福建省福州市鼓楼区人民法院民 事 判 决 书（2017）闽0102民初6696号原告：中国银行股份有限公司福州市鼓楼支行，住所地福州市鼓楼区津泰路233号（津泰路11号楼）。负责人：林强，行长。委托诉讼代理人：吴秀清，上海锦天城（福州）律师事务所律师。委托诉讼代理人：王煜程，上海锦天城（福州）律师事务所律师。被告：吴建雄，男，汉族，1971年2月16日出生，住福建省仙游县。被告：阮秋华，女，汉族，1974年2月7日出生，住福建省仙游县。二被告共同委托诉讼代理人：李文康，福建富柏律师事务所律师。原告中国银行股份有限公司福州市鼓楼支行（以下简称中行鼓楼支行）与被告吴建雄、阮秋华金融借款合同纠纷一案，本院于2017年8月8日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中行鼓楼支行委托诉讼代理人吴秀清、被告吴建雄及其与被告阮秋华共同委托诉讼代理人李文康到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中行鼓楼支行向本院提出诉讼请求：1.判令吴建雄偿还中行鼓楼支行借款本金146559.48元，利息13594.51元，滞纳金12977.96元，手续费7186.35元。(利息及滞纳金暂计至2017年3月14日，其后利息、滞纳金依合同约定计至吴建雄实际还款之日)；2.判令吴建雄赔偿中行鼓楼支行为本案支付的律师费3818元；3.判令中行鼓楼支行有权就吴建雄提供的抵押物即车牌号码为闽Ａ×××××的本田思威汽车的折价、拍卖、变卖所得款项优先清偿上述债务；4.判令阮秋华应对吴建雄的上述债务承担共同还款责任；5.判令两被告赔偿本案诉讼费、保全费、公告费等诉讼费用。事实与理由：2015年5月21日，中行鼓楼支行与吴建雄签订编号为“2015年鼓（金）车分字014号”的《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同（本车抵押类）》（以下简称“主合同”），主合同约定中行鼓楼支行向吴建雄提供“汽车专向分期付款”额度150000元整用于支付吴建雄购买本田思威汽车（车牌号为闽Ａ×××××）的款项，分期期数为36期（一期为一个月），手续费费率为使用“汽车专向分期付款”额度的11.5%（分期支付），吴建雄应采用月均等额、取整入账、免息还款方式。附件二：《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》还约定信用卡透支利息按月计算复利，日利率为万分之五；若吴建雄逾期还款，还应按逾期还款额的5%支付滞纳金。同日，中行鼓楼支行还与吴建雄、阮秋华签订编号为“2015年鼓（金）车分字014号”的《中国银行信用卡汽车专向分期付款抵押合同》，约定其以主合同项下借款所购汽车（车牌号为闽Ａ×××××）为主合同项下全部债务向中行鼓楼支行提供全程抵押担保，并于2015年5月25日办理了抵押登记。上述合同签订后，中行鼓楼支行于2015年5月26日依约将吴建雄的信用卡提额至150000元整，吴建雄于2015年5月27日使用该信用卡透支150000元用于支付购买上述车辆的剩余款项。中行鼓楼支行依约履行合同义务后，但吴建雄未能按时还款，且吴建雄逾期还款超过60天，依据主合同第七条第1款第2项及附件一：《信用卡“汽车专向分期付款”（本车抵押类）通用条款》第四条的约定，中行鼓楼支行有权将该账户下有效分期付款交易的剩余金额一次性计入账户，即宣布本合同项下剩余本金欠款及手续费全部到期。根据主合同第六条主合同附件二第三条和收费表关于利息及滞纳金的约定，截至2017年3月14日，吴建雄累计拖欠中行鼓楼支行借款本金84069.48元，利息13594.51元，滞纳金12977.96元，未入账分期本金62490元，未入账手续费7186.35元，共计人民币180318.3元(此后利息、滞纳金依合同约定计至吴建雄实际还清欠款之日)。中行鼓楼支行为此多次催告吴建雄履行还款义务，但吴建雄至今拒绝任何合同义务。另外，根据主合同第六条第3款、附件一第六条约定，中行鼓楼支行为实现债�所垫付的费用（包括但不限于律师费、诉讼费等），属于主债权范畴，并受抵押物担保。因此，中行鼓楼支行为本案所支出的律师费3818元及诉讼费等亦应由吴建雄承担。同时，吴建雄的上述债务发生在夫妻关系存续期间，阮秋华系吴建雄配偶，其应为上述债务承担共同还款责任。现中行鼓楼支行特根据《民事诉讼法》相关规定，向法院提起诉讼，恳请法院依法判如所请。吴建雄及阮秋华辩称，1.其没有得到也没有使用中行鼓楼支行所签发的信用卡，更没有得到并使用车牌闽Ａ×××××的小汽车，其不应承担偿还义务。现将案件的具体情况说明如下：2015年5月份，福建新捷汽车贸易有限公司业务经理林杰通过熟人介绍找到吴建雄，说可以帮吴建雄办理零首付购车，并且帮其办理一个10万元的信用卡�吴建雄与其爱人阮秋华听信了林杰的蛊惑，随后在福建新捷汽车贸易有限公司按照林杰的要求多次签署了一些合同（因为文化水平所限，吴建雄并没有仔细看合同，只是按林杰的要求签字）。之后，吴建雄既没有看到信用卡，也没有看到汽车，就以为是事情没办成功。2015年底左右，因为收到中国银行股份有限公司福州市鼓楼支行的催款函，吴建雄意识到可能被骗，就去公安机关报案，公安机关认为是经济纠纷就没有立案。后来吴建雄找银行及福建新捷汽车贸易有限公司协商未果。吴建雄当时想自己既没有得到车也没有用到信用卡，自己应该没有什么责任，就不管这个事情了。谁料现在收到福州市鼓楼区人民法院的传票等材料，发现其与爱人被中国银行股份有限公司福州市鼓楼支行起诉要求偿还贷款及利息共计184136.3元。欠债还钱，本为天经地义。但是其本人根本�有用到这笔贷款，也没有得到这辆所谓贷款买下的车辆，现在却被要求偿还，明显的不公平不合理的。2.