内蒙古自治区扎兰屯市人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）扎刑初字第242号
公诉机关内蒙古自治区扎兰屯市人民检察院。
被告人赵某甲，男，1979年10月23日出生于内蒙古自治区扎兰屯市，蒙古族，初中文化，无职业，户籍所在地同住址内蒙古自治区扎兰屯市。因涉嫌骗取贷款罪于2014年12月12日被扎兰屯市公安局刑事拘留，于2015年1月19日被批准逮捕，次日执行逮捕，2015年3月20日被扎兰屯市人民检察院取保候审，同年9月25日被本院继续取保候审。现在其住所候审。
辩护人费星刚，内蒙古羽林律师事务所律师。
被告人刘某，男，1986年6月9日出生于内蒙古自治区牙克石市，汉族，大学文化，某信用社信贷员，户籍所在地同住址内蒙古自治区扎兰屯市。因涉嫌骗取贷款罪于2014年12月13日被扎兰屯市公安局刑事拘留，于2015年1月19日被批准逮捕，次日被执行逮捕，2015年4月30日被扎兰屯市人民检察院取保候审，同年9月25日被本院继续取保候审。现在其住所候审。
辩护人包县生，内蒙古铁源律师事务所律师。
被告人林某某，男，1986年5月11日出生于内蒙古自治区扎兰屯市，汉族，大专文化，某信用社信贷员，户籍所在地同住址内蒙古自治区扎兰屯市。因涉嫌骗取贷款罪于2014年12月13日被扎兰屯市公安局刑事拘留，于2015年1月19日被批准逮捕，次日被执行逮捕，2015年4月30日被扎兰屯市人民检察院取保候审，同年9月25日被本院继续取保候审。现在其住所候审。
辩护人姜振利，内蒙古法先律师事务所律师。
被告人高某（曾用名高某甲），男，1978年7月27日出生于内蒙古自治区阿荣旗，汉族，大学文化，某信用社信贷员，户籍所在地同住址内蒙古自治区扎兰屯市。因涉嫌骗取贷款罪于2014年12月13日被扎兰屯市公安局刑事拘留，于2015年1月19日被批准逮捕，次日被执行逮捕，2015年4月30日被扎兰屯市人民检察院取保候审，同年9月25日被本院继续取保候审。现在其住所候审。
辩护人于晶，北京王玉梅律师事务所海拉尔分所律师。
被告人赵某乙，男，1980年3月1日出生于内蒙古自治区扎兰屯市，汉族，大学文化，某信用社信贷员，户籍所在地同住址内蒙古自治区扎兰屯市。因涉嫌骗取贷款罪于2014年12月13日被扎兰屯市公安局刑事拘留，于2015年1月19日被批准逮捕，次日被执行逮捕，2015年4月30日被扎兰屯市人民检察院取保候审，同年9月25日被本院继续取保候审。现在其住所候审。
辩护人郑春燕，内蒙古政光律师事务所律师。
被告人聂某某，男，1967年3月20日出生于内蒙古自治区扎兰屯市，汉族，大专文化，某信用社主任，户籍所在地同住址内蒙古自治区扎兰屯市。因涉嫌违法发放贷款罪于2015年2月28日被扎兰屯市公安局刑事拘留，于2015年3月10日被批准逮捕，次日被执行逮捕，2015年4月30日被扎兰屯市人民检察院取保候审，同年9月25日被本院继续取保候审。现在其住所候审。
辩护人左新东，内蒙古鑫隆律师事务所律师。
内蒙古自治区扎兰屯市人民检察院以扎检公诉刑诉（2015）116号起诉书指控被告人赵某甲、刘某、林某某、高某、赵某乙犯骗取贷款罪、被告人聂某某犯违法发放贷款罪，于2015年9月22日向本院提起公诉。本院于2015年9月25日立案后，依法适用普通程序组成合议庭，由于（2015）扎刑初字第234号案件中被告人刘某涉嫌骗取贷款罪一案在处理结果上与本案存在因果关系，故被告人刘某的犯罪事实在本案中一并处理，本院于2015年10月26日公开开庭进行审理。内蒙古自治区扎兰屯市人民检察院指派检察员张冬、刘佳出庭支持公诉，被告人赵某甲及其辩护人费星刚、被告人刘某及其辩护人包县生、被告人林某某及其辩护人姜振利、被告人高某及其辩护人于晶、被告人赵某乙及其辩护人郑春燕、被告人聂某某及其辩护人左新东到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
