广东省中山市第一人民法院
民 事 判 决 书
（2018）粤2071民初1808号
原告：中山市东鑫信用担保有限公司，住所地广东省中山市港口镇美景西路3号北1座16号房二楼，统一社会信用代码91442000MA4UH1TR2P。
法定代表人：梁锡荣，该司董事长。
委托诉讼代理人：孙玲飞，女，住广东省中山市，该司员工。
被告：梁银娇，女，1952年2月26日出生，汉族，住广东省中山市，
被告：林汝明，男，1955年1月28日出生，汉族，住广东省中山市，
被告：林志锋，男，1990年1月15日出生，汉族，住广东省中山市，
被告：马杏旋，女，1989年10月20日出生，汉族，住广东省中山市，
原告中山市东鑫信用担保有限公司诉被告梁银娇、林汝明、林志锋、马杏旋民间借贷纠纷一案，本院于2018年1月19日立案后，依法适用简易程序，于2018年3月28日公开开庭进行了审理。原告中山市东鑫信用担保有限公司委托诉讼代理人孙玲飞及该司法定代表人梁锡荣，被告梁银娇、林汝明、马杏旋到庭参加诉讼。被告林志锋经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中山市东鑫信用担保有限公司向本院提出诉讼请求：被告梁银娇、林汝明、林志锋、马杏旋共同连带清偿债务160000元及利息（计算方法：借款总额每月2%，计算至清偿之日止）。诉讼中，原告中山市东鑫信用担保有限公司变更诉讼请求为：被告梁银娇、林汝明、林志锋、马杏旋共同连带清偿借款本金141600元及利息（以141600元为基数，自2018年1月19日起按月利率2%计至清偿之日止）。事实与理由：被告梁银娇和儿子林志锋、儿媳妇马杏旋,当时因做生意资金周转困难，于2016年11月28日向原告中山市东鑫信用担保有限公司借款160000元作周转之用，借款期限2016年11月28日（利息每月28日先归还利息，直到还完本金为止）。原告中山市东鑫信用担保有限公司通过现金方式将160000元交付给了被告梁银娇、林志锋、马杏旋，被告梁银娇、林志锋、马杏旋从借款日2016年11月28日支付利息至2017年9月28日，之后被告梁银娇、林志锋、马杏旋均以各种理由未按约定支付利息，也不归还本金，原告中山市东鑫信用担保有限公司多次催讨未果。鉴于该债务是在被告梁银娇、林汝明夫妻关系存续期间产生，故应为夫妻共同债务，应由他们共同偿还。庭审中，原告中山市东鑫信用担保有限公司明确被告梁银娇、林志锋、马杏旋还了本金18400元、利息32000元，所以剩余本金为141600元。
被告马杏旋辩称：原告中山市东鑫信用担保有限公司说的还款情况，和我提交的转账记录不一致，我有还款记录的还了57600元，按照原告中山市东鑫信用担保有限公司在起诉书上的利息2016年11月28日至2017年9月28日，按这个计算，我方还了11个月的利息。借据上没有写利息。我认为应该扣除我方的还款，每个月最低还款7200元，11个月一共还了79200元。
被告林汝明辩称：我认为不关我的事，我不同意还款。
被告梁银娇辩称：我同意还款，但现在没有能力还款，之后慢慢还。
被告林志锋在法定答辩期限内未提交书面答辩状及证据，亦未到庭应诉、质证、举证。
本院经审理认定事实如下：梁银娇、林志锋、马杏旋经他人介绍向中山市东鑫信用担保有限公司借款。2016年11月28日，中山市东鑫信用担保有限公司（出借人）与梁银娇（借款人）、林志锋（借款人）、马杏旋（借款人）签订借款协议一份，约定：梁银娇、林志锋、马杏旋在经营过程中由于资金周转不灵特向中山市东鑫信用担保有限公司借款160000元用于合法的生意资金周转；出借日期为2016年11月28日；借款人到期不准时还款付息，出借人按逾期每天收取出借金额5%的违约逾期金，作为出借人的利益损失补偿；合同还约定了其他事项。梁银娇、林志锋、马杏旋出具借据、收取确认收到借款160000元。中山市东鑫信用担保有限公司明确实际交付的现金为156800元，其余3200元为预扣利息。梁银娇确认现金收到了借款。
梁银娇、马杏旋提交的微信转账记录显示向中山市东鑫信用担保有限公司还款记录如下：2016年12月28日还款7200元、2017年1月27日还款7200元、2017年3月2日还款7200元、2017年4月3日还款7200元、2017年5月7日还款5200元、2017年5月9日还款1000元、2017年5月28日还款8200元、2017年7月3日还款5000元、2017年7月4日还款2200元、2017年8月3日还款4200元、2017年8月4日还款3000元，以上合计57600元。中山市东鑫信用担保有限公司认为梁银娇、林志锋、马杏旋未按约定还款付息，遂诉至本院，主张前述实体权利。
另查：常住人口登记卡显示，梁银娇与林汝明系夫妻关系。林汝明在庭审中明确不愿意就涉案借款承担还款责任。
以上事实，有借款协议、借据、收据、微信转账记录等及开庭笔录在卷佐证，足以认定。
