浙江省瑞安市人民法院民 事 判 决 书（2015）温瑞塘商初字第413号原告浙江瑞安农村商业银行股份有限公司。负责人郑锋。委托代理人（特别授权）虞瑞雷、叶超尘。被告陈清弟。被告王和萍。被告王海光。被告王小芳。原告浙江瑞安农村商业银行股份有限公司与被告陈清弟、王和萍、王海光、王小芳金融借款合同纠纷一案，本院于2015年4月28日立案受理，适用普通程序并依法组成合议庭于2015年8月14日公开开庭进行了审理。原告浙江瑞安农村商业银行股份有限公司的委托代理人叶超尘，被告陈清弟、王海光均到庭参加诉讼，被告王和萍、王小芳经本院合法传票传唤均无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告浙江瑞安农村商业银行股份有限公司起诉称：2013年10月17日，被告陈清弟与原告浙江瑞安农村商业银行股份有限公司签订编号为8581120130047612的《个人保证借款合同》。合同约定：原告向被告陈清弟提供借款20万元，借款期限为自2013年10月17日起至2014年10月16日止，借款月利率为6.5‰，按季结息，每季末月的20日为结息日，次日为付息日，到期利随本清。逾期还款从违约之日起按借款月利率加收50%的罚息利率计收罚息。被告王海光在《个人保证借款合同》上以保证人身份签字，为被告陈清弟的借款提供连带责任保证。同日，被告王和萍向原告出具《借款承诺函》，承诺对被告陈清弟在2013年10月17日至2015年10月16日期间内最高融资限额30万元的所有融资债权均为承认并承担清偿责任。被告王小芳向原告出具《保证承诺函》，同意被告王海光提供担保，并自愿为被告陈清弟自2013年10月17日至2015年10月16日期间内最高融资额30万元承担连带保证责任，保证范围包括贷款本金和利息、违约金、损害赔偿金和贷款人实现债权的费用等。合同签订后，原告按约向被告陈清弟发放了贷款。被告陈清弟已经全部支付完毕合同期内基础利息，但借款期限届满后未偿还借款本金，仅于2014年10月30日偿还借款本金46836.17元和支付逾期利息3163.83元。剩余借款本金和逾期利息，经原告多次催讨，被告陈清弟至今未付。原告现向法院起诉请求判决：一、被告陈清弟、王和萍共同偿还原告浙江瑞安农村商业银行股份有限公司编号8581120130047612《个人�证借款合同》项下的贷款153163.83元及逾期利息（以20万元为基数，从2014年10月17日起按月利率9.75‰计算至2014年10月30日止；以153163.83元为基数，从2014年10月31日起按月利率9.75‰计算至实际履行完毕之日止）；二、被告王海光对上述款项承担连带偿还责任；三、被告王小芳对上述款项在30万元范围内承担连带保证责任；四、本案诉讼费由被告承担。原告在本院指定的举证期限内提供了如下证据：一、原告浙江瑞安农村商业银行股份有限公司的营业执照、组织代码证、金融许可证、法定代表人身份证等，拟证明原告的诉讼主体资格；二、被告身份证、户籍证明复印件，拟证明各被告的诉讼主体资格；三、结婚证复印件，拟证明被告陈清弟和王和萍系夫妻关系的事实；四、个人保证借款合同、借款借据，拟证明被告陈清弟向原告借款20万元，被告王海光提供连带责任保证的事实；五、借款承诺函，拟证明被告王和萍承诺对被告陈清弟在2013年10月17日至2015年10月16日期间最高融资限额30万元内的所有融资债权承认并承担清偿责任的事实；六、保证承诺函，拟证明被告王小芳自愿为被告陈清弟的借款在最高额范围内提供连带责任保证的事实；七、利息支付情况明细，拟证明被告陈清弟支付利息的事实。被告陈清弟答辩称：原告诉称借款和合同期内利息支付情况属实，但被告于2014年10月30日偿还的借款本金金额为5万元。被告陈清弟在本院指定的举证期限内未提供证据。被告王海光答辩称：被告王海光提供担保属实，现愿意承担担保责任，但目前没有经济能力，请求原告同意和解。被告王海光在本院指定的举证期限内未提供证据。被告王和萍、王小芳均未作答辩，在本院指定的举证期限内亦未提供证据。