湖南省慈利县人民法院民 事 判 决 书（2017）湘0821民初4357号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司慈利县支行，住所地湖南省慈利县零阳东路100号。法定代表人：唐朝霞，行长。委托诉讼代理人：司娟，女，该单位职工。委托诉讼代理人：汪海，湖南金旅律师事务所律师。被告：万英，女，1976年5月23日出生，汉族，住湖南省慈利县。被告：吴宣霈，男，1975年3月15日出生，土家族，住湖南省慈利县。被告：肖克华，男，1971年9月13日出生，土家族，住湖南省慈利县。委托诉讼代理人：李文华，湖南风云律师事务所律师。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司（以下简称邮政银行慈利支行）与被告万英、吴宣霈、肖克华金融借款合同纠纷一案，本院于2017年11月27日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告邮政银行慈利支行的委托诉讼代理人司娟、汪海，被告万英、被告肖克华的委托诉讼代理人李文华到庭参加诉讼，被告吴宣霈经传票传唤未到庭，缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称：2015年9月，被告万英、吴宣霈以购买肥料为由向原告申请10万元再就业小额担保贷款，后原告依照被告万英、吴宣霈的要求发放了相应贷款，约定年利率7,75%，借款期限24个月（2015年10月26日至2017年10月26日）。被告肖克华与原告签订了再就业小额担保贷款保证合同，约定被告肖克华为该笔再业小额担保贷款连带担保责任人。后被告万英、吴宣霈在无正当理由的情况下逾期还款，共欠原告贷款本金93198.18元及逾期利息（含罚息），被告肖克华对上述贷款本息承担连带保证责任，本案诉讼费用由三被告共同承担。被告万英对借款事实无异议。被告吴宣霈未发表辩论意见。被告肖克华辩称：一是原告主张借款期限利息的诉讼请求不成立，再就业小额担保贷款是政策性贷款，所有利息由财政补贴，银行不能主张利息；二是原告提出要求被告承担偿还借款本金10万元的诉请有部分不符合法律规定，按照《湖南省促进就业小额贷款担保实施办法》规定个人贷款最高不超过5万元，被告只应承担5万元的保证责任；三是担保人的担保行为无效，按照国务院和湖南省文件的相关规定，提供担保的应当是县级以上人民政府就业机构所确定的担保机构而不是个人，被告人作为担保人不符合担保条件，该担保行为无效。原告为了支持自己的主张提供了如下证据：1、《再就业小额担保贷款借款合同》；2、《再就业小额担保贷款保证合同》；3、原告向被告万英发放贷款凭证及被告还款凭证；4、被告万英与吴宣霈的结婚证复印件；5、《关于大力推进全民创新创业的若干意见（张发[2015]10号）》文件复印件一份。被告万英未提供证据。被告吴宣霈未提供证据。被告肖克华为了支持自己的辩解提供了如下证据：6、岩泊渡镇经管和社会保障服务站的2015年度促进就业小额担保贷款受理花名册一份，慈利县促进就业小额担保贷款创业项目基本情况表一份；7、《中国人民银行、财政部、人力资源和社会保障部关于进一步改进小额担保贷款管理积极推动创业促就业的通知》文件复印件一份，>文件复印件一份，的通知（财金[2008]100号）>>文件复印件一份，《湖南省促进就业小额担保贷款实施办法》文件复印件一份。本院组织当事人进行了证据交换和质证，当事人对证据3、4、5、6、7无异议，本院予以确认并在卷佐证；被告肖克华对证据1、2真实性无异议，合法性有异议，一是认为保证合同要求肖克华个人承担保证责任违法，按照《湖南省促进就业小额担保贷款实施办法》第二条规定应当由县级以上人民政府就业机构所确定的担保机构来承担保证责任，而不能由个人进行担保，该笔贷款由肖克华个人提供担保违法，担保合同无效；二是认为该笔借款的额度不符合《湖南省促进小额担保贷款实施办法》的贷款最高额度5万元的规定，担保人只承担5万元的担保责任；三是认为该笔借款属于政策性贷款不应支付利息，约定利息违法。关于保证责任问题，《湖南省促进就业小额担保贷款实施办法》第二条规定，促进就业小额担保贷款是指商业银行发放的，由县级以上就业管理机构所设立的小额担保贷款信用担保机构提供担保，该条并未规定禁止商业银行在贷款时要求个人提供担保，因此邮政银行慈利支行与肖克华签订的保证合同合法有效；关于贷款额度问题，《湖南省促进就业小额担保贷款实施办法》（湘政办发34号）规定的个人担保贷款最高额度5万元，而《关于大力推进全民创新创业的若干规定》（张发10号）规定的个人担保最高额度10万元，这两份文件都是地方性法规，根据特别法优于普通法、新法优于旧法的原则，发放该笔贷款额度10万元符合法律规定；关于利息问题，再就业小额担保贷款是政策性贷款，原告未举张约定还款期内的利息，而是举张收取被告逾期利息，符合国家政策规定。综上，本院对证据1、2予以釆信。本院认为，原告邮政银行慈利县支行与被告万英签订的《再就业小额担保贷款借款合同》及与被告肖克华签订的《再就业小额担保贷款保证合同》是双方当事人的真实意思表示，符合法律规定，合法有效。借款期限届满后，被告万英未按合同约定还本，应承担偿还借款和支付逾期利息（罚息）的违约责任；被告肖克华辩称其担保行为无效、该笔担保额度及利息不符合法规定其不承担责任的理由不成立，本院不予支持；被告万英与被告吴宣霈系夫妻关系，且该笔借款用于家庭经营，属于夫妻共同债务，故吴宣霈对该笔借款负有偿还义务。原告邮政银行慈利支行要求被告万英、吴宣霈偿还借款的本金及逾期利息，被告肖克华承担连带保证责任的诉讼请求成立，本院予以支持。依据《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条第一款、《中华人民共和国担保法》第六条、第十三条、第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告万英、吴宣霈共同偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司慈利县支行借款本金93198.18元及逾期利息（逾期利息按年利率7.75%从2017年10月27日算起至还清时止）。二、被告肖克华对上述借款承担连带保证责任，保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币2298.98元，被告万英、吴宣霈、肖克华共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于湖南省张家界市中级人民法院。审 判 长  吴珍宝审 判 员  朱业雄人民陪审员  刘 勇二〇一八年一月二十六日书 记 员  朱建军援引法律条文《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。夫妻一方与第三人串通，虚构债务，第三人主张权利的，人民法院不予支持。夫妻一方在从事赌博、吸毒等违法犯罪活动中所负债务，第三人主张权利的，人民法院不予支持。《中华人民共和国担保法》第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。第十三条保证人与债权人应当以书面形式订立保证合同。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。