湖北省十堰市张湾区人民法院民 事 判 决 书（2018）鄂0303民初594号原告中银消费金融有限公司。该公司住所地，中国（上海）自由贸易试验区银城中路***号**楼*********室。统一社会信用代码913100005574007652。法定代表人许罗德，该公司董事长。委托代理人郑亚雄，湖北汉江源律师事务所律师。代理权限：特别授权，包括但不限于：代为签署起诉状、提起诉讼，有权承认、放弃、变更诉讼请求，进行和解、调解，代为提起反诉，代为提起财产保全、证据保全、司法审计或鉴定申请等；有权调查收集并提交证据，参加庭审，代为支付诉讼费用或接收诉讼费退款，代为申请执行、领取执行款，有权提交并签收各类法律文书。委托代理人张晨，湖北汉江源律师事务所律师。代理权限：特别授权，包括但不限于：代为签署起诉状、提起诉讼，有权承认、放弃、变更诉讼请求，进行和解、调解，代为提起反诉，代为提起财产保全、证据保全、司法审计或鉴定申请等；有权调查收集并提交证据，参加庭审，代为支付诉讼费用或接收诉讼费退款，代为申请执行、领取执行款，有权提交并签收各类法律文书。被告杨成，男，1990年1月8日出生，土家族，职业不详，住湖北省十堰市茅箭区。被告熊平平，女，1991年8月9日出生，汉族，无固定职业，住湖北省十堰市张湾区。原告中银消费金融有限公司（以下简称中银金融公司）诉被告杨成、熊平平借款合同纠纷一案，本院于2018年3月14日立案受理后，依法由审判员武思友适用简易程序，于2018年4月17日公开开庭进行了审理。原告中银金融公司的委托代理人郑亚雄、被告熊平平到庭参加了诉讼。被告杨成经本院传票传唤，无正当理由，拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中银金融公司诉称，2015年12月21日，我公司与被告杨成签订《[新易贷]信用贷款额度申请和使用合约》，约定由我公司向被告杨成提供信用贷款，贷款用途为家装，贷款额度为90000元，使用期限为36个月、固定月利率为1.55%，还款方式为等额本息，该合约并就逾期还款约定了滞纳费计算标准。上述合同签订后，我公司依约向被告杨成发放贷款，但被告杨成自2017年4月1日起逾期未依约定向我公司偿还贷款本息。经催要，被告杨成截至2017年10月27日，尚欠贷款本金60775.16元、利息7432.93元、滞纳费7350元，合计75558.09元。被告熊平平与被告杨成至今系夫妻关系，且其于2015年12月18日出具了《共同还款承诺书》，自愿为被告杨成的上述借款承担共同还款责任。现依法提起诉讼，要求：1、解除我公司与被告杨成签订的《[新易贷]信用贷款额度申请和使用合约》；2、判令被告杨成、熊平平共同偿还所欠的贷款本金60775.16元、利息7432.93元、滞纳费7350元，合计75558.09元（利息、滞纳费暂计算至2017年10月27日，以后的利息、滞纳费按合同约定计算至欠款本息等全部清偿之日止）；3、判令由被告杨成、熊平平共同承担实现债权的费用即律师代理费2267元；4、本案的诉讼费用由被告杨成、熊平平承担。被告杨成未到庭参加诉讼，亦未提交答辩意见和证据。被告熊平平辩称，我与被告杨成于2013年5月20日登记结婚，于2016年8月10日协议离婚，离婚协议中关于债权债务有明确约定，即婚姻关系存续期间其他债务均由被告杨成一人承担，并且贷款用途中写的很清楚，目的是家庭装修，但原告中银金融公司直接将贷款划到被告杨成的账户上后，被告杨成将此款用于偿还他的工程欠款，并没有用于家装。贷款发生后，我也不知道被告杨成是否还款、还了多少，我认为这是被告杨成杨成的个人债务，我不应当承担任何还款责任，请求法院依法判决。经审理查明，被告杨成为了向原告中银金融公司借款90000元，于2015年12月18日向原告中银金融公司递交《[新易贷]信用贷款额度申请表》，被告熊平平以其妻子的身份出具了《共同还款承诺书》。2015年12月21日，被告杨成又向原告中银金融公司递交《[新易贷]现金贷款申请表》，同日与原告中银金融公司签订了一份《[新易贷]信用贷款额度申请和使用合约》，合同约定由原告中银金融公司向被告杨成提供人民币90000元的贷款，贷款用途为家装，使用期限为36个月、固定月利率为1.55%、还款方式为等额本息。合同第七条约定逾期付款滞纳费按日收取，逾期时贷款余额为60000元-70000元时每日滞纳费35元。第十条“贷款违约责任及措施”的第1条约定，“下列事件之一即构成或视为乙方（被告杨成）在本合约项下违约：…（2）未按期足额归还贷款本息”，第2条约定，“出现前款规定的违约事件时，甲方（原告中银金融公司）有权分别或者同时采取下列措施：…（2）降低或停用乙方信用贷款额度，或提高贷款利率，或宣布本合约项下贷款本息全部或部分提前到期或要求乙方提前结清贷款；…（5）终止或解除本合约，全部、部分终止或解除乙方与甲方之间的其他合约的措施；（6）要求乙方赔偿因其违约而给甲方造成的损失，包括实现债权（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）相关费用损失等”。合同签订后，原告中银金融公司于2015年12月22日向被告杨成发放借款人民币90000元。后被告杨成只按约偿还了部分本息，截止2017年10月27日，尚欠借款本金60775.16元，以及原告中银金融公司按合同约定计算出的利息7432.93元、滞纳费7350元。后原告中银金融公司多次索款未果，故而成诉。另查：1、原告中银金融公司与被告杨成签订的《[新易贷]信用贷款额度申请和使用合约》第十三条附则中第2条约定：“甲方以乙方在贷款申请表中登记的通讯方式（包括但不限于地址、电邮、传真、手机等）向乙方发送相关信息；如乙方通讯方式发生变更时，应及时通知甲方；乙方未通知的，甲方按乙方在甲方处记载的最新通讯方式发送的相关信息，均视为已送达给乙方”。