吉林省白山市中级人民法院
刑 事 裁 定 书
（2017）吉06刑终4号
原公诉机关吉林省白山市江源区人民检察院。
上诉人（原审被告人）杨帆。户籍所在地及居住地：吉林省白山市浑江区。因涉嫌犯集资诈骗罪，于2014年11月12日被刑事拘留，因涉嫌犯合同诈骗罪，于2014年12月16日被逮捕。现羁押于白山市江源区看守所。
辩护人孙建华，吉林荆卫华律师事务所律师。
吉林省白山市江源区人民法院审理吉林省白山市江源区人民检察院指控原审被告人杨帆犯合同诈骗罪，于2016年2月2日做出判决，宣判后，杨帆不服，提起上诉。本院受理后，于2016年6月3日以部分事实不清，证据不足，将本案发回吉林省白山市江源区人民法院重新审判。吉林省白山市江源区人民法院于2016年11月15日做出（2016）吉0605刑初60号刑事判决书，宣判后，杨帆不服，提出上诉。吉林省白山市江源区人民法院于2017年1月4日报送我院，本院受理后，依法组成合议庭，并于2017年1月23日移送吉林省白山市人民检察院阅卷，同年2月23日吉林省白山市人民检察院阅卷完毕。经审阅卷宗材料，讯问上诉人，听取辩护人的意见，决定不开庭审理了本案。现已审理终结。
原审判决认定，2013年12月份至2014年10月期间，被告人杨帆在对外欠有200多万元大额债务的情况下，以放款给他人可得高利息为名，取得了高某甲等人信任，双方口头约定并书面签订了借款协议，高某甲等人先后共筹集了700万元（其中高某甲160万元、朱某某90万元、丁某某150万元、孙某甲100万元、韩某某50万元、董某甲85万元、尹某某50万元、孙某乙15万元）提供给杨帆供其放款使用。杨帆在履行合同的过程中，将2490463.5余元用于偿还个人欠款和个人花销等用途。
认定上述事实的证据有：
第一部分借款合同及汇款凭证等证据：
1、借款合同，证实甲方杨帆、高某甲，乙方孙某乙，双方签订借款合同一份，甲方因资金周转从乙方处借款15万元，借款时间从2014年9月15日至2015年9月15日。
2、韩某某提供的邮政储蓄银行交易明细及借据，证实2014年10月9日韩某某向张某甲尾号为2996账户汇款50万。2014年10月10日高某甲向韩某某出具了借款50万元的借据。
3、张某乙提供的借款合同，证实甲方杨帆、高某甲，乙方空白，甲方因资金周转从乙方处借款50万元，借款时间从2014年9月15日至2014年12月15日。
4、高某乙提供的个人业务凭证，证实2014年5月27日高某乙向张某丙尾号为9251的账户汇款20万元。
5、董某甲提供的借据及借款合同，证实2014年4月1日杨帆、高某甲借款60万元，期限12个月。借款合同体现甲方杨帆、高某甲，乙方空白，甲方因资金周转从乙方处借款25万元，借款时间从2014年5月26日至2015年5月26日。
6、孙某甲提供的借款合同，证实甲方杨帆、高某甲，乙方孙某甲，甲方因资金周转从乙方处借款100万元，借款时间从2014年8月1日至2015年8月1日。
7、丁某某提供的借据，证实2014年4月1日杨帆、高某甲借款100万元，期限12个月。
第二部分银行卡交易明细等证据：
1、中国建行银行卡客户交易明细，证实丁某某于2014年4月1日向杨帆尾号为1662汇款100万元。
2、杨帆尾号为1662账户交易明细，证实2013年11月4日至2014年10月25日账户内金额的交易情况。其中2014年4月1日来账100万元，2014年9月7日由尾号为2996（张某甲）账户转入19.5万元，2014年9月15日来账15万元，2014年9月15日现转入50万元。
3、杨帆尾号为1663账户交易明细，证实2013年6月2日至2014年11月14日账户内金额的交易情况。其中2014年7月20日由尾号为6231账户（高某甲）转入20万元。
4、中国农业银行个人结算业务申请书，证实2013年12月31日朱某某向张某甲尾号为5247账户汇款139万元。
