广东省惠州市惠城区人民法院民 事 判 决 书（2016）粤1302民初10035号原告：交通银行股份有限公司惠州分行，住所地：惠州市惠城区云山西路8号交银大厦8楼。法定代表人：贺伟。委托代理人：罗利民，系广东百德律师事务所律师。委托代理人：邓荣辉，系原告职员。被告一：王金荣，女，汉族，1957年07月19日出生，住湖北省武汉市江岸区。被告二：杨烈义，男，汉族，1951年11月18日出生，住湖北省荆州市荆州。被告三：惠州市金润隆房地产开发有限公司，地址：惠州市大亚湾澳头凯旋居名仕阁14A房。法定代表人：郑少聪。委托代理人：熊更新，系广东深腾律师事务所律师。原告交通银行股份有限公司惠州分行诉被告王金荣、杨烈义、惠州市金润隆房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，于2017年4月10日公开开庭进行了审理。原告交通银行股份有限公司惠州分行的委托代理人罗利民、邓荣辉、被告惠州市金润隆房地产开发有限公司的委托代理人熊更新到庭参加诉讼，被告王金荣、杨烈义未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。当事人诉辩意见原告交通银行股份有限公司惠州分行诉称，一、在2012年12月14日，原告与被告一签订[合同编号：粤惠州2012年个房贷字2866号]《个人房产抵押贷款合同》，合同约定：被告一以个人所购房产采取按揭贷款的方式向原告申请住房按揭贷款，该房产位于惠州市XX区XX大道XX号XX公寓第XX栋XX号房，面积为71.98平方米，申请贷款金额人民币22万元，贷款期限120个月，自2012年12月14日起至2022年12月14日止（合同第二十三条）；贷款利率，年利率6.55%。还款方式：等额本息。逾期还款的罚息利率在原利率的基础上上浮50%。被告二与被告一是夫妻关系，系该房屋共有人。贷款支付方式：被告一授权原告将贷款直接付至被告三惠州市金润隆房地产开发有限公司的名下。签署上述合同后，在2012年12月14日，原告按照被告一的授权将上述贷款付至被告三惠州市金润隆房地产开发有限公司名下。二、原告为确保上述债权能顺利实现，要求被告一以其按揭贷款所购买的物业向原告提供预抵押担保。并于2013年1月23日，原告与被告一在惠州市房管局办理了预告抵押登记。自2014年12月21日开始，被告一停止支付按揭月供款，至今有21个月时间。其中已还本金30366.27元，贷款余额189633.76元；已还利息25019.80元，未还利息17659.83元；已还罚息211.59元，未还罚息2358.11元。三、原告认为：原告与被告一所签订的《个人房产抵押贷款合同》合法有效，应当得到履行。现被告一从2014年12月21日起未再偿还剩余本金及利息，已经违反《个人房产抵押贷款合同》的约定，经催告后仍未还款，被告一已经构成严重违约。对此，原告已向债务人、抵押人和共有人发出了《债务提前到期通知书》。原告为保证其债权的顺利实现，根据《合同法》第8条、第107条、第196条、第205条的规定，要求被告一偿还所借原告本金、利息，及承担《个人房产抵押贷款合同》第十四条第一款所约定的罚息。同时，根据《个人房产抵押贷款贷款合同》第十四条第二款及相关条款的约定，因借款人违约所产生的诉讼费、律师费、保全费、公告费等为实现债权所产生的费用由贷款人承担，故因本案所产生的诉讼费、律师费、保全费、公告费应当由被告一承担。被告一为该《个人房产抵押贷款贷款合同》提供抵押担保，且办理了预告抵押登记。因此，该抵押担保物在拍卖后应当优先偿还原告的上述债务。被告二与被告一是夫妻，为该房屋的共有人，应当对此承担共同清偿责任。被告三为该债务提供保证担保，因此，被告三对此债务承担连带清偿责任。综上所述：被告一违反《个人房产抵押贷款贷款合同》的约定，应当承担相应的违约责任，被告二对此承担共同清偿责任。被告三为该债务提供保证担保，应当对此债务承担连带清偿责任。现原告为维护其合法权益，依法向贵院提起诉讼，望判如所请：一、请求判令立即解除原告与被告一签订的《个人房产抵押贷款合同》[合同编号：粤惠州2012年个房贷字2866号]；二、请求判令被告一偿还贷款本金余额￥189633.76元；利息￥17659.83元、罚息2358.11元、复利1426.55元，暂计至2016年10月14日止。（利息计算如下：未能按时偿还借款本金的，按逾期天数以合同约定的利率上浮50%计收罚息。不能按时支付利息的，按照合同约定的罚息利率计收复利）。三、原告因被告一违约需支付本案的律师费用￥16000.00元由被告一承担；四、请求确认原告对被告一名下位于惠州市大亚湾澳头大道3号金润东方公寓第1栋1503号房房产享有抵押权及对处置该房的价款在上述贷款本金、利息、律师费等为实现债权的费用的债权中享有优先受偿权；五、判令被告一承担因本案的全部诉讼费、保全费、公告费、评估费、拍卖费、律师费等为实现本案债权所产生的一切费用；六、判令被告二、被告三对上述全部债务承担连带清偿责任。（其中第二、第三项金额合计人民币为227078.25元）。被告惠州市金润隆房地产开发有限公司在庭审中辩称，一、对原告与被告一解除贷款抵押合同没有异议；二、对有关贷款的本金、利息、罚息、复利和律师费公告费用等，数额及责任承担方面请求法庭查明的事实依法裁定；三、有关被告三对连带清偿责任问题，被告三认为已经办理了抵押登记，应将抵押物变卖后余额不足清偿，被告三再承担连带清偿责任。