河北省张家口市桥西区人民法院
刑 事 判 决 书
（2018）冀0703刑初30号
公诉机关张家口市桥西区人民检察院。
被告人孙某某，男，1980年7月27日出生于河北省张家口市，汉族，初中文化，无业，户籍所在地张家口市高新区，住址高新区。2016年7月17日，因涉嫌犯信用卡诈骗罪被临时羁押于内蒙古自治区太仆寺旗看守所,2016年7月22日，因涉嫌犯信用卡诈骗罪被张家口市公安局桥西分局刑事拘留，同年8月4日被张家口市公安局桥西分局取保候审,2018年2月12日，因涉嫌犯信用卡诈骗罪被我院决定取保候审。
辩护人张颖，河北思洋律师事务所律师。
张家口市桥西区人民检察院以张西检刑诉[2018]17号起诉书指控被告人孙某某犯信用卡诈骗罪，于2018年2月9日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用普通程序，公开开庭审理了本案。桥西区人民检察院指派检察员田长海、刘铭汛出庭支持公诉，被告人孙某某及辩护人张颖到庭参加了诉讼。现已审理终结。
张家口市桥西区人民检察院指控：
2011年9月22日，被告人孙某某在中国农业银行张家口支行申请了一张卡号为46×××83的贷记卡、信用额度200000元。2015年9月逾期后，经银行工作人员多次催收，超过三个月仍未归还。截止2016年5月31日，孙某某累积欠款人民币160657.88元，其中本金131921.29元，利息、滞纳金等其他费用28736.59元。2016年7月11日，被告人孙某某被抓获后，其妻子于2016年7月20日将欠款全部还清。
公诉机关提供了被告人供述、证人证言、银行卡流水、催收记录等证据予以证实，公诉机关认为被告人孙某某的行为构成信用卡诈骗罪。
被告人孙某某对于起诉书的指控表示不认罪，辩称其办理信用卡后一直按时还，后来做生意经营不善，资金链断了，但是500、3000的一直在还，孙某某自己及托朋友王某1和银行联系过。
辩护人张颖的辩护意见是：
1、被告人孙某某不构成信用卡诈骗罪，其不符合恶意透支的主观要件，即没有非法占有的目的。依据《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条规定，有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
通过孙某某的供述、证人证言及公诉机关和辩护人出示的相关证据，可以看出孙某某并不具备“以非法占有为目的”的主观恶性：（1）被告人孙某某在办理信用卡时具有还款能力，有相对稳定的工作且具有第三产业，年收入近60万元；（2）透支信用卡也大部分用于经营周转，无法偿还银行信用卡除了经济形势不好，生意失败，其他第三方包括村委会拖欠孙某某的工程款80万元、个人对孙某某的借款无法偿还均造成了孙某某无法偿还银行信用卡；（3）被告人孙某某虽然变更了电话号码，但是还在原住所地居住，一直通过朋友王某1与银行联系还款事宜，自己也与银行工作人员联系，没有逃避还款；（4）在办卡时留有的联系人信息也是孙某某多年的朋友，联系电话真实，银行可以通过各种途径与孙某某联系；（5）孙某某在有能力的情况下也逐步向银行还款，根据银行流水显示在其被拘留前三天还向银行通过ATM机存款500元；（6）被告人孙某某没有使用透支的资金进行违法犯罪活动；（7）孙某某被拘留后，其妻子通过向朋友借款向银行偿还了拖欠银行的160000余元费用。
2、如果法院认定被告人构成信用卡诈骗罪，被告人孙某某有如下量刑情节：
（1）被告人主观恶性不深，其偿还不了信用卡与社会经济环境有关，社会危害性较小；（2）被告人文化程度低，法律意识不强；（3）已退赔，基本没有造成经济损失；（4）银行具有一定过错。
经审理查明：
2011年9月22日，被告人孙某某在中国农业银行股份有限公司张家口长青支行申请办理了一张卡号为46×××83的贷记卡，信用额度200000元。孙某某将此卡用于经营，一直正常使用，到2014年初，因为经营不善，做生意赔了钱，资金出现问题，不能按时还款，只能勉强归还最低额度。到2015年3月、4月、5月，孙某某连最低还款额度都还不了，经查询，银行欠款210000多元。2015年6月份，孙某某三次还款5000元、30000元、49000元后还欠银行130000左右，孙某某发现银行卡已经被银行锁死，后孙某某几次找到王某1，让王某1帮忙联系银行工作人员侯某协商给银行卡解锁或做分期还款或保留额度，均协商未果。从2014年2月起，银行多次电话催收，因被告人孙某某变更电话号码，催收电话没有联系到孙某某本人。2015年7月1日、9月7日，银行催收，被告人孙某某承诺还款。2015年9月27日，孙某某还款1900元后，其余款项一直未还。2016年5月31日，中国农业银行股份有限公司张家口长青支行报案，截止2016年5月31日，孙某某累积欠款人民币160657.88元，其中本金131921.29元，利息、滞纳金等其他费用28736.59元。2016年7月14日，孙某某通过ATM机还款500元。2016年7月17日，孙某某被抓获归案，其妻子李某2于2016年7月20日借款将信用卡欠款全部还清。
