浙江省宁波市江东区人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）浙0204刑初527号
公诉机关浙江省宁波市江东区人民检察院。
被告人何苗丰，男，1978年7月26出生于浙江省金华市，汉族，高中文化程度，无业，户籍地浙江省金华市婺城区。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2016年2月19日被抓获，同日被宁波市，同年3月25日被依法逮捕。现羁押于宁波市看守所。
辩护人曹洁琼，浙江新中大律师事务所律师。
辩护人赵勤犇，浙江京衡律师事务所律师。
宁波市江东区人民检察院以甬东检公诉刑诉[2016]532号起诉书指控被告人何苗丰犯信用卡诈骗罪，于2016年11月3日向本院提起公诉。本院于同日立案受理后，依法适用普通程序，并组成合议庭于2016年11月25日公开开庭审理了本案。宁波市江东区人民检察院指派检察员康丹出席法庭支持公诉。被告人何苗丰及其辩护人曹洁琼、赵勤犇到庭参加了诉讼。现已审理终结。
宁波市江东区人民检察院指控：2013年8月至2014年10月，被告人何苗丰借口能够找关系帮忙为被银行限制透支额度的信用卡解锁，骗取被害人史某、赵某的光大银行信用卡各一张及相应密码，后在明知自己没有偿还能力的情况下，使用骗得的信用卡刷卡套现用于偿还个人赌债、挥霍，造成被害人史某、赵某分别损失人民币188230元、237531元，共计425761元。
为证实以上事实，公诉机关向法庭提供了下述证据：1.书证：户籍证明、到案经过、信用卡交易记录等；2.证人证言：证人施某,4、孙某1的证言；3.被害人赵某、史某的陈述；4.被告人何苗丰的供述和辩解；5.辨认笔录。
公诉机关认为，被告人何苗丰冒用他人信用卡，扰乱金融秩序，数额较大，其行为已经触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（三）项，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。现根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十二条之规定，提请本院依法判处。
被告人何苗丰对起诉书指控的事实和罪名有异议，认为其并未称其在银行有关系，亦未骗取被害人信用卡和密码，在借卡当时亦是有偿还能力的。其辩护人提出：被告人取得他人信用卡并使用均经持卡人同意，被告人是侵占的故意，其行为符合侵占罪的构成要件。
经审理查明：2013年8月至2014年10月，被告人何苗丰借口能够找关系帮忙为被银行限制透支额度的信用卡解锁，骗取被害人史某、赵某的光大银行信用卡各一张及相应密码，后在明知自己没有偿还能力的情况下，使用骗得的信用卡刷卡套现用于偿还个人赌债、挥霍，造成被害人史某、赵某分别损失人民币（下同）237531元、188230元，共计425761元。
另查明：被告人何苗丰于2016年2月19日在江西省婺源县云山诗意小区被抓获。
上述事实，有公诉机关提交并经法庭质证、认证的下列证据予以证实：
证人施某,4（光大银行信用卡中心工作人员）的证言。
证实了光大银行尾号6993、5650的两张乐某金信用卡因客户超额度使用曾在2013年8月、10月被锁卡，在客户还款后，两张卡已自动恢复正常。
2.证人孙某1的证言与辨认笔录，证实了其曾因光大银行信用卡被锁找一个“小何”的人帮忙，其将信用卡和密码交给“小何”，后信用卡恢复正常。2013年8月，史某、赵某同样遭遇信用卡被锁，其告诉二人“小何”与银行关系较好，能帮忙解决。二人将各自的信用卡和密码交给其，其交给“小何”。之后信用卡不断地发生消费、还款，后额度恢复正常。其找到“小何”要拿回史某、赵某的信用卡，但“小何”称需继续操作否则还会被锁。到2014年初，“小何”一直未归还信用卡，亦未还款。其多次催促“小何”还款还卡均未果。经其辨认，“小何”即系被告人何苗丰。
3.被害人史某的陈述与辨认笔录，证实了其在2013年8月曾有一张光大银行的乐某金卡因操作不当被锁，账号62×××93，额度30万。孙某1称有个银行的朋友“小何”能解决，故其将卡和密码交由孙某1转交给了“小何”。“小何”刷掉其信用卡中30万元，刚开始“小何”刷卡后在还款到期前会还款，后来没有还款了，其通过孙某1联系“小何”，但“小何”既不还款，亦未还卡，故其在2014年12月将该张信用卡注销。据其所知，赵某的卡亦被“小何”以同样的方法刷掉20万。经其辨认，“小何”即系被告人何苗丰。
