广东省广州市白云区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）穗云法民二初字第1521号
原告：广州市时代企业地产投资有限公司，住所地广州市白云区。
法定代表人：关建辉，董事长。
诉讼代理人：周石文、吴晓嘉，广东南方福瑞德律师事务所律师。
被告：商芳全，身份证住址广西灵山县。
被告：刘可深，身份证住址广西灵山县。
原告广州市时代企业地产投资有限公司与被告商芳全、刘可深民间借贷纠纷一案，本院于2015年6月16日受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告广州市时代企业地产投资有限公司的诉讼代理人吴晓嘉到庭参加了诉讼。被告商芳全、刘可深经本院依法传唤，无正当理由未到庭应诉。本案现已审理终结。
原告广州市时代企业地产投资有限公司诉称：被告商芳全于2013年5月24日与中山市万联房地产开发有限公司签订《中山市商品房买卖合同》，购买位于中山市沙溪镇沙溪大道6号时代倾成花园9栋901号房屋，该房产总价款为773373元。被告商芳全为购买上述房产，于2013年5月24日与原告签订《借款协议》，约定：原告向被告商芳全提供无息借款183373元作为部分首期房款；自合同生效之日起，被告商芳全按月向原告归还借款，每期须归还借款本金5000元，付至2016年5月18日止，共计36个月；若被告商芳全逾期返还借款的，每逾期一日应当按照逾期返还款项的千分之三向原告支付逾期还款违约金；逾期返还超过三十日，每逾期一日应当按照逾期返还款项的千分之五向原告支付逾期还款违约金，且原告有权单方解除本协议，要求被告商芳全立即清偿剩余的全部借款。根据《借款协议》的约定，原告已于2013年6月14日将借款直接支付给了中山市万联房地产开发有限公司作为部分首期房款，但被告商芳全却未依约按时归还借款，且逾期还款的时间已超过三十日。被告刘可深于2013年5月24日出具《担保函》，承诺对商芳全的上述债务承担连带保证责任。故原告诉至法院，请求依法判令：1、解除被告商芳全与原告于2013年5月24日签订的《借款协议》；2、被告商芳全清偿借款本金110000元及违约金4528元（逾期未归还的借款按中国人民银行同期贷款利率的四倍计算违约金，直至实际清偿之日止，暂计至2015年6月5日违约金为4528元；自法院判令借款协议解除之日起，未到期的款项按中国人民银行同期贷款利率计算违约金，直至实际清偿之日止）；3、被告刘可深对被告商芳全的上述债务承担连带保证责任；4、本案诉讼费由两被告承担。
被告刘可深答辩称：无答辩。
被告商芳全答辩称：无答辩。
经审理查明：2013年5月24日，被告商芳全与案外人中山市万联房地产开发有限公司签订《中山市商品房买卖合同》，由被告商芳全向案外人中山市万联房地产开发有限公司购买中山市沙溪镇沙溪大道6号时代倾成花园9幢901号房产，总房价为773373元，在2013年5月23日支付233373元，在2013年6月23日以商业贷款方式支付540000元。
2013年5月24日，被告商芳全（甲方）与原告（乙方）签订《借款协议》，约定：甲方已于2013年5月18日与中山市万联房地产开发有限公司签订了认购书，认购由发展商开发的时代倾成花园项目9幢901房，甲方向发展商购买该单元的房价款总额为773373元，其中540000元由甲方申请以按揭的形式支付，其余233373元为购买该单元的首期款项，需由甲方在2013年5月23日之前支付233373元；乙方同意向甲方提供无息借款183373元，并于2013年6月24日之前直接将该笔借款代甲方支付给发展商，用以代甲方向发展商支付部分首期款；乙方提供借款给甲方的前提条件为，甲方与发展商就该单元已签订《商品房买卖合同》、甲方已经按《商品房买卖合同》约定于2013年5月23日之前向发展商支付部分首期款项50000元；甲方需按照以下期限分期向乙方返还借款：2013年6月18日前甲方向乙方返还8373元，自2013年7月起于每月的18日前向乙方返还5000元，并于2016年5月18日前偿还最后一笔5000元；甲方逾期返还前述任何一笔款项，每逾期一日应当按照逾期返还款项的千分之三向乙方支付逾期还款违约金，逾期返还超过三十日，每逾期一日应当按照逾期返还款项的千分之五向乙方支付逾期还款违约金，且乙方有权单方解除本协议，要求甲方立即清偿剩余的借款；本协议签订同时，甲方应当向乙方出具附件一所示《付款及领取发票委托书》，在乙方代甲方向发展商支付部分首期款后，乙方有权代甲方向发展商领取该款项的购房款发票；本协议签订同时，甲方应当向乙方提交由担保人为甲方向乙方出具的《担保函》。同日，被告商芳全出具了《付款及领取发票委托书》，委托原告代为直接向发展商支付购房款183373元，同时代为领取该笔购房款发票。
