石家庄高新技术产业开发区人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）冀0191刑初73号
公诉机关石家庄高新技术产业开发区人民检察院。
被告人李晓玲，女，1968年4月30日出生，汉族，高中文化，：河北省石家庄市长安区，现住。2016年5月24日因涉嫌犯信用卡诈骗罪被石家庄市公安局高新技术产业开发区分局刑事拘留，同年5月25日被取保候审，2017年5月17日被本院取保候审。现在候审。
石家庄高新技术产业开发区人民检察院以石高检公刑诉〔2017〕58号起诉书指控被告人李晓玲犯信用卡诈骗罪，于2017年5月15日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。石家庄高新技术产业开发区人民检察院指派代理检察员张宇出庭支持公诉，被告人李晓玲到庭参加诉讼。现已审理终结。
石家庄高新技术产业开发区人民检察院指控：
2013年10月，被告人李晓玲出具虚假的收入证明在中国农业银行新区支行营业厅办理一张大额度信用卡（卡号：62×××02），2014年1月李晓玲开始持卡透支现金用于投资，经银行多次催要，其拒不归还透支款29537.62元，其中透支本金24887.89元。李晓玲用同样的方法于2013年11月13日在河北银行办理了一张信用卡（卡号：62×××65）后持卡透支消费，经银行多次催收后拒绝还款，欠款本息合计31956.07元，其中逾期透支本金25532.70元。2013年11月22日，李晓玲又在招商银行办理一张信用卡（卡号：43×××38）后持卡透支消费，经多次催收拒绝还款，欠款本息合计90549.37元，其中本金63023.17元。案发后，李晓玲偿还了部分透支款项。
针对上述指控，石家庄高新技术产业开发区人民检察院向本院提供了相关证据材料，认为被告人李晓玲以非法占有为目的，恶意透支，数额巨大，经发卡行多次催收仍不归还，其行为已构成信用卡诈骗罪，应依法追究其刑事责任。
被告人李晓玲对公诉机关指控的事实及罪名均无异议。
经审理查明：
2013年10月，被告人李晓玲出具虚假的收入证明在中国农业银行股份有限公司石家庄新区支行营业厅办理一张大额度信用卡（卡号：62×××02），2014年1月李晓玲开始持卡透支现金用于投资，经银行多次催要，其拒不归还透支款息共计29537.62元，其中透支本金24887.89元、利息2734.05元、滞纳金1415.48元。2013年11月13日，李晓玲用同样的方法在河北银行股份有限公司办理了一张信用卡（卡号：62×××65），后持卡透支消费，经银行多次催收后拒绝还款，透支款息合计31956.07元，其中本金25532.70元、利息641.29元、滞纳金5782.08元。2013年11月22日，李晓玲又在招商银行股份有限公司石家庄分行办理一张信用卡（卡号：43×××38），后持卡透支消费，经多次催收拒绝还款，透支款息合计90549.37元，其中本金63023.17元、利息27526.20元。案发后，李晓玲还清了农业银行石家庄新区支行的透支款息，该行对被告人表示谅解。李晓玲亦偿还了河北银行透支款息34000元。
上述事实，有中国农业银行石家庄新区支行关于李晓玲涉嫌金融诈骗向公安机关的报案材料、公安机关对农业银行石家庄新区支行工作人员的询问笔录为证。有李晓玲信用卡开户申请材料、中国农业银行石家庄新区支行关于李晓玲信用卡交易记录查询详单为证。有金穗贷记卡透支催收通知书、中国邮政特快专递回执、催收短信为证。有河北银行、招商银行的报案材料、公安机关对河北银行、招商银行工作人员的询问笔录、李晓玲在上述两银行申请开户的资料、信用卡交易记录以及两银行向李晓玲催收透支款项的记录为证。有被告人李晓玲的供述为证。有李晓玲的还款明细及农业银行石家庄新区支行的谅解书为证。上述证据，经庭审举证、质证，本院予以确认。
本院认为，被告人李晓玲持信用卡，以非法占有为目的，超过规定期限透支，数额巨大，并且经发卡银行催收后仍不归还，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的犯罪事实清楚，证据充分，罪名成立，本院予以支持。被告人李晓玲到案后如实供述自己的罪行，认罪态度较好，依法予以从轻处罚。被告人李晓玲案发后偿还了部分透支款息并取得部分被害人的谅解，酌情予以从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第四项、第二款、第六十七条第三款、第六十四条、《最高人民法院最高人民检察院<关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释>》第六条之规定，判决如下：
一、被告人李晓玲犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币五万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日，折抵刑期一日。罚金于判决生效后十日内向本院缴纳。）
二、责令被告人李晓玲向被害人退赔其尚未偿还的透支款息。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向石家庄市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本一份。
审判长 郭建辉
审判员 魏 义
审判员 刘天宇
二〇一七年六月二十二日
书记员 王 津
附：
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚;因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。
《最高人民法院最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”，数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额，不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。