原告提供的证据经�审出示质证，被告王和萍、王小芳均未到庭参加质证，亦未向本院提交书面质证意见，视为放弃质证和抗辩的权利。被告陈清弟、王海光经质证后均无异议。被告陈清弟、王和萍、王海光、王小芳均未向本院提供证据，视为放弃举证的权利，并承担举证不能的法律后果。原告提供的证据经本院审查，符合证据真实性、合法性和关联性特征，可以证明相应待证事实，本院依法予以认定。经审理本院认定的事实与原告诉称的事实一致。另查明，被告陈清弟于2014年10月30日向还款账户转存5万元，但未与原告明确约定是全部偿还借款本金还是先行支付逾期利息。本院认为，原告与被告陈清弟签订的个人保证借款合同系当事人的真实意思表示，不具有法律规定无效的情形，属有效合同，应受法律保护。个人保证借款合同未明确约定借款逾期后被告陈清弟转存到还款账户的�项应当先行支付逾期利息，被告陈清弟表示其在还款时明确表示偿还借款本金，原告亦明确表示扣款时未向被告陈清弟解释说明，故原告按照银行电脑系统自动先行扣除逾期利息的行为应当视为格式条款，对被告陈清弟不具有约束力。据此，本院认定该5万元应当全部按照偿还借款本金予以扣除。依照个人保证借款合同约定，借款期限已经届满，但被告陈清弟未全部偿还借款本金，其行为已经构成违约，应当承担继续偿还借款本金15万元并支付逾期利息的违约责任。逾期利息以20万元为基数，从2014年10月17日起按月利率9.75‰计算至2014年10月30日止；以15万元为基数，从2014年10月31日起按月利率9.75‰计算至实际履行完毕之日止。被告王和萍承诺对被告陈清弟在2013年10月17日至2015年10月16日期间最高融资限额30万元内的所有融资债权予以承认并承担清偿责任，两被告又系夫�关系，故其应当对被告陈清弟的上述债务承担共同偿还责任。被告王海光为被告陈清弟的上述借款提供连带责任保证，应当对上述款项承担连带偿还责任。被告王小芳自愿为被告陈清弟的上述债务提供最高额保证，应当在最高保证限额30万元范围内承担连带偿还责任。按照《担保法》第三十一条规定，被告王海光、王小芳承担连带偿还责任后，有权向被告陈清弟追偿。据此，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》（二）第二十四条的规定，判决如下：一、被告陈清弟、王和萍于本判决生效之日起十日内共同返还原告浙江瑞安农村商业银行股份有限公司借款本金15万元，并支付逾期利息（以20万元为基数，从2014年10月17日起按月利率9.75‰计算至2014年10月30日至；以15万元为基数，从2014年10月31日起按月利率9.75‰计算至实际履行完毕之日止）；二、被告王海光对上述债务承担连带偿还责任；三、被告王小芳对上述债务承担连带偿还责任，但其对包括上述债务在内的2013年10月17日出具的保证承诺函项下所有主债务承担连带偿还责任的总额以最高保证限额30万元为限；四、被告王海光和王小芳如承担保证责任后，有权向被告陈清弟追偿；五、驳回原告浙江瑞安农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定加倍支付迟延履行期间债务利息。本案案件受理费3476元，由原告浙江瑞安农村商业银行股份有限公司负担76元，被告陈清弟、王和萍、王海光、王小芳负担3400元（限被告于本判决书生效后10日内向本院缴纳，原告应当自判决书生效之日起15日内来本院办理退还预交的案件受理费3400）。如不服本判决，可在本判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于温州市中级人民法院［在递交上诉状之日起7日内先预缴上诉案件受理费3476元（具体金额由温州市中级人民法院确定，多余部分以后退还），款汇温州市财政局非税收入结算户，开户行：农行温州市分行，账号：192999010400031950013。逾期按自动撤回上诉处理］。本判决发生法律效力后，如被告拒绝履行，原告可以向本院申请执行；申请执行的期限为二年，从判决书规定履行期限的最后一日起计算。审 判 长  娄晓钦人民陪审员  李向阳人民陪审员  董学辉二〇一五年八月十四日书 记 员  方蓓蓓