宁夏回族自治区石嘴山市中级人民法院
p t ” > 民 事 判 决 书
（2017）宁02民初201号
原告：宁夏石嘴山农村商业银行股份有限公司，住所地：石嘴山市大武口区。
法定代表人：黄金魁，系该公司董事长。
委托诉讼代理人：马永辉，男，系该公司职员。
被告：秦志兵，男，1968年2月25日出生，汉族，住银川市北京西路丽子家园A区。
被告：许芸琴，女�1975年11月11日出生，汉族，住银川市北京西路丽子家园A区。
被告：王学祥，男，1963年3月7日出生，汉族，住平罗县。
被告：刘光芬，女，1965年9月28日出生，汉族，住平罗县。
被告：寇广全，男，1982年7月3日出生，汉族，住石嘴山市。
被告：张小红，女，1979年8月8日出生，汉族，住石嘴山市。
被告：顾龙英，女，1962年11月19日出生，汉族，住石嘴山市。
被告：郑铁文，男，1960年12月4日出生，汉族，住石嘴山市。
顾龙英、郑铁文共同委托诉讼代理人：张婷，宁夏宁正律师事务所律师。
原告宁夏石嘴山农村商业银行股份有限公司（以下简称：石嘴山农商行）与被告秦志兵、许芸琴、王学祥、刘光芬、寇广全、张小红、顾龙英、郑铁文金融借款合同纠纷一案，本院于2017年10月12日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告石嘴山农商行的委托诉讼代理人马永辉,被告王学祥、刘光芬及被告顾龙英、郑铁文的委托诉讼代理人张婷到庭参加诉讼。被告秦志兵、许芸琴、寇广全、张小红经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席进行审理。本案现已审理终结。
原告石嘴山农商行向本院提出诉讼请求：1．判令秦志兵、许芸琴偿还石嘴山农商行借款本金5997500元，利息2574611.41元，共计8572111.41元(利息截止2017年9月30日，详见利息清单)，并按14‰的月利率支付2017年10月1日起至贷款本息清偿完毕期间的利息；2．判令王学祥、刘光芬、寇广全、张小红、顾龙英、郑铁文对借款本金及利息承担连带清偿责任；3．本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2013年12月30日，石嘴山农商行下属单位百花支行与秦志兵、许芸琴签订了主合同《个人循环借款合同》，与王学祥、顾龙英、寇广全签订了附属合同《最高额保证合同》。主合同约定，借款金额600万元，期限自2013年12月30日起至2015年12月29日；按季结息，借款人应按约定还款日归还贷款，逾期贷款在逾期期间按合同约定的利率上浮50％计收罚息；附属合同约定，保证人为债权人与债务人履行主合同形成的债权提供担保，保证人的保证范围包括主债权、利息、违约金、赔偿金以及贷款人实现债权所需费用，保证人承担保证责任的方式为连带责任保证，保证人保证期间�自主合同项下的借款期限届满之日起贰年。合同签订后，石嘴山农商行于2014年11月27日向秦志兵、许芸琴发放贷款600万元。贷款履行期间，秦志兵、许芸琴仅归还了部分贷款本息，贷款到期后，经石嘴山农商行多次催收，剩余贷款本息857211.41元秦志兵、许芸琴仍未能按时归还，故诉至法院。
被告王学祥辩称，签字属实，但其不知道担保多长时间，对利息的清偿不清楚。
被告刘光芬辩称，签字担保只担保一年，第二年担保的时候银行未找其签字。
被告顾龙英、郑铁文辩称，驳回石嘴山农商行对郑铁文、顾龙英的诉讼请求。1.郑铁文无提供担保的意思表示；2.石嘴山农商行未尽审查借款人还款能力的义务，石嘴山农商行在涉案贷款中存在过错；3.涉案贷款根据石嘴山农商行庭前提交的证据材料不能证明其已按照合同约定履行贷款支付义务。综上，顾龙英、郑铁文不应承担担保责任。
被告秦志兵、许芸琴、寇广全、张小红未到庭答辩，也未提交书面答辩意见。
原告石嘴山农商行为支持其诉讼主张，向本院提交以下证据：
�据一、贷款申请、个人借款申请书、个人循环借款合同、借款借据、利息清单各一份，证明经秦志兵申请，石嘴山农商行百花支行与秦志兵、许芸琴于2013年12月30日签订个人循环借款合同，合同约定金额600万元；期限自2013年12月30日起至2015年12月29日；2014年11月27日发放贷款600万元，按季结息并约定其他相关事项的事实；
证据二、最高额保证合同一份，证明石嘴山农商行百花支行与秦志兵、许芸琴签订个人循环借款合同的同时，与王学祥、刘光芬、寇广全、张小红、顾龙英、郑铁文签订最高额保证合同并约定其他相关事项的事实；
