黑龙江省北安农垦法院
刑 事 判 决 书
（2018）黑8106刑初13号
公诉机关黑龙江省北安农垦区人民检察院。
被告人陈红文，男，1966年2月26日出生，无职业，住黑龙江省某市。2016年11月21日因涉嫌骗取贷款罪被黑龙江省北安农垦公安局取保候审，2017年12月1日被北安农垦区人民检察院决定取保候审，2018年2月2日被本院决定逮捕，同日由北安农垦公安局执行，现羁押于克东县看守所。
被告人李德红，女，1968年5月2日出生，无职业，住黑龙江省某市。2016年11月21日因涉嫌骗取贷款罪被黑龙江省北安农垦公安局取保候审，2017年11月30日被北安农垦区人民检察院决定取保候审，2018年2月2日被本院决定取保候审。
黑龙江省北安农垦区人民检察院以黑北农检诉刑诉〔2018〕15号起诉书指控被告人陈红文、李德红犯骗取贷款罪，于2018年2月2日向本院提起公诉。本院当日受案并适用普通程序，依法组成合议庭，于2018年3月22日公开开庭进行了审理。黑龙江省北安农垦区人民检察院指派检察员刘学森出庭支持公诉，被告人陈红文、李德红到庭参加诉讼。现已审理终结。
黑龙江省北安农垦区人民检察院指控，2015年4月14日，被告人陈红文、李德红组织某农场陈某某、许某某、李某某、张某某、郭某某，利用虚假的“土地承包证明”，虚构贷款用途，分别以两个联保小组，骗取中国邮政储蓄银行股份有限公司某市支行农户贷款人民币144万元。现所骗取贷款人民币368714.33元未偿还。
经侦查，被告人陈红文于2016年11月1日主动到公安机关投案，并如实供述犯罪的主要事实；被告人李德红于2016年10月29日主动到公安机关投案，并如实供述犯罪的主要事实。
针对上述事实，公诉机关当庭宣读和出示了书证、证人证言、被告人的供述和辩解等证据。
公诉机关认为，被告人陈红文、李德红以欺骗手段取得金融机构贷款，给金融机构造成重大损失，其行为已触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款的规定，应当以骗取贷款罪追究其刑事责任。本案系共同犯罪，陈红文、李德红在犯罪过程中作用相当，不分主从，应根据《中华人民共和国刑法》第二十五条第一款的规定对其处罚。陈红文、李德红犯罪后自动投案，如实供述其主要犯罪事实，应根据《中华人民共和国刑法》第六十七条第一款的规定，对其处罚。
被告人陈红文、李德红对公诉机关指控的事实及罪名无异议。
经审理查明：
1.2015年4月14日，被告人陈红文、李德红组织陈红文与某农场居民陈某某、郭某某联保贷款，采取提供虚假的承包土地证明、改变贷款用途的方式，骗取中国邮政储蓄银行股份有限公司某市支行（以下简称邮储某市支行）种植业贷款人民币60万元。
2.2015年4月14日，被告人陈红文、李德红组织某农场居民许某某、李某某、张某某联保贷款，采取提供虚假的承包土地证明、改变贷款用途的方式，骗取邮储某市支行种植业贷款人民币84万元。
综上，被告人陈红文、李德红实施骗取贷款犯罪2起，犯罪数额人民币144万元，现所骗取贷款尚有本金人民币368714.33元未偿还。
被告人陈红文于2016年11月1日主动到公安机关投案，并如实供述犯罪的主要事实；被告人李德红于2016年10月29日主动到公安机关投案，并如实供述犯罪的主要事实。
上述事实，有下列经庭审质证的证据予以证实：
1.户籍证明证实，被告人陈红文于1966年2月26日出生；李德红于1968年5月2日出生，犯罪时均已达应负刑事责任年龄；
2.营业执照、金融许可证证实，组织机构名称为中国邮政储蓄银行股份有限公司某市支行，经营范围包括办理小额贷款业务，许可该机构经营中国银行业监督管理委员会依照有关法律、行政法规和其他规定批准的业务；
3.邮储某市支行小额贷款借款合同、小额贷款业务申请表、小额贷款联保协议书、小组成员身份证明复印件、个人贷款放款单、银行卡交易明细、小额贷款（手工）借据证实，2015年4月14日，陈红文、李德红组织陈红文与陈某某、郭某某以联保方式骗取邮储某市支行小额贷款共计60万元，贷款用途为包地，还贷截止日期为2016年4月14日的事实；
