安徽省宣城市宣州区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）宣民二初字第00672号
原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司宣城市分行，住所地安徽省宣城市。
法定代表人：金自强，系该分行行长。
委托代理人：董秀权，系该分行员工。
被告：胡玉刚，男，户籍地安徽省宣城市。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宣城市分行诉被告胡玉刚金融借款合同纠纷一案，本院于2014年12月12日立案受理后，依法由审判员夏积龙适用简易程序，于2015年3月19日公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宣城市分行委托代理人董秀权、被告胡玉刚到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称：2009年11月27日，被告与原告签订《个人购房借款及担保合同》，合同约定：原告向被告提供二手房个人贷款20万元，贷款期限为2009年11月27日至2029年11月27日止，年利率为以中国人民银行同期同档次贷款利率为基准利率上浮10%，还款方式为等额本息还款法。合同同时约定被告作为宣城市宣州区XX花园XX幢XXX室房产抵押人对《个人购房借款及担保合同》形成的债务提供抵押担保，发生担保合同约定的事项时，原告有权对抵押物进行拍卖、变卖，所得的价款优先受偿。原告按约定向被告发放贷款后，被告并未按约定还款，已多期逾期，原告多次催款无果，截止2014年12月4日，被告尚欠原告本金178065.63元，利息10669.53元，逾期罚息582.83元，特提起诉讼，请求判令被告立即归还借款本金178065.63元，利息10669.53元，逾期罚息582.83元，共计189317.99元［暂计算至2014年12月4日，以后逾期罚息按合同约定利率（即中国人民银行同期同档次贷款利率1.43倍）计算至借款还清时止］；并判决拍卖、变卖被告胡玉刚所有的宣城市宣州区XX花园XX幢XXX室房产，所得价款优先偿还所欠我行贷款本金、利息及罚息；本案诉讼费用由被告承担。
原告为证明其主张，向本院提交如下证据：1、原告营业执照、组织机构代码证、企业法人身份证明复印件各1份，证明原告的主体资格；2、被告身份证、户口簿、离婚证、职业及收入证明复印件各1份，证明被告的身份情况；3、房地权宣城字第0005567号房地产权证、他项权证、房产收押协议复印件各1份，证明被告在我行借款以个人房产进行抵押的事实；4、个人房屋按揭贷款审批资料、个人购房借款及担保合同、中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据及客户欠款明细、还款明细复印件各1份，证明原告按照约定向被告发放贷款20万元，截止到2014年12月4日尚欠本金178065.63元，利息10669.53元，逾期罚息582.83元，共计189317.99元。
被告辩称：原告所述借款及还款情况属实；对原告所有诉请没有异议，但目前情况下被告无力立即归还借款。
被告未向本院提交证据。
庭审质证中，被告对原告提交的证据均无异议。
经审查并结合当事人的质证意见，对双方当事人所提交的证据作如下认定：原告提交的证据被告无异议，本院均予以认定。
根据上述认定的证据，结合当事人当庭陈述，本院审理查明事实如下：被告向原告借款与原告签订《个人购房借款及担保合同》1份，被告向原告借款200000元，合同约定借款期限为240月，利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮10%，据此确定年利率为6.534%，并按下列公式换算：月利率＝年利率／12，日利率＝年利率／360；并约定自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以下调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及上述约定的利率浮动比例确定并执行新的利率。还款方式为按月等额本息还款法。合同约定借款人未按合同约定的日期（包括被告宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按双方约定贷款利率基础上加收30%确定。合同还约定借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，原告有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用。被告为上述借款提供其所有的位于宣城市区XX花园XX幢XXX室权证字号为房地权宣城字第00055671号的房产作抵押担保，并于2009年11月26日在宣城市房地产市场产权监理处办理抵押登记，登记后原告领取权证字号为宣房地产他证宣州字第00048826号房地产他项权证。2009年11月27日，原告向被告发放贷款200000元。借款后被告归还原告2014年1月27日前的借款利息及部分本金，2014年2月27日原告扣收被告存款205.50元，至起诉之日被告连续10个月未按时足额归还借款本息，截止2014年12月4日被告尚欠原告借款本金178065.63元，利息10669.53元，逾期罚息582.83元，共计189317.99元。
本院认为：合同应当全面履行。原告向被告提供借款，被告应当按合同的约定及时归还借款本息，至起诉时被告已连续10期未按时足额归还借款本息构成违约，原告依约有权宣布贷款提前到期，并要求被告立即归还尚欠全部借款本息及罚息，被告应依双方合同的约定承担相应的违约责任；双方约定的借款合同利率为中国人民银行同期同档次贷款利率的1.1倍，并约定借款人未按合同约定的日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，罚息利率为合同利率基础上加收30%，即中国人民银行同期同档次贷款利率1.1倍×（1＋30%），为中国人民银行同期同档次贷款利率的1.43倍；被告向原告提供房地产为本案所涉债务提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，原告对抵押物取得抵押权，被告未按期归还借款原告依法有权对抵押物折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿。原告提出的诉讼请求，被告无异议，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条之规定，判决如下：
一、被告胡玉刚于本判决生效之日起十日内归还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宣城市分行借款本金及截止2014年12月4日利息、罚息合计189317.99元和本金178065.63元自2014年12月5日起至实际还款之日止按中国人民银行同期同类借款利率1.43倍计算的利息；
二、若被告胡玉刚未按上述第一项履行给付义务，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宣城市分行对被告胡玉刚所有的房地产他项权证字号为宣房产他证宣州字第00048826号项下的房地产折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿。
如未按本判决指定的期间履行付款义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟缓履行期间的债务利息。
本案受理费4086元，减半收取2043元，由被告胡玉刚负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省宣城市中级人民法院。
审判员 夏积龙
二〇一五年三月三十日
书记员 卞 洋
附法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。