广东省茂名市电白区人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）粤0904刑初677号
公诉机关茂名市电白区人民检察院。
被告人赖贵明，男，1984年10月12日出生，汉族，广东省茂名市电白区人，初中文化，住电白区。因本案于2017年3月30日被羁押，同日因吸毒行为被公安机关处以行政拘留十五日，2017年4月14日被刑事拘留，2017年5月19日因涉嫌妨害信用卡管理罪、诈骗罪被逮捕。现押于茂名市电白区看守所。
茂名市电白区人民检察院以茂电检公刑诉〔2017〕607号起诉书指控被告人赖贵明犯妨害信用卡管理罪、诈骗罪，于2017年8月14日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。茂名市电白区人民检察院指派检察员叶海页出庭支持公诉，被告人赖贵明到庭参加诉讼。现已审理终结。
茂名市电白区人民检察院指控：
一、被告人赖贵明某成妨害信用卡管理罪的犯罪事实
2017年3月30日，电白巡警大队民警在茂名市电白区XX路口附近对被告人赖贵明身上查获8张他人名下的银行卡（62×××93，户名刘某；62×××69，户名梁某林；62×××10，户名袁某银；62×××79，户名刘某；60×××34，户名袁某银；62×××07，户名刘某；62×××50，户名张某；62×××08，户名梁某林）。被告人赖贵明从2017年3月28日从“政”（身份未明，在逃）处拿到这8张他人名下的银行卡，并帮“政”在电白旦场镇、水东、陈村等地银行ATM机提取及转移诈骗款。
二、被告人赖贵明某成诈骗罪的犯罪事实
被告人赖贵明在2017年3月28日从“政”（身份未明，在逃）处拿到这8张他人名下的银行卡（62×××93，户名刘某；62×××69，户名梁某林；62×××10，户名袁某银；62×××79，户名刘某；60×××34，户名袁某银；62×××07，户名刘某；62×××50，户名张某；62×××08，户名梁某林），并帮“政”在电白旦场镇、水东、陈村等地银行ATM机提取及转移诈骗款。
在2017年3月29日，银行卡62×××69，（户名梁某林）收到被诈骗事主翟某汇款30000元，同日赖贵明在陈村豆坡信用社ATM机持该银行卡提取诈骗款20000元；在2017年3月29日，银行卡62×××93（户名刘某）收到被诈骗事主李某汇款25000元，同日赖贵明持该卡在电白陈村ATM机转诈骗款1900元到62×××79（户名刘某）银行卡上。
在2017年3月29日、30日，银行卡62×××10（户名袁某银）分别收到被诈骗事主杨某汇款2900元，巴某.托某汇款20000元，赖贵明分别于2017年3月29日、30日持该银行卡到ATM机提取诈骗款2800元、19900元。
在2017年3月29日，赖贵明持该银行卡62×××79（户名刘某）到电白区旦场镇银行ATM机提取诈骗款4900元。
就上述指控，公诉机关向法庭提供相关证据，并指控被告人赖贵明非法持有他人名下的银行卡，数量已超过5张，并使用这些银行卡在电白水东、陈村、旦场等地银行ATM机帮诈骗分子提取、转移诈骗款，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十七条之一、第二百六十六条之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以妨害信用卡管理罪、诈骗罪追究其刑事责任。根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十二条的规定，提起公诉，请依法判处。
被告人赖贵明对公诉机关指控的事实无异议，辩解只帮人提款，没有参与诈骗。
经审理查明：
一、妨害信用卡管理的事实
2017年3月30日，在茂名市电白区XX路口附近，公安民警截获被告人赖贵明，当场在其身上搜获他人名下的银行卡8张（其中：户名刘某，银行卡号62×××93；户名梁某林，银行卡号62×××69；户名袁某银，银行卡号62×××10；户名刘某，银行卡号62×××79；户名袁某银，银行卡号60×××34；户名刘某，银行卡号62×××07；户名张某，银行卡号62×××50；户名梁某林，银行卡号62×××08。）
二、诈骗的事实
2017年3月间，被告人赖贵明使用持有的8张银行卡为实施电信诈骗人员提取及转移诈骗赃款，具体犯罪事实如下：
1.2017年3月29日，被告人赖贵明持银行卡（户名梁某林，银行卡号62×××69）到茂名市电白区XX信用社ATM机提取被害人翟某被电信诈骗的赃款30000元中的人民币20000元。
2.2017年3月29日，被告人赖贵明持银行卡（户名刘某，银行卡号62×××93）到茂名市电白区陈村镇银行ATM机转被害人李某被电信诈骗的赃款25000元中的人民币1900元到户名刘某（卡号62×××79）的银行卡里。
3.2017年3月29日、30日，电信诈骗人员分别骗取被害人杨某的人民币2900元，骗取巴某.托某的人民币20000元汇入被告人赖贵明持有的62×××10（户名袁某银）银行卡里。后被告人赖贵明持该银行卡分别于2017年3月29日、30日到银行ATM机提取了诈骗赃款人民币2800元、19900元。
