山东省潍坊市寒亭区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）寒商初字第25号
原告：中国银行股份有限公司潍坊城东支行。
负责人：董雷。
委托代理人：徐兵伍。
被告：沈建委。
被告：屈丽爽。
被告：银海投资信用担保有限责任公司潍坊分公司。
负责人：赵强。
被告：银海投资信用担保有限责任公司。
法定代表人：张利民。
上述二被告共同委托代理人：孟波。
原告中国银行股份有限公司潍坊城东支行（以下简称中行城东支行）与被告沈建委、屈丽爽、银海投资信用担保有限责任公司潍坊分公司（以下简称银海潍坊分公司）、银海投资信用担保有限责任公司（以下简称银海公司）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中行城东支行的委托代理人徐兵伍，被告银海潍坊分公司、银海公司的共同委托代理人孟波到庭参加诉讼。被告沈建委、屈丽爽经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告中行城东支行诉称，2012年3月2日，被告沈建委、屈丽爽为购买汽车向原告申请了品种为“车贷通”的贷款项目，并与原告签订了信用卡专向分期付款合同（抵押类）和抵押合同，合同约定，被告沈建委、屈丽爽向原告借款56000元，用于购买轿车。该二被告以所购车辆作为抵押，抵押范围包括贷款本息、手续费、违约金、损害赔偿金、抵押物保管费用以及实现贷款债权的合理费用。合同约定，该二被告按月还款，如有违约，原告可以要求提前清偿全部欠款并行使抵押权。抵押车辆已办理抵押登记。原告与被告银海潍坊分公司签订了保证合同，被告银海潍坊分公司为被告沈建委、屈丽爽借款提供全程连带责任保证，保证期限为主债务履行期限届满之日起2年。上述合同签订后，原告向被告沈建委、屈丽爽发放了该笔贷款。自2012年12月，被告沈建委、屈丽爽未按期偿还借款，经原告多次催收，被告沈建委、屈丽爽、银海潍坊分公司均拒绝承担还款义务。被告银海公司作为被告银海潍坊分公司的总公司，应对被告银海潍坊分公司因经营管理产生的责任承担连带还款责任。请求依法判令被告沈建委、屈丽爽偿还原告贷款本金及利息52304元；2012年10月14日之后18期的手续费3358.80元；2013年10月14日之后的利息、罚息（以52304元为基数）按中国人民银行同期贷款基准利率计算至实际付清之日；原告对抵押车辆享有抵押权，并有权就处置所得价款优先受偿；被告银海分公司、银海公司对上述债务承担连带清偿责任；诉讼费、保全费及实现债权的费用由四被告承担。
被告沈建委、屈丽爽未予答辩。
被告银海潍坊分公司辩称：被告沈建委、屈丽爽借款属实，担保属实，同意承担保证责任。
被告银海公司辩称：本案所涉借款系被告沈建委、屈丽爽与被告银海潍坊分公司发生的业务，被告银海潍坊分公司系被告银海公司的分支机构，有独立的财务，应由被告银海潍坊分公司独立承担民事责任，被告银海公司不承担民事责任。
经审理查明：2012年3月2日，被告沈建委与汽车经销商潍坊市鑫庆铃汽车维修服务有限公司签订购车合同，从该公司购买华泰圣达菲汽车一辆，价款80000元，需自筹资金24000元，贷款56000元。
同日，被告屈丽爽（沈建委之妻）为原告出具共同债务人承诺函一份，承诺本次借款为其二人共同对外负债，愿共同履行借款合同所规定的义务。
2012年3月26日，被告沈建委（甲方）与原告中行城东支行（乙方）签订中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（抵押类）一份。合同第一条约定：本合同项下“专向分期付款”额度为56000元，分期期数为36期（一期为一个月），自甲方实际交易日起算。合同第三条约定：本合同项下“专向分期付款”手续费率为使用“专向分期付款”的12%，共计6720元。合同第五条约定，交易金额划至甲方所购商品的经销商的专用户（账户名称潍坊市鑫庆铃汽车维修服务有限公司，账户23×××70）。合同第六条约定了还款方式，1、本合同项下“专向分期付款”本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式；2、甲方须在每期到期还款日前全数清偿所提额账户的当期所有欠款：（1）、甲方在每期到期还款日前全数清偿所提额账户当期所有欠款的，乙方免收甲方非现金交易透支利息；（2）、甲方在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，甲方应按照信用卡领用合约规定支付利息和滞纳金。4、甲方保证在所提额账户的第一期的到期还款日前存入交易手续费的款项，并在此授权乙方于第一期对账单日起从该账户中直接扣收应交易手续费。信用卡“专向分期付款”（抵押类）通用条款第四条第1款第（2）项中约定借款人未按期归还透支本金和手续费即构成或视为违约，第2款第（4）项约定贷款方有权宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期。信用卡领用合约中规定了分期付款手续费24期及以上为15%；透支利息为日息万分之五，按月计收复利；滞纳金：按照最低还款额未还部分的5%收取，最低为10元／笔。
