湖南省湘潭市雨湖区人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）湘0302刑初433号
公诉机关湖南省湘潭市雨湖区人民检察院。
被告人叶某某,男,1963年7月1日出生,汉族,初中文化。2016年3月12日因涉嫌合同诈骗罪被福建省福州市公安机关抓获，同年3月16日被湘潭市公安局九华分局刑事拘留,经湘潭市雨湖区人民检察院批准，同年4月21日经湘潭市公安局九华分局执行逮捕。现押湘潭市看守所。
辩护人文永军,湖南湘晋律师事务所律师。
湘潭市雨湖区人民检察院以潭雨检公诉刑诉(2016)432号起诉书指控被告人叶某某犯贷款诈骗罪、合同诈骗罪、信用卡诈骗罪,于20l6年l2月23日向本院提起公诉。本院受理后,依法组成由审判员曹劲武担任审判长，代理审判员李琳、人民陪审员王端南参加的合议庭,于20l7年2月23日公开开庭审理本案。代理书记员李夺担任法庭记录。湘潭市雨湖区人民检察院指派检察员吕盛德出庭支持公诉，被告人叶某某及其辩护人文永军到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
湘潭市雨湖区人民检察院指控：
一、贷款诈骗罪
2010年12月,被告人叶某某选址在湘潭市九华示范区桃某某某某物流园2x栋xx号,注册成立湖南某某物资某某有限公司,2011年3月份,叶某某隐瞒该公司并没有进行实质经营、自己在福建南平已欠下巨额债务的事实,策划实施从中国某某银行湘潭分行湘江支行贷款,为此叶某某找到吴某某坤某某有限公司法定代表人郑某某(另案处理),双方签订了一份虚假的钢材购销合同,用作骗取中国某某银行湘潭分行湘江支行贷款。在取得湖南某某担保租赁股份有限公司担保后,2011年5月10日,中国某某银行湘潭分行湘江支行将500万元贷款按照叶某某委托支付到吴某某坤某某有限公司吴江农村商业银行的户头0xxxx7823112010029xxxx,当天郑某某将这500万元贷款转入自已的私人户头,又通过虚假交易刷POS转账至郑某某的中国某某银行湘潭分行湘江支行的户头,2011年5月11日,郑某某从中国某某银行湘潭分行湘江支行将这500万元贷款取出,在扣除叶某某借他的用于交付给湖南某某担保租赁股份有限公司的保证金167万元后,郑某某将余款333万元支付给叶某某。2011年5月20日,叶某某从中交付给湖南某某担保租赁股份有限公司80万元抵押款,携带其他253万元贷款逃匿。叶某某将这253万元并没有用于做钢材生意,而是用于还债、购买车辆、娱乐、吸食毒品,致使贷款无法归还。2012年3月湖南某某担保租赁股份有限公司为叶某某代偿500万元的贷款本金以及2012年3月份的41250元利息,代偿款中包括叶某某交付给湖南某某担保租赁股份有限公司的167万元保证金、叶某某支付给湖南某某担保租赁股份有限公司80万元抵押款。2016年3月12日,叶某某在福州其朋友家吸毒被抓获。
二、合同诈骗罪
2011年3月1日,被告人叶某某隐瞒自已在福建南平已欠下巨额债务的事实,委托湖南某某担保租赁股份有限公司向中国某某银行湘潭分行湘江支行为其担保贷款500万元,为此叶某某与担保公司签订了一份委托保证合同,合同中约定贷款500万元只能用于经营钢材贸易,叶某某在从郑某某那里借了167万元作为保证金交给湖南某某担保租赁股份有限公司后,于2011年5月9目在湖南某某担保租赁股份有限公司的担保下,叶某某成功骗取中国某某银行湘潭分行湘江支行500万元贷款。500万元贷款到账后,叶某某将公司关闭并逃匿,将大部分贷款用于偿还个人债务、个人挥霍甚至吸食毒品,并以支付80万元给湖南某某担保租赁股份有限公司作抵押,诱骗湖南某某担保租赁股份有限公司履行担保责任,支付银行利息185200元(2011年8月至2012年2月)。
三、信用卡诈骗罪
2010年7月,被告人叶某某在福建宁德工商银行办理了一张卡号为5xxx47001706xxxx的信用卡，叶某某在取得该卡后于2010年7月23日开始先后在福州、宁德、长沙、湘潭等地进行透支,主要用于个人消费和大额套现。在2011年取得银行500万贷款,背负巨额债务的情况下,叶某某仍进行大额套现,并于2011年7月25日开始出现逾期还款,经银行多次电话、上门、信函等方式催收,叶某某仍不还款且改变联系方式及住所躲避债务,截止2013年6月1日,该卡已透支本金99988.84元,利息、滞纳金44191.42元。
