福建省龙岩市新罗区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）龙新民初字第6426号
原告中国工商银行股份有限公司龙岩莲花支行，住所地龙岩市新罗区西安南路莲花佳园27-28号店。
代表人林火强，行长。
委托代理人吴海，中国工商银行股份有限公司龙岩莲花支行员工。
委托代理人刘胜，中国工商银行股份有限公司龙岩莲花支行员工。
被告崔平，女，1956年5月5日出生，汉族，居民，住龙岩市新罗区。
原告中国工商银行股份有限公司龙岩莲花支行与被告崔平金融借款合同纠纷一案，本院于2015年8月6日立案受理后，依法由审判员邱阿伟适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托代理人刘胜到庭参加诉讼。被告崔平经本院传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告中国工商银行股份有限公司龙岩莲花支行诉称，2012年10月12日，被告崔平以房屋装修资金不足为由向原告申请个人家居消费贷款72万元，贷款以被告崔平拥有的位于龙岩市中城九一北路50号A63商店房产抵押。经原告审查同意贷款后，在2012年11月6日，原告与被告签订了《个人借款／担保合同》一份，约定了贷款金额、期限、还款方式、违约情形及利息、罚息、复利的计算方式等。2012年11月12日及2012年11月8日，该抵押房地产在龙岩市房地产交易服务中心、龙岩市国土资源局办理登记。根据被告崔平提交的《个人贷款委托支付协议、受托支付对象和账户清单》、《提款通知书》以及《个人借款／担保合同》的约定，原告于2012年11月21日足额将72万元贷款转入被告崔平指定的龙岩市新罗区名家装饰装潢账户上。贷款发放后，被告崔平在2014年7月份前尚能按月支付本金及利息。从2014年8月开始，被告未按月支付贷款本息，经原告的多次催收，被告在2015年1月27日归还本金600元；2015年6月17日归还本金11026.65元、利息629.59元，合计本息12256.24元。此后被告未再还款。2015年7月9日，原告依据合同约定的违约事由，向被告发送《贷款提前到期通知书》，宣布双方签订的《个人借款／担保合同》项下的未到期贷款立即到期，要求提前归还该笔贷款本息，但被告知悉后一直未还款。截至2015年7月21日，被告崔平仍欠原告贷款本金495255.36元、利息38561.99元，被告连续11期未按约定还款，已严重违约，侵害了原告的合法权益。为此，原告诉至法院请求判决：1、被告崔平归还原告贷款本金495255.36元（其中：逾期贷款本金123972.22元，宣布提前到期贷款本金371283.14元）、逾期利息38561.99元及支付自2015年7月22日起至贷款本息全部支付完毕止，按合同约定方式计算的罚息、复利（罚息以本金495255.36元为基数，按合同约定年利率7.5%再加收40%即10.5%的年利率计算；对未支付的利息按10.5%的年利率计算复利）。2、原告就拍卖、变卖被告崔平所有的位于龙岩市新罗区中城九一北路50号A63房地产所得款项在上述诉求中的债权范围内享有优先受偿权。
被告崔平经本院依法送达应诉通知书、举证通知书、原告诉状副本及举证材料后，未向本院递交答辩状。
经审理查明：被告崔平向原告中国工商银行股份有限公司龙岩莲花支行申请个人家居消费贷款72万元。2012年11月6日，原告（作为贷款人）、被告崔平（作为借款人、抵押人）签订了《个人借款、担保合同》一份，约定借款金额为72万元，借款期限为5年，借款利率在中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上浮25%确定，还款方式为按月等额本息还款法（按月计息），借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按约定利率基础上加收40%确定；借款人连续三个月或累计六次未按足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同，抵押人自愿向贷款人提供位于龙岩市新罗区中城九一北路50号A63房地产担保，担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；贷款到期（包括被宣布提前到期）借款未予清偿，贷款人有权将抵押物拍卖、变卖，以及所得价款优先受偿或经与抵押人协商将抵押物折价以抵偿借款人所欠债务等。2012年11月12日，原告与被告在龙岩市房地产交易服务中心办理房屋抵押登记手续（登记证号：龙房他证字第2012112**号），抵押权人为原告。2012年11月8日，原告与被告在龙岩市国土资源局办理了国有土地使用权抵押登记手续［登记证号：龙他项（2012）第2795号］。2012年11月21日，原告将借款本金72万元依约转入被告委托支付指定的账户。贷款发放后至2014年7月前，被告按约支付贷款本息，但从2014年8月起未按约归还原告贷款本息。2015年7月9日，原告向被告发出《贷款提前到期通知书》，被告签收确认。截至2015年7月21日，被告尚欠原告贷款本金495255.36元和利息38561.99元。为此，原告经多次催讨未果，遂具状本院请求判如所请。
