广东省东莞市第二人民法院
民 事 判 决 书
（2013）东二法沙民二初字第84号
原告：中国银行股份有限公司东莞沙田支行。住所地：广东省东莞市。
负责人：陈敬轩，系该支行行长。
委托代理人：李小龙，广东东方昆仑律师事务所律师。
委托代理人：徐建丰，广东东方昆仑律师事务所辅助人员。
被告：沈一波，男，汉族，1981年9月18日出生，住：湖北省武穴市。
被告：刘慧珊，女，汉族，1983年10月6日出生，住：湖北省武穴市。
被告：李兰香，女，汉族，1979年5月24日出生，住：安徽省安庆市。
原告中国银行股份有限公司东莞沙田支行（下称中国银行沙田支行）诉被告沈一波、刘慧珊、李兰香金融借款合同纠纷一案，本院于2013年4月22日立案受理后，依法由审判员林健华适用简易程序独任审判，后转为适用普通程序由审判长林健华、人民陪审员陈暖田、人民陪审员霍瑞珍组成合议庭，于2013年9月25日公开开庭进行了审理。原告中国银行沙田支行委托代理人李小龙到庭参加诉讼，被告沈一波、刘慧珊、李兰香经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告中国银行沙田支行诉称：被告沈一波利用其持有的长城信用卡（卡号：XXXX）向原告申办信用卡购车分期付款业务，并于2010年7月27日与原告签订了《中银长城人民币信用卡购车分期付款借款合同》［合同编号：2010年XXXX号］，约定由原告提供购车分期资金给被告沈一波用于购买北京现代汽车（机动车登记编号：粤XX**），分期资金金额为109，000元及手续费9，810元，分期期数为36期，被告沈一波应从使用分期资金支付购车款的次月起逐月归还借款本息等因信用卡所产生的欠款本息，且一次性支付手续费。及后，原告与被告沈一波签订《中银长城人民币信用卡购车分期付款抵押合同》［合同编号：2010年XXXX号］，约定被告沈一波提供其所拥有的上述汽车抵押给原告，及后，原告又与被告李兰香签订《中银长城人民币信用卡购车分期付款保证合同》［合同编号：2010年XXXX号］，约定被告李兰香对被告沈一波的上述债务承担全程连带责任保证。上述合同签订后，原告依约定履行了支付购车款的义务，但被告沈一波已连续超过60天未能按合同约定履行付款义务。另外，被告沈一波与被告刘慧珊系夫妻关系。原告认为：一、由于被告沈一波已连续超过60天未能履行付款义务，按照《中银信用卡购车分期付款借款合同》第七.1.（2）条和通用条款第四.2.（2）条及通用条款第四.2.（9）条的约定，持卡人信用卡账户逾期超60天，原告有权将该账户下购车分期欠款一次性记入账户，宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部提前到期，同时行使担保权。二、根据《借款合同》通用条款第四.2.（8）条及《抵押合同》第七条的约定，若被告未按约定及时清偿主合同项下的债务，原告有权依法对抵押汽车行使抵押权。三、原告为追讨欠款进行诉讼而须支付的相关诉讼费用属于在《借款合同》第六.3条的约定，如持卡人未依规定时间足额存入，由持卡人全额承担由此使发卡行产生的一切费用（包含但不限于诉讼费用），因此被告依约应偿付原告所支付的相关诉讼费用。四、原告与被告沈一波在东莞市公安局交通警察支队车辆管理所对北京现代汽车（机动车登记编号：粤XX**）办理了抵押登记手续，故原告对上述车辆享有优先受偿权。五、由于被告沈一波与被告刘慧珊系夫妻关系，因此，被告刘慧珊应对婚姻存续期间所产生的债务与被告沈一波共同承担还款责任。六、根据《保证合同》第三条的约定，被告李兰香对被告沈一波借款合同项下的全部债务承担全程连带责任保证，故原告有权要求被告李兰香对上述债务承担连带责任。综上，三被告的行为已严重侵害了原告的合法权益，原告特向法院提起诉讼，请求判令：1.被告沈一波立即归还贷款本金52，682.14元及利息、滞纳金（利息、滞纳金暂计至2013年2月6日止分别为608.29元、2，009.06元，其后利息、滞纳金从2013年2月7日起按中国人民银行同期逾期贷款利率计至借款还清之日止），并支付律师费；2.原告对被告沈一波提供的抵押车辆享有优先受偿权；3.被告刘慧珊、李兰香对上述贷款本息及律师费承担连带清偿责任；4.本案的诉讼费用由三被告共同承担。
