吉林省榆树市人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）吉0182刑初490号
公诉机关吉林省榆树市人民检察院。
被告人张某某，出生于吉林省榆树市，住榆树市。曾因犯盗窃罪、窝赃罪，于2002年2月4日被判处有期徒刑4年6个月，2004年8月27日刑满被释放。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2016年2月26日被上网列逃，同年3月1日被北京市房山区公安分局抓获，同年3月2日至2016年3月6日被临时寄押于北京房山区看守所。同年3月7日解回后被刑事拘留。同年3月11日被执行逮捕，同年4月6日被取保候审。同年10月10日被执行逮捕。现羁押于榆树市公安局看守所。
吉林省榆树市人民检察院以榆检刑检刑诉（2016）452号起诉书指控被告人张某某犯信用卡诈骗罪，于2016年10月10日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。吉林省榆树市人民检察院指派代理检察员赵铁奇出庭支持公诉，被告人张某某到庭参加了诉讼。期间延期审理一次，现己审理终结。
吉林省榆树市人民检察院指控，被告人张某某于2012年9月12日用自己的身份证向交通银行申领了一张银联标准信用金卡，卡号为×××，该卡授信额度为19000元人民币。截至2016年1月3日，该卡透支本金人民币18959.50元，利息217.95元，费用3494.03元。交通银行太平洋信用卡中心长春分中心自2015年10月4日开始到报案前多次以电话、信函方式向张某某催收透支款项，但张某某拒绝归还该卡透支本息。案发后，所欠款项已全部归还。
被告人张某某又于2013年3月27日用自己的身份证向中国工商银行股份有限公司长春金程支行申请办理了一张牡丹贷记卡，卡号为×××，授信额度为人民币2万元，截至2015年7月19日，张某某透支该卡本金人民币15319.79元。后经工商银行工作人员以电话、短信方式向张某某多次催收，截至案发时止，被告人张某某透支款逾期已超过三个月，张某某的行为已构成信用卡诈骗罪，案发后，所欠款项已全部归还。
公诉机关针对上述指控，提供了被告人供述、证人证言、书证等证据，并认为被告人张某某违反信用卡管理法规，恶意透支，数额较大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。
被告人张某某对公诉机关指控的罪名及事实均无异议。
经审理查明,被告人张某某于2013年3月27日用自己的身份证向中国工商银行股份有限公司长春金程支行申请办理了一张牡丹贷记卡，卡号为×××，授信额度为人民币2万元，截至2015年7月19日，张某某透支该卡本金人民币14708.57元。后经工商银行工作人员以电话、短信方式向张某某多次催收，截至案发时止，被告人张某某透支款逾期已超过3个月。案发后，张某某所欠款项已全部归还。
上述事实，有下列经庭审举证、质证的证据予以证实：
（一）书证
1.报案材料、受案登记表及立案决定书证实，2016年3月3日中国工商银行股份有限公司长春金程支行到公安机关报案：该行持卡人张某某于2013年3月27日在该行办理一张牡丹贷记卡，卡号×××，信用额度为20000元，从2015年2月18日起开始透支，2015年7月19日逾期，2015年11月17日至2016年2月29日，催收超过三次以上，催收超过90天，该账户透支本金15319.79元，利息、滞纳金4575.21元。公安机关于2016年3月3日对本案进行立案侦查。
2.中国工商银行存款凭证证实，2016年3月13日左玉敏向该行张某某账户（×××）转入人民币20006元。
3.工商银行信用卡申请表、身份证复印件、联网核查结果证明、客户营销识别信息证实，张某某申领工银信用卡的基本信息。
4.工商银行信用卡透支明细证实，工商银行卡号为×××信用卡消费情况。
5.催收记录证实，工商银行对卡号为×××信用卡利用短信、人工电话等方式进行催收的情况，从2014年3月21日至2016年1月15日期间共催收51次。
6.补充说明证实，中国工商银行牡丹贷记卡卡号为×××截至2015年5月17日到期，到期时本金为15319.79元。经该行多次拨打182XXXX****手机，始终无人接听或关机，超过三个月后持卡人扔未还卡。
