阳江市江城区人民法院民 事 判 决 书（2017）粤1702民初1985号原告：广发银行股份有限公司阳江分行。住所地：阳江市江城区东风三路**号景湖花园综合楼。负责人：谢创江，该行行长。委托代理人：黄平松，该行员工。委托代理人：陈俏霖，该行员工。被告：黄燕会，男，1984年2月25日出生，汉族，住阳江市阳东区,被告：黄元佩，女，1986年10月5日出生，汉族，住阳江市阳东区，原告广发银行股份有限公司阳江分行（以下简称广发银行阳江分行）诉被告黄燕会、黄元佩金融借款合同纠纷一案，本院于2017年6月15日立案受理后，依法适用简易程序，后依法转为普通程序公开开庭进行了审理。原告广发银行阳江分行的委托代理人陈俏霖到庭参加了诉讼；被告黄燕会、黄元佩经本院公告送达开庭传票，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告广发银行阳江分行向本院提出诉讼请求：1、判令解除原告与被告黄燕会、黄元佩签订的《生意人卡（生意红）申请表》（编号为：1501280xxx）、《个人信用贷款核准通知书（额度）》（编号为11915xxx99）和《个人信用贷款核准通知书（单笔）》（编号为：11915xxx9xxx）；2、判令被告黄燕会归还给原告本金144004.83元和利息、罚息、复利（计至2017年5月24日为止利息8098.61元、罚息1226.9元、复利431.29元，合计153761.63元。从2017年5月25日起按《生意人卡（生意红）申请表》及《个人利息贷款核准通知书》约定的计收逾期贷款利息、罚息的标准计算至还清欠款之日止）；3、判令被告黄元佩对被告黄燕会所欠原告的上述债务承担共同清偿责任；4、判令两被告承担本案所有诉讼费用。事实与理由：2015年1月27日，原告与被告黄燕会签订《生意人卡(生意红)申请表》（编号为1501280xxx）。该申请表订明：被告黄燕会向原告申请贷款50万元。经原告审批后，在《个人信用贷款核准通知书（额度）》（编号为：11915xxx99）核准发放给被告的贷款额度为15万元，额度期限5年，月利率为1.5%，循环额度，逾期需缴罚息，罚息额按逾期欠款部分在原利率基础上加收30%计算罚息直到还清止。《生意人卡（生意红）申请表》和《个人信用贷款核准通知书》共同构成个人信用贷款合同的内容。原告与被告黄燕会建立借贷关系是在被告黄燕会与被告黄元佩婚姻关系存续期间，该贷款属被告黄燕会和被告黄元佩的共同债务，被告黄元佩应对被告黄燕会所负的债务承担共同清偿责任。建立借贷关系后，原告与被告黄燕会签订《个人信用贷款核准通知书（单笔）》（编号为：11915xxx9xxx），原告于2015年3月7日发放了贷款15万元给被告黄燕会，履行了合同约定义务。被告黄燕会偿还部分款项后，在15万循环额度有效期内，原告先后于2015年4月29日发放1万元、于2015年5月28日发放1.02万元、于2015年7月26日发放1万元、于2015年9月28日发放1万元，于2015年10月27日发放1万元、于2015年11月26日发放1万元、于2015年12月26日发放1万元、于2016年1月26日发放1万元、于2016年2月26日发放1万元、于2016年3月27日发放1万元、于2016年4月25日发放1万元、于2016年5月25日发放1万元、于2016年7月24日发放1万元、于2016年8月27日发放1万元、于2016年9月25日发放1万元、于2016年10月26日发放1万元、于2016年12月19日发放1万元，共18笔借款给被告黄燕会。被告黄燕会借款后供款至2017年1月25日，从2017年1月26日起拖欠供款，计至2017年5月24日，被告黄燕会尚拖欠原告贷款本金144004.83元、利息8098.61元、罚息1226.9元、复利431.29元，已构成违约。被告黄燕会、黄元佩没有到庭，也没有作书面答辩，在举证期限内亦没有向本院提供证据。经审理查明：2015年1月27日，被告黄燕会填写《生意人卡（生意红）申请表》（编号：1501280xxx），向原告广发银行阳江分行申请贷款50万元，并作为借款人签名确认理解并同意接受个人信用贷款（生意红）条款的约束，其中约定：本贷款计息日自本行贷款发放日开始；以月利率1.5%计息，合同有效期内合同利率不变；若借款人未按约定期限还款，逾期还款，就逾期部分从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率来计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收30%；以下情形定义为违约事件：借款人未按本条款约定归还贷款本息或支付相关费用。如发生违约情形，本行有权宣布本条款项下借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用；终止或解除本条款，全部、部分终止或解除借款人与本行之间的其他合同等内容。被告黄元佩在《生意人卡（生意红）申请表》申请人配偶一栏签名。