4.邮储某市支行小额贷款借款合同、小额贷款业务申请表、小额贷款联保协议书、小组成员身份证明复印件、个人贷款放款单、银行卡交易明细、小额贷款（手工）借据证实，2015年4月14日，陈红文、李德红组织许某某、李某某、张某某以联保方式骗取邮储某市支行小额贷款共计84万元，贷款用途为包地，还贷截止日期为2016年4月14日的事实；
5.小额贷款业务逾期催收通知书证实，贷款到期后邮储某市支行向陈红文、陈某某、郭某某、许某某、李某某、张某某下发的贷款逾期催收通知书情况的事实；
6.借条、汇款收据证据，陈红文、李德红骗取的贷款有30万元被张某1使用并已偿还的事实；
7.证明证实，被告人陈红文、李德红为骗取贷款向邮储某市支行提供陈红文、陈某某、郭某某、李某某、许某某、张某某在某农场第五管理区虚假承包土地情况；
8.邮政银行内部系统截图证实，陈红文、陈某某、郭某某、许某某、张某某、李某某的贷款还款情况，截止目前尚有本金人民币368714.33元的贷款未偿还的事实；
9.损失报告1份证实，邮储某市支行因陈红文、李德红骗取贷款一案的损失情况；
10.到案经过及案件侦查终结报告书证实，此案受、立、破情况；李德红、陈红文分别于2016年10月29日、2016年11月1日主动到公安机关投案；
11.证人姜某的证言证实，姜某系邮储某市支行金融信贷部客户经理，陈红文联系陈某某、郭某某以及其本人于2015年4月14日以农户联保形式，使用虚假的承包土地证明，在邮储某市支行办理贷款合计60万元。2016年4月14日贷款到期后，陈红文名下贷款20万元本金及利息和陈某某名下贷款5.6364万元本金及利息没有偿还，陈某某的贷款是给陈红文使用的。邮储某市支行同一天发放的许某某、张某某、李某某三人一组贷款也是陈红文联系的，陈红文也承认其还使用了许某某的贷款27万元、张某某的贷款28万元、李某某的贷款29万元。贷款发放后，调查发现陈红文、陈某某、郭某某三户在某农场第五管理区没有耕种证明上标注的土地亩数的事实；
12.证人蔡某某的证言证实，蔡某某系邮储某市支行营业部客户经理，2015年4月7日，某农场第五管理区主任张某1联系邮储某市支行主任杜某某，称某农场有人要办理贷款，杜某某让蔡某某和姜某等几个人到某农场办理贷款业务。在某农场第五管理区办公室会议室，许某某、张某某、李某某三户申请贷款，许某某贷款27万元、张某某贷款28万元、李某某贷款29万元，共计84万元，并当场签订了贷款申请表，提供了身份证、户口本、结婚证。2015年4月8日，在某农场第五管理区张某1提供了许某某、张某某、李某某的土地证明。2016年4月14日，贷款到期后，许某某、张某某、李某某的贷款一点没还，经多次催收，陈红文承认使用了许某某、张某某、李某某的贷款钱共计84万元。姜某也办理了一组贷款，分别是陈红文、陈某某、郭某某名下的贷款，这组贷款也被陈红文使用了。许某某、张某某、李某某在某农场没有承包土地，其证明是假的事实；
13.证人张某1的证言证实，每年春季种地之前，管理区老百姓种地都需要贷款，管理区统计好人员之后，联系邮储某市支行称管理区需要种地贷款，邮储银行派信贷员姜某和蔡某某等人到管理区会议室办理贷款手续，贷款户提供身份证、户口本、结婚证等信息，张某1和书记何某某、作业站长姜某、于某某出具了土地证明。陈红文、李德红找的张某1，想在某农场第五管理区包地，让其给联系一些地种，同时办理了贷款共计144万元。后来贷款户在管理区没有种上地，贷款户称要在外地包地，就到管理区把贷款钱取走了。陈红文夫妇使用贷款114万元，贷款下来后张某1扣下30万元，转借给他人了。管理区为陈红文、陈某某、郭某某、许某某、李某某、张某某出具的土地证明内容不是真实的事实；
14.证人陈某某的证言证实，陈红文系陈某某的弟弟，2015年4月7日，陈红文打电话给陈某某，让其去办公室签字帮贷款，陈某某就开车去了第五管理区办公室，当时在办公室里有张某1、何某某、陈红文、郭某某还有几个陈某某不认识的人，陈某某给邮政银行信贷员提供了身份证、户口本、结婚证，信贷员让其在小额贷款申请表上签了字，然后陈某某就回家了。4月14日陈红文又打电话让陈某某去了邮储某市支行，信贷员给陈某某照了相，然后按着信贷员的要求在银行贷款放款单上签了字按了手印，并去柜台办了一张银行卡，银行卡被陈红文拿走了，陈某某贷款21万元被陈红文使用了，贷款时出具的土地证明的内容不是真实的，陈某某当年没有承包645亩土地的事实；
