重庆市涪陵区人民法院民 事 判 决 书（2017）渝0102民初2324号原告：重庆银行股份有限公司涪陵支行，住所地重庆市涪陵区中山路8号附1号（香江庭院）2号楼负1-2、负2-2、负3-3、负3-4，统一社会信用代码91500102MA5U59BD1M。负责人：钟家雄，该支行行长、委托诉讼代理人：罗云腾，男，1989年1月19日出生，该支行员工，住重庆市涪陵区。被告：刘礼龙，男，1966年11月28日出生，住重庆市涪陵区。被告：冉廷均，女，1966年12月2日出生，住址同上。原告重庆银行股份有限公司涪陵支行（以下简称重庆银行涪陵分行）与被告刘礼龙、冉廷均金融借款合同纠纷一案，本院于2017年3月22日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了缺席审理。原告重庆银行涪陵分行的委托诉讼代理人罗云腾到庭参加了诉讼，被告刘礼龙、冉廷均经本院公告传唤逾期未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告重庆银行涪陵分行向本院提出诉讼请求：1、判决二被告偿还借款本金260133.95元及截至2017年2月15日的利息、复利、罚息27026.39元，共计287160.34元；从2017年2月15日之后的利息、复利、罚息根据合同约定和人民规定计付，利随本清；2、判决原告对重庆市涪陵区XXX房屋享有优先受偿权。事实和理由：二被告系夫妻关系。2012年9月5日，原告与被告刘礼龙签订《重庆银行个人按揭贷款合同》约定，被告刘礼龙向原告借款29万元，贷款期限自2012年9月5日起至2027年9月5日止；贷款利率按被告刘礼龙提款当日中国人民银行公布施行的相应档次基准贷款利率执行；逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；被告刘礼龙连续三期或累计六期未按时或全额履行还款义务的，则贷款提前到期。同年9月24日，被告刘礼龙给原告出具借款借据一张，约定贷款金额29万元，贷款利率年利率6.55%。同日，原告与被告刘礼龙签订《抵押合同》约定，被告刘礼龙以其购买的房子为本次贷款作抵押担保，并办理了抵押登记。事后，从2015年3月24日起，被告刘礼龙未再按约偿还原告贷款本息，原告遂诉至法院。被告刘礼龙、冉廷均未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院在庭审中进行了审查，并认定如下：1、重庆银行个人按揭贷款合同、抵押贷款合同、房产证复印件、借款借据、委托划款凭证，以证明原、被告已形成贷款合同关系和抵押合同关系，并办理了抵押登记；2、结婚证复印件及共同还款承诺书，以证明二被告系夫妻关系；3、贷款还款明细，以证明二被告未按时偿还贷款等事实。上述证据具有客观性、合法性、关联性，本院予以采信。本院经审理认定事实如下：二被告系夫妻关系。2012年8月30日，被告冉廷均给原告出具一份共同还款承诺书，承诺其已知晓被告刘礼龙向原告申请贷款的事宜，若被告刘礼龙取得贵行贷款，其与被告刘礼龙共同履行还款义务等。同年9月5日，原告与被告刘礼龙签订《重庆银行个人按揭贷款合同》约定，被告刘礼龙向原告贷款29万元，用于购房；贷款期限为180个月，自2012年9月5日起至2027年9月5日止，贷款实际发放时间及到期日以借款借据为准，且被告刘礼龙同意原告以借款借据形式一次或分次发放本次贷款；本合同项下利率按被告刘礼龙提款当日中国人民银行公布施行的相应档次的约定贷款利率执行，中国人民银行调整法定贷款利率的，以中国人民银行公告为准，贷款人不另行通知借款人；贷款采用等额本息还款方式的，遇中国人民银行调整同类贷款基准利率或允许银行调整同类贷款基准利率上下浮动比例的，则从下年年初开始，原告有权按照中国人民银行规定的同类贷款基准利率调整比例或同类贷款基准利率浮动比例相应调整本合同的实际贷款利率；若被告刘礼龙未按约定期限足额还款，就逾期部分，从逾期之日起按逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止；逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；本合同签订时，原告认可的抵押物价值共计428016元；原告将贷款资金发放至被告刘礼龙个人结算账户后，被告刘礼龙授权并委托原告将贷款资金从被告刘礼龙个人结算账户直接支付给符合本合同约定用途的被告刘礼龙交易对象，被告刘礼龙结算账户如下：户名刘礼龙，开户行重庆银行股份有限公司涪陵支行，账号622134001873XXXX；交易对象结算账户如下：户名重庆富柒房地产开发有限公司，开户行重庆银行股份有限公司涪陵支行，账号43010104001XXXX；本合同采用等额本息还款法，还款周期为180，在合同签订时的贷款利率水平下，每期归还本息金额为2535元；被告刘礼龙连续三期或累计六期未按时或全额履行还款义务的，则构成违约，原告有权宣布已贷出的贷款立即到期并要求被告刘礼龙立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项，且原告有权从被告刘礼龙个人结算账户或被告刘礼龙在重庆银行股份有限公司所属分支机构处开立的其他账户中直接扣收等。