黑龙江省绥化市北林区人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）黑1202刑初130号
公诉机关绥化市北林区人民检察院。
被告人张龙，男，1982年1月10日出生，汉族，初中文化，系黑龙江省绥化市海伦市农民，住该村。因涉嫌信用卡诈骗罪，于2016年1月4日被绥化市公安局北林分局取保候审。同年12月12日由绥化市北林区人民检察院取保候审，2017年4月25日被本院决定取保候审。
被告人张贺，男，1988年4月23日出生，汉族，小学文化程度，系海伦市农民，住该村。因涉嫌信用卡诈骗罪，于2016年1月4日被绥化市公安局北林分局取保候审。同年12月12日由绥化市北林区人民检察院取保候审，2017年4月25日被本院决定取保候审。
绥化市北林区人民检察院以绥北检公诉刑诉[2017]108号起诉书指控被告人张龙、张贺信用卡诈骗一案，于2017年4月25日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，于2017年7月12日公开开庭审理了本案，绥化市北林区人民检察院指派检察员李雪姝出庭支持公诉，被告人张龙、张贺到庭参加诉讼，现已审理终结。
绥化市北林区人民检察院起诉指控，被告人张龙、张贺系同胞兄弟，二被告人以虚假证明材料向中国银行股份有限公司绥化分行申请了长城银联白金信用卡并恶意透支，2013年4月15日至2015年12月10日间，张龙透支人民币47，986元，张贺透支人民币50，148元。经银行多次催收，二人拒不归还。侦查机关立案后，二人于2016年1月4日将本息全部返还。
被告人张龙、张贺于2016年1月4日到公安机关投案自首。
针对上述指控，公诉人当庭宣读出示了被告人供述、证人证言等相关证据，予以证实。本院认为被告人张龙、张贺以非法占有为目的，使用虚假身份办理信用卡后恶意透支，其中被告人张龙涉嫌数额较大，被告人张贺涉嫌数额巨大，二被告人的行为均触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人张龙、张贺系投案自首，应根据《中华人民共和国刑法》第六十七条第一款之规定处罚。依据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十二条之规定，提请本院依法审判，并提交了相应证据。
被告人张龙、张贺对公诉机关起诉指控的犯罪事实无异议，未做辩解。
经审理查明，被告人张龙、张贺系同胞兄弟，二被告人以虚假证明材料向中国银行股份有限公司绥化分行申请了长城银联白金信用卡并恶意透支，2013年4月15日至2015年12月10日间，张龙透支人民币47，986元，张贺透支人民币50，148元。经银行多次催收，二人拒不归还。侦查机关立案后，二人于2016年1月4日将本息全部返还。
被告人张龙、张贺于2016年1月4日到公安机关投案自首。
上述事实，有公诉机关提交，并经法庭举证、质证、认证的下列证据，予以证实：
1、报案材料、受案登记表、到案经过，可证实案件的由来和被告人到案的经过。
2、户籍证明，可证实被告人张龙、张贺已达到负刑事责任的年龄。
3、现实材料表现，证实张龙、张贺在海伦市扎音河辖区居住期间没有违法犯罪问题。
4、催收历史详细记录、可证实中国银行绥化分行对张龙、张贺信用卡催收还款的情况。
5、还款凭证、可证实2016年1月4日张龙向中国银行还款人民币88，500.00元，张贺向中国银行还款人民币91，500.00元。
6、电话记录、经绥化市公安局北林分局对张贺进行电话询问，可证实办卡的好处费给了张某，张某是其通过窦旭东认识的。通过对李某的电话询问，可证实李某是绥化市北林区龙辉物资经销处的经营者，张龙、张贺不是经销处的员工。张某给别人办理过中国银行的信用卡，单位写的是龙辉物资经销处，但不知道是给谁办的，其与张某好长时间没联系了，也找不到他。
7、情况说明、可证实经绥化市公安局北林分局经侦大队工作，没有找到张某。
8、银行证明材料、可证实截止到2015年12月10日，中国银行对张龙信用卡欠款86次电话催收、对张贺信用卡欠款64次电话催收，二人仍未还款。
9、企业信息，可证实龙辉物资经销处的基本信息。
10、银行材料，可证实中国银行黑龙江分行信用卡业务受理的流程。
