贵州省贵阳市云岩区人民法院民 事 判 决 书（2017）黔0103民初4878号原告李剑，男，1973年1月11日生，汉族，住贵阳市云岩区。委托代理人刘琳，贵州仪程律师事务所律师。被告苏敬天，男，1990年7月10日生，汉族，住贵州省遵义市红花岗区。被告贵州森华伟业贸易有限公司，住所地：贵阳市云岩区蔡家街39号。法定代表人：舒梦凯。原告李剑诉被告苏敬天、贵州森华伟业贸易有限公司（以下简称“森华公司”）借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序并组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托代理人刘琳到庭参加诉讼，被告苏敬天和森华公司经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审判。本案现已审理终结。原告诉称：2014年1月26日，被告苏敬天因急需资金采购体育器材向贵阳银行富北支行借款220万元，期限一年，年利率为9%，以被告贵州森华伟业贸易有限公司名下位于贵州省遵义市××商住楼××房产作为抵押担保，并办理了抵押登记。2014年2月10日，被告苏敬天收到了贵阳银行富北支行发放贷款220万元。但被告苏敬天未按约定还本付息。2015年6月4日，贵阳银行富北支行经对被告苏敬天所享有的2252428.39元债权及从权利一并转让给周宏程，并于2015年7月13日在《贵州日报》登出公告通知、催收。由于被告仍迟迟不归还借款，周宏程于2017年3月6日将该笔债权以原转让价2252428.39元转让给原告，其他从权利也一并转让给原告，并通知了被告。根据《合同法》以及《物权法》第一百九十二条“抵押权不得与债权分离而单独转让或者作为其他债权的担保。债权转让的，担保该债权的抵押权一并转让，但法律另有规定或者当事人另有约定的除外。”之规定，原告合法受让了贵阳银行富北支行的上述债权，对抵押物依法享有优先受偿权。虽然被告与贵阳银行富北支行的《借款合同》约定“由贷款人所在地人民法院管辖”，现该笔债权经过两次转让，现变更成原告，该管辖协议对原告不具约束力。所以，原告根据《民事诉讼法》第二十三条“因合同纠纷提起的事诉讼，由被告住所地或者合同履行地人民法院管辖。”及《最高人民法院关于适用的解释》第十八条第二款“合同对履行地点没有约定或者约定不明确，争议标的为给付货币的，接收货币一方所在地为合同履行地”之规定，现被告未履行《借款合同》的约定，而原告自2009年4月起居住贵阳市××至今。故原告诉至本院，请求判令：1、被告苏敬天向原告支付至2015年6月4日累计拖欠的贷款本息共计2252428.39元；2、被告苏敬天向原告支付自2015年6月5日起以贷款本金2200000元按年利率13.5%计算的逾期贷款利息至借款还清之日止（暂计算至2017年3月25日的逾期贷款利息：544500.06元）；3、被告苏敬天向原告支付自2015年6月5日起至贷款本息还清之日止对不按时偿付的利息按年利率13.5%的复利。（暂计算至2017年3月25日的复利为134763.78元）4、原告对拍卖、变卖被告贵州森华伟业贸易有限公司名下位于贵州省遵义市××商住楼××号房屋（权证号：遵房权证监字第××号）所得价款在上述第1、2、3项诉讼请求范围内享有优先受偿权；5、本案诉讼费由二被告承担。被告苏敬天、森华公司未到庭，亦未提交书面答辩意见。经审理查明：2014年1月26日，被告苏敬天作为借款人（甲方），贵阳银行股份有限公司富北支行（以下简称“贵阳银行富北支行”）作为贷款人（乙方），双方共同签订了一份合同编号为J1012014012611的《贵阳银行个人借款合同》，合同约定，合同项下借款金额220万元用于采购体育器材，期限从2014年1月26日至2015年1月26日，依据合同填制的借款凭证上的信息与合同不一致时，以借款凭证记载为准；贷款利率为固定利率年利率9%，合同项下贷款逾期，逾期贷款罚息利率在本合同利率的基础上上浮50%，即年利率13.5%，如甲方不按期付息，自次日起对不按时偿付的利息按本合同约定的逾期贷款罚息利率计收复利；借款利息自贷款转存到甲方账户之日起计算，按日计息，借款人按季结息，结息日为季末的第20日，甲方以分次付息到期一次偿还本金方式归还借款本息。同日，被告森华公司作为抵押人（甲方）与作为抵押权人（乙方）的贵阳银行富北支行签订了合同编号为D1012014012611的《贵阳银行个人借款抵押合同》，合同约定，为确保苏敬天（债务人）与债权人签订的编号为J1012014012611的《贵阳银行个人借款合同》的履行，保障乙方债权的实现，甲方愿意为乙方与债务人依主合同所形成的债权提供抵押担保；抵押物为森华公司所有的位于贵州省遵义市××商住楼××号房屋（权证号：遵房权证监字第××号）；保证范围包括但不限于主合同项下全部债权本金及利息（包括罚息和复利）、违约金、赔偿金、诉讼费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、查询费、律师代理费、乙方垫付的有关费用及乙方实现债权和抵押权的一切费用；抵押权的存续期间至被担保的债权诉讼时效届满之日止。