山西省宁武县人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）宁刑初字第21号
公诉机关宁武县人民检察院
被告人张银成，男，1954年10月24日生，身份证号码1422271954********，汉族，宁武县人，小学文化，无业，住宁武县余庄乡马营村。2014年5月24日因涉嫌合同诈骗罪被宁武县公安局刑事拘留，同年6月6日宁武县人民检察院以骗取贷款罪批准逮捕，6月7日被宁武县公安局执行逮捕，现羁押于宁武县看守所。
辩护人母锐、赵乐，山西晋一律师事务所律师。
宁武县人民检察院先后以宁检刑诉（2015）第11号、宁检刑追诉第1号起诉书指控被告人张银成犯骗取贷款罪、诈骗罪，于2015年3月20日、2015年8月7日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。宁武县人民检察院检察员甄卓出庭支持公诉，被告人张银成及其辩护人母锐、赵乐到庭参加诉讼，现已审理终结。
宁武县人民检察院指控，被告人张银成以虚假房产证作抵押，骗取宁武县天源小额贷款公司150万元贷款，后难以归还全部本金及利息，造成该公司重大损失，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第175条之1条之规定，应当以骗取贷款罪追究张银成的刑事责任。被告人张银成以自己的永锦生态农业发展有限公司作抵押，先后向3个小额贷款公司贷款，因张银成的公司营业收入逐年下降，其所贷的本金及利息无法归还，无法实现与3个小额贷款公司的贷款抵押协议，张银成明知无还款能力、无法转让永锦生态农业发展有限公司80%股份的情况下，仍隐瞒真相，以高额利息诱惑，骗取潘鹏、刘占洋114万元，数额特别巨大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第266条之规定，应当以诈骗罪追究张银成的刑事责任。被告人张银成在庭审中辩称，我的行为不构成骗取贷款罪、诈骗罪，庭审应该让刘占洋和侯文青到庭对质。天源小额贷款公司工作人员知道我在万佛洞街房产的情况下还贷款给我，怎能说我诈骗，这中间的事情侯文清清楚。2010年1月19日与天源贷款公司签订贷款合同的一年中，我正常归还利息，2011年重新签订合同时万佛洞街的房产就不用了，万佛洞街的房子2008年变更为郝玉卿只是过了一下户，为假变更真抵押的关系，房管所的过户手续也不是我本人去的，而且2010年到2011年万佛洞街的房子一直是我实际使用，我是该房的所有人。我是想把企业搞起来归还欠钱，而且我解决了36人的就业问题。我清楚的看到公安局材料上写着我自首，而起诉书没认定我自首。张银成的辩护人提出的辩护意见为，一、关于骗取贷款罪。1、天源小额贷款公司没有取得经营机构特种经营许可证，张银成向天源公司借款行为没有侵犯经营管理秩序。2、张银成无骗取贷款的故意，亦无骗取贷款的行为。3、无法认定张银成通过虚假房产证取得的贷款数额符合追诉标准，且其行为并未给天源公司造成直接经济损失。张银成不构成骗取贷款罪。二、关于诈骗罪。1、张银成无非法占有的目的。2、张银成的行为为一般民事行为，非诈骗行为，故不构成犯罪。
经审理查明：被告人张银成系宁武永锦生态农业发展有限公司法人代表。宁武县永锦生态农业发展有限公司股东分别为张银成、张永峰父子，其2人占股比例为72.48%、27.52%。2010年、2011年、2012年该公司全年营业收入对应为98.45万元、20万元、5.32万元；全年利润总额为37.8万元、0元、8200元；年末负债总额为261.58万元、223.06万元、223.06万元。
2010年1月19日，被告人张银成向宁武县天源小额贷款公司贷款150万元，用于永锦生态农业发展有限公司的生产经营，同时抵押3套房屋房产证和一套购房手续，其中张银成在宁武县万佛洞街的一套二层楼及平房、妻子李美荣在忻州开发区的购房手续、李改荣忻州印刷厂和宁武质检所各一套房产，其中张银成位于万佛洞街的房产，张银成于2008年6月16日将房屋所有人张银成变更为郝玉卿，张银成在天源小额贷款公司贷款时抵押的该套房产是伪造的虚假房产证。贷款后张银成履行合同按月结息。2011年10月14日，张银成又向天源小额贷款公司贷款18万元，同时以永锦生态农业发展有限公司财产作抵押。2011年底张银成不能正常结息，天源小额贷款公司向宁武县人民法院提出执行申请，2012年底法院将李美荣在忻州的房产折抵75万元偿还天源小额贷款公司的贷款。张银成欠天源小额贷款公司168万元，期间给付天源小额贷款公司利息加滞纳金共116.53万元。
2011年6月30日、9月30日，被告人张银成以宁武县永锦生态农业发展有限公司作抵押，向宁武县鑫盛小额贷款有限责任公司分别贷款200万元、50万元，期限一年。贷款到期后张银成未能履行合同，2012年6月30日张银成未能按期归还250万元贷款，当日张银成给鑫盛小额贷款公司出具承诺书，承诺将永锦生态农业发展有限公司的土地、房产归鑫盛小额贷款公司所有。2013年3月5日张银成将永锦生态农业发展有限公司的营业证、机构代码证、税务登记证、土地承包合同、单位公章交予鑫盛小额贷款公司。2013年12月31日，张银成与鑫盛小额贷款有限公司签订协议，协议约定，张银成共欠鑫盛小额贷款有限责任公司债务351.75万元，张银成自愿将部分自建财产及所附27亩土地承包经营权交予鑫盛小额贷款公司，按照永锦生态农业发展有限公司平面草图所示，张银成将永锦生态农业发展有限公司的绝大部分财物归鑫盛小额贷款公司所有。
