广东省佛山市禅城区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）佛城法民二初字第1428号
原告：佛山市三水金箭乳胶手套厂。住所地：广东省佛山市三水区乐平。注册号：440683000047064。
负责人：冯裕醒。
委托代理人：徐秋文，广东南岭律师事务所律师。
被告：中国平安财产保险股份有限公司佛山分公司。住所地：广东省佛山市禅城区。注册号：440600000020318。
负责人：唐继国。
委托代理人：詹雅伊，女，汉族，××年××月××日出生，住广州市天河区中山。
原告佛山市三水金箭乳胶手套厂（下称金箭手套厂）诉被告中国平安财产保险股份有限公司佛山分公司（下称平安财保佛山分公司）人身保险合同纠纷一案，本院于2015年11月4日受理后，依法适用简易程序，由审判员张必成独任审理，于2015年11月26日公开开庭进行了审理，原告委托代理人徐秋文及被告委托代理人詹雅伊均到庭参加诉讼，本案现已审理终结。
原告诉称：2013年9月10日，原、被告之间签订雇主责任保险的保险单，保险单约定原告作为被保险人，采取不记名和记名的方式，其中记名包括销售、司机、维修工，每人的意外医疗费赔偿限额为60000元，误工费每人每天50元，住院津贴每人每天50元，同时原告还购买了附加险24小时意外险，保险期限从2013年9月11日至2014年9月10日。2013年8月3日，原告的维修工冯波在上午上班途中跌倒受伤，当日进入佛山市中医院进行治疗，共住院26天，原告向冯波支付医疗费47310.36元及误工费、住院津贴3000元。后原告向被告进行理赔，被告以冯波驾驶50cc以上摩托车属于免责事由拒不赔付。为维护原告的合法权益，原告特向法院起诉，请求判令：一、被告向原告支付保险赔偿金50310.36元；二、本案诉讼费由被告承担。
被告答辩称：一、原告的员工骑车摔伤，属于单方意外事故，非工伤，不属于雇主责任保险的保险责任范围，且发生事故当天为星期天，为法定休息日。二、雇主责任保险附加险条款约定驾驶或乘坐50cc以上摩托车导致的人身伤害被告不负保险赔偿责任，本案中原告的员工驾驶排量为124cc的摩托车发生事故，属于免赔范围，故被告不承担保险赔偿责任。三、被告并非事故侵权方，对事故发生不存在过错，被告不应承担本案诉讼费用。
诉讼中，原告举证、被告质证如下：
1.原告的营业执照、组织机构代码证、被告的工商公示信息、组织机构代码证各1份，证明原、被告诉讼主体资格。
被告对证据无异议。
2.保险单及保险条款1份，证明原告与被告存在合法的保险合同关系，受害者冯波作为原告的雇工依法购买了雇主责任保险。
被告对证据无异议。
3.冯波的身份证复印件、病历、佛山市中医院住院证明书、佛山市中医院出院记录、佛山市中医院费用明细清单、医疗费发票各1份，证明原告的雇员冯波在2013年8月3日发生交通事故，共住院26天，产生医疗费47310.36元。
被告对冯波的身份证复印件的真实性有异议，没有原件予以核对，需法院对冯波身份进行核实，对其他证据无异议。
4.证明1份，证明原告已经向冯波支付赔偿费用50360.36元。
原告对证据的真实性、合法性、关联性均有异议，该证明中没有付款人的法人或单位负责人签名，不符合证据的构成要件，且协议仅为原告与其员工的双方协议，不应当对被告产生效力。
诉讼中，被告举证及原告质证如下：
1.投保单、保险销售事项确认书各1份，证明被告已就本案的免责条款进行黑体加粗、且以书面的形式向原告解释条款的内容，原告已经清楚有关条款的免责范围，且在保险销售事项确认书、投保单上盖章确认同意投保，因此被告已经履行提示及说明义务。
原告对证据的真实性无异议，对证明内容有异议，该投保单及确认书并没有明确记载24小时附加险的免责事项，被告没有向原告明确告知驾驶50cc以上摩托车属于免责事项。
2.雇主责任险附加险保险条款1份，证明依据雇主责任保险附加险条款的规定，驾驶或乘坐50cc以上的摩托车属于该保险的免责范围，且被告已经履行提示及说明义务，不应当承担赔偿责任。
原告对证据的真实性无异议，但被告没有向原告提供雇主责任险附加险条款，也没有尽到提示说明的义务。
3.现场查勘笔录1份，证明事发时原告的雇员冯波驾驶速卡迪牌普通二轮摩托车，其排量为124cc，已符合保险条款中的免赔事项。
原告对证据的真实性无异议。
经审查，被告对原告提供的证据1、2、3无异议，本院对原告提供的上述证据予以确认；原告提供的证据4有原告的盖章和冯波的签名，本院对该证据的真实性予以确认。原告对被告提供的证据的真实性均无异议，本院对被告提供的证据的真实性予以确认。
根据本院采信的证据及当事人的陈述，本院对以下事实予以确认：
原告金箭手套厂向被告保险公司投保了雇主责任险及附加险（24小时意外险特别扩展条款B），期限自2013年9月11日至2014年9月10日，其中约定雇员工种维修工的每人意外医疗费用赔偿限额为6万元。《雇主责任险条款》及《24小时意外险特别扩展条款（B）》约定，被保险人所雇佣的员工在保险期限内全天24小时，不论是否在工作期间，雇员因意外事故而导致的死亡赔偿金、伤残赔偿金以及因此而引起的意外医疗费用（社保范围内用药），由保险人承担赔偿责任。《24小时意外险特别扩展条款（B）》载明“本保单以下原因直接或间接导致被保险人之雇员死亡或者人身伤害不负赔偿责任：……高风险运动包括但不限于—航空飞行、乘坐民航飞机除外；……—驾驶或乘坐50cc以上摩托车；……”。保险单后面附有一份原告的人员名单，其中列明冯波为维修工。2013年9月10日，被告向原告出具《保险销售事项确认书》，当中载明产销销售人员林永钢已向本人单位详细解释有关保险条款内容，并清除说明免除保险人责任的条款，金箭手套厂在确认书上的“投保人签字”一栏中盖章确认。
