河北省鸡泽县人民法院
刑 事 判 决 书
（2018）冀0431刑初11号
公诉机关河北省鸡泽县人民检察院。
被告人王某甲，男，汉族，初中文化，农民，群众，河北省鸡泽县人，住该村。2016年12月8日因涉嫌信用卡诈骗罪被鸡泽县公安局批拘在逃，同年12月25日被北京市公安局大兴分局天宫院派出所民警抓获，2016年12月26日被鸡泽县公安局刑事拘留，2016年12月30日被鸡泽县公安局取保候审。2018年2月1日被本院决定逮捕，2018年2月2日由鸡泽县公安局执行逮捕，2018年2月14日被本院取保候审。
河北省鸡泽县人民检察院以鸡泽县院公诉刑诉（2018）9号起诉书指控被告人王某甲犯信用卡诈骗罪，向本院提起公诉。本院受理后依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。鸡泽县人民检察院指派检察员王舒敏出庭支持公诉，被告人王某甲到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
公诉机关指控，2013年10月16日，被告人王某甲在中国农业银行股份有限公司鸡泽县支行办理了一张信用卡，卡号为62×××65，至2015年9月8日王某甲用这张信用卡透支本金共计人民币15299.23元。截止2016年11月16日透支本金15299.23元、利息及滞纳金4562.94元，合计人民币19862.17元。后中国农业银行股份有限公司鸡泽县支行工作人员于2016年4月29日、2016年6月4日两次催收后王某甲仍不归还，且王某甲将联系方式变更。2016年11月16日鸡泽县公安局以王某甲涉嫌信用卡诈骗罪立案后，2016年12月30日王某甲将透支信用卡本金15299.23元及利息滞纳金5090.77元全部还清。上述事实，公诉机关向法庭提供的证据有：1、王某甲信用卡开户资料、交易流水、清收资料、透支情况说明、无违法违纪证明、到案经过、情况说明等书证;2、证人证言;3、被告人供述和辩解，认为被告人王某甲的行为已构成信用卡诈骗罪，请依法判处。
被告人王某甲对公诉机关指控其犯信用卡诈骗罪的犯罪事实不持异议。
经审理查明，2013年10月16日，被告人王某甲在中国农业银行股份有限公司鸡泽县支行办理了一张信用卡，卡号为62×××65，至2015年9月8日王某甲用这张信用卡透支本金共计人民币15299.23元。截止2016年11月16日透支本金15299.23元、利息及滞纳金4562.94元，合计人民币19862.17元。后中国农业银行股份有限公司鸡泽县支行工作人员于2016年4月29日、2016年6月4日两次催收后王某甲仍不归还，且王某甲将联系方式变更。2016年11月16日鸡泽县公安局以王某甲涉嫌信用卡诈骗罪立案后，2016年12月30日王某甲将透支信用卡本金15299.23元及利息滞纳金5090.77元全部还清。
上述事实，有经庭审质证、认证的下列证据证实：
1、被告人王某甲供述，2013年10月16日，我在中国农业银行股份有限公司鸡泽县支行办理了一张信用卡，卡号为62×××65，资料上留的联系电话是187××××1905。后来我从该信用卡透支了15000多元，以农行提供的资料数字为准。期间农行的工作人员找我两次催收还款，当时我没当回事也没有还款。187××××1905手机号停机了，我现在用的手机号是135××××6512，更换后没有给银行的工作人员说。2016年12月26日我被鸡泽县公安局从北京带回后把透支的钱及利息、滞纳金共计19862.17元全部还清了。
2、证人赵某证实，我是中国农业银行股份有限公司鸡泽县支行客户部经理，受单位委托到鸡泽县公安局控告王某甲涉嫌信用卡诈骗一事。2013年10月16日，王某甲在我行办理了银行卡，卡号为62×××65。截止目前透支我行本金15299.23元，2016年4月29日、2016年6月4日经我行用特快专递信函催收未归还，至催收日王某甲变更联系方式无法与其取得联系。我行认为该案达到刑事案件立案标准，故委托我报案至鸡泽县公安局。2016年12月30日，王某甲将透支的本金为15299.23元，利息及滞纳金5090.77元全部还清。
3、办理信用卡相关资料证实，2013年10月16日，王某甲在中国农业银行股份有限公司鸡泽县支行申请办理了一张信用卡，卡号为62×××65，联系电话为187××××1905。且王某甲已经阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。
4、银行卡号62×××65消费明细证实，显示截至2015年9月8日累计透支达15299.23元，利息、滞纳金为4562.94元。
5、移交案件通知书、行用卡透支情况说明、特快专递信函证实，截至2015年9月8日王某甲银行卡（卡号62×××65）透支累计达15299.23元，利息、滞纳金为4562.94元。经中国农业银行股份有限公司鸡泽县支行于2016年4月29日、2016年6月4日特快专递信函催收，王某甲仍不归还，至催收日该客户已变更联系方式无法与其取得联系。2016年11月16日，中国农业银行股份有限公司鸡泽县支行认为该案达到刑事立案标准，故移送鸡泽县公安局立案侦查。
6、报警登记表、立案决定书、在逃人员登记信息表证实，2016年11月16日，中国农业银行股份有限公司鸡泽县支行工作人员赵树利到鸡泽县公安局报案，称王某甲透支该行本金15299.23元，经两次催收未归还且联系方式变更，涉嫌信用卡诈骗罪。经审查，鸡泽县公安局于当日立案侦查，2016年12月8日以王某甲涉嫌信用卡诈骗罪批拘网上追逃。
7、到案经过证实，2016年12月25日10时许，北京市公安局大兴分局天宫院派出所民警耿某、刘某在北京大兴区榆垡镇大广高速进京检查站对人员进行核查时发现一名叫王某甲的男子为在逃人员。后天宫派出所民警核实王某甲身份后将其刑事传唤至天宫院派出所接受讯问。王某甲在到所过程中，始终予以配合，无拒绝、阻碍、抗拒、逃跑行为。
8、中国农业银行股份有限公司鸡泽县支行出具的证明证实，王某甲银行卡号62×××65透支该行本金15299.23元及利息、滞纳金5090.77元，2016年12月30日已全部还清。
9、鸡泽县公安局城区派出所出具的无违法违纪证明证实，辖区鸡泽镇南街村居民王某甲，在辖区居住期间未发现违法违纪行为，现实表现一般。
10、被告人王某甲户籍证明等证据均在卷佐证。
本院认为，被告人王某甲以非法占有为目的，恶意透支人民币15229.23元，经发卡银行催收后仍不归还，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控罪名成立，本院予以支持。鉴于被告人王某甲到案后能如实供述，且积极退赔被害单位的损失，认罪、悔罪态度诚恳，可依法酌情从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第五十二条、第五十三条、第七十二条、第七十三条之规定，判决如下：
被告人王某甲犯信用卡诈骗罪，判处拘役五个月，缓刑十个月，并处罚金人民币二万元（已缴纳）。
（缓刑考验期从判决生效之日起执行）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向邯郸市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 丁利民
人民陪审员 李 英
人民陪审员 李晓英
二〇一八年三月二十六日
书 记 员 王 涛
附相关法律条文
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条【信用卡诈骗罪、盗窃罪】有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
(一)使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的;
(二)使用作废的信用卡的;
(三)冒用他人信用卡的;
(四)恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第五十二条【罚金数额的裁量】判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条【罚金的缴纳、减免】罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。
由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。
第七十二条【适用条件】对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
(一)犯罪情节较轻;
(二)有悔罪表现;
(三)没有再犯罪的危险;
(四)宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
第七十三条【考验期限】拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。
有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。