襄阳市襄州区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）鄂襄州民四初字第00078号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司襄阳市襄州区支行（以下简称邮储襄阳襄州支行）。现住所地：襄阳市襄州区张湾镇。
法定代表人邓泽涛，行长。
委托代理人杨汉红，男，1970年8月6日出生，汉族，住襄阳市樊城区，该单位员工。代理权限：代为承认、放弃、变更诉讼请求，进行和解，提起反诉、上诉等。
被告许彦龙，男，1984年10月23日出生，汉族，襄阳市樊城区人，住樊城区。现下落不明。
被告徐雪元，女，1993年1月13日出生，汉族，襄阳市樊城区人，住樊城区。系被告许彦龙之妻。现下落不明。
被告王群，男，1986年10月20日出生，汉族，襄阳市樊城区人，住樊城区。
被告王劲松，男，1973年9月19日出生，汉族，襄阳市樊城区人，住樊城区。
被告王立红，女，1974年7月21日出生，汉族，襄阳市樊城区人，住樊城区。系被告王劲松之妻。
原告邮储襄阳襄州支行与被告许彦龙、徐雪元、王群、王劲松、王立红借款合同纠纷一案，本院于2015年11月9日受理后，依法由审判员张福明独任审判。因被告许彦龙、徐雪元下落不明，本院依法适用公告向被告送达起诉状副本、应诉通知书和开庭传票等诉讼文书。鉴于本案不宜适用简易程序审理。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十三条和《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第一百四十条、第二百五十七条第一款第（一）项之规定，裁定本案转为普通程序审理。依法由审判员张福明担任审判长，与人民陪审员熊化荣、张新安组成合议庭。2016年4月19日，本院对本案公开开庭进行了审理。原告邮储襄阳襄州支行的委托代理人杨汉红到庭参加诉讼，被告王群、王劲松、王立红经本院合法传唤，被告许彦龙、徐雪元因下落不明，经公告送达均未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告邮储襄阳襄州支行诉称，2014年1月8日，借款人许彦龙以购买水泥需要资金为由，向原告申请借款10万元。被告王劲松、王群自愿与被告许彦龙组成联保小组，并由联保小组成员及其配偶签订了《小额贷款联保协议书》，被告许彦龙、徐雪元签订了《小额贷款借款合同》，该联保协议和合同约定：借款金额为10万元，期限12个月，借款利率为年利率15.30%。还款方式为阶段性等额本息还款，联保方式为，被告王劲松及其配偶王立红、被告王群对该借款本息、违约金以及实现债权的费用承担连带责任联保。合同签订后，原告依约发放了借款，但因借款人许彦龙资金紧张，导致贷款不能按合同归还，逾期至今。故请求法院依法判令：1、五被告偿还原告借款本金51266.59元，截至2015年9月5日未按合同约定归还的利息及罚息9322.94元，合计本息60589.53元；2、借款人所欠款项从2015年9月6日至结清之日按借款合同约定所产生的利息及罚息；3、上述款项由五被告连带清偿；4、本案的一切诉讼费用由五被告承担。
被告许彦龙、徐雪元、王群、张劲松、王立红未提出答辩意见。
原告为证明其所陈述的事实和主张，向本院提交如下证据：
证据一，贷款放款单、贷款借据、小额贷款联保协议书及小额贷款借款合同各一份。据以证明，被告许彦龙以购买水泥为由向原告借款10万元，被告王劲松、王群自愿与被告许彦龙组成联保小组，并由联保小组成员及其配偶签订了《小额贷款联保协议书》，被告许彦龙、徐雪元签订了《小额贷款借款合同》及四被告对上述借款承担连带责任保证担保的事实。本院认为，该放款单、联保协议书、借款合同和借据符合证据的真实性、合法性、关联性，对此组证据本院予以认定。
证据二，邮政个人信贷管理系统中打印的账号为6217995XXXXXXXXXXXXX的账户余额实时查询结果和还款流水详情表各一份。据以证明，借款人是许彦龙，从2014年1月8日原告放款至2015年9月5日止，被告许彦龙已偿还借款本金48733.41元、利息9787.46元；尚欠本金51266.59元、利息及罚息9322.94元，合计欠借款本息60589.53元的事实。本院认为，该组证据具有真实性、合法性与关联性，本院予以采信。
被告许彦龙、徐雪元、王群、张劲松、王立红未向本院提交证据。
根据上述有效证据及当事人陈述，本院认定如下事实：