经庭审举证、质证，予以确认的证明上述事实的主要证据如下：
1.涉案信用卡及扣押清单、中国农业银行股份有限公司张家口长青支行的报案材料、催收记录、被告人孙某某申办信用卡的相关资料及涉案信用卡的银行流水。
2、关于被告人孙某某被抓获后，其妻子李某2于2016年7月20日向欠款账户还款169820元的办案说明及还款凭证。
3、被告人孙某某的供述证实，孙某某于2011年9月22日在张家口市桥西区中国农业银行长青支行办理了一张卡号为46×××83的信用卡，额度为200000元，拿到卡后将卡的额度用于做生意，一直正常使用到2014年前，2014年后，做生意失败，资金出现问题，无法正常还款，只能勉强归还最低额度，到2015年3月、4月、5月，最低还款额度都还不了，到银行查询，已经欠款210000多元，这时候，信用卡已经刷不出钱，孙某某找到朋友王某1，让王某1帮忙找银行的人员，处理一下这个情况，银行人员让王某1转告孙某某，抓紧时间还款，否则会涉嫌犯罪，会坐牢的。之后，在6月份，孙某某借钱还了3笔，分别是5000元、30000元、49000元，还完这80000多，还欠银行130000左右，本来孙某某想通过套现把这80000多取出来，结果发现银行卡已经被银行锁死了。后来，孙某某又找到王某1，让王某1找银行工作人员，能否把银行卡解锁，结果银行工作人员告知王某1无法解锁，必须把钱还上，当时孙某某已经没有办法继续还款。到2015年9月份，孙某某还款1900元，2016年7月初还了500元，期间一直无力还款，直到被抓。孙某某办卡时留的手机号是159××××7477，单位电话是0313-327****，后来因为手机最低消费有点高，就不用这个号了，大约在2013年左右，具体时间记不清了，换号为155××××8880，孙某某给银行打电话说过换号的事情，银行让去办卡行办理变更电话号码的业务，因当时在外地就没去，后来去银行办过，因为什么事没办成，再后来也没有再去办理电话号码变更。办卡时留的座机0313-327****，在2013年左右因欠费停机了。因为银行联系不到孙某某，孙某某没有接到过银行的催收电话，王某1认识银行的人，银行就留了王某1的联系电话，每次银行给王某1打催收电话，王某1转告孙某某还款，听王某1说是从2015年8月份接到银行催收电话的。孙某某透支信用卡的钱，除了一部分用于日常消费，剩下大部分钱通过套现用于做生意了，当时开的停车场、小型加油站，这两项生意都赔了不少钱。被告人孙某某的供述还证实，当初办卡时银行要求写一个联系人，孙某某就写了朋友范和斌的联系方式。
4、证人王某1的证言证实，王某1和被告人孙某某是朋友关系，大概是2015年10月左右，孙某某找到王某1，说他有一张中国农业银行的信用卡被停用了，让王某1找找人，看能不能给解锁或者少还一点额度。王某1当时找的是一位姓侯的女行长，王某1问能不能给孙某某的信用卡的欠款做一下分期或者保留一下额度，候行长说做不了，并让王某1转告孙某某赶紧还款，不然后果很严重。王某1找了侯行长三四次，每次从银行回来都转告孙某某，事情办不了，让孙某某赶紧还款。孙某某委托王某1找银行的时候，为了办事方便，那张信用卡交给了王某1，后来事情没办成也一直没有拿走，直到2016年7月孙某某才把卡拿走。
5、证人侯某的证言证实，孙某某于2011年9月22日在其单位中国农业银行张家口长青支行办理了一张信用卡，卡号为46×××83，信用额度为200000元，在2015年7月份，孙某某使用的这张信用卡透支额度达到143976.91元，经银行多次催收，仅于2015年9月27日还款1900元，之后再无还款。在2015年10月份左右，王某1到银行找到侯某，自称是孙某某的朋友，问能不能给孙某某的信用卡做一些分期或保留额度，侯某告知办不了，而且让王某1转告孙某某抓紧时间还款。王某1一共到银行找过两三次侯某。另外，孙某某自己也找过侯某，协商其使用的信用卡还款事宜，侯某也告知孙某某办不了，并催促其还款。
