福建省福州市仓山区人民法院民 事 判 决 书（2016）闽0104民初785号原告：中国工商银行股份有限公司福州仓山支行（组织机构代码:85439222-0），住所地福建省福州市仓山区观海路太平洋城13号楼裙楼1-3层。负责人：康建英，行长。委托诉讼代理人：薛玢页，国浩律师（福州）事务所律师。委托诉讼代理人：郑晓芹，公司员工。被告：陈华男，1981年8月12日出生，汉族，住福建省平潭县。被告：黄剑虹女，1981年8月22日出生，汉族，住福建省平潭县。原告中国工商银行股份有限公司福州仓山支行与被告陈华、黄剑虹金融借款合同纠纷一案，本院于2016年2月23日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司福州仓山支行委托诉讼代理人薛玢页到庭，被告陈华、黄剑虹经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现己审理终结。原告中国工商银行股份有限公司福州仓山支行向本院提出诉讼请求：鉴于被告陈华于2016年3月21日偿还本金50元，于2016年4月22日偿还本金0.23元，于2016年4月26日偿还本金3,318.46元、利息546.23元，于2016年5月9日偿还利息183元，于2016年5月10日偿还利息5�，于2016年5月27日偿还利息8.23元，于2016年6月27日偿还本金231.07元、利息1057.16元，于2016年7月25日偿还本金19.46元，在起诉后至今被告总共还本金3632.22元、利息1799.62元，故变更诉讼请求为：1.依法判令解除原告与被告陈华、黄剑虹签订的编号B：A闽字营业部城门支行2010年030000015号《个人借款/担保合同》；2.依法判令被告陈华、黄剑虹立即向原告偿还全部借款本金178565.41元；3.依法判令被告陈华、黄剑虹支付借款利息、罚息、复息至其还清全部借款本息之日止（暂计至2016年7月25日，共计：19887.87元）；4.依法判令原告有权以被告陈华、黄剑虹提供的抵押物（平潭县潭城镇洪山居委会桂山六区1号楼4层东）折价或以拍卖、变卖的价款优先受偿；5.本案全部诉讼费用由两被告承担。事实和理由：2010年6月28日，原告与被告陈华、黄剑虹签订《个人借款/担保合同》（编号A：闽字�业部城门支行2010年030000015号），约定原告向被告陈华提供贷款360,000元，贷款期限为8年，同时约定了还款方式、罚息利率、解除条件等。被告黄剑虹系被告陈华的配偶，被告黄剑虹于2010年6月4日签署共同还款确认书，确认上述借款系被告黄剑虹与被告陈华的共同债务，由被告陈华、黄剑虹共同偿还。为担保上述《个人借款/担保合同》的履行，被告陈华、黄剑虹以其位于平潭县潭城镇洪山居委会桂山六区1号楼4层东单元房产（房屋所有权证号：榕房权证Ｐ字第××号）为本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、原告实现债权的相关费用和被告陈华所有其他应付费用提供抵押担保，并于2013年5月16日办理了抵押登记。上述合同签订后，原告依约于2010年7月6日发放了贷款360,000元，借款到期日为2018年7月6日，贷款利率为年利率7.425%。但被告陈华违反合同约定，累计六次以上未按时足额偿还贷款本息，经催收仍不偿还，被告黄剑虹亦未承担共同还款责任，已构成违约。被告陈华、黄剑虹未作答辩。因被告陈华、黄剑虹未到庭参加诉讼，视为自愿放弃到庭质证的诉讼权利。经审查，原告提交的六份证据均符合证据真实性、合法性特征，并与本案相关联，本院予以确认作为本案认定事实依据，并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2010年6月28日，原告与被告陈华、黄剑虹签订《个人借款/担保合同》（编号A：闽字营业部城门支行2010年030000015号），约定原告向被告陈华提供贷款360,000元，贷款期限为8年，同时约定了还款方式、罚息利率、解除条件等。被告黄剑虹系被告陈华的配偶，2010年6月4日，被告黄剑虹签署�同还款确认书，确认上述借款系被告黄剑虹与被告陈华的共同债务，由被告陈华、黄剑虹共同偿还。为担保上述《个人借款/担保合同》的履行，被告陈华、黄剑虹以其位于平潭县潭城镇洪山居委会桂山六区1号楼4层东单元房产（房屋所有权证号：榕房权证Ｐ字第××号）为本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、原告实现债权的相关费用和被告陈华所有其他应付费用提供抵押担保，并于2013年5月16日办理了抵押登记。2010年7月6日，原告依约发放了贷款360,000元，借款到期日为2018年7月6日，贷款利率为年利率7.425%。但被告陈华违反合同约定，累计六次以上未按时足额偿还贷款本息，经催收仍不偿还，被告黄剑虹亦未承担共同还款责任。被告陈华在起诉后总共还本金3,632.22元、利息1,799.62元。本院认为，原告�被告陈华、黄剑虹签署的《个人借款/担保合同》系各方真实意思表示，未违反法律法规的强制性规定，依据《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款规定:“依法成立的合同，自成立时生效”，故原、被告签订的《个人借款/担保合同》合法有效。原告依约履行了发放贷款的义务，根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条规定：“借款人应当按照约定的期限返还借款”，被告陈华在收款后却未能如期按约支付每期贷款本息，被告黄剑虹亦未履行共同还款责任，俩被告的行为违反合同约定，构成违约。