福建省邵武市人民法院
民 事 判 决 书
（2014）邵民初字第3598号
原告中国农业银行股份有限公司邵武市支行。
负责人魏世铠，行长。
委托代理人郑庆仁，男，中国农业银行股份有限公司邵武市支行职员。
被告詹伟杰，男，1975年11月20日出生，汉族，邵武市昭阳街道办事处华光社区居民委员会居民。
被告徐武芳，女，1976年11月5日出生，汉族，邵武市昭阳街道办事处华光社区居民委员会居民。
被告吴志善，男，1956年2月16日出生，汉族，邵武市通泰街道办事处西门社区居民委员会居民。
被告项凤霞，女，1968年12月30日出生，汉族，邵武市通泰街道办事处西门社区居民委员会居民。
原告中国农业银行股份有限公司邵武市支行（以下简称农行邵武市支行）与被告詹伟杰、徐武芳、吴志善、项凤霞金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告农行邵武市支行的委托代理人郑庆仁、被告吴志善到庭参加诉讼。被告詹伟杰、徐武芳、项凤霞经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告农行邵武市支行诉称，2012年9月15日，被告詹伟杰以经营竹木种植为由，向原告申请贷款4，800，000元。同时，被告詹伟杰之妻徐武芳向原告出具共同还款承诺书。2012年10月8日，原告与被告詹伟杰、徐武芳、吴志善、项凤霞签订《最高额担保个人借款合同》一份，合同约定：1、借款人詹伟杰在4，800，000元借款本金额度内向原告借款，借款期限从2012年10月8日起至2015年10月7日止其中自助循环借款额度为500，000元。在上述期间内发生的业务，单笔借款期限最长不超过12个月，其到期日最迟不得超过2015年10月7日。在此期间内，借款人可在贷款人提供的借款额度内通过自助借款方式，循环使用该借款额度，利随本清到期一次性偿还借款本息。对逾期还款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息。2、借款利率为，自助方式下单笔借款利率以每笔借款发放日对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮20％后确定。如逾期还款，在逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调。3、借款期限在一年以内的自助循环借款可使用定期结息或利随本清方式。借款期限一年以上的自助循环借款仅可使用等额本息或等本递减方式还款，具体方式以贷款人业务系统产生的相关记录为准。4、借款人在中国农业银行或其他金融机构的任何一笔债务合同项下出现逾期、违约或不良记录，贷款人有权对本合同项下借款额度进行冻结、调减或终止使用。5、詹伟杰、徐武芳、吴志善、项凤霞以其共有的位于邵武市五一九路华光百货大楼3#店面作为詹伟杰借款的抵押担保。担保范围包括合同项下的借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费、过户费、处置费、保管费等贷款人为实现债权和担保权的费用。合同签订后，原告依约向被告发放了贷款，被告未按约定归还借款本息，截止2014年10月20日，被告詹伟杰尚欠原告借款本金4，300，000元及利息323，886.50元。综上，请求法院判令：1、被告詹伟杰、徐武芳共同归还原告借款本金4，300，000元及利息323，886.50元（截止2014年10月20日止），并支付从2014年10月21日起至法院判决确定的还款之日止按合同约定的利率计算的利息；2、如被告詹伟杰、徐武芳未按上述期限履行还款义务，原告中国农业银行股份有限公司邵武市支行有权对抵押物即被告詹伟杰、徐武芳、吴志善、项凤霞共有的位于邵武市五一九路华光百货大楼3#店面（房屋所有权证为邵房权证字第××号）进行折价或者以拍卖、变卖，并从所得价款中优先受偿；3、由四被告共同承担本案的诉讼费用。
被告吴志善辩称，1、对尚欠借款本金4，300，000元不持异议；2、徐武芳与詹伟杰系夫妻关系，徐武芳作为保证人承担连带责任，原告应先要求被告徐武芳先行承担还款责任；3、位于邵武市五一九路华光百货大楼3#店面詹伟杰、徐武芳各享有15%的产权份额，吴志善、项凤霞各享有35%的产权份额。本案借款人是詹伟杰，故应由詹伟杰、徐武芳享有的份额优先还款；4、原告实现抵押权后，被告吴志善、项凤霞有权向被告詹伟杰、徐武芳追偿；5、被告詹伟杰的本案借款造成被告吴志善的损失，被告吴志善要求被告詹伟杰、徐武芳直接用其五一九路华光百货大楼1#、2#店面共60%的产权份额置换给被告吴志善、项凤霞，以弥补被告吴志善、项凤霞的损失；6、本案的借款人系詹伟杰，故本案诉讼费用应由被告詹伟杰、徐武芳承担，如由被告吴志善、徐武芳承担，增加了被告吴志善、项凤霞的损失，有失公平原则。
被告詹伟杰、徐武芳、项凤霞经本院合法送达起诉状副本等材料后，未提供答辩意见。
在法庭审理过程中，原告举有以下证据：