7.户籍证明证实，被告人张某某于1972年4月5日出生等自然身份情况。
8.刑事判决书及释放证明证实，2002年2月4日张某某因盗窃罪、窝赃罪被本院判处有期徒刑四年六个月，并处罚金人民币一万元。于2005年3月12日刑满被释放。
9.查获经过及破案报告证实，2016年3月2日7时许，北京市房山分局巡警支队兴礼检查站副站长徐伟带领民警刘国全在主岗对一辆车牌号为×××的蓝色别克商务车进行盘查，经对驾驶员张某某进行核录，发现该人为刑拘在逃人员，民警当场将其控制。
10.北京房山区看守所临时寄押证明证实，2016年3月2日至2016年3月6日，张某某被临时羁押在北京市房山区看守所。3月7日被榆树公安局解回。
11.在逃人员登记/撤销表证实，张某某因信用卡诈骗罪，于2016年2月26日被上网列逃，同年3月1日被抓获，同年3月8日被撤销网逃。
（二）鉴定意见
榆树市兴华会计师事务所有限责任公司司法鉴定报告书证实，经司法会计鉴定，被告人张某某在中国工商银行股份公司金程支行信用卡帐号×××号，从2015年2月18日至2015年7月19日交易金额人民币22479元，还款人民币7770.43元，余额人民币14708.57元。
（三）证人证言
证人聂某某证言证实，我是榆树市环城乡朱家村治保主任，张某某是我们朱家村赵户屯的村民，张某某2005年至2006年在我们屯里开办了一家启明双语幼儿园，我儿子还在他家幼儿园上过学。我听说张某某开办这所幼儿园投入了40万－50万元左右，当时还盖了八九间房子，还有两辆接送孩子的面包车。
（四）被告人供述和辩解
被告人张某某供述，2013年3月份，我通过我一个朋友介绍在榆树实验小学东侧工商银行榆树支行卡部申请了一张工商银行的信用卡，我当时向工商银行榆树支行卡部的工作人员提供了我本人的身份证和我的工商银行交易流水，工商银行的工作人员让我填写了一张工商银行信用卡申请表，我并抄录了申请规定，并在申请人处签上了我的名字，填完表后半个月左右，工商银行的工作人员让我到卡部取的卡，卡号为×××，授信额度为2万元，然后我自己激活了，并设定了密码，具体我透支了这张信用卡多少钱我现在不知道，以银行的交易明细为准。从2015年6月份工商银行的工作人员以电话和短信的方式向我催收钱款，但给我打了几次电话我都没有接，短信我接到过好几次，因为我没钱，我也没有回。公安机关向我出示工商银行股份有限公司长春金程支行提供的报案材料中我的透支本金为15319.79元，我认可这个数。这些钱我都投入到我开的幼儿园里了，我陆续投入了70多万元，我还有两辆面包车接送孩子，给我母亲看病也用了一部分，现在我媳妇左玉敏已经替我把我透支银行的钱款还上了。
上述经庭审举证、质证的证据，被告人张某某均无异议。经查，被告人在中国工商银行股份有限公司金程支行使用信用卡透支截至2015年7月19日，张某某透支该卡本金人民币14708.57元，经银行合法催收后超过3个月仍不归还，其行为符合信用卡诈骗罪的犯罪构成要件。上述事实有司法鉴定报告书及相关的书证、被告人的供述予以证实。综合分析全案情节及证据，公诉机关针对指控提供的相关证据客观真实，证据间已形成完整的证据体系，可作为本案的定案依据。
关于公诉机关指控，被告人张某某于2012年9月12日用自己的身份证向交通银行申领了一张银联标准信用金卡，卡号为×××，该卡授信额度为19000元人民币。截至2016年1月3日，该卡透支本金人民币18959.50元，利息217.95元，费用3494.03元。交通银行太平洋信用卡中心长春分中心自2015年10月4日开始到报案前多次以电话、信函方式向张某某催收透支款项，但张某某拒绝归还该卡透支本息。案发后，所欠款项已全部归还。
公诉机关针对上述指控，提供了以下经庭审举证、质证的证据：
（一）书证
1.报案材料、受案登记表及立案决定书证实，2016年2月17日交通银行太平洋信用卡中心长春分中心到公安机关报案：该行持卡人张某某于2012年9月12日在该行办理一张银联标准信用卡金卡，卡号×××，信用额度为19000元，截至2016年1月12日该卡透支本金为18959.50元，交通银行进行多次催收，但张某某拒绝归还透支本息。公安机关于2016年2月17日对本案进行立案侦查。
2.网银支付系统借方凭证证实，2016年3月13日左玉敏向交通银行张某某账户（×××）转入人民币23354.14元。
3.交通银行信用卡透支明细证实，交通银行卡号为×××信用卡消费情况。
