福建省莆田市涵江区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）涵民初字第1357号原告中国银行股份有限公司涵江支行，住所地莆田市涵江区。负责人ＸＸ凤，行长。委托代理人王志君、朱国森（均系特别代理），福建佘云律师事务所律师。被告方加祥，男，1971年10月27日出生，汉族，住所地莆田市荔城区。原告中国银行股份有限公司涵江支行与被告方加祥信用卡纠纷一案，本院于2015年4月13日立案受理。依法由代理审判员傅玉萍适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司涵江支行的委托代理人王志君到庭参加诉讼。被告方加祥经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告诉称，2010年5月15日，被告向原告申请办理信用卡，并同意遵守《中国银行长城人民币信用卡章程》和《中国银行长城人民币信用卡（个人卡）领用合约》。《中国银行长城人民币信用卡（个人卡）领用合约》规定，被告承认《中国银行长城人民币信用卡章程》，自愿支付并为其附属卡持卡人承担使用长城卡的各项费用；该账户发生透支，原告可按中国人民银行规定，对透支额计收利息及滞纳金等内容。经审核，原告向被告核发了卡号为622753350042＊＊＊4的信用卡并授信金额5万元（人民币，下同）。此后，被告持该卡透支消费、提现本金4.570314万元，逾期未还。故请求判令：被告偿还原告信用卡欠款本金4.570314万元及该款自2010年8月19日起至还款之日止按中国人民银行规定的利率计算的利息。被告未作答辩。在本案审理过程中，原告中国银行股份有限公司涵江支行在本院指定的举证期限内对其主张提供以下证据：1.原告的营业执照一份。欲证明：原告的诉讼主体资格。2.被告提交给原告办理信用卡的身份证复印件一份。欲证明：被告的诉讼主体资格。3.《中国长城卡申请表／领用合约（个人卡）》、《分期付款用途具结及申请书》各一份。欲证明：被告于2010年5月15日向原告申请办理授信金额为5万元的信用卡，同意遵守《中国银行长城人民币信用卡章程》和《中国银行长城人民币信用卡（个人卡）领用合约》，并保证所申请的贷记卡分期付款资金只用于个人正常消费，保证按时足额归还分期付款款项。4.《中国银行长城人民币信用卡章程》和《中国银行长城人民币信用卡领用合约（个人卡）》各一份。欲证明：被告所申领的中国银行长城人民币信用卡使用细则，被告若不履行上述章程和领用合约规定，原告有权依照章程、合约和法律追究其违约责任和法律责任；上述章程规定透支利息自透支之日起按人民银行规定的利率计算，若发生争议由原告所在地人民法院管辖等内容。5.被告的卡户信息、分行版分期付款台账、交易流水清单各一份。欲证明：被告于2010年5月28日持卡消费5万元，被告共透支信用卡本金4.570314万元及暂计至起诉之日的利息5.397351万元。本院认为，被告方加祥未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃诉讼权利。原告提供的上述证据真实、有效，可以证明其诉讼主张，本院均予以采信。经庭审举证、认证，本院认定本案事实如下：2010年5月14日，被告向原告出具《分期付款用途具结及申请书》一份，主要内容为因个人正常消费需要，被告向原告申请个人长城人民币信用卡临时额度5万元，保证按时足额归还分期付款款项。次日，被告办理上述申请手续，同意遵守《中国银行长城人民币信用卡章程》（下称章程）和《中国银行长城人民币信用卡领用合约（个人卡）》（下称领用合约）。上述章程主要约定：同一账户月透支余额，个人卡最高不得超过5万元；透支金额和利息须在30天内归还，最长不得超过60天；透支利息自透支之日起按中国人民银行规定的利率计算，在持卡人还清透支款时一并支付。发卡银行所存长城卡账户所有交易记录，均为该持卡人用卡的真实凭据，对持卡人有绝对约束力。长城卡有效期最长为三年，过期即失效，但持卡人使用长城卡所发生的债权债务关系不变，到期不换新卡或中途终止使用的，须及时将卡交回发卡银行，如有透支，应清偿透支本息和费用，发卡银行对不按规定清偿的有权催收并依法追索等内容。上述领用合约主要约定：被告自愿支付使用长城卡的各项费用；该账户存款不足发生透支时，原告按中国人民银行规定对透支额计收利息，被告必须无条件地承担偿还责任等内容。经审核，原告向被告核发了信用卡，卡号为622753350042＊＊＊4，授信金额为5万元。2010年5月28日，被告持上述信用卡消费5万元，但仅自2010年6月25日起至2010年7月25日止归还原告本金4296.14元及利息3.14元。此后，被告自2010年8月19日起未按约还款，至今尚欠原告信用卡欠款本金4.570314万元及其自2010年8月19日起按中国人民银行规定的利率计算的利息未还，致诉讼。综上所述，本院认为，被告向原告申领信用卡并持卡消费的事实说明其自愿持有并使用信用卡的意思表示真实、有效，双方成立合法有效的信用卡合同关系。被告明确表示遵守章程和领用合约，因此该章程和领用合约对原、被告均具有法律约束力，双方应当按照约定全面履行自己的义务。在合同履行过程中，原告已按约定向被告核发了信用卡，但被告却未依约履行还款义务，其信用卡透支的行为已构成违约，依法应按章程及领用合约规定承担偿还尚欠本金并支付利息等违约责任。因此原告主张本案合同债权，于法有据，本院予以支持。被告方加祥经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，依法缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：被告方加祥应在本判决生效后五日内归还原告中国银行股份有限公司涵江支行信用卡欠款本金人民币四万五千七百零三元一角四分及其自二○一○年八月十九日起至判决确定的还款之日止按中国人民银行规定的利率计算的利息。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费人民币2453元，减半收取人民币1226.5元，由被告方加祥负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。代理审判员傅玉萍二〇一五年七月十三日书记员陈少琼附：本案相关的法律法规及申请执行提示《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。最高人民法院《关于公布失信被执行人名单信息的若干规定》第一条被执行人具有履行能力而不履行生效法律文书确定的义务，并具有下列情形之一的，人民法院应当将其纳入失信被执行人名单，依法对其进行信用惩戒：（一）以伪造证据、暴力、威胁等方法妨碍、抗拒执行的；（二）以虚假诉讼、虚假仲裁或者以隐匿、转移财产等方法规避执行的；（三）违反财产报告制度的；（四）违反限制高消费令的；（五）被执行人无正当理由拒不履行执行和解协议的；（六）其他有履行能力而拒不履行生效法律文书确定义务的。第六条人民法院应当将失信被执行人名单信息，向政府相关部门、金融监管机构、金融机构、承担行政职能的事业单位及行业协会等通报，供相关单位依照法律、法规和有关规定，在政府采购、招标投标、行政审批、政府扶持、融资信贷、市场准入、资质认定等方面，对失信被执行人予以信用惩戒。人民法院应当将失信被执行人名单信息向征信机构通报，并由征信机构在其征信系统中记录。失信被执行人是国家工作人员的，人民法院应当将其失信情况通报其所在单位。失信被执行人是国家机关、国有企业的，人民法院应当将其失信情况通报其上级单位或者主管部门。