湖南省双峰县人民法院
民 事 判 决 书
（2017）湘1321民初3253号
原告双峰沪农商村镇银行股份有限公司。住所地双峰县城中路**号。
法定代表人周亘亮，该公司董事长。
委托诉讼代理人赵臻，该公司员工。
委托诉讼代理人朱莉，该公司员工。
被告贺年锋，男，汉族，居民，双峰县人，住双峰县。
被告赵新花，女，汉族，居民，双峰县人，住址同上。
委托代理人王郁青，湖南国藩律师事务所律师。
原告双峰沪农商村镇银行股份有限公司与被告贺年锋、赵新花金融借款合同纠纷一案，2017年12月7日本院受理后，依法适用简易程序，2018年1月11日公开开庭进行审理，原告双峰沪农商村镇银行股份有限公司的委托诉讼代理人赵臻、朱莉，被告贺年锋、赵新花的委托诉讼代理人王郁青到庭参加诉讼，本案现已审理终结。
原告双峰沪农商村镇银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、解除原、被告订立的编号为73812115170004号最高额融资合同与编号为73812116220311号个人借款合同；2、被告贺年锋、赵新花返还原告贷款本金800，000元，算至2017年11月20日的利息18720.96元，从2017年11月21日起的利息按照约定的逾期贷款利率、罚息利率、复利利率计算至本案执行完毕之日止；3、确认原告双峰沪农商村镇银行股份有限公司对被告贺年锋、赵新花提供抵押的位于双峰县玉盘小区权证号码双房权证永2009字第××号房产、提供抵押的被告贺年锋名下的凯宴2995CC越野车、雷克萨斯小型轿车的处置价款中享有有优先受偿权；4、被告承担本案的诉讼费用。
被告贺年锋、赵新花辩称，借款合同解除后，原告可以要求被告承担利息，但原告同时又要求被告承担罚息和复利，不符合法律规定；借款合同的通用条款是原告制作，原告没有明确告知或者提示，被告也不清楚借款合同通用条款的内容，故对被告贺年锋、赵新花不发生效力；借款合同的担保合同中，没有车辆抵押担保的合同，原告要求在处置车辆的价款中享有优先受偿权，不符合法律规定。
综合本案原、被告的陈述，结合本案采信的证据，本院认定如下事实：
经审理查明，2015年1月8日，原告双峰沪农商村镇银行股份有限公司与被告贺年锋、赵新花订立编号为73812115170004号双峰沪农商村镇银行股份有限公司最高额融资合同，约定融资金额为170，000.00元，融资期限为2015年1月8日至2018年1月8日，第三条：最高额融资额度项下的具体业务品种及其金额，融资申请人可以循环使用。第六条：贷款人的权利与义务规定:融资申请人未履行本合同或者各业务合同规定的义务时，贷款人有权解除本合同，有权决定停止提供或取消最高额融资额度内融资申请人尚未使用的贷款或者其他融资，要求融资申请人提前归还最高额融资额度内已发放的贷款或要求融资申请人落实相应额度的保证金；第九条违约事件及处理规定：一旦发生违约事项，贷款人有权分别或同时采取如下措施，融资申请人对此无异议；1、停止发放最高额融资额度内融资申请人尚未使用的贷款，2、宣布最高额融资额度内已发放的贷款提前到期并收回最高额融资额度内已发生的借款本金及利息等相关费用，3、单方面取消最高额融资额度，同时解除本合同。担保条款本合同项下融资申请人所欠贷款人的一切债务由贺年锋、赵新花以其所有或依法有权处分的位于双峰县城北蔡和森大道的财产作抵押担保，担保人与贷款人另行订立最高额抵押合同（合同编号为73812115110004）。同日，被告贺年锋、被告赵新花与原告签订编号为73812115110004双峰沪农商村镇银行股份有限公司最高额抵押合同，约定以被告贺年锋、赵新花所有的位于双峰县玉盘小区的房产（房产证号双房权证2009字第××号，幢号B50020，房号304）为前述170，000.00元融资借款及产生的相关费用（包括但不限于融资本金、利息、逾期利息、罚息、违约金、赔偿金、补偿费及实现债权的费用）做抵押担保。2015年1月在双峰县办理了抵押登记，并领取双房他证永2015字第××号他项权证。2015年1月20日，被告贺年锋、赵新花与原告订立关于贺年锋名下的凯宴轿车、雷克萨斯轿车的抵押合同，并办理抵押登记，随后订立借款合同，约定借款金额为1，000，000元，借款期限至2015年4月16日，到期后，借款人偿还了到期借款本息。