被告沈一波、刘慧珊、李兰香没有提出答辩意见，亦没有提供任何证据及提出任何质证意见。
经审理查明：2010年7月27日，原告与被告沈一波分别签订了《中银长城人民币信用卡购车分期付款借款合同》（编号：2010年XXXX号）（下称借款合同）、《中银长城人民币信用卡购车分期付款抵押合同》（编号：2010年XXXX号）（下称抵押合同）。同日，原告与被告李兰香签订了《中银长城人民币信用卡购车分期付款保证合同》（编号：2010年XXXX号）（下称保证合同）。其中《借款合同》约定原告为发卡行，被告沈一波为持卡人，被告持有的长城人民币卡卡号为XXXX，该卡账户号为XXXX，合同约定由原告向被告沈一波发放贷款109，000元用于购车，贷款期限为36个月，自持卡人实际交易日起算；购车分期手续费为9，810元，于购车分期交易生效后一次性在持卡人信用卡账户中扣账；本合同项下的分期付款本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式，如持卡人逾期未还清当期欠款，原告有权收取透支利息及滞纳金，并由被告全额承担由此而使原告产生的一切费用（包含但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等），原告自交易记账日起按规定利率在当月月结时向持卡人计收利息。另该合同第七条第1款第（2）项约定“持卡人信用卡账户逾期超60天，发卡行有权将该账户下购车分期欠款一次性记入账户”；附件一通用条款第二条约定“持卡人以本合同项下提额所购汽车提供抵押”，第四条第2款（2）、（8）、（9）约定“持卡人未按期归还透支本金及手续费的，原告有权宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期并依法及合同约定对抵押汽车行使抵押权，行使其他担保物权。《抵押合同》约定原告为抵押权人，被告沈一波为抵押人，该合同以《借款合同》的债务为主债务，包括本金、利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用；抵押方式为全程抵押担保。《保证合同》约定被告李兰香为保证人，李兰香为沈一波在《借款合同》项下的债务承担全程连带责任保证，保证期间为自《保证合同》生效之日起至最后一期债务履行期届满之日后两年。另《保证合同》还约定，《借款合同》双方解除合同或者使合同提前到期的，保证人对于《借款合同》项下已发生的债务承担担保责任。另，上述三份合同及附件还对费用、利息和收费、对账单及还款、违约事件及处理等基本条款进行了约定。2010年9月13日，原告与被告沈一波在东莞市公安局交通警察支队车辆管理所就案涉北京现代小型普通客车（机动车牌号为粤XX**）办理了抵押登记手续。上述贷款合同签订后，原告依约向被告沈一波发放了贷款。截至2013年2月6日，被告沈一波已经连续超过60天未能按合同约定履行还款义务，共拖欠贷款本金52，682.14元及利息608.29元、滞纳金2，009.06元。
另查，被告沈一波与被告刘慧珊是夫妻关系。
上述事实，有《中银长城人民币信用卡购车分期付款借款合同》、《中银长城人民币信用卡购车分期付款抵押合同》、《中银长城人民币信用卡购车分期付款保证合同》、借款借据、注册登记摘要信息、卡帐户交易历史表、分期付款计划查询、信用卡未还款查询、沈一波与刘慧珊结婚证及本案一审庭审笔录等证据附卷为证。
