九江市浔阳区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）浔民二初字第390号
原告湖口县农村信用合作联社，住所地湖口县双钟镇洋港路1号，组织机构代码49156250-9。
负责人韩发江，理事长。
委托代理人赵福安，江西亚都律师事务所律师，执业证号13604199110865062。
被告九江赣弘矿粉建材有限公司，住所地湖口县金沙湾工业园，组织机构代码55087294-6。
法定代表人聂文喜，经理。
被告德安县中小企业信用担保有限公司，住所地德安县工业园西区田塘村6组胡家湾部综合楼，组织机构代码79949191-1。
法定代表人游天标，经理。
被告九江巨鑫担保有限责任公司，住所地九江市庐峰东路55号信华城市花园2203号，组织机构代码68093972-3。
法定代表人黄勇，经理。
原告湖口县农村信用合作联社（以下简称信用合作社）与被告九江赣弘矿粉建材有限公司（以下简称赣弘公司）、德安县中小企业信用担保有限公司（以下简称德安担保公司）、九江巨鑫担保有限责任公司（以下简称巨鑫公司）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告信用合作社的委托代理人赵福安到庭参加诉讼。被告赣弘公司、德安担保公司、巨鑫公司经本院传票传唤，无正当理由均不到庭参加诉讼。本案经本院审判委员会讨论决定，现已审理终结。
原告信用合作社诉称：被告德安担保公司为发展信贷业务需要，于2013年3月6日与原告签订合作协议书，约定被告德安担保公司在原告指定网点设立保证金专户，被告德安担保公司将不低于1000万元保证金存入专户，双方共同建立融资担保协作关系，开展授信担保业务，原告授信给被告德安担保公司的担保责任总额控制在保证金余额的5倍以内，被告德安担保公司对保证金相应额度的贷款提供连带保证责任。协议同时约定，未经原告同意，被告德安担保公司不得动用保证金专户内的资金。协议签订后，被告德安担保公司分两次将1000万元保证金存入专户（保证金专户行：湖口县大岭农村信用合作社，账号11×××46），双方依据协议约定开展了信贷合作业务。2013年4月27日至2013年6月29日期间，被告德安担保公司分别为九江宏科化工实业有限公司的300万元贷款、九江庐轩种植有限公司的200万元贷款、九江德龙化工有限公司的500万元贷款、阳卫琴的500万元贷款以及被告赣弘公司的500万元贷款提供了连带保证责任，担保总金额达到2000万元。被告德安担保公司分别向原告出具了同意保证意向书，承诺自愿作为借款担保人，承担不可撤销的连带保证责任。在被告德安担保公司承诺担保的情况下，2013年5月2日，原告与被告赣弘公司签订了流动资金借款合同，约定借款金额为500万元，借款期限自2013年5月2日至2014年5月1日。协议签订后，原告将借款发放给被告赣弘公司。被告巨鑫公司也就被告赣弘公司的上述债务与原告签订了最高额保证合同，约定由其就被告赣弘公司500万元贷款额度内的借款承担担保责任。原告与被告赣弘公司约定的借款期限到期后，经原告多次催要，被告赣弘公司、德安担保公司、巨鑫公司均怠于承担还款责任及担保责任。在多个贷款人均出现违约的情况下，原告准备动用被告德安担保公司保证金账户上的资金用于归还贷款。2013年9月22日，九江市中级人民法院因蒋凤平诉被告德安担保公司等民间借贷纠纷一案，冻结了被告德安担保公司的账号11×××46保证金账户上尚余资金350万元。保证金账户上的另650万元已用于归还了上述其他贷款人的贷款。原告多次向被告催讨均无果，为维护自身合法权益，特诉至法院，请求依法判令被告赣弘公司归还借款本金500万元以及承担利息、罚息至全部借款还清时止（从2014年1月1日起至2015年5月15日已产生利息701600元、罚息261500元），被告德安担保公司、巨鑫公司对上述债务承担连带担保责任；确认原告对被告德安担保公司保证金账户设立质权有效，对账号11×××46的保证金账户内350万元享有优先受偿权。
