杭州市下城区人民法院民 事 判 决 书（2017）浙0103民初5242号原告：张慈鸽，男，1992年9月2日出生，汉族，住浙江省乐清市。委托诉讼代理人：陶美琳，北京炜衡（杭州）律师事务所律师。被告：吴震海，男，1969年12月14日出生，汉族，户籍地浙江省乐清市。被告：包雪瑜，女，1972年1月28日出生，汉族，户籍地浙江省乐清市。被告：南小英，女，1946年7月26日出生，汉族，户籍地浙江省乐清市。原告张慈鸽与被告吴震海、包雪瑜、南小英民间借贷纠纷一案，本院于2017年7月10日立案后，依法适用简易程序审理，后转为适用普通程序，于2018年2月6日公开开庭进行了审理。原告张慈鸽的委托诉讼代理人陶美琳到庭参加诉讼，被告吴震海、包雪瑜、南小英经本院公告送达传票后未到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告张慈鸽向本院提出诉讼请求：1、判令被告吴震海、包雪瑜立即归还借款本金442395.78元，支付利息12665.37元、逾期罚息（逾期罚息自2017年5月22日起以455061.15元为基数，按年利率24%的标准计算至实际支付之日止另计）；2、判令依法折价或拍卖、变卖三被告名下的位于乐清市的抵押物（房产证号为温房权镇乐清市字第××、15××69、15××70号；他项权证号为温房他证乐清市字第××号），并就上述抵押物折价、拍卖或变卖所得款项在1000000元范围内享有优先受偿权；3、判令三被告承担本案的诉讼费用。庭审中原告陈述，被告吴震海、包雪瑜已于2017年3月28日支付1000元、于2017年10月26日支付2000元、于2017年10月28日支付4000元，故当庭减少上述第1项诉讼请求为：判令被告吴震海、包雪瑜立即归还借款本金435395.78元，支付利息12665.37元、逾期罚息（逾期罚息自2017年5月22日起以435395.78元为基数，按年利率24%的标准计算至实际支付之日止另计）。其余诉请不变。事实与理由：2015年4月6日，被告吴震海、包雪瑜向原告借款，双方签订编号为BY-F-ZY-YQ150413-2366的《最高额抵押借款协议》。协议约定最高债权额度为500000元，合同项下债权确定的期间为2015年4月6日至2019年4月5日。额度项下具体每笔借款的期限以双方另行签订借款凭证确认，在以上债权确定的期限内，该借款额度可循环使用。三被告以其名下位于乐清市的房产为借款作抵押。2016年10月14日，原告与被告吴震海、包雪瑜签订的《借款凭证》明确：原告向吴震海、包雪瑜提供借款500000元，借款期限自2016年10月14日至2018年10月13日止共24个月，借款年利率为9.2%，还款方式为按月等额本息，还款日为每月13号。根据借款协议约定，原告将款项打入吴震海、包雪瑜指定的银行账户。在借款期内，吴震海、包雪瑜未按照约定按时还款。2017年5月17日，原告根据借款协议约定，向三被告宣布截止至2017年5月21日该笔借款已提前到期。截至目前，吴震海、包雪瑜仍未支付借款本金、利息及逾期罚息。为维护原告的合法权益，特向法院提起诉讼，请求法院依法支持原告的诉讼请求。被告吴震海、包雪瑜、南小英未作答辩。原告张慈鸽围绕诉讼请求依法提交了如下证据：1、编号为BY-F-ZY-YQ150413-2366的《最高额抵押借款协议》1份；2、温房权证乐清市字第××、15××69、15××70号《房屋所有权证》、温房他证乐清市字第××号《房屋他项权证》各1份。上述证据1、2共同证明被告吴震海、包雪瑜向原告借款，三被告以其名下房产在1000000元的范围内向原告提供抵押担保，抵押房产已办理完成抵押登记的事实。3、《借款凭证》1份；4、《银行转账交易凭证》1份。上述证据3、4共同证明原告将借款款项500000元打入借款人指定的银行账户，原告已履行了出借义务的事实。5、《借款提前到期通知书》2份；6、快递单、顺丰快递官网查询截图各1份。上述证据5、6共同证明原告已向三被告宣布借款提前到期的事实。被告吴震海、包雪瑜、南小英均未提交证据，亦未到庭发表质证意见，应视为放弃举证和质证权利。对于原告张慈鸽提交的上述证据1-6，本院经审核认为，与本案存在关联，对案件事实具有证明力，故予以确认并在卷佐证。本院经审理，认定案件事实如下：在案外人杭州龙盈互联网金融信息服务有限公司居间服务下，2015年4月6日，甲方（借款人）吴震海、包雪瑜和乙方（出借人、抵押权人）张慈鸽以及丙方（抵押人）吴震海、包雪瑜、南小英签订编号为BY-F-ZY-YQ150413-2366的《最高额抵押借款协议》一份，约定：甲方在本合同约定的债权确定期间内向乙方申请使用的借款额度为500000元，合同项下债权确定的期间为2015年4月6日至2019年4月5日；在债权确定的期间及最高债权额内，甲方可一次性或分多次向乙方申请借款，具体每笔借款的期限以甲乙双方另行签订借款凭证确认，在以上债权确定的期限内，该借款额度可循环使用；借款用途为资金周转；每月付息，到期结清本息，付息日为每月的14日；本合同额度项下具体每笔借款的金额、利率、借款期限等信息以甲乙双方另行签订的借款凭证为准；若甲方在本合同项下的任一笔借款本金或利息发生逾期，乙方或债权受让方有权宣布本合同额度项下所有借款提前到期并终止剩余额度，要求甲方提前偿还所有借款本息等借款所涉相关费用；甲方未按约定时间归还额度项下任何一笔借款本金、利息或乙方、债权受让方依据本协议第四条约定情形宣布借款提前到期后不履行还款义务的，视为甲方逾期，对应归还借款本息总额中未付部分款项，甲方需按未归还总金额2‰每日支付从逾期之日起至实际支付之日止的逾期罚息；因甲方逾期还款造成乙方或受让债权的第三方实现债权产生的费用由甲方承担，该费用包括但不限于保全费、诉讼费、执行费、因诉讼保全而支付给担保公司的担保费、鉴定费、律师费、差旅费等；抵押人吴震海、包雪瑜、南小英自愿将其坐落于乐清市房产提供最高额抵押担保，担保的最高债权限额为1000000元，担保范围包括所有借款本金及其利息、罚息、实现债权或抵押权的费用；等等。