河南省长葛市人民法院民 事 判 决 书（2017）豫1082民初3341号原告：王程立，男，1998年11月26日出生，汉族，住长葛市。委托代理人：马松立，长葛市法律服务所法律工作者。被告：阳光人寿保险股份有限公司河南分公司，住所地郑州金水区花园路59号省邮政大厦23层，统一社会信用代码：91410100692155416J（1-1）。法定代表人：张龙，该公司经理。委托代理人：李涛，男，汉族，阳光人寿保险股份有限公司许昌中心支公司员工。委托代理人：李旭华，河南华浩律师事务所律师。原告王程立因与阳光人寿保险股份有限公司河南分公司（以下简称阳光寿险公司）意外伤害保险合同纠纷一案，原告于2017年6月29日向本院提起诉讼，本院立案受理后依法适用普通程序，公开开庭进行了审理，原告王程立委托代理人马松立、被告阳光寿险公司的委托代理人李涛、李旭华到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告王程立向本院提出的诉讼请求：请求判令被告阳光寿险公司在保险限额内赔偿原告王程立附加意外伤害医疗保险和附加意外伤害残疾保险金共计24000元。诉讼费用由被告承担。事实与理由：2012年4月7日，原告王程立之父王庆云为原告王程立在被告阳光寿险公司处投保阳光人寿财富两全保险（分红型）保险一份，其中附加意外伤害保险20000元，附加意外伤害医疗保险4000元，该保单与2012年9月13日生效。2015年5月10日23时30分，在长葛市长社路移动公司门口处，郭子阳驾驶豫Ｋ×××××号小型普通轿车由西向东行驶时，与原告王程立驾驶电动自行车同向行驶时发生碰撞，造成原告王程立受伤，车辆损坏的交通事故。长葛市公安交警大队做出【2015】第0510121号道路交通事故认定书，认定郭子阳负该事故全部责任，原告王程立不负该事故责任。原告王程立受伤后，被送往长葛市人民医院住院治疗17天，花费医疗费13007.41元，2015年10月30日，经法医鉴定，原告王程立的伤残程度为十级伤残。2015年7月28日，原告向被告申请理赔，被告以种种理由拒不赔付，原告无奈诉至本院。被告阳光寿险公司辩称：1、原告投保的保单对保险理赔作了明确规定，被告未按规定提交理赔材料。2、原告的申请已经超过2年的诉讼时效。3、投保人已经签字确认明确知道保险条款，保险人已尽到明确的告知义务。原告为支持自己的主张，向本院提供的证据有：一、长葛市人民法院（2016）豫1082民初2038号民事裁定书1份，证明原告曾就该案与2016年5月30日向长葛法院起诉，后原告因需要准备证据，与2016年11月14日申请撤诉，本案不超过诉讼时效。二、保险单1份，证明2012年4月7日，原告王程立之父王庆云为原告王程立在被告阳光寿险公司处投保阳光人寿财富两全保险（分红型）保险一份，其中附加意外伤害保险20000元，附加意外伤害医疗保险4000元，该保单与2012年9月13日生效。三、交通事故认定书、诊断证明、出院证、病例、住院结算票据、总清单、法医鉴定书各1份，证明2015年5月10日23时30分，原告发生交通事故受伤，在长葛市人民医院住院治疗17天，花费13007.41元，经法院委托鉴定，原告的伤残程度评定为十级伤残。被告阳光寿险公司为支持自己的主张，向本院提供的证据有：一、人身保险投保提示书，证明已提醒投保人保险内容，投保人签字认可。二、个人寿险投保书，证明投保人在寿险投保书上签字，并手抄“本人已阅读保险条款，产品说明书和投保提示书，了解本产品的特点和保单利益的不确定性。”上述字体由投保人签字认可。符合保险法司法解释的要求。三、保险合同回执补签单，证明投保人已经认真阅读保险合同，并已知晓保险合同和除外责任的内容。四、回访电话录音光盘以及文字整理稿各1份，证明投保人承认自己熟知保险条款，同时投保人也没有对保险条款提出任何疑问。五、人身保险残疾程度与保险金给付比例表新标准一份，证明根据保险合同约定，鉴定为十级伤残赔偿比例为10%。新的标准中，伤残等级的确定标准与合同文本有变化，但赔付比例没有变化。依据上述证据及庭审，本院可以确认以下案件事实：2012年9月9日，原告王程立之父王庆云向被告阳光寿险公司出具个人寿险投保书，为原告在被告处购买阳光人寿财富两全保险一份，其中附加意外伤害保险，保险金额为20000元，附加意外伤害医疗保险4000元。王庆云在该份投保单的投保人声明一栏中书写：“本人已阅读保险条款，产品说明书和投保提示书，了解本产品的特点和保单利益的不确定性。”被告于2012年9月12日出具保险单，保险单生效日期为2012年9月13日。2012年9月18日，王庆云向被告出具保险合同回执补签单，声明其已于2012年9月17日收到人身保险合同与保险费统一收据各一份，已经认真阅读保险合同，并已经知晓保险合同和除外责任内容，对合同与收据的内容确认无误。合同中关于伤残保险金的给付适用《人身保险残疾程度与保险金给付比例表》，约定伤残等级共分为七级，一，二、三、四、五、六、七级的赔付比例依次为100%、75%、50%、30%、20%、15%、10%。