上海市宝山区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）宝民一（民）初字第3941号
原告方以龙。
委托代理人林峰，上海林峰律师事务所律师。
委托代理人马余慧，上海林峰律师事务所律师。
被告王春云。
被告阳光财产保险股份有限公司阜阳中心支公司。
负责人孙晓峰。
委托代理人施哲明，上海和联律师事务所律师。
委托代理人于素玲，上海和联律师事务所律师。
原告方以龙与被告王春云、阳光财产保险股份有限公司阜阳中心支公司（以下简称“保险公司”）机动车交通事故责任纠纷一案，本院于2014年5月13日受理后，依法由审判员顾华忠适用简易程序公开开庭进行了审理。原告方以龙的委托代理人林峰，被告王春云、被告保险公司的委托代理人施哲明到庭参加诉讼。本案现已审理终结
原告方以龙诉称，2013年7月5日10时20分许，在本市宝山区顾陈路XXX号附近，被告王春云驾驶登记在其名下的牌号为皖KWXX**轻型普通货车，因避让其他电动自行车不当，碰撞到原告，致原告倒地受伤，经交警部门认定，被告王春云负事故全部责任，原告无责任。因双方协商未成，原告诉至本院，要求被告方赔偿医疗费人民币（以下币种均为人民币）17，418.19元（含住院期间膳食费225元）、住院伙食补助费280元（20元／天×14天）、营养费2，400元（40元／天×60天）、护理费2，400元（40元／天×60天）、误工费18，000元（6，000元／月×3个月）、残疾赔偿金87，702元（43，851元／年×20年×10%）、精神损害抚慰金5，000元、交通费922元、物损费300元（衣物损300元）、鉴定费1，800元、律师费3，000元，上述费用要求被告保险公司在保险范围内承担赔偿责任（其中精神损害抚慰金要求在交强险范围内优先受偿），超出保险范围的项目和金额，由被告王春云承担赔偿责任，并抵扣事发后被告王春云支付的现金3，000元。
被告保险公司辩称，对事故发生时间、地点、责任认定没有异议，肇事车辆在本被告处投保了交强险及商业三者险（5万元），事发在保险期内，愿意在保险范围内依法承担相应的赔偿责任，由于商业三者险未投保不计免赔，按照商业险合同约定，免赔率为20%。对于原告主张的具体赔偿项目和金额发表如下意见：1、医疗费，对原告治疗花费医疗费17，418.19元无异议，但应扣除住院期间的膳食费225元、非医保费用2，373.81元，其他同意赔偿医保范围内的与事故有关且有病历印证的费用；2、住院伙食补助费280元，无异议；3、营养费，期限60天没有异议，标准认可30元／天；4、护理费，期限60天没有异议，标准认可40元／天；5、误工费，按照原告银行卡明细显示其受伤期间单位向其发放了4，906.26元，故同意赔偿原告误工损失10，615.38元；6、残疾赔偿金，原告提供的临时居住证签发日期为2007年，认为居住证有效期为6个月，故认为事发时原告的临时居住证已失效，原告提供的派出所证明签发日期为2014年6月10日，未标明其事发前一年在城镇居住的情况。综上，认可按农村标准计算残疾赔偿金；7、精神损害抚慰金，由法院依法处理；8、交通费，认可300元；9、物损费，认可200元；10、鉴定费，律师费，该二项费用不属于交强险赔偿范围。此外，关于商业三者险的答辩意见，依据商业三者险的保险条款，医疗费中的非医保用药费用、律师费、鉴定费、诉讼费不属于商业三者险赔偿范围，其余各项均属于商业险赔付范围，且本被告已对被告王春云尽到了说明义务。
被告王春云辩称，对事故发生时间、地点、责任认定没有异议。本被告是肇事车辆驾驶员及登记车主，对超过保险的部分，愿意赔偿原告。对于原告主张的具体赔偿项目和金额发表如下意见：1、住院伙食补助费280元，无异议；2、营养费、护理费、误工费、残疾赔偿金，同保险公司答辩意见；3、医疗费、精神损害抚慰金、交通费、物损费、鉴定费、律师费，由法院依法处理。此外，关于商业三者险的答辩意见，认可购买商业险5万元，没有购买不计免赔险，认为原告主张的各项费用均应由被告保险公司赔偿，具体由法院依法处理。另，事发后向原告支付过现金3，000元，要求在本案中一并处理。