2011年12月13日，被告人张银成以宁武县永锦生态农业发展有限公司全部财产作抵押向岢岚县晋鑫小额贷款公司申请借款80万元，期限一年。张银成在借款申请书中称，永锦生态农业发展有限公司生产规模为3000头种猪、2000头猪仔，自有资金2800万元，年收入200万元。贷款后张银成归还部分利息，现仍积欠晋鑫小额贷款公司本金以及利息40余万。
2012年8月2日，被告人张银成与太原市人潘鹏签订协议，协议约定以每月6%的利息向潘鹏借款50万元，同时承诺如果6个月到期不能归还本金利息，张银成将永锦生态农业发展有限公司40%的股份转让予潘鹏。次日潘鹏扣除一个月利息，支付张银成47万元。后张银成又付给潘鹏3个月利息9万元，剩余38万元张银成至今未付，亦无法转让永锦生态农业发展有限公司40%的股权。
2012年8月7日，张银成与太原市人刘占洋签订协议，协议约定以每月8%的利息向刘占洋借款100万元，同时承诺如果6个月到期不能归还本金利息，张银成将永锦生态农业发展有限公司40%的股份转让予刘占洋。刘占洋扣除一个月利息，实际支付张银成92万元。后张银成又给付刘占洋2个月利息16万元，剩余76万元至今未付，亦无法转让永锦生态农业发展有限公司40%的股权。
上述事实，有公诉机关当庭提供的下列证据证实：
1、宁武县工商行政管理局企业法人营业执照载明：名称宁武县天源小额贷款有限责任公司，住所地宁武城内凤凰西大街，法定代表人陈聪明，注册资本5500万元，实收资本5500万元，公司类型有限责任公司（自然人投资或控股），经营范围一般经营项目，有组织发放小额贷款、房产抵押贷款、存单抵押贷款。成立日期2009年12月3日，营业期限2009年12月3日至2017年10月23日，发证日期2013年10月25日。
2、中华人民共和国组织机构代码证载明：机构名称宁武县天源小额贷款有限责任公司，机构类型企业，法人陈聪明，有效期自2013年11月12日至2017年10月23日，颁发单位宁武县质量技术监督局，代码为69669456-4，登记号组代管140925-004888-1。
3、2009年11月30日中国人民银行关于印发银发（2009）363号金融机构编码规范通知载明：小额贷款公司适用于金融机构编码规范。
4、2014年6月6日宁武县金融工作领导组办公室出具的证明材料载明：2009年根据宁武县人民政府［宁政函（2009）43］文件，批准成立了宁武县天源小额贷款公司，2013年经省、市、县金融办批准，并通过年审，公司注册资本金5500万元，可以发放不超过资本5%的单笔贷款，公司具有独立的法人资格，在经营活动中独立承担业务和责任。
5、2014年12月12日宁武县金融工作领导组办公室出具的证明材料证实：天源小额贷款公司于2009年经县政府批准成立，并于2011年经县金融办上报省、市金融办批准注册成立的合法股份制企业。
6、2008年6月3日借款协议书载明：甲方张银成、乙方郝玉卿、丙方王占华。甲方向乙方借100万元，月息3分，按年结息，期限2年。甲方将座落于万佛洞街张银成名下的一套房产及忻州开发区住宅楼一套（包括车库）作抵押，如不能按期归还借款本息，甲方无条件将抵押房产归乙方所有，此协议由丙方担保，如不能按期履约，丙方负责归还借款本息，此协议同时必须取得甲方家庭房产共有人同意。该协议上有甲方户主张银成、共有人张永锋、家庭成员聂锦；乙方郝玉卿；丙方王占华签字并捺手印。
7、宁武县人民政府房权证宁房证字第37**号房产证载明：房屋所有权人郝玉卿，房屋坐落万佛洞，房屋状况砖木73.2平方米、砖混二层228.60平方米，产别为私产，填发单位宁武县房产管理所，时间2008年6月16日。
8、2008年6月3日宁武县公证处（2008）宁证经字第237号公证书载明：申请人甲方张银成，乙方郝玉卿，丙方王占华，公证事项《借款协议》。根据合同约定，乙方于2008年6月3日向甲方提供100万元的借款，月息3分，按年结息，期限3年。甲方将属于自己在宁武万佛洞街的房屋及忻州市开发区住宅楼一套（包括车库）抵押给乙方作为借款担保。抵押物符合担保法的规定，担保物不存在权利瑕疵，此借款由丙方担保，如不能按期履约，丙方负责归还此项借款本息。依据以上事实，兹证明张银成、郝玉卿、王占华签订了以上借款协议，当事人的签订行为符合规定，合同内容符合合同法的规定，合同上当事人的签名、印章属实。
9、2013年3月6日宁武县房产管理局出具的证明材料证实：张银成于2001年6月26日持土地使用证到我局办理房屋产权证，土地使用者为张艮成，其所办理的（宁房证）字3762号房屋所有权人为张艮成，与公民身份证号142227195410240012张银成为同一人。2008年6月16日张艮成将房产证宁房证字第37**号房屋所有权人变更为郝玉卿。
10、宁武县公安局阳方口派出所受案登记表证实：2014年3月20日，宁武县天源小额贷款有限责任公司陈聪明报警称，宁武永锦生态农业发展有限公司法人张银成用一套假住宅手续作抵押，到天源贷款公司骗取贷款73万元。
