上海市金山区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）金民二（商）初字第1527号
原告上海金山民欣小额贷款有限公司。
被告应娟梅。
被告李一波。
原告上海金山民欣小额贷款有限公司诉被告应娟梅、李一波金融借款合同纠纷一案，本院于2015年9月14日受理后，依法适用简易程序进行审理。2015年10月9日，本院公开开庭进行了审理。原告委托代理人范军平，被告李一波到庭参加诉讼。被告应娟梅经本院合法传唤而未到庭。本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。
原告诉称：原告与被告应娟梅于2011年6月28日签订一份借款合同，合同约定被告应娟梅向原告借款人民币350万元（以下币种相同），借款期限从2011年7月1日起至2012年6月30日止，借款年利率为20.4%。如被告应娟梅未按合同约定期限归还借款本金的，原告对逾期借款从逾期之日起在借款利率基础上上浮50%计收罚息至本息清偿为止；应付未付利息，被告按合同约定利率计收复利。同日，原告与被告李一波签订一份保证合同，约定被告李一波为被告应娟梅的借款提供保证担保，担保范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等抵押权人实现债权和抵押权的一切费用。同日，原告与被告应娟梅签订了最高额抵押合同，为原告与被告应娟梅自2011年7月1日起至2014年6月30日止形成的债务，以被告应娟梅拥有的位于上海市长宁区天山支路138弄7号802室的房产在500万元最高额内提供抵押担保。担保范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等抵押权人实现债权和抵押权的一切费用。上述合同签订后，原告依约发放了贷款，但被告应娟梅未按时还本付息。原告多次催要未果，故诉请被告应娟梅归还借款本金3，500，000元，截至2015年8月20日止的利息、罚息、复息695，262.7元，自2015年8月21日起至实际清偿日止的利息、罚息、复利（按合同利率计付），被告李一波承担连带清偿责任，被告应娟梅承担抵押担保责任。
被告李一波辩称：借款属实，之前一直按约还款，由于现在还款能力有限，请求按中国人民银行同期贷款利率四倍计付利息，罚息和复利不要进行计算；本案中保证期间已过，不再承担保证责任。
被告应娟梅于庭后发表辩论意见：根据原被告签订的合同，借款年利率为20.4%，原告超过约定利率的诉请没有法律依据，不应支持；原告要求计算复利，违反国家的相关法律规定，不应支持，已付并超过约定利率部分应冲抵本金。
原告为证明其诉讼主张，向本院提交了以下证据：1、借款合同及贷款发放凭证各1份，以证明原告与被告应娟梅存在借款合同关系且原告已实际履行了贷款发放义务；2、保证合同1份，以证明被告李一波为被告应娟梅的该笔借款承担连带清偿责任的事实；3、最高额抵押合同、房地产权证、抵押权登记证明各1份，以证明原告与被告应娟梅签订最高额抵押合同的事实，抵押房产已办理登记，原告依约享有优先受偿权；4、信贷明细表1份，以证明被告应娟梅所欠本息情况。
被告李一波对证据均无异议。
被告应娟梅、李一波未向本院提交证据。
经审核，鉴于被告李一波对原告提供的证据真实性均没有异议，经本院核对，上述证据符合真实性、合法性、关联性的要求，本院予以采信。
根据以上采信的证据，以及当事人的当庭陈述，本院认定原告诉请的事实基本属实。
另查明，原告与被告李一波签订的保证合同约定保证期间为主合同约定的债务人履行期限届满之日起二年，本案中主合同履行期限届满之日为2012年6月30日。被告李一波在庭审中明确在保证期间内，原告向其进行过催讨。
本院认为：借款人应当按照约定的期限返还借款和支付利息。本案中，被告应娟梅未按照借款合同的约定偿还借款本息，已构成违约。原告主张被告应娟梅归还借款本金，支付借款利息、罚息等费用，于法有据，本院予以支持。原告主张借款利息、罚息、复利应支付至清偿日，缺乏法律依据，本院依法确定支付至判决生效之日。原告与被告李一波签订的保证合同合法有效，原告在保证期间届满前要求被告李一波承担保证责任，因此原告诉请被告李一波对被告应娟梅的上述借款承担连带清偿责任，有理有据，应予支持。原告与被告应娟梅签订的最高额抵押合同合法有效，原告诉请被告应娟梅对上述借款承担抵押担保责任，也有理有据，应予支持。另，借款合同上约定的利息、罚息、复利已超过年利率24%，据此，本院将利息、罚息、复利统一调整为按照年利率24%支付。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第六十条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告应娟梅应于本判决生效后十日内归还原告上海金山民欣小额贷款有限公司借款本金人民币3，500，000元、利息695，262.7元，支付自2015年8月21日起至判决生效之日止的利息、罚息、复利（合计按年利率24%计付）；
二、被告李一波对被告应娟梅上述第一款确定的债务承担连带清偿责任；
三、如果被告应娟梅未能按期履行上述第一款确定的还款义务，原告上海金山民欣小额贷款有限公司可与被告应娟梅协议，以“长201105005724”号房地产登记证明载明的房产（位于上海市长宁区天山支路138弄7号802室）折价，或以拍卖或者变卖该抵押物所得价款在人民币5，000，000元内优先受偿，抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过上述数额部分，归被告应娟梅所有，不足部分由被告应娟梅继续清偿。
被告如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费人民币20，461元，财产保全费5，000元，由被告应娟梅、李一波共同负担，二被告应于本判决生效后七日内向本院缴纳。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海市第一中级人民法院。
审判员 申 智
二〇一五年十一月十七日
书记员 宋春燕
附：相关法律条文
1、《中华人民共和国合同法》第二百零五条：
借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
2、《中华人民共和国合同法》第二百零六条：
借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
3、《中华人民共和国合同法》第二百零七条：
借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
4、《中华人民共和国担保法》第十八条：
当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
5、《中华人民共和国担保法》第六十条：
借款合同可以附最高额抵押合同。
债权人与债务人就某项商品在一定期间内连续发生交易而签订的合同，可以附最高额抵押合同。
6、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条：
借贷双方约定的利率未超过年利率24%出借人请求借款按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。
借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。
7、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：
被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。