苏州工业园区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）园商初字第02109号
原告:刘建锐，男，汉族，1977年5月15日出生,住浙江省天台县。
委托诉讼代理人：陈小青，浙江海贸（杭州）律师事务所律师。
被告：江苏苏浙投资有限公司，住所地江苏省苏州工业园区中银惠龙大厦1幢1109室。
法定代表人：安祖棍，董事长。
委托诉讼代理人：徐珺，江苏仁海方舟律师事务所律师。
委托诉讼代理人：赵勇，江苏仁海方舟律师事务所律师。
原告刘建锐与被告江苏苏浙投资有限公司(以下简称苏浙公司)借款纠纷一案，本院于2015年7月6日立案受理后，依法由审判员柳蓓菁适用简易程序进行审理。后本案依法转为普通程序，由审判员柳蓓菁、人民陪审员王美娟、费珊组成合议庭，审判员柳蓓菁担任审判长，于2015年12月3日公开开庭进行了审理，原告的委托代理人陈小青，被告委托代理人赵勇到庭参加了诉讼，2016年11月30日再次公开开庭进行了审理，原告的委托代理人陈小青，被告委托代理人徐珺到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原告刘建锐向本院提出诉讼请求：一、被告苏浙公司返还原告保证金及盈利款人民币1170000元及利息损失(暂自2014年12月20日起按人民银行的同期贷款利率计算至被告支付之日止)；二、诉讼费由被告承担。事实和理由：原告分别于2014年7月16日、2014年9月4日、2014年9月19日、2014年9月25日与被告签订《证券融资借款合同(固定配)》四份。
第一份合同约定借款期限为2014年7月16日至2015年8月15日，借款利息和管理费为年14%，合同约定被告向原告提供以被告指定户名在华泰证券开立的证券资金子账户（账号：50×××20，密码：518518）。原告将保证金人民币20万元存入被告指定的安祖其账户，被告给予原告账户额度为100万元用于证券买卖，原告在借款到期时，保证资金账户内不少于100万元的资金，超出部分归原告所有。
第二份合同借款期限为2014年9月4日至2015年3月3日，借款利息和管理费为年13.5%，合同约定被告向原告提供以被告指定户名在恒生HOMS开立的证券资金子账户（账号：986××××6898，密码：168168）。原告将保证金人民币60万元存入被告指定的安祖其账户，被告给予原告账户额度为300万元用于证券买卖，原告在借款到期时，保证资金账户内不少于300万元的资金，超出部分归原告所有。
第三份合同借款期限为2014年9月19日至2014年12月18日，借款利息和管理费为年13.5%。合同约定被告向原告提供以被告指定户名在恒生HOMS开立的证券资金子账户（账号：98×××27，密码：815815）。原告将保证金人民币20万元存入被告指定的安祖其账户，被告给予原告账户额度为100万元用于证券买卖，原告在借款到期时，保证资金账户内不少于100万元的资金，超出部分归原告所有。
第四份合同借款期限为2014年9月25日至2014年12月24日，借款利息和管理费为年14%。合同约定被告向原告提供以被告指定户名在华泰证券开立的证券资金子账户（账号：50×××60，密码：518518）。原告将保证金人民币15万元存入被告指定的安祖其账户，被告给予原告账户额度为100万元用于证券买卖，原告在借款到期时，保证资金账户内不少于75万元的资金，超出部分归原告所有。
上述合同签订后，原告按约向被告支付每月的利息。但2014年12月15日至20日期间，被告所提供的四证券账户陆续被改密平仓套现，依当时账户余值，被告应退保证金109万元并支付盈利58万元，但被告仅支付了50万元，余款117万元拖欠未付，故原告起诉至法院。
被告苏浙公司辩称：原告诉请没有事实及法律依据，应当予以驳回。被告仅履行出借款项的义务，收取少量利息，由原告自行控制并操作账户，所产生的盈利和亏损全部由原告享有和承担，不应当由被告承担归还责任。本案涉及管理人常烨被公安机关涉嫌合同诈骗被羁押，根据先刑后民的原则，本案应当中止审理。
当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证，对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：
