湖南省长沙市开福区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）开民二初字第00191号
原告中国建设银行股份有限公司长沙湘江支行。
负责人王德新，该支行行长。
委托代理人余希，湖南芙蓉律师事务所律师。
被告刘云祥。
原告中国建设银行股份有限公司长沙湘江支行诉被告刘云祥金融借款合同纠纷一案，于2014年1月9日向本院提起诉讼。本院受理后，依法组成由审判员李双临担任审判长，人民陪审员陈文艺、冯丽辉参加的合议庭，公开开庭进行了审理。代理书记员张凡担任庭审记录。原告中国建设银行股份有限公司长沙湘江支行的委托代理人余希到庭参加了诉讼。被告刘云祥经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中国建设银行股份有限公司长沙湘江支行诉称，2006年12月，被告刘云祥以按揭购房的方式向原告申请贷款。双方签订了《个人住房借款合同》，被告向原告申请借款103000元。贷款期限自2007年2月1日至2017年2月1日。合同中还特别约定，如被告刘云祥未按合同约定的还款计划偿还贷款本息，原告有权提前收回未到期的全部贷款本息并提前行使抵押权，原告为实现债权的所有费用均由被告承担（含诉讼费、律师费等）。为确保《个人住房借款合同》的切实履行，被告刘云祥提供位于长沙县星沙镇湘绣城龙腾大厦附楼＊＊号房屋（0＊＊＊76），抵押担保的范围为贷款本息（含罚息）及原告为实现债权而产生的费用。《个人住房借款合同》生效并就抵押担保物办妥抵押登记手续后，原告依约划款103000元给被告刘云祥。但被告刘云祥未按照合同约定的日期归还贷款本息。现被告连续拖欠贷款，严重影响到原告的信贷资金安全。故原告诉至法院，要求判令：一、被告刘云祥立即偿还原告欠款本息41879.81元（利息暂计至2013年10月14日止，此后的利息、罚息、复利按合同约定的计算方式计算至实际清偿日止）；二、被告刘云祥承担原告为实现债权而产生的律师费2093元；三、原告对被告刘云祥提供的抵押房产（长沙县星沙镇湘绣城龙腾大厦附楼＊＊号房屋）在上述债务及实现债权费用范围内享有优先受偿权；四、被告承担本案的全部诉讼费用。
被告刘云祥未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。
经审理查明，2007年1月25日，被告刘云祥（借款人、抵押人）与原告（贷款人）签订《个人住房借款合同》。合同约定：被告刘云祥向原告借款103000元。借款期限为10年，从2007年2月1日起至2017年2月1日止；贷款利率为月利率，具体为基准利率水平上下浮15%；罚息利率为月利率；本合同项下借款逾期的，罚息利率为在贷款利率上上浮50%。本合同中借款逾期是指借款人未在每个还款期的结息日（最后一期为借款到期日）前偿还借款的行为；本合同项下担保方式为最高额保证加抵押；被告刘云祥自愿以长沙县星沙镇湘绣城龙腾大厦附楼＊＊号房屋作为本合同项下的抵押；抵押担保的范围包括本合同所列的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金以及贷款人为实现债权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费等）；借款人未按合同约定归还贷款本息或支付相关费用的，借款人构成违约，贷款人可宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿本息及相关费用；对于借款人未按时还清的借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和合同约定的结息方式计收利息和复利。《个人住房借款合同》签订后，原、被告依法办理了抵押登记手续。原告于2007年2月9日向被告刘云祥发放贷款103000元，但被告未按合同约定的期限向原告按时偿还贷款。截至2014年6月9日止，被告屡次逾期还款，尚欠原告贷款本金35262.87元，利息、罚息163.60元，本息合计35426.47元。
本案在审理过程中，原告向本院提交其与湖南芙蓉律师事务所签订的《委托代理协议》、律师费发票，拟证明原告因实现本案债权花费律师费2093元。
上述事实，有《个人住房借款合同》、个人贷款支付凭证、房屋备案登记证明、个人贷款对账单、委托代理协议、律师费发票、当事人陈述、庭审笔录等在卷佐证。
本院认为，原告与被告刘云祥签订的《个人住房借款合同》系双方真实意思表示，合法、有效，原、被告之间形成了合法、有效的借贷关系及抵押担保关系。原告依约向被告发放了贷款，但被告未按合同约定的期限偿还借款本息，现被告的违约行为已达到双方约定的合同解除条件，原告与被告签订的《个人住房借款合同》应予解除，原告要求被告偿还借款本息的诉讼请求，符合双方合同的约定，亦不违背法律的规定，本院予以支持；因原告与被告在合同中对原告为实现债权的费用有约定，且原告委托律师确有律师费的支出，其委托律师发生的费用属于原告要求被告归还借款本息及实现债权花费的合理费用，本院参照湖南省律师服务收费标准酌定被告应按本案涉诉标的的5%承担实现债权的损失，即35426.47元×5%=1771元，对超过上述款项的部分本院不予支持；原、被告就位于长沙县星沙镇湘绣城龙腾大厦附楼＊＊号房屋约定的抵押担保依法成立并登记生效，故原告要求对被告提供的抵押物拍卖、变卖所得款项在原告贷款本息及实现债权损失的范围内享有优先受偿权，于法有据，本院予以支持；被告刘云祥经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，应承担不应诉、不举证、不质证的法律后果。
综上所述，本院依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百四十八条第一款、第二款、第三款之规定，判决如下：
一、被告刘云祥于本判决生效之日起5日内偿还原告中国建设银行股份有限公司长沙湘江支行借款本息35426.47元（利息、罚息暂计至2014年6月9日止），并按合同约定的计算方式计付自2014年6月10日起至借款本息还清时止的利息、罚息、复利；
二、被告刘云祥于本判决生效之日起5日内向原告中国建设银行股份有限公司长沙湘江支付实现债权的损失1771元；
三、原告中国建设银行股份有限公司长沙湘江支行对被告刘云祥提供的抵押物，即位于长沙县星沙镇湘绣城龙腾大厦附楼＊＊号房屋拍卖、变卖所得款项在贷款本息及实现债权的损失的范围内享有优先受偿权；
四、驳回原告中国建设银行股份有限公司长沙湘江支行的其他诉讼请求。
如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。
本案受理费899元，公告费560元，合计1459元，由被告刘云祥承担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。
审 判 长 李双临
人民陪审员 冯丽辉
人民陪审员 陈文艺
二〇一四年七月四日
代理书记员 张 凡
附法律条文：
《中华人民共和国合同法》第九十三条规定，当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。
第一百零七条规定，当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条规定，借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条规定，借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条规定，借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》第三十三条规定，本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第一百四十八条规定，人民法院对公开审理或者不公开审理的案件，一律公开宣告判决。当庭宣判的，应当在十日内发送判决书；定期宣判的，宣判后立即发给判决书。宣告判决时，必须告知当事人上诉权利、上诉期限和上诉的法院。宣告离婚判决，必须告知当事人在判决发生法律效力前不得另行结婚。