本院认为：本案为金融借款合同纠纷。被告沈一波、刘慧珊、李兰香经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本院视为其放弃对原告中国银行沙田支行提供的证据及陈述进行质证及抗辩的权利。原告与被告沈一波签订的《中银长城人民币信用卡购车分期付款借款合同》、《中银长城人民币信用卡购车分期付款抵押合同》，与被告李兰香签订的《中银长城人民币信用卡购车分期付款保证合同》系双方当事人的真实意思表示，内容并不违反法律及行政法规的强制性规定，合法有效，各方应当严格遵照履行。原告中国银行沙田支行已依约向被告沈一波发放贷款，而沈一波未按合同约定按时还款，逾期还款连续超过60天，已构成违约。依据《中银长城人民币信用卡购车分期付款借款合同》的约定，原告中国银行沙田支行诉请沈一波返还贷款本金、利息及滞纳金于法有据，本院予以支持，故被告沈一波应向原告偿还贷款本金52，682.14元及相应利息、滞纳金，利息、滞纳金按中国人民银行同期同类逾期贷款基准利率计至借款还清之日止。至于原告申请的律师费，原告并未向本院提交任何证据证明已签订委托合同及已支出相关律师费用，应承担举证不能的不利后果，故本院对原告主张被告承担律师费3，000元的诉请予以驳回。
原告与被告沈一波签订的《中银长城人民币信用卡购车分期付款抵押合同》约定沈一波以案涉车辆（机动车牌号为粤XX**）为上述借款作抵押，在被告沈一波不能按合同约定履行还款义务的情况下，原告中国银行沙田支行有权按合同约定处分抵押物并从中优先受偿。双方于2010年9月13日办理了抵押登记手续，中国银行沙田支行享有合法有效的抵押权，因此，其主张对抵押车辆（机动车牌号为粤XX**）享有优先受偿权的诉讼请求，理据充分，本院予以支持。
原告与被告李兰香签订的《中银长城人民币信用卡购车分期付款保证合同》约定李兰香为沈一波的上述借款提供全程连带责任保证，在被告沈一波不能按合同约定履行还款义务的情况下，原告中国银行沙田支行有权按合同约定要求保证人履行保证责任。因此，原告主张被告李兰香对沈一波的上述债务承担连带清偿责任的诉讼请求，理据充分，本院予以支持，李兰香承担担保责任后有权向沈一波追偿。
因案涉贷款发生时间为2010年7月27日，该时间为被告沈一波与被告刘慧珊夫妻关系存续期间，根据《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”的规定及被告刘慧珊并未提供证据证明案涉债务为沈一波的个人债务的情况下，故被告刘慧珊应对被告沈一波上述债务承担连带清偿责任。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第七条、第三十三条、第三十四条、第三十八条、第四十一条、第四十六条，《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告沈一波于本判决发生法律效力之日即日归还原告中国银行股份有限公司东莞沙田支行贷款本金52，682.14元及利息608.29元、滞纳金2，009.06元（暂计至2013年2月6日，其后利息、滞纳金按中国人民银行同期同类逾期贷款基准利率从2013年2月7日起计至借款还清之日止）；
二、原告中国银行股份有限公司东莞沙田支行对被告沈一波提供的抵押车辆（机动车牌号为粤XX**）拍卖、变卖或折价后所得价款在前述债权价值范围内享有优先受偿权；
三、被告刘慧珊对被告沈一波的上述债务承担连带清偿责任；
四、被告李兰香对被告沈一波的上述债务承担连带清偿责任，李兰香在承担清偿责任后有权向沈一波追偿；
五、驳回原告的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案收取诉讼费1，182元，由原告中国银行股份有限公司东莞沙田支行负担32元，由被告沈一波、刘慧珊、李兰香共同承担1，150元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省东莞市中级人民法院。
审 判 长 林健华
人民陪审员 陈暖田
人民陪审员 霍瑞珍
二〇一三年十月十日
书 记 员 林香瑜