广东省肇庆市端州区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）肇端法民二初字第162号
原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司肇庆市分行，住所：肇庆市。
负责人：石伟东，职务行长。
委托代理人：李博、曾海玲，、实习律师。
被告：程惠元，男，汉族。
被告：程志群，女，汉族，住广东省肇庆市端州区。
被告：程丽文，女，汉族，住广东省肇庆市端州区。
被告：吕桂霞，女，汉族，住广东省肇庆市端州区。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司肇庆市分行诉被告程惠元、程志群、程丽文、吕桂霞金融借款合同纠纷一案，本院2014年3月26日立案受理后，依法组成合议庭，于同年10月31日公开开庭进行了审理。原告委托代理人李博、曾海玲参加诉讼，被告程惠元、程志群、程丽文、吕桂霞经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告起诉认为，2013年6月9日，被告程惠元、程丽文与原告签订了一份《小额借款及担保合同》（合同编号：4499959Q113062771101号），约定，被告程惠元向原告借款10万元，年利率16.2%，期限自2013年6月至2014年6月止，还款方式为阶段性等额本息还款法；被告程丽文对该合同项下债务本息、违约金等承担连带保证责任；同时约定如被告违反借款合同或资信情况恶化或出现其他影响有损原告债权的情况，原告有权提前收回贷款；如借款人不按期归还借款本金，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息，不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计算利息。2013年6月9日被告程惠元、吕桂霞与原告签订了一份《中国邮政储蓄银行小额借款及担保合同补充协议书》，约定吕桂霞对程惠元与原告签订的上述《小额借款及担保合同》项下贷款本息、违约金以及实现债权的费用承担连带保证责任。
合同签订后，原告依约向程惠元发放了贷款，但程惠元却未能按约定偿还借款，被告程丽文、吕桂霞作为借款保证人亦未能履行相应的担保责任，同时，被告程志群作为借款申请人的配偶亦未能主动承担共同清偿责任。经原告采取多种途径催收，以上被告仍然拒绝还款。截至2014年2月25日，被告仍欠原告本金人民币67998.28元，逾期利息2339.87元，合计70338.15元。基于以上事实，为维护自身合法权益，原告根据民事诉讼法有关规定诉诸法院，请求判令：1、解除原告与被告程惠元于2013年6月9日签订的《小额借款及担保合同》，程惠元立即向原告归还贷款本金余额人民币67998.28元和逾期利息2339.87元（逾期利息暂计至2014年2月25日，之后的按借款利率16.2%／年再加收50%罚息的方式计算至还清所有欠款时止），以上合计人民币70338.15元元。2、被告程志群对被告程惠元上述债务承担共同清偿责任。3、被告程丽文、吕桂霞对被告程惠元上述债务承担连带清偿责任。4、四被告承担本案的诉讼费、财产保全费，执行费、公告费等。
被告程惠元、程志群、程丽文、吕桂霞没有出庭应诉，也没有提交书面答辩意见。
经审理查明，2013年6月6日，程惠元向原告提交“‘好借好还’小额贷款申请表”，要求贷款10万元，用于购进设备，程志群作为申请人程惠元的配偶在贷款申请人配偶一栏签字确认，程丽文在保证人栏签名。2013年6月9日，原告（甲方）与程惠元（乙方）、程丽文（丙方）、签订了一份编号为4499959Q113062771101的《小额借款及担保合同》，约定：甲方通过乙方在甲方开立的邮政储蓄个人结算账户发放贷款10万元，年利率16.2%，期限自2013年6月至2014年6月止；实际放款日与还款日以借据为准，借款借据为本合同的附件，与本合同具有同等法律效力；自贷款发放次月起，乙方按月归还贷款本息，还款日为放款日以后月份的对日；乙方自愿按“等额本息还款法”。乙方不按期归还借款本金，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息，不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计算利息；丙方作为保证人对上述担保范围内的债权提供连带责任保证，担保范围包括甲方债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及因乙方违约甲方为实现债权而支付的费用（包括律师费、差旅费、诉讼费、执行费等）和乙方所有其他应付费用。同日，被告程惠元、吕桂霞与原告签订了一份《中国邮政储蓄银行小额借款及担保合同补充协议书》，约定吕桂霞对程惠元与原告签订的上述《小额借款及担保合同》项下贷款本息、违约金以及实现债权的费用承担连带保证责任。当日，原告向程惠元发放了贷款10万元，程惠元立下10万元《借据》一份。程惠元向原告借款后仅归还部分款项元，截至2014年2月25日，仍欠借款本金67998.28元，利息、罚息2339.87元。原告催收无果后遂诉至本院。
