福建省厦门市思明区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）闽0203民初5066号
原告中信银行股份有限公司厦门分行，住所地厦门市思明区湖滨西路81号。
代表人夏年炉。
委托代理人叶江娴、梁文峰。
被告沙陆鹭，女，1987年4月20日出生，汉族，住厦门市海沧区。
委托代理人沙启龙，男，1964年3月3日出生，汉族。系被告沙陆鹭的父亲。
原告中信银行股份有限公司厦门分行（下称中信厦门分行）与被告沙陆鹭金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行审理。原告中信厦门分行的委托代理人叶江娴、梁文峰，被告沙陆鹭的委托代理人沙启龙均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中信厦门分行诉称，2007年7月16日，被告沙陆鹭与原告签订《个人购房借款合同》，约定被告沙陆鹭向原告借款49万元用于购买厦门市海沧区海达路140号702室房产，借款期限为2007年7月13日起至2027年7月13日止。贷款发放后被告未依约还款。故原告诉请确认解除原告与被告签订的《个人购房借款合同》；并由被告沙陆鹭偿还原告贷款本金339010.24元及利息、罚息（暂计至2016年5月6日为588.32元，之后的利息按年利率下浮15%计算，罚息按贷款利率加收50%计算，均计至实际还款之日止），并支付律师费11302元、财产保全费2344元；且若被告沙陆鹭未能偿还上述债务，原告有权对被告提供的抵押物即位于厦门市海沧区海达路140号702室的房产拍卖、变卖，所得价款优先受偿。
被告沙陆鹭辩称，被告已于2015年12月及2016年4月偿还了两笔借款本息，现已不拖欠逾期借款了。
经审理查明，2007年7月16日，原、被告签订一份《个人住房抵押综合授信协议》，约定被告以其享有的住房为抵押物向原告申请个人住房抵押综合授信额度。原告同意向被告提供总额为49万元的综合授信额度。授信期间240个月。即从2007年7月13日起到2027年7月13日止。贷款利率由双方在各具体合同中约定。罚息、复利计收方式及标准按中国人民银行及有关规定进行相应的调整。被告未按约定期限偿还贷款本息的，原告有权对被告未支付的本金计收罚息，对未支付的罚息计收复利。协议所发生的费用、与协议有关的律师费等，由被告负担。同时，双方签订一份《个人住房抵押综合授信最高额抵押合同》，约定被告以其名下的位于厦门市海沧区海达路140号702室的房产为上述债务提供抵押担保责任，担保范围包括授信合同项下主债权本金、利息、罚息、复利、违约金损害赔偿金、实现债权、抵押权的一切费用及其他应付费用（包括但不限于诉讼费、律师费、保全费），该抵押依法办理了登记手续。当天，被告沙陆鹭与原告签订《个人购房借款合同》，约定被告向原告借款49万元，借款期限自2007年7月13日起至2027年7月13日止。借款年利率为6.12%，月利率为0.51%，合同履行期间，贷款利率以合同签订日中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率7.2%为基础，按照人民银行的利率政策，在基准利率的基础上下浮15%。还款方式为等额本息，还款日为每月21日，还款总期数为240期，每期还款本息为3544.52元。逾期贷款罚息利率为合同利率的150%，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。被告逾期或未按约定的金额归还贷款本息的视为违约，原告有权停止发放贷款，宣布本合同项下已发放贷款提前到期，要求甲方立即偿还全部贷款及相应利息。2007年7月17日，原告依约向被告指定账户发放贷款49万元，但被告分别在2007年10月、2007年12月至2015年12月期间多次逾期还款，且自2015年12月21日起至2016年3月，被告停止向原告还本付息。截止至2016年5月6日，尚欠原告借款本金339010.24元，利息、罚息588.32元，故原告诉至本院。为此，原告支付律师费11302元。
另，本院依原告的申请，依法对被告采取财产保全措施，裁定查封、冻结、扣押被告价值364955.26元的存款或等值财产。为此，原告支付财产保全费2344元。
以上事实有《个人住房抵押综合授信协议》、《个人住房抵押综合授信最高额抵押合同》、《个人购房借款合同》、房屋产权证和他项权证、个人借款凭证、贷款明细账、代理合同、发票等证据及当事人当庭陈述为证。
本院认为，原、被告签订的《个人住房抵押综合授信协议》、《个人住房抵押综合授信最高额抵押合同》、《个人购房借款合同》系双方当事人真实意思表示，内容并不违反法律、行政法规的强制性规定，应认定为合法有效。原告已依约提供贷款，被告沙陆鹭未按时还款，构成根本违约，故原告有权依约要求解除双方签订的《个人购房借款合同》。现因原告将解除合同的意思表示以诉讼请求的方式提出，而本案起诉状已于2016年4月15日送达至被告处，故应认定讼争的《个人购房借款合同》于2016年4月15日解除。被告沙陆鹭理应偿还所欠原告的全部借款本金339010.24元及相应利息、罚息，并按合同约定支付原告为向其主张债权而支付的律师费11302元及财产保全费2344元。且若被告沙陆鹭未偿还上述债务，原告有权就被告提供的位于厦门市海沧区海达路140号702室的房产折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿。据此，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条之规定，判决如下：
一、原告中信银行股份有限公司厦门分行与被告沙陆鹭签订的《个人购房借款合同》于2016年4月15日解除；
二、被告沙陆鹭应于本判决生效之日起十日内偿还原告中信银行股份有限公司厦门分行贷款本金339010.24元及利息、罚息（暂计至2016年5月6日为588.32元，之后的罚息按中国人民银行同期同档次贷款基准利率下浮15%再加收50%计至实际还款之日止），并支付律师费11302元、财产保全费2344元；
三、若被告沙陆鹭未能偿还上述债务，原告中信银行股份有限公司厦门分行有权对被告沙陆鹭名下的位于厦门市海沧区海达路140号702室的房产折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿。
如果未按本判决指定的履行期间履行金钱给付义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费3387元，由被告沙陆鹭负担，被告应于本判决生效之日起七日内向本院缴纳。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省厦门市中级人民法院。
审 判 员 林 芳
二〇一六年五月十二日
代书记员 黄阿娜
附件：本案所适用的法律法规、司法解释
《中华人民共和国合同法》
第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：
（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；
（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；
（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；
（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；
（五）法律规定的其他情形。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
法官提示
《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条规定：
申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。