.MsoNormal{margin-top:0cm;margin-bottom:0px}青海省西宁市城东区人民法院p t ” > 刑 事 判 决 书（2017）青0102刑初475号公诉机关青海省西宁市城东区人民检察院。被告人高红礼，男，1967年5月2日出生，汉族，初中文化程度，无固定职业，户籍地：河南省卢氏县，在本市无固定住所。2017年11月22日因涉嫌犯贷款诈骗罪被监视居住，同年12月22日被取保候审。青海省西宁市城东区人民检察院以东检公诉刑诉（2017）510号起诉书指控被告人高红礼犯骗取贷款罪，向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。西宁市城东区人民检察院指派检察员马桂香依法出庭支持公诉，被告人高红礼到庭参加了诉讼。现已审理终结。公诉机关指控，2014年10月，被告人高红礼因做生意缺乏资金，在户籍地河南省卢氏县无法办理货款，随即通过犯罪嫌疑人黄晓东（另案处理）认识了田丰源（已判刑），请求田丰源为其有偿办理贷款。田丰源为其出谋划策称可先申请办理汽车贷款，后利用贷款所购汽车作为抵押到其他银行再申请贷款。被告人高红礼同意并依照田丰源要求交付个人资料，后从田丰源处获得伪造的房产证明、收入证明、出资证明等材料，并于2014年11月与田丰源一起到中国工商银行西宁市城东支行提交了虚假材料申请办理购车专项贷款。2014年12月11日，中国工商银行西宁市城东支行为被告人高红礼发放购车专项贷款49万元。此后，田丰源以偿还购车首付款为条件，将车开走扣押，遂失去联系。被告人高红礼返回老家并以各种理由拒不偿还汽车分期贷款，造成中国工商银行西宁市城东支行直接经济损失49万元。针对上述指控，公诉机关当庭出示了有关证据。认为被告人高红礼的行为已涉嫌构成骗取贷款罪，应依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，提请本院依法惩处。法庭审理中，被告人高红礼对公诉机关指控的事实及当庭出示的证据没有异议，但辩解称，给银行提交的房产证明、收入证明等虚假材料都是田丰源伪造，所购车辆被田丰源等人开走,其并未实际取得银行贷款，其本人也是受害者。经审理查明，2014年10月，被告人高红礼因做生意缺乏资金，在户籍地河南省卢氏县无法办理货款，随即通过犯罪嫌疑人黄晓东（另案处理）一同来到本市认识了田丰源（已判刑），请求田丰源为其有偿办理贷款。田丰源称可先申请办理汽车贷款，后利用贷款所购汽车作为抵押到其他银行再申请贷款。被告人高红礼同意并依照田丰源要求交付个人资料，后从田丰源处获得伪造的房产证明、收入证明、出资证明等材料，并于2014年11月与田丰源一起到中国工商银行西宁市城东支行提交了虚假材料申请办理购车专项贷款。2014年12月11日，中国工商银行西宁市城东支行为被告人高红礼发放购车专项贷款49万元。田丰源以偿还购车首付款为由，将所购车辆开走，并不再与高红礼联系。被告人高红礼遂返回河南省并以各种理由拒不偿还汽车分期贷款，造成中国工商银行西宁市城东支行直接经济损失49万元。上述事实，有公诉机关提交法庭，并经法庭当庭质证、认证的下列证据予以证实：1.报案材料证实，中国工商银行股份有限公司西宁城东支行于2015年4月16日向公安机关报案称，被告人高红礼于2014年11月间办理了信用卡汽车分期付款业务并从车行提车后，经银行催收拒不还款。2.抓获经过证实，2017年11月19日21时许，西安市公安局雁塔分局小寨路派出所民警在西安市雁塔区小寨十字西北角巡逻时，将网上在逃人员，即本案被告人高红礼抓获。3.信用卡透支情况说明及交易明细证实，被告人高红礼2014年11月28日申办的信用卡，截止2015年4月17日，该卡透支本金49万元、利息及滞纳金3423.24元的事实。4.购车消费贷款说明证实，由中国工商银行西宁市城东支行提供的关于高红礼购车消费贷款的说明，被告人高红礼办理的购车信用卡是按照工行个人贷款流程处理的业务，这类牡丹购车专用卡分期付款业务，是工行开办的一项汽车消费贷款，属于工行贷款业务。