本院认为，原告与被告崔平签订《个人借款／担保合同》，系双方当事人真实意思表示，合法有效，原、被告均应遵照履行。被告从2014年8月起至今未按约偿付原告借款本息，根据合同的约定，原告提前收回已发放贷款的条件成就。原告诉请被告修庆生、卢新娣共同偿还原告借款本金495255.36元和截至2015年7月21日的利息38561.99元，并支付自2015年7月22日起，以借款495255.36元为本金，按双方签订合同约定方式计算的罚息，并计算复利，未超过合同约定，也不违反法律规定，本院予以支持。本案原告与被告办理了抵押物位于龙岩市新罗区中城九一北路50号A63房产的抵押登记，故抵押权自登记时设立。根据原、被告签订的《个人借款／担保合同》，原告有权提前行使抵押权，即以上述抵押物折价或者以拍卖、变卖抵押物所得的价款优先清偿原告债权。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人即被告所有，不足部分由债务人即被告清偿。综上，原告诉请，符合法律规定，本院予以支持。被告崔平经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告崔平应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司龙岩莲花支行借款本金495255.36元和截至2015年7月21日的利息38561.99元，并支付从2015年7月22日起至本判决指定的履行期限届满之日止，以借款495255.36元为本金，按双方《个人借款／担保合同》约定的逾期贷款利率计付方式计算的罚息及复利。
二、被告崔平不履行上述判决时，原告中国工商银行股份有限公司龙岩莲花支行有权以被告崔平位于龙岩市新罗区中城九一北路50号A63房产折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先清偿上述判决所确定的被告崔平的债务。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费9145元，减半收取为4572.5元，由被告崔平负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于龙岩市中级人民法院。
审判员 邱 阿 伟
二〇一五年九月二十九日
书记员 曾念颖（代）
附注：
一、引用的主要法律条文
《中华人民共和国合同法》
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间1年以上的，应当在每届满1年时支付，剩余期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。
第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：
（一）建筑物和其他土地附着物；
（二）建设用地使用权；
（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；
（四）生产设备、原材料、半成品、产品；
（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；
（六）交通运输工具；
（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。
抵押人可以将前款所列财产一并抵押。
第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。
《中华人民共和国担保法》
第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
二、执行申请提示
《中华人民共和国民事诉讼法》
第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。
三、主动履行生效法律文书提示
具有金钱给付内容的生效法律文书，履行义务人可以在生效法律文书确定的履行期间内将相应的款项通过法院转交给权利人；款项转入或存入法院指定的履行款帐户时，应当在转入或存入后及时告知案件承办人，并提供银行转入或存入凭证复印件。
生效法律文书确定应当负担诉讼费的当事人，应当在法律文书生效后七日内自觉将诉讼费缴交至法院指定的诉讼费帐户，并向案件承办人提供银行转入或存入凭证复印件，否则法院将依法定程序向当事人追缴。
履行义务人未及时告知已自动履行，导致案件进入执行程序，造成负担执行费用、列入失信被执行人名单等一切后果自负。
履行款帐户（开户行：兴业银行龙岩新兴支行；开户单位：龙岩市新罗区人民法院；帐号：17×××01）
诉讼费缴交帐户（开户行：福建海峡银行龙岩分行；开户单位：龙岩市新罗区人民法院；帐号：10×××01）
支付款项时，请在摘要栏写明案件承办人、案号、当事人姓名。
新罗区法院财务咨询电话：0597-28903300597-2890331