广州市白云区人民法院民 事 判 决 书（2017）粤0111民初494号原告：创金天地投资有限公司，住所地天津自贸试验区（空港经济区）保航路1号航空产业支持中心645GG03房间，统一社会信用代码91120116300430248R。法定代表人：耿君彩，总经理。委托代理人：王靓华，广东华勋律师事务所律师。委托代理人：林坚，广东华勋律师事务所律师。被告：宋灿，男，1981年10月1日出生，汉族，身份证住址甘肃省民乐县，现下落不明。被告：广州瑞泉贸易有限公司，住所地广东省广州市白云区三元里大道799号309A（仅作办公用途），现下落不明。法定代表人：宋灿。被告：罗国荣，男，1981年4月21日出生，汉族，身份证住址江西省抚州市乐安县，现下落不明。原告创金天地投资有限公司诉被告宋灿、广州瑞泉贸易有限公司（以下简称瑞泉公司）、罗国荣民间借贷纠纷一案，本院于2017年1月5日受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告创金天地投资有限公司的委托代理人林坚到庭参加了诉讼。被告宋灿、瑞泉公司、罗国荣因下落不明，经本院公告送达民事起诉状及开庭传票，逾期无到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告创金天地投资有限公司诉称：2016年5月17日，被告宋灿与案外人轻易科技有限公司（以下简称轻易公司）通过网络在线点击的方式签订《借款服务合同》，约定由轻易公司创建并运营的网络服务平台（××，以下简称“轻易贷平台”）向被告宋灿提供借款中介服务并收取相应的服务费，实现被告宋灿的借款需求，同时约定支付借款的方式为出借人委托垫富宝投资有限公司（以下简称垫富宝公司）将借款金额支付到借款人指定的账户中，但借款人指定的垫付卡账户中收到垫富宝公司支付的额度时，视为借款人收到出借人支付的相应金额。同日，原告（出借人）、被告宋灿（借款人）及瑞泉公司（担保人）签订《借款及担保协议》（手签版），约定借款利率为4.25%，借款期限为180天，但无明确约定借款本金，亦无约定借款期限的起止时间。同日，被告瑞泉同时向原告出具《担保函》，同意对被告宋灿通过轻易贷平台签署的《借款及担保协议》所负还款义务向债权人承担不可撤销连带保证责任，保证期间自《借款服务合同》生效之日起至应付款项支付完毕之日止，保证范围为应付款项本金、利息、滞纳金等以及实现债权的费用。同日，被告瑞泉公司出具股东会决议，由被告宋灿、罗国荣一致同意由被告瑞泉公司为前述担保函项下债务提供不可撤销连带责任保证。同日，被告罗国荣出具《不可撤销连带担保承诺函》，承诺为被告宋灿提供连带责任保证，保证期间为被告宋灿债务清偿时止。之后，被告宋灿通过网络在线点击的方式确定借款本金为10000元，借款期限为180天，自2016年6月6日起至2016年12月3日止，并形成《借款及担保协议》（合同编号：J064593001号），该协议约定被告宋灿需向轻易贷平台支付相当于借款本金2%的服务费，向轻易公司支付相当于借款本金2%的信用保证金，向河北汇通非融资性担保有限公司（以下简称汇通公司）支付相当于借款本金6%的履约保证金，即借款人在垫富宝公司向其支付的额度范围内可使用借款本金90%，如正常履约，相应的保证金可作为还款直接扣除。2016年6月6日，垫富宝公司向被告宋灿指定的，用户名为被告瑞泉公司的垫付卡账户支付10000元。借款后，虽上述垫付卡账户发生多笔资金往来，但被告宋灿用于清偿涉案借款本金的金额仅为0.11元，其余借款本息均未支付，故原告起诉。