11、2014年3月20日宁武县天源小额贷款有限责任公司陈聪明报案材料载明：2011年6月我到宁武天源小额贷款公司任办事员，2012年下半年我担任该公司法人。2010年1月19日宁武县永锦生态农业发展有限公司法人张银成在我公司贷款73万元，贷款时张银成用他本人在县城万佛洞街的一处住宅作抵押，贷款到期后张银成以抵押房产为由，违约拒不还贷，利息及滞纳金33.534万元，总计106.534万元。据我公司了解张银成抵押到我公司的万佛洞房产早在到我公司贷款前已将户名变更为郝玉卿，万佛洞房产证为伪造的假证。张银成诈骗抵押贷款早有预谋，精心设计，两年来张银成避而不见，给我公司造成无法挽回的巨大损失。
12、借款合同载明：贷款方宁武县天源贷款有限责任公司，借款方张银成，经双方协商签订合同，自2010年1月19日至2011年1月19日由贷款方核实提供借款方抵押贷款150万元，借款方保证于2011年1月19日前归还全部贷款本息，贷款利率按有关规定利率执行，借款方保证按月结息，逾期按规定计收复利。借款方保证按借款契约约定期限归还贷款本息，如贷款到期未还，贷款方有权对借款方提供的财产进行评估拍卖清偿贷款本息。签约日期2010年元月19日，宁武县天源小额贷款有限责任公司加盖印章，法人代表秦有福加盖印章，信贷员关连签字，借款方张银成签字。
13、宁武县天源小额贷款有限责任公司抵押合同载明：抵押人张银成，抵押权人宁武县天源小额贷款有限责任公司，为确保借款人张银成（简称债务人）与债权人于2010年1月19日签订的借款合同项下债务人的义务得到切实履行，保障债权人债权的实现，保证人愿意向债权人提供保证担保。抵押人自愿以《抵押财产清单》上所列的财产设定抵押。该合同有抵押人张银成签字并捺手印，抵押权人宁武县天源小额贷款有限责任公司加盖印章，法定代表人秦有福印章，签署日期2010年1月19日。
14、张银成贷款时抵押的财产清单载明：张银成在万佛洞街二层楼及平房228.6＋73.2平方的房产证；李美云在忻州107.49平米砖混购房协议；李改荣在忻州印刷厂100.26平米砖混第4层楼房房产证、在宁武质监所91.5平米砖混第3层楼房房产证。
15、宁武县人民政府房权证宁房证字第3762房产证载明：房屋所有权人张艮成，房屋坐落在万佛洞，产别为私产，房屋状况北房砖混228.60平方米，小房砖木73.2平方米。共有人张永锋，填发日期2005年6月6日，填发单位宁武县房产管理所。
16、购买商品房协议载明：甲方忻州鹏宇房地产开发有限公司与乙方李美云签订协议，乙方购买甲方位于忻州七一北路商品房6单元4楼及地下室、车库，首付18.74783万元。时间2005年2月25日。
17、忻州市人民政府忻房权证字第20431**号房产证载明：房屋所有权人李改荣，房屋坐落前进西街（印刷厂宿舍），产别为私产，房屋状况房号东混合4层，建筑面积100.26平方米，用途住宅。填发单位忻州市房产管理局，日期2006年8月21日。
18、宁武县天源小额贷款有限责任公司借款合同载明：贷款方宁武县天源小额贷款有限责任公司，借款方张银成，经双方协商签订合同，自2011年10月14日至2011年11月14日，由贷款方核定提供借款方18万元，借款方保证于2011年11月14日前归还全部贷款利息，贷款利率按有关规定利率执行，借款方保证按时还本月结息，逾期按规定计收复利。借款方保证按借款契约约定期限归还贷款本息，如贷款到期未还，贷款方有权对借款方提供的财产进行评估、拍卖清偿贷款本息。签约日期2011年10月14日。
19、2012年11月4日宁武县永锦生态农业发展有限公司承诺书载明：我公司自愿为张银成在宁武县天源小额贷款有限责任公司贷款93万元作担保承诺，其中2010年1月19日贷款150万元，2011年11月14日贷款18万元。2012年10月5日已归还75万元，下欠93万元。贷款时抵押房产3处，现取走李改荣在忻州前进西街印刷厂宿舍房产证（房产证号20431**）。张银成如贷款不能归还，我公司自愿用所有财产归还贷款本息，并负一切法律责任。法定代表人张银成。
20、2014年5月28日宁武县天源小额贷款有限责任公司提供的贷款清单载明：张银成2010年1月19日贷款100万元，同年2月5日贷款50万元，2011年10月14日贷款18万元，合计贷款168万元。2012年11月还款75万元，2013年12月25日还款19.4万元，2014年5月5日还款6000元，共计还款95万元，还欠73万元。
宁武县天源小额贷款有限责任公司出具的计息清单汇总载明：2010年1月19日贷款100万元，期限为2011年1月19日至2012年7月5日，利息为59.07万元，因贷款超期加收滞纳金12.27万元，合计71.34万元。2012年7月5日开始以本金25万元计息，2012年7月5日至2013年1月5日利息3万元，因贷款超期限加收滞纳金1.05万元，合计4.05万元，利息共计62.07万元，加收滞纳金13.32万元，减去退出利息抵到本金9.2万元，实收利息加滞纳金66.19万元。2010年2月5日贷款50万元，期限至2011年2月5日。2010年2月5日至2013年1月5日利息35万元，因贷款超期加收滞纳金8.05万元，合计43.05万元，实收利息加滞纳金43.05万元。2011年10月10日贷款18万元，期限至2011年12月14日，2011年10月14日至2013年1月14日利息5.4万元，加收滞纳金1.89万元，实收利息加滞纳金7.29万元。以上3笔贷款共收利息93.27万元，共收滞纳金23.26万元，合计利息加滞纳金共116.53万元。
