福建省漳州市芗城区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）芗民初字第7679号
原告招商银行股份有限公司漳州分行。
负责人吴春林，行长。
委托代理人苏晓鹏，福建九鼎律师事务所律师。
委托代理人吴伟盛，福建九鼎律师事务所实习律师。
被告庄钟钦，男，1981年9月14日出生，汉族。
被告郑美玲，女，1985年5月14日出生，汉族。
被告许国生，男，1987年12月8日出生，汉族。
原告招商银行股份有限公司漳州分行与被告庄钟钦、被告郑美玲、被告许国生金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人和被告郑美玲到庭参加诉讼。被告庄钟钦、被告许国生经本院公告传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称，2014年6月24日，原告与被告庄钟钦签订编号为8140623905002号《个人授信协议》，约定：原告向被告庄钟钦授信30万元；时间为2014年6月24日至2017年6月24日；授信额度为可循环；被告庄钟钦如存在合同第22条规定的任何一项违约行为，原告有权提前收回授信额度内已发放的贷款本息和相关费用。另依照合同第20.2条规定，被告不能按期归还贷款本息的情况下，原告为实现债权而发生的律师费、诉讼费、差旅费等应当由被告方承担。依合同第4.2条规定：逾期还贷，按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息。同日，被告许国生与原告签订《个人授信最高额不可撤销担保书》，被告许国生为授信合同项下贷款作连带保证担保。2014年6月24日，原告依据上述合同，与被告庄钟钦签订《周转易协议书》，合同号为8140623905002，据《协议书》2.1条：周转易系原告在授信额度内划拨一定金额的限额，由被告通过pos机、网上支付、或转账汇款的方式用于定向支付，原告给予一定的延后结算期，延后结算期满日，如被告未按照约定及时足额归还定向垫付款项，原告向被告发放一笔贷款，用于归还上述款项。《协议书》第5条约定周转易贷款期限12个月，按月付息，到期还本，结息日为每月21日，年利息为基准利率上浮150%即15%（若逾期还贷，加收50%的罚息为年息22.5%）。2014年6月26日，被告使用原告给予的30万元人民币周转易额度，向被告指定户头定向转账人民币30万元。6月26日，原告依约向被告发放一笔30万元人民币贷款，用于归还上述垫付的定向转账款人民币30万元。按上述合同约定，被告应当于2014年6月26日后的每月21日前付息至上述合同支付利息的时间届满，但被告自2015年6月起开始未按期支付利息，截止2015年6月26日，被告应还本金300000元，应还利息及复息计45625-38625＋3187.5＋153.23-19.03=10321.7元，依照上述合同约定，6月26日后复息及罚息须按每年22.5%计。另查明，被告庄钟钦、被告郑美玲系夫妻关系，本贷款发生于其夫妻关系存续期间，本债务系其夫妻共同债务，应当由其两人共同偿还。原告对被告多次催促还款无效，特诉至法院，请求法院判令：1、被告庄钟钦、被告郑美玲共同偿还贷款本金人民币300000元及利息、罚息（自2015年7月13日起至还款日止按年息22.5%计付）；2、被告庄钟钦、被告郑美玲偿还截止2015年7月13日的利息、复息人民币10321.7元；3、被告庄钟钦、被告郑美玲支付本案原告律师代理费人民币5000元；4、被告许国生为被告庄钟钦、被告郑美玲的债务承担连带责任。
被告郑美玲辩称，请求驳回原告对被告郑美玲的诉讼请求。理由：一、其与被告庄钟钦于2015年5月20日办理了离婚手续，离婚协议上明确各自名下的债务由各自进行承担，且离婚时再三确认有没有共同债务，被告庄钟钦均从未提到跟原告借来的这笔贷款。二、其对被告庄钟钦有贷到这笔款项全不知情，在被告庄钟钦与原告签署相关借款协议时，其并无到场，更未签字。2015年6月，原告的工作人员向其打电话告知被告庄钟钦有贷到这笔款项，在此之前其对有这样一笔贷款全不知情，更不用说用于共同生活。据原告工作人员表示其有去签过贷款申请，其对此全无印象，假设其真的有申请过这样一笔贷款，既然银行方面认定该笔贷款是其与被告庄钟钦的共同债务，其应当有知悉权和对这笔债务的处理权，银行方面应当把最后有没有贷到这笔款，金额多少，款项最后打到谁的账户，什么样的还款方式等告知其，同时，应当让其去现场签字确认，而不是全部交由被告庄钟钦去处理。三、2015年6月，原告的工作人员告知其这笔贷款后，其再三与被告庄钟钦进行确认后，才知道他的确有贷到这笔款，且没有经过其的同意，在其不知情的情况下用这笔款去进行个人投资，投资并未经过其的同意，投资收益也没有用于夫妻的共同生活。据被告庄钟钦所说，后来这笔款项被他们的老板骗走，这个在法院有相关的立案证明。四、2014年2月之后，被告庄钟钦就从未给家里一分的钱，其在一家私营企业上班，是普通的职员，工资都是微薄的，家庭的开支还要被告庄钟钦的母亲出去打工来贴补。被告庄钟钦长期不顾家，对女儿也是不管不顾。因被告庄钟钦长期没有回家，与其长期分居，导致双方感情破裂，于是被告庄钟钦与其于2015年5月20日办理了离婚手续，按照离婚协议的约定，被告庄钟钦应需每月支付女儿抚养费1000元。但离婚至今被告庄钟钦从未支付过，协议里关于中国平安银行陆金所（人民币166221.11）的那笔贷款自离婚后也从未偿还。被告庄钟钦对父母都不管不顾，双亲年事已高，父亲患有高血压，心脏病，眩晕症，母亲有颈椎病和高血压，其除了抚养女儿外还要不时支付他们的医药费，还要偿还他以其名义借用的那笔陆金所的贷款，其根本无力支付任何费用。综上，其认为，被告庄钟钦向原告的贷款未经其同意，所得款项并未用于夫妻的共同生活，而是用于其个人的投资，且投资的收益也没有用于家庭的共同生活。所以，被告庄钟钦欠原告的债务是其个人债务，依法不应由其承担。望贵院查清事实，从法理与情理出发，并顾公平与正义，依法驳回原告对被告郑美玲的诉讼请求。
