安徽省合肥市包河区人民法院民 事 判 决 书（2018）皖0111民初5324号原告：中信银行股份有限公司合肥分行，住所地合肥市包河区徽州大道396号，统一社会信用代码91340100848944279K（1—1）。负责人：李刚，行长。委托诉讼代理人：夏立冬，安徽年代律师事务所律师。委托诉讼代理人：李柳，安徽年代律师事务所律师。被告：吴冬梅，女，1988年11月13日出生，汉族，住安徽省芜湖市无为县。被告：范良缘，男，1990年4月15日出生，汉族，住安徽省芜湖市无为县。原告中信银行股份有限公司合肥分行与被告吴冬梅、范良缘金融借款合同纠纷一案，本院于2018年5月24日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中信银行股份有限公司合肥分行委托诉讼代理人李柳到庭参加诉讼，被告吴冬梅、范良缘经本院公告送达开庭传票无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中信银行股份有限公司合肥分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告吴冬梅立即偿还所欠原告贷款本金1855014.62元，并向原告支付利息62594.79元、罚息1970.62元（按合同约定暂计算至2018年5月11日，直至全部欠款还清为止）；2、判令被告吴冬梅支付原告为主张债权而发生的律师代理费93783元；3、确认原告对被告吴冬梅提供的坐落于合肥市蜀山区望江西路198号信旺·华府骏苑13幢—14幢13—2513的抵押物享有抵押权，原告在前述抵押担保的债权范围内，就拍卖、变卖以上抵押房屋所得价款优先受偿；4、判令被告范良缘对被告吴冬梅所欠原告贷款承担连带清偿责任；5、判令两被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：被告吴冬梅向原告申请个人购房贷款，经原告审查贷款额度为1875000元，被告自愿提供其所有的坐落于合肥市蜀山区望江西路198号信旺·华府骏苑13幢—14幢13—2513的房屋为贷款提供抵押担保。2016年12月1日，原告与被告吴冬梅签订《中信银行个人购房借款合同》，约定：1、被告吴冬梅向原告贷款1875000元；2、贷款额度使用期限自2016年12月1日起至2046年12月1日；3、合同年利率以贷款实际提款日的定价基础利率下浮8%，采用浮动利率的方式计收利息，贷款期限内以按月等额本息还款法归还贷款；逾期贷款罚息利率为合同利率的150%；4、合同还约定了如被告未按期归还贷款时，原告有权解除该贷款合同，宣布贷款提前到期收回已发放的贷款本息，并按中国人民银行规定和本合同约定计收罚息和复利；5、被告自愿提供其所有的坐落于合肥市蜀山区望江西路198号信旺·华府骏苑13幢—14幢13—2513的房屋向原告提供抵押担保，担保范围包括合同项下本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、补偿金及实现相应债权、担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、评估费、过户费、保全费、公告费、执行费等）和其他所有应付的费用，同时办理了抵押登记手续；6、双方还约定了在履行合同过程中产生争议协商不能解决时，由原告所在地人民法院管辖。2016年12月1日，被告范良缘与原告签订合同编号（2016）信银保字第811232053180-a《保证合同》，载明对被告吴冬梅从原告处的1875000元贷款承担连带保证责任，保证期限为主合同项下债务履行期限届满之日起2年，保证范围包括但不限于借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、为实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、评估费、过户费、保全费、公告费、执行费等）和其他应支付的费用。前述合同签订后，原告按照合同约定向被告吴冬梅支付了1875000元的贷款，原、被告均在借款借据上签章确认。被告吴冬梅却未按合同约定履行还款义务，经原告反复催促后仍未履行。原告认为，借款合同、抵押合同合法有效，双方应严格遵守。被告拒不还款、拒不履行合同义务，显属违约，原告为维护自身的合法权益，特诉诸法院，望判如所请。被告吴冬梅、范良缘在答辩期内均未提交答辩状，也未在举证期限内提供证据。本院经审理认定事实如下：2016年12月1日，被告吴冬梅向原告中信银行股份有限公司合肥分行申请个人购房借款用于购买位于蜀山区望江西路198号信旺?华府骏苑13幢—14幢13—2513房屋，为此双方签订《中信银行个人购房借款合同》。合同约定原告向被告吴冬梅发放个人购房借款1875000元，贷款期限360个月，贷款利率以贷款实际提款日当日中国人民银行发布的同期同档次金融机构人民币贷款基准利率下浮8%确定，当期执行利率为4.508%，贷款利率为浮动利率，利率调整日为自首次利率调整日（次年1月1日）起每月的对应日，逾期贷款罚息为合同利率的150%，还款方式按月等额本息，还款日每月10日，对不能按时支付的利息（包括罚息），按逾期贷款罚息利率计收复利。如借款人违反合同约定，逾期或未按约定的金额归还贷款本息及相关费用的，贷款人有权，宣布合同项下已发放贷款提前到期，要求借款人立即偿还全部贷款及相应利息，承担贷款人因实现债权所发生的各项费用（包括但不限于诉讼费、差旅费、律师费、财产保全费、公证认证费、翻译费、评估拍卖费等）。同时，被告吴冬梅以其名下所购位于蜀山区望江西路198号信旺·华府骏苑13幢—14幢13—2513房屋为上述债权提供抵押担保，并于2016年11月28日办理了抵押权登记[皖（2016）合不动产证明第0142541号]。2016年12月1日，被告范良缘与原告中信银行股份有限公司合肥分行签订《保证合同》。