福建省漳州市龙文区人民法院刑 事 判 决 书（2015）文刑初字第17号公诉机关漳州市龙文区人民检察院。被告人林某某，男，1968年7月18日出生于福建省漳州市芗城区，汉族，高中文化，个体户，住福建省漳州市芗城区。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2014年11月21日被取保候审，2015年4月27日经本院决定被执行逮捕。现羁押于漳州市看守所。漳州市龙文区人民检察院以龙文检公刑诉（2015）4号起诉书指控被告人林某某犯信用卡诈骗罪，于2015年1月7日向本院提起公诉，并建议适用简易程序审理。本案审理过程中，因被告人林某某脱逃，本院于2015年1月27日裁定中止审理；同年4月25日，被告人林某某到案；同月26日，本院裁定恢复审理。经审查发现有不宜适用简易程序审理的情形，决定转为普通程序审理，并依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。漳州市龙文区人民检察院指派代理检察员黄日新出庭支持公诉。被告人林某某到庭参加诉讼。现已审理终结。漳州市龙文区人民检察院指控。2012年9月至2014年9月间，被告人林某某多次使用中国工商银行信用卡（卡号：52×××42）进行透支，共透支本金人民币54975.06元，经发卡银行多次催讨，超过三个月未归还。2014年11月20日，林某某在漳州市芗城区被公安机关抓获。并当庭提供了户籍证明、信用卡申请表、信用卡交易明细记录、催收记录、抓获经过、在逃人员信息登记表等书证；被告人林某某的供述等证据。现认为被告人林某某以非法占有为目的，多次使用信用卡恶意透支，共计人民币54975.06元，数额较大，应当以信用卡诈骗罪追究刑事责任。请求依法判处。被告人林某某对起诉指控的犯罪事实和罪名均无异议。经审理查明，2012年9月至2014年9月间，被告人林某某明知自己没有偿还能力，仍多次使用中国工商银行信用卡（卡号：52×××42）进行透支，至2014年9月18日共透支本金人民币54975.06元。此后经中国工商银行漳州某某支行多次催讨，超过三个月仍不归还，并将与银行联系的手机号更换。2014年11月20日，林某某在漳州市芗城区被公安机关抓获，并如实供述犯罪事实。审理期间，被告人林某某违反取保候审的相关规定脱逃，于2015年4月25日在漳州市芗城区大通北路城堡网吧被抓获归案。上述事实，有以下证据证实：（一）侦查机关依法收集并经公诉机关当庭提供的证据：1、信用卡申领表，证实2009年4月，被告人林某某向中国工商银行漳州某某支行申请办理信用卡，信用卡额度为人民币50000元。2、被告人林某某信用卡交易明细表，证实经查询，2012年9月至2014年9月间林某某信用卡卡号52×××42的交易明细及欠款情况。3、催收记录、挂号信函，证实中国工商银行漳州某某支行多次通过电话、邮件方式向被告人林某某催收信用卡透支款。4、被告人林某某的供述，证实其于2012年9月，向中国工商银行漳州某某支行申请办理信用卡，卡号：52×××42，信用额度为人民币50000元。自2012年9月至2014年9月间，其多次使用信用卡透支款项，后无力偿还，期间发卡银行多次通过电话及信函方式向其催讨，其未缴交手机话费被停机后更换手机号码，透支金额以银行交易记录为准。5、户籍证明、归案说明，证实被告人林某某的身份基本情况以及到案情况。（二）本院出示在逃人员信息表一份，证实被告人林某某于2015年1月21日脱逃。以上证据均经庭审举证、质证，来源合法、客观真实，能相互印证，本院予以采信认定。本院认为，被告人林某某以非法占有为目的，持信用卡超过规定期限透支人民币54975.06元，数额较大，且经发卡银行多次催收后超过三个月仍不归还，其行为已构成信用卡诈骗罪，应予追究其刑事责任。公诉机关指控罪名成立，予以支持。被告人林某某透支未归还的款项，应予继续追缴返还中国工商银行漳州某某支行。被告人林某某到案后如实供述自己的犯罪事实，依法可以从轻处罚。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第五十二条、第五十三条、第六十二条、第六十七条第三款、第六十四条以及最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条第一款、第二款第（一）项、第（三）项、第三款、第四款、最高人民法院《关于适用财产刑若干问题的规定》第一条、第二条第一款的规定，判决如下：一、被告人林某某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑二年，并处罚金人民币二万五千元（应于本判决生效后一个月内缴清）。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2015年4月27日起至2017年4月26日止。）二、被告人林某某透支未归还的人民币54975.06元，予以继续追缴返还中国工商银行漳州龙文支行。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向漳州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本三份。审 判 长  蔡媛媛审 判 员  林源泉人民陪审员  张惠卿二〇一五年五月八日书 记 员  毛美玲附相关法律条文：《中华人民共和国刑法》第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造的信用卡的；（二）使用作废的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。第六十二条犯罪分子具有本法规定的从重处罚、从轻处罚情节的，应当在法定刑的限度以内判处刑罚。第六十七条第三款犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。最高人民法院《关于适用财产刑若干问题的规定》第一条刑法规定“并处”没收财产或者罚金的犯罪，人民法院在对犯罪分子判处主刑的同时，必须依法判处相应的财产刑；刑法规定“可以并处”没收财产或者罚金的犯罪，人民法院应当根据案件具体情况及犯罪分子的财产状况，决定是否适用财产刑。第二条第一款人民法院应当根据犯罪情节，如违法所得数额、造成损失的大小等，并综合考虑犯罪分子缴纳罚金的能力，依法判处罚金。刑法没有明确规定罚金数额标准的，罚金的最低数额不能少于一千元。