5、张某甲尾号为5247账户交易明细，证实2013年12月31日来账139万元，账户余额139万元，2014年12月31日取款7万元，2014年1月6日取款3万元，2014年1月6日向尾号为2733账户转出57万元，2014年1月8日现存10万元，2014年1月8日尾号为2733账户转入100万元，2014年1月9日向尾号为2733账户转出499900元，2014年1月13日取款2万元，2014年1月14日取款30万元，2014年取款50万元，2014年1月23日转入尾号为7200账户50万元。
6、张某丙尾号为2733账户交易明细，证实2014年1月6日由尾号为5247账户转入57万元，2014年1月8日向尾号为5247账户转出100万元，2014年1月9日由尾号为5247账户转入499900元。
7、张某甲尾号为7200账户交易明细，证实2014年1月22日该卡开户，从2014年1月22日至2014年10月17日的交易情况。其中2014年1月23日现存10万元，2014年1月23日由尾号为5247账户转入50万元，2014年3月29日由尾号为6519账户转入60万元，2014年7月10日向尾号为1662账户转出4万元。
8、张某甲尾号为2996账户交易明细，证实2014年7月22日现存40万元，2014年7月28日向尾号为9251账户转出40万元，2014年9月7日向尾号为1662账户转出19.5万元，2014年10月9日来账一笔10万元、一笔28万元、两笔50万元，2014年10月11日向尾号为2898账户转出150万元。
9、张某丙尾号为9251账户交易明细，证实2014年5月27日来账20万元，2014年7月20日由尾号为6231账户（高某甲）转入80万元，2014年7月28日由尾号为2996账户转入40万元。
10、高某甲尾号为6231账户交易明细，证实2014年7月16日存款130万元，2014年7月20日向尾号为1663账户转入20万元，同日向尾号为9251账户汇入80万元。
11、董志梅尾号为6519账户交易明细，证实2014年3月28日来账60万元，次日转入尾号为7200账户60万元。
12、汪某某尾号为7153账户交易明细，证实2014年1月1日2014年9月2日账户交易情况。
13、车桂琴尾号为1809账户交易明细，证实2014年1月30日至2014年5月14日账户交易情况。
第三部分被害人陈述证据：
1、被害人高某甲陈述，证实2013年12月份的一天，杨帆对我说可以把钱放出去，四分利息，保证没有风险。在2013年12月30日我给了杨帆11万元现金。2013年12月31日，从朱某某农业银行卡汇入张某甲将在邮政储蓄的卡里139万（卡号×××）内，杨帆拿着卡将钱转走，转到哪里不清楚。2014年9月7日，杨帆拿着张某甲在江源区金鼎盛世对面的邮政储蓄所开设的银行卡，卡号×××，将卡里边的10万元钱转入账号为×××的银行卡内。我将钱汇给杨帆后没过多久，从2014年2月至2014年10月份，共计给了我九次接近20万元的利息，都是给我的现金。在此期间，杨帆告诉我往外放的钱不够用让我的亲戚朋友再凑些钱，越多越好，给他们两分利息。我找到了朱某某、丁某某、孙某甲、韩某某、尹某某、董某甲及孙某乙，我对他们杨帆在外面放钱给两分利息。丁某某在2014年4月1日，向杨帆在邮政储蓄银行开设的银行卡内汇款100万元，2014年10月9日，丁某某让朋友将38万元分两笔汇入我妻子张某甲在邮政储蓄银行开设的银行账户内，又给了张某甲现金12万元。2014年10月11日，杨帆拿着张某甲的这张银行卡，将这笔50万元钱转入账号为×××的银行卡内，丁某某共计收到了杨帆给的12万元利息。利息钱是杨帆分多次给我，我再交给丁某某。董某甲交付给我的85万元中的60万元，是通过他姐董志梅在临江市邮政储蓄银行开设的账户（账号：×××）内，转入张某甲在邮政储蓄银行开设的账户（账号：×××）内，这张卡是杨帆为了收取我们的钱款，特意拿着张某甲的身份证办理的邮政储蓄银行卡。