甘肃省兰州市城关区人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）甘0102刑初1549号
公诉机关兰州市城关区人民检察院。
被告人何来春。因本案于2015年6月17日被甘肃省公安厅直属公安局决定取保候审，2016年6月13日被该局刑事拘留，同年7月20日被该局逮捕。现羁押于兰州市第一看守所。
辩护人张海心、岳正明，系甘肃赛莱律师事务所律师。
被告人杨某某。因本案于2016年11月29日被甘肃省公安厅直属公安局决定取保候审，2017年6月7日被该局逮捕。现羁押于兰州市第一看守所。
辩护人冯进萍，系甘肃韬合律师事务所律师。
兰州市城关区人民检察院以城检公诉刑诉［2017］1358号起诉书指控被告人何来春、杨某某犯骗取贷款罪，于2017年7月12日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用简易程序，公开开庭审理了本案。兰州市城关区人民检察院检察员张丽、李国艳，被告人何来春、杨某某及被告人何来春的辩护人张海心、岳正明，被告人杨某某的辩护人冯进萍均到庭参加了诉讼。现已审理终结。
公诉机关指控：1、2013年7月，兰州市城关区农村信用合作联社永昌路信用社（以下简称：永昌路信用社）信贷员吴某某（另案处理）向徐某某（已判刑，系甘肃华悦房地产开发有限公司法定代表人）出借800万元高息资金。为了保证徐某某能够支付高额利息并保证资金的安全，吴某某主动提出帮助徐某某从其任职的永昌路信用社申请银行贷款。
2013年10月份，在吴某某的撮合下徐某某、张某某按照兰州汇通公司法定代表人被告人何来春的要求，找到自己公司的员工王某某及亲戚朋友周某某等39人，以名义贷款人进行贷款。徐某某、张某某将以上39个名义贷款人的身份证、户口本、结婚证复印件等身份资料信息分批交给被告人何来春，并提供了甘肃金建物资有限公司的公司印章。被告人何来春安排其兰州汇通公司员工李某某编造、伪造以上39人虚假的职业信息、虚假收入信息、虚假《购销合同》、虚假《担保初评报告》等材料，给以上39人分别编造了一套”贷款资料”。为了让担保符合兰州市城关区信用联社《批复》条件，吴某某与被告人何来春、徐某某商议，由徐某某伪造了用于反担保抵押的《土地他项权利登记证明书》（永他项（他2013）第009号）并提供给兰州汇通公司，作为反担保抵押物在永昌路信用社贷款。被告人何来春将上述编造、伪造的贷款资料分批提交给了永昌路信用社。
在贷款面签过程中，被告人何来春将39个名义贷款人的贷款银行卡控制，利用虚假的《购销合同》，以委托支付的方式将贷款资金全部转移至由其实际控制的陈某某、张某某等人的银行卡内，之后再转回本人的银行卡和兰州汇通公司的银行账户。永昌路信用社给徐某某拉来的39个名义借款人共发放贷款3800万元。其中被告人何来春陆续向徐某某、张某某支付1630余万元贷款资金；兰州汇通公司给永昌路信用社缴纳保证金760万元；兰州汇通公司收取担保费和材料费190万元；剩余贷款资金1220万元由被告人何来春向邬某某高息出借和用于给杨某某等人还款。贷款到期后，被告人何来春偿还了沙某某名下的贷款98万元、徐某某偿还了其儿子徐某某名下的贷款98万元。破案后，尚有37笔贷款共计3604万元本金被告人何来春及徐某某、张某某至今未偿还。
2016年7月18日，甘肃省公安厅追缴被告人何来春出借给邬某某的赃款及孳息共计1417.77万元。
