黑龙江省北安农垦法院
刑 事 判 决 书
（2015）北刑初字第62号
公诉机关黑龙江省北安农垦区人民检察院。
被告人杨某某，公民身份证号码2326231962********，男，1962年2月28日出生于黑龙江省五大连池市，汉族，无文化，黑龙江省五大连池市讷谟尔乡宏亮面粉厂经理，住黑龙江省五大连池市讷谟尔乡讷谟尔村*组。2015年6月3日因涉嫌犯骗取贷款罪被刑事拘留，同年6月24日被逮捕。现羁押于黑龙江省北安农垦看守所。
黑龙江省北安农垦区人民检察院以黑北农检诉刑诉（2015）61号起诉书指控被告人杨某某犯骗取贷款罪，于2015年10月10日向本院提起公诉。本院于同日立案，依法组成合议庭，于2015年11月11日公开开庭审理了本案。黑龙江省北安农垦区人民检察院检察员贾震宇出庭支持公诉，被告人杨某某到庭参加了诉讼。现已审理终结。
黑龙江省北安农垦区人民检察院指控：
一、2013年11月25日，被告人杨某某为偿还债务及宏亮面粉厂经营，遂虚构贷款用途以二龙山农场居民李某某、张某某、刘某某的名义，利用农户联保方式，提高农户综合年收入，骗取二龙山农场信用社种植业贷款人民币50万元。
二、2013年11月27日，被告人杨某某又以同样方式，利用二龙山农场居民王某某、张某某、赵某某的名义，骗取二龙山农场信用社种植业贷款人民币55万元。
三、2013年12月8日，被告人杨某某又以同样方式，利用二龙山农场居民王某某、刘某甲、刘某乙的名义，骗取二龙山农场信用社种植业贷款人民币51万元。
四、2014年3月25日，被告人杨某某又以同样方式，利用二龙山农场居民于某某、徐某甲、徐某乙、李某某的名义，骗取二龙山农场信用社种植业贷款人民币58万元。
综上，被告人杨某某实施骗取贷款犯罪4起，犯罪数额人民币214万元。现所骗取贷款人民币198万元未偿还。
经侦查，被告人杨某某于2015年6月3日被公安机关在二龙山农场抓获。
针对上述事实，公诉机关当庭宣读和出示书证、证人证言、被告人的供述和辩解等证据。
公诉机关认为，被告人杨某某以欺骗手段取得金融机构贷款，情节严重，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以骗取贷款罪追究其刑事责任。依据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十二条之规定，提起公诉，请依法判处。
被告人杨某某对公诉机关指控的犯罪事实和罪名无异议。但认为自己接到公安机关的电话通知后在妻子的陪同下到的公安机关，属于自首；向信用社提供的贷款凭证不是自己做的，是信用社给我做的。
经审理查明：
一、2013年11月25日，被告人黑龙江省五大连池市讷谟尔乡宏亮面粉厂经理杨某某为偿还债务及宏亮面粉厂经营，遂虚构贷款用途，经于某某帮忙联系，以二龙山农场居民李某某、张某某、刘某某的名义，利用农户联保方式，提高农户综合年收入，骗取二龙山农场信用社种植业贷款人民币50万元。
二、2013年11月27日，被告人杨某某又以同样方式，利用二龙山农场居民王某某、张某某、赵某某的名义，骗取二龙山农场信用社种植业贷款人民币55万元。
三、2013年12月8日，被告人杨某某又以同样方式，利用二龙山农场居民王某某、刘某甲、刘某乙的名义，骗取二龙山农场信用社种植业贷款人民币51万元。
四、2014年3月25日，被告人杨某某又以同样方式，利用二龙山农场居民于某某、徐某甲、徐某乙、李某某的名义，骗取二龙山农场信用社种植业贷款人民币58万元。
综上，被告人杨某某实施骗取贷款犯罪4起，犯罪数额人民币214万元。案发前已偿还贷款人民币16万元，剩余所骗取的贷款人民币198万元未偿还。
被告人杨某某于2015年6月3日被公安机关传唤到案。
上述事实，有下列经庭审质证的证据予以证实：
1.编号分别为690132013410003、690132013410005、690132013410016、690132014410130黑龙江省农村信用社农户联保借款合同4份、联保小组成员身份证明复印件及证明、虚假农户借款申请审批表13份、黑龙江省农村信用社借款凭证13份、放款通知书13份，证实2013年11月25日、2013年11月27日、2013年12月8日、2014年3月25日，杨某某为偿还债务及宏亮面粉厂经营，遂虚构贷款用途，分别利用二龙山农场居民张某某等13人的身份以联保方式，4次骗取二龙山农场信用社种植业贷款共计人民币214万元，还贷截止日期分别为2014年11月20日、2014年11月30日、2015年3月10日的事实。
