九江市庐山区人民法院民 事 判 决 书（2016）赣0402民初598号原告九江农村商业银行股份有限公司赛阳支行。地址：九江市庐山区赛阳镇。负责人阮冠宇，行长。委托代理人刘愫莹、黄钺，该行客户经理。被告柯朝军，男，1973年4月16日出生，汉族，住九江市庐山区。被告王利兰，女，1974年3月14日出生，汉族，住址同上。被告余剑，男，1973年11月3日出生，汉族，住九江市浔阳区。原告九江农村商业银行股份有限公司赛阳支行（下简称赛阳农商行）与被告柯朝军、王利兰、余剑借款、担保合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员桂翔独任审判，公开开庭进行了审理。原告委托代理人黄钺、被告柯朝军、王利兰、余剑到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告赛阳农商行诉称：被告柯朝军于2014年9月30日向原告借款人民币壹拾万元整，约定月利率8.75‰，到期时间2015年9月22日，柯朝军同意以其拥有产权的位于庐山区南山路59号（房产证号：九房权证浔字第××号）的房产抵押担保并签订《最高额抵押合同》，同意如未按期履行义务，自愿用自己的房产拍卖或变卖，并以所得价款优先偿还此笔贷款。合同签订后，原告在约定的时间向柯朝军发放了贷款，但是贷款到期后，截止2016年3月8日，被告尚欠贷款本金100000元、利息6034.79元未归还。被告王利兰系被告柯朝军的妻子，该笔债务属夫妻共同债务，故被告王利兰有共同归还债务义务。被告余剑系该笔借款的保证人，并与我行签订了《最高额保证合同》，自愿同意承担该笔借款的连带保证责任，债务到期后我行多次找被告柯朝军及余剑进行催收协调，且签订“到（逾）期贷款催收通知书”，多次电话联系，其都承诺归还并制定了还款计划，却均未实现。故原告诉至法院，请求判令：1、被告归还贷款本金100000元及利息（其中算至2016年3月8日止利息为6034.79元，此后按月利率15.75‰计算）；2、原告对被告柯朝军提供的抵押担保物权享有优先受偿权；3、被告余剑承担该笔借款的连带担保责任，有义务归还借款的所有本息。被告柯朝军辩称：1、诉状中所陈述的贷款事实及贷款数额属实；2、合同内的利息已还清，合同外的逾期利息也在2015年12月份还了2200元；3、诉状上写的利息按月利率15.75‰计算是不对的，合同内约定的利率是月利率8.75‰，逾期上浮50%，应当是月利率13.125‰，年利率15.75%；4、贷款肯定是要还的，但是现在经济不好，能把本金还上就不错了，希望利息上不要加重我的负担，请求逾期利息不要上浮。被告王利兰辩称：贷款事实、贷款数额、贷款利息的意见与柯朝军意见一致，关于归还借款本金及利息的意见也与柯朝军一致。被告余剑辩称：对原告诉状所陈述的事实没有异议，对利率的问题与柯朝军答辩意见一致。原告赛阳农商行为支持其上述诉讼请求，向本院提供了以下证据：一、被告柯朝军、王利兰、余剑身份证、户口本、柯朝军与王利兰的结婚证复印件一组。以证明三被告的身份信息；二、《个人借款合同》、借款凭证各一份。以证明原告与被告的借贷关系及约定的借款日期、金额、利率及还款日期；三、2014年9月25日被告柯朝军、王利兰共同与原告签订的《最高额抵押合同》一份、抵押物明细表一份、柯朝军向原告提供的其本人房屋他项权证一份、2014年9月25日被告余剑作为保证人与原告签订的《最高额保证合同》一份。以证明被告柯朝军、王利兰的抵押担保情况及保证人余剑的保证效力；四、2015年11月6日被告柯朝军签字确认的《到（逾）期贷款催收通知书》一份。以证明借款逾期后原告向被告进行过催收；五、利息清单一份、还本还息明细表一份。2015年11月6日被告柯朝军书写的还款计划书一份，以证明被告的还款及逾期情况。上述证据经庭审质证，三被告均无异议，本院确认上述证据为本案有效证据并对证据所证事实予以确认。被告柯朝军、王利兰、余剑均未向本院提交证据。根据双方举证、质证情况，并结合庭审陈述，对本案事实作如下认定：2014年9月25日，被告柯朝军因经营水产生意需资金，与原告签订一份《个人借款合同》，向原告借款。合同约定：柯朝军向原告借款人民币10万元整；借款大周期为36个月，自2014年9月25日起至2017年9月24日止，借款日期自实际提款（即办理借款凭证）日起算，具体借款期限及日期以借款凭证为准；借款利率实行固定利率，年利率10.5％（月利率8.75‰），按月结息，每月20日为结息日，21日为付息日；逾期贷款罚息利率为合同借款利率水平上加收50%。