辽宁省普兰店市人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）普刑初字第4号
公诉机关辽宁省普兰店市人民检察院。
被告人杨某，女，无业，初中文化。曾因犯信用卡诈骗罪，于2012年6月2日被大连市沙河口区公安局刑事拘留，于2012年11月30日被大连市沙河口区人民法院判处有期徒刑三年，服刑于辽宁省女子监狱，2013年11月19日被押解回大连市监管支队。因涉嫌信用卡诈骗罪，于2013年11月21日被普兰店市公安局刑事拘留，经普兰店市人民检察院批准，于2013年11月29日被普兰店市公安局执行逮捕。现羁押于大连市看守所。
被告人杨某信用卡诈骗一案，辽宁省普兰店市人民检察院于2013年12月20日以普检刑诉（2013）559号起诉书，向本院提起公诉。审理期间，辽宁省普兰店市人民检察院于2014年4月18日以普检公诉刑追诉（2014）1号追加起诉决定书向本院追加起诉。本院依法组成合议庭，先后两次公开开庭审理了本案。辽宁省普兰店市人民检察院指派检察员王健出庭支持公诉，被告人杨某到庭参加了诉讼。现已审理终结。
被告人杨某对公诉机关指控其犯信用卡诈骗罪的事实及罪名没有异议。
经审理查明，2007年3月23日，被告人杨某在上海浦东发展银行股份有限公司办理了一张信用卡，卡号为40×××65。之后，被告人杨某利用该信用卡多次刷卡用于个人消费，经上海浦东发展银行股份有限公司多次催收，超过三个月仍未归还。截止到2014年1月6日，该信用卡共欠款本息合计人民币59612.33元，其中本金人民币15780.50元。
2007年6月25日，被告人杨某在中国建设银行股份有限公司大连市分行办理了一张信用卡，卡号为43×××93。之后，被告人杨某利用该信用卡多次刷卡用于个人消费，经建设银行多次催收，超过三个月仍未归还。截止到2011年9月25日，该信用卡共欠款本息合计人民币14435.70元，其中本金人民币6778.56元。
2007年7月24日，被告人杨某在中国交通银行大连分行办理了一张信用卡，卡号为45×××38。之后，被告人杨某利用该信用卡多次刷卡用于个人消费，经交通银行多次催收，超过三个月仍未归还。截止到2013年10月11日，该信用卡共欠款本息合计人民币50808.78元，其中本金人民币22468.40元。
2007年7月25日，被告人杨某在大连银行新开支行办理了一张信用卡，卡号为62×××82。之后，被告人杨某利用该信用卡多次刷卡用于个人消费，经大连银行多次催收，超过三个月仍未归还。截止到2014年1月27日，该信用卡共欠款本息合计人民币1550.59元，其中本金人民币64.91元。
2007年11月13日，被告人杨某在中信银行股份有限公司办理了一张信用卡，卡号为40×××97。之后，被告人杨某利用该信用卡多次刷卡用于个人消费，经中信银行多次催收，超过三个月仍未归还。截止到2013年12月9日，该信用卡共欠款本息合计人民币96679.99元，其中本金人民币32033.43元。
2008年4月1日，被告人杨某在中国农业银行股份有限公司大连普兰店支行办理了一张信用卡，卡号为40×××55。之后，被告人杨某利用该信用卡多次刷卡用于个人消费，经农业银行多次催收，超过三个月仍未归还。截止到2013年12月16日，该信用卡共欠款本息合计人民币15592.36元，其中本金人民币8526.28元。
综上，被告人杨某共计欠款人民币238679.75元，其中本金人民币85652.08元。被告人杨某透支后逃匿，改变联系方式且未通知发卡行。被告人杨某因涉嫌交通银行信用卡诈骗到案后，主动交代了司法机关尚未掌握的后五起信用卡诈骗犯罪事实。
上述事实，被告人杨某在开庭审理过程中亦无异议，且有交通银行太平洋信用卡中心、中信银行信用卡中心、农业银行、大连银行、浦发银行、建设银行交易明细、催缴记录及报案材料；证人陈某、杨某、张某、赵某、崔某、曾某、秦某的证言；户籍证明；大连市公安局关于解回罪犯杨某再审的函；案件来源及抓捕经过；大连市沙河口区人民法院（2012）沙刑初字第567号刑事判决书；被告人杨某的供述与辩解等证据证实，足以认定。
本院认为，被告人杨某以非法占有为目的，恶意透支银行款项，数额较大，扰乱了正常的金融秩序，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关提供的证据能够形成证据链条，与被告人杨某的供述相互印证，证实被告人杨某犯有信用卡诈骗罪的犯罪事实，故指控罪名成立。被告人杨某到案后，如实供述办案机关尚未掌握的其余同种较重罪行，系坦白，对其可予从轻处罚。被告人杨某系在判决宣告以后，刑罚执行完毕以前发现漏罪，应当对新发现的罪作出判决，把前后两个判决所判处的刑罚进行数罪并罚，决定应执行的刑罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第六十七条第三款、第六十九条、第七十条，《最高人民法院关于处理自首和立功具体应用法律若干问题的解释》第四条之规定，判决如下：
被告人杨某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑三年零二个月，并处罚金人民币二万元，与前判有期徒刑三年、并处罚金人民币四万元并罚，决定执行有期徒刑五年零六个月，并处罚金人民币六万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2012年6月2日起至2017年12月1日止。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向辽宁省大连市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 马晓晖
人民陪审员 石玉双
人民陪审员 王 梅
二〇一四年六月二十五日
书 记 员 汤程成
附：本判决依据的有关法律规定
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第六十九条判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。
数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。
第七十条判决宣告以后，刑罚执行完毕以前，发现被判刑的犯罪分子在判决宣告以前还有其他罪没有判决的，应当对新发现的罪作出判决，把前后两个判决所判处的刑罚，依照本法第六十九条的规定，决定执行的刑罚。已经执行的刑期，应当计算在新判决决定的刑期以内。
《最高人民法院关于处理自首和立功具体应用法律若干问题的解释》
第四条被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和已宣判的罪犯，如实供述司法机关尚未掌握的罪行，与司法机关已掌握的或者判决确定的罪行属同种罪行的，可以酌情从轻处罚；如实供述的同种罪行较重的，一般应当从轻处罚。