为证实上述事实，公诉机关随案移交了被告人供述、证人证言、书证等证据予以证实。据此认为，被告人叶某某以非法占有为目的,伙同他人使用虚假的经济合同,骗取中国某某银行湘潭分行湘江支行贷款500万元,数额特别巨大;以非法占有为目的,在签订、履行合同的过程中,没有实际履行能力,以部分履行合同的方法,骗取湖南某某担保租赁股份有限公司履行担保责任,支付银行利息185200元,数额巨大;以非法占有为目的,进行信用卡诈骗活动,恶意透支金额达99988.84元,数额较大，应当以贷款诈骗罪、合同诈骗罪、信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人叶某某在本案的第一笔贷款诈骗犯罪事实中起主要作用,是主犯；被告叶某某在本案第三笔信用卡诈骗罪中如实供述自己的罪行，可以从轻处罚，提请本院依法判处。
被告人叶某某辩解：2011年5月20日叶某某给湖南某某担保租赁股份有限公司的80万元不是抵押款，是偿还借款。该500万元贷款，他并未拿到一分钱。
被告人叶某某辩护人文永军的辩护意见为：（一）公诉机关指控被告人叶某某犯贷款诈骗罪的罪名不能成立。1、被告人叶某某没有非法占有银行贷款的主观故意；2、客观上叶某某没有事实诈骗贷款的行为。（二）公诉机关指控被告人叶某某犯合同诈骗罪的罪名不能成立。（三）对公诉机关指控被告人叶某某犯信用卡诈骗罪无异议。
经审理查明：
一、贷款诈骗罪
2010年12月22日,被告人叶某某租赁湘潭市九华示范区九华钢材物流园27栋23号门面,注册成立湖南某某物资某某有限公司（以下简称“盛天公司”），经营范围为钢铁、钢材等其他金属材料的销售。2011年3月份,叶某某隐瞒该公司并没有进行实质经营、自己在福建南平已欠下巨额债务的事实,策划实施从中国某某银行湘潭分行湘江支行贷款,为此叶某某找到江苏省吴某某坤某某有限公司（以下简称“旺坤公司”）法定代表人郑某某(刑拘在逃),双方签订了一份虚假的钢材购销合同,合同约定盛天公司向旺坤公司采购钢材2200吨，合计货款为1031.8万元。叶某某以盛天公司采购钢材需要流动资金，在取得湖南某某担保租赁股份有限公司担保后,2011年5月10日,中国某某银行湘潭分行湘江支行将500万元贷款按照叶某某委托支付到吴某某坤某某有限公司吴江农村商业银行的户头0xxxx7823112010029xxxx,当天郑某某将这500万元贷款转入自已的私人户头,又通过虚假交易刷POS转账至郑某某的中国某某银行湘潭分行湘江支行的户头,2011年5月11日,郑某某从中国某某银行湘潭分行湘江支行将这500万元贷款取出,在扣除叶某某借他的用于交付给湖南某某担保租赁股份有限公司的保证金167万元后,郑某某将余款333万元支付给叶某某。2011年5月20日,叶某某从中交付给湖南某某担保租赁股份有限公司80万元抵押款,携带其他253万元贷款逃匿。叶某某将这253万元并没有用于做钢材生意,而是用于还债、购买车辆、娱乐、吸食毒品,致使贷款无法归还。2012年3月26日湖南某某担保租赁股份有限公司为叶某某代偿500万元的贷款本金以及2012年3月份的41250元利息,代偿款中包括叶某某交付给湖南某某担保租赁股份有限公司的167万元保证金、叶某某支付给湖南某某担保租赁股份有限公司80万元抵押款。2016年3月12日,叶某某在福州其朋友家吸毒被抓获。
上述事实，有经法庭质证、认证的下列证据予以证明：
1、证人郑某某的证言及吴某某坤某某有限公司的工商登记资料证明，2011年郑某某在江苏吴江开设旺坤某某有限公司，同年在湘潭九华钢材物流园开设湖南钢驰金属材料有限公司。湖南某某物资某某有限公司的叶某某因要贷款找到郑某某，向郑某某借了170万元的保证金。2011年5月9日，盛天公司通过担保公司在工商银行贷到了500万元，10日，500万元打到吴某某坤钢贸公司的账号上，当天郑某某将该500万元打到他自己在江苏农村商业银行的账号上，再通过吴章泰的POS机转到他在湘潭工行的个人账户，后来又分几次打到了郑发强的工行卡上。叶某某最终如何使用该贷款，他不清楚，他知道叶某某在外有巨额债务。
2、证人洪巧文、龙焱的证言及委托保证合同证明，洪巧文、龙焱系湖南华诚担保租赁公司工作人员，2011年3月1日，湖南盛天物资贸易公司叶某某与该公司签订一份委托保证合同，委托华诚担保公司向工商银行湘江支行贷款500万元用于在九华钢材物流园27栋23号经营钢材贸易并规定专款专用。3月11日，在华诚公司的担保下，湘江支行与盛天公司叶某某签订了小企业借款合同，于2011年5月9日贷到500万元，约定至2012年3月8日为起息日。从2011年11月份起，担保公司联系不到叶某某，后向公安机关报案。
3、证人陈建、叶建文的证言证明，陈建是九华钢材物流园湖南晨漱钢材贸易有限公司的业务代表，叶建文是湖南圣章物资贸易有限公司的法人代表，叶某某在贷款后去向不明，贷款只能专款专用。
