安徽省安庆市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2018）皖08民终1334号
上诉人（原审被告：）中国平安人寿保险股份有限公司安庆中心支公司，住所地安徽省安庆市迎江区皖江大道56号。
负责人：黄然，该支公司经理。
委托诉讼代理人：王郑，该支公司员工。
委托诉讼代理人：吴兴邦，该支公司员工。
被上诉人（原审原告）李晓瑛，女，1986年11月7日出生，汉族，住安徽省安庆市宜秀区。
委托代理人：曹锦，男，1993年10月22日出生，汉族，住安徽省安庆市宜秀区。系李晓瑛丈夫。
上诉人中国平安人寿保险股份有限公司安庆中心支公司（以下简称平安人寿保险安庆公司）因与李晓瑛保险合同纠纷一案，不服安徽省安庆市宜秀区人民法院（2018）皖0811民初383号民事判决，向本院提起上诉。本院于2018年6月5日立案后，依法组成合议庭，开庭进行了审理。上诉人平安人寿保险安庆公司的委托诉讼代理人王郑、吴兴邦，被上诉人李晓瑛及其委托诉讼代理人曹锦到庭参加了诉讼，庭审中，上诉人申请撤回其有关住院日额医疗保险金的上诉请求。本案现已审理终结。
平安人寿保险安庆公司上诉请求：一、被上诉人李晓瑛故意未如实告知投保前病史，严重影响上诉人平安人寿保险安庆公司的承保决定，上诉人有权依据保险法拒绝承担保险责任。1、上诉人的电子投保书就被保险人在一年内、三年内、五年内的门诊检查、医学检查、住院治疗情况，并就被保险人的疾病和手术史等向被上诉人进行了询问，被上诉人均否认目前患有或曾患有电子投保书所询问到的疾病。2、被保险人于2016年10月12日至18日在安徽医科大学附属安庆医院治疗，被诊断为“妊娠合并糖尿病”，且入院记录既往史记载有糖尿病病史，而糖尿病即为投保书中所询问到的内分泌、血液系统疾病。故被上诉人存在投保前未如实告知情形。投保人投保前未如实告知其病史，足以影响上诉人决定是否同意承保或者提高保险费率，上诉人有权解除保险合同，且不承担给付保险金的责任、不退还保险费。二、一审判决数额有误。根据签订的保险合同约定，住院费用保险金则按照被保险人实际支出的合理且必要费用的80%给付保险金。现被上诉人于2017年9月26日至2017年10月4日在安徽医科大学附属安庆医院住院，住院费用保险金应为6152.78元*80%＝4922.224元。三、一审法院传票送达不符合程序规定，致上诉人缺席一审庭审。一审法院未将传票送达上诉人的负责人或上诉人单位负责收件的人，此送达方式违反民事诉讼法关于送达诉讼文书的相关规定。综上，一审法院认定事实不清，请求二审法院依法撤销安徽省安庆市宜秀区人民法院（2018）皖0811民初383号民事判决，改判驳回李晓瑛的诉讼请求或发回重审。
李晓瑛辩称：一审认定事实清楚，适用法律正确，请求驳回上诉，维持原判。
李晓瑛向一审法院起诉请求：1、依法确认被告平安人寿保险安庆公司解除号码为P250000023181768的人身保险合同无效，判令其继续履行保险合同；2、判令被告平安人寿保险安庆公司给付其医疗费6152.78元;3、本案诉讼费用由被告平安人寿保险安庆公司承担。
一审法院认定：2017年3月18日，原、被告签订人身保险合同，投保主险为平安平安福终身寿险（2016，至尊版），附加住院费用医疗保险（A）、住院日额医疗保险（2007）。2017年9月26日，原告因“口干、多饮、多尿、体重减轻一周”入住安庆市立医院，诊断为“2型糖尿病、高脂血症、脂肪肝、肾错构瘤、甲状腺结节”，住院治疗8天，花去医疗费6152.78元。
此前的2016年10月12日，原告入住安庆市立医院生理产科待产，此次住院原告被确诊为妊娠合并糖尿病。
原告依据保险合同申请被告赔偿2017年9月26日住院期间的医疗费，被告认为原告在投保前存在影响承保决定的健康状况，而原告在投保时未如实告知，遂于2017年12月19日作出解除人身保险合同拒绝赔偿决定，并通知原告。
一审法院认为，原告虽在2016年10月住院生产期间被确诊为妊娠合并糖尿病，但妊娠合并糖尿病患者糖代谢多数于产后能恢复正常，只是以后患2型糖尿病的机会增加。原告于2017年3月18日在被告处投保前，并不能确定患有2型糖尿病，因此，不能确定原告在投保前存在影响被告承保决定的健康状况，被告不能以此解除双方的保险合同，应根据附加住院费用医疗保险（A）承担保险责任，向原告支付保险金。根据《中华人民共和国保险法》第十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决：一、被告中国平安人寿保险股份有限公司安庆中心支公司解除与原告签订的人身保险合同的行为无效，双方签订的保险合同继续履行；二、被告中国平安人寿保险股份有限公司安庆中心支公司于本判决生效后十日内向原告李晓瑛支付保险金（医疗费）6152.78。
