浙江省瑞安市人民法院
民 事 判 决 书
（2013）温瑞商初字第2105号
原告：温州银行股份有限公司莘塍支行。
负责人：黄小娜。
委托代理人（特别授权）：陈志静、柯盛逢。
被告：徐治金。
被告：林明莉。
被告：周仕凯。
原告温州银行股份有限公司莘塍支行诉被告徐治金、林明莉、周仕凯金融借款合同纠纷一案，于2014年3月26日向本院起诉。本院于2014年5月15日立案受理后，依法组成由代理审判员孙娟娟适用简易程序独任审判，于2014年6月26日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人陈志静、柯盛逢到庭参加诉讼，被告徐治金、林明莉、周仕凯经本院合法传唤均无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告温州银行股份有限公司莘塍支行起诉称：2012年12月11日，被告徐治金向原告申请贷款，双方签订了编号为822002012个贷字00169号《借款合同》，约定：贷款金额120万元，期限自2012年12月11日至2013年12月11日，月利率为6‰。2013年12月9日，被告徐治金向原告申请展期贷款，双方签订了编号为822002013展字00160号《展期合同》，约定：贷款金额120万元，期限自2013年12月11日至2014年12月11日，月利率为7.3‰，逾期贷款罚息利率为合同载明的贷款利率水平上加收50%。借款合同由（1）被告徐治金提供的位于瑞安市花园新村10幢2单元501室的房产（房产证号：瑞安市房权证瑞（房）字第××号）作抵押担保，与原告签订了温银822002012年高抵字00134号最高额抵押合同，抵押担保的最高额债权金额为140万元，并办理了抵押登记；（2）被告周某提供连带保证，与原告签订了温银822002012年高保字00236号最高额保证合同，保证担保的最高额债权金额为120万元。保证合同第2.3（3）条均约定，本合同担保的债权既有物（不论是申请人本人还是第三人提供）的担保又有人的担保的情况下，债权人可以就要求保证人或者抵押人优先承担担保责任进行选择。以上担保合同的担保范围均包括借款合同项下的贷款本金、利息、逾期利息、逾期罚息、复利、索偿费用，以及债权人实现债权的诉讼费用、律师费用、通知费用、催告费用和其他相关费用。
合同签订后，原告依约放款，然合同期内被告徐治金未能按期还息（仅支付利息至2013年12月10日，归还利息金额为12276.82元），构成借款合同约定的违约事件。原告遂于2014年2月20日向各被告送达通知，宣告借款合同提前到期。截至2014年2月26日，被告徐治金尚欠原告借款本金120万元以及利息（含复利）20866.36元。
被告徐治金与林明莉系夫妻关系，且该借款合同的签订时间在两被告婚姻关系存续期间，该债务应为夫妻共同债务，故被告徐治金与林明莉应对该笔贷款承担连带清偿责任。故此，原告为维护自己的合法权益，起诉请求判令：1、被告徐治金、林明莉共同偿还借款本金120万元、期内利息（含复利）20866.36元（暂算至2014年02月26日）及支付逾期利息（以未还本金120万元为基数从2014年02月26日起至实际清偿之日止按月利率为10.95‰计算）；2、被告徐治金承担抵押担保责任，就拍卖、变卖坐落于瑞安市花园新村10幢2单元501室的抵押房产所得价款，原告依法优先受偿，最高受偿债权额为140万元；3、被告周某在120万元范围内承担连带保证责任；4、本案诉讼费用由三被告共同承担。
原告在本院指定的举证期限内提供了以下证据：1、原告营业执照、组织机构代码证、金融许可证复印件各一份，证明原告的诉讼主体资格；2、被告身份证复印件三份、结婚证复印件一份，证明被告的诉讼主体资格；3、自然人借款合同、银行贷款开户通知书、借款借据、借款展期合同、存款分户账原件各一份，证明被告徐治金向原告申请借款、原告依约发放借款、借款到期后展期的事实；4、最高额抵押合同、他项权证原件各一份、房产证、土地证复印件各一份，证明被告徐治金为借款提供最高额抵押担保的事实；5、最高额保证合同原件一份，证明被告周某为借款提供最高额保证担保的事实；6、贷款提前到期通知书原件一份、邮件单原件三份，证明原告向各被告宣告借款合同提前到期的事实。
被告徐治金、林明莉、周某均未作答辩，在本院指定的举证期限内也均未提供任何证据。
