文书内容广东省广州市天河区人民法院民 事 判 决 书（2017）粤0106民初7935号原告：平安银行股份有限公司广州分行，住所地广州市天河区珠江新城华强路1号珠控商务大厦102、103、201、602、25-35楼，统一社会信用代码：91440101890473992Q。主要负责人：陈利群。委托诉讼代理人：梁煜光，广东银沐律师事务所律师。委托诉讼代理人：庄汉有，广东银沐律师事务所律师。被告：胡杏，女，1988年5月6日出生，汉族，住湖南省汨罗市。委托代理人：王贻云，广东天诺律师事务所律师。原告平安银行股份有限公司广州分行（以下简称平安银行广州分行）与被告胡杏借款合同纠纷一案，本院于2017年3月15日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告平安银行广州分行的委托诉讼代理人庄汉有，被告胡杏的委托代理人王贻云到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告平安银行广州分行向本院提出诉讼请求：1、判令解除原告与被告签订的《个人信用额度贷款合同》[合同编号：平银（广州）个信额字（2013）第RL20130930001165号]；2、判令被告向原告清偿全部借款本金730000元及其利息、复利（截止至2017年7月12日止利息（含罚息）401504.99元，复利106895.06元，从2017年7月13日起至实际清偿之日止，以尚欠借款本金为基数，按合同约定的固定利率年利率14.4%上浮50%计算逾期利息）；3、判令被告承担本案的律师费500元；4、判令被告承担本案的诉讼费。事实和理由：原、被告双方签订了《个人信用额度贷款合同》，原告在合同额度限额和有效期内向被告发放贷款，但被告未能依约还本付息，其行为已构成违约。被告胡杏辩称：1、我方不同意与原告解除《个人信用额度贷款合同》，根据该合同1.1条约定，原告对被告的授信期限为10年，现在授信期限未届满。我方将从原告处贷款取得的资金已经投入其他项目，现在无法撤回资金，如果原告坚持与我方解除《个人信用额度贷款合同》，原告应该承担被告的投资损失。2、原告的利息计算及其复利的计算有误，根据合同1.1条的约定，贷款利率为最高不超过日利率0.06%，原、被告双方并没有就贷款的具体利率作出明确的约定，原告按照日利率0.06%计算利率来计算对被告不公平，应该按照商业银行的同期贷款利率予以计算。3、在本案中，原告隐匿了被告当初与原告办理信用贷款时双方签署的一份《贷贷平安商务卡业务申请书》，在该申请书上明确约定被告的还款方式为利随本清。4、我方至今为止不存在违约行为，不应该承担原告的律师费及诉讼费，相反原告在授信贷款期限未届满的情况下要求提前解除授信合同，从原告的此举处可以说明违约的是原告，请求法院驳回原告的诉讼请求。经审理查明：2013年9月25日，原告（乙方，额度授予人）与被告（甲方，额度申请人）签订《个人信用额度贷款合同》，约定如下主要条款：乙方为甲方提供可持续、循环使用的不超过100万元的个人信用额度，额度期限采用上限管理且最长不超过10年，具体额度期限以乙方终审意见为准且乙方可以适时调整；贷款利率采用固定利率且最高不超过日利率0.06%，并按借款实际天数计息；每月结息日为贷款发放日的对应日；额度项下单笔贷款的金额、期限、实际贷款利率、支付方式、还款方式等均在乙方审查通过后以具体贷款业务合同、贷款出账凭证为准；甲方应按时足额地归还本合同项下的贷款本金及利息；甲方发生欠息、逾期等违约事件的，乙方有权宣布贷款提前到期，要求甲方立即偿还部分或者全部授信本金、利息及费用，并自违约事件发生之日起，对已发放的全部授信本金按罚息利率计收罚息，直至甲方清偿全部授信本金；贷款到期或提前到期，甲方未能按约定偿还贷款的，乙方有权从逾期之日起对贷款本金按照合同约定的利率加50%计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；甲方承担乙方为实现债权所发生的费用（包括但不限于诉讼费、律师费）等内容；合同签订后，原告于2014年12月8日向被告发放2笔贷款共计730000元，并出具《个人贷款出账凭证》2份，载明2笔贷款借款期限均为3个月，贷款利率均为年利率14.4%，还款方式均为净息还款。被告借款后，未能按时还款。庭审中，原告提交《个人信用额度贷款合同》、《个人贷款出账凭证》、《个人贷款业务贷款账户对账单》、律师函、快递单等证据。经庭审质证，被告对合同的真实性、合法性、关联性予以确认，对其余证据的真实性、合法性、关联性均不予确认。另查明，2016年8月29日，原告平安银行广州分行与案外人广东银沐律师事务所签订《委托诉讼/仲裁/清收协议》一份，约定：原告对需要通过诉讼清收案件，按每宗案件500元的标准支付基础代理费。2017年5月23日，原告向广东银沐律师事务所支付本案律师费500元，并取得该所开具的《广东增值税专用发票》（发票号码：30300620）。被告对原告提交的《委托诉讼/仲裁/清收协议》、《广东增值税专用发票》真实性、合法性予以确认，但认为被告没有违约，不应该由被告承担律师费。庭审中，被告未提交证据材料。本院认为：原告与被告签订的《个人信用额度贷款合同》是双方当事人的真实意思表示，内容未违反法律、法规的禁止性规定，合法有效，双方之间的借款合同关系成立，各方均应依约履行。贷款合同中有关贷款利率及违约条款中关于罚息和复利的约定，没有违反法律法规的强制性规定和中国人民银行的相关规定，故被告认为利息及复利计算有误，按年利率14.4%计算利息过高的抗辩，依据不足，本院不予采纳。合同签订后，原告已依约向被告发放贷款，被告借款后，未按约定归还贷款本息的行为已构成违约，原告依约有权要求解除合同，并要求被告清偿合同项下全部借款本息。原告提供《个人贷款业务贷款账户对账单》，证明被告截止至2017年7月12日的欠款事实，故原告要求解除合同，并要求被告偿还借款本金730000元及其利息、逾期利息[截止至2017年7月12日，利息（含利息、罚息）401504.99元，复利106895.06元；自2017年7月13日起至实际清偿之日止，以尚欠借款本金为基数，按合同约定年利率14.4%上浮50%计算罚息]的诉请合法有理，本院予以支持。借款合同中约定因被告违约，原告为实现债权而发生的律师费用由被告承担，现原告因与被告之间的借款合同纠纷支出律师费500元，并取得了相关费用单据，故原告起诉要求被告承担本案律师费500元合法有理，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条第一款第（二）项、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款的规定，判决如下：一、解除原告平安银行股份有限公司广州分行与被告胡杏于2013年9月25日签订的《个人信用额度贷款合同》；二、被告胡杏于本判决发生法律效力之日起十日内向原告平安银行股份有限公司广州分行清偿借款本金730000元及其利息、逾期利息[截止至2017年7月12日，利息（含利息、罚息）为401504.99元，复利为106895.06元；自2017年7月13日起至实际清偿之日止的罚息，以尚欠借款本金为基数，在合同约定年利率14.4%的基础上上浮50%计算；逾期罚息不得计收复利]；三、被告胡杏于本判决发生法律效力之日起十日内向原告平安银行股份有限公司广州分行支付律师费500元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费12780元，由被告胡杏承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审 判 长  陈宇帆人民陪审员  王玉珊人民陪审员  谈凤英二〇一七年八月十五日书 记 员  吴韵怡判决书已于2017年   月   日送达