合同约定被告范良缘对原告中信银行股份有限公司合肥分行与被告吴冬梅签订的《中信银行个人购房借款合同》项下的主债权本金1875000元及利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、为实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、评估费、过户费、保全费、公告费、执行费等）和其他所有应付的费用，提供连带责任保证。当主合同债务人未按主合同约定履行债务时，无论债权人对主合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押、保函、备用信用证等担保方式），债权人均有权直接要求保证人在其担保范围内承担担保责任。保证期间为主合同项下债务履行期届满（包括提前到期）之日起两年。2016年12月1日，原告中信银行股份有限公司合肥分行依约向被告吴冬梅发放贷款1875000元。贷款发放后被告吴冬梅多次未能在约定还款日足额归还贷款本息，截止至2018年5月11日，已经连续9个月未按约定支付借款本息，欠贷款本（罚）息合计1919580.03元。原告中信银行股份有限公司合肥分行为追索该笔债务，于2018年5月15日与安徽年代律师事务所签订《委托代理合同》，并支付代理费93783元。上述事实，有原告的当庭陈述及其提交的《中信银行个人购房借款合同》、《保证合同》、个人借款凭证（借据）、还款查询、不动产登记证明、《委托代理合同》、律师费转账凭证及发票等证据佐证，本院对其证明力应予确认。本院认为，原告中信银行股份有限公司合肥分行与被告吴冬梅签订的《中信银行个人购房借款合同》，以及为保证借款合同的履行，与被告范良缘签订的《保证合同》，均体现着各方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效，所以原、被告各方均应按照合同的约定全面履行自己的义务。在合同履行中，原告已于2016年12月1日依约向被告吴冬梅发放贷款1875000元，履行了自己的合同义务。但被告吴冬梅连续9个月未能按合同约定按时足额归还本息，已构成违约，故原告要求被告吴冬梅立即清偿贷款本金1855014.62元及利息62594.79元、罚息1970.62元的诉讼请求，符合合同的约定，本院予以支持。本案原告中信银行股份有限公司合肥分行与安徽年代律师事务所签订《委托代理合同》，授权该所律师代理其与被告吴冬梅、范良缘之间的金融借款合同纠纷，为此支付93783元律师代理费，根据《中信银行个人购房借款合同》约定，应当由被告吴冬梅承担，故本院对原告要求被告吴冬梅给付为实现债权支付的93783元律师代理费的诉请予以支持。被告吴冬梅以名下所购位于蜀山区望江西路198号信旺·华府骏苑13幢—14幢13—2513房屋为上述债权提供抵押担保，并办理了抵押权登记作为债权的担保，抵押事实清楚、证据充分，本院予以确认。原告中信银行股份有限公司合肥分行要求在被告吴冬梅不履行债务时，以该房产对债务承担抵押担保责任，享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。被告范良缘签自愿为被告吴冬梅的上述债务向原告提供连带责任保证担保，且在保证期限内，原告要求其对被告吴冬梅的上述债务承担连带清偿责任，符合合同约定和法律的规定，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十条第一款第（一）项、第（二）项、第一百八十二条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十六条第（二）项、第十八条、第二十一条、第三十一条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告吴冬梅于本判决生效之日起十日内偿还原告中信银行股份有限公司合肥分行借款本金1855014.62元、利息62594.79元、罚息1970.62元（暂计算至2018年5月11日，之后利息以本金1855014.62元为基数，自2018年5月12日起至实际给付之日止，按合同约定的利息、罚息利率计算）；二、被告吴冬梅于本判决生效之日起十日内支付原告中信银行股份有限公司合肥分行律师代理费93783元；三、被告吴冬梅以其提供的位于蜀山区望江西路198号信旺·华府骏苑13幢—14幢13—2513房产对本判决第一项、第二项义务承担抵押担保责任，在被告吴冬梅不履行本判决第一项、第二项义务时，原告中信银行股份有限公司合肥分行对上述房产拍卖、变卖后所得价款享有优先清偿权；四、被告范良缘对本判决第一、二项确定的债务承担连带清偿责任；五、被告范良缘承担连带保证责任后，有权向被告吴冬梅追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费22908元、保全费5000元、公告费400元，合计28308元，由被告吴冬梅、范良缘共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省合肥市中级人民法院。审 判 长  陈永骜人民陪审员  许淑萍人民陪审员  张 瑞二〇一八年十二月二十五日书 记 员  王丽莉附：本案适用的法律、司法解释条文《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条第一款债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；……第一百八十二条以建筑物抵押的，该建筑物占用范围内的建设用地使用权一并抵押。以建设用地使用权抵押的，该土地上的建筑物一并抵押。抵押人未依照前款规定一并抵押的，未抵押的财产视为一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国担保法》第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。第十六条保证的方式有：……（二）连带责任保证。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。公告送达，应当在案卷中记明原因和经过。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。