同日，被告沈建委（抵押人）与原告中行城东支行（抵押权人）签订中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同一份。合同第一条约定，本合同之主合同为抵押权人与持卡人沈建委之间签订的信用卡专向分期付款合同（抵押类）及其修订或补充。合同第二条约定，本合同项下的债务构成本合同之主债务，包括手续费、本金、利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于律师费、公证费、执行费等），因持卡人违约而给抵押权人造成的损失和其他应付的费用。合同第三条约定，抵押物为抵押人所购车辆即华泰圣达菲汽车一辆。合同第四条约定，抵押方式为全程抵押担保。合同第八条还约定，主债务在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响抵押权人本合同项下的任何权利及其行使，抵押人不得以此抗辩抵押权人。该抵押车辆（车牌号：鲁V×××××号）已办理抵押登记。
同日，被告银海潍坊分公司（保证人）与原告中行城东支行（债权人）签订中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款保证合同一份。合同第一条约定，本合同之主合同为债权人与持卡人沈建委之间签订的信用卡专向分期付款合同（抵押类）及其修订或补充。合同第二条约定，本合同项下的债务构成本合同之主债务，包括本金、手续费、利息、罚息、滞纳金、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于律师费、公证费、执行费等），因持卡人违约而给债权人造成的损失和其他应付的费用。合同第三条约定，保证方式为全程连带责任担保。合同第四条还约定，如果债务人未按约定及时清偿主合同项下债务的，债权人有权要求保证人承担保证责任；主债务在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响债权人本合同项下的任何权利及其行使，保证人不得以此抗辩债权人。合同第五条约定，保证期间为主债务履行期届满之日起两年。
2012年3月26日，原告中行城东支行向被告沈建委发放中银卡，该信用卡记载金额为56000元，期数36期，首付金额1575元，月还款额1555元，手续费6720元，每期186.60元。
上述借款发放后，被告沈建委、屈丽爽陆续付款，截止2013年10月14日，二被告尚欠已到期借款本金15555元、逾期手续费1866元、滞纳金2953.60元、利息570.60元，合计20945.20元。此后，尚有18期未到期的本金27990元及手续费3358.80元，原告中行城东支行诉求提前收回全部借款本金，并要求各被告承担相应的手续费、利息、罚息、滞纳金。被告银海潍坊分公司、银海公司认可原告主张的数额及计算方式。
另查明，被告银海潍坊分公司系被告银海公司设立的分公司，被告银海潍坊分公司在与原告签订保证时持有被告银海公司的授权书。
原告中行城东支行为了支持自己的诉讼请求，向本院提供了购车合同、共同债务人承诺函、信用卡专向分期付款合同（抵押类、附通用条款、信用卡领用合约）、抵押合同、车辆登记证书、银行转账凭证、保证合同、授权书、交易查询单、额度查询单、分期付款计划查询单，用以证明被告沈建委、屈丽爽应共同承担还款义务，原告对抵押车辆享有优先受偿权，被告银海潍坊分公司、银海公司承担连带责任。被告沈建委、屈丽爽经本院合法传唤未到庭质证证据，视为放弃质证的权利。被告银海潍坊分公司、银海公司质证后对上述证据均无异议。
被告沈建委、屈丽爽未提供证据。
被告银海潍坊分公司、银海公司未提供证据。
对原告提供的上述证据，均真实、合法，与本案有关联，可以作为定案的依据，本院确认为有效证据。
本院认为：原告中行城东支行与被告沈建委签订的信用卡专向分期付款合同、抵押合同及原告中行城东支行与经被告银海公司授权的被告银海潍坊分公司签订的保证合同，均系双方当事人的真实意思表示，内容没有违反法律和行政法规的强制性规定，为有效合同，各方均应全面履行。
