广东省清远市清城区人民法院民 事 判 决 书（2016）粤1802民初5505号原告：中国建设银行股份有限公司清远市分行。住所地：清远市新城连江路*号。负责人：陈俊文。委托代理人：余荣伟，广东业证律师事务所律师。委托代理人：谢焯健，广东业证律师事务所律师。被告：盘新华，男，1975年1月30日出生，汉族，住清远市清新区，被告；廖婉仪，女，1976年2月16日出生，汉族，住清远市清新区禾云镇罗东村委会庙墩村**号，公民身份号码4418271976********。原告中国建设银行股份有限公司清远市分行（以下简称清远建设银行）诉被告盘新华、廖婉仪金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告清远建设银行的委托代理人余荣伟，被告盘新华到庭参加诉讼。被告廖婉仪经本院合法传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告清远建设银行向本院提出诉讼请求：1、解除原告与被告盘新华于2013年9月2日签订的《个人住房抵押额度贷款合同》；2、两被告向原告清偿至2016年9月23日止的借款本金87179.71元及利息、罚息4066.85元，之后的利息按基准利率上浮25%及罚息按约定利率上浮50%计算至还清日止；3、原告对两被告的抵押物位于清远市清新区太和镇XX路南5号X梯XX号房产在第2项诉讼请求的债务范围内享有优先受偿权；4、两被告承担本案的诉讼费、保全费、执行费等费用。事实和理由：原告与被告盘新华于2013年9月2日签订《个人住房抵押额度贷款合同》，约定被告盘新华向原告借款150000元，用于装修清远市清新区太和镇XX路南5号X梯XX号房屋，借款期限为60个月，借款利息为基准利率上浮25%，如出现本合同项下约定还款逾期的，则按上述借款利率上浮50%计付罚息，还款方式为等额本息还款法。同时，合同还约定了被告盘新华作为借款人，用其房屋作抵押担保，如借款人出现任意一期未能按约定归还借款本息的，视为违约，出借人有权解除合同，提前收回借款，并由违约方承担出借人为实现债权而支出的律师费、诉讼费、保全费等费用。被告廖婉仪作为被告盘新华的妻子，书写《借款人配偶声明及承诺》，承诺与被告盘新华共同承担还款义务。合同签订后，原告依约发放了贷款，并办理了抵押登记。后被告通过每月还款方式归还款项至2016年2月2日止，之后就出现了至2016年9月2日止共八期的违约没有支付，拖欠原告借款本金87179.71元及利息、罚息4066.85元，合共91246.56元。原告经向被告催收未果，为维护权益而特向法院提起诉讼。同时，由于被告已多次违约，原告特要求解除借款合同，收回全部出借本金及利息、罚息。被告盘新华答辩称：对原告的起诉没有意见。被告廖婉仪没有作出答辩，也没有提供证据。本院经审理查明，2013年7月1日，被告廖婉仪出具《借款人配偶声明及承诺》，主要内容为：本人同意借款人盘新华向银行申请贷款150000元，同意用申请书所列的抵押物抵押，本人承诺与借款人共同偿还贷款。2013年9月2日，原告清远建行与被告盘新华签订《个人住房抵押额度贷款合同》，约定原告向借款人提供的抵押额度贷款额度为150000元，额度有效期间自2013年9月2日至2023年9月2日。借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项构成违约，出现违约情形，贷款人有权行使下述一项或几项权利：解除借款人的借贷关系；对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利；以法律手段追偿借款本息及由此产生的一切费用，贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等），由借款人承担。借款以被告盘新华位于清远市清新区太和镇XX路南5号X梯XX号房屋（房地产权证号Ｃ1××82）作抵押担保，并办理了抵押登记手续。当日，被告盘新华与原告签订额度贷款额度支用单，被告申请贷款150000元，贷款期限为60个月，还款方式为等额本息还款，借款利率在基准利率水平上上浮25%，贷款逾期的罚息利率为在本支用单所确定的贷款利率的水平上上浮50%。原告按照支用单向被告发放了贷款。但被告盘新华没有按照约定归还借款本金及利息。截至2016年12月19日，被告盘新华共欠原告贷款本金87179.71元，利息（包括罚息和复利）5583.31元。另查明，被告盘新华与廖婉仪于2005年4月登记结婚。庭审中，被告盘新华陈述其与廖婉仪于2014年4月办理了离婚登记手续。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。本院认为，原告清远建设银行与被告盘新华签订的《个人住房抵押额度贷款合同》是双方当事人的真实意思表示，其内容未违反法律、法规的强制性规定，合同合法有效，当事人均应恪守履行。原告已依约向被告盘新华发放了贷款，但被告盘新华未按期归还借款本息，其行为已经构成违约，导致合同目的无法实现，故原告要求解除与被告盘新华签订的《个人住房抵押额度贷款合同》，并要求被告盘新华归还贷款本金87179.71元及利息的诉讼请求，合法有据，本院予以支持，其中截至2016年12月19日拖欠的利息、罚息、复利为5583.31元，2016年12月20日起的利息、罚息、复利按《个人住房抵押额度贷款合同》的约定计至付清之日止。借款以被告盘新华位于清远市清新区太和镇XX路南5号X梯XX号房屋（房地产权证号Ｃ1××82）作抵押担保，并办理了抵押登记手续，因此，原告对该房屋享有优先受偿权。涉案借款发生在被告盘新华与廖婉仪夫妻关系存续期间，属于夫妻共同债务，被告廖婉仪应对上述欠款本金及利息承担共同清偿责任。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条第一款、第九十四条第（四）项、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国婚姻法》第十九条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司清远市分行与被告盘新华于2013年9月2日签订的《个人住房抵押额度贷款合同》；二、被告盘新华、廖婉仪于本判决生效之日起10日内向原告中国建设银行股份有限公司清远市分行偿还借款本金87179.71元及利息（截至2016年12月19日拖欠的利息、罚息、复利共5583.31元，从2016年12月20日起的利息按《个人住房抵押额度贷款合同》的约定计至付清之日止）；三、原告中国建设银行股份有限公司清远市分行在上述判决第二项确定的欠款本金及利息范围内对被告盘新华位于清远市清新区太和镇XX路南5号X梯XX号房屋（房地产权证号Ｃ1××82）享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1041元，财产保全费932元，合共1973元，由被告盘新华、廖婉仪负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省清远市中级人民法院。审判员  周文俊二〇一六年十二月二十八日书记员  胡梓恒附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则,根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国婚姻法》第十九条夫妻可以约定婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产归各自所有、共同所有或部分各自所有、部分共同所有。约定应当采用书面形式。没有约定或约定不明确的，适用本法第十七条、第十八条的规定。夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产的约定，对双方具有约束力。夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿。最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。公告送达，应当在案卷中记明原因和经过。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。