南昌市东湖区人民法院民 事 判 决 书（2015）东民初字第905号原告：中国建设银行股份有限公司南昌洪都支行，住所地：南昌市洪都北大道288号，组织机构代码：85837663-1。负责人：刘忠，该支行行长。委托代理人：喻学辉，江西瀚友律师事务所律师。委托代理人：熊源凤，江西瀚友律师事务所律师。被告：万成保，男，1970年6月14日生，汉族，住南昌市东湖区。被告：邓国花，女，1974年10月2日生，汉族，住南昌市东湖区。原告中国建设银行股份有限公司南昌洪都支行诉被告万成保、邓国花金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人喻学辉到庭参加诉讼，被告万成保、邓国花经本院合法传唤，均无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称：二被告系夫妻关系。2007年10月25日，原告与被告万成保签订《个人额度借款合同》，该合同中载明：被告万田良向原告借款贰拾伍万元整，用于购置南昌市东湖区二七北路270号1栋409室房产；借款期限从2007年10月25日至2017年10月25日止；同时被告为担保其履行债务以上述房产作为抵押，并办理了抵押登记手续。合同签订后，原告依约履行了贷款支付义务，但被告未依约按时归还相应的款项，原告经多次催收未果。据此，原告诉至本院，请求法院依法判令：1、解除双方的《个人额度借款合同》；2、二被告立即归还贷款本金93691.70元，并支付利息、罚息（以本金为基数，按双方的合同约定计算至被告完全清偿完本金之日止，截止起诉之日的利息为5809.36元）；3、如二被告不履行第一、二项诉讼请求内容时，原告就抵押物享有优先受偿权；4、本案诉讼费由被告承担。被告万成保、邓国花未答辩，亦未提交证据材料。经审理查明：2007年10月25日，原告与被告万成保签订编号为36xxxx18的《个人额度借款合同》，合同约定：被告万成保向原告借款25万元，借款额度有限期为2007年10月25日至2017年10月25日；借款金额、用途、期限、利率、还款方式、逾期利率等按本合同约定及《中国建设银行个人额度借款分账户支用单》中约定内容确定；被告万成保不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的构成违约，原告有权停止发放本合同及个人额度借款分账户支用单项下的借款，宣布各笔或单笔贷款立即到期，要求被告万成保立即清偿本息或相关费用；对于被告未按时还清的任一期借款本金和利息（包括被原告宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按合同约定规则计算出的逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息和复利。同日，被告万成保在《中国建设银行个人额度借款分账户支用单》上签字确认：被告万成保向原告借款25万元用于购买住房；期限为借款额度有限期为2007年10月25日至2017年10月25日，约定的借款期限起始日与贷款人首次将款项划入借款指定的存款账户之日（即“起息日”）不一致的，借款期限起始日以起息日为准，到期日相应顺延；借款利率为浮动利率，为年利率9.396%；还款方式为等额本息还款方式；逾期利率为本支用单所确定的贷款利率的水平上浮50%。借款合同签订当天，原告向被告万成保发放贷款25万元，被告万成保在个人贷款支付凭证上签字确认。同日，原告与两被告签订《个人额度借款最高额抵押合同》，约定：两被告用登记在被告万成保名下坐落于南昌市东湖区二七北路270号1栋409室的房产为上述借款合同项下全部债务提供最高额抵押担保，担保范围包括债务人支用的借款本金以及由此产生的利息（含复利和罚息）、违约金、赔偿金和原告为实现债权与担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。原、被告双方于2007年8月20日就上述房产办理了抵押登记手续。后被告逾期还款，因而成诉。截至2015年9月29日，被告尚欠原告借款本金84190.59元、利息（含罚息、复利）10403.26元。另查明：被告万成保与被告邓国花在签订上述合同时系夫妻关系。以上事实，有原告的当庭陈述及原告提供的原告营业执照副本、组织机构代码证副本、负责人证明、被告身份证复印件、户口本复印件、结婚证复印件、《个人额度借款合同》、个人额度借款分账户支用单、个人贷款开立贷款账户通知书、个人贷款支付凭证、《个人额度借款最高额抵押合同》、房屋他项权证、贷款账户基本信息等证据予以佐证。本院认为：原告与被告万成保、邓国花签订的《个人额度借款合同》及《个人额度借款最高额抵押合同》，均系当事人的真实意思表示，且不违反我国法律和行政法规的强制性规定，合法有效，合同各方均应按约履行自己的义务。原告依约向被告发放了贷款，被告万成保未按约还本付息构成违约。被告万成保在与被告邓国花婚姻存续期间向原告贷款，被告邓国花为该项债务提供了担保，显然知晓上述债务的存在，故上述债务应认定为夫妻共同债务，被告万成保与被告邓国花应承担共同还款责任。原告与被告万成保、邓国花签订的《个人额度借款合同》，因被告万成保、邓国花违约致使不能实现合同目的，符合合同解除的条件，故原告要求解除与被告万成保、邓国花签订的《个人额度借款合同》的诉请，本院予以支持。被告万成保、邓国花向原告提供抵押担保，双方就抵押房产办理了抵押登记手续，抵押权设立。故原告请求被告万成保、邓国花提前清偿所欠本息以及对抵押房产行使优先受偿权的诉请，符合合同约定及法律规定，应予支持。被告万成保、邓国花经本院传唤，均无正当理由拒不到庭应诉，视为放弃抗辩权，不影响本院依据查明的事实依法裁判。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十条、第九十四条第（四）项、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除中国建设银行股份有限公司南昌洪都支行与被告万成保、邓国花于2007年10月25日签订的《个人额度借款合同》；二、被告万成保、邓国花于本判决生效之日起十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司南昌洪都支行借款本金84190.59元、利息（含罚息、复利）（截止2015年9月29日的利息10403.26元，自2015年9月30日起至本判决确定的履行期限内实际履行日止的利息，以借款本金84190.59元为基数，按合同约定计算）；三、若被告万成保、邓国花届期未履行上述第二项判决，原告中国建设银行股份有限公司南昌洪都支行对登记于被告万成保名下坐落于南昌市东湖区二七北路270号1栋409室的抵押房产享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费2290元（原告已预交），由被告万成保、邓国花共同承担（于本判决生效之日起七日内交纳）。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时按照不服本判决部分的上诉请求数额，交纳上诉案件受理费，上诉于江西省南昌市中级人民法院。上诉期满后七日内仍未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  陈 园人民陪审员  万祥如人民陪审员  杜清华二〇一五年十一月二十三日书 记 员  徐 萌附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第九十条当事人订立合同后合并的，由合并后的法人或者其他组织行使合同权利，履行合同义务。当事人订立合同后分立的，除债权人和债务人另有约定的以外，由分立的法人或者其他组织对合同的权利和义务享有连带债权，承担连带债务。第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。