广东省佛山市顺德区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）佛顺法杏民初字第446号
原告中国农业银行股份有限公司顺德分行。
负责人贺春林，行长。
委托代理人陈旺，广东信孚律师事务所律师。
委托代理人严秀芳，广东信孚律师事务所实习律师。
被告麦惠敏。
被告何爱苗。
被告麦顺华。
原告中国农业银行股份有限公司顺德分行（以下简称“农行顺德分行”）诉被告麦惠敏、何爱苗、麦顺华金融借款合同纠纷一案，本院于2015年5月11日受理后，依法由审判员伍晖仪适用简易程序独任审判，于2015年6月4日公开开庭进行了审理。原告农行顺德分行的委托代理人陈旺到庭参加了诉讼，被告麦惠敏、何爱苗、麦顺华经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告农行顺德分行诉称，原告于2010年11月15日与被告麦惠敏、何爱苗签订了《个人购房担保借款合同》，约定原告向被告麦惠敏、何爱苗提供住房一手楼贷款122000元，期限120个月，从2010年11月15日起至2020年11月14日止，合同签订时执行年利率为中国人民银行同期同档次贷款基准利率下浮15%，采取等额本息还款法。被告麦惠敏提供涉案车位作为贷款的抵押担保，并于2011年3月25日办理了抵押登记手续。原告依约发放贷款，但被告麦惠敏、何爱苗从2015年1月起未按合同约定偿还本息，截止至2015年4月14日，已超过四期没有按期归还本息。原告依据合同约定有权提前收回贷款并解除合同。因被告何爱苗与被告麦顺华系夫妻关系，上述债务发生于夫妻关系存续期间，同时，被告麦顺华对涉案债务提供连带保证担保，故被告麦顺华应对涉案债务承担连带清偿责任。为保护原告合法权益，特提起诉讼，请求法院判令：1.提前解除原告与被告麦惠敏、何爱苗签订的《个人购房担保借款合同》；2.三被告向原告偿还借款本息86597.26元，其中未到期本金81281.88元，逾期本金3812.58元，逾期利息1502.80元（此后的利息按中国人民银行规定的同期商业贷款逾期利率计至实际清偿之日止）；3.确认原告对被告麦惠敏提供用于抵押的位于佛山市顺德区大良街道办事处某车位享有优先受偿权；4.本案的诉讼费由三被告负担。
在诉讼中，原告明确主张的利息为：截止至2015年4月14日逾期利息为1502.80元，从2015年4月15日起，按拖欠贷款本金为基数，依据涉案合同第一部分通用条款1.4.2条第一款及12.1条的规定计算利息（即对逾期借款从逾期之日起按合同约定的借款同期同档次贷款基准利率基础上浮50%计算）。
本院依法向被告麦惠敏、何爱苗、麦顺华送达起诉状副本、应诉通知书、举证通知书及开庭传票等法律文书，但三被告既未到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面答辩状。
在诉讼中，原告向本院提供以下证据：
1.原告的营业执照复印件、组织机构代码证复印件及金融许可证复印件各一份、三被告的身份证复印件各一份，证明原、被告的诉讼主体资格；
2.结婚证复印件一份、个人购房担保借款合同一份、共同还款责任确认书一份、中国农业银行个人借款凭证一份、房产他项权证复印件一份、房产证明一份、中国农业银行股份有限公司顺德分行债权清单一份，证明原告与被告麦惠敏、何爱苗之间存在购房担保借款合同关系，合同对违约条款、利率、借款期限等进行了明确约定，涉案房产已于2011年3月25日办理了抵押登记登记，截止至2015年4月14日，被告麦惠敏、何爱苗已连续四期未按规定归还贷款本息，被告麦顺华对涉案债务提供连带保证担保；且被告何爱苗与麦顺华系夫妻关系，上述债务发生在夫妻关系存续期间，故被告麦顺华应对涉案债务承担连带清偿责任。
被告麦惠敏、何爱苗、麦顺华在诉讼中未向本院提供证据。
经庭审查证，原告提供的证据1，形式和来源合法，与本案有关联性，本院予以确认；原告提供的证据2中的结婚证复印件，因原告未能提供原件予以核对，故本院对该部分证据不予确认，对于该组证据的其他证据，来源合法，与本案有关联性，而三被告经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，视为三被告放弃抗辩和质证的权利，本院对原告提供该部分证据的真实性予以确认，作为认定本案事实的依据。
根据采信的证据，结合原告的陈述，本院查明事实如下：
2010年11月15日，原告农行顺德分行与被告麦惠敏、何爱苗签订了《个人购房担保借款合同》一份。合同约定：由原告向被告麦惠敏、何爱苗发放贷款122000元，用于个人购买房产，贷款期限10年，借款利率按中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率的基础下浮15%，采用等额本息方式按月归还贷款本息，被告麦惠敏以其名下位于佛山市顺德区大良街道办事处某车位为上述借款提供抵押担保。合同还约定：如果被告麦惠敏、何爱苗未足额偿还借款本息超过90天的，原告农行顺德分行有权提前收回借款，行使担保权，并且将涉案合同的借款利率调整为中国人民银行同期同档次贷款基准利率，无需通知被告麦惠敏、何爱苗，同时，合同还约定：涉案合同借款同时存在物的担保（含借款人或第三人提供）和保证担保的，贷款人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任，贷款人已经选择某一担保来实现债权的，也可同时主张通过其他担保来实现全部或部分债权。被告麦顺华在上述合同保证人处签名确认。此外，被告麦顺华还于2010年9月13日向原告出具了共同还款责任确认书，对被告麦惠敏的涉案债务提供连带责任保证担保，保证期间为涉案债务履行期限届满之日起两年。