内蒙古自治区扎兰屯市人民检察院指控，（一）2012年9月至2014年5月期间，被告人刘某，林某某，高某，赵某乙及张某乙（已另案处理）、孙某（已追诉）在担任扎兰屯市农村信用合作联社卧牛河信用社信贷员期间，在明知被告人赵某甲及佟某某、马某某、王某甲、陈某某、宫某某、曹某某、王某乙、刘某甲、宋某某、季某某、马某甲、郝某某12人（均已另案处理）不符合贷款条件，采用顶名贷款方式贷款时，与之相互勾结，故意不进行贷前调查，并虚构和编造贷前信息资料，虚构顶名借款人家庭经济情况和担保条件，对顶名贷款人主体资格不进行审查，从而帮助赵某甲、佟某某等人共骗取贷款人民币3853.86万元。
1、被告人赵某甲在被告人刘某、高某、林某某、赵某乙帮助下，共骗取贷款55笔，金额为人民币934万元。案发后，已归还人民币440万元。
2、被告人刘某帮助赵某甲骗取贷款9笔，金额为人民币150万元；帮助佟某某骗取贷款20笔，金额为人民币143.26万元；帮助马某某骗取贷款18笔，金额为人民币409.78万元；帮助陈某某骗取贷款3笔，金额为人民币59.99万元；帮助曹某某骗取贷款9笔，金额为人民币59.96万元；帮助刘某甲骗取贷款28笔，金额为人民币125.16万元；帮助季某某骗取贷款9笔，金额为人民币41.34万元；帮助郝某某骗取贷款2笔，金额为人民币40万元。2013年4月25日至2014年3月13日期间，被告人刘某与王某丙相勾结，以孙某甲、苏某某、田某某、张某甲、张某等人的名义，多次以虚假证明从扎兰屯市农村信用合作联社卧牛河信用社骗取贷款，共计人民币47.82万元，被告人刘某帮助骗取贷款共99笔，金额为人民币1077.31万元。
3、被告人林某某帮助赵某甲骗取贷款10笔，金额为人民币174万元；帮助王某甲骗取贷款16笔，金额为人民币312.98万元；帮助陈某某骗取贷款7笔，金额为人民币137.97万元；帮助宫某某骗取贷款8笔，金额为人民币159.92万元；帮助佟某某骗取贷款6笔，金额为人民币29.95万元；帮助曹某某骗取贷款9笔，金额为人民币68万元；帮助宋某某骗取贷款1笔，金额为人民币10万元。被告人林某某帮助骗取贷款共57笔，金额为人民币892.82万元。
4、被告人高某帮助赵某甲骗取贷款15笔，金额为人民币210万元；帮助王某甲骗取贷款4笔，金额为人民币79.96万元；帮助陈某某骗取贷款1笔，金额为人民币20万元；帮助宫某某骗取贷款2笔，金额为人民币19.96万元；帮助佟某某骗取贷款28笔，金额为人民币182.74万元；帮助曹某某骗取贷款1笔，金额为人民币19.99万元；帮助宋某某骗取贷款8笔，金额为人民币78万元。被告人高某帮助骗取贷款共59笔，金额为人民币610.65万元。
5、被告人赵某乙帮助赵某甲骗取贷款21笔，金额为人民币400万元；帮助陈某某骗取贷款9笔，金额为人民币170万元；帮助佟某某骗取贷款5笔，金额为人民币25.96万元。被告人赵某乙帮助骗取贷款共35笔，金额为人民币595.96万元。
6、张某乙帮助佟某某骗取贷款21笔，金额为人民币194万元；帮助宫某某骗取贷款2笔，金额为人民币51.98万元；帮助曹某某骗取贷款3笔，金额为39.98万元，帮助王某乙骗取贷款7笔，金额为人民币140万元；帮助宋某某骗取贷款4笔，金额为人民币40万元；帮助马某甲骗取贷款4笔，金额为人民币109.98万元；帮助郝某某骗取贷款4笔，金额为人民币70万元。张某乙帮助骗取贷款共45笔，金额为人民币645.94万元。
7、孙某帮助季某某骗取贷款8笔，金额为人民币79万元。
