南充市顺庆区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）顺庆民初字第733号
原告中国工商银行股份有限公司南充分行。
负责人罗光平，行长。
委托代理人李典徽。
被告伍兴国。
被告谢素华，女，汉族，1974年1月27日生，住四川省仪陇县化马乡大桥村。
原告中国工商银行股份有限公司南充分行（简称工行南充分行）诉被告伍兴国、谢素华信用卡纠纷一案，本院于2015年1月6日立案受理后，适用简易程序，由审判员杨旭独任审判，公�开庭进行了审理。原告工行南充分行的委托代理人到庭参加了诉讼，被告伍兴国、谢素华经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。
原告诉称，2012年3月7日，持卡人伍兴国在南充天顺车业有限公司预定了1台奔驰S350L家用轿车，总金额133万元，同日持卡人伍兴国向我行提交信用卡申请表，该表的申请人签名处有伍兴国的签名及申请时间，并抄录“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守合同（协议）的各项原则”。申请表背后附有《中国工商银行信用卡章程》（简称章程）及《牡丹信用卡领用合约》（简称领用合约）。其中章程第二十二条规定：“贷记卡利息及费用规定（一）持卡人在到期还款日（含）前偿还全部应付款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利�。（二）持卡人可按照对账单标明的最低还款额还款。按照最低还款额还款的，发卡机构只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息，未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按照上述计息方法支付透支利息外，还应按照最低还款额未还部分的一定比例支付滞纳金。（四）发卡机构对持卡人不符合免息条件的交易款项、费用（滞纳金除外）等从银行记账日开始计算透支利息，按月计收复利并从持卡人账户中扣收（含透支扣收），透支利率按照中国人民银行的有关规定执行。”，第二十四条规定：“发卡机构按照对外统一的收费项目及标准收取费用，收费项目及标准如有变动，以发卡机构最新公告为准。”，第二十八条“申请人、持卡人的义务”第（三）项内容为：“持卡人应承担牡丹信用卡项下发生的全部债务，并在发卡机构�定的还款期限偿还欠款。”，领用合约序言约定：“牡丹信用卡申领人（包括主卡申领人和副卡申领人，以下简称甲方）基于知悉并理解牡丹信用卡章程和本合约各项条款，经与中国工商银行发卡机构（以下简称乙方）的有关事宜签订如下合约”，领用合约第三条第五项规定“甲方应承担牡丹信用卡（含副卡）项下发生的全部债务，乙方有权从其账户中扣收因牡丹信用卡（含副卡）而发生的全部交易款项、利息及费用等。费用按照乙方对外统一规定的收费项目及标准收取”。
2012年3月7日，持卡人伍兴国为购买奔驰S350L家用轿车向我行申请贷款，为此与我行签订了《信用卡购车专项分期付款合同》，约定：“乙方（持卡人伍兴国）为购买奔驰S350L家用轿车向我行（甲方）贷款93万元，该款通过信用卡透支方式支付，透支额93万元，分24期等额偿还。乙方不可撤销的授权甲方将上述透支资金划入乙方指定的汽车销售账户，户名：南充天顺车业有限公司，账号2315540119100022069，开户行南充工行。乙方透支消费后，以按月分期等额方式向甲方偿还透支本金，共分24期，透支款项应从透支次月起，于每月20日前偿还，每期扣款金额入账后，还款规则、计息规则及超限费、滞纳金等费用计收规则与普通消费相同，乙方按约向甲方支付手续费88350元。如乙方未按合同约定及时足额存入还款资金，或者乙方用于购车消费分期付款的账户被法院等有权机关采取冻结、扣划等强制措施导致甲方无法扣款受偿的，甲方有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向乙方收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等，并承担本合同项下甲方为实现债权而支出的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、催收费等）。如乙方累计三次违约或展期后发生一次违约，甲方有权要求乙方立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部债务，直至取消本合同项下的购车专项分期付款，将全部未扣款项一次性计入乙方信用卡账户，且无须为正当行使上述权利所引起任何损失负责。
合同签订后，我行于2012年3月26日通过信用卡（卡号为6222340011752028）向持卡人伍兴国发放汽车专项分期贷款93万元。贷款发放后，持卡人伍兴国初期尚能每月按时归还38750元／月的贷款，自2012年4月23日第一次还款到2014年1月27日最后一次还款，持卡人伍兴国共计还款17次，还款金额合计717100元（含本金、利息、滞纳金等费用），但自2014年2月起，持卡人不再积极还款，截止2015年2月28日止，持卡人伍兴国尚未归还透支本金354414.76元，利息（含滞纳金等）81464.51元，欠付本息合计435879.27元。我行多次采用电话、短信和信函等催收，持卡人伍兴国均未按时还款。
综上，诉请法院判令二被告立即支付信用卡透支本金354，414，.76元，并支付相关利息、滞纳金等共计81464.51元；确认原告对被告伍兴国提供的抵押物具有优先受偿权，本案诉讼费由被告承担。