22、2014年5月27日询问郝玉卿笔录证实：我是宁武县信用社职工。2008年我通过朋友王占华认识了张银成，张银成说他的养殖场急需资金想找我借钱，因王占华是担保人，我就借给他60万元，期限为半年，当时怕张银成还不了钱，张银成把他在万佛洞街的一套二层的楼房产变更为我的名字，并进行了公证，房产证我拿着，半年后张银成将钱还了我，我再把房产证变更为张银成。到2012年张银成还没有还我钱，我通知张银成后就住进万佛洞的这套房子里。2012年天源小额贷款公司通过宁武法院准备拍卖万佛洞这套房，贷款公司的人找我核实过这个房产证，他们说张银成到他们公司贷款时不知道这个房产证已经变更为我的名字。
23、2014年5月28日询问侯文清笔录证实：我是宁武信用社职工，现在天源小额贷款公司担任信贷员。天源小额贷款公司是2009年省政府批准成立的非银行性质的金融企业，该公司手续齐全，2009年公司法人是秦有福，2012年下半年变更为陈聪明。我与张银成是普通朋友，2010年1月份张银成拿着4套房产证，即宁武县万佛洞街张银成的一套房产，张银成妻子李美荣在忻州开发区的一套房产，张银成大姨子李改荣在忻州印刷厂和宁武质监所的两套房产到天源贷款公司贷款150万元，张银成提供的这些房产手续是我审核的，信贷会计关连办理的相关业务，公司委派我和关连到实地核实了房屋地址。2012年公司向张银成催收贷款无果后，去万佛洞街找张银成，发现张银成的家里住着别人，经询问才知道张银成已于2008年将该房子抵押给郝玉卿了，郝玉卿有房屋转让协议和公证书，随即我们找张银成，他说这些事你们不用管，我还了你们的贷款就行。我们感到被骗了，到公安机关报了案。2012年1月份张银成的贷款到期后天源贷款公司没有换约。2012年天源公司通过法院将李美云忻州的房子作价75万元予以执行。今年张银成还了天源贷款公司20万元，天源贷款公司将宁武质监所的房产给了他，出于同情我们公司与张银成协商将忻州印刷厂的房产也归还给李改荣，至此张银成的贷款还剩73万元，后我们联系不到张银成，他的电话关机。
24、2014年3月24日询问关连笔录证实：2010年我到宁武天源小额贷款公司担任信贷员。2010年1月张银成到我公司申请贷款150万元，用途是张银成在东庄村经营的永锦养殖场，贷款时他提供了3套房产证、一套购房合同，其中张银成在宁武县万佛洞街的房产证，张银成妻子李美荣在忻州的一套住宅房产证，李美荣姐姐李改荣在忻州地区印刷厂、宁武质监所的房产证各一套，张银成抵押他大姨子李改荣的房产手续时是李改荣本人去我公司签的字，我公司工作人员对上述房产手续进行了书面审查，并看了房产实物，但没有去房管所核对这些房产证件，我公司对这些房产没有做资产评估，因公司刚成立，制度不完善。1月19日我公司与张银成签订了贷款合同书，张银成贷款150万元。张银成贷款之后，履行合同按月结息，到2011年年底他就不结利息了，我公司人员不定期催要，后将张银成起诉到宁武法院，法院将李美荣忻州的房产折价75万元予以执行，张银成还欠贷款93万元。2013年年底张银成夫妻俩及张银成大姨子李改荣、王玉宝夫妻俩与天源贷款公司协商，李美荣还贷20万元，天源贷款公司将李改荣宁武质检所和忻州印刷厂的房产证归还了李改荣，至此张银成欠天源贷款公司的贷款本金为73万元，再加上利息及滞纳金30.5340万元，本息合计106.5340万元至今无法执行。后我公司工作人员到宁武房管所进行查询，原来张银成抵押到我公司万佛洞的房产证是假证，该房屋的实际产权人是郝玉卿，张银成到我公司贷款时已将万佛洞街的房产抵押给了郝玉卿。到今年3月份我们再也联系不到张银成了。
25、2014年10月8日关连出具的证明材料证实：我在宁武县天源小额贷款有限责任公司任信贷员。2010年张银成在我公司贷款150万元，同时向我公司提供了4套房产作抵押，其中张银成在宁武万佛洞街的房产早已抵押给他人，张银成抵押贷款时我们不知道这个情况。
26、宁武县人民法院协议书载明：申请执行人宁武县天源小额贷款有限公司与被执行人张银成一案，在本院执行过程中，经双方共同协商自愿达成协议如下，张银成、李美云自愿将贷款时抵押给宁武县天源小额贷款公司位于忻州七一北路鹏宇小区6单元4层西户楼房一套及地下室、车库、室内物品设施作价75万元抵给宁武天源小额贷款公司，以前所欠利息在2012年7月10日前全部结清。本协议生效之日起该楼房折抵的75万元不再计息。张银成、李美云于2012年7月10日前腾离该房。如张银成在2012年9月底前能给付天源小额贷款公司75万元，天源小额贷款有限公司将房屋再退还给张银成。本协议由宁武天源小额贷款有限公司侯文清与张银成、李美云签字。
27、借款申请书载明：申请人姓名张银成，借款用途为周转，借款期限1年，申请借款金额300万元，借款申请人栏目内加盖宁武县永锦生态农业发展有限公司印章，还有张银成签字，时间为2011年6月29日。
28、合同书载明：张银成及配偶李美云自愿抵押房产到宁武县鑫盛小额贷款有限责任公司贷款300万元，土地证码为013107115，如到期未还本金，自愿将房产归鑫盛小额贷款公司。贷款人鑫盛小额贷款有限责任公司，借款人张银成，抵押物宁武县永锦生态农业发展有限公司，时间2011年6月29日。
29、2011年6月29日抵押借款合同载明：贷款人宁武县鑫盛小额贷款有限责任公司，借款人张银成，抵押宁武县永锦生态农业发展有限公司，期限2011年6月29日起至2012年6月29日止，贷款利率为千分之27，还款方式月月结息，本金一次性偿还。该合同加盖宁武县鑫盛小额贷款有限责任公司印章，借款人张银成签字。