合同第七条还约定：本合同项下借款可循环使用，前述借款金额和借款期限即循环借款额度和循环借款额度使用期限。合同第九条约定：本合同项下贷款本息的归还方式为贷款到期日一次偿还本息。王利兰与柯朝军系夫妻关系，同日，两人一同与原告签订一份《最高额抵押合同》，柯朝军、王利兰自愿提供登记于柯朝军名下的位于“庐山区南山路59号6幢4602室”的房屋一套为上述个人借款提供抵押担保。该房屋所有权证号为“九房权证浔字第××号”，建筑面积72.43平方米。签订上述合同后，原告即按合同约定在2014年9月30日向被告柯朝军发放贷款，并签署“借款凭证”，借款凭证载明贷款期限从2014年9月30日至2015年9月22日，借款利率为年利率10.5%。为确保上述个人借款合同的履行，被告余剑于2014年9月25日向原告出具《同意保证意见书》并与原告签订一份《最高额保证合同》，自愿为被告柯朝军的上述借款提供保证担保。借款到期后，被告未按约定的期限偿还贷款。2015年11月6日原告向被告柯朝军发出《到（逾）期贷款催收通知书》，被告柯朝军签名确认。另在庭审中，原告亦认可逾期利息应按年利率15.75%（月利率13.125‰）计算。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。被告柯朝军与原告签订的《个人借款合同》、《最高额抵押合同》以及被告余剑与原告签订的《最高额保证合同》，均是原、被告的真实意思表示，不违反法律规定，依法应予保护。双方均应按合同约定履行自己的义务。被告柯朝军依据合同约定，在2014年9月30日向原告申请借款，原告于2014年9月30日向被告发放了贷款，那么被告即应承担按约定期限归还贷款本息之义务。被告柯朝军未按约定还款，系违约，应承担违约责任。原告起诉要求被告柯朝军承担偿还贷款本金及利息的诉讼请求，符合法律规定，依法予以支持。根据双方合同约定，逾期利息应按合同期内月利率8.75‰上浮50%，即13.125‰，据此，计算至2016年3月8日的利息总数为17762.52元，已付13431.04元，尚欠4331.48元。被告柯朝军在借款时，自愿提供登记于其名下的房产作为借款的抵押，并签订书面抵押合同，在房产部门办理了抵押登记，该抵押担保不违反法律规定，依法成立并有效，作为债权人的原告有权以抵押财产折价或以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿，故对原告要求对被告柯朝军、王利兰提供的抵押担保物享有优先受偿权的诉请予以支持。被告王利兰与被告柯朝军系夫妻关系，本案所涉债务发生于被告王利兰与被告柯朝军夫妻关系存续期间，应为夫妻共同债务，被告王利兰负有共同还款责任。基于被告柯朝军的违约行为，作为保证担保人，被告余剑依法应承担相应的保证担保责任，故对原告要求被告余剑承担连带担保责任的诉请亦予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条及《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，判决如下：一、被告柯朝军、王利兰应在本判决生效后五日内，向原告九江农村商业银行股份有限公司赛阳支行偿还借款本金100000元及利息（利息计算至2016年3月8日为4331.08元，此后利息按月利率13.125‰计算）。二、原告九江农村商业银行股份有限公司赛阳支行对被告柯朝军、王利兰提供抵押的登记于被告柯朝军名下的产权证号为“九房权证浔字第××号”、位于九江市庐山区南山路59号6幢4602室的房产以变现（拍卖、变卖）所得价款为限，在上述债权范围内享有优先受偿权利。三、如通过上述第二项仍无法全部清偿原告债务，则被告余剑对不能清偿的部分承担连带清偿责任。负有金钱给付义务的当事人如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2420元，减半收取1210元，由被告柯朝军、王利兰、余剑承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省九江市中级人民法院。审判员  桂翔二〇一六年七月六日书记员  曾臻