广东省中山市第一人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）粤2071刑初2079号
公诉机关中山市第一市区人民检察院。
被告人欧阳效勇，男，1985年3月4日出生于广东省佛山市，汉族，高中文化，农民，户籍所在地佛山市顺德区。因犯容留他人吸毒罪于2011年12月9日被佛山市顺德区人民法院判处有期徒刑八个月，缓刑二年，并处罚金人民币一千元。因本案于2017年2月17日被刑事拘留，同年3月23日被逮捕。现押于中山市看守所。
中山市第一市区人民检察院以中检一区刑诉〔2017〕2104号起诉书指控被告人欧阳效勇犯诈骗罪、信用卡诈骗罪，于2017年9月15日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。中山市第一市区人民检察院指派检察员金伶俐出庭支持公诉，欧阳效勇到庭参加诉讼。现已审理终结。
中山市第一市区人民检察院指控：
一、诈骗事实
2016年11月至12月期间，被告人欧阳效勇谎称有能力为被害人潘某1办理零首付购车，先后通过微信转账、蚂蚁花呗套现以及现金方式骗得潘某1人民币共计9880元。
二、信用卡诈骗事实
2016年11月至12月期间，被告人欧阳效勇谎称有能力为被害人谢某1、胡某、吴某1、何某1、陈某的信用卡提升信用额度，以此为由骗得被害人的信用卡后，通过消费、取现等方式透支套现，骗得谢某1人民币53203元、胡某人民币17570.74元、何某1人民币3000元、陈某人民币3350元、吴某1人民币3182元。
针对上述指控，公诉机关宣读并出示了被害人潘某1、谢某1等人的陈述，公安机关出具的抓获经过，涉案银行账户的开户资料及交易明细等书证，证人吴某2等人的证言，欧阳效勇的供述、户籍证明及前科材料等证据予以证明。公诉机关据此认为，欧阳效勇诈骗他人财物，数额较大，又冒用他人信用卡，进行信用卡诈骗活动，数额巨大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第一百九十六条第一款第（三）项的规定，应当以诈骗罪、信用卡诈骗罪追究其刑事责任。欧阳效勇在判决宣告前犯诈骗罪、信用卡诈骗罪，依法应当数罪并罚。提请本院依法判处。
被告人欧阳效勇对起诉指控其犯诈骗罪和信用卡诈骗罪没有意见，但辩称其没有收取潘某1的现金1400元，其仅诈骗谢某112500元、诈骗胡某5000元，没有对何某1、陈某、吴某1实施诈骗。其没有见过谢某1的平安银行卡和胡某的交通银行卡。
经审理查明：
一、诈骗事实
2016年11月至12月期间，被告人欧阳效勇谎称有能力为被害人潘某1办理零首付购车，先后通过微信转账、蚂蚁花呗套现骗得潘某1共计人民币8480元。
上述事实有下列经庭审举证、质证，本院予以确认的证据予以证实：
1.被害人潘某1的陈述及辨认笔录证明：2016年11月15日，其和姜石林到中山火炬开发区张某港城路贡茶店与经人介绍可以做零首付购车的欧阳效勇见面详谈。欧阳效勇称会帮其弄一笔贷款购车，但他会抽取20%出来和姜石林分成作为介绍费。其将准备贷款的资料交给欧阳效勇拍照后，欧阳效勇叫其回去等消息。其想快点拿到车，欧阳效勇提出给5000元茶水费就可以提前拿车。次日，其用微信转给欧阳效勇1400元，另向朋友周某、姜石林凑了3600元，其共通过微信转给欧阳效勇5000元。欧阳效勇收到钱后就安排其于2016年12月25日拿车。期间，其在姜石林的陪同下到张某港城路贡茶店和欧阳效勇陆续见了十多次面，补交资料以及签订购车合同。同年11月22日，其打电话给欧阳效勇，欧阳效勇称保险在排号，要推迟几天拿车。其就向欧阳效勇提出可以支付3800元作茶水费，想让欧阳效勇确保其能准时拿到车。