上海市奉贤区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）沪0120民初507号
原告中国建设银行股份有限公司上海奉贤支行。负责人唐剡，行长。委托代理人王育辉，男，中国建设银行股份有限公司上海奉贤支行工作。被告吴士平。被告吴陈。被告上海市奉贤区住房保障事务中心。法定代表人何斌，主任。委托代理人唐桂华，上海市九鼎律师事务所律师。原告中国建设银行股份有限公司上海奉贤支行与被告吴士平、吴陈、上海市奉贤区住房保障事务中心（以下简称住房保障中心）金融借款合同纠纷一案，本院于2016年1月5日立案受理后，依法组成合议庭，于2016年6月1日公开开庭进行了审理。原告委托代理人王育辉、被告住房保障中心委托代理人唐桂华到庭参加了诉讼。被告吴士平、吴陈经本院合法传票传唤，无正当理由未到庭应诉。本案现已审理终结。原告中国建设银行股份有限公司上海奉贤支行诉称，原告与被告吴士平、吴陈于2010年5月6日签订《中国建设银行股份有限公司上海市分行个人经济适用住房抵押借款合同》。根据合同约定，被告吴士平、吴陈将其所购的位于上海市奉贤区定康路XXX弄XXX号XXX室房产作为抵押，原告依约于2013年11月7日向被告吴士平、吴陈发放贷款人民币170,000元（以下币种同），期限15年，等额本息还款法，自2013年11月起至2028年11月。贷款于2013年11月7日发放后，被告吴士平、吴陈未按借款合同约定履行还款义务，经常拖欠还款，原告多次催讨，被告吴士平、吴陈置之不理，至2016年1月4日已累计拖欠本金164,080.75元、利息14,425.11元，合计178,505.86元。且自2014年8月起拖欠款项至今，被告吴士平、吴陈拖欠期数累计超过六期，根据合同约定借款人未按借款合同按期归还贷款，且累计逾期达到或超过六期时，贷款人有权要求回购的，回购人即被告住房保障中心应当按照贷款人的要求回购该经济适用房。原告认为，原告与被告吴士平、吴陈之间签订的合同是当事人真实意思的表示，是合法有效的，被告吴士平、吴陈应切实履行其还款义务。被告吴士平、吴陈拖欠还款，是严重违约行为。由于被告吴士平、吴陈显然没有履约的诚意，为保护银行资金的安全性和流动性，原告要求提前终止合同，并要求被告吴士平、吴陈偿还全部借款本金、利息（包括复利）及违约金，被告住房保障中心回购奉贤区定康路XXX弄XXX号XXX室。为此，原告提起诉讼，请求判令：一、被告吴士平、吴陈归还借款本金164,080.75元；二、被告吴士平、吴陈支付贷款利息13,014.71元，罚息1,410.40元，合计14,425.11元；三、被告吴士平、吴陈偿还2016年1月5日起至全部借款本息还清之日止按合同约定的贷款利息；四、被告住房保障中心回购奉贤区定康路XXX弄XXX号XXX室经济适用住房；五、被告吴士平、吴陈承担抵押担保责任，当被告吴士平、吴陈不能履行上述还款义务时，原告有权就抵押物折价、变卖、拍卖所得价款优先受偿。庭审中，原告撤回第五项诉讼请求。原告中国建设银行股份有限公司上海奉贤支行为证明其诉称的事实，向法庭提交了如下证据：1、《个人经济适用住房抵押借款合同》一份，旨在证明原告与被告吴士平签订借款合同，并约定了权利义务；2、个人贷款支付凭证一份，旨在证明原告依约发放贷款170,000元；3、上海市房地产登记证明、房屋信息各一份，旨在证明原告依法享有涉案房产的抵押权；4、贷款账户基本信息、个人贷款对账单各一份，旨在证明截止2016年1月4日，被告吴士平未归还本金164,080.75元、利息14,425.11元；5、个人住房贷款申请表一份，旨在证明被告吴士平、吴陈向原告提出借款申请；6、原告营业执照复印件、被告吴士平、吴陈身份证及户口薄复印件、被告住房保障中心事业单位法人证书复印件一份，旨在证明原、被告主体适格；7、上海市共有产权保障房（经济适用住房）申请家庭复审意见表、未婚承诺书各一份，旨在证明吴陈是同住人，应当承担共同还款责任。被告吴士平、吴陈未作答辩，也未向本院提供证据。被告住房保障中心辩称，对原告的第一、第二项诉讼请求不清楚，要求原告提供相应证据，对第四项诉讼请求，被告住房保障中心无异议。被告住房保障中心就其辩称向本院提供上海市经济适用住房预售合同一份，旨在证明涉案房屋回购的具体价格约定。经当庭质证，原告及被告住房保障中心对相对方提供的证据发表了各自的质证意见。对原告提供的证据，被告住房保障中心均无异议。对被告住房保障中心提供的证据，原告表示无异议，对涉案房屋的回购价格同意按照该预售合同约定来计算。原告及被告住房保障中心提供的证据，因真实且与本案有关联，本院均予以认定。鉴于被告吴士平、吴陈未到庭应诉，本院通过庭审以及对原告的陈述及提供的证据，进行核对，查明如下事实：2013年9月10日，原告（贷款人）与被告吴士平（借款人）签订《个人经济适用住房抵押借款合同》，该合同约定：被告吴士平向原告借款170,000元，贷款期限为180个月，即2013年9月10至2028年9月10日；贷款利率为年利率，在基准利率水平上不作调动，该利率自起算日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及浮动幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次；还款方式为等额本息还款法；借款人未按本合同约定用途使用借款的，罚息利率在本合同所执行贷款利率的水平上上浮100%；借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的，构成违约，原告有权宣布贷款立即到期，有权要求借款人立即清偿借款本息及相关费用。