湖南省浏阳市人民法院
民 事 判 决 书
（2017）湘0181民初3922号
原告：湖南浏阳农村商业银行股份有限公司，住所地湖南省浏阳市浏阳大道1号。
法定代表人：邓来发，董事长。
委托代理人：梁常斌，男，1970年4月18日出生，汉族，系该行客户经理。
被告:朱树林，男，1976年12月3日出生，汉族。
被告:朱嫦娥，女，1975年12月9日出生，汉族。
被告：陈敏明，男，1971年2月3日出生，汉族。
原告湖南浏阳农村商业银行股份有限公司（以下简称“浏阳农商行”）与被告朱树林、朱嫦娥、陈敏明金融借款合同纠纷一案，本院于2017年6月8日立案受理。依法由审判员罗尹曈适用简易程序公开开庭进行了审理。原告浏阳农商行的委托代理人梁常斌到庭参加诉讼。被告朱树林、朱嫦娥、陈敏明经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告浏阳农商行向本院提出诉讼请求：1.判令朱树林、朱嫦娥偿还贷款本金150000元及利息（截止2017年6月1日欠付利息5338.65元，应计算至清偿之日，）；2.判令原告对被告陈敏明提供的抵押物享有优先受偿权3.本案的案件受理费由被告共同承担。
被告朱树林、朱嫦娥、陈敏明均未作答辩。
本院经审理认定如下事实：被告朱树林、朱嫦娥系夫妻关系。2015年3月18日，被告朱树林作为借款人与贷款人浏阳农商行集里支行签订编号为014810-2015-048《个人借款合同》，合同约定：1.借款用途为厂房扩建；2.贷款发放期限最长为36个月，自2015年3月18日起至2018年3月18日止，由贷款人根据借款人的需要和贷款人的可能以及借款人履行本合同的情况，向借款人发放最高限额不超过150000元的人民币贷款，具体金额由贷款人决定……借款借据、福祥贷记卡、福农一卡通和福农卡消费透支等单证作为本合同的组成部分，具有同等法律效力；3.人民币贷款在基准利率基础上的浮动幅度为%，月利率%，逾期罚息利率在原借款利率基础上加收%确定，借款人提款后，借款利率以一年为一期，中长期贷款按年一期一调整，自提款日满一期之后的对应日，按重新计算的浮动幅度调整利率，借款人自愿接受贷款人有关利率定价规定，实际利率以借据记载或贷款人通知规定为准；4.本合同项下借款的担保方式为抵押，抵押物为陈敏明环城线住房；5.借款人未按照约定偿还本合同项下借款本息及其他应付款项，或未履行本合同下任何其他义务的构成借款人违约；6.借款到期（含被宣布立即到期）借款人未按约偿还的，贷款人有权自逾期之日起按本合同约定的逾期罚息利率计收罚息，对借款人未按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。该合同还对其他事项进行了约定，但未约定借款利率及罚息利率标准。合同尾部，被告朱树林、朱嫦娥在借款人处签名、捺印予以确认。
同日，为确保上述《个人借款合同》项下债务的履行，被告陈敏明作为抵押人与浏阳农商行集里支行作为抵押权人签订了编号为（014810）高抵字[2015]第048号《最高额抵押合同》，自愿为债务人自2015年3月18日起至2018年3月18日止在抵押权人处实际形成的债务的最高本金余额150000元提供担保，并约定抵押担保的范围包括债务本金及利息、逾期利息、复利、罚息、违约金及抵押权人实现债权的费用和其他应付费用进行抵押担保；抵押物为陈敏明名下的位于浏阳市的住房。合同还约定任一主合同项下债务履行期限届满，抵押权人未受清偿的，抵押权人有权依法以抵押物折价，或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。合同尾部，抵押人陈敏明签字、捺印予以确认。2015年3月18日双方在浏阳市房屋权属登记管理中心办理了最高额抵押权设立登记，债权数额为150000元。
2015年3月18日，被告朱树林、朱嫦娥因厂房扩建向浏阳农商行集里支行申请支用借款150000元，浏阳农商行集里支行经审核后向被告朱树林发放了该笔贷款。《湖南农村商业银行借款借据》载明：借款利率为利率7.4271‰，到期日为2017年3月18日。被告朱树林、朱嫦娥在借据上签名、捺印予以确认。借款发放后，被告朱树林、朱嫦娥清息至2017年1月20日。借款到期后，被告朱树林、朱嫦娥仍未履行还本付息的义务，经催问未果，原告浏阳农商行遂于2017年6月8日向本院提起诉讼。截至2017年6月1日，被告朱树林、朱嫦娥尚欠原告借款本金150000元及利息5338.65元未予清偿。庭审中，原告浏阳农商行陈述逾期罚息利率在原借款利率基础上加收30%确定。
