江西省南昌市西湖区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）西民初字第2607号
原告：夏靖。
委托代理人：张鸣欣，江西豫章律师事务所律师，执业证号：13601201411117040。
委托代理人：万兆红，江西豫章律师事务所律师，执业证号：13601201511815130。
被告：罗杰。
原告夏靖诉被告罗杰民间借贷纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告夏靖委托代理人万兆红、张鸣欣，被告罗杰到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告夏靖诉称：2014年7月28日，被告通过信和汇金信息咨询（北京）有限公司、信和汇诚信用管理（北京）有限公司、信和惠民投资管理（北京）有限公司与原告达成借款协议（合同编号：0791010460），约定被告向原告借款99036.80元，按每月等额本息方式还款，每月还款额为6492.41元，还款期限共18期，自2014年8月15日至2016年1月15日止，每月15日为还款日。合同签订后当日，原告代被告向信和汇金等公司缴纳了相应的咨询费、审核费、服务费等共计19036.80元后，将
80000元汇至被告账户。被告如期还款2个月后便开始不再按约定还款，截至2015年8月30日，其逾期还款天数已达319天，未还本金为88032.71元，应还利息及罚息等为18721.62元。根据《借款协议》第六条第3款约定：“若被告严重违反还款义务（逾期达15天及以上），原告有权提前终止本协议，被告须在原告提出终止本协议要求的三日内一次性支付余下的所有本金、利息、罚息和逾期违约金”；《借款协议》第六条第4款约定：“因被告未还款而产生的调查费、律师费、诉讼费等费用均由被告承担”。故请贵院依法判令被告归还我本金88032.71元并支付利息及罚息等（自2014年10月16日起至2015年8月30日止利息、罚息等为18721.62元，自2015年8月31日起至被告还清本金之日止的利息、罚息等按年利率24%计算）；判令被告承担本案律师费6405元；判令被告承担本案诉讼费用。
原告夏靖提交了如下证据：
证据一、被告罗杰与信和汇金公司、信和汇诚公司、信和惠民公司于2014年7月28日签订的《信用咨询及管理服务协议》，证明被告与信和汇金等公司四方签订了《信用咨询及管理服务协议》（下称服务协议），约定被告通过信和汇金等公司申请借款；协议约定，被告应向信和汇金等公司支付咨询费、审核费和服务费共计19036.80元；协议约定，被告授权出借人（即原告）在提供借款本金的当日一次性将咨询费、审核费和服务费从借款本金中扣除，并直接将扣除的费用支付给信和汇金等公司。
证据二、原告与被告于2014年7月28日签订的《借款协议》、招商银行转账汇款业务回单、收据三张，证明2014年7月28日，被告向原告借款99036.80元，并签订《借款协议》，协议中对利息，还款方式，还款期限及违约责任等均作出明确约定；原告代被告向信和汇金等公司缴纳了咨询费、审核费、服务费，上述公司亦出具收据对该事实予以确认；原告按照约定，通过招商银行转款80800元给被告。现被告未按照约定还款，已构成违约，应承担违约责任。
证据三、律师费发票，证明原告已支付律师费6405元。
被告罗杰辩称：我向原告借款99036.8元，但实际到我帐上只有80000元，且我已归还了一部分款，到底归还多少我也不清楚。现由于资金周转困难，暂时归还不了原告的欠款，等我将别人的钱追回后再归还原告借款。
被告罗杰提交了如下证据：
收条，证明被告除已按约归还了原告二期借款外，另归还了原告3000元。
