文书内容江苏省太仓市人民法院民 事 判 决 书（2018）苏0585民初831号原告：沈丽红，女，1969年1月23日出生，汉族，住江苏省太仓市。委托诉讼代理人：沈天明（系原告父亲），男，1942年4月4日出生，汉族，住江苏省太仓市。委托诉讼代理人：盛一村，江苏众谊律师事务所律师。被告：中国人寿保险股份有限公司太仓支公司，住江苏省城厢镇县府街28号，统一社会信用代码9132058583810345XE。负责人：朱李乐，该公司总经理。委托诉讼代理人：何佳，中国人寿保险股份有限公司苏州市分公司员工。委托诉讼代理人：赵健，中国人寿保险股份有限公司太仓支公司员工。原告沈丽红诉被告中国人寿保险股份有限公司太仓支公司健康保险合同纠纷一案，本院于2018年1月25日立案受理后，依法由代理审判员张砚池适用简易程序，于2018年2月28日公开开庭进行了审理。原告沈丽红及其诉讼代理人沈天明、盛一村，被告中国人寿保险股份有限公司太仓支公司的诉讼代理人何佳、赵健到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告沈丽红向本院提出诉讼请求：1、要求恢复2015-320522-512-01505241-4合同继续有效；2、要求恢复2015-320522-769-30001341-2合同继续有效；3、要求被告给付原告癌症确诊保险金100000元；4、要求被告给付原告癌症康复保险金40000元(由被告于2017年2月7日给付第一笔保险金20000元，于2018年1月7日向原告支付保险金20000元)；5、由被告承担本案诉讼费用。审理中，原告撤回第1、2项诉讼请求。事实与理由：2015年10月原告在被告中国人寿保险股份有限公司太仓支公司处购买了国寿防癌疾病保险和国寿附加防癌两全保险，保险合同于2015年10月11日生效，原告已经缴纳了两年的保险费，每年为3320元。2016年12月，原告发现身体不适，至上海交通大学医学院附属仁济医院就诊后被确诊为卵巢透明细胞癌二期，并于当年12月16日进行住院手术治疗，后于2017年1月7日出院。原告于2017年2月6日向被告申请理赔，被告于3月3日出具了拒绝给付保险金通知书。原告认为，被告在原告出险后随意终止保险合同，已严重侵犯了原告的合法权益，为维护自身合法权益，原告依法提起诉讼，请求予以支持。被告中国人寿保险股份有限公司太仓支公司辩称：原告于2015年10月10日在被告处投保了国寿防癌疾病保险，指定被保险人为原告沈丽红本人，保额10万元。原告投保时向被告出具的健康告知单上对于健康异常状况均填写为“否”，为符合承保条件的健康体。2017年原告至被告处理赔时，被告在进行赔案例行调查时发现，原告10年前即存在巧克力囊肿，投保时即出现健康异常，不符合投保条件。被告认为，保险合同为最大诚信合同，在投保前原告应向被告如实告知身体状况，而原告却隐瞒其真实健康状况，未履行投保前的如实告知义务，故被告依据《中华人民共和国保险法》第十六条及保险合同保险基本条款第四条的规定，与原告解除保险合同。对于原告要求被告给付癌症康复保险金的给付日期没有异议，但前提是在被告生存的情况下被告才能履行给付义务。综上，被告拒绝向原告给付保险金符合法律规定和合同规定，被告请求依法驳回原告全部诉请。本院经审理认定事实如下：2015年10月11日，原告沈丽红在被告中国人寿保险股份有限公司太仓支公司处投保了国寿防癌疾病保险（主险保单号：2015-320522-512-01505241-4）及国寿附加防癌两全保险（附加险标识：2015-320522-769-30001341-2），约定：被保险人为原告沈丽红本人，交纳保险费的方式为年交，交费日期为每年的10月11日。其中国寿防癌疾病保险的保险金额10万元，保险费2050元/年，保险期间34年，交费期满日2035年10月10日；国寿附加防癌两全保险的保险金额10万元，保险费1270元/年，保险期间34年，交费期满日2035年10月10日。国寿防癌疾病保险利益条款载明，第五条保险责任：在本合同保险期间内，本公司承担以下保险责任：一、癌症确诊保险金：……被保险人于本合同生效（或最后复效）之日起一年后，因首次发生并经确诊的疾病导致被保险人初次发生并经专科医生明确诊断患本合同所指的癌症，本公司按照本合同基本保险金额的100%给付癌症确诊保险金，本合同继续有效。该项责任的给付以一次为限。四、癌症康复保险金：被保险人于本合同生效（或最后复效）之日起一年后，因首次发生并经确诊的疾病导致被保险人初次发生并经专科医生明确诊断患本合同所指的癌症，本公司按下列约定给付癌症康复保险金：被保险人于本合同癌症确诊日后三十日时仍然生存，本公司按照本合同疾病保险金额的20%给付癌症康复保险金，本公司首次给付癌症康复保险金之后，若被保险人生存至本合同癌症确诊日的年对应日，本公司按照本合同疾病保险金额的20%给付癌症康复保险，本合同癌症康复保险金的累计给付金额以本合同基本保险金额为限。本合同癌症康复保险金的累计给付金额达到本合同基本保险金额时，本合同终止。五、豁免保险费：被保险人于本合同生效（或最后复效）之日起一年后，因首次发生并经确诊的疾病导致被保险人初次发生并经专科医生明确诊断患本合同所指的癌症，若本合同癌症确诊日在本合同交费期间内，则本公司豁免被保险人癌症确诊日以后的本合同的保险费，视同投保人交纳了癌症确诊日以后的本合同的各期保险费。第十二条释义：……癌症：采用中国保险行业协会制定的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》中列明的恶性肿瘤的定义……。国寿附加防癌两全保险利益条款载明：第一条保险合同构成：国寿附加防癌两全保险合同附加于国寿防癌疾病保险合同投保。第九条附加合同终止：本附加合同在发生下列情形之一时终止：一、被保险人发生主合同约定的癌症确诊；……若根据主合同的约定，本公司按照主合同所交保险费（不计利息)给付主合同癌症确诊保险金的，本附加合同同时终止，本公司退还本附加合同所交保险费（不计利息）。