云南省昆明市官渡区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）官民二初字第1802号
原告:富滇银行股份有限公司营业部，营业场所：云南省昆明市拓东路41号1-2楼。
负责人：唐文云，总经理。
委托代理人：税彬，建纬（昆明）律师事务所律师，特别授权代理。
被告：云南银裕融资担保有限公司，住所云南省昆明市盘龙区王旗营77号金领地大厦10层1001号。
法定代表人：杨家升。
被告：杨家武，男，汉族，1974年10月18日生，住云南省昆明市东川区。
被告：李春虹，女，汉族，1977年4月21日生，住昆明市。
原告富滇银行股份有限公司营业部诉被告云南银裕融资担保有限公司、杨家武、李春虹金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法组成合议庭，于2016年7月22日公开开庭进行了审理。原告委托代理人税彬到庭参加诉讼，被告经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。
原告富滇银行股份有限公司营业部向本院提出诉讼请求：1、判令被告云南银裕融资担保有限公司立即偿还所欠借款本金666.66万元；2、判令被告云南银裕融资担保有限公司立即偿还所欠原告的借款利息52,843.81元（暂计算至2015年11月3日，最终应偿还利息金额算至被告银裕融资担保有限公司实际偿还借款之日止）；3、判令原告根据与被告云南银裕融资担保有限公司签订的《担保抵押合同》，实现抵押权；4、判令被告共同承担原告因主张债权而发生的律师费100,792元；5、判令被告杨家武、李春虹在其保证范围内，对被告云南银裕融资担保有限公司负有的前述债务承担连带保证责任；6、判令被告共同承担本案的诉讼费。事实与理由：2012年4月13日，原告与被告云南银裕融资担保有限公司签订了编号为901011204201001号的《人民币固定资产投资借款合同》、901011204202001号的《担保抵押合同》，由原告向被告云南银裕融资担保有限公司提供借款人民币2,000万元按揭购买汇杰大厦商铺，借款期限为5年，借款期限自2012年5月17日起至2017年4月16日止，云南银裕融资担保有限公司将其名下的位于官渡区汇杰大厦1单元1-2层商铺6室、7室、8室、9室、10室、11室、房屋抵押给原告作为还款担保，并办理了抵押登记手续。其中，《人民币固定资产投资借款合同》第六条约定了还款方式为分期还款，自2012年4月20日起至2017年3月20日止，每个月20日偿还借款本金33.33万元，最后一次还款时，利随本清。《人民币固定资产投资借款合同》第四条对计息方式及利率进行了约定。2012年4月13日，原告与被告杨家武、李春虹签订了编号为901011204204001-1号的《富滇银行对公业务个人最高额保证合同》，约定由被告杨家武、李春虹对云南银裕融资担保有限公司在《人民币固定资产投资借款合同》项下发生的债务承担连带责任保证。前述合同签订后，原告依照约定向被告云南银裕融资担保有限公司提供了借款人民币2,000万元，但自2015年10月开始，被告云南银裕融资担保有限公司便没有履行合同约定的还款义务，截止原告起诉之日，被告云南银裕融资担保有限公司累计欠原告借款本金666.66万元及截止到2015年11月3日的借款利息52,843.81元。原告认为：被告云南银裕融资担保有限公司不按照合同约定的期限偿还借款本金及利息的行为已经严重违反了《人民币固定资产投资借款合同》的约定，构成严重违约，原告有权根据《人民币固定资产投资借款合同》第10.2条的约定。宣布贷款提前到期，并要求被告立即偿还合同项下所有到期及未到期债务的本金、利息、罚息、复利及原告实现债权的全部费用。为维护原告的合法权益，原告特向人民法院提起诉讼。
被告云南银裕融资担保有限公司、杨家武、李春虹缺席无答辩。
原告围绕其诉讼请求向本院提交以下证据材料：
第一组：1、《人民币固定资产投资借款合同》；2、《担保抵押合同》；3、《公证书》；4、《房屋他项权证》，欲证明：2012年4月13日，原告与被告云南银裕融资担保有限公司签订了编号为901011204201001号的《人民币固定资产投资借款合同》、901011204202001号的《担保抵押合同》，由原告向被告云南银裕融资担保有限公司提供借款人民币2,000万元按揭购买汇杰大厦商铺，借款期限为5年，借款期限自2012年5月17日至2017年4月16日止，云南银裕投资担保有限公司将其名下的位于官渡区汇杰大厦1单元1-2层商铺6室、7室、8室、9室、10室、11室房屋抵押给原告作为还款担保，并办理了抵押登记手续。其中《人民币固定资产投资借款合同》第6条约定了还款方式为分期还款，自2012年4月20日起至2017年3月20日止，每个月20日偿还借款本金33.33万元，最后一次还款时，利随本清。《人民币固定资产投资借款合同》第四条对计息方式及利率进行了约定。
