福建省武平县人民法院民 事 判 决 书（2018）闽0824民初1000号原告：武平县农村信用合作联社中堡信用社，统一社会信用代码91350824158023130K，住所地武平县中堡镇中心街6号。主要负责人：周群兴，主任。委托诉讼代理人：赖罗杨，男，1994年5月10日出生，该信用社客户经理，住福建省武平县。被告：刘细莲，女，1978年9月18日出生，汉族，农民，住福建省武平县。被告：林康养，男，1977年9月10日出生，汉族，农民，住福建省武平县。被�：林春生，男，1964年3月11日出生，汉族，农民，住福建省武平县。被告：戴集华，男，1982年3月28日出生，汉族，农民，住福建省武平县。被告：刘国煌，男，1974年12月23日出生，汉族，农民，住福建省武平县。原告武平县农村信用合作联社中堡信用社（以下简称“中堡信用社”）与被告刘细莲、林康养、林春生、戴集华、刘国煌银行卡纠纷一案，本院于2018年4月11日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中堡信用社的委托诉讼代理人赖罗杨到庭参加诉讼，被告刘细莲、林康养、戴集华、林春生、刘国煌经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中堡信用社向本院提出诉讼请求：1.依法判令刘细莲、林康养归还福万通普惠金融卡透支本金149,927.25元、利息12,712.19元和违约金2,541.91元合计165,181.35元，并支付本金149,927.25元自2018年3月22日起至款清日止按日万分之三点五计算的利息和每期账单中最低还款额未偿还部分的5%按月计算的违约金；2.依法判令林春生、戴集华、刘国煌对上述款项承担连带清偿责任；3.本案诉讼费用及中堡信用社实现债权的一切费用由被告承担。事实和理由：刘细莲与林康养系夫妻，于2003年1月4日结婚。2015年10月12日，刘细莲向中堡信用社申请办理“福万通普惠金融卡”一张。刘细莲填写了《武平县农村信用合作联社福万通普惠金融卡申请表》，并签字声明其已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓福万通普惠金融卡的相关信息，愿意遵守领用合同（合约）的各项规则。同日，林康养作为刘细莲的配偶在《武平县农村信用合作联社贷记卡、福万通普惠金融卡申请面谈调查审查审批表》中签字确认，声明其知晓刘细莲向中堡信用社办理普惠金融卡，今后该债务以及中堡信用社实现债权的全部费用由其和刘细莲共同偿还。林春生、戴集华、刘国煌同意为刘细莲申领的福万通普惠金融卡项下的债务提供连带责任保证担保，在《武平县农村信用合作联社贷记卡、福万通普惠金融卡申请面谈调查审查审批表》上签字，并共同向中堡信用社出具了《不可撤销担保函》一份。申请表附《福建农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》（以下简称“《领用合约》”），《领用合约》约定普惠金融卡申领人刘细莲为甲方，发卡方中堡信用社为乙方，该合约第二条约定“普惠金融卡支持‘随借随还’，系统根据甲方的透支金额按日计收利息、费用。甲方需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金流使用情况，全部或部分归还本金，若甲方在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付滞纳金。”第五条约定“甲方超过到期还款日，未偿还透支款项或利息（含手续费、年费等相关费用）的，或乙方认为甲方资信情况恶化、发生丧失或可能丧失还款能力等可能影响乙方债权实现的，乙方有权依法向甲方催收并停止甲方使用卡片，同时乙方有权要求甲方全额偿还所欠款项。乙方因向甲方催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费、保全费以及本行为实现债权所产生的其他费用），均为甲方承担。”依照刘细莲、林康养的申请，中堡信用社核准并向刘细莲发放了卡号为62×××04、授信额度为人民币15万元、期限为三年、透支利率为万分之三点五的福万通普惠金融卡，每月21日出账单，次月18日前要按账单最低还款额还款。刘细莲、林康养领卡后激活并使用。自2017年8月18日起，刘细莲、林康养未按约定最后还款日足额还款，截至2018年3月21日，结欠透支本金149,927.25元、利息12,712.19元和违约金2,541.91元，合计165,181.35元。经中堡信用社多次催收，刘细莲、林康养至今未归还，林春生、戴集华、刘国煌也未履行保证责任。为此，中堡信用社为维护自身的合法权益，诉至本院，望判如诉请。刘细莲、林康养、林春生、戴集华、刘国煌未作答辩。中堡信用社围绕诉讼请求提供了《武�县农村信用合作联社福万通普惠金融卡申请表》《武平县农村信用合作联社贷记卡、“普惠金融卡”申请面谈调查审查审批表》《交易明细查询》《账户信用历史查询》,刘细莲、林康养、林春生、戴集华、刘国煌的身份证及结婚证复印件各一份等证据。