广东省佛山市顺德区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）粤0606民初字第7668号
原告广东顺德农村商业银行股份有限公司乐从支行，住所地广东省佛山市顺德区。
负责人钟炳燊，该行行长。
委托代理人徐振拔，男，汉族，××年××月××日出生，住广东省佛山市顺德区，系该行员工。
委托代理人唐翠然，女，汉族，××年××月××日出生，住广东省佛山市三水区乐平，系该行员工。
被告佛山市顺德区创邦贸易有限公司，住所地广东省佛山市顺德区。
法定代表人卢向方。
被告卢向方，男，汉族，住广东省佛山市顺德区。
被告庞犁，女，汉族，住广东省雷州市，公民身份号码：×××3026。
三被告共同代理人林海，广东顺龙律师事务所律师。
被告佛山市顺德区乐从镇之东方国际家具汇展中心有限公司，住所地广东省佛山市顺德区。
法定代表人劳妙玲。
原告广东顺德农村商业银行股份有限公司乐从支行（以下简称农商银行乐从支行）诉被告佛山市顺德区创邦贸易有限公司（以下简称创邦公司）、卢向方、庞犁、佛山市顺德区乐从镇之东方国际家具汇展中心有限公司（以下简称之东方公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2016年5月17日受理后，依法由审判员李军武适用简易程序独任审判，于2016年6月29日公开开庭进行了审理，原告农商银行乐从支行的委托代理人徐振拔，被告佛山市顺德区创邦贸易有限公司、卢向方、庞犁的共同委托代理人林海到庭参加诉讼，被告之东方公司经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告农商银行乐从支行诉称，创邦公司作为借款人及抵押人，卢向方、庞犁作为保证人，于2012年11月23日与农商银行乐从支行签订了编号为ZF105006201200001的《购房担保借款合同》，向农商银行乐从支行借款770000元用于购买位于佛山市顺德区乐从镇乐从大道东A99号黄金河岸名轩3梯701房，借款期限为5年。农商银行乐从支行已对上述房产办理了备案登记，对上述房产享有优先受偿权。农商银行乐从支行依约于2012年12月25日向创邦公司发放了贷款账号为80×××74的按揭借款770000元。之东方公司于2012年11月6日与农商银行乐从支行签订了编号为2012020005的《楼宇按揭贷款合作协议》，约定对创邦公司的上述债务提供不可撤销的连带责任保证担保，保证期间为自借款合同项下每笔楼宇按揭贷款发放之日起至贷款相应的房产办妥正式的抵押登记手续并将《房地产他项权证》交予农商银行乐从支行保管之日止。创邦公司的上述借款现已出现逾期欠息，截至2016年4月21日，尚欠农商银行乐从支行借款本金余额405403.61元、利息（含罚息）30631.36元，合计436034.97元。据此，原告农商银行乐从支行起诉请求法院判令：1.被告创邦公司立即偿还编号为ZF105006201200001的《购房担保借款合同》项下借款本金余额405403.61元、利息（含罚息）30631.36元（利息暂计至2016年4月21日，实际本息按合同约定计至全部债务清偿之日止）；2.被告卢向方、庞犁、之东方公司对上述债务承担连带清偿责任；3.原告农商银行乐从支行对被告创邦公司提供的抵押物（佛山市顺德区乐从镇乐从大道东A99号黄金河岸名轩3梯701房）享有优先受偿权；4.本案诉讼费由被告创邦公司、卢向方、庞犁、之东方公司承担。
被告创邦公司、卢向方、庞犁辩称，对原告起诉的事实无异议，要求利息按照双方的约定计算，不应当计算罚息。
被告之东方公司没有答辩。
诉讼中，原告农商银行乐从支行提供的证据有：
1.农商银行乐从支行的企业法人营业执照、金融许可证、机构代码证、负责人身份证明、负责人身份证、农商银行乐从支行的企业名称变更资料复印件各一份，卢向方、庞犁的身份证复印件各一份、创邦公司和之东方公司的营业执照复印件各一份，证明原、被告的诉讼主体资格。
2.购房担保借款合同壹份、借据一份、楼宇按揭贷款合作协议复印件一份，证明原被告之间存在合法有效的借贷关系，原告依约向被告发放贷款，被告以涉案房产作为抵押，并办理抵押登记手续。
3.贷款利息清单一份、贷款已扣款情况一份，证明被告的欠款情况及违约事实。
被告创邦公司、卢向方、庞犁质证对上述证据真实性均无异议。
本院依法向被告之东方公司送达了起诉状副本、证据材料和开庭传票等法律文书，但被告之东方公司既不到庭参加诉讼，也不向法庭说明正当理由，视为其放弃抗辩与质证的权利。
经审查，上述证据客观真实，能反映案件事实，且被告创邦公司、卢向方，庞犁对其真实性均无异议，本院予以采纳。