因其身上没钱，欧阳效勇帮其找到套现花呗的人，其让周某用花呗购买了10台天燃气灶（每台2**元）套现2880元，接着又从姜石林处借了1000元微信发给欧阳效勇，由此共支付给欧阳效勇3880元。同年12月12日左右，其为让欧阳效勇能如期交车，又约欧阳效勇到张某贡茶见面，并交给欧阳效勇现金1400元。同年12月21日，欧阳效勇让其联系他们公司“王某”。其联系“王某”，“王某”又说其保险批不下来，让其联系欧阳效勇。后欧阳效勇开始不接其电话。欧阳效勇的电话号码是137××××6445，微信名“你若懂我！该多好！”。姜石林将欧阳效勇的该微信账号备注为“贷款罗”。其亦对被告人欧阳效勇作了辨认。
2.现场照片证明：该宗案发现场位于中山火炬开发区张家边港城路5号贡茶店。
3.被害人潘某1提供的微信聊天记录及转账记录证明：⑴被害人潘某1通过自己的微信账号转账给“你若懂我！该多好！”的微信账号，金额共计1800元，通过姜石林的微信账号转账给“贷款罗”的微信账号，金额共计3800元。⑵周某通过花呗购买10台燃气灶，付款金额为2880元。
4.中国移动通信集团广东有限公司佛山分公司提供的开户资料及通话清单证明：2016年12月20日至12月28日，被告人欧阳效勇使用的电话号码137××××6445与被害人潘某1使用的电话号码152××××*973有频繁的通话记录。2016年12月20日至12月22日，被告人欧阳效勇使用的电话号码137××××6445与证人吴某2使用的电话号码134××××*474有多次通话记录。2016年12月20日至12月26日，证人吴某2使用的手机号码134××××*474与被害人潘某1使用的电话号码152××××*973有多次通话记录。
5.证人吴某2的证言及辨认笔录证明：2016年12月的一天中午时分，欧阳效勇（电话号码137××××6445的机主）打电话教其说“如果等会儿有人打电话给你，你就对那个人说自己叫‘王某’，然后向那个人解释说保险还没批下来”。欧阳效勇当时解释说他女朋友是做车的，这几天这个客户天天打电话追她拿车，就让其帮忙扮演“王某”，暂拖客户两天时间。之后，一个号码152××××*973的手机联系其，其就按欧阳效勇之前教其说的话，跟该男子解释了一遍。后该男子多次打电话联系其，其就让该男子直接联系欧阳效勇。其使用手机号码134××××*474已经两年长的时间，直至2016年12月。其亦对被告人欧阳效勇作了辨认。
6.证人周某的证言证明：2016年11月22日，其通过潘某1发给其的链接购买商家的10件燃气灶（事实上是空箱子），用自己的支付宝花呗额度套现2880元给潘某1。其支付宝账号是250×××＠ｑｑ.ｃｏｍ。
7.被告人欧阳效勇的供述、辩解及辨认笔录供认：2016年11月，其通过朋友姜石林认识潘某1，潘某1想做零首付购车，其说可以找到零首付购车的渠道，但要收费。为此，潘某1先后四次通过微信转账和蚂蚁花呗套现分别支付给其手续费和茶水费2000元、2880元、1000元、2800元，共计8680元。但其没有帮潘某1办成。因为潘某1多次追问其办理购车一事，其就对潘某1说资料已经交给银行，由“王某”跟踪办理，并叫其朋友吴某2帮忙扮演银行贷款公司的“王某”，让吴某2应付潘某1称贷款没批下来。其没有收过潘某1的现金1400元。由于生活困难，其已将潘某1给其的8000多元用于日常生活开支。其对被害人潘某1作了辨认，对位于中山市火炬开发区张某港城路贡茶店的作案现场作了指认，亦指认微信截图中“你若懂我！该多好！”是其微信昵称。
关于被告人欧阳效勇提出其没有收取潘某1现金的辩解意见，经查，现有证据仅有被害人潘某1陈述因办理零首付购车，其还交给欧阳效勇现金1400元，而无其他证据印证。故现有证据不足以认定欧阳效勇收取潘某1现金1400元的事实，本院对上述辩解意见予以采纳。
二、信用卡诈骗事实
