广东省中山市第一人民法院民 事 判 决 书（2016）粤2071民初96号原告：中国农业银行股份有限公司中山分行，住所地广东省中山市石岐区，组织机构代码××。负责人：陈立新，该行行长。委托代理人：孙卓、欧金龙，均系广东衡德律师事务所律师。被告：高建华，女，汉族，身份证住址江西省吉安市吉水县，公民身份号码×××0028。被告：张行，男，汉族，身份证住址贵州省湄潭县，公民身份号码×××7014。原告中国农业银行股份有限公司中山分行（以下简称农行中山分行）诉被告高建华、张行信用卡纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。本案现已审理终结。原告农行中山分行诉称：经被告高建华申请，原告授予其信用卡及相应的信用额度，并签订了《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》。此后，被告高建华使用该信用卡刷卡购车，但未按时足额还款，被告张行亦未履行保证责任。请求判令：1.被告高建华向原告清偿信用卡欠款本金337821.94元及至还清款项之日止的利息、滞纳金（暂计至2015年12月13日，利息1384.06元，滞纳金2043.56元、手续费4280.57元，利息、滞纳金、手续费按《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》约定计）；2.解除原告与被告高建华、张行签订的《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》3.被告高建华承担原告因追偿债务产生的律师费20276.51元；4.被告高建华承担本案的诉讼费；5.原告对处置被告的抵押车辆所得价款就上述1、3项诉求享有优先受偿权；6.被告张行对被告高建华的上述债务承担连带清偿责任。因被告高建华、张行下落不明，本院依法公告通知其应诉。现公告期限届满，两被告在法定答辩期间均未提交书面答辩意见及证据，亦未到庭应诉、质证及抗辩。经审理查明：信用卡卡号：62×××08。信用卡种类：金穗贷记卡。所涉业务：2015年6月23日，中国农业银行股份有限公司中山石岐支行（以下简称农行中山石岐支行）与高建华、张行签订《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》（编号：ABC20150623-1），授予高建华购车分期资金额度350000元，分36期偿还，贷记卡一个账单周期为一期，自使用分期资金支付购买款项之日起计算；每期应还分期资金≈分期资金金额÷分期期数，单位为元；分期手续费=分期资金金额×分期手续费费率，本合同项下分期手续费费率为11%，每期应付分期手续费≈分期手续费金额÷分期期数，单位为分。2015年7月10日，农行中山石岐支行向高建华指定商户中山市恒桂汽车贸易有限公司发放款项350000元。利息计收标准：日利率万分之五计息，按月计收复利。滞纳金计收标准：按最低还款额未偿还部分的5%计收。提前收贷约定：持卡人未按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用中任何一项时，银行有权提前收回分期资金或收回贷记卡分期额度。抵押担保情况：2015年7月9日，农行中山石岐支行与高建华就涉案奥迪牌小型普通客车办理了抵押登记手续。保证担保情况：保证人张行提供连带责任保证，保证期间为每期账单到期还款日起二年；若发生法律、法规规定或合同约定的事项，导致本合同项下债务被银行宣布提前到期的，保证期间自银行确定的债务提前到期之日起二年；担保范围包括本合同项下分期资金、利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、按《民事诉讼法》有关规定确定由持卡人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金等，以及诉讼费、律师费等银行实现债权和担保权的一切费用，并签署《金穗贷记卡专项商户分期业务共同还款责任承诺书》。欠款情况：截至2015年11月17日，高建华拖欠农行中山分行信用卡本金337821.94元、利息142.15元、滞纳金264.57元、其他费用1079.44元，合计339308.10元。另查，农行中山石岐支行出具声明表示：农行中山分行代表支行行使本案的所有权利，支行不再另行主张。本院认为：农行中山石岐支行为农行中山分行的分支机构，其出具声明同意由农行中山分行主张涉案合同的权利，未与法相悖，应予允许。高建华在信用卡申请表上签名确认愿意遵守领用合约（协议）的各项规则，及后，高建华、张行与农行中山石岐支行签订《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》、《金穗贷记卡专项商户分期业务共同还款责任承诺书》，均体现双方当事人的真实意思表示，且内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。高建华持卡购车消费后多次未能按期足额偿还款项，构成违约，农行中山分行有权按照合同的约定解除合同并要求高建华提前清偿未到期本金，高建华还应承担偿还逾期透支本金、利息、滞纳金的违约责任。高建华欠款的具体数额，农行中山分行在其民事起诉状上列明“截至2015年12月13日，高建华拖欠信用卡本金337821.94元、利息1384.06元、手续费4280.57元、滞纳金2043.56元，合计345530.13元”；但其在诉讼中提交的账户信息明细（表）证据显示的截至日期为2015年11月17日，高建华拖欠信用卡本金337821.94元、利息142.15元、滞纳金264.57元、其他费用1079.44元，合计339308.10元，且在庭审结束前未能补充提交证据证明高建华拖欠信用卡款项截至2015年12月13日的具体数据，故本院依法认定截止2015年11月17日，高建华拖欠信用卡款项合计339308.10元。涉案车辆已办理了抵押登记手续，当高建华不履行债务时，农行中山分行有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产所得的价款优先受偿。张行作为保证人，为高建华的本案债务提供连带责任保证，高建华的本案债务属于张行提供的连带责任保证范围且尚在保证期间内，张行应承担连带清偿责任。张行承担保证责任后，有权向高建华追偿。因农行中山分行没有证据证明其为实现本案债权支出了律师费，本院对农行中山分行主张的律师费不予支持。高建华、张行经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，应自行承担相应的诉讼风险。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第九十二条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：一、解除原告中国农业银行股份有限公司中山石岐支行与被告高建华、张行签订的《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》（编号：ABC20150623-1）；二、被告高建华于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国农业银行股份有限公司中山分行清偿截至2015年11月17日信用卡欠款本息、滞纳金、其他费用合计339308.10元，以及从2015年11月18日起至债务清偿之日止的利息、滞纳金（利息以实欠本金为基数，按日利率万分之五计算，并按月计收复利，滞纳金按最低还款额未还部分的5%按月计收）；三、原告中国农业银行股份有限公司中山分行对被告高建华提供的抵押车辆即奥迪牌小型普通客车（车牌号码：粤T×××××，车辆型号：FV6461HCQBG，发动机号：047586）折价或者以拍卖、变卖该财产所得的价款享有优先受偿权；四、被告张行对被告高建华本案债务承担连带清偿责任；被告张行承担保证责任后，有权向被告高建华追偿；五、驳回原告中国农业银行股份有限公司中山分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6788元，诉讼保全费2349元，合计9137元，由原告中国农业银行股份有限公司中山分行负担376元，被告高建华、张行负担8761元（该款原告中国农业银行股份有限公司中山分行已预交，两被告应于本判决生效之日起七日内迳付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审 判 员  蔡 伟人民陪审员  郭泳欣人民陪审员  邓杏妹二〇一六年七月十九日书 记 员  黄燕旋曾晓敏第6页共6页