广东省佛山市禅城区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）佛城法民三初字第2573号
原告王凯，男，汉族，1994年10月26日出生，住所地：江西省吉安市泰和县。
诉讼代理人任博佳，广东通法正承律师事务所律师。
被告冯丽萍，女，汉族，1968年9月13日出生，住所地：广东省佛山市禅城区。
诉讼代理人赵宏，广东法制盛邦律师事务所律师。
诉讼代理人顾传毅，广东法制盛邦律师事务所律师。
第三人佛山禅城中盈盛达小额贷款有限公司，住所地：佛山市禅城区。
法定代表人吴列进。
诉讼代理人邓锐斌，系该司员工。
原告王凯诉被告冯丽萍借款合同纠纷一案，本院于2015年8月11日立案受理后，依法追加佛山禅城中盈盛达小额贷款有限公司（以下简称中盈盛达公司）为第三人，并适用简易程序，于2015年9月8日公开开庭进行了审理。原告王凯的诉讼代理人任博佳、被告冯丽萍的诉讼代理人赵宏、顾传毅、第三人中盈盛达公司的诉讼代理人邓锐斌到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告王凯诉称：2014年9月30日，被告冯丽萍因需补充流动资金向中盈盛达公司借款200万元，并与中盈盛达公司签订了《贷款合同》（合同编号：2014年中盈小贷贷字第281号），就借款金额、用途、期限、利息、还款方式、违约责任等进行约定。
同日，中盈盛达公司按照《贷款合同》（合同编号：2014年中盈小贷贷字第281号）约定，通过银行转账的方式将200万元借款转到被告的银行账户。
但被告冯丽萍并未按《贷款合同》（编号：2014年中盈小贷贷字第281号）约定按时向中盈盛达公司偿还贷款本息，按照《贷款合同》第九条第一款的规定，中盈盛达公司已于2015年7月29日向被告发出《贷款到期提前通知书》，宣布贷款合同提前到期，要求被告立即提前清偿全部贷款本息，截止到2015年7月31日，被告应还本金、利息、罚息总计2397293.81元。
2015年7月22日中盈盛达公司将上述权利全部转让给原告，并且于2015年7月28日通知到被告。特起诉至法院，请求判令：
1、被告立即归还借款本金200万元，并支付自2014年7月25日起至实际清偿之日止的利息与罚息（暂计至2015年7月31日利息及罚息为397293.81元）；
2、本案诉讼费由被告承担。
庭审过程中，原告王凯明确其诉请的利息及罚息计算方式为：在贷款期限内，按月利率2%计算利息。从欠息日开始，按照3%计算利息罚息。贷款到期后，罚息分两部分：本金的罚息和利息的罚息。
被告冯丽萍辩称：一、被告未曾收到借款合同约定的借款本金，借贷行为尚未发生，故不存在偿还本金及利息的问题。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二条规定：“出借人向人民法院起诉时，应当提供借据、收据、欠条等债权凭证以及其他能够证明借贷法律关系存在的证据。”本案原告所列举的证据中，并无能够直接证明被告确已收到该笔借款的证据。根据上述规定，本案被告虽与债权出让人签订借款合同，但被告未曾收到合同约定的借款本金，该借款合同尚未生效，借贷行为尚未发生，故不存在偿还本金及利息的问题。
二、依据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十八条第二款之规定，借款人在借款期间届满后应当支付的本息之和，不能超过最初借款本金与以最初借款本金为基数，以年利率24%计算的整个借款期间的利息之和。即使被告确实收到债权出让人向其支付的借款本金，但原告请求被告支付超过以上述方法计算得出结果部分的，依据法律规定，人民法院不予支持。
第三人中盈盛达公司辩称：同意原告王凯的诉讼请求。
诉讼过程中，原告王凯提供了如下证据：
1、冯丽萍《居民身份证》各一份（复印件）。证明原、被告的诉讼主体资格。
2、2014年中盈小贷贷字第281号《贷款合同》一份、《佛山禅城中盈盛达小额贷款有限公司借款凭证》一份及2014年9月30日《招商银行付款回单》一份（流水号：G452530930AFXRJ）（原件）。证明2014年9月30日中盈盛达公司向被告出借200万元，被告应于每月10日付息，否则中盈盛达公司有权宣布贷款提前到期并要求被告按合同约定的利率、还款原则履行还款义务并承担违约责任。
3、《贷款提前到期通知书》一份、快递单一份（原件）及快递查询单一份（打印件）。证明因被告未按合同约定付息，中盈盛达公司已通知其贷款提前到期，该通知已经被告签收。