4、盛天公司的贷款申请及发放资料证明，盛天公司叶某某提供了钢材购销合同，在取得湖南某某担保租赁股份有限公司担保后,2011年5月10日,中国某某银行湘潭分行湘江支行将500万元贷款按照叶某某委托支付到吴某某坤某某有限公司吴江农村商业银行的户头0xxxx7823112010029xxxx。
5、税务登记证及增值税纳税申报表证实：湖南盛天物资贸易公司没有纳税记录。
6、江苏省桃源钢材现货交易市场办公室出具的证明及照片证实：郑某某的吴某某坤某某有限公司于2009年6月开始在该市场A328号门面办公，2011年年初，郑某某再也没有在该市场露面，门面已锁，无法联系其本人。
7、查询存款回执证实，叶某某所贷500万元的去向情况。
8、办案说明及在逃人员登记信息表证明，郑某某已被公安机关网上追逃。
9、被告人叶某某的供述与上述事实和证据相符，能够相互印证。
二、信用卡诈骗罪
2010年7月19日,中国某某银行股份有限公司宁德分行核发了之前被告人叶某某向该行申请办理的信用卡一张，卡号为5xxx47001706xxxx（后换卡卡号变更为5240470017067979），信用额度为5万元，后调至10万元。叶某某在取得该卡后于2010年7月23日开始先后在福州、宁德、长沙、湘潭等地进行透支,主要用于个人消费和大额套现。在2011年取得银行500万贷款,背负巨额债务的情况下,叶某某仍进行大额套现,并于2011年7月25日开始出现逾期还款,经银行多次电话、上门、信函等方式催收,叶某某仍不还款且改变联系方式及住所躲避债务,截止2013年6月1日,该卡已透支本金99988.84元,利息、滞纳金44191.42元。
上述事实，有经法庭质证、认证的下列证据予以证明：
1、信用卡申请资料及申请立案报告证明，2010年7月,被告人叶某某在福建宁德工商银行以福建盛凯金属材料有限公司工作人员的身份申请办理了一张卡号为5xxx47001706xxxx的信用卡，后出现逾期，宁德工商银行向公安机关报案。
2、催收资料证明，叶某某于2011年7月25日开始出现逾期还款,银行对其进行了多次电话、上门、信函等方式催收。
3、中国某某银行牡丹卡对账单证明，截至2013年6月1日,该卡已透支本金99988.84元。
4、被告人叶某某的供述与上述事实和证据相符，能够相互印证。
另公诉机关还向法庭提交了下列经质证、认证的综合证据：
1、被告人叶某某的户籍资料证明，其个人基本情况，作案时均已年满18周岁，系完全刑事责任年龄。
2、到案经过证明，2016年3月12日，被告人叶某某被抓获归案。
在本案庭审过程中，被告人辩护人提交证据：协助执行通知书复印件两份、湖南省行政事业单位往来结算收据复印件一份，拟证实，本案贷款合同纠纷已通过民事判决结案，且已执行部分款项，不属于刑事案件。对辩方提交的上述证据，本院认为，保证合同纠纷部分，本院（2012）雨法响民初字第326号民事判决书生效后，强制执行了被告人在福建一被征拆项目中享有的部分财产份额，挽回了担保方的部分经济损失，这一行为并不违反法律规定，不影响本案贷款诈骗罪的犯罪构成，与本案犯罪之间没有必然的因果关系，达不到其证明被告人叶某某无罪目的，故其提交的证据，本院不予确认。
本院认为,被告人叶某某以非法占有为目的,在自己身负巨额债务，且无还款能力的情况下，隐瞒其注册的公司没有实际经营的事实，伙同他人使用虚假的钢材购销合同,取得湖南华诚担保租赁公司的担保后，骗取金融机构贷款，数额特别巨大，其行为已构成贷款诈骗罪；以非法占有为目的，超过规定期限透支信用卡，并且经发卡银行催收后仍不归还，数额较大，其行为已信用卡诈骗罪。公诉机关指控的该两个罪名成立。
公诉机关指控被告人叶某某以非法占有为目的,在签订、履行合同的过程中,没有实际履行能力,以部分履行合同的方法,骗取湖南某某担保租赁股份有限公司履行担保责任,支付银行利息185200元,数额巨大，应以合同诈骗罪追究其刑事责任。本院认为，被告人叶某某主观上有非法占有银行贷款的故意，客观上有实施骗取贷款的行为，根据刑法定罪应坚持主客观相统一的原则，其行为构成贷款诈骗罪。本案中，在担保公司向银行履行担保责任前，其贷款诈骗罪已既遂。被告人骗取担保公司担保只是向银行进行贷款诈骗的一个条件和环节，该行为系贷款诈骗的手段行为，依法不应再另行定罪，因此对该指控不予认定。
被告人叶某某在本案贷款诈骗犯罪事实中起主要作用,是主犯。被告人叶某某如实供述其信用卡诈骗罪的犯罪事实，可以从轻处罚。被告人叶某某一人犯数罪，应数罪并罚。
