广东省广州市海珠区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）穗海法民四初字第41号
原告：中国银行股份有限公司广州海珠支行，地址：广州市海珠区，广州大道南和平中街9号、广州大道南872、900、902号的201和301房。
负责人：叶祝华，职务行长。
委托代理人：梁曙芳，广东金联律师事务所律师。
委托代理人：吴志华，广东古风律师事务所律师。
被告：孟雅君，香港居民，现住广州市海珠区。
被告：李炳威，香港居民，现住同上。
被告：李玉琴，香港居民，现住同上。
原告中国银行股份有限公司广州海珠支行（以下称中国银行海珠支行）诉被告孟某、被告李炳威、被告李玉琴金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托代理人梁曙芳到庭参加了诉讼，三被告经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法作缺席审理。本案现已审理终结。
原告中国银行海珠支行诉称：2015年1月13日，原告分别与被告孟某签订《中银信用卡“卡贷易”业务借款协议书》及与被告孟某、李玉琴签订《中银信用卡“卡贷易”最高额抵押合同》，合同约定：原告向被告孟某发放“大额分期”额度款400000元，期限为12期（每月为一期），被告孟某借款用于个人消费；同时约定被告孟某须向原告支付分期手续费20000元，由原告在分期期限内向被告孟某逐月平均扣收；被告孟某于每月采取等额分期还款方式进行还款；同时将《中国银行白金信用卡申请表》领用合约作为合同附件；被告孟某、李玉琴以其所有的位于广州市海珠区新港东路庭园路95号301房为被告孟某的借款作担保。如被告孟某逾期还款，则原告有权解除合同，提前宣布协议项下所有欠款提前到期及按抵押合同约定处分抵押物，并依据《中国银行白金信用卡申请表》领用合约要求被告孟某支付利息及滞纳金，被告孟某还应按合同约定承担原告因催收本合同项下的贷款本息及有关费用而产生的全部费用（包括律师费等）。同日，原告与被告李玉琴签订《个人循环贷款最高额保证合同》，合同约定被告李玉琴对被告孟某的上述债务承担连带责任。协议签订后，原告按约履行义务，但被告孟某未完全按约定如期偿还原告贷款，经原告催讨后仍不予履行，被告李炳威与孟某为夫妻关系，上述债务发生在其夫妻关系存续期间内，据此原告要求被告孟某、李炳威提前清偿全部欠款并承担违约责任，被告李玉琴承担保证责任。故起诉要求法院判令：1、解除原告与被告孟某签订的《中银信用卡“卡贷易”业务借款协议书》（合同价值：400000元）；2、被告孟某、李炳威向原告偿还借款本金293991.25元、手续费9999.9元及从2015年9月20日起计算至被告实际还清全部借款之日起的透支利息、滞纳金（透支利息按月计收复利，日利率为万分之五，滞纳金以全部欠款额的5%按月计收，暂计至2015年9月19日的透支利息4392.16元、滞纳金838.25元）；3、被告孟某、李炳威承担原告委托律师代理的律师费25000元；4、被告李玉琴对第2、3项诉讼请求承担连带清偿责任；5、原告对三被告提供抵押的位于广州市海珠区新港东路庭院路95号301房产享有优先受偿权；6、判令三被告承担本案诉讼费、保全费等与诉讼有关的费用。
被告孟某、被告李炳威、被告李玉琴均没有提出答辩意见。
经审理查明：中国银行海珠支行是经中国银行业有关监管部门批准设立，具有经营人民币存贷款等业务资格的金融机构。
2015年1月13日，中国银行海珠支行（甲方，贷款人）与孟某（乙方，借款人，持卡人）签订了《中银信用卡“卡贷易”业务借款协议书》（合同编号：JG5WGA20146936号，以下简称《借款协议书》），主要内容如下：（一）乙方申请开立／提额的中银信用卡卡号、“卡贷易”授信额度、额度有效期限。1、本协议项下乙方中银信用卡品种为白金信用卡（卡号：62×××65）；2、本合同项下甲方同意授予乙方该卡“卡贷易”授信额度为400000元；3、“卡贷易”授信额度有效期为12个月。（二）额度的用途。本合同项下的信用卡“卡贷易”的额度用途为个人消费。（三）额度的使用及相应手续费的收取方式。1、甲方根据乙方需求，将乙方信用卡“卡贷易”借款金额400000元划至乙方指定交易对象的收款账户（账户名称：吴某，开户行：中国银行，账号：74×××36）。甲方为乙方将此笔交易办理一次性的分期付款，分期期限（即“借款期限”）为12个月（一个月为一期）。手续费率为5%，手续费金额为此笔消费分期的分期金额＊手续费率，为20000元。……2、协议下信用卡账户逾期60天后，甲方有权将该账户下未结清的分期付款交易的金额一次性计入账户，持卡人应当立即结清本协议项下对甲方的债务。