山东省邹平县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）邹商初字第248号
原告中国工商银行股份有限公司邹平支行。住所地邹平县黄山三路***号。
负责人高克忠，该支行行长。
委托代理人王世好，山东齐英律师事务所律师（特别授权代理）。
被告李艳，居民。
被告李鑫，居民。
被告李文娟，居民。
委托代理人邓永明，邹平健宇法律服务所法律服务工作者(特别授权代理)。
被告刘传永，居民。
委托代理人邓永明，邹平健宇法律服务所法律服务工作者(特别授权代理)。
原告中国工商银行股份有限公司邹平支行(以下简称工商银行邹平支行)与被告李艳、李鑫、李文娟、刘传永金融借款合同纠纷一案，本院于2015年3月11日受理后，依法组成合议庭，于2015年4月30日公开开庭进行了审理。原告工商银行邹平支行委托代理人王世好及被告李文娟、刘传永共同委托代理人邓永明到庭参加诉讼，被告李艳、李鑫经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告工商银行邹平支行诉称，2010年11月11日，原告与四被告签订了编号为B[综合]字[滨州]行[邹平]支行[2010]年[1883]号《个人借款/担保合同》，约定被告李艳、李鑫为个人综合消费，向原告借款280000元；借款期限为5年，实际放款日与到期日以借款凭证为准，借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还借款本息或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的借款，宣布借款提前到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，并解除合同；借款的担保方式为连带责任保证，被告李文娟、刘传永自愿向原告提供连带责任保证担保，保证范围为合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利等，保证期间为本合同项下贷款到期之日起2年。合同签订后，原告于2010年11月16日向被告李艳转账交付了借款280000元。后被告李艳、李鑫未按合同约定履行偿还借款本息的义务，已构成违约，根据合同约定原告可以要求被告提前还款并解除合同。为维护原告合法权益，特诉至法院，请求依法判令：一、解除原被告签订的《个人借款/担保合同》；二、被告李艳、李鑫偿还原告本金99637.90元及利息10019.66元，共计109657.56元，原告对被告抵押的房产优先受偿；三、被告李艳、李鑫支付截止到履行完毕之日的利息（包括罚息），被告李文娟、刘传永对该借款承担连带偿还责任；四、本案诉讼费用由被告负担。
被告李文娟、刘传永共同答辩称，我们为实际借款人即被告李艳、李鑫担保的借款金额为280000元，而且借款期限为五年，时至今日该借款期限并未届满，而且原告工商银行邹平支行所主张的借款数额与实际借款数额发生了变化，因此我们不应承担连带清偿责任。原告诉讼请求第二项，原告对被告抵押的房产优先受偿该权利不予主张，显然侵犯了我们的利益，我们是在原告告知被告李艳、李鑫有房产抵押担保的情况下才提供担保的，由此可见，原告与实际借款人李艳、李鑫有恶意串通的嫌疑，而且按照合同约定，我们应在原告对实际借款人抵押的房产优先受偿后才承担担保责任。
被告李艳、李鑫未答辩、未到庭参加诉讼。
在审理过程中，原告工商银行邹平支行向本院提交的证据有：证据1.《个人借款/担保合同》复印件一份，证明2010年11月11日，被告李艳、李鑫与原告签订《个人借款/担保合同》，约定被告李艳、李鑫共同向原告借款280000元，借款用途为装修，借款期限为5年，实际放款日与到期日以借款凭证为准，借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还借款本息或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的借款，宣布借款提前到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，并解除合同；被告李文娟、刘传永自愿向原告提供连带责任保证担保，保证范围为合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利等，保证期间为本合同项下贷款到期之日起2年。证据2.借款凭证复印件一份(与原件核对无异)，证明2010年11月16日，原告按照借款合同第五条第三款的约定将借款280000元汇入被告李艳的账户中，并约定借款年利率为6.556％、逾期利率为9.834％，还款方式为按月等额本息还款法。证据3.还款明细表一份，证明截至2014年11月21日，被告李艳、李鑫尚欠原告本金99637.90元及逾期利息(按年利率9.834%、自2014年11月22日计算至被告还清本息之日)。证据4.借款申请人声明复印件一份、保证人声明复印件一份(均与原件核对无异)，证明被告李艳、李鑫、李文娟、刘传永向原告出具声明一份，被告李艳、李鑫承诺按照合同约定还本付息直至还清本息及相关费用，被告李文娟、刘传永承诺为借款人借款承担连带保证责任。证据5.被告身份证复印件四份、结婚证复印件两份，证明被告李艳与被告李鑫系夫妻关系，被告李文娟与被告刘传永系夫妻关系。
被告李艳、李鑫、李文娟、刘传永均未提交证据。
经质证，被告李文娟、刘传永对原告工商银行邹平支行提交的证据1真实性无异议，但陈述称该借款合同约定的借款期限是五年，至今借款并未到期，故不能证实原告所要证实的主张，且保证人应在借款人未能偿还借款的情况下才履行担保职责。对原告证据2的真实性无异议，但该借款借款人是否收到保证人不清楚。对原告证据3不知情。对原告证据4的真实性无异议，但对原告证明内容有异议，理由为：该借款并未到期，故保证人无需履行担保责任。对原告证据5无异议。
本院认为，被告李艳、李鑫未到庭举证、质证，视为其对举证、质证权利的放弃。被告李文娟、刘传永对原告工商银行邹平支行提供的证据1、2、4、5的真实性均无异议，该四组证据客观真实，来源合法，与本案事实相关联，本院予以确认。原告提供的证据3，是原告业务系统对被告李艳、李鑫该笔借款还本付息情况的记载，客观真实，来源合法，本院予以确认。
