安徽省繁昌县人民法院
民 事 判 决 书
（2014）繁民二初字第00186号
原告：中国工商银行股份有限公司繁昌支行，住所地：芜湖市繁昌县。
负责人：汪晟，系该支行行长。
委托代理人：万明红，安徽吉和律师事务所律师。
委托代理人：章翔，安徽吉和律师事务所律师。
被告：肖吕亮，男，汉族，户籍地芜湖市三山区，现住芜湖市繁昌县。
被告：邢朝芳，女，汉族，户籍地芜湖市三山区，现住芜湖市繁昌县。
被告：繁昌县鑫磊融资担保有限公司，住所地：芜湖市繁昌县。
法定代表人：万磊，系该公司董事长。
原告中国工商银行股份有限公司繁昌支行（以下简称工行繁昌支行）与被告肖吕亮、被告邢朝芳、被告繁昌县鑫磊融资担保有限公司（以下简称鑫磊担保公司）借款合同纠纷一案，本院于2014年4月8日立案受理，依法由审判员杜林适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工行繁昌支行委托代理人章翔，被告肖吕亮、被告邢朝芳到庭参加诉讼，被告鑫磊担保公司经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告工行繁昌支行诉称：被告肖吕亮因住房装修需要向原告申请个人房屋抵押贷款，经原告核查后，原告与被告肖吕亮、邢朝芳于2011年4月19日签订了《个人借款／担保合同》。合同明确约定了，原告向被告发放贷款人民币25万元整，贷款期限为10年，贷款利率为上浮15%的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率（按年浮动），还款采用按月等额本金还款方式。合同5.3明确约定原告将贷款一次性划入“户名为肖吕亮的账户（账号为：6222021307002369054）”；合同9.1约定若借款人未按约定日期偿还贷款，原告有权按罚息利率按日计收利息，不按时支付的利息按罚息利率计算复利，同时罚息利率以贷款利率为基础加收30%-50%；合同第11条约定双方发生纠纷由贷款人所在地法院管辖；合同第14条约定若借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息，则构成违约，原告有权宣布合同项下未偿还的贷款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项及所产生的利息、罚息及其他费用；合同第15条约定共同还款人（即被告邢朝芳）均应履行本合同项下义务，对全部贷款承担连带清偿责任；合同第17条约定原告为实现债权费用由借款人承担；合同第19条约定抵押担保的范围为本合同项下的全部贷款本金、利息、罚息、复利、原告实现债权的费用等。
被告肖吕亮、邢朝芳以共同所有的住房为借款合同项下的债权向原告提供抵押担保，并且在繁昌县房管局办理了房产他项权证，原告依法享有对上述抵押房屋拍卖、变卖价值的优先受偿权。同时被告鑫磊担保公司向原告出具了《承诺》，承诺若被告肖吕亮在贷款期间出现违约还款行为，愿意承担代偿责任。
合同签订后，原告依约于2011年6月2日向被告肖吕亮的账户发放贷款25万元整，完成了原告的合同义务。但被告肖吕亮自2013年10月12日起已经连续超过三期未能按时偿还贷款本息，已经构成违约。原告多次派员上门催讨均无果，原告有理由相信被告已经丧失继续还款能力。同时被告鑫磊担保公司根据承诺内容应当向原告承担连带清偿责任。为维护原告的合法财产权利，特向法院起诉：1、判令被告肖吕亮、邢朝芳共同偿还原告借款本金193750.09元，利息6179.73元，合计人民币199929.82元（暂计算至2014年2月2日），并以上述基数按照合同约定的罚息利率计算2014年2月3日起至被告归还所欠全部款项之日止的利息和复利；2、判令被告肖吕亮、邢朝芳共同承担原告实现债权的律师费人民币10000元；3、判令被告鑫磊担保公司对上述欠款承担连带清偿责任；4、判令原告对拍卖、变卖被告肖吕亮、邢朝芳共同所有的抵押物（繁昌县繁阳镇阳光花园A区2号楼3-202室）价款享有优先受偿权；。5、判令被告承担本案的诉讼费用。
原告工行繁昌支行为证明自己主张，向本院提供如下证据材料：
1、原告营业执照、组织机构代码证、负责人证明，证明原告主体适格。
2、被告肖吕亮、邢朝芳身份证、结婚证复印件、被告鑫磊担保公司营业执照、组织机构代码证复印件，证明三被告主体适格，且被告肖吕亮与被告邢朝芳之间系夫妻关系。
3、《个人借款／担保合同》，证明原、被告双方签订了借款合同，约定了借款期限、利息、还款方式、违约责任及管辖权，被告自愿为借款设立了抵押担保。
4、《承诺函》，证明被告鑫磊担保公司为被告肖吕亮的违约还贷行为承担代偿责任。
5、房地产他项权证、房地产权证，证明被告已按约将房屋在繁昌县房管局办理了抵押登记，原告的抵押权合法有效。
6、个人贷款正常发放单、借款凭证，证明原告已按合同约定向被告发放贷款，完成了原告的合同义务。
7、银行还款明细单，证明被告肖吕亮自2013年10月12日起已经连续三期未按时足额归还贷款本息，构成合同违约，截止2014年2月2日共计欠款199929.82元。
8、律师费发票，证明原告为实现债权所产生的律师费用为人民币10000元。