4.被害人赵某的陈述与辨认笔录，证实了其有一张光大银行的信用卡被冻，账号62×××50，额度20万。2013年8月朋友孙某1介绍有个“小何”与银行有关系，可以解锁并提高信用额度。故其将信用卡与密码交给“小何”解冻。2013年9月，其发现卡已解冻，就找“小何”还卡，但“小何”称提升额度还需继续增加刷卡频率，还不能将卡还给其。起先“小何”刷卡后会还钱，但到2014年2月，“小何”陆续刷卡20万元后未再还钱，其一直通过孙某1催促“小何”还钱但未果。经其辨认，“小何”即系被告人何苗丰。
5.被告人何苗丰的供述，证实了其曾在2012年时以增加刷卡次数的方式帮孙某1解除了一张信用卡的额度限制，但其未将方法告诉孙某1，而是称其在银行认识人。2013年，孙某1联系其称有朋友的信用卡也被限制，要求其代为解锁。其未告诉孙某1解除限制的方法，而是让孙某1将信用卡和密码交给其，由其代为操作。孙某1先后交给其赵某、史某的信用卡各一张，额度分别为20万、30万。其收到两张卡后均以增加刷卡次数的方式将卡解除限制并套现以偿还赌债。一开始其亦在还款，但后来无力归还。
6.户籍证明、抓获经过，证实了被告人何苗丰的身份信息情况及被抓获归案的经过情况。
7.信用卡交易清单，证实了尾号5650、6993的光大银行乐某卡自2013年8月至2014年10月透支本金的情形。
本院认为，被告人何苗丰以非法占有为目的，冒用他人信用卡，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立。被告人冒用他人信用卡的事实，有其本人供述、证人证言、被害人陈述、信用卡交易清单等证据予以证实，足以认定。对被告人及其辩护人就此提出的辩解（辩护）意见不予采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（三）项、第六十四条、《最高人民法院、最高人民检察院<关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释>》第五条之规定，判决如下：
一、被告人何苗丰犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑七年六个月，并处罚金人民币五万元；
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2016年2月19日起至2023年8月18日止。罚金限于判决生效后一个月内缴纳。）
二、责令被告人退赔两被害人的损失。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向浙江省宁波市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应交上诉状正本一份，副本二份。
（此页无正文）
审 判 长 庾泳泓
人民陪审员 周亚珠
人民陪审员 董莉亚
二〇一六年十一月三十日
代书 记员 贝琼奕
附：本案适用的法律
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条第一款第（三）项有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
……
（三）冒用他人信用卡的；
……
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。
《最高人民法院、最高人民检察院<关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释>》
第五条使用伪造的信用卡、以虚假的身份证明骗领的信用卡、作废的信用卡或者冒用他人信用卡，进行信用卡诈骗活动，数额在5000元以上不满5万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在5万元以上不满50万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在50万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
刑法第一百九十六条第一款第（三）项所称“冒用他人信用卡”，包括以下情形：
（一）拾得他人信用卡并使用的；
（二）骗取他人信用卡并使用的；
（三）窃取、收买、骗取或者以其他非法方式获取他人信用卡信息资料，并通过互联网、通讯终端等使用的；
（四）其他冒用他人信用卡的情形。
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