（二）2012年9月至2014年5月期间，被告人聂某某、于某某（另案处理）在各自担任扎兰屯市农村信用联社卧牛河信用社主任期间，在审批刘某、林某某等人为赵某甲、佟某某、陈某某、王某丙（已起诉）等14人办理贷款时把关不严，存在玩忽职守的行为，致使该14人在不符合贷款条件的情况下骗取贷款共计人民币3901.68万元。其中聂某某违法发放贷款237笔，共计金额为人民币3420.27万元，于某某违法发放贷款75笔，共计金额为人民币481.41万元。
对指控的犯罪事实，公诉机关提供了书证，证人证言，被告人赵某甲、刘某、林某某、高某、赵某乙、聂某某的供述等证据，被告人赵某甲、刘某、林某某、高某、赵某乙的行为触犯《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以骗取贷款罪追究五被告人的刑事责任；被告人聂某某的行为触犯中华人民共和国刑法》第一百八十六条第一款之规定，应当以违法发放贷款罪追究被告人聂某某的刑事责任。
被告人赵某甲辩称，自愿认罪，对起诉书指控的罪名没有异议，但对认定犯罪金额有异议。被告人赵某甲辩护人费星刚的辩护意见，（一）公诉机关指控赵某甲骗取贷款55笔，总金额为934万元，该数额不准确，其中2014年2月9日有2笔贷款金额40万元，该贷款属于以贷还息实际没有进行发放，2013年度以金某某名义贷款的10万元中，其中的5万元是金某某使用的，应从总额中扣除，本案赵某甲实际骗取贷款数额为889万元；（二）本案涉及的金融机构在日常工作中存在严重的管理过错，造成违规放贷，才导致本案各被告人构成犯罪；（三）赵某甲在案发后，积极筹措资金，已归还信用社贷款人民币440万元，剩余454万元，赵某甲也在积极筹措中，该行为未给金融机构造成严重经济损失；（四）被告人赵某甲没有前科劣迹，此次犯罪系初犯、偶犯，赵某甲在归案后，如实供述犯罪事实，认罪态度较好，确有悔罪表现，并且赵某甲愿意缴纳罚金。综上几点，望法院在认定案件事实和量刑时予以考虑，对被告人赵某甲从轻处罚。
被告人刘某辩称，自愿认罪，对起诉书指控的罪名没有异议，但对认定犯罪金额有异议。被告人刘某辩护人包县生的辩护意见，（一）“倒贷”、“以新还旧”等部分，自始至终该款项并没有离开信用社，没有实际流入个人手中，不存在经营风险，没有给金融机构造成损失，不应计算在涉案金额中，被告人刘某只为旧贷倒贷，而旧贷本身不是其发放的，公诉机关指控的王某丙、赵某甲部分，应按上述办法重新计算，请法院客观认定。被告人刘某帮助佟某某、马某某、陈某某、曹某某、刘某甲、季某某等骗取贷款的指认，因这些真正骗取贷款的人员并未被追诉，其贷款尚在贷款合同调整之下，有的尚未到期，信用社仍在正常按贷款合同管理，也有承担贷款义务的相对人，如果将这几笔都计入对刘某的指控数额是不客观的，被告人刘某只是在整个贷款过程中未履行贷前调查义务，为贷款人制作了虚假的贷前调查信息和资料，帮助贷款人提供了虚假贷前调查信息，而真正的实际贷款人并未被追诉，也就是骗取贷款的实际使用人也就是主犯没有被追诉，没有受到司法机关认定为骗取贷款，在此起辅助的从犯反而被追诉并承担全部责任，显然不客观、不公正，结合被告人刘某在本案实施过程中所起到的作用、性质来看，被告人应系从犯，依据法律规定，应从轻或减轻处罚；（二）因涉案的贷款关系系个人担保贷款，并非财产担保贷款，贷前调查表并不是生效的法定担保文件，不具备担保或保证效力，所以该贷前调查表在本案中所起作用不大，不能起到决定性作用；（三）信用社作为金融机关，内部管理存在严重问题，个别领导对员工的违法要求，导致案发，信用社及个别领导有重要责任，被告人刘某年纪小，新参加工作，延续了以前传统，这也是案发原因之一；（四）被告人年纪小、法律意识不强导致案发，目前无前科，到案后如实供述，有明显悔罪表现，综上几点希望法庭给予刘某改错的机会，从轻处罚。
