陕西省澄城县人民法院
民 事 判 决 书
（2016）陕0525民初76号
原告澄城县众鑫小额贷款有限公司，住所地澄城县古徵街九路口南党校院内。
法定代表人白会永，男，系该公司经理。
委托代理人朱富强，男，陕西信果律师事务所律师。
被告张晓琴，女，汉族。
委托代理人张雪琴，女。
被告孙全斌，男，汉族。
原告澄城县众鑫小额贷款有限公司与被告张晓琴、孙全斌借款合同纠纷一案，原告澄城县众鑫小额贷款有限公司于2016年1月22日向本院提起诉讼，本院受理后，依法由审判员闫刚独任审判，公开开庭进行了审理。原告澄城县众鑫小额贷款有限公司的委托代理人朱富强、被告张晓琴及其委托代理人张雪琴和被告孙全斌到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原告澄城县众鑫小额贷款有限公司诉称，2014年7月3日，被告张晓琴、孙明辉（现已故）二人共同从原告公司借款200000元，用于经营周转，双方约定月利率为2.2%，借款期限为6个月，该笔贷款由被告孙全斌担保。贷款到期后，被告无力清偿借款本息，经原告无数次催要，被告将利息清偿至2014年9月2日，因孙明辉去世，经双方协商，先还本后清息，为此被告陆续还本60000元，截止2015年5月12日还款后再无清偿本息。按照原、被告之间的约定，若被告按期未能归还的，逾期月利率按约定利率上浮30%即2.86%的月利率计付利息，并承担原告为实现债权的费用。请求依法判令被告立即清偿所借原告的本金140000元及利息、违约金等费用，并承担本案诉讼费。因原告澄城县众鑫小额贷款有限公司和被告张晓琴及丈夫孙明辉口头协议，用被告张晓琴和已故丈夫孙明辉用房屋产权所作抵押担保无效，被告孙全斌要承担连带清偿责任。
原告澄城县众鑫小额贷款有限公司向本院提交以下证据以支持其诉讼请求：
1、借据、借款合同、保证担保合同各一份，2、催款通知书、收贷凭证各一份。共同证明被告张晓琴及丈夫孙明辉共同向原告借款200000元、约定月利率为2.2%逾期利率按约定利率上浮30%即2.86%计息、被告孙全斌为该笔贷款提供担保以及还款情况的事实。
被告张晓琴辩称，原告澄�县众鑫小额贷款有限公司诉称被告张晓琴和已故丈夫孙明辉在原告澄城县众鑫小额贷款有限公司借款200000元属实，但在被告张晓琴丈夫孙明辉去世后，原告澄城县众鑫小额贷款有限公司与被告张晓琴口头协商，暂停支付利息，先还借款本金。被告张晓琴现在还要供两个孩子上学，生活比较困难，偿还能力有限，要求1、原告澄城县众鑫小额贷款有限公司免除本金40000元及利息、违约金和担保人孙全斌的担保责任后，被告张晓琴就可以想办法偿还下余100000元借款本金。2、原告澄城县众鑫小额贷款有限公司返还被告张晓琴用以抵押的房产证。
被告张晓琴没有向本院提交相关证据以支持其抗辩理由。
被告孙全斌辩称，被告孙全斌为被告张晓琴和已故丈夫孙明辉在原告澄城县众鑫小额贷款有限公司借款200000元提供担保属实，但被告孙全斌是在被告张晓琴�已故丈夫孙明辉用房屋产权作抵押担保的情况下才同意继续提供担保，现在法院已经冻结了被告孙全斌约100000元，债务人有房屋产权作抵押担保，下余欠款被告孙全斌不再承担担保责任，且贷款利率偏高，要求法院进行调整。
被告孙全斌没有向本院提交相关证据以支持其抗辩理由。
经本院庭审质证，除被告孙全斌对原告澄城县众鑫小额贷款有限公司提供的催款通知书有异议外，被告张晓琴、孙全斌对原告澄城县众鑫小额贷款有限公司提供的二组证据的真实性和证明事实、原告澄城县众鑫小额贷款有限公司对被告张晓琴、孙全斌陈述借款时原告澄城县众鑫小额贷款有限公司与被告张晓琴和丈夫孙明辉口头协商，由被告张晓琴和丈夫孙明辉用房屋产权作抵押担保、并已经将房产证交付给了原告澄城县众鑫小额贷款有限公司的事实没有异议，本院予�确认。
在诉讼中，原告澄城县众鑫小额贷款有限公司以为确保本案判决顺利执行为由，向本院提出申请，请求法院对被告张晓琴、孙全斌在金融系统账户内的存款200000元予以财产保全，并向本院提供担保。本院经依法查询并冻结了被告孙全斌在金融系统账户内的存款（30699.21元＋77750.87元）108450.08元。
根据本院庭审质证查明以下事实，被告张晓琴和丈夫孙明辉二人经与原告澄城县众鑫小额贷款有限公司协商，从原告澄城县众鑫小额贷款有限公司借款用于经营周转，双方于2014年7月3日签订了《借款合同》，合同约定：“第二条借款金额200000元。第三条借款期限：自2014年7月2日至2015年元月2日。…第五条借款利率：按固定利率执行，月利率为2.2%，如遇人民银行公布的贷款基准利率调整，在本合同约定的借款期限内借款利率不变，结息方式为按月结息。…第七条借款归还：借款到期一次性归还。第八条担保：保证人孙全斌提供担保。…第十一条违约与违约责任：借款到期不能按时归还或者借款人未按合同约定用途使用借款的，自挪用之日或者逾期次日起计收罚息，罚息利率为本合同执行利率上浮30%”。《借款合同》签订后同一天，原告澄城县众鑫小额贷款有限公司按照《借款合同》约定，支付被告张晓琴和丈夫孙明辉二人借款200000元，被告张晓琴和丈夫孙明辉及担保人孙全斌，向原告澄城县众鑫小额贷款有限公司出示了由其三人共同签字的借款借据一份。