广东省广州市增城区人民法院民 事 判 决 书（2018）粤0118民初672号原告：广州增城长江村镇银行有限责任公司。住所地：广东省广州市增城区新塘镇汇纺路*号首层*****号铺。法定代表人：马天明。委托诉讼代理人：邓熙，女，系该公司员工。被告：张国柱，男，1967年2月9日出生，汉族，住广东省广州市增城区，被告：黄海芳，女，1986年9月4日出生，汉族，住广东省广州市增城区，被告：汤伟雄，男，1963年2月17日出生，汉族，住广东省广州市增城区，原告广州增城长江村镇银行有限责任公司与被告张国柱、黄海芳、汤伟雄金融借款合同纠纷一案，本院于2018年1月16日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告广州增城长江村镇银行有限责任公司的委托诉讼代理人邓熙到庭参加诉讼，被告张国柱、黄海芳、汤伟雄经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告广州增城长江村镇银行有限责任公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告张国柱、黄海芳立即向原告偿还借款本金14102.22元及相应的利息、罚息（利息和罚息按借款合同约定利率，分别从欠息之日和逾期还款之日起计至被告清偿借款本息之日止，暂计至2018年1月4日利息为880.77元、罚息为4930.9元，本息暂合计19913.89元）。2.判令被告汤伟雄对第1项诉讼请求的借款本金、利息和罚息承担连带保证责任。3.判令本案诉讼费用由各被告承担。事实和理由：2016年5月31日，原告与被告张国柱、黄海芳签订《个人借款合同》，约定原告贷款60万元给被告张国柱、黄海芳，年利率为15%，按月结息，逾期罚息按借款利率加收50%计算。同日，原告转账支付60万元至被告张国柱的账户。但是被告张国柱从第11期开始逾期还款，现借款期限已经届满，被告张国柱、黄海芳仍未履行债务，其二人的行为构成违约，应当向原告返还剩余本金并按合同约定支付利息、罚息。2016年5月31日，被告汤伟雄与原告签订《个人客户保证合同》，约定被告汤伟雄为被告张国柱、黄海芳的上述借款提供连带责任保证，保证范围包括本金、利息、罚息等。但是被告汤伟雄没有承担保证责任。综上所述，原告为维护自身合法权益，遂提起本案诉讼。被告张国柱、黄海芳、汤伟雄均未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提供如下证据：1.个人借款合同、借款凭证、通用凭证、贷款出账通知单、账户明细对账单、还款计划表，证明2016年5月31日，原告与被告张国柱、黄海芳签订《个人借款合同》，被告张国柱、黄海芳逾期未向原告偿还借款合同项下的本金和利息、罚息，构成违约；被告张国柱、黄海芳拖欠原告借款本金14102.22元、利息880.77元、罚息4930.9元，暂合计19913.89元（利息、罚息暂计至2018年1月4日止）。2.个人客户保证合同，证明被告汤伟雄对被告张国柱、黄海芳拖欠原告的本金、利息、罚息等债务承担连带保证责任。三被告没有对上述证据发表质证意见，也没有提供任何证据。鉴于三被告没有提出抗辩，故本院对上述证据予以采纳，并据此认定本案事实如下：2016年5月31日，原告（贷款人）与被告张国柱（借款人）、被告黄海芳（共同借款人）签订一份《个人借款合同》（合同编号：ZCWD1172），约定：贷款金额60万元，用于进货，贷款期限为12个月，贷款利率为年利率15%，等额本息还款;借款人迟延支付任何到期款项的，应按贷款利率加收50%计收罚息，自迟延支付之日起至实际偿还日止，按实际天数计算；等等。同日，原告向被告张国柱发放贷款60万元，双方签订一份《借款凭证》，载明借款金额为60万元，用途为进货，利率为15%，贷款方式为保证，借款日期为2016年5月31日，到期日期为2017年5月29日等。根据原告制作的还款计划表显示，被告张国柱的贷款分12期偿还，还款日期为自2016年6月起至2017年5月止的每月20日，最后一期还款日期为2017年5月29日，该笔贷款从2017年5月29日开始逾期，截止2018年1月4日，应还利息合计880.77元，罚息合计4930.9元，贷款剩余本金为14102.22元。另外，原告（债权人）与被告汤伟雄、黄海芳（保证人）于2016年5月31日签订一份《个人客户保证合同》（合同编号：ZCWD1172），约定：本合同所担保的主合同为编号ZCWD1172的《个人借款合同》，主债权金额为60万元，借款期限为2016年5月31日至2017年5月29日，保证范围包括主债权和利息（包含利息、罚息和复利）等，保证方式为连带责任保证，保证期间为债务履行期届满之日起两年；等等。庭审时原告陈述，利息按年利率15%计算，借款期限内拖欠的利息为880.77元，罚息以剩余本金54201.1元为基数，按年利率15%加收50%自2017年5月29日起计至还清本息之日止。本院认为，原告与被告张国柱、黄海芳签订《个人借款合同》，双方之间的借款合同关系成立、生效。原告依约向被告张国柱、黄海芳发放贷款60万元后，被告张国柱、黄海芳应当承担按期还本付息的合同义务。按照《个人借款合同》的约定，借款到期日为2017年5月29日。被告张国柱、黄海芳作为借款人，应当举证证明其还款情况，否则应承担举证不能的不利后果。根据原告提供的还款计划表，截至2018年1月4日止，贷款剩余本金为14102.22元,应还利息合计880.77元，罚息合计4930.9元。因此，原告要求被告张国柱、黄海芳返还剩余借款本金14102.22元，并支付利息880.77元和罚息，于法有据，本院予以支持。对于罚息的计算，截至2018年1月4日止为4930.9元，自2018年1月5日起，应当以剩余借款本金14102.22元为基数，按年利率15%加收50%即年利率22.5%计算至还清本息日止。被告汤伟雄与原告签订《个人客户保证合同》，约定其对涉案借款本息提供连带责任保证，保证期间为2017年5月29日至2019年5月29日。双方之间的保证合同关系成立、生效。因此，原告在保证期间内要求被告汤伟雄对涉案借款本息承担连带责任，有事实和法律根据，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下：一、被告张国柱、黄海芳于本判决发生法律效力之日起五日内向原告广州增城长江村镇银行有限责任公司偿还借款本金14102.22元，并支付利息880.77元和罚息(截至2018年1月4日止的罚息为4930.9元，自2018年1月5日起以14102.22元为基数，按年利率22.5%计算罚息至还清本息日止)。二、被告汤伟雄对上述债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费148.9元,由被告张国柱、黄海芳、汤伟雄共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。审判员  王丽娜二〇一八年三月二十日书记员  曾慧茹相关的法律法规及司法解释：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同管理，受法律保护。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条第一款保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。