安徽省五河县人民法院
民 事 判 决 书
（2016）皖0322民初1206号
原告：安徽五河农村商业银行股份有限公司，住所地五河县。
法定代表人：魏民，该公司董事长。
委托代理人：刘新军，该公司职工。
被告：姚丽平，女，1966年7月15日出生，汉族，住蚌埠市淮上区。
委托代理人：朱懿，安徽省蚌埠市淮上区沫河口镇法律服务所法律工作者。
委托代理人：刘江，安徽省蚌埠市淮上区沫河口镇法律服务所法律工作者。
被告：五河金马地产置业有限公司，住所地蚌埠市淮上区。
法定代表人：王启朋，该公司总经理。
原告安徽五河农村商业银行股份有限公司诉被告姚丽平、五河金马地产置业有限公司借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由代理审判员栗艳鹏适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告安徽五河农村商业银行股份有限公司委托代理人刘新军、被告姚丽平及其委托代理人朱懿、刘江到庭参加诉讼。被告五河金马地产置业有限公司经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告安徽五河农村商业银行股份有限公司诉称：2013年9月11日被告姚丽平从我行沫河口支行借款190000元用于按揭购买沫河口商贸城×号楼×单元×××室房屋，合同约定了借款期限从2013年9月11日至2028年9月11日，利率按照浮动利率执行以及违约责任的承担等内容。另外，合同还约定被告姚丽平以沫河口商贸城×号楼×单元×××室房屋一套提供抵押担保，被告五河金马地产置业有限公司自愿为姚丽平的上述贷款提供保证担保。借款发放后，被告姚丽平仅偿还贷款本息至2015年6月21日，此后经原告多次催要未能按时偿还。根据按揭合同违约责任条款第十七条的规定，我行宣布本案所涉贷款立即到期，被告姚丽平应当立即偿还尚欠的贷款本息。为了维护原告的合法权益，特起诉至法院，要求判令：1、被告姚丽平立即归还在我社所欠贷款本金176761.32元及利息（利息按照借款合同约定计算）；2、变卖抵押物，所得价款优先偿还上述贷款本息；3、承担本案诉讼费用；4、被告五河金马地产置业有限公司承担连带责任。
原告为支持其诉讼主张，在本院规定的期限内提供了以下证据：
证据1、企业法人营业执照、组织机构代码证、中国银监会安徽监管局皖银监复[2014]130号文件一组，证明原告诉讼主体资格适格，原告系五河县农村信用合作联社改制而成，五河县农村信用合作联社的债权债务转为原告的债权债务。
证据2、被告姚丽平身份证复印件、五河县金马地产置业有限公司营业执照、组织机构代码、法定代表人身份证复印件一组，证明被告姚丽平、五河县金马地产置业有限公司的诉讼主体资格适格。
证据3、个人住房借款申请书、诚信承诺书、职业及收入证明、商品房买卖合同、个人商住房按揭合同各一份，证明被告姚丽平因购买沫河口商贸城×号楼×单元×××室房屋，向原告申请按揭贷款190000元，约定借款期限从2013年9月11日至2028年9月11日，利息计算执行浮动利率，同时按揭合同违约责任条款第十六条、第十七条约定如果借款人逾期未能按时还款，贷款人有权宣布贷款立即到期并要求借款人立即偿还借款本息，另外合同还约定借款人姚丽平用沫河口商贸城6号楼2单元402室房屋一套进行抵押，被告五河金马地产置业有限公司为姚丽平上述借款自愿提供保证担保。
证据4、借款借据一份，证明原告已经按照合同约定将上述贷款发放给被告姚丽平。
证据5、姚丽平账户银行对私活期明细及收回贷款凭证一组，证明被告姚丽平在借款后已经偿还贷款本息至2015年6月21日，尚欠借款本金176761.32元，2015年借款年利率4.90%。
被告姚丽平辩称，其从未在原告下属沫河口支行借得本案所涉借款。本案所涉借款是案外人马连冒用姚丽平的身份证在沫河口支行办理的住房贷款，该商品房的首付款也是第三人马连以姚丽平的身份给付的，且借款后，原告从未向被告姚丽平催要过贷款。五河金马公司进行了担保是事实。请求法院查明事实，公正判决。
被告姚丽平未提供任何证据材料。
被告五河金马地产置业有限公司经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，在本院指定的举证、答辩期间，亦未提交任何书面答辩状和证据材料。
被告姚丽平对原告所举证据质证意见为：对原告所举证据1、2、3、4、5真实性无异议，但是认为证据3中个人住房借款申请书、诚信承诺书、职业及收入证明中落款日期没有填写，程序不合法，且收入证明中的工作单位五河县沫河口董马制砖厂系马连实际经营，该证明中的经办人是马连的妻子，这也印证了本案所涉借款时马连使用被告姚丽平的身份办理并实际使用的。
根据原告举证、被告质证和庭审调查情况，本院对原告所举证据认证如下：原告所举证据内容真实，来源合法，且与本案有关联性，故对其证据效力予以认定。
经审理，本院认定以下事实：2013年9月11日被告姚丽平从原五河县农村信用合作联社沫河口信用社借款190000元用于按揭购买沫河口商贸城×号楼×单元×××室房屋一套，合同约定了借款期限从2013年9月11日至2028年9月11日，借款利率按照浮动利率执行、还款方式采用等额本息还款法以及如果借款人逾期未能按时还款，原告有权提前收回贷款本息并从逾期之日起按照按揭合同约定的借款利率上浮30%加收违约罚息等违约救济内容。同时个人商住房按揭合同中约定被告姚丽平以其购买的沫河口商贸城6号楼2单元402室房屋一套进行抵押担保，但至今未办理抵押登记，被告五河金马地产置业有限公司自愿为姚丽平的上述贷款提供保证担保。被告姚丽平在获得借款后仅偿还贷款本息至2015年6月21日，尚欠借款本金176761.32元，且载明2015年年利率为4.90%。此后经原告多次催要，被告均未能按时偿还。另查明，2014年6月25日安徽五河农村商业银行股份有限公司开业，五河县农村信用合作联社自行终结，其债权债务转为该行债权债务。
