广西壮族自治区南宁市兴宁区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）桂0102民初1647号
原告：交通银行股份有限公司广西壮族自治区分行，住所地广西壮族自治区南宁市人民东路228号。
代表人：杨红英，该分行行长。
委托诉讼代理人：黄睿，男，1988年4月1日出生，汉族，住广西壮族自治区南宁市青秀区，系该分行职员。
被告：关晓玲，女，1974年9月21日出生，汉族，住广西壮族自治区南宁市青秀区。
被告：李态文，男，1974年7月13日出生，汉族，现住南宁市青秀区。
上列两被告的共同委托诉讼代理人：卢会才，南宁市青秀区匡正法律事务中心法律工作者。
被告：广西恒大融资性担保有限公司，住所地广西壮族自治区南宁市青秀区茶花园路8号碧湖大厦14楼。
法定代表人：梁征，该公司董事长。
委托诉讼代理人：易斌，男，1981年12月21日出生，汉族，住广西壮族自治区灌阳县，系该公司职员。
案由：金融借款合同纠纷
适用程序：简易程序（）普通程序（√）
立案时间：2016年6月6日
开庭时间：2016年10月10日
当事人到庭情况：
原告交通银行股份有限公司广西壮族自治区分行（以下简称交行广西分行）：委托诉讼代理人黄睿到庭
被告关晓玲、李态文：委托诉讼代理人卢会才到庭
被告广西恒大融资性担保有限公司（以下简称恒大担保公司）：委托诉讼代理人易斌到庭
原告诉请要点
诉讼请求：1、被告关晓玲偿还原告贷款本金3062236.94元，利息370434.33元（暂计至2016年5月15日，以后按合同约定计至贷款本息结清之日）；2、三被告承担本案诉讼费用、财产保全费；3、就上述被告关晓玲所欠原告的债务，被告李态文、恒大担保公司承担连带清偿责任。
事实与理由：被告关晓玲于2014年7月9日与原告签订一份编号为201445170002910002020XXXXXXXXXXX0的《个人借款合同》，借款350万元，年利率为7.8%，逾期贷款的罚息为本合同约定利率上浮50%。合同签订后，被告于2014年8月14日依约发放贷款350万元。同日，被告恒大担保公司与原告签订一份编号为BZLLC20140709001XXXXXXXXXXX1的《最高额保证合同》，约定为被告关晓玲与原告于2014年7月8日至2015年7月8日期间签订的全部主合同提供最高额保证担保，最高担保金额为350万元，担保方式为连带责任保证。截至2016年5月15日，被告关晓玲尚欠借款本金3062236.94元，利息370434.33元，已构成违约。被告关晓玲与李态文是夫妻关系，借款发生在婚姻存续期间，故被告李态文应对本案债务与被告关晓玲承担共同偿还责任。被告恒大担保公司作为连带保证人，应对本案债务承担连带偿还责任。
被告答辩要点
被告关晓玲辩称：1、被告关晓玲只是名义借款人，实际借款人是陈小丹，应由陈小丹承担还款责任，其也愿意还款，故申请追加其为本案被告。2、如被告关晓玲需承担还款责任，对原告请求的贷款本金及利息等数额由法院认定。
被告李态文辩称：一、李态文不是本案适格被告。1、本案是金融借款合同纠纷，合同具有相对性，李态文不是借款合同当事人，也不是担保合同当事人，李态文未在涉案借款合同、保证合同的借款人、保证人处签名，李态文与本案没有直接关系。因此，李态文不是本案适格被告，不应承担合同义务。2、贷款申请表-
基本信息-
配偶资料栏上“是否参贷人处”明确标注“否”，即李态文明确表示不是共同贷款人。此申请表是应原告要求填写，目的是在必要情况下及时保持联系。该申请表上的参贷人资料栏上是空白，进一步说明李态文不是“参贷人”。在这样的格式文本中，如果写明李态文是“参贷人”，李态文绝对不会签字。在格式文本中，如果银行要将李态文作为参贷人，应该在文本中特别提醒、特别注明。此外，在借款申请表中的“贷款种类”一栏也写明了是关晓玲“个人经营贷款”。贷款用途与李态文无关。二、涉案借款不是关晓玲、李态文的共同借款。1、涉案借款的真正借款人是关晓玲和另一合伙人经营的南宁市海椿妇幼用品批发行，而李态文并不是该行的合伙人。2、涉案借款用途是用于南宁市海椿妇幼用品批发行的进货流动资金和采购原材料，没有用于关晓玲、李态文的家庭开支。原告作为债权人，在与借款人签订合同过程中（如资金用途说明书、借款申请表等），也明知该借款的用途是用于批发行流动资金，属于批发行的借款，是一家合伙企业的借款，李态文不是合伙企业的合伙人，该借款与李态文无关，李态文不应该承担任何还款责任。