福建省泉州市丰泽区人民法院民 事 判 决 书（2017）闽0503民初1229号原告：中国光大银行股份有限公司泉州分行，住所地福建省泉州市丰泽区田安北路288号青年大厦，统一社会信用代码91350500699005541C。主要负责人：李国杭，该行行长。委托诉讼代理人：潘新水、潘帝全，福建联合信实（泉州）律师事务所律师。被告：王丽明，女，1970年11月6日出生，汉族，住福建省晋江市西园小桥西区。被告：泉州市宝付电子商务有限公司，住所地福建省泉州市丰泽区丰泽街冠亚城市花园8栋C601-1室，组织机构代码07320495-2。法定代表人：何少波，该公司负责人。被告：泉州大雅堂文化传播有限公司，住所地福建省泉州经济技术开发区吉泰路599号，组织机构代码06659136-8。法定代表人：洪荣勇，该公司负责人。原告中国光大银行股份有限公司泉州分行（以下简称“光大银行泉州分行”）与被告王丽明、泉州市宝付电子商务有限公司、泉州大雅堂文化传播有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2017年2月14日立案受理后，依法适用普通程序，并于2017年7月11日公开开庭进行了审理。原告光大银行泉州分行的诉讼代理人潘帝全到庭参加诉讼。被告王丽明、泉州市宝付电子商务有限公司、泉州大雅堂文化传播有限公司经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。光大银行泉州分行向本院提出诉讼请求：1、王丽明立即共同偿还光大银行泉州分行借款本金3383325.59元）及至实际偿还借款之日止的利息、罚息、复利（暂算至2017年1月20日利息176220.36元、罚息5289.5元、复利1459.61元）；2、王丽明承担本案光大银行泉州分行实现债权及抵押权所花费的律师费53400；3、光大银行泉州分行有权依据《个人贷款合同（抵押、保证）》的约定，处置王丽明提供的抵押物（位于泉州经济技术开发区的房产），并在王丽明拖欠光大银行泉州分行的借款本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利及罚息）、违约金、损害赔偿金以及光大银行泉州分行实现贷款项下债权及抵押权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、执行费、公证费等）和所有其他应付款项的范围内享有优先受偿权；4、泉州市宝付电子商务有限公司、泉州大雅堂文化传播有限公司对王丽明的上述全部债务承担连带清偿责任；5、各被告承担本案的诉讼费用以及光大银行泉州分行实现债权的其他全部费用（包括但不限于保全费、公告费、评估费、拍卖费等）。在诉讼过程中，光大银行泉州分行变更第1项诉讼请求为：王丽明立即偿还光大银行泉州分行借款本金3260105.07元及至被告实际偿还借款之日止的利息、罚息、复利（暂算至2017年6月20日利息281145.9元，罚息5129.3元，复利1502.37元；并明确第5项诉讼请求为：各被告承担公告费390元及本案的诉讼费用。事实与理由：2014年10月16日，王丽明（即借款人）与光大银行泉州分行（即贷款人）签订了合同编号为79531416000085的《个人贷款合同（抵押、保证）》，约定王丽明向光大银行泉州分行贷款450万元；贷款期限为60个月，从2014年10月16日至2019年10月16日止，贷款借据对贷款期限实际起始日与实际到期日另定的，以贷款借据中的约定为准；贷款偿还按月共分60期等额还本付息；贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率6.4%上浮35%执行，首期执行贷款年利率为8.64％；借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，逾期罚息利率按本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止；逾期期间，如遇中国人民银行上调同期贷款基准利率，罚息利率自基准利率调整之日起相应上调。泉州市宝付电子商务有限公司、泉州大雅堂文化传播有限公司为王丽明的该笔贷款提供连带责任保证担保；担保范围为本合同项下贷款本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利及罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现贷款项下债权及本合同项下保证担保权益的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、执行费、公证费等）和所有其他应付款项。王丽明以其所有的位于泉州经济技术开发区房屋所有权证号为泉房权证开（开）字第××号房产作为抵押物，为《个人贷款合同（抵押、保证）》项下的借款提供最高额抵押担保，抵押担保范围包括本合同以及基于本合同发生的具体贷款合同项下的贷款本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利及罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现贷款项下债权及抵押权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、执行费、公证费等）和所有其他应付款项。王丽明与光大银行泉州分行于2014年10月22日办理了抵押权登记。2014年10月23日，王丽明向光大银行泉州分行提交了借据号为79531416000085001《贷款借据》，并授权将贷款资金转入其指定户名。光大银行泉州分行依照约定将王丽明的借款划入到其指定的该银行账户。但王丽明逾期未支付光大银行泉州分行本金及利息，已构成违约。光大银行泉州分行根据《个人贷款合同（抵押、保证）》第三十五条、三十六条的约定，有权宣布王丽明所有贷款立即到期，并要求其偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费等）。截至2017年1月20日，王丽明尚欠光大银行泉州分行本金3383325.59元、利息176220.36元、罚息5289.5元、复利1459.61元。王丽明、泉州市宝付电子商务有限公司、泉州大雅堂文化传播有限公司未作答辩。本院经审理查明的事实与光大银行泉州分行的陈述一致。