安徽省淮南市田家庵区人民法院民 事 判 决 书（2014）田民二初字第00216号原告中国银行股份有限公司淮南分行，住所地安徽省淮南市。负责人王宏军，该分行行长。委托代理人顾彬，安徽震一律师事务所律师。被告淮南市汉龙商贸有限公司，住所地安徽省淮南市谢家集区。法定代表人王家虎，该公司经理。被告王亮，男，1983年3月29日生，汉族，住安徽省淮南市田家庵区。被告陈彭娟，女，1985年12月11日生，汉族，户籍所在地安徽省合肥市包河区，经常居住地安徽省合肥市包河区。委托代理人尤武庆，安徽神州行律师事务所律师。被告王家虎，系淮南市汉龙商贸有限公司经理。被告王家龙，男，1978年1月21日生，汉族，住安徽省淮南市谢家集区，系王家虎的哥哥。被告朱路，女，汉族，1978年7月25日生，汉族，户籍所在地安徽省淮南市谢家集区，系王家龙的妻子。原告中国银行股份有限公司淮南分行（以下简称中行淮南分行）诉被告淮南市汉龙商贸有限公司（以下简称淮南汉龙）、王亮、陈彭娟、王家虎、王家龙、朱路金融借款合同纠纷一案，本院于2014年7月21日立案受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告中行淮南分行的委托代理人顾彬，被告陈彭娟的委托代理人尤武庆到庭参加了诉讼；被告淮南汉龙法定代表人王家虎、被告王家虎、王家龙、朱路经本院传票传唤，被告王亮经本院公告送达出庭传票，无正当理由均未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中行淮南分行诉称：2013年5月21日，被告淮南汉龙与原告签订《流动资金借款合同》，约定借款人民币160万元，借款期限12个月，年利率7.32%，由被告王家虎、王家龙、朱路对借款最高额承担连带责任保证；同时被告陈彭娟、王亮及张某某、陈某某以各自所有的房产办理了抵押登记手续。原告于2013年5月24日向被告淮南汉龙全额支付了借款。被告淮南汉龙在2014年3月21日应当结息时未能按约支付相应利息。淮南汉龙法定代表人表示已经无法正常还本付息。经原告催要，2014年4月22日，抵押人张某某、陈某某主动按约定的抵押担保范围承担了70万元的本金及相应利息，现尚有借款本金90万元及对应的利息已于2014年5月24日到期仍然不能按期支付。为维护原告的合法权益，特起诉至法院，要求：1、判令被告淮南汉龙立即归还借款本金90万元、利息39495.46元（利息计算至2014年7月20日，以后的利息息随本清），合计939495.46元；2、判令被告王家虎、王家龙、朱路对上述借款本息、律师费及诉讼费承担连带清偿责任；3、判令被告陈彭娟、王亮以其抵押的房产折价优先抵偿原告的借款本息、律师费及诉讼费；4、本案诉讼费由被告承担。原告中行淮南分行为证明自己的主张，向本院提交以下证据：1、原告营业执照、组织机构代码证复印件及负责人身份证明，证明原告主体资格适格。2、《流动资金借款合同》，证明原告与被告之间存在借贷法律关系，双方的具体权利义务都有约定。3、《最高额保证合同》，证明王家虎、王家龙、朱路为原告与淮南汉龙在三年之内发生的借款业务提供保证的事实。4、《最高额抵押合同》两份，证明原告分别与王亮、陈彭娟夫妇，张永忠、陈雅君夫妇签订了最高额抵押合同，四人以两处房产对淮南汉龙的借款进行抵押担保的事实。5、中行淮南分行向淮南汉龙支付借款的凭证及受托转账支票，证明原告根据淮南汉龙的要求已经于2013年5月24日将借款160万元支付给淮南汉龙关联企业淮南市鼎尚有限公司。6、房地产他证合包字第***号（陈彭娟）、淮房地产他证淮田字第***号（张永忠）房地产他项权证，证明2013年5月10日，陈彭娟将该房产用于向原告设定最高额抵押；2013年5月2日，张永忠将该房产用于向原告设定最高额抵押。7、淮南汉龙营业执照、王家龙及朱路身份证和结婚证、王家虎身份证、陈彭娟及王亮身份证和结婚证，证明各被告的主体资格适格。8、张永忠还款凭证，证明2014年4月22日，抵押人张永忠已经履行担保责任。