三、李态文有稳定的工作及稳定的收入，足以保障家庭日常生活开支，事实上没有用到这笔借款。四、关于对《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条的理解。我国没有任何一部法律规定基于夫妻关系，夫或妻一方应对另一方的个人债务承担连带清偿责任。2003年12月26日《最高人民法院负责人就婚姻法解释（二）答记者问》就指出：“属于婚姻关系存续期间以一方名义欠下的债务，原则上应当认定为夫妻共同债务，应该由夫妻共同偿还。但是，如果夫妻一方能够证明该债务确为欠债人个人债务，那么欠债的婚姻关系当事人可以对抗债权人的请求。”属于个人债务的情形主要有两种，其中一种就是债权人与债务人明确约定该项债务属于个人债务。本案中就是这种情形，原告与关晓玲明确约定该债务为“个人经营贷款”，即为关晓玲个人债务，与李态文无关，李态文不承担连带清偿责任。综上所述，李态文不应承担任何还款责任，请法院驳回原告针对李态文的诉讼请求。被告恒大担保公司辩称：对原告主张的事实及提出的诉讼请求无异议。
认定事实及法律适用
一、认定事实
1、合同名称：编号为201445170002910002020XXXXXXXXXXX0的《个人借款合同》；编号为BZLLC20140709001XXXXXXXXXXX1的《最高额保证合同》
2、签订日期：2014年7月9日
3、借款期限：12个月
4、利率：实行固定利率，利率为年利率7.8%
5、违约责任：逾期贷款的罚息按合同约定利率上浮50%
6、担保：被告恒大担保公司为本案借款提供最高额（350万元）连带责任保证的担保，保证的范围包括各主本合同项下的债权本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。实现债权的费用包括但不限于催收费用、诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其它费用。
7、合同的履行：2014年8月14日，原告依约向被告关晓玲发放贷款350万元。借款期限届满后，被告关晓玲未能全部还清款项，保证人也未承担保证责任。截至2016年5月15日，尚欠借款本金3062236.94元，利息370434.33元。
8、被告李态文与关晓玲是夫妻关系。被告关晓玲向原告借款时处于两被告婚姻关系存续期间。
以上事实，有原告提交的《个人借款合同》、《最高额保证合同》、借款凭证、欠款凭证、《结婚证》及当事人陈述等为证，本院予以确认。
二、法律适用
1、合同效力：当事人签订的《个人借款合同》、《最高额保证合同》，是当事人的真实意思表示，没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。2、借款人责任：被告关晓玲收到贷款后，未按约定足额偿还借款本金及支付利息，已构成违约，应承担违约责任。原告要求被告关晓玲偿还借款本金3062236.94元及相应利息，符合法律规定，本院依法予以支持。根据原告提交的《个人借款合同》及借款凭证显示，被告关晓玲因向原告借款350万元，双方形成借款合同关系，原告亦已足额向其交付了借款350万元。现原告以被告关晓玲未依约足额还款，要求承担还款责任，并无不当。被告关晓玲以其只是名义借款人，实际借款人是陈小丹，应由陈小丹承担还款责任为由，申请追加陈小丹为本案被告。本院认为，原告基于其与被告关晓玲签订的《个人借款合同》而向被告关晓玲主张合同权利，由于原告在诉讼过程中明确表示不同意追加陈小丹作为被告参加诉讼，根据不告不理及合同相对性原则，被告关晓玲申请追加陈小丹作为被告参加诉讼，依据不足，理由不成立，不予准许。如被告关晓玲与案外人陈小丹之间形成另一法律关系，可由被告关晓玲与案外人陈小丹另寻途径解决。关于利息，借款合同借款期限内的利息计算标准包括利率、复利的计算标准，合同有约定的从约定；借款合同借款期限届满后的罚息，实质为借款人逾期付款的违约金，合同中有约定的从约定，但借款期限届满后只计算罚息，不再计收利息和复利。关于罚息利率，因合同约定的罚息利率并未超过中国人民银行逾期贷款利率上限，故原告诉请按照合同约定的罚息利率计付罚息，本院照准。3、被告李态文的民事责任。