2016年11月至12月期间，被告人欧阳效勇谎称有能力为被害人谢某1、胡某的信用卡提升信用额度，以此为由骗得被害人的信用卡后，通过消费、取现等方式透支套现，骗得谢某1人民币12500元、胡某人民币5000元。
2017年2月17日，公安民警在中山市火炬开发区张某宏华广场门口将被告人欧阳效勇抓获归案。破案后，赃款均未能缴回。
上述事实有下列经庭审举证、质证，本院予以确认的证据予以证实：
1.被害人谢某1的陈述及辨认笔录证明：2016年11月下旬，其初中同学欧阳效勇到其上班的地方中山市南头镇聚洋金属制品实业有限公司称他可以提升信用卡额度，其就把信用卡交给他帮忙提升额度并按照欧阳效勇的要求将绑定的手机号码改成他的手机号码，当时其将信用卡内的余额都刷了出来。20多天后，欧阳效勇并没有按照约定搞定提升信用卡额度的事宜，且其妻子发现其邮箱里有银行发来的邮件且显示账单已超期，其发现被骗。经核对，其平安银行信用卡（卡号尾号为9879）被欧阳效勇盗刷20580元，其招商银行卡（卡号尾号为6404）被欧阳效勇盗刷32623元。其一次性结清上述平安银行信用卡及手续费共计16335.65元。上述招商银行卡有一笔款31000元的交易是2016年12月1日欧阳效勇拿其银行卡在石岐区飞腾茶叶行消费的。2017年1月7日，其收到顺丰快递邮寄过来的邮件，上面写的是欧阳效勇的电话号码137××××6445，邮寄人写着“罗先生”，其妻子胡某和同事陈某的信用卡就没有寄回来。胡某、陈某及其拍档何某1、朋友吴某1也被骗，因为欧阳效勇到其厂说自己可以提升信用卡额度时，大家都相信了。其亦对被告人欧阳效勇作了辨认。
2.被害人胡某的陈述及辨认笔录证明：其丈夫的同学欧阳效勇经常到其所在的中山市南头镇聚洋金属制品实业有限公司喝茶聊天，称自己可以帮忙提高信用卡额度，其丈夫的几个同事就将自己的信用卡交给他。2016年12月1日，其将自己的两张信用卡交给欧阳效勇并告诉了密码，后欧阳效勇将密码更改，也把信用卡绑定了别人的电话号码。后来其查到自己的两张信用卡都有账单，打电话给欧阳效勇，但他的手机一直关机。其交通银行信用卡（卡号尾号为8697）被骗12078.43元，其招商银行信用卡（卡号尾号为8682）被骗5823.40元。谢某1、陈某、何某1、吴某1也被骗。其亦对被告人欧阳效勇作了辨认。
3.报案人陈某的陈述证明：2016年11月，欧阳效勇经常到其所在的中山市南头镇聚洋金属制品实业有限公司聊天，称他可以提高信用卡额度。同年11月19日，其将自己的平安银行信用卡（卡号尾号为5061）交给欧阳效勇。欧阳效勇分两次将其信用卡的额度全部刷完，并于同年12月23日还过400元到其的信用卡。其打电话问欧阳效勇为什么把信用额度全部刷完，他答银行的做法，后也没有把信用卡寄回给其。2017年1月5日，欧阳效勇的手机已经关机，其被骗3350元。谢某1、胡某、何某1、吴某1也被骗。
4.报案人吴某1的陈述及辨认笔录证明：2016年11月的一天，其在谢某1的公司喝茶，谢某1说欧阳效勇可以帮忙提高信用卡额度。其遂将自己的平安银行信用卡（卡号尾号为6466）和交通银行信用卡（卡号尾号为5502）交由谢某1转交给欧阳效勇帮忙办。几天后，其将信用卡密码给了谢某1，而身份证号码是欧阳效勇打电话过来要的，欧阳效勇也把其信用卡绑定的手机号码更改了。约一个月后，欧阳效勇将其信用卡寄回。其拿着信用卡到银行查询发现欧阳效勇刷了其信用卡共计3182元，遂知道被骗。其信用卡一直都是谢某1在使用，所以其信用卡是谢某1转交给欧阳效勇的。谢某1、陈某、何某1、胡某也被骗。其亦对被告人欧阳效勇作了辨认。
5.报案人何某1的陈述及辨认笔录证明：2016年11月，欧阳效勇到其所在的中山市南头镇聚洋金属制品实业有限公司称他可以提高信用卡额度。同年12月初，其将自己的平安银行信用卡（卡号尾号是2883）交给欧阳效勇办理。2017年1月6日，欧阳效勇将信用卡通过快递寄回给其。其打电话到银行查询，发现其信用卡额度没有提升，反而被透支3000元，欧阳效勇的手机又一直关机。谢某1、胡某、陈某、吴某1也被骗，因为欧阳效勇到其厂说自己可以提升信用卡额度时，大家都相信了。其亦对被告人欧阳效勇作了辨认。
