龙岩市新罗区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）龙新民初字第2841号
原告吴兰英，女，1980年4月4日出生，汉族，农民。
原告李斌，男，2004年7月9日出生，汉族，学生。
法定代理人吴兰英（系原告李斌母亲），女，1980年4月4日出生，汉族，农民。
二原告共同委托代理人冯昆远、罗石金，福建路远律师事务所律师。
被告泰康人寿保险股份有限公司龙岩中心支公司，住所地龙岩市新罗区中城龙川西路1号（龙州大厦）16层。
法定代表人曹传根，总经理。
委托代理人张晨，女，1983年11月26日出生，汉族，泰康人寿保险股份有限公司龙岩中心支公司员工。
委托代理人张敏焱，男，1983年8月19日出生，汉族，泰康人寿保险股份有限公司龙岩中心支公司员工。
原告吴兰英、李斌与被告泰康人寿保险股份有限公司龙岩中心支公司人身保险合同纠纷一案，本院于2014年5月9日立案受理，依法由审判员陈佳适用简易程序公开开庭进行了审理。原告吴兰英以及原告吴兰英、李斌的共同委托代理人罗石金，被告泰康人寿保险股份有限公司龙岩中心支公司的委托代理人张晨、张敏焱到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告吴兰英、李斌诉称，原告吴兰英与李文秀系夫妻关系，原告李斌系两人之婚生子，李文秀的父母均已去世。2013年6月25日，李文秀向被告泰康人寿保险股份有限公司龙岩中心支公司（下称泰康公司）的下属朋口营销服务部为李文秀及两原告投保一份《泰康人寿合家欢乐卡意外伤害险》，投保人为李文秀，被保险人为李文秀、吴兰英、李斌，保险费用288元，保险金额310，000元（其中被保险人意外身故及意外残疾保险金200，000元［夫／妻各80000元、子／女40000元］，意外烧伤医疗保险金100000元，意外伤害医疗保险金10000元），未指定受益人，保险期间从2013年6月25日零时起至2014年6月24日二十四小时止。
2013年12月29日7时40分许，傅生财驾驶闽F×××××号轻型普通货车与李文秀驾驶的赣F×××××号两轮摩托车相碰撞，造成李文秀当场死亡的交通事故。经连城县公安局交通管理大队对事故认定，作出连公交认字（2013）第F20030号《道路交通事故认定书》，认定李文秀驾驶的赣F×××××号两轮摩托车性能虽未定期进行安全技术检验，但与事故发生无因果关系，李文秀在事故中不负责任。
事故发生后，原告吴兰英已向被告报告保险事故，但原告吴兰英向被告提出理赔请求时，遭被告无理拒绝，故此成诉，请求依法判令被告泰康公司向两原告赔付李文秀所投保的意外身故保险金80000元。
被告泰康公司辩称，1、2013年12月29日傅生财驾驶闽F×××××号轻型普通货车与李文秀驾驶的赣F×××××号两轮摩托车相碰撞所造成的交通事故中，李文秀驾驶的赣F×××××号两轮摩托车已五年未进行安全技术检验，该行为属于违法行为，且该违法行为属于李文秀与泰康公司签订的泰康人寿合家欢卡保险组合计划中的泰康新生活意外伤害保险条款所约定的责任免除情形，因此泰康公司无需承担给付原告保险金的责任。2、李文秀在对泰康合家欢卡保险组合计划进行网上投保过程中已充分认识和完全理解投保须知和保险条款的内容，该保险合同条款中所约定的责任免除情形对被保险人是合法有效的。综上，原告的诉请于法无据，请求依法驳回。
经审理查明：2013年6月25日，李文秀向被告泰康公司投保一份《泰康人寿合家欢乐卡意外伤害险》，投保人为李文秀，被保险人为李文秀、吴兰英、李斌，保险费用288元，保险金额310，000元（其中被保险人意外身故及残疾保险金200，000元［夫／妻各80000元、子／女40000元］，意外烧伤医疗保险金100000元［夫／妻各40000元、子／女20000元］，意外伤害医疗保险金10000元［夫／妻各4000元、子／女2000元］），未指定受益人，保险期间从2013年6月25日零时起至2014年6月24日二十四小时止。
2013年12月29日7时40分许，傅生财驾驶闽F×××××号轻型普通货车与李文秀驾驶的赣F×××××号两轮摩托车相碰撞，造成李文秀当场死亡的交通事故。经连城县公安局交通管理大队对事故认定，作出连公交认字（2013）第F20030号《道路交通事故认定书》，认定李文秀驾驶未定期进行安全技术检验的赣F×××××号两轮摩托车的违法行为与事故的发生无因果关系，李文秀在事故中不负责任。
两原告作为李文秀的法定继承人要求被告支付保险金80000元未果，现诉至本院请求判如所请。
另查明：1、李文秀是原告吴兰英的丈夫，是原告李斌的父亲。李文秀的父亲李长功、母亲林先娥均已去世。2、李文秀所有的赣F×××××号两轮摩托车的行驶证年检到2008年7月，无保险。3、李文秀所有的赣F×××××号两轮摩托车转向系（肇事前）、制动系（肇事前）性能符合GB7258-2012《机动车运行安全技术条件》中规定的要求。
以上事实，有原告提供的户籍证明、户籍注销证明、结婚证、泰康人寿保险股份有限公司合家欢卡保险单、电子保险单、连公交认字（2013）第F20030号《道路交通事故认定书》、岩公刑技鉴（尸检）字（2013）L063号鉴定文书，被告提供的泰康合家欢卡保险组合计划网上投保流程打印件、泰康新生活意外伤害保险条款、泰康附加新生活意外伤害医疗保险条款、泰康意外烧伤医疗保险条款及原、被告的庭审陈述在案佐证。
本院认为，本案的争议焦点是：被告泰康公司是否在李文秀网上投保泰康合家欢卡保险组合计划过程中对免责条款履行了提示和明确说明义务，同时被告泰康公司能否根据合同中的被保险人驾驶无有效行驶证的机动车导致被保险人身故或者残疾的，被告不承担给付保险金的责任的免责条款而免除其保险责任。
