湖南省醴陵市人民法院民 事 判 决 书（2018）湘0281民初117号原告：醴陵银隆小额贷款有限责任公司，住所地：湖南省醴陵市。法定代表人：廖志魁，董事长。委托诉讼代理人刘智，湖南弘扬律师事务所律师。代理权限：特别授权，即代为承认、放弃、变更诉讼请求，参与调解，撤诉等。被告：刘晶莹，女，1968年2月7日出生，汉族，湖南省醴陵市人，住湖南省醴陵市。被告：张治平，男，1963年2月17日出生，汉族，湖南省醴陵市人，住湖南省醴陵市，系被告刘晶莹之夫。原告醴陵银隆小额贷款有限责任公司与被告刘晶莹、张治平金融借款合同纠纷一案，本院于2018年1月8日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告醴陵银隆小额贷款有限责任公司的委托诉讼代理人刘智，被告刘晶莹到庭参加诉讼，被告张治平经本院传票传唤拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判决被告刘晶莹、张治平偿还原告借款本金362100元及利息（从2017年10月2日起，按年利率24%计算至实际履行完毕之日止）；2、判决原告对位于湖南省醴陵市滨江花园住宅小区1栋301室房屋享有优先受偿权。事实与理由：2013年9月16日，被告刘晶莹与原告签订《借款合同》，约定贷款金额为400000元,借款期限为6个月，利率按月利率3%计算；同日，被告刘晶莹、张治平与原告签订《抵押合同》，约定以被告刘晶莹、张治平共同所有位于湖南省醴陵市滨江花园住宅小区1栋301室房屋为上述借款本息作为抵押担保，并办理了抵押登记手续；同日，原告按照约定已向被告刘晶莹发放贷款400000元。2014年1月13日、2017年10月1日，被告刘晶莹分别向原告偿还借款本金20000元、17900元，合计37900元，并已支付2017年10月1日止的利息。被告刘晶莹从2017年10月2日起至今无还款行为。被告的行为严重违反合同约定，原告为维护合法权益，特向人民法院起诉。被告刘晶莹辩称，被告向原告借款400000元时，原告已经扣除了20000元利息，实际到位借款本金为380000元；利息已支利了247000元，2017年中秋节又偿还了本金300000元，原告诉称仍欠利息不属实，现只欠几万元本金。原告的诉讼请求不能成立，请求依法判决。被告张治平未提出答辩意见。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，被告刘晶莹对原告提交的证据无异议，本院予以确认并在卷佐证。被告刘晶莹围绕诉讼请求依法提交了证据，原告对被告刘晶莹提交的下列证据有异议：2017年5月28日10000元收据（无收款人签名，书写为“端午节”）。本院认定如下：2017年5月28日收据，无收款人签名，原告不予认可，且该收据不能证明系原告向被告偿还的借款，对上述收据，本院不予认定。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告刘晶莹、张治平系夫妻关系。2013年9月16日，被告刘晶莹与原告签订《借款合同》，该合同的主要内容为：1、贷款金额为400000元，贷款期限为6个月；2、贷款期限内利息为月利率3%，逾期还款利息亦按月利率3%计算；3、利息按月结息，结息日为每月的20日，借款人须于每一结息日当日付息。如借款本金的最后一次偿还日不在结息日，则未付利息应利随本清；4、借款人的还款不足以清偿应付借款的，贷款人可以选择将还款用于清偿本金、利息、罚息、复利或实现债权费用；5、借款凭证为合同的组成部分，合同未记载的，以借款凭证记载的为准。同日，被告刘晶莹、张治平与原告签订《抵押合同》，该合同的主要内容为：约定以被告刘晶莹、张治平共同所有位于湖南省醴陵市滨江花园住宅小区1栋301室房屋（房屋所有权证：醴房权证醴字第000365**号）为上述借款作为抵押担保，并办理了房屋抵押登记手续（房屋他项权证：醴房他证西山字第5130023**号）；抵押担保范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和原告为实现债权的一切费用；同日，原告与被告刘晶莹、张治平分别在《房地产抵押清单》、《房地产价值认定协议书》中签名。上述合同签订后的次日即2013年9月17日，原告通过银行转账方式向被告刘晶莹账户转款400000元，当日被告刘晶莹账户到账400000元借款后，被告刘晶莹即从账户提现金20000元支付给原告，并出具收据，内容为“财务咨询费”。被告刘晶莹借款后于2013年10月16日、11月15日、12月16日、2014年1月30日、3月5日、3月24日、4月28日、5月21日、6月18日、7月16日、8月18日、9月17日、11月4日、12月8日、2015年1月28日、3月6日、3月19日、6月8日、6月12日、8月17日、9月19日、11月16日、2017年10月1日分别向原告偿还借款12000元、12000元、12000元、11920元、12000元（利息）、12000元（利息）、12000元（利息）、10000元（利息）、12000元（利息）、12000元（利息）、10000元（利息）、12000元（利息）、12000元、12000元、12000元、24000元、10000元、10000元、12800元、11400元、11400元、11400元、300000元，合计566920元。被告刘晶莹从2017年10月2日起至今无还款行为。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。本案的焦点是：被告刘晶莹、张治平应是否偿还原告借款本金362100元及利息？原告是否对被告刘晶莹、张治平提供的抵押物享有优先受偿权？原告与被告刘晶莹在平等互利、协商一致的前提下签订的《借款合同》，系双方真实意思表示，合法有效，双方应按合同约定，各自履行相应义务。原告通过银行转账方式向被告刘晶莹账户转款400000元后，原告当即从被告刘晶莹收取20000元现金，并出具收据，内容为“财务咨询费”。依照《中华人民共和国合同法》第二百条关于“借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。”