协议签订后，双方于2015年4月9日就抵押物依法办理了抵押登记手续，领取温房他证乐清市字第××号《房屋他项权证》，登记的他项权利人为张慈鸽，债权数额为1000000元。2016年10月14日，借款人吴震海、包雪瑜与出借人张慈鸽签订《借款凭证》，载明：借款金额500000元，借款期限自2016年10月14日至2018年10月13日，借款年利率为9.2%，还款方式为按月等额本息，还款日为每月13号。同时该借款凭证约定借款指定打入账户为：户名张灿利，开户行招商银行杭州城西支行，账号62×××27。2016年10月24日，张慈鸽将500000元转入双方约定的指定账户。庭审中，原告张慈鸽陈述借款人吴震海、包雪瑜正常按月等额本息还款至2017年1月22日为止，此后吴震海、包雪瑜未按约定还款，张慈鸽于2017年5月17日向吴震海、包雪瑜、南小英发出《借款提前到期通知书》，但因对方未签收而被退回。吴震海、包雪瑜已于2017年3月28日支付1000元、于2017年10月26日支付2000元、于2017年10月28日支付4000元，张慈鸽将该部分还款作为本金予以扣除，除此之外三被告未再还款。本院认为，涉案编号为BY-F-ZY-YQ150413-2366《最高额抵押借款协议》和《借款凭证》，系各方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应依法确认有效，各方应恪守约定履行各自义务。因借款人吴震海、包雪瑜未履行按月等额本息还款义务，构成违约，张慈鸽主张借款提前到期符合双方约定，本院予以支持。根据我国合同法的相关规定，当事人一方主张解除合同的，应当通知对方，合同自通知到达对方时解除。本案中，张慈鸽向三被告发出的《借款提前到期通知书》未有效送达，故本院视为其以诉讼方式行使解除权，并据此确定本院向三被告公告送达副本材料的公告送达之日即2018年1月5日起解除。综上，结合张慈鸽陈述的还款情况以及三被告未到庭予以抗辩的事实，本院对于张慈鸽要求借款人归还剩余借款本金435395.78元予以支持。但对于尚欠利息和逾期罚息，本院酌情确定以本院确认的解除之日为界限进行分段处理，即自2017年1月23日起至2018年1月5日期间以双方约定的借款年利率9.2%的标准计算利息38628.09元，此后罚息按年利率24%的标准计算至本金实际清偿之日为止，对于张慈鸽多主张部分不予支持。被告吴震海、包雪瑜、南小英自愿以其共有的乐清市房产为涉案借款提供最高额抵押担保，并办理了抵押登记手续，故抵押权生效，权利人张慈鸽对抵押物享有优先受偿权。被告吴震海、包雪瑜、南小英经本院合法传唤未到庭应诉，不影响本案的审理。据此，依照《中华人民共和国合同法》第九十六条、第一百零七条、第二百零五条至第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九、第一百九十五条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告吴震海、包雪瑜于本判决生效后十日内归还原告张慈鸽借款本金435395.78元；二、被告吴震海、包雪瑜于本判决生效后十日内支付原告张慈鸽上述借款本金计算至2018年1月5日的利息损失38628.09元，并支付自2018年1月6日起计算的逾期罚息（以借款本金435395.78元为计算基础，按年利率24%的标准计算至本金实际清偿之日止）；三、在被告吴震海、包雪瑜不履行上述两项给付义务时，原告张慈鸽有权对被告吴震海、包雪瑜、南小英抵押的坐落于浙江省乐清市房产（即证号为温房他证乐清市字第××号《房屋他项权证》项下抵押物）进行折价或变卖、拍卖后所得价款予以优先受偿；四、驳回原告张慈鸽的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8021元（按减少诉讼请求后收取），财产保全申请费2795元，合计10816元，由被告吴震海、包雪瑜、南小英共同负担；其余预缴的案件受理费105元退还给原告张慈鸽。原告张慈鸽于本判决生效之日起十五日内向本院申请退费；被告吴震海、包雪瑜、南小英于本判决生效之日起七日内，向本院交纳应负担的诉讼费。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省杭州市中级人民法院。审 判 长  李旭峰人民陪审员  胡 红人民陪审员  傅广平二〇一八年三月二日代书 记员  马昱昀?*ArabicDash?-8-??*ArabicDash?-7-?