合同还约定，在贷款发放之日起至权利人取得经济适用住房房地产权证满五年之日止的期间内，借款人未按借款合同约定按期归还贷款，且累计逾期达到或超过6期时，贷款人要求回购人回购的，回购人应当按照贷款人的要求回购该经济适用房，经济适用住房的权利人及共同申请人应当配合经济适用房的回购；若经济适用住房的权利人及共同申请人未能及时配合产权回购的实施，贷款人有权单方面向回购人即相关登记机构申请办理所有回购及登记手续；在权利人取得经济适用住房房地产权证满五年内，回购人按照该经济适用住房的原销售价格附加银行存款利率进行回购，计息时段为《经济适用住房预（出）售合同》签订之日起至房屋转让合同之日，利率为签订房屋转让合同之日的银行定期存款利率；回购人所支付的回购款将优先用于归还贷款项下的全部债务，包括贷款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应当向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费等，回购人应在收到贷款人书面申请后的二个月内办妥前述回购手续并将相当于贷款债权的资金直接划转至贷款人指定的账户以结清贷款；借款人应当配合贷款人办理贷款结清手续，并由该经济适住房的权利人配合回购人向相关登记机构申请办理抵押注销及产权转让登记手续。2013年9月16日，原告与被告吴士平办理了涉案房屋的预告登记手续，同年11月7日，原告向被告吴士平发放了贷款。2014年5月19日涉案房屋设立抵押登记，2015年4月14日，涉案房屋的产权被登记。2014年8月起被告吴士平未能按照合同约定正常还款，截止2016年1月4日拖欠借款本金164,080.75元、利息13,014.71元及罚息1,410.40元。据此，原告根据双方的约定，提前宣布贷款到期并向本院起诉。另查明：被告吴士平与吴陈为父子关系，被告吴陈为涉案经济适用住房的共同申请人。2013年6月28日，被告吴士平与案外人上海奉房置业有限公司签订《上海市经济适用住房预售合同》，该合同约定：被告吴士平购买位于上海市奉贤区定康路XXX弄XXX号XXX室的经济适用房，总价为372,171元。本院认为，各方当事人之间签订的抵押借款合同合法有效，各方均应严格按照合同约定履行各自的义务。原告依约向被告吴士平发放了贷款，但被告吴士平在贷款发放之日起至取得经济适用住房房地产权证满五年之日的期间内，未按借款合同约定按期足额偿还借款本息，且累计逾期达到或超过6期，已构成违约，原告有权依据合同之约定，宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息，并要求回购人即被告住房保障中心回购上述经济适用住房，经济适用住房的权利人应当配合回购人，向相关登记机构申请办理抵押注销及产权转让登记手续。原告要求被告吴陈承担共同还款责任，无事实与法律依据，本院不予支持，但被告吴陈作为涉案经济适用住房的共同申请人，应当配合原告及被告住房保障中心就涉案经济适用住房的回购。至于回购具体操作，按照各方约定，回购人按照该经济适用住房原销售价格加银行定期存款利息进行回购，计息时段为《经济适用住房预（出）售合同》签订之日起至房屋转让合同签订之日，利率为签订房屋转让合同之日的银行定期存款利率，借款人所得的回购款优先用于清偿贷款债务，并直接由住房保障中心划至贷款银行，若有剩余的回购款归借款人所有。被告吴士平、吴陈经本院依法公告传唤，无正当理由拒不到庭应诉，其行为是对原告诉称事实及诉讼请求的答辩权利的放弃。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告吴士平于本判决生效之日起十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司上海奉贤支行借款本金164,080.75元及截至2016年1月4日的利息13,014.71元及罚息1,410.40元并偿付以未归还借款本金为基数，自2016年1月5日起至借款本息实际清偿之日止，按照《个人经济适用住房抵押借款合同》约定方法计算的贷款利息；二、被告吴士平届期不履行本判决第一项付款义务的，被告吴士平、吴陈于本判决生效之日起六十日内向被告上海市奉贤区住房保障事务中心返还上海市奉贤区定康路XXX弄XXX号XXX室房屋，并配合被告上海市奉贤区住房保障事务中心向相关登记机构申请办理上述房屋抵押注销及产权过户至被告上海市奉贤区住房保障事务中心名下的登记手续；三、被告上海市奉贤区住房保障事务中心于被告吴士平、吴陈履行本判决第二项时支付被告吴士平房屋回购款，其中，本判决第一项所确定的债务，由被告上海市奉贤区住房保障事务中心从回购款中代被告吴士平支付给原告中国建设银行股份有限公司上海奉贤支行，若有剩余部分由被告吴士平收取【注：回购款按照上述经济适用住房原销售价格加银行同期定期存款利息计付，计息时段为《经济适用住房预（出）售合同》签订之日（2013年6月28日）起至上述房屋回购合同签订之日，利率为签订房屋回购合同之日的银行同期定期存款利率】；四、驳回原告中国建设银行股份有限公司上海奉贤支行的其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3,870元，由被告吴士平负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海市第一中级人民法院。
审 判 长 王 蕾
代理审判员 张 琳
人民陪审员 张山丽
二〇一六年六月一日
书 记 员 曹宇佳
附：相关法律条文
一、《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。