原告（乙方/借方）曾与被告（丙方/中介方、甲方/贷方）签订《证券融资借款合同（固定配）》四份。四份合同均约定：乙方在上海、深圳证券交易市场进行证券投资，因投资需要，乙方向甲方借入一定量的资金；为保证甲方资金安全，甲方要求乙方在甲方提供的自有账户中进行证券投资业务，账户的初始资金为甲方出借给乙方的本金及乙方按比例匹配的保证金。在乙方未收妥款项前，甲方不得将本金及利息从资金账户中转出；担保账户（包括资金账户、股票账户）是甲方在证券公司设立的账户，在本合同有效期内，乙方在甲方授权下使用该账户，乙方把保证金存入担保账户，并将该账户的所有资产作为担保财产质押给甲方，乙方可对该账户进行股票交易；丙方为乙方的保证金作担保，担保范围为乙方保证金在甲方账户上非股票亏损情况下的资金安全；当担保账户和借款账户的资产总额低于平仓线时，甲方有权对上述账户进行平仓清算。
同时，四份协议就借款额度、期限、综合管理费用率、操作方式的事项分别约定为：
甲方向乙方提供以甲方指定户名在华泰证券开立的证券资金子账户（账号：50×××20，密码：518518）。乙方将保证金人民币20万元存入甲方银行账户（户名：安祖其，账号62×××37），甲方给予乙方借款额度为100万元用于乙方证券买卖。借款期限2014年7月16日至2015年8月15日，借款利息和管理费为年14%，付息时间为月周期初，到期利随本清，甲乙双方保证在2015年8月15日（还清甲方借款本息日）前不得提前支取上述账户的资金，借款期限内双方均不得撤销指定交易或转托管。乙方保证在借款到期时，甲方资金账户内不少于人民币100万元的资金（该资金作为乙方向甲方归还借款本息的资金），在乙方还清本息后，超出部分归乙方所有，由乙方全权支配。
甲方向乙方提供以甲方指定户名在恒生HOMS开立的证券资金子账户（账号：986××××6898，密码：168168）。乙方将保证金人民币60万元存入甲方银行账户（户名：安祖其，账号62×××37），甲方给予乙方借款额度为300万元用于乙方证券买卖。借款期限2014年9月4日至2015年3月3日，借款利息和管理费为年13.5%，付息时间为月周期初，到期利随本清，甲乙双方保证在2015年3月3日（还清甲方借款本息日）前不得提前支取上述账户的资金，借款期限内双方均不得撤销指定交易或转托管。乙方保证在借款到期时，甲方资金账户内不少于人民币300万元的资金（该资金作为乙方向甲方归还借款本息的资金），在乙方还清本息后，超出部分归乙方所有，由乙方全权支配。
甲方向乙方提供以甲方指定户名在恒生HOMS开立的证券资金子账户（账号：98×××27，密码：815815）。乙方将保证金人民币20万元存入甲方银行账户（户名：安祖其，账号62×××37），甲方给予乙方借款额度为100万元用于乙方证券买卖。借款期限2014年9月19日至2014年12月18日，借款利息和管理费为年13.5%，付息时间为月周期初，到期利随本清，甲乙双方保证在2014年12月18日（还清甲方借款本息日）前不得提前支取上述账户的资金，借款期限内双方均不得撤销指定交易或转托管。乙方保证在借款到期时，甲方资金账户内不少于人民币100万元的资金（该资金作为乙方向甲方归还借款本息的资金），在乙方还清本息后，超出部分归乙方所有，由乙方全权支配。
甲方向乙方提供以甲方指定户名在华泰证券开立的证券资金子账户（账号：50×××60，密码：518518）。乙方将保证金人民币15万元存入甲方银行账户（户名：安祖其，账号62×××37），甲方给予乙方借款额度为75万元用于乙方证券买卖。借款期限2014年9月25日至2014年12月24日，借款利息和管理费为年14%，付息时间为月周期初，到期利随本清，甲乙双方保证在2014年12月24日（还清甲方借款本息日）前不得提前支取上述账户的资金，借款期限内双方均不得撤销指定交易或转托管。乙方保证在借款到期时，甲方资金账户内不少于人民币75万元的资金（该资金作为乙方向甲方归还借款本息的资金），在乙方还清本息后，超出部分归乙方所有，由乙方全权支配。
