福建省屏南县人民法院民 事 判 决 书（2016）闽0923民初342号原告:中国农业银行股份有限公司屏南县支行，住所地福建省屏南县城关公园路6号。负责人：黄伟，行长。委托诉讼代理人：钟王彬，福建宁荣律师事务所律师。委托诉讼代理人：苏永贤，男，1960年10月15日出生，汉族，福建省屏南县人，住屏南县。被告：彭竹叶，女，1963年10月10日出生，汉族，福建省屏南县人，住屏南县。原告中国农业银行股份有限公司屏南县支行与被告彭竹叶金融借款合同纠纷一案，本院于2016年3月8日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司屏南县支行委托诉讼代理人钟王彬、苏永贤、被告彭竹叶到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国农业银行股份有限公司屏南县支行向本院提出诉讼请求：1.请求法院判令彭竹叶返还欠款本金147032.63元及至清偿日止的利息、罚息、复利;2.请求法院判决中国农业银行股份有限公司屏南县支行有权处置借款人张马峰提供抵押的坐落于屏南县古峰镇东环中路518号永丰大厦602号商品房，并就该商品房抵押物折价或拍卖、变卖所得的价款优先受偿；3.请求法院判令本案诉讼费及其他实现债权的费用（包括但不限于律师费、保全费、送达费等）由彭竹叶承担。事实和理由:2011年3月9日，张马峰因购买屏南永丰房地产开发有限公司开发的坐落于屏南县古峰镇东环中路518号永丰大厦A幢602号的商品房，向中国农业银行股份有限公司屏南县支行申请借款。2011年4月29日，张马峰与中国农业银行股份有限公司屏南县支行签订《个人购房担保借款合同》，合同号为35020120110003999，合同约定：1、张马峰向中国农业银行股份有限公司屏南县支行借款160000元，借款期限为2011年4月29日至2031年4月28日，共计240个月；合同约定贷款执行浮动利率，合同记载的借款金额、借款期限、利率等与借款凭证记载不一致时，以借款凭证记载为准；未按合同约定期限归还借款的，贷款人有权在合同约定执行利率基础上上浮50%计收罚息；对应付未付利息，贷款人根据央行规定计收复利，含借款期内产生的应付未付利息和借款逾期后产生的应付未付利息；还款方式为等额还款，还款周期为1个月，还款日为每期本月的20日；借款人死亡或被宣告死亡而无人继承遗产或接受遗赠，或有人继承遗产或接受遗赠，但拒绝承担本合同项下债务，贷款人按照法律法规规定或本合同约定提前收回全部或部分借款等情形的，贷款人有权行使抵押权，并可以与抵押人协议以抵押物折价，或者拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿；所得价款不足以清偿所担保的全部债权的，贷款人可以选择将该款项用于归还本金、利息、罚息、复利或者实现债权、抵押物的费用；合同有效期内，借款人死亡、被宣告失踪或者被宣告死亡，借款人未足额偿还借款本息超过90日等情形的，贷款人有权提前收回已发放借款、提前行使担保权、宣布借款人与贷款人签订的其他合同项下借款立即到期或采取资产保全措施，有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿；贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用由借款人等承担。2011年4月29日，中国农业银行股份有限公司屏南县支行向张马峰发放贷款160000元，履行了合同约定的义务。2013年12月23日，中国农业银行股份有限公司屏南支公司与张马峰办理了抵押物即位于屏南县古峰镇东环中路518号永丰大厦A幢602商品房的抵押登记手续，他项权证证号为：屏房他证古峰字第201312**号，中国农业银行股份有限公司屏南支公司依法取得了上述抵押物对抗第三人的优先受偿权。合同签订后，张马峰按照合同约定还本付息至2014年5月21日。截止2016年2月20日，张马峰尚结欠本金147032.63元、利息16210.8元。由于张马峰未按约定还本付息，已构成违约，根据法律规定以及合同的约定，中国农业银行股份有限公司屏南支公司有权提前收回已发放的贷款、要求实现抵押权、要求违约方承担因通过诉讼方式而支出的实现债权的费用。现因张马峰于2014年6月23日自杀死亡，张马峰被确认死亡之日起继承就已经开始。根据《中华人民共和国继承法》的规定，抵押物即坐落于屏南县古峰镇东环中路518号永丰大厦A幢602的商品房系张马峰的遗产，继承遗产应当清偿被继承人依法应缴纳的税款和债务；同时，张马峰的父母张书壮、彭竹叶，张马峰的子女张益铭、杨俊明确放弃对张马峰上述遗产的继承，被告彭竹叶未放弃对上述遗产的继承，贷款人中国农业银行股份有限公司屏南县支行有权要求彭竹叶承担偿还借款本金、利息、实现债权费用等责任。鉴于上述事实，请求法院支持中国农业银行股份有限公司屏南县支行的诉讼请求。彭竹叶当庭表示愿意继承本案的抵押房产，但是其暂时没有支付能力，希望农行可以给其一定的宽限期。经审理查明，张马峰于2011年3月9日向中国农业银行股份有限公司屏南县支行申请个人购房贷款160000元，双方于2011年4月29日签订贷款额度为160000元的《个人购房担保借款合同》，合同编号为35020520110003999，双方约定贷款期限为240个月，借款执行利率为6.8%，还款方式为等额本息还款法，还款周期为一个月，还款日为每期末月的20日，借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息。张马峰以坐落于屏南县古峰镇东环中路518号永丰大厦A幢602号商品房作为抵押物担保。2011年4月29日，中国农业银行股份有限公司屏南县支行向张马峰发放贷款160000元，履行了合同约定的义务。