广东省中山市第一人民法院
民 事 判 决 书
（2014）中一法民二初字第323号
原告：中国银行股份有限公司中山分行，住所地广东省中山市。
负责人：杨志盛，该分行行长。
委托代理人：王玲、文建辉，均系广东厚诚律师事务所律师。
被告：陈醒华，男，1964年12月7日出生，汉族，身份证住址广东省佛山市顺德区。
被告：中山市乐图自行车有限公司，住所地广东省中山市。
法定代表人：陈健华。
原告中国银行股份有限公司中山分行（以下简称中国银行）诉被告陈醒华、中山市乐图自行车有限公司（以下简称乐图自行车公司）信用卡纠纷一案，本院于2014年1月21日立案受理后，依法组成合议庭，于2014年5月28日公开开庭进行了审理。原告中国银行委托代理人文建辉到庭参加诉讼，被告陈醒华、乐图自行车公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中国银行诉称：2013年1月31日，被告陈醒华在原告中国银行办理信用卡，卡号为40967066759＊＊＊＊8，并将该信用卡用于消费（该信用卡具有大额分期消费功能）。另外，被告陈醒华于2013年1月15日在原告中国银行办理了该信用卡大额分期业务并签订了《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》，大额分期的授信额度为450000元。同时，为保证被告陈醒华履行债务，被告乐图自行车公司与原告中国银行于2013年1月15日签订了《中银信用卡“大额分期”最高额保证合同》，约定被告乐图自行车公司对被告陈醒华的债务承担连带保证责任，所担保的最高债权额包括本金450000元和因被担保的主债权之本金所产生的利息（含法定利息、约定利息、复利、罚息）、手续费、违约金、滞纳金、实现债权的费用等。截止至2013年12月6日，被告陈醒华拖欠本金、利息及滞纳金总计408312.62元。经原告中国银行多次电话催收及上门发函，被告陈醒华多次承诺还款，但至今未实际履行还款义务。为此，原告中国银行诉至法院，请求判令：1.解除原告中国银行与被告陈醒华签订的《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》（编号：2013年DEFQ字00＊＊＊3号）；2.被告陈醒华向原告中国银行清偿本金394143.03元、利息9112.09元、滞纳金5057.50元，总计408312.62元（暂计至2013年12月6日），之后的利息、滞纳金按申请表及章程的约定计付至实际还款之日止；3.被告乐图自行车公司对被告陈醒华的上述债务承担连带保证责任；4.被告陈醒华、乐图自行车公司承担本案的诉讼费用。
庭审中，原告中国银行表示起诉后被告陈醒华未偿还过欠款，所欠本金数额不变，但利息、滞纳金一直在计收，截至2014年5月6日，所欠利息为40490.96元，滞纳金为20222.65元；由于滞纳金已连续计收6期，因此自2014年5月7日起只计收利息，不再主张滞纳金。
原告中国银行为支持其诉讼请求，在举证期限内向本院提交的证据有：1.被告身份证复印件；2.企业机读档案登记资料、组织机构代码证；3.个人申请表、中国银行白金信用卡申请表；4.中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书；5.借款借据；6.分行客服系统、对账单；7.中银信用卡“大额分期”最高额保证合同。
因被告陈醒华下落不明、被告乐图自行车公司不在工商注册登记地址经营，本院依法公告通知两被告应诉，公告期限届满，被告陈醒华、乐图自行车公司在法定答辩期限内未提交书面答辩状及证据，亦未到庭应诉、质证。
经审理查明：2013年1月31日，陈醒华向中国银行申领白金信用卡，并在申请表上签名确认已参阅并同意遵守中银白金信用卡领用合约的条款、细则。中国银行经审核后，向陈醒华发放了卡号为40967066759＊＊＊＊8的信用卡。2013年3月7日，陈醒华（乙方）与中国银行（甲方）签订《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》（合同编号：2013年DEFQ字000343号），约定：乙方因资金周转需要，向甲方申请开立中银系列信用卡或提升已有中银系列信用卡长期信用额度；该卡的具体使用细则适用乙方申请该卡时与甲方签署的相应的中银信用卡申请表中领用合约（包括章程等合约附则／附件）的具体内容；本合同项下乙方中银信用卡为卡号40967066759＊＊＊＊8的信用卡，甲方同意授予乙方该卡“大额分期”授信额度为450000元，并划至乙方指定交易对象高彬彬的收款账户；甲方为乙方将此笔交易办理一次性的分期付款，分期期限为24期（一个月为一期），甲方向乙方收取分期手续费38250元；乙方未按本协议约定使用信用卡额度授信的或者未按甲方要求按时进行信用卡还款则视为违约，甲方宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期，有权终止或解除本合同，并要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失等；双方签署的卡号为40967066759＊＊＊＊8的《中银信用卡申请表》领用合约（有些领用合约名称可能为《中银白金信用卡申请表领用合约》）构成本合同不可分割的组成部分，具有与本合同相同的法律效力；此外该协议书还约定了其他事项。