4.信用卡催收记录证实，交通银行对卡号为×××的信用卡利用短信、人工电话、信函等方式进行催收的情况，从2015年10月4日至2016年1月8日期间共催收307次。
5.身份证复印件及工作证明、银行留存凭证证实，张某某的身份情况及工作单位情况。
6.情况说明证实，张某某在交通银行办理的卡号为×××信用卡在2016年3月14日还款23354.14元，截至止2016年6月29日没有发生任何交易。
7.交通银行标准信用卡申请表证实，申请交通银行标准信用卡时的相关条例及协议内容。
8.交通银行太平洋信用卡中心长春分中心司法组情况说明证实，张某某身份证号×××，卡号×××，该案件在2016年1月12日前报至榆树市公安局，经查询2015年11月17日之前没有有效催收记录，有效催收记录显示在2015年12月9日、2015年12月10日。
（二）榆树市兴华会计师事务所有限责任公司司法鉴定报告书证实，经司法会计鉴定，被告人张某某在交通银行太平洋信用卡中心信用卡帐号×××号，从2012年9月12日至2016年1月12日交易金额人民币232629.23元，还款人民币211354.03元，余额人民币21275.2元。
（三）证人证言
证人张某某证言证实，我在交通银行太平洋信用卡中心长春分中心任主任，张某某在我行办理了一张卡号为×××的银联标准信用卡金卡，①2013年1月22日张某某做了24期分期还款业务，结束日期为2015年1月22日，每期应还款781.25元（总额为18750元）；②2013年5月22日做了12期分期还款业务，结束日期为2014年5月22日，每期应还款202.50元（总额为2430元）；③2014年3月29日做了12期分期还款业务，结束日期为2015年3月29日，每期应还款851.14元（总额为10213.68元）；④2014年6月8日做了12期分期还款业务，结束日期为2015年6月8日，每期应还款26540元（总额为3184.80元）；⑤2014年7月17日做了3期分期还款业务，结束日期为2014年10月17日，每期应还款611.63元（总额为1834.81元）；⑥2014年9月25日做了12期分期还款业务，结束日期为2015年9月25日，每期应还款265.40元（总额为3184.8元）；⑦2014年10月23日做了12期分期还款业务，结束日期为2015年10月23日，每期应还款431.20元（总额为51744.40元）；⑧2014年12月28日做了3期分期还款业务，结束日期为2015年3月28日，每期应还款909.60元（总额为2728.80元）；⑨2015年3月28日做了6期分期还款业务，结束日期为2015年9月28日，每期应还款533.33元（总额为31999.98元）；九期做分期的透支款总额为50701.35元。2015年5月19日做了12期分期还款业务，结束日期为2016年5月19日，这笔金额是3410元。分期还款没有合同，由申请人电话向客服中心提出，分期还款期数越多利息就越高，持卡人提出后，银行就根据申请人提出的期数给做的分期，分期还款业务取消后，对该期所做的分期还款的该笔款计入总的透支款中，因为分期还款的每期应还款都是本金。按照《交通银行太平洋个人信用卡领用合约》约定，银行取消分期还款业务后，应当向申领信用卡人催收全部透支款。2015年10月4日，交通银行太平洋信用卡中心向张某某催收的是全部的透支款，张某某的分期还款业务取消后，所做的分期还款额全部归入透支本金中，张某某的透支本金就是2015年10月4日受案的本金数18959.50元，透支本金是银行系统自动计算的。张某某做九期分期还款的总额是50701.35元是他每次做分期还款业务的累加之和，是他每次还完款后做的分期。到2016年2月17日，张某某该卡所做的九期分期还款业务都到期了。由于持卡人张某某没有按约定如期归还分期还款，我行根据相关规定取消了张某某的分期还款业务，并根据张某某申请信用卡时所留的电话通知他本人，但无法通知到。2016年1月12日我行报案时张某某该信用卡的透支本金是18959.50元，我行催收的是张某某该卡全部透支款。张某某最后一次申请分期付款金额是3410元，张某某实际透支款为18959.50元，其当时透支款余额已超过一万元（2015年12月3日欠款余额21007.78-分期款3410元-利息317.95元-费用3494.03元＝13785.8元），其已经逾期有两个多月没有进行还款，2015年10月4日根据我行相关规定开始对张某某该卡进行催收，但根据张某某所留的手机号无法联系到本人，2015年12月9日、10日、12日联系到张某某本人5次，张某某也无还款诚意，张某某恶意逃避银行的追缴，至报案时张某某也没有归还在我行的透支款项，交通银行认为张某某的行为符合信用卡诈骗罪。
