黑龙江省北安农垦法院
刑 事 判 决 书
（2015）北刑初字第76号
公诉机关黑龙江省北安农垦区人民检察院。
被告人胡某，初中文化，无职业。2015年7月9日因涉嫌骗取贷款罪被黑龙江省北安农垦公安局刑事拘留，同年7月21日被批准逮捕，现羁押于黑龙江省北安农垦看守所。
辩护人仲伟良，黑龙江仲伟良律师事务所律师。
黑龙江省北安农垦区人民检察院以黑北农检诉刑诉（2015）74号起诉书指控被告人胡某犯骗取贷款罪，于2015年11月13日向本院提起公诉。本院当日受案并适用普通程序，依法组成合议庭，于2015年12月9日公开开庭进行了审理。黑龙江省北安农垦区人民检察院指派检察员贾震宇出庭支持公诉，被告人胡某及其辩护人仲伟良到庭参加诉讼。现已审理终结。
黑龙江省北安农垦区人民检察院指控：
1、2014年3月29日，被告人胡某组织某农场居民张某某、彭某、张某甲、马某某、陈某5人联保，提高贷款户综合年收入，骗取五大连池市农村信用联社股份有限公司某农场信用社（以下简称某农场信用社）种植业贷款人民币89万元。
2、2014年4月3日，被告人胡某又以同样方式，组织某农场居民李某某、许某某、张某、杨某某、刘某某5人联保，提高贷款户综合年收入，骗取某农场信用社种植业贷款人民币74万元。
综上，被告人胡某共实施骗取贷款犯罪2起，犯罪数额人民币163万元。案发后所骗取贷款本金人民币131.76万元尚未偿还。
经侦查，被告人胡某于2015年7月9日被公安机关在某农场抓获。
针对上述事实，公诉机关当庭宣读和出示了书证、证人证言、被告人供述和辩解等证据。
公诉机关认为，被告人胡某以欺骗手段取得金融机构贷款，造成重大损失，情节严重，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款的规定，应当以骗取贷款罪追究其刑事责任。
被告人胡某对公诉机关指控的事实及罪名无异议。
被告人胡某的辩护人辩称，刘某某现已下落不明，公安机关未对刘某某进行询问调查，因此除被告人胡某的供述外，没有其他证据证明刘某某提高了综合年收入，所以刘某某贷款涉及的数额17万元不应当认定为犯罪数额。被告人胡某如实供述，应当依法从轻处罚
经审理查明：
1、2014年3月29日，被告人胡某组织某农场居民张某某、彭某、张某甲、马某某、陈某联保贷款，采用提高贷款户综合年收入的方式，骗取某农场信用社种植业贷款人民币89万元。
2、2014年4月3日，被告人胡某又以同样方式，组织某农场居民李某某、许某某、张某、杨某某、刘某某联保贷款，采用提高李某某、许某某、张某、杨某某综合年收入的方式，骗取某农场信用社种植业贷款人民币74万元。
综上，被告人胡某共实施骗取贷款犯罪2起，犯罪数额人民币163万元。案发后所骗取贷款本金人民币131.76万元尚未偿还。
经侦查，被告人胡某于2015年7月9日被公安机关在某农场抓获。
上述事实，有下列经庭审质证的证据予以证实：
1、组织机构代码证、营业执照、金融许可证证实，组织机构名称为五大连池市农村信用联社股份有限公司某农场信用社，许可该机构经营中国银行业监督管理委员会依照有关法律、行政法规和其他批准业务；
2、黑龙江省农村信用社农户联保借款合同1份、联保小组成员身份证明复印件及证明、虚假农户借款申请审批表5份、黑龙江省农村信用社借款凭证5份、放款通知书5份证实，2014年3月29日，胡某组织某农场居民马某某、张某甲、陈某、彭某、张某某以联保方式，提高农户综合年收入，骗取某农场信用社种植业贷款共计89万元的事实；
3、黑龙江省农村信用社农户联保借款合同1份、联保小组成员身份证明复印件及证明、虚假农户借款申请审批表5份、黑龙江省农村信用社借款凭证5份、放款通知书5份证实，2014年4月3日，胡某组织某农场居民居民李某某、刘某某、许某某、杨某某、张某以联保方式，提高农户综合年收入，骗取某农场信用社种植业贷款共计57万元的事实；
4、逾期贷款催收通知书10份证实，某农场信用社对马某某、张某甲、陈某、彭某、张某某、李某某、许某某、张某、杨某某、刘某某下达催收通知书的事实；
5、借条4份证实，被告人胡某借用贷款户贷款情况的事实；
6、损失报告1份证实，某农场信用社因胡某骗取贷款一案的损失情况；
7、户籍证明证实，被告人胡某犯罪时已达应负刑事责任年龄；