本院二审期间，平安人寿保险安庆公司围绕上诉请求依法提交的证据有：1、平安人寿保险安庆公司营业执照副本、负责人身份证明书、授权委托书；2、人身保险投保书；3、安庆市立医院关于李晓瑛2017年9月26日至10月4日、2016年10月12日至10月18日的住院病历、费用清单、收费票据；4《平安附加住院日额医疗保险（2007）条款》、《平安附加住院费用医疗保险（A）条款》；5、理赔申请书、理赔决定通知书。李晓瑛未提交证据。一审中，李晓瑛所举证据有：1、李晓瑛身份证复印件、证明一份；2、李晓瑛与平安人寿保险安庆公司签订的人身保险合同；3、李晓瑛的安庆市立医院出院记录、住院收费票据、费用小项统计各一份；4、李晓瑛在安庆市立医院住院病案、证明、出生医学证明、结婚证、理赔决定通知书各一份。平安人寿保险安庆公司未提交证据。
上述证据经庭审举证据、质证，李晓瑛对平安人寿保险安庆公司二审所举证据的真实性、合法性、关联性无异议，对此应予采信。平安人寿保险安庆公司对李晓瑛一审所举证据1、2、3、4的真实性、合法性、关联性无异议，但对证据3及证据4中的安庆市立医院医院病案及其医务科出具的“证明”的证明目的有异议，但未举证反驳。对此，李晓瑛所举证据真实、合法，与本案相关联，应予采信。李晓瑛对平安人寿保险安庆公司二审中所举证据的真实性、合法性、关联性无异议，应予采信。
根据采信证据，并结合当事人庭审诉辩意见，二审对一审查明的事实予以确认。
二审另查明，《平安附加住院费用医疗保险（A）合同》2.2保险责任住院费用保险金…被保险人因疾病或意外伤害住院，每次住院在约定范围内的费用，按照被保险人实际支出的合理且必要的各项费用的80%分项给付保险金。
本院认为，被上诉人李晓瑛与上诉人平安人寿保险安庆公司于2017年3月18日签订的人身保险合同系当事人真实意思表示，合同内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。本案争议的焦点是：1、李晓瑛在订立人身保险合同时，是否履行了“如实告知义务”？2、李晓瑛如未履行如实告知义务系出于故意还是过失？围绕争议焦点，分析评判如下：
关于李晓瑛在订立人身保险合同时，是否履行了“如实告知义务”的问题。根据法律规定，保险人可就保险标的或被保险人的有关情况提出询问，投保人应当如实告知。经查，李晓瑛在投保本案人身保险前于2016年10月因生产住院，期间被确诊为妊娠合并糖尿病。李晓瑛既是人身保险合同的投保人，亦是被保险人，由平安人寿保险安庆公司向其提供的人身保险投保书中已就被保险人在投保前的健康状况进行了书面询问，在该健康告知各项询问中，被保险人填写栏中均在否项中勾划（其中包括对被保险人怀孕及生产期间是否有合并症的询问，如糖尿病），而事实是李晓瑛于2016年10月因生产住院，医院病案记载其为妊娠合并糖尿病，即双方争议的投保单上询问被保险人是否在三年内住过医院、是否有糖尿病等与被保险人的实际情况确实不符，其内容虽系上诉人的保险代理人代为填写，但填写时投保人李晓瑛在场，且李晓瑛签字予以确认，对所填写内容与实际情况不符之处亦未表示反对，故应认定李晓瑛对上述不实填写是知晓的，客观上存在未如实告知的情形，故可认定李晓瑛就其妊娠合并糖尿病情况在投保时未如实告知。
关于李晓瑛未履行如实告知义务系出于故意还是过失的问题？诚实信用原则是民法的基本原则，亦是特别法保险法的基本原则。诚实信用原则对投保人和保险人均有拘束力。在严格要求投保人订立保险合同时进行如实告知的同时，保险人亦应当向投保人说明保险合同的条款内容，并就免责条款予以说明，而保险人上述义务的履行需通过其保险代理人来进行。保险代理人应正确引导和指导投保人进行如实填写，并应将对于重要事项填写不实可能导致保险人解除合同并不承担保险责任的严重后果明确告知投保人，以确保投保人对此有足够的认识并谨慎填写，同时，按照通常理解，保险投保单虽由保险人制作提供，但应由投保人填写勾对。经查，本案李晓瑛的保险投保单系由上诉人的保险代理人代为勾对，李晓瑛在投保人栏中签名。