河北省秦皇岛市抚宁区人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）抚刑初字第271号
公诉机关河北省抚宁县人民检察院（现河北省秦皇岛市抚宁区人民检察院）。
被告人王恩盈，群众，秦皇岛市抚宁区通用机械厂工人。2013年12月20日因涉嫌诈骗罪被秦皇岛市公安局海港分局刑事拘留，2014年1月2日被逮捕，现羁押于秦皇岛市看守所。
辩护人周淑芬，河北韩柏律师事务所律师。
河北省抚宁县人民检察院以抚检刑诉（2014）85号起诉书指控被告人王恩盈犯诈骗罪、信用卡诈骗罪，于2014年9月18日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理本案，于2015年3月23日作出（2014）抚刑初字第269号刑事判决，宣判后，被告人王恩盈不服，提出上诉。秦皇岛市中级人民法院于2015年8月7日作出（2015）秦刑终字第142号刑事裁定：撤销原判，发回重审。本院依法另行组成合议庭，公开开庭审理了本案。河北省抚宁县人民检察院指派检察员王雪钢出庭支持公诉，并提出了量刑建议。被告人王恩盈及其辩护人周淑芬到庭参加诉讼。现已审理终结。
河北省抚宁县人民检察院指控：
（一）诈骗的事实
1、2011年12月，被告人王恩盈以抵押贷款10万元为名，从其姨夫王某甲手中借得王某甲的房产证一本。2011年12月20日，王恩盈用此证在中国工商银行秦皇岛市迎宾支行贷款35万元。事后王恩盈制作了注明贷款10万元的假房产证交给王某甲。2013年10月份，王恩盈还不起贷款，王某甲才知道被骗。
2、2013年5月9日，被告人王恩盈以抵押借款为目的，从抚宁县骏安达汽车租赁有限公司租赁该公司冀C×××××的银灰色捷达轿车一辆。后王恩盈将该车抵押给秦皇岛市海港区的王洋借款5万元。租赁期满后，被告人王恩盈一直未归还该车。案发后该车被公安机关扣押并发还给该公司。经鉴定，该轿车价值人民币66376元。
3、2011年底，被告人王恩盈以与其同学杨某合伙购买、经营前石河一沙厂为名，先后两次分别骗取杨某人民币20万和10万元。该沙厂实际上为王某乙与被告人王恩盈合伙经营。
4、2012年春节期间，被告人王恩盈以能帮助杨某往抚宁县通用机械厂卖煤，向厂长送礼为名，骗取杨某人民币3万元。
（二）信用卡诈骗事实
2011年1月24日，被告人王恩盈由王大鹏担保在中国农业银行抚宁县支行办理了一张卡号为62×××04的惠农信用卡。2013年9月23日透支人民币8万元。截止到2014年4月2日，共透支本金79184.64元，利息5321.21元。2011年5月26日，被告人王恩盈在中国农业银行抚宁县支行办理一张卡号为00×××63金穗贷记卡。2013年10月7日透支5050元。截止2014年4月1日，透支本金5050元，利息583.73元。截止到2014年4月2日，两张银行卡透支本金84231.64元，利息5901.94元。经银行多次催收，被告人王恩盈至今未还款，其行为属恶意透支。
公诉机关同时提供了被告人王恩盈的供述，被害人王某甲、杨某的陈述，证人赵某、王某乙、王某丙、王大鹏等人的证言，价格鉴定结论书等证据，认为被告人王恩盈以非法占有为目的，用虚构事实、隐瞒真相的方法，多次骗取他人财物，数额特别巨大；使用信用卡恶意透支，数额较大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第一百九十六条的规定，应当以诈骗罪、信用卡诈骗罪追究其刑事责任。同时提出了量刑建议。
被告人王恩盈对公诉机关指控的第一、二、四起诈骗事实无异议。辩解称：第一、关于起诉书认定第三起诈骗的事实，其与杨某是借贷的关系，没有诈骗。被害人杨某借给其30万元，投资到沙厂了，其与杨某之间是民事经济纠纷，不构成犯罪。第二、关于起诉书指控的信用卡诈骗的事实。其承认拖欠中国农业银行的借款。但2013年12月20日开始因本案其被羁押才没有按时归还。其并未收到银行的催款通知书，不构成恶意透支。故不构成信用卡诈骗罪。
