苏州工业园区人民法院 民 事 判 决 书 （2014）园商初字第0092号 原告招商银行股份有限公司苏州分行，住所地江苏省苏州工业园区万盛街**。 负责人施顺华。 委托代理人彭慧，江苏益友天元律师事务所律师。 委托代理人吴渭东。 被告吴国清。 被告陈卫琴。 原告招商银行股份有限公司苏州分行诉被告吴国清、陈卫琴金融借款合同纠纷一案，本院于2013年12月30日受理后，因被告下落不明，依法组成合议庭适用普通程序公开进行审理。案件审理过程中，依原告申请，本院对被告采取了相应的财产保全措施。本案于2014年7月28日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人彭慧到庭参加诉讼，被告吴国清、陈卫琴经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告招商银行股份有限公司苏州分行诉称，2012年12月26日，原告与两被告签订《个人授信协议》，约定两被告向原告申请25万元的可循环授信额度，授信期限36个月（即2012年12月26日至2015年12月26日止）。2012年12月26日，原、被告另行签订《周转易协议书》，约定原告在授信额度内给予两被告总额为人民币25万元的贷款，合同期限为12个月。原告于2012年12月28日发放贷款25万元。合同履行期间，被告逾期履约并连续3个月拖欠贷款利息，故，原告诉至法院，请求：1、判令二被告立即偿还贷款本金人民币25万元、逾期利息（含罚息、复息）人民币7384.55元（该利息、罚息及复息暂计算至2013年11月18日此后按借款合同约定的利率及罚息、复息计算至本息全部清偿之日止）；2、判令二被告立即偿还实现债权的费用9821元；3、判令二被告承担本案诉讼费用。 庭审中，原告明确第1项诉讼请求中的贷款利息降低为按中国人民银行公布的同期基准利率上浮95%，即11.7%计算，罚息、复利的计算亦以该利率为基础作相应调整。 被告吴国清、陈卫琴未作答辩。 经审理查明，2012年12月26日，被告吴国清、陈卫琴（授信申请人）与原告招商银行股份有限公司苏州分行（授信人）签署《个人授信协议》（授信协议编号：512084013536）一份。协议约定：授信人同意向授信申请人提供总额为人民币25万元的授信额度，该授信额度为可循环授信额度；授信期间自2012年12月15日至2015年12月26日；授信申请人未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止；对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；在授信申请人不能按期归还本协议项下所欠贷款本息和应付费用的情况下，授信人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、公告费等所有费用，均由授信申请人全数承担；授信申请人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，授信人有权宣布本协议项下债权提前到期，并提前收回授信额度内已发放贷款的本息和相关费用。 后，被告吴国清、陈卫琴签署《个人贷款周转易功能申请表》一份，并声明：同意并遵守《招商银行“周转易”协议书》及招商银行相关规定；本协议所述现金管理类功能、代缴税费类功能及资金归集类协议等，均以招商银行的认定为准。该申请表载明：申请“周转易”额度为25万元；申请贷款期限12个月；免息定向垫付款项还款方式为直接发放周转易贷款；贷款还款方式为按月付息，到期还本。 2012年12月26日，原告招商银行股份有限公司苏州分行（甲方／授信人）与被告吴国清、陈卫琴（乙方／授信申请人）签订《周转易协议书》一份。该协议书约定：鉴于甲方和乙方签订了编号为512084013536的授信协议（以下简称“授信协议”），经乙方申请，甲方审核并同意在授信协议规定的授信额度内开通“周转易”功能；周转易功能开通后，乙方确认并同意甲方自动开通“周转易”功能项下的“直接转账”模式；“直接转账”模式指乙方在使用周转易额度进行定向支付时，甲方提供的定向垫付款项资金由乙方“周转易”功能所在“一卡通”直接转账至乙方指定的定向收款账户的模式；乙方以其名下的一张一卡通作为“周转易卡”；甲方根据乙方的授信额度和资信状况，在授信额度内给予乙方总额为人民币25万元的周转易限额；周转易贷款期限为12个月，还款方式为按月付息，结息日为每月21日；贷款执行利率为中国人民银行公布的同期基准利率上浮100%，即12%，利率不变；甲方直接向乙方发放一笔周转易贷款；本协议作为授信协议的附件，为授信协议不可分割的部分，本协议约定事项与授信协议不一致的，以本协议的约定为准，本协议未约定的，按授信协议的约定执行。 2012年12月28日原告向被告吴国清发放周转易贷款25万元。因被告连续三期逾期，原告宣布贷款提前到期，并诉至法院。截至2013年11月18日，被告吴国清、陈卫琴尚欠原告贷款本金人民币25万元，相应利息（含罚息、复利）人民币7384.55元。 再查明，原告与江苏益友天元律师事务所签订单项委托代理协议一份，约定江苏益友天元律师事务所接受原告聘请指派律师为原告与被告吴国清、陈卫琴金融借款合同纠纷一案的代理人，协议约定律师代理费为人民币9821元。 以上事实，由原告提交的《个人授信协议》、《个人贷款周转易功能申请表》、《周转易协议书》、客户逾期清单、单项委托代理协议及当事人在庭审中的陈述予以证实。 本院认为，原告招商银行股份有限公司苏州分行与被告吴国清、陈卫琴签订《个人授信协议》、《周转易协议书》系双方真实意思表示，依法成立生效，对双方均具有约束力。现原告已按约向被告吴国清、陈卫琴发放贷款人民币25万元，被告吴国清、陈卫琴应按约还款。两被告未按约定及时还款，构成违约，原告有权依据双方签订的《个人授信协议》宣布贷款提前到期，原告要求其立即归还借款本金、利息、罚息、复利的请求符合双方合同约定，于法有据，本院予以支持。截至2013年11月18日，剩余贷款本金人民币25万元，利息（含罚息、复利）人民币7384.55元。自2013年11月19日起，罚息、复利应按年利率11.7%上浮50%即年利率17.55%计算至本判决确定的履行之日。 关于原告方的律师费主张，本院认为，原告与被告吴国清、陈卫琴双方在个人授信协议中已约定原告实现债权所支付的律师费用由被告承担，且现原告主张的律师费的计算标准亦符合相关规定，故本院予以支持。 被告吴国清、陈卫琴经本院合法传唤无正当理由未到庭，视为放弃相应抗辩权利。 综上，根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告吴国清、陈卫琴应于本判决生效之日起十日内归还原告招商银行股份有限公司苏州分行借款本金250000元，并偿付计算至2013年11月18日的利息、罚息、复利7384.55元，以及从2013年11月19日起计算至本判决确定还款之日止，按年利率17.55%计算的罚息、复利。 二、被告吴国清、陈卫琴应于本判决生效之日起十日内偿付原告招商银行股份有限公司苏州分行为实现债权支出的律师费人民币9821元。 如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5308元，保全费1920元，公告费600元，合计人民币7828元，由被告吴国清、陈卫琴负担；该款项已由原告预交，本院不再退还，二被告应于履行上述判决时一并支付原告。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时根据《诉讼费用缴纳办法》的有关规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。江苏省苏州市中级人民法院开户行：中国农业银行苏州工业园区支行，账号：10×××99。 审 判 长  张志斌 人民陪审员  苏玉林 人民陪审员  周惠明 二〇一四年七月三十一日 书 记 员  朱 奇 第页共页