2014年7月16日，刘建锐向安祖其指定账户62×××76汇入20万元，2014年9月3日向该账户汇入96万元，2014年9月19日向该账户汇入211250元，2014年9月25日汇入105800元。原告对此解释称：2014年7月16日汇款20万元对应的账户为华泰证券50×××20，与合同约定保证金20万元一致；2014年9月3日汇款96万对应的账户为恒生账户986××××6898，合同约定的保证金是60万元，但实际打款96万元系因原告认为，多支付些款项，股票账户的可操作金额就多一点，也可以下次抵扣保证金；2014年9月19日汇款211250元，对应恒生账户98×××27，约定保证金20万元，实际打款211250元，其中11250元系支付被告利息；2014年9月25日汇款105800元对应账号华泰证券50×××60，约定保证金15万元，实际因2014年9月3日汇入款项超过合同约定，故将多余款项转至该合同项下。对于上述四份合同中约定的利息的支付，原告表示，如有盈利的，直接从盈利中扣除，如亏损的，则需另行支付，补足利息部分。利息的金额为：50×××20账户借款总金额100万元，月利息一分二，每月12000元，支付至2014年12月（计5个月），总计6万元利息；986××××6898账户借款总金额300万元，月利息1.12，计101250元利息；50×××60账户借款总金额75万元，月利息1.17，计3个月，总计26250元利息；98×××27账户借款总额100万元，月利息1.12，计3个月，总计33750元利息。被告表示，安祖其系代表公司收款，公司现确认收到上述款项。
2014年12月18日安祖其至苏州工业园区湖西派出所报案，称自2013年9月起其公司即被告苏浙公司与张家港聚丰投资有限公司法定代表人常烨合作，由其提供保证金，由常烨按比例配资并向其提供股票、期货账户，账户由其自行操作，前后共投资十余个账户。至2014年12月上旬，安祖其无法与常烨取得联系，账户密码被人篡改。之后安祖其多次至苏州工业园区湖西派出所，就上述配资事项进行陈述，安祖其陈述称，其于2013年9月起与常烨进行合作。由常烨提供炒股资金，安祖其提供账户保证金，凑成一个炒股账户，账户由常烨控制，由安祖其自负盈亏。其使用的账户的户名为安祖其，账号是62×××37，另有一张建行结算通卡，卡号62×××76。每个月安祖其向常烨支付利息，月利在1.2%。2013年到2014年7月前，双方合作正常。当安祖其不需要股票账户时，常烨会把保证金附带盈亏还给安祖其。每次投保证金到常烨提供的银行账户，常烨都会与安祖其签订一份“股票风控通知联系单”，在联系单上常烨会签自己的名字。保证金多汇至陈蕾（开立于建行尾号为6527的账户）、陈梦佳（开立于建行尾号为8126的账户）账户。与张家港聚丰投资有限公司法定代表人常烨合作的账户包括华泰证券，开户名：王伟，账户名分别为50×××70、50×××60、50×××20……其中50×××60这个子账户投入保证金20万元，配资了100万元，50×××20这个子账户投入了保证金20万元，配资100万元……HOMS账户98×××27投入了保证金20万元，配资100万元，盈利26万元，986××××6898账户投入保证金60万元，配资300万元，盈利32万元。至2014年12月上旬，安祖其无法与常烨取得联系，账户密码被人篡改。创元期货账号是在2014年12月16日修改的密码，其他全部都是在2014年12月17日修改的密码。
2015年9月23日，常烨接受询问时陈述：其与江苏苏浙投资有限公司有合作关系，由其帮助江苏苏浙投资有限公司配资，进行股票、期货交易。其与江苏苏浙投资有限公司的刘天任直接联系，资金上是跟江苏苏浙投资有限公司的刘天任、安祖其来往。双方之间没有签具体合同，主要是口头上说好，或者传真股票风控通知联系单。股票账户有亏有盈，现在看不到股票账户的数据，不清楚盈亏情况。
后原告无法操作原账户并得知上述情况，故诉至法院。
另，华泰南京长江路营业部的资产账户50×××60、50×××20以及HOMS账号98×××27、986××××6898的往来明细的具体情况如下：
2014年12月18日，资产账户50×××20名下股票明细为：上海建工，数量19；苏州高新，数量25700；中国重工，数量4，人民网，数量10000；中核科技，数量9500；吉电股份，数量25600；神开股份，数量71，买卖方向均显示为证券划出，清算金额均为0。原告认为，该账户于2014年12月18日9时19分转出，其当时价值应按当天上述股票明细中的各类股票的集合竞价（即开盘价）计算。上海建工，数量19股，集合竞价7.77元，总金额147.63元。苏州高新，数量25700股，集合竞价5.86元，总金额150602元。中国重工，数量4股，集合竞价8.58元，总金额34.32元。人民网，数量10000股，集合竞价46.35元，总金额463500元。中核科技，数量9500股，集合竞价30.95元，总金额294025元。吉电股份，数量25600股，集合竞价4.62元，总金额118272元。神开股份，数量71股，集合竞价11.8元，总金额837.8元。上述总计1027418.75元。被告对此不予认可。