被告人林某某辩称，自愿认罪，对起诉书指控的罪名没有异议，但对认定犯罪金额有异议。被告人林某某辩护人姜振利的辩护意见，本案骗取贷款罪立案标准是100万，具体刑期就涉及是否有重大情节，本案是否给金融机构造成重大损失，这个损失不明确，起诉书中也没有涉及被告人的行为给金融机构造成任何损失的事实，或是具体的数额，只是提到贷款多少笔、金额是多少钱，具体涉及被告人林某某犯罪金额的是人民币800多万，这只是贷款金额，并不是造成实际损失的金额，并且在转贷过程中，也不应认定为林某某的犯罪金额，这是上一个信贷员的犯罪金额，关于他发放的贷款，根据庭审看出信用社没有通过正常的法律手段去追偿贷款人，这种金额损失尚不确定，不能把贷款的金额，作为信用社的损失金额。因为这个罪名，是否具有其他重大情节，辩护人认为不具备严重的情节，信贷员是为了保护自己的工作采取欺骗的手段，应该不构成严重的情节。信用社存在很大过错，本案的发生是普遍现象，实际上本案之所以产生，这是信用社在管理上产生了严重的漏洞，被告人的欺骗行为，这是在信用社掌握之下产生的，信用社某些领导、某些人是非常清楚的，这是在其默许下产生的，这种行为虽然构成了违法事实，信用社也是有一定过错，因此应该有对被告人减轻处罚的方面。在庭审中，所提到的孟理事长、张某丙及6名被告人等人开会，聂某某提供的记录，实际已经体现很明显，无论采取什么手段、什么方式，只要把不良贷款降低，这种行为已经是信用社允许他们操作，这种违规操作就是信用社所默许的。被告人林某某系初犯、悔罪表现明显，请合议庭在量刑上对林某某从轻处罚。
被告人高某辩称，自愿认罪，对起诉书指控的罪名没有异议，但对认定犯罪金额有异议。被告人高某辩护人于晶的辩护意见，（一）起诉书认定被告人高某为赵某甲发放贷款金额为210万元，与事实不符，被告人高某为赵某甲实际发放175万元，其中有些未到还款期限，不宜认定为骗取贷款数额；被告人高某为佟某某发放贷款21.5万元是利息，应从发放贷款数额中扣除，被告人高某为佟某某发放的贷款金额为161.24万元，多数为倒据（“借新还旧”）发放的贷款不宜认定为骗取贷款数额；被告人高某为王某甲发放贷款有20万元是利息，应从被告人高某发放贷款金额中扣除，被告人高某为王某甲发放贷款金额为59.96万元，其中还有部分未到还款期限，且贷款多为倒据发放，不宜认定骗取贷款数额。（二）被告人高某为曹某某、陈某某发放的贷款均未到还款期限，为宋某某发放的贷款为倒据发放的贷款，这三人的贷款不应认定为骗取贷款。（三）被告人高某发放的涉案贷款目前无证据证实给银行或者其他金融机构已经造成重大损失或者其他严重情节。根据刑法第175条的规定可以看出，采用欺骗手段取得贷款和给银行或者其他金融机构已经造成重大损失或者其他严重情节，这两个方面是缺一不可的。公诉机关指控几名被告人在贷款调查申请表中虚构事实，就构成骗取贷款，这不符合法律规定，被告人高某所发放的均是担保贷款，不是抵押贷款，虽存在未进行贷前调查，并虚构和编造贷前信息，这种填写方式是由来已久的，信用社一直传承的，这仅仅是手段有瑕疵，该“欺骗手段”不足以破坏金融管理秩序，那么就不构成该罪的“欺骗手段”；信用社不存在任何法律意义上的“损失”，涉案的贷款金额有部分未到还款期限，且本案很多用款人未到庭，事实无法查清，无法证实是否有还款能力，把这部分作为损失，违反法律规定，还有一部分是倒据所形成的，所谓倒据只是数据的转换，资金并未流出信用社，所以几名被告人所发放贷款并未给信用社造成损失，剩余极少的贷款通过一切必要的法律程序后，发放的贷款本息仍然无法收回的可以认定信用社的损失；根据相关法律规定，通过持续“借新还旧”的形式偿还贷款的行为，不宜简单认定为构成其他严重情节，更为关键的是这部分贷款未流出信用社，公诉机关也无证据证实发放贷款时已达到“其他严重情节”。