本院认为，本案系民间借贷纠纷。合法的借贷关系，应受法律保护。本案争议的焦点为：一、实际借款本金额；二、借款是否约定利息，利息计算标准；三、实际还款金额；四、剩余借款本息；五、林汝明是否应承担清偿责任。
关于焦点一。中山市东鑫信用担保有限公司明确于2016年11月28日实际交付借款为156800元，预扣了3200元利息，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七条的规定，本院认定梁银娇、林志锋、马杏旋实际向中山市东鑫信用担保有限公司借款为156800元。马杏旋主张当日预扣利息7200元的证据不足，本院不予采纳。
关于焦点二。本院分析如下：1.梁银娇、林志锋、马杏旋是经他人介绍与中山市东鑫信用担保有限公司发生借款关系，双方之前并不熟识，而中山市东鑫信用担保有限公司作为信用担保公司，其目的即追逐盈利，按常理不会无息出借大额现金给不熟识的人；2.马杏旋认为没有约定利息，但马杏旋与中山市东鑫信用担保有限公司均确认借款时中山市东鑫信用担保有限公司预扣了利息。预扣了利息，即双方不仅约定了利息，还以“预扣”方式支付了部分利息。中山市东鑫信用担保有限公司明确预扣了利息3200元，由此可推算利息计算标准月利率为2％；3.借款发生后，梁银娇、林志锋、马杏旋向中山市东鑫信用担保有限公司还款的金额固定、还款时间亦按月呈规律状，每月还款的金额亦超出了中山市东鑫信用担保有限公司主张的按月利率2%核算的利息。综上，本院认定涉案借款约定了利息，利息计算标准为月利率2%。
关于焦点三。中山市东鑫信用担保有限公司自认至2017年9月28日，梁银娇、林志锋、马杏旋还本金18400元、还利息32000元，共计50400元。马杏旋则主张按中山市东鑫信用担保有限公司起诉状，其认为至2017年9月28日还款金额共计为79200元。本院认为，根据法律规定，梁银娇、林志锋、马杏旋应对还款的具体情况承担举证责任，微信还款记录显示借款方还款金额为57600元，马杏旋亦明确无证据证明还款金额为79200元，故对其抗辩，本院不予采纳，本院认定涉案实际还款金额为57600元。
关于焦点四。本院已认定中山市东鑫信用担保有限公司于2016年11月28日实际出借给梁银娇、林志锋、马杏旋的借款本金为156800元，利息计算标准为月利率2%，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款的规定，梁银娇、林志锋、马杏旋超出月利率2%清偿的部分应视为向中山市东鑫信用担保有限公司清偿借款本金。梁银娇、林志锋、马杏旋于2016年12月28日还款7200元，应向中山市东鑫信用担保有限公司支付的2016年11月28日至该日的利息为3196元（156800元×2%/月×12个月÷365天×31天），超出月利率2%清偿的4004元（7200元-3196元）应视为向中山市东鑫信用担保有限公司清偿借款本金，故至2016年12月29日，梁银娇、林志锋、马杏旋尚欠中山市东鑫信用担保有限公司借款本金为152796元（156800元-4004元）。依次类推，经核算（详见借款本息核算表），截至2017年8月5日，梁银娇、林志锋、马杏旋尚欠中山市东鑫信用担保有限公司借款本金122605元及该日起的利息未支付。
虽然涉案借款未约定还款期限，但中山市东鑫信用担保有限公司要求梁银娇、林志锋、马杏旋还款的诉求，亦符合《中华人民共和国合同法》第二百零六条的规定，本院予以支持，但本金额应更正为122605元。梁银娇、林志锋、马杏旋未及时还款，应承担相应的违约责任，中山市东鑫信用担保有限公司要求梁银娇、林志锋、马杏旋自起诉之日即2018年1月19日起按月利率2%支付利息的诉求，符合《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第一款的规定，本院予以支持。中山市东鑫信用担保有限公司未向梁银娇、林志锋、马杏旋主张至2018年1月18日还应支付的利息，视为其权利的自我处分，于法不悖，本院予以确认。另梁银娇、马杏旋主张涉案借款是还赌债的证据不足，本院对其该抗辩，不予采纳。
关于焦点五。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条规定：“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。”涉案债务系梁银娇以其个人名义，与林志锋、马杏旋作为共同借款人向中山市东鑫信用担保有限公司借款所形成，该借款金额超出了中山市一般家庭日常生活需要所负债务，林汝明明确表示不愿意承担清偿责任，中山市东鑫信用担保有限公司提交的证据亦不足以证明涉案债务属于梁银娇、林汝明的夫妻共同债务。综上，本院认为，中山市东鑫信用担保有限公司要求林汝明就涉案债务承担还款责任的诉求，本院不予支持。