30、2011年6月29日宁武县公证处（2011）宁证经字第263号公证书载明：借款人张银成，抵押宁武县永锦生态农业发展有限公司，贷款人抵押权人宁武县鑫盛小额贷款有限责任公司，公证事项借款合同和抵押借款合同。根据合同约定，贷款人于2011年6月29日向借款人发放300万元的贷款，抵押人将座落在宁武县余庄乡马营村的土地使用权面积40020平方米抵押给贷款人作为借款的担保，抵押物符合规定，不存在权利瑕疵。依据上述事实，兹证明宁武县鑫盛小额贷款有限责任公司的法定代表人李拴仁与借款人张银成于2011年6月29日签订的借款合同和抵押借款合同符合规定，合同上当事人的签名、印章属实。
31、借条两支载明：2011年6月30日宁武县永锦生态农业发展有限公司张银成借到鑫盛小额贷款公司200万元，2011年9月3日张银成借到鑫盛贷款公司50万元。
32、借款审批表证实：经审查同意张银成借款200万元，业务部意见一栏汪爱萍签字，经理意见一栏李拴仁签字，时间均为2011年6月30日。
33、2012年6月30日张银成承诺书载明：张银成在宁武余庄乡马营村经营永锦生态农业发展有限公司。2011年6月30日张银成在宁武鑫盛小额贷款公司贷款250万元，2012年6月30日贷款到期未还，现将永锦生态农业发展有限公司的土地及房产归鑫盛小额贷款公司所有。该承诺书上加盖宁武鑫盛小额贷款有限责任公司印章，张银成签字并捺手印。
34、2013年3月5日张银成承诺书载明：我于2011年6月29日在宁武县鑫盛小额贷款责任有限公司贷款250万元，如今利率累计39.7万元，本息合计289.7万元。我自愿将永锦生态农业发展有限公司30年的土地承包合同及马营村地面建筑所有财产、设备、配套设施以289.7万元的价值归鑫盛小额贷款公司所有，之前所有的债权、债务由我本人全部负责。鑫盛小额贷款公司接管永锦生态农业发展有限公司后的场地转让、变卖、承包等一切事宜均由鑫盛小额贷款责任有限公司处置。
35、甲方宁武鑫盛小额贷款公司与乙方永锦生态农业发展有限公司签订协议载明：2013年6月10日甲方李拴仁、乙方张银成签订协议如下，从今日起永锦生态农业发展有限公司（养殖场）由鑫盛小额贷款公司接管，包括地面建筑、财产所有权。养殖场内的一切财产由甲方负责处置。乙方的场地、证件、手续等于6月25日前交付甲方，乙方于6月25日前付清本息，否则由甲方变卖、租赁场房，所得款项如大于甲方本息，剩余部分归乙方，小于本息乙方继续偿还。未经甲方许可，乙方的任何人不得进入养殖场。乙方以前的债权债务甲方概不负责。本协议双方签字之日起生效，甲方李拴仁、乙方张银成签字。
36、2013年12月31日，甲方宁武县鑫盛小额贷款有限责任公司与乙方宁武县永锦生态农业发展有限公司签订协议载明：经甲、乙双方确认，截止2013年12月31日，乙方共拖欠甲方债务351.75万元，因乙方无法偿还债务，自愿将部分自建财产及所附27亩土地承包经营权交于甲方，归甲方占有、使用、处分、收益用于偿还债务，自此甲、乙双方债权、债务两清。乙方用于偿还所欠甲方债务的资产与乙方剩余资产以另附图区分，图内以实线范围归甲方所有，虚线范围归乙方所有。此协议由甲、乙双方加盖印章，张银成签字。
37、2014年4月3日宁武县鑫盛小额贷款有限责任公司出具的证明材料证实：2013年3月5日，张银成将宁武县永锦生态农业发展有限公司的营业证、机构代码证、税务登记证、土地承包合同、单位公章一并缴付鑫盛小额贷款公司，鑫盛公司派2名工作人员接管该养殖场并看管一年多时间。
38、2015年7月29日询问李拴仁笔录证实：我是神池县龙泉镇人，任宁武县鑫盛小额贷款有限责任公司总经理。2011年6月29日张银成以永锦生态农业发展有限公司（即养猪场）作抵押到我公司贷款250万元，期限一年，张银成说贷款是用于猪场周转，我们到他的猪场进行考察，张银成的外甥不让我们看猪，说是怕我们带入细菌，我们也没看到猪，光听他介绍说有千数头猪。放款后我们公司派人一直住在猪场到第2年，后猪场的人说猪全卖了，张银成一直不还贷款。2013年12月31日我和张银成进行清算，他共拖欠我公司本息351.75万元。后我们公司对张银成的猪场进行评估，评估后按所欠款相对应的猪场资产作了附图，图内实线范围用于抵顶所欠我公司的贷款，虚线部分留给永锦公司，这是按照资产和欠款相匹配原则划的。在没办法的情况下我公司派员工接管了猪场，公司很麻烦花费很大，最好还是让张银成把贷款还了我公司。2013年12月31日签订协议是张银成盖的章并签了名，评估结果是张银成同意下进行的。
39、2015年4月30日询问孙建军笔录证实：我在宁武县鑫盛小额贷款有限责任公司打工，该公司的法人代表是李拴仁。2011年6月29日张银成到我公司申请贷款300万元，贷款期限一年，贷款利息是千分之27，张银成抵押他在马营村的永锦生态农业发展有限公司的全部财产，并进行了公证。第2天我公司贷给张银成200万元，9月30日又贷给他50万元，贷款后张银成一直不还，利息也不结，就更谈不上本金了，考虑到张银成一直不还贷，剩余50万元就没有再贷给他。后我公司工作人员多次打电话向张银成催要贷款，公司还派人住到他的猪场四、五个月也没要下。2013年12月31日张银成和我们公司签了一份协议书，从张银成贷款之日算起至签约为止共拖欠我们公司351.75万元。