《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款规定：“夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿。”；《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条规定：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”本案借款形成于被告关晓玲、李态文婚姻关系存续期间，原告以其与被告关晓玲签订的《个人借款合同》向被告关晓玲主张合同权利，进而要求被告李态文对夫妻共同债务承担还款责任。据此，被告李态文作为本案被告并无不当，是适格的被告。本案中，李态文虽然不是《个人借款合同》的合同当事人，但从其在贷款申请表中关晓玲的配偶栏签名及在《个人借款合同》中个人信用信息查询授权条款（适用于借款人的配偶）栏签名的情况来看，李态文对其妻子关晓玲向原告借款的事实是知晓的，其主张“原告与关晓玲明确约定该债务为‘个人经营贷款’，即为关晓玲个人债务，与李态文无关，李态文不承担连带清偿责任”，与合同当事人的真实意思表示不符，本院不予采纳。同时，被告李态文未能提供证据证实其妻子关晓玲的经营收入未用于共同生活。综上，李态文关于其不是本案适格被告，其无需承担民事责任的主张，缺乏事实和法律依据，本院不予支持。原告主张的借款应按夫妻共同债务处理，被告李态文应对其与被告关晓玲婚姻关系存续期间的共同债务承担连带清偿责任。4、担保责任：被告恒大担保公司为上述债务提供了最高额350万元的连带责任保证担保，原告可以请求其偿还全部保证债务。被告恒大担保公司承担保证责任后，有权向被告关晓玲追偿。
判决结果
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国商业银行法》第三十八条，《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，判决如下：
一、被告关晓玲、李态文向原告交通银行股份有限公司广西壮族自治区分行偿还借款本金3062236.94元；
二、被告关晓玲、李态文向原告交通银行股份有限公司广西壮族自治区分行支付利息（利息计算：1、计至2016年5月15日的利息为370434.33元；2、以本金3062236.94元为基数，自2016年5月16日起至实际偿清之日止，按合同约定罚息利率计收罚息）；
三、对上述第一、二项判决确定的给付义务，由被告广西恒大融资性担保有限公司向原告交通银行股份有限公司广西壮族自治区分行承担连带清偿责任（以担保金额350万元为限）。被告广西恒大融资性担保有限公司承担保证责任后，有权向被告关晓玲追偿。
案件受理费34261元，财产保全费5000元，由被告关晓玲、李态文、广西恒大融资性担保有限公司负担。
上述债务，义务人应于本判决生效之日起十日内履行完毕。逾期则应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。
如不服本判决，可在本判决送达之日起十五日内，向本院或南宁市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人人数提交副本，上诉于南宁市中级人民法院，并于上诉期限届满之日起七日内预交上诉费。逾期不交也不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。
审 判 长 莫寿孟
人民陪审员 黄 娟
人民陪审员 郑瑞宏
二〇一六年十月十二日
书 记 员 朱迪绯
【附法律条文】
《中华人民共和国合同法》
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
《中华人民共和国商业银行法》
第三十八条商业银行应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限，确定贷款利率。
《中华人民共和国婚姻法》
第十九条第三款夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿。
《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。