黑龙江省穆棱市人民法院
民 事 判 决 书
（2016）黑1085民初756号
原告中国邮政储蓄银行有限公司穆棱市支行，住所地黑龙江省穆棱市八面通镇和平街，组织机构代码67290128-2。
负责人任庆波，男，该行行长。
委托代理人卢纪筱，男，1967年11月3日出生，汉族，中国邮政储蓄银行股份有限公司穆棱市支行法律顾问，住所地穆棱市。
被告刘昆明，男，1984年7月5日出生，汉族，住所地穆棱市。
被告杨美玉（被告刘昆明的妻子），女，1986年10月5日出生，汉族，住所地穆棱市。
被告刘顺岐（被告刘昆明的父亲），男，1954年1月20日出生，汉族，住所地穆棱市。
被告于桂香（被告刘顺岐的妻子），女，1958年10月5日出生，汉族，住所地穆棱市。
三位被告刘昆明、杨美玉、于桂香的委托代理人刘顺岐，男，1954年1月20日出生，汉族，住所地穆棱市。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司穆棱市支行（以下简称穆棱市邮政储蓄银行）与被告刘昆明、杨美玉、刘顺岐、于桂香金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员许宗磊适用简易程序于2016年5月20日公开开庭进行了审理，穆棱市邮政储蓄银行的委托代理人卢纪筱与被告（被告刘昆明、杨美玉、于桂香的委托代理人）刘顺岐到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告穆棱市邮政储蓄银行诉称：2012年9月26日，穆棱市邮政储蓄银行与刘昆明签订了个人额度借款合同，约定合同授信额度为1030000元，额度存续期为10年，在此期间内，借款人在授信额度内可以多次借款，每笔借款自借款之日起5年内还清。如果违约，穆棱市邮政储蓄银行可提前收回全部借款等。杨美玉承诺共同偿还借款。同时，穆棱市邮政储蓄银行与刘顺岐签订了个人最高额抵押合同，刘顺岐用自有的位于穆棱市下城子镇开发区、房屋所有权证号为穆房权证下城子字第2012004413的房屋对前述借款承担抵押担保责任。刘昆明分别于2012年10月1日借款1030000元、2015年1月27日借款20000地、2015年2月26日借款20000元、2015年3月30日借款20000元。现刘昆明未按约定履行还款义务，至2016年1月19日共拖欠到期本息合计550779.36元。穆棱市邮政储蓄银行起诉请求：1.判令解除原告与刘昆明签订的《个人额度借款合同》，刘昆明、杨美玉立即偿还向原告的借款本金534825.08元，计算至2016年1月19日的利息15951.28元，合计550779.36元，及至还清借款之日的利息；2.被告刘顺岐、于桂香用共有的位于穆棱市下城子镇镇开发区，所有权证号：穆房权证下城子字第20120044**号的房屋对第一项请求金额承担抵押担保责任，原告从折价、拍卖、变卖的价款优先受偿；3.本案的诉讼费用由四被告承担。
被告刘昆明、杨美玉、刘顺岐、于桂香辩称：诉状的内容都对，没有意见。
本案争议的焦点：被告刘昆明、杨美玉、刘顺岐、于桂香如何履行偿还原告穆棱市邮政储蓄银行借款的义务。双方当事人对本庭归纳的争议焦点没有意见。
原告穆棱市邮政储蓄银行为支持其诉讼主张，向法庭举证如下：
1.刘昆明、杨美玉个人额度借款合同一份，杨美玉承诺与借款人刘昆明共同偿还贷款签订的个人商务贷款申请表一份，刘昆明、杨美玉的身份证各1张，刘昆明与杨美玉的结婚证一份（以上证据均为复印件），用以证明被告向原告借款的真实性以及利息计算方式，被告至今没有偿还借款，合同授信额度为1030000万元，额度存续期最长为10年，贷款用于生产经营周转。被告刘昆明、杨美玉、刘顺岐、于桂香对这组证据没有异议。本院认为，被告刘昆明、杨美玉、刘顺岐、于桂香对这组证据没有异议，予以采信。
2.个人最高额抵押合同一份，房屋所有权证、国有土地使用证各一本，刘顺岐、于桂香的身份证各1张、四位被告的常住人口登记卡各1张（以上证据均为复印件），用以证明被告刘顺岐、于桂香用共有的位于穆棱市下城子镇开发区的房屋（穆房权证下城子字第20120044**）为刘昆明、杨美玉夫妇借款提供抵押担保。被告刘昆明、杨美玉、刘顺岐、于桂香对这组证据没有异议。本院认为，被告刘昆明、杨美玉、刘顺岐、于桂香对这组证据没有异议，予以采信。
