广东省中山市第一人民法院民 事 判 决 书（2016）粤2071民初3910号原告：广发银行股份有限公司中山分行，住所地广东省中山市华柏路55号，组织机构代码98211515-6。负责人：郑作群。委托诉讼代理人：陆煜媚，该分行员工。委托诉讼代理人：余艳冰，该分行员工。被告：中山市天外天科技有限公司，住所地广东省中山市石岐区东盛花园映月居5座2卡商铺（之二）。法定代表人：王映。委托诉讼代理人：邓奇志，该公司员工，本案被告。被告：王映，女，1970年11月16日出生，住广东省中山市石岐区。委托诉讼代理人：邓奇志，系王映丈夫，本案被告。被告：邓奇志，男，汉族，1971年2月12日出生，住广东省中山市石岐区。被告：肖望，女，1989年7月25日出生，住湖南省双峰县。原告广发银行股份有限公司中山分行（以下简称广发银行中山分行）诉被告中山市天外天科技有限公司（以下简称天外天公司）、王映、邓奇志、肖望金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告广发银行中山分行的委托诉讼代理人陆煜媚与被告天外天公司、王映的委托代理人邓奇志（同时亦是本案被告）到庭参加诉讼。被告肖望经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告广发银行中山分行诉称，广发银行中山分行与天外天公司签订《授信额度合同》，根据天外天公司的申请，广发银行中山分行向天外天公司发放贷款100万元。广发银行中山分行另与王映、邓奇志、肖望签订《最高额保证合同》，由王映、邓奇志、肖望对上述贷款提供保证担保。广发银行中山分行又与邓奇志、王映分别签订《最高额抵押合同》，由邓奇志、王映对上述贷款提供抵押担保。因天外天公司拖欠借款未按时归还，故广发银行中山分行请求判令：1.解除广发银行中山分行与天外天公司签订的（2014）138026-038号《授信额度合同》；2.天外天公司向广发银行中山分行清偿贷款本金100万元及至清偿之日止的利息、复利、罚息（利息、罚息、复利按合同约定计算，暂计至2016年2月3日所欠利息为2744.44元）；3.广发银行中山分行对邓奇志、王映提供的抵押物享有优先受偿权；4.王映、邓奇志、肖望对天外天公司的上述债务承担连带清偿责任。因诉讼过程中，涉案贷款已到期，广发银行中山分行撤回了第1项诉讼请求。被告天外天公司、王映、邓奇志共同答辩称，1.王映在原告提交的证据第60页的签名非王映本人所签，故申请笔迹鉴定；2.对广发银行中山分行主张的罚息、复利不予确认。被告肖望未提交书面答辩状及证据，亦未到庭应诉、质证及辩论。经审理查明：贷款人：广发银行中山分行。借款人：天外天公司。借款情况：2014年12月1日，广发银行中山分行与天外天公司签订了《授信额度合同》[编号：（2014）138026-038号]，授信额度敞口最高限额为100万元，可循环使用，贷款有效期自2015年1月12日起至2016年1月8日止。合同项下贷款适用固定利率，以实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率上浮30%计息，合同有效期内合同利率不变。上述借款的罚息计收标准为按计收罚息日适用的贷款执行利率加收50%。上述复利计收标准为对未按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。约定还款方式为按月付息，到期还本，结息日为每月20日。欠款情况：根据天外天公司的申请，广发银行中山分行于2015年2月3日向天外天公司发放了贷款100万元，对应的借款借据载明借款期限自2015年2月3日起至2016年2月3日止，贷款年利率为7.6%，天外天公司贷款到期后未偿还贷款本金。截止2016年2月3日，天外天公司尚欠广发银行中山分行贷款本金100万元，利息2744.44元、罚息0元、复利0元。为担保天外天公司《授信额度合同》项下债务的履行，广发银行中山分行与保证人及抵押人签订了如下协议：保证情况：2015年1月12日，广发银行中山分行与邓奇志、王映、肖望签订《最高额保证合同》[编号：（2014）138026-038BZ号]，被担保的主债权发生期间为2015年1月9日起至2016年1月8日止，所担保的最高本金余额为100万元。保证方式为连带责任保证；保证期间为两年，自每笔主债务履行期限届满之日起计。