另查明，光大银行泉州分行、王丽明、泉州市宝付电子商务有限公司、泉州大雅堂文化传播有限公司签订的《个人贷款合同》还约定，贷款人有权依照中国人民银行的规定对逾期利息计收复利；借款人未按时足额还款，构成本合同项下的违约事件；一旦发生上条所述任何违约事件，贷款人有权采取以下任何一项或多项措施：……（三）宣布所有已贷出的贷款立即到期并要求借款人立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费等）。中国人民银行《关于人民币贷款利率有关问题的通知》（银发[2003]252号）第三条第二款规定，“对逾期或未按合同约定用途使用借款的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。”王丽明于2014年10月23日向光大银行泉州分行出具的贷款借据载明，贷款金额为450万元，贷款实际发放日为2014年10月23日，贷款最终还款日为2019年10月23日，贷款利率为8.64%。光大银行泉州分行于2014年10月22日就王丽明提供的抵押物即位于泉州经济技术开发区（房屋所有权证号：泉房权证开（开）字第××号）办理抵押登记，并取得权证号为泉房他证开（开）第201407107号他项权证，载明债权数额450万元。在诉讼过程中，王丽明陆续于2017年4月21日偿还借款本金73220.52元，于2017年4月21日偿还利息26757.51元，于2017年6月20日偿还借款本金50000元。截止至2017年6月20日，王丽明尚欠光大银行泉州分行借款本金3260105.07元，利息281145.9元，罚息5129.3元，复利1502.37元。光大银行泉州分行为本次诉讼支出律师代理费7120元、公告费390元。上述事实，有光大银行泉州分行提供的企业营业执照、身份证、企业营业执照、《个人贷款合同》（抵押、保证）、房屋所有权证、房屋他项权证、贷款借据、个人贷款明细账对账单、委托代理合同、律师费发票、公告费凭证等证据在卷佐证，相关证据业经质证，足以认定。本院认为，光大银行泉州分行与王丽明、泉州市宝付电子商务有限公司、泉州大雅堂文化传播有限公司签订的《个人贷款合同》，系当事人真实意思表示，未违反法律法规的禁止性规定，依法有效，双方应当按照合同约定全面履行各自的义务。光大银行泉州分行已依约履行了贷款义务，但王丽明并未依约按时足额偿还借款本息，其行为已构成违约，应承担违约责任。光大银行泉州分行据此要求王丽明清偿借款本金、利息、罚息和复利，具有事实与法律依据，本院予以支持。合同约定贷款人为实现债权而支付的律师费等实现债权费用，均由借款人负担，光大银行泉州分行诉请王丽明负担其为实现本案债权产生的律师服务费53400元，但仅提供证据证明实际支出律师代理费7120元，故本院仅对实际发生的律师代理费7120元予以支持，超过部分不予支持。王丽明自愿提供房产为上述债务进行抵押担保，并办理了抵押登记，该抵押合法有效。若王丽明未能履行上述借款本息及相应费用的还款义务，光大银行泉州分行有权依照法律的规定以该抵押物折价或以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。泉州市宝付电子商务有限公司、泉州大雅堂文化传播有限公司自愿为光大银行泉州分行与王丽明形成的债权债务提供连带保证责任担保，光大银行泉州分行要求泉州市宝付电子商务有限公司、泉州大雅堂文化传播有限公司对王丽明的上述债务承担连带保证责任，于法有据，本院予以支持。泉州市宝付电子商务有限公司、泉州大雅堂文化传播有限公司在承担保证责任后有权向王丽明追偿。王丽明、泉州市宝付电子商务有限公司、泉州大雅堂文化传播有限公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法进行缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第四十一条、第四十六条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第九十二条第一款、第一百四十四条规定规定，判决如下：一、被告王丽明应于本判决生效之日起十日内向原告中国光大银行股份有限公司泉州分行偿还借款本金3260105.07元，利息281145.9元，罚息5129.3元，复利1502.37元，并支付自2017年6月21日起至实际清偿全部款项之日止按中国人民银行逾期付款的有关规定及双方签订的合同约定计算的利息、罚息、复利；二、被告王丽明应于本判决生效之日起十日内支付原告中国光大银行股份有限公司泉州分行律师代理费7120元；三、若被告王丽明未能履行上述判决第一、二项所确定的还款义务，原告中国光大银行股份有限公司泉州分行有权依照法律规定，以被告王丽明提供的抵押物即址在泉州经济技术开发区【房屋所有权证号：泉房权证开（开）字第××号】折价或以拍卖、变卖抵押物的价款在担保范围内优先受偿；四、被告泉州市宝付电子商务有限公司、泉州大雅堂文化传播有限公司对被告王丽明上述判决第一、二项所确定的债务向原告中国光大银行股份有限公司泉州分行承担连带保证责任，并在承担了保证责任后，有权向被告王丽明追偿；五、驳回原告中国光大银行股份有限公司泉州分行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费35610元、公告费390元，由原告中国光大银行股份有限公司泉州分行负担案件受理费458元，由被告王丽明、泉州市宝付电子商务有限公司、泉州大雅堂文化传播有限公司负担案件受理费35152元、公告费390元。（其中公告费390元已由原告中国民生银行股份有限公司泉州分行预缴，应直接支付予原告中国民生银行股份有限公司泉州分行）如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。审 判 长  李静婉代理审判员  谢燕玉代理审判员  伍晓利二〇一七年八月三日书 记 员  杜运霞附注所引用的法律条文：1.《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2.《中华人民共和国担保法》第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。3.《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。夫妻一方与第三人串通，虚构债务，第三人主张权利的，人民法院不予支持。夫妻一方在从事赌博、吸毒等违法犯罪活动中所负债务，第三人主张权利的，人民法院不予支持。4.《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。执行申请提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。