辩护人周淑芬对公诉机关指控被告人王恩盈犯诈骗罪的定性无异议。主要提出：第一、被告人王恩盈的行为不构成信用卡诈骗罪。现有证据不能证明发卡的中国农业银行抚宁县支行将催款通知书送达给被告人王恩盈。持卡人原来有还款能力，透支后因客观原因（被告人王恩盈因涉嫌诈骗罪）不能及时还款，其行为不属恶意透支。第二、公诉机关指控的第三起事实不成立。被害人杨某知道其同学王恩盈经营的沙厂效益不错，经过实地考察，投入30万元钱。期间王恩盈给过杨某五、六万元的收益，不符合诈骗罪的构成要件。第三、对公诉机关指控的第一起诈骗的数额认定35万元，有异议。在办理贷款过程中，被害人王某甲对其中的贷款10万元予以认可，故应当从犯罪数额中扣除。第四、被告人系初犯，没有前科劣迹。且取得了被害人的谅解。综上请求法院依法对被告人王恩盈从轻处罚。
经审理查明：
（一）2011年12月，被告人王恩盈以抵押贷款10万元为名，从其姨夫王某甲手中借得王某甲的房产证一本。2011年12月20日，王恩盈用此证在中国工商银行秦皇岛市迎宾支行贷款35万元。事后王恩盈制作了注明贷款10万元的假房产证交给王某甲。2013年10月份，王恩盈还不起贷款，王某甲才知道被骗。
上述事实，有下列证据证明：
1、被告人王恩盈的供述：2011年12月份，我在秦皇岛市里找了一个叫王娟的专门搞贷款中介的人。她给我联系秦皇岛市一个工商银行贷款。我跟王娟说贷款35万元。但我跟我姨夫说的是贷款十万元。合同出来以后，我就跟我姨夫说办10万元贷款，让他在合同上签字就行了。我姨夫因为相信我，也没有细看合同就签了字，其实这是签的35万元的合同。签完以后大约二十天，贷款就下来了，我给了王娟中介费。我用我姨夫家房本贷款35万元不能让他知道，所以我找到市里一个做假证的人作了一个假房本给了我姨夫。上面写着贷款10万元。贷款35万元的真房本和合同放在我家。其中20万元投在沙厂，为沙厂买地方，另外15万元被我吃喝买东西花了。
2、证人王某甲的陈述：2011年10月份，王恩盈上我家，说开沙厂资金不够，要借我家的房产证贷款。我没答应。后王恩盈父母王沛福、郑云芳让我把房产证借给王恩盈贷款。2011年12月份，我把我家房产证借给王恩盈。五六天后王恩盈让我去银行签字。我和我妻子郑云秀就去中国工商银行秦皇岛迎宾路支行，在贷款协议上签的字。我和我妻子没看清楚贷款协议，当时王恩盈还跟我说贷了十万块钱。后来他交给我的房产证上也写着贷款10万元钱。2013年10月，王恩盈把还贷款的银行卡交给我让我还贷款。我去银行还款时才知道被王恩盈骗了。
3、证人王某丙（王某甲的儿子）证实：当初，王恩盈借我父亲王某甲的房本时说要贷款10万元。但他用该房本贷款35万元。后来他又制假房本来骗我父亲，致使35万元贷款全部由我父亲王某甲还。2013年12月20日，我扭送王恩盈来秦皇岛市公安局海港分局。
4、秦皇岛市北戴河区住房和城乡建设局证实：产权人王某甲座落于秦皇岛市北戴河区北岭一区的92-3-302号房屋（房屋产权证号：秦北私房字第××号），于2011年12月20日在中国工商银行股份有限公司秦皇岛迎宾路支行抵押贷款35万元，至2019年12月20日。
另有被害人王某甲的银行贷款、还款细目及被告人王恩盈制作的假房产证的复印件等证据证实。
（二）2013年5月9日，被告人王恩盈以抵押借款为目的，从抚宁县骏安达汽车租赁有限公司租赁该公司的冀C×××××的银灰色捷达轿车一辆。后王恩盈将该车抵押给秦皇岛市海港区的王洋借款5万元。租赁期满后，被告人王恩盈一直未归还该车。经抚宁县物价局价格认证中心鉴定，被租赁的车辆价值人民币66376元。案发后，该车被公安机关扣押并发还给该公司。
上述事实，有下列证据证明：
1、被告人王恩盈的供述：2013年5月9日，我从赵某所在的抚宁县骏安达汽车租赁公司租过1辆冀C×××××的捷达轿车。当时我共付给赵某2000元租金、2000元押金将车开走了。我就想用这车抵押借款。2013年5月12、13号，我将此车抵押给市里建设大街喜盈贷款公司王洋，期限两个月，每月利息2500元。我对王洋说车是朋友的。他就相信了，借给我5万元钱。开始赵某不知道，后来赵某知道我将车抵押出去了。现在我从王洋借的5万元没还，车还在王洋那儿。
2、证人赵某（抚宁县俊安达汽车租赁有限公司工作人员）证实：2013年5月9日，王恩盈将我所在的租赁公司的冀C×××××号银灰色捷达轿车租走。后不知去向，现在我车的GPS已经找不到车了。跟王恩盈电话联系上后，我和公司法人代表王学东都朝王恩盈要车和欠我们的租赁费。他说因为要用钱，拿我们的车押给放高利贷的人，借了五万元钱。