2、2013年12月，因被告人何来春占用了徐某某等人以”拉人头”方式从永昌路信用社骗取的贷款资金，吴某某多次向被告人何来春催要，何来春无资金支付，吴某某便让何来春再次以”拉人头”方式从永昌路信用社骗取贷款。被告人何来春让杨某某、张某某帮忙”拉人头”，杨某某将自己的身份证、户口本、结婚证等材料复印件给了何来春，张某某将其妻子江某某的身份证、户口本、结婚证等材料复印件给了何来春。被告人何来春让被告人杨某某”拉人头”，被告人杨某某按照被告人何来春的要求，将其本人和妻子杨某某的身份证、户口本、结婚证复印件提供给何来春。同时，杨某某还让其战友张某某帮忙”拉人头”。张某某将其本人、妻子何某某、父亲张某某、母亲张某某的身份证、户口本、结婚证复印件提供给了何来春。被告人何来春、杨某某为了骗取更多的贷款，让张某某再多”拉人头”，张某某将其弟张某某和张某某朋友刘某某叫来，并给何来春提供了该二人的身份证、户口本复印件。
被告人何来春拿到以上10人的身份证、户口本、结婚证和被告人杨某某提供的甘肃汇能公司工商营业执照复印件后，安排其兰州汇通公司员工李某某编造、伪造以上10人虚假的身份信息、虚假职业信息、虚假收入信息、虚假《购销合同》、虚假《担保初评报告》等材料，给以上10人分别编造了一套”贷款资料”，在没有任何反担保抵押物的情况下，将上述伪造的材料提交给了永昌路信用社申请贷款。
在面签当日，被告人杨某某通过街头制假联系电话，联系伪造《无婚姻登记记录证明》。制假人员在电话中告诉杨某某，2至3天才能伪造好。被告人杨某某将此情况告诉了被告人何来春，被告人何来春为了尽快获取贷款资金，将一个制假人员的联系电话告诉被告人杨某某。杨某某联系到何来春介绍的制假人员，该制假人员将伪造的加盖有城关区、七里河区、安宁区、榆中县、永登县等民政部门印章的空白《无婚姻登记记录证明》交给了被告人杨某某。
2013年12月24日，永昌路信用社将杨某某（99万元）、张某某（99万元）、江某某（98万元）3笔贷款发放；12月25日，将杨某某（98万元）、刘某某（98万元）、杨某某（99万元）、张某某（98万元）、张某某（98万元）、何某某（99万元）、张某某（99万元）7笔贷款发放。贷款资金发放到杨某某等10名贷款人账户后，被告人何来春利用虚假的《购销合同》，以委托支付的方式，将贷款资金转移至由其本人实际控制的兰州汇通公司员工李某某、王先锋、张某某、张某某等人账户，达到了由其本人实际控制使用贷款资金的目的。
骗取以上985万元的贷款后，吴某某从被告人何来春处拿走了李某某、王先锋、张某某、张某某四人的银行卡，并将上述四张银行卡中的贷款资金共计788万元转给了徐某某；何来春将78.6万元转入兰州汇通公司保证金账户，用于缴纳保证金；转给被告人杨某某83万元；剩余资金由被告人何来春实际使用。贷款到期后，被告人何来春偿还了杨某某名下的贷款98万元。破案后，尚有9笔贷款共计887万元本金被告人何来春、杨某某至今未偿还。
针对上述指控，公诉机关向本院提交了相应的证据，认为被告人何来春、杨某某骗取贷款给银行造成特别重大损失，其行为均已构成骗取贷款罪。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一的规定，请依法判处。
对此指控，被告人何来春、杨某某无异议，均表示自愿认罪，被告人何来春的辩护人认为，何来春是初犯、偶犯，且自愿认罪，实际占用的部分贷款资金，最终已追回；被告人杨某某的辩护人认为，杨某某是初犯、偶犯，自愿认罪，且系从犯。
经审理查明：一、2013年7月永昌路信用社信贷员吴某某（另案处理）向徐某某（已判刑）出借800万元高息资金。为了保证徐某某能够支付高额利息并保证资金的安全，吴某某主动提出帮助徐某某从其任职的永昌路信用社申请银行贷款。
2013年10月份，在吴某某的撮合下，兰州汇通公司的法定代表人被告人何来春，为徐某某贷款提供担保，后徐某某、张某某（已判刑，系永登锦龙房地产开发有限公司法定代表人，徐某某的妻子）按照被告人何来春的要求，找到自己公司的员工王某某及亲戚朋友周某某等39人，以名义贷款人进行贷款。自2013年10月31日至同年11月15日徐某某、张某某将以上39个名义贷款人的身份证、户口本、结婚证复印件等身份资料分批交给被告人何来春，并提供了甘肃金建物资有限公司的公司印章。被告人何来春安排其公司员工李某某编造、伪造以上39人虚假的职业信息、虚假收入信息、虚假《购销合同》、虚假《担保初评报告》等材料，给以上39人分别编造了一套”贷款资料”。为了让担保符合兰州市城关区信用联社《批复》条件，吴某某与何来春、徐某某商议，由徐某某伪造了用于反担保抵押的《土地他项权利登记证明书》（永他项（他2013）第009号）并提供给兰州汇通公司，作为反担保抵押物在永昌路信用社贷款。被告人何来春将上述编造、伪造的贷款资料分批提交给了永昌路信用社。