2015年5月10日23时30分，在长葛市长社路移动公司门口处，郭子阳驾驶豫Ｋ×××××号小型普通轿车由西向东行驶时，与原告王程立驾驶电动自行车通向行驶时发生相撞，造成原告王程立受伤、车辆损坏的交通事故。长葛市公安交警大队作出（2015）第0510221号道路交通事故认定书，认定郭子阳负该事故全部责任，原告王程立不负事故责任。原告王程立受伤后，被送往长葛市人民医院住院治疗17天，花费医疗费13007.41元。2015年10月29日，经许昌诚运法医临床司法鉴定所鉴定，原告王程立右侧锁骨骨折致右上肢功能部分丧失，依照《道路交通事故受伤人员伤残评定》4.10.10.i标准，原告的伤残等级评定为十级伤残。原、被告就保险理赔事宜未能达成一致意见，原告曾于2016年起诉到法院，后因需要补充证据撤回起诉。现原告再次诉至法院请求被告承担理赔责任。另查明，2013年6月4日，中国保险监督管理委员会作出保监发[2013]46号通知文件，宣布本案的人身保险合同所适用的《人身保险残疾程度与保险金给付比例表》废止使用。2013年6月8日中国保险行业协会、中国法医学惠联合发布《人身保险伤残评定标准》，该标准规定了人身保险伤残程度的评定等级以及保险金给付比例的原则和方法，人身保险伤残程度分为一至十级，保险金给付比例分为100%至10%，适用于意外险产品或包括意外责任的保险产品中的伤残保障，用于评定由于意外伤害因素引起的伤残程度。根据原告所受伤情，符合十级伤残标准，给付比例为伤残赔偿金的10%。本院认为，王庆云在被告处为原告王程立投保阳光人寿财富两全保险，保险合同真实有效，受法律保护，在保险合同履行期间王程立因意外受伤，王程立作为被保险人享有保险金请求权，被告阳光寿险公司应该按照保险合同约定向其赔付相应保险金。原告王程立在保险期间发生意外伤害后，双方应当按照合同约定及法律规定履行双方权利义务。按照法律规定，订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容，对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，未做提示或说明的，该条款不产生效力。被告通过向王庆云提供保险合同、保险条款，王庆云明确表示知晓合同条款和除外责任，并在被告的电话回访中，明确清楚保险责任和责任免除等相关权益，并表示在犹豫期内不再变更合同。可以证明对伤残对应等级、项目、伤残程度和最高给付比例向投保人尽到了明确说明义务。原合同所适用的《人身保险伤残评定标准》已废除使用，根据新的《人身保险伤残评定标准》对应原告伤情，符合十级伤残情形，应当按照10%比例进行赔付，20000元伤残赔偿金的10%，即2000元，对于原告诉请过高的部分，本院不予支持。关于医疗费，因本案涉及的阳光人寿财富两全保险合同，附加意外伤害保险、附加意外伤害医疗保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险合同，对被保险人因意外伤害造成死亡或身体残疾，由保险人按约定给付保险金，属于《中华人民共和国保险法》第十二条规定的人身保险，不适用财产保险中的“损失补偿原则”，《保险费》第四十六条规定：“被保险人因第三者的行为而发生死亡、××等保险事故的，保险人向被保险人或者受益人给付保险金后，不享有向第三者追偿的权利，但被保险人或者受益人仍有权向第三者请求赔偿。”无论医疗费在第三人处是否获得赔偿，阳光寿险公司仍应向原告王程立支付意外伤害医疗保险金4000元。阳光寿险公司认为医疗费不得重复赔付的理由，本院不予支持。关于本案诉讼时效，原告发生意外事故时间为2015年5月10日，原告曾于2016年6月6日起诉法院，向被告主张相关权益，诉讼时效发生中断，故本案未超过法定诉讼时效。综上，本院依法支持其2000元残疾赔偿金及4000元医疗费，共计6000元。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条，《中华人民共和国保险法》第四十六、第十七条、第五十五条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十九条第一款之规定，判决如下：一、被告阳光人寿保险股份有限公司河南分公司于本判决生效后十日内支付原告王程立保险金6000元；二、驳回原告王程立的其它诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费400元,由原告王程立负担300元，由被告阳光人寿保险股份有限公司河南分公司负担100元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于河南省许昌市中级人民法院。审 判 长  李百山审 判 员  陈玉娇人民陪审员  彭朝俊二〇一七年十月二十三日书 记 员  张丽鹏