湖南省益阳市赫山区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）益赫民二初字第9号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司益阳市分行
地址：益阳市赫山区益阳大道138号
负责人廖明秋，该行行长。
委托代理人莫莎，系该公司职员，代理权限为特别授权。
委托代理人符维光，湖南义剑律师事务所律师，代理权限为一般代理。
被告谭某。
被告王某。
被告李某。
被告易某。
委托代理人杨世平，益阳市中天法律服务所法律工作者，代理权限为一般代理。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司益阳市分行（以下简称原告）与被告谭某、王某、李某、易某（以下简称四被告）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托代理人莫莎、符维光，被告李某、被告易某委托代理人杨世平到庭参加诉讼，被告谭某、王某经本院依法传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称，2012年4月14日，原告与被告谭某、李某、易某签订小额借款及担保合同，约定被告谭某在原告处借款10万元，借款期限为12个月，年利率为14.58%，采用阶段性等额本息还款法还款，由被告李某、易某作为保证人提供连带责任保证。合同签订后，原告按约于当日向被告谭某发放了10万元贷款。在履行过程中，被告谭某向原告偿还了部分贷款后违反合同约定，不按期还款，被告谭某尚欠借款本金50894.39元，利息14562.29元未还。为维护原告合法权益，故诉至法院，请求判决被告谭某、王某共同偿还借款本息共计65456.68元，由被告李某、易某承担连带清偿责任。
原告为支持自己的诉讼请求，向本院提交了如下证据：
证据一、小额联保借款及担保合同和个人贷款借据，拟证明原告与被告谭某于2012年4月14日签订了借款合同，借款金额为10万元，借款期限为12个月，借款年利率为14.58%，被告李某、易某为担保人在合同上签了字。
证据二、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单，拟证明被告谭某在原告处借款本金为10万元，约定借款年利率为14.58%，到期日期为2013年4月14日。
证据三、被告谭某、王某结婚证，拟证明被告谭某的借款是在和被告王某婚姻存续期间发生的，被告王某应该共同偿还此笔贷款。
被告谭某、王某均未予答辩，亦未提交书面答辩状。
被告李某辩称，被告李某已于2012年与被告王乐平、易某、原告工作人员王立平签订还款协议书，被告王某于2012年9月18日向被告李某出具借条，被告李某已按约定履行了还款责任，被告李某不应再承担还款责任，被告李某自2013年1月5日按还款协议书约定的还清最后一笔贷款后至原告起诉前，被告李某没有收到过原告的催收电话及催收通知单，其间时间长达一年整，应视为邮政银行已认可该协议，被告李某的担保责任已履行完毕，无需再承担任何担保责任。
被告李某为支持自己的答辩意见，向本院提交了如下证据：
证据一、欠条，拟证明2012年9月18日被告李某代被告王某偿还原告贷款本息5.5万元，证明人为王立平。
证据二、还款协议书及还款数据表，拟证明被告王某、李某、易某、邮政银行工作人员王立平签订还款协议书，被告李某已按还款协议履行了还款责任。
被告易某辩称，原告明知被告谭某蓄意拖欠借款不按合同的规定履行义务，既没有采取措施催要，也没有将情况反馈给被告易某，造成被告谭某乘机离家躲避债务，原告发放借款程序审查把关不严，原告盲目发放借贷，原告负有相应责任。被告谭某、王某夫妻共有财产完全可以抵偿在原告处的欠款，应要求被告谭某、王某履行还款义务。被告易某作为担保人签名是在原告的误导下和事先设定的陷阱下非真实意思表示签的，被告易某不应承担还款责任。
被告谭某、王某、易某均未向法院提交证据。
被告李某、易某对原告提交的证据一、二、三均无异议。
原告对被告李某提交的证据一、二有异议，虽然王立平在协议上签了名，但未经原告授权，且协议的内容约定的是两被告还款，而不是约定免除被告李某的担保责任，此贷款未还清，协议未履行。
本院认为原告提供的证据一、二、三内容客观真实且能够互相印证，来源、形式合法，依法予以采信。被告李某提供的证据一、二内容真实，与本案具有关联性，依法确认作为本案的定案依据。
根据原、被告方提交的上述证据，结合原、被告方的当庭陈述，本院确认如下案件事实：被告谭某与被告王某系夫妻关系，被告谭某于2012年4月14日与原告中国邮政储蓄银行股份有限公司益阳市分行签订了小额借款及担保合同，借款本金100000元，到期日期为2013年4月14日，借款年利率为14.58%，逾期利率为借款利率的基础上加收50%。被告李某、易某作为担保人在担保合同上签字，对被告谭某在原告处的借款100000元承担连带责任。借款到期后被告谭某未按合同约定偿还借款本金及利息。以后，被告王某、李某、易某及原告工作人员王立平多次协商后签订还款协议书一份，协议书载明“现就借款人谭某于2012年4月14日向沧水铺邮政银行贷款壹拾万元整，并由泉交河文化站易云（系本案被告易某）与泉交河农行李某提供共同担保，该贷款采取按月先付息、后等额还本息方式。现因借款人谭某欠下巨额赌债外逃，且其无力偿还该笔贷款。贷款行沧水铺邮政银行通过与俩担保人多次共同协商，现由俩担保人对谭某所借贷款进行等额分摊归还该贷款本息，（本息金额以沧水铺邮政银行还款凭证为具）并由其妻王某分别向俩担保人出具现金借条。”2012年9月18日被告王某向被告李某出具欠条一份，欠条载明“今欠到.李某代为偿还邮政贷款本息伍万伍仟元整.欠款人：王某.证明人王立平.2012年9月18日”。后被告李某按协议约定履行了还款义务，被告易某未按协议履行还款责任。至2014年3月12日止，被告谭某账户尚欠原告本金50894.39元利息及逾期利息14562.29元，故原告诉至本院。
本院认为，被告谭某作为借款人与原告签订了书面的借款及担保合同，该合同合法有效。借款合同签订后，因被告谭某未按时偿还原告借款本息，被告王某、李某、易某及原告工作人员王立平签订了还款协议书，协议约定被告谭某在原告处的贷款由两担保人即被告李某、易某进行等额分摊归还该贷款本息，并由被告谭某妻子即本案被告王某向被告李某、易某出具借条，此还款协议，应视为对借款及担保合同的变更。还款协议书签订后，被告李某按协议书约定已履行还款义务，被告李某对被告谭某尚欠原告的借款本息不应承担责任。被告易某未按约定还款，故被告谭某在原告处尚欠本息应由被告易某负责偿还。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十八条、第二百零一条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十二条、第十四条、第十八条、第二十六条、第二十七条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告易某偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司益阳市分行贷款本金50894.39元及利息、逾期利息14562.29元（利息、逾期利息算至2014年3月12日止），共计65456.68元，2014年3月12日之后的利息，按照双方约定另行计算。限本判决生效后十日内付清；
二、驳回原告中国邮政银行股份有限公司益阳市分行对被告谭某、王某、李某的诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费1440元，由被告易某承担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省益阳市中级人民法院。
审 判 长 刘科军
人民陪审员 谭忠谋
人民陪审员 徐俊彦
二〇一四年三月十二日
书 记 员 赵 梦
附相关法律、法规
1、《中华人民共和国合同法》
第二百零一条贷款人未按照约定的日期、数额提供借款，造成借款人损失的，应当赔偿损失。
借款人未按照约定的日期、数额收取借款的，应当按照约定的日期、数额支付利息。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
2、《中华人民共和国担保法》
第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任，没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。
第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。
在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。
3、《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。