湖南省双峰县人民法院
民 事 判 决 书
（2018）湘1321民初150号
原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司双峰县支行，住所地湖南省双峰县永丰镇城北和森大道与ＸＸ路交汇处。
负责人邹焕宇，该行行长。
委托代理人邓雄坤，湖南楚为律师事务所律师。
委托代理人向叶，湖南楚为律师事务所实习律师。
被告：李昆，男，1988年9月30日生，汉族，湖南省双峰县人，住江苏省。
被告：李笑霞，女，1979年7月26日生，汉族，湖南省双峰县人，住湖南省双峰县。
被告：双峰县华剑置业有限公司，住所地双峰县永丰镇和森路与迎宾路转弯处。
法定代表人陈理华，该公司经理。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司双峰县支行诉被告李昆、李笑霞、双峰县华剑置业有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2018年1月11日立案受理后，依法适用普通程序，由审判员贺志伟担任审判长，与人民陪审员曾素娥、贺素平组成合议庭，代理书记员张碧绚担任记录，于2018年3月20日公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司双峰县支行的委托代理人邓雄坤、被告李昆到庭参加诉讼，被告李笑霞、双峰县华剑置业有限公司经本院传票传唤未到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司双峰县支行请求本院判令：1、解除原、被告之间的《中国邮政储蓄银行个人购房借款及担保合同》；2、被告李昆偿还原告贷款本金94133.06元，利息2516.1元，罚息515.57元，实现债权费用9716元，合计106880.73元（利息计算至2017年12月1日，后段利息按约定计算至实际清偿之日止）。由被吿李笑霞、双峰县华剑置业有限公司共同承担连带保证责任；3、本案诉讼费用由被告承担。
被告李昆辩称，因我工作变动，工资调整，已没有以前那么高的工资了，每月3至4千元的按揭贷款用工资来偿还已还不起了，而房屋首付也在亲戚朋友处借了20余万元，请求延长一两年来偿还。
被告李笑霞、双峰县华剑置业有限公司未作答辩。
经审理查明：2014年4月17日，被告李昆与被告双峰县华剑置业有限公司签订商品房买卖合同，被告李昆在被告双峰县华剑置业有限公司购买双峰华剑·凯旋城一期（华剑·紫金城）第6栋12层1203号预售商品房住宅一套，计价461723元，付款方式为银行按揭，于2014年4月17日交首付款261723元，余款200000元申请15日内办理银行按揭支付。2014年6月10日，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司双峰县支行作为贷款人、被告李昆作为借款人、被告李笑霞、被告双峰县华剑置业有限公司作为保证人签订中国邮政储蓄银行个人购房借款及担保合同，合同约定：借款金额为人民币200000元。贷款期限60个月，自2014年6月10日至2019年6月10日。贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款基准利率上浮10﹪。贷款发放：借款人授权贷款人将贷款发放至如下账户，贷款利息自实际放款日起计算：户名李昆，账号62×××04，开户行邮政银行双峰县支行，借款人授权贷款人将贷款资金从上述账户划付至如下账户：户名双峰县华剑置业有限公司，账号94×××73，开户行：中国邮政储蓄银行股份有限公司双峰县支行。罚息：借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，罚息利率按在约定的利率基础上加收30﹪（如所购房屋为商业用房，则为50﹪）确定。在违约及违约责任中约定，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权采取下列一种或多种措施：3、宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用；6、要求保证人承担保证责任；8、解除本合同。在抵押条款中约定，抵押物：抵押人自愿向贷款人提供抵押担保，抵押物详见《抵押物清单》。《抵押物清单》作为本合同附件，与本合同具有同等法律效力。附仵：抵押物清単：抵押物名称个人房产，权属证书及编号6-1203，所有权归属李昆，面积/数量143.42，坐落永丰镇和森中路与思云路西南角。第十七条抵押登记，（一）本合同签订后，抵押人和贷款人应及时到有关登记机关办理抵押登记手续，抵押登记证明在贷款全部还清之前由贷款人保管；抵押登记事项发生变化依法需进行变更登记的，抵押人和贷款人应办理变更登记。（二）抵押物为尚未取得产权的房屋的，应在贷款人要求的合理时间内办妥登记备案或抵押预告登记手续。抵押人获得房屋所有权证书后，应在贷款人要求的合理时间内办妥正式抵押登记手续。在办理抵押登记手续之前，抵押人的房屋所有权证书原件应交由贷款人保管。如抵押人未在上述时间内配合贷款人办理抵押登记手续，并由此给贷款人造成损失的，应向贷款人予以足额赔偿。在保证条款中约定，自然人作为保证人的，保证人李笑霞承担保证责任的范围按下列第（二）种方式确定；法人或其他组织作为保证人的，保证人双峰县华剑置业有限公司承担保证责任的范围按下列第（二）种方式确定：（二）由保证人提供阶段性连带责任保证；保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任，但如满足下列第1项条件的，保证人对该等条件满足之日后到期的借款人的债务免除保证责任：1、本合同第十七条第（二）款约定的正式抵押登记手续已办理完毕，且贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权利证书。