在贷款面签过程中，被告人何来春将39个名义贷款人的贷款银行卡控制，利用虚假的《购销合同》，以委托支付的方式将贷款资金全部转移至由其实际控制的陈某某、张某某等人的银行卡内，之后再转回本人的银行卡和兰州汇通公司的银行账户。永昌路信用社给徐某某拉来的39个名义借款人共发放贷款3800万元。其中被告人何来春陆续向徐某某、张某某支付1630万元贷款资金；兰州汇通公司给永昌路信用社缴纳保证金760万元；兰州汇通公司收取担保费和材料费190万元；剩余贷款资金1220万元由被告人何来春向邬某某（甘肃德诚建业工程有限公司法定代表人）高息出借和用于给杨某某等人还款。贷款到期后，被告人何来春偿还了沙某某名下的贷款98万元、徐某某偿还了其儿子徐某某名下的贷款98万元。破案后，尚有37笔贷款共计3604万元本金被告人何来春及徐某某、张某某至今未偿还。
2016年7月18日，甘肃省公安厅追缴被告人何来春出借给邬某某的赃款及孳息共计1417.77万元。
上述事实，有公诉机关提交，并经法庭质证、认证的物证照片，书证扣押清单，查封决定书及查封清单，归案情况说明，证人李某某、邬某某、孙某某、王某某、徐某某、王某某、周某某、贾某某、彭某某等人的证言，同案犯徐某某、张某某的供述，被告人何来春的供述，辨认笔录，永昌路信用社贷款明细表、贷款资料、贷款催收通知、说明、收条及反担保抵押合同等相关材料，王某某、周某某等39人的贷款相关资料，兰州汇通公司贷款支付明细、凭证、债权说明、借条、电汇凭证、现金日记账等贷款资金对账材料，土地登记申请书及相关材料，土地他项权证及相关材料，永登县农村信用合作联社和平信用社徐某某账户的转账凭证及交易明细等相关材料，甘肃德诚建业工程有限公司银行开户资料、流水及申请书，甘肃省公安厅冻结甘肃德诚建业工程有限公司财产的协助冻结通知书、协助解除冻结财产通知书及中国银行交易流水单、中国建设银行转账回单，永登县国土资源局说明，白银刘川工业集中区管理委员会情况说明，关于白银刘川工业集中区工程项目合同、支付函及财务凭证等相关材料，甘肃省兰州市西固区人民法院执行裁定书，甘肃省公安厅经济犯罪侦查总队情况说明等证据证实，足以认定。
二、因被告人何来春占用了徐某某等人从永昌路信用社骗取的贷款，无法向徐某某支付剩余资金，吴某某便让何来春再次以”拉人头”方式从永昌路信用社骗取贷款。后被告人何来春、杨某某于2013年12月，找到杨某某、张某某、杨某某、张某某等10人的身份证明等证件和被告人杨某某提供的甘肃汇能公司工商营业执照的复印件。被告人何来春拿到以上10人的身份证、户口本、结婚证等复印件，安排其公司员工李某某编造、伪造以上10人的”贷款资料”，并给被告人杨某某提供街头制假联系电话，伪造《无婚姻登记记录证明》，在没有任何反担保抵押物的情况下，提交给了永昌路信用社申请贷款。
2013年12月24日，永昌路信用社将杨某某（99万元）、张某某（99万元）、江某某（98万元）3笔贷款发放；12月25日，将杨某某（98万元）、刘某某（98万元）、杨某某（99万元）、张某某（98万元）、张某某（98万元）、何某某（99万元）、张某某（99万元）7笔贷款发放。贷款资金发放到杨某某等10名贷款人账户后，被告人何来春利用虚假的《购销合同》，以委托支付的方式，将贷款资金转移至由其本人实际控制的兰州汇通公司员工李某某、王先锋、张某某、张某某等人账户。达到了由其本人实际控制使用贷款资金的目的。
