广东省普宁市人民法院民 事 判 决 书（2018）粤5281民初305号原告：广发银行股份有限公司揭阳普宁支行。住所地：普宁市流沙北赵华路新时代华庭*幢。统一社会信用代码：91445281X18203236A。负责人：黄思潮，该行行长。委托诉讼代理人：赖建江，该行职员。委托诉讼代理人：林彦瑜，广东众大律师事务所律师。被告：庄东略，男，1986年8月2日出生，汉族，住广东省普宁市。委托诉讼代理人：叶泽扬，系广东远道律师事务所律师。被告：庄玉祥，女，1986年8月14日出生，汉族，住广东省普宁市。系被告庄东略之配偶。原告广发银行股份有限公司揭阳普宁支行（下称广发银行）与被告庄东略、庄玉祥金融借款合同纠纷一案，本院于2018年1月23日立案后，依法适用普通程序，于2018年3月13日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人林彦瑜、被告庄东略的委托诉讼代理人叶泽扬、被告庄玉祥到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告广发银行向本院提出诉讼请求：1.被告庄东略、庄玉祥共同付还原告逾期借款人民币（下同）80912.25元及逾期利息17809.56元、罚息2140.13元、复利515.99元（按合同约定计算，暂计至2017年9月11日，主张计至实际还清之日止）。2.被告庄东略、庄玉祥立即提前共同归还原告正常借款342904元及相应利息、罚息、复利（自2017年9月12日起至还清欠款之日止，按合同约定计算）。3.本案诉讼费由两被告承担。事实和理由：被告庄东略于2014年11月20日向原告申请生意红个人信用贷款额度450000元，该额度为循环额度，额度期限为60个月，单笔额度期限为36个月，贷款月利率1.5%，逾期罚息在原利率上加收30%，对逾期未付利息，按罚息利率计收复利，还款方式为等额本息逐月还款，如被告逾期还款则原告有权宣布借款全部或部分提前到期。2014年11月25日原告为被告庄东略核准授信额度450000元。自2015年1月3日至2017年5月3日，被告庄东略累计向原告借款37笔，其中16笔被告没有按约定期限还款，至2017年9月11日共结欠16笔逾期借款本金80912.25元、利息17809.56元、罚息2140.13元、复利515.99元，借款期限未届满部分本金为342904元。被告庄玉祥系被告庄东略的配偶，其本人也在生意红个人信用贷款申请表上于被告生意红个人信用贷款共同签名，上述借款系其夫妻共同债务。被告庄东略辩称：1.其对借款的本金没有异议，但利息、罚息、复利的计算过高，应按照中国人民银行同期贷款利率计算利息，且未到期债务应当留待到期后方能主张；2.该笔借款是庄东略本人向原告借款，用于其自身生意所用，不是用于夫妻共同生活所需，与庄玉祥没有关系，双方也没有约定庄玉祥有还款责任，庄玉祥不应承担共同还款责任。被告庄玉祥辩称：该笔借款是庄东略本人向原告借款，用于其自身生意所用，不是用于夫妻共同生活所需，与其没有关系，借款时双方也没有约定被告庄玉祥有还款责任，被告庄玉祥不应承担共同还款责任。原告提交的证据有：1.原告的营业执照、金融许可证，证明原告的民事主体资格。2、二被告的身份证复印件，证明被告的民事主体资格。3、生意人卡（生意红）申请表、个人信用贷款核准通知书（额度）、个人信用贷款核准通知书（单笔）各1份，证明被告庄东略与原告的借款合同关系及双方约定借款额度、借款期限、借款用途、还款方式、违约责任和被告庄玉祥有签名确认等事实。4.借据16份，证明被告庄东略向原告借款的事实。5.广发银行个人对账单17份、借款明细表1份，证明被告庄东略每笔逾期借款账户的发生、往来、明细及结欠本息的事实。6.婚姻登记证明1份，证明二被告的婚姻关系及借款发生在二被告婚姻关系存续期间。被告庄东略的委托诉讼代理人和被告庄玉祥对原告提交的证据1、证据2均无异议。对证据3、证据4、证据5的真实性、合法性、关联性有异议，认为：1.生意人卡（生意红）申请表中除被告签名是其本人书写外其他重要的内容均为他人手写，且原告提交的证据中实际计算时还有逾期利息、逾期复利等项目，超过年利率18%，不符合原、被告的约定，对该证据中利息的计算方式有异议。2.庄玉祥虽有在生意人卡（生意红）申请表中签名，但无共同还款的意思表示，且庄玉祥在个人信用贷款核准通知书（额度）、个人信用贷款核准通知书（单笔）中均没有签名，双方没有约定借款人配偶需承担还款责任，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条的规定，庄玉祥不应承担还款责任。对证据6的真实性和合法性无异议，但对其关联性不予认可，被告庄玉祥不应承担还款责任；借据、广发银行个人对账单、借款明细表中均没有庄东略、庄玉祥的签名，对其真实性、合法性、关联性不予认定。被告庄东略没有向法庭提交证据。被告庄玉祥提交的证据有:1.工作证明1份，证明其有工作，有独立的生活来源，不需承担共同还款责任。