河南省长垣县人民法院民 事 判 决 书（2017）豫0728民初3523号原告王水莲，女，1970年7月出生，汉族，住长垣县。委托代理人陈国全，男，1969年12月出生，汉族，住址同上。委托代理人李振宇，长垣县法律服务所法律工作者。被告新华人寿财产保险股份有限公司长垣支公司。负责人赵利娟，任经理。住所地：长垣县人民路西段。统一社会信用代码：91410728086275426R（1-1）被告新华人寿财产保险股份有限公司新乡中心支公司。法定代表人黄斌，任总经理。住所地：新乡市华兰大道443号。统一社会信用代码：914107007474426242（1-1）。以上二被告委托代理人王锦，该公司员工。以上二被告委托代理人刘家伽，河南法汇律师事务所律师。原告王水莲因与被告新华人寿财产保险股份有限公司长垣支公司（以下简称新华人寿财险长垣支公司）、新华人寿财产保险股份有限公司新乡中心支公司（以下简称新华人寿财险新乡中心支公司）保险合同纠纷一案，王水莲于2017年7月27日提起诉讼，本院于同日作出受理决定。于2017年7月28日将起诉状副本、应诉通知书、举证通知书及开庭传票送达给新华人寿财险长垣支公司。于2017年9月1日依法组成合议庭公开开庭进行了审理，王水莲委托代理人陈国全、李振宇，新华人寿财险长垣支公司、新华人寿财险新乡中心支公司委托代理人王锦、刘家伽到庭参加了诉讼，本案现已审理终结。王水莲诉称，2016年6月，王水莲在新华人寿财险长垣支公司投保了“健康无忧C款××保险”，基本保险金额83699元，保险费合计5858.93元。保险期限为2016年6月17日至王水莲终身。缴费时间为10年。2017年3月17日，王水莲因患宫颈癌在河南宏力医院住院手术治疗后，随即通知新华人寿财险长垣支公司。王水莲出院后，按新华人寿财险长垣支公司的要求提交了保险合同、病历等材料，但新华人寿财险长垣支公司、新华人寿财险新乡中心支公司以“故意不如实告知”为由不予理赔。要求新华人寿财险长垣支公司、新华人寿财险新乡中心支公司退还保费5858.93元，给付保险金83699元，诉讼费由新华人寿财险长垣支公司、新华人寿财险新乡中心支公司承担。新华人寿财险长垣支公司、新华人寿财险新乡中心支公司辩称，新华人寿财险长垣支公司多次使用标红加粗提示，王水莲既要求退还保费，又要求给付保险金的诉讼请求无事实根据和法律依据；王水莲在签订保险合同时，隐瞒了自己的病史，违反了保险法和保险合同的约定；王水莲与新华人寿财险长垣支公司的的保险合同已解除，要求驳回王水莲的诉讼请求。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据质证，对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证，对有异议的证据和事实，本院认定如下：关于对王水莲如实告知义务和新华人寿财险长垣支公司、新华人寿财险新乡中心支公司的明示义务的认定，因新华人寿财险长垣支公司、新华人寿财险新乡中心支公司提供的电子投保书无王水莲签字，不能证明新华人寿财险长垣支公司、××对王水莲进行了明示。王水莲虽在电子投保申请确认书、人身保险投保提示书中签了字，但电子投保申请确认书、××，陈金彪的录音属证人证言，王水莲对陈金彪录音的真实性提出异议，陈金彪应出庭接受质询而未出庭，对该录音不予采信。依据上述有效证据和到庭当事人的陈述，本院可以确认以下案件事实：2016年6月16日，王水莲在新华人寿财险长垣支公司投保健康无忧C款××保险，基本保险金额83699元，保险期间为2016年6月17日零时至被保险人终身。保险费合计每年5858.93元，缴费方式为年交，缴费期间为10年，续期保险费缴费日期为每年6月17日。双方签订了保险合同，××保险现金价值表、保险条款。保险条款对责任免除和明确说明与如实告知义务等均作了说明，其中责任免除条款作出如下约定：被保险人因下列1-8项情形之一发生本合同所指的轻症××或本合同所指的××的，或在第9项期间遭受意外伤害导致本合同所指的轻症××或本合同所指的××的，本公司不承担保险责任：1、投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害；2、被保险人故意自伤，但自伤时无民事行为能力人的除外；3、被保险人故意犯罪或抗拒依法采取的刑事强制措施；4、被保险人主动吸食或注释毒品（详见释义）；5、战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱；6、核爆炸、核辐射或核污染；7、××（详见释义），先天性畸形、变形或染色体异常（详见释义）；8、××（详见释义）；9、被保险人酒后驾驶（详见释义）、无合法有效驾驶证驾驶（详见释义）或驾驶无有效行驶证（详见释义）的机动车（详见释义）期间。身故保险责任免除作出如下约定：被保险人因下列1-6项情形之一身故的，或在第7项期间遭受意外伤害导致身故的，本公司不承担保险责任：1、投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害；2、被保险人故意犯罪或抗拒依法采取的刑事强制措施；3、被保险人自本合同成立或合同效力恢复之日起二年内自杀，但自杀时为无民事行为能力人的除外；4、被保险人主动吸食或注射毒品；5、战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱；6、核爆炸、核辐射或核污染；7、被保险人酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶或驾驶无有效行驶证的机动车期间。