经审理查明：
一、2013年7月5日10时20分许，在本市宝山区顾陈路XXX号附近，被告王春云驾驶登记在其名下的牌号为皖KWXX**轻型普通货车，因避让其他电动自行车不当，碰撞到原告，致原告倒地受伤，经交警部门认定，被告王春云负事故全部责任，原告无责任。
二、原告因伤治疗，花费17，193.19元（不含住院期间膳食费225元），原告为治疗、诉讼等发生一定数额的交通费。
三、原告的伤情经鉴定，鉴定意见为：方以龙因交通事故受伤，构成XXX伤残，伤后可予以休息5个月，营养2个月，护理2个月。为此，原告支付鉴定费1，800元。
四、被告保险公司为皖KWXX**轻型普通货车承保了交强险和商业三者险，商业三者险的责任限额为50，000元，未承保不计免赔险，本次事故发生于保险期内。
五、原告在上海宝丰机械制造有限公司工作，住上海市锦秋路XXX号XXX室。
六、审理中，原、被告就原告误工期间收入减少的数额达成一致，原告认可误工损失10，615.38元。
以上事实，有原告提供的《交通事故认定书（简易程序）》、机动车行驶证和驾驶证、保险单、相关病史资料、出院小结、住院费用清单、医药费收据、鉴定意见书、鉴定费发票，营业执照、劳动合同、银行卡明细、个人所得税完税证明、祁连派出所出具的居住证明、临时身份证及查验记录、被告保险公司提供的保险条款及双方当事人的陈述等证据予以佐证，并经庭审质证属实，本院予以确认。
本院认为，因过错侵害他人民事权益，应当承担侵权责任。侵害他人造成人身损害的，应当赔偿医疗费、护理费、交通费等为治疗和康复支出的合理费用，以及因误工减少的收入。造成残疾的，还应当赔偿残疾生活辅助具费和残疾赔偿金。机动车发生交通事故，造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在交强险责任限额范围内予以赔偿；不足的部分，按照各自过错的比例分担责任。同时投保交强险和商业三者险的机动车发生交通事故造成损害，当事人同时起诉侵权人和保险公司的，先由承保交强险的保险公司在责任限额范围内予以赔偿，不足部分，由承保商业三者险的保险公司根据保险合同予以赔偿，仍有不足的，由侵权人予以赔偿。
本案中，被告保险公司为肇事的KWW588轻型普通货车承保了交强险，经宝山交警支队认定，被告王春云负事故全部责任，原告无责任，本院对该事故认定书的证明力予以确认，并以此为依据确定本案的民事赔偿责任。综合考虑事故发生的经过、各方的过错程度和原因力比例，本院确定原告所受合理损失由被告保险公司在交强险责任限额范围内赔偿，不足部分，由被告王春云承担赔偿责任。鉴于肇事车辆在被告保险公司处投保了商业三者险，故被告保险公司应根据保险合同的约定，对应当由被告王春云承担的超过交强险责任限额范围的赔偿部分承担相应的赔偿责任。
关于商业三者险的赔偿范围。1、关于医疗费中的非医保和自费部分：被告保险公司以双方订立的条款第二十七条即“保险事故发生后，保险人按照国家有关法律、法规规定的赔偿范围、项目和标准以及本保险合同的约定，在保险单载明的责任限额内核定赔偿金额。保险人按照国家基本医疗保险的标准核定医疗费用的赔偿金额”，据此主张医疗费中的非医保和自费部分不属于商业三者险的赔偿范围，不予赔偿。本院认为：首先，该条款系被告保险公司提供的格式条款，其含义并不明确，可能存在多种理解，条款只明确约定了被告保险公司单方核定医疗费用的方式和标准，并不能当然从中推断出被告保险公司对医疗费中的非医保和自费部分不予赔偿的结论。根据法律规定，采用保险人提供的格式条款订立的保险合同，保险人与投保人、被保险人或者受益人对合同条款有争议的，应当按照通常理解予以解释。对合同条款有两种以上解释的，应当作出有利于被保险人和受益人的解释。因此，在该争议条款含义不明、存在争议的情况下，不应理解为被告保险公司对医疗费中的非医保和自费部分不予赔偿。其次，即使该条款可以被理解为被告保险公司对医疗费中的非医保和自费部分不予赔偿，该条款也属实质上的责任免除条款。本案中，该条款并未被约定在《保险条款》的责任免除部分，故该条款不发生责任免除的法律效力。