江苏省建湖县人民法院
民 事 判 决 书
（2016）苏0925民初4635号
原告：唐红艺，女，1969年10月24日生，汉族，居民，住南京市鼓楼区。
委托诉讼代理人：朱珊，江苏向阳红律师所律师。
被告：殷苏滨，男，1959年12月9日生，汉族，居民，住建湖县。
被告：江苏建湖汇众汽车销售服务有限公司，住所在建湖县城高新区沈舍路北侧。
以上两被告的委托诉讼代理人：凌海东，男，建湖县新区法律服务所法律工作者，住建湖县万嘉广场D区
法定代表人：殷苏滨，该公司总经理。
被告：葛春斌，男，1960年7月17日生，汉族，居民，住南京市鼓楼区。
被告：严红，女，1968年8月30日生，汉族，居民，住南京市鼓楼区。
委托诉讼代理人：葛春斌，男，1960年7月17日生，汉族，居民，住南京市鼓楼区
被告：南京钊洋金属材料有限公司，住所在南京市鼓楼区幕府西路29号615室。
法定代表人：葛春斌，该公司董事长。
原告唐红艺诉被告殷苏滨、江苏建湖汇众汽车销售服务有限公司、葛春斌、严红、南京钊洋金属材料有限公司民间借贷纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告唐红艺的委托诉讼代理人朱珊、被告殷苏滨、江苏建湖汇众汽车销售服务有限公司的委托诉讼代理人凌海东、被告葛春斌、被告严红的委托诉讼代理人葛春斌、被告南京钊洋金属材料有限公司的法定代表人葛春斌到庭参加诉讼，本案现已审理终结。
原告唐红艺诉称：原、被告双方进行协商，由被告葛春斌向银行贷款，原告用其房产给银行做抵押，约定所贷款项由被告葛春斌、被告南京钊洋金属材料有限公司出借给原告，由原告将该款项出借给被告殷苏滨、江苏建湖汇众汽车销售服务有限公司，并于2013年12月31日达成协议，该协议在实际履行过程中，被告葛春斌、被告南京钊洋金属材料有限公司实际向银行贷款280万元，但向原告出借150万元，另向银行贷款的130万元原告出借，原告于2014年1月2日向被告殷苏滨、江苏建湖汇众汽车销售服务有限公司出借150万元，上述款项到期后，被告葛春斌未经原告同意，私自办理了银行的续贷手续，直至2015年12月，被告一直未能偿还贷款，后原告为履行担保义务，垫付资金244万元，被告葛春斌支出36万元，偿还银行的款项，被告严红与被告葛春斌系夫妻关系，应承担夫妻关系存续期间的共同债务，故请求法院判决被告殷苏滨、江苏建湖汇众汽车销售服务有限公司共同偿还原告150万元及利息（从2015年12月15日起至实际清偿之日止，按中国人民银行同期贷款利率计算）。被告葛春斌、严红、南京钊洋金属材料有限公司共同偿还原告94万元及利息（从2015年12月15日起至实际清偿之日止，按中国人民银行同期贷款利率计算）；诉讼费由两被告承担。
被告殷苏滨、江苏建湖汇众汽车销售服务有限公司辩称：被告向原告借款150万元予以认可，原告其他诉讼请求与两被告无关。
被告葛春斌、严红、南京钊洋金属材料有限公司辩称:被告葛春斌受原告唐红艺之委托向银行贷款，原告借款后转借给被告江苏建湖汇众汽车销售服务有限公司。前述隐名贷款行为的法律后果依法归属于原告唐红艺，唐红艺作为实际借款人向银行还款，并非是承担担保责任的行为，唐红艺不享有对葛春的追偿权。葛春斌作为代理人，并不欠唐红艺任何款项。被告严红并非本案适格被告，不应当承担共同偿还94万元的法律责任，应当驳回唐红艺对被告严红的全部诉讼请求。被告南京钊洋金属材料有限公司并非本案适格被告，不应当承担共同偿还94万元的法律责任，被告支付原告150万元后，将其中的70万元经结账后，应原告要求支付被告殷苏滨，扣的60万元保证金已替被告殷苏滨支付银行利息和未偿还的贷款请求驳回原告唐红艺对被告葛春斌、严红、南京钊洋金属材料有限公司的全部诉讼请求。