抵押情况：2013年12月18日，广发银行中山分行与邓奇志签订《最高额抵押合同》[编号：（2013）138026-052DY1号]，被担保的主债权为债务人天外天公司自2013年12月18日起至2016年12月18日止发生的债权。2013年12月18日，广发银行中山分行与王映签订《最高额抵押合同》[编号：（2013）138026-052DY2号]，被担保的主债权为债务人天外天公司自2013年12月18日起至2016年12月18日止发生的债权。2015年1月12日，广发银行中山分行与邓奇志。王映签订《最高额抵押合同》[编号：（2014）138026-038DY号]，被担保的主债权为债务人天外天公司自2015年1月9日起至2018年1月8日止发生的债权。抵押担保情况：1.抵押人：邓奇志。抵押物位于中山市××区东河北××东港湾花园××房的房产[土地证号：中府国用（2008）第易2301**号、房产证号：57××13]。约定抵押额度有效期自2013年12月18日起至2016年12月18日止，抵押主债权最高本金余额100万元。于2013年12月19日办理抵押登记，核发他项权证（证号为：粤房地他项权证中府字第0113029070号），他项权证记载：属最高额抵押，抵押贷款金额为72.44万元。2.抵押人：王映。抵押物位于中山市××区东河北××东港湾花园××房的房产[土地证号：中府国用（2008）第易2301**号、房产证号：57××12]。约定抵押额度有效期自2013年12月18日起至2016年12月18日止，抵押主债权最高本金余额100万元。于2013年12月19日办理抵押登记，核发他项权证（证号为：粤房地他项权证中府字第0113029078号），他项权证记载：属最高额抵押，抵押贷款金额为72.44万元。3.抵押人：王映、邓奇志。抵押物位于中山市××区东盛花园阳光花地秋实阁4幢704房的房产[土地证号：中府国用（20004）第易2384**号、房产证号：25××880594458]。约定抵押额度有效期自2015年1月9日起至2018年1月8日止，抵押主债权最高本金余额100万元。于2015年1月20日办理抵押登记，核发他项权证（证号为：粤房地他项权证中府字第0113029078号），他项权证记载：属最高额抵押，抵押贷款金额为77.12万元。抵押、保证担保范围：主合同项下的债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、保管担保财产的费用、为实现债权、抵押权而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、执行费、保全费、评估费、拍卖或变卖费、过户费、公告费等）和其他所有应付费用。被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，天外天公司不履行到期债务或者发生本合同当事人约定的实现担保物权的情形，广发银行中山分行有权选择就物的担保实现债权或者要求保证人承担保证责任。本院认为，广发银行中山分行与各被告分别签订的《授信额度合同》、《最高额抵押合同》、《最高额保证合同》，均是各方当事人的真实意思表示，内容未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方当事人均应恪守履行。王映、邓奇志对于前述部分合同上其两人签名的真实性予以否认，提出了笔迹鉴定申请。本院认为，天外天公司已确认收到广发银行中山分行发放的贷款100万元，并按合同约定支付了部分利息，且王映、邓奇志作为抵押人已将案涉抵押房产办理了抵押登记手续，故本案无需对前述合同中“王映”“邓奇志”签名的真实性进行笔迹鉴定。王映、邓奇志存在滥用诉讼权利以拖延诉讼的行为，本院对王映、邓奇志提出的鉴定申请不予准许。广发银行中山分行依约发放贷款，已履行了出借款项的义务，天外天公司应当依约履行还款义务，但其未按时向广发银行中山分行归还借款本息，已构成违约。现借款期限已届满，广发银行中山分行有权要求天外天公司清偿借款本息及承担按合同约定支付罚息、复利的违约责任。但复利的计收对象应仅限于应付未付的利息，罚息的计收标准已在贷款利率基础上有所上浮，再对罚息计收复利无异于对同一违约行为的双重惩罚，故本院对广发银行中山分行主张的对罚息计收复利不予支持。关于天外天公司拖欠的借款本息数额，广发银行中山分行举证对账单予以证明，除对罚息计收的复利外，其主张的金额未超出借款合同约定的标准，各被告并未提供证据推翻，故本院确认广发银行中山分行主张的欠款本金、利息、罚息及利息复利的金额。