40、2015年4月21日岢岚县晋鑫小额贷款有限公司的报案材料载明：2011年12月初，张银成到我公司提出要贷款买猪，公司经理高贵林及股东4人到宁武张银成的猪场进行考察，我们认为猪场从经营、管理及规模上看比较可以，3天后公司通知张银成到岢岚县办理事项。12月12日张银成及其儿子张永峰到岢岚我们公司进行协商，确定贷款额度80万元，期限一年，利率26%。贷款后张银成连续结息13个月，利息结至2013年1月12日。之后贷款本息一直未还，我公司多次催收未果，直至张银成被刑事拘留。请求宁武公安局通过有关法律程序为公司挽回贷款损失。
41、山西省岢岚县工商行政管理局营业执照载明：名称山西岢岚县晋鑫小额贷款有限公司，类型有限责任公司（自然人投资或控股），成立日期2011年7月26日，营业期限2014年7月10日至2017年6月30日，经营范围小额贷款。
42、岢岚县晋鑫小额贷款有限公司小额信用贷款申请书载明：张银成按照小额信用贷款的有关规定，向你公司申请80万元限以内的小额信用贷款，所取得的贷款保证按当日归还贷款本息，申请人张银成。
43、岢岚县晋鑫小额贷款有限公司借款申请书载明：借款人张银成，生产经营专业养殖业，生产（经营）规模3000头种猪，2000头猪仔，自有资金2800万元，年收入200万元，申请借款金额80万元，借款用途养猪，借款期限自2011年12月13日至2012年10月12日止，计划还款日期2012年4月13日还20万元，6月13日还50万元，10月13日还10万元，抵押物名称猪场财产全部抵押，抵押物存放地点为猪场，借款人张银成、张永峰均签字并捺手印，时间2012年12月13日。信贷员池明亮、负责人温永冬和高贵林均签字，时间2011年12月12日。
44、岢岚县晋鑫小额贷款有限公司保证担保借款合同载明：借款人张银成、张永峰，以张银成猪场的全部财产作抵押，借款金额80万元，借款期限2011年12月13日至2012年10月13日。分期还款计划为，2012年4月13日还20万元，6月13日还50万元，10月13日还10万元。该合同上张银成、张永峰签字，岢岚县晋鑫小额贷款有限公司印章，路文俊签名，保证人池明亮签字，时间2011年12月13日。
45、2011年12月12日岢岚县晋鑫小额贷款有限公司借款借据载明：借款人张银成，利率2600%，借款金额80万元，到期日期2012年10月12日，还款计划2012年4月12日20万，6月12日50万，10月12日10万，借款人栏内张银成、张永峰签字并捺印。
46、2015年4月17日询问池朋亮笔录证实：我是岢岚县人。2009年秋季我通过宁武信用联社的王占华引荐认识了张银成，王占华想让我入股投资张银成养猪场，我去宁武张银成的养猪场进行考察，看到养猪场的规模挺大，当时我没有投资。王占华去世后，2011年12月初张银成给我打电话说：“听说你在一家贷款公司，我想去你公司贷80万元”，我说：“你的猪场规模可以，但我公司的其他股东、经理去你的养猪场看看再商量”。几天后我和公司经理高贵林、股东温永贵、贾惠平4人到张银成的猪场进行考察，张银成给了我们猪场的有关资料，他介绍说猪场有2000头猪。我们认为猪场的规模设备、规章制度都挺健全，猪的存栏数量也大，我们经过商量认为可以资助，公司确定我是贷款的责任人，如果贷款收不回来就由我承担责任。我们贷款公司是国家注册的公司，手续齐全，在岢岚县城办公。12月12日我给张银成打电话让他到岢岚县办理贷款手续，第2天张银成和他儿子到我们贷款公司，张银成以猪场的全部财产作抵押贷款80万元，贷款利息前6个月2.6分，6个月后是2.1分，张银成贷款后结了6个月的利息大约16.8万元，他提出用他猪场的猪顶些利息，我让岢岚县的史贵生去张银成的猪场拉了两车猪顶了4.16万元的利息。2012年年底我给张银成打电话催他结息还本，他说：“现在没钱，等卖了猪和种树的钱要回来再给，你先给垫付利息，完了我再给你”，后我给他垫付结了5个月的利息，大约9万多元。到2013年1月12日我给张银成打了四、五十次电话向他催要贷款，他说他养的猪全死完了，现在正寻找合作伙伴，等引进资金再给我打贷款。直至现在他没有还一分钱的贷款，我贴钱给他结息，从2013年12月到现在张银成的贷款利息已欠下40多万元。张银成贷款时没有抵押猪场的手续，只是口头承诺用全部的猪场资产作抵押。
47、宁武县公安局阳方口派出所受案登记表证实：2015年4月2日太原市万柏林区潘鹏报警称，张银成骗走自己与刘占洋共160万元。
48、2013年9月10日刘占洋、潘鹏的报案材料载明：2012年8月初，张银成养殖场聘请的副经理张爱云通过朋友介绍找到我们说，省某部门给张银成猪场200万元养殖扶持资金，他到省里通过活动10月份能拿到800万元，但省里要求猪场的账面上必须有100万元到200万元资金。8月3日我们到宁武张银成的猪场进行考察，看了猪场的设备、规模还可以，张银成让我们看了16栋猪舍的其中2栋，他不让我们大面积察看，说是怕带入传染病等。后我们了解到张爱云根本不是他的副经理，只是他俩合伙设了圈套搞钱，搞到钱再给张爱云一些好处费。我们到张银成的养猪场看到有1000头猪，但张银成说有四、五千头猪，这是我们被骗的主要原因，当时潘鹏就借给60万元。回太原后我通过我儿子向儿子的朋友借了124万元打到张银成的账户上，我们是以购买养殖场的股权贷款给张银成的，期限是3个月，时至今日张银成只给了我2个月的利息，打电话他不接，人无音讯。今年5、6月份我们到张银成的养殖场，看到猪场的猪全卖了，人走场空，看门老人说很久没见到张银成了。我们给张银成打电话，他一会说在北京找人引资，一会又说在内蒙古呼和浩特市华夏银行贷款，后经我们了解张银成到处骗人。
