广东省东莞市第三人民法院
民 事 判 决 书
（2015）东三法樟民一初字第533号
原告中国工商银行股份有限公司东莞樟木头支行，住所地：东莞市。
负责人林立新，任行长。
委托代理人黄俊钦，男，汉族，××年××月××日出生，住广东省东莞市南城区。
委托代理人罗玉梅，女，汉族，××年××月××日出生，住广东省东莞市。
被告郑爱月，女，汉族，住浙江省天台县，公民身份号码：×××1829。
被告东莞市中惠香樟绿洲房地产开发有限公司，住所地：广东省东莞市。
法定代表人叶惠全，任董事长。
委托代理人陈钻莹，女，汉族，1987年12月21日，住广东省东莞市。
委托代理人何巧，女，汉族，××年××月××日出生，住广东省东莞市南城区。
原告中国工商银行股份有限公司东莞樟木头支行（以下简称工行樟木头支行）诉被告郑爱月、东莞市中惠香樟绿洲房地产开发有限公司（以下简称香樟绿洲公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2015年5月15日立案受理后，依法由代理审判员李媛君适用简易程序独任审判，于2015年7月15日公开开庭进行了审理。原告工行樟木头支行的委托代理人黄俊钦、罗玉梅及被告香樟绿洲公司的委托代理人陈钻莹到庭参加诉讼。被告郑爱月经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告工行樟木头支行诉称，2007年8月，郑爱月、香樟绿洲公司与工行樟木头支行共同签订一份《个人购房借款／担保合同》（编号：A［］字［］行［樟木头］支行（2007）年［261］号）。其中工行樟木头支行为贷款方，郑爱月为借款方及抵押人，香樟绿洲公司为保证人。合同约定：工行樟木头支行向郑爱月发放个人住房抵押贷款人民币399000元，期限为10年，利息计算方法等额，郑爱月以其用贷款所购置的东莞市樟木头镇柏地村中惠香樟绿洲帕缇欧商住区第1幢商住楼106号房屋作为抵押物，并在东莞市房管局办理了合法、有效的抵押登记（商品房他项权证书编号为：20070911C42E23120825）.同时，由香樟绿洲公司为郑爱月的借款提供连带责任保证担保。2007年8月13日，工行樟木头支行依借款合同的约定向郑爱月发放了贷款人民币399000元。贷款发放后，郑爱月未能按照借款合同的约定按时分期偿还贷款。截止2015年4月21日，已连续4期，累计12期没有按时偿还贷款本息，已构成严重违约。根据借款合同第十条、第二十三条的约定，工行樟木头支行有权向郑爱月提前收回贷款本息。并有权要求保证人香樟绿洲公司履行其连带保证责任。工行樟木头支行为维护自身的利益，特诉至法院。请求判令：一、郑爱月偿还所欠工行樟木头支行贷款本金人民币133347.3元及利息、罚息、复利。利息、罚息、复利按人民银行有关规定及合同约定计至全部贷款本息清偿之日止（暂计至2015年4月21日为2808.67元）；二、工行樟木头支行对郑爱月提供的贷款抵押物享有优先受偿权；三、香樟绿洲公司对郑爱月的上述债务承担连带保证责任；四、两被告承担本案的全部诉讼费用。
原告工行樟木头支行对上述主张提供的证据材料有：个人贷款借据、个人购房借款／担保合同、商品房他项权登记证明、自营历史明细表、企业机读档案登记资料。
被告郑爱月无答辩无举证。
被告香樟绿洲公司辩称，由于郑爱月向工行樟木头支行提供了涉案房屋作为抵押物，所以工行樟木头支行应先拍卖抵押物，后请求香樟绿洲公司承担保证责任。
被告香樟绿洲公司未提供任何证据材料。
经审理查明，2007年8月5日，工行樟木头支行与郑爱月及香樟绿洲公司共同签订了一份编号为A［］字［］行［樟木头］支行（2007）年［261］号的《个人购房借款／担保合同》，合同约定：工行樟木头支行向郑爱月提供399000元的贷款用于购买位于东莞市樟木头镇柏地村庶布地段中惠香樟绿洲帕缇欧商住区1幢106的房屋，贷款期限为10年，实际放款日与到期日期以借据为准；借款执行利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，贷款发放前基准利率调整并适用于本合同项下贷款的，适用新的基准利率，贷款发放后遇基准利率调整的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率执行新的利率；还款方式为按月等额本息还款法，还款日为实际放款日次月起的每期对应日；郑爱月未按本合同约定日期偿还的贷款，工行樟木头支行有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按合同约定的借款执行利率基础上加收40%确定，如遇中国人民银行同期同档人民币贷款基准利率调整的，罚息的变动周期与利率的变动周期一致；郑爱月自愿以东莞市樟木头镇柏地村中惠香樟绿洲帕缇欧商住区第1幢商住楼106号房屋向工行樟木头支行提供抵押担保，抵押担保的范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；若郑爱月连续三个月或者累计六次未按时足额偿还贷款本息的，工行樟木头支行有权宣布贷款提前到期，要求郑爱月提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同，有权将抵押物拍卖、变卖，以所得的价款优先受偿或者按照合同约定的其他方式处理；由香樟绿洲公司按约定提供阶段性连带责任保证担保，保证期间为借款到期日起二年，保证范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。
