广西壮族自治区南宁市良庆区人民法院民 事 判 决 书（2016）桂0108民初2009号原告：南宁市邕宁区农村信用合作联社，住所地南宁市邕宁区蒲庙镇银峰路**号。法定代表人：赵瑞勇，该联社理事长。委托诉讼代理人：黄立银，该联社职员。委托诉讼代理人：杜有文，该联社职员。被告:杨永会，男，壮族，1975年12月8日出生，住南宁市。被告:赵莲春，女，壮族，1979年2月4日出生，住广西天等县。原告南宁市邕宁区农村信用合作联社（以下简称邕宁信用联社）与被告杨永会、赵莲春金融借款合同纠纷一案，本院于2016年11月3日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告邕宁信用联社的委托诉讼代理人黄立银、杜有文到庭参加诉讼，被告杨永会、赵莲春经本院合法传唤拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。邕宁信用联社向本院提出诉讼请求:1.杨永会、赵莲春共同偿还原告借款本金300000元及借款利息81209.97元（利息计至2016年10月8日，2016年10月8日以后的借款利息按借款合同约定贷款利率及相关规定计收至贷款本息还清为止）；2、原告对被告杨永会用作借款抵押的房屋拍卖、变卖所得价款中享有优先受偿权（房产证号码：邕房权证字第××号）；3、案件受理费、财产保全费由杨永会、赵莲春共同负担。事实和理由：2011年11月7日，原告辖下的南宁市邕宁区农村信用合作联社大沙田信用社（以下简称大沙田信用社）与被告杨永会、被告赵莲春签订一份个人借款合同（合同编号：188200201101305），合同约定杨永会向大沙田信用社借款300000元，借款用途为经营门业流动资金，借款期限为叁年，自2011年11月7日至2014年11月6日止，借款利率在中国人民银行公布的同期人民币贷款基准利率上上浮40%，执行年利率9.31%；逾期贷款的罚息依逾期贷款金额和实际逾期天数计算，罚息利率按本合同约定的借款利率加收50%执行，借款按季结息，到期还本;本合同项下借款的担保方式为抵押担保，抵押担保的范围为本合同项下到期的贷款本金及利息、违约金、损害赔偿金和实现担保债权的费用及所有其他应付费用；该笔借款由杨永会名下位于南宁市的房屋（房产证号码：邕房权证字第××号）作抵押担保，于2011年11月29日在南宁市房屋产权交易中心办理抵押登记手续，并取得房屋他项权证（房屋他项权证号码：邕房他证字第××号）。2011年12月5日，原告辖下的大沙田信用社依约向被告杨永会发放300000元的贷款。借款以后，被告杨永会只归还了部分借款利息68469.83元，剩余300000元借款本金于2014年11月6日到期后，经原告辖下的大沙田信用社多次催收，被告杨永会未按借款合同约定偿还贷款本息，截止2016年10月8日，尚欠借款本金300000元及借款利息81209.97元。被告杨永会不按借款合同约定按期归还借款本金及利息，已构成违约，应当承担违约责任，所欠原告借款本金和利息应当偿还和支付。本案借款发生在杨永会与赵莲春夫妻关系存续期间，被告赵莲春应当按法律规定，对本案借款承担连带偿还责任。同时，根据合同约定，原告有权对被告用于借款抵押的抵押物行使抵押权并优先受偿。被告杨永会、赵莲春未作答辩，亦未提交证据。根据《中华人民共和国民事诉讼法》和《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》的规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利。杨永会、赵莲春经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃答辩和质证的权利。邕宁信用联社提交的证据合法有效，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：邕宁信用联社系股份合作制企业法人，大沙田信用社系其分支机构。杨永会与赵莲春于2002年9月23日登记结婚，系夫妻关系。2011年10月26日，杨永会以经营投资需要为由，向大沙田信用社提交借款申请书，申请借款300000元。同年10月28日，杨永会向大沙田信用社提交自然人借款申请书，赵莲春在借款人主要家庭成员意见及签名处签名，并承诺“同意借款叁拾万元，保证按时还清借款本息”。2011年11月7日，邕宁信用联社（贷款人）与杨永会（借款人）、赵莲春（担保人）签订了编号为188200201101305号《个人借款合同》及《借款补充协议》，合同主要约定如下：杨永会向邕宁信用联社贷款300000元，借款期限为3年，自2011年11月7日起至2014年11月6日止；贷款利率为浮动利率，在中国人民银行公布的同期人民币贷款基准利率上上浮40%，执行年利率9.31%，合同期内如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，则自基准利率调整日起，借款按调整后相应期限档次的基准利率和上述计算方式确定新的执行利率；逾期贷款的罚息依逾期贷款金额和实际逾期天数计算，罚息利率按本合同约定的借款利率加收50%执行；如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，贷款人有权根据罚息计算方式相应调整本合同罚息利率，不另行通知借款人；还款方式为按季结息，到期还本，结息日为每季末的20日，如借款本金的偿还日不在结息日，则未付利息应与本金一并结清；贷款人扣划所得款项按先前期、后当期和先利息后本金的顺序抵充借款人应偿还的贷款本息；借款担保方式为抵押担保，抵押物为杨永会所有的位于产（房屋所有权证号：邕房权证字第××号），抵押担保范围包括借款合同项下到期的贷款本金、利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用以及所有其他应付费用，如抵押物不足以清偿担保债权而抵押物为第三人的，抵押人对未清偿的债务承担连带责任。