广东省东莞市第三人民法院民 事 裁 定 书（2016）粤1973民特76号申请人中国邮政储蓄银行股份有限公司东莞市分行，住所地为广东省东莞市南城区新城市中心区鸿福路与元美东路交汇处鑫城大厦105110号铺及二楼。负责人张胜春，行长。委托代理人徐良帅，广东法制盛邦（东莞）律师事务所律师。委托代理人马妙云，广东法制盛邦（东莞）律师事务所律师。被申请人赖婉平，女，汉族，1980年10月30日出生，住广东省东莞市。被申请人朱泽渠，男，汉族，1977年9月16日出生，住广东省东莞市。申请人中国邮政储蓄银行股份有限公司东莞市分行（以下简称邮政储蓄东莞分行）向本院提出实现担保物权申请。本院于2016年9月6日受理后，依法由审判员曾庆枢独任审判，于2016年10月10日公开组织听证并予以审查。现已审查终结。申请人邮政储蓄东莞分行申请称，申请人与赖婉平、朱泽渠于2012年10月17日签订《个人额度借款合同》，约定给予赖婉平、朱泽渠授信额度借款人民币1200000元。为担保赖婉平、朱泽渠债务的履行，申请人与赖婉平、朱泽渠签订《个人额度借款担保合同》，约定赖婉平将其所有、朱泽渠共有的东莞市桥头镇石水口村桥光大道（石水口段）6号房产抵押给邮政储蓄东莞分行，并办理了抵押登记。2012年10月26日，申请人与赖婉平签订《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，赖婉平向申请人借款1200000元。上述合同签订后，赖婉平、朱泽渠分别自2016年5月26日、2016年4月26日起开始拖欠申请人贷款本息。鉴于《个人额度借款担保合同》项下被担保的债权已届清偿期，申请人实现担保物权的条件已经成就，有权向人民法院申请实现担保物权。综上，申请人向法院提出申请，请求裁定：一、确认申请人对《个人最高额抵押合同》项下的抵押物享有抵押权和优先受偿权：东莞市桥头镇石水口村桥光大道（石水口段）6号（房地产权证号：粤房地权证莞字第××）的房产；二、拍卖或变卖被申请人抵押房产，拍卖或变卖所得价款由申请人在被申请人担保的范围内优先受偿如下款项：1、借款本金人民币882650.37元以及相应利息（包含利息、罚息、复利）14366.42元（暂计至2016年8月3日，以后利息、罚息、复利按合同约定计至借款清偿日止），共计人民币897016.79元；2、债权人实现债权支付的律师费人民币35880.67元；三、被申请人承担本案的诉讼费用。被申请人赖婉平、朱泽渠答辩称，邮政储蓄东莞分行所陈述的都是事实。被申请人赖婉平、朱泽渠无举证。经审理查明，邮政储蓄东莞分行与赖婉平、朱泽渠于2012年10月17日签订《个人额度借款合同》（编号为441901212102069677）及《个人额度借款担保合同》（编号为441901312101008867）。约定给予赖婉平、朱泽渠授信额度借款人民币1200000元。贷款按月还款，还款日为贷款支用日每月对日。借款人如不按合同规定按时偿还借款本息或其他应付款项则构成违约。出现违约情况，贷款人有权处分抵押/质押财产，实现抵押/质押权。赖婉平将其所有、朱泽渠共有的东莞市桥头镇石水口村桥光大道（石水口段）6号房产（房地产权证号：粤房地权证莞字第××号）抵押给邮政储蓄东莞分行。担保责任的主债权本金金额最高不超过人民币2474000元。担保范围包括借款人于债权确定期间支用但尚未结清的全部借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和担保权人为实现债权及担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。担保权存续期间为抵押人担保期间至主合同项下债务全部清偿之日止。2012年10月23日，邮政储蓄东莞分行与赖婉平在东莞市房产管理局办理了涉案房产的抵押登记手续，其编号为粤房地他项权证莞字第2800197006号，邮政储蓄东莞分行为××。2012年10月26日，邮政储蓄东莞分行与赖婉平签订《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，邮政储蓄东莞分行向赖婉平发放两笔贷款，每笔600000元，共计1200000元。