成都市武侯区人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）川0107刑初1134号
公诉机关成都市武侯区人民检察院。
被告人李良春，男，1975年2月4日出生，汉族，大专文化，企业工作人员，户籍所在地四川省宜宾市南溪区。2017年8月17日因本案被成都市公安局武侯区分局刑事拘留，同年8月31日被逮捕。现羁押于成都市看守所。
成都市武侯区人民检察院以成武检公诉刑诉〔2017〕1103号起诉书指控被告人李良春犯信用卡诈骗罪，向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。成都市武侯区人民检察院指派检察员高小青、夏卫、姜梦出庭支持公诉,被告人李良春到庭参加诉讼。现已审理终结。
成都市武侯区人民检察院指控，2015年2月15日被告人李良春在中信银行武侯区浆洗街支行申请办理了一张额度为4万元的信用卡（卡号为622689XXXXXX9614），后又使用该信用卡申请小额贷款7万余元。激活该信用卡后，李良春使用该卡用于日常消费，其中2015年3月消费3万余元，2015年6月贷款8万元。2016年10月起因资金紧张李良春无力偿还信用卡每月的分期账单，经中信银行多次以打电话、发短信、邮件、信函等方式催款，李良春均拒绝还款。截至2017年8月9日，李良春在中信银行办理的信用卡共计欠款152529.91元（本金101720.18元，利息、滞纳金等费用50809.73元）。2017年8月16日，李良春在成都市锦江区莲桂西路被民警挡获。为支持指控，公诉机关当庭出示了书证、证人证言、被告人的供述与辩解、视听资料等证据。公诉机关认为，被告人李良春恶意透支信用卡，数额巨大，已构成信用卡诈骗罪，应依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定处罚。
被告人李良春对公诉机关的指控有异议，提出其于2015年6月在中信银行办理的8万元业务系贷款，不属于信用卡诈骗罪的犯罪金额，且其贷款系用于生活消费、资金周转，主观上无诈骗银行的故意，请求法庭从宽判处。
经审理查明，2015年2月，被告人李良春向中信银行信用卡中心成都分中心申领了622689XXXXXX9614610信用卡，自该信用卡开卡后到2015年10月9日期间，被告人李良春使用该信用卡透支人民币138059.06元用于个人挥霍，其中人民币8万元系被告人李良春于2015年6月24日办理的信用卡现金分期业务，被告人李良春将该笔人民币8万元款项已支取耗用。因被告人李良春未能按时偿还透支款，中信银行自2016年10月21日起至2017年4月7日期间，采取电话、短信、邮件等方式多次向被告人李良春进行催收均无果，直至2017年4月25日被告人李良春归还人民币1000元，中信银行工作人员又于2017年5月9日起多次通过电话等方式对被告人李良春进行催收，被告人李良春仍不还款。截止2017年8月6日，被告人李良春的622689XXXXXX9614610中信银行信用卡共计欠款人民币152529.91元，其中本金为人民币101720.18元、利息以及滞纳金等费用为人民币50809.73元。中信银行信用卡中心成都分中心工作人员艾某受委托于2017年8月16日到公安机关报案，同日民警在本市锦江区莲桂西路将被告人李良春抓获归案。
上述事实，有经庭审举证、质证，本院予以确认的以下证据证实：
1.受案登记表、授权委托书、立案决定书、到案经过。2017年8月16日中信银行信用卡中心成都分中心工作人员艾某向公安机关报案称“李良春在办理信用卡透支10余万元后，经多次催收仍拒不还款”，同日公安机关对本案立案侦查，并于23时许在本市锦江区莲桂西路将被告人李良春抓获归案。
2.被告人基本情况、户籍证明。证实被告人李良春的出生时间等身份情况，犯罪时均已满完全刑事责任年龄。
3.信用卡申领材料、中信银行股份有限公司信用卡中心出具的情况说明。证实被告人李良春以保险销售从业人员身份于2015年2月向中信银行申领了622689XXXXXX9614信用卡。
4.催收记录。证实自2016年10月21日起至2017年4月7日期间，中信银行工作人员多次通过拨打电话、发送短信以及邮件等方式，向被告人李良春催收其名下的622689XXXXXX9614610信用卡的欠款，被告人李良春以未发工资、想办法筹钱、不接电话等方式拒绝还款，被告人李良春直至2017年4月25日进行了一次归还人民币1000元的行为，中信银行工作人员又于2017年5月9日起开始多次通过拨打电话等方式对被告人李良春进行催收，被告人李良春仍不还款。