之规定，原告的上述行为，应认定为：利息预先在本金中扣除，故本院认定被告刘晶莹实际向原告借款金额为380000元。按照原告提交的还款明细、被告刘晶莹提交的还款收据书写的内容、时间，金额，依照《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十一条关于“债务人除主债务之外还应当支付利息和费用，当其给付不足以清偿全部债务时，并且当事人没有约定的，人民法院应当按照下列顺序抵充：（一）实现债权的有关费用；（二）利息；（三）主债务。”之规定。本院认定被告刘晶莹已还款的收据中，收据写明为利息的，认定为应付的利息；收据未写明为利息或本金的，先抵充应付的利息，多余部分抵充本金。依上述的规定及抵充顺序，本院认定截止2017年10月1日止，被告刘晶莹欠原告借款本金370662元及2017年10月2日之后的利息，其计算方式为：1、2013年9月17日至2013年10月16日期间为30天，借款金额为380000元，利息为11400元（380000元×30天×3%÷30天），已付12000元，多余金额600元（12000元-11400元）冲抵本金，故本金为379400元（380000元-600元）；2、2013年10月17日至2013年11月16日期间为31天，借款金额为379400元，利息为11761元（379400元×31天×3%÷30天），已付12000元，多余金额239元（12000元-11761元）冲抵本金，故本金为379161元（379400元-239元）；3、2013年11月17日至2013年12月16日期间为30天，借款金额为379161元，利息为11375元（379161元×30天×3%÷30天），已付12000元，多余金额625元（12000元-11375元）冲抵本金，故本金为378536元（379161元-625元）；4、2013年12月17日至2014年1月30日期间为45天，借款金额为378536元，利息为17034元（378536元×45天×3%÷30天），已付11920元，欠利息5114元（17034元-11920元）；5、2014年1月31日至2014年3月5日期间为34天，借款金额为378536元，利息为12870元（378536元×34天×3%÷30天），已付12000元，欠利息5984元（5114元+12870元-12000元）；6、2014年3月6日至2014年3月24日期间为19天，借款金额为378536元，利息为7192元（378536元×19天×3%÷30天），已付12000元，欠利息1176元（5984元+7192元-12000元）；7、2014年3月25日至2014年4月28日期间为35天，借款金额为378536元，利息为13249元（378536元×35天×3%÷30天），已付12000元，欠利息2425元（1176元+13249元-12000元）；8、2014年4月29日至2014年5月21日期间为23天，借款金额为378536元，利息为8706元（378536元×23天×3%÷30天），已付10000元，欠利息1131元（2425元+8706元-10000元）；9、2014年5月22日至2014年6月18日期间为28天，借款金额为378536元，利息为10599元（378536元×28天×3%÷30天），已付12000元，多余金额270元（12000元-1131元-10599元）冲抵本金，故本金为378266元（378536元-270元）；10、2014年6月19日至2014年7月16日期间为28天，借款金额为378266元，利息为10591元（378266元×28天×3%÷30天），已付12000元，多余金额1409元（12000元-10591元）冲抵本金，故本金为376857元（378266元-1409元）；11、2014年7月17日至2014年8月18日期间为33天，借款金额为376857元，利息为12436元（376857元×33天×3%÷30天），已付10000元，欠利息2436元（12436元-10000元）；12、2014年8月19日至2014年9月17日期间为30天，借款金额为376857元，利息为12436元（376857元×33天×3%÷30天），已付12000元，欠利息2872元（2436元+12436元-12000元）；13、2014年9月18日至2014年11月4日期间为48天，借款金额为376857元，利息为18089元（376857元×48天×3%÷30天），已付12000元，欠利息8961元（2872元+18089元-12000元）；14、2014年11月5日至2014年12月8日期间为34天，借款金额为376857元，利息为12813元（376857元×34天×3%÷30天），已付12000元，欠利息9774元（8961元+12813元-12000元）；15、2014年12月9日至2015年1月28日期间为51天，借款金额为376857元，利息为19220元（376857元×51天×3%÷30天），已付12000元，欠利息16994元（9774元+19220元-12000元）；16、2015年1月29日至2015年3月6日期间为37天，借款金额为376857元，利息为13944元（376857元×37天×3%÷30天），已付24000元，欠利息6938元（16994元+13944元-24000元）；17、2015年3月7日至2015年3月19日期间为13天，借款金额为376857元，利息为4899元（376857元×13天×3%÷30天），已付10000元，欠利息1837元（6938元+4899元-10000元）；18、2015年3月20日至2015年6月8日期间为81天，借款金额为376875元，利息为30525元（376857元×81天×3%÷30天），已付10000元，欠利息22362元（1837元+30525元-10000元）；19、2015年6月9日至2015年6月12日期间为4天，借款金额为376857元，利息为1507元（376857元×4天×3%÷30天），已付12800元，欠利息11069元（22362元+1507元-12800元）；20、2015年6月13日至2015年8月17日期间为66天，借款金额为376857元，利息为24872元（376