贷款期间为120个月，还款方式为等额本息，利率按人民银行同期同档次贷款基准利率水平上浮20%。贷款逾期罚息利率为贷款利率1.5倍。赖婉平借款后，两笔贷款分别从2016年4月26日、2016年5月26日起没有偿还任何本金及利息。根据邮政储蓄东莞分行提供的还款明细表，截至2016年8月3日，赖婉平拖欠贷款本金人民币882650.37元，利息（包含利息、罚息、复利）14366.42元。庭审中赖婉平、朱泽渠对上述欠款数额没有异议。根据邮政储蓄东莞分行提供的民事委托代理合同和发票，显示本案律师费为35880.67元。以上事实，有中国邮政储蓄银行个人综合消费授信申请表、个人额度借款合同、他项权证、房屋产权证、中国邮政储蓄银行个人额度借款支出单、中国邮政储蓄银行个人贷款借据、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单、还款明细表、委托代理合同、增值税发票、转账凭证及听证笔录附卷为证。本院认为，本案为申请实现担保物权案件。《最高人民法院关于适用的解释》第三百七十一条第一款规定：“人民法院应当就主合同的效力、期限、履行情况，担保物权是否有效设立、担保财产的范围、被担保的债权范围、被担保的债权是否已届清偿期等担保物权实现的条件，以及是否损害他人合法权益等内容进行审查。”以下，本院分述之：第一，关于主债权，邮政储蓄东莞分行与赖婉平、朱泽渠签订的《个人额度借款合同》、《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》和《个人额度借款担保合同》是双方当事人在平等自愿的基础上签订的，是双方当事人真实的意思表示，不违反法律法规的强制性规定，属合法有效的合同，各方当事人均应按照合同的约定全面履行各自的义务。邮政储蓄东莞分行已依约向赖婉平发放贷款1200000元，赖婉平应按照合同约定按期偿还贷款及利息。但赖婉平借款后，两笔贷款分别从2016年4月26日、2016年5月26日起没有偿还任何本金及利息。至本案起诉之日，上述债权已届清偿期，债权金额为剩余借款本金人民币882650.37元，及相应利息、罚息、复利。另按照《个人额度借款担保合同》的约定，合同履行过程中产生的相关费用，由合同各方依照法律、法规、行政规章以及其它规范性文件的要求承担，贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，有权随时向借款人和担保人追偿。邮政储蓄东莞分行为实现本案担保物权已向广东法制盛邦（东莞）律师事务所支付律师费35880.67元，该部分律师费申请人有权向被申请人追偿。第二，关于抵押权的效力及抵押担保的范围。案涉抵押物已于2012年10月23日办理了抵押登记手续，房地产他项权证编号为粤房地他项权证莞字第2800197006号，登记的抵押权人为邮政储蓄东莞分行（××），由此可见，抵押权已合法设立，作为抵押权人的邮政储蓄东莞分行依法对案涉抵押物享有相应的抵押权。《个人额度借款担保合同》约定：抵押担保范围包括借款人于债权确定期间支用但尚未结清的全部借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和担保权人为实现债权及担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。第三，关于实质性争议。赖婉平、朱泽渠在本案审理过程中，表示对邮政储蓄东莞分行所陈述的事实予以确认。由此可见。赖婉平、朱泽渠对案涉抵押物实现担保物权并无异议。综上，主合同合法有效，抵押权有效设立，主合同所涉借款本金已届清偿期，而赖婉平、朱泽渠对实现担保物权亦无异议，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百九十七条、《最高人民法院关于适用的解释》第三百七十一条及第三百七十二条的规定，对于邮政储蓄东莞分行实现担保物权的申请，本院依法予以准许。