被告王金荣、杨烈义经本院送达起诉状副本、应诉通知书、开庭传票、举证通知书等，逾期后无正当理由未到庭参加诉讼，亦未提供书面答辩。本院查明的案件事实经审理查明，2012年12月14日，原告交通银行股份有限公司惠州分行与被告一王金荣签订《个人房产抵押贷款合同》（合同编号：粤惠州2012年个房贷字2866号），约定：原告向被告一发放贷款人民币220000元用于购买房产，借款期限为120个月，借款期限为2012年12月14日至2022年12月14日止，借款年利率为6.55%，采用等额本息还款法；被告三为被告一的借款提供连带责任保证；借款人未按合同约定还本付息，原告有权解除合同；罚息利率为对应借款利率上浮50%；原告为实现债权而产生费用（含律师费）的承担作了约定;被告一王金荣提供其名下位于惠州XX区XX大道XX号XX公寓XX栋XX号房（预告登记号：粤房地预登惠州字第XXXXXXXXXXXX号，预告登记依据合同号：XXXXXXXXX）的房产对债务进行了抵押担保。合同签订后，原告于2013年2月4日向被告一发放了贷款，被告一从2014年12月21日开始出现逾期还款，原告经多次催讨未果。原告起诉后，被告一仍未偿还逾期本息，截至2017年4月7日，被告一尚欠原告本金189633.76元、利息27149.1元（含罚息及复利）。在合同签订后，上述抵押已办理了抵押登记。另原告提供律师费发票证明其支付律师费16000元及被告一、二的结婚证证明两被告为夫妻关系。原告对其主张提供了：营业执照、法定代表人身份信息、被告身份证信息、结婚证、工商登记信息、《个人房产抵押贷款合同》、借款借据、客户还款明细清单、个人贷款催收通知书、委托代理合同、律师费发票在案为据。裁判理由和结果本院认为，原告交通银行股份有限公司惠州分行与被告一王金荣在平等自愿、协商一致的基础上签订的《个人房产抵押贷款合同》，内容未违反法律及行政法规强制性规定，合法有效，应受法律保护。被告一向原告贷款后未按期偿还贷款本息，构成违约，依法应当承担相应的民事责任。原告诉请解除合同，要求被告一偿还贷款本息，有事实和法律依据。由于被告一逾期还款，原告为实现债权，委托律师代理诉讼事务，并支付合理的律师费16000元，对此，原告诉请的律师费，应予以支持。被告一提供其名下位于惠州惠州XX区XX大道XX号XX公寓XX栋XX号房（预告登记号：粤房地预登惠州字第XXXXXXXXXXXX号，预告登记依据合同号：XXXXXXXXX）的房产为涉案借款作抵押担保，并办理了抵押登记手续，故原告对上述抵押房产的拍卖、变卖所得的价款在上述债权范围内享有优先受偿权。最高人民法院《关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。……”，上述借款发生在夫妻关系存续期间，因此原告要求两被告共同清偿债务的诉请，予以支持。被告三惠州市金润隆房地产开发有限公司辩称担保责任应将抵押物变卖后余额不足清偿再承担连带清偿责任，但双方合同约定的保证方式是连带责任保证，故本院对被告三的辩称不予采纳。现原告请求被告三应对被告一的借款承担连带清偿责任，有事实和法律依据，本院予以支持。被告王金荣、杨烈义经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃抗辩质证的权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第二十一条、第四十六条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、最高人民法院《关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定,缺席判决如下：一、解除原告交通银行股份有限公司惠州分行与被告一王金荣于2012年12月14日签订的《个人房产抵押贷款合同》（合同编号：粤惠州2012年个房贷字2866号）。二、被告一王金荣应在本判决发生法律效力之日起十日内向原告交通银行股份有限公司惠州分行清偿借款本金人民币189633.76元及利息27149.1元（利息暂计至2017年4月7日，此后利息按合同约定的逾期贷款利率计算至清偿日止）。三、被告一王金荣应在本判决发生法律效力之日起十日内向原告交通银行股份有限公司惠州分行支付律师费人民币16000元。四、原告交通银行股份有限公司惠州分行对被告一王金荣名下位于惠州XX区XX大道XX号XX公寓XX栋XX号房（预告登记号：粤房地预登惠州字第XXXXXXXXXXXX号，预告登记依据合同号：XX）的房产的拍卖、变卖所得的价款在上述债权范围内享有优先受偿权。五、被告二杨烈义对被告一王金荣的上述债务承担共同清偿责任。六、被告三惠州市金润隆房地产开发有限公司对被告一王金荣的上述债务承担连带清偿责任。案件受理费为4706元、公告费390元，合计5096元，由被告王金荣、杨烈义负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于惠州市中级人民法院。审判长  姚惠英审判员  李雄杰审判员  刘 娟二〇一七年四月十一日书记员  曾慧婷