最后，国家基本医疗保险是为补偿劳动者因疾病风险造成的经济损失而建立的一项具有福利性的社会保险制度，旨在通过用人单位和个人缴费建立医疗保险基金，参保人员患病就诊发生医疗费用后，由医疗保险经办机构给予一定的经济补偿，以避免或减轻劳动者因患病、治疗等所带来的经济风险。为了控制医疗保险药品费用的支出，国家基本医疗保险限定了药品的使用范围。而本案中的《保险条款》属商业性的保险合同，被告保险公司收取的保费金额远远高于国家基本医疗保险，投保人对于购买保险的利益期待亦远远高于国家基本医疗保险，更何况在治疗过程中，无论侵权人还是被侵权人，对于医疗机构针对病情及其发展情况依照医学知识和科学方法采取的治疗方式、标准和用药范围均无法预见和控制。因此，如果按照被告保险公司关于医疗费中的非医保和自费部分不予赔偿的理解对争议条款进行解释，则明显降低了被告保险公司的风险，减轻了其义务，同时限制了被保险人的权利。综上所述，本院认为，医疗费中的非医保和自费部分属商业三者险的赔偿范围，理应由被告保险公司赔偿；2、关于鉴定费：本院认为，根据法律规定，保险人、被保险人为查明和确定保险事故的性质、原因和保险标的的损失程度所支付的必要的、合理的费用，由保险人承担。责任保险的被保险人因给第三者造成损害的保险事故而被提起仲裁或者诉讼的，被保险人支付的仲裁或者诉讼费用以及其他必要的、合理的费用，除合同另有约定外，由保险人承担。本案中，鉴定费属于为查明和确定被侵权人伤残情况和“三期”期限必然支付的必要的、合理的费用，故属于商业三者险的赔偿范围，应由被告保险公司赔偿；3、关于律师费、诉讼费：本院认为，因诉讼而产生的律师费、诉讼费并不属于被告保险公司应当赔偿的直接损失范畴，故不属于商业三者险的赔偿范围；4、关于免赔率：原告未购买不计免赔险，本次事故负全部责任，根据《保险条款》第九条的规定，免赔率为20%，故对被告保险公司的辩称意见予以采纳。
关于原告主张的赔偿项目和数额：
1、医疗费，根据原告提交的病历资料、医药费收据等材料，扣除住院期间膳食费225元后，确系本次交通事故的合理支出，本院支持医疗费用17，193.19元；
2、住院伙食补助费，原告主张280元，被告方均无异议，本院予以确定；
3、营养费，根据原告的伤残情况及鉴定意见，本院酌情支持2个月营养费1，800元；
4、护理费，根据原告的伤残情况及鉴定意见，结合护理依赖程度，本院酌情支持共2个月护理费2，400元；
5、误工费，本院认为，误工费系指原告因本起事故造成误工而减少收入的具体数额，被告保险公司的计算方法较合理，原告对此也无异议，本院酌情支持误工费10，615.38元；
6、残疾赔偿金，结合原告伤情和事发时的年龄，原告该项诉请与法不悖，本院予以支持残疾赔偿金87，702元；
7、精神损害抚慰金，因本次交通事故造成原告身体一定损害，精神上遭受一定痛苦，应适当给予精神赔偿。综合考虑本案侵害行为发生的原因、损害后果以及当事人的过错程度等因素，本院酌情支持5，000元；
6、交通费，本院酌情支持400元；
7、物损费，本院酌情支持200元；
8、鉴定费，原告主张1，800元，有鉴定意见书及发票为证，本院予以支持；
9、律师费，根据本案案情，原告主张3，000元，尚属合理，本院予以支持。
综上，原告合理损失共计130，390.57元，由被告保险公司在交强险内赔偿原告医疗费、住院伙食补助费、营养费三项计10，000元、误工费、护理费、残疾赔偿金、交通费、精神损害抚慰金（5，000元）五项计106，117.38元、物损费200元，合计116，317.38元；尚余的医疗费、住院伙食补助费、营养费、鉴定费合计11，073.19元，由被告保险公司在商业三者险范围内按80%的比例即8，858.55元承担赔偿责任，由被告王春云赔偿2，214.64元。被告王春云另应赔偿原告律师费的3，000元，至于被告王春云先行支付的3，000元应予以抵扣。综上所述，依照《中华人民共和国侵权责任法》第六条第一款、第十六条、《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条第一款第（二）项、《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条第一款、第二十五条第二款、《中华人民共和国保险法》第十七条、第三十条、第六十四、第六十六之规定，判决如下：