……手续费自借款人信用卡的长期信用额度、临时信用额度（是指为满足持卡人临时消费需求，经经办行审核，临时提升持卡人信用卡的使用额度）或贷方余额中扣除。甲方在收取乙方手续费后，因乙方原因造成额度有效期缩短，分期提前结清等事由，手续费不予以退还。（四）担保。对于依据本协议发生的乙方对甲方的全部债务，双方同意采取以下方式进行担保：由孟某、李玉琴提供最高额抵押担保，并签订《最高额抵押合同》，本合同为该合同的主合同；由李玉琴提供最高额保证担保，并签订《最高额保证合同》，本合同为该合同的主合同。……（八）乙方违约事件及处理。1、乙方出现下列事件之一即构成或视为本合同项下违约：……（2）未按本协议约定使用信用卡额度授信的或者按时进行信用卡还款（包括本金、利息、手续费、滞纳金等所有乙方应向甲方支付的款项）；……2、出现前款规定的违约事件，甲方有权分别或同时采取下列措施：（1）要求乙方限期纠正其违约行为；（2）要求乙方已办理的分期付款提前结清；（3）降低信用卡长期信用额度；（4）宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期；……（7）终止或解除本合同，全部、部分终止或解除乙方与甲方之间的其他合同；……（12）要求乙方赔偿因其违约而给甲方造成的损失，包括实现债权而导致的律师费等相关费用损失等。（九）本金还款及手续费的计算。……2、持卡人须在对应信用卡账单确定的每期到期还款日前全数清偿所办理“卡贷易”信用卡账户账单提示的当期所有欠款。（1）持卡人在每期到期还款日前全数清偿所提额账户当期所有欠款的，中国银行免收持卡人非现金交易透支利息；（2）持卡人在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，持卡人应按照中银信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金。3、持卡人保证在所提额账户每期的到期还款日前存入并优先偿还当期卡贷易分期付款应还的本金款项，并在此授权经办行不论持卡人是否在到期还款日前存入当期足额款项，经办行于账单日起均有权直接将该账户下的分期金额计入账户，如持卡人未依规定时间足额存入，银行有权收取透支利息及滞纳金。……5、本金还款和手续费缴交还需同时满足客户填写的中银信用卡申请表领用合约中相关规定。……（十一）争议的解决。本协议适用中华人民共和国的法律。凡因履行本合同而产生的一切争议、纠纷，统一由经办行与持卡人通过协商解决。在协商不成时，双方同意采用以下方式解决：依法向甲方或者依照本协议行使权利义务的中国银行股份有限公司其他机构住所地的人民法院起诉。（十二）附件。双方于2015年1月签署的卡号62×××65的《中银信用卡申请表》领用合约。
另查明，《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》（甲方为信用卡申请人，乙方为中国银行股份有限公司）中第三条利息和收费的约定如下：1、除本合约另有规定，甲方非现金透支交易从交易记账日至乙方规定的到期还款日（含，遇节假日不顺延，下同）止为免息还款期。信用卡的免息还款期一般为20-50天，具体到期还款日和免息还款期等以甲方申请的信用卡产品的规则为准。甲方在到期还款日前偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在到期还款日前未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约以及乙方相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额（最低还款额=信用额度内消费金额×10%＋预借现金交易金额×100%＋前期最低还款额未还部分×100%＋超过信用额度消费金额×100%＋所有费用和利息×100%），甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金（滞纳金=（最低还款额－您已还款金额）×5%）。2、甲方使用信用卡所发生的各种收付款项由乙方记入甲方信用卡账户。该账户存款不足发生透支时，乙方对透支额适用上一条款关于免息和计收透支利息等相关规定。信用卡透支利息按月计收复利，日利率为万分之五（年利率约为19.9%），如有变动按中国人民银行的有关规定执行；起息日以透支交易记账日为准。