2015年4月24日，被告贺年锋、赵新花与原告订立关于贺年锋名下的凯宴轿车、雷克萨斯轿车的抵押合同，随后订立借款合同，约定借款金额为1，000，000元，借款期限至2015年12月24日，到期后，借款人偿还了到期借款本息。2015年12月23日，被告贺年锋、赵新花与原告订立关于贺年锋名下的凯宴轿车、雷克萨斯轿车的抵押合同，并重新办理抵押登记，随后订立借款合同，约定借款金额为800，000.00元，借款期限至2016年12月23日，到期后，借款人偿还了到期借款本息。2016年12月23日，原告双峰沪农商村镇银行股份有限公司（贷款人,甲方）与被告贺年锋（借款人，乙方）订立双峰沪农商村镇银行股份有限公司73812116220311号个人借款合同，约定：借款金额为800，000.00元，借款期限为2016年12月23日至2017年12月16日，借款年利率9.6%，还款方式为按月付息，到期还本，每月的20日为乙方付息日，乙方在甲方处开立的账号为62×××74，逾期贷款、罚息利率为在合同约定的借款利率基础上加收50%。个人借款合同通用条款第九条借款罚息乙方未按本合同约定期限足额归还借款本金或利息的，自逾期之日起按逾期贷款、罚息利率计收利息，直至本息清偿为止。如遇借款利率调整，罚息利率随之调整。逾期贷款罚息利率为在合同约定的借款利率基础上加收50%。第十条借款提前到期如出现下列情况之一，甲方有权宣布借款提前到期，有权立即收回全部已经发放的借款及行使相关权利，……2、乙方违反本合同约定的任何义务，或乙方明确表示或以自己的行为表明不履行合同义务。3、乙方没有按期足额支付借款的本金或利息。第十六条违约责任：2、乙方违约的，甲方有权采取以下一种或一种以上措施：(1)…（2）对乙方逾期的借款本息或挤占挪用的借款按本合同约定的罚息利率计收利息；（3）对乙方的应付未付利息，甲方按逾期贷款罚息利率计收复利……借款合同尾部，贷款人双峰沪农商村镇银行股份有限公司盖章确认，借款人贺年锋签名纳印确认；借款合同尾部，被告赵新花（被告贺年锋之妻）出具乙方配偶声明和承诺，内容是：“贷款人已经提请本人（作为乙方配偶）注意对本合同各印制的通用条款及填写的特别约定条款作全面、准确的理解，特别是对通用条款中的加粗下划线条款。贷款人已经充分提示本人注意本合同的加粗下划线条款，并且应本人要求，贷款人对相应的条款作了说明，本人对合同的含义及各约定的认识与本合同的签约各方一致。本人声明本合同项下的债务为夫妻共同连带债务，本人签字或盖章后，表明本人同意本合同项下乙方借款并同意承担连带责任。”被告赵新花签名纳印并附公民身份证号码确认。被告贺年锋在借款合同骑缝间签名并纳印，确认了借款合同条款的效力。2016年12月26日，被告贺年锋、赵新花向原告双峰沪农商村镇银行股份有限公司出具借据，借款金额、借款利率、借款期限、还款方式同借款合同的约定。同日，被告贺年锋向原告出具个人贷款提款申请，原告依约发放贷款，将借款本金800，000.00元汇入被告贺年锋指定的账户。至2017年11月20日，被告贺年锋已经连续2个月就没有按照约定按月付息。至2017年12月21日止，被告贺年锋、赵新花尚欠原告借款本金800，000.00元，利息25，889.98元（含逾期利息、罚息及复利）。原告双峰沪农商村镇银行股份有限公司催收无果。原告双峰沪农商村镇银行股份有限公司向本院提出请求，要求在处置贺年锋名下的凯宴轿车、雷克萨斯轿车的价款中有限受偿，但没有提供担保合同和相应的抵押登记资料。
本案争议的焦点是：1、借款合同和融资合同是否应当解除？2、被告贺年锋、赵新花是否应当返还原告借款本金800，000.00元及相应的利息？3、原告是否享有抵押物处置的价款中优先受偿的权利？