15.证人郭某某的证言证实，陈红文知道郭某某种地要贷款，就找到郭某某称能给其办理贷款手续。2015年4月份，陈红文给郭某某打电话让去邮储某市支行办理贷款手续，郭某某夫妻、陈红文、陈某某一起去的银行，陈红文告诉郭某某如果银行问在管理区种多少土地，就说种了900多亩土地。在银行办理手续的时候，银行问郭某某的时候，郭某某谎称种了900多亩土地，然后郭某某提供了户口本、身份证、结婚证复印件给银行，郭某某签完字后贷款就办完了。郭某某与与陈红文、陈某某一组贷款，陈红文贷款20万元，陈某某贷款21万元，郭某某贷款19万元。贷款下来后，郭某某贷款使用的银行卡就被陈红文拿走了，陈红文使用了14万元，郭某某使用了5万元的事实；
16.证人李某某的证言证实，陈红文系李某某的姐夫，2015年4月7日陈红文去李某某家，称要在某农场种地，让李某某帮忙贷款，李某某同意了。然后陈红文带着李某某夫妻、张某某、许某某、郭某某几个人开车去了某农场第五管理区办公室，邮储某市支行的信贷员让提供了身份证、户口本、结婚证、购楼合同等材料，信贷员让在一个单子上签字，李某某夫妻就在上面签了字并按了手印，手续办完李某某夫妻就离开了。2015年4月14日陈红文给李某某打电话让其去邮储某市支行办理贷款手续，李某某夫妻就坐着陈红文的车去了某市，在邮储某市支行看到张某某、许某某、郭某某、陈某某也在，银行的信贷员给录了像，李某某按着信贷员的要求在几张单子上签名并按手印，并办理了邮政银行卡，后来信贷员告诉手续办完了，回去等放款，李某某的银行卡让陈红文拿走了。李某某与许某某、张某某联保贷款，李某某贷款29万元，其向银行提供贷款用的证明是假的，李某某在第五管理区没有承包889亩土地的事实；
17.证人许某某的证言证实，2015年4月份，陈红文找到许某某让其帮贷款。第二天陈红文开车把许某某夫妻、李某某夫妻、张某某夫妻送到某农场第五管理区办公室，许某某将户口簿、身份证、购楼合同、结婚证提供给了银行工作人员，并在办公室里签了字。之后过了几天陈红文领着许某某、李某某、张某某三家又去邮储某市支行办理的贷款手续，贷款是2015年4月14日放款的，许某某贷款27万元，李某某贷款29万元，张某某贷款28万元。许某某的贷款27万元被陈红文使用了，贷款用土地证明是不属实的，许某某2015年没有在某农场第五管理区承包土地821亩的事实；
18.证人张某某的证言证实，2015年3月份左右，陈红文来到张某某家，让张某某帮其贷款，因为张某某和陈红文是亲属关系，张某某就同意了。2015年4月份，陈红文开车拉着张某某夫妻、许某某夫妻、李某某夫妻去某农场第五管理区办公室办理贷款手续，当时银行工作人员在第五管理区办理贷款手续，张某某提交了贷款申请，并签了字。之后过了几天陈红文又领着张某某等人去邮储某市支行办理了贷款手续，办完手续当天就放款了，张某某把贷款的银行卡和身份证都给陈红文了，张某某贷款28万元被陈红文使用了。张某某与李某某、许某某联保贷款，李某某贷款29万元，许某某贷款27万元，办理贷款的土地证明是陈红文提供给银行的，是虚假的，张某某没有在第五管理区种过地的事实；
19.证人姜某、何某某、于某某的证言证实，2015年4月份，陈红文、陈某某、郭某某、许某某、李某某、张某某贷款时出具的土地证明上的签字是管理区主任张某1先在土地证明上签字后找到姜某、何某某、于某某签的字，其内容不是真实的事实；
20.被告人陈红文的供述证实，2015年3月份，陈红文和妻子李德红为贷款种地找到某农场第五管理区主任张某1，要在第五管理区贷款承包200垧土地，张某1同意了。后来陈红文、李德红联系到陈某某、许某某、李某某、张某某、郭某某五家，加上自己家，共计六家贷款。2015年4月8日，张某1通知陈红文等人到第五管理区办公室办理贷款手续，陈红文、李德红就和其他五家人一起到的某农场第五管理区办公室统一办理了贷款手续，邮储某市支行信贷员姜某现场受理了陈红文等人的贷款申请，六家人又提供了身份证、户口本、结婚证等资料，陈红文、李德红找张某1统一出具了种地证明，直接交给了邮储银行的信贷员。2015年4月14日，贷款发放到某农场第五管理区账户，由于陈红文在第五管理区没有种上多少土地，就通过张某1分期将贷款取了出来，到外地种地去了。陈红文、陈某某、许某某、李某某、张某某、郭某某共计贷款144万元，其中张某1使用了30万元，郭某某使用了5万元，剩余109万元陈红文、李德红使用了。贷款时所使用的土地证明不是真实的事实；