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司双峰县支行在该合同的贷款人处盖章，被告李昆在借款人、抵押人处签名，被告李笑霞在保证人处签名，被告双峰县华剑置业有限公司在保证人处盖章。2014年6月20日，被告李昆在原告中国邮政储蓄银行股份有限公司双峰县支行处立据借款200000元，借款利率为年利率7.04﹪，借款期限60个月，从2014年6月20日至2019年6月20日，当日，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司双峰县支行向被告李昆的账号62×××04发放贷款200000元，并转账至被告双峰县华剑置业有限公司的账号94×××73上。因被告双峰县华剑置业有限公司未将双峰华剑·凯旋城一期（华剑·紫金城）第6栋12层1203号商品房交付被告李昆，被告李昆自2017年5月20日起未按约还本付息，至2017年12月1日，被告李昆结欠原告中国邮政储蓄银行股份有限公司双峰县支行贷款本金94133.06元（逾期金额24306.77元），利息2516.1元，逾期利息515.57元。
本院认为，本案争议的焦点是：1、原、被告之间所订的《中国邮政储蓄银行个人购房借款及担保合同》是否可以解除；2、原告是否可以提前收回贷款，原告要求被告李昆承担偿还责任，被告李笑霞、双峰县华剑置业有限公司承担连带担保责任的诉讼请求是否可以支持。《中华人民共和国合同法》第九十三条规定，当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。在原、被告所订的中国邮政储蓄银行个人购房借款及担保合同中约定，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权解除本合同。被告李昆自2017年5月20日起未按约还本付息，至2017年12月1日已连续三个月未按时足额偿还贷款本息，现原告中国邮政储蓄银行股份有限公司双峰县支行根据合同约定要求解除合同，符合法律规定，对其请求应予支持。在原、被告所订的中国邮政储蓄银行个人购房借款及担保合同中约定，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权采取下列一种或多种措施：3、宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用。被告李昆自2017年5月20日起未按约还本付息，依照双方所订合同约定，原告有权提前收回贷款。《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条规定：借款人应当按照约定的期限支付利息、返还借款。第二百零七条规定，借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。因被告未按约还本付息，原告要求被告李昆偿还全部贷款本金、支付利息，并承担逾期利息，符合合同约定及法律规定，对原告此一诉讼请求，本院予以支持。《中华人民共和国担保法》第十八条规定，当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。第二十一条规定，保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。被告李笑霞、双峰县华剑置业有限公司作为被告李昆的借款保证人，约定由保证人提供阶段性连带责任保证；保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、贷款人实现债杈的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任。在双方尚未办理正式的抵押登记手读，原告未收到记载抵押物清单所确定内客的正式抵押登记信息的房屋他项权利证书前，被告李笑霞、双峰县华剑置业有限公司理当承担连带保证责任，且合约规定借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权采取要求保证人承担保证责任。故对原吿要求被告李笑霞、双峰县华剑置业有限公司共同承担连芾保证责任的诉讼请求，本院予以支持。原告要求被吿承担实现债权的费用9716元，并提供了律师事务所的收费票据，因其依据不足，对原告此一诉讼请求本院不予支持。据此，依据《中华人民共和国合同法》第九十三条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司双峰县支行与被告李昆、李笑霞、双峰县华剑置业有限公司于2014年6月10日所订的《中国邮政储蓄银行个人购房借款及担保合同》。
二、被告李昆在本判决生效后十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司双峰县支行贷款94133.06元，至2017年12月1日止的利息2516.1元，逾期利息515.57元，从2017年12月2日起的利息按中国邮政储蓄银行同期贷款利率另行计算至本判决确定的履行期限届满日止。被告李笑霞、双峰县华剑置业有限公司负连带清偿责任，被告李笑霞、双峰县华剑置业有限公司承担保证责任后，有权向被告李昆追偿。
三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司双峰县支行的其余诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费2400元，由被告李昆、李笑霞、双峰县华剑置业有限公司承担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内通过本院或直接向娄底市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于娄底市中级人民法院。
审 判 长 贺志伟
人民陪审员 曾素娥
人民陪审员 贺素平
二〇一八年五月十六日
代理书记员 张碧绚