湖南省东安县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）东法民二初字第210号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司东安县支行，住所地湖南省东安县白牙市八角街6-7号，组织机构代码67358245-5。
负责人文辉，该行行长。
委托代理人兰海宾(特别授权)，男，1972年2月19日出生，汉族，湖南省东安县人。
委托代理人(一般授权)羊忠新，湖南慎明律师事务所律师。
被告荣小明，男，1964年12月22日出生，汉族，湖南省东安县人，农民。
被告卿文春，男，1963年4月12日出生，汉族，湖南省东安县人，农民。
被告卿礼慨，男，1957年9月26出生，汉族，湖南省东安县人，农民。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司东安县支行（以下简称邮政银行东安县支行）与被告荣小明、卿文春、卿礼慨金融借款合同纠纷一案，本院于2015年5月13日立案受理。依法由代理审判员雷丽适用简易程序独任审判，于2015年6月26日公开开庭进行了审理，书记员唐琛担任庭审记录。原告邮政银行东安县支行的委托代理人兰海宾、羊忠新到庭参加了诉讼。原告邮政银行东安县支行的负责人文辉经特别授权未到庭参加诉讼，被告荣小明、卿文春、卿礼慨经传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告邮政银行东安县支行诉称：2012年2月8日，被告荣小明因养殖需要资金，与被告卿文春、卿礼慨组成联保小组，并由被告卿文春、卿礼慨提供连带责任担保，在原告处签订了一份编号为431122212021486135的《小额贷款联保协议书》。协议签订后，原告与被告荣小明于当日签订了一份编号为431122112026971091的《小额联保借款合同》，该合同约定，原告向被告荣小明贷款50000元，贷款年利率15%，贷款期限一年，阶段性等额本息还款法（借款前10个月按月支付当期利息，不还本金,此后期间，按照等额本息还款）。合同签订后，原告依约履行了合同义务，被告荣小明没有按约履行还款义务。原告无奈只好找联保人被告卿文春、卿礼慨履行担保义务，而三被告却相互推诿，拒不履行还款义务。为维护原告的合法权益，请求法院依法判令被告荣小明、卿文春、卿礼慨连带清偿原告借款本金50000元及贷款还清之日止的利息、罚息，本案诉讼费用由三被告负担。
原告邮政银行东安县支行为支持其诉讼请求，在举证期限内提供了下列证据材料：
1、小额联保借款合同及小额贷款联保协议书。拟证实被告荣小明向原告借款50000元，年息为15%及联保小组成员被告卿文春、卿礼慨承担连带保证责任的事实；
2、邮政银行小额贷款放款单、手工借据，拟证实原告按合同规定向被告荣小明贷款50000元的事实；
3、被告荣小明的交易明细账及信贷本金、利息流水台账，拟证实被告荣小明向原告借款50000元后返还及支付借款本金、利息的账面交易记录；
4、被告荣小明还款情况说明，拟证实被告荣小明到2015年6月26日欠原告借款本金50000元、利息19356元、罚息9678元。
被告荣小明、卿文春、卿礼慨在法定期间内未予答辩，亦未向本院提供证据材料。
经庭审质证、辩证，本院认证如下：对原告提供的四份证据，被告虽未到庭质证，但原告提供的证据符合证据的真实性、关联性、合法性，并能互相印证，故本院对该四份证据予以采信。
经审理查明：2012年2月8日，被告荣小明、卿文春、卿礼慨组成联保小组，与原告邮政银行东安县支行签订了编号为431122212021486135的《小额贷款联保协议书》，协议约定，从2012年2月8日起至2014年2月8日止，原告可以根据被告方任一小组成员的申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款不超过人民币50000元且联保小组合计贷款不超过人民币150000元内发放贷款，联保小组内的任一成员自愿为原告向该小组的其它成员发放的贷款提供连带责任保证。协议签订后，原告与被告荣小明于当日签订了编号为431122112026971091的《小额联保借款合同》，该借款合同约定，原告向被告荣小明贷款50000元，贷款年利率15%，贷款期限一年，采用阶段性等额本息还款法（即借款前10个月被告按月支付当期利息，不还本金,从第11个月开始返还借款本金的一半并支付该月利息，第12个月返还下欠的借款本金并支付该月利息）进行还款。该合同还约定，如不按期归还借款本金的，从逾期之日按借款利率加收50％的罚息。合同签订后，原告依约履行了合同义务，被告荣小明支付了利息5706.5元，之后未再归还本金及利息，原告遂起诉来院。
本院认为，原告邮政银行东安县支行与被告荣小明、卿文春、卿礼慨签订的《小额贷款联保协议书》及原告与被告荣小明签订的《小额联保借款合同》均系有效合同，原、被告双方应当按照合同全面履行自己的义务。原告依约向被告荣小明发放贷款50000元，被告荣小明在贷款到期后，未全面履行合同约定的义务，属违约行为，被告荣小明应当承担违约责任，即除返还原告借款本金外，还应依约向原告支付借款利息及罚息。根据原告与被告荣小明、卿文春、卿礼慨签订的《小额贷款联保协议书》约定，被告荣小明、卿文春、卿礼慨相互之间承担的是连带责任保证，被告卿文春、卿礼慨应当对被告荣小明未依约支付借款本金、利息及罚息承担连带清偿责任。故原告邮政银行东安县支行的诉讼请求，本院依法予以支持。被告荣小明、卿文春、卿礼慨经传票传唤，无正当理由拒不到庭，依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告荣小明返还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司东安县支行借款本金50000元；
二、被告荣小明支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司东安县支行借款本金50000元的利息；（利息按年利率15%从2012年2月8日起计算至本判决书生效后的第十日止，含已经支付的利息5706.5元）；
三、被告荣小明支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司东安县支行逾期归还借款50000元的罚息（罚息按年利率7.5%从2013年2月8日计算至本判决书生效后的第十日止）；
四、被告卿文春、卿礼慨对上述贷款本金、利息、罚息承担连带清偿责任。
上述款项，限被告荣小明、卿文春、卿礼慨在本判决书生效后十日内付清。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费1100元，减半收取550元，由被告荣小明、卿文春、卿礼慨负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于湖南省永州市中级人民法院。
代理审判员 雷丽
二〇一五年八月五日
书 记 员 唐琛
附件：
《中华人民共和国合同法》
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。