2013年8月3日，原告的员工冯波驾驶粤H×××××号普通二轮摩托车行驶时摔倒受伤，当日入住佛山市中医院住院治疗，该院在2004年8月29日出具住院证明书，出院建议为：1.出院后继续治疗，患肢暂勿下地负重，适当功能锻炼；2.定期复查；3.出院后建议全休三个月；4.住院期间留陪人1名。从2014年8月3日至11月12日，冯波共产生医疗费47310.36元。
2015年4月28日，原告与被告冯波签订一份证明，主要内容为经双方协议，原告赔偿冯波医疗费47310.36元，另外一次性赔偿（包含误工费）3000元。原告就上述已赔付给冯波的款项向被告保险公司索赔，被告以事故发生时冯波驾驶的摩托车排量达124cc，超过约定的50cc，属于责任免除情形为由拒绝赔偿，原告遂提起诉讼。
本院认为，原告金箭手套厂向被告保险公司投保了雇主责任险及附加险（24小时意外险特别扩展条款B），双方建立了保险合同关系，应受法律保护。本案争议的焦点在于被告保险公司拒绝理赔是否合法有据。经审查，《24小时意外险特别扩展条款（B）》载明“本保单以下原因直接或间接导致被保险人之雇员死亡或者人身伤害不负赔偿责任：……高风险运动包括但不限于—航空飞行、乘坐民航飞机除外；……—驾驶或乘坐50cc以上摩托车；……”，原告金箭手套厂也在《保险销售事项确认书》及投保单上的“投保人声明”一栏中盖章确认，但《保险销售事项确认书》、保单上的“投保人声明”及“除外责任”条款并未载明驾驶或乘坐50cc以上摩托车不属于保险赔偿范围的事项，上述确认书及投保单均是由被告保险公司提供的格式条款，并非原告书写，无法证明被告保险公司已尽到详尽说明义务。本案是因原告雇员驾驶摩托车发生交通事故而引起的保险理赔纠纷，摩托车作为普遍的交通工具，在现实生活中很常见，从被告提供的现场照片来看，冯波驾驶的摩托车也是属于普通的二轮摩托车，并非改装车或特种车，虽然《24小时意外险特别扩展条款（B）》将“驾驶或乘坐50cc以上摩托车”作为责任免除的约定，若被告未就此条款向原告进行详细的解释说明，则排除了原告雇员自由选择交通工具的权利，加重原告雇员的义务，存在明显的不合理性。综上，由于被告保险公司未举证证明其对保险免责条款已尽到特别详尽说明义务，且该免责条款存在明显的不合理性，故本院对被告保险公司不予赔偿的抗辩不予采纳。冯波住院26天，全休三个月，产生医疗费47310.36元，被告应向其支付的住院津贴为1300元（50元×26天）、误工费5800元（50元×26天），原告向其雇员冯波支付的50310.36元，未超出保险合同约定的赔偿限额，本院对原告的主张予以支持。
关于本案诉讼费的负担问题，根据国务院《诉讼费收费办法》的规定，诉讼费由败诉方负担，故本案所产生的诉讼费用应由败诉方负担。
综上，依照《中华人民共和国保险法》第十二条、第十四条、第十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款的规定，判决如下：
被告中国平安财产保险股份有限公司佛山分公司在本判决发生法律效力之日起十日内向原告佛山市三水金箭乳胶手套厂支付保险赔偿款50310.36元。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，按中国人民银行规定的同期贷款利率加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案适用简易程序，案件受理费529元，由被告中国平安财产保险股份有限公司佛山分公司负担。
如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。
审判员 张必成
二〇一五年十一月三十日
书记员 潘舒婷
附适用法律条文：
《中华人民共和国保险法》
第十二条人身保险的投保人在保险合同订立时，对被保险人应当具有保险利益。
财产保险的被保险人在保险事故发生时，对保险标的应当具有保险利益。
人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险。
财产保险是以财产及其有关利益为保险标的的保险。
被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。投保人可以为被保险人。
保险利益是指投保人或者被保险人对保险标的具有的法律上承认的利益。
第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。
第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。
对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。
当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。
人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。