故被告人高某为王某甲、宋某某、佟某某倒贷发放的贷款262.20万元不宜认定为骗取贷款。（四）被告人高某在共同犯罪中处于从属地位，起辅助作用。被告人高某只是信用社一名普通员工，他是按照信用联社、信用社的要求及主任的指示进行工作，被告人聂某某曾在笔录中也提到过孟某某在会上为了压低不良贷款说过可以以贷收贷、以贷收息，并问信贷员能不能做，就这样卧牛河信用社开始办理倒据手续，这几名信贷员是在领导逼迫下进行倒据的。扎兰屯市农村信用合作联社作为管理者，普法教育形同虚设，被告人高某作为信贷员，只是单纯的完成领导下达的任务，追究犯罪的根源，扎兰屯市农村信用合作联社及卧牛河信用社也存在较大过错。（五）被告人高某到案后如实供述自己犯罪事实，认罪态度较好，且高某无前科，本次犯罪系初犯，社会危害性小，请法庭考虑以上几点对被告人高某从轻处罚。
被告人赵某乙辩称，自愿认罪，对起诉书指控的罪名没有异议，但对认定犯罪金额有异议。被告人赵某乙辩护人郑春燕的辩护意见，对公诉机关中指控被告人赵某乙犯骗取贷款罪没有异议，辩护人将为被告人赵某乙做罪轻辩护。（一）对起诉书指控被告人赵某乙帮助赵某甲骗取贷款21笔，金额为人民币400万元，持有异议，这其中仅有5笔100万元是其本人发放，其余均为转贷；（二）对起诉书指控被告人赵某乙帮助佟某某骗取贷款5笔，金额为人民币25.96万元，持有异议，这其中以佟某甲名义贷款的10万元是转贷，并非赵某乙本人发放；（三）转贷不应作为赵某乙帮助骗取贷款的涉案金额对待，骗取贷款罪是结果犯，重要的表现就是因虚构事实或者隐瞒真相的欺骗手段，使行骗之人取得贷款，本案中另一被告人赵某甲在包括赵某乙在内的本案中信贷员，并未由于实施转贷行为，而使得赵某甲取得贷款，即赵某乙的转贷行为与赵某甲取得贷款之间，没有直接的因果关系，那么该转贷部分不应由被告人赵某乙来承担法律后果；（四）对起诉书指控赵某乙帮助陈某某骗取贷款9笔，金额为人民币170万元部分，借款人及担保人均由本人签字，手续完备，不存在采用虚构事实、隐瞒真相、欺骗的手段向金融机构骗取贷款的行为，且该贷款均未到还款期限，请合议庭考虑该部分不应作为涉案金额对待。
被告人聂某某辩称，自愿认罪，对起诉书指控的罪名没有异议。被告人聂某某辩护人左新东的辩护意见，（一）被告人的涉案金额绝大部分是倒据数额，倒据的行为不构成违法发放贷款罪。倒据并没有向外发放贷款，它只是数据的转换，实际上，信用社只是在第一次贷款时发放了贷款，所以倒据的行为不属于发放贷款的行为，既然没有将贷款发放出去，也就不构成刑法186条的违法发放贷款罪；（二）被告人聂某某审批贷款的行为不构成违法发放贷款罪。聂某某是卧牛河信用社主任，行使审批职能，对于本案涉嫌骗取贷款罪的行为，作为审批岗没有发现，是因为信贷员采取了隐瞒真相、欺骗手段，才致使被告人聂某某在审查书面贷款手续时没能发现骗取贷款的行为。被告人聂某某是审批岗，信用社采取的审贷分离的工作制度，贷款人和担保人的资信情况调查职责属于信贷员，聂某某只是审查书面贷款手续是否真实、合法、是否符合国家产业政策、信贷政策、担保措施是否到位、贷款手续是否完备等，至于贷款人的资产情况如何，不是被告人聂某某的审查职责，涉嫌骗取贷款罪的信贷员编造贷款人虚假资产信息，被告人不可能知道，其审批程序没有违规，被告人聂某某完全是按照信用社的规定正常履行职责，不存在严重不负责任的行为，也没有不履行审批职责的行为，公诉机关没有证据证实被告人聂某某什么样的行为属于把关不严，什么样的行为属于玩忽职守，且玩忽职守、把关不严的行为不是构成违法发放贷款罪的必要条件；（三）违法发放贷款罪一般来讲是过失犯罪，被告人聂某某审批贷款的行为首先不存在故意，也同样不存在过失。