4、2015年中盈小贷债转020号《转让协议》一份、《债权转让通知书》一份（原件）、EMS快递单一份及邮件投递查询网站打印件一份及债权转让受让款支付《收据》一张（NO：3430821）（原件）。证明债权转让成立并生效，被告冯丽萍应向原告履行还款义务。
5、《“冯丽萍”项目应付本金、利息、罚息一览表》一份、2014年10月27日《招商银行现金存款回单》及2014年11月27日《招商银行现金存款回单》各一份（原件）。证明该笔贷款利息的支付情况以及至2015年7月31日止被告欠付的贷款本息金额。
经审查，本院对原告王凯提供的证据1予以采信；对证据2、3、4和证据5中的银行单据，有原件核对，来源合法、客观真实、与本案关联，本院均予以采信；对证据5中的一览表，是原告单方制作，未经被告确认，本院不予采信。
被告冯丽萍及第三人中盈盛达公司均未提供证据。
经审理查明：
2014年9月30日，被告冯丽萍（甲方）与第三人中盈盛达公司（乙方）签订编号为2014年中盈小贷贷字第281号《贷款合同》，约定：甲方向乙方借款200万元用于补充流动资金，借款期限为12个月，自2014年9月30日至2015年9月29日止，本合同记载的贷款期限与实际用款期限不符的，以本合同项下借款凭证所载期限为准。本合同项下的贷款利率为月息20‰，该利率在本合同有效期内不变，不因中国人民银行同期贷款利率的调整而调整。若未按合同约定的期限还款，从逾期之日起，乙方有权就逾期部分按照罚息利率月利率30‰计收罚息，直至本息清偿为止。对于还本付息方式，合同未明确约定。
同日，第三人中盈盛达公司通过转账方式向被告冯丽萍发放上述200万元贷款。
2015年7月22日，原告王凯与第三人中盈盛达公司签订《转让协议》，约定：第三人中盈盛达公司将其对被告冯丽萍享有的《贷款合同》项下债权有偿转让给原告王凯。
2015年7月28日，第三人中盈盛达公司向被告冯丽萍寄出《债权转让通知书》，告知被告冯丽萍债权转让的事实，并通知其向原告王凯履行还款义务。被告冯丽萍于次日签收上述材料。
2015年7月29日，第三人中盈盛达公司向被告冯丽萍寄出《贷款提前到期通知书》，被告冯丽萍于次日签收。
被告冯丽萍借款之后分别于2014年10月27日支付利息13333.33元，2014年11月27日支付利息41333.33元，截至原告起诉之日，累计付利息54666.66元，借款本金分文未还。
本院认为：本案《贷款合同》、《转让协议》是合同双方当事人的真实意思表示，其内容合法、有效，应受法律保护，双方当事人均应按照约定行使权利和履行义务。原告王凯通过债权转让形式取得本案的债权，并已将债权转让情况通知被告冯丽萍，被告冯丽萍应按《贷款合同》的约定，向原告王凯行使权利和履行义务。原告王凯提供的银行转账凭证可以证实第三人中盈盛达公司依约向被告冯丽萍交付了借款款项，被告冯丽萍未能按照约定还本付息，应承担违约责任。原告王凯要求被告冯丽萍偿还借款本息的诉请合法有据，本院予以支持。被告冯丽萍称借款没有交付的抗辩理由与事实不符，本院不予采纳。《贷款合同》约定的借款利率相当于同期中国人民银行同类贷款基准利率的四倍，符合《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第六条关于民间借贷利率最高不得超过银行同类贷款利率的四倍的规定，合法有效。然原告王凯对逾期后的利息和罚息的一并主张的请求，超过了上述法定利率范围，对超出部分，本院不予支持。被告冯丽萍已支付54666.66元利息应予以扣减。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第七十九条、第八十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条、第二百一十条、《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第六条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：
一、被告冯丽萍在本判决发生法律效力之日起十日内向原告王凯清偿借款本金200万元及利息、罚息（利息、罚息之和的计算方式：以200万元为本金，按月利率2%，从2014年9月30日起计算至实际清偿之日止，被告冯丽萍已付利息54666.66元，应从中予以扣减）；
二、驳回原告王凯的其他诉讼请求。
被告如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费12989元，由原告王凯负担189元，被告冯丽萍负担12800元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。
代理审判员 袁 菁
二〇一五年九月十一日
书 记 员 梁思雅