原告信用合作社为支持其诉请，向法庭提供了以下证据材料：1、同意保证意向书、担保意向书、同意放款通知书、流动资金借款合同、放款出账通知书、借款凭证各一份，以证明被告赣弘公司在原告处贷款500万元，被告德安担保公司同意为该笔贷款提供连带担保责任。2、合作协议书、开立账户凭证、简易明细表、最高额保证合同，以证明原告与被告德安担保公司协议合作开展中小企业担保贷款业务，被告德安担保公司在原告处开立保证金专用账户，为贷款方提供质押担保。3、贷款催收通知书、利息计算表，以证明虽经原告催收，被告赣弘公司仍未支付贷款本息。4、同意保证意向书、担保意向书、同意放款通知书、最高额保证合同、流动资金借款合同、放款出账通知书、借款凭证各四份，以证明原告与被告德安担保公司签订协议后依约向阳卫琴、九江德龙化工有限公司、江西庐轩种植有限公司、九江宏科化工实业有限公司发放贷款、被告德安担保公司对上述贷款承担连带担保责任，被告德安担保公司用账户上的1000万元进行了质押，对2000万元的贷款进行了担保。
被告赣弘公司、德安担保公司、巨鑫公司未作答辩，也未向法庭提供证据材料。
2013年3月6日，原告与被告德安担保公司签订合作协议书，协议约定，由被告德安担保公司在原告指定网点设立保证金专户，被告德安担保公司将不低于1000万元保证金存入专户，双方共同建立融资担保协作关系，开展授信担保业务，原告授信给被告德安担保公司的担保责任总额控制在保证金余额的5倍以内，被告德安担保公司对保证金相应额度的贷款提供连带保证责任；被告德安担保公司在原告指定网点开设保证金专户(该保证金专户应以被告德安担保公司为户名)，被告德安担保公司应在与原告签订单项保证合同后，在原告发放贷款前，按约定足额存入保证金；在贷款担保期内，被告德安担保公司动用保证金必须经原告书面同意且保证金余额不得低于1000万元；未经原告同意，被告德安担保公司不得动用保证金专户内的资金。保证金专用账户开户资料为协议附件，与协议具有同等法律效力。在协议附件的《开立单位银行账户申请书》中，明确了被告德安担保公司在原告下属湖口县大岭农村信用合作社开立账号11×××46的专用保证金账户。协议签订后，被告德安担保公司按合作协议的约定，在原告下属湖口县大岭农村信用合作社开立了账号11×××46的专用保证金账户，并于同年3月25日、4月18日分两笔将1000万元保证金存入该保证金专户。2013年4月4日，被告德安担保公司向原告出具同意保证意向书，自愿为被告赣弘公司向原告借款500万元提供保证责任。2013年5月2日，原告与被告赣弘公司签订流动资金借款合同，合同约定，原告向被告赣弘公司发放贷款500万元，借款期限为12个月，自2013年5月2日起至2014年5月2日止，借款利率为固定月利率8.37‰；若借款人未按约定期限还款的，就逾期部分，从逾期之日起按逾期贷款罚息利率计收罚息，直至清偿本息为止。罚息利率为约定的借款利率上加收50%。合同签订后，原告依约向被告赣弘公司发放了500万元借款。2013年12月10日，被告巨鑫公司与原告签署最高额保证合同，合同中约定被告巨鑫公司对被告赣弘公司向原告借款500万元的本金、利息、罚息的总债务中扣减350万元之后再承担连带担保责任。现借款期限已届满，被告赣弘公司仅支付了325900元利息，截止2015年5月15日尚欠原告借款本金500万元、利息701600元、罚息261500元未付。原告多次找被告归还借款均无果，故诉来本院。
另查明：2013年4月27日至2013年6月29日期间，被告德安担保公司分别为九江宏科化工实业有限公司的300万元贷款、九江庐轩种植有限公司的200万元贷款、九江德龙化工有限公司的500万元贷款、阳卫琴的500万元贷款以及被告赣弘公司的500万元贷款提供了连带保证责任，担保总金额共计2000万元。因九江宏科化工实业有限公司、九江庐轩种植有限公司、九江德龙化工有限公司、阳卫琴均没有按期归还贷款，原告扣划了被告德安担保公司设立的保证金账户上的650万元用于归还贷款。
再查明：原告下属湖口县大岭农村信用合作社户名为德安担保公司，账号为11×××46上的350万元已于2013年9月22日被九江市中级人民法院因原告蒋凤平诉被告德安担保公司等民间借贷纠纷一案冻结。
