河南省固始县人民法院
民 事 判 决 书
（2016）豫1525民初3453号
原告：张中品，女，1973年1月4日出生，汉族，住固始县。
委托诉讼代理人：葛新宇，男，1971年4月8日出生，汉族，住固始县，系原告的丈夫。
委托诉讼代理人：杨强，河南振蓼律师事务所律师。
被告：邓新军，男，1977年11月1日出生，汉族，住固始县。
委托诉讼代理人:赵海珍，女，1954年2月4日出生，汉族，住固始县，系被告邓新军的母亲。
委托诉讼代理人：陈求实，固始县城区中心法律服务所法律工作者。
被告：中国大地财产保险股份有限公司信阳中心支公司（以下简称大地保险信阳支公司）。地址信阳市南京路***号。统一社会信用代码91411500785099820X。
负责人：程显山，总经理。
委托诉讼代理人：张同军，该公司员工。
委托诉讼代理人：汤浩然，该公司员工。
被告：中国人民财产保险股份有限公司信阳市分公司（以下简称人财保险信阳分公司）。地址信阳市京深路北段。统一社会信用代码91411500876885675N。
负责人：彭永恒，总经理。
委托诉讼代理人：王雅洁，河南金誉律师事务所律师。
原告张中品与被告邓新军、大地保险信阳支公司、人财保险信阳分公司机动车交通事故责任纠纷一案，本院于2016年11月1日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告张中品的委托诉讼代理人葛新宇、杨强，被告邓新军及其委托诉讼代理人赵海珍、陈求实，被告大地保险信阳支公司的委托诉讼代理人张同军、汤浩然，被告人财保险信阳分公司的委托诉讼代理人王雅洁到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告张中品向本院提出诉讼请求：要求三被告赔偿原告因交通事故造成的各项损失925216.75元，被告保险公司在保险限额内先行赔付。诉讼过程中，原告诉讼请求增加为1099993.89元。事实与理由：2016年3月26日19时10分许，邓新军驾驶豫Ｓ×××××小型普通客车沿固始县蓼城大道由北向南行驶，行驶至蓼城大道与××交叉口路段，将前方沿蓼城大道同向行驶由张中品驾驶的二轮电动车撞倒，致张中品和乘坐人葛豪杰受伤，后葛豪杰经抢救无效死亡。邓新军承担事故全部责任。为此，起诉至法院，要求依法处理。
被告邓新军辩称，对该起交通事故的责任比例认定提出异议，因为原告骑的电瓶车时速超过30公里，可以认定为机动车，请求法院进行核实。原告现在正在治疗中，应当先驳回原告的诉请，待伤残鉴定出来后，重新提起诉请。葛豪杰是农村户口，应当按照农村标准进行赔偿。死亡赔偿金为4万元比较合适。被告邓新军在事故发生后垫付了8万元。
被告大地保险信阳支公司辩称，肇事车辆在本公司投有商业三者险20万元不计免赔，本公司在保险范围内承担相应的赔偿责任。原告诉讼请求过高的部分不予认可，诉讼费、鉴定费及其他间接费用，不在保险范围内，本公司不予承担。根据保险合同的规定，被保险车辆的交强险有效期自2015年3月26日17时2分起至2016年3月26日17时2分止，而事故发生于2016年3月26时19时10分许，故被告邓新军在本公司投保的交强险已失效，本公司不承担交强险部分。
被告人财保险信阳分公司辩称，该起事故发生时，涉案车辆未在本公司投保任何险种，因此本公司不承担任何赔偿责任，应当驳回对本公司的诉讼请求。
当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。
1、解放军105医院出具的诊断证明书、病历、出院记录、费用清单、医疗费票据、死亡医学证明书、死亡记录，原告证明事故发生后的具体治疗情况；
2、被告邓新军的常住人口基本信息、驾驶证、行驶证，证明肇事车辆及驾驶人员的情况；
3、被告邓新军在大地保险信阳支公司投保的交强险和商业险保单，在人财保险信阳分公司投保的交强险和商业险保单复印件，被告邓新军的保险卡，人财保险信阳分公司收取费用票据的复印件，原告证明肇事车辆的保险情况；
