广西壮族自治区资源县人民法院
民 事 判 决 书
（2018）桂0329民初49号
原告：中国农业银行股份有限公司资源县支行，住所地：广西资源县。
负责人：王海华，该支行行长。
委托代理人：张升柏，男，55岁，中国农业银行股份有限公司资源县支行风险管理部经理。住所地：广西资源县。
委托代理人：喻志斌，男，51岁，中国农业银行股份有限公司资源县支行客户经理。住所地：广西资源县。
被告：邹章林，男，1966年1月25日出生，汉族，农民，住所地：广西资源县。
被告：王伍香，女，1972年10月21日出生，汉族，农民，住址同上。
原告中国农业银行股份有限公司资源县支行（以下称：农行资源支行）诉被告邹章林、王伍香金融借款合同纠纷一案，本院于2018年1月10日立案受理后，依法适用普通程序，于2018年4月24日公开开庭进行了审理。书记员李园担任记录。原告农行资源支行委托代理人张升柏、喻志斌到庭参加诉讼。被告邹章林、王伍香经本院开庭传票合法传唤，无正当理由，没有到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告农行资源支行诉称：被告邹章林、王伍香系夫妻。2015年8月，二被告因房屋装修，向原告申请借款140000元，并提供其房屋作抵押担保，原告经审查，认为被告的借款申请符合当时的借款条件，同意被告的借款申请，双方于2015年8月28日分别签订了《个人担保借款合同》、《担保合同》，合同约定：借款期限为2015年9月9日-2025年9月8日；还款方式为等额本息还款；被告以其位于资源县资源镇自建房作抵押。合同还就其他事项进行了约定。贷款发放后，被告自2017年5月起不按合同约定履行还款义务，截止2018年1月8日，被告累计欠款已达7期，时间211天，期间，经原告多次催收，被告仍不履行，其行为已构成根本违约，为维护原告的合法权益，特诉诸法院，请求判决：1、解除原、被告签订的《个人担保借款合同》；2、二被告归还原告借款本金122421.83元，截止2018年1月8日的利息4366.94元，以后利息按合同约定另行计算；3、原告的借款对被告的抵押财产优先受偿；4、本案诉讼费由被告承担。
原告农行资源支行为支持其诉请，在举证期限内提供了以下证据：
1、原告营业执照；2、个人信贷业务申请表；3、贷款共同还款人确认书；4、原告与被告邹章林、王伍香签订的《个人担保借款合同》；5《抵押合同》；6、借款凭证；7、呆账贷款欠本息证明；8、被告邹章林、王伍香居民身份证复印件；7、贷款逾期未还告知书；8、借款抵押承诺书；9、同意房地产抵押承诺书；10、被告房屋的房产证、土地使用权证；11土地、房屋他项权证。
以上证据1-11，原告拟证明：双方的身份信息及为本案的适格主体；双方就借款事宜约定的权利义务；原告按合同约定履行了义务，被告未依约履行；被告不履行合同主要债务，原告享有合同解除权；原告享有抵押财产价款的优先受偿权。
本院综合全案证据内容，根据最高人民法院《关于民事诉讼证据的若干规定》的相关规定，对原告提供的证据1-11进行了全面综合审查，认为原告提供的证据客观真实，来源合法，证据与待证事实相关联，且各证据能够证明案件同一事实，故本院予以确认。
被告邹章林、王伍香经本院开庭传票合法传唤，无正当理由，拒不到庭，且在举证及答辩期内未提交答辩状及提供证据，依法视为放弃答辩、举证、质证的权利，应承担不利后果。
综合全案证据及庭审查明，本院确认以下事实：
被告邹章林、王伍香系夫妻。2015年7月16日，被告邹章林、王伍香因房屋装修向原告申请个人消费贷款140000元，原告经审核，同意向被告邹章林发放个人消费贷款140000元。双方遂于2015年8月28日签订《个人担保借款合同》及《抵押合同》，被告王伍香作为抵押人在合同抵押人栏签名。合同约定，通用条款、特别条款及借款凭证作为合同的组成部分。
关于借款的金额、期限、利率，合同通用条款第1.7款约定，本合同记载的借款金额、借款期限、利率（利率调整按本合同预定规则执行）等与借款凭证记载不一致时，以借款凭证为准。借款凭证为本合同的组成部分。合同及借款凭证载明，借款人：邹章林，借款金额：140000元；借款用途：房屋装修；借款期限：2015年9月9日-2025年9月8日；执行利率：6.695%，逾期利率10.0425%；还款方式：等额本息还款，每期末月的借款发放日对应日。
关于借款提取，特别条款第17.2条约定，贷款人将借款划入借款人在贷款人处开立的结算账户，账号62×××77。
关于借款担保，《抵押合同》第三条：1、抵押人同意以房地产设定抵押，抵押物见清单（房产证号：资源县房权证资源镇字第××号，所有权人：邹章林、王伍香，建筑面积：106.43㎡；土地使用权证号：资国用（2014）第8010****号，土地使用权人：邹章林，面积：13.7㎡）；第二条，担保的范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金……。
关于违约责任，通用条款9.2借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止……；9.4对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利……；9.5发生下列情形之一的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，……。该条款其中9.5（2）借款人未按约定按期足额偿还借款。
另查明，合同签订后，双方于2015年9月6日、2015年9月8日，分别在资源县国土资源局、资源县房产管理局办理了土地使用权及房屋所有权的抵押登记，登记号分别为资他项（2015）第***号、资源县房他证资源镇字第××号。原告依约于2015年9月9日将借款140000元划入被告邹章林在原告行62×××77存款账户。贷款发放后，前期被告能按期按月归还贷款本息，但2017年9月19日后，被告则拒不履约还款，截止2018年1月8日欠贷款本金122421.83元，利息4366.94元。累计欠款期数已达7期，211天。原告多次催收，被告未自觉履行还款义务。
