河南省商丘市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2018）豫14民终464号
上诉人（原审被告）：国元农业保险股份有限公司河南分公司。
代表人：樊皓，该公司总经理。
委托诉讼代理人：任媛媛，该公司员工。
被上诉人（原审原告）：崔松云，男，1966年6月1日出生，汉族，住河南省虞城县。
委托诉讼代理人：牛素云，河南京港律师事务所律师。
原审被告：高建立，男，1972年9月3日出生，汉族，住河南省虞城县。
委托诉讼代理人：张曙华，河南木兰律师事务所律师。
上诉人国元农业保险股份有限公司河南分公司（以下简称国元保险河南分公司）因与被上诉人崔松云以及原审被告高建立机动车交通事故责任纠纷一案，不服商丘市梁园区人民法院（2017）豫1402民初8816号民事判决，向本院提起上诉。本院于2018年1月15日立案后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。上诉人国元保险河南分公司之委托诉讼代理人任媛媛与被上诉人崔松云之委托诉讼代理人牛素云、原审被告高建立之委托诉讼代理人张曙华到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
国元保险河南分公司上诉请求：1、改判国元保险河南分公司不承担崔松云医疗费、住院伙食补助费、营养费、残疾赔偿金等各项损失中35229元；2、本案诉讼费用由崔松云承担。事实和理由:1、高建立在国元保险河南分公司投保有500000元的第三者责任保险，根据保险条款规定驾驶出租机动车或营业性机动车无交通运输管理部门核发的许可证书或其他必备证书，违反保险合同规定，国元保险河南分公司不予承担责任。2、根据病历显示腰部外伤（L3椎体骨折），未手术治疗，与伤残鉴定报告腰3椎体压缩性骨折评残标准明显不符，国元保险河南分公司对该伤残鉴定报告不予认可，不承担赔偿责任。
崔松云答辩称，1、本案肇事车辆驾驶人具有交通运输管理部门核发的运输经营许可证，符合保险合同约定，国元保险河南分公司该项上诉理由不能成立。2、崔松云的伤残等级是经一审法院依法委托司法鉴定部门进行鉴定，鉴定过程国元保险河南分公司全程参与，鉴定结果客观公正，符合规定。一审判决认定事实清楚，证据充分，国元保险河南分公司的上诉理由无事实和法律依据，请求驳回上诉，维持原判。
高建立答辩称，一审判决认定事实清楚，适用法律正确，判决公正，请求驳回上诉，维持原判。
崔松云向一审法院起诉请求：1、判令高建立、国元保险河南分公司赔偿医疗费、误工费等各项损失共计100000元；2、诉讼费、鉴定费由高建立、国元保险河南分公司承担。
一审法院认定事实：2017年6月20日02时03分许，高建立驾驶豫Ｎ×××××号冰熊牌轻型厢式货车沿310国道由东向西行驶时，追尾撞同方向行驶未依法取得机动车驾驶证的崔松云驾驶的未依法登记的机动三轮车，造成崔松云受伤，双方车辆及机动三轮车上的货物损坏的道路交通事故。该事故经商丘市公安局交警支队事故处理大队认定，高建立承担此事故的全部责任，崔松云无责任。崔松云受伤后被送往商丘第三人民医院救治，住院37天，共花去医疗费17765元，高建立垫付医疗费8000元。经法院委托商丘商都法医临床司法鉴定所对崔松云伤情进行鉴定，崔松云构成十级伤残，出院后护理期限一个月。崔松云支付鉴定费1300元。经商丘市公安局交通警察支队事故大队委托河南省万佳价格鉴定评估有限公司确认崔松云车物损失总值为1914元，崔松云支付评估费100元。事故发生时，高建立系合法驾驶，事故车辆豫Ｎ×××××号车在国元保险河南分公司投保有交强险及500000元的商业三者险并投保有不计免赔。事故发生在保险期间内。崔松云出生于1966年6月1日，其父亲崔进才出生于1942年12月2日，崔松云及其父亲均系农业家庭户口。2016年河南省农村居民人均纯收入11697元/年；2016年河南省农村居民人均年生活消费支出8587元/年；2016年河南省居民服务业和其他服务业平均收入为33857元/年。