4、固始县人民法院（2016）豫1525刑初244号刑事判决书、信阳市中级人民法院（2016）豫15刑终329号刑事裁定书，证明案件的事实，原告的民事赔偿没有得到处理。
对有争议的证据和事实，本院认定如下：
1、原告及其子葛豪杰的身份信息等，证明原告的身份信息和诉讼主体资格以及葛豪杰在县城读书的情况，葛新宇在固始租房生活的情况。被邓新军认为，对身份证明、户籍信息没有异议，说明原告是农村户口；对两个学校的证明，学校的负责人未签名，大风车幼儿园和幸福小学应当提供办学资格证，在城关上学并不能说明原告之子的赔偿应当按照城镇标准，对于租赁合同应当到公安机关备案，如果原告的在城关经营饭店，原告提供营业执照、税务登记证等。被大地保险信阳支公司认为，对该证据的真实性无异议，对于大风车幼儿园和幸福小学的证明请法院核实。本院认为，被告对于原告提供的该组证据的真实性无异议，本院予以采信，对于原告的证明目的，本院在判决主文予以论述。
2、固始县交警大队出具的道路交通事故认定书，说明事故发生的时间、地点，以及被告邓新军对该起事故承担全部责任。被大地保险信阳支公司认为，对于事故认定书没有异议，因为被告邓新军已经被判刑，按照相关规定，精神抚慰金不应再判。本院认为，被告对于精神抚慰金是否判赔的意见不属于对该证据的异议，被告对于该证据无异议，本院对该证据予以采信。
3、交通费票据，原告证明交通费的支出情况。被告邓新军、大地保险信阳支公司认为，交通费票据是连号票据，请法院根据真实情况酌定。本院认为，原告受伤后必然会产生交通费，但其数额本院依照原告治疗的情况酌定，故本院对于被告的质证意见予以采纳。
根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年3月26日19时10分许，邓新军驾驶豫Ｓ×××××小型普通客车沿固始县蓼城大道由北向南行驶，行驶至蓼城大道与××交叉口路段，将前方沿蓼城大道同向行驶由张中品驾驶的二轮电动车撞倒，致张中品和乘坐人葛豪杰受伤，后葛豪杰经抢救无效死亡。2016年3月29日，固始县公安交通警察大队固公交认字【2016】第128号道路交通事故认定书认定：邓新军在夜间、雨天驾驶机动车在道路上行驶，不注意观察前方情况，未降低行驶速度，是造成该事故的直接原因，应对该起事故承担全部责任，张中品、葛豪杰对该起事故不承担责任。
葛豪杰受伤后在固始县人民医院抢救治疗，支付医疗费160元、3.2元、60.09元、284.35元、47.96元、12.92元、952.6元，在中国人民解放军第105医院治疗，2016年3月26日支付门诊医疗费1697.9元、795元，2016年3月27日支付门诊医疗费3809.4元、159元、支付住院医疗费2709.2元（住院0天）。2016年3月27日经抢救无效死亡。2016年3月27日运回固始县，支付车费3000元。葛豪杰身份证号。
原告张中品受伤后在中国人民解放军第105医院住院治疗26天，出院诊断：多发伤（闭合性颅脑损伤、外伤性蛛网膜下腔出血、小脑幕积血、右侧第9肋骨骨折、右肾包膜下血肿、L2-L5横突骨折、右侧耻骨下支骨折、左内踝骨折、左侧颞顶部头皮裂伤、软组织伤）。出院医嘱：1.出院带药，2.全休一月，平卧硬板床，左下肢制动，注意休息，加强营养，3.一月后我科及骨二科门诊复查，4.随诊。2016年3月27日支付门诊医疗费3069.4元，2016年3月27日至4月22日支付住院医疗费44361.7元。2016年6月20日在固始县中医院支付门诊医疗费1957.66元。2016年6月20日回固始县，支付车费1000元。经本院委托，2017年3月22日信阳申城法医精神病司法鉴定所信申精司鉴所[2017]精鉴字第33号司法鉴定意见书鉴定：××性症状，Ⅶ级伤残。经本院委托，2017年8月8日信阳天正法医临床司法鉴定所信阳天正司鉴所[2017]临鉴字第042号司法鉴定意见书鉴定：张中品因交通事故致腰椎骨折伴部分功能丧失符合十级伤残，致左下肢部分功能丧失符合十级伤残。原告支付鉴定检查费用219元、2600元、120元、126元、600元。
