湖北省来凤县人民法院
民 事 判 决 书
（2018）鄂2827民初535号
原告：湖北来凤农村商业银行股份有限公司，住所地：来凤县翔凤镇解放路211号，统一社会信用代码：91422800422135378M。
法定代表人：康绍军，公司董事长。
委托诉讼代理人：李海波，男，生于1975年4月6日，苗族，湖北省来凤县人，住来凤县。系公司不良资产事业部经理。
委托诉讼代理人：陈科地，男，生于1989年10月21日，土家族，湖北省来凤县人，住来凤县。系该公司百福司支行行长。
被告：翁益平，男，生于1973年2月2日，汉族，湖北省来凤县人，住来凤县，现住。
被告：邓秀英，女，生于1976年10月7日，苗族，湖北省来凤县人，住来凤县，现住。系被告翁益平之妻。
被告：周良高，男，生于1969年2月6日，汉族，湖北省来凤县人，住来凤县。
被告：何群，女，生于1971年10月8日，苗族，湖北省来凤县人，住来凤县。系被告周良高之妻。
被告周良高、何群共同委托诉讼代理人：覃道鹏，湖北雄视律师事务所律师。
被告：翁益成，男，生于1963年4月6日，汉族，湖北省来凤县人，住来凤县。
被告：杨秀菊，女，生于1961年6月15日，汉族，湖北省来凤县人，住来凤县。系被告翁益成之妻。
原告湖北来凤农村商业银行股份有限公司（以下简称来凤农商行）诉被告翁益平、邓秀英、周良高、何群、翁益成、杨秀菊金融借款合同纠纷一案，本院于2018年3月16日立案后，依法适用简易程序，于2018年5月8日公开开庭进行了审理。原告来凤农商行委托诉讼代理人李海波、陈科地，被告翁益平，被告周良高、何群委托诉讼代理人覃道鹏到庭参加了诉讼；被告邓秀英、翁益成、杨秀菊经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告来凤农商行向本院提出如下诉讼请求：1、被告翁益平、邓秀英、周良高、何群、翁益成、杨秀菊立即归还原告借款本金5500000元及相应的利息及超期加罚息；2、原告对被告翁益平、邓秀英、周良高、何群、翁益成、杨秀菊所抵押的房产享有优先受偿权；3、被告翁益平、邓秀英、周良高、何群、翁益成、杨秀菊承担本案诉讼费。事实及理由：被告翁益平于2017年4月5日向原告申请抵押贷款5500000元，期限为36个月，被告自愿提供其坐落于来××××房屋[房产证编号：来凤县房权证旧司乡字第××号；土地证号：来国用（2011）第09017**号]为贷款提供抵押担保。2017年5月23日，原告与被告翁益平夫妻签订《个人借款合同》（合同编号：BC2017052300000498），并与六被告签订《抵押合同》，约定：1、被告向原告贷款5500000元；2、借款期限为36个月，执行年利率8.08%，以按月结息分期还本的方式归还贷款；3、合同还约定了如被告未按期归还贷款时，原告有权解除该贷款合同，宣布贷款本息提前到期；4、被告自愿提供其坐落于来××××房屋向原告提供抵押担保，担保范围为：本金、利息、罚息、违约金、赔偿金及为实现债权而支付的一切费用，同时办理了抵押登记手续；贷款合同签订后，2017年5月24日，原告按合同约定向被告翁益平支付了贷款资金5500000元，被告未按合同约定履行还款义务。
被告翁益平辩称：对借款的事实和金额无异议。这笔借款是借来在大河镇开超市，但是开超市亏损了，现在无钱还款。
被告周良高、何群辩称：1.抵押担保属实；2.被告周良高、何群承担的应是抵押担保责任并非连带责任，原告的诉讼请求第一项、第三项对何群、周良高的起诉错误。
被告邓秀英、翁益成、杨秀菊未到庭参加诉讼，未向本院提交书面的答辩意见。
当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。原告来凤农商行提交了如下证据：1.被告翁益平与邓秀英身份证及结婚证、周良高与何群身份证及结婚证、翁益成与杨秀菊身份证及结婚证复印件各1份；2、翁益平的《个人借款合同》及《抵押合同》、杨秀菊的《抵押合同》、周良高的《抵押合同》复印件各1份；3、鄂（2017）来凤县不动产证明第0001327号《不动产登记证明》、周良高的《房地产抵押物清单》、翁益平的《房地产抵押物清单》、杨秀菊的《房地产抵押物清单》复印件各1份；4、来凤县房权证旧司乡字第××号《房屋所有权证》及来国用（2011）第0901726号《土地使用权证》复印件各1份；5、逾期贷款催收通知书复印件4份；6、贷款提前到期通知书复印件1份；7、借款凭证复印件1份；8、承诺书复印件3份。被告翁益平、邓秀英、周良高、何群、翁益成、杨秀菊未向本院提交证据。对于原告提交的上述证据，被告翁益平无异议，被告周良高、何群对原告提交的证据1.2.3.4.5.6.7无异议，对证据8有异议，认为该证据只能证明被告周良高、何群对翁益平贷款承担除抵押担保责任外，另承担一般保证责任，而不是连带保证责任。被告邓秀英、翁益成、杨秀菊未到庭对原告提交的证据进行质证。本院分析认为，原告提交的证据1.2.3.4.5.6.7.8符合证据三性原则，本院依法予以采信，但证据8即承诺书中明确写明“如贷款到期未偿清全部本息，我们抵押的房地产及设施委托你行随时进行处置（房地产价值按社会实际实现价值计算），实现价值用于偿还翁益平的贷款本息，不足部分由本人及借款户继续清偿，决不反悔”的内容是否能够证明被告周良高、何群、翁益成、杨秀菊除承担抵押担保责任外，还应为抵押财产在折价或者拍卖、变卖后，不足清偿的部分承担连带偿还责任，本院需根据查明的事实予以综合分析评判。