（三）被告人供述和辩解
被告人张某某供述，2012年9月份，我在榆树市内看到电线杆上的小广告说能办理信用卡，我就根据广告上面的电话号打过去，接电话的人告诉我到人寿保险公司南面的一个楼里，我去后办卡人要我的身份证和工作证明，当时卡部还核对了我的家庭成员，之后让我填写了一张信用卡申请表，我向他提供了我本人的身份证复印件和我在榆树环城乡启蒙双语幼儿园的工作证明和收入证明，并抄录了办卡规则，我在申请人处签的我自己的名字，办卡人告诉我信用卡七天就能办下来，让我回家等电话，办卡人还与我约定，信用卡办下来后给办卡人提25%的钱，我当时同意了。七天后办卡人给我打电话，我们在个体客运站见的面，办卡人告诉我说他已把约定好的25%的手续费提走了，说这张卡的授信额度是19000元，然后他把尾号是5335的银行卡给我后我自己重新设定的密码，然后我就开始使用这张信用卡，我家是开幼儿园的，家里有车拉孩子，这张信用卡里的钱我大部分都给车加油了，用到2013年1月份，这张透支卡里的钱我还不上了，我用POS机垫还了一次，之后我向银行申请做了一个24期还款业务，农历2014年春节前后，我母亲有病了，我把钱都用来给我母亲看病，我就没有钱还透支款了。我停止还款后，2015年10月份交通银行的工作人员以电话和短信的方式向我催收过，我接到过三四次。我当时承诺还款，但由于我没有钱，我也没有还。因为我的电话没带在身上，我不知道银行方面取消了我的分期还款，2015年12月份我从双鸭山回来后我才知道分期被取消了，我的银行卡被封卡了，我现在欠交通这银行多少透支款我也不清楚了，以银行的交易明细为准。公安机关向我出示了交易明细，至2016年1月12日，我透支该卡本金18959.50元，利息317.95元，费用3494.03元，我认可这个数。后来我媳妇左玉敏已经把我透支的款项还给银行了。
针对公诉机关的指控，根据本案的事实和证据，本院评判意见如下：
关于公诉机关被告人在交通银行太平洋信用卡中心长春分中心使用信用卡透支构成犯罪的指控。
经查，被告人在交通银行太平洋信用卡中心长春分中心透支的环节，该案公安机关于2016年2月17日进行立案侦查。交通银行太平洋信用卡中心长春分中心司法组情况说明证实，张某某身份证号×××，卡号×××，该案件在2016年1月12日前报至榆树市公安局，经查询2015年11月17日之前没有有效催收记录，有效催收记录显示在2015年12月9日、2015年12月10日，即在立案前2次催收均未超过3个月。故不符合信用卡诈骗罪经发卡银行2次催收后超过3个月仍不归还的法律规定。故公诉机关该项指控不能成立，本院不予支持。
本院认为，被告人张某某以非法占有为目的恶意透支，数额较大，经发卡行多次催收超过三个月未还款，其行为已构成信用卡诈骗罪，公诉机关指控的罪名成立。鉴于被告人到案后如实供述犯罪事实,属坦白,可依法从轻处罚。其退赔了被害单位的经济损失,可酌情对其从轻处罚。其具有前科情节，可酌情从重处罚。结合本案具体事实、情节、社会危害程度及被告人的悔罪表现，充分考虑控辩双方的意见，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第五十二条、第五十三条、第六十七条三款之规定，判决如下：
被告人张某某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑十个月，并处罚金人民币二万元。罚金于判决生效后立即向本院缴纳。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2016年3月1日起至2017年7月5日止。）
如不服本判决，可在接到判决书第二日起十日内，通过本院或者直接向吉林省长春市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本两份。
审 判 长 张立国
代理审判员 于长娟
人民陪审员 刘立娟
二〇一七年三月二十九日
书 记 员 赵 宇