事后，原告与被告刘礼龙签订《抵押贷款合同》约定，被告刘礼龙以位于重庆市涪陵区XXX房屋一套为其贷款作抵押，贷款金额29万元，贷款期限从2012年9月5日至2027年9月5日，贷款利率为年利率6.55%等。2012年9月10日，原、被告将二被告所有的位于重庆市涪陵区XXX房屋一套办理了抵押登记，房屋他项权人为原告。2012年9月24日，原告与被告刘礼龙签订《个人贷款借款借据》约定，到期日为2027年9月24日，年利率为6.55%。同日，原告将贷款29万元发放到被告刘礼龙指定的银行账户。嗣后，被告刘礼龙按约偿还了原告29期的贷款本息，从第30期开始，被告刘礼龙未再按约偿还原告贷款本息，原告遂诉至本院。庭审中，原告陈述原、被告签订的《重庆银行个人按揭贷款合同》已到期，到期日为2017年2月15日。同时，原告主张逾期利息从2017年2月16日起至付清之日止以贷款本金260133.95元为基数按年利率6.55%基础上上浮50%计算。本院认为，原、被告签订的《重庆银行个人按揭贷款合同》、《抵押贷款合同》、《个人贷款借款借据》系双方当事人的真实意思表示，合法有效，应受法律保护。截至2017年2月15日，被告刘礼龙已连续二十三期未按约归还原告贷款本息，原告按约宣布合同立即到期，到期日为2017年2月15日，本院予以支持。因被告刘礼龙未按约偿还原告贷款本息，故原告主张被告刘礼龙偿还贷款本金260133.95元及截至2017年2月15日利息23102.64元、罚息3923.75元，共计287160.34元，于法有据，本院予以支持。庭审中，原告主张逾期利息从2017年2月16日起至付清之日止以贷款本金260133.95元为基数按年利率6.55%基础上上浮50%计算，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。贷款时，二被告系夫妻关系，且被告冉廷均给原告出具了共同还款承诺书，故被告刘礼龙所欠贷款本息应视为夫妻共同债务，被告冉廷均应承担共同偿还责任。同时，原告作为被告刘礼龙、冉廷均所有的位于重庆市涪陵区XXX房屋一套的抵押权人，在被告刘礼龙、冉廷均不能清偿债务时，有权以该房屋折价或者以拍卖、变卖该房屋的价款优先受偿。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十八条、第四十六条、第五十三条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告刘礼龙、冉廷均在本判决生效后10日内共同偿还原告重庆银行股份有限公司涪陵支行贷款本金260133.95元及利息（其中，截至2017年2月15日利息23102.64元、罚息3923.75元，共计27026.39元；逾期利息从2017年2月16日起至付清之日止以贷款本金260133.95元为基数按年利率6.55%基础上上浮50%计算）。二、原告重庆银行股份有限公司涪陵支行有权以拍卖、变卖被告刘礼龙、冉廷均所有的位于重庆市涪陵区XXX房屋一套的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5530元，减半收取2765元，由被告刘礼龙、冉廷均负担（此款原告重庆银行股份有限公司涪陵支行已预交2765元）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉至重庆市第三中级人民法院。且应在递交上诉状的七日内，到重庆市第三中级人民法院缴纳上诉费，逾期不交或未按规定办理缓交手续的，重庆市第三中级人民法院按自动撤回上诉处理。本判决发生法律效力后，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，权利人可以申请强制执行，申请执行的期限为二年。该期限从法律文书规定的履行期间的最后一日起计算。审 判 长  盛子明审 判 员  周 慧人民陪审员  何希芬二〇一七年七月四日书 记 员  易妤崎