广东省普宁市人民法院
民 事 判 决 书
（2014）揭普法里民初字第175号
原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司普宁市支行。住所地：普宁市流沙南平路**号。
负责人：陈耿标，该支行行长。
委托代理人：陈志伟，中国邮政储蓄银行股份有限公司普宁市支行信贷员。
被告：赖松江，男。
被告：周浩城，男。
被告：章旭升，男。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司普宁市支行诉被告赖松江、周浩城、章旭升小额借款合同纠纷一案，本院于2014年9月12日立案受理后，依法组成合议庭，并于2015年1月14日公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司普宁市支行的委托代理人陈志伟到庭参加诉讼，被告赖松江、周浩城、章旭升经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称：被告赖松江因经营需要资金，于2011年11月3日向原告借款人民币（下同）100000元，约定借款期限自2011年11月3日至2012年11月3日，年利率按15.3%计算（即月利率1.275%），约定分12个月，阶段性付还等额本息，即每月需归还本息9039.99元。若不按期归还借款本金，则从逾期之日按借款利率加收50%的罚息（即日按0.06375%计算）。被告周浩城、章旭升共同为被告赖松江的借款100000元及其利息、罚息、实现债权的费用等作联合保证担保，保证期间自2011年11月3日至2014年11月3日止。合同签订后，原告已履行发放借款100000元给被告赖松江的义务。借款后，被告赖松江只履行部分还款义务，自2012年10月3日起便无付还借款。至2014年6月18日止，被告赖松江拖欠原告借款本金8915.94元，利息3522.04元，本息合计12437.98元，同时拖欠自2014年6月19日起按本金8915.94元以日0.06375%计算至还清借款之日止的罚息。被告周浩城、章旭升是联保保证人，应对被告赖松江拖欠的借款本息、罚息、实现债权费用的债务承担连带清偿责任。据此，原告向本院起诉，请求判令：1.被告赖松江归还原告借款本金8915.94元及其利息、罚息（其中至2014年6月18日止共拖欠利息3522.04元，此后的罚息自2014年6月19日起按本金8915.94元以日0.06375%计算至还清借款之日止）。2.被告周浩城、章旭升对被告赖松江上述借款本息、罚息承担连带清偿保证责任。3.本案诉讼费用由被告共同负担。
原告对其陈述的事实，在举证期限内向法庭提供的证据有：
1.中国邮政储蓄银行股份有限公司普宁市支行《金融许可证》、《营业执照》、《核准变更登记通知书》复印件各1份。证明原告具有经营主体资格及诉讼主体资格。
2.被告赖松江、周浩城、章旭升的《居民身份证》复印件各1份。证明3名被告的诉讼主体资格。
3.《中国邮政储蓄银行“好借好还”商户联保贷款额度申请表》、《农户∕商户联保小额贷款申请表》、《小额联保借款合同》、《小额贷款联保协议书》、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》、《中国邮政储蓄银行个人信贷分期还款计划表》各1份。证明被告赖松江因购买日用百货，于2011年11月3日向原告借款100000元，约定借款期限自2011年11月3日至2012年11月3日，年利率按15.3%计算（即月利率1.275%），还款方式为阶段性付等额本息，约定分12个月付还，即每月付还原告本息9039.99元。若不按期归还借款本金的，则从逾期之日按借款利率加收50%的罚息（即日按0.06375%计算）。被告周浩城、章旭升共同为被告赖松江的借款100000元及其利息、罚息、实现债权的费用等作最高额连带责任保证，保证期间从借款之日起至借款到期后2年的事实。
4.《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》1份。证明原告已依约履行了发放借款100000元给被告赖松江的义务的事实。
5.中国邮政储蓄银行股份有限公司普宁市支行《证明》1份。证明被告赖松江借款后只履行部分还款义务，自2012年10月3日起便无付还借款，截止至2014年6月18日止，被告赖松江拖欠原告借款本金8915.94元，利息、罚息合计3522.04元，本息合共12437.98元的事实。
被告赖松江、周浩城、章旭升均没有答辩，在举证期限内也没有向法庭提供证据。