证据1、《最高额担保个人借款合同》及房地产抵押清单，拟证明1、被告詹伟杰向原告借款，被告詹伟杰、徐武芳、吴志善、项凤霞以其共有的财产为被告詹伟杰的借款进行抵押担保。2、利率为中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮20％后确定。3、担保债务最高余额为8，000，000元；4、对逾期还款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息。5、借款利率为，自助方式下单笔借款利率以每笔借款发放日对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮20％后确定。如逾期还款，在逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调。6、借款人出现逾期、违约等贷款人有权对合同项下的借款额度进行终止使用。
证据2、个人信贷业务申请表、共同还款承诺书、承租人与出租人的承诺书各一份。拟证明被告詹伟杰申请借款，被告徐武芳出具共同还款承诺，被告詹伟杰、徐武芳、吴志善、项凤霞同意以共有的房产为詹伟杰的借款进行抵押担保。
证据3、被告房屋所有权证、国有土地证、抵押他项权利证书各一份。拟证明被告詹伟杰、徐武芳、吴志善、项凤霞以其共有的房产（房屋所有权证为：邵房权证字第××号、土地使用权证为：邵国用2008第00203－00204号）为被告詹伟杰的借款提供抵押担保，并于2012年10月9日在邵武市房地产管理处办理了抵押登记（抵押权证号为：房他证邵武字第201240**号）。
证据4、客户回单一份。拟证明原告依据合同约定，于2012年10月9日放款开出自助循环贷款合约签订客户回单的事实。
证据5、本息清单，拟证明截止2014年10月20日止，被告尚欠原告本金4，300，000元及利息323，886.50元。
被告吴志善对原告所举证据的真实性均不持异议。
被告詹伟杰、徐武芳、项凤霞经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃质证的权利。
本院认证认为，原告所举证据的来源、形式合法，内容客观真实，能相互印证本案事实，本院予以采信。
在诉讼过程中，被告詹伟杰、徐武芳、吴志善、项凤霞未提供证据。
经审理查明，2012年9月15日，被告詹伟杰以经营竹木种植为由，向原告申请贷款4，800，000元。2012年10月8日，原告与被告詹伟杰、徐武芳、吴志善、项凤霞共同签订《最高额担保个人借款合同》一份。合同约定：1、借款人詹伟杰在4，800，000元借款本金额度内向原告借款，借款期限从2012年10月8日起至2015年10月7日止，其中自助循环借款额度为500，000元。在上述期间内发生的业务，单笔借款期限最长不超过12个月，其到期日最迟不得超过2015年10月7日。在此期间内，借款人可在贷款人提供的借款额度内通过自助借款方式，循环使用该借款额度，利随本清到期一次性偿还借款本息。对逾期还款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息。2、借款利率为，自助方式下单笔借款利率以每笔借款发放日对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮20％后确定。如逾期还款，在逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调。3、借款期限在一年以内的自助循环借款可使用定期结息或利随本清方式。借款期限一年以上的自助循环借款仅可使用等额本息或等本递减方式还款，具体方式以贷款人业务系统产生的相关记录为准。4、借款人在中国农业银行或其他金融机构的任何一笔债务合同项下出现逾期、违约或不良记录，贷款人有权对本合同项下借款额度进行冻结、调减或终止使用。5、被告詹伟杰、徐武芳、吴志善、项凤霞以其共有的位于邵武市五一九路华光百货大楼3#店面作为詹伟杰借款的抵押担保。担保范围包括合同项下的借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费、过户费、处置费、保管费等贷款人为实现债权和担保权的费用。合同签订后，原告依约向被告詹伟杰发放了贷款，被告未按约定归还借款本息。
同时查明，被告詹伟杰、徐武芳、吴志善、项凤霞以其共有的位于邵武市五一九路华光百货大楼3#店面（房屋所有权证为：邵房权证字第××号、土地使用权证为：邵国用2008第00203－00204号）为詹伟杰借款进行抵押担保，并于2012年10月9日，办理了房屋抵押登记手续（抵押登记号为：房他证邵武字第201240**号）。
另查明，截止2014年10月20日，被告詹伟杰尚欠原告借款本金4，300，000元及利息323，886.50元。
再查明，被告詹伟杰与徐武芳系夫妻关系，被告徐武芳向原告出具共同还款承诺书，内容：“本人徐武芳，身份证号码352102197611020421，与詹伟杰是夫妻关系，詹伟杰，身份证号码352102197511200015，在贵行的个人助业贷款人民币肆佰捌拾万元，本人愿意共同偿还贷款本息，并负连带责任。承诺人：徐武芳。”