本院认为，浏阳农商行集里支行与被告朱树林、朱嫦娥签订的《个人借款合同》，与被告陈敏明签订的《最高额抵押合同》及双方共同办理的抵押登记行为均系双方真实意思表示，内容和形式均不违反法律、法规的禁止性规定，故合法有效，双方当事人理应恪守。浏阳农商行集里支行已经根据被告朱树林、朱嫦娥的申请向其发放了贷款150000元，被告朱树林、朱嫦娥作为共同借款人理应按照约定及时履行还款义务。基于行业经营的特殊性，浏阳农商行集里支行系原告浏阳农商行下设的基层营业机构，该机构经营管理的财产由全行统一核算、统一调度，民事权利和义务由浏阳农商行享有和承担，故在借款期限届满后，原告浏阳农商行要求被告朱树林、朱嫦娥偿还尚欠借款本金150000元及相应利息诉讼请求，合法有据，本院予以支持。关于借款利率的问题。根据《商业银行法》的相关规定，商业银行应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限，确定贷款利率。本案中，虽然《个人借款合同》中未约定借期内的利率标准，但被告朱树林、朱嫦娥签字确认的借款借据中明确载明月利率7.4271‰，该利率标准并未超出中国人民银行规定的上限利率，且《个人借款合同》明确约定借据是合同的有效组成部分，构成一个合同整体，故借据中载明的利率标准对被告朱树林、朱嫦娥具有拘束力。关于逾期利率问题。被告朱树林、朱嫦娥逾期偿还贷款，显属违约，应承担相应的违约责任。虽然《个人借款合同》和借据中未约定逾期利率上浮标准，但参照中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知（银发[2003]251号）的规定，逾期贷款罚息利率在借款合同载明的贷款利率水平上加收30%-50%，现原告浏阳农商行主张逾期罚息利率在原借款利率基础上加收30%，符合有关规定，本院予以支持。
被告陈敏明以登记在其名下的自有房产为诉争借款提供抵押担保，并依法办理了抵押登记，抵押权已依法设立。因浏阳农商行集里支行与被告陈敏明在签订《最高额抵押合同》时明确约定了担保的债权最高余额为150000元，且在浏阳市房屋权属登记管理中心办理抵押他项权证时，亦对被告陈敏明提供的房屋确定了担保债权数额为150000元，故根据物权的公示公信原则，本案合同约定的实现抵押权的条件已成就，原告浏阳农商行有权就抵押房产折价或者拍卖、变卖所得的价款在150000元的债权范围内享有优先受偿权。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十九条第一款、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、朱树林、朱嫦娥于本判决生效之日起十日内共同偿还湖南浏阳农村商业银行股份有限公司贷款本金150000元及利息、罚息（暂计算至2017年6月1日止的利息为5338.65元，此后按年利率11.5863%计算至实际履行之日止）；
二、湖南浏阳农村商业银行股份有限公司在债权最高余额150000元的范围内对陈敏明提供抵押担保的位于浏阳市的房产折价、拍卖或变卖所得价款享有优先受偿权。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费3407元，减半收取1703元，由朱树林、朱嫦娥共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。
审判员 罗尹曈
二〇一七年七月二十日
书记员 汤雅丽
附相关法律条文：
1.《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
2.《中华人民共和国物权法》
第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。
第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。
第一百七十九条第一款为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。
3.《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。