浙江省瑞安市人民法院
民 事 判 决 书
（2014）温瑞商初字第2058号
原告：浙江瑞安农村商业银行股份有限公司锦湖支行，住所地：浙江省瑞安市锦湖街道万松西路41号。
法定代表人：林小英，系支行行长。
委托代理人：王国相。
委托代理人：叶川。
被告：何光华。
被告：华霜。
被告：郑某。
被告：何某。
被告：郑光龙。
被告：宋某。
被告：金某。
原告浙江瑞安农村商业银行股份有限公司锦湖支行（以下简称“锦湖支行”）为与被告何光华、华霜、郑某、何某、郑光龙、宋某、金某金融借款合同纠纷一案向本院起诉，本院立案受理后，依法适用简易程序，后因案情复杂，转普通程序并组成合议庭，于2014年9月15日公开开庭进行了审理。原告锦湖支行的委托代理人王国相、被告郑某到庭参加诉讼，被告何光华、华霜、何某、郑光龙、宋某、金某经本院依法传票传唤后无正当理由未到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告锦湖支行诉称：被告何光华以购箱包材料为由向原告申请贷款，由郑某、何某坐落于瑞安市玉海街道会文里7××号的房产（产权证号：瑞房字第××号）抵押，被告郑光龙提供最高额保证。为此，原告与被告郑某、何某签订《最高额抵押合同》、原告与郑光龙签订《最高额保证合同》，被告宋某、金某自愿出具《保证函》，被告何光华的妻子华霜出具《借款承诺函》。约定担保的范围包括但不限于本金、利息（包括罚息、复利等）、融资过程中发生的垫付款、违约金、损害赔偿金、应付费用和实现债权的费用等。2013年7月23日，被告何光华向原告锦湖支行申请贷款28万元，双方签订《个人借款合同》。合同约定：（1）借款期限自2013年7月23日至2014年1月18日；（2）借款利率为月利率9.3334‰，按季结息，到期利随本清；（3）借款人未按期归还贷款本金（含展期），从逾期之日起按约定利率加收50%的罚息利率计收罚息，未按期归还贷款利息，按罚息利率计收复利。24日，原告依约向被告何光华发放贷款28万元。被告依约付息至2013年12月20日，贷款本金及剩余利息至今未还。基于以上事实，原告诉至法院，请求判令：1、被告何光华归还贷款本金28万元及期内利息2526.24元、罚息及复利（罚息从2014年1月19日开始计算至实际偿还日按约定利率加收50%计收；以未按期偿付的利息2526.24元从2014年1月19日开始按按约定利率加收50%的罚息利率计收复利）；2、原告就被告抵押的座落于瑞安市玉海街道会文里7××号的房产（产权证号：瑞房字第××号）拍卖、变卖所得价款在60万元范围内享有优先受偿权；3、被告郑某、何某、郑光龙、宋某、金某、华霜对上述债务在60万元范围内承担连带责任保证；4、本案诉讼费由被告承担。
被告郑某辩称：原告陈述的内容是事实，所欠款项应当偿还。《最高额抵押合同》及《保证承诺函》上我与何某的签字是本人所签。我确实有将房产为何光华的贷款提供抵押担保。但银行工作人员将《保证承诺函》给我签字时内容是空白的，直到法院向我送达应诉材料时我才发现保证金额为60万元，而我当时只同意担保30万元。
被告金某于庭前提交书面答辩状，辩称：应当先就涉案抵押物拍卖变卖后用于还款，不足部分由担保人承担连带保证责任。
被告何光华、华霜、何某、郑光龙、宋某未作答辩。
原告锦湖支行在本院指定的举证期限内提供如下证据：
1、原告营业执照、金融许可证、组织机构代码复印件，拟证明原告主体资格；
2、被告身份证复印，拟证明各被告主体资格；
3、《个人借款合同》、《借款借据》原件，拟证明被告何光华向原告贷款的事实；
4、《最高额抵押合同》、《抵押财产清单》、房屋产权证、收件清单、他项权证原件，拟证明被告郑某将自己名下的房产为何光华的贷款设定抵押的事实；
5、《借款承诺函》原件，拟证明被告华霜承认被告何光华的借款并承诺承担清偿责任的事实；
6、《最高额保证合同》、《保证承诺函》、《保证函》原件，拟证明郑光龙、郑某、何某、宋某、金某为何光华的借款承担连带责任保证的事实。
被告郑某在本院指定的举证期限内提供如下证据：
7、借款借据复印件两件，拟证明何光华于2013年7月24日共向原告申请两笔贷款，一笔贷款30万元，月利率为6.766715‰，本案贷款28万元，月利率为9.3334‰。
被告何光华、华霜、何某、郑光龙、宋某、金某在举证期限内未向本院提交证据。
