成都市青羊区人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）青羊刑初字第407号
公诉机关成都市青羊区人民检察院。
被告人张某某。2014年7月22日因涉嫌贷款诈骗被成都市公安局青羊区分局刑事拘留。同年8月28日经成都市青羊区人民检察院批准逮捕，同日由成都市青羊区公安分局执行逮捕。现羁押于成都市看守所。
辩护人李元旦，四川子归律师事务所律师。
被告人赵某某。2014年9月12日因涉嫌贷款诈骗被成都市公安局青羊区分局刑事拘留。同年10月17日经成都市青羊区人民检察院批准逮捕，同日由成都市青羊区公安分局执行逮捕。现羁押于成都市看守所。
成都市青羊区人民检察院以成青检公诉刑诉〔2015〕第268号起诉书指控被告人张某某、赵某某犯骗取贷款罪，于2015年4月21日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。成都市青羊区人民检察院指派检察员许凡出庭支持公诉，被告人张某某、赵某某及被告人张某某的辩护人李元旦到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
成都市青羊区人民检察院指控，2013年12月16日，被告人张某某经被告人赵某某介绍到成都找程某某（另处）办理贷款购车。程某某伪造张某某的收入证明、房产证等证明文件后，由程某某、赵某某二人陪同张某某到哈尔滨银行成都分行提交上述伪造文件，申请办理信用卡分期购车。2014年1月10日，程某某介绍的担保公司员工罗某某带被告人张某某到成都川驰汽车销售有限公司（以下简称川驰公司）购车。被告人张某某使用办理的哈尔滨银行信用卡刷卡消费45万元，拟购买“路虎极光”汽车一辆（总价66.8万元）。2014年1月14日，罗某某与被告人张某某到川驰公司称因不能提到现车，要求川驰公司退还之前支付的45万元购车款，到其他商家购买汽车。川驰公司与被告人张某某签订了“调车协议”，由川驰公司业务员迪会锋将45万元购车款中的42.3万元转账到张某某农业银行个人账户。张某某取得42.3万元后未购买汽车，于2014年2月16日转账还款6.7万元后未再归还剩余贷款。后查明，被告人张某某农业银行账户实际由程某某控制使用，转至账户内的42.3万元于2014年1月14日被分别转账至程某某、罗某某等人银行账户。
为支持指控事实成立，公诉机关向本院提供了被告人张某某、赵某某的供述，被害人陈述，书证等。公诉机关认为，被告人张某某、赵某某以欺骗手段取得银行贷款，给银行造成重大损失，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一的规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以骗取贷款罪追究其刑事责任。
被告人张某某及其辩护人对公诉机关指控的犯罪事实和罪名无异议。其辩护人提出被告人张某某在本案中系从犯，作案后主动到公安机关投案，系自首，且无任何违法犯罪记录，综上，建议对被告人张某某从轻处罚并适用缓刑。
被告人赵某某对公诉机关指控的事实无异议，对公诉机关指控的罪名有异议。其提出刁汝阳和姚志超想做张某某办贷款的中介，自己呆在这边做饭，且张某某主动给自己打电话说要办贷款，自己只是跟着张某某去办贷款，故该行为不构成犯罪。
经审理查明，2013年12月中旬，被告人张某某经被告人赵某某介绍到成都市找程某某（另处）办理贷款购车。后赵某某将伪造好的张某某的收入证明、房产证等证明文件交给张某某确认。2013年12月20日，张某某在程某某、赵某某二人的陪同下，到哈尔滨银行股份有限公司成都分行提交自己的身份证件及上述伪造文件，填写了哈尔滨银行信用卡申请表、哈尔滨银行信用卡购车分期申请表、哈尔滨银行信用卡购车分期付款购车申请合约，申请办理信用卡分期购车。后张某某的该购车信用卡申领成功。2014年1月10日，罗某某与被告人张某某、赵某某到成都川驰汽车销售有限公司（以下简称川驰公司），由被告人张某某使用哈尔滨银行信用卡刷卡支付45万元，拟购价值66.8万元的“路虎极光”汽车一辆。2014年1月14日，罗某某与被告人张某某、赵某某到川驰公司，以不能提到现车为由，要求川驰公司退还之前刷卡支付的45万元购车款，准备到其他商家购买汽车。后川驰公司业务员迪会锋与罗某某及被告人张某某签订了“调车协议”。2014年1月14日，川驰公司业务员迪会锋通过自己的账户将45万元购车款中的42.3万元转账到张某某农业银行个人账户。后被告人张某某未购买汽车。2014年2月16日，他人通过转账向被告人张某某的哈尔滨银行信用卡账户还款6.7万元，后被告人张某某未向哈尔滨银行归还剩余贷款。另被告人张某某农业银行账户实际由程某某控制使用，转至该农业银行账户内的42.3万元于2014年1月14日被分别转账至程某某、罗某某等人的银行账户。