6.中山市公安局火炬开发区分局张某派出所出具的抓获经过证明：2017年2月17日，公安民警在中山市火炬开发区张某宏华广场门口将被告人欧阳效勇抓获归案。
7.有被害人谢某1提供的其招商银行信用卡（卡号尾号为6404）、平安银行信用卡（卡号尾号为9879）的复印件在案。
8.被害人谢某1提供的快递单复印件载明：寄件人是罗先生（联系电话137××××6445），收件人是谢某1。
9.招商银行股份有限公司提供的涉案银行卡开户资料及交易明细证明：⑴谢某1的招商银行信用卡（卡号尾号为6404）于2016年12月1日在东莞市好又多超市消费1013元，2016年12月2日在石岐区飞腾茶叶行消费31000元，2016年12月7日财付通网络还款300元、预借现金300元，2016年12月8日预借现金300元、产生手续费10元、财付通网络还款300元，产生欠款共计32023元。2017年1月7日，该银行卡挂失。⑵胡某的招商银行信用卡（卡号尾号为8682）于2016年12月1日至同年12月8日期间，共预借现金3700元、产生手续费25元，共刷卡消费2153.4元（其中于2016年12月1日在东莞市美恩斯美容院消费的813元，胡某未指认系欧阳效勇盗刷的金额），产生循环利息421.91元、增值服务使用费5元。欧阳效勇指认预借的现金3700元系其取的钱。
10.平安银行信用卡中心提供的涉案银行卡开户资料及交易明细证明：⑴谢某1的平安银行信用卡（卡号尾号为9879）于2016年12月15日至12月17日刷卡消费共3笔，取现1笔并产生取现费1笔，金额共计20580元，期间还款1笔800元。同年12月28日，将上述消费中的18705元转为消费分期。2017年1月6日，该银行卡挂失。⑵陈某的平安银行信用卡（卡号尾号为5061）于2016年11月19日至12月27日刷卡消费1笔，取现3笔并产生取现费3笔及利息，金额共计3716.72元，期间还款1笔400元。2017年1月7日，该银行卡挂失。同日还款3392元。⑶吴某1的平安银行信用卡（卡号尾号为6466）于2016年12月15日至2017年1月9日刷卡消费4笔，金额共计20862.02元。2017年1月9日，还款10862.02元。⑷何某1的平安银行信用卡（卡号尾号为2883）于2016年12月8日至2017年1月7日刷卡消费6笔，金额共计62808元。2017年1月7日，还款32958元。
11.交通银行中山南圃支行及中山分行账务中心提供的涉案银行卡开户资料及交易明细证明：⑴胡某的交通银行信用卡（卡号尾号为8697）于2016年11月19日至2017年1月6日，POS消费、取现及产生取现费用共17笔，金额共计19622.8元，期间共还款5973元。被害人胡某指认上述欠款金额系被告人欧阳效勇盗刷其上述银行卡的金额。⑵吴某1的交通银行信用卡（卡号尾号为5502）于2016年12月6日至2017年1月7日，POS消费、取现及产生取现费用、单项增值服务费共9笔，金额共计8056.01元，期间银行抵扣100元。2017年1月7日还款921元。
12.被告人欧阳效勇的户籍证明及佛山市顺德区人民法院的（2011）佛顺法刑初字第1959号刑事判决书证明：⑴欧阳效勇的身份情况；⑵欧阳效勇因犯容留他人吸毒罪于2011年12月9日被广东省佛山市顺德区人民法院判处有期徒刑八个月，缓刑二年，并处罚金人民币一千元。