合同对还对其他事宜进行了约定。合同签订后，双方办理了抵押登记手续，大沙田信用社取得相应的房屋他项权证（邕房他证字第××号）。2011年12月2日，大沙田信用社向杨永会发放贷款300000元。因杨永会借款后未依约足额偿还借款本息，大沙田信用社于2014年10月16日向杨永会发送《贷款到期通知书》，分别于2014年11月19日、2015年1月9日、2015年3月5日向杨永会发送《贷款逾期催收通知书》。截止2016年10月8日，杨永会累计尚欠上述合同借款本金300000元，利息（含借款利息、逾期罚息、复利）81209.97元。本院认为：大沙田信用社与杨永会、赵莲春于2011年11月7日签订的《个人借款合同》及《借款补充协议》，系各方当事人真实意思表示，内容未违反法律、行政法规的强制性规定，应认定为合法有效。各方当事人均应按照约定履行各自权利、义务。因大沙田信用社系邕宁信用联社的分支机构，不具备法人资格，其民事责任应由邕宁信用联社承担，故邕宁农信社系本案适格原告。关于杨永会应否向原告偿还借款本金300000元、支付利息及利息如何计算的问题。杨永会取得大沙田信用社发放的借款后，未依合同约定偿还借款本息，构成违约，应承担相应的民事责任。邕宁信用联社要求杨永会偿还借款本金300000元，支付截止至2016年10月8日的利息、逾期罚息、复利81209.97元，共计381209.97元，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。自2016年10月9日起产生的借款利息、逾期罚息、复利，杨永会仍应按借款合同约定的标准计算支付至借款清偿之日止，原告主张该逾期还款利息、罚息、复利，计算方式符合合同约定，且不违反法律规定，本院予以支持，具体计算方法如下：1、借款利息，以逾期借款本金为基数，按合同约定的计算方法和中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上浮40%计付；2、逾期罚息，以逾期借款本金为基数，按中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上浮40%再加收50%计付；3、复利，以各期应付未付借款利息为基数，按中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上浮40%再加收50%计付。关于邕宁信用联社要求对杨永会用于抵押的房产处置所得价款优先受偿的问题。案涉借款合同约定的抵押物已依法办理了抵押登记手续，抵押权依法设立。杨永会作为抵押人，应以抵押物对上述债务向邕宁信用联社承担抵押责任。为实现上述债权，邕宁信用联社有权以该抵押财产折价或以拍卖、变卖该抵押财产的价款优先受偿。对邕宁信用联社该项诉请求，本院予以支持。关于赵莲春应否对杨永会的借款本息承担共同还款责任的问题。本案所涉贷款发生于杨永会与赵莲春夫妻关系存续期间，且赵莲春作为杨永会的主要家庭成员在借款申请书上签字同意借款并承诺按时还款。据此，邕宁信用联社要求赵莲春对杨永会的借款本息承担共同还款责任的诉讼请求，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条，《中华人民共和国婚姻法解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告杨永会、赵莲春于本判决生效之日起十日内向原告南宁市邕宁区农村信用合作联社偿还借款本金300000元；二、被告杨永会、赵莲春于本判决生效之日起十日内向原告南宁市邕宁区农村信用合作联社支付借款利息、逾期罚息、复利（截至2016年10月8日的利息、逾期罚息、复利为81209.97元；2016年10月9日起至借款清偿之日止的逾期罚息，以逾期借款本金300000元为基数，按中国中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上浮40%再加收50%计付；复利，以各期应付未付罚息为基数，按中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上浮40%再加收50%计付）；三、为实现上述第一、二项债权，原告南宁市邕宁区农村信用合作联社有权对被告杨永会所有的位于的房产（房屋所有权证号：邕房权证字第××号）以折价或拍卖、变卖所得的价款优先受偿；义务人如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务的，则应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在履行期限届满之日起二年内，向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。案件受理费7018元，财产保全费5000元，共计12018元，由被告杨永会、赵莲春共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于南宁市中级人民法院,并在上诉期限届满后七日内向该院预交上诉费,逾期未预交又不提出缓交申请的,按自动撤回上诉处理。审 判 长  廖辉燕审 判 员  覃慧媛人民陪审员  周树立二〇一七年五月二十日书 记 员  韦良辰附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国物权法》第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。