2016年3月31日固始县秀水街道办事处大风车幼儿园出具证明，证明2010年至2014年葛豪杰在该园上幼儿园。2016年3月30日固始县幸福小学出具证明，证明葛豪杰2014年至2016年在该学校上小学，该证明有班主任叶青证明及加盖学校公章。葛豪杰的父亲葛新宇提供2012年2月10日与胡友林签订的租赁合同，证明葛新宇租赁胡友林的位于固始县蓼城大道门面房一间居住的事实。诉讼中，原告补充证据，提供被告大地保险信阳支公司的对于葛豪杰学校的照片、对原告张中品经营的姐妹小吃店的照片。提供固始县汪棚镇小胡集村村民委员会证明，证明原告自2011年9月带儿子葛豪杰到固始县城关上幼儿园和小学，在固始县城关租房居住，在希望高中对面开姐妹小吃店卖小吃，直至2016年3月26日其母子发生交通事故时止。提供2016年3月27日固始县公安交警大队对葛静（原告张中品丈夫葛新宇的姐姐）的询问笔录，证明在交通事故发生后第一时间，葛静陈述葛豪杰在固始县幸福小学上学，原告在蓼城大道希望高中对面租房居住，经营一家小吃店，葛新宇腰部有病不能干活，大儿子葛万鹏在安阳理工学院上学，一家人都指望原告经营的小吃店养家糊口。原告要求按照城镇标准计算赔偿数额。原告的母亲余学云（身份证号）有四个子女：张中文、张中良、张中秀、张中品。原告提供固始县汪棚镇小胡集村村民委员会证明，××，丧失劳动能力，无其他收入来源，靠子女赡养。
另查明，被告邓新军因该起交通事故被本院判决犯交通肇事罪，被判处有期徒刑一年零三个月（从2016年3月26日起至2017年6月25日止），被告邓新军不服本院的刑事判决，提起上诉，信阳市中级人民法院裁定驳回上诉维持原判。被告邓新军驾驶的豫Ｓ×××××小型普通客车属于本人所有，2016年3月26日19时10分许发生该起交通事故，该车2015年3月26日17时2分起至2016年3月26日17时2分止在被告大地保险信阳支公司投保了交强险，2015年3月27日0时起至2016年3月26日24时止在被告大地保险信阳支公司投保了商业三者险20万元不计免赔。2016年3月27日0时起至2017年3月26日24时止在被告人财保险信阳分公司投保了交强险和商业三者险50万元不计免赔，交强险和商业三者险保险单上收费确认时间和生成保单时间均为2016年3月12日。事故发生后，被告邓新军已经支付8万元。
鉴于上述事实，原告起诉至法院，要求依法处理。
本院根据各方当事人的诉讼请求、答辩意见以及证据交换的情况，在征求当事人意见的基础上，将本案争议焦点归纳为：一、该起交通事故的事故认定法院是否采信？二、原告要求按照城镇标准进行赔偿是否应当得到支持？三、被告邓新军构成交通肇事罪，原告要求精神赔偿是否应当得到支持？四、被告邓新军在被告人财保险信阳分公司投保的交强险和商业三者险50万元不计免赔，被告人财保险信阳分公司是否应当承担保险责任？
本院认为，关于该起交通事故的事故认定法院是否采信的问题。被告邓新军对该起交通事故认定有异议。《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第二十七条规定，公安机关交通管理部门制作的交通事故认定书，人民法院应依法审查并确认其相应的证明力，但有相反证据推翻的除外。本案中，交警部门认定邓新军在夜间、雨天驾驶机动车在道路上行驶，不注意观察前方情况，未降低行驶速度，是造成该事故的直接原因，应对该起事故承担全部责任，被告邓新军对该事故认定虽然有异议，但没有相反证据予以推翻该事故认定，故本院对于交警部门的该事故认定予以采信。关于原告要求按照城镇标准进行赔偿是否应当得到支持的问题。原告张中品之子葛豪杰2014年至2016年在固始县幸福小学上小学，有学校证明予以证实，原告的丈夫葛新宇在城关租房居住，原告张中品在城关经营小吃店，以及原告诉讼中补充的证据，原告提供的证据可以相互印证，形成证据链条，共同指向证明原告已经在城关连续居住一年以上且主要收入来源于城镇，符合《最高人民法院民一庭关于经常居住地在城镇的农村居民因交通事故伤亡如何计算赔偿费用的复函》【2015】民他字第25号的条件，故本院对于原告要求按照城镇标准计算赔偿数额的诉讼请求予以支持。