证据三、各被告身份证、结婚证、户口本等共14页，用以证实各被告的身份信息。
证据四、业务凭证一份，证明石嘴山农商行向秦志兵的账户转账支付了600万元贷款。
被告王学祥、刘光芬、顾龙英、郑铁文质证认为，借款申请、贷款申请是秦志兵、许芸琴出具，是否秦志兵、许芸琴签字不清楚，但申请书中承诺了财产，应以秦志兵、许芸琴申请书中承诺的财产向石嘴山农商行偿还。个人循环借款合同的签订人是秦志兵和许芸琴，合同约定的贷款利率是以借款借据为准。对循环借款合同约定的借款的支付方式为受托支付，利息清单利率依据错误，并未按照合同约定进行计算，达不到石嘴山农商行的证明目的。借款借据仅仅是个记账凭证，没有加盖石嘴山农商行的经办行的公章，达不到石嘴山农商行的证明目的。借款借据不能看出与涉案借款合同有任何关联性，也不能证明石嘴山农商行按照合同的约定履行了发放贷款、支付贷款的义务。
对证据二顾龙英、郑铁文认为，郑铁文仅在财产共有人处签字，没有提供担保的意思表示，因此郑铁文不应当承担担保责任。涉案借款石嘴山农商行并未履行贷款发放支付义务，顾龙英也不承担责任；王学祥、刘光芬对证据二中的签字无异议，认为落款时间是2013年12月30日；
王学祥、刘光芬、顾龙英、郑铁文对证据三无异议；
王学祥、刘光芬对证据四业务凭证真实性无异议，但认为载明的借款期限是12个月，其仅就2013年12月30日借款600万元担保，这600万元借款人已还清，2014年的600万元的借款，银行未找其签字，其未担保。顾龙英、郑铁文对证据四真实性无异议，但认为不能证实石嘴山农商行按照合同约定支付贷款。
本院对原告�嘴山农商行提交证据的认证意见为：石嘴山农商行提交的证据一、证据三、证据四真实、合法，能够证实石嘴山农商行与秦志兵、许芸琴签订个人循环借款合同，并向秦志兵、许芸琴发放贷款600万元的事实，本院予以采信；石嘴山农商行提交的证据二最高额保证合同能够证实王学祥、寇广全、顾龙英承担连带担保责任的事实。保证合同中刘光芬、张小红、郑铁文仅在保证人财产共有人处签名，并未与石嘴山农商行形成保证担保关系，不能证实该三人对涉案借款承担连带偿还责任的事实，对该证明目的本院不予采信。
被告秦志兵、许芸琴、王学祥、刘光芬、寇广全、张小红、顾龙英、郑铁文未提交证据。
根据当事人的陈述及经审查确认的证据，本院认定以下事实：
2013年12月6日，秦志兵向石嘴山农商行百花支行申请借款800万元，许芸琴在个人借款申请书中借款人配偶声明处声明同意秦志兵申请个人贷款。2013年12月30日，石嘴山农商行百花支行与秦志兵、许芸琴签订《个人循环借款合同》一份，约定借款金额600万元，借款用途为购煤。借款期限自2013年12月30日至2015年12月29日，借款借据载明借款利率为月利率9.333333‰，直至借款到期日。借款按季结息，结息日为每季末月的20日。对逾期借款从逾期之日起在借款利率基础上上浮50%计收罚息。借款人未按期支付利息的，贷款人从未按期支付之日起计收复利。借款到期之日前未按期支付利息的，按合同约定的借款利率计收复利；借款到期之日后，按合同约定的逾期罚息利率计收复利。借款逾期期间未按期支付利息的，按合同约定的相应的罚息利率计收复利。
同日，石嘴山农商行百花支行与王学祥、顾龙英、寇广全签订《最高额保证合同》一份，约定保证人为债权人与债务人自2013年12月30日至2015年12月29日期间履行主合同形成的债权提供最高额担保，被担保的主债权最高余额为600万元，最高额保证范围包括主债权本金、利息、复利、罚息等实现债权所需的所有费用。保证方式为连带责任保证，保证期间为主合同项下的借款期限届满之次日起两年。刘光芬、郑铁文、张小红在保证合同中的保证人财产共有人处签字。
合同签订后，平罗农商行百花支行于2014年11月27日向秦志兵发放贷款600万元。后秦志兵、许芸琴仅偿还借款本金2500元，利息44800元，因秦志兵、许芸琴未按约还款，保证人王学祥、顾龙英、寇广全未履行保证责任，石嘴山农商行诉至法院，请求判如所请。
本院认为，石嘴山农商行百花支行与秦志兵、许芸琴签订的《个人循环借款合同》，与王学祥、顾龙英、寇广全签订的《最高额保证合同》，系各方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。石嘴山农商行百花支行按约向秦志兵、许芸琴发放贷款600万元，秦志兵、许芸琴负有按约还款的义务。秦志兵、许芸�未按期还款，已构成违约，应承担还本付息的责任。石嘴山农商行百花支行系石嘴山农商行的分支机构，不具备法人资格，由石嘴山农商行起诉符合法律规定。石嘴山农商行要求秦志兵、许芸琴偿还借款本金5997500元的诉讼请求成立，本院予以支持。
