南宁市西乡塘区人民法院民 事 判 决 书（2013）西民二初字第272号原告广西北部湾银行股份有限公司南宁市城北支行，住所地广西南宁市衡阳西路11-1-2号。负责人肖鸿澎，行长。委托代理人朱静、陈诚，广西北部湾银行股份有限公司南宁市城北支行员工。被告符显林。被告蓝艳姣。委托代理人符显林。被告刘芳。委托代理人符显林。原告广西北部湾银行股份有限公司南宁市城北支行与被告符显林、蓝艳姣、刘芳金融借款合同纠纷一案，本院于2013年4月16日受理后，依法组成合议庭，于2013年6月24日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人朱静、陈诚，被告符显林（暨被告蓝艳姣、刘芳的委托代理人）到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告诉称：2012年5月17日，原告向被告符显林发放了个人经营性贷款20万元，合同约定年利率为18%，期限为12个月，从2012年5月17日至2013年5月17日，还款方式为按房款对应日结息放款。被告蓝艳姣是符显林的配偶，作为共同借款人亦在《个人借款担保合同》上签字，同时由被告刘芳作为保证人承担全额连带责任保证。合同签订后，原告于2012年5月7日向借款人发放了贷款20万元。贷款发放后借款人6个月内还款状况良好，但从2012年12月18日起开始出现逾期，至今借款人尚未履行还款义务，截至2013年4月8日，被告已欠贷款本金104601.66元，利息10268.52元，合计114870.18元。经原告多次催收，被告符显林、蓝艳姣均未履行还款义务，被告刘芳亦未承担连带保证责任。三被告的行为已经构成违约，依照合同第十一条约定，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还借款本息的，或发生其他违约情形的，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人偿还全部贷款，直至解除合同。根据合同第五十一条，保证人刘芳对该笔债务承担全程连带保证责任，即保证人对本合同项下主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、借款人应向贷款方支付的其他款项以及贷款人实现债权与担保权利的费用承担连带责任保证。为了维护原告的合法权益，原告起诉至法院，请求：1、请求判决解除原告与被告签订的《个人借款／担保合同》；2、判令被告符显林、蓝艳姣偿还原告借款本金104601.66元及利息10268.52元，本息合计共114870.18元（利息暂计至2013年4月8日止，此后的利息按照原、被告双方签订的贷款合同约定的利率计算至借款本息还清为止）贷款逾期利率按照月利息22.5‰，复息利率按照月利率22.5‰计算；3、判令被告刘芳承担连带保证责任；4、被告符显林、蓝艳姣、刘芳承担本案诉讼费用。庭审过程中，原告表示原、被告双方签订的《个人借款／担保合同》约定的贷款期限为2012年5月17日至2013年5月17日，现已到期，已无解除的必要，原告当庭表示放弃第一项诉讼请求。原告在举证期限内提供以下证据：1、个人借款／担保合同；2、个人借款凭证、银行出账通知书；3、借款人身份证明；4、欠款清单；5、企业法人营业执照副本、公司章程、组织机构代码、收入证明；6、房产证。被告符显林、蓝艳姣、刘芳辩称：1、原告诉请解除原告与三被告签订的《个人借款／担保合同》，因该借款合同约定的借款期限于2013年5月17日已经届满，所以不存在解除合同的问题；2、原告诉称的基本都是事实，但是利息的计算有误，根据借款合同第40.2条的约定“贷款期限内贷款利率为固定利率，不随中国人民银行公布的基准的调整而变动”，合同还附有每期还款表。原告称被告是从2012年12月18日出现逾期，而诉请的利息计算至2013年4月8日，按照合同所附还款表显示还款利息应至2013年4月，共计5个月还款利息5333.23元，而不是10268.52元；3、被告逾期还款是因为符显林所做的工程项目不能按时结算并支付工程款，被告现想办法筹措资金尽快向原告还款。被告符显林、蓝艳姣、刘芳未提供证据。本院认为：原告提交的证据真实合法，能够证明其陈述的案件事实，本院对原告提交的证据的真实性予以确认，对原告陈述的案件事实亦予以确认。原告与被告符显林、蓝艳姣、刘芳于签订的《个人借款／担保合同》，没有违反法律、行政法规的禁止性规定，合法有效，各方当事人均应严格履行。原告在合同签订后已履行了发放贷款的义务，被告符显林、蓝艳姣作为共同借款人应依合同约定的期限按月偿还贷款本息。但被告符显林、蓝艳姣借款之后，从2012年12月起至本案立案之日未有偿还过借款本金和利息，尚欠多期贷款本息未付，根据庭审查明的事实以及本院对原告的询问意见，截至2013年4月8日被告符显林、蓝艳姣总计尚欠贷款剩余本金104601.66元，利息5683.01元。被告符显林、蓝艳姣的行为已构成违约，应承担相应的违约责任。原告据此要求被告符显林、蓝艳姣归还尚欠的全部借款本金104601.66元及相应的利息、罚息，证据确实充分，亦符合法律规定及双方的约定，本院予以支持。被告刘芳在《个人借款／担保合同》保证人处签字并加盖手印，承诺对上述被告符显林、蓝艳姣的债务承担连带保证责任。依据《中华人民共和国担保法》第三十一条的规定，保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。故被告刘芳在承担保证责任后有权向被告符显林、蓝艳姣追偿。此外，三被告辩称利息计算方式有误，应按照借款合同所附的还款金额计算，从2012年12月至2013年4月为5个月，共计5333.23元。《个人借款／担保合同》第40.3.2条的约定，合同项下借款逾期的，罚息利率在本合同约定的借款利率水平上加收50%。被告符显林、蓝艳姣从2012年12月开始逾期支付贷款本金及利息，故被告符显林、蓝艳姣除应支付上述合同约定的利息5333.23元外，还应向原告支付逾期还款产生的罚息，本院对三被告的上述主张不予采信。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十一条之规定，判决如下：一、被告符显林、蓝艳姣共同偿还原告广西北部湾银行股份有限公司南宁市城北支行贷款本金104601.66元；二、被告符显林、蓝艳姣共同支付原告广西北部湾银行股份有限公司南宁市城北支行贷款利息5683.01元（暂计至2013年4月8日，2013年4月9日起的利息、罚息按照原、被告双方签订的贷款合同约定的计算方法计算至案件生效判决规定的履行期限的最后一日止）；三、被告刘芳对上述第一、二项被告符显林、蓝艳姣应向原告广西北部湾银行股份有限公司南宁市城北支行支付的款项承担连带清偿责任。案件受理费2597元，由原告广西北部湾银行股份有限公司南宁市城北支行负担100元，被告符显林、蓝艳姣、刘芳共同负担2497元。上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院或与本院同级的被执行财产所在地人民法院申请执行。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院或南宁市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出上诉状副本，上诉于南宁市中级人民法院，并在上诉期满之日起七日内向南宁市中级人民法院预交上诉案件受理费，逾期不预交又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。审判长陈实人民陪审员王昆瑞人民陪审员李娥雄二〇一四年一月六日书记员苏亚平附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。