2、贷款逾期催收通知书12份，证实二龙山农场信用社对张某某等12人贷款逾期未偿还下达催收通知书的事实。
3、欠条及明细表1份，证实张某某等人在信用社贷款本金和利息由杨某某负责偿还的事实。
4、二龙山农场信用社还款凭证4份，证实杨某某已偿还二龙山农场信用社贷款人民币16万元的事实。
5、损失报告1份，证实二龙山农场信用社因杨某某一案损失情况，贷款198万元未偿还。
6、组织机构代码证、营业执照、金融许可证，证实组织机构名称为五大连池市农村信用联社股份有限公司二龙山农场信用社，许可该机构经营中国银行业监督管理委员会依照有关法律、行政法规和其他批准的业务。
7、杨某某户籍证明，证实杨某某犯罪时已达应负刑事责任年龄。
8、证人刘某某的证言，证实刘某某于2014年10月调到二龙山农场信用社后，发现部分联保户虚增经济收入，在骗取信用社放款后，由杨某某将200余万元人民币挪作他用，具体数额以贷款档案为准，信用社找过贷款人催收还款，但借款户说钱让杨某某使用，是通过于某某联系的，信用社也找过杨某某，杨某某承认使用贷款，但没有钱偿还，刘某某就到公安机关报案的事实。
9、证人李某证言，证实李某于2014年1月22日调入二龙山农场信用社至2014年9月28日离开期间担任信贷员，于某某、徐某甲、徐某乙、李某某这组贷款中相关材料的主调查人处、核查人处、包片客户经理处、检查人处签字都是由李某签署，李某是否对上述贷款户进行贷前调查、贷中审查、贷后检查记不清了，李某认为相关材料中数据是真实的的事实。
10、证人邵某某的证言，证实邵某某在担任二龙山农场信用社主任期间，杨某某来找过邵某某称帮助亲戚朋友办理贷款，杨某某提供的贷款户名单，一共组了4个联保组，都是由邵某某审批发放的，邵某某称当时这些农户以种植业为由申请贷款，不知道是杨某某使用，如果知道是杨某某使用邵某某不会同意的事实。
11、证人王某的证言，证实2013年9月至2014年3月王某担任二龙山农场信用社客户经理，负责贷款发放工作，刘某某一组、王某甲一组、王某乙一组贷款均由王某发放，并且王某没有对以上三组贷款进行贷前调查、贷后检查的事实。
12、证人李某某的证言，证实2013年7月至2014年3月李某某担任二龙山农场信用社风险经理，刘某某一组、王某甲一组、王某乙一组贷款均由李某某审批发放，李某某知道这三组贷款户综合年收入是虚假的，但李某某称其只负责材料是否齐全，办理这三组贷款的时候杨某某都在场，但李某某不知道贷款给杨某某使用的事实。
13、证人于某某的证言，证实2013年11月杨某某联系于某某称其面粉厂原材料钱不够，让于某某帮忙联系贷款户贷款，2014年3月25日于某某在二龙山农场信用社以四户联保方式贷款15万元给杨某某使用，还帮杨某某联系其他联保户帮杨某某贷款，于某某联系好贷款户后，将贷款户的身份证、户口本、结婚证的原件交给杨某某，杨某某给贷款户出具欠条，杨某某和信用社联系办理贷款具体事宜，办理贷款时杨某某都在场。同时证实联保贷款合同中的综合年收入等信息是虚假的，信用社也没向于某某询问过其综合年收入的事实。
14、证人徐某甲、徐某乙、李某某的证言，证实2014年3月25日，徐某甲、徐某乙、李某某在二龙山农场信用社以四户联保方式分别贷款16万、14万、13万，3人提供自己的身份证、户口本、结婚证的原件给于某某。同时证实联保贷款合同中的综合年收入等信息是虚假的，信用社也没向3人进行贷前调查和贷后检查，也没询问过其综合年收入。李某某还证实办理贷款的时候杨某某在场，杨某某告诉李某某一组谁先录像，谁去签字的事实。
15、证人张某某、刘某某、李某某的证言，证实2013年11月25日张某某、刘某某、李某某在二龙山农场信用社以三户联保方式分别贷款18万、16万、16万，3人提供自己的身份证、户口本、结婚证的原件给于某某。同时证实联保贷款合同中的综合年收入等信息是虚假的，信用社也没向3人进行贷前调查和贷后检查，也没询问过其综合年收入以及李某某后来知道自己的贷款是给杨某某使用的的事实。
16、证人张某某、赵某某、王某某的证言，证实2013年11月27日，张某某、赵某某、王某某在二龙山农场信用社以三户联保方式贷款给杨某某使用，3人提供自己的身份证、户口本、结婚证的原件给于某某。同时证实联保贷款合同中的综合年收入等信息是虚假的，信用社也没向3人进行贷前调查和贷后检查，也没询问3人综合年收入的事实。
