吉林省前郭尔罗斯蒙古族自治县人民法院刑 事 判 决 书（2014）前刑初字第328号公诉机关吉林省前郭尔罗斯蒙古族自治县人民检察院。被告人付志民，男，1973年5月5日生，满族，高中文化，原系前郭县农村信用合作联社洪泉信用社信贷员，现住吉林省前郭县炼油厂和美小区。因涉嫌违法发放贷款，于2014年8月24日被前郭县公安局刑事拘留；因涉嫌违法发放贷款罪，经前郭县人民检察院批准，于2014年9月5日由前郭县公安局执行逮捕，现羁押于前郭县看守所。辩护人高志富，吉林车宏伟律师事务所律师。前郭县人民检察院以前检刑诉[2014]0279号起诉书指控被告人付志民犯违法发放贷款罪，于2014年11月28日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。前郭县人民检察院代理检察员李丰东出庭支持公诉。被告人付志民及其辩护人高志富到庭参加诉讼。现已审理终结。前郭县人民检察院指控：2006年8月初，孙文生（已判刑）请求前郭县农村信用合作联社洪泉信用社信贷员付志民帮助办理贷款，被告人付志民表示同意。之后，孙文生虚构贷款用途，以赵明星、孙文武、孙淑娟的名义，向前郭县农村信用合作联社洪泉信用社申请贷款人民币300000元。被告人付志民违反贷款规定，向孙文生发放贷款人民币300000元。2006年8月至2009年9月间，冷有林（在逃）请求被告人付志民帮助办理贷款，被告人付志民表示同意。之后，冷有林虚构贷款用途，以冷志安、于长青、姜海龙、赵洪、张国生、田宝库、冷有专、孙士玲、孙文江、杜雪鑫、李树国等人的名义，向前郭县农村信用合作联社洪泉信用社申请贷款人民币1945000元。被告人付志民违反贷款规定，向冷有林发放贷款1945000元。案发前，赵洪名下贷款已偿还人民币110783元。综上，被告人付志民共计违法发放贷款人民币2245000元，给前郭县农村信用合作联社洪泉信用社造成损失本金人民币2134217元。就指控的上述事实，公诉机关当庭提供了相应的证据，认为被告人付志民的行为构成违法发放贷款罪，应依法判处。被告人付志民对公诉机关指控的事实供认不讳，无辩解意见。辩护人的辩论意见是：第一、被告人付志民如实供述自己罪行，属于坦白；第二、被告人认罪态度较好，属于初犯偶犯，当庭悔罪；要求法庭从轻判处。经审理查明，被告人付志民原系前郭县农村信用合作联社洪泉信用社主任，2006年8月初，孙文生（已判刑）请求被告人付志民帮助办理贷款，被告人付志民表示同意。之后，孙文生虚构贷款用途，以赵明星、孙文武、孙淑娟的名义，向前郭县农村信用合作联社洪泉信用社申请贷款人民币300000元。被告人付志民违反贷款规定，向孙文生发放贷款人民币300000元。2006年8月至2009年9月间，冷有林（在逃）请求被告人付志民帮助办理贷款，被告人付志民表示同意。之后，冷有林虚构贷款用途，以冷志安、于长青、姜海龙、赵洪、张国生、田宝库、冷有专、孙士玲、孙文江、杜雪鑫、李树国等人的名义，向前郭县农村信用合作联社洪泉信用社申请贷款人民币1945000元。被告人付志民违反贷款规定，向冷有要发放贷款1945000元。案发前，赵洪名下贷款已偿还人民币110783元。综上，被告人付志民共计违法发放贷款人民币2245000元，给前郭县农村信用合作联社洪泉信用社造成损失本金人民币2134217元。认定上述事实的证据如下：1、被告人付志民在公安机关的供述：2006年8月30日，我违法办理了三笔贷款，贷款申请人分别是赵明星、孙文武、孙淑娟，每人名下申请贷款是10万元，孙文生向他们借的身份证和名章，办完贷款手续后放款的时候都是孙文生签字，钱都被孙文生取走了，实际用款人是孙文生。2006年8月2009年9月间，冷有林让我帮助办理贷款，我违法发放的贷款有：冷志安名下19.5万元、赵洪名下20万元、冷有专名下20万元、孙士玲名下20万元、于长青名下20万元、姜海龙名下20万元、张国生名下20万元、田宝库名下15万元、杜雪鑫名下10万元、李树国名下10万元、孙文江名下20万元，共计是224.5万元。赵洪名下的20万元贷款已经收回11万余元，其他的都没有收回。2、证人闫章华的证言：我于1998年5月至2007年12月任洪泉信用社主任，付志民于2000年左右开始在该信用社担任信贷员。2006年12月10日付志民为孙文江在洪泉信用社办理贷款20万。3、证人于长青、田宝库、杜雪鑫、姜海龙、张国生的证言，均证实在洪泉信用社没有贷款，也没有为冷有林当过借款人。4、证人冷志刚的证言：2009年3、4月份，洪泉乡农村信用社信贷员付志民找到我，说我儿子冷有林在信用社有贷款没还上，用我的名字转贷，因为钱是我儿子花的，我就同意了。付志民就把我的身份证和印章拿去办理的转贷手续，当时我签没签字书我也记不清了。另外一个担保人王淑清是我老伴，她得脑血栓瘫痪在床，不会走路也不会说话，根本不会写字。5、证人孙士玲、冷有专、赵洪的证言，均证实曾经把身份证借给过冷有林。