福建省寿宁县人民法院
民 事 判 决 书
（2014）寿民初字第29号
原告中国建设银行股份有限公司寿宁支行，住所地寿宁县鳌阳镇胜利街82号。
代表人俞某某，行长。
委托代理人吴某某，男，1968年1月16日出生，汉族，中国建设银行股份有限公司寿宁支行职员，住寿宁县鳌阳镇。
被告范某某，男，1977年10月10日出生，汉族，住寿宁县鳌阳镇。
被告陈某某，女，1982年9月2日出生，汉族，住寿宁县鳌阳镇。
被告叶某某，男，1963年4月13日出生，汉族，住寿宁县鳌阳镇解。
中国建设银行股份有限公司寿宁支行（以下简称建行）诉被告范某某、陈某某、叶某某借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法组成合议庭，于2014年4月16日公开开庭进行了审理。原告委托代理人吴端春到庭参加诉讼。被告范某某、陈某某、叶某某经本院公告送达起诉状副本、应诉通知书、举证通知书及开庭传票，期限届满后，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本院现已审理终结。
原告建行诉称，原告建行与被告范某某、陈某某于2006年12月11日签订了《个人消费借款合同》。由原告向被告发放借款人民币10万元，用于房屋装修，期限为2006年12月11日至2016年12月10日，并以福建省寿宁县鳌阳镇茗溪头村房地产［房产所有权证：寿政房字第20065**号；土地使用权证：寿国用（2006）第0534号］设置抵押并办理了抵押登记手续［他项权证号：寿国土抵证（2006）字第172号］，同时提供连带责任保证人叶某某，担保期限为《个人消费借款合同》项下最后一笔（期）债务履行期限届满之日后二年。被告范某某、陈某某取得借款后，未按合同约定归还贷款本息，在合同履行过程中，原告先后从被告预留的建行还款帐户扣取现金33188.84元抵扣被告所欠借款本息。截至2013年6月26日，被告共拖欠原告贷款本金86200.62元，利息46711.43元，经原告多次催收无果。为此，原告起诉至法院，请求法院判决：（1）解除原、被告间的《个人消费借款合同》；（2）偿还原告借款本金86200.62元及利息46711.43元（利息算至2013年6月26日，此后的逾期利息按合同约定的月利率10.725624‰计算，并随中国人民银行利率的调整而调整至实际还款之日止）；（3）确认抵押合法有效，原告对抵押物享有优先受偿权；（4）要求保证人叶某某承担连带清偿责任。
被告范某某、陈某某、叶某某未到庭参加诉讼，亦未作答辩并提交证据。
在本院审理过程中，原告建行提供以下证据：
（1）原告营业执照、组织机构代码证、法定代表人身份证明、被告身份证及常住人口登记卡、结婚证，保证人无婚姻登记记录证明、未婚声明书，证明原、被告基本身份情况及被告的婚姻情况；
（2）个人消费借款合同、国有土地使用证、房产证、他项权证、核定贷款额通知、开立贷款账户通知书、个人贷款转存凭证、共同还款承诺书、抵押申明、贷款帐户基本信息、明细单、保证人保证责任书，证明被告范某某、陈某某以其所有的座落于寿宁县鳌阳镇茗溪头村的房屋［房产所有权证：寿政房字第20065**号；土地使用权证：寿国用（2006）第0534号］作为抵押物，同时叶某某为该笔借款的连带责任保证人。被告范某某、陈某某于2006年12月11日向原告建行借款人民币100000元，被告偿还原告借款本金13799.38元及利息19389.46元，现尚欠借款本金86200.62元及利息未还。
本院认为，因被告范某某、陈某某、叶某某未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃诉讼权利。本院根据原告的陈述，认为原告在举证期限内提供的上述证据系职能部门依职权出具，具有客观真实性、关联性、合法性的特点，可作为证明原、被告基本身份情况、被告婚姻情况；被告范某某、陈某某以其夫妻共同所有的坐落于寿宁县鳌阳镇茗溪头村的房屋［房产所有权证：寿政房字第20065**号；土地使用权证：寿国用（2006）第0534号］作为抵押，同时叶某某为该笔借款的连带责任保证人；被告于2006年12月11日向原告借款本金人民币100000元，并先后偿还原告借款本金13799.38元及利息19389.46元，尚欠借款本金86200.62元及利息未还的证据使用。
经庭审举证、认证，对本案主要事实作如下认定：
2006年12月11日，被告范某某、陈某某因装修房屋缺乏资金，以其夫妻共同所有的坐落于寿宁县鳌阳镇茗溪头村的房地产［房产所有权证：寿政房字第20065**号；土地使用权证：寿国用（2006）第0534号］作为抵押向原告建行借款本金人民币100000元，双方签订了《个人消费借款合同》，并到寿宁县国土资源局办理了抵押登记手续，原告建行取得了他项权证［寿国土抵证（2006）字第172号］，同时叶某某为该笔借款的连带责任保证人。