上诉人的保险代理人在明知投保单应由投保人及被保险人亲自填写勾对并签名的情况下，对保险人认为重要的事项代为填写勾对，其虽称系询问投保人后进行的填写勾对，但客观上使李晓瑛作为投保人失去了仔细阅读并审慎填写的机会，同时，无证据证明上诉人的保险代理人对不实填写可能引起的相应法律后果明确告知投保人；另，根据医学解释，妊娠合并糖尿病，多数于产后能恢复正常，只是以后患2型糖尿病的机会增加。李晓瑛作为普通人，并无医学专业知识，在投保前，不能确定其患有2型糖尿病属普通人的认知范围。鉴于上述综合因素的存在，客观上使得李晓瑛对于保险代理人代填内容的准确性和重要性缺乏足够的认识，李晓瑛对于上述事项与双方保险合同的订立及其发生疾病后能否最终达到保险目的之间的重要关联缺乏正确的估量。故对于李晓瑛未如实填写事项，系外在因素所致疏忽过失造成，而非故意或重大过失，即李晓瑛在签订本案人身保险合同时主观上不存在故意或重大过失，不符合保险法所规定的投保人故意或者因重大过失未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同的情形。平安人寿保险安庆公司虽主张李晓瑛在投保前有糖尿病史，但未举证证明李晓瑛在本案纠纷之前曾因糖尿病接受治疗，依法承担举证不能的法律后果。故平安人寿保险安庆公司以李晓瑛投保前未如实告知糖尿病史，其有权解除保险合同的上诉理由不能成立。
涉案保险合同约定的保险事故现已发生，作为保险人的平安人寿保险安庆公司应依据保险合同的约定履行给付保险金的义务。因涉案《平安附加住院费用医疗保险（A）合同》约定住院费用保险金按照被保险人实际支出的合理且必要的各项费用的80%分项给付保险金。现李晓瑛本次因病住院花去医疗费共计6152.78元，平安人寿保险安庆公司应给付其保险金为6152.78元×80%＝4922.224元。平安人寿保险安庆公司对此上诉理由成立，予以支持。
综上所述，平安人寿保险安庆公司的上诉请求部分成立。本院依照《中华人民共和国保险法》第十三条第三款、第十五条，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第二项规定，判决如下：
一、维持安徽省安庆市宜秀区人民法院（2018）皖0811民初383号民事判决第一项，即中国平安人寿保险股份有限公司安庆中心支公司解除与李晓瑛签订的人身保险合同的行为无效，双方签订的保险合同继续履行；
二、撤销安徽省安庆市宜秀区人民法院（2018）皖0811民初383号民事判决第二项（即：被告中国平安人寿保险股份有限公司安庆中心支公司于本判决生效后十日内向原告李晓瑛支付保险金（医疗费）6152.78。）；
三、中国平安人寿保险股份有限公司安庆中心支公司于本判决生效后十日内向李晓瑛支付保险金（医疗费）4922.224元；
四、驳回李晓瑛的其他诉讼请求。
一审案件受理费25元，二审案件受理费50元，均由中国平安人寿保险股份有限公司安庆中心支公司负担。
本判决为终审判决。
审判长 陆 舫
审判员 查世庆
审判员 王纯兵
二〇一八年六月二十五日
书记员 刘 柯
附相关法律条文：
《中华人民共和国保险法》
第十三条投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。
保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。
依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。
《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百七十条第二审人民法院对上诉案件，经过审理，按照下列情形，分别处理：
（一）原判决、裁定认定事实清楚，适用法律正确的，以判决、裁定方式驳回上诉，维持原判决、裁定；
（二）原判决、裁定认定事实错误或者适用法律错误的，以判决、裁定方式依法改判、撤销或者变更；
（三）原判决认定基本事实不清的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审，或者查清事实后改判；
（四）原判决遗漏当事人或者违法缺席判决等严重违反法定程序的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审。
原审人民法院对发回重审的案件作出判决后，当事人提起上诉的，第二审人民法院不得再次发回重审。