安徽省淮南市潘集区人民法院民 事 判 决 书（2017）皖0406民初346号原告：淮南淮河农村商业银行股份有限公司，住所地安徽省淮南市潘集区黄山路53号，统一社会信用代码913404005634355421(1-1)。法定代表人:熊传海，该公司董事长，委托诉讼代理人：王少亮，该公司经理，委托诉讼代理人：胡庆宇，该公司经理，被告：杨永军，男，1976年11月2日出生，汉族，无固定职业，户籍地安徽省淮南市田家庵区，住安徽省淮南市田家庵区，被告：王怀芹，女，1980年11月16日出生，汉族，无固定职业，户籍地安徽省凤台县，住安徽省淮南市田家庵区，被告：荀晶，男，1973年5月31日出生，汉族，无固定职业，户籍地安徽省淮南市田家庵区，住安徽省淮南市田家庵区，被告：王敏，女，1974年6月26日出生，汉族，无固定职业，户籍地安徽省淮南市田家庵区，住安徽省淮南市田家庵区，原告淮南淮河农村商业银行股份有限公司（以下简称淮河银行）与杨永军、王怀芹、荀晶、王敏金融借款合同纠纷一案，本院于2017年1月24日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告淮河银行的委托诉讼代理人王少亮、胡庆宇到庭参加诉讼，被告杨永军、王怀芹经公告送达传票，未到庭参加诉讼,被告荀晶、王敏经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审判。本案现已审理终结。淮河银行向本院提出的诉讼请求：1、依法判令杨永军偿还贷款本金371226.62元，利息10301.54元（利息计算至2016年9月23日），之后利息按照借款合同约定利率计算，并承担本案的诉讼费用；2、依法判令荀晶对上述债务承担抵押担保责任，淮河银行有权就享有对该财产折价或以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿权；3、依法判令王怀芹、荀晶、王敏对上述债务承担共同清偿责任。事实和理由：杨永军于2014年10月11日自淮河银行所属古沟支行借贷款本金90万元，年利率9%，借款用途：购买装饰材料，并办理了抵押登记手续。王怀芹、荀晶、王敏签订了共同承担借款责任的承诺书，自愿对上述债务承担共同清偿责任。期间杨永军按季归还了利息，2014年12月20日还息521.06元，2014年12月21日还息15453.94元，2015年3月23日还息20700元，2015年6月25日还息20249元，2015年9月21日还息20474元。该笔借款于2015年10月11日到期后，经多次催收，杨永军仅归还部分本金和利息，2015年10月11日及11月27日分别还息26元和710元，2015年12月17日还本3398.5元，还息26601.5元，2015年12月21日还本655.09元，还息1344.92元，2016年4月20日还本35000元，2016年6月21日还本0.34元，2016年7月11日还本489719.45元，还息67127.28元，2016年7月11日之前利息已经还清。共计还本528773.38元，还息173207.7元。截止2016年9月23日，尚欠贷款本金371226.62元，利息10301.54元，利息从2016年7月11日开始计算，本息合计381528.16元。杨永军、王怀芹、荀晶、王敏未作答辩。淮河银行为证明其主张，向本院提交了如下证据：1、营业执照、法定代表人身份证明及身份证各一份，证明原告的基本情况和诉讼主体资格。2、杨永军、王怀芹、荀晶、王敏的身份证各一份，证明被告的基本情况和诉讼主体资格。3、借款合同一组（贷款授信申请书、个人借款合同、最高额抵押合同、房地产他证两份、未租赁承诺书、共同承担借款责任的承诺书两份）。证明淮河银行与杨永军之间的借款合同关系成立并生效；淮河银行与荀晶的抵押合同关系成立并生效，双方在签订抵押合同之后向有关部门办理了抵押登记，淮河银行对抵押房产享有抵押优先权；王怀芹、荀晶、王敏承担共同清偿责任符合法律规定。4、用款申请书、借款借据各一份。证明淮河银行已经按照借款合同的约定履行了放款义务，并在合同履行期间收回了部分本息的事实。杨永军、王怀芹、荀晶、王敏未提交证据。根据淮河银行举证，经本院审理，本院对其提交证据确认如下：淮河银行所举证据1、2，系国家有关机关颁发的证件，本院对其真实性、合法性、关联性予以确认；证据3，系借款合同等材料，有淮河银行及杨永军、王怀芹、荀晶、王敏盖章或签字，本院对其真实性、合法性、关联性予以确认；证据4，系用款申请书及借款借据，有杨永军签名，证据间能相互印证，本院对其真实性、合法性、关联性予以确认。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年10月8日，杨永军（借款人、甲方）与淮河银行古沟支行（贷款人、乙方）签订了一份《淮南淮河银行个人借款合同》，合同约定：借款种类为循环个人经营贷款；借款用途为购装饰材料；借款额度为90万元；贷款期限为36个月，借款额度有效期间自2014年10月8日至2017年10月8日；单笔借款期限系指自单笔借款提款日起至约定的还款之日止的期间；甲方每次提款的借款期限自甲方实际提款日起至约定的还款日止，以借据的记载为准，但任何一笔提款的还款日不得迟于所确定的借款额度使用期限的终止日；实际借款期限、实际提款日、借款金额、利率以借款借据所记载为准；贷款利率为年利率，浮动利率，本合同项下的单笔贷款的贷款利率为基准利率上浮50%；贷款逾期罚息利率为贷款利率上浮50%；甲方未按合同用途使用贷款，罚息利率为贷款利率上浮100%；结息为按季结息，结息日为每季末月的第20日；借款的担保方式为抵押，担保合同另行签订，与借款合同具有同等法律效力；以及其他合同条款。