本院认为：原告安徽五河农村商业银行股份有限公司与被告姚丽平、五河金马地产置业有限公司之间签订的个人商住房按揭合同系各方当事人的真实意思表示，且内容不违反法律、行政法规的强制性规定，属有效合同。原告已经依约履行了合同义务，向被告姚丽平发放借款，而被告姚丽平未能按期履行还款义务，已经构成违约，故原告根据个人商住房按揭合同第十七条的规定要求被告姚丽平立即偿还下欠全部借款本息的诉讼请求，本院依法予以支持。被告五河金马地产置业有限公司作为保证人在合同中签章，但对于保证方式未明确约定，应视为连带责任保证，故对姚丽平的上述欠款本息应当承担连带清偿责任。原、被告在个人商住房按揭合同中约定借款利率按照浮动利率执行，于每年1月1日调整，被告姚丽平在2015年最后一次还款时载明的年利率为4.90%，即2015年的借款年利率为4.90%，原告要求被告从逾期之日，即2015年6月22日起按照年利率4.90%支付利息以及按照借款利率上浮30%支付违约罚息至借款还清时止的诉讼请求不违反法律规定，本院予以支持。原告要求变卖抵押物，所得价款优先受偿上述欠款本息，因个人商住房按揭合同约定的抵押物系沫河口商贸城×号楼×单元×××室房屋一套，双方在按揭合同签订后至今未办理抵押登记，根据《中华人民共和国担保法》第四十一条、第四十二条的规定，该合同中关于抵押的部分并未生效，原告并未取得合同载明抵押物的抵押权，故原告的此项诉讼请求缺乏事实和法律依据，本院依法不予支持。被告姚丽平辩称本案所涉借款系案外人马连冒用其身份办理并实际使用，但未提供证据证明，且姚丽平对于原告在庭审中向本院提交的双方之间的借款合同、姚丽平与五河金马地产置业有限公司商品房购买合同均不持异议，并对原告提供的借款借据上领款人处“姚丽平”的签字亦无异议，故被告姚丽平的此项抗辩意见缺乏事实，本院依法不予采信。为此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第一百零八条、《中华人民共和国担保法》第十八条第二款、第三十一条、第四十一条、第四十二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告姚丽平应偿还原告安徽五河农村商业银行股份有限公司借款本金176761.32元及利息和违约罚息（从2015年6月22日起分别按照年利率4.90%计算利息以及按照借款利率上浮30%计算违约罚息至借款付清时止），于本判决生效后十日内付清。
二、被告五河金马地产置业有限公司对姚丽平上述欠款本息应当承担连带清偿责任。
三、驳回原告安徽五河农村商业银行的其他诉讼请求。
如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费4071元，减半收取2035.5元，由两被告负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于蚌埠市中级人民法院。
代理审判员 栗艳鹏
二〇一六年五月二十六日
书 记 员 王 爽
附相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。
依法成立的合同，受法律保护。
《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》第十八条连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
《中华人民共和国担保法》第十九条当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。
《中华人民共和国担保法》第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
《中华人民共和国担保法》第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。
《中华人民共和国担保法》第四十二条办理抵押物登记的部门如下：
（一）以无地上定着物的土地使用权抵押的，为核发土地使用权证书的土地管理部门；
（二）以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门；
（三）以林木抵押的，为县级以上林木主管部门；
（四）以航空器、船舶、车辆抵押的，为运输工具的登记部门；
（五）以企业的设备和其他动产抵押的，为财产所在地的工商行政管理部门。
《中华人民共和国民法通则》第八十四条债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系。享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。
债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。
《中华人民共和国民法通则》第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。
《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。
《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。