2007年8月13日，工行樟木头支行依约向郑爱月发放贷款399000元。2007年9月11日上述房产办理了商品房贷款抵押登记，商品房他项权登记证明书号为20070911C42E23120825。设定的抵押期限为2007年8月13日至2017年8月13日。贷款发放后，郑爱月从2015年1月13日开始未能按照合同的约定按时足额偿还贷款本息，截止2015年4月21日，郑爱月尚欠工行樟木头支行贷款本金133347.3元及利息（包括利息、罚息、复利）2808.67元，郑爱月在工行樟木头支行起诉后仍未还过款。
另查，香樟绿洲公司主张郑爱月向工行樟木头支行提供了涉案房屋作为抵押物，依据《中华人民共和国担保法》第二十八条规定“同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任”，所以本案中工行樟木头支行应先拍卖抵押物，后请求香樟绿洲公司承担保证责任。庭审中，工行樟木头支行对此主张予以认可。
上述事实，有个人贷款借据、个人购房借款／担保合同、商品房他项权登记证明、自营历史明细表、企业机读档案登记资料及本院庭审笔录附卷为证。
本院认为，郑爱月经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为放弃答辩和质证的权利。工行樟木头支行与郑爱月及香樟绿洲公司在平等自愿的基础上签订了《个人购房借款／担保合同》，合同是各方当事人真实意思表示，不违反法律、法规的强制性规定，合法有效，各方均应按合同约定履行各自义务。2007年8月13日，工行樟木头支行已依约向郑爱月发放了贷款399000元，郑爱月亦应按时足额偿还贷款。郑爱月没有按时偿还贷款本息的行为已构成严重违约，应承担违约责任。因此，工行樟木头支行有权依约提前收回贷款本息。故对工行樟木头支行要求郑爱月偿还全部未还的贷款本金133347.3元并支付利息、罚息、复利（均按《个人购房借款／担保合同》的约定计算，计至清偿之日止，截至2015年4月21日的利息、罚息、复利合计为2808.67元）的诉讼请求，本院予以支持。
郑爱月在《个人购房借款／担保合同》上签字，表明其同意以其所有的位于东莞市樟木头镇柏地村中惠香樟绿洲帕缇欧商住区第1幢商住楼106号的房屋作抵押担保。工行樟木头支行与郑爱月办理了抵押权登记手续，该抵押权成立并生效。郑爱月拖欠贷款本息长期未还已构成根本性违约，工行樟木头支行起诉要求确认对抵押房屋享有抵押权并对其折价、拍卖或变卖所得价款享有优先受偿权，合法合理，本院予以支持。
根据《个人购房借款／担保合同》的约定，香樟绿洲公司按约定提供阶段性连带责任保证担保，保证期间为借款到期日起二年，保证范围包括该合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。涉案借款本息债务同时有保证又有物的担保，故根据《中华人民共和国担保法》第二十八条第一款的规定，香樟绿洲公司应当对郑爱月在上述抵押房产经折价、拍卖或变卖所得价款仍不足以清偿的部分承担连带清偿责任。
综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，缺席判决如下：
一、被告郑爱月应于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司东莞樟木头支行贷款本金133347.3元并支付相应的利息、罚息、复利（均按《个人购房借款／担保合同》的约定计算，截至2015年4月21日的利息、罚息、复利合计为2808.67元；自2015年4月22日起至清偿之日止的利息、罚息、复利按照《个人购房借款／担保合同》的约定计算）；
二、确认原告中国工商银行股份有限公司东莞樟木头支行对被告郑爱月所有的位于东莞市樟木头镇柏地村中惠香樟绿洲帕缇欧商住区第1幢商住楼106号房屋（房地产他项权证书号：20070911C42E23120825）享有抵押权，并对其折价、拍卖或变卖所得价款享有优先受偿权；
三、被告东莞市中惠香樟绿洲房地产开发有限公司对被告郑爱月的上述借款本息债务在第二项抵押物经折价、拍卖或变卖所得价款仍不足以清偿的部分向原告中国工商银行股份有限公司东莞樟木头支行承担连带清偿责任。
四、驳回原告中国工商银行股份有限公司东莞樟木头支行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费1511元，由被告郑爱月及被告东莞市中惠香樟绿洲房地产开发有限公司共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于东莞市中级人民法院。
代理审判员 李媛君
二〇一五年七月二十一日
书 记 员 赵 萌
附相关法律法规条文：
1、《中华人民共和国合同法》
第八条：依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。
依法成立的合同，受法律保护。
第六十条：当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第二百零五条：借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
2、《中华人民共和国担保法》
第十八条：当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十八条：同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。
债权人放弃物的担保的，保证人在债权人放弃权利的范围内免除保证责任。
3、《中华人民共和国民事诉讼法》
第六十四条第一款：当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。
第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条：被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。