广西壮族自治区百色市右江区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）右民二初字第257号
原告中国工商银行股份有限公司百色市右江支行。
负责人李映，该行行长。
委托代理人梁峻铭，该行职员。
委托代理人黄海庭，该行风险处置中心职员。
被告罗凤红。（未到庭）
被告黄福庆，系被告罗凤红的前夫。
原告中国工商银行股份有限公司百色市右江支行诉被告罗凤红、黄福庆金融借款合同纠纷一案，本院于2015年8月3日立案受理后，依法组成由审判员周龙担任审判长，审判员何江、人民陪审员韦志权参与评议的合议庭，于2015年12月28日公开开庭进行了审理，书记员邹懿担任法庭记录。原告中国工商银行股份有限公司百色市右江支行的委托代理人梁峻铭、黄海庭、被告黄福庆到庭参加诉讼，被告罗凤红经本院依法公告送达起诉状副本、应诉通知书、开庭传票、告知合议庭组成人员通知书、证据副本等诉讼文书未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。庭后，被告黄福庆申请进行笔迹及指纹司法鉴定，本院准许，鉴定意见书于2016年3月22日作出并经质证。本案现已审理终结。
原告中国工商银行股份有限公司百色市右江支行诉称：2010年12月17日，被告罗凤红、黄福庆向原告申请个人房屋抵押贷款26万元，用于房屋装修及购买家电，贷款期限10年，双方签订《个人借款／担保合同》（编号：房抵字百色行右江支行2010年2169号），该笔贷款以被告罗凤红、黄福庆所有的位于百色市右江区向阳路19号“右江区政府机关服务中心”1栋1单元701号的房产提供抵押，并于2010年12月23日办理抵押登记手续，他项权证号为桂百房他证百字第000205**号，抵押权人为原告，原告享有优先受偿权。2011年1月5日，原告向两被告发放了贷款26万元。贷款发放后，两被告未按借款合同的规定履行还款义务，截止2015年5月6日，已累计逾期45个月，尚欠原告贷款本息316347.11元，其中本金241429.10元，利息74918.01元（利息计至2015年5月6日，2015年5月7日起另行计算）。为维护原告自身合法权益，特向人民法院提起诉讼，请求依法判令：
一、请求宣告原告与被告罗凤红、黄福庆签订的《个人借款／担保合同》（编号：房抵字百色行右江支行2010年2169号）立即到期，原告提前收回全部贷款本息；
二、判令被告罗凤红、黄福庆偿还原告贷款本息316347.11元，其中本金241429.10元，利息74918.01元（利息算至2015年5月6日，2015年5月7日起另行计算）；
三、如被告罗凤红、黄福庆不能按期偿还贷款本息，请求法院按《物权法》的规定，拍卖由其抵押给原告的位于百色市右江区向阳路19号“右江区政府机关服务中心”1栋1单元701号的房产，所得价款优先偿还原告贷款本息和实现债权的各项费用；
四、判令上述被告承担本案诉讼费、评估费、执行费等本案所产生的一切费用。
原告对其主张，提供证据如下：1、原告的营业执照、组织机构代码证、负责人身份证明，证明原告经营范围和主体资格情况；2、被告身份证、户口簿、婚姻证明，证明被告的主体资格；3、同意抵押承诺书及共同还款承诺书，证明被告同意抵押及愿意承担共同还款的责任；4、借款合同、借据、还款明细，证明被告罗凤红借款的事实；5、房屋他项权证，证明被告把房屋用于抵押贷款的事实。
被告黄福庆辩称：一、本被告与原告之间不存在借款合同关系。1、本被告从来没有与原告办理过该笔借款手续，《个人借款／担保合同》、《同意抵押承诺书》及《共同还款承诺书》上的签名，不是本被告所为。该笔借款是被告罗凤红与原告自行办理，本被告并不知情，也不在现场，与本被告无关。2、本被告从未拥有过所抵押房屋的所有权【证号：桂百房权证百字第××号、桂百房权证百字第××号】，该房屋所有权证系原告工作人员为帮助被告罗凤红完成本笔贷款抵押手续，在本被告未知情的情况下，与案外人许律平、被告罗凤红等人隐瞒事实真相，共同伪造虚假材料，骗取办理取得该房屋所有权证的。该房屋系被告罗凤红父亲罗常桂的遗产，被告罗凤红隐瞒还有其他法定继承人的情况，假冒本被告名字，到百色市公证处办理了房屋继承公证，百色市公证处作出（2010）桂百证字第1619号继承权公证书，以该公证书为依据，骗取办理该房屋所有权变更过户登记手续，取得桂百房权证百字第××号、桂百房权证百字第××号房屋所有权证。2011年9月8日，百色市公证处知情后以隐瞒事实真相，提交虚假材料，导致（2010）桂百证字第1619号继承权公证书内容与事实不符为由，作出撤销（2010）桂百证字第1619号继承权公证书的决定［（2010）桂百证撤字第1号］。同年9月22日，百色市房地产管理局据此作出《撤销房屋登记决定书》［百房房屋登记撤字（2011）02号］，决定撤销桂百房权证百字第××号、桂百房权证百字第××号共两本《房屋所有权证》。本被告从来不是抵押房屋的共有人，不是抵押房屋的权利人，被告罗凤红假冒本被告名字办理该房屋所有权证而已。二、原告与罗凤红之间的借贷关系纯属罗凤红的个人债务。1、被告罗凤红向原告借款，没有用于夫妻生活和家庭生活，而是用于赌博，归还高利贷，不属于夫妻共同债务范围，应由其本人独自承担。2、本被告与被告罗凤红于2011年1月17日办理离婚时，已明确离婚前，双方无共同债权和债务，该笔贷款是被告罗凤红的个人债务。
