江西省九江市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2016）赣04民终1332号
上诉人（原审被告）：李晓红，男，1968年7月8日出生，汉族，住九江市，
委托代理人：杨振文、刘弘毅，江西准星律师事务所律师。
被上诉人（原审原告）：九江银行股份有限公司小企业信贷中心，住址：九江市长虹大道619号九江银行大厦。
负责人：陈庐平，该中心总经理。
委托代理人：刘敏，该中心客户经理。
原审被告：詹卫星，男，1976年8月18日出生，汉族，住九江市都昌县。
原审被告：占丽华，女，1977年8月20日出生，汉族，住江西省九江市都昌县。
原审被告：占小琴，女，1973年12月28日出生，汉族，住九江市都昌县。
上诉人李晓红因与被上诉人九江银行股份有限公司小企业信贷中心、原审被告詹卫星、占丽华、占小琴金融借款合同纠纷一案，不服九江市庐山区人民法院(2016)赣0402民初573号民事判决，向本院提起上诉。本院受理后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。
李晓红上诉请求：1、撤销一审判决中关于第三被告承担一审中第一、第二被告偿还原告贷款连带责任，依法改判。2、案件受理费由第一、第二被告负担。事实与理由：2015年3月31日，原告与第一、二被告签订借款合同，发放贷款30万元，用于房屋装修，借期12个月，同时，原告与第三、第四被告签订保证合同，要求第三、四被告承还款的连带责任。第三被告与第一被告是虽是朋友关系，但对第一、第二被告的收支、债务情况不了解，向银行借款的用途毫不知情，签订保证合同时，原告也未告知合同条款，更未告知相关担保责任，只是吩咐不停的签字、捺指纹。第三被告也未阅读合同的相关内容，所以第三被告在本案中只是受害人，上当受骗了。第一被告詹卫星在贷款30万后，根本没用于房屋装修，全部用于偿还高利贷，在九江银行办理借贷手续材料时，他虚构房屋装修项目，编造房屋装修合同，骗取银行贷款，詹卫星行为主观方面具备贷款诈骗故意，客观方面实施了虚构装修项目、伪造装修合同的行为，九江银行在发放贷款前，未进行实地、详细调查，对詹卫星申报的虚假贷款材料未严格审查，更未调取他在银行方面的征信，应负一定的主体渎职责任，原告向詹卫星发放贷款是违规的，根据詹卫星的情节，原告应向公安机关报案，追究其贷款诈骗的刑事责任。原告与上诉人签订的《保证合同》的相关条款不应受到法律保护，法院不应支持。《保证合同》规定，第三被告对还款义务承担连带保证责任，债权人有权随时从保证人在其营业机构及同一银行的其他营业机构开立的账户中直接扣划任何应付款项用于偿还债务或赔偿损失。事实上，原告在第一、二被告逾期还款后，多次从第三被告在九江银行的工资账户未通知保证人及其配偶情况下强行划扣了工资款近三万元，这违反了《婚姻法》的有关规定，上诉人的工资属于夫妻共同财产，上诉人配偶对贷款担保一事并不知情，上诉人的配偶不承担保证责任，《保证合同》的相关条款无效，原告返还在上诉人账户强行划扣的工资款。
九江银行股份有限公司小企业信贷中心辩称，一、上诉人与答辩人签订的《保证合同》系双方自愿、真实意思表示，合法有效，依法应予保护。上诉人为完全民事行为能力人，且已在合同第一页《签约重要提示》处签字确认提示内容，表示其充分理解合同条款并已仔细阅读。上诉人作为具有完全民事行为能人，有能力预见其签署保证合同所应承担的法律后果和责任，上诉人不能以未阅读有关合同内容为由拒绝承担连带保证责任。二、根据上诉人签署的《保证合同》第一条保证范围，包括主合同项下本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金实现债权和担保权的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、保全费、公证费、差旅费、评估费、拍卖费、律师费等），因此案件受理费应由一审四被告共同承担。三、答辩人与上诉人签订的《保证合同》合法有效，应予以支持。答辩人是根据双方签署的《保证合同》第九条(10)加下划线的黑体字明确写明“债权人有权随时从保证人在其营业机构及同一银行的其他营业机构除开立的账户中直接扣划任何应付款项用以偿还债务或赔偿损失”，签署合同时上诉人可以对此条及时提出异议，可不同意签署合同，现合同已经签署生效，为保证答辩人的合法债权，答辩人按合同约定执行扣划代偿的资金无须返还。答辩人认为，应依法驳回上诉人所提出的上诉请求，维持原判，以维护公平和正义。
原审被告詹卫星、占丽华、占小琴未向法庭书面答辩。
九江银行股份有限公司小企业信贷中心向一审法院起诉请求：依法判令被告詹卫星、占丽华偿还借款本金人民币268665.44元、利息10488元及罚息17862.72元（算至2016年4月7日），此后利息按合同约定月利率13.8‰，罚息按月利率20.7‰计算至还清止；判令李晓红、占小琴承担连带清偿责任；本案诉讼、保全及相关费用由上述被告共同承担。审理中，原告变更诉请为：要求两被告偿付至2016年5月19日的尚欠借款本金265175.44元、利息10488元、罚息26039.42元，共计人民币301702.86元，此后罚息按合同约定月利率20.7‰计算至款清；被告李晓红、占小琴对以上借款本息承担连带保证责任。