该卡始终在杨帆手里，钱汇进来以后他拿着这张卡将钱分多次取走。另外25万元中董某甲让他的朋友高井龙，从在工商银行在设的银行卡内向杨帆的妻子张某丙在工商银行开设的银行卡内汇款20万元，董某甲在2014年5、6月份又给了我5万元现金，我将这5万元现金在洗车行交给了杨帆，董某甲共计受到了杨帆给的9.2万元利息。利息钱是杨帆多次给我，我再交给董某甲。2014年7月份，孙某甲将100万元转入我在邮政储蓄银行开设的账户（账户号：×××）内，到7月份月末，杨帆拿着我的银行卡，将这100万元转走，转哪去了不清楚，杨帆给了孙志伟4万元利息，利息是交给我现金后我转给孙志伟的。朱某某凑到了90万元，其中40万元是我在2014年7月28日，从张某甲在邮政储蓄银行开设的银行卡（账户号：×××）内汇入杨帆在邮政储蓄银行开设的银行卡账户号6217982400001619251，另外50万元是我大姨姐张某乙于2014年9月份，从她在白山市西站附近的邮政储蓄银行开设的账户内向张某丙的邮政储蓄银行开设的账户内转账汇款。利息给了2.6万元，也是杨帆给我现金，我再给了朱某某。韩某某和尹某某都是凑到了50万元，在2014年10月9日汇到张某甲在邮政储蓄银行开设的账户（卡号×××），杨帆在2014年10月11日拿着我的银行卡，将这100万元转入账户号为×××的银行卡内，这两个人的利息杨帆都没有给。孙某乙凑到15万元，在2014年9月15日，使用他在吉林银行开设的银行卡向杨帆在邮政储蓄银行开设的账户内转账汇款。杨帆给了孙某乙3000元利息，利息钱是杨帆交给我现金，我再给孙某乙。2014年10月28日杨帆给我寄了一封信和一张银行卡，卡里有130万。杨帆给我这个钱说让我应急用，其余剩下的钱杨帆说自己去追缴。杨帆给我这130万，我用来偿还丁某某50万，尹某某50万元，孙某乙15万元，剩余的15万让我自己用了。2014年10月24日杨帆放我这一台路虎车，一台奥迪车，后来我看我他留给我的信我知道他留这两台车是顶账的意思。杨帆现在再也联系不上了，我意识到是被杨帆给骗了，就来公安机关报案了。
2、被害人孙某乙陈述，证实2014年9月15日高某甲告诉我可以以两分利息将钱放给他人，并将杨帆的邮政账户告诉我，我当日给杨帆的账户汇款15万。杨帆和高某甲他俩和我在大成洗车场签订了一份借款合同，2014年11月1日高某甲把15万还给我了，并告诉我杨帆跑了。2014年10月15日高某甲给了我3000元利息。
3、被害人丁某某陈述，证实2014年3月下旬的一天，高某甲对我说：“你筹些钱，我通过朋友给你将钱放出去，每月给你两分利息。”我当时也想赚点钱就同意了，准备出100多万元，2014年4月1日，我给杨帆汇款100万。后期高某甲告诉我，钱是放给一个叫杨帆的男的，是邮政储蓄银行的员工。2014年10月份，我以转账方式给张某甲的卡分两次共汇款38万，还给了张某甲12万现金，张某甲和高某甲将50万给了杨帆。2014年11月1日，高某甲让他的大姨姐张某乙用工商银行的银行卡向我在工商银行的银行卡内（卡号：×××）汇款50万元，并且告诉我杨帆已经联系不上了，我才知道是被杨帆给骗了。高某甲至今分多次给了我12万元的利息。
4、被害人孙某甲陈述，证实2014年5、6月下旬的一天，高某甲对我说：“你筹些钱，我通过朋友给你将钱放出去，每月给你两分利息。”我当时也想赚点钱，就同意了，准备出100万元。高某甲让我将这100万元汇到他的邮政储蓄银行卡内，他再将钱转给杨帆。于是在2014年7月中旬的一天，我将130万元钱汇入高某甲的邮政储蓄银行卡内（账户号：×××），只借100万元，另外30万元有他用。过了三天左右，杨帆和高某甲在大成洗车广场和我见面，杨帆和我签了一份100万元的借款合同，高某甲也在上边签名了。至今为止，杨帆通过高某甲给了我4万元利息。