一审法院认为：公民享有生命健康权，公民的合法财产受法律保护，公民、法人由于过错侵害国家、集体的财产，侵害他人财产、人身的，应当承担民事责任。高建立驾驶的机动车发生交通事故，交警部门认定高建立承担此次事故的全部责任，依法应当在过错范围内承担相应的民事责任。依照保险法和道路交通安全法的相关规定，应由国元保险河南分公司在交强险责任限额内先行赔付，超交强险的部分由国元保险河南分公司在商业三者险范围内予以赔付，不属于保险公司赔偿的部分由高建立按照事故责任比例承担。国元保险河南分公司辩称，根据户口本显示崔松云户籍为河南省虞城县李老家乡崔老家村，户籍性质应为农村户口，其赔偿标准应按农村标准计算。法院认为国元保险河南分公司异议理由成立，崔松云各项赔偿标准按照农村标准计算。崔松云实际遭受损害赔偿的项目及数额为：医疗费17765元、营养费1110元（30元/天×37天）、住院伙食补助费2960元（80元/天×37天）、误工费3204元（11697元/年÷365天/年×100天）、护理费6214元（33857元/年÷365天/年×67天含院内及出院后）、残疾赔偿金23394元（11697元/年×20年×10%）、精神损害抚慰金5000元、鉴定费1300元、财产损失1914元、评估费100元、被扶养人生活费崔进才5152元（8587元/年×6年×10%）、交通费酌情支持400元，共计68513元。崔松云损失医疗费项下：10000元，残疾赔偿金项下：43364元（误工费3204元+护理费6214元+残疾赔偿金23394元+精神损害抚慰金5000元+被扶养人生活费5152元+交通费400元），由国元保险河南分公司在交强险限额内承担。超出交强险限额扣除鉴定费、评估费后部分的23749元（68513元-43364元-1400元），因高建立承担此事故的全部责任，故由国元保险河南分公司在商业三者险限额内承担23749元。高建立承担鉴定费、评估费1400元。高建立垫付款8000元扣除其应承担的部分后，剩余部分崔松云应当返还。崔松云的其他诉讼请求缺少事实及法律依据，不予支持。一审法院依照《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百三十四条，《中华人民共和国保险法》第五十五条、第六十五条第一款、第二款，《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条，《中华人民共和国侵权责任法》第二条、第十五条第六款、第十六条、第二十二条之规定，判决：一、被告国元农业保险有限公司河南分公司在保险限额范围内赔付原告崔松云各项费用共计67113元（汇款户名：崔松云，帐号：62×××79，开户行：中国农业银行平台分理处），于判决生效之日起10日内履行完毕；二、被告高建立赔偿原告崔松云鉴定费、评估费1400元；三、驳回原告崔松云其他的诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理费2300元，减半收取1150元，由被告高建立负担740元，原告崔松云负担410元。
本院二审期间，双方当事人均未提交新的证据。本院对一审判决认定的事实予以确认。
本院认为，本案争议焦点为一审判决对伤残等级及相关赔偿项目数额的认定是否适当，上诉人国元保险河南分公司主张商业三者险免赔的依据是否充分。关于一审判决对伤残等级及相关赔偿项目数额的认定是否适当的问题。崔松云的伤残鉴定系经一审法院依法委托，且商丘商都法医临床司法鉴定所及其鉴定人员均具备相应的伤残等级鉴定资质及执业资格，其依据崔松云的住院病历、CT片、MRI片，并结合对崔松云的体格检查情况，依据相应的鉴定标准作出涉案司法鉴定意见，程序合法，依据充分，内容客观真实，且国元保险河南分公司亦未提供足以推翻该鉴定意见的相反证据，故一审法院对涉案司法鉴定意见书予以采信，并据此计算崔松云的伤残赔偿金及相关赔偿项目依据充分。
关于国元保险河南分公司主张商业三者险免赔的依据是否充分的问题。国元保险河南分公司主张高建立驾驶营业性机动车无交通运输管理部门核发的许可证书或其他必备证书，符合保险合同中约定的免责情形，但其在一、二审中均没有提交保险条款，“驾驶营业性机动车需交通运输管理部门核发的许可证书或其他必备证书”是否系保险合同中约定的免责情形不清。即便存在该项免责情形的约定，亦属国元保险河南分公司提供的格式条款中的免责条款，其应当在签订保险合同时就免责条款的内容、概念以及相应的法律后果以书面或者口头形式向投保人履行明确说明义务，否则该免责条款不产生效力。本案中，国元保险河南分公司并未提供投保单等相关证据，不能证明其已就该免责条款向投保人履行明确说明义务，故国元保险河南分公司仍应在商业三者险限额内承担赔偿责任。
综上所述，国元保险河南分公司的上诉请求不能成立，应予驳回。一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项之规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
二审案件受理费680元，由上诉人国元农业保险股份有限公司河南分公司负担。
本判决为终审判决。
审判长 刘一宇
审判员 高纪平
审判员 许长峰
二〇一八年三月七日
书记员 刘 雪