原告提供的上述证据经庭审出示，被告郑某质证称：《最高额抵押合同》和《保证承诺函》上的签字是本人与何某所签，但是当时《保证承诺函》是空白的；对其他合同及保证函、保证承诺函等内容并不清楚。被告郑某提供的上述证据经庭审出示，原告锦湖支行对真实性未提出异议。被告何光华、华霜、何某、郑光龙、宋某、金某未到庭，应视为其对原告锦湖支行及被告郑某提供的证据质证权利的放弃。经审查，本院认为原告提供的上述证据及被告郑某提供的28万元借款借据符合证据的真实性、合法性、关联性，本院予以采纳；被告郑某提供的30万元借款借据与本案缺乏关联性，本院不予采信。
经审理，本院认定事实如下：2013年2月5日，被告郑某、何某出具一份《保证承诺函》，约定：保证人郑某、何某同意为锦湖支行向债务人何光华在2013年2月5日至2015年2月3日期间内最高融资限额人民币60万元的所有融资债权提供连带责任保证；担保范围包括但不限于所有融资债权、利息、费用、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用等。
2013年2月5日，被告郑某与原告锦湖支行签订一份合同编号为8581320130001067号的《最高额抵押合同》，合同约定：（1）抵押人郑某自愿以其名下的坐落于瑞安市玉海街道会文里7××号的房产（产权证号：瑞安市房权证瑞房字第××号）为债权人锦湖支行与债务人何光华自2013年2月5日至2015年2月3日融资期间内最高融资限额为人民币60万元的所有融资债权提供最高额抵押担保；（2）抵押担保的范围包括但不限于本金、利息（包括罚息、复息等）、违约金、损害赔偿金、保管抵押财产的费用和实现债权的费用等。被告何某在《抵押财产清单》的“同意抵押财产共有人”处签字。双方就该抵押办理了登记手续，登记的债权数额为60万元。
2013年7月23日，被告何光华与原告锦湖支行签订一份合同编号为8581120130035883号《个人借款合同》，合同约定：（1）贷款人锦湖支行同意向借款人何光华发放贷款人民币28万元，借款期限自2013年7月23日至2014年1月18日止，实际放款日期、到期日期与上述约定不一致的，以借款借据为准；（2）借款利率为月利率9.3334‰，按季结息，每季末月的20日为结息日，到期一次性还本，利随本清；（3）借款人未按期归还贷款本金（含展期），从逾期之日起按约定利率加收50%的罚息利率计收罚息，未按期归还贷款利息，按罚息利率计收复利。
2013年7月23日，被告华霜出具一份《借款承诺函》，约定对锦湖支行向债务人何光华在2013年2月5日至2015年1月18日期间内最高融资限额人民币60万元的所有融资债权，承诺承担清偿责任。
2013年7月23日，被告郑龙光与原告锦湖支行签订合同编号为8581320130004695的《最高额保证合同》，约定：（1）保证人同意为债权人锦湖支行向债务人何光华自2013年7月23日至2015年2月3日融资期间内最高融资限额为人民币60万元的所有融资债权提供最高额保证担保；（2）保证方式为连带责任保证；保证担保范围包括但不限于本金、利息（包括罚息、复息等）、融资过程中产生的垫付款、违约金、损害赔偿金、应付费用和实现债权的费用等；（3）本合同债权人债权如另设有人的担保或物的担保，无论物的担保是由债务人提供还是由第三人提供的，当债权人主张债权时，债权人可以就物的担保实现债权或要求保证人承担连带保证责任，也可以同时要求保证人和物的担保承担担保责任，人的担保、物的担保居于同一清偿顺序。
2013年7月23日，被告宋某出具一份《保证承诺函》，约定：保证人宋某同意为锦湖支行向债务人何光华在2013年2月5日至2015年1月18日期间内最高融资限额人民币60万元的所有融资债权提供连带责任保证；担保范围包括但不限于所有融资债权、利息、费用、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用等。
2013年7月23日，被告何某出具一份《保证函》，约定：保证人何某同意为锦湖支行向债务人何光华在2013年2月5日至2015年1月18日期间内最高融资限额人民币60万元的所有融资债权提供最高额连带责任保证；担保范围包括但不限于所有融资债权、利息、费用、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用等。
2013年7月24日，被告金某出具一份《保证函》，约定：保证人金某同意为锦湖支行向债务人何光华在2013年2月5日至2015年2月3日期间内最高融资限额人民币60万元的所有融资债权提供最高额连带责任保证；担保范围包括但不限于所有融资债权、利息、费用、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用等。