5、被害人董某甲陈述，证实2014年3月中、下旬的一天，高某甲打电话说他可以通过朋友将钱放出去，每月给两分利息。2014年3月29日，我让我的姐姐董志梅在临江市邮政储蓄银行，使用她自己的银行卡（账号：×××）向杨帆的邮政储蓄银行卡内（账号：×××）转账汇款60万元。2014年4月1日，在大成洗车装饰广场，高某甲将一张60万元的借据交给我，上边杨帆和高某甲都作为借款人签名了。2014年5月27日，我让朋友高某乙在工商银行使用他自己的账户（账号：×××）向杨帆妻子张某丙在邮政储蓄银行开设的账户（账户号：6217982400001619251）转账汇款20万元。当日，又给了高某甲5万元现金。第二天在大成洗车装饰广场找高某甲拿了一份25万元的借款合同，杨帆和高某甲分别作为借款人签名。至今为止，杨帆通过高某甲给了我9.2万元利息。
6、被害人韩某某陈述，证实2014年10月7日，高某甲告诉我可以以两分利息将钱放出去，并且将他妻子张某甲的邮政储蓄银行卡号（尾数是2996）发信息到我的手机里。10月9日，我拿着50万元现金，在江源区金鼎盛时对面邮政储蓄所内，存入张某甲的这张银行卡，过后我知道这笔钱给了一个叫杨帆的男的，让他将这钱放出去，但是至今也没有收回来，我给高某甲拿这笔钱，没有书面协议，但是我有银行汇款的凭证，还有高某甲给我出具的借据。我没收到过利息。
7、被害人尹某某陈述，证实2014年10月份的一天，高某甲给我打电话说他需要钱用，让我拿50万，给两分利息。2014年10月9日我用交通银行卡给高某甲提供的他妻子张某甲的邮政储蓄卡汇款50万。后期我知道这笔钱让高某甲拿给一个叫杨帆的男的。这笔钱没给我利息。
8、被害人朱某某陈述，证实高某甲是我二女儿张某甲的丈夫，杨帆是我朋友家的孩子，杨帆在邮政银行上班。杨帆按2分的利息向我借了90万元钱。这90万元钱是分两次借的，第一次是2013年左右我将40万元钱的卡给了我女儿张某甲，这40万元钱是由张某甲借给杨帆的，第二次是2014年９月15日我与大女儿张某乙在白山市西站附近的邮政银行，通过汇款直接给了杨帆50万元钱。
第四部分被告人杨帆供述与辩解证据：
被告人杨帆供述与辩解，证实2013年年末我对高某甲说有门路放钱，给4分利，高某甲给我拿来160万。2014年3月末，我又让高某甲再找别人筹些钱，将钱放出去，给他们两分利，高某甲找了七个人，一共给我筹集了540万元。高某甲总共给筹了700万元，这些钱，我还银行贷款一共还了300多万；偿还我欠孙某丙、房某某谢宏利等人的110多万元；给高某甲他们利息，给了80多万；我们装修了一间办公室用了将近30万，我放给别人高利贷57万，剩余130万元退给高某甲了。公安机关向我出示的贷款明细一是我作为信贷员发放的贷款，合计五笔，贷款到期没偿还，我用高某甲等人的700万替他们偿还的，贷款明细二的贷款合计八笔，是我找人作为贷款申请人，我作为信贷员发放，钱款由我得到并且使用，这些贷款也是使用收取高某甲等人的700万元钱替他们偿还的。我收取高某甲等人钱款之前有个人债务，我当时的经济状况不好，也没有能力偿还这些贷款和借款。
第五部分证人证言证据：
1、证人张某甲证言，证实2013年12月份的一天，高某甲对我说杨帆和他说有门路将钱以高利贷的形式放出去，给四分利，我们给了杨帆三次共计160万元，杨帆给了合计约20万的利息。后来杨帆让我们找亲友凑钱，我和高某甲找了朱某某等七人，其中丁某某出资150万，董某甲出资85万，孙志伟出资100万，朱某某出资90万，韩某某出资50万，尹某某出资50万，孙波出资15万，杨帆陆续给了这些人部分利息，2014年9月下旬，杨帆在外地给我丈夫高某甲邮了一张卡，卡内有130万，后来我们和杨帆就联系不上了
2、证人张某乙证言，证实2014年7月下旬我母亲朱某某曾经给高某甲和杨帆拿了90万元钱，让他们将这笔钱以高利息放给他人，钱至今也没有收回来。听我母亲说高某甲他们给了我母亲2.6万元利息。