49、2012年8月2日山西永锦生态农业发展有限责任公司股份转让协议载明：转让方张银成，受让方潘鹏，经双方友好协商，受让方出资60万元，转让方将山西永锦生态农业发展有限公司40%的股份转让给受让方。双方均签字、捺手印。
中国民生银行汇款业务凭证载明：2012年8月3日，潘鹏给张银成汇款47万元。
张银成还款收条载明：张银成于2012年9月10日、10月13日、12月1日付潘鹏共9万元。
52、2012年8月7日山西永锦生态农业发展有限责任公司股份转让协议载明：转让方张银成，受让方刘占洋，经双方友好协商，受让方出资124万元，转让方将永锦生态农业发展有限公司40%的股份转让给受让方。双方均签字、捺手印。
53、收款收据载明：2012年8月7日收到刘占洋购买股权款124万元，并加盖宁武县永锦生态农业发展有限公司印章。经手人张银成签字。
54、2013年3月11日张银成还款承诺书载明：宁武县林业局并孙周荣绿化公司，2012年8月份我的养猪场遇到困难，我于8月2日、8月7日先后从潘鹏、刘占洋处借现金184万元。请从县林业局我的植树造林未结算工程款274.9万元中付给潘鹏、刘占洋184万元。
55、询问刘占洋笔录证实：我住太原市小店区。2012年8月1日山西省医药研究所副所长姚飞天和张爱云找我说，宁武有一个养猪场，规模很大，现缺资金想借些钱，问我有没有门路，我答应给联系，随后我给表侄潘鹏打电话和他说想贷高利借点钱，潘鹏说先考察一下再说，当日下午我、姚飞天、张爱云、潘鹏到宁武县马营村张银成养殖场，我们看到2栋猪舍，里面养着四、五千头猪，后我们到张银成的办公室，他和我们说养殖场准备养10000头猪，省农业厅答应给200万元扶持资金，送礼、再跑跑关系可以拿到800万元，10月份之前省里的资金就可以到位，张银成说现在资金困难，向我们借200万元到300万元，他说借上钱后一部分用于给上级部门送礼，一部分用于猪场流动资金，我们看见张银成的养殖场规模条件挺好，又听他说省农业厅支持，10月份就可以把本金和利息全部还清，潘鹏当时答应借给他50万元，约定借款3个月利息10万元，张银成给潘鹏打了60万元的收条，张银成说到期如果还不了钱，将养殖场40%的股份给潘鹏，并签写了购买权协议，第2天张银成跟潘鹏到太原取钱。8月5日张银成和张爱云到太原找我让我想办法再借点钱，我给我儿子打电话联系借钱的事，我儿子说借钱可以但需抵押2套房产证，我看到张银成的养殖场规模大，借钱的时间短，应该赔不了钱，我就让我儿子拿我自己在太原市的2套门面房的房产证作抵押向儿子的朋友借100万元，我问张银成如果钱还不上怎么办，张银成说最长半年还清，否则将养殖场40%的股份给我，每月8分的利息，我们签订了124万元协议，24万元是3个月的分红。8月7日通过银行转账给张银成支付89万元，另外给了他3万元现金我，共92万元，我提前扣除了他一个月利息8万元。后张银成又结了2个月的利息共16万元，3个月后我们就联系不到张银成了，打他的电话不接，我多次到宁武找他找不到，我们被骗了。2012年12月份我到宁武县公安局经侦大队报案，2013年2月的一天，宁武公安局经侦大队民警给我打电话说张银成在养殖场，第2天我到养殖场见到张银成，我让张银成把本金给我就行了，张银成说他没钱，我问他省农业厅的钱拨下来没有，张银成说当时向我们借钱时骗我们的。3月11日我给张银成打电话让他到太原，大伙帮他把养殖场搞活，当天他到太原给我写了还款承诺书，之后我就再也联系不到张银成了。张银成养殖场的手续是真的，他向我借钱时说养殖场是他自己的，股份全部是他的，后通过律师查询，张银成实际占养殖场股份的70%左右。
询问潘鹏笔录证实：我住太原市万柏林区。2012年8月我大爷刘占洋和我说：“宁武有家养殖场缺钱，想变卖猪场的股份”，8月2日我和我大爷到宁武看了张银成的养猪场，当时我看到养猪场的状况较好，猪栅里养着很多猪，我觉得可以，当天与张银成签订了60万元的借款协议，张银成许诺半年左右付清60万元，如果到期不能还钱，张银成就将他的猪场40%的股份给我，实际我投资50万元，每月6分利息，10万元是张银成给我的分红，我觉得很划算。8月3日我让郑旭东从太原民生银行给张银成的账号打入47万元，当时就扣了一个月的利息，之后张银成又给了我3个月的利息共9万元。
57、宁武县工商行政管理局企业法人营业执照载明：名称宁武县永锦种养殖有限责任公司，住所地宁武县余庄乡马营村，法定代表人张永峰，注册资本实收资本均为110万元，公司类型有限责任公司，经营范围种殖油松、落叶松、云杉等；养殖鱼、羊、猪、野猪。成立日期2007年9月12日，营业期限2007年9月28日至2010年9月27日。
58、宁武县工商行政管理局企业法人营业执照载明：名称宁武县永锦生态农业发展有限公司，住所宁武县余庄乡马营村，法定代表人张银成，公司类型有限责任公司，经营范围养殖鱼、猪、野猪、羊等。成立日期2007年9月28日，注册资本1210万元，实收资本1210元，营业期限2007年9月28日至2016年9月26日。
59、宁武县工商行政管理局出具的2007年9月17日朔州市众鑫资产评估事务所（2007）第0191号工商登记注册资产评估报告书载明：委托方张艮成、张永峰，评估目的，确定委估资产在评估基准日的现时价值，为宁武县永锦种养殖有限责任公司进行工商登记注册提供参考意见，评估范围及对象为宁武县永锦种养殖责任公司进行工商登记注册涉及的张艮成和张永峰投入的房屋建筑，评估基准日为2007年9月13日，评估结果为张艮成和张永峰委估的资产在评估基准日的评估值为77.1050万元。