2013年3月7日，乐图自行车公司（保证人）与中国银行（债权人）签订《中银信用卡“大额分期”最高额保证合同》（合同编号：2013年DEFQB字000343号），约定：本合同之主合同为保证人与债务人陈醒华之间签署的《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》和《中银信用卡申请表领用合约》及其修订或补充；除依法另行确定或约定发生期间外，自《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》生效之日至该协议所规定的信用卡额度有效期届满之日，主合同项下实际发生的债权，构成本合同之主债权；本合同项下所担保债权之最高本金余额为450000元，在主债权发生期间届满之日，被确定属于本合同之被担保主债权的，则基于该主债权之本金所发生的利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、手续费、滞纳金、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用、因债务人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用等，也属于被担保债权，其具体金额在其被清偿时确定，依据上述两款确定的债权金额之和，即为本合同所担保的最高债权额；保证人应对主合同项下的全部债务全程承担连带责任保证，保证期间为主合同生效之日至主合同中最后一期债务的履行期届满之日起两年；此外该合同还约定了其他事项。
中国银行于签订上述合同当天将贷款450000元发放至陈醒华指定的高彬彬的账户。此后，陈醒华持卡消费并发生透支，未能按期还款，截至2014年5月6日，共拖欠中国银行信用卡透支本金394143.03元、利息40490.96元、滞纳金20222.65元。
另查，乐图自行车公司于2013年1月15日向中国银行出具同意函，表示“经本全体股东一致同意，承担借款人陈醒华与中国银行之间签署的《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》和《中银信用卡申请表领用合约》项下的全部借款债务的担保责任”，陈醒华、陈健华作为股东在同意函上签名。另外，根据中山市工商行政管理局出具的企业机读档案登记资料显示，乐图自行车公司为有限责任公司，其股东为陈醒华、陈健华。
又查，中银白金信用卡申请表载明：除本合约另有规定，乙方（信用卡申请人）非现金透支交易从交易记账日至甲方（中国银行）规定的到期还款日止为免息还款期；中国银行白金信用卡的免息还款期最长为50天；乙方在到期还款日前偿还信用卡账号内全部欠款的，无需支付透支利息；在到期还款日前未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，乙方应按甲方相关规定支付透支利息，利息由交易记账日起以实际欠款金额计算，至还清全部欠款为止；信用卡透支按月计收复利，日利率为万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准；乙方应在甲方指定的到期还款日之前及时还款，乙方在到期还款日之前未能偿付还款额或未能全额还款（如乙方选择全额还款方式）的，乙方除按照甲方规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未还部分的5%支付滞纳金；甲方将每月指定的日期（账单日）形成对账单并向乙方发送，乙方如对交易有异议，须知账单日起30日内向甲方查询和要求更正，否则视为乙方收到对账单且对账单正确无误；如乙方连续两个账单周期不能缴足最低还款额或与甲方失去联系，甲方有权将乙方账户下的分期交易所有剩余金额以及相关的一切费用，一次性记入账户一并作为乙方欠款；此外还约定了其他事项。
本院认为：陈醒华向中国银行申领信用卡，承诺遵守中银白金信用卡领用合约，此后双方签订《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》，上述合同是双方当事人真实的意思表示，内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应按合同约定履行义务。中国银行依约向陈醒华发放了信用卡及贷款，履行了出借款项的义务。陈醒华借款以及持信用卡透支消费后未按期还款，属于违约，中国银行有权依照合同约定行使合同解除权，有权要求陈醒华提前偿还“大额分期”所有借款，陈醒华还应承担清偿信用卡透支本金、利息、滞纳金等违约责任。另外，乐图自行车公司经全体股东同意作为保证人，承诺对陈醒华的全部债务提供连带保证，现中国银行在保证期间及最高债权额限度内要求乐图自行车公司承担连带保证责任，本院予以支持。乐图自行车公司承担保证责任后，有权向陈醒华追偿。陈醒华、乐图自行车公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，视为其自动放弃答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利，应自行承担相应的诉讼风险。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国公司法》第十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：
一、解除原告中国银行股份有限公司中山分行与被告陈醒华签订的《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》（合同编号：2013年DEFQ字00＊＊＊3号）；
二、被告陈醒华于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国银行股份有限公司中山分行清偿截至2014年5月6日止的信用卡透支本金394143.03元、利息40490.96元、滞纳金20222.65元，以及从2014年5月7日起至本判决指定的履行期限之日止的利息（利息按中银白金信用卡申请表的约定计算）；
三、被告中山市乐图自行车有限公司对被告陈醒华的上述债务承担连带清偿责任；
四、被告中山市乐图自行车有限公司承担保证责任后，有权向被告陈醒华追偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费7425元，诉讼保全费2562元，合计9987元（原告已预付），由被告陈醒华、中山市乐图自行车有限公司负担（该款被告陈醒华、中山市乐图自行车有限公司应在判决生效之日起七日内迳付原告中国银行股份有限公司中山分行）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。
审 判 长 区瑞樱
审 判 员 李静敏
人民陪审员 黄洁怡
二〇一四年五月二十九日
书 记 员 张炜立