关于被告人叶某某辩解“他并未拿到500万元的贷款。”经查与事实不符，不予采纳。
关于被告人叶某某辩护人文永军辩护意见中叶某某合同诈骗罪的无罪辩护意见，经查与事实相符，予以采纳；关于叶某某贷款诈骗罪的无罪辩护意见，经查，叶某某的行为符合贷款诈骗罪的犯罪构成，其行为已构成贷款诈骗罪，对辩护意见不予采纳。
据此，根据《中华人民共和国刑法》第一百九十三条第（二）项，第一百九十六条第一款第（四）项、第二款，第二十五条第一款，第二十六条第一、四款，第四十五条，第四十七条，第五十二条，第五十三条，第五十五条第一款，第五十八条，第六十七条第三款，第六十九条第一、三款，《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条第三、四款之规定，判决如下：
被告人叶某某犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑十一年六个月，并处罚金二十万元，剥夺政治权利二年；犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑四年六个月，并处罚金十万元。数罪并罚，决定执行有期徒刑十三年，并处罚金三十万元，剥夺政治权利二年。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即被告人叶某某的刑期自2016年3月12日起至2029年3月11日止。罚金限在本判决生效之日起五日内缴纳。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，向本院提交上诉状，上诉至湖南省湘潭市中级人民法院。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本三份。
审 判 长 曹劲武
代理审判员 李 琳
人民陪审员 王端南
二〇一七年八月七日
代理书记员 李 夺
附相关法律条文如下：
《中华人民共和国刑法》
第一百九十三条第（二）项有下列情形之一，以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
……
(二)使用虚假的经济合同的；
第一百九十六条第一款第（四）项、第二款有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
……
(四)恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
第二十五条第一款共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。
第二十六条第一、四款组织、领导犯罪集团进行犯罪活动的或者在共同犯罪中起主要作用的，是主犯。
……
对于第三款规定以外的主犯，应当按照其所参与的或者组织、指挥的全部犯罪处罚。
第四十五条有期徒刑的期限，除本法第五十条、第六十九条规定外，为六个月以上十五年以下。
第四十七条有期徒刑的刑期，从判决执行之日起计算；判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。
由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。
第五十五条第一款剥夺政治权利的期限，除本法第五十七条规定外，为一年以上五年以下。
第五十八条附加剥夺政治权利的刑期，从徒刑、拘役执行完毕之日或者从假释之日起计算;剥夺政治权利的效力当然施用于主刑执行期间。
被剥夺政治权利的犯罪分子，在执行期间，应当遵守法律、行政法规和国务院公安部门有关监督管理的规定，服从监督;不得行使本法第五十四条规定的各项权利。
第六十七条第三款犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第六十九条第一、三款判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。
……
数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。
《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条
第三款恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
第四款恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。