福建省莆田市荔城区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）荔民初字第3149号
原告中国工商银行股份有限公司莆田庙前支行，住所地福建省莆田市荔城区文献路东路886号。
负责人林德新，行长。
委托代理人陈耿颖，女，该公司干部。委托权限特别代理。
被告张英，女，1964年11月12日出生，汉族，居民，住所地福建省莆田市城厢区。
被告黄建新，男，1960年8月6日出生，汉族，居民，住所地福建省莆田市城厢区。
被告陈金明，男，1963年12月13日出生，汉族，居民，住所地福建省莆田市荔城区。
被告林妹英，女，1963年12月15日出生，汉族，住所地福建省莆田市荔城区。
原告中国工商银行股份有限公司莆田庙前支行（以下简称“工商行庙前支行”）因与被告张英、黄建新、陈金明、林妹英金融借款合同纠纷一案，本院于2014年8月11日立案受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理，原告工商行庙前支行的委托代理人陈耿颖，被告张英、黄建新到庭参加诉讼，被告陈金明、林妹英经本院公告传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告工商行庙前支行诉称：2013年9月11日，原告与被告张英、黄建新、陈金明、林妹英签订编号为B：［闽］字［莆田］行［庙前］支行（2013）年［经营-048］号的《个人借款／担保合同》，约定被告张英以抵押人张英、黄建新、陈金明、林妹英位于莆田市城厢区凤办新塘居委会文献西路667号及黄石镇沙坂村（房产证号：莆市房权证城厢区字第3709**号、莆政房权证荔城区字第HS0500**号、莆政房权证荔城区字第HS0500**号；土地证号：莆国用（2004）第C041068、荔国用（2001）字第050115号、荔国用（2001）字第0501**号）作为抵押担保，向其行申请个人经营贷款人民币300万元，期限为12个月，还款方式为按月还息到期一次性还本，并办理了房地产抵押登记手续。2013年9月18日，原告向被告张英发放贷款人民币300万元。截止2014年6月26日，被告已连续5期未按合同约定偿还利息，结欠利息人民币35269.63元。经原告多次催讨，被告仍未偿还结欠的本息。根据《个人借款／担保合同》第十四条14.1款“借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息”的约定，被告的行为已构成违约。根据《个人借款／担保合同》第十四条14.2款约定，借款人违约，贷款人有权采取宣布本合同和贷款人与借款人之间的其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；或解除合同等措施。被告张英与黄建新系夫妻关系，应承担共同偿还贷款的义务。请求判令：1、提前解除编号为B：［闽］字［莆田］行［庙前］支行（2013）年［经营-048］号的《个人借款／担保合同》；2、被告偿还借款本金人民币300万元及按合同约定的利息；3、原告对抵押物处置所得的价款有优先受偿权。
被告张英、黄建新未作书面答辩，在庭审中辩称：对抵押借款没有异议，但是现在没有能力偿还贷款。
被告陈金明、林妹英未作书面答辩，也未提供有关证据。
在本案审理过程中，原告工商行庙前支行为证明其主张，向本院提供以下证据：
证据一：被告张英、黄建新、陈金明、林妹英的身份证复印件各一份，被告张英与黄建新《结婚证》、被告陈金明与林妹英《结婚证》复印件各一份，证明：四被告诉讼主体资格。
证据二：《个人借款／担保合同》复印件一份，证明：2013年9月11日，原告与被告张英、黄建新、陈金明、林妹英签订编号为B：［闽］字［莆田］行［庙前］支行（2013）年［经营-048］号的《个人借款／担保合同》，被告以房产抵押向原告借款人民币300万元的事实。
证据三：莆市房他证荔城字第L2013039**号《房屋他项权证》、莆市房他证城厢字第C2013028**号《房屋他项权证》、莆市房权证城厢区字第3709**号《房屋所有权证》、莆政房权证荔城区字第HS0500**号《房屋所有权证》、莆政房权证荔城区字第HS0500**号《房屋所有权证》、莆抵他项（2013）第G1549号《土地他项权证》、莆抵他项（2013）第G1550号《土地他项权证》、莆国用（2004）第C041068号《国有土地使用证》、荔国用（2001）字第050115号《国有土地使用证》、荔国用（2001）字第050119号《国有土地使用证》复印件各一份，证明：2013年9月11日被告张英以被告黄建新所有的位于莆田市城厢区凤办新塘居委会文献西路667号402室房地产［莆市房权证城厢区字第3709**号《房屋所有权证》、莆国用（2004）第C041068号《国有土地使用证》］，及位于莆田市荔城区黄石镇沙坂村的房地产［莆政房权证荔城区字第HS0500**号《房屋所有权证》、荔国用（2001）字第050115号《国有土地使用证》］，以被告陈金明所有的位于莆田市荔城区沙坂村的房地产［莆政房权证荔城区字第HS0500**号《房屋所有权证》、荔国用（2001）字第050119号《国有土地使用证》抵押担保借款，并办理抵押物登记手续的事实。
证据四：中国工商银行《个人借款凭证》复印件一份，证明原告向被告发放贷款人民币300万元的事实。
被告张英、黄建新对原告提供的上述证据真实性无异议，也没有提供有关证据。
本院经审查分析认为：原告提供的上述证据，均提供原件核对，证据来源合法，证据内容与证明对象具有关联性，被告张英、黄建新对上述证据真实性无异议，被告陈金明、林妹英经本院公告传唤无到庭参加诉讼，对证据的真实性也未提出异议，故本院对上述证据真实性与证明力予以确认。
根据原、被告的陈述及本院确认的上述有效证据，本院认定本案事实如下：
被告张英与黄建新是夫妻关系，被告陈金明与林妹英是夫妻关系。