骗取以上985万元的贷款后，吴某某从被告人何来春处拿走了李某某、王先锋、张某某、张某某四人的银行卡，并将上述四张银行卡中的贷款资金共计788万元转给了徐某某；何来春将78.6万元转入兰州汇通公司保证金账户，用于缴纳保证金；转给被告人杨某某83万元；剩余资金由被告人何来春实际使用。贷款到期后，被告人何来春偿还了杨某某名下的贷款98万元。破案后，尚有9笔贷款共计887万元本金被告人何来春、杨某某至今未偿还。
上述事实，有公诉机关提交，并经法庭质证、认证的书证归案情况说明，证人李某某、杨某某、江某某、张某某等人的证言，被告人何来春、杨某某的供述，辨认笔录，永昌路信用社贷款资料、贷款催收通知，被告人杨某某、杨某某等10人的贷款资料及交易明细等相关材料，贷款资金转账凭证，虚假《无婚姻登记记录证明》的证明材料，甘肃省公安厅经济犯罪侦查总队情况说明等证据证实，足以认定。
其他证据：扣押清单，发案、破案经过，证人李某某、牛某某、韩某某、马某某、孟某某的证言及韩某某提供的银行凭证等材料，被害单位甘肃省农村信用社联合社、兰州市城关区农村信用合作联社永昌路信用社的立案报告、刑事立案申请书及贷款明细，同案吴某某的供述，甘肃省公安厅电子物证检验鉴定中心电子数据勘验检查工作记录，搜查笔录，兰州汇通公司与永昌路信用社融资性担保贷款合作协议书等相关业务文件材料，永昌路信用社授权管理办法、个人信用报告、任免文件及批复等相关材料，兰州市工业和信息化委员会提供的兰州汇通公司的资料，兰州汇通公司工商注册资料，甘肃华悦房地产开发有限公司工商注册资料，扣押沃尔沃甘****44越野车照片等证据证实，足以认定。
本院认为，被告人何来春、杨某某无视国法，伙同他人以欺骗手段取得金融机构贷款，其行为已触犯刑律，均构成骗取贷款罪。公诉机关指控二被告人犯骗取贷款罪的事实和罪名成立，本院予以确认。对于被告人何来春、杨某某的辩护人提出，二被告人是初犯、偶犯，且自愿认罪的观点，及被告人何来春的辩护人认为，何来春实际占用的部分贷款资金，绝大部分损失被挽回，被告人杨某某的辩护人认为，杨某某属从犯的辩护观点，与本案查证的事实相符，予以采纳。考虑到被告人杨某某在共同犯罪中起辅助作用，是从犯，应当从轻、减轻处罚。鉴于二被告人自愿认罪，酌情予以从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一，第二十五条一款，第二十七条，第六十四条之规定，判决如下：
一、被告人何来春犯骗取贷款罪，判处有期徒刑四年，罚金100000元。
（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2016年6月13日起至2020年6月12日止。罚金限自本判决生效之次日起三个月内缴纳）。
被告人杨某某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年十个月，罚金30000元。
（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2017年6月7日起至2019年4月6日止。罚金限自本判决生效之次日起三个月内缴纳）。
二、警方扣押的1417.77万元、沃尔沃牌越野车1辆及三处土地，由扣押机关依法拍卖、变卖后发还被害单位，不足部分继续追缴。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向甘肃省兰州市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本一份。
审 判 长 杨 杰
审 判 员 刘保森
人民陪审员 魏雪琴
二〇一八年一月二十九日
书 记 员 杨 琰
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