广东省惠州市惠城区人民法院民 事 判 决 书（2017）粤1302民初4348号原告：中国建设银行股份有限公司惠州市分行，住所地惠州市云山西路12号德赛大厦。负责人：陈余生。委托诉讼代理人：罗利民，广东百德律师事务所律师。委托诉讼代理人：罗学颖，广东百德律师事务所律师助理。第一被告：曾某，男，汉族，1976年2月25日出生，住广东省陆丰市。第二被告：曾某某，女，汉族，1981年8月17日出生，住广东省陆丰市。第三被告：惠州市某实业投资有限公司，住所地惠州市麦地。法定代表人：邵某。原告中国建设银行股份有限公司惠州市分行与第一被告曾某、第二被告曾某某、第三被告惠州市某实业投资有限公司金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人罗利民到庭参加诉讼、第一被告、第二被告、第三被告经合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。当事人诉辩意见原告诉称，2009年8月5日，原告与第一被告签订合同编号是（440710015-011-2009004685）的《个人住房借款合同》，合同约定：第一被告以个人所购房产按揭贷款的方式向原告申请住房按揭贷款，贷款金额390000元，贷款期限为180个月（自2009年8月7日起至2024年8月7日），还款方式为等额本息，当时执行年利率为4.158%，逾期还款罚息按照贷款执行利率上浮50%。贷款支付方式：第一被告授权原告直接付至其购房开发商第三被告的名下。合同签订后，原告在2009年8月7日按照第一被告的授权将上述贷款付至第三被告名下。原告为确保上述债权能顺利实现，要求第一被告以其所购物业向原告提供抵押担保。并于2009年8月3日，原告与第一被告在惠州房产交易中心办理了抵押权预告登记。自2016年4月18日开始，第一被告停止支付按揭月供款，逾期达12期。其中已还本金127461.98元，贷款余额262538.02元；未还利息16863.30元，未还罚息2499.03元。原告认为：原告与第一被告签订的《借款合同》合法有效，应当得到履行。现第一被告从2016年11月26日起未再偿还剩余本金及利息，已经违反《借款合同》的约定，经原告多次催讨后仍未还款，被告已经构成严重违约。原告为保证其债权的顺利实现，要求被告偿还所借原告本金、利息及罚息，宣布被告已违约，原告可宣布该贷款立即到期，并要求其偿还本金、利息及相关费用。借款人违约所产生的诉讼费、律师费、保全费、公告费等为实现债权所产生的费用由借款人承担，故因本案所产生的诉讼费、律师费、保全费、公告费应当由被告承担。第一被告为该《借款合同》提供抵押担保，且办理了他项权抵押登记。因此，该抵押担保物在拍卖后应当优先偿还原告的上述债务。综上所述：第一被告违反《借款合同》的约定，应当承担相应的违约责任。第一被告以借款购买的房地产为此提供抵押担保，原告对此抵押物享有优先受偿权。现原告为维护其合法权益，依法向贵院提起诉讼，望判如所请：一、请求判令解除原告与第一被告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》[合同编号：440710015-011-2009004685]；二、请求判令第一被告偿还贷款余额262538.02元，利息16863.30元（利息自2016年4月18日起暂计至2017年4月13日止，最终计算至清偿之日止），罚息2499.03（罚息自逾期还款之日起按照执行利率上浮50％计算至清偿之日止）。三、请求判令第一被告承担本案的律师费用16500元（281900.35*6%=16914.021元）；四、请求判令第二被告、第三被告对第一被告的上述第二项、第三项债务承担连带清偿责任。五、请求判令原告对惠州XX号小区XX号楼XX单元XX房屋享有抵押权及对处置该房所得价款在上诉第二、第三项债权中享有优先受偿权；六、判令第一被告、第二被告、第三被告承担因本案所产的全部诉讼费、公告费、评估费、拍卖费等为实现本案债权所产生的费用。第一被告曾某、第二被告曾某某、第三被告惠州某实业投资有限公司未提交答辩状。本院查明的案件事实经审理查明，2009年8月5日，原告与第一被告签订《个人住房借款合同》[合同编号：440710015-011-2009004685]。合同约定：第一被告以个人所购房产按揭贷款的方式向原告申请住房按揭贷款，贷款金额390000元，贷款期限为180个月，还款方式为等额本息，贷款利率执行浮动月利率，即在基准利率水平上下调30%（利率于每年1月1日调整），合同记载的月利率为3.465‰，2009年8月6日出具的《开立贷款账户通知书》中的执行年利率为4.158%，逾期还款罚息按照贷款执行利率上浮50%。2009年8月7日原告按照第一被告的授权将上述贷款付至第三被告名下；合同约定：第一被告以其名下位于惠州XX号小区XX号楼XX单元XX房屋【购房合同编号：惠州（2009）XX】向原告提供抵押担保，并于2009年8月6日依法办理预告登记【抵押编号：房登字（XX）号】。