本院认为，本案被告邹章林因房屋装修向原告借款，双方就借款事宜签订了《个人担保借款合同》、《担保合同》、借款凭证，对双方的权利义务进行了约定，双方的意思表示真实，且未违反法律、法规的强制性规定，合同依法成立。依法成立的合同，受法律保护，对当事人具有法律约束力,当事人应当按照约定全面履行自己的义务。本案原告依合同约定向被告邹章林发放了贷款，被告应当按照约定的期限返还借款，并支付借款利息。被告邹章林虽依约归还了部分分期借款本金及支付了相应利息，然依合同约定，被告邹章林已连续7期未履约，且经原告催收，仍未自觉履行。被告不予归还借款，既无法律规定的理由也无合同约定的事项，致使原告与其签订合同收回借款本金获得利息的合同目的不能实现，借款期待利益落空，资金存在风险。《中华人民共和国合同法》第九十四条规定“有下列情形之一的，当事人可以解除合同：……（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；……。”此外，在借款合同中对借款人未按约偿还借款本息贷款人有权提前收回贷款也作出了明确的规定。另《中华人民共和国合同法》第九十六条规定“当事人一方依照本法第九十三条第二款、第九十四条的规定主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除。对方有异议的，可以请求人民法院或者仲裁机构确认解除合同的效力。”本案原告在诉讼前并未通知被告解除合同，但在起诉状中提出了与被告解除合同的请求，故此，诉状送达被告应视为原告通知被告解除合同的通知，且被告在诉讼中，未提出继续履行合同的抗辩。因此，不管从法律的规定或是双方的约定，原告请求解除合同，本院应予支持。
本案原告与被告邹章林依约履行了相关合同义务，根据《中华人民共和国合同法》第九十七条规定“合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施、并有权要求赔偿损失。”据此，合同解除后，原告有权提前收回贷款，请求被告返还借款本金并支付利息，具有事实和法律依据。被告王伍香在借款合同抵押人栏签名，并非借款合同的借款人，根据合同相对性原则，其不以合同约定承担借款人责任。然原告主张其与被告邹章林系夫妻关系，应共同担责。本案借款系在二被告夫妻关系存续期间所借，被告王伍香在借款合同之抵押人栏签名，其对该借款知情，且借款用于支付双方房屋装修，因此，其与被告邹章林有共同借款的合意，且其也未提出非夫妻共同债务的抗辩。依据最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外”及《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。”的规定，涉案借款为二被告夫妻共同债务，故原告诉请二被告返还借款本金支付利息的主张，符合法律规定，本院予以支持。
原告与被告邹章林、王伍香约定以被告所有的房屋作贷款抵押，并办理了抵押登记，依照《中华人民共和国物权法》第一百七十九条“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。……”的规定及原告“有权提前行使担保权”的约定，原告请求对抵押财产优先受偿，本院予以支持。
被告邹章林、王伍香经本院开庭传票合法传唤，无正当理由，拒不到庭，依法缺席判决。
综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第九十四条第一款第（四）项、第九十六条、第九十七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条,《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、解除原告中国农业银行股份有限公司资源县支行与被告邹章林于2015年8月28日签订的《个人担保借款合同》。
二、被告邹章林、王伍香返还原告中国农业银行股份有限公司资源县支行借款本金122421.83元，支付利息4366.94元（利息计止2018年1月8日，以后的利息按合同约定另行计算）。
三、原告中国农业银行股份有限公司资源县支行对被告邹章林、王伍香的抵押房屋在本案确定的债务范围内优先受偿。
本案受理费2836元，由被告邹章林、王伍香承担。
上述款项，义务人应于本判决生效之日起十五日内履行完毕，逾期，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决书规定的履行期限最后一日起二年内向本院申请执行。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本。同时预交上诉受理费2836元（收款单位：桂林市中级人民法院，帐号：20×××16，开户行：桂林市农行高新支行），上诉于桂林市中级人民法院。上诉人在上诉期限届满后七日内未预交上诉费的，按自动撤回上诉处理，本判决即发生法律效力。
审 判 长 谢惠勋
人民陪审员 曾令有
人民陪审员 钱开顺
二〇一八年五月三日
书 记 员 李 园
相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：
（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；
（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；
（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；
（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；
（五）法律规定的其他情形。
第九十六条当事人一方依照本法第九十三条第二款、第九十四条的规定主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除。对方有异议的，可以请求人民法院或者仲裁机构确认解除合同的效力。
法律、行政法规规定解除合同应当办理批准、登记等手续的，依照其规定。
第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施、并有权要求赔偿损失。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》
第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。