重庆市大足区人民法院民 事 判 决 书（2017）渝0111民初1654号原告：重庆农村商业银行股份有限公司大足支行（统一社会信用代码91500225676127597E），住所地重庆市大足区棠香街道办事处五星大道390号附2号。主要负责人：罗长国，行长。委托诉讼代理人：宋文建（系原告公司金山分理处客户经理），男，1973年10月12日出生，住重庆市大足区。被告：陈洪明，男，1976年11月14日出生，住重庆市大足区。被告：封吉莉，女，1977年1月4日出生，住重庆市大足区。原告重庆农村商业银行股份有限公司大足支行(以下简称商业银行)与被告陈洪明、封吉莉金融借款合同纠纷一案，本院于2017年2月24日受理后，因被告陈洪明、封吉莉下落不明，经本院公告送达起诉状副本、开庭传票等法律文书，公告期满后，依法适用普通程序，组成合议庭，于2017年7月4日公开开庭进行了审理。原告商业银行的特别授权委托诉讼代理人宋文建到庭参加诉讼。被告陈洪明、封吉莉经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告商业银行向本院提出诉讼请求：1.二被告连带向原告偿还借款本金230000元并支付利息（利息按《个人贷款合同》约定的从2016年10月6日计算至本息还清时止）；2.原告对抵押物即位于重庆市大足区的房屋享有优先受偿权；3.本案诉讼费、公告费由二被告承担。事实和理由：陈洪明和封吉莉系夫妻关系。陈洪明于2015年6月25日向原告借款240000元，借款期限至2016年6月23日止。陈洪明和封吉莉以封吉莉名下位于重庆市大足区的房屋作抵押担保。因陈洪明资金无法周转，其于2016年6月20日申请借款展期，并归还借款本金10000元。原告经审查同意后将借款期限延至2017年6月20日，并与二被告约定借款本金46000于2016年12月20日归还、借款本金184000元于2017年6月20日归还。之后，陈洪明仅按约支付利息至2016年10月5日，后再未支付利息，借款本金46000元到期后亦未归还借款本金。因陈洪明逾期还款，原告依据借款合同约定，通过向法院起诉的方式向陈洪明宣布借款提前到期，要求陈洪明归还全部借款本金。同时，因陈洪明与封吉莉系夫妻关系，本案借款发生于二人夫妻关系存续期间，属夫妻共同债务，封吉莉应承担连带清偿责任。故原告诉至法院。被告陈洪明未作答辩。被告封吉莉未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了营业执照复印件、负责人身份证明、任职通知复印件、被告的身份证复印件、结婚证复印件、陈洪明的营业执照复印件、贷款申请表复印件、《房地产抵押价值确认书》复印件、房地产抵押清单复印件、《未出租声明书》复印件、《房屋抵押承诺书》复印件、《抵押合同》复印件、房产证复印件、《个人贷款合同》复印件、《贷款用途申明书》复印件、借款借据复印件、贷款支用计划表复印件、《贷款到期提示书复印件》、《贷款展期申请书》复印件、《贷款展期协议》复印件、2016年12月4日贷款查询单、证明等证据，本院组织当事人进行了证据质证。因二被告未到庭参加诉讼，以上证据经本院审查认为，其取证程序合法、内容客观真实、与本案具有关联性，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年6月24日，原告（贷款人）、陈洪明（借款人及抵押人）、封吉莉（抵押人）签订《个人贷款合同》（编号大足支行2015年个贷字第2216012015200025号），该合同的主要内容为：1.陈洪明向原告借款240000元，借款期限12个月，实际借款上账日和到期日以贷款凭证记载为准，借款利率为固定利率即年利率7.65%；2.还款方式为，按期结息、到期还本法，即陈洪明按季结付利息，本金和最后一期利息到期后一次性归还的还款方法。结息日为每季末月的20日；3.对逾期的贷款，从逾期之日起按罚息利率计收利息直至清偿本息为止，对不能按时支付的利息，按合同约定的计结息方式和相应罚息利率计收复利；4.罚息利率为在借款利率上加收50%；5.陈洪明、封吉莉以其共有的、登记在封吉莉名下位于重庆市大足区的房屋，为本合同项下陈洪明所欠原告的全部债务提供抵押担保，被担保的债权包括借款本金、利息（包括罚息和复利）、违约金、赔偿金和原告为实现债权及相应担保权利的的全部费用（包括但不限于诉讼费等）；6.本合同项下的全部或部分债务本金或利息履行期限届满，原告未得到清偿的，或根据本合同约定原告可以提前实现债权的其他情形，原告有权依法拍卖、协议折价、变卖抵押物，并以所得价款优先受偿。2015年6月24日，原告和陈洪明、封吉莉签订《抵押合同》（编号2015抵押第03177号）并在重庆市大足区国土资源和房屋管理局办理抵押登记，该合同的主要约定，陈洪明、封吉莉以其共同所有的位于重庆市大足区的房屋设定抵押权作为陈洪明向原告履行债务的担保。2015年6月25日，原告向陈洪明指定银行账户转款2400000元，并出具借款借据，载明借款到期日为2016年6月23日。2016年6月20日，陈洪明归还借款本金10000元，并向原告申请借款展期1年。2016年6月21日，原告和陈洪明、封吉莉签订《贷款展期协议》（编号大足支行2016年贷展字第2216012016200012号），该协议的主要内容为：1.