8、情况说明2份证实，刘某某与其妻子宋某某在2015年年初外出打工，地点不详，故未能对二人进行询问调查；马某某现处于植物人状态，不能进行询问的事实；
9、黑龙江省农村信用社贷款还款凭证5份证实，马某某归还本金19万元，张某甲归还本金7万元，陈某归还本金3.24万元，张某归还本金2万元的事实；
10、到案经过及案件侦查终结报告书证实，此案受、立、破情况；胡某于2015年7月9日被公安机关在某农场抓获的事实；
11、证人刘某甲的证言证实，刘某甲调到某农场信用社后，发现部分联保户虚增经济收入，在骗取信用社放款后，由胡某将钱挪作他用，具体数额以贷款档案为准。信用社找过部分贷款人催收还款，但借款户说钱让胡某使用，信用社也找过胡某，胡某承认使用贷款，但没有钱偿还，刘某甲就到公安机关报案的事实；
12、证人李某的证言证实，胡某案件中两组贷款均由李某在主调查人处签字并发放，李某称两组贷款均系某农场信用社主任邵某某让其发放，同时证实农户借款申请审批表上综合年收入都是农户自己报的事实；
13、证人邵某某的证言证实，邵某某在担任某农场信用社主任期间，王某某和赵某某来找过邵某某称帮助朋友办理贷款，二人也没说贷款是给胡某使用，邵某某对信贷员王甲、李某称如果王某某和赵某某找的这些人符合贷款条件的话就让二人放款的事实；
14、证人赵某某的证言证实，赵某某帮助胡某和邵某某说过贷款的事，意思是让邵某某照顾一下，把胡某的贷款往前排一下，贷款相关具体事情都是胡某办的，赵某某没有参与的事实；
15、证人王某某的证言证实，2014年3月份胡某找王某某让其帮贷款，王某某同意并向邵某某说情。贷款当天，经过胡某同意王某某往胡某贷款户一组里插入马某某。贷款时，为了隐瞒贷款户的贷款给胡某使用的实情，胡某把一张写好的贷款户名字和贷款数额的纸放在桌子上，贷款户录像时是按照纸上写的内容念的，贷款户当时都按照胡某提示，说贷款归自己使用，这组贷款总额为89万元的事实；
16、证人刘甲的证言证实，刘甲于2014年4月初因种地缺钱向胡某借款3万元，胡某称这3万元是李某某的贷款钱的事实；
17、证人王某乙的证言证实，2014年3月份王某乙丈夫马某某在某农场信用社以五户联保方式贷款19万元。贷款合同中综合年收入等信息是虚假的，马某某贷款的19万元已经全部归还的事实；
18、证人陈某的证言证实，2014年3月，胡某打电话找陈某帮胡某贷款，陈某同意了。陈某共贷款17万元，实际陈某使用7万元，胡某使用10万元，同时证实信用社档案中综合年收入等信息是虚假的事实；
19、证人张某甲的证言证实，2014年3月胡某打电话找张某甲帮胡某贷款。张某甲共贷款18万元，实际张某甲使用7万元，胡某使用11万元，张某甲使用的7万元已经归还信用社，同时证实信用社档案中综合年收入等信息是虚假的事实；
20、证人彭某的证言证实，2014年3月胡某打电话找彭某帮胡某贷款，彭某就同意了。彭某以种植名义共贷款18万元，并全给胡某使用，胡某给彭某出具了欠条，同时证实信用社档案中综合年收入等信息是虚假的的事实；
21、证人张某某的证言证实，2014年3月胡某找张某某帮胡某贷款，因为二人是亲属，张某某同时提出贷出的钱自己要使用5万元种地，胡某同意了。张某某以种植名义共贷款17万元，实际张某某使用5万元，胡某使用12万元，胡某给张某某出具欠条，同时证实信用社档案中综合年收入等信息是虚假的事实；
22、证人李某某的证言证实，2014年3月胡某找李某某帮胡某贷款，李某某同意了。李某某以种植名义共贷款13万元，实际全部给胡某使用，同时证实信用社档案中综合年收入等信息是虚假的事实；
23、证人张某的证言证实，2014年3月张某找胡某帮忙贷款用于种地，胡某同意了。张某以种植名义共贷款13万元，实际种地用4.5万元，建冷库8.5万元，同时证实信用社档案中综合年收入等信息是虚假的事实；
24、证人杨某某的证言证实，2014年3月胡某找杨某某帮胡某贷款，杨某某同意了。杨某某以种植名义共贷款13万元，实际全部给胡某使用，胡某当场给杨某某出具欠条，同时证实信用社档案中综合年收入等信息是虚假的的事实；
25、证人隋某某的证言证实，隋某某系许某某丈夫，2014年3月份，隋某某女儿的同学史某某找隋某某帮其贷款，二人就同意了。2014年4月3日，史某某打电话让隋某某夫妇带户口本、身份证、结婚证到信用社，到信用社二人将材料交给史某某，之后二人在一些表格上签字、录像。办理完贷款手续后，隋某某夫妇将银行卡直接给史某某了，隋某某夫妻二人以种植名义共贷款18万元，实际全部给史某某使用，同时证实信用社档案中综合年收入等信息是虚假的事实；