17、证人王某某、刘某甲、刘某乙的证言，证实2013年12月8日，王某某、刘某甲、刘某乙在二龙山农场信用社以三户联保方式分别贷款18万、17万、16万给杨某某使用，3人提供自己的身份证、户口本、结婚证的原件给于某某。同时证实联保贷款合同中的综合年收入等信息是虚假的，信用社也没向3人进行贷前调查和贷后检查，也没询问过其综合年收入。刘某乙的贷款16万已经还完的事实。
18、证人姜某某的证言，证实2013年12月份姜某某在二龙山农场信用社以联保方式贷款19万给马某某使用，姜某某提供自己的身份证、户口本、结婚证的原件给马某某，具体马某某怎么联系信用社的姜某某不清楚。同时证实联保贷款合同中的综合年收入等信息是虚假的，信用社也没向姜某某进行贷前调查和贷后检查，也没询问过其综合年收入的事实。
19、证人王某某的证言，证实王某某系马某某妻子，马某某因出车祸现在是植物人状态，王某某不清楚马某某是否找过姜某某帮忙贷款，也不清楚马某某是否找过杨某某是否要求杨某某帮忙贷款的事实。
20、被告人杨某某的供述，证实杨某某为偿还历年欠款及给面粉厂员工开工资，便通过于某某找到李某某等13名二龙山农场居民，利用联保方式在二龙山农场信用社先后4次骗取贷款共计214万元。第一次系2013年11月25日，杨某某以李某某、刘某某、张某某名义利用联保方式骗取二龙山农场信用社50万元自己使用。第二次系2013年11月27日，杨某某以同样的方法利用王某某、张某某、赵某某的身份骗取二龙山农场信用社55万元自己使用。第三次系2013年12月8日，杨某某利用王某某、刘某甲、刘某乙的名义骗取二龙山农场信用社51万元自己使用。杨某某和刘某乙约定刘某乙种地时就将刘某乙贷款16万元归还刘某乙，所以杨某某在2014年4月份就将刘某乙的贷款16万元归还刘某乙了。当天办理贷款的时候姜某某也在场，说是贷款给马某某使用，姜某某是谁插到这组的杨某某不清楚，马某某也没有因为贷款的事找过杨某某的事实。第四次系2014年3月25日，杨某某利用于某某、徐某甲、李某某、徐某乙名义骗取二龙山农场信用社58万元自己使用。
21、到案经过及案件侦查终结报告书，证实此案受、立、破情况，杨某某于2015年6月3日被公安机关传唤到案。
上列证据由公诉人当庭出示、宣读后，经被告人辨认和控辩双方质证等法庭调查、法庭辩论、被告人陈述程序查证属实，证据确实、充分。
本院认为，被告人杨某某以欺骗手段多次取得二龙山农场信用社贷款，情节严重，其行为已构成骗取贷款罪。公诉机关指控的事实和罪名成立，本院予以采纳。关于被告人杨某某所提自首的辩解意见，经查，公安机关的到案经过证实杨某某是经公安机关传唤到案，并不是自动投案，不符合刑法第六十七条所规定的自首条件，故该辩解意见，本院不予采纳；关于被告人杨某某所提向信用社提供的贷款凭证不是自己做的，是信用社给我做的辩解意见，本院认为虽然贷款凭证是信用社制作的，但不影响杨某某构成骗取贷款犯罪。故该辩解意见，本院不予采纳。被告人杨某某有以下量刑情节：如实供述犯罪事实，自愿认罪，量刑时依法予以从轻处罚；案发前部分返赃，量刑时酌情予以从轻处罚。综上，决定对被告人杨某某从轻处罚。根据被告人杨某某的犯罪事实、性质、情节和对社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款，第五十二条，第五十三条，第六十四条，第六十七条第三款的规定，判决如下：
一、被告人杨某某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年六个月，并处罚金40000元；
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2015年6月3日起至2016年12月2日止。罚金自判决生效之日起10内一次性向本院缴纳。）
二、责令被告人杨某某退赔二龙山农场信用社人民币198万元。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向黑龙江省农垦中级法院提出上诉。书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 刘文彬
审 判 员 孙海峰
代理审判员 牟进全
二〇一五年十一月十九日
书 记 员 张 桐
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