广西壮族自治区北海市银海区人民法院民 事 判 决 书（2017）桂0503民初1294号原告：中国农业银行股份有限公司北海华侨支行，住所地北海市侨港镇政府对面。负责人：吴显钒，行长。委托诉讼代理人：林薇，广西现城律师事务所律师。被告：冯亚养，男，1979年6月2日出生，汉族，住北海市银海区。被告：黄美艳，女，1984年4月5日出生，汉族，住广东省英德市。原告中国农业银行股份有限公司北海华侨支行（以下简称“华侨支行”）诉被告冯亚养、黄美艳借款合同纠纷一案，本院于2017年10月25日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人林薇到庭参加诉讼。被告冯亚养、黄美艳经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本院依法缺席审理了本案，本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、解除原、被告于2010年1月11日签订的《个人购房担保借款合同》（合同编号：45105201000001030）；2、两被告向原告共同偿还本金295952.95元、常息5758.56元、复利85.21元、罚息73.86元、提前还息额360.46元，合计302231.04元（常息、罚息、复利等暂计至2017年9月20日，以后按合同约定另计至被告本息清偿止）；3、两被告向原告支付因实现债权所发生律师费14100元；4、原告对两被告将坐落于北海市房屋，折价或者拍卖、变卖的价款享有优先受偿权；5、本案的诉讼费用全部由两被告承担。事实和理由：两被告是夫妻关系，于2010年1月11日与原告签订借款合同，被告申请借款34万元，用于购房，借款期限360个月，两被告将坐落于房屋作为抵押担保。合同还约明借款利息、还款方式和违约责任等事项。2010年1月15日，原告与两被告在北海市房产交易中心办理了抵押物抵押登记[北房地交押字（2010）第00839号]。办理房屋抵押手续后，原告于2010年4月7日放款，截止2017年9月20日，被告尚欠本金295952.95元、常息5758.56元、复利85.21元、罚息73.86元、提前还息额360.46元，合计302231.04元。原告多次催收无果，故诉至法院。为此，原告支付了相应的律师费。原告对其主张在举证期限内提供的证据有：一、《个人购房担保借款合同》、《中国农业银行个人购建房贷款申请表》；二、《北海市房地产抵押权登记证明书》[北房地交押字（2010）第00839号]；三、《中国农业银行（个人借款凭证）》；四、《贷款还款汇总试算表》；《还款期数》；五、《委托代理协议》；六、《发票》；七、《结婚证》。被告冯亚养、黄美艳未作答辩，也未提交任何证据。根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利。本案被告冯亚养、黄美艳经本院合法传唤，既不答辩也未到庭参加诉讼，视为其已放弃答辩和质证的权利。原告提交的上述证据具有真实性、合法性，与本案具有关联性，本院予以确认并在卷佐证。综合全案证据，本院确认以下事实：被告冯亚养、黄美艳于2009年8月18日登记结婚，两被告系夫妻关系。2010年1月11日，原告与被告冯亚养签订了《个人购房担保借款合同》，约定：被告冯亚养向原告借款340000元用于购买位于房屋。借款期限自2010年1月12日起至2040年1月11日止，共计360个月。借款利率为浮动利率，即在中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率5.94%的基础上下浮30%，执行年利率4.158%。浮动利率下借款发放后或混合利率下借款进入利率浮动期后，遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，即自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起，贷款人按调整后相应期限档次的基准利率和本合同约定的借款利率浮动幅度确定新的借款执行年利率，不履行通知借款人、保证人或抵押人。被告冯亚养授权原告将全部借款直接划入售房人的账户。借款采用分期还款的方式还本付息，借款人以每一个月为一个还款周期，共360期。自借款发放后，每期末月的借款对应日为还款日。没有借款对应日的，以该还款周期末月的最后一日为还款日。借款人与贷款人商定采用等额本息还款法方式归还借款本息。借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。借款人未足额偿还借款本息超过90天或借款人、保证人、抵押人违反本合同其他约定或发生其他影响贷款人债权实现的情形，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施。被告冯亚养、黄美艳以房屋为被告冯亚养借款提供抵押担保。抵押担保的范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。两被告作为抵押人均在合同上签名。2010年1月15日，原告与被告冯亚养在北海市房地产交易中心处就被告冯亚养、黄美艳共有的位于房屋办理了房地产抵押登记手续（北房地交押字（2010）第00839号）。同年4月7日，原告开出了《个人借款凭证》，并将340000元借款发放至合同约定的账户内；借款凭证载明借款日期为2010年4月7日，到期日为2040年4月6日。被告已按合同约定还本付息至2017年3月7日，自2017年4月7日起被告就没有按合同履行还款义务。截止2017年9月20日，被告尚欠原告借款本金295952.95元及利息未还。2018年3月23日，原告为本案诉讼支付律师服务费共计14100元。本院认为，原告与被告于冯亚养签订的《个人购房担保借款合同》，系双方当事人的真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，合同合法有效。故双方当事人理应按照合同约定全面履行各自义务。原告已依约履行了借款义务，但被告冯亚养未能按合同约定履行还本付息义务，已构成违约，依法应承担相应的违约责任。根据合同的约定，原告请求解除双方签订的《个人购房担保借款合同》，有事实根据和法律依据，本院予以支持。借款340000元是发生在被告冯亚养、黄美艳婚姻关系存续期间，且两被告均作为房屋共有人在抵押借款合同上签名认可，两被告均应对借款承担偿还义务。原告请求两被告偿还借款本金295952.95元及利息（含罚息、复利、提前还息额），有事实根据和法律依据，本院予以支持。被告冯亚养、黄美艳以共有的位于房屋为被告冯亚养借款提供担保并办理了抵押登记，抵押权已依法设立，原告要求就该房屋折价或者拍卖、变卖的价款享有优先受偿权，有事实和法律依据，法院予以支持。原告为本案诉讼向广西现城律师事务所支付了律师服务费14100元，根据合同的约定，原告请求被告支付律师服务费，有事实根据和法律依据，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十九条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，判决如下：一、解除原告中国农业银行股份有限公司北海华侨支行与被告冯亚养于2010年1月11日签订的《个人购房担保借款合同》（合同编号：45105201000001030）；二、被告冯亚养、黄美艳于判决生效后十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司北海华侨支行借款本金人民币295952.95元及利息（利息按照合同约定自2017年4月8日起计算至被告实际还清为止）；三、被告冯亚养、黄美艳支付原告中国农业银行股份有限公司北海华侨支行律师服务费14100元；四、原告中国农业银行股份有限公司北海华侨支行对被告冯亚养、黄美艳所有的位于房屋的折价、变卖或者拍卖所得的价款享有优先受偿权。案件受理费6044元，公告费520元，共计6564元，由被告冯亚养、黄美艳共同负担。上述应付款项，义务人应于本判决发生法律效力之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广西壮族自治区北海市中级人民法院。审 判 长  韦振静人民陪审员  黄 明人民陪审员  杨 文二〇一八年三月二十六日法官 助理  杨刚丽书 记 员  马倩倩附：本判决书适用的相关法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的限制、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。夫妻一方与第三人串通，虚构债务，第三人主张权利的，人民法院不予支持。夫妻一方在从事赌博、吸毒等违法犯罪活动中所负债务，第三人主张权利的，人民法院不予支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。