原告对被告庄玉祥提交的证据的真实性、关联性均有异议，该证据的真实性无法确认且与本案没有关联。对双方没有异议的证据本院予以确认并在卷佐证。对被告有异议的证据3、证据4、证据5、证据6及对原告有异议的证据证明的事实，经过庭审质证，本院认定如下：被告庄东略、庄玉祥是完全民事行为能力人，其在生意人卡（生意红）申请表中签名即是承诺申请表中载明的约定内容，合同中约定的利息、罚息、复利计算方式等系双方当事人真实的意思表示，本院依法予以认定。被告庄玉祥提交的证据与本案无关联性，其真实性本院不作认定。经审理，本院对如下事实予以确认：被告庄东略于2014年11月20日向原告申请生意红个人信用贷款，填写了原告提供的编号为1411210677的生意人卡（生意红）申请表，申请信用额度450000元，该额度为循环额度，额度期限为60个月，贷款用途为生产经营，贷款月利率1.5%，还款方式为等额本息逐月还款。申请表还载明若借款人未按约定归还贷款本息或相关费用的，逾期罚息在原利率上加收30%并计收复利，贷款人有权宣布终止或解除合同等条款。被告庄东略在申请表中借款人栏签名，被告庄玉祥在申请表中借款人配偶栏签名。2014年11月25日原告为被告庄东略核准授信额度450000元。自2015年1月3日至2017年5月3日，被告庄东略累计向原告借款37笔，合计1288051元，单笔借款采用等额本息逐月还款方式，期限为36个月。被告庄东略借款后除前21笔按期还款外，其余16笔均出现逾期，至2017年9月11日共结欠16笔逾期借款本金80912.55元，利息17809.56元、罚息2140.13元、复利515.99元；结欠正常借款本金342904元。被告庄东略与被告庄玉祥于2010年10月13日在原××市××镇人民政府婚姻登记处办理结婚登记，上述借款发生在其婚姻关系存续期间，用于共同生产经营，系其夫妻共同债务。2018年1月23日原告向本院起诉，提出上述诉讼请求。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。被告庄东略向原告申请个人信用贷款，在《生意人卡（生意红）申请表》中约定了利率和违约责任等，并自愿接受该表有关条款，原告经核准后向其发放贷款，形成了双方的借款合同关系。该借款合同符合自愿合法原则，应确认有效，双方应当按照合同约定全面履行义务。被告庄东略取得借款后，只付还部分借款本息，尚欠原告借款本金423816.25元、利息17809.56元、罚息2140.13元、复利515.99元（利息、罚息、复利均计至2017年9月11日），有原告提交的借据16份、对账单17份、借款明细表1份为证，本院依法予以认定。被告庄东略没有依约全面履行还款义务，已构成违约，依法应承担违约责任。原告请求被告庄东略归还逾期借款本金及利息、罚息、复利及提前归还未到期借款的请求，理由充分，应予支持，但原告对被告未到期部分借款计收逾期罚息、复利，因该部分借款尚未逾期，其主张缺乏事实依据及法律依据，本院依法予以驳回。被告主张利息、罚息、复利的计算过高，应按照中国人民银行同期贷款利率计算利息，未到期债务应当留待到期后方能主张，理由不成立，本院不予支持。被告庄玉祥与被告庄东略系夫妻关系，上述借款发生在其夫妻关系存续期间，贷款用途为生产经营，被告庄玉祥在《生意人卡（生意红）申请表》签名确认，应视为夫妻共同债务，原告请求被告庄玉祥与被告庄东略共同偿还，理由充分，应予支持。被告主张庄玉祥不应承担共同还款责任，理由不成立，本院不予支持。综上所述，原告的诉讼请求合理合法，应予支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条和《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条的规定，判决如下：一、被告庄东略、庄玉祥应于本判决生效之日起10日内付还原告广发银行股份有限公司揭阳普宁支行逾期借款人民币80912.25元及逾期利息17809.56元、罚息2140.13元、复利515.99元（暂计至2017年9月11日，2017年9月12起至还清欠款之日止，逾期利息按实欠逾期借款本金为基数按月利率1.5%水平上加收30%计付，复利以借款期限内利息为基数按罚息利率计付）。二、被告庄东略、庄玉祥应于本判决生效之日起10日内付还原告广发银行股份有限公司揭阳普宁支行正常借款人民币342904元及利息（自2017年9月12日起至还清欠款之日止，按月利率1.5%计，）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7965元，由被告庄东略、庄玉祥负担。该款原告已预交，本院不作清退，由二被告迳付原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省揭阳市中级人民法院。审 判 长  高少宏人民陪审员  郭奕华人民陪审员  马俊鑫二〇一八年四月三日书 记 员  叶丹敏附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。