河南省濮阳县人民法院民 事 判 决 书（2017）豫0928民初5204号原告：濮阳县翼龙信息咨询服务有限公司，地址：濮阳县建新路心怡花园南门，统一社会信用代码：91410928MA3X5AMH6E。法定代表人：王留成，该公司负责人。委托代理人：赵茹君，河南尊严律师事务所律师。被告：孙振方，男，1973年9月15日出生，汉族，住濮阳县。被告：潘爱红，女，1970年12月14日出生，汉族，住址同上。被告：刘国帅，男，1988年11月5日出生，汉族，住濮阳县。被告：李利娜，女，1990年4月1日出生，汉族，住濮阳县。被告：吴飞，男，1993年7月10日出生，汉族，住址同上。原告濮阳县翼龙信息咨询服务有限公司（以下简称翼龙公司）诉被告孙振方、潘爱红、刘国帅、李利娜、吴飞民间借贷纠纷一案，本院受理后，依法由代理审判员闫静独任审判，公开开庭进行了审理。原告濮阳县翼龙信息咨询服务有限公司的委托代理人赵茹君到庭参加了诉讼，被告孙振方、潘爱红、刘国帅、李利娜、吴飞经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称：2016年5月22日被告孙振方通过借贷平台北京同城翼龙网络科技有限公司（以下简称北京翼龙公司）向出借人借款人民币30000元，并以出借人*英为“贷出方”、被告孙振方为“借入方”、北京翼龙公司为“管理方”签定了《网络借款电子借条》，借条约定借款本金30000元，借款期限为12个月，即从2016年5月22日起至2017年5月21日止，按月分期付款，年利率为18%，还款方式为还本付息。被告孙振方、潘爱红签订了借款承诺书。被告刘国帅、李利娜、吴飞签署三户联保承诺书，自愿承担连带担保责任。因被告孙振方未按时还款，北京翼龙公司作为管理方根据《网络借款电子借条》附加条款的约定，翼龙贷系统自动完成了对被告逾期债权的收购。原告作为北京翼龙公司的加盟商，已经代替被告偿还了其债务，北京翼龙公司将其对五被告的所有债权一并转让给了原告，原告已经合法取得了该笔借款的全部债权。原告多次向被告催要借款，被告以种种理由拒不还款。现请求判决被告孙振方、潘爱红偿还借款本金30000元及利息、罚息、逾期催收费等共计4800元（计算至2017年6月22日），后期利息、罚息、逾期催收费计算至本金利息清偿之日止。被告刘国帅、李利娜、吴飞对该笔借款承担连带还款责任，诉讼费用由被告承担。被告孙振方、潘爱红、刘国帅、李利娜、吴飞未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。经审理查明:北京翼龙公司是为借贷双方提供个人信息、信用咨询等交易信息管理服务的平台。被告孙振方通过北京翼龙公司申请借款30000元，2016年5月19日被告孙振方与潘爱红出具《借款承诺书》，其中约定，如果发生违约行为，二人愿意承担罚息（未还本金万分之五／每天）、逾期催收费（未还本金额的1%），以及超期利息（超过借款期数产生的利息）；同日，被告孙振方、潘爱红签订了《翼龙贷网濮阳市运营中心贷款收费明细表》，明确约定收费标准如下：线上平台成交服务费（借款金额的6%，借款成功后，从借款中自动扣除）、保险费（12个月，借款金额的1.5‰），但双方未约定视频认证费、联保人身份认证费；同日，被告孙振方、潘爱红、刘国帅、李利娜、吴飞签订了《三户联保承诺书》，约定被告刘国帅、李利娜、吴飞为被告孙振方、潘爱红的上述借款担保，担保范围为主债权本金及利息、罚息（未还本金的万分之五/每日）、超息（超过借款期天数产生的利息）、违约金、损坏赔偿金及诉讼（仲裁）费、保管费、处置费、过户费等债权人为实现债权、担保权的一切费用，保证方式为：连带责任保证，保证期间为主债务履行期届满之日起二年。双方在《三户联保承诺书》中还约定，借款期间或借款到期后，第三方通过代偿债务、有偿或无偿受让债权成为新的债权人，保证人有义务向新的债权人提供连带保证责任，进行还款。