3、证人高某乙证言，证实董某甲是我朋友他说需要20万元。2014年5月27日董某甲告诉我将钱转账汇款给一个叫张某丙的女的银行账户里边，我用自己在工商银行开设的账户向张某丙的账户转账汇款20万元。
4、证人张某丙证言，证实我名下的路虎车不是我出资购买的，杨帆说是他使用贷款购买的。尾号为2733和9251的银行卡不是我办理的，我不知道自己有这两张卡。
5、证人刘某甲证言，证实我在江源区邮政储蓄银行任办公室主任。杨帆于2014年6月调入邮政储蓄负责贷款逾期的清收工作。杨帆在2014年10月27日开始，没有履行请假手续就没来上班。
6、证人汪某某证言，证实公安机关向我出示的贷款明细一共五笔，实际用款人是真实的，贷款明细二贷款八笔，我不清楚杨帆是该款的实际用款人这一情况。邮政银行的卡（尾号7153）是我的工资卡，一直是我本人持有和使用。杨帆使用张某丙账户（尾号9251）向我的账户在2014年4月份至７月份期间转过20笔左右款项，汇款总金额大约80多万，因为我们银行的信贷员有还款业务，客户贷款还不上，银行的信贷员负责还款，杨帆向我账户汇款这80多万元都是替他的贷款客户还钱，每笔的具体数额我记不清了，万元以上的钱都是杨帆汇给我，让我帮客户还的本金钱，三千、四千的款项是帮客户还利息。杨帆都替秦某某、刘某乙、张某丁、何某某、常建还款，这些人全都是实际用款人。
7、证人林某某证言，证实我是江源邮政储蓄银行信贷业务主任。“好借好还”贷款业务贷款期限是一年，联保有效期是两年。客户全部还清贷款，在贷款额度有效期内，客户资质无明显变化，符合我行条件，可以申请贷款。但不是都能申请到贷款，具体要求看客户资质条件。
8、证人陈某甲证言，证实2013年10月份，我借给了杨帆10万元钱。这笔钱他基本上每个月都向我账户汇款，数额都是1万元，到2014年7、8月份全还清了。
9、证人谢某某证言，证实2014年夏季的一天杨帆称其所在单位有揽储任务，让我借给他30万。过了大约一个半月杨帆通过转账的方式把钱还我了。
10、证人房某某证言，证实2013年春天到2014年4、5月份我一共借给杨帆20多万元钱。杨帆分很多次还我钱，都已经还清了。
11、证人来某某证言，证实2013年我借给杨帆5万元，2014年我替杨帆垫过几千元，我一共借给他6万余元。2014年春天到2014年10月份，杨帆陆续还钱给我。
12、证人孙某丙证言，证实2013年的9月份至2013年11月份我借给杨帆几次钱，有20万的、30万的，他给我两分利。2013年杨帆还过两次，2014年春节之后还了我31万。
13、证人牟某某证言，证实2014年7月份我通过高某甲从杨帆处借款10万元，利息是5分。杨帆给了我9万元，扣了1万的利息。2014年9月末我把10万元还给了杨帆。
14、证人赵某某证言，证实2013年3、4月份，因为我在邮政储蓄银行当信贷员期间发放的贷款不能按期偿还，于是我向杨帆借款15万元，将贷款垫付偿还。我没偿还这笔钱，这笔钱也没有利息。
15、证人逄某某证言，证实2013年，我在江源区邮政储蓄银行有贷款，到期不能偿还，于是通过杨帆及李涵联系到秦某某，在江源区协力村永春木业有限公司办公室内，秦某某给我拿了6万元。我给他写了一张借据，在借据上体现出向秦某某借款，并且口头约定每个月4000元利息。秦某某给我了一个账户，但是没有汇过去钱。杨帆给我一个叫张某丙的账户，我向这个账户汇款过多次款，每次4000元，还向李涵的账户汇款若干次，总计还款4万余元。
16、证人李某某证言，证实2014年夏天我着急用钱，于是向杨帆借1万元，杨帆使用他的账户，向我朋友账户转账汇款1万元，这笔钱没有利息，也没有偿还。
17、证人秦某某证言，证实2014年10月11日杨帆让我帮他用张某甲的卡取150万，银行的工作人员说要取150万只要我再办一张卡就行，我就办了一张卡，把张某甲卡内的150万汇入我新办的卡里后杨帆来了把钱取走了。过了大约一周在江源孙家堡子工行杨帆又拿了80万存入我在工行账户里，过了一周后又取走了。2012年我用联保的方式贷款35万元，后来该笔贷款还不上了，是杨帆替我还的。因为他替我还了35万贷款，我把手里的奥迪车顶给杨帆了。杨帆没给我放过20万元高利贷。