现为维护原告的合法权益，特诉请法院判令：一、被告宋灿归还原告借款本金10000元并支付利息425元；二、被告宋灿向原告支付相当于借款本金10%的违约金1000元；三、被告宋灿向原告支付迟延履行违约金（迟延履行违约金按照实际尚欠借款本金每日1‰的标准计算至上述借款本金实际付清之日止）；四、被告瑞泉公司、罗国荣对被告宋灿的还款义务承担连带担保责任；五、本案受理费等诉讼费用以及原告为追偿欠款而支付的律师费或其他费用由被告负担。被告宋灿无答辩。被告瑞泉公司无答辩。被告罗国荣无答辩。经审理查明：被告瑞泉公司于2013年1月23日经广州市白云区工商行政管理局依法核准登记成立，属有限责任公司，股东为宋灿、罗国荣。2014年10月18日，原告（丙方，出借人）、轻易公司（甲方、平台方）、垫富宝公司（乙方，垫付方）签订《合作协议》，约定：鉴于垫付宝额度在垫付宝会员间发生转移可等同于现金交割，且乙方对垫付宝额度持有人负有无条件支付等额现金的义务，甲方与丙方及借款人达成一致，丙方与借款人在轻易贷网络平台达成的借款，由乙方通过垫付宝额度方式完成支付，具体方式为：乙方将与借款等额的垫付宝额度划转至借款人指定的垫付宝账户，当借款人指定的垫付宝账户中收到乙方划转的额度时，即为借款人收到丙方支付的相应金额的借款；乙、丙双方经协商同意，丙方定期就一定期限内乙方垫付的额度通过银行转账付款，支付等额款项，而不就乙方垫付的额度单笔结算等。2016年5月17日，被告宋灿（乙方，借款人）与轻易公司（甲方，平台方）签订编号为：QD01JA00064593号《借款服务合同（QD1）》,约定：轻易贷平台是由甲方创建并运营的网络服务平台，向注册会员提供出借与借款中介服务；乙方同意并承诺：在轻易贷每发生一笔借款业务，均须以网络点击的方式确认接受《个人借款及担保协议》或《借款及担保协议》电子协议：《个人借款及担保协议》或《借款及担保协议》的协议样本以本合同附件的形式连同本合同一并签署，与本合同同具法律效力：本合同附件《个人借贷及担保协议》、《借款及担保协议》协议样本约定了出借人、借款人、担保方三方框架性的责任、权利、义务，乙方在此不可撤销地承诺，除借款金额、期限、利率条款按照网络在线点击的方式确认外，其余条款均遵守并按照本合同附件《个人借款及担保协议》或《借款及担保协议》协议样本严格履行；乙方承诺，本合同附件《个人借款及担保协议》或《借款及担保协议》合同样本中约定的条款内容，轻易贷可在发布时修改相关内容，乙方如以网络在线点击的方式确认任一笔《个人借款及担保协议》或《借款及担保协议》，即视为乙方同意该修改，修改后的内容与本合同具备同等法律效力；乙方同意，乙方与出借人、担保方签订的《个人借款及担保协议》或《借款及担保协议》协议样本以及在轻易贷在线点击确认的每一笔《个人借款及担保协议》或《借款及担保协议》、网络在线点击确认的电子协议、乙方在轻易贷在线点击确认的与本合同相关的所有内容（包括但不限于电子协议、电子单据或凭证、通讯信息、轻易贷发布的各项规则及标准、《轻易贷会员服务协议》及其他信息等）均为本合同不可分割的一部分，与本合同具备同等法律效力；服务费是指甲方基于轻易贷向乙方提供与借款相关的服务而向乙方收取的费用，包括但不限于信息咨询服务、信用审核服务、债权管理服务等发生的费用，乙方应按轻易贷规定的服务费标准支付服务费；甲方向乙方提供网络借贷中介服务，甲方在乙方每笔借款成功时一次性收取乙方服务费；乙方认可并同意，《个人借款及担保协议》、《借款及担保协议》中的出借人向乙方支付借款的方式为：出借人委托垫富宝公司将借款金额支付到乙方指定的垫付卡账户中（该垫付卡账户是垫富宝公司运营的垫付宝××用于会员进行交易结算、收款、还款、提现的账户，用户全名：广州瑞泉贸易有限公司），垫付卡卡号为：80×××94，以下简称“乙方指定的垫付卡账户”）。实际借款金额以乙方与出借人在轻易贷确认的《个人借款及担保协议》或《借款及担保协议》当中的“借款本金数额”为上限。