2014年1月27日，贵阳银行富北支行与森华公司在遵义市房屋产权登记处对抵押房屋办理了抵押登记，并取得房屋他项权利证书。2014年2月10日，贵阳银行富北支行按约向被告苏敬天发放了220万元贷款，借款凭证上显示年利率9%，逾期年利率13.5%，约定还款2015年1月27日。借款到期后，被告苏敬天未能清偿借款本息，截止2015年6月4日，被告苏敬天尚欠贵阳银行富北支行借款本金220万元，利息23925元，复息28503.39元。2015年6月4日，贵阳银行富北支行作为债权转让人（甲方）与作为债权购买人（乙方）的周宏程签订了一份《债权转让协议》，协议约定，甲方将其对苏敬天于2014年1月26日签订的《贵阳银行个人借款合同》（编号为：J1012014012611）项下截止本协议签订之日借款本金合计人民币2200000元及尚未支付的相应利息的债权转让给乙方，前述主债权项下一切从权利（包括抵押权、保证担保权等）一并转让给乙方；乙方将本协议约定的转让价款于本协议签订当日汇入甲方账号为10×××81的账户；自甲方收到乙方支付的全部债权转让款之日起，作为转让标的债权上甲方实际享有的全部权利由乙方享有，作为转让标的债权上的风险同时转移给乙方。周宏程于2015年5月25日向贵阳银行富北支行支付债权转让款抵扣苏敬天欠款本金627618.84元，又于2015年6月4日向贵阳银行富北支行支付债权转让款抵扣苏敬天欠款本金1572381.16元、利息23925元、复息28503.39元。周宏程在受让贵阳银行富北支行对苏敬天的上述借款的债权中向贵阳银行富北支行共支付债权转让款共计2252428.39元，该款项抵扣苏敬天欠款本金220万元、利息23925元和复息28503.39元。2015年7月13日，贵阳银行富北支行在《贵州日报》刊登债权转让公告，周宏程已成为《债权转让清单》中所列债权的债权人，有权依照债权项下相关的借款合同、担保合同以及其他证明债权债务关系的法律文件及有关法律规定，向债务人（或借款人）和担保人或其他义务人行使权利；周宏程作为债权人，特要求债务人（或借款人）和担保人或其他义务人立即向周宏程清偿全部债务。2017年3月6日，周宏程作为债权转让方（甲方）与作为债权受让方（乙方）的李剑签订了一份《债权转让协议》，协议约定，甲方将其与原贵阳银行富北支行签订的《债权转让协议》（编号：GYZQ20150604002）项下对苏敬天享有的主债权及主债权项下的一切从权利（包括抵押权、保证担保权等）一并转让给乙方；甲方收到乙方全部债权转让款之日为债权转让完成，债权转让款为人民币2252428.39元。2017年3月21日，原告李剑分多次向周宏程进行转账支付了债权转让款2252428.39元。2017年3月28日，周宏程通知被告苏敬天、森华公司，其从贵阳银行富北支行处受让的全部债权及一切从权利转让给李剑，请债务人、抵押人根据相关合同约定向李剑偿还债务。苏敬天和森华公司在《债权转让通知书》上签字和盖章，表示已收悉，同意归还欠款，同意以抵押物变价归还欠款。上述事实，有原告的陈述及其提交的原告和被告主体信息、《贵阳银行个人借款合同》、《贵阳银行个人借款抵押合同》、《房屋所有权证》、《房屋他项权证》、《债权转让协议》、进账单、通用凭证、公告报纸、《债权催收通知书》、转账电子凭证、银行流水、《债权转让通知书》等证据在卷佐证，并经庭审质证，足以确认。本院认为：依法成立的合同受法律保护。被告苏敬天、森华公司与贵阳银行富北支行分别签订的《贵阳银行个人借款合同》和《贵阳银行个人借款抵押合同》，以及贵阳银行富北支行与周宏程签订的《债权转让协议》、周宏程与李剑签订的《债权转让协议》都系各方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，又无导致合同无效的其他法定情形，均应认定为有效，各方当事人应按合同约定履行义务。贵阳银行富北支行已按合同约向被告苏敬天发放借款220万元，被告苏敬天未按合同约定履行还款义务，借款到期后其仍未清偿相应借款本息，其行为已构成违约，应承担相应违约责任，根据合同约定，被告苏敬天应归还贵阳银行富北支行借款本金及支付按照合同约定计算的相应利息、罚息和复利。现因贵阳银行富北支行已将对苏敬天的上述借款的主债权及其对森华公司的从权利全部转让给周宏程，再由周宏程将对苏敬天的上述借款的债权及其对森华公司的从权利全部转让给原告李剑，原告李剑依约支付了转让价款后，已实际从周宏程处受让并取得贵阳银行富北支行对苏敬天的主债务及贵阳银行富北支行对森华公司的从权利。周宏程已向各被告送达了《债权转让通知书》，履行了《合同法》规定的债权转让的通知义务，苏敬天应当向李剑承担还款责任，森华公司应当向李剑承担抵押担保责任。截止2015年6月4日，贵阳银行富北支行对苏敬天的债权本金为200万元，利息23925元、复息28503.39元，合计2252428.39元。原告李剑在受让该债权的范围内有权要求苏敬天承担还款责任，故对原告要求被告苏敬天向原告支付款项2252428.39元的诉请，于事实法律有据，本院予以支持。