综上，原告中山市东鑫信用担保有限公司诉求理据充分部分，本院予以支持，理据不足部分，本院予以驳回。被告林志锋经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为自动放弃答辩、质证、举证及辩论的诉讼权利，应自行承担相应的诉讼风险。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第九十二条、第一百四十四条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款、第二十九条第一款，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条之规定，判决如下：
一、被告梁银娇、林志锋、马杏旋于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中山市东鑫信用担保有限公司偿还借款本金122605元及利息（以122605元为基数，自2018年1月19日起按月利率2%计至清偿之日止）；
二、驳回原告中山市东鑫信用担保有限公司的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费3500元，减半收取1750元（原告中山市东鑫信用担保有限公司已预交），由原告中山市东鑫信用担保有限公司负担409元，由被告梁银娇、林志锋、马杏旋负担1341元（被告梁银娇、林志锋、马杏旋于本判决生效之日起七日内迳付原告中山市东鑫信用担保有限公司）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。
附件：借款本息核算表
审判员 翟伟国
二〇一八年四月二日
书记员 孙 萌
刘懿征
附件：借款本息核算表
借款本息核算表
利息折抵后剩余借款本金（元）
还款日
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还款金额（元）
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约定月利率
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利息起算日
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利息截至日
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计息天数
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符合约定可收取的利息（元）
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超过约定收取的利息（元）
156800
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2016年12月28日
|
7200
|
2%
|
2016年11月28日
|
2016年12月28日
|
31
|
3196
|
4004
152796
|
2017年1月27日
|
7200
|
2%
|
2016年12月29日
|
2017年1月27日
|
30
|
3014
|
4186
148610
|
2017年3月2日
|
7200
|
2%
|
2017年1月28日
|
2017年3月2日
|
34
|
3322
|
3878
144732
|
2017年4月3日
|
7200
|
2%
|
2017年3月3日
|
2017年4月3日
|
32
|
3045
|
4155
140577
|
2017年5月7日
|
5200
|
2%
|
2017年4月4日
|
2017年5月7日
|
34
|
3143
|
2057
138520
|
2017年5月9日
|
1000
|
2%
|
2017年5月8日
|
2017年5月9日
|
2
|
182
|
818
137702
|
2017年5月28日
|
8200
|
2%
|
2017年5月10日
|
2017年5月28日
|
19
|
1720
|
6480
131222
|
2017年7月3日
|
5000
|
2%
|
2017年5月29日
|
2017年7月3日
|
36
|
3106
|
1894
129328
|
2017年7月4日
|
2200
|
2%
|
2017年7月4日
|
2017年7月4日
|
1
|
85
|
2115
127213
|
2017年8月3日
|
4200
|
2%
|
2017年7月5日
|
2017年8月3日
|
30
|
2509
|
1691
125522
|
2017年8月4日
|
3000
|
2%
|
2017年8月4日
|
2017年8月4日
|
1
|
83
|
2917
122605
|