当乙方指定的垫付卡账户中收到垫富宝公司支付的“额度”时，即为乙方收到出借人支付的相应金额的借款；乙方尚未全部归还完毕债权人应还借款的，该未归还部分的借款构成乙方对债权人的违约，由债权人依据《个人借款及担保协议》、《借款及担保协议》追究乙方的违约责任。在借款人逾期未全部归还欠出借人的借款前，出借人或债权人有权随时扣除“乙方指定的垫付卡账户”中的“余额”用以偿还借款；乙方未按时足额偿还出借人或债权人款项的，乙方须向出借人或债权人一次性交纳借款本金金额10%的款项作为违约金；且乙方在未还清欠款之前，每逾期1日须按欠款额的1‰向出借人或债权人支付迟延履行违约金等。同日，瑞泉公司做出股东会决议，其股东宋灿、罗国荣一致同意瑞泉公司为在编号为QD02JA00064593-01的《担保函（QD2）》项下的债务提供不可撤销连带保证责任。同日被告宋灿（借款人）、瑞泉公司（担保人）向原告出具合同编号为QD02JA00064593-01号《担保函（QD2）》，约定：根据借款人签订的《借款服务合同》以及以在线点击确认方式与出借人签订的《个人借款及担保协议》或《借款及担保协议》，借款人应无条件履行合同及协议当中的全部条款，在约定的期限内向出借人或债权人偿还借款，现作为借款人的担保方，本企业不可撤销地授权借款人代本企业以网络点击确认的方式签署《个人借款及担保协议》或《借款及担保协议》，即代表本企业同意了《个人借款及担保协议》或《借款及担保协议》的全部条款，自愿为借款人向债权人提供不可撤销连带担保，保证在借款人在任何情况下违反合同及协议约定的，本企业对借款人依照合同及协议应当向债权人承担的还款义务向债权人承担不可撤销连带清偿责任；被担保的主债权是指基于借款人以网络点击确认的方式签订的《个人借款及担保协议》或《借款及担保协议》，及与借款人债务相关的《委托代理及债权转让协议》、《债权转让协议》而形成的债权人对借款人所拥有的一系列债权；本企业确认为借款人向债权人提供连带担保的金额以借款人在轻易贷发生的全部借款标的及因借款产生的本金、利息、违约金及催缴欠款可能发生的各项费用的总额为准；借款人与出借人以网络在线点击确认的方式签订的《个人借款及担保协议》或《借款及担保协议》及其他内容（包括但不限于电子协议、电子单据或凭证、通讯信息、其他信息等），是本企业为借款人向债权人提供担保的主合同；本企业提供的担保为连带责任保证担保及抵押担保；本企业的保证期间自借款人与轻易贷签订《借款服务合同》生效之日起，至借款人在轻易贷发生任一《个人借款及担保协议》、《借款及担保协议》中约定的应付款项全部支付完毕（包括但不限于借款人还清在轻易贷发生的所有借款、利息、违约金、其他费用）止；本担保函担保的范围包括借款人登陆轻易贷以网络在线点击的方式确认接受的所有《个人借款及担保协议》、《借款担保协议》项下的借款人欠债权人的应付款项、利息、滞纳金及其他款项、损害赔偿金及债权人为实现《个人借款及担保协议》、《借款担保协议》的权利而实际发生的费用（包括但不限于诉讼费、保全费、执行费、律师费、交通费、差旅费、鉴定费、变卖费、追偿费等）以及《借款服务合同》项下借款人欠轻易贷的服务费及其他款项；本担保函自本人签字之日起生效，本担保函保证期间为主债务履行期限届满后5年。