13.被告人欧阳效勇的供述、辩解及辨认笔录供认：2016年12月期间，其拿谢某1的招商信用卡提现12500元、拿胡某的招商信用卡提现5000元。何某1、陈某、吴某1曾将信用卡交给其帮忙提高信用额度，但因未能成功提高额度其就将信用卡都还给了他们。其没有盗刷何某1、陈某、吴某1的信用卡。“你若懂我！该多好！”是其微信昵称。
关于被告人欧阳效勇对被害人谢某1、胡某实施信用卡诈骗的数额认定问题，经查，虽然被害人谢某1陈述其被欧阳效勇冒用信用卡盗刷的金额共计53203元并对其涉案信用卡的交易明细作了指认，被害人胡某陈述其被欧阳效勇冒用信用卡盗刷的金额共计17570.74元并对其涉案信用卡的交易明细作了指认。但欧阳效勇一直辩解其仅骗得谢某1信用卡内的12500元、胡某信用卡内的5000元。而对于被害人谢某1、胡某各自于何时将自己的信用卡交付给欧阳效勇，谢某1、胡某的涉案信用卡的交易明细中哪些消费或提现系欧阳效勇所为，现有证据均只有被害人与被告人一对一的证据证明，而无其他证据印证。故依照“有利于被告人”原则，从低认定本案信用卡诈骗数额，即按照被告人的供述认定欧阳效勇骗得谢某1的12500元、胡某的5000元。
关于被告人欧阳效勇是否对报案人陈某、吴某1、何某1实施信用卡诈骗的问题，经查，虽然被害人谢某1、胡某与报案人陈某、吴某1、何某1均陈述其五人均被欧阳效勇诈骗，但现有证据仅有报案人陈某、吴某1、何某1的陈述分别证明其三人的信用卡已交付给欧阳效勇，而无其他证据印证。故现有证据不能认定欧阳效勇通过提高信用卡额度的方式已收取报案人陈某、吴某1、何某1的信用卡并冒用其三人的信用卡骗取钱财的事实。本院对欧阳效勇提出的相关辩解意见予以采纳。
本院认为，被告人欧阳效勇无视国家法律，以非法占有为目的，采取隐瞒真相、虚构事实的手段诈骗他人财物，数额较大，又冒用他人信用卡，进行信用卡诈骗活动，数额较大，其行为已构成诈骗罪、信用卡诈骗罪，应依法惩处；犯罪分子违法所得的一切财物，应当责令退赔。欧阳效勇在判决宣告以前犯诈骗罪、信用卡诈骗罪，依法应当数罪并罚。公诉机关指控欧阳效勇犯诈骗罪、信用卡诈骗罪的罪名成立，本院予以支持；但指控欧阳效勇的诈骗数额及信用卡诈骗数额的理据不足，本院予以纠正。欧阳效勇所提辩解意见经上述分析，能够成立，本院予以采纳。根据被告人犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第一百九十六条第一款第（三）项、第六十九条、第六十四条及《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第五条之规定，判决如下：
一、被告人欧阳效勇犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年八个月，并处罚金人民币二万元；犯诈骗罪，判处有期徒刑十个月，并处罚金人民币二千元。总和刑期有期徒刑二年六个月，并处罚金人民币二万二千元，决定执行有期徒刑二年五个月，并处罚金人民币二万二千元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2017年2月17日起至2019年7月16日止。罚金于本判决发生法律效力之日起三十日内向本院缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。）
二、责令被告人欧阳效勇退赔被害人潘广文被骗人民币8480元，退赔被害人谢胜贤被骗人民币12500元，退赔被害人胡瑞明被骗人民币5000元。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向广东省中山市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 龚 凌
人民陪审员 刘 德 睿
人民陪审员 欧阳镇业
二〇一八年四月十日
法官 助理 林 兆 诗
书 记 员 卜 璐