被告肖吕亮、被告邢朝芳辩称，借款和担保是事实，目前经济困难，没有能力按约还款。
被告肖吕亮、被告邢朝芳未提供证据证明自己辩解主张。
被告鑫磊担保公司未到庭应诉也未向本院提供书面答辩意见及证据。
本案经公开开庭审理，对原告提供的证据，因被告肖吕亮、被告邢朝芳无异议；被告鑫磊担保公司未到庭，放弃对原告证据的质证权利，本院对原告提供的证据予以确认。
经审理查明：被告肖吕亮因住房装修需要，向原告申请贷款。2011年4月19日原告与被告肖吕亮签订了《个人借款／担保合同》，被告邢朝芳为共同借款人。该合同明确约定了原告向被告肖吕亮发放贷款人民币250000元，贷款期限为10年，贷款利率为贷款发放时中国银行公布施行的同期同档次贷款利率上浮15%，还款采用按月等额本金还款的方式。合同第九条约定借款人未按合同约定日期偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息。对不能按时支付的利息，按罚息利率计算复利，罚息利率按约定的利率基础上加收30%-50%确定。合同第十四条约定若借款人连续三次或者累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布本合同项下未偿还的贷款立即到期，要求借款人立即清偿未偿款项及所产生的利息、罚息和其他费用。合同第十五条约定共同借款人均应履行本合同项下义务，对全部贷款承担连带清偿责任。合同第十七条约定贷款人为实现债权而产生的费用由借款人承担。被告肖吕亮、被告邢朝芳以其共同所有的房产为借款提供担保，并办了抵押登记。被告鑫磊担保公司向原告出具承诺函，承诺若被告肖吕亮在贷款期间出现违约还款行为，其愿意承担代偿责任。合同签订后，原告于2011年6月2日依照合同约定向被告肖吕亮账户一次性发放了贷款人民币250000元。自2013年10月12日起被告肖吕亮连续超过三期未能按时偿还贷款本息。经催收未果，现原告向法院起诉。
本院认为：一、合法的借贷关系受法律保护。被告肖吕亮、被告邢朝芳共同向原告借款，事实清楚，证据充分。因双方在借款合同中明确若借款人连续三次或者累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布本合同项下未偿还的贷款立即到期，要求借款人立即清偿未偿款项及所产生的利息、罚息和其他费用，故对原告要求被告肖吕亮、被告邢朝芳共同归还借款本金人民币193750.09元的诉请，本院予以支持。二、原告要求被告肖吕亮、被告邢朝芳按合同约定支付利息及复利，本院认为，因原、被告约定的借款利息、罚息不违反法律的规定，故本院予以支持。三、因被告鑫磊担保公司承诺若被告肖吕亮在贷款期间出现违约还款行为，其愿意承担代偿责任。依据担保法的规定，当事人对保证方式没有约定，或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任；当事人没有约定保证期间或者约定不明确的，保证期间为主债务履行期届满之日起六个月内，而依据借款合同的约定，因被告肖吕亮违约还款，原告宣布贷款到期日为2014年2月2日。被告鑫担保公司应承担连带保证责任。故本院对原告要求被告鑫磊担保公司承担连带清偿责任的诉请予以支持。四、原告要求被告肖吕亮、被告邢朝芳承担实现债权的律师费人民币10000元，因原、被告在借款合同中对实现债权费用的承担有约定，且原告主张的律师费符合相关律师收费规定，并提供了相应的正规票据，故本院对原告该项主张予以支持。五、原告主张对被告肖吕亮、邢朝芳共同所有的抵押物的拍卖、变卖价款享有优先受偿权，因双方在合同中有明确约定，且已经办理抵押登记，故本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国民法通则》第八十九条第一款第（一）项第（二）项、第九十条、第一百零八条，《中华人民共和国担保法》第十九条、第二十六条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告肖吕亮、被告邢朝芳于本判决生效后十日内共同归还原告中国工商银行股份有限公司繁昌支行借款本金人民币193750.09元及利息6179.73元（自2013年10月12日至2014年2月2日），并承担罚息（自2014年2月3日起至全部款项归还之日止按合同约定的罚息利率计算）。
二、被告肖吕亮、被告邢朝芳于本判决生效后十日内支付原告中国工商银行股份有限公司繁昌支行律师费人民币10000元。
三、被告繁昌县鑫磊融资担保有限公司对本判决第一项承担连带清偿责任。
四、原告中国工商银行股份有限公司繁昌支行对被告肖吕亮、被告邢朝芳共同所有的抵押物（繁昌县繁阳镇阳光花园A区2号楼3-202室，房产权证号为繁昌房字第0030**号）拍卖、变卖价款享有优先受偿权。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费人民币2264元（原告中国工商银行股份有限公司繁昌支行预交），由被告肖吕亮、被告邢朝芳负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于芜湖市中级人民法院。
审判员 杜林
二〇一四年六月二十六日
书记员 李进