福建省厦门市思明区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）思民初字第6225号
原告招商银行股份有限公司厦门分行，住所地厦门市思明区湖滨东路309号宏泰工业园6号综合楼（宏泰中心）。组织机构代码73787246-0。
代表人姚润喜。
委托代理人李桂香，北京大成（厦门）律师事务所律师。
被告赖呈伟，男，1977年5月9日出生，汉族，住福建省德化县。
被告吕志琴，女，1981年7月14日出生，汉族，住福建省德化县。
原告招商银行股份有限公司厦门分行（下称招行厦门分行）与被告赖呈伟、吕志琴金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告招行厦门分行委托代理人李桂香到庭参加诉讼。被告赖呈伟、吕志琴经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告招行厦门分行诉称，2009年3月5日，被告赖呈伟作为借款人，与原告签订《个人购房借款及担保合同》，向原告贷款67000元用于购房，并且两被告以其所有的位于厦门市庄园新城C区16号楼5层514单元的房产作为贷款之抵押担保。根据合同约定，借款按年利率4.158%执行，若遇中国人民银行基准利率调整，则上述利率相应调整。还款方式为等额本息还款法。借款总期限为120个月。若被告赖呈伟连续三期（含三期）未足额偿还借款本息，则视为被告赖呈伟违约，原告有权提前收回所有贷款，并对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。合同签订后，原告按照合同的约定如期发放贷款给被告赖呈伟，但被告赖呈伟自2013年11月起至今已超过合同约定的连续三期未足额偿还借款本息。
被告赖呈伟未按照借款合同的约定还本付息，其行为已经严重违反双方合同约定，原告有权提前收回所有贷款，并依法处分抵押物优先受偿。被告吕志琴是被告赖呈伟的配偶，本案债务发生于两被告夫妻关系存续期间，依法属于两被告的共同债务，应由两被告共同偿还。原告故请求判令：1、解除合同编号为013109190086的《个人购房借款及担保合同》；2、两被告立即偿还原告贷款本金39980.66元，正常利息115.53元，逾期利息598.56元，罚息29.25元，复息8.10元。（暂计至2014年3月11日，应计至判决实际还款之日止）；3、两被告支付原告律师费6000元；4、原告有权折价或拍卖、变卖两被告用于抵押的厦门市集美区黄庄三里241号503室房产，并对所得款项享有优先受偿权；5、本案诉讼费及财产保全费487元，由两被告承担。
被告赖呈伟、吕志琴均未作答辩。
经审理查明，被告赖呈伟、吕志琴于2003年10月13日登记结婚，系夫妻关系。2009年3月5日，被告赖呈伟与原告签订编号013109190086《个人购房借款及担保合同》，约定，赖呈伟向原告借款67000元用于购买房屋。贷款期限为120个月，具体贷款期限以借款借据为准，合同执行利率按中国人民银行公布的贷款基准年利率为基础下浮30%执行，即为年利率4.158%，遇中国人民银行调整基准利率的，从每年的1月1日开始执行中国人民银行公布的最新利率标准，1月1日前后分段按日计息。还款方式为等额本息还款法，若被告赖呈伟连续三期（含三期）未足额偿还借款本息，则视为被告赖呈伟违约，原告有权提前收回所有贷款，并对未偿还的贷款本金按日在合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。合同还约定，原告未按合同的约定按时足额偿还贷款的，被告依法享有处分抵押物优先受偿权利，被告赖呈伟以其与被告吕志琴所有的位于厦门市庄园新城C区16号楼5层514单元的房产作为贷款之抵押担保，抵押担保的范围为贷款本金余额以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、保险费和原告实现债权的相关费用，包括但不限于诉讼费、执行费、律师费等。双方约定发生纠纷由原告所在地法院管辖。
2009年3月18日，原、被告办理了抵押登记手续。该房产在办理产权证时地址正式确定为厦门市集美区黄庄三里241号503室。
2009年3月13日，原告向被告赖呈伟发放了贷款67000元，相应的个人贷款借款借据载明，借款期限自2009年3月13日起至2019年3月13日止。但被告取得贷款后，未依约足额还本付息，截止至2014年3月11日，被告赖呈伟尚欠原告贷款本金39980.66元，正常利息115.53元，逾期利息598.56元，罚息29.25元，复息8.10元。原告遂诉至本院，并为此支付了律师费6000元。
案件审理过程中，根据原告的申请，本院依法作出（2014）思民保字第347号民事裁定书，裁定查封、冻结两被告赖呈伟、吕志琴价值46732.1元存款或等值财产。原告为此支付了财产保全费487元。
被告赖呈伟、吕志琴经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院视为其自动放弃举证、质证权利。在没有相反证据予以反驳的情形下，本院对原告提供的《个人购房借款合同及担保合同》、《个人贷款借款借据》、厦门市土地房屋他项权证、贷款附属信息、委托代理合同及律师费代理费发票、公安户籍信息、身份证、户口簿、结婚证、财产保全费发票等证据及当事人当庭陈述予以认定。
本院认为，原告招行厦门分行与被告赖呈伟、吕志琴签订的《个人购房借款合同及担保合同》系双方当事人真实意思表示，内容并不违反法律、行政法规的强制性规定，应认定为合法有效。原告依约发放贷款，被告赖呈伟未能按时偿还贷款本息，其行为已构成违约，原告有权要求解除《个人购房借款合同及担保合同》，要求被告赖呈伟立即偿还原告尚欠的贷款本金及相应利息、罚息及复息，并支付原告为此支付的律师费6000元及财产保全费487元。上述债务产生于被告赖呈伟、吕志琴夫妻关系存续期间，系夫妻共同债务，故被告吕志琴应对被告赖呈伟的上述债务承担共同还款责任。且若被告赖呈伟、吕志琴未履行上述债务，原告有权以被告赖呈伟所有的位于厦门市集美区黄庄三里241号503室的房产折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿。据此，依照《中华人民共和国合同法》九十四条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、解除原告招商银行股份有限公司厦门分行与被告赖呈伟签订的编号013109190086《个人购房借款及担保合同》；
二、被告赖呈伟、吕志琴应于本判决生效之日起十日内共同偿还原告招商银行股份有限公司厦门分行借款本金39980.66元，并支付利息、罚息、复息（截至2014年3月11日的利息为115.53元、逾期利息598.56元、罚息29.25元、复息8.10元，之后利息利率按中国人民银行同期同类贷款利率下浮30%计算，罚息和复息利率在利息利率基础上加收50%计算，均计至本判决确定的还款之日止），同时支付律师费6000元及财产保全费489元；
三、若被告赖呈伟、吕志琴未履行上述债务，原告招商银行股份有限公司厦门分行有权以被告赖呈伟所有的位于厦门市集美区黄庄三里241号503室的房产折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿。
如果未按本判决指定的履行期间履行金钱给付义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费968元，由被告赖呈伟、吕志琴负担，款项应于本判决生效之日起七日内向本院缴纳。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省厦门市中级人民法院。
审 判 长 王 玮
代理审判员 曾 聆
人民陪审员 王晓丽
二〇一四年十月二十八日
代书 记员 庄娟娟
附件：本案所适用的法律法规、司法解释
《中华人民共和国合同法》
第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：
（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；
（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；
（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；
（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；
（五）法律规定的其他情形。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
法官提示：
《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条规定：
第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。