又查明，程惠元、程志群系夫妻关系。
本院于2014年7月30日通过《人民法院报》刊登公告向被告程惠元、程志群、程丽文、吕桂霞送达了起诉状副本、应诉通知书、开庭传票等。但被告程惠元、程志群、程丽文、吕桂霞既不到庭参加诉讼，也没有向法庭说明正当理由。
以上事实，有“‘好借好还’小额贷款申请表”、《小额借款及担保合同》、《借据》、《中国邮政储蓄银行小额借款及担保合同补充协议书》还款明细表、程惠元、程志群的结婚证等证据和当事人陈述在案佐证，并经庭上核证和质证。
本院认为：本案为金融借款合同纠纷。（一）关于贷款本息的支付问题。原告与程惠元、程丽文签订的《小额借款及担保合同》、及等是各方当事人的真实意思表示，合同设立的借贷关系、担保关系合法有效，应受法律保护，各方应按照合同的约定享受权利和履行义务。原告已依约向程惠元发放借款，但程惠元却未依约还本付息，显属违约，应承担相应的民事违约责任。本案借款合同的履行期限届满，原告要求解除《小额借款及担保合同》的请求已无必要，但要求程惠元偿还到期借款本息的诉讼请求，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。（二）关于本案的保证责任问题。根据《小额借款及担保合同》和《中国邮政储蓄银行小额借款及担保合同补充协议书》的约定，程丽文、吕桂霞作为保证人对程惠元在本案的贷款承担连带责任保证，故要求程丽文、吕桂霞对上述借款本息承担连带清偿责任，符合法律规定，本院予以支持。（三）关于程志群对程惠元借款本息承担共同清偿责任问题。程志群作为程惠元的配偶，其只在“‘好借好还’小额贷款申请表”上的配偶栏签名，但未在《小额借款及担保合同》上签名，故其不是本案借款的适格担保人，原告要求其承担保证责任是不恰当的；但其作为借款人的配偶，知晓本案原告与借款人之间的债务，该债务属于夫妻关系存续期间的共同债务，由其承担共同清偿责任是符合《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条关于“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外”规定的。（四）关于诉讼费、财产保全费，执行费、公告费等问题。诉讼费、财产保全费可依责任承担，但执行费、公告费尚未发生提供证据予以证明，本案不作处理。程惠元、程志群、程丽文、吕桂霞经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，视为放弃质证和抗辩的权利，应承担不利于其的法律后果。综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第一百零六条第一款、第一百零八条、第一百三十四条第一款第（四）、（七）、（八）项、《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第二十六条第二款、《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告程惠元、程志群在本判决发生法律效力之日起十日内共同向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司肇庆市分行偿还借款本金67998.28元、利息、罚息2339.87元（上述利息、罚息已计至2014年2月25日，此后的利息按照《小额借款及担保合同》的约定计至还清借款本息止）。
二、被告程丽文、吕桂霞对上述借款本息承担连带清偿责任。
三、驳回原告其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费1559元，由被告程惠元、程志群负担，被告程丽文、吕桂霞承担连带支付责任。原告已向本院交纳上述费用，本院不予退回，由被告在履行上列给付义务时一并支付给原告。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省肇庆市中级人民法院。
当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内，按照不服一审判决部分的上诉请求数额向肇庆市中级人民法院预交相应的受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。
审 判 长 罗月华
审 判 员 杜宁光
人民陪审员 潘婉云
二〇一四年十二月九日
书 记 员 赵思韵
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