信用社实行审贷分离的体制，被告人聂某某在审批贷款时，在贷款书面手续上不可能看出有垒大户骗取贷款的情况，所有的贷款手续表格都是相同的，不存在从贷款手续上能发现骗取贷款和垒大户的行为，所以不存在应当预见而没有预见的情形，同样公诉机关也没有证据证明被告人聂某某在审批贷款时已经预见这些贷款而发放致使违反规定，所以被告人聂某某审批贷款行为在主观上不构成犯罪。（四）被告人聂某某作为信用社主任，其审批贷款的行为，只是多个贷款程序中的一个环节，后面还有其他的审查程序，也就是说被告人审批行为不是对贷款起到决定性作用，其审批贷款完全是按照审批岗的责任制度行使审批权，不存在违法违规行为，构不上违法发放贷款犯罪，辩护人认为被告人聂某某在任职期间，大量资金被骗取已经受到撤职的行政处罚，被告人的过错属于行政责任，不构成刑事犯罪，公诉机关所认定的事实不清、证据不足，不应认定被告人聂某某犯违法发放贷款罪。
经审理查明，（一）2012年9月至2014年5月期间，被告人刘某，林某某，高某，赵某乙及张某乙（已另案处理）、孙某（已追诉）在担任扎兰屯市农村信用合作联社卧牛河信用社信贷员期间，在明知被告人赵某甲及佟某某、马某某、王某甲、陈某某、官某某、曹某某、王某乙、刘某甲、宋某某、季某某、马某甲、王某丙、郝某某13人（均已另案处理）不符合贷款条件，采用顶名贷款方式贷款时，与之相互勾结，故意不进行贷前调查，并虚构和编造贷前信息资料，虚构顶名借款人家庭经济情况和担保条件，对顶名贷款人主体资格不进行审查，从而帮助赵某甲、佟某某等人共骗取贷款人民币3856.68万元，其中含于某某担任卧牛河信用社主任期间的481.41万元。
1、被告人赵某甲在被告人刘某、高某、林某某、赵某乙帮助下，共骗取贷款53笔，金额为人民币889万元。案发后，已归还人民币440万元。
2、被告人刘某帮助赵某甲骗取贷款9笔，金额为人民币150万元；帮助佟某某骗取贷款20笔，金额为人民币143.26万元；帮助马某某骗取贷款18笔，金额为人民币409.78万元；帮助陈某某骗取贷款3笔，金额为人民币59.99万元；帮助曹某某骗取贷款9笔，金额为人民币59.96万元；帮助刘某甲骗取贷款28笔，金额为人民币125.16万元；帮助季某某骗取贷款9笔，金额为人民币41.34万元；帮助郝某某骗取贷款2笔，金额为人民币40万元。2013年4月25日至2014年3月13日期间，被告人刘某与王某丙相勾结，以孙某甲、苏某某、田某某、张某甲、张某等人的名义，多次以虚假证明从扎兰屯市农村信用合作联社卧牛河信用社骗取贷款共计人民币47.82万元，被告人刘某帮助骗取贷款共99笔，金额为人民币1077.31万元。
3、被告人林某某帮助赵某甲骗取贷款10笔，金额为人民币174万元；帮助王某甲骗取贷款16笔，金额为人民币312.98万元；帮助陈某某骗取贷款7笔，金额为人民币137.97万元；帮助宫某某骗取贷款8笔，金额为人民币159.92万元；帮助佟某某骗取贷款6笔，金额为人民币29.95万元；帮助曹某某骗取贷款9笔，金额为人民币68万元；帮助宋某某骗取贷款1笔，金额为人民币10万元。被告人林某某帮助骗取贷款共57笔，金额为人民币892.82万元。
4、被告人高某帮助赵某甲骗取贷款15笔，金额为人民币210万元；帮助王某甲骗取贷款4笔，金额为人民币79.96万元；帮助陈某某骗取贷款1笔，金额为人民币20万元；帮助宫某某骗取贷款2笔，金额为人民币19.96万元；帮助佟某某骗取贷款28笔，金额为人民币182.74万元；帮助曹某某骗取贷款1笔，金额为人民币19.99万元；帮助宋某某骗取贷款8笔，金额为人民币78万元。被告人高某帮助骗取贷款共59笔，金额为人民币610.65万元。