第二组：5、《富滇银行对公业务个人最高额保证合同》，欲证明：2012年4月13日，原告与被告杨家武、李春虹签订了编号为901011204204001-1号的《富滇银行对公业务个人最高额保证合同》，约定由被告杨家武、李春虹对云南银裕融资担保有限公司在《人民币固定资产投资借款合同》项下发生的债务承担连带责任保证。
第三组：6、《划款委托书》；7、放贷通知；8、借款借据，欲证明：原告依照约定向被告云南银裕融资担保有限公司提供了借款人民币2000万元。
第四组：9、对账单，欲证明：自2015年10月开始，被告云南银裕融资担保有限公司便没有履行约定的还款义务。
第五组：10、律师费发票，欲证明原告为追索债权发生合理律师费100,792元。
三被告缺席无质证，亦未向法庭提交证据材料。
本院对上述证据认证如下：原告提交的证据1、2、5、6、8、签字签章明晰，本院予以确认并在卷佐证；证据3系公证机关出具相关文书，本院予以确认并在卷佐证；证据4系房屋他项权证证书，本院予以确认并在卷佐证；证据7、9系原告单方面制作，本院按当事人主张处理；证据10系有效票据，但原告未提交款项实际交付依据辅证，本院不予确认。
综上所述，本院确认法律事实如下：2012年4月13日，原告富滇银行股份有限公司营业部（合同列贷款人、乙方）与被告云南银裕融资担保有限公司（合同列借款人、甲方）签订《人民币固定资产投资借款合同》（合同纠纷编号：901011204201001），约定由原告向被告云南银裕融资担保有限公司提供借款人民币2,000万元，借款用途为购买“汇杰大厦”商铺，借款期限为5年，自2012年4月17日起至2017年4月17日止；贷款利率为浮动利率，按年调整，在中国人民银行相应档次基准利率基础上上浮30%计算；合同项下贷款按日计息、按月结息，结息日固定为每月的第20日；借款到期或提前到期，借款人不能按时还清借款，贷款人有权自逾期之日起按当期执行贷款利率的150%对借款计收罚息。罚息自借款逾期之日起开始计算，到借款人清偿日至，按合同约定的计息、结息方式计收；对不能按时支付的利息或罚息，依据合同约定的结息方式，按罚息利率计收复利，直至清偿借款本息为止；还款原则为对合同项下的任何还款，均按先还利息（包括罚息、复利），后还本金的原则的偿还；采用等额分期还本的还款方式，即自2012年4月20日起至2017年3月20日止，每个月20日偿还借款本金33万元；借款担保的方式为抵押。并约定借款人出现出现合同约定违约情形或违反合同中任一条款时，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人立即偿还合同项下所有到期及未到期债务的本金、利息、罚息、复利及贷款人实现债权的全部费用。同日，原告与被告云南银裕融资担保有限公司签订编号为901011204202001《担保抵押合同》，约定为确保双方签订的编号：901011204201001的《人民币固定资产投资借款合同》能顺利履行，被告云南银裕融资担保有限公司以官渡区汇杰大厦1单元6-11室（昆产权证字第201258861、201258945、201258946、201258947、201258858、201258948号）向原告提供抵押担保，担保范围为债权本金2000万元及利息（包括罚息、复利）、违约金、赔偿金、原告垫付的有关费用以及原告实现债权及抵押权的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等），抵押权的存续期间至被担保的债权诉讼时效届满之日后两年止。并约定当债务人未按主合同约定履行其债务时，无论原告对主合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押、保函、备用信用证等担保方式），原告均有权直接要求被告云南银裕融资担保有限公司在其担保范围内承担担保责任。另，原告与被告杨家武签订编号为901011204204001-1的《富滇银行对公业务个人最高额保证合同》，约定被告杨家武向原告提供最高额保证担保，担保主债权为原告与云南银裕融资担保有限公司自2012年4月至2017年4月17日期间（主债权发生期间）连续签订借款、承兑、贴现、保函、信用证等业务合同以及编号为901011204204001的《人民币固定资产投资借款合同》项下发生的各类业务所共同形成的最高额为人民币2,000万的本金及其利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、手续费及原告实现债权而发生的费用（该费用包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。保证期间按原告对云南银裕融资担保有限公司的各笔债权分别计算，自原告与云南银裕融资担保有限公司签订的各笔具体的业务合同签订之日起至该笔债务履行期限届满之日后满两年止，若发生法律法规规定或主合同约定的事项，原告宣布债务提前到期的，保证期间至债务提前到期之日后两年止。被告李春虹在该合同保证人落款处签字。2012年4月15日，被告云南银裕融资担保有限公司向原告出具划款委托书，明确其与原告签订的上述借款合同项下贷款支付至云南汇杰房地产开发经营有限公司名下账户。