经审理查明，2014年7月28日，被告与信和汇金信息咨询（北京）有限公司（以下简称信和汇金公司）、信和汇诚信用管理（北京）有限公司（以下简称信和汇诚公司）、信和惠民投资管理（北京）有限公司（以下简称信和惠民公司）签订《信用咨询及管理服务协议》一份，约定：“本协议由以下四方于2014年7月28日在南昌市西湖区签署并履行；甲方罗杰（被告）。乙方信和汇金公司，丙方信和汇诚公司，丁方信和惠民公司；鉴于甲方有一定的资金需求，乙方为甲方提供办理借款的信息咨询，并在甲方申请借款过程中协助其办理各项手续，丙方为甲方实现成功借款出具审核意见，丁方为甲方提供出借人推荐，促成交易，以及还款管理等服务。现四方就以上服务达成一致，特订立本协议；甲方在经丁方推荐，与特定的出借人于2014年7月28日签署《借款协议》（借款金额为人民币99036.80元，借款编号为0791010460），甲方应按照本协议的规定向乙方支付咨询费，向丙方支付审核费，向丁方支付服务费；甲方在获得《借款协议》约定款项的同时应向乙方支付上述咨询费人民币12945.02元，向丙方支付审核费人民币1142.21元，向丁方支付服务费人民币4949.57元，三方合计收费人民币19036.80元；经甲方同意，甲方授权出借人在向甲方提供借款本金的当日一次性将咨询费、审核费和服务费从借款本金中扣除，扣除的咨询费、审核费和服务费由出借人代为支付给乙方、丙方及丁方；因借款人未按合同约定及时还款而产生的催收费用全部由借款人及共同借款人承担；甲方指定户名为罗杰，开户行为中国建设银行永叔路支行，账号为62×××01的账户作为收款还款等本协议项下资金往来的专用账户；任何一方违反本协议的约定，使得本协议的全部或部分不能履行，均应承担违约责任，并赔偿对方因此遭受的损失（包括由此产生的诉讼费和律师费等其他费用），若甲方偿还金额不足，偿还顺序按照先后顺序为实现债权的费用、损害赔偿金、服务费。因甲方未还款而带来的调查及诉讼费用将由甲方承担；甲乙丙丁四方签署本协议后，本协议于文首所载日期成立。如果甲乙丙丁四方在本协议履行过程中发生任何争议，应友好协商解决，如协商不成，须提交该协议签署地人民法院进行诉讼等”。被告罗杰在合同落款甲方处签名捺印，三家公司分别在乙、丙、丁方处盖章。同日，被告与原告签订《借款协议》（编号0791010460）一份，约定：本借款协议由两方于2014年7月28日在中华人民共和国南昌市西湖区签署并履行；罗杰向乙方夏靖借款，本金99036.80元，月偿还数额6492.41元，还款分期18个月，还款日为每月15日12：00前，节假日不顺延，还款起止日期2014年8月15日至2016年1月15日；付款方式为网上银行汇款，乙方汇入甲方专用账号；经甲方同意及授权乙方将本协议中借款本金数额，在扣除代替甲方应交纳给信和汇金公司的咨询费、信和汇诚公司的审核费及信和惠民公司的服务费后的剩余款项支付到甲方专用账号中（咨询费、审核费、服务费数额详见四方签订的《信用咨询及管理服务协议》）；若甲方晚于还款日还款，应向乙方支付罚息和逾期违约金，其中逾期违约金按当月应还本息的10%计算，不低于100元，每月单独计算。罚息每日按当月至借款期结束的应还本息的0.2%收取，每月单独计算；若甲方偿还金额不足，偿还顺序按照先后顺序为罚息、逾期违约金，应还利息、应还本金；因甲方未还款而带来的调查及诉讼费用将由甲方承担；甲乙双方在本协议履行过程中发生任何争议，应友好协商解决，如协商不成，则需提交合同签署地的人民法院进行诉讼；等”。被告在合同落款甲方借款人处签名捺印，原告在出借人处电子签名。此外，被告在《委托扣款授权书》、《信和还款事项客户告知书》上签名捺印。上述协议签订后，原告于2014年7月28日向信和汇金公司、信和汇诚公司、信和惠民公司分别支付咨询费12945.02元、审核费1142.21元、服务费4949.57元，合计19036.80元，三家公司向原告出具收据。同日，原告将80000元转账至被告在中国建设银行永叔路支行账号62×××01的账户中。庭审中，原告自认被告已还二个月借款合计12984.80元（其中本金11004.08元，利息1980.72元）后，剩余本金及利息一直未还。故原告诉诸本院。