被告杨成在上述合同中确认的地址为：湖北省十堰市茅箭区东岳路东岳山庄7号楼3单元802号。本院通过法院专递邮件的方式，向上述地址给被告杨成邮寄民事诉状副本、开庭传票等法律文书后，邮政部门均以收件人要求自取、一直不取为由，于2018年4月4日将上述邮件退回。2、被告杨成与被告熊平平于2013年5月20日登记结婚，于2016年8月10日协议离婚。离婚协议中关于债权债务的约定为：婚姻关系存续期间其他债务均由男方（被告杨成）一人承担，债权归男方所有。3、原告中银金融公司与湖北汉江源律师事务所于2017年7月21日签订了一份《外包诉讼合作协议》，协议约定由湖北汉江源律师事务所代理本案的诉讼活动，代理费用为2267元。以上事实，有原告中银金融公司的当庭陈述，以及原告中银金融公司提交金融许可证及被告杨成身份信息书证、《[新易贷]信用贷款额度申请表》、《[新易贷]现金贷款申请表》、《共同还款承诺书》、《[新易贷]信用贷款额度申请和使用合约》、客户贷款交易信息表、代理合同和代理费收据，被告熊平平提交的离婚手续、照片等证据在卷佐证，经本院当庭核查，具备证据的真实性、关联性、合法性要求，本院依法予以采信。本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。本案中原告中银金融公司与被告杨成签订的《[新易贷]信用贷款额度申请和使用合约》合法有效，原告中银金融公司按约履行了出借义务，被告杨成应当按约还本付息，现因被告杨成延迟履行还本付息的义务，原告中银金融公司要求与被告杨成解除借款合同，清偿未付本金及相关损失，以及要求被告杨成承担实现债权的代理费用的请求，理由充分，证据确凿，本院予以支持。被告熊平平虽然与被告杨成离婚，但上述借款发生在其与被告杨成夫妻关系存续期间，且被告熊平平出具了《共同还款承诺书》，双方在离婚协议中对财产及债权债务的处分，不能对抗第三人的权益，故其仍然应当按承诺与被告杨成承担共同还款责任。原告中银金融公司与被告杨成在双方签订的借款合同中约定的借款利率为月利率1.55%，后因被告杨成违约而产生合同约定的滞纳金，即每日35元，导致被告杨成实际支付的借款利率超出了年利率24%的标准，因此对原告中银金融公司要求被告杨成、熊平平支付利息及滞纳费的请求，本院予以部分支持。最高人民法院《关于进一步加强民事送达工作的若干意见》第八条第（一）项规定，当事人在诉讼所涉及的合同、往来函件中对送达地址有明确约定的，以约定的地址为送达地址，本案中本院按照原、被告双方在合同中约定的送达地址邮寄了开庭传票等相关法律文书，后被退回，按照双方在合同中的明确约定和法律规定，该送达应当视为有效送达。被告杨成经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为自动放弃抗辩权。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条，《最高人民法院》第二十九条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、解除原告中银消费金融有限公司与被告杨成于2015年12月21日签订的《[新易贷]信用贷款额度申请和使用合约》。二、被告杨成、熊平平于本判决生效后十日内，共同偿还原告中银消费金融有限公司借款本金人民币60775.16元及利息（利息计算方法：1、截止至2017年10月27日的利息7432.93元；2、从2017年10月28日开始至清偿完毕时止，以60775.16元为本金，按年利率24%的标准计算）。三、被告杨成、熊平平于本判决生效后十日内，共同赔偿原告中银消费金融有限公司代理费人民币2267元。四、驳回原告中银消费金融有限公司的其他诉讼请求。如果被告杨成、熊平平未按本判决指定的期间给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1689元减半后收取844.5元，由被告杨成、熊平平承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省十堰市中级人民法院。上诉人应当在递交上诉状时，根据《诉讼费用交纳办法》的规定，预交上诉案件受理费。十堰市中级人民法院诉讼费专户名称：湖北省十堰市中级人民法院；开户银行：中国农业银行股份有限公司十堰市北京路支行；帐号：17×××01。通过邮局汇款的，款汇十堰市中级人民法院，邮编：442000；地址：十堰市张湾区浙江路66号。上诉人应将注明一审案号的交费凭证复印件同时交本院。上诉人在上诉期届满之次日起七日内未预交，也未提出缓交、减交、免交上诉案件受理费申请的，按自动撤回上诉处理（本院不再另行送达预交上诉案件受理费通知）。本判决发生法律效力后，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。申请执行的期间为二年，该期间从法律文书指定履行期间的最后一日起计算。审判员  武思友二〇一八年五月四日书记员  张 甜附：本判决所适用的法律（法规、司法解释）规定1、《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2、《最高人民法院》第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。3、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。4、最高人民法院《关于进一步加强民事送达工作的若干意见》第八条当事人拒绝确认送达地址或以拒绝应诉、拒接电话、避而不见送达人员、搬离原住所等躲避、规避送达，人民法院不能或者无法要求其确认送达地址的，可以分别按以下情形处理：（一）当事人在诉讼所涉及的合同、往来函件中对送达地址有明确约定的，以约定的地址为送达地址；……