2014年7月22日，被告人张某某被辽宁省沈阳市铁西区七路派出所电话通知去了解情况。当日，被告人张某某到辽宁省沈阳市铁西区七路派出所，后被挡获。2014年9月12日，被告人赵某某在沈阳至北京的D14列车上被公安机关挡获。
上述事实，有经庭审举证、质证的下列证据予以证实：受案登记表及抓捕经过、到案经过，被告人张某某、赵某某的供述，证人证言，辨认笔录，被害人陈述，哈尔滨银行股份有限公司成都分行提交的材料，罗某某的支付宝账户明细，川驰公司提交的材料，成都研皓电子科技有限公司证明，被告人张某某的农业银行明细，被告人张某某的信用卡明细，孙泽明的平安银行、农业银行明细，迪会锋的农业银行明细，程某某的相关材料，（2014）明刑初字第00261号刑事判决书，被告人张某某、赵某某的详细户口信息，七路派出所情况说明等。
上述证据，经控方出示、宣读，辩方当庭质证以后，被告人赵某某对张某某供述的部分事实及证人陈华、罗某某等人陈述的部分事实有异议，提出自己以为2013年12月张某某到成都来是办贷款，刁汝阳是成都的中介，张某某、刁汝阳、姚志超等人具体办贷款的事自己也不知道。针对上述异议，本院认为，被告人张某某的多次稳定供述与被告人赵某某在公安机关供述的基本事实相互吻合，且刁汝阳、姚志超的陈述对此予以印证。因此，本案被告人赵某某的该辩解的相关内容与事实相悖，本院不予采信。
上述证据来源合法，内容客观真实，与指控事实关联，并能形成证据锁链，足以证实张某某、赵某某的犯罪事实，本院予以采信。
本院认为，被告人张某某、赵某某以欺骗手段取得银行贷款，给银行造成重大损失，其行为已构成骗取贷款罪。公诉机关指控的犯罪事实清楚，证据确实充分，罪名成立，本院予以支持。公安机关电话通知被告人张某某到公安机关了解情况后，被告人张某某遂到案如实供述其犯罪事实，系自首，可以从轻处罚。被告人赵某某归案后如实向公安机关供述其犯罪事实，可以从轻处罚。关于被告人赵某某提出其不构成犯罪的辩解意见，本院认为，被告人张某某到成都来办理贷款购车是由被告人赵某某介绍的，被告人张某某到成都后，被告人赵某某随即向被告人张某某提供其虚假的证明资料，且在赵某某的授意安排下，张某某的购车信用卡申领成功；后在赵某某的授意安排下，张某某取得银行贷款；后张某某在还款期限内经银行催还欠款，至案发时仍然有大部分贷款未归还；综上，被告人张某某在该贷款购车过程中，被告人赵某某至始至终全程参与，作用相当，并与被告人张某某一起骗得银行贷款，且给银行造成重大损失，故被告人赵某某提出其不构成犯罪的辩解意见不予采纳。关于被告人张某某的辩护人提出被告人张某某有自首情节的辩护意见，与本案的事实相符，予以采纳；提出其在本案中系从犯并适用缓刑的辩护意见，因证据不足，不予采纳。本案的违法所得38.3万元，对被告人张某某、赵某某予以追缴返还被害人。据此，为保护公民的财产权利不受侵犯，维护社会治安秩序，打击犯罪，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第六十七条、第六十一条、第六十二条、第五十二条、第五十三条之规定，判决如下：
一、被告人张某某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年，并处罚金二千元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2014年7月22日起至2015年7月21日止。）
（罚金限于本判决生效之日起十日内交付本院。）
二、被告人赵某某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年二个月，并处罚金二千元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2014年9月12日起至2015年11月11日止。）
（罚金限于本判决生效之日起十日内交付本院。）
三、本案的违法所得38.3万元，予以追缴返还被害人。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向四川省成都市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本一份。
审 判 长 张斌华
人民陪审员 张 敬
人民陪审员 潘 维
二〇一五年五月二十二日
书 记 员 黎 微