杭州市萧山区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）杭萧商初字第3094号
原告中国农业银行股份有限公司杭州萧山支行。
负责人沈锦伟。
委托代理人沈伟中。
被告谢建华。
被告孙菊芳。
被告朱传根。
被告倪杏娟。
被告绍兴天梭纺织品有限公司。
法定代表人傅利祥。
被告杭州农发担保股份有限公司。
法定代表人陈忠庆。
委托代理人党国柱。
原告中国农业银行股份有限公司杭州萧山支行（以下简称农行萧山支行）为与被告谢建华、孙菊芳、朱传根、倪杏娟、绍兴天梭纺织品有限公司（以下简称天梭公司）、杭州农发担保股份有限公司（以下简称担保公司）金融借款合同纠纷一案，于2014年7月30日向本院提起诉讼。本院于当日受理后，依法由审判员傅成祥独任审判，于2014年8月26日公开开庭进行了审理，并当庭宣告判决。原告农行萧山支行的委托代理人沈伟中，被告担保公司的委托代理人党国柱到庭参加诉讼。被告谢建华、孙菊芳、朱传根、倪杏娟、天梭公司经本院合法传唤无正当理由未到庭。
原告农行萧山支行诉称：2013年3月15日，农行萧山支行与谢建华签订金穗贷记卡购车透支还款合同1份，约定谢建华向农行萧山支行借款600000元，通过办理透支卡实现放贷，分36期归还，每期还款额为16666元，用于购买奔驰牌汽车1辆。由担保公司承担连带保证责任，并由天梭公司所购买汽车提供抵押担保。合同签订后，农行萧山支行依约将贷款划入谢建华指定帐户。谢建华目前总还款258492.75元，2014年6月、7月已连续拖欠2期，并产生滞纳金，经催讨无果。孙菊芳、朱传根、倪杏娟签署共同还款承诺书。天梭公司通过股东会决议，愿意作为共同还款人对债务承担还款责任。为此起诉，要求谢建华、孙菊芳、朱传根、倪杏娟、天梭公司支付所欠贷款本金370190.76元，计算至2014年7月29日的滞纳金1847.43元、分期手续费1633.33元、利息503.85元，及至还清贷款本金为止产生的手续费；担保公司对以上债务承担连带责任；农行萧山支行对天梭公司提供的抵押物享有优先受偿权。
原告农行萧山支行为证明上述事实，向本院提供了如下证据：1.金穗贷记卡购车透支还款合同、担保承诺函、金穗乐分卡申请表各1份，共同还款承诺书3份，天梭公司的股东会决议1份，证明农行萧山支行与谢建华之间发生借款关系，孙菊芳、朱传根、倪杏娟、天梭公司承诺承担共同还款责任，担保公司承担保证责任的事实；2.借款凭证1份，证明农行萧山支行已将贷款交付给谢建华；3.抵押合同、同意抵押承诺书、机动车登记证书各1份，证明天梭公司的抵押财产已进行抵押登记；4.谢建华的贷记卡基本信息明细及银行卡历史交易查询结果各1份，证明谢建华欠款的事实。
被告谢建华、孙菊芳、朱传根、倪杏娟、天梭公司未作答辩。
被告担保公司辩称：对农行萧山支行陈述的事实和理由无异议，担保公司提供担保属实，愿意在担保责任范围内承担保证责任。
被告谢建华、孙菊芳、朱传根、倪杏娟、天梭公司、担保公司未向本院提供相关证据材料。
农行萧山支行提供的证据，经担保公司质证无异议；谢建华、孙菊芳、朱传根、倪杏娟、天梭公司经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃对其进行质证的权利。这些证据经庭审调查是客观真实的，与本案事实具有关联性，本院确认其作为认定本案相关事实的依据。
根据上述证据及当事人的陈述，本院认定如下事实：
2013年1月22日，谢建华向农行萧山支行申领了中国农业银行金穗乐分卡信用卡1张，谢建华确认已阅读和了解《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》和申请表的全部内容，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。2013年3月15日，农行萧山支行与谢建华签订了金穗贷记卡购车透支还款合同1份，约定谢建华购买价值885000元的奔驰牌汽车1辆，谢建华以其金穗购车专用卡用透支方式向汽车销售商支付购车款，透支金额600000元。谢建华使用金穗购车专用卡透支支付购车款后，以按月分期等额方式向农行萧山支行偿还透支的资金，分期还款共分36期，每期还款金额16666元，约定还款日为透支次月与农行萧山支行约定的还款日15日前将第一期偿还的款项存入金穗购车专用卡，第二期以后的还款资金均应于每月与农行萧山支行约定的还款日15日前存入金穗购车专用卡。谢建华应向农行萧山支行支付手续费58800元，采用按月分期等额方式支付，每期偿还的手续费为1633.33元，于每期偿还透支款项的同时交纳。若谢建华提前还清全部透支款项（或农行萧山支行依照本合同要求谢建华立即偿还透支未还的全部款项），谢建华仍应当向农行萧山支行支付全部手续费，在提前还清全部透支款项前向农行萧山支行支付尚未支付的手续费。谢建华授权农行萧山支行从其金穗购车专用卡账户内直接扣款受偿。如谢建华没有按合同约定按时足额存入资金等，农行萧山支行有权对谢建华收取利息及滞纳金，利息按该期应还未还债务每日万分之五计收，按月计收复利；滞纳金按该期应还未还债务5%标准收取。谢建华存入资金后，应先支付利息，再支付滞纳金，后清偿应还未还债务。如谢建华没有按合同约定按时足额存入还款资金等导致农行萧山支行累计2期无法扣款受偿的，农行萧山支行有权提前终止合同，要求谢建华立即偿还透支未还的全部款项。