60、宁武县工商行政管理局宁武汾源会计师事务所（2007）0086号验资报告载明：据章程协议规定宁武永锦种养殖有限责任公司申请登记注册资本为110万元，由张永峰、张银成于2007年9月23日前一次缴足。经审验，宁武县永锦种养殖有限责任公司截至2007年9月23日已收到股东缴纳的注册资本（实收资本）110万元，以货币出资33万元，实物出资77万元，报告日期为2007年9月23日。
61、宁武县工商行政管理局新增注册资本实收情况明细表载明：单位名称宁武县永锦种养殖有限责任公司，截止2007年11月26日，出资人张永峰认缴注册资本（贷币）300万元，张银成认缴注册资本（实物）800万元，合计1100万元。宁武汾源会计师事务所（有限公司）。
62、宁武县工商行政管理局出具的宁武县永锦种养殖有限责任公司章程修正案载明：公司名称宁武县永锦种养殖有限责任公司，公司住所宁武县余庄乡马营村，公司组织形式有限责任，由张永峰、张银成投资1210万元出资组建该公司，公司实行独立核算，自负盈亏，自主经营，公司股东负担一切责任，公司以其全部资产对债权、债务承担责任，公司注册资本总额为1210元，公司法定代表人为董事长，公司的主要经营范围种殖养殖，公司股款持有者为公司股东，股东依其出资额在公司享有权利和承担业务，股东为张永峰，货币出资333万元，张银成实物出资877万元，落款日期2007年11月26日，全体股东签字处有张永峰和张艮成签字。
63、宁武县工商行政管理局宁武汾源会计律师事务所（2007）0104号验资报告载明：宁武县永锦生态农业发展有限公司原注册资金为110万元，实收益本为110万元，根据贵公司股东会议决议和修改后的章程规定申请增加注册资本1100万元，张永峰、张银成于2007年11月26日前缴足。经审验，截至2007年11月26日止，贵公司已收到张永峰、张银成缴的新增注册资本1100万元，出资者以货币出资300万元，实物出资800万元。截止2007年11月26日，变更后的累计注册资本实收金额为1210万元。报告时间2007年11月29日。
64、宁武县工商行政管理局出具的宁武永锦种养殖有限责任公司第二项股东会议决议载明：记录人张银成，参会股东张永峰、张银成、地点公司办公室，主持人张永峰，记录人张银成，经全体股东认真研究形成决议，公司原注册资本为人民币110万元，现新增1100万元，张永峰货币出资333万元，张银成实物出资877万元，全体股东签字处张永峰、张艮成签字，2007年11月26日。
65、宁武县工商行政管理局出具的宁武县永锦种养殖有限责任公司增加注册评估结果汇总表、明细表及固定资产清查评估汇总表载明：评估基准日2007年11月20日，评估机构朔州市众鑫资产评估事务所，评估报告书编号朔众评报字（2007）第0237号，评估报告提交日期2007年11月28日，资产占有单位为宁武县永锦种养殖有限责任公司，固定资产合计（房屋建筑物和设备类）评估价值原值824.6995万元，净值800.0975万元。
66、宁武县工商行政管理局注册资本和变更明细表载明：单位名称宁武县永锦种养殖有限责任公司，审验截止日期2007年11月26日，认缴注册资本变更前张永峰33万元，比例30%，张银成77万元比例70%；变更后张永峰333万元比例27.52%，张银成877万元，比例72.48%；实缴注册资本变更前张永峰33万元，张银成77万元，变更后张永峰333万元，张银成877万元，合计实缴注册资本变更前为110万元，变更后为1210万元。宁武汾源会计师事务所（有限责任公司）。
67、宁武县工商行政管理局（2010年度）年检报告书载明：公司名称宁武县永锦生态农业发展有限公司，经营情况为投产开业，全年销售（营业）收入98.45万元，全年利润总额37.8万元，全年净利润37.8万元，全年亏损额0元，年末资产总额2159.68万元，年末负债总额261.58万元。法定代表人张银成签名。该年检报告书附宁武县永锦生态农业发展有限公司资产负债表、损益表。
68、宁武县工商行政管理局（2011年度）年检报告书载明：公司名称宁武县永锦生态农业发展有限公司，经营情况为投产开业，全年销售（营业）收入2万元，全年利润总额0元，全年纳税额0元，全年净利润5万元，全年亏损额0元，年末资产总额2160.18万元，年末负债总额223.06万元。公司法定代表人张银成签名，时间2012年9月27日。该年检报告书附永锦生态农业发展有限公司2011年资产负债表、损益表，财务负责人为张银成，填表人为赵艳君。
69、宁武县工商行政管理局（2012年度）年检报告书载明：公司名称宁武县永锦生态农业发展有限公司，经营情况为投产开业，全年销售（营业）收入5.32万元，全年利润总额8200元，全年纳税额8200元，全年净利润8200元，全年亏损额0元，年末资产总额2160.1万元，年末负债总额223.06万元。法定代表人张银成签名，时间2013年6月19日。该年检报告书附宁武县永锦生态农业发展有限公司2012年资产负债表、损益表。单位负责人张银成签字，财务负责人、填表人为赵艳君。
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