首先，根据《中华人民共和国保险法》第十七条规定，对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立保险合同时应当向投保人提示和明确说明，未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。本案中被告辩称投保人李文秀在向被告投保时已阅读了该保险合同所附的所有条款内容，并承认被告已就产品条款和责任免除事项进行了说明，投保人李文秀对投保须知和保险条款已充分认识和完全理解，对此原告予以否认。本院认为，根据“谁主张，谁举证”的原则，应当由被告提供证据证明其已就免责条款向李文秀做了明确说明，但根据被告提供的泰康合家欢卡保险组合计划网上投保流程打印件和保险条款，并不能充分证明被告的主张。相反，原告提供的证据泰康合家欢卡保险单中由投保人签字的有关投保人已阅读、了解泰康合家欢卡保险组合计划的保险责任、除外责任等的“声明”部分，原告并没有签字确认，因此，对被告的上述抗辩本院不予采纳。
其次，被告泰康公司主张本案应适用《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国保险法﹥若干问题的解释（二）》第十二条的规定，即保险人将法律、行政法规中的禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由，保险人对该条款作出提示后，投保人、被保险人或者受益人以保险人未履行明确说明义务为由主张该条款不生效的，人民法院不予支持。被告认为，李文秀在交通事故中所驾驶的赣F×××××号两轮摩托车未定期进行机动车安全技术检验的行为系违法行为，因此，依据该法条被告只需将保险合同中被保险人无有效行驶证发生交通事故，保险人不予赔偿的免责条款向投保人作出提示即可。本院认为，我国道路交通安全法中关于机动车定期进行安全技术检验的规定在法理上是属于命令性规范而不是禁止性规范，在法条适用上，不能无限扩大或不当扩大。因此，被告泰康公司的该项主张，本院不予支持。
再次，即使本案所涉保险免责条款约定保险公司对被保险人驾驶未依法按时进行或者通过机动车安全技术检验的车辆发生的保险事故不承担赔偿责任，被告也并不能因此而免责。理由是：根据保险近因原则，如果李文秀驾驶的赣F×××××号两轮摩托车没有按时进行或者通过机动车安全技术检验且因此造成机械故障从而导致了保险事故的发生，在此情形下保险公司才可免赔。而从本案来看，闽F×××××号轻型普通货车的驾驶员傅生财负本案交通事故的全部责任，本案保险事故发生的原因并非赣F×××××号两轮摩托车没有按期年检或有质量问题，也即该摩托车没有年检不是本案保险事故发生的近因。因此，被告以赣F×××××号两轮摩托车没有年检属于保险合同中的免责条款为由不予赔偿，本院不予采纳。
综上所述，本院认为，2013年6月25日，李文秀向被告泰康公司购买《泰康人寿合家欢乐卡保险组合计划》，双方之间所签订的保险合同是当事人的真实意思表示，内容不违反法律的禁止性规定，是合法有效的合同。双方均应依照保险合同的约定全面、诚实地履行各自的权利义务。现原告要求被告支付被保险人意外身故保险金80000元，诉请有理，本院予以支持。依照《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条、第十七条，最高人民法院《关于民事诉讼证据的若干规定》第二条的规定，判决如下：
被告泰康人寿保险股份有限公司龙岩中心支公司应于本判决生效之日起十日内支付原告吴兰英、李斌被保险人李文秀意外身故保险金80000元。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费1800元，减半收取为900元，由被告泰康人寿保险股份有限公司龙岩中心支公司负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于龙岩市中级人民法院。
审判员 陈 佳
二〇一四年六月二十三日
书记员 卢晓青（代）
附：
一、主要法律条文
1、《中华人民共和国保险法》
第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。
投保人是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。
保险人是指与投保人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。
第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费；保险人按照约定的时间开始承担保险责任。
第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当投保人说明合同的内容。
对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明，未作出提示或者明确说明的，该条款不予产生效力。
2、最高人民法院《关于民事诉讼证据的若干规定》
第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。
没有证据或者证据不足于证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。
二、执行申请提示
《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条
申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。
三、判决书履行提示：
发生法律效力的民事判决书，当事人必须履行。当事人（履行义务人）应当在判决书确定的履行期间内自觉向权利人履行判决书确定的义务。如果履行义务人未在判决书确定的期间内自觉履行全部义务，权利人有权向法院申请强制执行，由此产生的相关执行费用由履行义务人负担。
具有金钱给付内容的判决，履行义务人可以在判决书确定的履行期间内将相应的款项通过法院转交给权利人；款项转入法院指定的履行款帐户时，应当在银行转帐后即时告知案件承办人，并提供银行凭证复印件。
判决书确定应当负担诉讼费的当事人，应当在判决书生效后七日内自觉将诉讼费缴交至法院指定的诉讼费帐户，并向案件承办人提供银行凭证复印件，否则法院将依法定程序向当事人追缴。
履行款帐户（开户行：兴业银行龙岩新兴支行；开户单位：龙岩市新罗区人民法院；帐号：171030100100034401）。
诉讼费帐户（开户行：福建海峡银行龙岩分行；开户单位：龙岩市新罗区财政局；帐号：100028737080010001）。