湖南省安乡县人民法院
民 事 判 决 书
（2014）安民初字第964号
原告安乡县农村信用合作联社，住所地安乡县深柳镇和平西路。
法定代表人田祖锋，该联社理事长。
委托代理人曹小波，男，1965年2月15日出生，汉族，该联社工作人员，住安乡县某某居委会，代理权限为特别授权。
被告张某某，男，1952年1月5日出生，汉族，务农，户籍所在地常德市某某号。
被告陈某某，女，1959年5月8日出生，汉族，务农，户籍所在地安乡县某某组。
原告安乡县农村信用合作联社（以下简称“信用联社”）与被告张某某、陈某某金融借款合同纠纷一案，原告于2014年8月29日向本院起诉，本院于同日受理后，依法适用简易程序由审判员陈艳独任审判，代理书记员杨奕担任记录，于2014年9月17日在本院公开开庭进行了审理。原告的委托代理人曹小波，被告张某某、陈某某到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原告信用联社诉称，2010年12月25日，被告张某某向信用联社所属潺陵信用社借款5.2万元，并由陈某某个人提供连带担保，约定年利率为9.9‰，本金于2012年12月25日到期。现被告张某某在贷款到期后未履行还款义务，被告陈某某未履行担保义务，遂向法院起诉，请求法院判令被告张某某、陈某某偿还借款本金5.2万元及本金偿清日止的全部利息、罚息（在借款利率基础上加收1%）；本案诉讼费用由被告承担。
原告信用联社为支持其诉讼请求，在举证期限内向本院提交了如下证据：
1.《个人贷款合同》及借款借据各1份，拟证明原告和被告张某某之间的借款合同关系以及约定的相关内容，原告已履行合同义务。
2.被告陈某某与潺陵农村信用社签订的保证合同1份，拟证明陈某某为被告张某某的贷款提供了担保，被告陈某某应承担保证责任。
被告张某某、陈某某辩称，两被告系再婚夫妇，借款本金5.2万系由实际借款人何亚强（被告陈某某与前夫之子）的欠款本息演变形成。张某某系在原告工作人员欺骗下签订借款合同、保证合同及借款借据，原告实际未放款给张某某，请求驳回原告诉求。
被告张某某、陈某某就其辩称向本院提交了陈某某于2010年12月24日偿还原告借款本金5万元，分别偿还利息6186.75元及345.78元的财务凭证各1张；被告张某某于2010年12月25日与原告签订5.2万借款借据1份，拟证明原告诉请的5.2万元借款本金的由来系因何亚强借款演变形成。
经庭审质证，两被告对原告提交的借款合同及借款借据的三性无异议，但被告张某某认为自己的签名系在原告工作人员的错误引导下形成，自身并不了解合同内容。两被告对原告提交的保证合同的真实性有异议，称保证合同上“陈某某”的签名是由张某某在原告工作人员引导下代签，陈某某根本不在签名现场。原告委托代理人对两被告提交的证据的关联性有异议，认为两被告的证据仅能证明陈某某贷款本息已偿还的事实，与本案张某某的贷款是否偿还无关。本院经审查认为，原告提交的证据1以及被告提交的证据来源合法，内容客观真实，且与本案相关联，对其证明力本院予以认定；对原告提交的证据2，因其签名并非陈某某本人笔迹，本院不予采信。
根据原、被告双方的陈述及本院认定的证据，本院查明如下案件事实：
2007年，陈某某之子何亚强在原告所属潺陵农村信用社借款4万元，2008年，何亚强又在原告处借款1万元，经2008年汇总，何亚强贷款总额合计为5万元，由陈某某为保证人向原告提供担保。2009年12月左右，何亚强因犯罪入狱，原告与陈某某结算何亚强贷款事宜时，将何亚强5万元的贷款额度转据至陈某某名下。
2010年12月24日，原告工作人员与陈某某结算贷款事宜，经结算，截止到该日，陈某某尚欠原告贷款本金50000元及利息6532.53元（2009年12月7日至2010年12月6日分段利息6186.75元＋2010年12月7日至2010年12月23日分段利息345.78元），因陈某某无偿还能力，仅于当日用现金偿还了原告利息5000元。为保证贷款本息的顺利偿还，原告工作人员代陈某某垫付了剩余贷款本息51532.53元，至此，陈某某的贷款本息偿还完毕。次日，被告张某某在原告工作人员带领下，与信用联社所属安乡县潺陵农村信用社签订《个人贷款合同》，合同约定的主要内容有：借款用途为养鱼，借款金额52000元，借款年利率为9.9%，借款期限为24个月，逾期罚息利率在原借款利率基础上加收1%确定等，并立下借据。同时，被告张某某在安乡县潺陵农村信用社提供的《保证合同》上代为署名“陈某某”，意为由陈某某为张某某的该笔贷款提供连带保证。随后，安乡县潺陵农村信用社向张某某的银行帐户发放贷款52000元，该贷款于当日全额取出偿付了原告工作人员代陈某某垫付的贷款本息51532.53元后，原告工作人员找余张某某现金500元。贷款到期后，张某某未按时偿还贷款本息，截止于2014年9月17日，张某某尚欠贷款本金52000元，利息及罚息19566.81元。被告陈某某亦未按《保证合同》的约定代为履行还款义务，原告遂诉至本院。
另查明，张某某与陈某某系同居关系，未进行结婚登记。
本院认为，信用联社所属安乡县潺陵农村信用社与张某某签订《个人贷款合同》及借款借据均系双方真实意思表示，且不违背法律规定，合法有效，应受法律保护。根据普通大众对自己签名的法律后果所具有的相应程度的认知，张某某应对自己签名尽到合理、审慎的注意义务，且原告已实际放款至张某某银行账户中，合同已实际履行，故对被告张某某关于自己系在受原告工作人员欺骗下签名，不知签名意义的辩称意见，本院不予采纳。张某某在贷款期限届满后不按时归还贷款本金及利息，已构成违约。对原告信用联社要求被告张某某偿还贷款本息的诉讼请求，本院予以支持。
因安乡县潺陵农村信用社提交的《保证合同》上“陈某某”的署名系由被告张某某代签，无陈某某的明确授权，且事后未获追认，不是陈某某本人真实意思表示，故《保证合同》不成立，被告陈某某无需为被告张某某的贷款承担连带保证责任。因此，对原告信用联社要求被告陈某某按约定承担连带责任的诉讼请求，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十八条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条之规定，判决如下：
一、被告张某某于本判决生效后15日内向原告安乡县农村信用合作联社返还借款本金52000元、支付利息及罚息19566.81元，合计71566.81元（利息已计算至2014年9月17日，此后的利息按约定的利率标准计算至本判决确定的本金清偿之日止）；
二、驳回原告安乡县农村信用合作联社对被告陈某某的诉讼请求。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费1590元，减半收取795元，由被告张某某负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省常德市中级人民法院。
审 判 员 陈艳
二〇一四年九月十七日
代理书记员 杨奕
附：本案适用的法律条文
《中华人民共和国合同法》
第四十八条行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后以被代理人名义订立的合同，未经被代理人追认，对被代理人不发生效力，由行为人承担责任。
相对人可以催告被代理人在一个月内予以追认。被代理人未作表示的，视为拒绝追认。合同被追认之前，善意相对人有撤销的权利。撤销应当以通知的方式作出。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。