2014年12月18日，资产账户50×××60名下股票明细为：华泰证券，数量4000；中兴通讯，数量9100；中航机电，数量20400，买卖方向均显示为证券划出，清算金额均为0。原告认为，该账户于2014年12月18日9时24分转出，其当时价值应按当天上述股票明细中的各类股票的集合竞价（即开盘价）计算。华泰证券，数量4000股，集合竞价为24.16元，总金额99056元。中兴通讯，数量9100股，集合竞价19.19元，总金额174629元。中航机电，数量20400股，集合竞价23元，总金额469200元。上述三股票合计742885元。被告对此不予认可。
恒生账户98×××27的资金流水显示，2014年12月16日前操作员号码均为98×××27，2014年12月17日操作员号码变更为98696049，并曾两次资金划转，金额分别为1000000元及456903.26元，共计已划转1456903.26元，之后再无交易。
恒生账户986××××6898的资金流水显示，2014年12月16日前操作员号码986××××6898，2014年12月17日操作员号码变更为98696049，并曾资金划转五次，其中减少资金的金额分别为78341.48元、530000元、2650000元、78000元，增加资金金额为78341.48元，共计减少资金3258000元。2015年3月12日操作员号码再次变更为98696594，增加现金420341.48元，减少现金420341.48元，2015年8月14日操作员号码变更为98696454，同日又变更为98697704，资金划转三次，金额分别为7350元、350000元、62991.48元，之后再无交易。
本院认为，原、被告之间系场外股票融资合同关系，即未经金融监督管理部门批准，法人、自然人或其他组织之间约定融资方向配资方缴纳一定现金或一定市值证券作为保证金，配资方按杠杆比例，将自有资金、信托资金或其它来源的资金出借给融资方用于买卖股票，并固定收取或按盈利比例收取利息及管理费，融资方将买入的股票及保证金让与给配资方作担保，设定警戒线和平仓线，配资方有权在资产市值达到平仓线后强行卖出股票以偿还本息的合同关系。
《中华人民共和国证券法》第八十条规定，禁止法人出借自己或者他人的证券账户。故本案所涉合同关系中涉及到被告方出借证券账户的条款部分因违反上述法律的强制性规定，应认定为无效。关于原、被告之间合同关系中涉及的借款部分，本院认为，《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条规定，未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位或者个人不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动。《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》第二条规定，任何非法金融机构和非法金融业务活动，必须予以取缔；第四条规定，本办法所称非法金融业务活动，是指未经中国人民银行批准，擅自从事的下列活动：……（3）非法发放贷款……。《最高人民法院关于如何确认公民与企业之间借贷行为效力问题的批复》规定：公民与非金融企业（以下简称企业）之间的借贷属于民间借贷。只要双方当事人意思表示真实即可认定有效。但是，具有下列情形之一的，应当认定无效：……（三）企业以借贷名义向社会公众发放贷款……。本案被告公司系不具备从事金融业务资质的企业，其以非自有资金向不特定的社会公众发放贷款，故原、被告之间合同关系中涉及的借款部分因违反法律、行政法规的强制性规定，亦应认定为无效。
合同无效的，因该合同取得的财产应当予以返还。本案所涉证券账户系被告方提供予原告使用，原告不得私自变更账户密码。故虽原、被告之间的合同关系应认定无效，但被告方对于其提供给原告使用的证券账户中的资金安全仍负有保障义务。现非因原告自身原因使该账户资金脱离原告控制，故不论被告方是否实际取得了证券账户中的资金，其均负有向原告返还保证金的义务。原告表示，除2014年9月19日汇款211250元中的11250元系向被告支付的利息外，其余款项1465800元均为保证金，对此，本院认为，原告于签订相关《证券融资借款合同（固定配）》的当天或前一天支付了对应的款项，被告也未提交证据证明原告所支付的款项系存在其他经济往来，故应认定原告支付的1465800元为保证金，但被告仅退还了50万元，余款965800元应予退还。
