四川省自贡市大安区人民法院民 事 判 决 书（2017）川0304民初2199号原告:自贡农村商业银行股份有限公司大安支行，住所地四川省自贡市大安区大安街新村4组。负责人:陈雨,行长。委托诉讼代理人：廖敏，男，35周岁，汉族，系原告职工。被告：黄金明，男，1963年4月12日出生，汉族。原告自贡农村商业银行股份有限公司大安支行（以下简称：农商行大安支行）与被告黄金明金融借款合同纠纷一案，本院于2017年11月16日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人廖敏到庭参加诉讼，被告黄金明经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农商行大安支行向本院提出诉讼请求：1、被告立即归还贷款本金17009.63元及截止2017年11月9日所欠的利息、罚息、复息7415.31元，贷款利息归还到结清为止；2、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：被告于2013年11月25日因商品批发零售向原告申请小额农户信用贷款2万元。原告按贷款的有关规定与借款人签订了《农户小额信用借款合同》。原告按合同约定向被告发放了贷款2万元，贷款月利率9.225‰，该贷款于2015年11月24日到期，现尚欠贷款19009.63元。经原告多次催收，被告未履行还款义务。被告黄金明未答辩。当事人围绕诉辩依法提交了下列证据：原告农商行大安支行向本院举示的证据有：原告的营业执照复印件、被告身份证复印件及户口簿复印件、原告法定代表人身份证明书、《小额信用借款申请书》（复印件）、《农户小额信用借款合同》（复印件）《借款借据》（复印件）《利息清单》、中国银监会四川监管局川银监复[2017]191号文件（复印件）、《情况说明》各一份。被告黄金明未向本院举示证据。经审理查明，2013年11月25日,被告向原自贡市大安区农村信用合作联社何市分社（以下简称：原何市信用社）递交了一份《四川省农村信用社小额信用借款申请书》，以“借新还旧（零售商业批发）”为由申请贷款2万元。经原何市信用社审查批准后，于当日与被告签订了一份合同编号为大安信农借（2013）002357-0216号的《农户小额信用借款合同》，约定了：“借款人（甲方）：黄金明，……贷款人（乙方）：大安区农村信用合作联社何市分社，……。借款人向贷款人申请借款，贷款人同意提供借款。……借款金额（人民币）大写贰万元整，小写20000.00；借款期限为729天，即从2013年11月25日起至2015年11月24日；利率为月利率9.225‰，借款用途为商业批发零售。……2、本合同项下贷款采取以下第（1）中结息方式：（1）按年结息，结息日固定为每年末20日；（2）利随本清。……4、上列借款，借款人保证按期归还本息，如按期归还确有困难，应在贷款到期日前20日向贷款人申请办理展期手续；如未经批准或者不申请办理展期手续的，从逾期之日起，贷款人有权在本合同载明的贷款利率的基础上加收百分之50.00的罚息。……”等主要内容，该合同由被告在甲方一栏签名并捺了指印，由原何市信用社在乙方一栏加盖了公章。同日，原何市信用社与被告共同签署了借据号为88030059166365的《借款借据》，载明了：“借款金额人民币贰万元整；结息方式：每年12月结息；执行利率：月9.225‰；借款到期日2015年11月24日”等主要内容。2015年12月28日，被告向原何市信用社归还了借款本金2990.34元；此后，被告未再向原何市信用社偿本付息。因本案系缺席审理，故不适用调解。本院认为，原何市信用社与被告之间签订《农户小额信用借款合同》以及向被告发放约定金额的借款、被告予以受领的行为，均系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的禁止性规定，该合同依法成立并生效，对合同当事人均具有法律约束力，双方应当全面履行各自的法定以及约定义务，并据此享有各自的法定及约定权利。原何市信用社作为贷款人，依法依约的向被告发放了贷款人民币2万元，已完全履行了自己的合同义务；被告作为借款人，在受领该笔贷款后仅履行了部分偿还本金的义务，逾期后至今未能清偿所欠本息，从而导致本案纠纷的发生，被告应当依法承担相应的民事责任。原告系依法成立的金融分支结构，承接了原何市信用社的全部债权债务。故原告诉请被告偿还借款本金人民币17009.63元的主张于法有据，本院予以支持。关于原告诉请的利息问题。本院认为，根据双方借贷合同的约定，可以确定：1、涉案借款借期内的利息属固定利率，按年结息。因此，涉案借款在借期内（2013年11月25日至2015年11月24日，为729天）的利息应计算为4483.35元（本金2万元x固定月利率9.225‰x729天÷30天）；2、逾期未能偿本付息的，应当按罚息月利率，即按借期内固定利率上浮50%为13.8375‰计算，该逾期利息即为涉案借款合同所约定的“罚息”。因被告于借款到期日之后的2015年12月28日偿还了部分借款本金，故可以计算得出2015年11月25日（借款到期之次日）至2015年12月28日的逾期利息（即罚息）为304.43元（本金2万元x罚息月利率13.8375‰x33天÷30天）；3、自2015年12月29日起至所欠本金17009.63元付清之日止的逾期利息（即罚息），应当以罚息月利率13.8375‰计算。据此，原告诉请被告支付利息（含罚息）的主张于法有据，本院予以支持，但其中截止于2015年12月28日，被告应向原告支付的利息（含罚息）共计4787.78元（4483.35元+304.43元）；自2015年12月29日起至所欠本金付清之日止的利息，以月利率13.8375‰计算。另，根据双方合同关于利息的约定中，并无复利的条款，故原告诉请被告支付复利的主张没有事实依据，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条以及最高人民法院《关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告黄金明于本判决书生效之日起五日内向原告自贡农村商业银行股份有限公司大安支行偿还借款本金17009.63元及截止2015年12月28日的利息（含罚息）4787.78元；自2015年12月29日起的利息按月利率13.8375‰计算至借款本金清偿之日止。二、驳回原告自贡农村商业银行股份有限公司大安支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案诉讼费205元，由被告黄金明全额承担。限被告黄金明于本判决书生效之日起五日内向本院缴纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省自贡市中级人民法院。审判员  涂珠科二〇一七年十二月十五日书记员  陈 梅附：本判决书所适用的法律法条及司法解释1、《中华人民共和国合同法》第八条：“依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。”第四十四条：“依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。”第二百零五条：“借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余时间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。”第二百零六条：“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”第二百零七条：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”2、最高人民法院《关于适用的解释》第九十条：“当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。”