《额度授信合同》约定的额度有效期已届满，对广发银行中山分行撤回第1项诉讼请求，即解除与天外天公司签订的《额度授信合同》，本院予以准许。天外天公司、王映、邓奇志不认可广发银行中山分行主张的罚息、复利，其并未提交证据证实其主张，本院对三被告的答辩主张不予采纳。王映、邓奇志与广发银行中山分行签订《最高额抵押合同》，以王映、邓奇志名下的房产提供抵押，并办理了抵押登记。另王映、邓奇志、肖望与广发银行中山分行签订《最高额保证合同》约定对天外天公司所负本案债务提供最高额连带责任保证。现天外天公司未按约履行债务清偿责任，广发银行中山分行有权以王映、邓奇志提供的抵押物折价或者以拍卖、变卖的价款在各抵押物的抵押范围内优先受偿，亦可要求王映、邓奇志、肖望对天外天公司的上述债务承担连带清偿责任。综上所述，广发银行中山分行的诉请，理据充分的部分，本院予以支持；理据不足部分，本院不予支持。被告天外天公司、王映、邓奇志的答辩理据不足，本院不予采纳。被告肖望不到庭应诉，视为其放弃答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利，应承担相应的诉讼风险，且不影响人民法院对案件的审理。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第二百零三条，《中华人民共和国担保法》第十八条第二款，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告中山市天外天科技有限公司于本判决生效之日起七日内向原告广发银行股份有限公司中山分行偿还借款本金100万元及利息、罚息、复利[利息、罚息、复利计算方法：暂计至2016年2月3日利息为2744.44元、罚息0元、复利0元；从2016年2月4日起至清偿之日止，罚息以尚欠的本金为基数，复利以尚欠的利息为基数，均按罚息利率（即年利率11.4%）计收]；二、被告王映、邓奇志、肖望对被告中山市天外天科技有限公司的上述债务承担连带清偿责任；三、原告广发银行股份有限公司中山分行对被告邓奇志名下位于中山市石岐区东河北民科东路88号东港湾花园9幢301房的房产[土地证号：中府国用（2008）第易2301**号、房产证号：57××13、他项权证号为：粤房地他项权证中府字第0113029070号]折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权，优先受偿的债权总额以72.44万元为限；四、原告广发银行股份有限公司中山分行对被告王映名下位于中山市石岐区东河北民科东路88号东港湾花园9幢302房的房产[土地证号：中府国用（2008）第易2301**号、房产证号：57××12、他项权证号为：粤房地他项权证中府字第0113029078号]折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权，优先受偿的债权总额以72.44万元为限；五、原告广发银行股份有限公司中山分行对被告王映、邓奇志名下位于中山市石岐区东盛花园阳光花地秋实阁4幢704房的房产[土地证号：中府国用（20004）第易2384**号、房产证号：25××880594458、他项权证号为：粤房地他项权证中府字第0113029078号]折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权，优先受偿的债权总额以77.12元为限；六、驳回原告广发银行股份有限公司中山分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费13824元，诉讼保全费5000元，合计18824元（原告广发银行股份有限公司中山分行已预交），由被告中山市天外天科技有限公司、王映、邓奇志、肖望负担并于本判决生效之日起七日内返还原告广发银行股份有限公司中山分行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提供副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审 判 长  丁向娜人民陪审员  陈明玉人民陪审员  郭泳欣二〇一七年五月二十六日书 记 员  罗倩婷李小穆