文书内容浙江省象山县人民法院民 事 判 决 书（2016）浙0225民初875号原告：龚某，女，汉族，私营业主。被告：张某，男，汉族，农民。被告：冯某，女，汉族，农民。被告：周某，男，汉族，农民。委托诉讼代理人：张斌裕，浙江象港律师事务所律师。原告龚某与被告张某、冯某、周某民间借贷纠纷一案，本院于2016年2月17日立案后，依法适用简易程序进行审理。因被告张某、冯某外出，具体联系地址不明，本院于2016年3月1日裁定将本案转为普通程序进行审理，并依法组成合议庭，于2016年6月2日公开开庭进行了审理。被告周某于2016年6月12日向本院提出鉴定申请，本院依法委托浙江汉博司法鉴定中心进行鉴定，该鉴定中心于同年7月20日作出《文书司法鉴定意见书》，并于8月11日将该《司法鉴定意见书》送达本院。本院于2016年8月17日、10月12日再次公开开庭进行了审理。原告龚某，被告张某及被告周某的委托诉讼代理人张斌裕均到庭参加诉讼，被告冯某参加了第二次庭审。原、被告双方于第二次庭审后要求本院给予30天的调解期，本院依法予以准许。本案现已审理终结。原告龚某向本院提出诉讼请求：1.判令被告张某、冯某立即归还原告借款本金300000元，并支付利息（自2013年1月13日起按中国人民银行发布的同期同类贷款基准利率的四倍计算至实际给付之日止）；2.判令原告对被告张某设定的抵押物即登记在其名下的房地产享有优先受偿权；3.被告周某对上述第一款债务承担连带担保责任；4.本案诉讼费用由三被告承担。事实和理由：原告经朋友认识三被告。2011年10月12日，被告张某、冯某因需向原告借款300000元，由被告周某担保，原告与三被告签订借款合同一份。被告张某以其名下房地产向原告提供抵押担保，并办理了抵押登记手续。嗣后，三被告陆续支付利息。自2013年1月起，三被告不再按约付息，也未归还借款，原告多次催讨未果。被告张某、冯某答辩称，1.由两被告出面借款300000元属实，但实际借款人是被告周某，利息也是被告周某在支付，两被告并不清楚；2.约定借款期限已过，抵押担保已无效；3.本案借款实际交付金额为279000元，并非300000元。被告周某答辩称，1.被告周某与原告之间不存在借贷关系，仅是保证人，且已过保证期间；2.借款担保合同与借款合同约定的利息不一致，应按照公证过的借款合同约定即月利率2%计算利息；3.基于担保每月偿还的12000元，已超过应支付利息，对超出部分，应抵扣本金。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：1.对原告提供的借款担保合同中涉及“周某继续担保周某2015年9月25号”等字样，经鉴定，系被告周某所写，被告周某对鉴定意见无异议，故对该份证据的真实性，本院予以确认；2.本案借款长期由被告周某偿还借款，由本院依法向中国农业银行调取的银行交易明细清单以及原、被告陈述予以佐证，本院对该事实予以确认。本院认为，本案的主要争议有四点：一、本案借款的实际金额；二、借款利率如何确定；三、被告周某已支付的款项性质及金额；四、抵押担保的效力。关于争议焦点一。被告张某认为本案借款实际金额为279000元，并不存在原告诉称的剩余款项系现金交付的事实，鉴于被告张某并未提供证据予以证明，且结合被告周某出具给被告张某的300000元借条和被告周某于借款次月起开始还款的情况，本院对借款300000元的事实予以确认。关于争议焦点二。原告提供的借款担保合同约定借款月利率为4%，经公证的借款合同约定借款月利率为2%，被告周某主张按月利率2%计算利息，鉴于借款合同已公证，且原、被告双方庭审中认可对于借款担保合同和借款合同不一致时，以借款合同为准，故本院对被告的抗辩主张予以采纳。关于争议焦点三。结合争点二，借款约定月利率为2%，即300000元借款的月息为6000元，故对被告周某就已支付款项按月利率2%计算后，对超出部分作扣本处理的主张，本院予以采纳。根据原告庭审认可的被告周某归还的款项和本院依法调取的中国农业银行调取的银行交易明细清单查明通过被告周某账户汇至原告账户的款项，截止被告周某最后一笔还款日即2014年2月25日止，共计23笔，经计算，尚欠原告借款本金175641.63元（保留二位小数，后附还款清单）。鉴于原告主张未支付利息按中国人民银行发布的同期同类贷款基准利率四倍计算标准并未超过月利率2%，故对未支付利息，按原告诉请计算，本院予以确认。关于争议焦点四。被告张某以其名下房产为借款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续。根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第十二条第二款的规定，“担保物权所担保的债权的诉讼时效结束后，担保权人在诉讼时效结束后的二年内行使担保物权的，人民法院应当予以支持。”即抵押权并不因抵押期限过期而作废，债权人可行使抵押权直至主债权诉讼时效结束后的二年内。本案中，被告周某履行还款义务至2014年2月25日，后又出具出面承诺继续担保，主债权诉讼时效尚且未过，故对被告张某的抗辩意见，本院不予采纳，原告对抵押房产依法享有优先受偿权。综上所述，原告与被告张某、冯某、周某签订的《借款担保合同》、《借款合同》和《抵押合同》，经各方签字确认，系各方真实意思表示，依法成立有效。原告按约发放借款，现借款期限已届满，被告张某、冯某应按约归还尚欠本息，被告周某作为担保人，应对上述款项承担连带清偿责任。被告张某以其名下房产为借款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，原告依法对抵押房产享有优先受偿权。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第十二条第二款和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、被告张某、冯某于本判决生效后十日内归还原告龚某借款175641.63元，并支付利息（自2014年2月25日起按中国人民银行发布的同期同类贷款基准利率的四倍计算至实际给付之日止）；二、原告龚某对被告张某设定的抵押物即登记在其名下的房地产享有优先受偿权；三、被告周某对上述第一款债务承担连带清偿责任；四、驳回原告龚某的其他诉讼请求。如果未按本判决书指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5800元，由原告龚某负担1988元，由被告张某、冯某、周某负担3812元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省宁波市中级人民法院。