广东省普宁市人民法院民 事 判 决 书（2017）粤5281民初1227号原告：广发银行股份有限公司揭阳普宁支行。地址：普宁市流沙北赵华路新时代华庭*幢。负责人：黄思潮。委托诉讼代理人：林彦瑜，系广东众大律师事务所律师。委托诉讼代理人：赖建江，男，1981年1月15日，汉族，住广东省普宁市。系该行员工。被告：郭楚乾，男，1979年1月11日出生，汉族，住广东省潮安县。被告：伍燕妹，女，1979年8月19日出生，汉族，住广东省潮安县。原告广发银行股份有限公司揭阳普宁支行诉被告郭楚乾、伍燕妹金融借款合同纠纷一案，本院于2017年6月13日立案受理后，依法适用简易程序于2017年7月20日公开开庭进行了审理。原告广发银行股份有限公司揭阳普宁支行的委托诉讼代理人林彦瑜到庭参加诉讼，被告郭楚乾、伍燕妹经本院传票传唤无到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告广发银行股份有限公司揭阳普宁支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告郭楚乾立即归还原告逾期借款本金87156.94元和逾期利息21518.93元（按月利率1.34%，计至2017年4月5日止）、逾期罚息2958.15元、逾期复利739.62元（按合同约定计算方式，暂计至2017年4月5日，主张至实际还清之日止），以上四项共计112373.64元；2、判令被告郭楚乾立即提早归还原告正常借款本金348721.95元、逾期利息、逾期罚息和逾期复利（按合同约定计算方式，自2017年4月5日起计算至实际还清之日止）；上述第1、第2项债务共计461095.59元。3、判令被告伍燕妹对上述第1、第2项债务共计461095.59元承担共同清偿责任；4、本案的全部诉讼费用由两被告承担。事实和理由：2013年10月22日，被告郭楚乾向原告提交编号为105139000390的《个人信用贷款申请表（生意红）》，申请个人信用贷款，《个人信用贷款申请表（生意红）》中的《广发银行股份有限公司个人信用贷款条款》明确了被告郭楚乾贷款成功后的后续义务。原告经审批后，在《个人信用贷款申请表（生意红）》基础上与被告郭楚乾签订《个人信用贷款核准通知书》（额度）及编号105139000390的《个人信用贷款核准通知书》（单笔）。《个人信用贷款申请表（生意红）》和《个人信用贷款核准通知书》（额度）共同构成原、被告之间的个人信用贷款合同，合同约定：1、被告郭楚乾的授信额度为400000元，该额度为循环额度，额度有效期自2013年10月29日至2018年10月29日止；2、额度内贷款利率以固定利率方式执行，以月利率1.34%计算；3、额度项下每笔单笔贷款的最长期限是36个月；4、借款人未按照约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收30%；5、借款人未按照条款约定归还贷款本息或相关费用的为违约事件，贷款人有权宣布本条款项下借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用。被告郭楚乾在额度有效期及循环授信额度内向原告借款共49笔，但有36笔没有按照约定归还本息。根据合同条款约定，至2017年4月5日止，该36笔借款中，被告郭楚乾欠原告的逾期借款本金87156.94元、逾期利息21518.93元、逾期罚息2958.15元、逾期复利739.62元，以上四项共计112373.64元。该36笔借款中，还款期限尚未届满的正常借款本金为348721.95元，但根据《条款》第五条第30款第（2）项及第31款第（3）项的约定，因被告郭楚乾未按照条款约定归还贷款本息，构成违约，原告有权要求被告郭楚乾提早立即归还正常借款本金，并向其主张相应的逾期利息、逾期罚息和逾期复利。被告伍燕妹为被告郭楚乾的合法配偶，借款发生于两被告婚姻关系存续期间，被告伍燕妹清楚并同意被告郭楚乾向原告借款，并在相关贷款材料上签名确认，根据《婚姻法》的相关规定，该债务为两被告的夫妻共同债务，故被告伍燕妹应对被告郭楚乾的借款承担共同清偿责任。原告对其陈述的事实在举证期限内提供的证据有：1.原告的《营业执照》、《金融许可证》、《负责人身份证明》和《身份证》各1份，证明原告诉讼主体资格。2.被告郭楚乾、伍燕妹的《身份证》复印件各1份，证明被告郭楚乾和伍燕妹的民事主体资格。3.《个人信用贷款申请表（生意红）》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》和《个人信用贷款核准通知书（单笔）》各1份，证明被告向原告申请个人信用贷款和原、被告之间个人信用贷款合同内容的约定的事实。约定：被告郭楚乾2013年10月22日向原告提出申请表，申请信用额度400000元，该额度是循环额度，额度有效期2013年10月29日到2018年10月29日，月利率是以固定利率计算1.34%，单笔最长贷款是36个，还款方式是等额等息还款。