26、证人史某某的证言证实，2014年3月份史某某找许某某夫妇帮其贷款种地用，许某某夫妇同意了。办理贷款当天史某某将二人相关材料交给胡某办理。许某某夫妇将银行卡交给史某某后，史某某给许某某夫妇出具欠条，同时证实胡某知道许某某夫妇贷款是给史某某使用的事实；
27、被告人胡某供述和辩解证实，胡某为偿还历年欠款，在明知联保户综合年收入是虚假的情况下，主动联系某农场居民或者经胡某同意该场居民插组组成联保组，利用联保方式在某农场信用社先后两次骗取贷款共计163万元，第一次是2014年3月29日，胡某以陈某、彭某、张某某、张某甲、马某某名义组成联保组骗取某农场信用社89万元；第二次是2014年4月3日，胡某以同样的方法利用李某某、杨某某、张某、刘某某、许某某身份骗取某农场信用社74万元。其中胡某使用77万元，陈某使用7万元，张某某使用5万元，张某甲使用7万元，张某使用13万元，刘某某使用17万元，许某某给史某某使用18万元，马某某使用19万元。在办理贷款过程中，胡某将贷款金额及贷款户姓名写在纸上让贷款户照着念，并嘱咐贷款户把综合年收入往多了说，这样可以贷出较大的数额，如果信用社问贷款是谁使用，就让贷款户说是自己使用的事实。
上述证据由公诉人当庭出示、宣读后，经被告人及其辩护人辨认和控辩双方质证等法庭调查、法庭辩论、被告人陈述程序查证属实，证据确实、充分。
本院认为，被告人胡某采用虚报贷款户综合年收入的方式，两次骗取金融机构贷款合计163万元，给金融机构造成重大损失，其行为已构成骗取贷款罪。公诉机关指控被告人胡某犯骗取贷款罪的罪名成立，予以采纳。关于被告人胡某的辩护人提出刘某某现已下落不明，公安机关未对刘某某进行询问调查，因此除被告人胡某的供述外，没有其他证据证明刘某某提高了综合年收入，所以刘某某贷款涉及的数额17万元不应当认定为犯罪数额的辩护意见。经查，刘某某于2014年4月3日在某农场信用社贷款17万元，期限12个月，月利息9.60‰，贷款方式为联保，其他联保户分别是李某某、许某某、张某、杨某某，并且有充分的证据证实被告人胡某指使李某某、许某某、张某、杨某某虚报综合年收入骗取贷款。又因为刘某某等5人系五户联保贷款，贷款联保小组成员既是借款人，又是保证人，如果没有李某某等4人的保证，即使刘某某的综合年收入是真实的也无法取得贷款。被告人胡某明知李某某、许某某、张某、杨某某不符合贷款条件，为了凑足五户，允许刘某某加入其组织的贷款联保小组，从而骗取贷款74万元，达到部分贷款归自己使用的目的，因此刘某某17万元的贷款数额属于被告人胡某的犯罪数额，且证据确实、充分，故该辩护意见不能成立，不予采纳。关于被告人胡某的辩护人提出被告人如实供述，应当依法从轻处罚的辩护意见。经查，符合客观事实并且有相应的证据予以证实，予以采纳。胡某有以下量刑情节：如实供述自己罪行，依法予以从轻处罚；部分返还贷款，酌情予以从轻处罚。综上，决定对被告人胡某从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一，第五十二条，第五十三条，第六十四条，第六十七条第三款之规定，判决如下：
一、被告人胡某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年二个月，并处罚金人民币40000元（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2015年7月9日起至2016年9月8日止；罚金于本判决生效之日起十日内向本院一次性缴纳）；
二、违法所得赃款131.76万元，依法予以追缴，返还被害单位五大连池市农村信用联社股份有限公司某农场信用社。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向黑龙江省农垦中级法院提出上诉。书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 孙海峰
审 判 员 赵 富
代理审判员 牟进全
二〇一五年十二月十六日
书 记 员 张 桐