5、被告人赵某乙帮助赵某甲骗取贷款21笔，金额为人民币400万元；帮助陈某某骗取贷款9笔，金额为人民币170万元；帮助佟某某骗取贷款5笔，金额为人民币25.96万元。被告人赵某乙帮助骗取贷款共35笔，金额为人民币595.96万元。
（二）2013年3月22日至2014年5月期间，被告人聂某某在担任扎兰屯市农村信用联社卧牛河信用社主任期间，在审批刘某、林某某等人为赵某甲、佟某某、陈某某、王某丙（已起诉）等14人办理贷款时，违反国家相关信贷规定，致使该14人在不符合贷款条件的情况下骗取贷款共计人民币3375.27万元（共计235笔），其中有张某乙帮助骗取贷款共45笔，金额为人民币645.94万元；孙某帮助季某某骗取贷款8笔，金额为人民币79万元。
另查明，被告人聂某某于2015年2月28日到扎兰屯市公安局经济侦查大队投案，并主动配合公安机关调查取证，如实供述犯罪事实。
又查明，案发后，被告人王某丙名下的借款人孙某甲于2015年10月30日主动还款本息共计25407.16元。
上述事实，被告人赵某甲、刘某、林某某、高某、赵某乙、聂某某在开庭审理过程中亦无异议，且有证人田某甲、李某丙、孟某丙等人的证言，扎兰屯市农村信用合作联社报案材料、户籍信息、抓获经过、情况说明、农村信用社责任追究制度、农村信用社章程、贷款合同，及被告人赵某甲、刘某、林某某、高某、赵某乙、聂某某的供述等证据证实，足以认定。
本院认为，被告人赵某甲因急需用款采用顶名担保贷款的方式在信贷员刘某、林某某、高某、赵某乙的帮助下骗取信用社大量资金归个人使用；被告人刘某、林某某、高某、赵某乙身为其他金融机构工作人员，为他人办理贷款时未做贷前调查，在明知贷款合同内担保人、用款人是虚假顶名的情况下，多次将信用社资金贷给多人违规使用，数额巨大，被告人赵某甲、刘某、林某某、高某、赵某乙的行为均已构成骗取贷款罪。被告人聂某某身为其他金融机构工作人员在审批信贷员刘某、林某某、高某、赵某乙为赵某甲等14人办理贷款时未尽到审慎的注意义务，并违反国家信贷规定发放贷款，且数额巨大，其行为已构成违法发放贷款罪。公诉机关指控的罪名成立，本院应予支持。被告人赵某甲与被告人刘某、林某某、高某、赵某乙在犯罪过程中，分别系共同犯罪。被告人聂某某的辩护人关于被告人聂某某有投案自首的辩护意见，经查，被告人聂某某系主动投案，并如实供述犯罪事实，系自首，依法可以从轻处罚；六被告人及其辩护人关于六被告人“倒据”数额应从总额中扣除的辩护意见，经查，因“倒据”实际存在，但数额无法查清，包括被告人本人也难以说清，故此辩护意见不予维护，但被告人赵某甲其中“倒据”的40万元，经信贷员证实，其本人没有实际取得，只是用于注销利息，因此该40万元的贷款应从犯罪数额中扣除，另外金某某贷款10万元中，赵某甲只用了5万元，金某某使用的5万元应从犯罪数额中扣除；被告人刘某等四信贷员及其辩护人主张从犯的辩解，经查，因用款人与四信贷员在被告人赵某甲借款时，相互商议，相互隐瞒事实，不宜区分主从，故此辩护意见不予维护；六被告人及其辩护人关于扎兰屯市农村信用联社在工作中存在重大过失，导致本案的发生，六被告人当庭认罪、悔罪，均系初犯，被告人赵某甲已偿还部分借款，未清偿的部分也提交了抵押物及保证书，本院予以认定。经本院审判委员会讨论决定。被告人赵某甲、刘某、林某某、高某、赵某乙依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第二十五条第一款、第六十七条第三款、第七十二条第一款、第三款、第七十三条第二款、第三款的规定；对被告人聂某某依照《中华人民共和国刑法》第一百八十六条第一款、第六十七条第一款、第七十二条第一款、第三款、第七十三条第二款、第三款的规定，，判决如下：