原告广发银行阳江分行审批后，于2015年1月30日与被告黄燕会签订《个人信用贷款核准通知书（额度）》（编号：11915xxx99）和《个人信用贷款核准通知书（单笔）》（编号为：11915xxx9xxx），约定：原告授信被告黄燕会的额度为15万元，额度为循环额度，贷款期限为36个月，贷款用途购为生产经营，还款方式为等额本息，还款日为每月25日，贷款利率为月利率1.5%，放款卡号和还款卡号均为62×××90；并与《生意人卡（生意红）申请表》共同构成个人信用贷款合同等内容。上述合同签订后，原告于2015年1月30日向被告黄燕会发放了贷款15万元（借据号：11915xxx9xxx）。被告黄燕会在偿还部分借款后，在上述授信额度15万范围内，原告先后发放了18笔借款给被告黄燕会。借款后，被告黄燕会偿还了部分借款本息，从2017年1月26日起逾期还款，截至2017年5月24日，尚欠原告借款本金144004.83元、利息8098.61元、罚息1226.9元、复利431.29元。2017年6月15日，原告向被告催收欠款无果，遂诉至本院。诉讼中，根据原告提出的财产保全申请，本院于2017年7月4日作出（2017）粤1702民初1985号民事裁定，查封了黄元佩名下的坐落于阳江市阳东区广雅东路268号华科国际家居生活广场33栋507号房产［预告登记字号阳东预购030002xxx]。另查明，被告黄燕会与被告黄元佩于2009年11月3日办理了结婚登记，上述债务发生在被告黄燕会与被告黄元佩夫妻关系存续期间。以上事实，有原告的陈述及原告提供的《生意人卡（生意红）申请表》、个人信用贷款核准通知书（额度）》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》、借据台账明细、借款欠款明细、对账单、被告的身份证、结婚证等证据证实，本院予以确认。本院认为：原告广发银行阳江分行与被告黄燕会双方在平等、自愿、协商一致的基础上签订《生意人卡（生意红）申请表》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》和《个人信用贷款核准通知书（单笔）》，是双方的真实意思表示，合同主体适格，内容合法，应认定合法有效。原告与被告之间形成了金融借款合同关系。原告广发银行阳江分行已按约定向被告黄燕会履行了发放贷款的义务，但被告黄燕会从2017年1月26日起开始拖欠供款，截至2017年5月24日，尚欠原告借款本金144004.83元、利息8098.61元、罚息1226.9元、复利431.29元，事实清楚，证据充分，本院予以认定。被告黄燕会未依照约定按期偿还借款，构成违约，根据《生意人卡（生意红）申请表》的约定，原告有权解除其与被告黄燕会之间的合同，及宣布贷款本息提前到期，现原告请求解除与被告黄燕会签订的《生意人卡（生意红）申请表》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》和《个人信用贷款核准通知书（单笔）》，并请求被告黄燕会偿还尚欠的借款本息，合法合理，本院予以支持。本案的债务发生在被告黄燕会与被告黄元佩夫妻关系存续期间，被告黄元佩亦在《生意人卡（生意红）申请表》申请人配偶一栏签名，且明确约定贷款时用于生产经营。依照《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外”的规定，应认定为被告黄燕会与被告黄元佩的夫妻共同债务，故被告黄元佩应对被告黄燕会的上述债务承担共同清偿责任。被告黄燕会、黄元佩经本院公告送达开庭传票无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，判决如下：一、解除原告广发银行股份有限公司阳江分行与被告黄燕会签订的《生意人卡（生意红）申请表》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》和《个人信用贷款核准通知书（单笔）》；二、被告黄燕会、黄元佩在本判决发生法律效力之日起十日内共同偿还借款本金144004.83元及利息、罚息、复利（计至2017年5月24日止利息8098.61元、罚息1226.9元、复利431.29元，从2017年5月25日起至本判决确定的给付之日止的利息、罚息、复利按《生意人卡（生意红）申请表》及《个人信用贷款核准通知书》的规定计算）给原告广发银行股份有限公司阳江分行。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费3376元、保全费2020元，合计5396元（原告已预缴），由被告黄燕会、黄元佩共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于阳江市中级人民法院。审 判 长  余从展人民陪审员  冯宏竞人民陪审员  谢坤彤二〇一七年十一月十三日书 记 员  徐志权书 记 员  麦彩云