福建省莆田市秀屿区人民法院民 事 判 决 书(2016)闽0305民初3679号原告：中国银行股份有限公司莆田市秀屿支行（以下简称中行秀屿支行），住福建省莆田市秀屿区笏石街顶社路口，统一社会信用代码：9135030570534361XU。负责人：林枫，行长。委托诉讼代理人：孙霞，福建众益律师事务所执业律师。委托诉讼代理人：陈晓杰，福建众益律师事务所实习律师。被告：许建凯，男，1979年8月29日出生，汉族，住福建省莆田市秀屿区，被告：林志娟，女，1983年6月15日出生，汉族，住福建省莆田市涵江区，以上二被告共同委托诉讼代理人：蔡国文，莆田市中心法律服务所法律工作者。特别代理。被告：吴厦生，男，1980年7月28日出生，汉族，住福建省莆田市城厢区，被告：林志敏，男，1980年1月27日出生，汉族，住福建省莆田市秀屿区，原告中行秀屿支行与被告许建凯、林志娟、吴厦生、林志敏信用卡纠纷一案，本院于2016年7月21日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中行秀屿支行的委托诉讼代理人孙霞及被告许建凯、林志娟的委托诉讼代理人蔡国文到庭参加诉讼，被告吴厦生、林志敏经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。中行秀屿支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告许建凯、林志娟偿还原告信用卡借款251918.97元，及自2014年5月14日起至实际还清之日止按合同约定计算的利息、滞纳金；2.判令被告许建凯、林志娟偿还原告信用卡分期手续费6666.56元；3.判令被告许建凯、林志娟支付原告因本案支出的律师费4000元；4.判令原告对被告许建凯、林志娟提供抵押的闽Ｂ×××××小型越野客车的拍卖、变卖、折价价款所得享有优先受偿权；5.判令被告吴厦生、林志敏对上述债务承担连带还款责任；6.判令四被告承担本案案件受理费、保全费、公告费。事实和理由：2014年1月10日，许建凯向中行秀屿支行申领长城环球通信用卡，获得卡号为62×××62的信用卡使用。2014年1月26日，中行秀屿支行与许建凯就上述信用卡贷款购车事宜，签署编号2014年汽字HS0018号《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同》，约定该“汽车专向分期付款”额度为50万元，分期期数为24期，额度用途为支付许建凯支付其购买闽Ｂ×××××汽车的款项，手续费费率为使用“汽车专向分期付款”额度的8%，手续费计算公式为使用额度*手续费费率，故本合同项下“汽车专向分期付款”手续费为4万元。该分期付款合同并就还款方式、还款日期、透支利息及滞纳金的计算方式、违约责任、争议管辖等事项进行了约定。另该专向分期付款合同的附件一《信用卡“汽车专向分期付款”（本车抵押类）通用条款》也对律师费承担、被告违约事件及违约责任等事项进行了约定。本合同项下的担保方式为甲方（许建凯）以闽Ｂ×××××向乙方（中行秀屿支行）提供抵押担保。同日，作为保证人的吴厦生、林志敏分部与中行秀屿支行签署编号2014年汽字保0047号、2014年汽字保0048号《中国银行信用卡分期付款保证合同》，约定吴厦生、林志敏自愿为许建凯提供全程连带责任保证。2014年1月27日，中行秀屿支行与许建凯办理闽Ｂ×××××小型越野客车的抵押登记手续，抵押权人为中行秀屿支行。2014年1月30日，许建凯持卡号为62×××62信用卡刷卡消费50万元，用于支付购车款。然自2014年5月14日，许建凯未能按合同约定还款。截至2016年6月14日，共欠信用卡本金251918.97元，利息27646.31元，滞纳金32567.36元，分期手续费6666.56元。经中行秀屿支行多次催讨，许建凯拒不还款，已经构成违约，中行秀屿支行有权按照合同约定宣布合同项下贷款全部到期，并行使抵押权。林志娟系许建凯的妻子，该债务发生在夫妻关系存续期间，依法应与许建凯共同承担还款责任。吴厦生、林志敏为本案债务提供连带保证责任，依法对本案债务应承担连带还款责任。许建凯、林志娟辩称：本案欠款251918.97元属实，无法还款的原因是三角债，只要讨到钱就会立即还款；中行秀屿支行诉求利息、滞纳金、分期手续费、律师费属于霸王条款，不合情合法，且分期手续费实际上为折算月利率，加上其他利息已经超过月利率2%；许建凯车贷属于个人借贷，林志娟并不知情，二人因感情不合已分居，该车贷应由许建凯个人承担，请求驳回对林志娟的请求。吴厦生、林志敏未作书面答辩，也未到庭应诉。在本院审理过程中，原告中行秀屿支行对其主张提供下列证据：1、单位营业执照、负责人身份证明及负责人身份证复印件、四被告身份证复印件各一份，欲证明原、被告诉讼主体适格；2、结婚证复印件一份，欲证明许建凯与林志娟系夫妻关系的事实；3、编号2014年汽字HS0018号《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同》、《长城环球通系列信用卡申请表》、《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》一组，欲证明许建凯向原告申领长城环球通信用卡，并就信用卡购车事宜签署汽车专向分期付款合同，且该合同对分期付款额度、分期期数、额度用途、手续费、律师费、违约事件及处理、争议管辖等内容进行了约定的事实；4、编号2014年汽字保0047号、2014年汽字保0048号《中国银行信用卡分期付款保证合同》二份，欲证明2014年1月26日，作为保证人的吴厦生、林志敏分别签署信用卡分期付款保证合同，为许建凯提供全程连带责任保证的事实；5、信用卡交易流水、欠款汇总表、客服查询单、抵押合同、车辆登记证各一份，欲证明许建凯持卡号为62×××62信用卡刷卡消费50万元用于支付购车款，并提供购买车辆作为抵押；自2014年5月14日起未能按合同约定还款，截至2016年6月14日，共欠信用卡本金251918.97元，及其利息、滞纳金的事实；6、福建省增值税专用发票、委托代理合同各一份，欲证明原告因本案支出律师费4000元的事实。