18、证人刘某乙证言，证实2012年在江源区邮政储蓄银行申请了一笔25万元的联保贷款，2013年5、6月份办理了转贷手续。2014年春天偿还了全部本息，本金是25万元，利息合计约3万余元，是杨帆替我偿还的。
19、证人黄某某证言，证实2013年7、8月份我因为欠别人钱，向杨帆借款30万元，承诺给他3分利息。杨帆在江源区便民桥附近邮政储蓄所门口分三次给了我30万元，这笔钱至今也没有还给他。2012年年初在江源区邮政储蓄银行申请过联保贷款14万元全部还清，还这笔钱和杨帆无关。
20、证人张某丁证言，证实2013年9月份，杨帆说要办贷款让我找两个人，我就联系到我的亲属钱某甲、尹淑香和李娇三人，我将他们三人的身份证要下来后，杨帆来到市内取走，这三个人也没有到江源区邮政储蓄银行履行贷款手续，后期我听说我办理了7.5万元的贷款。杨帆是该笔贷款发放的信贷员。这笔贷款的实际用款人是杨帆，后期杨帆出资偿还了贷款。
21、证人王某甲证言，证实2013年我没有向邮政储蓄申请过贷款，好借好还小额贷款申请表不是我签的。我媳妇杨春月没有邮政储蓄的贷款，也没在贷款申请表上签字。
22、证人钱某甲证言，证实杨帆用我的身份证在邮政储蓄银行申请过5万元贷款。
23、证人钱某乙证言，证实2013年我没有在中国邮政储蓄银行申请过贷款，中国邮政储蓄银行好借好还小额贷款申请表上签字处的字体不是我自己签的，我丈夫董礼成的字体也不是他自己签的。
24、证人钱某丙证言，证实在2012秋天的时候，我外甥张某丁找过我，说是帮朋友贷款，用我媳妇尹淑香和我的身份证。我在江源邮政储蓄银行没有贷款也没担保过贷款。借款申请表中的签字不是我和我媳妇的。
25、证人钱某丁证言，证实中国邮政储蓄好借好还小额贷款申请表中的签名不是我丈夫张茂禄和我的签名。
26、证人司某某证言，证实2012年我在江源区邮政储蓄银行申请办理了一笔房屋抵押贷款，贷款数额是10万元，这笔贷款发放的信贷员是杨帆，我自己偿还了五万余元贷款本息。公安机关给我出示的贷款明细二上我与张金荣有一笔10万元的联保贷款，这笔贷款我不知情，也没有到银行履行过任何贷款手续。
27、证人王某乙证言，证实杨帆从没找过我帮忙贷款或贷款担保。2013年2月1日我没有向邮政储蓄银行申请过贷款，好借好还小额贷款申请表中签名处签名不是我签的。
28、证人董某乙证言，证实2013年7月份左右，我和我丈夫尔长凌到邮政储蓄银行找到杨帆，把公证书、户口本和我本人身份证交给了杨帆让其帮忙取我父亲生前的存款。2013年我没有向江源邮政储蓄银行贷款也不认识王某乙、杨某甲、曹雷、马良喜。
29、证人杨某甲证言，证实杨晓宇是曹某某家的孩子，杨晓宇说要去银行贷款让我帮借户口本。我不认识王某乙和董某乙。曹雷是我的侄子，马良喜是我的同学。中国邮政银行好借好还小额贷款申请表上面的名字的字体不是我签的。
30、证人任某某证言，证实2013年8月份我在江源邮政储蓄银行申请过贷款。我大舅嫂洪某某说要用钱让我帮忙贷款，我到了孙家堡子邮政储蓄银行在贷款单子上签了字。我们申请的是联保贷款，有我、洪某某，我姑父姓王的人。
31、证人洪某某证言，证实2013年7月份左右我和王德胜、任某某三家以联保的方式贷款15万元。该款2014年6月份就已经还清了。这笔贷款的信贷员是杨帆。
32、证人邵某某证言，证实2013年初我向江源区邮政储蓄银行贷款过，但是我听我爱人赵云亮跟我说贷款没有下来。我不认识邱宝利、刘玉梅、王权杰、姜某某。
33、证人姜某某证言，证实2011年我以房屋抵押的形式，向江源区工商银行贷款9万元，贷款期限为10年。我不认识邱宝利、刘玉梅、田淑杰、邵某某，邮政储蓄银行的贷款申请表中也不是我本人签字的。