6、证人范和斌的证言证实，范和斌和孙某某是朋友关系，范和斌不知道孙某某在中国农业银行办理信用卡时联系人写的是自己，大概一年前（约2017年）的时候，具体日期忘了，在11点半左右，有个中国农业银行的人给他打电话，当时范和斌喝多了，具体电话里说什么记不住了。
7、张家口市双丰物资回收有限公司出具的证明及2011年4月至12月的工资表证实，孙某某在2010年至2013年12月期间在双丰物资回收有限公司任职经理，负责回收金属及铸造产品的生产和销售，年薪收入60万元。
8、张家口经济开发区姚家房镇姚家房村村民委员会出具的证明及被告人孙某某提供的建设工程预算书、单位工程费汇总表、单位工程预算表、据实调整材料汇总表等书证证实，被告人孙某某从2012年5月为姚家房村建设施工、制作广告牌、物业、工业盐等各项工程，因手续不全不能入账，大约80万元。
9、张家口市公安局桥西分局经侦大队出具的说明证实，由被告人孙某某本人提供的其经营加油站的相关承包合同（2009年6月1日至2014年5月31日）、账目及经营期间拖欠油款的欠条因加油站已经停止经营多年，无法联系相关人员，导致无法核实具体情况。
10、姚家房邮政支局出具的证明及投递邮件清单证实，2016年3月28日-6月14日共计4次农行对账单，因和孙某某联系不上，没能送达到本人手中。
11、辩护人出具的证人李某1的的身份证复印件、借条证实，证人李某1于2013年9月26日向被告人孙某某借款100000元。
12、辩护人出具的证人苏某、王某2、王某3的身份证复印件、证明、银行对账单等书证，证实被告人孙某某被抓后，其妻子李某2向上述人员借款用于帮助孙某某偿还信用卡债务。
13、抓获经过、户籍证明等书证。
本院认为：被告人孙某某申办信用卡的相关资料、张家口市双丰物资回收有限公司出具的证明、证人范和斌的证言及涉案银行卡流水等证据证实，被告人孙某某以真实身份信息、年收入能力办理信用卡，且前两年一直正常使用。虽然孙某某在使用信用卡期间变更过电话号码，但其住所地一直未变，姚家房邮政支局出具的证明及投递邮件清单证实，农行对账单，并没有送达到孙某某本人手中；证人王某1、侯某的证言证实被告人孙某某不能正常还款后，其本人及通过他人多次与银行联系沟通，协商如何还款事宜，且在被抓获前三天，被告人孙某某通过ATM机还款500元，上述证据证实被告人孙某某没有逃避银行催收及逃避还款的行为。被告人孙某某本人提供的其经营加油站的承包合同、账目及经营期间拖欠其加油款的欠条等书证，虽因加油站已经停止经营多年，无法联系相关人员，导致无法核实具体情况，但是被告人孙某某的供述、张家口经济开发区姚家房镇姚家房村村民委员会出具的证明及被告人孙某某提供的建设工程预算书、单位工程费汇总表、单位工程预算表、据实调整材料汇总表等书证可以证实被告人孙某某因经营不善、市场风险及外欠款不能收回等原因导致无法按时偿还信用卡。综上所述，现有证据不能证实被告人孙某某主观上具有“以非法占有为目的”，即其透支行为不属于恶意透支，其行为不构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人孙某某恶意透支，数额巨大，构成信用卡诈骗罪证据不足，不能成立，本院不予支持。辩护人张颖关于被告人孙某某不构成信用卡诈骗罪的辩护意见符合事实和法律，本院予以采纳。据此，依照《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百九十五条第（三）项之规定，判决如下：
被告人孙某某无罪。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向河北省张家口市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本两份。
审判长 梅 英
审判员 王翠芳
审判员 兰池英
二〇一八年五月二日
书记员 闫婧轩
附相关法条
《中华人民共和国刑事诉讼法》
第一百九十五条在被告人最后陈述后，审判长宣布休庭，合议庭进行评议，根据已经查明的事实、证据和有关的法律规定，分别作出以下判决：
(一)案件事实清楚，证据确实、充分，依据法律认定被告人有罪的，应当作出有罪判决;
(二)依据法律认定被告人无罪的，应当作出无罪判决;
(三)证据不足，不能认定被告人有罪的，应当作出证据不足、指控的犯罪不能成立的无罪判决。