福建省顺昌县人民法院
民 事 判 决 书
（2014）顺民初字第1600号
原告杨婷，女，1986年6月6日出生，汉族，无业。
委托代理人朱国燊，男，顺昌县“148”法律服务所法律工作者。
被告周福安，男，1959年5月5日出生，汉族，农民。
委托代理人张利芳，男，顺昌县“148”法律服务所法律工作者。
原告杨婷与被告周福安民间借贷纠纷一案，2014年11月21日立案受理后，依法由代理审判员叶文斌适用简易程序公开开庭进行审理。原告杨婷及其委托代理人朱国燊，被告周福安及其委托代理人张利芳到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告杨婷诉称，原、被告双方系朋友。2009年12月21日，被告周福安因资金周转需要，向原告借款60万，并出具一张借据。借据写明月利率3%，利息按实际借款天数计算。被告自愿以其所有的位于顺昌县双溪城南中路XX号X幢X层房产（证号20092XXX）作抵押，并办理抵押登记。2009年12月24日，被告周福安因资金周转需要，向原告借款60万，并出具一张借据。借据写明月利率3%，利息按实际借款天数计算。被告自愿以其所有的位于顺昌县双溪中山东路XXX号1、4、5、6、7、8层房产作抵押，并办理抵押登记。2010年1月13日，被告周福安因资金周转需要，向原告借款60万，并出具一张借据。借据写明月利率3%，利息按实际借款天数计算。被告自愿以其所有的位于顺昌县双溪城南中路XX号X幢X层（证号20092XXX）作抵押，并办理抵押登记。该笔借款，被告实际收取30万。案外人张楚明（诉状中张忠兴为笔误）代被告偿还100万。被告于2012年8月19日付5万，于2012年8月26日付1万，于2013年8月30日付5万。原告自行计算，被告尚欠原告本金77.63万及利息729722元（利息按2%从2010年12月1日至2014年11月17日止并至还清借款之日止）；确认原告对顺昌县双溪城南中路ＸＸ号Ｘ幢2，6层房产享有优先受偿权（范围为本金77.63万及利息）；被告承担本案诉讼费。
被告周福安辩称，2010年7月1日，张忠兴已汇给原告100万，原告在诉状中已明确。该100万已归还2009年12月24日所借的60万，并将中山中路111号抵押物解押。该60万已清偿完毕。另外两笔60万、30万，被告通过张楚明汇给原告100万。故被告付清全部借款本息，请求驳回原告诉求。此外，原告主张的利息过高，法院应不予支持。
经审理查明，2009年12月21日，被告周福安向原告借款60万，并出具借据。借据写明月利率3%，利息按实际借款天数计算，以被告所有的位于顺昌县双溪城南中路XX号X幢X层房产（证号：顺房权证顺昌字××号）作抵押，并办理抵押登记。2009年12月24日，被告周福安向原告借款60万，并出具借据。借据写明月利率3%，利息按实际借款天数计算，以被告所有的位于顺昌县双溪中山东路ＸＸＸ号1、4、5、6、7、8层房产作抵押，并办理抵押登记。该抵押物于2010年9月7日解押。2010年1月13日，被告周福安向原告借款60万（实际收取30万），由案外人张忠兴担保，并出具借据。借据写明月利率3%，利息按实际借款天数计算，以被告所有的位于顺昌县双溪城南中路ＸＸ号Ｘ幢Ｘ层（证号：顺房权证顺昌字××号）作抵押，并办理抵押登记。2010年7月1日，张楚明代被告偿还100万。被告于2012年8月29日现金付5万，于2013年3月20日银行转账5万，于2013年3月26日银行转账1万。截止庭审时，双方未进行债权结算，也未对已付款如何抵扣本息达成一致。经调解，双方未能协商一致。
被告主张其于2009年12月24日所借的本金60万及其利息已由案外人张忠兴清偿完毕。案外人张楚明所付的100万及被告所付的11万，系用来清偿本金90万（一笔本金60万，一笔本金30万）的本息。原告对此不予认可，主张实收111万，按收款时间，先扣息，再还本。被告未能提供证据证明案外人张忠兴已替其偿还了2009年12月24日所借的本金60万的借款本息。
另查，中国人民银行公布的于2009年12月21日，2009年12月24日，2010年1月13日三至五年期的贷款年利率均为5.76%，其月利率的四倍为1.92%。
上述事实，有原告提供的3张借据、2张房屋登记簿，被告提供的张楚明银行往来明细，（2014）顺民初字第703号庭审笔录、收条、周福安银行往来明细及双方的庭审陈述等证据证实。
本院认为，合法的民间借贷受法律保护。被告三次共向原告借款150万，有原告提供的三张借据证明且被告不持异议，可以认定。但原、被告借款时约定的借款月利率已超过银行同期贷款利率的四倍，超出部分的利息依法不应获得支持。对被告主张的“其于2009年12月24日所借的本金60万及其利息已由案外人张忠兴清偿完毕。案外人张楚明所付的100万及被告所付的11万，系用来清偿本金90万（一笔本金60万，一笔本金30万）的本息。”因无证据证明被告于2009年12月24日所借的本金60万及其相应利息已由案外人张忠兴清偿完毕，故对被告的意见本院不予采纳。因双方未能对已付款如何抵扣本息达成一致的还款意见。［最高人民法院关于适用《中华人民共和国合同法》若干问题的解释（二）］第二十条“债务人的给付不足以清偿其对同一债权人所负的数笔相同种类的全部债务，应当优先抵充已到期的债务；几项债务均到期的，优先抵充对债权人缺乏担保或者担保数额最少的债务；担保数额相同的，优先抵充债务负担较重的债务；负担相同的，按照债务到期的先后顺序抵充；到期时间相同的，按比例抵充。但是，债权人与债务人对清偿的债务或者清偿抵充顺序有约定的除外。”第二十一条“债务人除主债务之外还应当支付利息和费用，当其给付不足以清偿全部债务时，并且当事人没有约定的，人民法院应当按照下列顺序抵充：（一）实现债权的有关费用；（二）利息；（三）主债务。”