34、证人才某某证言，证实2013年我没有向江源区邮政储蓄银行申请过贷款。2013年的时候杨某甲曾经借过我家的户口簿。邮政储蓄银行贷款申请表里的名字不是我写的。
35、证人曹某某证言，证实杨某乙是我儿子，他跟我提起过一个叫杨帆的人。我没有在邮政储蓄贷款过，申请表上的字也不是我签的。
36、证人张某戊证言，证实杨某乙没有找我让我帮忙贷款或贷款担保。中国邮政银行“好借好还”小额贷款申请表上面的名字不是我的签名，配偶签名处也不是我丈夫签名。
37、证人杨某乙证言，证实2013年我向江源区邮政储蓄银行申请过贷款，但我是帮杨帆贷款的，贷款的钱也没给我。2012年和2013年杨帆让我帮他弄几张身份证要贷款，我还帮他在贷款申请表上签过字。
38、证人付某某证言，证实2013年初我没向江源区邮政储蓄银行申请过贷款，也没为他人做过担保，中国邮政银行好借好还小额贷款申请表上面的名字不是我签的。
39、证人王某丙证言，证实我没向邮政储蓄银行申请过贷款。中国邮政银行好借好还小额贷款申请表上的名字不是我签的。申请人配偶签字处也不是我妻子王秀华签的。
40、证人张某己证言，证实我没在江源区邮政储蓄银行申请过贷款，也没给他人贷款做过担保。我仔细看过中国邮政银行好借好还小额贷款申请表上的名字不是我签的。我爱人姚德英的字也不是她签的。
41、证人何某某证言，证实2013年年初杨帆说要和我合伙经营一家游戏厅，我说我没有钱，杨帆就让我找几个人在他的邮政银行申请一笔联保贷款，还告诉我说以后游戏厅挣赔都算他自己的。后来我找了陈增坤与杜雷作为我的担保人就办理了这笔15万元贷款，后来由于经营状况不好，游戏厅就亏损了。后来这１５万元钱也是杨帆帮我还上的。
42、证人陈某乙证言，证实我在白山市邮政储蓄银行上班，杨帆是我以前在江源邮政银行的同事，我在2014年5月30日向杨帆借过10万元钱，没有利息，杨帆借给我的钱我不知道从何而来，这笔钱我还上了，时间是在2014年6月4日，我是通过汇款转的，我给对方汇款是张某丙的户名。
第六部分综合证据：
1、户名为秦某某尾号为3296和2898账户交易明细，证实尾号为3296账户2014年1月2日至2014年12月24日的交易情况。尾号为2898账户2014年10月11日开户，当日由尾号为2996账户转入150万元，当日取款150万元。
2、机动车销售统一发票、车辆信息、扣押决定书，证实张某丙名下一辆路虎极光牌越野车（车架号：×××），价税合计56.5万元，开票日期2014年1月10日。该车已被公安机关扣押。
3、证明，证实秦某某自愿将车牌号为×××号奥迪车给杨帆。
4、常住人口数据查询详细信息，证实杨帆犯罪时已达到完全刑事责任年龄。
5、告知书，证实中国邮政储蓄银行江源支行于2014年11月3日向杨帆的家属告知，因杨帆从2014年10月27日至2014年11月3日未履行请假手续，未到岗工作，告知其立刻返岗工作，否则将按相关规定处理。
6、办案说明，证实公安机关经多次查找未能联系到秦某某、刘某乙、何某某、常健、赵斌、张正彬。
7、贷款明细一、贷款明细二、说明及贷款合同，证实秦某某、刘某乙、张某丁、何某某、常建等人在中国邮政储蓄银行江源支行共贷款本息合计1109565.5元。张茂禄、王某乙、张景春、马春斌、邱宝利、司某某、曹某某等人联保小组及任某某在邮政储蓄银行江源支行共贷款本息1466604.9元。
8、杨帆写给高某甲的信件，证实其和高某甲合作，因赶上银行转贷高峰，银行不给转了。其没想到买卖经营成这样，每月拿钱偿还利息，本来想等银行放款了就可以把钱倒出来，可是不放款了。其去追债，可能要离开一段时间。另其给高某甲的卡内有130万，还有那两台车（路虎车和奥迪车）先拿去卖了，缓解一下压力。
9、办案说明，证实公安机关经多次查找未能联系到秦某某、刘某乙、何某某、常健、赵斌、张正彬。
10、办案说明，证实经侦查机关查找马春斌、张景春、杨光、马喜良、曹雷，上述人员无实际房址，警用平台所留手机号为空号或停机；尹淑云于2013年1月病逝；田淑杰、邱宝利在外地打工无法联系，刘玉梅、张金融无法找到。