被告苏敬天违约还款，应当承担违约责任，根据借款合同的约定，被告苏敬天应当按照罚息利率即年利率13.5%支付逾期利息（即罚息），故对原告要求被告苏敬天向原告支付自2015年6月5日起以220万元按年利率13.5%计算逾期利息的诉请，本院予以支持，截止2017年3月25日的逾期利息为554500元（2200000元×年利率13.5%÷360×660天），2017年3月25日之后的逾期利息计算至本判决确定的履行期届满之日止。本案中，借款合同中约定的罚息（逾期利息）和复利是借贷双方之间的民事合意，是对违约方的一种惩罚，对守法方是一种补偿，但是，根据合同约定的罚息（逾期利息）和复利的文字表述，计算罚息（逾期利息）的基数应是贷款逾期后未偿还的贷款本金，计算复利的基数应该是贷款逾期后未偿还的贷款期限内的利息，若是对依据上述计算方法计算出来的罚息（逾期利息）和复利再次按照罚息利率计算复利就是多重惩罚，属于利滚利，不符合《合同法》的公平原则；故对原告第三项诉请中要求以不按时偿付的逾期利息（罚息）按年利率13.5%计算复利的诉请，本院予以调整，以被告苏敬天在贷款逾期后未偿还的贷款期限内的利息23925元为基数按年利率13.5%从2015年6月5日开始计算复利，截止到2017年3月25日的复利为5921.44元（23925元×年利率13.5%÷360×660天），2017年3月25日之后的复利计算至本判决确定的履行期届满之日止。根据法律规定，主债权转让的，从权利一并转让。原告李剑受让案涉债权后，一并受让贵阳银行对富北支行对苏敬天的主债权以及对担保人的从权利。因案涉《贵阳银行个人借款抵押合同》所约定的抵押房产已办理抵押登记，抵押权人为贵阳银行富北支行。原告李剑依法受让对案涉房屋的抵押权，故对原告要求对森华公司名下位于贵州省遵义市××商住楼××号房屋在上述债务范围内享有优先受偿权的诉请，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”第七十九条“债权人可以将合同的权利全部或者部分转让给第三人，……”第八十条第一款“债权人转让权利的，应当通知债务人。未经通知，该转让对债务人不发生效力。”第八十一条“债权人转让权利的，受让人取得与债权有关的从权利，但该从权利专属于债权人自身的除外。”第二百零五条：“借款人应当按照约定的期限支付利息……”第二百零六条：“借款人应当按照约定的期限返还借款……”第二百零七条：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”《中华人民共和国物权法》第一百九十二条“抵押权不得与债权分离而单独转让或者作为其他债权的担保。债权转让的，担保该债权的抵押权一并转让，但法律另有规定或者当事人另有约定的除外。”《中华人民共和国担保法》第三十三条“……债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿……”第四十六条“抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定”第五十三条第二款“抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿”第五十七条“为债务人抵押担保的第三人，在抵押权人实现抵押权后，有权向债务人追偿”《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款“当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。”第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”之规定，判决如下：一、被告苏敬天于本判决生效之日起十日内支付原告李剑款项人民币2252428.39元、逾期利息人民币544500元、复利人民币5921.44元（逾期利息和复利暂计算至2017年3月25日，2017年3月25日之后的逾期利息以220万元按年利率13.5%计算至本判决确定的履行期届满之日止；2017年3月25日之后的复利以23925元按年利率13.5%计算至本判决确定的履行期届满之日止）；二、被告苏敬天如到期不能清偿上述债务，原告李剑对被告贵州森华伟业贸易有限公司所有的位于贵州省遵义市××商住楼××号房屋（权证号：遵房权证监字第××号）在折价或者以拍卖、变卖后所得价款在上述债务的范围内享有优先受偿权。三、驳回原告李剑其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费30254元，由原告李剑负担1329.6元，由被告苏敬天、贵州森华伟业贸易有限公司共同负担28924.4元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。本判决发生法律效力后，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，权利人可以向本院申请强制执行，申请执行的期间为二年，该期间从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 长  王先伟人民陪审员  闫 红人民陪审员  廖晓丽二〇一七年九月二十五日书 记 员  刘川平