同日，荀晶、陆漫漫（抵押人、甲方）与淮河银行古沟支行（债权人、抵押权人、乙方）签订了一份《最高额抵押合同》，合同约定：荀晶以其名下位于淮南市田家庵区朝阳街道舜耕居委会正发小区9-4-2(房地产权证号为××号)、淮南市田家庵区公园街道园南社区龙湖汇景豪庭4栋1602室(房地产权证号为××号)房产对上述借款合同所形成的最高额90万元贷款承担抵押担保责任；抵押担保的范围包括主合同项下的借款或其他授信的本金、利息、逾期利息、复息、罚息、违约金、损害赔偿金、征收、征用补偿费用以及诉讼费、律师费、抵押物处置费、过户费等抵押权人实现债权的一切费用；以及其他条款。2014年10月9日，淮河银行和荀晶在淮南市房地产产权和市场管理处为上述抵押办理了抵押登记，房地产他项权证号分别为淮田字第14019620号、淮田字第14019623号，他项权证载明他项权利种类为抵押，债权数额分别为132000元、333000元。2014年9月15日，荀晶与王敏、王怀芹向淮河银行分别出具了一份《共同承担借款责任的承诺书》，承诺对杨永军上述借款承担共同借款责任。2014年10月11日，淮河银行按合同约定向杨永军发放了贷款90万元，且双方在借款借据中载明了借款到期日为2015年10月11日，贷款年利率为9%。在合同履行过程中，杨永军共偿还本金528773.38元，利息173207.7元。截至2016年9月23日，杨永军尚欠贷款本金371226.62元，利息10301.54元，本息合计381528.16元。根据原告的陈述及所举证据，本院归纳本案争议焦点为：1、淮河银行要求杨永军偿还贷款本金371226.62元，利息10301.54元（利息计算至2016年9月23日）是否有事实和法律依据；2、淮河银行要求荀晶对上述债务承担抵押担保责任是否有事实和法律依据；3、淮河银行要求王怀芹、荀晶、王敏对上述债务承担共同清偿责任是否有事实和法律依据。针对本案争议焦点，本院评判如下：关于淮河银行要求杨永军偿还贷款本金371226.62元，利息10301.54元（利息计算至2016年9月23日）是否有事实和法律依据。本案中，淮河银行与杨永军签订的《淮南淮河银行个人借款合同》，系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效，各方当事人均应恪守履行各自的合同义务。合同签订后，淮河银行按约向杨永军发放了贷款90万元，淮河银行已履行了合同的义务，杨永军未按约定履行全部还款义务的行为已构成违约，其应承担相应的民事责任，故淮河银行要求杨永军偿还贷款本金371226.62元及相应利息的请求符合法律规定，本院予以支持。关于淮河银行要求荀晶对上述债务承担抵押担保责任是否有事实和法律依据。本案中，荀晶与淮河银行签订了一份《最高额抵押合同》，系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效，各方当事人均应恪守履行各自的合同义务。现杨永军不能按照约定履行全部偿还本息义务，荀晶在最高额90万元范围内就其抵押的财产应当承担抵押担保责任，故淮河银行要求荀晶承担抵押担保责任的诉讼请求，本院予以支持。关于淮河银行要求王怀芹、荀晶、王敏对上述债务承担共同清偿责任是否有事实和法律依据。本案中，荀晶与王敏、王怀芹分别向淮河银行出具了《共同承担借款责任的承诺书》，承诺对上述贷款承担共同借款责任，是其真实意思表示，现杨永军不能按照约定履行全部偿还本息义务，故淮河银行要求王怀芹、荀晶、王敏对上述债务承担共同清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十九条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第83条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下:一、杨永军偿还淮南淮河农村商业银行股份有限公司贷款本金371226.62元，利息10301.54元（利息计算至2016年9月23日，之后利息按照借款合同约定利率继续计算），本息合计381528.16元，于本判决生效后十日内付清；二、王怀芹、荀晶、王敏对上述债务承担共同清偿责任；三、荀晶在最高额90万元限度内就其抵押的位于淮南市田家庵区朝阳街道舜耕居委会正发小区9-4-2(房地产权证号为××号)、淮南市田家庵区公园街道园南社区龙湖汇景豪庭4栋1602室(房地产权证号为××号)的房产对杨永军上述债务承担抵押担保责任；淮南淮河农村商业银行股份有限公司有权在最高额132000元限度内就荀晶抵押的房地产权证号为××号房产优先受偿，在最高额333000元限度内就荀晶抵押的房地产权证号为××号房产优先受偿。案件受理费7024元，公告费860元，由杨永军负担。如不服本判决，可在判决送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省淮南市中级人民法院。审 判 长  王良敏人民陪审员  秦正伟人民陪审员  孙宝玉二〇一七年八月十一日书 记 员  吴 瑾附相关法律条文《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第五十九条本法所称最高额抵押，是指抵押人与抵押权人协议，在最高债权额限度内，以抵押物对一定期间内连续发生的债权作担保。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》83、最高额抵押权所担保的不特定债权，在特定后，债权已届清偿期的，最高额抵押权人可以根据普通抵押权的规定行使其抵押权。抵押权人实现最高额抵押权时，如果实际发生的债权余额高于最高限额的，以最高限额为限，超过部分不具有优先受偿的效力；如果实际发生的债权余额低于最高限额的，以实际发生的债权余额为限对抵押物优先受偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。