被告为证明原告作为投保人向被告投保时未尽如实告知义务，向法庭提交《电子投保单（个人长险）》及投保事项，均为打印件，电子投保单载明：被保险人为沈丽红；险种名称为国寿防癌疾病保险及国寿附加防癌两全保险；病史询问：是否曾患有或接受治疗过下列疾病：F肿瘤（包括恶性肿瘤及尚未确诊为良性或恶性之息肉、肿瘤、囊肿、结节、赘生物），回答均为否；该电子投保单下方无原告沈丽红签字。电子投保单后附有投保事项，投保事项下方有沈丽红签名字样。原告对于被告提交的上述证据的真实性均不予认可，对于投保过程，原告称系由被告业务员进行勾选，原告签署的投保单系纸质投保单。原告沈丽红投保后，向被告交付了2015年、2016年度的保费各3320元，合计6640元。原告沈丽红曾于2007年行双侧卵巢巧克力囊肿剥除术，术后观察随诊，定期复查B超无异常发现。2016年12月6日，原告沈丽红前往上海交通大学医学院附属仁济医院（西部）接受住院治疗，入院诊断为盆腔肿物、卵巢恶性肿瘤。后于2016年12月22日在全身麻醉下行剖腹探查术+全子宫切除术+双附件切除术+盆腔淋巴结清扫术+腹主动脉旁淋巴结切除术+大网膜切除术+阑尾切除术。原告于2017年1月7日出院，出院诊断为卵巢透明细胞癌Ⅱ期。被告认可卵巢透明细胞癌Ⅱ期属于保险合同约定的癌症范畴。后原告向被告申请理赔。2017年3月2日，被告向原告出具《拒绝给付保险金通知书》1份，写明：经审核，上述国寿防癌疾病保险合同及国寿附加防癌两全保险合同，均因投保时未如实告知，拒付，退还所交保险费共计6640元（其中国寿防癌疾病保险合同项下保险费4100元，国寿附加防癌两全保险合同项下保险费2540元），我公司解除上述合同，终止其效力，本次合同不属于合同约定的责任范围。审理中，原告沈丽红确认已收到被告退还的保险费共计6640元。以上事实，由原告提供的保险单、保险条款、门急诊病历、出院小结、检查报告单、拒绝给付保险金通知书，被告提供的电子投保单（附投保事项）以及原、被告的庭审陈述等证据予以证实。本院认为：原告沈丽红与被告中国人寿保险股份有限公司太仓支公司之间的保险合同依法成立有效。被告以投保人存在未如实告知被保险人的病史的情形，未履行如实告知义务，主张解除上述保险合同，本院不予采信，理由为：原告虽在投保前患有双侧卵巢巧克力囊肿病史，但被告提供的现有证据并不足以证明原告投保时未履行如实告知义务，或原告的该种病史足以影响被告决定是否同意承保或者提高保险费率，因此，被告该项主张缺乏充分的证据予以证实。原告系保险合同明确约定的被保险人，被告作为保险人仍应按合同约定向原告履行其约定义务。根据国寿防癌疾病保险利益条款的约定，原告于2017年1月7日被确诊患有卵巢透明细胞癌Ⅱ期，被告应当给付原告癌症确诊保险金100000元，癌症康复保险金40000元；同时，被告应当豁免原告自2017年1月7日以后的该保险的保费。根据国寿附加防癌两全保险利益条款的约定，原告被诊断患有国寿防癌疾病保险合同约定的癌症，该附加合同终止。原告之后也未再向被告交纳保险费，故该附加合同终止后，被告依约无需向原告退还已收取的保险费2540元，为便于理算，原告现收取的该部分款项可在相应保险金内予以扣除。综上，被告中国人寿保险股份有限公司太仓支公司应当给付原告沈丽红癌症确诊保险金100000元，癌症康复保险金40000元，扣除被告已经实际支付给原告的6640元，被告还应当给付原告保险金133360元。据此，依照《中华人民共和国保险法》第二条、第十条、第十二条、第十三条、第十四条，第十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：被告中国人寿保险股份有限公司太仓支公司于本判决生效之日起10日内给付原告沈丽红保险金133360元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费3260元，减半收取1630元，由原告沈丽红负担146元，由被告中国人寿保险股份有限公司太仓支公司负担1484元。原告同意预交的案件诉讼费用由被告直接给付，本院不再退还，由被告在本判决生效之日起10日内直接给付原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。代理审判员  张砚池二〇一八年四月二十日书记员璋毓帆附录：《中华人民共和国保险法》第二条本法所称保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。第十二条人身保险的投保人在保险合同订立时，对被保险人应当具有保险利益。财产保险的被保险人在保险事故发生时，对保险标的应当具有保险利益。人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险。财产保险是以财产及其有关利益为保险标的的保险。被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。投保人可以为被保险人。保险利益是指投保人或者被保险人对保险标的具有的法律上承认的利益。第十三条投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。第14保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。第十六条订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当退还保险费。保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。保险事故是指保险合同约定的保险责任范围内的事故。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。