2013年5月24日，被告刘可深向原告出具了《担保函》，称：本担保人确认原告、商芳全于2013年5月24日签订的《借款协议》的各项条款，自愿作为商芳全的担保人向原告提供不可撤销连带责任保证；担保人就商芳全按《借款协议》的约定切实履行还款义务向原告提供担保，担保的范围为《借款协议》项下商芳全所应承担的全部义务，以及原告为实现《借款协议》约定权利而产生的包括但不限于诉讼费、律师费在内的各项费用；本担保函的担保方式为不可撤销连带责任保证，本担保函的保证期间为三年，自出具之日计；本担保函自担保人出具之日起生效。
另查，2013年6月14日，原告代被告商芳全向案外人中山市万联房地产开发有限公司交纳了购房款183373元，该案外人开具了以被告商芳全为缴款人的收款收据。而被告商芳全亦于2013年6月24日签署了《确认书》，确认原告已按《借款协议》约定代其向中山市万联房地产开发有限公司支付了用于购买时代倾成项目9幢901房的房款183373元。
诉讼中，原告称被告商芳全已向其偿还了前14期的还款共计73373元，剩余款项无证据证实被告已向原告清偿。遂原告提起本案之诉，本院于2015年7月8日向被告商芳全送达了起诉状副本及开庭传票等诉讼材料。
上述事实，有《中山市商品房买卖合同》、《借款协议》、《付款及领取发票委托书》、《担保函》、收款收据、《确认书》及当事人陈述等证据证实。
本院认为：被告商芳全向原告借款183373元的事实，有《中山市商品房买卖合同》、《借款协议》、《付款及领取发票委托书》、收款收据及《确认书》的证实，本院予以确认，且上述证据中的《付款及领取发票委托书》、收款收据及《确认书》，亦足以证实原告已经按照其与商芳全的约定将借款交付给了案外人中山市万联房地产开发有限公司。而原告向被告商芳全发放贷款的行为，并不属于《最高人民法院关于如何确认公民与企业之间借贷行为效力问题的批复》中应当认定无效的情形，因此原告与被告商芳全之间的借贷关系依法成立。被告商芳全应当依照约定向原告履行按时偿还借款本金的义务，但被告商芳全仅偿还了前14期的还款共计73373元，剩余款项无证据证实已经清偿，其行为已经构成违约，现原告依照合同约定要求解除协议并要求被告清偿剩余的借款本金110000元并支付逾期违约金，合理合法，应予支持。根据《中华人民共和国合同法》的规定，当事人一方主张解除合同的，应当通知对方，合同自通知到达对方时解除。故本院确认原告与被告商芳全签订的《借款协议》，在本院向被告商芳全送达相关诉讼材料之日即2015年7月8日解除。
关于原告所主张的逾期违约金，因民间借贷的最高利率不得超过银行同期贷款利率的四倍，而合同约定的逾期违约金标准已超过该规定，原告主动调整为按银行同期贷款利率的四倍计算，并无不当，应予准许。同时合同解除前各期应还而未还本金的逾期违约金应自各自的逾期之日起计付至付清之日止，即在2014年8月18日至2015年6月18日期间，分别以5000元为本金自每月的18日起按中国人民银行同期贷款利率的四倍计付至本金付清之日止；合同解除之日起则以未到期的55000元（110000-5000×11=55000）为本金，按原告主张的中国人民银行同期贷款利率计算至本金付清之日止。被告刘可深为涉案借款提供了连带责任保证，故其应当对被告商芳全的债务承担连带清偿责任，并在承责后有权向被告商芳全追偿。被告商芳全经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，视为其对己方抗辩权利的放弃，本院依法缺席判决。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第二百五十三条之规定，判决如下：
一、确认原告广州市时代企业地产投资有限公司与被告商芳全于2013年5月24日签订的《借款协议》，于2015年7月8日解除；
二、于本判决生效之日起五日内，被告商芳全向原告广州市时代企业地产投资有限公司偿还借款本金110000元及违约金（违约金分段计算：以5000元为本金自2014年8月18日起、以5000元为本金自2014年9月18日起、以5000元为本金自2014年10月18日起、以5000元为本金自2014年11月18日起、以5000元为本金自2014年12月18日起、以5000元为本金自2015年1月18日起、以5000元为本金自2015年2月18日起、以5000元为本金自2015年3月18日起、以5000元为本金自2015年4月18日起、以5000元为本金自2015年5月18日起、以5000元为本金自2015年6月18日起，按中国人民银行同期贷款利率的四倍计付至本金付清之日止；以55000元为本金自2015年7月8日起，按中国人民银行同期贷款利率计付至本金付清之日止）；
三、被告刘可深对上述判决第二项承担连带清偿责任，并在承责后有权向被告商芳全追偿；
四、驳回原告广州市时代企业地产投资有限公司的其他诉讼请求。
如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费2591元，由被告商芳全、刘可深负担。上述费用原告已预交，由两被告在履行判决时直接向原告给付。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。
审 判 长 白 亮
人民陪审员 李丽梅
人民陪审员 刘桂英
二〇一五年十月二十八日
书 记 员 姚淑馨