3、抚宁县物价局涉案资产价格鉴定结论书证实，涉案的冀C×××××号银灰色捷达轿车的价值为人民币66376元。
另有汽车租赁合同、被告人王恩盈的身份证、机动车销售发票、注册机动车信息表、行车证的复印件，捷达车照片，捷达车扣押发还清单等证据证实。
（三）2012年春节期间，被告人王恩盈以能帮助杨某往抚宁县通用机械厂卖煤，向厂长送礼为名，骗取杨某人民币3万元。
上述事实，有下列证据证明：
1、被害人杨某的陈述：2012年春节的时候，我在抚宁县石门寨开个煤场。王恩盈说他们厂冬季用煤，但需要给厂长送礼3万元。后王恩盈带我到抚宁一小区，他自己上楼送礼3万元。煤一直也没卖成。后来我发现王恩盈带我去的并不是厂领导家。我才知道这3万元被他骗了。
2、证人牛某证实：我和杨某一起开过煤场。2012年正月初五，王恩盈对杨某说他们单位（抚宁通用机械厂）需要用煤，但要给他厂长送礼3万元钱。杨某和我说完后，我就从石门寨信用社取了3万元现金交给了杨某。杨某到抚宁交给王恩盈，后来事也没办成。
3、证人宗某（抚宁县通用机械厂厂长）证实：我从2007年一直居住在抚宁县抚宁镇金属建材小区南排1单元201室。我家就是进小区门右拐第一个单元门二栋东室。王恩盈没给我送过东西。
4、被害人杨某提供的视听资料，证实杨某在与王恩盈通话时，王恩盈承认将杨某给的3万元钱交给了一中间人，但未能说出中间人的姓名。
以上证据，均已当庭出示、质证，具有客观性、合法性、关联性，形成完整的证据链条，本院予以确认。
关于公诉机关指控被告人王恩盈诈骗被害人杨某的30万元的事实。经查，被害人杨某虽陈述了被被告人王恩盈骗取30万元钱，但杨某承认被告人王恩盈给了其部分收益款。证人王某乙也证实被告人王恩盈曾和杨某提出过合伙开办沙场，杨某也实地看过沙场后，给付的被告人款项。被告人王恩盈亦供述杨某对沙厂进行考察后，两次从杨某手拿30万元，并曾给过杨某沙厂的红利。故公诉机关指控被告人王恩盈具有非法占有被害人杨某财物的目的，证据不足，对该指控，本院不予支持。
关于公诉机关指控被告人王恩盈犯信用卡诈骗罪，被告人王恩盈2011年1月24日从中国农业银行抚宁县支行办理惠农信用卡一张，2013年9月23日透支79184.64元；2011年5月26日办理贷记卡一张，2013年10月7日消费透支5050元。被告人王恩盈于2013年12月20日因涉嫌诈骗罪被刑事拘留，中国农业银行抚宁县支行工作人员贾松权陈述于2014年2月、3月曾找被告人王恩盈催收，但始终找不到被告人，电话也打不通。被告人王恩盈供述没有来得及还款就因诈骗被拘留了，所以没有还上透支款。现有证据也不能证实被告人王恩盈在被羁押期间收到过该中国农业银行抚宁县支行催款通知，故认定被告人王恩盈恶意透支，证据不足，对该指控，本院不予支持。
本院认为，被告人王恩盈以非法占有为目的，采用隐瞒事实真相的手段，骗取他人财物，数额巨大，其行为已构成诈骗罪。故河北省抚宁县人民检察院指控的罪名成立。但被告人王恩盈诈骗的数额未达到特别巨大的标准，故对公诉机关指控被告人王恩盈诈骗“数额特别巨大”，本院不予支持。关于公诉机关对被告人诈骗30万元及信用卡诈骗罪的指控，证据不足，不予支持。被告人王恩盈多次诈骗，应从重处罚。具有部分退赃、取得被害人谅解等情节，可酌情从轻处罚。根据本案的事实及情节，依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条的规定，判决如下：
被告人王恩盈犯诈骗罪，判处有期徒刑五年十个月，并处罚金人民币十万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自二〇一三年十二月二十日起至二〇一九年十月十九日止。罚金款限本判决发生法律效力后十日内缴纳。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向河北省秦皇岛市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本五份。
审判长 陈家海
审判员 杜玉忠
审判员 石文婧
二〇一五年十一月十二日
书记员 王 悦