对于原告主张的应退还的支付的利息及原告应获得的盈利的意见，本院认为，原告现仅提交了一笔利息支付的凭证，支付利息11250元，并称其支付的利息系直接从账户中扣除，但未能提交相应证据，故本院对此碍难采纳。对于已付利息、综合管理费11250元，因系原告为借款所支付被告的款项，原告已自愿履行完毕，亦未超过借款年利率的36%，故原告要求被告返还上述款项，于法无据，本院不予支持。
对于原告主张的盈利，现根据本院查明的涉案账户的交易情况，在华泰南京长江路营业部的资产账户50×××60、50×××20失去控制时，该账户并未被平仓，而是以证券划出的方式将当时该账户名下的股票转移，故对于两账户盈利的具体金额并不能明确，但从原告提交的两账户名下按涉案股票的开盘价计算的明细来看，两账户名下的股票在被转移时不存在亏损的情形，被告作为该账户的提供方，有能力知悉账户中的盈亏情况，其现也并无证据证明两账户存在亏损的情形。
而关于HOMS账号：98×××27、986××××6898，从上述证券账户资金流水显示，两账户均在2014年12月16日后未再进行证券买卖交易，于2014年12月17日变更操作员号，之后即以资金划转(手工)的方式减少其账户中的资金，减少资金分别为1456903.26元及3678341.48元，故该减少的资金应认定为失去控制时两账户中的余额，而超出涉案《证券融资借款合同（固定配）》中约定的借款额度1135244.74元，被告作为该账户的提供方，有能力知悉账户中的盈亏情况，被告现并无证据推翻的情况下，可确认该两证券账户在失去控制时尚有盈利1135244.74元。该盈利系原告方独立操作上述证券账户所产生的盈利，故亦应由被告方一并予以退还。
现原告明确要求被告退还的金额为117万元，该款项并未超过本院查明的被告应返还的本金及盈利款，故对此主张，本院予以支持。
对于原告主张的利息损失，缺乏相应的法律依据，故本院亦不予以支持。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第五十二条第四项、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条之规定，判决如下：
一、被告江苏苏浙投资有限公司于本判决生效之日起十日内返还原告刘建锐款项人民币1170000元；
二、驳回原告刘建锐的其他诉讼请求。
被告如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费15330元，由被告江苏苏浙投资有限公司负担。该款项已由原告预交，被告江苏苏浙投资有限公司于履行本判决时一并支付原告。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用缴纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。户名：苏州市中级人民法院，开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，账号：10×××76。
审 判 长 柳蓓菁
人民陪审员 王美娟
人民陪审员 费 珊
二〇一六年十二月五日
书 记 员 杨 陈
附本判决适用的法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第五十二条有下列情形之一的，合同无效：
（一）一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益；
（二）恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益；
（三）以合法形式掩盖非法目的；
（四）损害社会公共利益；
（五）违反法律、行政法规的强制性规定。
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》
第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。
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