湖南省祁阳县人民法院民 事 判 决 书（2018）湘1121民初421号原告:中国工商银行股份有限公司祁阳支行，住所地湖南省永州市祁阳县长虹街道办事处人民西路1号。负责人:龙立新，行长。委托诉讼代理人（特别代理）：吕晓冰，男，1966年3月27日出生，汉族，该支行客户经理。委托诉讼代理人：尹志，湖南良光律师事务所律师。被告：文鑫浩，男，1990年8月1日出生，汉族，湖南省祁阳县人，住湖南省祁阳县。被告：尹曲靖，女，1990年12月29日出生，汉族，湖南省祁阳县人，住湖南省祁阳县。原告中国工商银行股份有限公司祁阳支行与被告文鑫浩、尹曲靖信用卡纠纷一案，本院于2018年3月1日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司祁阳支行委托诉讼代理人吕晓冰、尹志到庭参加了诉讼，被告文鑫浩、尹曲靖经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司祁阳支行向本院提出诉讼请求：1、判令解除原告与被告文鑫浩签订的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》；2、判令被告文鑫浩、尹曲靖立即偿还原告本息、违约金暂计161284.93元（本金137912.47元、利息16158.36元、违约金7214.10元；利息及违约金暂计至2017年11月15日），以后利息及违约金顺延计算至全部清偿之日止；3、判令被告文鑫浩、尹曲靖承担原告为实现债权的律师代理费32703.79元；4、判令上述债权在被告抵押财产范围内优先受偿；5、判令被告文鑫浩、尹曲靖承担本案的诉讼费用。事实与理由：2015年1月28日，原告与被告文鑫浩签订了一份《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》，随后，被告文鑫浩签署了《牡丹信用卡领用合约》并在原告处申请了一张牡丹信用卡。被告文鑫浩用信用卡透支30万元购买一台奥迪汽车。双方约定分36期还款，第一期还款8345元，以后每期还款8333元，同时原告与被告文鑫浩签订了《抵押合同》，被告尹曲靖签订了《共同偿债人承诺书》。现被告文鑫浩违反合同约定，截止2017年11月15日欠到期本金、利息及违约金共计161284.93元。合同约定原告实现债权的费用如律师费等由被告承担。被告尹曲靖按照法律规定及合同约定承担共同清偿责任。为维护原告合法权益，故提出如上诉请。被告文鑫浩、尹曲靖未到庭，亦未向本院提交书面答辩状，视为放弃抗辩的权利。原告围绕诉讼请求依法提交了《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》、《工银信用卡申请表》《牡丹信用卡领用合约》、《中国工商银行信用卡购车专项分期商业订购单》、《收据》、《抵押合同》、《机动车注册登记信息》、《查询信用卡交易明细》、《共同偿债人承诺书》等证据，因被告文鑫浩、尹曲靖未到庭，视为其放弃举证、质证的权利。本院依据证据规则认证如下，原告提供的证据，与本案事实相关联，来源合法，证明的内容亦能相互印证，形成了完整的证据锁链，故本院均予以采信。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年1月26日被告文鑫浩向中国工商银行申请信用卡一张，用于购买奥迪牌汽车,文鑫浩签名表示愿意遵守《中国工商银行牡丹信用卡章程》及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》《安全用卡须知》、《自动还款业务协议书》的全部内容。2015年1月28日，原告中国工商银行股份有限公司祁阳支行作为甲方与被告文鑫浩作为乙方签订了《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》，合同约定：1、乙方向祁阳新一汽车贸易公司购买奥迪版A4运动型汽车，乙方自行支付首付款129000元，剩余购车款，乙方申请通过其在甲方申办的购车专项分期付款业务以透支方式支付，透支金额为300000元；2、乙方就购车消费分期付款卡的申办与使用与甲方签署了《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》；3、乙方使用用于购车消费分期付款的中国工商银行信用卡透支支付购车消费款后，以按月分期等额方式向甲方偿还透支的资金。分期还款共分36期（一月为一期），第一期还款8334元，以后每期还款8333元；4、如乙方没有按合同约定及时足额存入还款资金，甲方有权按照《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》向乙方收取透支利息、滞纳金等；5、乙方累计三次违约，甲方有权要求乙方立即清偿透支款项、利息、滞纳金等全部债务，直至取消合同项下的购车专项分期付款，将全部未扣款项一次性计入乙方信用卡账户；6、乙方承担甲方为实现债权而支出的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）；……。