本院认为：原告与被告赣弘公司签订的流动资金借款合同系双方当事人的真实意思表示，不违反法律行政法规的强制性规定，合法有效，具有法律约束力。合同签订后，原告依照合同约定向被告赣弘公司发放了500万元贷款，借款期限届满后，被告赣弘公司未按合同约定返还原告借款本金及支付利息，属违约行为，应承担继续履行的违约责任，故原告要求被告赣弘公司返还500万借款本金及利息、罚息的诉讼请求，应依法予以支持。被告德安担保公司因向原告出具同意保证意向书，承诺对被告赣弘公司500万元的借款本息承担连带保证责任，该意向书系被告德安担保公司的真实意思表示，故原告主张被告德安担保公司对上述借款承担连带清偿责任的诉请，依法予以支持。被告巨鑫公司与原告签订了最高额保证合同，合同约定，被告巨鑫公司的连带保证责任在德安担保公司在原告设立的保证金账户保证金350万元之后清偿，依据《中华人民共和国担保法》（以下简称担保法）的规定，同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定保证份额，承担保证责任。故被告巨鑫公司应承担的保证责任应在借款的本金、利息、罚息的总债务中扣减350万元之后再承担连带担保责任。关于原告下属湖口县大岭农村信用合作社账号为11×××46上的350万元是否构成质押担保，本院认为，依据担保法及最高人民法院关于适用担保法若干问题的解释的规定，质押合同成立生效必须符合两个条件，一是签订书面的质押合同，二是完成质押物的交付。金钱作为特殊的动产质押必须具备以下要件：一是双方当事人要签订质押合同，有将金钱作为质押的意思表示，二是要对质押物的金钱进行特定化，并移交债权人占有。原告与被告德安担保公司之间协商一致，达成了对被告德安担保公司为担保业务所缴存的保证金设立保证金专户，被告德安担保公司按照贷款额度一定比例缴存保证金，原告作为开户行对被告德安担保公司存入该账号的保证金取得控制权，被告德安担保公司不能自由使用该账户内的资金，原告有权从该账户中扣划相应的款项的优先受偿合意。该合意具备质押合同的一般要件，符合金钱质押的规定。合作协议书签订后，被告德安担保公司在原告下属的湖口县大岭农村合作信用社开户，设立的账号为11×××46，与合作协议书附件约定的账号一致，即双方当事人已经按照协议约定为出质金钱开立了保证金专用账户。保证金专户开立后，被告德安担保公司已向该账户缴存了1000万元保证金。因该账户开立在原告处，原告作为质权人，取得对该账户的控制权，实际控制和管理该账户，符合出质金钱移交债权人占有的要求。故案涉质权依法设立。该保证金账户在使用过程中，支出的款项均用于了保证金的扣划，未用于非保证金业务的日常结算，即原告可以控制该账户，被告德安担保公司对该账户资金使用受到限制，故该账户资金的浮动仍符合金钱作为质权的特定化和移交占有的要求。综上，故原告对被告德安担保公司保证金账户设立质权有效，对原告要求对被告德安担保公司账号为11×××46的保证金账户内350万元享有优先受偿权的诉请，应依法予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、《中华人民共和国担保法》第十二条、第六十三条、第六十四条、第六十五条、《最高人民法院关于适用<中华人民共和国担保法>若干问题的解释》第八十五条之规定，判决如下：
一、被告九江赣弘矿粉建材有限公司于本判决生效之日起五日内偿还原告湖口县农村信用合作联社借款本金500万元及利息、罚息（计算至2015年5月15日利息701600元、罚息261500元，之后的利息、罚息按合同约定计算至借款付清之日止）。
二、被告德安县中小企业信用担保有限公司对上述债务承担连带清偿责任。
三、被告九江巨鑫担保有限责任公司对上述债务扣除350万元之后承担连带清偿责任。
四、原告湖口县农村信用合作联社对被告德安县中小企业信用担保有限公司保证金账户设立质权有效，对账号为11×××46的保证金账户内350万元享有优先受偿权。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费53542元，由被告九江赣弘矿粉建材有限公司、德安县中小企业信用担保有限公司、九江巨鑫担保有限责任公司负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省九江市中级人民法院。
审 判 长 胡 胜
审 判 员 田石林
审 判 员 黎 鹏
二〇一五年十月十四日
代书记员 叶 敏