现原告请求解除与被告签订的《个人借款/担保合同》，根据《中华人民共和国合同法》第九十四条规定:“有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形”。因被告违约，原告诉请解除合同符合法律规定，本院予以支持。针对原告诉请判令被告陈华、黄剑虹立即向原告偿还全部借款本金178565.41元，利息、罚息、复息至其还清全部借款本息之日止（暂计至2016年7月25日，共计19887.87元），依据《中华人民共和国合同法》第二百零五条规定：“借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付”、第二百零六条规定：“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还”，故原告该项请求合法有据，本院予以支持。针对原告诉请以被告陈华、黄剑虹提供的抵押物（平潭县潭城镇洪山居委会桂山六区1号楼4层东）折价或以拍卖、变卖的价款优先受偿，该抵押物已办理了抵押权登记手续，依据《中华人民共和国担保法》第三十三条规定:“……债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受�”，原告该请求合法有据，本院予以支持。综上所述，原告诉请判令解除原告与被告陈华、黄剑虹签订的编号B：A闽字营业部城门支行2010年030000015号《个人借款/担保合同》；判令被告陈华、黄剑虹立即向原告偿还全部借款本金178565.41元；判令被告陈华、黄剑虹支付借款利息、罚息、复息至其还清全部借款本息之日止（暂计至2016年7月25日，共计：19887.87元）；依法判令原告有权以被告陈华、黄剑虹提供的抵押物（平潭县潭城镇洪山居委会桂山六区1号楼4层东）折价或以拍卖、变卖的价款优先受偿。原告的以上诉请事实清楚、合法有据，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第九十四条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国�事诉讼法》第一百四十四条，判决如下：一、解除原告中国工商银行股份有限公司福州仓山支行与被告陈华、黄剑虹签订的编号B：A闽字营业部城门支行2010年030000015号《个人借款/担保合同》；二、被告陈华、黄剑虹在本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司福州仓山支行借款本金178,565.41元，并支付利息（计至2016年7月25日止,利息、罚息、复利为19,887.87元，此后利息、罚息、复利按借款合同约定计付至款项还清之日止）；三、原告中国工商银行股份有限公司福州仓山支行对被告陈华、黄剑虹提供的平潭县潭城镇洪山居委会桂山六区1号楼4层东房产（房屋所有权证号：榕房权证Ｐ字第××号）的抵押财产，有权以拍卖、变卖所得价款，对本判�第二项确定的债权优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4,223元，由被告陈华、黄剑虹共同负担。被告陈华、黄剑虹应于本判决生效之日起七日内向本院交纳（户名：福州市仓山区人民法院分户会计核算中心；账号：13×××55；开户行：农行福州市仓山支行），逾期本院将予以强制执行。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。审 判 长  黄建平人民陪审员  潘珠英人民陪审员  叶树光二〇一六年十一月九日书 记 员  陈 婷附一：原告提交的六份证据如下：证据1.编号A：闽字营业部城门支行2010年030000015号《个人借款/担保合同》、《共同还款确认书》;2.《房屋他项权证》（编号为：岚房他证T字第××号）《房屋所有权证》（编号为：榕房权证Ｐ字第××号）、《国有土地使用证》（编号为：岚（潭）国用（2002）字第000426号）;3.《中国工商银行个人借款凭证》;4.《自营历史明细表》;5.《中国工商银行个人贷款逾期催收通知书、快递面单、邮件查单》;6.《通知》。附二：本民事判决书引用的法律条款:1.《中华人民共和国合同法》第九十四条：有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行债务，经催告后再合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。2.《中华人民共和国合同法》第一百九十八条：订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。3.《中华人民共和国合同法》第二百零五条：借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。4.《中华人民共和国合同法》第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。5.《中华人民共和国合同法》第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。6.《中华人民共和国担保法》第三十三条：……债务人不履行债�时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。7.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。附三：执行申请提示:发生法律效力的民事判决、裁定、调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。《中华人民共和国民事诉讼法》第二百一十五条规定，“申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。”