11、鉴定意见，证实经物价鉴定，奥迪车价值197010元，路虎车价值551961元。合计748971元。
12、交易凭证，证实2014年1月10日张某丙尾号2733账号消费57万元情况。
原审法院认为，原审被告人杨帆以非法占有为目的，在订立和履行合同过程中，骗取他人财物，数额2490463.5余元，属数额特别巨大，其行为已构成合同诈骗罪。公诉机关指控的事实成立，罪名准确，予以支持。鉴于杨帆主动到案后对涉案事实能如实供述，即便其主观不认罪，属于对行为性质的辩解，仍应依法认定自首，考虑杨帆的行为给各被害人造成了巨大损失，社会危害性较大，尚且无力弥补，矛盾激烈，不宜对其减轻处罚，可依法酌情对其从轻处罚。鉴于杨帆存在案发前将部分钱款返还给被害人及将两辆车交给被害人的情节，考虑其意在弥补损失，可酌定对其从轻处罚。根据《中华人民共和国刑法》第二百二十四条、第五十二条、第五十三条、第六十四条、第六十七条之规定，以被告人杨帆犯合同诈骗罪，判处有期徒刑十年，并处罚金人民币50万元；对公安机关扣押的路虎车（车架号：×××），作价551961元返给被害人；对被告人杨帆的犯罪所得继续予以追缴，返还被害人。
杨帆上诉及其辩护人辩护提出：杨帆的行为不构成犯罪。
本院经审理查明，原审判决认定原审被告人杨帆犯合同诈骗罪的事实清楚，有借款合同、韩某某提供的邮政储蓄银行交易明细及借据、张某乙提供的借款合同、高某乙提供的个人业务凭证、董某甲提供的借据及借款合同、孙某甲提供的借款合同、丁某某提供的借据、中国建行银行卡客户交易明细、杨帆尾号为1662账户交易明细、杨帆尾号为1663账户交易明细、中国农业银行个人结算业务申请书、张某甲尾号为5247账户交易明细、张某丙尾号为2733、720、2996、9251账户交易明细、高某甲尾号为6231账户交易明细、董志梅尾号为6519账户交易明细、汪某某尾号为7153账户交易明细、车桂琴尾号为1809账户交易明细、被害人高某甲、孙某乙、丁某某、孙某甲、董某甲、韩某某、尹某某、朱某某陈述、被告人杨帆供述与辩解、证人张某甲、张某乙、高某乙、张某丙、刘某甲、汪某某、林某某、陈某甲、谢某某、房某某、来某某、孙某丙、牟某某、赵某某、逄某某、李某某、秦某某、刘某乙、黄某某、张某丁、王某甲、钱某甲、钱某乙、钱某丙、钱某丁、司某某、王某乙、董某乙、杨某甲、任某某、洪某某、邵某某、姜某某、才某某、曹某某、张某戊、杨某乙、付某某、王某丙、张某己、何某某、陈某乙证言、户名为秦某某尾号为3296和2898账户交易明细、机动车销售统一发票、车辆信息、扣押决定书、证明、常住人口数据查询详细信息、告知书、办案说明若干、贷款明细一、贷款明细二、说明及贷款合同、杨帆写给高某甲的信件、鉴定意见、交易凭证等证实。以上证据已经原审庭审控辩双方举证、质证，在本院审理期间，上诉人未提供新的证据，经审查，证据确实充分，足资认定。
关于杨帆上诉及其辩护人辩护提出：“杨帆不构成犯罪。”的意见，经查，上诉人杨帆以借款放贷他人可得高利息为名向多人借款，其中2490463.50余元用于偿还个人欠款及个人花销，无法返还被害人，给被害人造成重大损失。足见上诉人杨帆具有非法占有目的，其行为构成合同诈骗罪。故上诉人杨帆的上诉意见及辩护人的辩护意见不能成立。本院不予采纳。
本院认为，上诉人（原审被告人）杨帆以非法占有为目的，在订立和履行合同过程中，骗取他人财物，且数额特别巨大，其行为已构成合同诈骗罪。原审判决认定事实清楚，证据充分，定罪准确，量刑适当。审判程序合法。依照《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百二十五条第（一）项之规定，裁定如下：
驳回上诉，维持原判。
本裁定为终审裁定。
审 判 长 顾人洲
代理审判员 张春明
代理审判员 王 妍
二〇一七年四月四日
书 记 员 于大涛