本院经审理查明，2012年11月6日，农商银行乐从支行与之东方公司签订了一份编号为2012020005的《楼宇按揭贷款合作协议》，约定之东方公司为“黄金河岸名轩”的购房者在房产办妥正式抵押登记手续并将《房地产他项权证》交予农商银行乐从支行保管之前，对农商银行乐从支行的购房借款提供保证担保。
2012年11月23日，创邦公司作为借款人和抵押人，卢向方和庞犁作为保证人，与农商银行乐从支行签订一份编号为ZF105006201200001的《购房担保借款合同》，约定创邦公司向农商银行乐从支行借款770000元，用于购买位于佛山市顺德区乐从镇乐从大道东A99号黄金河岸名轩3梯701号的房屋；借款期限为5年，具体借款起止时间以借款借据为准；合同项下借款的初始实际执行借款利率以借据为准，即等于借款发放日国家实施之同期同档次人民币贷款基准利率乘以初始利率档次系数1.1，借款发放后如遇国家贷款基准利率调整并应适用于合同项下借款时，合同项下实际执行的利率按年调整，即从国家贷款基准利率调整的次年的首日起调整；采用定额供款的还款法偿还借款本息，还款周期为一个月，还款日为每月10日；未按约定偿还或支付到期（包括宣布提前到期）借款本息、费用及其他任何应付款项，农商银行乐从支行无需向借款人提前发出任何通知，宣布合同项下借款全部提前到期，要求借款人立即归还全部借款本息及相关费用；逾期贷款的罚息利率为在当期执行的借款利率的基础上加收50%，对逾期贷款，从逾期之日起按相应罚息利率计收罚息，直至本息清偿完毕之日止；对不能按时支付的利息按逾期借款罚息利率计收复利；卢向方和庞犁自愿为上述借款提供连带责任保证担保；创邦公司提供其购买的上述房产作抵押担保。2012年12月24日，上述房产进行了预售商品房抵押登记。2012年12月25日，农商银行乐从支行向创邦公司发放了借款770000元，借款借据上注明年利率7.04%，借款期限自2012年12月25日至2017年12月22日。初时，创邦公司能依约供款，但从2015年7月10日起未按期还本付息，截至2016年4月21日尚欠原告借款本金共405403.61元、利息及罚息共30631.36元。农商银行乐从支行遂于2016年5月17日向本院提起本案诉讼。
另查明，案涉的房屋至今尚未办妥房产证及《房地产他项权证》。
本院认为，本案所涉的《楼宇按揭贷款合作协议》和《购房担保借款合同》合法有效，应受法律保护。案涉借款已经出现多期欠本欠息，农商银行乐从支行现一并请求创邦公司提前清偿已逾期及未到期的借款本金共405403.61元，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。对于借款利息，应依《购房担保借款合同》的约定计付，其中截止至2016年4月21日尚欠利息及罚息共30631.36元。创邦公司提供所购的房屋作抵押担保并办理了预售商品房抵押登记，故农商银行乐从支行对此享有优先受偿权。卢向方和庞犁直接为借款提供全部的保证担保，应承担连带清偿责任。还有，之东方公司在房屋未办妥正式抵押登记手续并将《房地产他项权证》交予农商银行乐从支行保管之前，对上述借款等提供保证担保，也需承担连带清偿责任。
综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告佛山市顺德区创邦贸易有限公司应在本判决发生法律效力之日起十日内向原告广东顺德农村商业银行股份有限公司乐从支行返还借款本金405403.61元，并支付利息、罚息（计算方法：计算至2016年4月21日止尚欠利息及罚息共30631.36元，此后按《购房担保借款合同》的约定计付）；
二、原告广东顺德农村商业银行股份有限公司乐从支行对被告佛山市顺德区创邦贸易有限公司用于抵押担保的，位于佛山市顺德区乐从镇乐从大道东A99号黄金河岸名轩3梯701号的房产，在折价或拍卖、变卖所得价款在本案债务范围内享有优先受偿权；
三、被告卢向方、庞犁、佛山市顺德区乐从镇之东方国际家具汇展中心有限公司对本判决第一项所确定的债务承担连带清偿责任；如被告卢向方、庞犁、佛山市顺德区乐从镇之东方国际家具汇展中心有限公司承担连带清偿责任后，按照《中华人民共和国担保法》第三十一条规定可向被告佛山市顺德区创邦贸易有限公司追偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费减半收取为3920.26元（原告广东顺德农村商业银行股份有限公司乐从支行已预交），由被告佛山市顺德区创邦贸易有限公司、卢向方、庞犁、佛山市顺德区乐从镇之东方国际家具汇展中心有限公司负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。
审判员 李军武
二〇一六年八月三日
书记员 王廷杰