经质证，许建凯、林志娟对证据1、2均无异议。对证据3、4、5、6的真实性均无异议，对其合法性、关联性、证明对象有异议。因许建凯、林志娟对上述证据的真实性均无异议，吴厦生、林志敏缺席，又未在本院指定的举证期限内提交证据和提出异议，视为自动放弃举证和辩解权利，本院对上述证据的证明力予以确认。根据以上有效证据，结合法庭调查，本院依法认定的案件事实与中行秀屿支行诉称的事实一致。因许建凯自2014年5月14日起未按约还款，中行秀屿支行遂诉至本院。案经审理，因吴厦生、林志敏缺席，致无法调解。本院认为，中行秀屿支行与许建凯、吴厦生、林志敏签订的《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同》、《中国银行信用卡分期付款保证合同》，意思表示真实，内容合法有效，本院依法予以确认。许建凯尚欠中行秀屿支行信用卡本金251918.97元及相应的利息、滞纳金、分期手续费，有许建凯签署的信用卡汽车专向分期付款合同、信用卡申请表、信用卡领用合约、信用卡交易流水、欠款汇总表、客服查询单以及庭审相关自认等证据证实，足以认定。《信用卡“汽车专向分期付款”（本车抵押类）通用条款》、《信用卡领用合约》分别为本案汽车分期付款合同的附件一、附件二，系汽车分期付款合同的组成部分，其已就透支利息、滞纳金等的计算方式及律师费承担作出约定，现中行秀屿支行请求许建凯偿还上述信用卡借款本金及按合同约定计算的利息、滞纳金、信用卡分期手续费以及律师费4000元，符合法律规定，本院予以支持。许建凯、林志娟在庭审时辩称中行秀屿支行诉求的利息、滞纳金、分期手续费、律师费属于霸王条款，且折算利率过高，因许建凯已在信用卡申请表上签署“已阅读”的申明并签字，应认为中行秀屿支行对于该格式条款的内容已尽到告知义务，且向银行贷款的利率依法属于双方自治范畴，故该二人的辩称没有事实和法律依据，本院不予采纳。林志娟系许建凯的配偶，该债务产生于二被告婚姻关系存续期间，许建凯、林志娟主张该债务系许建凯个人债务，且二人因感情不合已分居，但均未提供能够证明许建凯所负的债务系个人债务及二人因感情不和已分居的证据，也未提供能够证明夫妻对婚姻关系存续期间所得财产归各自所有的约定，且原告知道该约定的证据，故该债务应当按夫妻共同债务处理，林志娟应承担共同偿债责任。中行秀屿支行主张对许建凯、林志娟提供抵押的闽Ｂ×××××小型越野客车的拍卖、变卖、折价价款所得享有优先受偿权，有许建凯签署的汽车专向分期付款抵押合同、车辆登记证为凭，本院予以支持。中行秀屿支行主张吴厦生、林志敏对上述债务承担连带保证责任，有吴厦生、林志敏签署的信用卡专向分期付款保证合同为凭，本院予以支持。吴厦生、林志敏经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，又未在本院指定的举证期限内提供相应的证据和提出异议，视为自动放弃诉讼权利。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：许建凯、林志娟应在判决生效之日起五日内偿还给中国银行股份有限公司莆田市秀屿支行信用卡借款本金251918.97元及自2014年5月14日起至还清之日止按合同约定的方法计算的利息、滞纳金；许建凯、林志娟应在判决生效之日起五日内偿还给中国银行股份有限公司莆田市秀屿支行信用卡分期手续费6666.56元；许建凯、林志娟应在判决生效之日起五日内支付给中国银行股份有限公司莆田市秀屿支行律师费4000元；中国银行股份有限公司莆田市秀屿支行对许建凯、林志娟提供抵押的闽Ｂ×××××小型越野客车的拍卖、变卖、折价价款所得享有优先受偿权；五、吴厦生、林志敏对上述第一、二、三项债务承担连带偿还责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费6142元，减半收取3071元，由许建凯、林志娟、吴厦生、林志敏负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。代理审判员  方慧敏二〇一六年十月十日书 记 员  梁志英附相关法律条文及申请执行提示《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国担保法》当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。《中华人民共和国婚姻法》第十九条夫妻可以约定婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产归各自所有、共同所有或部分各自所有、部分共同所有。约定应当采用书面形式。没有约定或约定不明确的，适用本法第十七条、第十八条的规定。夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产的约定，对双方具有约束力。夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。申请执行提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。