广西壮族自治区全州县人民法院民 事 判 决 书（2018）桂0324民初601号原告：广西全州农村合作银行城南支行，住所：广西全州县全州镇中心路**号。负责人：唐平安，支行行长。委托诉讼代理人：蒋峰，广西博辉思善律师事务所律师。（特别授权）被告：李会平，女，1981年11月2日生，汉族，住广西全州县。被告：蒋义明，男，1964年12月26日生，汉族，住址同上。原告广西全州农村合作银行城南支行与被告李会平、蒋义明金融借款合同纠纷一案，本院于2018年2月28日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人蒋峰到庭参加了诉讼，被告李会平、蒋义明经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告广西全州农村合作银行城南支行向本院提出诉讼请求：1、依法判令二被告共同归还原告贷款本金22万元并按借款合同约定的利率向原告支付利息和复利；2、依法确认原告对二被告提供抵押担保的位于全州县建筑面积为98.49㎡的房屋（所有权证号：全房权证全州镇字第××号）的拍卖、变卖所得价款在贷款本金22万元、利息、复利及实现债权的费用范围内享有优先受偿权；3、本案一切诉讼费用由二被告负担。事实和理由：2015年7月28日，被告李会平与原告签订《个人借款合同》，以抵押担保方式向原告借款22万元，借款期限为36个月，利率在中国人民银行公布的同期人民币贷款基准利率上上浮50%，执行年利率7.875%，合同期内不随中国人民银行人民币贷款基准利率调整而相应调整，按月结息，分期还本，如借款人未在付息日付息，则自付息日起计收复利，按合同约定的借款执行利率计算。同时约定如被告违反借款合同约定，连续或累计三期（含三期）未足额偿还借款本息，原告有权宣布借款合同提前到期，行使担保权。二被告自愿以其位于全州县建筑面积为98.49㎡的房屋（所有权证号：全房权证全州镇字第××号）作为抵押财产，为被告李会平向原告借款22万元提供担保，并于2015年7月28日与原告签订《抵押担保合同》，约定的担保范围包括主合同项下的债务本金、利息、复利、罚息及实现债权的费用，如债务人未按约定及时清偿主合同项下债务或发生约定的实现抵押权的其他情形，抵押权人依据主合同约定提前收回主债权，抵押权人有权依法行使抵押权。2015年7月28日经全州县人民政府登记，原告取得了全房他证全州镇字第××号《房屋他项权证》，同月30日原告向被告发放贷款22万元，执行利率7.875%，确定贷款起始日为2015年7月30日，贷款到期日为2018年7月27日。被告取得原告贷款后，自借款之日至2016年12月21日只向原告支付利息20233.31元，连续拖欠利息累计已达12期，至2018年1月10日，被告李会平仍欠原告贷款本金22万元，拖欠利息23807.01元，原告数次催收未果。二被告系夫妻关系，上述债务发生在其婚姻关系存续期间，且用于其家庭经营，二被告又同为抵押人，故二被告负有共同偿还上述债务的法定义务。综上所述，被告的违约行为完全符合原告宣布借款合同提前到期，收回贷款本息，行使抵押权的约定。为维护原告的合法财产权益，特提起诉讼，请求人民法院依法支持原告的诉讼请求。被告李会平、蒋义明未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。原告为证实其主张，向本院提供了如下证据：1、原告的营业执照，用以证明原告的主体资格；2、二被告的身份证、常住人口登记卡、结婚证，用以证明二被告的身份信息、住址及夫妻关系；3、原告与被告于2015年7月28日签订的《个人借款合同》、2015年7月30日原告向二被告发放贷款的借款借据，用以证明原告向二被告发放贷款22万元的事实；4、原告与二被告于2015年7月28日签订的《抵押担保合同》和房地产抵押物清单，用以证明二被告以其坐落于全州县玉龙新都花园房产为借款22万元提供担保；5、全州县房地产管理所出具的房产档案查询证明、全房权证全州镇字第××号房屋所有权证、全国用（2014）第01106895号土地使用权证，用以证明提供担保的房产为二被告共有；6、全房他证全州镇字第××号房屋他项权证，用以证明抵押权已依法设立；7、2015年8月21日至2016年12月21日期间的利息归还表以及至2018年1月10日止，尚欠的本息清单，用以证明被告李会平的还息情况和尚欠本息。二被告经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，又未作出答辩，也未提交相关证据，视其已放弃依法享有的质证和抗辩权利。被告虽未出庭对原告提交的证据1、2、3、4、5、6、7进行质证，但上述证据的来源和形式合法，能相互印证，形成了有效的证据链。经过庭审质证，本院对上述证据的客观性、效力性和关联性予以确认。根据当事人的陈述和经确认的证据，本院认定事实如下：2015年7月28日，原告广西全州农村合作银行城南支行与被告李会平签订了《个人借款合同》。