湖南省长沙市芙蓉区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）芙民初字第2655号
原告招商银行股份有限公司长沙分行
代表人周启正，行长。
委托代理人罗支南，湖南某某律师事务所律师。
委托代理人黄军，湖南某某律师事务所律师。
被告朱征兵
被告严运友
被告吴瑶
原告招商银行股份有限公司长沙分行（以下简称招商银行长沙分行）因与被告朱征兵、严运友、吴瑶发生金融借款合同纠纷，于2014年8月19日向本院提起诉讼。本院于同日受理后，依法适用简易程序，由代理审判员史作雷独任审理，于2014年10月16日公开开庭进行了审理。书记员刘丹担任庭审记录。原告招商银行长沙分行的委托代理人罗支南、黄军，被告朱征兵、吴瑶到庭参加了诉讼，被告严运友经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告招商银行长沙分行诉称：2013年6月26日，朱征兵与招商银行长沙分行签订《个人贷款借款合同》一份，约定：借款120万元，借款年利率为8.1%；借款期限为2013年6月26日至2014年6月26日；按月还息，到期还本。同时，朱征兵、吴瑶与招商银行长沙分行签订《个人授信及担保协议》，由吴瑶提供其名下位于长沙市雨花区马王堆南路258号现代商贸城4栋1202号房屋作为朱征兵借款120万元的抵押担保。同年7月5日，朱征兵与招商银行长沙分行签订《个人贷款借款合同》两份，分别借款110万元、170万元，约定：借款年利率为7.2%；借款期限为2013年7月5日至2014年7月5日；按月还息，到期还本。同时，朱征兵、严运友与招商银行长沙分行签订《个人授信及担保协议》，由严运友提供其名下位于长沙市雨花区马王堆南路258号现代商贸城4栋1203号、2栋502号房屋作为朱征兵借款280万元的抵押担保。三份借款合同均约定：如借款人不能按期归还本息和偿付应付费用，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、差旅费等所有费用，均由借款人负担。借款到期后，朱征兵未依约偿还全部借款本息。上述借款发生在朱征兵与严运友婚姻关系存续期间，属夫妻共同债务。故请求判令朱征兵、严运友偿还借款本金3882529.66元，支付利息、罚息102206.95元（暂计算至2014年8月8日，此后的利息按合同约定计算至实际清偿之日止）及委托代理费199237元，并承担本案诉讼费，同时确认招商银行长沙分行对严运友、吴瑶提供的抵押物享有优先受偿权。
被告朱征兵、吴瑶未发表答辩意见。
被告严运友在答辩及举证期限内，既未进行答辩，也未提交证据，本院视其为放弃答辩、举证及质证的权利。
经审理查明：朱征兵分别于2013年6月21日、2013年7月3日与招商银行长沙分行签订《个人授信及担保协议》，授信额度分别为120万元、280万元，授信期间均为60个月。吴瑶提供其名下位于长沙市雨花区马王堆南路258号现代商贸城4栋1202号房屋（长房权证雨花字第7111143**号）作为朱征兵借款120万元的最高额抵押担保，并于2013年6月25日办理抵押登记，他项权证号为房他证雨花字第5130444**号。严运友提供其名下位于长沙市雨花区马王堆南路258号现代商贸城4栋1203号、2栋502号房屋（所有权证号分别为长房权证雨花字第7111143**号、7101335**号）作为朱征兵借款280万元的最高额抵押担保，并于2013年7月8日办理了抵押登记，他项权证号为房他证雨花字第5130461**号。根据上述授信协议，，朱征兵分别于2013年6月26日、7月5日与招商银行长沙分行签订《个人贷款借款合同》三份，向招商银行长沙分行分别借款120万元、110万元和170万元。合同均约定：贷款期限为12个月；120万元借款的贷款年利率为7.8%，110万元和170万元借款的贷款年利率为7.2%；还款方式为到期还本；逾期偿还本金的罚息利率为贷款利率水平上加收50%，直至贷款本息清偿完毕为止；逾期支付利息的，按罚息利率按日计收复息；如朱征兵不能按期归还本息和偿付应付费用，招商银行长沙分行为实现债权而支出的诉讼费、执行费、差旅费、委托代理费及其他一切相关费用由朱征兵负担。合同订立后，招商银行长沙分行分别于2014年6月26日、7月5日依照合同约定向朱征兵指定的银行账户发放贷款120万元、110万元和170万元。但借款到期后，朱征兵未依约按期偿还全部本息。截至2014年8月15日，朱征兵累计拖欠本金3882529.66元，利息、罚息110673.12元。