一、被告阳光财产保险股份有限公司阜阳中心支公司在交强险内赔偿原告方以龙医疗费、住院伙食补助费、营养费、误工费、护理费、残疾赔偿金、交通费、精神损害抚慰金、物损费合计116，317.38元，此款于判决生效之日起十日内付清；
二、被告阳光财产保险股份有限公司阜阳中心支公司在商业三者险内赔偿原告方以龙医疗费、住院伙食补助费、营养费、鉴定费合计8，858.55元，此款于判决生效之日起十日内付清；
三、被告王春云赔偿原告方以龙医疗费、住院伙食补助费、营养费、鉴定费、律师费合计5，214.64元，与其先行支付的3，000元相抵扣后，被告王春云还应赔偿原告方以龙2，214.64元，此款于判决生效之日起十日内付清。
负有金钱给付义务的当事人如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费减半收取计1，460元，由被告王春云负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于上海市第二中级人民法院。
审判员 顾华忠
二〇一四年八月十一日
书记员 张超亮
附：相关法律条文
一、《中华人民共和国侵权责任法》
第六条行为人因过错侵害他人民事权益，应当承担侵权责任。
……
第十六条侵害他人造成人身损害的，应当赔偿医疗费、护理费、交通费等为治疗和康复支出的合理费用，以及因误工减少的收入。造成残疾的，还应当赔偿残疾生活辅助具费和残疾赔偿金。造成死亡的，还应当赔偿丧葬费和死亡赔偿金。
二、《中华人民共和国道路交通安全法》
第七十六条机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在机动车第三者责任强制保险责任限额范围内予以赔偿；不足的部分，按照下列规定承担赔偿责任：
……
（二）机动车与非机动车驾驶人、行人之间发生交通事故，非机动车驾驶人、行人没有过错的，由机动车一方承担赔偿责任；有证据证明非机动车驾驶人、行人有过错的，根据过错程度适当减轻机动车一方的赔偿责任；机动车一方没有过错的，承担不超过百分之十的赔偿责任；
……
三、《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》
第十六条同时投保机动车第三者责任强制保险（以下简称“交强险”）和第三者责任商业保险（以下简称“商业三者险”）的机动车发生交通事故造成损害，当事人同时起诉侵权人和保险公司的，人民法院应当按照下列规则确定赔偿责任：
（一）先由承保交强险的保险公司在责任限额范围内予以赔偿；
（二）不足部分，由承保商业三者险的保险公司根据保险合同予以赔偿；
（三）仍有不足的，依照道路交通安全法和侵权责任法的相关规定由侵权人予以赔偿。
……
第二十五条……。
人民法院审理道路交通事故损害赔偿案件，当事人请求将承保商业三者险的保险公司列为共同被告的，人民法院应予以准许。
四、《中华人民共和国保险法》
第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。
对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。
第三十条采用保险人提供的格式条款订立的保险合同，保险人与投保人、被保险人或者受益人对合同条款有争议的，应当按照通常理解予以解释。对合同条款有两种以上解释的，人民法院或者仲裁机构应当作出有利于被保险人和受益人的解释。
第六十四条保险人、被保险人为查明和确定保险事故的性质、原因和保险标的的损失程度所支付的必要的、合理的费用，由保险人承担。
第六十六条责任保险的被保险人因给第三者造成损害的保险事故而被提起仲裁或者诉讼的，被保险人支付的仲裁或者诉讼费用以及其他必要的、合理的费用，除合同另有约定外，由保险人承担。
五、《中华人民共和国民事诉讼法》
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。