经审理查明：被告赖松江于2011年11月3日向原告申请贷款100000元，同日，被告赖松江、周浩城、章旭升作为联保贷款小组在《中国邮政储蓄银行“好借好还”商户联保贷款额度申请表》上签名。2011年11月3日，原告与被告赖松江签订了编号为445281111115951395的《小额联保借款合同》，约定被告赖松江向原告借款100000元，借款自2011年11月3日起至2012年11月3日止期限12个月，年利率按15.3％计算，分12个月等额归还本息，即每月付还原告本息9039.99元，还款日为放款日以后月份的对日。被告赖松江若不按期归还借款本金，从逾期之日起按借款利率加收50％的罚息（即罚息日按0.06375%计算），借款用途为购买日用百货。同日，被告赖松江、周浩城、章旭升与原告签订编号为445281211111295503的《小额贷款联保协议书》，约定联保贷款小组成员间对原告向小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证，根据约定被告周浩城、章旭升共同为被告赖松江的借款100000元及其利息、罚息、实现债权费用等作连带责任保证担保，保证期间从借款之日起至借款到期后2年。合同签订后，原告依约发放贷款100000元给被告赖松江。借款后，被告赖松江只履行部分还款义务，自2012年9月8日起便无付还借款。至2014年6月18日止，被告赖松江拖欠原告借款本金8915.94元，利息、罚息合计3522.04元，本息合共12437.98元。
本院认为：本案系小额借款合同纠纷。原告是具有存贷款业务资格的金融机构，其与被告赖松江、周浩城、章旭升分别签订的《小额贷款联保协议书》、《小额联保借款合同》，主体适格、内容合法，当事人的意思表示真实，应确认为有效合同，对当事人有法律约束力，当事人应当按照约定履行自己的义务。原告依约向被告赖松江发放贷款，已履行合同约定的义务。被告赖松江没有按照合同约定的期限返还借款及利息，已构成违约。根据《中华人民共和国合同法》关于借款人应当按照约定的期限返还借款及支付利息，并按约定或国家规定支付逾期利息的规定，故原告要求被告赖松江归还尚欠借款本金8915.94元及利息、罚息，理由充分，本院予以支持。被告周浩城、章旭升自愿为被告赖松江的债务作连带共同保证责任担保，应按合同约定履行连带共同保证责任的义务。被告赖松江在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务，原告可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任，故原告要求被告周浩城、章旭升承担连带保证责任的请求，理由充分，本院予以支持。被告赖松江、周浩城、章旭升经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃质证和抗辩的权利，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第十九条第一款、第四十二条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告赖松江应于本判决生效之日起10日内付还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司普宁市支行借款本金人民币8915.94元、利息及罚息（截至2014年6月18日止共计人民币3522.04元，自2014年6月19日起按本金人民币8915.94元的日0.06375％计算至还清借款之日止）。
二、被告周浩城、章旭升对被告赖松江的上述债务承担共同连带清偿责任；被告周浩城、章旭升承担保证责任后，有权向被告赖松江追偿。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费人民币120元、公告费人民币650元，由被告赖松江负担；被告周浩城、章旭升承担连带清偿责任。受理费原告已预交不退回，由被告在还款时迳付原告。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省揭阳市中级人民法院。
审 判 长 陈旭端
审 判 员 陈钦韬
人民陪审员 谢集河
二〇一五年一月十五日
书 记 员 钟伟忠
附相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》：
第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。
依法成立的合同，受法律保护。
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》：
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》：
第十九条两个以上保证人对同一债务同时或者分别提供保证时，各保证人与债权人没有约定保证份额的，应当认定为连带共同保证。
连带共同保证的保证人以其相互之间约定各自承担的份额对抗债权人的，人民法院不予支持。
第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。
保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。
《中华人民共和国民事诉讼法》：
第九十二条受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。
公告送达，应当在案卷中记明原因和经过。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。