2013年12月23日，张马峰以其名下的坐落于屏南县古峰镇东环中路518号永丰大厦A幢602号商品房提供担保并办理登记，房屋他项权证号为屏房他证古峰字第201312**号。2011年4月29日，中国农业银行股份有限公司屏南县支行将160000元贷款发至张马峰账户，张马峰自2014年5月21日就未按约定偿还上述贷款本息,截止2016年2月20日，张马峰尚结欠本金147032.63元、利息16210.8元。另查明，张马峰于2014年6月23日自杀死亡，其生前与杨惠霞于2009年11月25日生育长子杨俊，于2013年11月25日生育次子张益铭。张马峰的父亲张书壮、彭竹叶于2016年12月6日协议离婚，双方约定由彭竹叶继承屏南县古峰镇东环中路518号永丰大厦A幢602号商品房。抵押物即坐落于屏南县古峰镇东环中路518号永丰大厦A幢602号的商品房系张马峰的遗产，张马峰的父母张书壮、彭竹叶及张马峰的子女张益铭、杨俊明确表示放弃对张马峰上述遗产的继承，张马峰的母亲彭竹叶明确表示继承上述遗产。上述事实有中国农业银行股份有限公司屏南县支行提供的中国农业银行股份有限公司屏南县支行的营业执照、法定代表人身份证明书、个人信贷业务申请表、《个人购房担保借款合同》、借款借据、贷款发放通知单、按揭贷款逾期明细、房屋他项权证书复印件、张马峰的户口注销证明、身份证复印件、户口簿、出生医学证明复印件以及中国农业银行股份有限公司屏南县支行委托诉讼代理人的当庭陈述及彭竹叶的当庭陈述等证据予以证明，并经本院的审核，可予确认。本院认为，债务应当清偿。借款人张马峰以购买房屋为由与中国农业银行股份有限公司屏南县支行签订《个人购房保证借款合同》，向中国农业银行股份有限公司屏南县支行贷款160000元，自2014年5月21日起的利息及本金147032.63元尚未归还，事实清楚。根据《最高人民法院关于贯彻执行若干问题的意见》第四十七条之规定，继承人放弃继承应当以书面形式向其他继承人表示。用口头方式表示放弃继承，本人承认，或有其他充分证据证明的，也应当认定其有效。本案张马峰死亡后，其法定继承人张书壮、杨俊、张益铭均向本院明确表示放弃对抵押房产的继承权，法定继承人彭竹叶明确表示继承该抵押房产，由本院记录在案。因此本院认定张书壮、杨俊、张益铭放弃继承有效，彭竹叶承认继承有效。中国农业银行股份有限公司屏南县支行要求遗产继承人彭竹叶在其继承遗产的范围内偿还借款本息的请求合法，应予支持。遗产继承人彭竹叶不能清偿到期债务，中国农业银行股份有限公司屏南县支行请求对抵押物享有优先受偿权的主张合法，本院予以支持。依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条、《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条、第三十八条、第四十六条、第五十三条、《最高人民法院关于贯彻执行若干问题的意见》第四十七条之规定，判决如下：一、被告彭竹叶应于本判决生效之日起三十日内，在其继承遗产的范围内向原告中国农业银行股份有限公司屏南县支行偿还借款本金147032.63元、利息16210.8元及借款逾期利息(逾期利息从2016年2月21日起按逾期贷款利率10.2%计算至实际偿还之日止，遇利率政策调整，按中国人民银行规定执行）；二、原告中国农业银行股份有限公司屏南县支行就坐落于屏南县古峰镇东环中路518号永丰大厦A幢602号[房屋所有权证号：屏房权证古峰字第××号]房产折价、拍卖或变卖所得的价款在上述第一项借款本息范围内享有优先受偿权。三、被告彭竹叶应于本判决生效之日起十日内，在其继承遗产的范围内向原告中国农业银行股份有限公司屏南县支行支付律师代理费6000元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3565元，公告费260元，由被告彭竹叶负担，于本判决生效之日起七日内缴纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本一份，上诉于福建省宁德市中级人民法院。审 判 长  李慧婷人民陪审员  宋长瑞人民陪审员  吴道华二〇一七年一月十三日书 记 员  陈 亮执行提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。附判决所适用的法律条文：《中华人民共和国民法通则》第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；借款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第三十四条下列财产可以抵押：（一）抵押人所有的房屋和其他地上定着物；（二）抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产；（三）抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物；（四）抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产；（五）抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权；（六）依法可以抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第三十八条抵押人和抵押权人应当以书面形式订立抵押合同。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《最高人民法院关于贯彻执行若干问题的意见》第四十七条继承人放弃继承应当以书面形式向其他继承人表示。用口头方式表示放弃继承，本人承认，或有其他充分证据证明的，也应当认定其有效。