本院认为，刘细莲、林康养、林春生、戴集华、刘国煌经本院依法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃诉讼权利。中堡信用社提交的上述证据，内容真实、来源合法、与本案具有关联性，本院予以确认，并在卷佐证。中堡信用社提供的证据能够证明其主张的事实，对其主张的事实本院予以认定。经核实，根据福建省农村信用社联合社关于对部分贷记卡服务项目进行调整的公告：“滞纳金”调整为“违约金”，按最低还款额未偿还部分的5%计算违约金，最低5元；并调整了“透支利率”档次，利率各行社自行决定（最高日息万分之五，最低日息万分之三点五）。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。合同当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行并赔偿损失的违约责任。中堡信用社依照刘细莲的申请，向刘细莲核准发放普惠金融卡，中堡信用社作为发卡人，刘细莲作为持卡人签订了《领用合约》，确定了双方的权利义务，该合同双方意思表示真实，内容不违反法律、法规的强制性规定，合法有效，应受法律保护。刘细莲未依照《领用合约》按时偿还借款利息构成违约，中堡信用社有权向刘细莲催收并要求刘细莲全额偿还所欠款项，并有权要求刘细莲按照《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡章程》第三十四条和《收费项目》支付违约金。因刘细莲在与林康养婚姻关系存续期间申领普惠金融卡，且林康养知晓并签字声明刘细莲申请办理普惠金融卡的债务由其与刘细莲共同偿还，故刘细莲使用该卡的本金及相应利息、违约金等费用均属于夫妻共同债务，应由刘细莲与林康养共同偿还。中堡信用社要求刘细莲、林康养归还福万通普惠金融卡借款本金149,927.25元、利息12,712.19元和违约金2,541.91元，以及本金149,927.25元自2018年3月22日起至款清日止按日万分之三点五计算利息及按每期账单中最低还款额（利息及费用）未偿还部分的5%计算违约金的诉讼请求，符合双方约定和有关规定，本院予以支持。林春生、戴集华、刘国煌为刘细莲申领的福万通普惠金融卡项下的债务提供�带责任保证担保，应当对刘细莲未按约归还的透支本金、利息及违约金承担连带清偿责任。林春生、戴集华、刘国煌承担保证责任后，有权向刘细莲、林康养追偿。综上，中堡信用社的诉讼请求，本院予以支持。刘细莲、林康养、林春生、戴集华、刘国煌经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四规定，判决如下：一、刘细莲、林康养应于本判决生效之日起十日内归还武平县农�信用合作联社中堡信用社福万通普惠金融卡本金149,927.25元、利息12,712.19元、违约金2,541.91元合计165,181.35元，并支付本金149,927.25元自2018年3月22日起至款清日止按日万分之三点五计算的利息及按每期账单中最低还款额（利息及费用）未偿还部分的5%计算的违约金。二、林春生、戴集华、刘国煌对前述借款本息等承担连带保证责任。林春生、戴集华、刘国煌承担连带保证责任后，有权向刘细莲、林康养追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3,604元，减半收取1,802元，由刘细莲、林康养、林春生、戴集华、刘国煌负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。审 判 员  刘永雄二〇一八年六月十二日代理书记员  邱 芸附：主要法律条文《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按�约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。执行提醒《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条规定，申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。根据法律及相关司法解释的规定，发生法律效力的民事判决、裁定、调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。如不履行可能面临下列后果：1.被执行人在生效法律文书确定的义务未履行完毕之前，限制其乘坐飞机、列车软卧、轮船二等以上舱位等高档交通工具和使用高档通讯工具，以及购房、旅游、对外投资等行为。2.被执行人具有履行能力而不履行法律文书确定的义务，人民法院应当将其纳入失信被执行人名单，依法对其信用惩戒。3.诉讼参与人或者其他人拒不履行人民法院已经发生法律效力的判决、裁定的，人民法院可以根据情节轻重予以罚款、拘留；构成犯罪的，依法追究刑事责任。4.对人民法院的判决、裁定有能力执行而拒不执行，情节严重的，处三年以下�期徒刑、拘役或者罚金；情节特别严重的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。