2016年5月22日被告孙振方（借入方）与案外人北京翼龙公司及案外人*英（贷出方）签订一份《网络借贷协议》，主要内容为，约定由北京翼龙公司提供平台化信息对接服务，并负责将贷出方的款项划转至借入方开立的账户；约定被告孙振方借款本金数额30000元，借款利率为年利率18%，借款期限自2016年5月22日起至2017年5月21日止，还款方式为还本付息，借入方需于每月21日结算当月利息。被告孙振方、潘爱红夫妻双方分别在该《网络借贷协议》中签字捺印。协议签订后，被告孙振方即通过借贷平台借款30000元，扣除线上平台成交服务费1800元、视频认证费5元、联保人身份认证费2元、保险费45元后，2016年5月25日，北京翼龙有限公司实际转给被告孙振方28148元。借款到期后，被告孙振方仅支付利息至2017年1月22日，本金及剩余利息未偿还，担保人也未履行担保义务。北京翼龙公司将出借人的债权收购后，将该债权转让给了原告，并于2017年7月21日短信通知了被告孙振方。本院认为：合法的借贷关系受法律保护。被告孙振方通过北京翼龙公司向*英借款30000元，有其签订的《网络借贷协议》以及转账凭证为证，双方之间形成真实、合法、有效的借贷关系。北京翼龙公司从被告孙振方的账户中扣除线上平台成交服务费1800元、视频认证费5元、联保人身份认证费2元、保险费45元等相关费用后，实际转给孙振方28148元，其中对于被告孙振方为本次借贷支付的线上平台成交服务费1800元、保险费45元，根据双方约定在借款中自动扣除，本院予以认定；但对于扣除的视频认证费5元、联保人身份认证费2元，无事实依据，本院不予认定。原告要求被告支付的利息、罚息及逾期催收费，根据法律规定，应按年利率24%计算，对于超出部分，本院不予支持。被告孙振方借款后未按约定还款，已构成违约，其应当承担清偿责任。根据法律规定，该借款发生在被告孙振方、潘爱红夫妻关系存续期间，该笔借款应当按夫妻债务处理，应由被告孙振方、潘爱红共同偿还。被告刘国帅、李利娜、吴飞作为连带责任保证人，在借款人未按约还款时，未履行担保义务，也构成了违约，依法应承担连带担保责任。该笔借款逾期后，北京翼龙公司按约收购债权后，又将该债权转让给了原告，并履行了通知义务，原告经过合法的债权转让而成为该笔借款的债权人。故原告要求被告孙振方、潘爱红偿还借款及利息，并要求被告刘国帅、李利娜、吴飞承担连带清偿责任的诉讼请求，事实清楚，证据充分，本院予以支持。被告刘国帅、李利娜、吴飞承担担保责任后，有权向被告孙振方、潘爱红追偿。被告孙振方、潘爱红、刘国帅、李利娜、吴飞连经本院合法传唤无正当理由拒不到庭应诉，视为放弃抗辩权和质证权，由此产生的不利后果应由本人承担。依照《中华人民共和国民法通则》第九十条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第七十九条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉》若干问题的解释（二）》第二十四条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第九条、第三十条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第二十二条、第二十八条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：被告孙振方、潘爱红于本判决生效后十日内偿还原告濮阳县翼龙信息咨询服务有限公司借款本金29993元及利息（利息自2017年1月22日起至付清日，按年利率24%计算）；被告刘国帅、李利娜、吴飞负连带清偿责任。二、驳回原告濮阳县翼龙信息咨询服务有限公司的其他诉讼请求。如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费335元，由被告孙振方、潘爱红、刘国帅、李利娜、吴飞负担。如不服本判决，应自判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于濮阳市中级人民法院。代理审判员 闫 静二〇一七年十一月十四日书 记 员 邢金丽