6、证人孙彦山、李得凤、赵玉俊的证言，均证实在洪泉信用社没有为任何人贷款担任过保证人。7、证人李树国的证言：我是洪泉乡大青山农民，在洪泉信用社贷过款，是付志民找我，用我身份证帮他贷款10万元，我就同意了。保证人赵玉俊和杜雪鑫我都不认识。这钱我没用，所有的手续都是付志民办的，字是我签的，这钱付志民用了，不知道用途。8、证人陈长红的证言：2006年10月份、2007年4、5月份左右，冷有林两次找过我，让我给他担保贷款，他把我身份证拿去了，具体用我身份证担保贷款多少我也不知道，冷有林从来没跟我说过，我也没问过他，保证人处不是我亲笔签名。9、证人李小娟的证言：我和刘海军是夫妻。我记得几年前刘海军拿回家一张纸，让我在纸上签字，我就签了。我没有在洪泉乡信用社给别人担保过19.5万元贷款。信用社也没有向我催要过贷款。10、证人刘海军的证言：2008年7、8月份，冷有林找我说要借我和我前妻李小娟的身份证，他当时也没和我说借身份证干啥，我就都借给他了。他用了几天就还给我了。前几天我去信用社要贷款时，才知道冷有林用我和我前妻李小娟的身份证在洪泉乡信用作担保人，贷款19.5万元,这钱是冷有林花的。11、证人王洪祥的证言：2006年8月份，冷有林找到我，让我给他担保贷款，我就同意了，信贷员付志民找的我，让我到信用社办贷款手续，我拿着身份证和印章就去信用社签字，办完手续我就回家了，具体贷款多少钱我也不知道。12、证人冷志安的证言：2008年7、8月份，冷有林找我帮他去洪泉乡信用社办理贷款手续，贷款由他使用，让我带着身份证和印章去。当时冷有林和信贷员付志民都在洪泉信用社，付志民让我在贷款合同和贷款凭证上签名，我签完名就走了，信用社没找过我要贷款。13、证人孙文江的证言:2006年12月10日,付志民和冷有林给我打电话,让我到洪泉信用社。我到了以后付志民已经写完贷款合同让我签字,我就签字了。还让我写贷款申请，我说我不会写，付志民就给我拿一个申请书的样本让我照抄，我就抄了一遍，也签名按手印了。取钱时的小票我也签字了，钱是付志民到信用社一楼取的，他直接就把钱还冷有林的另四笔贷款了，每笔是五万元。14、证人孙文生的证言：2006年8月份，我想买大车，就找到洪泉乡信用社的信贷员付志民，让他帮我贷款。付志民让我借几个人的身份证和名章，一个人名下能贷出10万元。我找到孙淑娟、孙文武和赵明星，借他们的身份贷的款。当时签字的时候孙文武和赵明星是本人去签的，孙淑娟本人没去，具体是谁签的她的名字我记不清了。办完贷款手续之后不几天我就到洪泉信用社领出30万元贷款。15、证人孙淑娟、孙文武和赵明星的证言，能够证实证人孙文生证明的事实存在。16、前郭县公公安局经济侦查大队出具的付志民违法发放贷款明细和前郭县农村信用合作联社提供的保证担保借款合同，证实2006年8月至2009年9月间，被告人付志民以冷志安、于长青、孙文武等人作为借款人，以李小娟、刘海军、冷志刚等人作为担保人，制作了保证担保借款合同，违法发放贷款224.5万元。17、前郭县农村信用合作联社出具的损失证明，证实2006年8月至2009年9月间，借款人冷有专、孙文江等人在洪泉信用社贷款2134217元均未还，给信用社造成损失2134217万元。18、《吉林省农村信用社贷款操作暂行办法》，证实被告人付志民系违反贷款发放操作程序贷款。19、抓捕经过，证实被告人付志民系被抓捕。上述证据均系公安机关依法取得，证据间形成了证据链条，结合被告人付志民的口供，足以证明被告人付志民的行为构成违法发放贷款罪的事实成立，本院对上述证据的证明力予以确认。本院认为，被告人付志民身为金融机构工作人员，违反法律规定，滥用职权，向关系人以外的人发放贷款，给金融机构造成重大损失，其行为构成违法发放贷款罪。公诉机关的指控事实清楚，证据确凿，罪名成立，应予支持。被告人付志民如实供述自己的罪行，依法可以从轻处罚。辩护人的此点辩护意见予以采信。综合考虑被告人的犯罪事实、性质、社会危害和认罪等情节。依照《中华人民共和国刑法》第一百八十六条第一款、第六十七条第三款、第五十二条、第五十三条之规定，判决如下：被告人付志民犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑一年六个月，并处罚金人民币50000元。（被告人的刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2014年8月24日起至2016年2月23日止；罚金自判决发生法律效力第二日起一个月内交纳。）如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向松原市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本四份。审判长 刘  洪  侠审判员 初  洪  伟审判员 李    中二〇一四年十二月二十六日书记员 韩丹丹（兼）