9、淮南汉龙所欠利息（包括罚息）计算说明，证明2014年7月20日，一共欠利息39495.46元。10、企贷保（D）--企业贷款履约保证保险单、保险条款，证明淮南汉龙向中银保险有限公司安徽分公司（以下简称中银保险）投保企业贷款履约保证保险，中银保险为淮南汉龙在原告处的逾期借款承担保证责任，双方约定争议解决方式为提交合肥仲裁委员会仲裁；保险条款第4条约定必须通过诉讼或者仲裁行使追索权之后，才能向保险公司申请30万元理赔。被告陈彭娟当庭对于淮南汉龙向中行淮南分行借款160万元以及尚欠中行淮南分行本金90万元无异议，但辩称：（1）既然原告认可抵押担保人张永忠、陈雅君于2014年4月22日履行抵押担保范围内的70万元及利息，那么剩余的90万元本金应当从2014年4月23日开始计算利息及罚息。（2）陈彭娟及王亮只应在抵押房产担保范围内承担担保责任，担保人履行担保义务后对借款人享有追偿权。（3）2014年2月27日，陈彭娟和王亮已经解除婚姻关系，双方协议抵押房产归王亮所有，由陈彭娟带孩子暂时居住。考虑陈彭娟的处境，本案应当由其他担保人，特别是中银保险先承担保证责任后，不足部分再由陈彭娟和王亮用抵押财产承担保证责任。被告陈彭娟为证明自己的辩解意见，向本院提交以下证据予以证明：1、被告陈彭娟的身份证复印件，证明被告主体资格适格。原告质证意见：无异议。该证据本院予以确认。2、陈彭娟的离婚证，证明陈彭娟和王亮于2014年2月27日离婚。3、离婚协议，证明双方于2014年2月27日结束婚姻关系，双方共同财产也就是本案的抵押财产归王亮所有，抵押担保的债务归王亮承担。被告淮南汉龙、王亮、王家虎、王家龙、朱路未到庭参加诉讼，亦未向本庭提交书面答辩意见及证据。被告陈彭娟对原告证据1、2、3、6、7、10无异议，该6组证据本院予以确认。被告陈彭娟对原告证据4的三性无异议。认为张永忠、陈雅君应当作为本案被告参加诉讼。本院认为，现有证据表明，张永忠、陈雅君已经履行了应当承担的义务，被告陈彭娟要求张永忠、陈雅君承担担保范围以外的义务，无法律依据。被告的辩解理由不成立，该证据本院予以确认。被告陈彭娟对原告证据5真实性无异议，对关联性有异议，认为没有将款项支付到淮南汉龙。本院认为，现有证据表明，中行淮南分行将贷款先打入淮南汉龙账户，后从淮南汉龙账户将该160万元转账至淮南汉龙指定的关联企业淮南市鼎尚有限公司，淮南汉龙亦在借款凭证上加盖单位公章、财务章及王家虎私章。故被告陈彭娟的辩解意见无事实依据，本院不予采信，该证据本院予以确认。被告陈彭娟对原告证据8的真实性合法性有异议，认为不能证明张永忠已经履行抵押担保义务。本院认为，该证据能够证明张永忠已经履行担保义务，且权利人中行淮南分行对该事实不持异议，被告陈彭娟的该辩解理由不成立，该证据本院予以确认。被告陈彭娟对原告证据9的三性均有异议，认为原告计算利息及罚息数额标准错误，应以借款本金余额90万元为基础，年利率7.32%为标准从张永忠还贷的次日即2014年4月23日开始计算其他各被告应承担利息；以7.32%×50%为标准从借款本金到期日2014年5月24日开始计算年逾期罚息、不应计算复利。本院认为，利息、罚息及复利的计算应当以借款合同的约定及实际借还款日期为标准进行计算。《流动资金借款合同》对结息方式的约定为：按季结息，每季度末月的20日为结息日，21日为付息日。对于借款人不能按期支付的利息以及罚息，以约定的结息方式按照约定的罚息利率计收复利。淮南汉龙在2014年3月21日应当结算的是2013年12月21日至2014年3月20日的利息，故利息的起算时间点应当为2013年12月21日。2014年3月21日后，被告淮南汉龙未能偿还应当支付的利息，因此产生的逾期罚息及复利，依据《流动资金借款合同》、《最高额抵押合同》的约定，被告陈彭娟王亮应当在其抵押担保的范围内予以支付。被告陈彭娟在计算时间点及计算方法上认识错误，其辩解理由不成立，本院不予采信。该证据本院予以确认。