5.信用卡账务明细、账单、中信银行股份有限公司信用卡中心出具的情况说明。证实被告人李良春622689XXXXXX9614610的中信银行信用卡的消费、还款等情况。自该信用卡开卡后到2015年10月9日期间，被告人李良春使用该信用卡透支人民币138059.06元，其中人民币8万元系被告人李良春于2015年6月24日办理的金额为人民币8万元的“B+新快线转借记卡24期”业务，该业务系信用卡分期业务，属于信用卡业务的一种形式。被告人李良春在透支消费后陆续还款，至2016年10月19日还款人民币3520元后，直至2017年4月25日还款人民币1000元，这期间，被告人李良春无还款记录。截止2017年8月6日，被告人李良春的622689XXXXXX9614610中信银行信用卡账户欠款人民币152529.91元，其中欠本金人民币101720.18元、利息以及滞纳金等费用人民币50809.73元。
6.证人艾某的证言。艾某系中信银行信用卡中心成都分中心工作人员，其证实李良春于2015年2月15日申请办理了一张信用卡（卡号为622689XXXXXX9614），信用卡额度为81979.93元，目前欠款为152529.91元。从办卡后到2016年10月19日李良春都能正常还款，但是自2016年10月28日以后工作人员多次进行催收，直到2017年4月25日才还了1000元，逾期有300天了。
7.被告人李良春的供述和辩解。其供称2015年在中信银行办理了一张信用卡，信用额度为4万元，后来过了几个月业务员给他打电话说因其信用记录比较好，可以提供一笔小额的消费贷款，随后李良春到中信银行申请了该业务，并提升了信用额度。李良春将该笔钱提前消费了，并在中信银行办理了分24期还款的业务，刚开始李良春还能正常归还，后来因收入减少就没有能力偿还。银行通过打电话、发短信、邮件、信件等方式进行过催款。被告人李良春当庭供述称中信银行将8万元直接打入了自己的另一张借记卡上，约定还款期限二年，每月使用前述信用卡进行还款。李良春供述称同时还欠其他多家银行大笔款项未归还，均用于日常消费及吃喝。
本案事实清楚，证据确实、充分，足以认定。
本院认为，被告人李良春以非法占有为目的，恶意透支信用卡，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。成都市武侯区人民检察院指控被告人李良春犯信用卡诈骗罪的事实清楚，证据确实、充分，罪名成立，本院予以支持。针对被告人李良春所提主观上无诈骗银行的故意，经查，被告人李良春在明知自己无还款能力的情况下，利用所持涉案信用卡超过规定期限大量透支无法归还，其主观上依法应认定为以非法占有为目的，且在发卡银行多次催收后超过三个月仍不归还，依法应认定为恶意透支，故对被告人李良春的该辩护意见不予采纳。针对被告人李良春所提指控金额中有8万元系贷款的辩护意见，经查，被告人李良春系通过所持涉案信用卡办理的金额为人民币8万元的信用卡现金分期业务，且李良春已将该笔款项支取耗用，被告人李良春应承担该笔信用卡透支人民币8万元的还款义务，故对被告人李良春的该辩护意见不予采纳。被告人李良春到案后如实供述自己的罪行，依法可以从轻处罚。据此，为了保护金融管理制度及公私财产权利不受侵犯，惩罚犯罪，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第四项和第二款、第六十七条第三款、第五十二条、第五十三条、第六十四条之规定，判决如下：
一、被告人李良春犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币5万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即从2017年8月17日起至2022年8月16日止。罚金于本判决生效之日起三十日内缴纳。）
二、继续追缴被告人李良春透支的中信银行剩余本金人民币101720.18元，予以发还。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向四川省成都市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份、副本二份。
审 判 长 任 燕
人民陪审员 王世伟
人民陪审员 蒋海宜
二〇一八年三月二十九日
书 记 员 张 静
黄巍