经审理查明：被告葛春斌与被告严红原系夫妻关系，2016年11月12日双方在民政登记机关办理了离婚登记手续。2013年12月4日，贷款人（甲方）广发银行股份有限公司与借款人（乙方）葛春斌、担保人唐红艺、符玉茂签订个人额度贷款合同，其主要内容为:“……第二十四条借款额度（对第一条的约定）甲方给予乙方的借款额度为人民币2800000元（大写）贰佰捌拾万圆。……第二十五条额度有效期限（对第二条的约定）本合同项下额度有效期限至2013年12月4日起至2016年11月22日止。第二十六条借款人利率、罚息（对第三条第一、二款的约定）一、借款利率：采用以下第2种方式：……2、浮动利率。以实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应次的贷款基准利率（上浮）40%计息。……二、罚息利率：逾期贷款罚息利率为本合同约定的借款利率水平上加收50%。挪用贷款罚息利率为本合同约定的借款利率水平上加收100%。……第二十八条贷款发放、支付与管理（对第四条的约定）。一、甲方将借款金额发放至乙方如下指定账户：开户行：广宁城西户名：葛春斌账号：62×××87.二、本合同项下受托支付金额人民币2800000元（大写）贰佰捌拾万圆。……”；原告唐红艺用位于南京市鼓楼区江东北路121号01幢2203室的房产为该笔借款办理了房屋抵押登记。合同签订后，广发银行南京分行按合同的约定于2013年12月14日将280万元贷款支付给被告葛春斌。
2013年12月22日，被告葛春斌通过中国工商银行葛春斌的账户向原告唐红艺在中国工商银行的账户中汇入150万元。
2013年12月31日，被告南京钊洋金属材料有限公司为甲方、原告唐红艺为乙方、被告江苏建湖汇众汽车销售服务有限公司为丙方签订借款合作协议一份，其主要内容为：“……为明确合作三方权利和义务，切实履行好借贷合同，经甲、乙、丙三方协商一致，依据《合同法》、《担保法》及有关法律、法规规定，在平等、自愿、公平、诚实守信的基础上，订立本协议。第一条借贷关系（一）乙方将位于南京市鼓楼区江东北路121号01幢2203室128.13平方米私有房产，宁房权证鼓楼字第××号，宁鼓国用（2006）第20239号土地使用权证交由甲方，委托甲方向广发银行南京分行办理房屋抵押贷款，由甲方代理乙方并以甲方名义与银行签订房产抵押合同。（二）乙方自愿无偿的将由甲方向广发银行南京分行办理房屋抵押的贷款额，用于支持丙方企业经营发展需要。手续程序先由乙方向甲方出具借据条，再由丙方向乙方立借据。（三）经甲、乙、丙三方协商一致，同意将甲方在广发银行南京分行办理房屋抵押贷款的所有债务，交由乙方履行银行贷款合同要求（合同编号201312），银行贷款合同复印件各执壹分。第二条还款方式1、还款本金额度为280万元（以银行实际发放贷款金额为准）。2、合同签订后，乙方按照贷款总额的20%，向甲方支付保证金，甲方收到保证金后，办理委托贷款。3、银行扣存贷款总额的20%作为保证金（以银行实际核定金额为准），合同期间存于甲方指定卡号62×××87，不得动支，利率按银行存款利率计算，由丙方受益。4、还款方式为按月还息，月息以银行实际收取利息为准，一年到期还本。5、还款日期为银行贷款本息到期还款日的前3天到帐，由丙方汇入甲方在广发银行南京分行办理的专用贷款户，卡号为62×××87。6、原则上按银行授信规定，借款叁年（2013年12月至2016年12月），一年一签（到期进行补充协议）。7、丙方承担贷款发放所支前期工作、贷款服务、合同履行等相关费用另行计算支付。第三条质押保证1、丙方自愿将公司30%股权质押给乙方，并依法向登记机关进行变更登记、修改章程、载入股东名册。变更时间为合同签订之日起三个月内。2、丙方质押保证范围为主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权等相关费用。3、合同履行结束乙方应及时依法向登记机关进行撤销申请和注销变更登记。4、质押期间乙方无权介入和干涉企业的经营管理，但有权知晓企业的经营和财务状况，丙方无正当理由应逐月提供真实报表。第四条违约责任1、当丙方履行银行合同款项逾期，必须向甲方承担每日1.5‰的逾期违约金。2、若丙方未按约履行银行合同款项逾期1个月的，甲方应与乙方共同商讨向丙方追偿，采取一切可能的措施，把资金、资产、信誉损失压降到最低限度。