11、证人郭某的证言，可证实其是中国银行绥化分行个人金融部副主任，经电话核实，张龙、张贺的个人信息单位名称是龙辉物资经销处，且他们提供中国银行账户余额50万元的存款单，符合办卡条件。信用卡办理成功的条件是办卡人在中国银行绥化分行的存款余额达到50万元人民币，张龙、张贺的50万元账户余额打印清单是真实的。
12、证人孙某的证言，可证实其是中国银行绥化北林支行行长，张龙、张贺长城环球通白金信用卡申请表上的签字是其本人签写的。张龙、张贺到银行柜台申请办理信用卡，该人符合申请办卡资格，经该行核实客户身份真伪后，由客户填写申请表，在申请人处签字，至于张龙、张贺是否在龙辉物资经销处工作是由中国银行绥化分行负责，具体哪个部门负责不清楚。
13、证人李某的证言，可证实其是龙辉物资经销处法人，实际经营者是其表哥张某，当时办理营业执照是其和张某一起去的工商局，张某没带身份证，就用李某的名字注册的工商执照。其不清楚张龙、张贺是否是该公司的员工，也不知道张龙、张贺以绥化市龙辉物资经销处的名义在中国银行绥化分行办理信用卡、张殿龙是否给张龙、张贺办理过信用卡、以及银行工作人员是否访问过龙辉物资经销处的事。
14、被告人张龙的供述，可证实张龙、张贺系同胞兄弟，张贺通过中介在中国银行股份有限公司绥化分行办理了两张长城银联白金信用卡，中介费是25000元，一张给了张龙、另一张自己留着用了。中介公司说张龙、张贺在龙辉物资经销处工作，并开具了相关证明，二人只提供本人身份证，在申请表上签字，其他流程都不清楚。张龙本息合计透支85891.09元，还款期限是一个月，银行的工作人员催缴过还款，自始至终没有还款。
15、被告人张贺的供述，可证实张龙、张贺系同胞兄弟，张贺通过中介在中国银行股份有限公司绥化分行办理了两张长城银联白金信用卡，中介费是25000元，一张给了张龙、另一张自己留着用了。中介公司说张龙、张贺在龙辉物资经销处工作，并开具了相关证明，二人只提供本人身份证，在申请表上签字，其他流程都不清楚。张贺本息合计透支88798.60元，还款期限是一个月，银行的工作人员催缴过还款，自始至终没有还款。龙辉物资经销处的证明是中介开的，不知道龙辉物资经销处存不存在，申请表上的手机号也不知道是谁填写的。信用卡是张某给二人办理的，其通过窦旭东认识张某，窦旭东是其所在村的村民，当时是张某去银行取的信用卡，他手里就有POS机，通过POS机把钱刷出来后直接留了25000元好处费，把剩下的钱给了张龙、张贺。
以上证据系公安机关提交，并经法庭核实、庭审质证、真实合法、予以采信。
本院认为被告人张龙、张贺以非法占有为目的，使用虚假身份办理信用卡后恶意透支，其中被告人张龙涉嫌数额较大，被告人张贺涉嫌数额巨大，二被告人的行为扰乱了金融秩序，已构成信用卡诈骗罪。公诉机关起诉指控的犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人张龙、张贺系投案自首，可依法从轻处罚。综上，根据被告人的犯罪事实、性质、情节及对社会的危害程度，对二被告人适用缓刑对所在社区无重大不良影响，可对其依法适用缓刑。根据《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第六十七条第一款、第七十二条第一款、第七十三条第二、三款之规定，判决如下：
一、被告人张贺犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑二年，宣告缓刑三年，并处罚金20000元。
（缓刑考验期自本判决确定之日起计算。）
二、被告人张龙犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年零十个月，宣告缓刑二年，并处罚金20000元。
（缓刑考验期自本判决确定之日起计算。）
如不服本判决，可在接到本判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向绥化市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应当提交上诉状正本一份。
审 判 长 崔有为
人民陪审员 郑晓庆
人民陪审员 赵会玲
二〇一七年七月二十四日
书 记 员 王珂丽