审 判 长  蔡燕燕代理审判员  奚 娜人民陪审员  孙心郎二〇一六年十月十九日代书 记员  刘 凯附件：还款清单起息日              结息日              本 金              应付利息              还款              尚欠本金              欠息                  2011.10.12              2011.11.20              300000              7600              12000              295600              0                  2011.11.20              2011.12.22              295600              6306.13              12000              289906.13              0                  2011.12.22              2012.01.21              289906.13              5798.12              12000              283704.25              0                  2012.01.21              2012.02.25              283704.25              6430.63              12000              278134.88              0                  2012.02.25              2012.03.17              278134.88              3893.89              12000              270028.77              0                  2012.03.17              2012.04.21              270028.77             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2012.10.31              2012.12.15              223765.38              6712.97              12000              218478.35              0                  2012.12.15              2013.01.21              218478.35              5243.48              12000              211721.83              0                  2013.01.21              2013.03.31              211721.83              9880.36              3000              211721.83              6880.36                  2013.03.31              2013.04.21              211721.83              6880.36+2964.11              2000              211721.83              7844.47                  2013.04.21              2013.06.09              211721.83              7844.47+6916.25              12000              211721.83              2760.72                  2013.06.09              2013.07.24              211721.83              2760.72+6351.66              12000              208834.21              0                  2013.07.24              2013.08.24              208834.21              4176.68              12000              201010.89              0                  2013.08.24              2013.09.29              201010.89              4690.26              12000              193701.15              0                  2013.09.29              2013.10.30              193701.15              4003.15              12000              185704.30              0                  2013.10.30              2013.12.15              185704.30              5571.14              12000              179275.44              0                  2013.12.15              2014.02.25              179275.44              8366.19              12000              175641.63              0      注：月利率2%，单位元