3、若丙方未能按时履行银行合同款项造成甲方银行诚信受损，丙方必须支付借款金额的50%的违约金，并承担由此产生的一切责任、损失和费用。4、若丙方未按约支付到款项，造成损失的除留存于甲方银行卡号62×××87保证金全部没收外，甲方有权对丙方公司和个名下的资产进行处置。5、为防范风险或止损，若造成重大损失的情况下，在处置丙方资产不足时乙方必须承担余额，协商不成甲方有权处置房产抵押物。第五条相关约定1、丙方为保证合同履行，必须无条件偿还甲方所欠贷款本金、利息及其他相关费用。2、若丙方某笔贷款本息到期未能按时偿还时，将不予以循环和展期。3、甲乙丙三方应加强合作，建立稳定的信息渠道，相互通报相关信息，共同维护三方的合法权益。4、凡涉及此项的《借贷协议》、《借款合同》、《质押合同》和相关补充协议等都必须三方签字才能生效。5、任何一方提出单身解除或中止、终止合同，提出方在履行好义务的前提下，其它方无正当理由同样在履行完义务下配合执行。6、丙方不得转移债务，若丙方转让本公司股份或变更公司法人，需经三方会商同意，否则即按程度先行终止借贷关系。7、存于甲方卡号62×××87上的保证金，在正常情况下按银行规定甲方不得动用，须为乙方、丙方在银行注册信息提示。第六条甲乙丙三方在履行本协议、合同过程中发生争议，应本着友好原则协商解决。协商不成时，可由人民法院裁定。第七条本合同未尽事宜，由甲乙丙三方另行协商解决，协商一致的，由三方另行签订补充协议，补充协议与本协议具有同等法律效力。第八条本合同一式叁份，甲乙丙三方各执壹份，三方签字（盖章）之日起生效。……”。在庭审中，被告葛春斌认可借款合作协议中保证金60万元为其本人所扣的。
2013年12月31日，被告江苏建湖汇众汽车销售有限公司、殷苏滨作为借款人向原告唐红艺出具借条一份，借条载明：“借条今借到唐红艺同志以私有房产抵押贷款人民币贰佰捌拾万元，作为保证金存入葛春斌广发银行卡中，卡号62×××87。借款时间壹年（从2013年12月13日至2014年12月12日）。借款人：江苏建湖汇众汽车销售有限公司、殷苏滨2013年12月31日见证人：葛春斌2013年12月31日。同日，原告唐红艺作为借款人、被告殷苏滨作为见证人向被告葛春斌出具借条一份，借条载明：“借条今借到葛春斌同志以本人私有房产办理的抵押贷款人民币贰佰捌拾万元整（其中陆拾万元作为保证金存在葛春斌广发行卡中，卡号：62×××87）。借款时间壹年（从2013年12月13日至2014年12月12日）。借款人：唐红艺2013年12月31日见证人：殷苏滨2013年12月31日”。后被告殷苏滨从2015年9月起至2015年11月止未按三方借款合作协议的约定偿还利息。被告殷苏滨出具借条后，被告葛春斌偿还利息221647.22元。2015年12月15日原告唐红艺支付广发银行南京分行贷款244万元、被告葛春斌支付37.831909万元，280万元为偿还该贷款，其中18319.09元为相关的利息。2016年7月初，原、被告双方就本案纠纷向公安机关报案。
以上事实有个人额度贷款合同、借款合作协议书、银行汇款记录、借条、询问笔录及当事人的陈述在卷佐证，本院予以确认。
本院认为：债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系，享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。本案中，被告殷苏滨、江苏建湖汇众汽车销售有限公司向原告唐红艺借款，被告殷苏滨、江苏建湖汇众汽车销售有限公司与原告唐红艺形成民间借贷的法律关系。原告唐红艺和案外人符玉茂，以房屋作为抵押，被告葛春斌作为借款人向广发银行股份有限公司南京分行个人银行部贷款，原告唐红艺与被告葛春斌形成担保追偿法律关系，后原告唐红艺向被告葛春斌借款，双方又形成民间借贷的法律关系。原告唐红艺主张被告殷苏滨、江苏建湖汇众汽车销售有限公司偿还借款，经查，2013年12月31日，被告江苏建湖汇众汽车销售有限公司、殷苏滨作为借款人向原告唐红艺出具借条，2014年1月2日，原告唐红艺向被告殷苏滨卡中汇入150万元，故被告殷苏滨、江苏建湖汇众汽车销售有限公司应承担150万元的偿还责任。