2012年5月17日，原告作出《放款通知书》，明确向被告云南银裕融资担保有限公司发放贷款金额为2,000万元，计息日为2012年5月16日、到期日为2017年4月16日。同日，原告与被告云南银裕融资担保有限公司签订《借款借据》，明确被告云南银裕融资担保有限公司借款金额为2,000万元。2012年12月11日，官渡区汇杰大厦1单元1-2层6-11号商铺办理抵押权登记，登记抵押权人为富滇银行股份有限公司营业部，合计债权金额为2,000万元[房屋他项权证号分别为：（昆明市）房他证昆字第2012336**、201233652、201233653、201233655、201233656、201233657号]。现原告诉至本院主张前述诉请。
本院认为，本案中，原告与被告云南银裕融资担保有限公司签订的《人民币固定资产投资借款合同》为双方真实意思表示，且不违反法律规定，合法有效。原告诉请主张其已按该借款合同约定出借被告云南银裕融资担保有限公司借款2,000万元。对此，根据庭审中原告所提交《借款借据》、《划款委托书》及庭后原告于2016年7月26日补充提交的《业务委托书》和（交易日期为20120401至20120531）的《对公活期存款交易明细》，可认定原告于2012年5月17日放款2,000万元至被告云南银裕融资担保有限公司账户，并于2012年5月21日按被告云南银裕融资担保有限公司指定汇入云南汇杰科技有限公司901011010000537202账户。相应款项交易流程能与借款合同约定对应，可证实原告已履行贷款发放或借款出借义务。对于相应借款合同项下履行事项，本院结合原告诉请认定、评述如下：（一）关于宣布提前收回贷款的问题。原告以被告云南银裕融资担保有限公司自2015年10月起逾期归还借款为由，诉请要求被告云南银裕融资担保有限公司立即偿还借款本金666.66万元，也即宣布贷款提前到期。对此，就涉案借款的清偿，原告与被告云南银裕融资担保有限公司所签订《人民币固定资产投资借款合同》约定借款本金按月分60期归还，每期金额为33万元。根据原告提交的《对账单》及庭后补充提交的《对公活期存款交易明细》，在正常还款情形下，原告每期从被告还款账户中扣取的（或被告还款）本金金额为333,333.33元，该金额虽与合同约定有差异但与涉案借款金额和分期数吻合，应认定为借贷双方确认的分期归还本金金额，即每期归还本金金额应为333,333.33元。同时按原告提交《对账单》，被告云南银裕融资担保有限公司于2012年6月21日开始归还分期借款本金333,333.33元，最后一次足额归还分期借款本金的时间为2015年9月21日，其后无归还记录。就相应还款事项（或原告的借款本金清偿主张），被告云南银裕融资担保有限公司未到庭应诉系自行放弃抗辩权利。据此，本院确认被告云南银裕融资担保有限公司实际归还分期本金共计40期（合计13,333,333.2元），自2015年10月开始出现逾期还款情形，未清偿的分期借款本金为6,666,666.8元。进而，可认定云南银裕融资担保有限公司未依约履行还款义务。根据《人民币固定资产投资借款合同》有关“违约救济措施”的约定，原告可以宣布贷款提前到期，要求被告云南银裕融资担保有限公司立即偿还合同项下所有到期及未到期的本金、利息等。故本院对原告要求被告云南银裕融资担保有限公司归还借款本金666.66万元（原告未主张百位数后余数属自行处分权利）的诉请予以支持；（二）关于利息、罚息及复利。根据原告提交的《对账单》及《对公活期存款交易明细》，涉案借款系在约定分期等额归还本金情形下计算借款期限内利息。原告起诉时含混主张要求被告计付计算至2015年11月3日的利息52,843.81元并要求被告支付利息至借款实际清偿之日止。庭审中原告明确其主张的利息包括（期内利息）及罚息。庭后又提交利息计算表明确其主张金额。对此，原告庭后提交的利息计算表系按2015年9月21日提前收回贷款主张利息、复利。但宣布贷款提前到期属于行使形成权，应于相应通知达到对方时发生法律效力。原告未提交依据证实其在本案起诉前向被告云南银裕融资担保有限公司送达宣布贷款提前到期通知的依据，其自2015年9月21日起即按提前收回贷款方式主张利息及复利无依据，本院不予确认。同时，根据宣布贷款提前到期的行为性质，本院确认原告宣布贷款提前到期的意思表示于本案起诉状副本送达被告云南银裕融资担保有限公司之日（即2016年6月14日）发生法律效果。即在2016年6月14日之前，在计利息、罚息、复利方面应体现分期利益，2016年6月14日宣布贷款提起到期发生法律效力后则视为所有借款本金到期。此外，原告要求对期内逾期利息按罚息利率计算复利以及要求计付罚息复利（罚息再次计复利）与《人民币利率管理规定》不符且无其他相应法律依据，本院不予确认。综合上述意见，本院对被告云南银裕融资担保有限公司应支付的利息、罚息、复利做如下确认：截止2016月14日为止，存在分期还本、计息情形，但原告未提交分期利息计算依据，无法具体核算利息及罚息事项。