2015年1月13日，中国银行海珠支行（抵押权人）与孟某（抵押人）、李玉琴（抵押人）签订《中银信用卡“卡贷易”最高额抵押合同》（以下称《抵押合同》，编号DG5WGA20146936），约定孟某、李玉琴将位于广州市海珠区新港东路庭园路95号301房（房地产权证号：01××42，01××43）房屋作抵押，作为孟某偿贷款协议项下贷款的担保，当孟某不能按主合同约定履行还款义务时，中国银行海珠支行有权按本合同约定的方式行使抵押权，并从中优先受偿。同日，李炳威签署《同意抵押（出售）声明书》，声明书内容为“李炳威是孟某的配偶，现同意将坐落在海珠区新港东路庭园路95号301房房屋抵押给中国银行股份有限公司广州海珠区支行。如因抵押所引起的产权和经济纠纷，本人愿意承担法律责任。”中国银行海珠支行与孟某、李玉琴于2015年1月17日办理了孟某、李玉琴名下位于广州市海珠区新港东路庭园路95号301房的抵押登记手续，房地产他项权证（粤房地他项权证穗字第015033252号）的内容为“房地产他项权人：中国银行股份有限公司广州海珠支行，房地产权属人：孟某、李玉琴，房地产权证号：01××42、0140050743，他项权利范围：全部，他项权利种类：抵押权，产权登记字号：09交登01513019，最高债权额为400000元”。
2015年1月13日，李玉琴（保证人）与中国银行海珠支行（债权人）、广东粤财信托有限公司（债权人）签订《个人贷款最高额保证合同》（以下称《保证合同》，编号BG5WGA20146936），主要内容如下：保证的主债务为债权人与债务人孟某之间自2015年1月13日起至2016年1月13日止已签署的协议发生的债务，担保最高债权额为400000元，保证方式为连带保证，保证期间为主债务发生期间内债权人向债务人发放的最后一笔主债权届满之日起两年；在保证期间内，债权人有权就主债权的全部或部分、多笔或单笔，一并或分别要求保证人承担保证责任；保证债权金额包括主债权及主债权之本金所发生的利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用、资产评估及处置费、鉴定费、公告费等）、因债务人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用；等。
2015年1月20日，中国银行海珠支行与被告孟某签署《借款借据》，载明内容如下：借款人为孟某，借款金额为400000元，借款用途个人消费，期数12期，费率5%，借款人在此不可撤销地授权贵行将此笔借款直接付至户名为“吴某”的账户（中国银行账户：74×××36），还款账户为62×××65。
诉讼中，中国银行海珠支行提供一份孟某还款流水账单（个人大额卡贷易分期付，卡号：62×××65），该账单上显示被告孟某截止2015年9月19日总欠款本金为293991.25元（已到期5期共160659.25元，未到期4期共133332元）；欠款滞纳金838.25元；欠款透支利息4392.16元；欠款手续费9999.9元（已到期2期共3333.3元，未到期4期共6666.6元），合计共309221.56元。
又查，孟某与李炳威是夫妻关系，婚姻关系维持至今。孟某是李玉琴母亲。
再查，广东金某律师事务所接受中国银行海珠支行的授权委托，于2015年7月23日向某君发送律师函，通知孟某截止2015年7月19日其拖欠贷款合计193993.25元，并要求其提前结清不良贷款及支付相关费用，还要求与孟某解除合同，并依合同约定要求孟某对其违约行为承担法律责任。中国银行海珠支行与广东金某律师事务所签订《法律服务委托代理合同》，该所指派梁曙芳、吴志华律师为原告与三被告之间的金融借款纠纷提供法律顾问服务。中国银行海珠支行为本次诉讼向广东金某律师事务所支付了代理律师费25000元，原告为此提交了该所开具的金额合计为25000元的律师费发票3张。
本院认为：孟某、李炳威、李玉琴均是香港居民，本案是涉港案件。孟某与中国银行海珠支行在《借款协议书》中约定若发生纠纷协商不成时可向中国银行海珠支行所在地法院提起诉讼，本院是对涉港澳台商事案件有管辖权的法院，有权对本案行使管辖权。《借款协议书》约定本协议适用中华人民共和国的法律，且中国银行海珠支行与孟某、李炳威、李玉琴之间的民事法律关系均发生地在我国内地，故可认定我国内地的法律为解决双方争议的准据法。
中国银行海珠支行与孟某签订的《借款协议书》、与孟某、李玉琴签订《抵押合同》及与李玉琴签订的《保证合同》没有违反国家法律及行政法规的规定，合法有效。《借款协议书》约定如孟某逾期60天后未能按合同约定偿还贷款，中国银行海珠支行有权将该账户下未结清的分期付款交易的金额一次性计入账户，孟某应当立即结清对中国银行海珠支行的债务。《借款协议书》还约定如孟某未按协议约定使用信用卡额度授信的或者按时进行信用卡还款构成违约，中国银行海珠支行有权要求孟某已办理的分期付款提前结清，宣布本合同项下所有欠款到期（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期及解除合同。本合同履行过程中，孟某本应按照合同的约定在每期还款日前全数清偿信用卡账户账单提示的当期所有欠款，截止至2015年9月19日止，孟某经中国银行海珠支行发送律师函催讨后仍拖欠5期共160659.25元的贷款未偿还，故中国银行海珠支行要求解除与孟某签订的《借款协议书》有理，应予支持。