同日原告中国工商银行股份有限公司祁阳支行作为抵押权人与被告文鑫浩作为抵押人签订《抵押合同》，被告文鑫浩以购买的奥迪牌A4运动型汽车为车贷提供担保。上述合同签订后，原告依约向被告文鑫浩提供了车辆贷款业务，被告文鑫浩自行支付购车首付款129000元后，余款用其获得的卡号为62×××99的牡丹卡消费300000元购买了一台牌号为湘Ｍ×××××号奥迪牌A4运动型小型轿车一辆，并将该车于2015年11月26日在永州市祁阳县交警大队车辆管理所办理了抵押登记手续。自2016年5月开始，被告文鑫浩多次违反合同约定未按期偿还贷款，截止2017年11月原告中国工商银行股份有限公司祁阳支行在被告文鑫浩多次违约累计拖欠贷款的情况下，直接将剩余贷款计入文鑫浩卡号为62×××99的信用卡，该信用卡累计拖欠本金137912.47元、利息16158.36元、违约金7214.10元，共计161284.93元。本案在审理过程中，被告文鑫浩偿还本金10000元。另查明，2015年1月28日被告尹曲靖愿意作为共同债务人，对被告文鑫浩的债务承担无条件、不可撤销共同偿债责任，并在共同偿债人承诺书上签名，承诺该责任属于债务加入而非保证担保。本院认为，被告文鑫浩在原告处申办信用卡，并透支刷卡，未按期偿还欠款，系信用卡纠纷。原告与被告文鑫浩所签订的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》和《抵押合同》系双方真实意思表示，其内容未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，原、被告均应按合同全面履行。原告按照合同约定履行贷款发放义务后，被告文鑫浩并未按照约定偿还贷款及其利息，并已逾期三期以上，现双方签订的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》约定的分期还款履行期限已届满，原告有权要求被告文鑫浩偿还全部剩余贷款及利息、违约金。被告尹曲靖自愿为被告文鑫浩所负债务承担共同偿债责任，故被告尹曲靖负有共同偿还的义务。根据查明的事实，被告文鑫浩现下欠本金127912.47元、利息16158.36元、违约金7214.10元，合计151284.93元，故对原告要求被告文鑫浩、尹曲靖共同偿还上述欠款的诉讼请求，本院予以支持。原告要求被告承担原告为实现债权的律师代理费，但未提供相关证据，故该诉请本院不予支持；被告文鑫浩以车辆对该贷款作抵押，原告对抵押物享有优先受偿权，故原告要求在被告抵押财产范围内优先受偿的诉请，本院予以支持；被告文鑫浩、尹曲靖经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，依法可以缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条、《中华人民共和国民法总则》第一百七十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下：一、被告文鑫浩、尹曲靖自本判决发生法律效力后三日内给付原告中国工商银行股份有限公司祁阳支行信用卡透支款人民币151284.93元；二、原告中国工商银行股份有限公司祁阳支行上述债权对抵押物（被告文鑫浩所有的湘Ｍ×××××号奥迪牌A4运动型小型轿车）享有优先受偿权。三、驳回原告中国工商银行股份有限公司祁阳支行的其他诉讼请求。如未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4179元，由原告中国工商银行股份有限公司祁阳支行负担616元，被告文鑫浩、尹曲靖负担3563元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于湖南省永州市中级人民法院。审 判 长  黄红丽审 判 员  邓晓青人民陪审员  唐东生二〇一八年五月十四日书 记 员  刘 露附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国担保法》笫四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民法总则》第一百七十八条二人以上依法承担连带责任的，权利人有权请求部分或者全部连带责任人承担责任。连带责任人的责任份额根据各自责任大小确定；难以确定责任大小的，平均承担责任。实际承担责任超过自己责任份额的连带责任人，有权向其他连带责任人追偿。连带责任，由法律规定或者当事人约定。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。