以上妨害信用卡管理、诈骗的事实，被告人赖贵明在开庭审理过程中亦无异议，并有受案登记表、立案决定书、侦查说明、身份资料、被害人被诈骗的报案材料、汇款收据、转账信息资料、扣押清单及签认扣押的银行卡照片、银行卡账户信息和交易明细、签认的银行取款监控视频截图等证据证实，足以认定。
另查明，公诉机关指控2017年3月29日，被告人赖贵明持银行卡（户名刘某，银行卡号62×××79）到电白区旦场银行ATM机提取诈骗款4900元的事实，因没有被害人报案被诈骗，被告人赖贵明持该银行卡（卡号62×××79）所提取的人民币4900元来源不明，故该部分指控属提取诈骗赃款的事实存疑，定案证据不足，不予支持。
对被告人实施帮助电信诈骗人员提取、转汇诈骗赃款行为的定性评判。
本案被告人赖贵明从他人处取到8张他人的银行卡后，明知他人实施电信网络诈骗犯罪，而帮助提取诈骗人员犯罪所得的赃款，根据最高人民法院、最高人民检察院、公安部《关于办理电信网络诈骗等刑事案件适用法律若干问题的意见》第四条第（三）项第8目的规定，对其行为应以诈骗共同犯罪论处，应以诈骗罪定罪处罚。
本院认为，被告人赖贵明非法持有他人信用卡8张，数量较大，妨害了信用卡的管理秩序，根据最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件应用法律若干问题的解释》第二条的规定，其行为已构成了妨害信用卡管理罪，应予刑罚，依法应处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处一万元以上十万元以下罚金。被告人赖贵明以非法占有为目的，明知他人实施电信网络诈骗犯罪，而帮助诈骗分子提取、转汇诈骗赃款，其行为已构成了诈骗罪，应予刑罚。被告人赖贵明涉诈骗案赃款共计人民币77900元，数额巨大，依法应处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金。鉴于被告人赖贵明在参与诈骗的共同犯罪中只帮助提取、转汇诈骗犯罪的所得赃款，其行为起辅助作用，是从犯，应当从轻、减轻处罚或者免除处罚。被告人归案后能如实供述自己的罪行，当庭认罪，依法可从轻判处。被告人犯妨害信用卡管理罪、诈骗罪，依法应数罪并罚。
根据被告人的犯罪事实、情节和社会危害性及其悔罪表现，对被告人犯妨害信用卡管理罪，依法给予从轻处罚；犯诈骗罪依法给予减轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第一百七十七条之一第一款第（二）项、第二十五条第一款、第二十七条、第六十九条、第六十七条第三款、第五十二条、第五十三条、第六十四条和最高人民法院、最高人民检察院、公安部《关于办理电信网络诈骗等刑事案件适用法律若干问题的意见》第四条第（三）项第8目及最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件应用法律若干问题的解释》第二条之规定，判决如下：
一、被告人赖贵明犯妨害信用卡管理罪判处有期徒刑六个月，并处罚金人民币10000元；犯诈骗罪，判处有期徒刑二年六个月，并处罚金人民币5000元。总和刑期有期徒刑三年，并处罚金人民币15000元。决定执行有期徒刑二年六个月，并处罚金人民币15000元。
（刑期自判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。刑期即自2017年4月14日起至2019年10月13日止。罚金限在本判决发生法律效力后十日内交付。）
二、追缴被告人赖贵明涉诈骗案的赃款人民币77900元，予以发还被害人翟某30000元、李某25000元、杨某2900元、巴某·托某20000元。
三、追缴被告人赖贵明持银行卡（62×××79）提取的人民币4900元，予以由公安机关处理。
四、对扣押在案的8张银行卡（户名刘某桐，卡号62×××93；户名梁某林，卡号62×××69；户名袁某银，卡号62×××10；户名刘某桐，卡号62×××79；户名袁某银，卡号60×××34；户名刘某桐，卡号62×××07；户名张某，卡号62×××50；户名梁某林，卡号62×××08。），予以由公安机关处理。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向广东省茂名市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 林 明
人民陪审员 林国平
人民陪审员 杨志明
二〇一七年九月十二日
书 记 员 张达能
附本判决主要法律条文：
《中华人民共和国刑法》
第二百六十六条诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。本法另有规定的，依照规定。