另查明，朱征兵、严运友于1999年11月25日办理结婚登记，朱征兵上述借款行为发生在二人夫妻关系存续期间。招商银行长沙分行委托湖南湘军律师事务所代理催收欠款，约定招商银行长沙分行在标的额10%以内支付委托代理费，现招商银行长沙分行已按标的额5%的标准实际支付委托代理费199237元。
以上事实，有个人贷款借款合同三份、个人贷款借款借据三份、结婚证、个人授信及担保协议两份、同意抵押声明、公证书、房屋所有权证、他项权证、委托代理合同及收据、当事人陈述等证据予以证实，且证据已经庭审质证，可以认定。
本院认为：招商银行长沙分行与朱征兵签订的《个人贷款借款合同》，以及与朱征兵、严运友、吴瑶签订的《个人授信及担保协议》均是当事人的真实意思表示，且内容不违反法律和行政法规的禁止性规定，合同合法有效，各方均应严格履行。在合同履行过程中，招商银行长沙分行依约向朱征兵发放贷款，但朱征兵未按约定归还借款本息，已构成违约，应承担违约责任。因此，招商银行长沙分行要求朱征兵支付剩余贷款本息、罚息以及为实现债权支付的委托代理费的诉讼请求，符合合同约定，本院予以支持。因朱征兵的借款行为发生在其与严运友婚姻关系存续期间，属夫妻共同债务，故严运友应负连带清偿责任。同时，吴瑶提供其名下位于长沙市雨花区马王堆南路258号现代商贸城4栋1202号房屋（所有权证号为长房权证雨花字第7111143**号）作为朱征兵借款120万元的最高额抵押担保，严运友提供其名下位于长沙市雨花区马王堆南路258号现代商贸城4栋1203号、2栋502号房屋（所有权证号分别为长房权证雨花字第7111143**号、7101335**号）作为朱征兵借款280万元的最高额抵押担保，并均依法办理了房屋抵押登记，则在朱征兵未清偿贷款本息时，招商银行长沙分行对该抵押物享有优先受偿权，招商银行长沙分行的该项诉讼请求，符合合同约定，本院予以支持。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，根据最高人民法院《关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，判决如下：
一、被告朱征兵、严运友在本判决生效后三日内向原告招商银行股份有限公司长沙分行偿还借款本金3882529.66元；
二、被告朱征兵、严运友在本判决生效后三日内向原告招商银行股份有限公司长沙分行支付利息、罚息110673.12元（利息暂计算至2014年8月15日，此后的利息按照双方合同约定的利率计算至清偿之日止）；
三、被告朱征兵、严运友在本判决生效后三日内向原告招商银行股份有限公司长沙分行支付委托代理费199237元；
四、如被告朱征兵未按期履行上述金钱给付义务，则原告招商银行股份有限公司长沙分行有权依法对被告吴瑶所有的位于长沙市雨花区马王堆南路258号现代商贸城4栋1202号房屋（他项权证号为房他证雨花字第5130444**号）、被告严运友所有的位于长沙市雨花区马王堆南路258号现代商贸城4栋1203号、2栋502号房屋（他项权证号为房他证雨花字第5130461**号）进行拍卖或变卖，所得价款由招商银行股份有限公司长沙分行优先受偿，不足部分由被告朱征兵、严运友继续清偿。
如果被告朱征兵、严运友未按本判决指定的期间履行上述第一、二、三项给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费40272元，财产保全费5000元，共计45272元，由被告朱征兵、严运友负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，通过本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。
代理审判员 史作雷
二〇一四年十月十七日
书 记 员 刘 丹
附判决书引用法律条文原文
《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
《中华人民共和国担保法》
第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。
第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。
最高人民法院《关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。