原告为支持其诉称，提供了以下证据：
1、原告营业执照、组织机构代码证、负责人身份证明、被告身份证复印件、被告户口薄登记复印件，证明原、被告的主体资格。
2、二被告婚姻登记证复印件，证明两被告是夫妻关系。
3、被告收入证明、信用卡交易明细、信用卡购车专项分期付款抵押合同、信用卡购车专项分期付款合同、共同偿债人承诺书、机动车信息。以上证据证明原告于2012年3月7日与被告伍兴国签订了信用卡购车抵押合同，在2012年3月26日，�过信用卡（6222340011752028）放贷93万元，约定由被告伍兴国分24期还款，每期还款38750元，合同签订后从2012年4月23日至2014年1月27日，共还款717100元（包括利息和滞纳金），至2015年1月6日起诉前被告还有354414.76元本金未偿还，相关的利息和滞纳金至2014年11月29日止有61325.99元。
4、催收记录。证明原告从2014年2月14日起向被告伍兴国及其亲友催收的情况，伍兴国在催收期间未按工行要求还款。
诉讼中，被告伍兴国、谢素华未提供证据。
经审理查明，2012年3月7日，持卡人伍兴国为购买奔驰家用川RL67**号轿车向工行南充分行申请贷款，双方签订了《信用卡购车专项分期付款合同》、《信用卡购车专项分期付款抵押合同》，约定伍兴国共贷款93万元，该款通过信用卡透支方式同工行南充分行向伍兴国支付，在伍兴国透支消费后，分24期等额偿还，以�月分期等额方式向甲方偿还透支本金，从透支次月起，于每月20日前偿还，每期扣款金额入账后，还款规则、计息规则及超限费、滞纳金等费用计收规则与普通消费相同，每期偿还金额为38750元，如伍兴国未按合同约定及时足额存入还款资金，或者用于购车消费分期付款的账户被法院等有权机关采取冻结、扣划等强制措施导致甲方无法扣款受偿的，原告有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向伍兴国收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等，并承担合同项下原告为实现债权而支出的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、催收费等）。如伍兴国累计三次违约或展期后发生一次违约，原告有权要求其立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部债务，直至取消本合同项下的购车专项分期付款�将全部未扣款项一次性计入伍兴国信用卡账户，且无须为正当行使上述权利所引起任何损失负责。同日，被告谢素华在抵押合同抵押物共有人处签字，并向工行南充分行出具共同偿债人承诺书承诺与伍兴国对贷款93万元承担共同偿债责任，2012年3月29日原、被告双方对奔驰牌川RL67**号轿车在南充市公安局交警支队车管所办理了抵押登记。
合同签订后，原告于2012年3月26日通过信用卡（卡号为6222340011752028）向伍兴国发放汽车专项分期贷款93万元后，伍兴国从2012年4月23日第一次还款到2014年1月27日最后一次还款，尚能每月按时归还38750元／月的贷款，共计还款17次，合计717100元（含本金、利息、滞纳金等费用），从2014年2月起，伍兴国未按约定偿还贷款，截止2015年2月28日止，持卡人伍兴国尚有透支本金354414.76元未归还，利息（含滞纳金等）81464.51元，欠付本息合计435879.27元。
本院认为，原告与被告伍兴国签订信用卡贷款合同及向被告伍兴国放贷93万元并以所购车辆提供抵押担保的事实存在，双方签订的抵押合同和分期付款合同合法有效，被告伍兴国在偿还部分借款本息后，应对未偿还部分对原告承担偿还责任，双方对相关利息及违约责任有约定，故对原告要求被告伍兴国偿还借款354414.76元及资金利息、滞纳金至2015年2月28日止81464.51元的诉讼请求，本院予以支持。被告谢素华与伍兴国系夫妻关系，伍兴国借款是用于购买汽车家用，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条规定“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条�三款规定情形的除外”，二被告以夫妻共同所购家用车辆作抵押，被告谢素华在抵押物共有人处签字，并承诺与伍兴国共同偿还诉争债务，故本案债务属夫妻存续期间的共同债务，被告谢素华应对银行的贷款承担共同偿还责任，原告诉请二被告共同偿还贷款本金及利息、滞纳金的请求，本院予以支持。被告伍兴国以其所购的奔驰牌川RL67**号轿车作抵押担保，原告对该抵押物享有优先受偿权。
据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告伍兴国在判决生效后三十日内向原告中国工商银行股份有限公司南充分行支付借款本金354414.76元和资金利息、滞纳金81464.51元（截止至2015年2月28日），被告谢素华�担共同清偿责任。
二、原告中国工商银行股份有限公司南充分行对被告伍兴国所有的奔驰牌川RL67**号轿车享有优先受偿权。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十九条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费3308元，由被告伍兴国负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于四川省南充市中级人民法院。
审判员 杨 旭
二〇一五年三月三十日
书记员 任思颖