2013年4月28日，被告许彦龙与被告王群、王劲松组成联保小组，被告许彦龙、徐雪元和被告王群、王劲松及其配偶王立红共同签订《小额贷款联保协议书》，向原告承诺自愿为原告向联保小组任一成员发放的从2013年4月28日起至2015年4月28日止、单一借款人最高贷款本金余额不超过10万元且联保小组合计贷款本金余额不超过人民币30万元的贷款提供连带责任保证担保，保证范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及贷款人为实现债权而支付的费用和借款人所有其他应付费用，保证期间为借款到期日起二年。2014年1月8日，被告许彦龙、徐雪元与原告邮储襄阳襄州支行签订《小额贷款借款合同》，合同约定：原告通过被告许彦龙开立的邮政储蓄个人结算账户（账号：6217995XXXXXXXXXXXXX）发放贷款10万元，借款年利率15.30%，期限12个月；即自2014年1月8日起至2015年1月8日止。借款用途：购买水泥。还款方式为阶段性等额本息还款法；借款前4个月按期偿还当期利息，不还本金。此后期间，按照等额本息还款法偿还。担保方式由王劲松、王群提供保证担保，并另行签订《小额贷款联保协议书》（编号：4299973Q213042553111）。借款人不按期限归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息，不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利；因合同发生的争议，协商不成的，任何一方均可向甲方住所地人民法院提起诉讼。借款合同签订当日，原告邮储襄阳襄州支行将借款10万元划入被告许彦龙6217995XXXXXXXXXXXXX的银行账户。借款到期后，被告许彦龙仅偿还借款本金48733.41元、利息9787.46元；剩余借款本息拖欠不还，被告王群、徐雪元、张劲松、王立红也未在其保证范围内履行保证责任。为此，引起诉讼。
另查明，被告许彦龙与被告徐雪元、被告王劲松与被告王立红均系夫妻关系。
还查明，被告许彦龙自2014年1月8日借款至今，仅偿还原告借款本金48733.41元，利息9787.46元，尚欠本金51266.59元及剩余利息未付。
本院认为，被告许彦龙与原告邮储襄阳襄州支行签订的《小额贷款借款合同》及被告许彦龙、王群、徐雪元、张劲松、王立红与原告签订的《小额贷款联保协议书》，意思表示真实，且除约定计收复利外，其他内容合法，均属有效协议，对各方具有约束力。本院予以确认。原告邮储襄阳襄州支行依约将借款交付被告许彦龙后，被告许彦龙应当按合同履行还款付息义务。但被告许彦龙未按约定履行还款付息义务已构成违约，应承担违约责任。因此，对于原告要求判令被告许彦龙偿还借款本金51266.59元和截止2015年9月5日利息及罚息9322.94元，合计本息60589.53元及2015年9月6日至结清之日按借款合同约定所产生的利息、罚息（未付利息，合同期内按年利率15.30%计收，逾期部分按合同利率15.30%上浮30%即19.89%计收）的诉讼请求，不违反法律规定，本院予以支持。原告要求支付借款合同中约定的复利，与法相悖，本院不予支持。原告还要求被告王群、徐雪元、张劲松、王立红对被告许彦龙的债务承担连带清偿责任。因被告许彦龙向原告借款并签订借款合同时，上述四被告为被告许彦龙提供担保，并与原告签订《小额贷款联保协议书》，均自愿为被告王群借款承担连带责任保证。根据《中华人民共和国担保法》第十八条“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”。第二十一条“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应对全部债务承担责任”的规定。上述四被告应对被告许彦龙的全部债务承担连带保证责任。故原告的此项请求，符合法律规定，本院予以支持。五被告经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为其放弃有关诉讼权利，并不影响本案的审理。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百九十八条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释第四十二条之规定，缺席判决如下：
一、被告许彦龙于本判决书生效之日起三日内偿还原告中国邮政储蓄银行有限公司襄阳市襄州区支行借款本金51266.59元及利息（自2014年1月8日起至2015年1月8日止按借款本金100000元、年利率15.3%计算并扣除已还利息9787.46元，自2015年1月9日起至付清之日止按借款本金51266.59元、年利率19.89%计算）；被告王群、徐雪元、张劲松、王立红对被告许彦龙的上述债务承担连带清偿责任；
二、被告王群、徐雪元、张劲松、王立红承担连带清偿责任后，有权向被告许彦龙追偿；
三、驳回原告中国邮政储蓄银行有限公司襄阳市襄州区支行的其他诉讼请求。
如未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费1440元，公告费570元，合计2010元。由被告许彦龙、徐雪元、王群、张劲松、王立红负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省襄阳市中级人民法院。
审 判 长 张福明
人民陪审员 熊化荣
人民陪审员 张新安
二〇一六年五月二十五日
书 记 员 李世怡