三、原告未按放贷程序严格审查应承担过错责任。原告在被告罗凤红办理该笔贷款时，未征求本被告意见，本被告也未在场签名或摁手印的情况下，发放了贷款26万元，放贷审查程序形同虚设，审查不严，存在过错，应承担相应责任。
综上所述，本被告与原告之间不存在借款合同关系，用于抵押贷款的房屋，本被告亦不是共有人，原告与被告罗凤红之间的借贷关系纯属被告罗凤红的个人债务，不属于夫妻共同债务，本被告不应承担责任。请求人民法院依法予以驳回原告对本被告的诉讼请求。
被告黄福庆对其辩解，提供证据如下：1、身份证复印件，证明被告黄福庆的身份情况；2、撤销房屋登记决定书【百房房屋登记撤字（2011）02号】，证明抵押房屋并不是被告罗凤红和黄福庆共同共有，是被告罗凤红伪造材料去房产局办理，房产局也已经撤销了该房产证；3、撤销（2010）桂百证字第1619号继承权公证书的决定【（2011）桂百证撤字第1号】，证明被告罗凤红提交的证明材料与事实不符，存在欺骗的行为，因此该继承公证书是无效的文书；4、罗凤红的“遗书”，证明被告罗凤红向高利贷者借款的情况及向原告借款偿还高利贷的事实；5、离婚证书，证明被告黄福庆与罗凤红已经解除婚约关系；6、离婚协议书，证明被告黄福庆与罗凤红双方之间没有共同债权和债务纠纷。
被告罗凤红未应诉答辩，亦未提交证据。
根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩、举证、辩论及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告罗凤红经本院依法公告送达告知合议庭组成人员通知、民事起诉状副本，应诉通知书、举证通知书、诉讼当事人权利义务须知、诉讼风险提示、证据副本及开庭传票，无正当理由拒不到庭，视为其已放弃答辩、举证和质证及辩论等诉讼权利，承担不利后果。
经过公开开庭质证，被告黄福庆对原告提供的证据进行质证如下：对证据1、2无异议，对证据3有异议，本被告没有在还款承诺书上签字，如果原告对此有异议的，本被告愿意申请笔迹鉴定，证明本被告并没有在借款合同书、承诺书上签字；对证据4有异议，本被告对罗凤红借款并不知情；对证据5有异议，该房屋并不是本被告与罗凤红共有的，是被告罗凤红的父亲罗常桂的遗产，被告罗凤红伪造材料办理过户登记为本被告与罗凤红共同所有，之后，房产局也撤销了该房产证。原告对被告黄福庆提供的证据质证如下：对证据1、5无异议，对证据2有异议，认为房产局不应该随便撤销房屋登记，对证据3有异议，认为继承权公证书不能随意撤销，对证据4有异议，认为不可采信；对证据6有异议，不予认可，认为是夫妻间在贷款之后所拟的离婚协议，在婚姻关系存续期间的借款应该是明知的。本院认为，被告黄福庆提交的证据4，被告罗凤红的“遗书”，被告罗凤红未到庭证实，原告有异议，对其内容的真实性，本院不予确认，对原、被告所提交的其他证据的真实性，双方均无异议，本院予以确认，但对其关联性需与全案证据综合考虑后酌情认定。庭后，被告黄福庆申请对原告提交的《个人借款／担保合同》、《同意抵押承诺书》及《共同还款承诺书》内的签名“黄福庆”及捺印是否为其所为进行司法鉴定。委托鉴定机构广西公明司法鉴定中心于2016年3月22日分别作出桂公明司鉴文字（2016）第082号《笔迹鉴定意见书》，鉴定意见为《个人借款／担保合同》、《同意抵押承诺书》及《共同还款承诺书》内“黄福庆”签名，不是黄福庆本人所写；桂公明司鉴痕字（2016）第029号《指印鉴定意见书》，鉴定意见为《个人借款／担保合同》、《同意抵押承诺书》及《共同还款承诺书》内“黄福庆”签名处红色油墨捺印不是黄福庆本人所捺印。经质证，原告及被告黄福庆对前述两份鉴定意见均无异议，本院予以确认。
综合全案证据，本院确认以下法律事实：2010年12月17日，被告罗凤红向原告申请个人房屋抵押贷款26万元，双方签订《个人借款／担保合同》（编号：房抵字百色行右江支行2010年2169号），贷款期限10年，贷款利率按中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率上浮10%确定，借款人以按月等额本息还款法（按月计息）的方式偿还贷款本息。被告罗凤红以登记在其和被告黄福庆二人名下共同共有的位于百色市右江区向阳路19号“右江区政府机关服务中心”1栋1单元701号的房产为该笔贷款提供抵押，并于2010年12月23日办理抵押登记手续，他项权证号为桂百房他证百字第000205**号，抵押权人为原告。2011年1月5日，原告向被告罗凤红发放了贷款26万元。贷款发放后，被告罗凤红未按借款合同的规定履行还款义务，截止2015年5月6日，已累计逾期45个月，尚欠原告贷款本息316347.11元，其中本金241429.10元，利息74918.01元（利息算至2015年5月6日）。