福建新捷汽车贸易有限公司及其业务经理林杰、还有银行的相关工作人员涉嫌诈骗，请求人民法院移送公安机关立案侦查，还原真相。以现有证据来看，似乎吴建雄要为自己没有用过的贷款负责，因为所有合同中都有吴建雄的签字。吴建雄只有小学文化程度，盲目轻信福建新捷汽车贸易有限公司及其业务经理林杰的蛊惑，在自己根本不能理解专业合同条款的情况下签了自己的名字，即使合同上的住址根本与自己毫无关联。现在看来，吴建雄的无知被某些人利用了，受欺骗下签署的合同成为一些人牟取私利的工具。这些人包括福建新捷汽车贸易有限公司及其业务经理林杰、还有银行的相关工作人员，他们的行为涉嫌诈骗，请求人民法院移送公安机关立案侦查，还原�相。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据已认定的有效证据及双方当事人的当庭陈述，本院对中行鼓楼支行诉请的上述事实予以确认。本院认为，中行鼓楼支行与吴建雄签订的《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同》及中行鼓楼支行与吴建雄、阮秋华签订的《中国银行信用卡汽车专向分期付款抵押合同》均系各方真实意思表示，各方均应恪守合同约定，按约履行。吴建雄使用中行鼓楼支行的贷款后，未及时还款,构成违约，应承担逾期还款的违约责任。中行鼓楼支行要求吴建雄支付借款本金146559.48元、利息13594.51元、手续费7186.35元，符合合同约�及法律规定，本院予以支持。中行鼓楼支行主张吴建雄承担其支付的律师费3818元，符合合同约定且不违反法律规定，本院依法予以支持。吴建雄以其所有的车辆为上述借款提供抵押担保，中行鼓楼支行主张折价、拍卖、变卖吴建雄抵押车辆，并从所得价款中优先受偿于法有据，本院予以支持。阮秋华与吴建雄系夫妻关系，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，上述借款系在两人婚姻关系存续期间产生，属于夫妻共同债务。吴建雄应对阮秋华的上述债务承担共同还款之责。对于中行鼓楼支行诉请的滞纳金部分，本院认为，滞纳金是指因行政相对管理人违反法律规定的缴费义务，由国家行政管理部门依法向行政管理相对人采取的一种惩罚性措施，其具有国家强制性，发生在不平等的行政关系主体间。本案中，中行鼓楼支行与吴建雄、阮秋华系平等的民事主体，双方可以约定一方违反合同义务应承担相应的违约责任，但无权约定收取滞纳金。另外，因违约金主要系赔偿性质，不能过分高于实际损失，而合同中约定的月百分之五的滞纳金显然系惩罚性质，故不能认定为违约金。综上，中行鼓楼支行要求返还滞纳金的诉请于法无据，本院不予支持。吴建雄、阮秋华辩称，其没有得到也没有使用中行鼓楼支行所签发的信用卡，更没有得到并使用车牌闽Ａ×××××的小汽车。福建新捷汽车贸易有限公司及其业务经理林杰、还有银行的相关工作人员涉嫌诈骗，请求人民法院移送公安机关立案侦查。本院经查，诉争的《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同》及《中国银行信用卡汽车专向分期付款抵押合同》均系吴建雄本人所签，且在案前其已向公安机关报案，但公安机关认为属于经济纠纷不予立案。故吴建雄、阮秋华的上述抗辩依据不足，本院不予采纳。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、吴建雄、阮秋华应于本判决生效之日起十日内向中国银行股份有限公司福州市鼓楼支行偿还借款本金146559.48元、利息13594.51元、手续费7186.35元（暂计至2017年3月14日，之后所产生的利息按合�约定计算至实际清偿之日止）；二、吴建雄、阮秋华应于本判决生效之日起十日内向中国银行股份有限公司福州市鼓楼支行支付因本诉讼产生的律师代理费3818元；三、中国银行股份有限公司福州市鼓楼支行对吴建雄提供的本田思威牌小型普通客车（车牌号为闽Ａ×××××、车架号为LVHRM1829E5059056、发动机号为3063936），有权折价或以拍卖、变卖所得价款对本判决第一项、第二项确定的债权优先受偿；四、驳回中国银行股份有限公司福州市鼓楼支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案诉讼费3982元，由中国银行股份有限公司福州市鼓楼支行负担270元，吴建雄、阮秋华负担3622元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福州市中级人民法院。审 判 长  谢国志人民陪审员  罗志民人民陪审员  陈春燕二〇一七年十二月二十六日法官 助理  黄凌霄书 记 员  林淑贞附相关法律条文：一、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。……第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国物权法》第�百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。三、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。四、《中华�民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。执行提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期限为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定�每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。