关于被告沈建委、屈丽爽的还款责任。原告中行城东支行在本案中已按合同约定履行了对被告沈建委的借款56000元的发放义务，被沈建委应按约定返还借款，现被告沈建委在借款后只归还部分借款本金和手续费，截止2013年10月14日，尚欠已到期借款本金15555元、逾期手续费1866元、滞纳金2953.60元、利息570.60元，合计20945.20元，构成违约，应承担违约责任。原告中行城东支行主张被告沈建委违约要求提前收回全部借款本金及手续费、利息、滞纳金，符合合同约定及法律规定，本院予以支持，被告沈建委应给付逾期借款本金15555元、逾期手续费1866元、滞纳金2953.60元、利息570.60元及到期之后的本金27990元、手续费3358.80元，均应给付。原告主张的滞纳金自行计算至2013年4月，此后未再产生滞纳金。原告另主张2013年10月14日之后的透支利息，可以按中国人民银行同期贷款基准利率计算至本金、手续费（15555元＋1866元＋27990元＋3358.80元=48769.80元）还清之日。被告屈丽爽系被告沈建委之妻，本案所涉债务系夫妻共同债务，应与被告沈建委共同偿还。原告在诉讼中未提供实现债权的费用的证据，对其该项主张，本院不予支持。
关于抵押权的处理。原告中行城东支行与被告沈建委签订抵押合同后，已就被告沈建委购买的华泰圣达菲汽车一辆办理了抵押物登记，抵押合同已成立并生效。原告可就被告沈建委承担的债务在被告沈建委的抵押物拍卖、变卖的价款范围内优先受偿，实现抵押物权。
关于本案保证责任的承担主体。被告银海潍坊分公司虽系被告银海公司的分支机构，但其在与原告签订保证合同时持有被告银海公司的授权书，故被告银海潍坊分公司与原告签订的保证合同为有效合同，被告银海潍坊分公司应承担保证责任。我国《物权法》规定，被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权。本案中被告银海潍坊分公司与原告在保证合同中约定主债务在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响债权人本合同项下的任何权利及其行使，保证人不得以此抗辩债权人，且保证合同中约定保证方式为全程连带责任保证，故被告银海潍坊分公司应对被告沈建委的全部借款本金、手续费、利息、滞纳金承担连带清偿责任。被告银海公司作为被告银海潍坊分公司的开办单位和一级法人单位，应对被告银海潍坊分公司在经营管理中产生的法律义务承担连带责任。被告银海潍坊分公司、银海公司如果承担了保证责任，可向被告沈建委、屈丽爽追偿。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国担保法》第十条、第十八条、第二十一条、第二十八条、第二十九条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告沈建委、屈丽爽给付原告中国银行股份有限公司潍坊城东支行2013年10月14日之前所欠的借款本金15555元、逾期手续费1866元、滞纳金2953.60元、利息570.60元及2013年10月14日之后未到期的借款本金27990元、手续费3358.80元，限于本判决生效后十日内付清；
二、被告沈建委、屈丽爽给付原告中国银行股份有限公司潍坊城东支行2013年10月14日之后的利息（以48769.80元为基数，按中国人民银行同期贷款基准利率计算至还清之日），限于本判决生效后十日内付清；
三、原告中国银行股份有限公司潍坊城东支行在被告沈建委、屈丽爽提供的抵押物鲁VMA3**华泰圣达菲牌小型汽车变卖或拍卖的价款范围内对本判决第一、二项优先受偿；
四、被告银海投资信用担保有限责任公司潍坊分公司、被告银海投资信用担保有限责任公司对本判决第一、二项承担连带清偿责任；被告银海投资信用担保有限责任公司潍坊分公司、银海投资信用担保有限责任公司承担保证责任后，有权向被告沈建委、屈丽爽追偿。
若未按上述判决指定的履行期限履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费1108元，由被告沈建委、屈丽爽、银海投资信用担保有限责任公司潍坊分公司、银海投资信用担保有限责任公司负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省潍坊市中级人民法院。
审 判 长 于春兰
审 判 员 吴晓芳
人民陪审员 王海燕
二〇一四年五月二十六日
书 记 员 丁宇华