广东省茂名市茂南区人民法院民 事 判 决 书（2017）粤0902民初2035号原告：中国建设银行股份有限公司茂名市分行，住所地茂名市茂南区。负责人：赖小平，该行行长。委托诉讼代理人：梁万兴，男，该行职员。委托诉讼代理人：丁强，男，该行职员。被告：廖志超，男，汉族，住茂名市茂南区。被告：陈秀兰，女，汉族，住茂名市茂南区。原告中国建设银行股份有限公司茂名市分行（以下简称建行茂名分行）诉被告廖志超、陈秀兰信用卡纠纷一案，本院于2017年6月13日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告建行茂名分行的委托诉讼代理人梁万兴及被告廖志超、陈秀兰到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告建行茂名分行向本院提出诉讼请求：1.被告廖志超立即偿还拖欠原告建行茂名分行的信用卡欠款76284.38元，其中本金23280.86元，费用和利息53003.52元（暂计至2017年5月3日，之后的利息按龙卡信用卡领用协议约定及人民银行的有关规定计算至欠款实际清偿日止并计收复利）；2.被告陈秀兰对上述债务承担共同清偿责任；3、本案的诉讼费用全部由被告廖志超、陈秀兰共同承担。事实与理由：2012年5月23日，被告廖志超向原告建行茂名分行申领了卡号为62×××32的龙卡信用卡。按照《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》、《中国建设银行龙卡信用卡收费项目及标准》约定，甲方在对账单规定的到期还款日或之前偿还了全部欠款的，对账单所载消费交易可享受最长50天的免息还款期，否则乙方自银行记账日起计收利息，日利率为万分之五，按月计收复利；甲方未在到期还款日或之前偿还最低还款额的，还须按月支付最低还款额未还部分的5%作为滞纳金。同日，被告廖志超利用该信用卡申请办理安居分期付款业务，原告建行茂名分行审批了150000元。2013年4月份该卡开始逾期。截至2017年5月3日，被告廖志超尚欠该信用卡透支债务本金23280.86元，费用和利息53003.52元。由于上述款项是被告廖志超、陈秀兰在婚姻关系存续期间所欠，故被告陈秀兰应对上述债务承担共同还款责任。被告廖志超、陈秀兰的行为构成违约。被告廖志超辩称，欠款是事实，这笔欠款是用于生意投资，后因生意失败，无法偿还欠款。被告陈秀兰对这笔欠款是不知情的，且被告陈秀兰也没有对这笔贷款作任何担保。贷款日期是2012年5月23日，其与被告陈秀兰已于2012年9月14日离婚，在未离婚期间，也是其个人偿还这笔贷款。这属于个人债务，被告陈秀兰不应承担共同偿还责任。被告陈秀兰辩称，被告廖志超的信用卡欠款由其个人使用，其对本案借款不知情。其与被告廖志超已于2012年9月14日离婚。原告建行茂名分行围绕诉讼请求依法提交了《中国建设银行龙卡信用卡申请表》、《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》、《中国建设银行龙卡信用卡收费项目及标准》、《中国建设银行龙卡信用卡安居分期付款业务申请表》、《广东省分行专项分期流转表（家装）》、信用卡交易明细复印件、信用卡透支催收记录复印件、被告身份证复印件、户口本复印件等证据，被告陈秀兰提交了离婚证作为证据。经庭审证据交换和质证，对原告建行茂名分行及被告廖志超、陈秀兰无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。被告廖志超表示对信用卡交易明细看不明白，本院认为，交易明细是被告廖志超使用该卡的消费、还款、利息及费用情况，被告廖志超申领并使用该卡，理应清楚该卡的使用情况，本院对该证据予以确认。根据双方当事人陈述和经审查确认的证据，本院对原告建行茂名分行主张的事实予以确认。另查明，《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》、《中国建设银行龙卡信用卡收费项目及标准》约定，甲方在对账单规定的到期还款日或之前偿还了全部欠款的，对账单所载消费交易可享受最长50天的免息还款期，否则乙方自银行记账日起计收利息，日利率为万分之五，按月计收复利；甲方未在到期还款日或之前偿还最低还款额的，还须按月支付最低还款额未还部分的5%作为滞纳金。庭审中，原告建行茂名分行确认诉讼请求中的费用和利息53003.52元包括：费用为滞纳金1330.89元（计至2014年2月13日，此后不再产生），利息为51672.63元，暂计至2017年5月3日。起诉后，原告建行茂名分行分别于2017年6月7日、2017年7月6日在被告廖志超的建行储蓄卡中扣划78.98元、945.87元，均为偿还本金。被告廖志超主张其对滞纳金、利息的计算方法和还款情况不清楚。