广东省佛山市顺德区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）佛顺法乐民初字第383号
原告中国银行股份有限公司顺德分行。
负责人蔡明，该行副行长。
委托代理人余志强，该行员工。
委托代理人赖骏荣，该行员工。
被告邓平。
被告谭国银。
原告中国银行股份有限公司顺德分行诉被告邓平、谭国银借款合同纠纷一案，本院于2015年3月3日立案受理后，依法由审判员何自梁适用简易程序独任审判。于2015年4月27日公开开庭进行了审理，原告的委托代理人余志强到庭参加诉讼，两被告经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告诉称，2013年5月17日被告邓平向原告申请办理中银信用卡购车分期付款借款业务，用于购车，借款金额为1460000元，期数为36期，并签订了编号为JG8EJA20131746号的《中银信用卡购车分期付款借款合同》。合同约定了信用卡透支款项、透支利息、滞纳金、手续费的计算方法，约定采用月均等额法偿还，具体还本付息方法按中银信用卡领用合约的有关规定执行。合同附件一第四条约定被告邓平未按期归还透支本金及手续费的，即构成违约，原告有权宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部提前到期，对抵押汽车行使抵押权。合同附件一第六条约定因合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括律师费用）由被告承担。同日原告与被告邓平还签订了编号为DG8EJA20131746号《中银信用卡购车分期付款抵押合同》，被告邓平同意提供车牌号码为粤X×××××号揽胜牌小型越野客车作为抵押物，担保上述全部贷款本息、违约金、损害赔偿金及实现债权的费用（包括但不限于律师费、公证费、执行费等）。2013年5月31日该车依法办理了抵押登记手续。其后，原告依被告邓平申请，向其发放信用卡一张，卡号为62×××06。原告依约划款给被告邓平，但被告邓平未依约履行按时还款义务，截止2015年1月6日，已连续拖欠原告信用卡本息多期。虽经原告多次催讨，被告邓平拒不履行还款义务。因被告谭国银与邓平系夫妻关系，且以上债务发生在其夫妻关系存续期间，故被告谭国银依法应对上述债务承担连带清偿责任。原告为此向法院提起诉讼，请求判令：1.被告邓平立即偿还原告信用卡透支本息合计960666.9元，其中本金840684.31元、手续费93682.05元，透支利息6111.49元，滞纳金20189.05元（透支利息、滞纳金暂计至2015年1月6日，此后的透支利息、滞纳金按中银信用卡领用合约规定的信用卡透支利息、滞纳金计算标准计至实际清偿日止）；2.原告对被告邓平提供抵押的车牌号码为粤X×××××号揽胜牌小型越野客车享有优先受偿权；3.被告谭国银对上述债务承担连带清偿责任；4.二被告承担本案的全部诉讼费用。
诉讼中，原告提供的证据如下：
1.原告的营业执照、组织机构代码证、金融许可证复印件各一份、两被告的身份证复印件各一份、结婚证复印件一份，证明原、被告的诉讼主体资格，两被告是夫妻关系。
2.中银信用卡购车分期付款借款合同一份、中国银行白金信用卡申请表复印件一份、中银信用卡购车分期付款抵押合同一份、借款借据两份、机动车登记证一份，证明被告邓平向原告借款1460000元，并将其名下粤X×××××号小�越野车抵押给原告，已办理抵押登记，原告已依约向被告邓平发放贷款。
3.中国银行信用卡交易流水查询一份，证明被告邓平的欠款情况。
本院依法向两被告送达起诉状副本和开庭传票等法律文书，但两被告既不到庭参加诉讼，也没有向法庭说明正当理由，视为其放弃质证和抗辩的权利。
经审查，原告提供的证据1、2、3均来源合法，客观真实，与本案有关，本院予以采信。
经审理查明，原告与被告邓平于2013年5月17日签订编号为为JG8EJA20131746号的《中银信用卡购车分期付款借款合同》，该合同约定原告同意向被告邓平授予购车分期额度人民币1460000元，被告邓平用于支付其购买路虎揽胜5.0汽车的款项，分期期数为36期（一期为一个月），自持卡人实际交易日起算。合同约定购车分期手续费率为使用购车分期额度的11%，即160600元，购车分期付款本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式，被告邓平在每期到期还款日前全部清偿所提额账户当期所有欠款的，中国银行免收持卡人非现金交易透支利息，被告邓平在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，被告邓平应按照中银信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金，合同同时约定中银信用卡购车分期业务通用条款及中银信用卡领用合约均作为该合同不可分割的组成部分，具有与该合同相同的法律效力。