另查明，原告与被告罗凤红签订的《个人借款／担保合同》及被告罗凤红向原告提交的《同意抵押承诺书》、《共同还款承诺书》内均有签名“黄福庆”及捺印。经鉴定，前述材料内签名“黄福庆”及捺印，均不是被告黄福庆本人所为。用于抵押贷款的房屋原系被告罗凤红父母亲罗常桂、黄美珠的遗产，被告罗凤红隐瞒还有其他法定继承人的情况，假冒被告黄福庆名字，到百色市公证处办理了房屋继承公证，百色市公证处作出（2010）桂百证字第1619号继承权公证书，以该公证书为依据，骗取办理该房屋所有权变更过户登记手续，取得桂百房权证百字第××号、桂百房权证百字第××号房屋所有权证，房屋共有权人均登记为被告罗凤红、黄福庆。2011年9月8日，百色市公证处知情后以隐瞒事实真相，提交虚假材料，导致（2010）桂百证字第1619号继承权公证书内容与事实不符为由，作出撤销（2010）桂百证字第1619号继承权公证书的决定［（2010）桂百证撤字第1号］。同年9月22日，百色市房地产管理局据此作出《撤销房屋登记决定书》［百房房屋登记撤字（2011）02号］，决定撤销桂百房权证百字第××号、桂百房权证百字第××号共两本《房屋所有权证》。被告黄福庆自认其不是抵押房屋的共有人，不是抵押房屋的权利人。被告罗凤红未按期偿还贷款本息，原告追收未果，为维护自身合法权益，特向本院提起诉讼。
本院认为，原告与被告罗凤红签订的《个人借款／担保合同》，系双方当事人的真实意思表示，内容未有违反法律法规的强制性规定，合法有效，应受法律保护。依法成立的合同，对合同双方当事人均具有法律约束力，双方当事人应按合同的约定全面履行自己的义务。借款合同签订后，原告依约向被告罗凤红发放全部贷款，已履行合同义务，被告罗凤红取得贷款后，连续多期未按合同约定还款，已构成根本性违约，原告有权按照合同约定解除合同，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部贷款以及所产生的利息、罚息及其他费用。故原告请求被告罗凤红提前偿还贷款本息，符合合同约定，且不违反法律法规的强制性规定，本院应予支持。被告黄福庆并未在本案《个人借款／担保合同》及《同意抵押承诺书》、《共同还款承诺书》内签名及捺印，其主张对被告罗凤红向原告借款并未知情，本院予以采信。被告罗凤红向原告借款时，被告罗凤红与被告黄福庆虽属夫妻关系存续期间，但被告黄福庆对被告罗凤红向原告借款并未知情，借款亦未用于夫妻共同生活，且被告黄福庆亦未是用于贷款抵押房屋的权利人，因此，原告请求被告黄福庆对被告罗凤红的借款本息承担共同偿还责任，证据不足，理由不充分，本院不予支持。原告请求拍卖用于贷款抵押的房屋优先受偿，属判决生效后的执行措施，不属本案的审理范围，本案不予审理。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第九十三条第二款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定：判决如下：
一、确认原告中国工商银行股份有限公司百色市右江支行与被告罗凤红于2010年12月17日签订的《个人借款／担保合同》（编号：房抵字百色行右江支行2010年2169号）解除；
二、由被告罗凤红偿还原告中国工商银行股份有限公司百色市右江支行贷款本息316347.11元，其中本金241429.10元，利息74918.01元（利息计至2015年5月6日，2015年5月7日起至本判决生效确定还款之日止的利息，按合同约定利率计算）；
三、驳回原告中国工商银行股份有限公司百色市右江支行其他诉讼请求。
本案案件受理费6045元，公告费700元，由被告罗凤红承担，原告已预交3722元，由本院执行后退回。
上述义务，义务人应于本判决发生法律效力之日起十日内履行完毕，逾期则应加倍支付迟延履行期间的债务利息，权利人可在本案生效判决规定的履行期限的最后一日起二年内，向本院申请执行。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广西壮族自治区百色市中级人民法院，并于上诉期限届满之日起七日内预交上诉费（户名：待结算财政款项—法院诉讼费专户，帐号：60×××97，开户行：农行百色分行营业部），逾期不交的，按自动撤回上诉处理。
审 判 长 周 龙
审 判 员 何 江
人民陪审员 韦志权
二〇一六年五月十二日
书 记 员 邹 懿