关于被告邓新军构成交通肇事罪，原告要求精神赔偿是否应当得到支持的问题。根据《最高人民法院关于适用<中华人民共和国刑事诉讼法>的解释》第一百五十五条第三款之规定“驾驶机动车致人伤亡或者造成公私财产重大损失，构成犯罪的，依照《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条的规定确定赔偿责任”。且根据《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十四条之规定，道路交通安全法第七十六条规定的“人身伤亡”所造成的损失包括了精神损害赔偿，故本院对于原告要求精神赔偿的诉讼请求予以支持。因该起交通事故造成原告张中品之子葛豪杰死亡，原告张中品肢体和精神伤残，给死者家属造成了巨大的精神损害，法院酌定葛豪杰死亡的精神损害抚慰金4万元，张中品伤残的精神损害抚慰金21000元。关于被告邓新军在被告人财保险信阳分公司投保的交强险和商业三者险50万元不计免赔，被告人财保险信阳分公司是否应当承担保险责任的问题。被告邓新军的车辆2015年3月26日17时2分起至2016年3月26日17时2分止在被告大地保险信阳支公司投保了交强险，2015年3月27日0时起至2016年3月26日24时止在被告大地保险信阳支公司投保了商业三者险20万元不计免赔。2016年3月12日被告邓新军向被告人财保险信阳分公司交纳了交强险和商业险的保险费用，交强险和商业险保险单上收费确认时间和生成保单时间均为2016年3月12日，被告人财保险信阳分公司出具的交强险和商业险保险单上保险期间为2016年3月27日0时起至2017年3月26日24时止。2016年3月26日19时10分许发生该起交通事故。《中华人民共和国保险法》第十三条第（三）款规定，依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。第十七条规定，订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。第三十条规定，采用保险人提供的格式条款订立的保险合同，保险人与投保人、被保险人或者受益人对合同条款有争议的，应当按照通常理解予以解释。对合同条款有两种以上解释的，人民法院或者仲裁机构应当作出有利于被保险人和受益人的解释。《最高人民法院关于适用<中华人民共和国保险法>若干问题的解释（二）》第四条规定，保险人接受了投保人提交的投保单并收取了保险费，尚未作出是否承保的意思表示，发生保险事故，被保险人或者受益人请求保险人按照保险合同承担赔偿或者给付保险金责任，符合承保条件的，人民法院应予支持；不符合承保条件的，保险人不承担保险责任，但应当退还已经收取的保险费。保险人主张不符合承保条件的，应承担举证责任。本案中，被告邓新军在被告大地保险信阳支公司投保的保险未届满之前，提前在被告人财保险信阳分公司交纳交强险和商业险的保险费用，其目的就是防范风险，而被告人财保险信阳分公司出具的电脑自动生成的保险单让被告邓新军的保险期间出现时间上的不连续，而恰在此期间被告邓新军出现保险事故，按照保险法的规定，保险合同自成立时生效，保险合同的当事人可以约定保险合同生效的期限，但被告人财保险信阳分公司的电脑自动生成的保险单上约定的保险期间不应当为合同当事人约定的合同生效的期限，被告人财保险信阳分公司以此保险期限进行抗辩，应当与保险法有关免责条款的解释、条款争议的解释、收取保险费后的保险责任的解释的精神不一致，该辩称不利于保护被保险人的利益，也与保监厅函【2009】91号文件、【2010】79号文件精神不相符合，故本院对于被告人财保险信阳分公司的该抗辩理由不予采纳，被告人财保险信阳分公司应当在交强险和商业三者险的责任限额内承担保险责任。根据《最高人民法院审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条的规定，同时投保机动车第三者责任强制保险（以下简称“交强险”）和第三者责任商业保险（以下简称“商业三者险”）的机动车发生交通事故造成损害，当事人同时起诉侵权人和保险公司的，人民法院应当按照下列规则确定赔偿责任：（一）先由承保交强险的保险公司在责任限额范围内予以赔偿；（二）不足部分，由承保商业三者险的保险公司根据保险合同予以赔偿；（三）仍有不足的，依照道路交通安全法和侵权责任法的相关规定由侵权人予以赔偿。被侵权人或者其近亲属请求承保交强险的保险公司优先赔偿精神损害的，人民法院应予支持。本案中，豫Ｓ×××××小型普通客车的赔偿按照上述规定处理。