本院认为，原、被告签订的《最高额担保个人借款合同》系各方当事人真实意思表示，且未违反法律、法规强制性规定，应为合法有效，当事人均应严格履行自己的义务。《中华人民共和国民法通则》第一百零八条规定：“债务应当清偿。……。”《中华人民共和国合同法》第六十条第一款规定：“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”《中华人民共和国合同法》第一百零七条规定：“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”第二百零五条规定：“借款人应当按照约定的期限支付利息。”第二百零六条规定：“借款人应当按照约定的期限返还借款。”第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”被告詹伟杰在借款后，未按约定的期限归还借款本息，被告徐武芳自愿与被告詹伟杰共同承担还款责任，故原告诉请要求被告詹伟杰、徐武芳共同归还尚欠的借款本金及逾期利息（含逾期还款利息、罚息），于法有据，本院予以支持。《中华人民共和国物权法》第一百八十条规定：“债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。”第一百七十九条第一款规定：“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”《中华人民共和国担保法》第四十六条规定：“抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。”原、被告签订的《最高额担保个人借款合同》约定，被告詹伟杰、徐武芳、吴志善、项凤霞以其共有的位于邵武市五一九路华光百货大楼3#店面为本案的债务进行抵押担保并办理了抵押登记手续。故原告诉请要求对抵押物行使优先受偿权，于法有据，本院予以支持。《中华人民共和国担保法》第三十一条规定：“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。”被告吴志善、项凤霞承担本案责任后，有权向被告詹伟杰、徐武芳追偿。被告辩称，本案债务应由詹伟杰、徐武芳享有的抵押财产的份额优先还款及本案诉讼费用应由被告詹伟杰、徐武芳承担的意见，本院不予采纳。被告詹伟杰、徐武芳、项凤霞经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法可以缺席判决。据此，依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条、《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款、第一百八十条、《中华人民共和国担保法》第四十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告詹伟杰、徐武芳应共同归还原告中国农业银行股份有限公司邵武市支行借款本金4，300，000元及截止2014年10月20日止的利息323，886.50元并按合同约定的利率支付从2014年10月21日起至本院判决确定给付之日止的利息。上述款项，于本判决生效后十日内给付；
二、如被告詹伟杰、徐武芳未按上述期限履行还款义务，原告中国农业银行股份有限公司邵武市支行有权对抵押物即被告詹伟杰、徐武芳、吴志善、项凤霞共有的位于邵武市五一九路华光百货大楼3#店面（房屋所有权证为邵房权证字第200725**号）进行折价或者以拍卖、变卖，并从所得价款中优先受偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费43，792元，由四被告共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省南平市中级人民法院。
审 判 长 范 敏
人民陪审员 章建姬
人民陪审员 曾炳祥
二〇一四年十二月十五日
书 记 员 蒋长玉
本案依据的主要法律条文
《中华人民共和国民法通则》
第一百零八条规定：“债务应当清偿。……。”
《中华人民共和国合同法》第六十条第一款规定：“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”
第一百零七条规定：“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”
第二百零五条规定：“借款人应当按照约定的期限支付利息。”
第二百零六条规定：“借款人应当按照约定的期限返还借款。”
第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”
《中华人民共和国物权法》
第一百七十九条第一款规定：“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”
第一百八十条规定：“债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。”
《中华人民共和国担保法》
第四十六条规定：“抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。”
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条规定：“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”
执行申请提示
《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条规定：“申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。”