湖南省长沙市雨花区人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）雨刑初字第00608号
公诉机关长沙市雨花区人民检察院。
被告人曾某，男，1978年7月2日出生。因本案于2014年4月17日被刑事拘留，同年5月1日被逮捕，同年7月25日被取保候审。现在家。
长沙市雨花区人民检察院以长雨检刑诉（2014）1348号起诉书指控被告人曾某犯信用卡诈骗罪，于2014年7月15日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。长沙市雨花区人民检察院指派检察员唐展出庭支持公诉，被告人曾某到庭参加诉讼。现已审理终结。
长沙市雨花区人民检察院指控，2009年6月2日，被告人曾某在中信银行长沙分行以其妻子周某的名字办理1张卡号为4033920003226190的信用卡。之后，被告人曾某多次透支使用该卡。经中信银行多次进行催告，被告人曾某拒不还款。至2014年4月3日，共计欠款人民币32160.45元。
2012年4月25日，被告人曾某在中信银行长沙分行办理1张卡号为4033930003595809的信用卡。之后，被告人曾某多次透支使用该卡。经中信银行多次进行催告，被告人曾某拒不还款。至2014年4月3日，共计透支人民币49740.38元。
公诉机关为证明上述事实，当庭提交了户籍证明、抓获经过等书证，证人周某、周士翔的证言，被告人曾某的供述与辩解等证据。公诉机关认为，被告人曾某恶意透支信用卡，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。
被告人曾某对公诉机关指控的犯罪事实和罪名均无异议。
经审理查明，2009年6月2日，被告人曾某在中信银行股份有限公司信用卡中心以其妻子周某的名字办理了1张卡号为4033920003226190的信用卡。之后，被告人曾某多次使用该卡透支消费。经中信银行多次催告，被告人曾某一直无正当理由拒不还款。至2014年4月3日，被告人曾某共计恶意透支人民币32160.45元。
2012年4月25日，被告人曾某在中信银行股份有限公司信用卡中心办理了1张卡号为4033930003595809的信用卡。之后，被告人曾某多次使用该卡透支消费。经中信银行多次催告，被告人曾某一直无正当理由拒不还款。至2014年4月3日，被告人曾某共计恶意透支人民币49740.38元。
2014年4月17日，长沙市公安局雨花分局东塘派出所民警将被告人曾某抓获归案。2014年5月5日，被告人曾某的亲属已代为归还卡号为4033930003595809的信用卡透支款人民币50000元；同年5月6日，被告人曾某的亲属已代为归还卡号为4033920003226190的信用卡透支款人民币32500元，并取得被害单位中信银行股份有限公司信用卡中心的谅解。
本案在审理过程中，被告人曾某所在基层组织具函表示愿意对其进行社区矫正。
上述事实，被告人曾某在开庭审理中亦无异议，并有长沙市公安局雨花分局东塘派出所出具的线索来源及抓获经过，提取笔录，扣押物品清单，卡号为4033930003595809、4033920003226190的信用卡2张及其照片，中信银行信用卡中心出具的报案材料、委托书、被告人曾某的信用卡申请资料、交易明细、催收记录及形事谅解书、还款情况说明，证人周某某、周某的证言，被告人曾某的供述及其身份、现实表现材料等经开庭举证、质证并确认的证据予以证明，足以认定。
本院认为，被告人曾某办理银行信用卡后，以非法占有为目的，超过规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪，应予处罚。公诉机关指控的犯罪事实和罪名成立，本院予以支持。被告人曾某能如实供述自己的罪行，且其亲属已代为归还透支款，可以从轻处罚。被告人曾某所在基层组织已具函表示愿意对其实行社区矫正，可以适用缓刑。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一、二款，第六十七条第三款，第七十二条第一、三款，第七十三条第二、三款，第六十四条，《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定，判决如下：
一、被告人曾某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑三年，缓刑三年，并处罚金人民币四万元（已缴纳）；
（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算）。
二、没收已由公安机关扣押的信用卡2张。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向湖南省长沙市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 杨 勇
人民陪审员 齐 星
人民陪审员 刘 静
二〇一四年八月五日
书 记 员 何润琼
附：
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条第一款有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
第二款前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
第六十七条第三款犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第七十二条第一款对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
第三款被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
第七十三条第二款有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
第三款缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。
《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为第规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为第第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为第规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为第规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为第规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。