其中中银信用卡购车分期业务通用条款第四条约定被告邓平未按期归还透支本金及手续费的构成违约，原告有权宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部提前到期，并有权对抵押汽车行使抵押权。中银信用卡领用合约约定透支利息由交易记账日起以实际欠款金额计算，至还清全部欠款为止。透支利息为日息万分之五，信用卡透支按月计收复利，日利率为万分之五。若被告邓平在到期还款日之前未能偿还最低还款额的，被告邓平还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。同日，原告还与邓平签订了编号为DG8EJA20131746号《中银信用卡购车分期付款抵押合同》，被告邓平同意提供车牌号码为粤X×××××号揽胜牌小型越野客车作为抵押物，担保上述全部贷款本息、违约金、损害赔偿金及实现债权的费用（包括但不限于律师费、公证费、执行费等）。该车辆已于2013年5月31日办理了抵押登记，原告为抵押权人。
上述合同签订后，原告于2013年6月17日向被告邓平发放了贷款1460000元，但被告邓平从2014年10月6日开始未按时足额偿还借款本金及手续费。截至2015年1月6日，被告邓平尚欠原告借款本金840684.31元、手续费93682.05元。原告为此于2015年3月3日向本院提起诉讼。
另查明，被告邓平与谭国银系夫妻关系，本案债务发生在两被告的夫妻关系存续期间。
本院认为，原告与被告邓平于2013年5月17日签订的编号为JG8EJA20131746号的《中银信用卡购车分期付款借款合同》合法有效，应受法律保护。被告邓平向原告贷款1460000元，原告按约向其发放贷款1460000元，但被告邓平从2014年10月6日起不按约定的还款日期准时足额偿还本金及手续费，已构成违约，原告要求被告邓平偿还借款本金840684.31元及手续费93682.05元，本院予以支持。另外原告还要求对逾期未还本金及手续费按中银信用卡申请表领用合约约定的透支利率每日万分之五从交易记账日起至实际清偿日止计收透支利息，并要求按日利率万分之五按月计收复利，同时还主张对每月最低还款额未还部分按5%计收滞纳金，对此，本院认为，原告已对该笔贷款按11%收取了手续费，且所主张的透支利息按日利率万分之五又高于银行同期贷款利率，已具惩罚性质，如再按原告之主张方式计付复利、滞纳金，则明显加重了债务人邓平的责任负担。因此，本院根据案件实情酌定被告李竞波在本案中应向原告支付滞纳金10000元，对于原告主张的复利不予支持。
另，上述债务是在两被告的夫妻关系存续期间发生的，两被告未明确约定为夫妻一方的个人债务，亦无举证证明夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有，且原告已知道该约定，故上述债务应视为夫妻共同债务，被告谭国银应负共同清偿责任。被告邓平以其所有的车牌号为粤X×××××号揽胜牌小型越野客车为本案借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，原告据此对该车辆在本案债权范围内主张享有优先受偿权于法有据，本院亦予以支�。
综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，缺席判决如下：
一、被告邓平应于本判决发生法律效力之日起十日内原告中国银行股份有限公司顺德分行偿还借款本金840684.31元、手续费93682.05元、滞纳金10000元及透支利息（以逾期未还本金及手续费为基数从交易记账日起按每日万分之五计算至实际清偿日止）；
二、原告中国银行股份有限公司顺德分行对被告邓平提供抵押的车牌号为粤X×××××号揽胜牌小型越野客车折价或者拍卖、变卖的价款就本案债权享有优先受偿权；
三、被告谭�银对被告邓平的上述第一项债务承担连带清偿责任；
四、驳回原告中国银行股份有限公司顺德分行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费减半收取为6703.33元、财产保全费5000元，合共11703.33元（原告中国银行股份有限公司顺德分行已预交），由被告邓平、谭国银共同负担11579.33元，由原告中国银行股份有限公司顺德分行负担124元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。
审判员 何自梁
二〇一五年四月二十八日
书记员 霍惠梅
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