安徽省固镇县人民法院民 事 判 决 书（2017）皖0323民初282号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司固镇县支行，住所地安徽省固镇县谷阳路429号，统一社会信用代码913403236775595519（1-1）。负责人：谷坤鹏，该行行长。委托诉讼代理人：付长岭，该行员工。委托诉讼代理人：李勇，该行员工。被告：郑自爱，男，1961年4月8日出生，汉族，住安徽省固镇县。被告：罗朝秀，女，1963年1月10日出生，汉族，住址同上。被告：郑桂峰，男，1958年10月1日出生，汉族，住安徽省固镇县。被告：周学兰，女，1970年5月10日出生，汉族，住址同上。被告：陈涛，男，1990年5月21日出生，汉族，住安徽省固镇县。被告：张娟，女，1988年6月10日出生，汉族，住址同上。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司固镇县支行（以下简称邮储银行固镇支行）诉被告郑自爱、罗朝秀、郑桂峰、周学兰、陈涛、张娟金融借款合同纠纷一案，本院于2017年1月25日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行审理。原告邮储银行固镇支行的委托诉讼代理人李勇到庭参加诉讼，被告郑自爱、罗朝秀、郑桂峰、周学兰、陈涛、张娟经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。邮储银行固镇支行向本院提出诉讼请求：郑自爱、罗朝秀偿还借款本金24203.95元、正常利息加拖欠利息及罚息6127.76元，合计30331.71元，以及2016年8月19日之后至实际支付之日的银行逾期利息和按贷款利率的30%加收的罚息；郑桂峰、周学兰、陈涛、张娟承担连带担保责任。事实和理由：郑自爱、罗朝秀夫妻于2014年5月7日向邮储银行固镇支行申请贷款，用于购买种子、农药等。2014年5月15日郑自爱、罗朝秀与邮储银行固镇支行签订一份《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款合同》，该合同载明：郑自爱、罗朝秀贷款40000元用于农业生产，年利率为14.58%，期限12个月，还款方式为阶段性等额本息还款方式，如不按期偿还借款本金，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息，不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息，违反本协议任一条款时，贷款人有权提前收回尚未到期的贷款并要求承担违约责任。另外，邮储银行固镇支行还与郑自爱、罗朝秀、郑桂峰、周学兰、陈涛、张娟签订了《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》，该协议书载明：其他联保成员郑桂峰、周学兰、陈涛、张娟共同承担连带责任保证。依据上述联保借款合同及联保协议，邮储银行固镇支行于2014年5月15日向郑自爱放款。郑自爱实际取得贷款后自2015年4月9日起就逾期还款。经多次催收，郑自爱、罗朝秀均不能还款。截至2016年8月19日已逾期461天，尚欠本金24203.95元，拖欠利息和罚息共计6127.76元。综上，郑自爱、罗朝秀未按期偿还贷款，违反了联保借款合同的约定，同时郑桂峰、周学兰、陈涛、张娟未尽到连带担保责任。郑自爱、罗朝秀、郑桂峰、周学兰、陈涛、张娟未作答辩。本院经审理认定事实如下：郑自爱、罗朝秀夫妻于2014年5月7日向邮储银行固镇支行申请贷款。郑自爱于2014年5月15日向邮储银行固镇支行贷款40000元，并签订了借款合同。双方约定借款用途为农业生产，年利率为14.58%，期限12个月，到期日期为2015年11月6日，还款方式为阶段性等额本息还款方式（即借款前八个月按期偿还当期利息，不还本金；此后期间，按照等额本息还款法偿还），并约定对未按合同约定日期偿还的贷款本金，银行有权自逾期之日起按原贷款利率加收30%的罚息，对不能按时支付的利息，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。同时，邮储银行固镇支行还与郑自爱、罗朝秀、郑桂峰、周学兰、陈涛、张娟签订了《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》，协议约定其他联保成员郑桂峰、周学兰、陈涛、张娟自愿为上述贷款提供连带责任保证。邮储银行固镇支行于2014年5月15日向郑自爱发放贷款。郑自爱取得贷款后，偿还了贷款本金15796.05元，利息还到2015年3月9日，目前尚欠本金24203.95元。上述事实，由中国邮政储蓄银行小额贷款业务申请表一份、小额贷款额度借款合同一份、小额贷款联保协议书一份、中国邮政储蓄银行个人贷款借据一份、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单等证据在卷佐证，足以认定。本院认为，合同是当事人之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议。依法成立的合同对当事人具有法律约束力。邮储银行固镇支行与郑自爱签订的金融借款合同是其双方的真实意思表示，符合法律规定，双方均应履行。郑自爱、罗朝秀在夫妻关系存续期间共同向邮储银行固镇支行申请贷款，并由郑自爱与邮储银行固镇支行签订借款合同，由此产生的债务应该由郑自爱、罗朝秀两人共同承担。邮储银行固镇支行履行了贷款义务后，郑自爱在双方约定的期间内未履行还款义务，其行为构成违约，应按合同约定承担违约责任。同时郑自爱、罗朝秀与郑桂峰、周学兰、陈涛、张娟为相互联保，互相承担连带保证责任，郑自爱、罗朝秀不履行还款义务，郑桂峰、周学兰、陈涛、张娟应该承担连带保证责任。综上所述，邮储银行固镇支行要求郑自爱、罗朝秀、郑桂峰、周学兰、陈涛、张娟偿还本金、支付利息及罚息的诉讼请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第二十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下:一、被告郑自爱、罗朝秀于本判决生效后十日内偿付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司固镇县支行贷款本金24203.95元、利息及罚息6127.76元（利息及罚息计算至2016年8月19日），合计30331.71元；及至实际还款之日利息（按年利率14.58%计算）并加收2016年8月19日以后按贷款利率30%的罚息；二、被告郑桂峰、周学兰、陈涛、张娟对上述债务承担连带偿还责任；郑桂峰、周学兰、陈涛、张娟承担保证责任后，享有《中华人民共和国担保法》第三十一条规定的权利。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费558元，减半收取279元，由被告郑自爱、罗朝秀、郑桂峰、周学兰、陈涛、张娟负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省蚌埠市中级人民法院。审判员  王光辉二〇一七年二月二十日书记员  胡永兵附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第二十条连带共同保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求任何一个保证人承担全部保证责任。连带共同保证的保证人承担保证责任后，向债务人不能追偿的部分，由各连带保证人按其内部约定的比例分担。没有约定的，平均分担。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。