另查明，原告为向被告催收借款，委托江西豫章律师事务所律师指派律师代理其诉讼，双方签订了《委托代理协议》，约定本案律师代理费的总额为6405元，江西豫章律师事务所律师就该笔款项向原告出具了增值税普通发票。另被告于2014年11月归还了原告2000元，2014年12月归还了原告1000元，原告予以认可。
上述事实，有原、被告的陈述；被告罗杰与信和汇金公司、信和汇诚公司、信和惠民公司于2014年7月28日签订的《信用咨询及管理服务协议》；原告与被告于2014年7月28日签订的《借款协议》；招商银行转账汇款业务回单；收据；律师费发票等证据所证实。
本院认为：原、被告所涉的借款系自然人之间的借款，双方签订的《借款协议》系双方真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，应合法有效。被告在与信和汇金公司、信和汇诚公司、信和惠民公司签订的《信用咨询及管理服务协议》以及与原告签订的《借款协议》中均约定了原告在提供借款时将被告应支付的咨询费、审核费、服务费在本金中予以扣除并代为支付等内容。原告根据以上合同向第三方共计支付19036.80元系受被告指示的委托付款行为，且有第三方出具的收款收据等证据予以证明，该行为产生的法律后果应由作为委托人的被告承担。根据《借款协议》约定“若甲方偿还金额不足，偿还顺序按照先后顺序为罚息、逾期违约金，应还利息、应还本金。”原告当庭自认被告已归还二个月合计12984.80元（其中本金11004.08元，利息1980.72元），以及2014年11月归还了原告2000元，2014年12月归还了原告1000元，故原告要求被告返还尚欠借款本金的诉请，符合法律规定，本院依法予以支持。关于利息的计算，法律规定，自然人之间的借款合同约定支付利息，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。从协议约定的标准来看，利息、逾期违约金、罚息的利率标准已超过了法律规定年利率24%的标准，原告主张按年利率24%计算符合法律规定，故对原告要求被告按年利率24%支付利息、罚息、逾期违约金的诉请，本院予以支持。借款协议中约定了被告应承担因其未还款产生的律师费用，该约定系双方当事人真实意思表示，被告未按月偿还借款利息已构成违约。原告为追索涉案借款与江西豫章律师事务所签订了委托代理协议，并支付代理费6405元，对此被告应按约定予以支付。据此，依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第二百一十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条之规定，判决如下：
一、被告罗杰于本判决生效后十日内归还原告夏靖借款本金
85032.71元及利息、逾期违约金（自2014年10月16日起至2015年8月30日利息、逾期违约金为18083.60元，自2015年8月31日起至被告还清本金之日止的利息、逾期违约金按年利率24%计付）；
二、被告罗杰于本判决生效后十日内支付原告夏靖律师代理费6405元。
本案由原告预交的案件受理费5260元，由被告罗杰负担，限随上述款一并偿付。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省南昌市中级人民法院，且应在递交上诉状后七日内，到南昌市中级人民法院缴纳上诉费，或办理减、免、缓交手续，逾期不交或未按规定办理相关手续，南昌市中级人民法院按自动撤回上诉处理。
本判决发生法律效力后，当事人应自觉履行判决书确定的全部义务，一方不履行的，权利人可以向人民法院申请强制执行，申请执行的期限为2年，该期限从法律文书规定的履行期间的最后一日起计算。
审 判 长 涂克洪
人民陪审员 钟会娟
人民陪审员 李慧萍
二〇一六年五月二十三日
书 记 员 邹 庸
速 录 员 李少燕