依据原告、陈洪明、封吉莉签订于2015年6月24日的编号为2216012015200025号《个人贷款合同》，借款本金金额为240000元，借款期限为2015年6月25日至2016年6月23日，现展期的贷款本金金额为230000元，展期期限为12个月，自2016年6月23日至2017年6月20日；2.展期借款利率为固定利率，即年利率7.65%；2.陈洪明、封吉莉作为担保人，同意继续履行其与原告签订的合同约定的担保义务，对陈洪明在《个人贷款合同》和本《贷款展期协议》项下的全部债务承担担保责任；3.展期后结息还本方式为按月结息、分期还本，即2016年12月20日归还本金46000元，2017年6月20日归还本金184000元；4.本协议作为《个人贷款合同》以及上述担保合同的补充协议。除本协议另有约定外，《个人贷款合同》以及上述担保合同中的条款均继续有效。之后，陈洪明仅按约支付利息至2016年10月5日，再未支付利息或归还本金。原告诉至本院后，本院于2017年4月13日向二被告公告送达了起诉状副本、开庭传票等法律文书。审理中，原告陈述，其主张的第一项诉讼请求中的利息，不包含复利。本院认为，合法的金融借款合同关系应当受到法律保护。陈洪明向原告贷款240000元，并先后签订《个人贷款合同》、《贷款展期协议》，双方之间的金融借款合同关系成立并生效，双方均应按合同约定履行各自义务。原告按约向陈洪明发放贷款240000元，陈洪明却未按期履行还款义务，已构成违约，故原告有权向陈洪明宣布已发放的借款提前到期，并要求陈洪明立即偿还全部借款以及支付相应利息。原告向本院提起诉讼后本院于2017年4月13日向陈洪明公告送达诉讼文书，经过60日后即2017年6月13日应当视为原告已向陈洪明宣布借款提前到期，故原告要求陈洪明归还剩余全部借款本金230000元并支付利息的主张，符合双方合同约定及法律规定，本院予以支持。关于利息计算的问题。因2017年6月13日系原告向陈洪明宣布借款提前到期之日，且《贷款展期协议》约定分两期归还借款，利息应分段计算。2016年10月6日至2016年12月20日期间，利息以本金230000元为基数按年利率7.65%计算，共计约3665.63元；2016年12月21日至2017年6月13日期间，因本金46000元逾期归还，利息分两部计算，一为以本金46000元为基数在年利率7.65%基础上上浮50%计算，共计约2551.28元，二为以本金184000元为基数按年利率7.65%计算，共计6803.4元；2017年6月14日之后的利息，因本金230000元逾期归还，以本金230000元为基数在年利率7.65%基础上上浮50%计算至本金付清时止。因此，2017年6月13日前的利息共计为3665.63元+2551.28元+6803.4元=13020.31元。之后的利息以本金230000元为基数，从2017年6月14日起在年利率7.65%基础上上浮50%计算至本金付清时止。关于原告要求封吉莉承担连带还款责任的问题。依据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条第一款规定，债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。本案借贷关系发生于被告陈洪明、封吉莉夫妻关系存续期间，且无在案证据显示前述债务属个人债务或属于婚姻法第十九条第三款规定的情形，故封吉莉应对前述债务承担连带还款责任。关于原告要求对陈洪明、封吉莉共有的位于重庆市大足区的房屋享有优先受偿权的问题。陈洪明、封吉莉以共有房产提供抵押担保，与原告签订的《抵押合同》合法有效，并办理了抵押登记。按《抵押合同》约定，担保范围为前述借款合同项下发生的债权，包括借款本金、利息、违约金、赔偿金等。故原告在处置抵押物即陈洪明、封吉莉共有的位于重庆市大足区的房屋时享有优先受偿权。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第二百零二条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条第一款和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，缺席判决如下：一、被告陈洪明、封吉莉于本判决生效后十日内连带向原告重庆农村商业银行股份有限公司大足支行归还借款本金230000元并支付利息（2017年6月13日前的利息为13020.31元，之后的利息以本金230000元为基数，从2017年6月14日起在年利率7.65%基础上上浮50%计算至本金付清时止）；二、原告重庆农村商业银行股份有限公司大足支行对被告陈洪明、封吉莉共有的位于重庆市大足区的房屋享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4750元，公告费560元，共计5310元，由被告陈洪明、封吉莉共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 长  饶思臣代理审判员  钟 骁人民陪审员  邓 江二〇一七年九月一日书 记 员  犹 川