被告徐治金、林明莉、周某无正当理由拒不到庭，视为放弃质证的权利和承担举证不能的责任。上述证据经庭审出示审查，本院认为，原告提供的证据1-5的形式和来源合法，内容客观真实，与本案具有关联性，证据之间能形成完整的证据链并相互印证，可以证明原告主张的待证事实，予以采信；原告提供的证据6，无被告的签收签名，无法证明各被告已经收到原告宣告借款合同提前到期的通知的事实，不予采信。
经审理，本院认定事实如下：2012年12月11日，原告与被告徐治金签订了编号为822002012个贷字00169号《自然人借款合同》，约定：被告徐治金向原告贷款120万元用于偿还购货，期限自2012年12月11日至2013年12月11日；利率为固定利率，月利率为6‰，按月付息，借款人应于每月的20日向贷款人支付利息，借款到期时利随本清；借款人未按时足额偿还借款本金，逾期借款罚息利率为合同载明的借款利率水平上加收50%；借款人未按期付息，按罚息利率计收复利；借款人拖欠借款本息的，原告有权单方面宣告合同提前到期，并要求借款人偿还所有借款本金和利息。同日，被告徐治金向原告出具借款借据。次日，原告按约发放贷款120万元。合同到期后，被告徐治金无法按期偿还借款本金，故原告与被告徐治金于2013年12月9日签订《温州银行借款展期合同》，约定：将编号为822002012个贷字00169号《自然人借款合同》展期至2014年12月11日，金额为120万元，借款利率为月利率7.3‰；本合同是对原借款合同的补充，本合同未作约定的，按原借款合同约定执行。借款展期后，被告仅于2013年12月20日、2014年2月26日分别偿还了利息121.18元、2000元。
2012年12月7日，原告与被告徐治金签订了编号为温银822002012年高抵字00134号《最高额抵押合同》，约定：被告徐治金以登记其名下的坐落于瑞安市锦湖街道花园新村第10幢二单元501室（产权证号：瑞安市房权证瑞（房）字第××号）的房产为被告徐治金与原告在2012年12月7日至2014年12月7日期间签署的一系列融资合同项下各笔债权提供最高额为140万元内抵押担保。该抵押物业经抵押登记。
2012年12月7日，原告与被告周某签订编号为温银822002012年高保字00236号《最高额保证合同》，约定：被告周某为被告徐治金与原告在2012年12月7日至2014年12月7日期间签署的一系列融资合同项下各笔债权提供最高额为120万元连带保证；保证期间为自保证合同生效之日起至决算日后两年为止；保证人承诺在合同担保的债权既有物（不论是申请人本人还是第三人提供）的担保又有人的担保的情况下，债权人可以就要求保证人或者抵押人优先承担担保责任进行选择。
以上两份担保合同范围为债权本金、利息、逾期利息、逾期罚息、复利、滞纳金、费用、履行主合同和担保合同过程中发生的费用、债权人实现债权的费用等。
本院认为，原告与被告徐治金签订的《自然人借款合同》、《最高额抵押合同》、与被告周某签订的《最高额保证合同》，系当事人真实的意思表示，内容合法，没有违反我国法律和行政法规强制性的规定，为有效合同，故上述合同对合同当事人均具有法律约束力，当事人应当依约全面履行自己的义务。抵押物已办理抵押登记，抵押权依法成立。本案中，原告按约向被告徐治金发放贷款120万元，已经履行合同义务。原告向本院起诉时贷款虽未到期，但被告徐治金在借款展期后未按约支付利息，构成违约，按合同约定原告可宣布提前到期，原告提供的证据未能证明借款人已经收到原告送达的宣告借款提前到期的通知书，原告主张借款合同于2014年2月26日提前到期的理由并不成立。原告向本院起诉之后，本院已向借款人送达相关法律文书，可以送达应诉通知书的2014年6月5日作为合同到期之日。合同到期后，被告徐治金应当按照合同约定偿还本金、支付期内欠息、复利和逾期利息。被告徐治金应还款的金额计算如下：1、本金120万元；2、期内欠息49562.82元：以本金120万元为基数从2013年12月11日起至2014年6月5日止按月利率7.3‰计算为51684元，再扣减已支付的利息2121.18元；3、逾期罚息：以本金120万元为基数从2014年6月6日起至实际履行之日止按月利率10.95‰（在月利率7.3‰的基础上上浮50%）计算；4、复利应分别以借款期限产生的每笔期内欠息为基数，自每笔期内欠息逾期之日起至实际履行之日止按按月利率10.95‰计算。被告徐治金向原告借款，发生在被告徐治金、林明莉婚姻关系存续期间，依据《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，应当按夫妻共同债务处理，由被告徐治金、林明莉承担共同偿还责任。