合同解除后，被告孟某应将尚欠中国银行海珠支行的借款本金293991.25元及欠款滞纳金838.25元、欠款透支利息4392.16元、欠款手续费9999.90元，2015年9月20日之后的利息应当以提前收回的本金293991.25元为基数，按月计收复利，日利率为万分之五，滞纳金以全部欠款额的5%按月计收。《借款协议书》约定如履行合同过程中孟某有违约行为，中国银行海珠支行有权要求孟某赔偿因其违约而给其造成的损失，包括实现债权而导致的律师费等相关费用损失等。因此，中国银行海珠支行要求被告孟某承担本案诉讼的律师费25000元有据可依，本院亦予以支持。孟某向中国银行海珠支行借款的事实发生在孟某、李炳威夫妻关系持续期间，且涉案的借款用途为个人消费。根据《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释》（二）第二十四条的规定，债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定的情形除外。李炳威未到庭提出抗辩，也没有举证证明孟某所借的上述款项未用于夫妻共同生活或属于婚姻法第十九条第三款规定情形，故本院认定本案债务属两人的夫妻共同债务，应共同偿还。
中国银行海珠支行与孟某、李玉琴签订的《抵押合同》约定孟某、李玉琴将其所有的位于广州市海珠区新港东路庭园路95号301房向中国银行海珠支行提供抵押担保，如孟某不能偿还上述债务时，中国银行海珠支行有权以该房屋折价或拍卖、变卖的价款优先受偿。因此，中国银行海珠支行对上述房屋享有优先受偿权的请求，本院予以支持。中国银行海珠支行与李玉琴签订的《保证合同》约定如孟某未按约定及时清偿贷款，中国银行海珠支行有权要求李玉琴承担主债权及主债权之本金所发生的利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用、因债务人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用等的保证责任。中国银行海珠支行主张李玉琴对孟某的涉案债务及须承担的律师费承担连带清偿责任，符合合同的约定，合理合法，本院予以支持。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条、第九十七条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条第二款、第三十三条、第四十一条、第五十三条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释》（二）第二十四条之规定，判决如下：
一、解除原告中国银行股份有限公司广州海珠支行与被告孟某于2015年1月13日签订的《中银信用卡“卡贷易”业务借款协议书》；
二、被告孟某、被告李炳威在本判决发生法律效力之日起十日内共同向原告中国银行股份有限公司广州海珠支行偿还贷款本金为293991.25元及滞纳金838.25元、透支利息4392.16元、手续费9999.9元及从2015年9月20日起至借款实际清偿之日止的透支利息、滞纳金（透支利息按月计收复利，日利率为万分之五，滞纳金以全部欠款额的5%按月计收）；
三、被告孟某、被告李炳威在本判决生效之日起十日内向原告支付律师费25000元；
四、被告李玉琴对本判决所确认的第二、三项所确定的债务承担连带责任；
五、如被告孟某、被告李炳威、被告李玉琴不履行本判决第二、三项所确定的债务时，原告有权以被告孟某、被告李玉琴名下广州市海珠区新港东路庭园路95号301房折价或拍卖、变卖的价款优先受偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案诉讼费10400元（其中受理费7735元，诉讼保全费2665元），由被告孟某、被告李炳威、被告李玉琴共同负担。上述诉讼费用已由原告预交，原告同意由被告在履行本判决时将其应负担的受理费直接支付给原告。
如不服本判决，原告可在判决书送达之日起十五日内，被告孟某、被告李炳威、被告李玉琴可在判决书送达之日起三十日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。
当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内向广州市中级人民法院预交上诉案件受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。
审 判 长 戴肖锋
人民陪审员 麦超群
人民陪审员 徐幼萍
二〇一五年十一月二十五日
书 记 员 黄一峰
温颖彤