏律师事务所律师。委托代理人马济勇，上海申骏(深圳)律师事务所律师。被告潘忠华，男，1969年12月2日生，汉族，户籍地上海市青浦区。被告徐若蓝，女，1969年7月29日出，汉族，户籍地上海市虹口区峨眉路XXX号XXX室。被告徐学卿，男，1936年1月16日生，汉族，户籍地上海市杨浦区。被告张朵，女，1941年11月17日生，汉族，户籍地上海市杨浦区。原告招商银行股份有限公司上海分行(以下至判决主文前简称招商银行上海分行)与被告潘忠华、徐若蓝、徐学卿、张朵金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序,由审判员黄宗琴担任审判长，与审判员楚倩、人民陪审员乐新祥组成合议庭，于2016年7月28日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人朱裕钧到庭参加了诉讼。被告潘忠华、徐若蓝、徐学卿、张朵经本院依法送达，无正当理由未到庭应诉，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告招商银行上海分行诉称，2013年8月21日，原告与被告潘忠华、徐若蓝、徐学卿、张朵签订《个人授信及担保协议》(简称“授信担保协议”)，被告潘忠华向原告申请可循环授信，授信额度为人民币496万元，授信期限为120个月，自2013年8月21日起到2023年8月21日。授信协议第12.2条约定，对授信项下每笔贷款，双方应另行签署具体的借款合同、功能协议书(包括但不限于《个人贷款周转易协议书》、《个人贷款消费协议书》、《个人贷款随借随还协议书》)、授信申请人提交并经授信人确认的借款申请书、借款借据及/或其他凭证(以下统一简称为“具体合同”)予以约定。为担保授信协议项下借款及其他一切相关费用能得到按时足额偿还，被告徐若蓝、徐学卿、张朵与原告在授信担保协议中约定抵押条款，将徐若蓝、徐学卿、张朵共有的位于上海市杨浦区延吉中路XXX弄XXX号XXX室(复式)房产抵押予原告。抵押担保的范围为原告根据授信协议向被告提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、授信人实现债权费用(包括但不限于诉讼费、律师费、执行费、公告费、送达费、差旅费等)(授信协议第21条)。抵押物发生已出租、被抵押、被查封、被扣押、被监管等情况，及/或授信申请人隐瞒已发生此种情况的，即视为已发生违约事件(授信担保协议第35.3条)，原告有权宣布授信担保协议项下债权提前到期，并采取收回本息及相关费等措施(授信担保协议第36条)。前述合同签订后，依法办理了抵押权登记。2013年9月10日，原告与被告潘忠华签订《个人贷款借款合同》(简称“借款合同”)，具体贷款金额、具体贷款期限、实际执行利率以借款借据为准。借款合同有效期内，本合同执行利率以国家公布的贷款基准利率6.4%为基准利率为基础上浮20%，即为年利率7.68%。如遇国家调整贷款基准利率的，本合同执行利率按第13.1条规定的固定日调整方式进行调整(借款合同第3、4、5、13.1条)。借款人未按合同约定按时足额偿还贷款的，原告有权对未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息(借款合同第5.3条)。根据借款合同第7条、第14条约定，还款方式为等额还款。被告潘忠华不能按期归还贷款本息情况下，原告为实现债权而支出的律师费、诉讼费、执行费等由被告潘忠华全数负担(借款合同第23条)。根据借款合同第9条，合同履行发生争议的，原告所在地人民法院享有管辖权。另外，被告徐若蓝系被告潘忠华之配偶，其在授信协议抵押人处签字，表明其知晓前述被告潘忠华贷款事宜。因贷款发生在被告徐若蓝与被告潘忠华夫妻关系存续期间，故应该作为夫妻共同债务。2013年9月27日，原告依约放款。根据《个人贷款借款借据》载明，借款金额为4,960,000元，借款期限：2013年9月27日至2018年9月27日，贷款执行年利率7.68%，扣款日为每月21日。原告按约向被告潘忠华发放贷款，但被告徐若蓝、徐学卿、张朵所有的位于上海市杨浦区延吉中路XXX弄XXX号XXX室(复式)抵押房产已于借款合同履行期间先后被上海市黄浦区人民法院、上海市嘉定区人民法院查封。且被告潘忠华对原告的贷款亦已发生逾期，鉴于此，原告认为被告潘忠华目前经济情况已危及借款合同项下债权的实现，根据授信及担保协议，原告有权宣布借款合同立即到期，并有权要求被告潘忠华、徐若蓝立即偿付原告全部欠款。原告亦有权要求被告徐若蓝、徐学卿、张朵承担抵押担保责任。