5.购车贷款资料证实，被告人高红礼在中国工商银行办理了购车信用贷款并于2014年11月2日在青海兴泰汽车销售服务有限公司购买丰田霸道车一辆，车辆总价款71万元，当日被告人高红礼支付订金22万元的事实6.私营企业注册信息查询单证实，海晏通圆方正皮革制品有限责任公司及海晏尧舜皮革制品有限责任公司在海北州海晏县工商局注册登记，法定代表人分别是周玉珍、张玉红；并非被告人高红礼的事实。7.虚假的收入证明、房屋产权证证实，由田丰源等人伪造的以海晏尧舜皮革制品有限责任公司名义出具高红礼的收入证明，谎称高红礼系该公司副总经理，每月固定收入58000元，为办理购车货款而向银行提供的该虚假收入证明；经西宁市房屋权属登记中心核查，被告人高红礼未在该中心办理过城西区学院巷16号232室的房屋产权登记。8.刑事判决书证实，本院已于2016年7月5日作出的刑事判决，对罪犯田丰源、李卢平、赵树文、贺伟、黄建国等人犯骗取贷款罪分别判处刑罚。9.催收记录证实，中国工商银行工作人员于2015年2月10日开始对被告人高红礼进行催收的事实。10.罪犯田丰源供述，其”协助”被告人高红礼在西宁市城东区中国工商银行城东支行办理了汽车信用贷款，意图通过车贷获取的车作为抵押再次进行贷款时抽取额度的10%作为报酬，其为协助高红礼办理汽车专项信用贷款，办理了虚假的个人收入证明，职业证明，房产证明，最终使用这些虚假材料达到了骗取银行贷款的目的。11.证人高平照的证言证实，其系被告人高红礼的哥哥，其证实2016年2月27日公安人员去找高红礼没有找到的事实。12.证人路某的证言证实，其系中国工商银行西宁市城东支行的信贷部经理，该信贷部曾受理了高红礼等人的汽车贷款申请，办理了相关业务，但是发放贷款后该数人拒绝还贷，最后经查证，发现高红礼等人申请货款时所提交的证明材料均系伪造，情况不实，随即向公安机关报案。13.被告人高红礼供述，2014年11月，经黄晓东介绍认识了田丰源，后在田丰源的帮助下伪造了收入证明、房屋产权证等虚假材料，并办理了工行购车贷款，随后购买了一辆丰田车用于在其它银行办理抵押贷款，但后来被田丰源骗了，自己也是受害者，现在之所以不还银行欠款是因为贷款购买的车辆被田丰源开走。14.辨认笔录证实，2015年5月14日，被告人高红礼在公安机关从10张不同的男性免冠照片中辨认出帮助其办理贷款后将购买的车辆开走的人系田丰源的事实；2015年4月28日，中国工商银行城东支行工作人员王峰在公安机关从10张不同的男性免冠照片中辨认出2014年11月10日到该行办理汽车消费贷款的被告人高红礼。15.讯问光盘证实，侦查人员对被告人高红礼的讯问过程进行同步录音、录像，符合法定程序。本案事实清楚，证据来源合法、有效，足以认定。本院认为，被告人高红礼以欺骗手段取得银行贷款后且未按期履行还款义务，给银行造成重大损失，其行为已构成骗取贷款罪。公诉机关指控的犯罪事实及罪名成立。鉴于其归案后至庭审中能如实供述主要犯罪事实，依法可对其从轻处罚。考虑本案的发生银行方面存在一定的过失，且被告人未实际取得银行发放的款项，量刑时应予酌情考虑。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第六十七条第三款之规定，判决如下：被告人高红礼犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年六个月（刑期从判决执行之日起计算，判决以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日），并处罚金人民币40000元（待判决生效后十日内缴纳，并依法上缴国库）。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向西宁市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本三份。审判长邱君审判员于海洋人民陪审员马芳二〇一八年四月十八日书记员王雅娟