同日，被告罗国荣出具合同编号为：QD04JA00064593-01号《不可撤销连带担保承诺函（QD4）》,约定：本人同意：借款人在轻易贷以网络点击确认的方式签订的《个人借款及担保协议》或《借款及担保协议》即视为本人同意为任一该借款协议/承诺函项下的合同义务承担连带责任保证担保；如借款人未按《个人借款及担保协议》、《借款担保协议》中的约定按时足额偿还借款本金、借款利息及其他应付款项，本人保证在收到债权人或出借人索款通知之日起五日内，无条件按约定代借款人支付借款本金、借款利息以及其他应付款项；本人同意对《个人借款及担保协议》、《借款担保协议》中约定的借款人的所有债务承担无限连带清偿和无限连带赔偿责任；借款人于轻易贷签订《借款服务合同》生效之日起起至借款人在轻易贷发生任一《个人借款及担保协议》、《借款担保协议》中约定的应付款项（包括但不限于任一在轻易贷签订的《个人借款及担保协议》、《借款担保协议》中约定的借款人的所有借款、利息、违约金、其他费用等）全部清偿完毕止；本承诺函自本人签字之日起生效，本承诺函保证期间为主债务履行期限届满后5年等。同日，原告（甲方、出借人）与被告宋灿（乙方、借款人）、瑞泉公司（丙方，担保方）以及轻易公司（丁方，平台方）签订《借款及担保协议》，约定：借款利率为4.25%/180天；甲乙丙三方一致同意并确认甲方、乙方通过登录轻易贷以网络点击的方式确认接受本协议，进行借款申请和出借等操作，丙方已事先签署了编号为：QD02JA00064593-01的《担保函（QD2）》，就甲方、乙方确认的借款行为进行了确认，并承诺提供连带担保；甲乙双方一致同意，双方所达成借款款项的依据以甲乙双方通过登录各自会员账号通过网络在线点击确认的方式而达成，甲乙双方须谨慎保管和使用账号、相关密码等账号安全信息，鉴于甲乙双方完全负责其账号信息、相关密码的保管和使用，在轻易贷发生的交易内容均视为甲乙双方作出，甲乙双方认可该笔交易；甲方通过轻易贷以网络在线点击确认的方式接受《借款及担保协议》后，授权轻易贷委托的垫富宝公司直接划转资金至乙方指定垫付卡账户（该垫付卡账户是垫富宝公司运营的垫付宝网站××用于会员进行交易结算、收款、还款、提现的账户，用户全名为广州瑞泉贸易有限公司，垫付卡卡号为：80×××94，以下简称“乙方指定的垫付卡账户”），完成借款；乙方通过轻易贷以网络在线点击确认的方式接受本协议后，即不可撤销地授权轻易贷或者轻易贷委托的第三方公司将金额等同于本协议中列明的借款本金金额的资金由甲方轻易贷用户名项下账户划转至乙方指定的账户中，划转完毕即视为借款发放成功；乙方认可并同意，本协议中的出借人向乙方支付借款的方式为：乙方委托出借人将借款金额支付乙方指定的垫付卡账户中。实际借款金额以乙方与出借人在轻易贷签署的《借款及担保协议》当中的“借款本金数额”为上限，当乙方指定垫付卡账户中收到垫富宝公司支付的“额度”时，即视同乙方收到出借人支付的借款；乙方同意在收到每笔借款时，均须一次性向轻易贷支付服务费，服务费标准为借款本金的1.5%；乙方同意，在收到每笔借款时，均须一次性向丁方支付信用保证金，收取为借款本金的2.5%，丁方委托甲方将信用保证金直接支付到乙方指定的垫付卡账户中信用保证金专户内；乙方同意，按照所签署的《服务协议（QD9）》当中的约定，向河北汇通非融资性担保有限公司支付履约保证金，履约保证金金额为借款金额的6%；乙方应按时足额向甲方支付本金和利息；如发生逾期还款，乙方须按本协议约定向甲方支付逾期违约金、其他费用（其他费用指乙方因违约给甲方及/或甲方造成的一切损失及甲方及/或甲方为维护和实现本协议项下的权利而发生的费用，包括但不限于实际发生的诉讼费、保全费、执行费、律师费、交通费、差旅费、鉴定费、变卖费、追偿费等和甲方实现抵押权而产生的费用）;乙方未按时足额偿还甲方款项的，乙方须向甲方一次性缴纳借款本金金额10%的款项作为违约金，且乙方在未还清欠款之前，每逾期1日须按欠款额的1‰向甲方支付延迟履行违约金，并自愿承担由此产生的其他费用等。2016年6月6日，被告宋灿、瑞泉公司通过网络在线点击方式与原告以及轻易公司确认合同编号为：J064593001号《借款及担保协议》，该协议与此前四方签订的《借款及担保协议》相比，增加了借款本金10000元以及借款期限180天，自2016年6月6日起至2016年12月3日止的约定，并变更了服务费标准为借款本金的2%，信用保证金标准为借款本金的2%，其余条款不变。