原告张中品之子葛豪杰在该起交通事故中死亡造成的损失为：医疗费10691.62元（160元+3.2元+60.09元+284.35元+47.96元+12.92元+952.6元+1697.9元+795元+3809.4元+159元+2709.2元）、丧葬费22960元（上一年度职工平均工资45920元/年÷2）、死亡赔偿金544660元（城镇居民人均可支配收入27233元/年×20年）、精神抚慰金酌定40000元、受害人亲属办理丧葬事宜支出的费用酌定5000元、交通费3000元，合计626311.62元。
原告张中品因该起交通事故造成的损失为：医疗费49388.76元（3069.4元+44361.7元+1957.66元）、住院伙食补助费2600元（住院26天×100元/天）、营养费520元（住院26天×20元/天），计52508.76元；护理费2411.73元（住院26天×居民服务业和其他服务业33857元/年÷365天×1人）、误工费4178.21元（住院26天加全休一月计56天×城镇居民人均可支配收入27233元/年÷365天）、残疾赔偿金228757.2元（城镇居民人均可支配收入27233元/年×20年×42%）、被抚养人生活费9496.2元（母亲余学云：城镇居民人均消费性支出18088元/年×5年×42%÷4人）、精神抚慰金酌定21000元、交通费酌定1500元，计267343.34元。合计319852.1元。
总计946163.72元。鉴定费3665元（219元+2600元+120元+126元+600元）。由被告大地保险信阳支公司在商业三者险20万元不计免赔赔偿限额内承担20万元，被告人财保险信阳分公司在交强险和商业三者险50万元不计免赔赔偿限额内承担62万元，余下的126163.72元及鉴定费3665元由被告邓新军承担，扣除被告邓新军已经支付的8万元，被告邓新军还应实际支付46163.72元及鉴定费3665元。依照《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条，《中华人民共和国侵权责任法》第四十八条，《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十四条、第十六条，《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条、第十八条、第十九条、第二十条、第二十一条、第二十二条、第二十三条、第二十四条、第二十五条、第二十七条、第二十八条、第二十九条规定，判决如下：
一、被告中国大地财产保险股份有限公司信阳中心支公司于本判决书生效后十日内在商业三者险限额内赔偿原告张中品各项损失20万元；
二、被告中国人民财产保险股份有限公司信阳市分公司于本判决书生效后十日内在交强险和商业三者险限额内赔偿原告张中品各项损失62万元；
三、被告邓新军于本判决书生效后十日内赔偿原告张中品各项损失46163元及鉴定费3665元；
四、驳回原告张中品的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费14699元，由原告张中品负担1438元，被告邓新军负担13261元。
履行方法：将执行款交至固始县人民法院账户。户名：固始县人民法院，开户行：固始农行营业厅，账号：16×××85。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时预交二审诉讼费，上诉于河南省信阳市中级人民法院。
审 判 长 王 成
审 判 员 孙为民
人民陪审员 朱 汉
二〇一七年九月十一日
书 记 员 马伟丽