原告中行淮南分行对被告陈彭娟的证据1的真实性无异议，该证据本院予以确认。原告中行淮南分行对被告陈彭娟的证据2的真实性无异议，认为债务是发生在婚姻存续期间，不影响原告将两被告作为共同被告。原告中行淮南分行对被告陈彭娟的证据3的真实性无异议，认为不能对抗原告主张。对于被告证据2、证据3，本院认为，王亮、陈彭娟在婚姻关系存续期间共同为淮南汉龙的借款提供抵押担保，就应当承担由此产生的抵押担保责任，双方对于抵押财产的自行处分不能对抗抵押权所有人中行淮南分行对该财产依法享有的优先受偿权。原告的辩解理由成立，本院对该2组证据的真实性予以确认，对被告陈彭娟的证明观点不予确认。本院根据上述证据及当事人陈述，审理查明的事实为：2013年5月21日，被告淮南汉龙因购买原材料与原告中行淮南分行签订《流动资金借款合同》，合同约定：淮南汉龙向中行淮南分行借款人民币160万元，借款期限12个月，自实际提款日起算，借款年利率为7.32%，借款期限内合同利率不变，借款人按季结息，每季度末月的20日为结息日，21日为付息日；逾期贷款罚息利率为借款利率水平上加收50%。对逾期的，从逾期之日起，就逾期部分，按约定的罚息利率计收罚息，直至清偿本息为止。对借款人不能按期支付的利息以及罚息，以约定的结息方式按照约定的罚息利率计收复利。同日，张永忠和陈雅君、陈彭娟和王亮分别与中行淮南分行签订《最高额抵押合同》各一份，张永忠和陈雅君以登记于张永忠名下的坐落于安徽省淮南市田家庵区山南新区山南印象26栋901号住宅，陈彭娟和王亮以登记于陈彭娟名下的坐落于安徽省合肥市包河区住宅对淮南汉龙2013年4月22日至2016年4月22日的借款的本息提供抵押担保，担保债权最高额为170万元。亦在同日，王家虎、王家龙、朱路与中行淮南分行签订了《最高额保证合同》，王家虎、王家龙、朱路自愿为淮南汉龙2013年4月22日至2016年4月22日的借款本息提供连带责任保证，保证债权最高额为170万元，保证期间为主债权发生期间届满之日起两年。2013年5月2日，张永忠与中行淮南分行就抵押房产办理了抵押登记手续，抵押债权数额为70万元。2013年5月10日，陈彭娟与中行淮南分行就抵押房产办理了抵押登记手续，抵押债权数额为100万元。2013年5月24日，中行淮南分行向淮南汉龙支付借款160万元。淮南汉龙在2014年3月21日应当结息时未能按约支付相应利息。在中行淮南分行向淮南汉龙催要时，其法定代表人王家虎表示已经无法正常还本付息。经中行淮南分行催要，抵押人张永忠和陈雅君于2014年4月22日主动按约定的抵押担保范围承担了70万元的本金及相应利息，履行了担保责任。2014年5月24日借款到期，经原告中行淮南分行多次催要，被告淮南汉龙未能偿还全部借款本息。原告遂起诉至法院。另查明：截止2014年7月20日，淮南汉龙共拖欠中行淮南分行借款本金90万元，利息、罚息39495.46元。本院认为：中行淮南分行与淮南汉龙签订的《流动资金借款合同》、中行淮南分行与陈彭娟和王亮签订的《最高额抵押合同》、中行淮南分行与王家虎、王家龙、朱路签订的《最高额保证合同》是双方当事人真实意思表示，不违反法律、法规的规定、不损害社会公共利益，合同均合法有效，应受法律保护。淮南汉龙在借款到期后未能履行还款义务，违背了诚实信用原则，应当承担还本付息的民事责任。陈彭娟、王亮自愿以登记于陈彭娟名下的夫妻共有财产为淮南汉龙的借款本息提供抵押担保，应当在抵押担保的范围内承担抵押担保责任。王家虎、王家龙、朱路自愿为淮南汉龙的借款提供连带责任保证，依法应当对物的担保以外的债务承担连带清偿责任。陈彭娟、王亮、王家虎、王家龙、朱路在各自对淮南汉龙的借款本息承担清偿责任之后，有权就已经承担的部分向淮南汉龙进行追偿。王亮经本院公告送达出庭传票、淮南汉龙、王家龙、王家虎、朱路经本院传票传唤，均无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见和证据，视为其放弃诉讼权利。