合同约定：借款人违约，贷款人有权宣布该贷款立即到期，并要求其偿还本金、利息及相关费用；借款人违约所产生的诉讼费、律师费、保全费、公告费等为实现债权所产生的费用由借款人承担；合同还约定了其他事项。2009年9月2日，原告与第三被告签订《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》[合同编号：2009房按字第4407100152009000025号]，合同约定：第三被告对第一被告的上述借款合同项下的全部债务承担连带保证责任，保证期间自原告与第一被告签订借款合同之日起至借款合同项下的抵押已生效，抵押人已办妥抵押财产的房地产权证等相关权属证书并将抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交贷款人核对无误、收执之日止。合同还约定了其他事项。合同签订后，原告于2009年8月7日按照第一被告的授权将390000元贷款付至第三被告名下。自2016年4月18日开始，第一被告停止支付按揭月供款，逾期达12期。截至2017年4月13日，第一被告合同项下未还原告借款本金262538.02元，未还利息16863.30元，未还罚息2499.03元。另查，第一被告与第二被告系夫妻关系。本案的借款发生的两被告夫妻关系存续期间。以上事实，有原被告的诉讼主体资格证明、结婚证、《个人住房（商业用房）借款合同》、开立贷款账户通知书、《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》、商品房买卖合同封面、个人贷款支付凭证、对账单及庭审笔录在卷佐证。裁判理由和结果本院认为，原告与第一被告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》，是双方当事人协商一致所订立的，代表双方当事人的真实意思表示，其内容合法有效，应受法律保护。原告按照合同约定向第一被告发放借款，履行合同约定义务，第一被告收到原告的借款后，没有按合同约定履行还款义务，其行为已构成违约，应承担相应的民事违约责任。原告要求解除与第一被告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》及要求第一被告偿还借款本息等费用的诉讼请求，有理有据，本院予以支持。第一被告以其名下位于惠州XX号小区XX号楼XX单元XX房屋【购房合同编号：惠州（2009）XX，抵押编号：房登字（XX）号】为该笔借款提供抵押担保，并依法办理房地产预告登记，原告诉请对上述抵押物享有优先受偿权，本院予以支持。第一、第二被告是夫妻关系，根据有关法律规定，该借款发生在婚姻关系存续期间，夫妻一方以个人名义所负债务应当按夫妻共同债务处理。对第一被告尚欠原告的借款应由两被告共同偿还。原告要求两被告支付律师费16500元，但没有提供相应的票据及其他证据予以证实，故本院不予支持。第一被告、第二被告、第三被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃质证与抗辩的权利，不影响本案的审理。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、最高人民法院《关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，缺席判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司惠州市分行与第一被告曾某签订的《个人住房借款合同》[合同编号：440710015-011-2009004685]；二、第一被告曾某、第二被告曾某某应在本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司惠州市分行偿还借款本金262538.02元、利息16863.3元、罚息2499.03元（利息、罚息暂计至2017年4月13日，此后利息、罚息按原合同约定的逾期贷款利率继续计算至本息还清之日止）；三、原告中国建设银行股份有限公司惠州市分行在上述债务范围内对第一被告曾某名下位于惠州XX号小区XX号楼XX单元XX房的处置款项享有优先受偿权；四、第三被告惠州市某实业投资有限公司对第一被告曾某的上述款项承担连带清偿责任；五、驳回原告中国建设银行股份有限公司惠州市分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5776元（原告已预交5776元），由第一被告曾某、第二被告曾某某、第三被告惠州市某实业投资有限公司负担5529元，由原告中国建设银行股份有限公司惠州市分行负担247元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于惠州市中级人民法院。审 判 长 李金发审 判 员 李雄杰审 判 员 刘 娟二〇一七年十月二十日法官助理 闻 慧书 记 员 庄梦帆