福建省平潭县人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）闽0128刑初283号
公诉机�福建省平潭县人民检察院。
被告人高云琴，女，汉族，1980年11月1日出生于福建省平潭县，小学文化，个体经营者，户籍地平潭县，住所地平潭县。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2017年2月15日被平潭县公安局刑事拘留，同月17日变更为取保候审。2017年8月1日经平潭县人民检察院决定取保候审。2017年12月20日本院决定继续取保候审。
辩护人吴玲玲，福建大佳（平潭）律师事务所律师。
辩护人阮逸嫔，福建大佳（平潭）律师事务所实习律师。
平潭县人民检察院以岚检公诉刑诉[2017]271号起诉书指控被告人高云琴犯信用卡诈骗罪，于2017年12月19日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。平潭县人民检察院指派检察员任�军、助理检察员陈为闽出庭支持公诉，被告人高云琴及其辩护人吴玲玲到庭参加诉讼。现已审理终结。
公诉机关指控，被告人高云琴于2012年9月24日向浦发银行申领了一张卡号为49×××67（额度为62000元）的信用卡进行透支消费；2013年4月15日又向兴业银行申领了一张卡号为62×××01的信用卡（额度为50000元）进行透支消费。2015年5月开始，高云琴在无还款能力的情况下，仍使用上述两张信用卡进行大量透支，其中尾号3967的浦发银行信用卡透支本金61642.24元（币种人民币，下同），尾号9101的兴业银行信用卡透支本金45678.69元，均超过规定期限未还，后经两家发卡银行的工作人员多次以电话、信函、上门等方式催收，高云琴超过三个月仍不归还。2017年2月15日，高云琴被公安机关抓获。同月16日，高云琴结清上述二张信用卡的全部欠款。
公诉机关就起诉指控的上述事实向法庭出示了证人证言、相关书证、催收记录、催收电话录音、结清证明、谅解书、到案经过、被告人供述等证据。公诉机关认为，被告人高云琴以非法占有为目的，使用信用卡恶意透支107320.93元，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款之规定，应以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。
被告人高云琴对指控的事实及罪名没有异议。辩护人吴玲玲的辩护意见提出，高云琴在起诉前已经归还全部透支款息，取得谅解，具有从轻处罚情节，且其犯罪情节较轻，有悔罪表现，没有再犯罪的危险，鉴于其有一双未成年儿女需要抚养，请求对高云琴适用缓刑。
经审理查明，被告人高云琴分别于2012年9月24日、2013年4月15日向浦发银行、兴业银行申领了卡号为49×××67（额度为62000元）、卡号为62×××01的信用卡（额度为50000元）的信用卡进行透支消费。2015年5月开始，高云琴因参加“民间互助会”造成严重亏损，其仍在无还款能力的情况下，使用上述两张信用卡进行透现用于偿还他人债务。其中尾号3967的浦发银行信用卡透支本金61642.24元（币种人民币，下同），尾号9101的兴业银行信用卡透支本金45678.69元，均超过规定期限未还，后经银行工作人员多次以电话、信函、上门等方式催收，高云琴超过三个月仍不归还。2017年2月15日，高云琴被公安机关抓获。同月16日，高云琴结清上述二张信用卡的全部欠款。
上述事实，有经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：
1、证人魏某的证言，证实她是浦发银行福州分行信用卡部工作人员。2012年9月24日，高云琴向浦发银行福州平潭支行申请办理信用卡，后经批核领取了卡号为49×××67的信用卡，额度为62000元，高云琴用于刷卡消费，截止2016年12月30日共透支本金61642.24元未归还，后银行工作人员多次通过短信、电话、信函和上门催收，高云琴接到催收电话后前几次有承诺还款，后在2016年2月25日接听到催收电话时说自己的钱被他人骗了，现无力还款，后就联系不到高云琴。
2、证人黄某的证言，证实他是兴业银行福州分行的工作人员。2013年4月15日，高云琴向兴业银行申领了卡号为62×××01的信用卡，额度为50000元，之前高云琴一直正常使用信用卡未逾期还款，到2016年2月3日，高云琴当月还款30元，未达到最低还款额的要求，银行工作人员就开始以短信、电话、邮寄催收信函、上门催收等方式要求高云琴还款，高云琴拒接催收电话，到其住处也找不到人。高云琴信用卡逾期后一直未还欠款，截止2016年12月27日，高云琴欠款本金45678.69元。
3、证人高某的证言，证实他是高云琴的丈夫。高云琴从2014年上半年开始参加“民间互助会”，被骗了六七百万元，听高云琴说自己投资了一部分，其他资金都是向他人借的，后高云琴用透支信用卡偿还债务。
4、证人潘某的证言，证实高云琴从2014年开始参加“民间互助会”，在2015年5月“倒会”后亏损了六七百万元，后高云琴委托她帮忙将中海华侨城的房子出售，说是为了偿还信用卡的债务。
5、信用卡申请资料，证实高云琴分别向涉案二家银行机构申领二张信用卡的事实。
6、报案材料，证实涉案二家银行机构分别因高云琴在透支消费后拒不还款而向公安机关报案的事实。
7、信用卡交易明细，证实高云琴分别使用涉案的二张信用卡透支消费后逾期未还的事实。
8、催收记录、催收电话录音、催收照片、催收信函，证实涉案二家银行机构的工作人员在高云琴透支款项逾期后多次通过电话、寄送函件、上门催收的方式向其催款的事实。
9、个人信用报告，证实高云琴名下有多张信用卡，在涉案期间存在逾期还款的事实。
10、还款说明、结清证明、谅解书，证实高云琴到案后在2017年2月16日还清了涉案两张信用卡的款息。
11、到案经过，证实2017年2月15日高云琴被公安机关抓获。
12、被告人高云琴对上述事实供认不讳。
本院认为，被告人高云琴以非法占有为目的，使用信用卡恶意透支人民币107320.93元，其行为已构成信用卡诈骗罪，数额巨大。公诉机关指控的事实与罪名成立。被告人高云琴到案后如实供述自己的罪行，并向发卡银行偿还了全部透支款息，取得谅解，避免特别严重后果发生，依法减轻处罚并适用缓刑。辩护人提出对高云琴适用缓刑的意见予以采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第三款、第七十二条第一、三款、第七十三条第二、三款、第五十三条第一款之规定，判决如下：
被告人高云琴犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑三年，缓刑三年六个月，并处罚金人民币二万元（已缴纳）。
（缓刑考验期限从判决确定之日起计算。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向福建省福州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 林卫国
人民陪审员 林颖楣
人民陪审员 俞美华
二〇一八年三月十四日
书 记 员 周佳雲
附：本案适用的相关法律条文
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透�，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。
有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。
由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。