山东省淄博市淄川区人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）川刑初字第224号
公诉机关淄博市淄川区人民检察院。
被告人翟某，男，汉族，无业。2013年8月13日因涉嫌犯信用卡诈骗罪被刑事拘留，同年9月13日被逮捕。
辩护人蒲业荣，山东法盾律师事务所律师。
淄博市淄川区人民检察院以川检公诉刑诉（2014）第175号起诉书、川检公诉刑追诉（2014）3号追加起诉决定书指控被告人翟某犯信用卡诈骗罪，于2014年5月7日向本院提起公诉。本院于同日立案，并依法组成合议庭，于2014年6月3日、同年11月4日二次公开开庭审理了本案（期间延期审理一次）。淄博市淄川区人民检察院指派代理检察员孔瑶瑶、任鹏出庭支持公诉。被告人翟某及其辩护人蒲业荣到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
淄博市淄川区人民检察院指控，1、被告人翟某于2008年9月份，在魏某不知情的情况下，冒用魏某的居民身份证从中信银行办理一张信用卡，截至2013年1月份，翟某使用该卡透支消费8998.77元，逾期未还；
2、被告人翟某于2010年9月份，在李某不知情的情况下，冒用李某的居民身份证从中国银行办理一张信用卡，截至2013年1月份，翟某使用该卡透支消费19984.45元，逾期未还；
3、被告人翟某于2006年10月份，以办理借记卡为由让张某从中信银行办理了一张信用卡，并由翟某持有使用，截至2013年3月份，翟某使用该卡透支本金8966.78元，经银行多次催收后超过三个月未还；
4、被告人翟某于2008年10月份，以办理借记卡为由让张某从浦发银行办理了一张信用卡，并由翟某持有使用，截至2013年4月份，翟某使用该卡透支本金7102.13元，经银行多次催收后超过三个月未还；
5、被告人翟某于2012年8月份，以办理借记卡为由让张某从光大银行办理了一张信用卡，并由翟某持有使用，截至2013年1月份，翟某使用该卡透支本金20217.56元，经银行多次催收后超过三个月未还；
6、被告人翟某于2009年2月份，从中国银行办理信用卡一张，截至2013年2月14日，翟某使用该卡透支本金24592.99元，经银行多次催收后超过三个月未还；
7、被告人翟某于2008年11月份，使用张某甲身份证件从中国建设银行办理了一张龙卡信用卡后由其持有使用，截至2013年6月，翟某使用该卡恶意透支本金16990.60元，经银行多次催收后超过三个月未还；
8、被告人翟某于2008年11月份，使用张某甲身份证件从中国银行办理了一张信用卡后由其持有使用，截至2013年6月，翟某使用该卡恶意透支本金19986.96元，经银行多次催收后超过三个月未还。
综上，被告人翟某使用以虚假的身份证明骗领的信用卡诈骗数额共计28983.22元，利用信用卡恶意透支数额共计97857.02元。
针对上述指控，公诉机关当庭讯问了被告人，并向本院提供了证人证言、书证、被告人供述和辩解等证据。公诉机关认为被告人翟某进行信用卡诈骗活动，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，构成信用卡诈骗罪，请求依法惩处。
被告人翟某对公诉机关指控的罪名、事实及提供的证据均无异议。
辩护人认为被告人翟某认罪态度较好，且无前科，并愿意退赔被害人的损失，请求本院对其从轻处罚。
本院经审理查明的事实与公诉机关的指控一致。另查明，2013年8月9日，公安民警在河北省唐山市曹妃甸区将被告人翟某抓获。
上述事实，有下列经庭审举证、质证的证据证实，本院予以确认：（1）证人证言。证人魏某证实被人冒用身份办理了一张中信银行透支卡，透支8998.77元未还款，并附有其提供的声明书、对账单等书证为证；证人李某证实有人冒用其身份在中国银行办理了一张信用卡并透支使用的情况；证人张某证实其有三张银行信用卡被翟某拿去透支了，银行工作人员打电话催其还款，其才知道这事，并证实与翟某分别在光大银行、中信银行以及浦发银行办理这三张信用卡的经过，并附有光大银行的对账单等书证为证；证人潘某证实被告人翟某于2009年2月从中国银行淄川支行办理信用卡一张并使用，自2013年2月14日起没有归还透支款，经多次催收仍未归还的情况；证人张某甲证实被告人翟某以其名义从中国建设银行和中国银行办理了两张信用卡并使用，出现透支现象，证实自己从来没有办过信用卡；（2）书证。