原告唐红艺主张被告葛春斌、严红、南京钊洋金属材料有限公司承担偿还责任。经查，原告唐红艺于2016年12月15日支付广发银行南京分行贷款244万元，与被告葛春斌出借给原告的150万元充抵后，原告唐红艺享有94万元的担保追偿权，被告严红与被告葛春斌原系夫妻关系，该债务发生在夫妻关系存续期间，被告严红未能举证证明该债务系被告葛春斌个人债务，故被告严红应承担共同偿还的责任。被告南京钊洋金属材料有限公司并非280万元的借款人，该借款人为被告葛春斌，故被告南京钊洋金属材料有限公司不应承担偿还责任。原告唐红艺主张被告支付利息（从2015年12月15日起至实际清偿之日止，按中国人民银行同期贷款利率计算），本院支持被告殷苏滨、江苏建湖汇众汽车销售有限公司按借条的借款期限约定,支持从2015年1月3起至实际清偿之日止，中国人民银行同期贷款利率计算；被告葛春斌、严红从主张权利之日起即2016年11月2日起至实际清偿之日止，中国人民银行同期贷款利率计算。被告葛春斌、严红、南京钊洋金属材料有限公司辩称葛春斌受原告唐红艺之委托向银行贷款，原告借款后转借给被告江苏建湖汇众汽车销售服务有限公司。前述隐名贷款行为的法律后果依法归属于原告唐红艺，唐红艺作为实际借款人向银行还款，并非是承担担保责任的行为，唐红艺不享有对葛春斌的追偿权。本院认为，2013年12月31日，被告南京钊洋金属材料有限公司为甲方、原告唐红艺为乙方、被告江苏建湖汇众汽车销售服务有限公司为丙方签订借款合作协议系原告唐红艺、被告南京钊洋金属材料有限公司和被告江苏建湖汇众汽车销售服务有限公司之间的借款合作协议，该案讼争的贷款的出借人为被告葛春斌，合作协议内容中权利和义务对被告葛春斌没有效力。故对被告葛春斌、严红、南京钊洋金属材料有限公司辩称本院不予支持。被告葛春斌、严红、南京钊洋金属材料有限公司辩称其中的70万元扣除相关费用后应原告唐红艺的要求支付被告殷苏滨，被告未能提交有效证据证明系原告唐红艺要求，故被告葛春斌、严红、南京钊洋金属材料有限公司的该辩称本院不予支持。被告葛春斌、严红、南京钊洋金属材料有限公司辩称关于银行60万元保证金在庭审中被告葛春斌辩称该费用是其本人扣下，已用于支付被告殷苏滨应支付的银行利息和偿还唐红艺房屋的贷款；对于被告葛春斌为被告殷苏滨偿还相关利息的款项，被告殷苏滨和被告葛春斌的行为系他们之间的个人行为，与原告唐红艺无关，被告葛春斌亦未提交证据证明原告唐红艺认可，故对被告葛春斌、严红、南京钊洋金属材料有限公司的该辩称本院亦予支持。据此，依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条和《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，判决如下：
一、被告殷苏滨、江苏建湖汇众汽车销售有限公司于本判决生效后十日内偿还原告唐红艺借款150万元及利息（从2015年1月3日起至至实际清偿之日止，按中国人民银行同期贷款利率计算）；
二、被告葛春斌、严红于本判决生效后十日内偿还原告唐红艺借款94万元及利息（从2016年11月2日起至实际清偿之日止，按中国人民银行同期贷款利率计算）。
如果未按本判决指定的期限履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
二、驳回原告唐红艺对被告南京钊洋金属材料有限公司的诉讼请求和其余诉讼请求。
案件受理费26320元，由被告殷苏滨、江苏建湖汇众汽车销售有限公司负担10140元，被告葛春斌、严红负担16180元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于江苏省盐城市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费1300元。
审 判 长 王正涛
审 判 员 刘大维
代理审判员 顾秋红
二〇一七年五月二日
书 记 员 李长艳