借款期限10年，即从2006年12月11日起至2016年12月10日止；采用等额本息还款方法，每月归还本息金额为人民币1264.62元，分120期归还，如遇中国人民银行调整利率，每月归还本息金额相应调整；贷款利率为月利率，在基准利率水平上上浮31%；借款逾期的，罚息为合同所执行借款利率水平上上浮50%；借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，贷款人有权宣布贷款立即到期，解除与借款人的借贷关系，对于借款人未按时还清的任意一期借款本息（包括被借款人宣布全部到期的借款本息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按合同规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利。2006年12月15日原告发放给被告范某某、陈某某借款本金人民币100000元。借款合同履行过程中，原告先后从被告的预留的建行还款帐户扣取现金33188.84元抵扣原告所欠借款本息。截至2013年6月26日，被告尚欠原告借款本金86200.62元及利息46711.43元，经原告多次催讨未果，2013年6月26日原告诉至本院。请求法院判决：（1）解除原、被告间的《个人消费借款合同》；（2）偿还原告借款本金86200.62元及利息46711.43元（利息算至2013年6月26日，此后的逾期利息按合同约定的月利率10.725624‰计算，并随中国人民银行利率的调整而调整至实际还款之日止）；（3）确认抵押合法有效，原告对抵押物享有优先受偿权；（4）要求保证人叶某某承担连带清偿责任。
本院认为，被告范某某、陈某某向原告建行借款事实存在，有原告提供的个人住房贷款转账凭证予以证实。原、被告间的借款合同主体合格，意思表示真实一致，内容不违反法律、法规的强制性规定，该《个人消费借款合同》有效，对双方当事人具有法律约束力。被告作为借款人应当按照约定全面履行合同义务。被告收到原告贷款后，未按借款合同约定的期间及时足额偿还贷款本息，已构成违约，应对借款合同的解除承担提前还款责任。被告范某某、陈某某将其夫妻共同所有的坐落于寿宁县鳌阳镇茗溪头村的房地产［房产所有权证：寿政房字第20065**号；土地使用权证：寿国用（2006）第0534号］设置抵押担保，办理抵押登记手续［他项权证号：寿国土抵证（2006）字第172号］，并提供连带责任保证人叶某某。该抵押担保合法有效，依法受法律保护。被告范某某、陈某某未按期清偿借款本息，原告对抵押物折价或拍卖、变卖该抵押物所得价款享有优先受偿权，可以要求保证人叶某某承担保证责任。原告建行要求解除双方间的《个人消费借款合同》及被告提前偿还借款本息、对抵押物享有优先受偿权、保证人叶某某承担连带清偿责任的诉讼请求，符合法律规定，应予支持。被告范某某、陈某某、叶某某经本院传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《中华人民共和国合同法》第九十四条第一款第（四）项、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第三十三条、第四十六条及最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条之规定，判决如下：
一、解除原告中国建设银行股份有限公司寿宁支行与被告范某某、陈某某于2006年12月11日签订的《个人消费借款合同》；
二、被告范某某、陈某某应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司寿宁支行借款本金人民币86200.62元及利息46711.43元（利息算至2013年6月26日，此后的逾期利息按月利率10.725624‰，并随中国人民银行利率的调整而调整，计算至实际还款之日止）。
三、原告中国建设银行股份有限公司寿宁支行对被告范某某、陈某某所有的坐落于寿宁县鳌阳镇茗溪头村房地产［房产所有权证：寿政房字第20065**号；土地使用权证：寿国用（2006）第0534号］折价或拍卖、变卖款享有优先受偿权。
四、被告叶某某对上述款项负连带清偿责任；被告叶某某承担连带清偿责任后有权向被告范某某、陈某某追偿。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费1950元，由被告范某某、陈某某、叶某某负担。公告费600元，由原告中国建设银行股份有限公司寿宁支行负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宁德市中级人民法院（上诉案件受理费缴纳办法：到本院领取省财政厅印制的人民法院诉讼费用缴费通知书，至迟在上诉期满后七日内预交到宁德市中级人民法院，逾期不交按自动撤回上诉处理）。
审 判 长 沈维爱
审 判 员 刘勤贵
人民陪审员 许 平
二〇一四年四月十六日
书 记 员 余姜玉
附相关法律条款：
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。
《中华人民共和国合同法》
第九十四条在下列情形之一的，当事人可以解除合同：
（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。
最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》
第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。
保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。