857元×66天×3%÷30天），已付11400元，欠利息24541元（11069元+24872元-11400元）；21、2015年8月18日至2015年9月19日期间为33天，借款金额为376857元，利息为12436元（376857元×33天×3%÷30天），已付11400元，欠利息25577元（24541元+12436元-11400元）；22、2015年9月20日至2015年11月16日期间为58天，借款金额为376857元，利息为21858元（376857元×58天×3%÷30天），已付11400元，欠利息36035元（25577元+21858元-11400元）；23、2015年11月17日至2017年10月1日期间为684天，借款金额为376857元，利息为257770元（376857元×684天×3%÷30天），已付300000元，多余金额6195元（300000元-36035元-257770元）冲抵本金，本金为370662元（376857元-6195元）。现原告只要求被告刘晶莹偿还借款本金362100元，属于原告处分其诉讼权利的行为，且不违反法律规定，本院予以支持。原告要求被告刘晶莹从2017年10月2日起至实际偿还之日止，按月息2分的标准计算利息，依照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条关于“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。”之规定，原告要求按月息2分计算利息，该利率的约定未超过年利率24%，对原告要求被告刘晶莹从2017年10月2日起按月息2分计算至还清借款本金时止利息的诉讼请求，本院予以支持。被告刘晶莹、张治平与原告签订了《抵押合同》，且办理了抵押物登记手续，合法有效，原告要求对抵押物所得价款享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。被告张治平在《借款合同》中未签名，但在《抵押合同》、《房地产抵押清单》、《房地产价值认定协议书》中签名，且被告刘晶莹向原告借款时，被告刘晶莹、张治平为夫妻关系，依照《最高人民法院关于审理渉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条关于“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。”之规定，被告张治平在《抵押合同》、《房地产抵押清单》、《房地产价值认定协议书》中签名的行为，应认定所欠原告借款本息为被告刘晶莹、张治平的夫妻共同债务，被告刘晶莹、张治平应共同偿还所欠原告借款本息，原告要求被告张治平在本案中承担偿还责任，本院予以支持。被告刘晶莹提出：“实际借款金额为380000元及2017年10月1日向原告交付的现金300000元应当认定为偿还本金”，原告对到账后当日向原告收取20000元无异议，但不认可300000元为偿还本金。2017年10月1日的收据又未写明为偿还本金，依照《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十一条之规定，2017年10月1日所偿还的300000元借款,应当认定先抵充利息,剩余部分抵充本金。被告刘晶莹提出300000元应当作为偿还本金的上述理由，本院不予以采纳。被告张治平经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院予以缺席判决。综上所述，被告刘晶莹、张治平偿还原告借款本金362100元及利息（2017年10月2日之日起的利息按年利率24%计算，给付至债务清偿完毕之日止）;原告与被告刘晶莹、张治平所签订的《抵押合同》有效，原告对处置抵押物（房屋所有权证：醴房权证醴字第000365**号）所得价款享有优先受偿权。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、第一百九十八条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款，《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告刘晶莹、张治平于本判决生效后三日内偿还原告醴陵银隆小额贷款有限责任公司借款本金362100元及利息（2017年10月2日之日起的利息按年利率24%计算，给付至债务清偿完毕之日止）；二、原告醴陵银隆小额贷款有限责任公司与被告刘晶莹、张治平所签订的《抵押合同》有效，原告醴陵银隆小额贷款有限责任公司对处置抵押物（房屋所有权证：醴房权证醴字第000365**号）所得价款享有优先受偿权。义务人如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6732元，由被告刘晶莹、张治平负担。如义务人未自觉履行上述义务，权利人有权在本判决书生效后二年内申请强制执行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省株洲市中级人民法院。提起上诉的，应在递交上诉状后七日内，按照不服本判决部分的上诉请求数额向株洲市中级人民法院交纳案件受理费。现金缴纳的，直接向华融湘江银行驻株洲市中级人民法院收费点缴纳。汇款或转账的，开户行：华融湘江银行株洲金汇支行，收款单位：株洲市财政局非税收入专户，账号5017330100016。逾期未缴纳的，将承担按自动撤回上诉处理的后果。审 判 长  吴中东人民陪审员  吴同玉人民陪审员  何亦炜二〇一八年三月六日书 记 员  罗海波附：判决书所引用法律条文原文《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的,其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十一条债务人除主债务之外还应当支付利息和费用，当其给付不足以清偿全部债务时，并且当事人没有约定的，人民法院应当按照下列顺序抵充：（一）实现债权的有关费用；（二）利息；（三）主债务。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。