同日，原告授权轻易贷公司委托的垫富宝公司通过轻易贷平台直接划转资金10000元至被告宋灿指定的“广州瑞泉贸易有限公司”垫付卡账户。现原告认为被告宋灿在还款期限届满后仅清偿了0.11元，尚欠借款期间的本息，诉至本院。另查：原告于2016年6月7日向垫富宝公司调拨资金20000000元。庭审中，原告明确表示律师费没有实际发生。原告确认被告现尚欠借款本金9999.89元，被告系于涉案借款到期后通过原告划扣清偿借款本金0.11元；服务费、信用保证金、履约保证金系原告向被告足额支付借款10000元后再由被告根据约定向相应的收款人支付的，原告并无预先从借款本金中扣除上述费用。另原告表示其与轻易公司、垫富宝公司均属于开元金融有限公司的子公司。以上事实，有《借款服务合同（QD1）》、《借款及担保协议》、《担保函（QD2）》、《不可撤销连带担保承诺函（QD4）》、股东会决议、付款明细及业务回单、轻易贷欠款表、明细表、合作协议、现金管理交易凭证及原告的陈述等证据证实。本院认为：根据原告的诉讼意见以及本案的事实，本案主要涉及以下问题：一、涉案借款合同的效力问题。原告与被告宋灿之间是通过轻易贷平台协商借贷并依约通过垫付宝划转资金，双方之间形成民间借贷关系。此类借助电子商务专业网络平台帮助借贷双方确定借贷关系并完成相关交易手续的民间借贷模式，并无违反法律、行政法规的禁止性规定。即使原告与轻易公司、垫富宝公司属于确实存在利益关联的公司，但从本案借款的交付情况而言，垫富宝公司向被告宋灿足额交付了借款，轻易公司通过其轻易贷平台提供服务，其收取一定的服务费用合乎常理，同样不违反法律、行政法规的强制性规定。综上，本院认定原告与被告宋灿签订的《借款及担保协议》为符合法律规定的民间借贷合同。原告依照该合同约定通过垫富宝公司向被告足额交付款项，该合同发生法律效力。二、借款本金的认定。依照被告宋灿与原告签订的《借款及担保协议》约定，原告授权垫富宝公司直接划转资金至被告宋灿指定的垫付卡卡号为：80×××94的“广州瑞泉贸易有限公司”账户。现根据原告依约将10000元借款资金通过垫富宝公司划转至上述账户，符合上述协议约定的借款交付条件。至于《借款及担保协议》约定的服务费、信用保证金、履约保证金，根据协议约定属于被告宋灿应当向其他服务提供方支付的款项，原告亦明确表示信用保证金、履约保证金可在被告宋灿依约履行《借款及担保协议》后在应还款数额中扣除，被告宋灿亦未到庭就借款金额进行答辩，故可合理排除原告存在于借款本金中预先扣除借款利息或其他费用的行为。综上，本院认定借款本金为10000元。三、被告宋灿应当承担的还款义务。涉案《借款及担保协议》约定的还款期限已经届满，原告主张被告宋灿仅于借款到期后清偿借款本金0.11元，并提供轻易贷欠款表、明细表予以佐证。被告宋灿未到庭就还款情况进行答辩，故本院对原告的陈述及上述证据均予以采纳。现原告要求被告宋灿立即清偿借款9999.89元符合上述协议约定及法律规定，本院予以支持。对于原告主张的利息问题，原告与被告宋灿约定借款期间180天的利息为4.25%，低于年利率24%的限制性规定，原告要求被告支付上述借款期间利息符合协议约定及法律规定，本院亦予以支持。至于原告主张的违约金、延迟履行违约金的问题，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条规定：“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。”