个人信用贷款条款中第五条约定，借款人未按本条款约定归还贷款本息或支付相关费用为违约事件，原告有权宣布本条款项下借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用。如果被告没有按约定还款，利息按日计收罚息和复利，利率是按月利率的水平上浮30%，即1.742%。4.《郭楚乾借款明细表》1份、《广发银行个人对账单》36页和《电子借据台账》36页，证明被告郭楚乾的借款情况和欠款情况。被告郭楚乾、伍燕妹没有答辩，也没有向法庭提供证据。本院经审理认定事实如下：2013年10月22日，原告与被告郭楚乾签订《个人信用贷款申请表（生意红）》、《个人信用贷款核准通知书》（额度）及《个人信用贷款核准通知书》（单笔）。被告向原告申请信用贷款额度400000元，该额度为循环额度，贷款额度期限自2013年10月29日至2018年10月29日止。合同约定：1.利率计算方式为贷款月利率1.34%，被告郭楚乾未按照约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收30%；2.还款方式为等额本息，还款日为每月5日，额度项下每笔单笔贷款的最长期限是36个月；3、被告郭楚乾未按照条款约定归还贷款本息或相关费用的为违约事件，原告有权宣布本条款项下借款全部或部分提前到期，要求被告郭楚乾立即归还借款本息及相关费用。被告郭楚乾、伍燕妹分别在《个人信用贷款申请表（生意红）》落款处借款人、借款人配偶签名予以确认。2013年10月29日至2016年12月5日，被告郭楚乾在约定的借款期间及循环授信额度内向原告借款共49笔，但有36笔被告没有按照约定归还本息。该36笔借款中，至2017年4月5日止，被告郭楚乾欠原告的逾期借款本金87156.94元、逾期利息21518.93元、逾期罚息2958.15元、逾期复利739.62元。另有借款本金348721.95元，还款期限尚未届满，被告郭楚乾现结欠原告借款本金共计435878.89元，利息损失25216.7元另,庭审后经核实，被告伍燕妹、郭楚乾于2004年1月29日在潮州市潮安区民政局办理结婚登记手续，结婚证号列：民结字0400034号。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。原告是具有存贷款资格的金融机构，被告郭楚乾、伍燕妹与原告签订的《个人信用贷款申请表（生意红）》、被告郭楚乾与原告签订的《个人信用贷款核准通知书（额度）》和《个人信用贷款核准通知书（单笔）》，系当事人的真实意思表示，内容合法，应确认为有效合同，对合同当事人均具有法律约束力。合同签订后，原告依约向被告郭楚乾发放贷款，已履行合同约定的义务，被告郭楚乾借款后未能按约定准时、足额归还借款本息，其行为已构成违约,出现个人信用贷款合同约定的预期违约且原告有权宣布借款全部或部分提前到期，要求被告郭楚乾立即归还借款本息及相关费用的情形，被告郭楚乾应承担相应的违约责任。现原告起诉请求被告郭楚乾偿还逾期借款本金87156.94元、正常借款本金348721.95元（共计435878.89元）及按合同约定利率计算的利息损失（包括逾期利息、逾期罚息、逾期复利），理由充分，应予支持。由于被告郭楚乾所负债务发生在被告郭楚乾、伍燕妹夫妻关系存续期间，依法应认定为两被告夫妻共同债务，被告郭楚乾、伍燕妹应承担共同清偿责任，原告主张由郭楚乾、伍燕妹共同清偿债务，本院予以支持。被告郭楚乾、伍燕妹经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃质证和抗辩的权利，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百一十四条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：被告郭楚乾、伍燕妹应于本判决生效之日起10日内共同付还原告广发银行股份有限公司揭阳普宁支行借款本金435878.89元利息损失（利息损失计至2017年4月5日止为25216.7元，自2017年4月6日起至还清借款之日止，按合同约定的利率计算）。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取4110元（原告预交），由两被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于揭阳市中级人民法院。审判员  秦瑞雪二〇一七年八月八日书记员  黄承波附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加;约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付;借款期间1年以上的，应当在每届满1年时支付，剩余期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。