被告庄钟钦、被告许国生未作答辩。
在本案审理过程中，原告提供以下证据：个人授信协议、个人贷款周转易协议书、个人授信最高额质押合同、个人账户历史交易明细表、贷款信息表、被告身份证复印件、结婚证复印件、户口本复印件、委托代理合同、律师费发票、贷款申请表、照片各一份，以此证明原告与被告庄钟钦于2014年6月24日签订了授信协议，约定由原告向被告提供一笔30万元的可循环的授信额度，被告许国生对本金余额之和30万元和利息、罚息等承担保证责任，原告于2014年6月26日向被告庄钟钦汇款30万元，被告欠款的本金、利息、复息和罚息的详细情况，被告的身份信息，本案原告支出律师代理费为5000元。
本院认为，因被告庄钟钦、被告许国生未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃诉讼权利。原告提供上述证据足以证明其所要证明的内容，应予确认。
经审理查明，对本案主要事实可作如下认定：
2014年6月24日，原告与被告庄钟钦签订编号为8140623905002号《个人授信协议》，约定：原告向被告庄钟钦授信30万元；时间为2014年6月24日至2017年6月24日；授信额度为可循环；被告庄钟钦如存在合同第22条规定的任何一项违约行为，原告有权提前收回授信额度内已发放的贷款本息和相关费用；另依照合同第20.2条规定，被告不能按期归还贷款本息的情况下，原告为实现债权而发生的律师费、诉讼费、差旅费等应当由被告方承担；依合同第4.2条规定：逾期还贷，按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。同日，被告许国生与原告签订编号为8140623905002号《个人授信最高额不可撤销担保书》，被告许国生为授信合同项下贷款作连带保证担保。2014年6月24日，原告依据上述合同，与被告庄钟钦签订合同号为8140623905002的《周转易协议书》，据《协议书》2.1条：周转易系原告在授信额度内划拨一定金额的限额，由被告通过pos机、网上支付、或转账汇款的方式用于定向支付，原告给予一定的延后结算期，延后结算期满日，如被告未按照约定及时足额归还定向垫付款项，原告向被告发放一笔贷款，用于归还上述款项；该《协议书》第5条约定周转易贷款期限12个月，按月付息，到期还本，结息日为每月21日，贷款执行利率为中国人民银行公布的同期基准利率上浮150%，即15%。2014年6月25日，被告使用原告给予的30万元周转易额度，向被告指定户头定向转账30万元。2014年6月26日，原告依约向被告发放一笔30万元贷款，用于归还上述垫付的定向转账款30万元。被告自2015年6月起未按期支付利息。截止2015年7月13日，被告尚欠本金30万元，利息及复息计10321.7元。另查明，被告庄钟钦与被告郑美玲于2009年12月30日登记结婚，于2015年5月20日办理离婚登记。
在本案审理过程中，经原告申请，本院以（2015）芗民初字第7679号裁定书查封、冻结被告庄钟钦、被告郑美玲、被告许国生价值相当于315321.7元的财产。
综上所述，本院认为，原告与被告签订的个人授信协议和周转易协议书依法有效，受法律保护。被告庄钟钦未按约定偿还借款利息，已构成违约。原告的诉讼请求合法，本院应予支持。故被告庄钟钦应当偿还原告尚欠借款本金30万元、截止2015年7月13日止的利息、复息计10321.7元，以及从2015年7月14日起至还款之日止按合同约定继续计算的利息、罚息、复利，并依据合同约定承担原告因本案支出的律师费5000元。因本案借款发生在被告庄钟钦和被告郑美玲婚姻关系存续期间，系夫妻共同债务，被告郑美玲应共同偿还。被告许国生为本案借款提供连带责任保证，应对本案债务承担连带责任，其清偿本案债务后，有权向被告庄钟钦和被告郑美玲追偿。被告庄钟钦和被告许国生经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》第四十二条、《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告庄钟钦、被告郑美玲应于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告招商银行股份有限公司漳州分行借款本金30万元、截止2015年7月13日止的利息、复息计10321.7元，以及从2015年7月14日起至还款之日止按合同约定继续计算的利息、罚息、复利；
二、被告庄钟钦、被告郑美玲应于本判决发生法律效力之日起十日内支付原告招商银行股份有限公司漳州分行为实现本案债权而支出的律师费5000元；
三、被告许国生对本案债务承担连带清偿责任，其清偿本案债务后，有权向被告庄钟钦、被告郑美玲追偿。
如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，按中国人民银行规定的同期贷款基准利率加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费6030元，由三被告负担；本案保全费2097元，由三被告负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于漳州市中级人民法院。
审 判 长 林 莉
人民陪审员 黄湘珍
人民陪审员 卢金莲
二〇一六年二月二十五日
书 记 员 李艳秋
附法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》
第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。
保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。
《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
执行申请提示
《中华人民共和国民事诉讼法》
第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。