原告与被告宋灿于《借款及担保协议》中同时约定延迟履行违约金以及逾期还款违约金，其中延迟履行违约金的性质即为逾期利息，原告在本案中同时主张上述两项诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。但延迟履行违约金的标准为欠款额每日1‰，已经超过年利率24%的限制性规定，故原告主张的延迟履行违约金及逾期还款违约金的总额，应当以实际尚欠借款本金9999.89元为本金，按照年利率24%的标准自逾期之日即2016年12月4日起计付至上述借款本金实际还清之日止。《中华人民共和国公司法》第十六条第二款规定：“公司为公司股东或者实际控制人提供担保的，必须经股东会或者股东大会决议，欠款规定的股东或者受欠款规定的实际控制人支配的股东，不得参加欠款规定事项的表决。该项表决由出席会议的其他股东所持表决权的过半数通过。”根据上述法律规定，被告瑞泉公司为其股东即被告宋灿涉案债务提供连带责任保证担保，并就此作出股东会决议，且由包括被告宋灿在内的全体股东一致同意，故该担保行为有效。被告罗国荣向原告出具《不可撤销连带担保承诺函(QD4)》承诺对被告宋灿涉案债务承担连带保证责任，符合法律规定，本院亦予以确认。虽《担保函（QD2）》及《不可撤销连带担保承诺函(QD4)》均有约定保证期间为主债务履行期限届满后5年，但上述函件中同样有约定保证期间至应付款项全部支付完毕时止等类似内容，属于《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十二条第二款中“约定不明”的情况，保证期间为主债务履行期届满之日起二年。现原告在保证期间内要求前述两被告承担保证责任，于法有据，本院予以支持。被告瑞泉公司、罗国荣应当对被告宋灿所负涉案债务承担连带清偿责任，并在承担责任后可向被告宋灿追偿。原告明确表示律师费没有实际发生，亦未能提供其他证据证实已经发生公告费、邮寄费或其他追偿费用，故本院对其该项诉讼请求不予支持。被告宋灿、瑞泉公司、罗国荣因下落不明，经本院公告送达民事起诉状及开庭传票，逾期无到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第二十一条，《中华人民共和国公司法》第十六条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，参照《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十二条第二款、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条之规定，判决如下:一、自本判决生效之日起五日内，宋灿向创金天地投资有限公司偿还借款本金9999.89元并支付借款期间内利息425元；二、自本判决生效之日起五日内，宋灿向创金天地投资有限公司支付逾期还款违约金以及逾期还款利息（逾期还款违约金及逾期还款利息之总额，以9999.89元为本金，按照年利率24%起算自2016年12月4日起计付至上述借款本金实际还清之日止）；三、广州瑞泉贸易有限公司、罗国荣对上述判决第一项中宋灿所负债务承担连带清偿责任，并在承担责任后可向宋灿追偿；四、驳回创金天地投资有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费96元，由宋灿负担。宋灿于本民事判决生效之日起五日内向创金天地投资有限公司支付。如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本,上诉于广州市中级人民法院。审 判 长  邓汝辉人民陪审员  刘 莲人民陪审员  杨显元二〇一七年八月七日书 记 员  李凤钏