21.被告人李德红的供述证实，2015年3月份，李德红和丈夫陈红文在家里商量要在某农场贷款种地，李德红、陈红文找到第五管理区主任张某1，称想在第五管理区贷款承包200垧土地，张某1同意了。李德红、陈红文联系到陈某某、许某某、李某某、张某某、郭某某五家，再加上自己家一起贷款。2015年4月8日，张某1通知李德红、陈红文到第五管理区办公室办理贷款手续，李德红、陈红文和其他五家人一起到某农场第五管理区办公室办理了贷款手续，是管理区统一办理的贷款手续。邮储某市支行信贷员姜某现场受理了李德红等人的贷款申请，六家人又提供了身份证、户口本、结婚证等资料，李德红、陈红文找到张某1出具了种地证明，直接交给了邮储银行的信贷员。2015年4月14日，贷款发放到某农场第五管理区账户，由于李德红只在第五管理区种上3、4垧土地，就通过张某1分期将贷款取了出来，到外地种地去了。陈红文贷款21万元、郭某某贷款19万元、陈某某贷款20万元，这一组共计60万元；许某某贷款27万元、李某某贷款29万元、张某某贷款28万元，这一组共计54万元，两组共计贷款144万元，其中张某1使用了30万元，郭某某使用了5万元，剩余109万元被李德红、陈红文使用了。贷款时所使用土地证明不是真实的事实。
上述证据由公诉人当庭出示、宣读后，经被告人辨认和控辩双方质证等法庭调查、法庭辩论、被告人陈述程序查证属实，证据确实、充分。
本院认为，被告人陈红文、李德红采取提供虚假的承包土地证明、改变贷款用途的方式，骗取金融机构贷款，给金融机构造成重大损失，其行为已构成骗取贷款罪。本案系共同犯罪，被告人陈红文、李德红在共同犯罪过程中作用相当，不分主从。被告人陈红文有以下量刑情节：系自首，依法予以从轻处罚；部分返还贷款，酌情予以从轻处罚。综上，决定对被告人陈红文从轻处罚。被告人李德红有以下量刑情节：系自首，依法予以从轻处罚；部分返还贷款，酌情予以从轻处罚。综上，决定对被告人李德红从轻处罚。公诉机关提出的量刑建议合理，予以采纳。被告人李德红到案后认罪，确有悔罪表现，宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。根据被告人陈红文、李德红的犯罪事实、性质、情节和对社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款，第二十五条第一款，第五十二条，第五十三条，第六十四条，第七十二条第一款，第七十三条第二款、第三款，第六十七条第一款之规定，判决如下：
一、被告人陈红文犯骗取贷款罪，判处有期徒刑十一个月，并处罚金人民币2万元（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2018年2月2日起至2019年1月1日止；罚金于本判决生效之日起十日内向本院一次性缴纳）；
二、被告人李德红犯骗取贷款罪，判处有期徒刑十一个月，缓刑一年，并处罚金人民币2万元（缓刑考验期自判决确定之日起计算；罚金于本判决生效之日起十日内向本院一次性缴纳）；
三、被告人陈红文、李德红骗取贷款所得赃款368714.33元，依法予以追缴，返还被害单位中国邮政储蓄银行股份有限公司某市支行，被告人陈红文、李德红承担连带责任。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向黑龙江省农垦中级法院提出上诉。书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本二份。
审判长 孙海峰
审判员 赵 锐
审判员 牟进全
二〇一八年四月十六日
书记员 张 桐