担保人孙全斌同时于2014年7月3日和原告澄城县众鑫小额贷款有限公司签订了《保证担保合同》，合同约定：1、保证责任：连带责任保证。2、保证范围：借款合同项下全部借款本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权费用以及其它费用。3、保证期间：借款到期之日起两年，如借款展期，则为展期协议约定的债务履行期限届满之次日起两年。贷款到期后，被告张晓琴和丈夫孙明辉二人经原告澄城县众鑫小额贷款有限公司催要，将利息清偿至2014年9月2日。被告张晓琴在丈夫孙明辉去世后，分别于2014年11月11日、2015年3月6日、2015年5月12日各还款20000元、30000元和10000元，还款合计60000元。原告澄城县众鑫小额贷款有限公司认为被告已经严重违约，请求依法判令被告张晓琴清偿所借原告澄城县众鑫小额贷款有限公司的本金140000元及利息、违约金等费用，并承担本案诉讼费，被告孙全斌承担连带清偿责任。
上述事实，有原告澄城县众鑫小额贷款有限公司和被告张晓琴、孙全斌当庭陈述，借据、借款合同、保证担保合同和收贷凭证等相关证据附卷为证，予以认定。
本院认为，合法借贷关系受法律保护，被告张晓琴和丈夫孙明辉从原告澄城县众鑫小额贷款有限公司借款200000元，并由被告孙全斌为该借款提供担保，事实清楚，借贷、担保关系明确。被告张晓琴丈夫去世后，原告澄城县众鑫小额贷款有限公司请求依法判令被告张晓琴清偿所借原告澄城县众鑫小额贷款有限公司的本金140000元及利息，并承担本案诉讼费，被告孙全斌承担连带清偿责任的诉讼请求，符合法律规定，予以支持。在庭审中，双方争议的焦点有三部分，一是原告澄城县众鑫小额贷款有限公司认为被告张晓琴、孙全斌按照《借款合同》约定，月利率为2.2%，逾期利率按约定利率上浮30%即2.86%月利率标准计付利息，被告孙全斌认为贷款利率偏高，要求法院进行调整，本院认为，双方关于利率的约定，超出了最高人民法院关于民间借贷利率上限不能超过年利率24%即月利率2%�规定，对超出部分的利率约定，本院不予支持；二是借款时，原告澄城县众鑫小额贷款有限公司与被告张晓琴和丈夫孙明辉口头协商，由被告张晓琴和丈夫孙明辉用房屋产权作抵押担保、并已经将房产证交付给了原告澄城县众鑫小额贷款有限公司的事实没有异议，原告澄城县众鑫小额贷款有限公司主张抵押合同无效，被告孙权斌认为抵押合同有效，本院认为双方虽口头达成了不动产抵押合同，但未办理不动产抵押登记，不动产抵押不生效，故被告孙权斌辩称债务人有房屋产权作抵押担保，下余欠款被告孙全斌不再承担担保责任的意见不能采信；三是被告张晓琴陈述，在其丈夫孙明辉去世后，原告澄城县众鑫小额贷款有限公司与被告张晓琴口头协商，暂停支付利息，先还借款本金，原告澄城县众鑫小额贷款有限公司对此虽然予以否认，但原告澄城县众鑫小额贷款有�公司在诉讼中向本院提供被告张晓琴在其丈夫孙明辉去世后，分三次共还款60000元的三份贷款收回凭证，其记载内容均只有还款本金而无还款利息，这与被告张晓琴陈述一致，故被告张晓琴辩称在其丈夫孙明辉去世后，原告澄城县众鑫小额贷款有限公司与被告张晓琴口头协商，暂停支付利息，先还借款本金的辩称意见成立，予以采纳。被告张晓琴辩称要求原告澄城县众鑫小额贷款有限公司免除本金4万元及利息、违约金和担保人孙全斌的担保责任后，自己偿还下余100000元借款本金，因原告澄城县众鑫小额贷款有限公司予以否认，本院不予认可，其要求原告澄城县众鑫小额贷款有限公司返还用以抵押的房产证，因与本案不属同一法律关系，另案处理。依据《中华人民共和国民法通则》第九十条、第一百〇八条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条一款和最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条之规定，判决如下：
一、被告张晓琴于本判决生效后十日内，偿还原告澄城县众鑫小额贷款有限公司借款本金140000元，按照2%的月利率计付利息（其中：2014年9月3日至2014年11月10日按200000本金计息、2014年11月11日至2015年3月5日按180000元本金计息、2015年3月6日至2015年5月11日按150000元计息、2015年5月12日至履行完毕按140000元本金计息）。被告孙全斌对前述本息承担连带清偿责任。
二、驳回原告澄城县众鑫小额贷款有限公司其它诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费3100元，减半收取1550元，由被告张晓琴承担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省渭南市中级人民法院。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。
审判员 闫刚
二〇一六年四月十二日
书记员 孙乐