本院认为，《中华人民共和国合同法》第一百九十六条规定：“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。”本案中原告双峰沪农商村镇银行股份有限公司与被告贺年锋、赵新花订立合同，双方之间是借款合同关系；借款合同自成立时起就发生法律效力，原、被告应当按照合同约定全面履行自己的义务；原告依照约定发放贷款，被告贺年锋、赵新花应当按照约定按期足额支付利息，到期返还本金，但被告贺年锋、赵新花拖欠借款本息至今，《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款规定：“当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。”第九十四条第一款第二项规定：“有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；”原告双峰沪农商村镇银行股份有限公司要求解除2015年1月8日原告双峰沪农商村镇银行股份有限公司与被告贺年锋订立的编号为73812115170004号双峰沪农商村镇银行股份有限公司最高额融资合同和解除2016年12月23日原告与贺年锋、赵新花订立的编号为73812116220311的借款合同，符合双方约定和法律规定，本院予以采信；《中华人民共和国合同法》第一百零八条的规定：“当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在约定的期限届满之前要求其承担违约责任。”第二百零五条规定：“借款人应当按照约定的期限支付利息。”第二百零六条规定：“借款人应当按照约定的期限返还借款。”第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”合同解除后，被告贺年锋、赵新花还应当承担约定和法律规定的违约责任，即返还借款本金800，000.00元，支付约定的到期利息和逾期利息（含贷款逾期利率、罚息利率、复利利率等计算的利息）；被告贺年锋、赵新花称不应承担罚息和复利的请求，不符合合同约定和法律规定，本院不予采信；原告双峰沪农商村镇银行股份有限公司请求在抵押物处置的价款中优先受偿本案的债权，抵押的房屋办理了抵押登记，原告双峰沪农商村镇银行股份有限公司可以在抵押物房屋处置的价款中优先受偿，但原告所诉的动产抵押，没有抵押合同，无抵押登记，故对原告要求在处置贺年锋名下的凯宴轿车、雷克萨斯轿车的价款中优先受偿的主张，本院不予采信。据此，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十四条第一款第二项、第一百零八条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条之规定,判决如下：
一、解除2015年1月8日原告双峰沪农商村镇银行股份有限公司与被告贺年锋、赵新花订立的编号为73812115170004号双峰沪农商村镇银行股份有限公司最高额融资合同；解除2016年12月23日原告双峰沪农商村镇银行股份有限公司与被告贺年锋、赵新花订立的编号为73812116220311号借款合同；
二、被告贺年锋、赵新花在本判决发生法律效力之日起10日内偿付原告双峰沪农商村镇银行股份有限公司借款本金800，000.00元，算至2017年12月21日止的利息25，889.98元，从2017年12月22日起按照借款合同约定的逾期利率(含逾期贷款利率、罚息利率、复利利率等)计算利息至本案执行完毕之日止；
三、被告贺年锋、赵新花没有在本院指定的履行期限内履行债务时原告双峰沪农商村镇银行股份有限公司可以在拍卖、变卖抵押物（登记在被告贺年锋、赵新花名下的位于双峰县玉盘小区，幢号B50020，房号304，房产证号双房权证2009字第××号的房屋）的价款中优先受偿；
四、驳回原告双峰沪农商村镇银行股份有限公司其他的诉讼请求。
如被告贺年锋、赵新花未按本判决确定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费12000元，减半收取6000元，原告双峰沪农商村镇银行股份有限公司负担500元，被告贺年锋、赵新花负担5500元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内通过本院或直接向湖南省娄底市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于湖南省娄底市中级人民法院。
审 判 员 刘军求
二〇一八年一月十九日
代理书记员 陈 娜