合同签订后，原告于2011年4月14日向被告麦惠敏、何爱苗发放了贷款122000元。2011年3月25日，原告与被告麦惠敏就上述房产办理了房地产抵押登记手续，并取得房地产他项权证。
其后，被告麦惠敏、何爱苗一直按合同约定期限履行还本付息义务。但从2015年1月14日起，被告麦惠敏、何爱苗未按合同约定的期限归还本息。截止至2015年4月14日，被告麦惠敏、何爱苗已有四期未按期归还本息，尚欠原告到期贷款本金3812.58元，未到期本金81281.88元，逾期利息为1502.80元。原告为维护自身合法权益，遂于2015年5月11日向本院提起诉讼，被告麦惠敏、何爱苗于2015年5月15日收取本案原告的起诉材料。
本院认为，原告与被告麦惠敏、何爱苗签订的《个人购房担保借款合同》合法有效，双方均应按合同约定履行义务。原告依约提供贷款，被告麦惠敏、何爱苗从2015年1月14日起连续四期未按合同约定期限归还本息，显属违约，原告依据合同约定提前收回借款，并依据法律规定请求解除与被告麦惠敏、何爱苗签订的《个人购房担保借款合同》，请求被告麦惠敏、何爱苗偿还借款本金85094.46元及至2015年4月14日止的利息1502.80元，合法有据，本院予以支持。由于原告未能提供证据佐证其起诉前向被告麦惠敏、何爱苗发出书面解除合同通知书，故本院以被告麦惠敏、何爱苗于2015年5月15日收到原告的起诉材料视为被告麦惠敏、何爱苗于当天收到原告解除合同的通知书，即原告与被告麦惠敏、何爱苗签订的《个人购房担保借款合同》于2015年5月15日解除，原告主张解除涉案合同，理据成立，本院予以支持。对于原告主张被告麦惠敏、何爱苗从2015年4月15日起的利息问题，依据借款合同约定，因被告麦惠敏、何爱苗存在违约行为，原告可依合同约定按照中国人民银行同期同档次贷款基准利率作为涉案借款的执行利率，并依据合同约定的上浮比例计付利息，即按中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮50%计算逾期利息至实际清偿之日止，理据成立，本院予以支持。
对于原告请求确认对被告麦惠敏提供的抵押物享有优先受偿权。依据合同约定，被告麦惠敏将其所有的位于佛山市顺德区大良街道办事处某车位作为涉案借款的抵押担保，双方就上述房产办理了抵押登记手续，依据《中华人民共和国担保法》第三十三条的规定“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。”故原告主张对抵押物享有优先受偿权，理据成立，本院予以支持。
对于被告麦顺华对涉案债务承担责任的问题。根据被告麦顺华在涉案借款合同保证人处签名，被告麦顺华对被告麦惠敏、何爱苗的上述债务提供连带责任保证担保，故原告的该项主张，理据成立，本院予以支持，但根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条的规定：“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；……”。结合本案，涉案债权既存在物的担保又存在人的担保，涉案合同对于人的保证作出了明确约定，即原告可以直接要求保证人即被告麦顺华直接承担涉案债务，故原告主张被告麦顺华对涉案债务承担连带清偿责任，理据成立，本院予以支持。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条第（四）项、第九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条、第四十一条、第四十六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：
一、确认原告中国农业银行股份有限公司顺德分行与被告麦惠敏、何爱苗于2010年11月15日签订的《个人购房担保借款合同》于2015年5月15日解除；
二、被告麦惠敏、何爱苗应于本判决生效之日起十日内，向原告中国农业银行股份有限公司顺德分行一次性归还贷款本金85094.46元及利息（截止至2015年4月14日为1502.80元，之后的利息以85094.46元为基数按中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮50%计至实际清偿之日止）；
三、原告中国农业银行股份有限公司顺德分行对被告麦惠敏所有的位于佛山市顺德区大良街道办事处某车位在折价或者拍卖、变卖后所得价款范围内享有优先受偿权；
四、被告麦顺华对被告麦惠敏、何爱苗上述第二项债务承担连带清偿责任。
案件受理费减半收取为982.47元，财产保全费885.97元，合计1868.44元（原告已预交），由被告麦惠敏、何爱苗、麦顺华共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。
审判员 伍晖仪
二〇一五年六月八日
书记员 潘芷妍