浙江省慈溪市人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）浙0282刑初1596号
公诉机关浙江省慈溪市人民检察院。
被告人王淑娜，因本案于2016年3月13日到案，因涉嫌犯诈骗罪于同月14日被慈溪市公安局刑事拘留，因涉嫌犯信用卡诈骗罪、诈骗罪于同年4月18日被依法逮捕。现羁押于慈溪市看守所。
辩护人周红安，浙江杨柳风律师事务所律师。
浙江省慈溪市人民检察院以慈检刑诉（2016）1561号起诉书指控被告人王淑娜犯信用卡诈骗罪、诈骗罪，于2016年10月12日向本院提起公诉。本院于同日立案，并依法适用简易程序，组成合议庭，公开开庭审理了本案。浙江省慈溪市人民检察院检察员孙涛、被告人王淑娜及其辩护人周红安到庭参加诉讼。现已审理终结。
浙江省慈溪市人民检察院指控：
一、信用卡诈骗事实
被告人王淑娜曾从事银行信用卡申领相关工作，熟悉信用卡申领流程。自2009年伊始，被告人王淑娜利用相关银行在办理信用卡过程中不规范之处，使用王某1、王某2、王某3、沈某、王某4等人的身份证明，向上海银行、光大银行、中信银行、兴业银行、民生银行、宁波银行、浦发银行等多家银行冒领信用卡，取得信用卡后在名义卡主不知情的情况下，利用信用卡透支资金用于赌博挥霍或归还赌债等。现已查实被告人王淑娜在上述相关银行冒用他人名义申领的信用卡透支尚未归还的本金计人民币577788.88元（以下币种均为人民币）。具体如下：
1.被告人王淑娜使用王某1的身份证明，骗领多家银行信用卡后透支未归还本金共计178415.41元。分别为：中信银行12862.97元、兴业银行19935.41元、光大银行45941.02元、民生银行12998.28元、宁波银行38993.71元、上海银行2678.29元、浦发银行45005.73元。
2.被告人王淑娜使用王某2的身份证明，骗领多家银行信用卡后透支未归还本金共计58306.63元。分别为：中信银行21485.75元、兴业银行9986.96元、光大银行16638.92元、上海银行10195元。
3.被告人王淑娜使用王某3的身份证明，骗领多家银行信用卡后透支未归还本金共计154650.62元。分别为：民生银行64994.63元、宁波银行64673.65元、光大银行10041.99元、上海银行14940.35元。
4.被告人王淑娜使用沈某的身份证明，骗领银行信用卡后透支未归还本金共计101919.15元。分别为：民生银行64990.46元、宁波银行36928.69元。
5.被告人王淑娜使用王某4的身份证明，骗领银行信用卡后透支未归还本金共计84497.07元。分别为：民生银行64991.80元、中信银行19505.27元。
二、诈骗事实
2015年9月至2016年2月期间，被告人王淑娜通过手机联系、上门询问或在微信朋友圈发信息等多种方式，谎称其可替人办理高透支额度信用卡为由，以收取手续费的方式骗取他人钱款。在相关被害人催讨下，被告人王淑娜于案发前归还了相关被害人部分钱款。现已查实的诈骗事实具体如下：
1.2015年9月12日，被告人王淑娜以上述方式骗得被害人罗某人民币10000元（以下币种均为人民币），后归还4000元，实际骗得6000元。
2.2015年11月11日，被告人王淑娜以上述方式骗得被害人叶某7800元，后归还4800元，实际骗得3000元。
3.2015年12月17日、2016年1月14日，被告人王淑娜以上述方式分二次骗得被害人柴某5000元。
4.2016年1月16日，被告人王淑娜以上述方式骗得被害人陶某2000元。
5.2016年1月29日，被告人王淑娜以上述方式骗得被害人李某6000元。
6.2016年2月4日、同月21日，被告人王淑娜以上述方式分二次骗得被害人王某512500元。
2016年3月13日，被告人王淑娜主动至公安机关投案，并如实供述了上述犯罪事实。
上述事实，被告人王淑娜在开庭审理过程中亦无异议，并有被害人罗某、叶某、柴某、陶某、李某、王某5的陈述、证人王某1、王某2、王某3、王某4、王某6等人的证言、辨认笔录、调取证据清单、接受证据材料清单、银行卡交易明细及客户回单、信用卡办卡资料及（交易）刷卡明细、信用卡账单、涉案信用卡本金明细、微信转账记录（照片）、收条、情况说明、到案经过及被告人王淑娜的身份证明等证据证实，足以认定。
本院认为，被告人王淑娜以非法占有为目的，冒用他人的信用卡进行信用卡诈骗活动，数额特别巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪；被告人王淑娜又以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的手段骗取他人财物，数额较大，其行为又已构成诈骗罪。公诉机关指控的罪名均成立。被告人王淑娜有自首情节，依法对信用卡诈骗罪予以减轻处罚；对诈骗罪予以从轻处罚。辩护人周红安请求对被告人王淑娜减轻、从轻处罚的相关合理辩护意见，本院予以采纳。被告人王淑娜一人犯二罪，依法予以数罪并罚。被告人王淑娜的违法所得，继续予以追缴，退赔给相关被害人（单位）。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（三）项、第二百六十六条、第六十七条第一款、第六十九条第一款、第三款、第六十四条之规定，判决如下：
一、被告人王淑娜犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑八年，并处罚金人民币二十万元；犯诈骗罪，判处有期徒刑一年三个月，并处罚金人民币一万元。二罪并罚，决定执行有期徒刑八年六个月，并处罚金人民币二十一万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2016年3月13日起至2024年9月12日止。并处的罚金限本判决生效后一个月内缴纳本院。）
二、被告人王淑娜的违法所得，继续予以追缴，退赔给相关被害人（单位）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向浙江省宁波市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 段 金 荣
人民陪审员 周 金 海
人民陪审员 褚 忠 华
二〇一六年十月二十七日
书 记 员 谢玲玲（代）
附：
《中华人民共和国刑法》相关条文
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第六十九条判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。
数罪有判处有期徒刑和拘役的，执行有期徒刑。数罪中有判处有期徒刑和管制，或者拘役和管制的，有期徒刑、拘役执行完毕后，管制仍须执行。
数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第二百六十六条诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。本法另有规定的，依照规定。