发生上述第1项情形导致被保险人身故的，本合同终止，本公司向身故保险金受益人退还保险单的现金价值。因上述第2-6项情形或在第7项期间被保险人身故的，本合同终止，本公司向您退还保险单的现金价值。明确说明与如实告知条款作出如下约定：订立本合同时，本公司会向您说明本合同的条款内容。对本合同中免除本公司责任的条款，本公司在订立和同事将在投保单、保险单上作出足以引起您注意的提示，并对该条款的内容以书面或口头形式向您作出明确说明，未作提示或明确说明的，该免除本公司责任条款不产生效力。本公司会就您和被保险人的有关情况提出书面询问，您应当如实告知。您故意或因重大过失未履行如实告知义务，足以影响本公司决定是否同意承保或提高保险费率的，本公司有权解除本合同。您故意不履行如实告知义务，对于本合同解除前发生的保险事故，本公司不承担保险责任，并不退还本保险实际交纳的保险费。您因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，对于本合同解除前发生的保险事故，本公司不承担保险责任，但将退还本保险实际交纳的保险费。本公司在合同订立时已经知道您未如实告知的情况的，本公司不得解除合同；发生保险事故的，本公司承担给付保险金的责任。合同签订后，新华人寿财险新乡中心支公司在保险合同上加盖了印章。2017年3月17日，王水莲被河南宏力医院诊断为宫颈癌、××、2型糖尿病（发现1年余）、××（发现半年余）。于2017年3月23日进行了宫颈癌根治术。2016年4月9日，王水莲到新华人寿财险长垣支公司申请理赔，2017年5月5日，新华人寿财险新乡中心支公司向王水莲下达理赔决定通知书，以王水莲未如实告知为由解除了保险单项下所有合同并不退还保险费。本院认为，保险是指投保人根据保险合同约定向保险人支付保险费，保险人对于保险合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险责任的商业保险行为，在订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知，投保人的告知义务限于保险人询问的范围和内容。当事人对询问范围及内容有争议的，保险人负举证责任。本案王水莲在新华人寿财险长垣支公司投保“健康无忧C款××保险”，该保险合同属有效合同，对保险人和被保险人均具有约束力。××、××并不包含王水莲所患××。新华人寿财险长垣支公司、新华人寿财险新乡中心支公司称王水莲未履行如实告知义务，但其提供的电子投保书无王水莲签字，王水莲虽在电子投保申请确认书、人身保险投保提示书中签了字，但电子投保申请确认书、××，不能证明新华人寿财险长垣支公司、新华人寿财险新乡中心支公司就保险标的或者被保险人的有关情况向王水莲提出了询问。虽然新华人寿财险长垣支公司、新华人寿财险新乡中心支公司提供了证人陈金彪录音，但王水莲对陈金彪录音的真实性提出异议，陈金彪作为新华人寿财险长垣支公司的业务员，应出庭接受质询而未出庭，陈金彪的录音不能作为新华人寿财险长垣支公司、新华人寿财险新乡中心支公司已就王水莲所患××、2型糖尿病、××向王水莲作了询问。故新华人寿财险长垣支公司、新华人寿财险新乡中心支公司的辩称理由不能成立。王水莲要求解除合同，由新华人寿财险长垣支公司、新华人寿财险新乡中心支公司退还保费5858.93元，给付保险金83699元，因王水莲与新华人寿财险长垣支公司、新华人寿财险新乡中心支公司均要求解除合同，该合同依法应予解除；王水莲要求退还保费5858.93元，因本案保险合同已经生效，缴纳保费是保险人的法定义务，故对该请求不予支持；王水莲要求新华人寿财险长垣支公司、新华人寿财险新乡中心支公司给付保险金83699元，根据《中华人民共和国保险法》第四十七条规定：“投保人解除合同的，保险人应当自收到解除合同通知之日起三十日内，按照合同约定退还保险单的现金价值，故王水莲要求给付保险金83699元的诉讼请求，应予支持。依照《中华人民共和国保险法》第二条、第四十七条，《中华人民共和国合同法》第九十三条，《最高人民法院关于适用法解释二》第六条,《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：新华人寿财产保险股份有限公司长垣支公司、新华人寿财产保险股份有限公司新乡中心支公司于本判决生效后十日内在保险限额内赔偿王水莲健康无忧C款××基本保险金83699元；驳回王水莲的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2039元，由新华人寿财产保险股份有限公司长垣支公司、新华人寿财产保险股份有限公司新乡中心支公司承担。如不服本判决，可在接到判决书之日起十五日内向本院递交上诉状及副本一式六份，上诉于新乡市中级人民法院。审 判 长  崔爱红审 判 员  苏 菲人民陪审员  华江浩二〇一七年十一月九日书 记 员  钟 豪