一、被告人赵某甲犯骗取贷款罪，判处有期徒刑三年，缓刑五年，并处罚金人民币六万元（已缴纳）；
（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。）
二、被告人刘某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑三年，缓刑五年，并处罚金人民币六万元（已缴纳）；
（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。）
三、被告人聂某某犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑三年，缓刑五年，并处罚金人民币六万元（已缴纳）；
（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。）
四、被告人林某某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑三年，缓刑四年，并处罚金人民币五万五千元（已缴纳）；
（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。）
五、被告人高某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑三年，缓刑四年，并处罚金人民币五万元（已缴纳）；
（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。）
六、被告人赵某乙犯骗取贷款罪，判处有期徒刑二年，缓刑三年，并处罚金人民币四万元（已缴纳）。
（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向呼伦贝尔市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本四份。
审判长 崔玉峰
审判员 马维峰
审判员 窦 智
二〇一五年十二月三日
书记员 石海娟
附：本判决所依据的相关法律
《中华人民共和国刑法》
第一百七十五条之一以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。
第一百八十六条银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或者造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金；数额特别巨大或者造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金。
银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定，向关系人发放贷款的，依照前款的规定从重处罚。
单位犯前两款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前两款的规定处罚。
关系人的范围，依照《中华人民共和国商业银行法》和有关金融法规确定。
第二十五条共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。
二人以上共同过失犯罪，不以共同犯罪论处；应当负刑事责任的，按照他们所犯的罪分别处罚。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。
有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
缓刑考验期限，从判决确定之日起算起。