关于借款利息。《个人循环借款合同》约定借款利率以借款借据为准，借款逾期后在合同约定利率基础上上浮50%计收罚息。根据石嘴山农商行提交的借款借据内容记载，月利率为9.333333‰。双方签订的借款合同、借款借据中对利息、逾期罚息及复利有明确约定，且不违反中国人民银行《人�币利率管理规定》。经核算，借款期间，以月利率9.333333‰计算，2014年11月27日至2015年11月26日期间产生的利息为679466.64元，扣除实际偿还的利息44800元，欠息634666.64元；借款逾期期间，以逾期罚息月利率13.9999995‰计算，2015年11月27日至2017年9月30日期间产生的利息为1886765.77元。上述利息共计2521432.41元。石嘴山农商行主张上述期间的利息2574611.41元，超出了本院核算的数目，对超出部分本院不予支持。综上，截止2017年9月30日，秦志兵、许芸琴应当返还石嘴山农商行借款本金5997500元，支付利息2521432.41元，合计8518932.41元；2017年10月1日至本判决确定的给付之日期间的利息按照借款合同约定的逾期罚息利率即月利率13.9999995‰计算。
石嘴山农商行百花支行与王学祥、顾龙英、寇广全签订的《最高额保证合同》对保证范围有明确约定，保证方式为连带责任保证，保证期间为借款期限届满之次日起两年。石嘴山农商行在保证期间内起诉要求王学祥、顾龙英、寇广全对上述借款本息承担连带清偿责任符合法律规定，该诉讼请求能够成立，本院予以支持。保证人王学祥、顾龙英、寇广全承担保证责任后，有权向秦志兵、许芸琴追偿。刘光芬、郑铁文、张小红仅在最高额保证合同的保证人财产共有人处签名，其本人并未与石嘴山农商行形成保证合同关系，石嘴山农商行要求刘光芬、郑铁文、张小红承担保证责任的诉讼请求不能成立，本院不予支持。
秦志兵、许芸琴、寇广全、张小红经本院合法传唤无正当理由，未到庭参加诉讼，视为其放弃答辩、举证、质证、陈述、辩论的诉讼权利，应承担相应的法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：
一、被告秦志兵、许芸琴于本判决生效之日起十五日内返还原告宁夏石嘴山农村商业银行股份有限公司借款5997500元、支付利息2521432.41元（截至2017年9月30日），合计8518932.41元；2017年10月1日至本判决确定的给付之日期间的利息按照借款合同约定的逾期罚息利率即月利率13.9999995‰计算；
二、被告王学祥、顾龙英、寇广全对上述借款本息承担连带清偿责任。被告王学祥、顾龙英、寇广全承担责任后，有权向被告秦志兵、许芸琴追偿；
三、驳回原告宁夏石嘴山农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。
如果义务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付延期履行期间的债务利息。
案件受理费71805元，由被告秦志兵、许芸琴、王学祥、顾龙英、寇广全负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自
治区高级人民法院。
审判长李学军
审判员闫莉
审判员孙翔
二〇一七年十二月八日
书记员李丹
附：本判决适用的法律条文
《中华人民共和国合同法》
第一百九十六条个人借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百零五条当事人申请再审，应当在判决、裁定发生法律效力后六个月内提出；有本法第二百条第一项、第三项、第十二项、第十三项规定情形的，自知道或者应当知道之日起六个月内提出。
第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。
本院特别提醒：当事人上诉的，应当于递交上诉状之日起至上诉期届满后七日内，向宁夏回族自治区高级人民法院交纳上诉案件受理费，逾期则视为自动撤回上诉。
附：利息计算清单
一、贷款未逾期期间的利息
2014年11月27日至2015年11月26日