本院经审理认定如下事实：翁益平与邓秀英系夫妻关系，周良高与何群系夫妻关系，翁益成与杨秀菊系夫妻关系。2017年5月，翁益平因在来××大河镇经营超市需资金周转，向来凤农商行申请贷款5500000元。翁益平、邓秀英、周良高、何群、翁益成、杨秀菊于2017年5月23日向来凤农商行百福司支行递交了《承诺书》，承诺：“自愿以坐落于来××××房产（房屋所有权证号为旧司乡字第××号，土地使用权证号为来国用（2011）第0901726号）为翁益平5500000元贷款提供抵押担保。如贷款到期未偿清全部本息，我们抵押的房地产及设施委托你行随时进行处置（房地产价值按社会实际实现价值计算），实现价值用于偿还翁益平的贷款本息，不足部分由本人及借款户继续清偿，决不反悔”。
同日，来凤农商行与翁益平签订《个人借款合同》（合同编号为BC2017052300000498），合同约定：借款用途为经营超市；借款金额为5500000元；借款期限为36个月；借款首次执行年利率为8.08%；罚息利率标准为在正常利率基础上加收50%罚息；每月21日按月还息，到期还本。同时双方在《个人借款合同》第十四条第一款约定：本合同生效后，借款人、贷款人双方当事人均应履行本合同约定的义务。任何一方不履行或不完全履行本合同约定义务的，应当依法承担违约责任。第二款第一项约定：借款人未按照约定的金额、时间支付本合同项下借款本金、利息或其他任何应付款项，或未履行本合同项下任何其他义务，或违背在本合同项下的陈述、保证或承诺。合同第十四条第三款第三项约定：借款人违约，贷款人有权采取宣告本合同立即到期，立即收回未偿还款项。翁益平与邓秀英在该合同上签字捺印。同日，翁益平与邓秀英、周良高与何群、翁益成与杨秀菊分别作为甲方与来凤农商行作为乙方签订《抵押合同》，合同第一条约定：被担保的主合同及债权：甲方所担保的主合同为乙方依据其与翁益平于2017年5月23日签订的主合同（合同名称：个人借款合同；编号：BC2017052300000498）。《抵押合同》第二条约定：抵押担保的范围：甲方抵押担保的范围包括：主合同项下全部债务本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、实现债权和抵押权的其他应付费用（包括但不限于律师费、诉讼费及评估费等）。《抵押合同》第六条第一款第一项约定：主债权到期（包括提前到期）主债务人未予清偿的，来凤农商行旧司支行有权实现抵押权。
2017年5月24日，翁益平、邓秀英、周良高、何群、翁益成、杨秀菊配合来凤农商行在职权部门办理了房产抵押登记手续，为来凤农商行办理了抵押权不动产登记证明。同日来凤农商行通过银行转账的形式向翁益平在该行的银行账户（账号：81×××46）放款5500000元，翁益平、邓秀英在借款凭证上签字并捺印。
2017年11月23日，翁益平结清2017年10月21日之前的利息后，再未按期还本付息。经来凤农商行多次催收，翁益平仍未按照借款合同约定还本付息，来凤农商行于2018年2月21日宣布翁益平的贷款5500000元于2018年2月21日提前到期，翁益平在《贷款提前到期通知书》上签字并捺印。
本院认为，《中华人民共和国合同法》第八条规定：依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或解除合同。双方在《个人借款合同》约定“借款人违约，贷款人有权采取宣告本合同立即到期，立即收回未偿还款项。”现借款主债务人翁益平未按合同约定还本付息，来凤农商行按照合同约定宣布贷款提前到期，翁益平应当按照合同约定及法律规定及时偿还借款本息。在来凤农商行宣布贷款提前于2018年2月21日到期后，翁益平仍未按《贷款提前到期通知书》的要求及时归还借款本息，故来凤农商行要求翁益平自《贷款提前到期通知书》送达之日即2018年2月21日起按照《个人借款合同》的约定承担在正常利率（年利率8.08%）基础上50%的罚息，本院予以支持，超出部分的罚息本院依法不予支持。
根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条规定：“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。”本案案涉贷款5500000元系翁益平为经营超市所需，与邓秀英共同向来凤农商行申请贷款，邓秀英与作为主债务人的翁益平共同在《个人借款合同》及借款凭证上签字捺印，该笔贷款属于邓秀英与翁益平的夫妻共同债务。故来凤农商行关于要求翁益平、邓秀英按照法律规定及《个人借款合同》的约定履行偿还借款本息的义务的诉讼请求符合法律规定，本院依法予以支持。