依照《最高额抵押合同》、《最高额保证合同》的约定，被告徐治金不履行借款合同义务，原告有权对抵押物即登记在被告徐治金名下的坐落于瑞安市锦湖街道花园新村第10幢二单元501室的房产折价或拍卖、变卖所得的价款按约在抵押担保的最高债权额范围内优先受偿。原告有权要求保证人周某在合同约定的某被告周某在承担保证责任后，有权向被告徐治金追偿。因涉案《最高额保证合同》中已约定原告对行使抵押权、保证担保权利顺序上有选择权，应从其约定，原告有权主张物的担保的同时要求保证人周某承担担保责任。据此，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条第一款、第三十一条、第三十三条第一款、第五十九条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条的的规定，判决如下：
一、被告徐治金、林明莉于本判决生效后十日内偿还原告温州银行股份有限公司莘塍支行借款本金120万元、期内利息49562.82元、逾期罚息（以120万元为基数从2014年6月6日起至实际履行之日止按月利率10.95‰计算）、复利（分别以借款期限产生的每笔期内欠息为基数，自每笔期内欠息逾期之日起至实际履行之日止按按月利率10.95‰计算）；
二、如被告徐治金未履行上述还款义务，原告温州银行股份有限公司莘塍支行有权对登记在被告徐治金名下的坐落于瑞安市锦湖街道花园新村第10幢二单元501室（产权证号：瑞安市房权证瑞（房）字第××号）的房产折价或拍卖、变卖所得的价款按约在抵押担保的最高债权额范围内优先受偿，但其对包括上述债务在内的编号为温银822002012年高抵字00134号《最高额抵押合同》项下所有债务的优先受偿总额以最高抵押担保金额140万元为限；
三、被告周仕凯对被告徐治金所负的上述第一项债务承担连带保证责任，但包括上述债务在内，被告周仕凯对其签订的编号为温银822002012年高保字00236号《最高额保证合同》项下所有担保主债务承担连带偿还责任的债务总额以120万元为限。被告周仕凯在承担保证责任后，有权向被告徐治金追偿；
四、驳回原告温州银行股份有限公司莘塍支行的其他诉讼请求。
本案受理费15788元，减半收取7894元，由被告徐治金负担，被告周仕凯承担连带责任。定于本判决生效之日起十五日内缴纳（原告应当自判决书生效之日起15日内来本院退回预交的受理费15788元）
如不服本判决，可在本判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于温州市中级人民法院（在递交上诉状之日起7日内先预缴上诉案件受理费15788元（具体金额由温州市中级人民法院确定，多余部分以后退还）；款汇温州市中级人民法院，温州市财政局非税收入结算户（开户行：农行温州市分行，账号：19×××13）；逾期按自动撤回上诉处理）。
本判决发生法律效力后，如被告拒绝履行，原告可以向本院申请执行；申请执行的期限为二年，从判决书规定履行期限的最后一日起计算。
代理 审 判员 孙娟娟
二〇一四年六月二十六日
（代）书记员 戴小慧
相关法律条文链接：
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
《中华人民共和国合同法》
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付罚息。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。……
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
……
第五十九条本法所称最高额抵押，是指抵押人与抵押权人协议，在最高债权额限度内，以抵押物对一定期间内连续发生的债权作担保。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。
《最高人民法院关于适用
﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。