福建省安溪县人民法院民 事 判 决 书（2016）闽0524民初5895号原告:安溪县农村信用合作联社，住所地福建省安溪县。法定代表人：白进才，任理事长。委托诉讼代理人：林伟清，该社员工。被告：李生强，男，1975年5月5日出生，汉族，住福建省安溪县。原告安溪县农村信用合作联社（以下简称安溪农信社）与被告李生强信用卡纠纷一案，本院于2016年11月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告安溪农信社的委托诉讼代理人林伟清到庭参加诉讼、被告李生强经传票合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。安溪农信社向本院提出诉讼请求：1.李生强归还向安溪农信社福万通贷记卡透支款本金19,983.36元及利息、滞纳金（自2016年1月11日按福万通贷记卡领用合约的约定计算至还清款项之日止，暂计至2016年9月21日的福万通贷记卡透支款利息及滞纳金人民币7,765.84元），合计27,749.2元；2.请求判令李生强承担本案产生的一切诉讼费用。事实与理由：李生强于2012年6月5日向安溪农信社申请人民币个人福万通贷记卡，信用额度20,000元，原告于2012年10月30日审批通过。该贷记卡开户日期为2012年11月2日，有效期3年，账单日为每月21日，最后还款日为账单日后第25日，透支日利率为0.05%，李生强于2012年11月22日开始办理消费透支，后李生强所用贷记卡于2015年11月16日到期后，原告按领用合约约定给被告办理了续卡，有效期三年，账单日为每月21日，最后还款日为账单日后第25日，透支日利率为0.05%。被告李生强于2016年1月11日使用银联POS消费3笔金额分别为2,500元、4,840元和12,660元，共计人民币20,000元正，自2016年2月15日起被告李生强未能按照约定归还全部透支本金，至2016年9月21日被告尚欠原告透支本金人民币19,983.36元，利息及滞纳金人民币7,765.84元。经原告多次催收，被告拒不履行还款义务，被告的行为已经构成严重违约。为维护原告的合法权益，特向贵院提起诉讼，请求支持原告以上诉讼请求。李生强未作答辩也未提供证据。安溪农信社为支持自己诉讼主张提供以下证据：1．原告营业执照复印件、法定代表人证明书一份、法定代表人身份证复印件各一份，证明原告的民事诉讼主体资格；2.李生强身份证复印件一份，证明被告的身份；3.福建省农村信用社福万通贷记卡领用合约复印件一份，证明原告与被告设立的债权债务法律关系；4.李生强福万通贷记卡交易明细复印件一份，证明原告发放贷款的事实。因李生强经本院合法传唤未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并在本院指定的举证期限内提交证据材料，视为自愿放弃参加诉讼的权利和举证、质证权利。安溪农信社提供的上述证据，经本院审查核实，应当确认上述证据的真实性、合法性和关联性，上述证据符合证据的采信条件，本院依法予以确认，并可作为认定本案事实的依据。经庭审认证，对本案主要事实作如下认定：2012年6年5日，李生强向安溪农信社提出申请办理福万通贷记卡，同时填写《福万通贷记卡申请表（个人卡）》，并声明：“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。”《福万通贷记卡（个人卡）领用条约》第二条3款约定：福万通贷记卡免息还款期最长为56天，李生强在免息还款期内全部偿还透支款的，无须支付消费透支交易的透支利息。李生强选择最低还款方式或超过发卡机构批准的信用额度用卡时，不再享受免息还款期之前，应当支付未偿还部分从透支记账日至还款日止的透支利息，日利率为0.05%。第二条4款约定李生强未能在到期还款日支取偿还最低还款额和超额使用安溪农信社批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分、超过信用额度部分的百分之五支付滞纳金和超限费等。2012年10月30日，安溪农信社经审查后向李生强发放信用额度为人民币2万元的信用卡（卡号为62280200×××），李生强于2012年11月2日启用该卡。该贷记卡开户日期为2012年11月2日，有效期3年，账单日为每月21日，最后还款日为账单日后第25日，透支日利率为0.05%，李生强于2012年11月22日开始办理消费透支，李生强所用贷记卡于2015年11月16日到期后，安溪农信社按领用合约约定给李生强办理了续卡，有效期三年。李生强于2016年1月11日使用银联POS消费3笔金额分别为2,500元、4,840元和12,660元，共计人民币20,000元正，自2016年2月15日起李生强未能按照约定归还全部透支本金，至2016年9月21日尚欠安溪农信社透支本金人民币19,983.36元，利息及滞纳金人民币7,765.84元。后经安溪农信社催收，李生强未履行还款义务。综上所述，本院认为，李生强向安溪农信社申请办理福万通贷记卡，并签约承诺同意按《福万通贷记卡（个人卡）领用条约》及《福万通贷记卡章程》的规定履行,安溪农信社经审查依约向李生强发放了福万通贷记卡，双方形成了信用卡服务合同法律关系。因双方签订的《福万通贷记卡（个人卡）领用条约》及《福万通贷记卡章程》系双方当事人的真实意思表示，内容不违反国家法律、法规的强制性规定，合约合法有效，对双方当事人均具有法律约束力，应受法律保护。李生强使用福万通贷记卡消费后，未按《福万通贷记卡（个人卡）领用条约》及《福万通贷记卡章程》约定还款，已构成违约，应承担违约民事责任,即应承担偿还透支款本金19,983.36元及利息、滞纳金。利息和滞纳金参照《最高人民法院》第二十九条第一款“借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。”的规定，上案利息及滞纳金之和以不超过年利率24%为限。因此，安溪农信社诉讼请求合法的部分，本院予以支持。李生强经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院》第二十九条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：李生强应于判决生效之日起10日内偿还安溪县农村信用合作联社的透支款本金19,983.36元及利息、滞纳金（按福万通贷记卡（个人卡）领用条约》及《福万通贷记卡章程》从2016年2月15日起计算至还清款项之日止，但利息及滞纳金之和以不超过年利率24%为限）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费494元，减半收取247元，由被告李生强负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人和代表人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。审判员  李婉红二〇一六年十二月二十二日书记员  林玉琼附：本案适用的法律条文《中华人民共和国合同法》第八条：依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百零七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条:借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付，借款期限一年以上的，应当在届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条:借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条:借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院》第二十九条第一款“借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。”