本院认为，原、被告之间的《中国建设银行龙卡信用卡申请表》、《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》、《中国建设银行龙卡信用卡收费项目及标准》和《龙卡信用卡安居分期付款业务申请表》等均系双方当事人的真实意思表示，没有违反法律、行政法规的强制性规定，为有效合同，双方当事人应按照合同约定履行义务。被告廖志超使用信用卡透支消费后未能依约还款，已构成违约。抵扣起诉后偿还本金后，被告廖志超尚欠原告建行茂名分行信用卡透支本金22256.01元。被告廖志超应偿付信用卡透支本金22256.01元，利息51672.63元（暂计至2017年5月3日，此后的利息按日利率万分之五计至信用卡透支债务款项付清之日止，并按月计收复利），滞纳金1330.89元给原告建行茂名分行。被告廖志超和被告陈秀兰主张两人已于2012年9月14日离婚，被告陈秀兰不应承担共同偿还责任。本院认为，被告廖志超、陈秀兰原为夫妻关系，虽于2012年9月14日离婚，但本案债务发生在其婚姻关系存续期间。根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条第一款的规定，被告廖志超和被告陈秀兰均未能提供证据证明被告廖志超所欠上述债务为其个人债务或属于婚姻法第十九条第三款规定的情形，本案债务应为被告廖志超、陈秀兰夫妻共同债务，被告陈秀兰对本案债务承担共同偿还责任。被告廖志超、陈秀兰的主张没有相关证据予以佐证，本院不予采纳。被告廖志超主张其不清楚滞纳金、利息的计算方法和还款情况。本院认为，被告廖志超申领该卡时阅读了《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》等条约，并使用该卡消费、还款，应当清楚滞纳金、利息的计算方法及还款清偿，本院对其主张不予采纳。综上，依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第九十条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《银行卡业务管理办法》第六条、第二十二条、第二十三条和《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条第一款之规定，判决如下：一、被告廖志超、陈秀兰于本判决发生法律效力之日起十日内偿付信用卡透支本金22256.01元，利息51672.63元（暂计至2017年5月3日，此后的利息按日利率万分之五计至信用卡透支债务款项付清之日止，并按月计收复利）给原告中国建设银行股份有限公司茂名市分行；二、被告廖志超、陈秀兰于本判决发生法律效力之日起十日内支付滞纳金1330.89元给原告中国建设银行股份有限公司茂名市分行。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1708元减半收取854元（原告中国建设银行股份有限公司茂名市分行已预交），由被告廖志超、陈秀兰负担。被告廖志超、陈秀兰应负担之金额在履行本判决义务时一并迳付给原告中国建设银行股份有限公司茂名市分行，本院不作另行退收。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省茂名市中级人民法院。审 判 员 叶福兴二〇一七年八月三十日法官助理 苏珊珊书 记 员 麦晓娜附相关法律条文《中华人民共和国民法通则》第八十四条债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系，享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。第九十条合法的借贷关系受法律保护。第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《银行卡业务管理办法》第六条信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡、准贷记卡两类。贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费、后还款的信用卡。准贷记卡是指持卡人须先按发卡银行要求交存一定金额的备用金，当备用金帐户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡。第二十二条发卡银行对贷记卡持卡人未偿还最低还款额和超信用额度用卡的行为，应当分别按最低还款额未还部分、超过信用额度部分的5％收取滞纳金和超限费。第二十三条贷记卡透支按月计收复利，准贷记卡透支按月计收单利，透支利率为日利率万分之五，并根据中国人民银行的此项利率调整而调整。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。夫妻一方与第三人串通，虚构债务，第三人主张权利的，人民法院不予支持。夫妻一方在从事赌博、吸毒等违法犯罪活动中所负债务，第三人主张权利的，人民法院不予支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。