2013年3月15日，农行萧山支行与谢建华及汽车共有人孙菊芳签订抵押合同1份，约定谢建华将其购买的奔驰牌汽车1辆作为抵押物抵押给农行萧山支行，抵押担保的范围包括主债权、利息、罚息、复利、实现抵押权的费用等，天梭公司作为登记车主也在抵押合同上盖章。2011年7月2日，天梭公司将其奔驰牌汽车（车牌号浙D×××××）抵押给农行萧山支行并办理了抵押物登记。2013年3月15日，孙菊芳、朱传根、倪杏娟分别向农行萧山支行出具了共同还款承诺书1份，承诺愿对农行萧山支行与谢建华签订的借款合同承担共同还款责任，保证不以任何理由拒绝履行。2013年3月15日，天梭公司向农行萧山支行出具股东会决议1份，同意对农行萧山支行与谢建华签订的金穗贷记卡购车透支还款合同项下的借款提供担保，并愿意作为共同还款人对上述借款承担还款责任。2013年3月15日，担保公司向农行萧山支行出具了担保承诺函，承诺对谢建华在农行萧山支行的购车透支款600000元、手续费及可能发生的滞纳金等全部债务提供连带责任保证，保证期间为谢建华不履行金穗贷记卡购车透支还款合同项下债务之日起两年。合同签订后，谢建华于2013年3月15日从农行萧山支行处透支了600000元用于支付购车款。此后，截止2014年5月20日，谢建华已返还农行萧山支行本金229809.24元、支付手续费26133.28元。2014年6月、7月，谢建华连续二期未足额存入其金穗购车专用卡帐户存款，导致农行萧山支行无法扣收相应的款项，并产生了滞纳金1847.43元、分期手续费1633.33元、利息503.85元（计算至2014年7月29日）。
本院认为：农行萧山支行与谢建华签订的金穗贷记卡购车透支还款合同、抵押合同系双方真实意思的表示，内容不违反有关法律规定，应认定有效。谢建华应当按照合同约定向农行萧山支行返还透支款。谢建华未按时足额返还透支款，应当承担民事责任。根据合同约定，谢建华累计2期未足额还款的，农行萧山支行有权提前终止合同，要求谢建华立即偿还全部未还的款项。孙菊芳、朱传根、倪杏娟、天梭公司书面承诺愿对农行萧山支行与谢建华签订的借款合同项下的债务承担共同偿还责任。因此，农行萧山支行要求孙菊芳、朱传根、倪杏娟、天梭公司共同偿还全部未还的透支款、滞纳金、利息的诉讼请求，本院予以支持。农行萧山支行与谢建华、天梭公司、担保公司之间对实现抵押担保和担保公司承担担保责任的顺序未进行约定。农行萧山支行依法应当先就谢建华、天梭公司提供的抵押物实现债权；如抵押物不足以实现债权，可要求担保公司承担担保责任。担保公司作为担保人应当在担保责任范围内承担担保义务。谢建华、孙菊芳、朱传根、倪杏娟、天梭公司经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为对农行萧山支行的起诉事实和诉讼请求抗辩权的放弃。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条第一款，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
谢建华、孙菊芳、朱传根、倪杏娟、绍兴天梭纺织品有限公司偿付中国农业银行股份有限公司杭州萧山支行透支款370190.76元、滞纳金1847.43元、分期手续费1633.33元、利息503.85元（计算至2014年7月29日）以及自2014年7月30日起至透支款370190.76元还清日止按每月1633.33元计算的分期手续费，上述款项限谢建华、孙菊芳、朱传根、倪杏娟、绍兴天梭纺织品有限公司于判决生效后十日内付清；
二、中国农业银行股份有限公司杭州萧山支行对绍兴天梭纺织品有限公司抵押的车牌号为浙DX30**号奔驰汽车1辆折价或者拍卖、变卖该汽车所得的价款享有优先受偿权；如谢建华、孙菊芳、朱传根、倪杏娟、绍兴天梭纺织品有限公司未按期向中国农业银行股份有限公司杭州萧山支行偿还透支款、滞纳金、分期手续费、利息，中国农业银行股份有限公司杭州萧山支行应当首先要求对绍兴天梭纺织品有限公司的抵押汽车进行折价或者拍卖、变卖该汽车所得的价款优先受偿；
三、如绍兴天梭纺织品有限公司的抵押车辆不足以实现中国农业银行股份有限公司杭州萧山支行的债权，则杭州农发担保股份有限公司对上述谢建华应承担的付款义务不足部分负连带责任；杭州农发担保股份有限公司承担保证责任后有权向谢建华追偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费6912元，减半收取3456元，由谢建华、孙菊芳、朱传根、倪杏娟、绍兴天梭纺织品有限公司负担，杭州农发担保股份有限公司负连带责任。该3456元案件受理费，中国农业银行股份有限公司杭州萧山支行已向本院预交，该支行同意谢建华、孙菊芳、朱传根、倪杏娟、绍兴天梭纺织品有限公司于本判决生效后十日内直接向其支付。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状及副本共7份，上诉于浙江省杭州市中级人民法院，并向浙江省杭州市中级人民法院预交上诉案件受理费6912元。对财产案件提起上诉的，案件受理费按照不服一审判决部分的上诉请求预交。在上诉期满的次日起七日内仍未交纳的，按自动撤回上诉处理。【开户银行：工商银行湖滨分理处；帐号：12×××68；户名：浙江省杭州市中级人民法院】
审判员 傅成祥
二〇一四年八月二十六日
书记员 陈丽英