被告陈彭娟关于只应在抵押房产担保范围内承担担保责任及履行担保义务后对借款人享有追偿权的辩解意见，本院予以采信。对于被告陈彭娟关于应当先由中银保险承担保证责任后，再由陈彭娟、王亮用抵押财产承担担保责任的辩解意见，本院认为，首先中银保险不是本案适格被告；其次，该要求亦不符合企业贷款履约保证保险合同的约定和法律的规定。故其辩解意见，本院不予采信。中行淮南分行要求各被告承担律师费的诉请，因其没有提交证据，本院不予支持；其他诉请，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零九条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十八条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第20条、第42条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告淮南市汉龙商贸有限公司于判决书生效后十日内偿还原告中国银行股份有限公司淮南分行借款本金900000元、利息39495.46元，合计939495.46元（利息计算至2014年7月20日，之后利息随本金清偿）；二、被告陈彭娟、王亮以其登记于陈彭娟名下的坐落于安徽省合肥市包河区抵押房产折价优先抵偿原告中国银行股份有限公司淮南分行的上述借款本息；陈彭娟、王亮在向原告中国银行股份有限公司淮南分行承担责任后，有权就已经承担部分向被告淮南市汉龙商贸有限公司进行追偿；三、被告王家虎、王家龙、朱路共同对扣除陈彭娟、王亮抵押担保之外的淮南市汉龙商贸有限公司上述剩余债务承担连带清偿责任；王家虎、王家龙、朱路在向原告中国银行股份有限公司淮南分行承担责任后，有权就已经承担部分向被告淮南市汉龙商贸有限公司进行追偿。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间债务利息。案件受理费13195元，由被告淮南市汉龙商贸有限公司负担；陈彭娟、王亮在抵押担保范围内以抵押房产折价后优先抵偿诉讼费；王家龙、王家虎、朱路对诉讼费承担连带清偿责任。以上费用原告中国银行股份有限公司淮南分行已垫付，六被告于判决生效后十日内给付原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，同时按照不服本判决部分的上诉请求数额，交纳上诉案件受理费，上诉于安徽省淮南市中级人民法院[户名：淮南市财政局（032），开户行：工商银行淮南舜耕支行，账号：13×××88]。上诉期满后七日内仍未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。审 判 长 刘 芳人民陪审员 张 光人民陪审员 陈 斌二〇一五年三月二十三日书 记 员 蔡珊珊相关法律条款：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零九条当事人一方未支付价款或者报酬的，对方可以要求其支付价款或者报酬。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第二十八条同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。债权人放弃物的担保的，保证人在债权人放弃权利的范围内免除保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》20、连带共同保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求任何一个保证人承担全部保证责任。连带共同保证的保证人承担保证责任后，向债务人不能追偿的部分，由各连带保证人按其内部约定的比例分担。没有约定的，平均分担。42、人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。