福建省泉州市丰泽区人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）丰刑初字第679号
公诉机关泉州市丰泽区人民检察院。
被告人张某某，男，1975年5月28日出生于福建省晋江市，汉族，小学文化，个体户，住福建省晋江市。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2015年9月21日被刑事拘留，同月22日被取保候审。现在家候审。
泉州市丰泽区人民检察院以泉丰检公诉刑诉（2015）568号起诉书指控被告人张某某犯信用卡诈骗罪，于2015年11月13日向本院提起公诉，本院于同月16日立案。在本院审理过程中因本案不适宜适用简易程序转为普通程序审理，后依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。泉州市丰泽区人民检察院指派代理检察员蔡雅萍出庭支持公诉，被告人张某某到庭参加诉讼。现已审理终结。
泉州丰泽区人民检察院指控：2012年1月，被告人张某某向位于本区丰泽街的中国邮政储蓄银行泉州分行申请办理信用卡（卡号：6228110013106133）。被告人张某某领取该卡后，持该卡刷卡消费并透支该行资金，至2014年9月1日归还4000元（以下元均为人民币）后尚透支该行本金99993.67元未能归还。事后，被告人张某某不归还该欠款，超过还款期限后，自2014年9月至2015年2月间，该行通过拨打电话、发送信函、上门催讨等方式多次向被告人张某某催收被透支的款项未果，即于2015年5月22日向泉州市公安局丰泽分局报案，同月25日，该局对本案立案侦查。2015年9月21日，公安人员侦查后在福建省晋江市湖光西路大润发超市门口将被告人张某某抓获归案。2015年9月22日，被告人张某某归还上述银行本息共计124649.47元。
公诉机关提供的证据有：证人证言、被告人供述、报案书、信用卡办卡资料、银行催收记录等。公诉机关认为，被告人张某某以非法占有为目的，超过规定期限透支银行信用卡，并且经发卡银行两次催收后超过三个月仍不归还，数额较大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款的规定，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。案发后，被告人张某某能如实供述自己的犯罪事实，根据《中华人民共和国刑法》第六十七条第三款之规定，可以从轻处罚。
被告人张某某对公诉机关指控的罪名及犯罪事实均不持异议。
经审理查明：2012年1月，被告人张某某向位于本区丰泽街的中国邮政储蓄银行泉州分行申请办理信用卡（卡号：6228110013106133）。被告人张某某领取该卡后，持该卡刷卡消费并透支该行资金，至2014年9月1日归还4000元（以下元均为人民币）后尚透支该行本金99993.67元未能归还。事后，被告人张某某不归还该欠款，超过还款期限后，自2014年9月至2015年2月间，该行通过拨打电话、发送信函、上门催讨等方式多次向被告人张某某催收被透支的款项未果，即于2015年5月22日向泉州市公安局丰泽分局报案，同月25日，该局对本案立案侦查。2015年9月21日，公安人员侦查后在福建省晋江市湖光西路大润发超市门口将被告人张某某抓获归案。2015年9月22日，被告人张某某归还上述银行本息共计124649.47元。
上述事实，被告人张某某在开庭审理过程中亦无异议，且有证人洪某某的证言，被害单位中国邮政储蓄银行泉州分行出具的报案材料、账号计息说明、逾期客户信息表、信用卡申办资料、张某某信用卡交易明细、催收明细、还款通知书、结清证明、公安机关出具的抓获经过、受案登记表、被告人张某某的户籍证明等证据证实，足以认定。
本院认为，被告人张某某以非法占有为目的，超过规定期限透支人民币99993.67元，并经发卡银行多次催收后超过三个月仍不归还，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立。张某某归案后能如实供述自己的罪行，对其给予从轻处罚；案发后，其退出全部赃款，挽回了被害单位的经济损失，减轻其犯罪的社会危害性，对其酌情从轻处罚，综上，对张某某给予从轻处罚并适用缓刑。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第三款、第七十二条第一款、第三款、第七十三条第二款、第三款、第六十四条及《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条的规定，判决如下：
一、被告人张某某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑三年，缓刑四年，并处罚金人民币三万元。
（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。罚金应于本判决生效之日起十日内缴纳）。
二、将被告人张某某缴纳在公安机关的保证金人民币1000元抵罚金，上缴国库。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向泉州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份、副本二份。
审 判 长 林 劼
人民陪审员 彭和平人民陪审员张义安
二〇一六年一月十一日
书 记 员 王 竹 君
附本案所适用的法律条文：
1、《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡的，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有在再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住的社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。
有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。
2、《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。