3.放款单1张、借据1张、存折一份、收到贷款确认单1张、借款支用单1张（以上证据均为复印件），用以证明2012年10月10日被告刘昆明向原告借款103万元，原告把借款打到刘昆明个人存折账户内，刘昆明证实其已收到103万元借款。被告刘昆明、杨美玉、刘顺岐、于桂香对这组证据没有异议。本院认为，被告刘昆明、杨美玉、刘顺岐、于桂香对这组证据没有异议，予以采信。
4.贷款放款单3张、借据3张、存折三份、借款支用单3张（以上证据均为复印件），用以证明被告刘昆明分别与2015年1月27日、2月26日,3月30日分别向原告借款2万元。被告刘昆明、杨美玉、刘顺岐、于桂香对这组证据没有异议。本院认为，被告刘昆明、杨美玉、刘顺岐、于桂香对这组证据没有异议，予以采信。
5.信贷分期还款计划表一份、还款计划表共三份（以上证据均为复印件），用以证明还款期限、利率及利息的计算方式。被告刘昆明、杨美玉、刘顺岐、于桂香对这组证据没有异议。本院认为，被告刘昆明、杨美玉、刘顺岐、于桂香对这组证据没有异议，予以采信。
被告刘昆明、杨美玉、刘顺岐、于桂香未向法庭提交证据。
根据当事人举证、质证、法庭调查及本院对上述证据的认证意见，本院确认本案的事实如下：
2012年9月12日，被告刘昆明向穆棱市邮政储蓄银行申请借款（额度授信金额103万元、期限60个月）用于收购农副产品，以登记在其父亲被告刘顺岐名下的坐落在下城子开发区、面积420平方米商服房作为抵押，还款方式为等额本息还款法。刘昆明的妻子被告杨美玉同意刘昆明向穆棱市邮政储蓄银行申请贷款，并同意用本申请书中所列的抵押物抵押，承诺与刘昆明共同偿还贷款。
2012年9月26日，刘昆明（甲方）与穆棱市邮政储蓄银行（乙方）签订了个人额度借款合同，约定本合同项下授信额度金额为103万元，在额度支用期内，甲方可以循环使用上述额度，额度支用期内未使用的授信额度在额度支用期届满后自动失效。额度存续期最长为10年，前5年为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为5年。额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日。甲方每次提款的借款期限自乙方将贷款发放至甲方放款账户起至约定还款日止，以借据记载为准。申请支用额度时，甲方应提交中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单，经乙方审核同意并经甲方确认后，乙方按约定发放贷款。借款金额、期限、用途、利率、还款方式等按本合同约定及中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单中约定的内容确定。借款采用以下两种支付方式：（一）贷款人受托支付，即乙方根据甲方的提款申请和支付委托，将贷款通过甲方账户支付给符合合同约定用途的甲方交易对象。（二）借款人自主支付，即乙方根据甲方的提款申请将贷款资金发放至甲方账户后，由甲方自主支付给符合合同约定用途的甲方交易对象。甲方授权乙方将贷款划入其在乙方开立的放款账户。放款账户应为甲方以本合同项下的甲方姓名、证件名称及证件号码在乙方开立并凭密码支用的个人结算账户。如甲方变更本账户，需经过乙方同意，变更后的账户应当在乙方开立。放款账户户名、账号、开户行以中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单的约定为准。贷款利息自单笔贷款发放到甲方账户之日起计算。还款日为放款日以后月份的对日，放款日在以后月份没有对日的，月末为还款日。本合同项下贷款的计息方式依还款方式不同而不同，分为按季计息、按月计息和按日计息。本合同项下贷款可以使用以下还款方式中的一种，每笔贷款还款方式在中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单中约定：1.一次还本付息还款法。2.按月等额本息还款法。3.按月阶段性等额本息还款法。5.其他。经甲方确认后的还款计划表是本合同的有效组成部分，与本合同具有同等法律效力。甲方通过抵押担保方式为乙方债权本息、违约金及相关费用提供担保，具体担保约定见相关担保合同。乙方为实现债权而实际发生的一切费用均由甲方承担。本合同项下业务办理过程中使用的中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单、借据、放款单、提前还款申请书等单据、文件或材料，均为本合同的有效组成部分，构成一个合同整体。双方在履行本合同中如发生争议，可由双方协商或者通过调解解决。协商或者调解不成的，向乙方住所地有管辖权的人民法院提起诉讼。本合同自甲方签字并由乙方负责人（或授权代理人）签字（或签章）并加盖公章或合同专用章后成立并生效。刘昆明与杨美玉均在该合同上签字并捺印。