故对该期限以前利息，本院酌情以未归还本金余额6,666,666.8元为基数按合同约定利率重新核算为337,311.12元[6,666,666.8×7.8%×102÷360+6,666,666.8×6.18%×166]，并扣减2015年10月21日已付利息4,234.46元，即为333,076.65元。不再支持复利；2016年6月15日起，以本息6,999,676.65元[6,666,600+333,076.65]为基数按罚息利率计算罚息至本息清偿时止；（三）关于律师费。原告诉请要求被告承担律师代理费100,792元。对此，涉案借款合同对原告实现债权费用的承担有约定，但原告仅提供代理费发票，不足以确定已实际支出相应费用，故本院不予支持；（四）关于担保事项。被告云南银裕融资担保有限公司作为抵押人与原告签订《抵押担保合同》，约定就涉案《人民币固定资产投资借款合同》项下贷款以其名下房屋六套向原告提供抵押担保，相应约定不违反法律、行政法规强制性规定，合法有效。其后，《担保抵押合同》项下抵押物已办理抵押登记，抵押权已设立。现被告云南银裕融资担保有限公司未依约清偿借款债务，原告有权实现抵押权。另被告杨家武与原告签订《富滇银行对公业务个人最高额保证合同》，约定被告杨家武就包括涉案《人民币固定资产投资借款合同》项下贷款在内2012年4月17日至2017年4月17日期间发生的贷款业务向原告提供最高额保证担保。该保证合同首部未列仅列被告杨家武为合同当事人，但被告李春虹在落款处签字，应认定其作出担保意思表示，应为相应保证合同项下的共同保证人。据此，就涉案《人民币固定资产投资借款合同》项下原告出借借款所享有债权，存在既有债务人以自己财产提供物保又有第三人提供人保的情形。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条“被担保的债权既有物保又有人保的，债务人不履行到期债务或发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿”之规定，涉案《富滇银行对公业务个人最高额保证合同》未约定物保人保并存的债权实现顺序，原告应先就被告云南银裕融资担保有限公司自己提供的抵押物实现抵押权。故对本案原告要求实现抵押权和被告杨家武、李春虹承担保证责任的请求，基于诉讼便利性考虑，一并处理，并确认就被告云南银裕融资担保有限公司名下官渡区汇杰大厦1单元6-11室（昆产权证字第201258861、201258945、201258946、201258947、201258858、201258948号）房屋拍卖、变卖所得价格优先受偿，所得价格不足以清偿涉案债务的，由被告杨家武、李春虹承担保证责任。同时，涉案《富滇银行对公业务个人最高额保证合同》名为最高额保证，但就最高额约定为“最高余额2000万元的本金及其利息、罚息……”相当于使最高额处于可变动状态，与最高额保证本旨不符。基于该保证合同明确约定涉案《人民币固定资产投资借款合同》项下借款债权为担保主债权范围，本院认定被告杨家武、李春虹所提供担保为就该借款合同项下债权的连带责任保证，且无最高额限制。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零四条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定判决如下：
一、由被告云南银裕融资担保有限公司于本判决生效之日起十日内偿还原告富滇银行股份有限公司营业部借款本金6,666,600元、截止2016年6月14日的利息333,076.65元，并按罚息利率（中国人民银行相应档次基准利率上浮30%后再上浮50%）计付原告本息6,999,676.65元自2016年6月15日起至本息实际清偿之日止的罚息（不得计罚息复利）；
二、如被告云南银裕融资担保有限公司未能按上述期限清偿债务，原告富滇银行股份有限公司营业部有权就登记所有权人为被告云南银裕融资担保有限公司的[房屋他项权证号分别为（昆明市）房他证昆字第2012336**、201233652、201233653、201233655、201233656、201233657号]的官渡区汇杰大厦1单元1-2层商铺6-11室房屋实现抵押权，就拍卖、变卖上述房屋所得价款优先受偿；
三、在原告富滇银行股份有限公司营业部就上述房屋实现抵押权后，如实现抵押权拍卖、变卖房屋所得价格不足以清偿上述债务的，不足以清偿部分由被告杨家武、李春虹承担连带清偿责任。
四、原告富滇银行股份有限公司营业部的其他诉讼请求不予支持。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案诉讼费59,542元由被告银裕融资担保有限公司承担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。
双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后两年内向本院申请强制执行。
审 判 长 李 涛
人民陪审员 丁启洪
人民陪审员 吕玉瑞
二〇一七年六月二十日
书 记 员 刘建莲