为此，原告诉至本院，诉请：1、判令被告潘忠华、徐若蓝立即归还原告贷款本金4,174,028.88元，支付原告暂计至2016年1月28日的利息26,724.79元、逾期利息95.54元；2、判令被告潘忠华、徐若蓝立即支付原告自2016年1月29日起至实际还款日止的利息、逾期利息(以欠款本息为基数，按《个人贷款借款合同》约定的利率计算)；3、判令被告潘忠华、徐若蓝偿付原告律师费损失126,025.48元；4、判决确认原告对被告徐若蓝、徐学卿、张朵共有的位于上海市杨浦区延吉中路XXX弄XXX号XXX室(复式)房产享有优先受偿权；5、本案诉讼费用由被告潘忠华、徐若蓝负担。被告潘忠华、徐若蓝、徐学卿、张朵未应诉答辩。原告为证明其诉请，提供以下证据：证据1、《个人授信及担保协议》、《抵押登记证明》，证明原告与被告潘忠华之间的金融借款合同关系，以及双方的权利和义务。被告徐若蓝、徐学卿、张朵将其名下房产抵押予原告以担保上述授信协议项下债务；证据2、《个人贷款借款合同》，证明原告与被告潘忠华签订的借款合同关系，具体约定了借款的权利义务关系；证据3、《个人贷款借款借据》，证明原告履行了放款义务；证据4、《贷款附属信息》、《贷款关键信息》，证明被告潘忠华、徐若蓝拖欠本息情况；证据5、《结婚证》，被告徐若蓝系被告潘忠华之配偶，因贷款发生在被告徐若蓝与被告潘忠华夫妻关系存续期间，故应该作为夫妻共同债务；证据6、《抵押房产产调》，证明抵押房产被多家法院查封，根据授信及担保协议约定，被告潘忠华已构成违约；证据7、《法律服务委托合同》及律师费到账凭证，证明原告为本案支出律师费。被告潘忠华、徐若蓝、徐学卿、张朵未提供证据材料。鉴于被告潘忠华、徐若蓝、徐学卿、张朵未到庭应诉，本院对原告提供的证据进行审查，认为证据符合法律规定的证据条件，故本院将其作为定案的证据。又因原告提供的证据与其陈述相互印证，本院对原告所诉事实予以确认。本院认为，涉案的《个人授信及担保协议》、《个人贷款借款合同》均系当事人真实意思的表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，依法有效成立，当事人理应恪守。涉案抵押房产已于借款合同履行期间先后被上海市黄浦区人民法院、上海市嘉定区人民法院查封，被告潘忠华已构成违约。原告要求被告潘忠华归还借款本金、利息和逾期利息，具有事实和法律依据，本院予以支持。被告潘忠华与被告徐若蓝系夫妻关系，本案债务发生于两被告夫妻关系存续期间，被告徐若蓝应对被告潘忠华的债务承担共同还款责任。抵押物已办理抵押登记，原告为抵押权人，本院予以确认。原告主张的律师费有合同依据，且律师费的金额符合律师收费的相关标准，本院予以支持。被告潘忠华、徐若蓝、徐学卿、张朵经本院依法传唤未到庭应诉，应视为其放弃抗辩权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告潘忠华、徐若蓝应于本判决生效之日起十日内归还原告招商银行股份有限公司上海分行借款本金4,174,028.88元；二、被告潘忠华、徐若蓝应于本判决生效之日起十日内支付原告招商银行股份有限公司上海分行截至2016年1月28日的利息26,724.79元、逾期利息95.54元；三、被告潘忠华、徐若蓝应于本判决生效之日起十日内支付原告招商银行股份有限公司上海分行自2016年1月29日起至实际清偿之日止的利息、逾期利息(按涉案的《个人贷款借款合同》的约定及中国人民银行相关规定计算)；四、被告潘忠华、徐若蓝应于本判决生效之日起十日内支付原告招商银行股份有限公司上海分行律师费126,025.48元；五、若被告潘忠华、徐若蓝未履行上述第一至第四项付款义务的，原告招商银行股份有限公司上海分行可以与被告徐若蓝、徐学卿、张朵协议，以位于上海市杨浦区延吉中路XXX弄XXX号XXX室(复式)房产折价，或者申请以拍卖、变卖该房屋所得价款在最高债权限额496万元范围内优先受偿，该房屋折价或拍卖、变卖后，其价款查过债权数额的部分归被告徐若蓝、徐学卿、张朵所有，不足部分由被告潘忠华、徐若蓝继续清偿。负有金钱给付义务的当事人如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费41,415元，公告费260元，共计41,675元，由被告潘忠华、徐若蓝负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海市第一中级人民法院。审 判 长  黄宗琴审 判 员  楚 倩人民陪审员  乐新祥二〇一六年七月二十八日书 记 员  董晓筠附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国民事担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。三、最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释(二)第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。四、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。