南昌市东湖区人民法院民 事 判 决 书(2014)东民初字第1254号原告：招商银行股份有限公司南昌分行，住所地：南昌市东湖区叠山路468号，组织机构代码：70556146-5。负责人：胡德明，该分行行长。委托代理人：黄茉莉，系江西豫章律师事务所律师。委托代理人:蔡曦炜，系江西豫章律师事务所律师。被告：唐匡宇，男，1974年7月14日生，汉族，住江西省南昌市青山湖区。被告：周丽萍，女，1976年6月11日生，汉族，住江西省南昌市青山湖区。原告招商银行股份有限公司南昌分行诉被告唐匡宇、周丽萍金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人蔡曦炜到庭参加诉讼，被告唐匡宇、周丽萍经公告送达传票，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称：2007年9月12日，原告与被告唐匡宇、周丽萍签订了编号为791550001117号的《个人循环授信协议》，协议约定，原告向被告唐匡宇、周丽萍提供20万元可循环授信额度，授信期间60个月，自2007年9月12日至2012年9月12日止，同时双方还对担保、额度使用、利率、还款方式、违约责任等进行了约定。为担保被告唐匡宇、周丽萍债务的履行，同日原告与被告唐匡宇、周丽萍签订了编号为791550001117号的《个人循环授信最高额抵押合同》，被告唐匡宇、周丽萍、以其自有的房产为其在授信期间内发生的债务提供最高额抵押担保。合同签订后，双方办理了相应的抵押登记手续,取得了他项权利证书。上述合同签订后，原告与被告唐匡宇、周丽萍签订了编号为791550001117号的《个人贷款“随借随还”协议书》，被告唐匡宇、周丽萍遂于2011年10月10日向原告申请随借随还贷款人民币20万元，原告在收到被告唐匡宇、周丽萍的贷款申请后依约足额向被告发放了上述款项。贷款发放后，被告唐匡宇、周丽萍未依约按时足额向原告偿还上述贷款本金及利息，原告多次催收，被告唐匡宇、周丽萍均置之不理，被告唐匡宇、周丽萍的上述行为已严重违反原被告双方《个人循环授信协议》的相关约定，原告有权依约要求被告立即偿还已发放贷款本息。据此，原告诉至本院，请求法院判令：1、被告唐匡宇、周丽萍向原告立即清偿借款本金123001.08元及本息全额付清之日止的利息（含利息、罚息、复息，暂算至2013年11月21日为26529.75元）；2、请求依法对被告唐匡宇、周丽萍提供的坐落于南昌市XX区XX路XX号XX栋XX单元XX室的抵押房产进行折价、拍卖或者变卖，原告对以上述方式处理抵押房产所得款项享有优先受偿权；3、本案诉讼费、保全费及律师费（人民币2243元）等实现债权的一切费用由上述被告承担。被告唐匡宇、周丽萍未答辩，亦未提交证据材料。经审理查明：2007年9月12日，原告（甲方）与被告唐匡宇、周丽萍（乙方）签订一份编号为791550001117号《个人循环授信协议》，约定：甲方向乙方提供总额为20万元的可循环授信额度，授信期间为60个月（从2007年9月12日起至2012年9月12日止）；还款方式为每月付息，到期还本；授信项下每笔贷款应由双方协商确定具体的金额、期限、利率、罚息率、用途、还款方式等要素；乙方不按约定偿还贷款本息时，甲方有权对乙方未支付的本金计收罚息，对乙方未支付的利息计收复息，罚息和复息的计收标准由双方在各具体合同中约定；未按本协议及各具体合同、各具体申请书及借款借据或相应凭证的约定按时足额偿还贷款本息的视为违约，甲方有权提前收回授信额度内已发放的贷款本息和相关费用；乙方不能按期归还本协议项下所欠甲方的一切债务的情况下，甲方为实现债权而支付或替乙方垫付的律师费、诉讼费、差旅费等所有费用，均由乙方全数负担。同日，原告（甲方）与被告唐匡宇、周丽萍（乙方）就乙方使用原告“随借随还”功能及由此产生的贷款关系签订编号为791550001117《个人贷款随借随还协议书》，约定：该协议作为甲乙双方签订的编号为791550001117《个人循环授信协议》的附件，为授信协议不可分割的部分；自助借款功能开通后，乙方可以通过甲方网上个人银行（专业版）、电话银行“快易理财”渠道等自助设备申请贷款；功能使用期暂定为1年，到期后甲方有权根据乙方使用情况决定是否给予延期；自助借款具体金额、期限、利率、罚息率、用途、还款方式等要素，由乙方通过甲方的自助设备提出申请，以甲方核准为准。