故被告的还款顺序如下：⑴三张借据约定按实际借款天数计息。根据原告所举天数，截至2010年7月1日，被告所欠的利息为：60万×1.92%×6个月11天（从2009年12月21日至2010年7月1日）＋60万×1.92%×6个月6天（从2009年12月24日至2010年7月1日）＋30万×1.92%×5个月17天（从2010年1月13日至2010年7月1日）=17.6832万。该款从被告已付的100万扣除，被告尚余82.3168万。⑵被告于2009年12月24日的所借60万借款的抵押，已于2010年9月7日解押，故被告于2010年7月1日给付100万元时，三笔债务皆有担保，依法应优先抵充担保数额最少的债务，即先抵充被告于2010年1月13日所借的30万债务。被告在清偿2010年1月13日所借的30万债务后，仍剩有52.3168万。⑶被告于2009年12月21日借的60万债务与2009年12月24日所借的60万债务，于2010年7月1日均有抵押，担保数额相同且已到期，应按到期的先后顺序抵充。即52.3168万先抵充被告于2009年12月21日所借的60万。故被告于2010年7月1日尚欠原告有担保的金额67.6832万。⑷原告于2010年9月7日解押2009年12月24日所借的60万债务的担保物。故认定原告目前对被告于2009年12月21日借的60万债务中未偿还的本金7.6832万有抵押，可在担保物（顺昌县双溪城南中路91号4幢2层房屋，产权证号：顺房权证顺昌字第××号）的价值范围内优先受偿。因借据未约定担保范围，依照《中华人民共和国合同法》第四十六条“抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。”故该本金7.6832万所产生的利息依法亦在担保范围之内。⑸从2010年7月1日至2012年8月29日，原告还可获得的利息远超过被告于2012年8月29日及其后所付的11万。即被告于2012年8月29日及其后所付的11万远不足清偿原告的可得利息，不能抵扣原告的剩余本金67.6832万。故原告可获得支持的本金为67.6832万，利息为从2010年7月2日起计算至本判决生效之日止，并扣除被告已付的11万。对原告的诉求，本院部分予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十一条第二款，《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款、第四十六条，《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第6条，［最高人民法院关于适用《中华人民共和国合同法》若干问题的解释（二）］第二十条、第二十一条之规定，判决如下：
一、被告周福安应于本判决生效后十日内偿还原告杨婷借款本金67.6832万元及其利息（从2010年7月2日起按月利率1.92%计算至本判决生效之日止，含被告已付的11万元）。
二、原告杨婷对被告周福安所有的位于顺昌双溪城南中路91号4幢2层房屋（产权证号：顺房权证顺昌字第200920**号）在借款本金7.6832万及其利息（从2010年7月2日起按月利率1.92%计算至本判决生效之日止）的范围内享有优先受偿权。
三、驳回原告杨婷的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费18354元，减半收取9177元，由被告周福安负担8259元，原告杨婷918元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省南平市中级人民法院。
代理审判员 叶文斌
二〇一五年一月二十七日
书 记 员 李林炬
本案适用的主要法律条文
《中华人民共和国合同法》
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
第二百一十一条第二款自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。
《中华人民共和国担保法》
第三十三条第一款本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。
《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》
6．民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，各地人民法院可根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍（包含利率本数）。超出此限度的，超出部分的利息不予保护。
［最高人民法院关于适用《中华人民共和国合同法》若干问题的解释（二）］
第二十条债务人的给付不足以清偿其对同一债权人所负的数笔相同种类的全部债务，应当优先抵充已到期的债务；几项债务均到期的，优先抵充对债权人缺乏担保或者担保数额最少的债务；担保数额相同的，优先抵充债务负担较重的债务；负担相同的，按照债务到期的先后顺序抵充；到期时间相同的，按比例抵充。但是，债权人与债务人对清偿的债务或者清偿抵充顺序有约定的除外。
第二十一条债务人除主债务之外还应当支付利息和费用，当其给付不足以清偿全部债务时，并且当事人没有约定的，人民法院应当按照下列顺序抵充：（一）实现债权的有关费用；（二）利息；（三）主债务。
申请执行提示
《中华人民共和国民事诉讼法》
第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。