《中华人民共和国物权法》第一百七十九条：“为担保债务的履行，债务人或第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”翁益平、邓秀英、周良高、何群、翁益成、杨秀菊用自己所有位于来××××房产[房屋所有权证号：旧司乡字第××号；土地使用权证号：来国用（2011）第0901726号]为翁益平5500000元贷款向来凤农商行提供抵押担保，作为偿还主合同项下全部债务本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、实现债权和抵押权的其他应付费用（包括但不限于律师费、诉讼费及评估费等），同时办理了抵押权不动产登记证明，来凤农商行已经是该房产的合法抵押权人，在翁益平、邓秀英未清偿贷款本息时，来凤农商行对该抵押财产享有优先受偿权。
关于来凤农商行要求六被告对抵押财产变现后不足部分承担连带偿还责任。本院认为，根据《中华人民共和国物权法》第五条规定：“物权的种类和内容，由法律规定。”即物权的种类和内容只能由法律直接规定，当事人不得任意创设。法律规定的担保方式有保证、抵押、质押、留置和定金。本案中，被告翁益平、邓秀英、周良高、何群、翁益成、杨秀菊与来凤农商行签订《抵押合同》约定了财产抵押的具体内容，并办理了不动产抵押权登记，双方成立抵押合同法律关系，来凤农商行由此创设了抵押权，但双方约定有关抵押的权利、义务内容不得超出物权法对抵押权内容的规定，否则超出的部分无效。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条对抵押权这一担保物权做了明确的规定即为抵押人担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《中华人民共和国物权法》第一百九十条规定：“抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。”根据上述法律规定，抵押人仅在其为担保主债务实现而向抵押权人提供的的抵押财产在折价或者拍卖、变卖后价款范围内承担抵押担保责任，不足清偿的部分应当由债务人清偿。《中华人民共和国合同法》第四十条规定：“格式条款具有本法第五十二条和五十三条规定情形的，或者提供格式条款一方免除其责任、加重对方责任、排除对方主要权利的，该条款无效。”本案中《承诺书》是由来凤农商行制作的格式文本，其中“……实现价值用于偿还翁益平的贷款本息，不足部分由本人及借款户继续清偿，决不反悔。”的内容加重了作为抵押人的责任，排除了抵押人只承担在其提供的的抵押财产在折价或者拍卖、变卖后价款范围内承担抵押担保责任的权利，故在本案中仅作为抵押人的周良高、何群、翁益成、杨秀菊签订的《承诺书》中的上述内容不符合法律规定，为无效约定，来凤农商行要求被告周良高、何群、翁益成、杨秀菊对抵押财产在折价或者拍卖、变卖后价款的不足部分承担连带责任的诉讼请求本院不予支持。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十条、第四十四条、第六十条、第一百零八条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第五条、第一百七十九条、第一百九十条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条规定，判决如下：
一、被告翁益平、邓秀英于本判决生效后30日内偿还原告湖北来凤农村商业银行股份有限公司借款本金5500000元，并按年利率8.08%支付从2017年10月22日起至借款还清之日的利息，按年利率4.04%（8.08%×50%）支付从2018年2月21日起至借款本息还清之日的罚息，利随本清；
二、原告湖北来凤农村商业银行股份有限公司对被告翁益平、邓秀英、周良高、何群、翁益成、杨秀菊所有的位于来凤县旧司镇旧司路85-14号房产[房屋所有权证号：旧司乡字第××号；土地使用权证号：来国用（2011）第0901726号；土地使用权面积：1259.58平方米；建筑面积：2284.81平方米；用途：商业用房]享有优先受偿权；
三、驳回原告湖北来凤农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费50300元，减半收取计25150元，由被告翁益平、邓秀英负担。
如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于恩施土家族苗族自治州中级人民法院。上诉人应在提交上诉状时，根据不服本判决的上诉请求数额及《诉讼费用交纳办法》第十三条第（一）款的规定，预交上诉案件受理费，款汇至收款人：湖北省恩施土家族苗族自治州中级人民法院，开户银行：中国农业银行恩施开发区支行，账号：17×××04（特别提示：用途栏务必注明系某某上诉案诉讼费并将汇款凭证及联系电话提交本院或邮寄至恩施州中级人民法院立案一庭）。上诉人在上诉期届满后七日内仍未预交上诉费用的，按自动撤回上诉处理。
审 判 员 张敏
二〇一八年五月二十一日
法官助理 蒋鹏
书 记 员 张媛