接受刑事案件登记表、发破案说明及抓获经过证实本案的案发系2013年2月7日，魏某报案称有人冒用其身份办理一张中信银行透支卡并透支8千余元未还款，公安机关经调查发现被告人翟某涉嫌信用卡诈骗，遂于2013年6月25日对翟某涉嫌信用卡诈骗案立案侦查并决定对翟某刑事拘留，经多方工作，2013年8月9日在河北省唐山市曹妃甸区将被告人翟某抓获；说明材料证实2013年8月13日公安民警将被告人翟某押解回淄川并羁押于淄川区看守所；户籍证明证实被告人翟某作案时已达到完全刑事责任年龄；证明材料证实被告人翟某自2013年1月16日与所任职小学失去联系；说明材料证实公安民警通过银行内部查询系统获取魏某、张某二人的信用卡透支本金情况；中国银行淄博淄川支行出具说明证实被告人翟某持卡在其行透支后未归还，并附有被告人翟某的办卡资料、对账单以及银行的催收记录等书证为证；中信银行报案材料证实2014年4月29日，中信银行报案称张某在其行申领信用卡后，用该信用卡透支，最后一次还款日期为2012年12月29日，经多次催收，仍不归还欠款，所欠本金共计8966.78元，并附有该张会芹办卡资料及消费明细等书证为证；卷内并附有浦发银行出具的张某申领信用卡的书面材料、费用确认表以及交易明细、催收记录等书证为证；光大银行报案说明证实张某于2012年8月在其行申领信用卡，自2013年1月开始逾期不还款，最后一次还款日期为2012年12月29日，经多次催收仍未能还款，所欠本金为20217.56元，并附有该行的催收记录及对账单等书证为证；中国银行淄博分行的情况说明证实李某于2010年9月办理信用卡一张，2013年1月11日消费19984.45元后一直未还款，并附有办卡资料及银行的催收记录；中国建设银行股份有限公司淄博分行信用卡中心出具证明证实其行信用卡客户张某甲所持信用卡于2012年12月22日出现逾期，多次催收无效，逾期本金16990.60元，并附有该行提供的张某甲申领信用卡的书面材料、交易明细以及催收记录等书证；中国银行淄博银行卡中心出具情况说明证实张某甲所持信用卡于2013年1月11日消费后一直未还，多次催收无效，逾期本金19986.96元，并附有该行提供的张某甲申领信用卡的书面材料、交易明细以及催收记录等书证；（3）被告人供述和辩解。被告人翟某当庭对上述犯罪事实供认不讳。
本案事实清楚，证据确实、充分，足以认定。
本院认为，被告人翟某以非法占有为目的，违反信用卡管理法规，使用以虚假的身份证明骗领的信用卡诈骗数额共计28983.22元，利用信用卡恶意透支数额共计97857.02元，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关的指控成立，本院予以采纳。被告人翟某归案后能够如实交代所犯罪行，认罪态度较好，可从轻处罚。辩护人关于被告人翟某认罪态度较好，且无前科，请求本院对其从轻处罚的辩护意见成立，本院予以采纳，其他辩护意见与查明事实不符，本院不予采纳。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第五十二条、第五十三条、第六十四条、第六十七条第三款、第六十一条，《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第五条、第六条之规定，判决如下：
被告人翟某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币五万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2013年8月13日起至2018年8月12日止；罚金自判决生效之日起十日内缴纳完毕。）
二、涉案违法所得依法予以追缴。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向山东省淄博市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 郑 峰
审 判 员 李佳霖
人民陪审员 杨爱萍
二〇一四年十一月六日
代理书记员 司丽俊