广东省深圳市福田区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）深福法民二初字第7412号
原告招商银行股份有限公司深圳分行，地址深圳市福田区深南中路2号新闻大厦，组织机构代码78278219-X.
负责人张明辉。
委托代理人董全绒，广东君言律师事务所律师。
委托代理人吴学祥，住址广州市罗岗区。
被告董金桃，住址广东省深圳市南山区。
被告陶宏军，住址广东省海丰县海城。
上列原告招商银行股份有限公司深圳分行诉被告董金桃、陶宏军金融借款合同纠纷一案，本院于2014年9月4日受理后，依法组成合议庭，于2015年3月4日公开开庭进行了审理，原告委托代理人董全绒到庭参加诉讼。被告董金桃、陶宏军经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告诉称，2013年4月1日，原告与被告董金桃签订《个人授信协议》，与被告陶宏军签订《个人授信最高额抵押合同》，约定：原告向被告董金桃提供总额为1400000元的授信额度，被告陶宏军以其名下深圳市宝安区民治路潜龙＊鑫茂花园A区4栋1单元4B房产作为上述债务的抵押担保，并在国土部门办理了抵押登记手续。2013年4月10日，原告与被告董金桃签订《个人贷款借款合同》，约定原告向被告董金桃发放授信额度贷款1400000元，期限12个月（自2013年4月10日起至2014年4月10日），年利率为7.2％（在合同有效期内，贷款利率根据中国人民银行的有关规定进行调整），还款方式为按月等额还本付息、到期还本。上述贷款到期后，2014年5月7日，原告与被告董金桃签订《个人贷款借款合同》，约定原告向被告董金桃发放小微抵押贷款1400000元，期限36个月（自2014年5月7日起至2017年5月7日），年利率为7.38％（在合同有效期内，贷款利率根据中国人民银行的有关规定进行调整）。合同签订后，原告依照合同约定向被告董金桃按时、足额发放了小微抵押贷款1400000元整。贷款发放后，被告董金桃长期拖欠月供，截至2014年8月14日，被告董金桃已经拖欠月供2期，已构成严重违约。据此，请求法院判令：1、解除原告与被告董金桃签订的《个人授信协议》；2、被告董金桃偿还原告剩余贷款本金1400000元及利息22263.65元、罚息29.28元、复息99.11元，共计1422394.04元（贷款本息暂计至2014年8月14日，应计至实际结清日）；3、原告有权依法处置作为抵押物的房产且对处置所得款项享有有限受偿权，优先受偿的范围包括贷款本息、诉讼费、保全费、公告费等实现债权的费用，不足偿还原告贷款本息及实现债权费用的部分由被告董金桃继续清偿；4、被告陶宏军对被告董金桃的上述债务承担抵押担保责任；5、两被告承担与本案有关的一切费用，包括诉讼费、保全费、公告费等。庭审中，原告要求一并解除《个人贷款借款合同》。
两被告在法定答辩期限内，未向本院提交书面答辩状，开庭时缺席。
经审理查明，原告主张其与被告董金桃签订《个人授信协议》、《个人贷款借款合同》，与被告陶宏军签订《个人授信最高额抵押合同》，原告已按约定发放贷款，被告未能按期还款的情况均属实。
另查，《个人授信协议》第17条约定在被告不能按期归还本协议项下所欠贷款本息和应付费用的情况下，授信人为实现债权而支付的律师费、诉讼费等所有费用，均由被告全数承担；第18条约定未严格按照本协议及具体合同约定按时、足额偿还贷款本金或利息的，视为已发生违约事件。
《个人贷款借款合同》第5条约定本合同执行利率为年利率7.2％，借款人未按本合同约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50％计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。
《个人授信最高额抵押合同》约定被告陶宏军以其名下的位于深圳市宝安区民治路潜龙＊鑫茂花园A区4栋1单元4B房产为被告董金桃与原告签订的上述授信协议提供抵押担保，并依法办理了抵押登记。抵押担保的范围为抵押权人根据授信协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金以及实现债权和抵押权的费用。
原告主张被告董金桃未能依约还款，截止2014年8月14日，被告董金桃拖欠《个人贷款借款合同》项下贷款本金1400000元、利息22265.65元，罚息29.28元，复息99.11元，合计1422394.04元，并提交了个人贷款借款借据、贷款信息表予以证明。因两被告均未对此提出异议，亦未提交证据予以反驳，应承担举证不能的后果，本院对前述证据显示的欠款金额予以确认。
庭审中，原告确认本案已发生的诉讼费用为案件受理费和保全费。
以上事实有《个人授信协议》、《个人授信最高额抵押合同》、《个人贷款借款合同》、个人贷款借款借据、房产证、贷款信息表等证据及庭审笔录予以证实。
本院认为，原告与被告董金桃签订的《个人授信协议》、《个人贷款借款合同》系双方真实意思表示，未违反法律法规强制性规定，合法有效。合同当事人应按约定行使权利履行义务，原告已向被告发放了贷款，被告董金桃未能按合同约定履行还款义务，构成违约，应承担相应的民事责任，原告有权解除合同并收回贷款本息，现原告要求解除《个人授信协议》、《个人贷款借款合同》，理由充分，本院予以支持。原告要求被告董金桃向其偿还欠款本金及利息、罚息、复利，符合合同约定及法律规定，应予支持。原告在庭审中确认本案已发生的诉讼费用为案件受理费和保全费，本院对未实际发生的公告费等费用等不予支持。
原告与被告陶宏军签订的《个人授信最高额抵押合同》合法有效，原告有权就被告陶宏军名下的位于深圳市宝安区民治路的潜龙＊鑫茂花园A区4栋1单元4B房产的处置价款优先受偿。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第九十四条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、解除原告招商银行股份有限公司深圳分行与被告董金桃签订的《个人授信协议》及《个人贷款借款合同》；
二、被告董金桃在本判决生效之日起十日内向原告招商银行股份有限公司深圳分行支付贷款本金1400000元及利息、罚息、复利（利息、罚息、复利暂计至2014年8月14日为22394.04元，此后的利息、罚息、复利按合同约定和中国人民银行的规定计至本判决确定的债务清偿完毕之日止）；
三、原告招商银行股份有限公司深圳分行对依法处分抵押物（被告陶宏军名下的位于深圳市宝安区民治路的潜龙＊鑫茂花园A区4栋1单元4B房产，权利证书号为深房地字第××号）所得价款享有优先受偿权；
四、驳回原告招商银行股份有限公司深圳分行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费17602元、保全费5000元（受理费、保全费均已由原告预交），由两被告连带负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院，并应在收到交费通知书之次日起七日内向该法院预交上诉案件受理费。逾期不预交的，按自动撤回上诉处理。
审 判 长 庄 啸
人民陪审员 吴 宝 荣
人民陪审员 曾 小 平
二〇一五年三月十日
书 记 员 黄 丹 云
书 记 员 谢世豪（代）
附法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。
依法成立的合同，受法律保护。
第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：
（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；
（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；
（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；
（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；
（五）法律规定的其他情形。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判以缺席判决。
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