综上所述，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百五十四条、第一百九十六条、第一百九十七条，《中华人民共和国担保法》第五十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第二百零四条、第三百六十一条、第三百六十六条、第三百七十一条、第三百七十二条、第三百七十四条的规定，本院裁定如下：一、准予拍卖、变卖被申请人赖婉平所有、被申请人朱泽渠共有的东莞市桥头镇石水口村桥光大道（石水口段）6号房产（房地产权证号为粤房地权证莞字第××号，房地产他项权证号为粤房地他项权证莞字第2800197006号）。二、申请人邮政储蓄东莞分行对拍卖、变卖后所得款项在欠款本金882650.37元与利息、罚息、复利（利息、罚息、复利按申请人与被申请人签订的《个人额度借款担保合同》、《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》的约定及中国人民银行的相关规定，计至贷款本息实际清偿之日止）及律师费35880.67元范围内优先受偿。本案受理费6564.49元，由被申请人赖婉平、朱泽渠负担。本裁定为终审裁定。对本裁定，当事人有异议的，应当自收到本裁定之日起十五日内向本院提出；利害关系人有异议的，自知道或者应当知道其民事权益受到侵害之日起六个月内向本院提出。审判员  曾庆枢二○二○一六年十月十一日书记员  龙诗雨相关法律条文：《中华人民共和国民事诉讼法》第一百五十四条裁定适用于下列范围：……（十一）其他需要裁定解决的事项。对前款第一项至第三项裁定，可以上诉。裁定书应当写明裁定结果和作出该裁定的理由。裁定书由审判人员、书记员署名，加盖人民法院印章。口头裁定的，记入笔录。第一百九十六条申请实现担保物权，由担保物权人以及其他有权请求实现担保物权的人依照物权法等法律，向担保财产所在地或者担保物权登记地基层人民法院提出。第一百九十七条人民法院受理申请后，经审查，符合法律规定的，裁定拍卖、变卖担保财产，当事人依据该裁定可以向人民法院申请执行；不符合法律规定的，裁定驳回申请，当事人可以向人民法院提起诉讼。《中华人民共和国担保法》第五十四条同一财产向两个以上债权人抵押的，拍卖、变卖抵押物所得的价款按照以下规定清偿：（一）抵押合同以登记生效的，按照抵押物登记的先后顺序清偿；顺序相同的，按照债权比例清偿；（二）抵押合同自签订之日起生效的，该抵押物已登记的，按照本条第（一）项规定清偿；未登记的，按照合同生效时间的先后顺序清偿，顺序相同的，按照债权比例清偿。抵押物已登记的先于未登记的受偿。《最高人民法院关于适用的解释》第二百零四条实现担保物权案件，人民法院裁定拍卖、变卖担保财产的，申请费由债务人、担保人负担；人民法院裁定驳回申请的，申请费由申请人负担。申请人另行起诉的，其已经交纳的申请费可以从案件受理费中扣除。第三百六十一条民事诉讼法第一百九十六条规定的担保物权人，包括抵押权人、质权人、留置权人；其他有权请求实现担保物权的人，包括抵押人、出质人、财产被留置的债务人或者所有权人等。第三百六十六条同一财产上设立多个担保物权，登记在先的担保物权尚未实现的，不影响后顺位的担保物权人向人民法院申请实现担保物权。第三百七十一条人民法院应当就主合同的效力、期限、履行情况，担保物权是否有效设立、担保财产的范围、被担保的债权范围、被担保的债权是否已届清偿期等担保物权实现的条件，以及是否损害他人合法权益等内容进行审查。被申请人或者利害关系人提出异议的，人民法院应当一并审查。第三百七十二条人民法院审查后，按下列情形分别处理：（一）当事人对实现担保物权无实质性争议且实现担保物权条件成就的，裁定准许拍卖、变卖担保财产；（二）当事人对实现担保物权有部分实质性争议的，可以就无争议部分裁定准许拍卖、变卖担保财产；（三）当事人对实现担保物权有实质性争议的，裁定驳回申请，并告知申请人向人民法院提起诉讼。第三百七十四条适用特别程序作出的判决、裁定，当事人、利害关系人认为有错误的，可以向作出该判决、裁定的人民法院提出异议。人民法院经审查，异议成立或者部分成立的，作出新的判决、裁定撤销或者改变原判决、裁定；异议不成立的，裁定驳回。对人民法院作出的确认调解协议、准许实现担保物权的裁定，当事人有异议的，应当自收到裁定之日起十五日内提出；利害关系人有异议的，自知道或者应当知道其民事权益受到侵害之日起六个月内提出。