经审理查明，被告李艳与被告李鑫系夫妻关系，被告李文娟与被告刘传永系夫妻关系。2010年11月11日，原告与被告李艳、李鑫、李文娟、刘传永签订了编号为B[综合]字[滨州]行[邹平]支行[2010]年[1883]号的《个人借款/担保合同》，约定：被告李艳、李鑫向原告借款280000元；借款用途为装修；借款期限为5年，实际放款日与到期日以借款凭证为准；还款方式为按月等额本息还款法，借款人自愿选择每月放款日为还款日；借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还借款本息或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的借款，宣布借款提前到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，并解除合同；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮10%确定；借款人未按合同约定日期偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按约定利率基础上加收50%确定；借款的担保方式为连带责任保证，被告李文娟、刘传永自愿向原告提供连带责任保证担保，保证范围为合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用，保证期间为合同项下贷款到期之日起两年，贷款人依据合同约定宣布贷款提前到期的，保证期间为贷款提前到期之日起两年。同时，合同还约定：主债权同时存在一个或多个物的担保或第三人保证的，不论相关物的担保是由借款人提供还是由第三人提供，贷款人有权自行选择实现担保的顺序，即贷款人有权选择先就任何物的担保实现债权，或先要求保证人承担保证责任，或同时要求借款人与保证人、物的担保人同时履行担保责任，担保人放弃针对借款人选择清偿顺序的抗辩权。2010年11月16日，被告李艳与原告签订借款凭证，约定借款期限为5年（2010年11月16日至2015年11月16日）。借款凭证签订当日，原告依据合同约定向被告李艳转账交付了借款本金280000元。借款后，被告李艳按合同约定偿还借款本息至2014年11月21日，后被告未按约定偿还借款本息。截止2014年11月21日，被告李艳、李鑫尚欠原告借款本金99637.90元及逾期利息未偿还。为此原告诉至本院，请求依法判令：一、解除原被告签订的《个人借款/担保合同》；二、被告李艳、李鑫偿还原告本金99637.90元及利息10019.66元，共计109657.56元，原告对被告抵押的房产优先受偿；三、被告李艳、李鑫支付截止到履行完毕之日的利息（包括罚息），被告李文娟、刘传永对该借款承担连带偿还责任；四、本案诉讼费用由被告负担。庭审中，原告变更第二项诉讼请求为：被告李艳、李鑫偿还原告本金99637.90元及逾期利息（按年利率9.834%、自2014年11月22日计算至被告还清本息之日）。
本院认为，原告工商银行邹平支行与被告李艳、李鑫、李文娟、刘传永签订的《个人借款/担保合同》，被告李艳与原告签订的《借款凭证》，均是各方当事人的真实意思表示，且未违反法律规定，合法有效，双方应自觉履行。原告作为该借款出借人，于2010年11月16日向借款人李艳转账交付了借款280000元，履行了向借款人交付借款的义务，被告李艳、李鑫作为共同借款人应按合同约定履行偿还借款本息义务。因被告李艳、李鑫自2014年11月21日后即不再偿还借款本息，其行为已构成违约，原告根据双方合同关于“借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还借款本息或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的借款，宣布借款提前到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，并解除合同”的约定，主张解除双方签订《个人借款/担保合同》、被告偿还尚欠贷款余额及利息，符合双方合同约定及法律规定，本院予以支持。根据原告提供的借款历史明细列表及其陈述，截至2014年11月21日，被告李艳、李鑫尚欠原告贷款余额99637.90元，事实清楚，证据确凿充分，被告李艳、李鑫应予偿还。合同中约定的逾期利率为年利率9.834％，自2014年11月22日至被告还清本息之日的利息，应以99637.90元为基数、按年利率9.834％计算。被告李文娟、刘传永作为该借款连带责任保证人，担保未超出保证期间，故其应对截至2014年11月21日被告李艳、李鑫尚欠原告的贷款本金99637.90元及自2014年11月22日至被告还清本息之日的利息承担连带偿还责任。合同中并未约定抵押担保，且原告明确诉讼请求后并未主张对被告抵押的房产优先受偿，故被告李文娟、刘传永关于先以被告李艳、李鑫抵押房产实现债权的辩称意见，不符合双方合同约定及法律规定，本院不予采纳。被告李文娟、刘传永辩称借款期限并未届满、不应承担连带偿还责任，不符合双方合同约定，本院不予采信。被告李文娟、刘传永关于原告告知其有房产抵押的情况下才提供担保的意见，无证据予以证实，本院不予采纳。被告李艳、李鑫经本院合法传唤拒不到庭参加诉讼，视为对其享有权利的放弃，不影响本案的正常审理和依法裁判。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第二百四十一条之规定，判决如下：
一、解除原告中国工商银行股份有限公司邹平支行与被告李艳、李鑫、李文娟、刘传永签订的B[综合]字[滨州]行[邹平]支行[2010]年[1883]号《个人借款/担保合同》；
二、被告李艳、李鑫于本判决生效之日起五日内偿还原告中国工商银行股份有限公司邹平支行借款本金99637.90元及相应利息（以99637.90元为基数、按年利率9.834%、自2014年11月22日计算至还清之日）；
三、被告李文娟、刘传永对上述借款本息承担连带偿还责任，其承担偿还责任后，有权就其偿还份额向被告李艳、李鑫追偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费2493元，保全费1068元，合计3561元，由被告李艳、李鑫、李文娟、刘传永负担。
如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省滨州市中级人民法院。
审 判 长 王 军
人民陪审员 何秀芹
人民陪审员 赵 勇
二〇一五年七月三日
书 记 员 王小艳