第一百七十七条之一有下列情形之一，妨害信用卡管理的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处一万元以上十万元以下罚金；数量巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金：
（一）明知是伪造的信用卡而持有、运输的，或者明知是伪造的空白信用卡而持有、运输，数量较大的；
（二）非法持有他人信用卡，数量较大的；
（三）使用虚假的身份证明骗领信用卡的；
（四）出售、购买、为他人提供伪造的信用卡或者以虚假的身份证明骗领的信用卡的。
窃取、收买或者非法提供他人信用卡信息资料的，依照前款规定处罚。
银行或者其他金融机构的工作人员利用职务上的便利，犯第二款罪的，从重处罚。
第二十五条共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。
二人以上共同过失犯罪，不以共同犯罪论处；应当负刑事责任的，按照他们所犯的罪分别处罚。
第二十七条在共同犯罪中起次要或者辅助作用的，是从犯。
对于从犯，应当从轻、减轻处罚或者免除处罚。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。
由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第六十九条判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。
数罪中有判处有期徒刑和拘役的，执行有期徒刑。数罪中有判处有期徒刑和管制，或者拘役和管制的，有期徒刑、拘役执行完毕后，管制仍须执行。
数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。
最高人民法院、最高人民检察院、公安部《关于办理电信网络诈骗等刑事案件适用法律若干问题的意见》
四、准确认定共同犯罪与主观故意
（一）三人以上为实施电信网络诈骗犯罪而组成的较为固定的犯罪组织，应依法认定为诈骗犯罪集团。对组织、领导犯罪集团的首要分子，按照集团所犯的全部罪行处罚。对犯罪集团中组织、指挥、策划者和骨干分子依法从严惩处。
对犯罪集团中起次要、辅助作用的从犯，特别是在规定期限内投案自首、积极协助抓获主犯、积极协助追赃的，依法从轻或减轻处罚。
对犯罪集团首要分子以外的主犯，应当按照其所参与的或者组织、指挥的全部犯罪处罚。全部犯罪包括能够查明具体诈骗数额的事实和能够查明发送诈骗信息条数、拨打诈骗电话人次数、诈骗信息网页浏览次数的事实。
（二）多人共同实施电信网络诈骗，犯罪嫌疑人、被告人应对其参与期间该诈骗团伙实施的全部诈骗行为承担责任。在其所参与的犯罪环节中起主要作用的，可以认定为主犯；起次要作用的，可以认定为从犯。
上述规定的“参与期间”，从犯罪嫌疑人、被告人着手实施诈骗行为开始起算。
（三）明知他人实施电信网络诈骗犯罪，具有下列情形之一的，以共同犯罪论处，但法律和司法解释另有规定的除外：
1、提供信用卡、资金支付结算账户、手机卡、通讯工具的；
2、非法获取、出售、提供公民个人信息的；
3、制作、销售、提供“木马”程序和“钓鱼软件”等恶意程序的；
4、提供“伪基站”设备或相关服务的；
5、提供互联网接入、服务器托管、网络存储、通讯传输等技术支持，或者提供支付结算等帮助的；
6、在提供改号软件、通话线路等技术服务时，发现主叫号码被修改为国内党政机关、司法机关、公共服务部门号码，或者境外用户改为境内号码，仍提供服务的；
7、提供资金、场所、交通、生活保障等帮助的；
8、帮助转移诈骗犯罪所得及其产生的收益，套现、取现的。
上述规定的“明知他人实施电信网络诈骗犯罪”，应当结合被告人的认知能力，既往经历，行为次数和手段，与他人关系，获利情况，是否曾因电信网络诈骗受过处罚，是否故意规避调查等主客观因素进行综合分析认定。
最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡
管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第二条明知是伪造的空白信用卡而持有、运输10张以上不满100张的，应当认定为刑法第一百七十七条之一第一款第（一）项规定的“数量较大”；非法持有他人信用卡5张以上不满50张的，应当认定为刑法第一百七十七条之一第一款第（二）项规定的“数量较大”。
有下列情形之一的，应当认定为刑法第一百七十七条之一第一款规定的“数量巨大”：
（一）明知是伪造的信用卡而持有、运输10张以上的；
（二）明知是伪造的空白信用卡而持有、运输100张以上的；
（三）非法持有他人信用卡50张以上的；
（四）使用虚假身份证明骗领信用卡10张以上的；
（五）出售、购买、为他人提供伪造的信用卡或者以虚假的身份证明骗领的信用卡10张以上的。
违背他人意愿，使用其居民身份证、军官证、士兵证、港澳居民往来内地通行证、台湾居民来往大陆通行证、护照等身份证明申领信用卡的，应当认定为刑法第一百七十七条之一第一款第（三）项规定的“使用虚假的身份证明骗领信用卡”。