2012年9月26日，刘顺岐（甲方）与穆棱市邮政储蓄银行（乙方）签订了个人最高额抵押合同，约定为确保刘昆明与乙方于2012年9月26日签订的个人额度借款合同及其项下各单项业务合同的履行，甲方愿意提供金额为103万元的最高额抵押担保。抵押权与被担保的债权同时存在，被担保债权全部清偿完毕，抵押权才消灭。甲方以本合同附件1即抵押财产清单所列之财产设定抵押。抵押财产清单记载的抵押财产为穆房权证下城子镇字第20120044**号商服房屋，登记的权利人为刘顺岐、面积420平方米、坐落于下城子开发区。同日，双方对该房地产在主管部门办理了穆房他证下城子镇字第20120012**号房屋他项权利证书和穆他项（2012）第185号土地他项权利证书。
2012年10月1日，刘昆明向穆棱市邮政储蓄银行借款103万元用于收购农副产品，贷款年利率为8.32%，借款期限60个月，还款方式为按月等额偿还本息。同日，穆棱市邮政储蓄银行将借款103万元转入刘昆明在该行开立的个人结算账户内。
2015年1月28日，刘昆明以粮食烘干塔电路改造为由，向穆棱市邮政储蓄银行借款2万元，年利率7.8%，借款期限为60个月。2015年2月28日，刘昆明以收玉米为由，向穆棱市邮政储蓄银行借款2万元，年利率7.8%，借款期限为60个月。2015年3月31日，刘昆明以收农副产品为由，向穆棱市邮政储蓄银行借款2万元，年利率7.475%，借款期限为60个月。上述三笔借款的还款方式均为等额本息。
至2016年1月19日，刘昆明欠穆棱市邮政储蓄银行本金534825.08元、利息15951.28元，合计550779.36元。
本院认为：被告刘昆明与原告穆棱市邮政储蓄银行签订了个人额度借款合同，被告杨美玉书面承诺与刘昆明共同偿还贷款，而被告刘顺岐与穆棱市邮政储蓄银行签订了个人最高额抵押合同，以其自有的坐落于下城子开发区的建筑面积420平方米的商服房屋为刘昆明在授信额度内向穆棱市邮政储蓄银行借款提供金额为103万元的最高额抵押担保，上述借款合同、担保合同均依法有效。
2012年10月1日被告刘昆明向穆棱市邮政储蓄银行借款103万元，2015年1月28日、2月28日、3月31日又分别向穆棱市邮政储蓄银行借款2万元，还款方式均为按月等额偿还本息，上述借款均不违背个人额度借款合同的约定，故被告杨美玉应与刘昆明共同承担偿还借款的义务，被告刘顺岐亦应以其自有的商服房屋及相应的土地使用权承担抵押担保责任。虽然被告于桂香与刘顺岐为夫妻，但穆棱市邮政储蓄银行未证实其与刘顺岐为用于抵押的商服房屋的共有人，而房屋所有权证记载该房屋为刘顺岐单独所有，故本院对穆棱市邮政储蓄银行主张刘顺岐、于桂香用共有的该房屋承担抵押担保责任的诉讼请求不予支持。
综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条与《中华人民共和国物权法》第三百零二条第一款的规定，判决如下：
一、被告刘昆明、杨美玉于本判决生效之日起一个月之内偿还原告中国邮政储蓄银行有限公司穆棱市支行借款本金534825.08元、利息15951.28元（计算至2016年1月19日），本息合计550779.36元，并从2016年1月19日起继续按照约定的利率给付利息至本判决确定的履行期内实际还清借款本金之日止；
二、被告刘顺岐以其单独所有的坐落于下城子开发区的建筑面积为420平方米的商服房屋（房屋所有权证号为穆房权证下城子镇字第20120044**号）为本判决第一项确定的借款本息承担抵押担保责任；
三、驳回原告中国邮政储蓄银行有限公司穆棱市支行的其它诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费9308元，减半收取4654元，由被告刘昆明、杨美玉、刘顺岐负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于黑龙江省牡丹江市中级人民法院。
审判员 许宗磊
二〇一六年五月二十四日
书记员 曹栋良