2013年7月24日，原告依约发放贷款28万元。双方在借款借据上约定：借款期限自2013年7月24日至2014年1月18日，月利率9.3334‰。被告依约付息至2013年12月20日，后贷款本金及剩余利息至今未还。
另查明，原告于2014年5月由“浙江瑞安农村合作银行锦湖支行”更名为“浙江瑞安农村商业股份有限公司锦湖支行”。
本院认为：被告何光华与原告锦湖支行签订的《个人借款合同》、被告郑某与原告签订的《最高额抵押合同》、被告郑光龙与原告签订的《最高额保证合同》、被告华霜出具的《借款承诺函》、被告郑某、何某、宋某出具的《保证承诺函》、何某及金某出具的《保证函》均是当事人的真实意思表示，内容合法，不具有法律规定的无效情形，为有效合同，应受法律保护。被告何光华未按合同约定支付利息并偿还借款，应当承担相应的违约责任。被告何光华现尚欠原告借款本金28万元及期内利息2526.24元、罚息（从2014年1月19日开始按月利率14.0001‰计算至实际清偿之日止）、复利（以期内利息2526.24元为基数从2014年1月19日开始按月利率14.0001‰计算至实际清偿之日止）。被告华霜与被告何光华系夫妻关系，且华霜出具《借款承诺函》，故对何光华在夫妻关系存续期间的债务承担共同偿还责任，而非承担连带保证责任。抵押权自登记时设立，根据原告与被告郑某签订的《最高额抵押合同》的约定，被告何光华未履行上述债务的，原告有权以抵押房产的折价款或拍卖、变卖所得价款在抵押担保的最高债权额范围内优先受偿。依据被告郑光龙与原告签订的《最高额保证合同》、被告郑某、何某、宋某出具的《保证承诺函》、何某及金某出具的《保证函》，被告郑光龙、郑某、何某、宋某、金某应依约在其保证金额范围内对何光华的上述债务承担连带保证责任，保证人承担保证责任后，有权向何光华追偿。被告郑某辩称《保证承诺函》系空白的，但未提供相应的证据予以证实，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条第一款、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百九十五条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告何光华、华霜于本判决生效起十日内偿还原告浙江瑞安农村商业银行股份有限公司锦湖支行借款本金28万元及期内利息2526.24元、罚息（从2014年1月19日开始按月利率14.0001‰计算至实际清偿之日止）、复利（以期内利息2526.24元为基数从2014年1月19日开始按月利率14.0001‰计算至实际清偿之日止）；
二、若被告何光华不按期履行上述债务时，原告浙江瑞安农村商业银行股份有限公司锦湖支行有权以登记在被告郑塘娒名下的坐落于瑞安市玉海街道会文里7××号的房产（产权证号：瑞安市房权证瑞房字第××号）折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿，但包括上述债权在内，原告对其签订的涉案《最高额抵押合同》项下所有担保主债权的优先受偿额以债权金额60万元为限；
三、被告郑光龙、郑塘娒、何娟弟、宋建云、金秀云分别对被告何光华的上述债务在最高保证金额60万元内承担连带保证责任；被告郑光龙、郑塘娒、何娟弟、宋建云、金秀云承担保证责任后，有权向被告何光华追偿；
四、驳回原告浙江瑞安农村商业银行股份有限公司锦湖支行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费5682元，由被告何光华、华霜负担，被告郑光龙、郑塘娒、何娟弟、宋建云、金秀云承担连带责任（限于本判决生效后十日内缴纳，原告自本判决书生效之日起十五日内来本院退回预交的受理费5682元）。
如不服本判决，双方当事人可在判决书送达之日十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省温州市中级人民法院［上诉案件受理费5682元（具体金额最终由浙江省温州市中级人民法院确定，多余部分以后退还），应在提交上诉状时预交，款汇浙江省温州市中级人民法院，户名：温州市财政局非税收入结算户，账号：192999010400031950013，开户行：农行温州市分行，上诉期满七日后仍未交纳的，按自动撤回上诉处理］。
本判决发生法律效力后，如被告拒绝履行，原告可以向本院申请执行；申请执行的期限为二年，从判决书规定履行期限的最后一日起计算。
审 判 长 黄萍萍
人民陪审员 张微萍
人民陪审员 ＸＸＸ
二〇一四年十月二十三日
书 记 员 林 乐