双方在合同中约定：合同借款金额为22万元，借款期限为36个月，自2015年7月28日起至2018年7月27日止；借款用途是购客运车；贷款利率在中国人民银行公布的同期人民币贷款基准利率上上浮50%，执行年利率7.875%，合同期内不随中国人民银行人民币贷款基准利率调整而相应调整；借款方式为担保；按月结息，分期还本：2016年7月27日偿还贷款本金1万元，2017年7月27日偿还贷款本金1万元，2018年7月27日偿还贷款本金20万元；如借款人未在付息日付息，则自付息日起计收复利，在借款期内按合同约定的借款执行利率计算；借款人连续或累计三期（含三期）未足额偿还借款本息，贷款人有权宣布借款合同提前到期，行使担保权；若借款人违反合同约定，未能按期归还贷款本息，贷款人有权随时提起法律诉讼，处理抵押物，用以归还贷款本息。同日，原告与二被告签订了《抵押担保合同》，二被告自愿以坐落于全州县的房产（房产证号：全房权证全州镇字第××号）作为抵押物设定抵押，担保范围包括主合同项下的债务本金、利息、复利、罚息及实现债权的费用。合同签订后，原、被告到全州县人民政府房地产管理所进行了抵押登记，取得了全房他证全州镇字第××号《房屋他项权证》。2015年7月30日，原告向被告李会平发放贷款人民币22万元，2015年8月21日至2016年12月21日期间，被告李会平归还了20233.31元利息。之后，被告李会平未再按合同约定归还借款本息，连续拖欠利息累计已达12期，至2018年1月10日止，被告李会平尚欠借款本金22万元及利息23807.01元没有归还。另查明，被告李会平、蒋义明于2009年7月6日登记结婚，上述借款是双方婚姻关系存续期间的借款，且用于家庭生产经营。本院认为，原告、被告双方签订的《个人借款合同》、《抵押担保合同》是当事人真实意愿表示，无违反法律规定的情形，合法有效，当事人应当按照合同约定全面履行自己的义务。虽然借款尚未到期，但被告李会平长期未按合同约定归还借款本息，已构成违约，现原告按照合同约定，提前终止合同，主张优先受偿权，于法有据，本院予以支持。借款虽然是以被告李会平的名义所借，但被告蒋义明知晓并参与签订合同，是二被告婚姻关系存续期间的借款，用于家庭生产经营，不存在虚构和违法犯罪的情形，属于二被告的夫妻共同债务，二被告应共同承担归还借款本金及利息和复利的责任。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十一条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告李会平、蒋义明应共同归还原告广西全州农村合作银行城南支行借款本金人民币22万元及利息（利息以22万元为基数，按7.875%的年利率，从2015年7月30日起至2018年2月28日止，已经支付的20233.31利息应从中抵扣）；二、被告李会平、蒋义明应支付原告广西全州农村合作银行城南支行应付未付利息的复利（按7.875%的年利率，计算起始时间以合同约定为准）；三、原告广西全州农村合作银行城南支行对被告李会平、蒋义明提供抵押担保的房产（坐落于全州县，房产证号：全房权证全州镇字第××号）拍卖、变卖所得价款，在贷款本金、利息、复利及实现债权的费用范围内享有优先受偿权。本案受理费2300元，由二被告负担。上述应付款项，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，逾期则应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院或桂林市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时预交上诉案件受理费2300元[户名：桂林市中级人民法院，帐号：20×××16，开户行：农行桂林高新支行]，上诉于桂林市中级人民法院。递交上诉状后七日内未预交上诉费的，按自动撤回上诉处理，本判决即发生法律效力。审判员  刘维雄二〇一八年三月二十日书记员  李 琳附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人就当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第九十一条有下列情形之一的，合同的权利义务终止：（一）债务已经按照约定履行；（二）合同解除；（三）债务相互抵销；（四）债务人依法将标的物提存；（五）债权人免除债务；（六）债权债务同归于一人；（七）法律规定或者当事人约定终止的其他情形。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还，贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。夫妻一方与第三人串通，虚构债务，第三人主张权利的，人民法院不予支持。夫妻一方在从事赌博、吸毒等违法犯罪活动中所负债务，第三人主张权利的，人民法院不予支持。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。