同日，原告（甲方）与被告唐匡宇、周丽萍（乙方）签订一份编号为791550001117号《个人循环授信最高额抵押合同》，约定：将登记于乙方名下坐落于南昌市XX区XX路XX号XX栋XX单元XX室的房屋抵押给原告用于担保上述授信协议项下的债务，担保范围为甲方根据授信协议向被告提供的贷款和其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金以及实现债权和抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、律师费、公告费、送达费、差旅费等）。同年9月5日，原、被告双方就上述房产抵押担保办理了抵押登记手续。2011年10月10日，原告向被告发放贷款20万元，约定贷款期限为11个月，利率为年利率9.84%。后原告因被告唐匡宇、周丽萍未按时足额还款诉至本院，要求判如所请。贷款到期后，被告唐匡宇、周丽萍未还款付息。截至2014年12月22日，被告唐匡宇、周丽萍尚欠原告借款本金123001.08元、利息37593.06元(含罚息、复息)。另查明：原告为处理本案纠纷，委托江西豫章律师事务所代为诉讼，支付律师代理费2243元。上述事实，有原告提供的《个人循环授信协议》、《个人贷款随借随还协议书》、《个人循环授信最高额抵押合同》、房屋他项权证、贷款逾期清单、律师费发票委托代理合同、律师费转账凭证及原告的当庭陈述等证据在案佐证，本院予以确认。本院认为：原告与被告唐匡宇、周丽萍签订的《个人循环授信协议》、《个人贷款随借随还协议书》、《个人循环授信最高额抵押合同》，均系当事人的真实意思表示，且不违反我国法律和行政法规的强制性规定，合法有效，合同各方均应按约履行自己的义务。被告向原告提供抵押担保，双方就抵押房产办理了抵押登记手续，原告抵押权设立。原告依约向被告发放了贷款，被告唐匡宇、周丽萍未按时偿还贷款本息构成违约，应承担相应的违约责任。故原告主张被告唐匡宇、周丽萍清偿所欠本息、支付为实现债权的律师费以及对抵押房产行使优先受偿权，符合合同约定及法律规定，应予支持。被告唐匡宇、周丽萍经公告送达传票传唤，无正当理由拒不到庭应诉，视为放弃抗辩权，不影响本院依据查明的事实依法裁判。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告唐匡宇、周丽萍于本判决生效之日起十日内偿还原告招商银行股份有限公司南昌分行借款本金123001.08元及利息（含罚息、复息）（截止2014年12月22日的利息37593.06元，自2014年12月23日起至本判决确定的履行期限内实际履行日止的利息，以借款本金123001.08元为基数，按借款合同约定计算）；二、被告唐匡宇、周丽萍于本判决生效之日起十日内支付原告招商银行股份有限公司南昌分行为实现债权聘请律师所花费的律师费2243元；三、若被告唐匡宇、周丽萍届期未履行上述第一、二项判决，原告招商银行股份有限公司南昌分行对登记在被告唐匡宇、周丽萍名下坐落于南昌市XX区XX路XX号XX栋XX单元XX室的抵押房产享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案由原告预交的受理费3340元，保全费1370元，共计4710元，由被告唐匡宇、周丽萍共同承担（此款随同上述款项一并给付原告）。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时按照不服本判决部分的上诉请求数额，交纳上诉案件受理费，上诉于江西省南昌市中级人民法院。上诉期满后七日内仍交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  陈 园人民陪审员  袁倩燕人民陪审员  余建国二〇一五年二月二十五日书 记 员  余 晴附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。