一审法院认定事实：2015年3月31日被告詹卫星、占丽华向原告借款人民币30万元，用于房屋装修，并签订《借款合同》（编号：72916150331105号）和还款计划表各一份，约定借款期限为12个月，以放款日（贷款）为起算日；按月结息，2015年9月20日还本金15万元，2016年3月20日还本金15万元；借款利率为月利率13.8‰，借款逾期按贷款利率加收50%计收罚息。同日被告李晓红、占小琴分别与原告签订《保证合同》（编号分别为：72916150331105-1、72916150331105-2），保证期间为主合同生效之日起到主合同履行期届满后两年，保证责任方式为连带保证责任；债权人有权随时从保证人在其营业机构及同一银行的其他营业机构处开立的账户中直接扣划任何应付款项用以偿还债务或赔偿损失，保证范围为主合同项下本金、利息（含罚息、复利）、违约金、损害赔偿金、债权人实现债权的费用等。上述合同签订后，原告按约于2015年3月31日向被告詹卫星、占丽华发放借款人民币30万元，两被告在前五个月正常支付贷款利息，但2015年9月20日15万元贷款到期后，两被告未按期还本，仅于2015年10月20日归还利息2000元。之后，原告分别于2015年10月28日和12月11日扣划了两担保人的账户资金。截至2016年4月7日，被告詹卫星、占丽华尚欠原告借款本金人民币268665.44元、利息10488元、罚息17862.7元。原告多次催收无果后诉来我院，请求依法支持其上述诉请。
一审法院认为，原告九江银行股份有限公司小企业信贷中心与被告詹卫星、占丽华签订的《借款合同》系其双方自愿、真实意思表示，合法有效，依法应予保护。合同签订后原、被告双方应当按照合同约定全面履行自己的义务。原告九江银行股份有限公司小企业信贷中心依约足额向被告詹卫星、占丽华发放借款人民币30万元后，但被告詹卫星、占丽华未按期归还借款本息。故原告要求被告詹卫星、占丽华偿还借款本金人民币265175.44元及逾期利息、罚息，并依照合同约定罚息按月利率20.7‰的标准计算至贷款全部清偿之日的诉讼请求事实清楚、证据充分，依法应予支持。另原告与被告李晓红、占小琴签订的《保证合同》系其双方自愿、真实意思表示，合法有效，依法应予保护。故原告要求被告李晓红、占小琴承担连带保证责任，证据充分、依法有据，本院应予支持。被告占丽华、占小琴经本院传票传唤无正当理由未到庭视为其放弃抗辩权，可依法缺席判决。依照《中华人民共和信贷中心借款本金人民币265175.44元、利息10488元、罚息26039.42元（算至2016年5月19日止，之后罚息按月利率20.7‰从2016年5月19日起算至本判决指定履行期限届满之日止），共计人民币301702.86元。限被告詹卫星、占丽华于本判决生效后十日内付清给原告九江银行股份有限公司小企业信贷中心；二、被告李晓红、占小琴对上述还款义务承担连带保证责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5755元，减半收取2877.5元，由四被告共同负担。
在二审举证期限内，上诉人提供的詹卫星、周霞荣证言不属二审新证据，不予采信。其他当事人没有提供新证据。
本院查明事实与一审认定的事实一致。
本院认为，被上诉人与借款人詹卫星、占丽华签订的《借款合同》是当事人真实意思表示，没有违反法律禁止性规定，合法有效，对双方当事人均有约束力。被上诉人按照合同约定向借款人詹卫星、占丽华发放了借款，借款人是否按照合同约定使用借款资金，并不影响借款人承担还款和支付利息的义务。现借款人不能履行还款和支付利息的义务，按照《保证合同》的约定上诉人应承担保证责任。本案中，上诉人主张保证条款无效，不承担保证责任。但上诉人未提供符合《中华人民共和国合同法》第五十二条关于合同无效情形的证据，也无证据证实被上诉人与上诉人签订《保证合同》时，存在被上诉人与借款人串通欺诈保证人的情形。该《保证合同》未被撤销，上诉人作为完全行为能力人，应对其民事行为承担民事责任，故上诉人关于担保条款无效不承担担保责任的主张，没有事实和法律依据，不予支持。
综上所述，上诉人的上诉请求不成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，论理正确，但裁判依据和裁判主文部分遗漏，本院予以纠正。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第一十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第二项的规定，判决如下：
一、撤销九江市庐山区人民法院(2016)赣0402民初573号民事判决；
二、原审被告詹卫星、占丽华于本判决生效之日起十日内向被上诉人九江银行股份有限公司小企业信贷中心偿还借款本金人民币265175.44元、利息10488元、罚息26039.42元，之后罚息按月利率20.7‰从2016年5月19日起算至本判决指定履行期限届满之日止；
三、上诉人李晓红、原审被告占小琴对原审被告詹卫星、占丽华上述债务承担连带保证责任；
四、上诉人李晓红、原审被告占小琴承担连带保证责任后，有权向原审被告詹卫星、占丽华追偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
一审案件受理费5755元，减半收取2877.5元，由一审四被告共同负担。二审案件受理费5755元，由上诉人李晓红承担。
本判决为终审判决。
审判长 张再生
审判员 陈小江
审判员 晏纯贵
二〇一七年一月十四日
书记员 余 程