2013年9月11日，被告张英以被告黄建新所有的位于莆田市城厢区凤办新塘居委会文献西路667号402室房地产［莆市房权证城厢区字第3709**号《房屋所有权证》、莆国用（2004）第C041068号《国有土地使用证》］，位于莆田市荔城区黄石镇沙坂村的房地产［莆政房权证荔城区字第HS0500**号《房屋所有权证》、荔国用（2001）字第050115号《国有土地使用证》］，及以被告陈金明所有的位于莆田市荔城区黄石镇沙坂村的房地产［莆政房权证荔城区字第HS0500**号《房屋所有权证》、荔国用（2001）字第050119号《国有土地使用证》］作抵押担保并办理房地产抵押登记手续，与原告签订编号为B：［闽］字［莆田］行［庙前］支行（2013）年［经营-048］号的《个人借款／担保合同》。其中被告黄建新位于莆田市城厢区凤办新塘居委会文献西路667号402室房地产的抵押权证号分别为：莆市房他证城厢区字第2013028**号《房屋他项权证》（抵押房产面积162.07平方米），莆抵他项（2013）第C1549号《土地他项权证》（抵押土地面积56.96平方米）；被告黄建新、陈金明位于莆田市荔城区黄石镇沙坂村的房地产抵押权证号分别为：莆市房他证荔城字第L2013039**号《房屋他项权证》（抵押房产面积841.29平方米），莆抵他项（2013）第G1550号《土地他项权证》（抵押土地面积127.01平方米）。被告陈金明、林妹英、黄建新、张英作为抵押人在该借款合同上签字盖指印。该合同主要约定：借款金额人民币300万元；借款用途购货（晒图机、打印机等）；借款期限12个月，自2013年9月18日至2014年9月18日止；借款年利率为7.02‰，借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还贷款利息或未按合同约定用途使用贷款，按罚息利率计收复利，罚息利率在合同约定利率的基础上加收50%，（遇人民银行利率政策调整，按其规定执行）；借款人按月结息，每月18日为还款日，从贷款发放后次月18日开始还款，最后一期还款日为贷款到期日，到期一次性还本付息；借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息视为违约，贷款人有权提前解除本合同，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；抵押担保范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；双方未对抵押权实现方式达成一致的，贷款人可请求人民法院拍卖、变卖抵押物等条款。合同签订后，原告于2013年9月18日支付给被告张英借款人民币300万元。2013年10月至同年12月期间，被告张英按期足额归还借款利息。但自2014年1月开始被告张英不按时归还借款利息，其中2014年1月18日仅偿还利息人民币1395.05元，2014年1月20日偿还利息人民币16160元，2014年2月11日偿还利息人民币4.43元，2014年2月18日偿还利息人民币5.57元，2014年2月20日偿还利息人民币17550元，2014年3月21日偿还利息人民币0.38元，2014年6月26日偿还利息人民币36000元，合计人民币71115.43元。因被告张英连续6期没有按合同约定的时间足额归还借款利息，致诉讼。
本院认为：工商行庙前支行与被告张英之间签订的《个人借款／担保合同》系双方当事人的真实意思表示，该合同合法有效，债权债务事实清楚，被告张英未按约履行归还借款利息的义务已构成违约。该债务系被告黄建新与张英的夫妻共同债务，被告黄建新应与张英承担共同偿还借款本息的义务。故原告请求解除合同，被告张英、黄建新偿还借款人民币300万元及自2014年1月1日起按合同约定年利率7.02‰并加收50%罚息，对被告黄建新、陈金明抵押物的折价、拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权是合法的，本院予以支持，但被告张英自2014年1月至6月期间已偿还借款利息合计人民币71115.43元应予扣除。被告陈金明、林妹英虽不是该贷款的借款人，但其以自已所有的房屋为本案贷款作抵押担保，应以其抵押的财产承担偿还责任。被告陈金明、林妹英经本院合法传唤无到庭参加诉讼，又无在举证期限内提出书面异议并提交证据，视为自动放弃抗辩权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：
一、解除原告中国工商银行股份有限公司莆田庙前支行与被告张英签订的合同编号为B：［闽］字［莆田］行［庙前］支行（2013）年［经营-048］号的《个人借款／担保合同》；
二、被告张英、黄建新应在本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司莆田庙前支行借款人民币三百万元，并自二〇一四年一月一日起至本判决指定还款之日止按年利率百分之七点零二并加收百分五十计付罚息（已偿还借款利息人民币七万一千一百一十五元四角三分可予扣除，遇人民银行利率政策调整，按其规定执行）；
三、原告中国工商银行股份有限公司莆田庙前支行在被告张英、黄建新不能按上述期限偿还债务时，对被告黄建新所有的位于莆田市城厢区凤办新塘居委会文献西路667号402室房地产［莆市房权证城厢区字第3709**号《房屋所有权证》、莆国用（2004）第C041068号《国有土地使用证》］，位于莆田市荔城区黄石镇沙坂村的房地产［莆政房权证荔城区字第HS0500**号《房屋所有权证》、荔国用（2001）字第050115号《国有土地使用证》］，及被告陈金明所有的位于莆田市荔城区黄石镇沙坂村的房地产［莆政房权证荔城区字第HS0500**号《房屋所有权证》、荔国用（2001）字第050119号《国有土地使用证》］折价或拍卖、变卖所得的价款有优先受偿权。
如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费人民币31082元，由被告张英、黄建新承担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。
审 判 长 连森妹
人民陪审员 黄秀清
人民陪审员 宋益清
二〇一四年十一月二十八日
书 记 员 蔡晓芬
一、附相关法条：
《中华人民共和国合同法》
第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。
依法成立的合同，受法律保护。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。
第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。
当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。
人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
二、执行申请提示
第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。