河北省阜城县人民法院民 事 判 决 书（2017）冀1128民初1641号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司阜城县支行，住所地：阜城县阜城镇富强东路417号，统一社会信用代码911311286760279246。负责人：叶志坚，该行行长。委托诉讼代理人：白宪君，阜城县法苑法律服务所法律工作者。被告：葛永光，男，汉族，1976年10月30日出生，，居民，住阜城县。被告：倪志华（系王海波之妻），女，汉族，1978年1月2日出生，，居民，住阜城县。原告中国邮政储蓄银行有限公司阜城县支行（以下简称邮政银行阜城县支行）与被告葛永光、倪志华借款合同纠纷一案，本院于2017年09月12日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮政银行阜城支行的委托诉讼代理人白宪君、被告葛永光、倪志华均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮政银行阜城县支行向本院提出诉讼请求：要求被告偿还借款本金82142.49元，并承担从违约之日自2016年10月4日起暂计至2017年12月18日的利息6327.53元、罚息、复利（实际计算至本息还清之日止）违约金1万元及实现债权的费用5000元，共计103470.02元，要求二被告偿还原告为主张债权而发生的律师费5179.58元。要求确认原告对王海波及被告倪志华提供的王海波坐落于阜城县××路北侧××区××号住宅的抵押物享有优先受偿权。事实和理由：被告葛永光于2014年4月10日向原告申请个人商务贷款，在2014年6月3日，原告与被告葛永光签订一份《个人额度借款合同》，当日原告与王海波及被告倪志华签订《个人最高额抵押合同》，同年6月4日被告葛永光并出具个人贷款借据一张，约定：1、被告向原告借款15万元人民币2.借款期限为60个月（2014年6月4日-2019年6月4日）3.约定年利率为8.96%，采用浮动利率的方式计收利息，利率上浮40%，以按月结息到期还本的方式归还贷款4.合同约定了如被告未按期归还贷款时，原告有权解除该贷款合同，宣布贷款本息提前到期5.王海波及被告倪志华自愿提供王海波所有的坐落于阜城县××路北侧××区××号住宅房屋向原告提供抵押担保，担保范围为：本金、利息、罚息、违约金、赔偿金及为实现债权而支付的律师费等各项费用，同时办理了抵押登记手续；6.如被告违约，原告有权要求其赔偿原告为实现债权而导致的律师费7.双方还约定了双方在履行本合同过程中产生争议时，由被告所在地人民法院诉讼管辖。借款合同签订后，原告即按照合同约定向被告葛永光支付了15万元的借款。然而被告确未按合同约定履行还款义务。经原告反复催促，被告仍继续逾期还款，故成讼。被告葛永光辩称，三年前王海波需要用钱，是王海波用葛永光的营业执照和王海波的房产作为抵押办的贷款，王海波2017年于9月25日死亡，请法院依据事实作出公正判决。被告倪志华辩称，同意原告的诉讼请求，葛永光借款时是用倪志华和王海波共有的登记在王海波名下的坐落于阜城县××路北侧××区××号住宅房屋向原告做的抵押担保，倪志华作为涉案土地房产的共有人同意并在抵押合同上签字。王海波于2017年9月25日死亡，庭后提交王海波死亡证明。本院经审理认定事实如下：2014年4月10日，被告葛永光向原告提交“好借好还”个人商务贷款额度借款申请书一份，因流动资金周转向原告申请额度借款15万元。2014年06月03日，被告葛永光作为借款人，与原告签订了《个人额度借款合同》（合同编号为1399855Q214063411788号）二份，合同约定：“1.原告向被告葛永光提供的可以循环使用的借款额度为15万元（即可以使用的借款额度），有效期为10年，自2014年6月3日至2024年6月3日（即“额度有效期间”），额度有效期间的前五年借款人可以申请贷款，借款最长期限为5年；2.申请支用借款额度时，借款人应向原告提交个人额度借款支用单，借款金额、期限、用途、利率、罚息利率、还款方式等按本合同及个人额度借款支用单中约定的内容确定；3.借款人授权贷款人直接从借款人在贷款人系统开立的个人结算账户（户名及账号同放款账号）中扣收应还款项；4.贷款所使用的结息日以该笔贷款所对应的个人额度借款支用单约定为准；结息日后，对于应还未还的利息，贷款人有权按着本合同约定的、该笔贷款对应的结息方式和逾期罚息利率计收复利；借款人应在每笔贷款的每期结息日当天16:00之前将当期应还款项足额存入指定的还款账户，由原告在结息日扣款；5.借款人未按合同约定按时偿还借款本息，未按合同约定用途使用贷款，借款人卷入重大诉讼或仲裁纠纷及其他法律纠纷足以影响其偿债能力、资信状况或还贷能力出现重大变化足以影响偿债能力，已不再符合贷款人信用贷款条件且未追加担保的等均构成违约……；6.借款人出现未按时还清的借款本金及利息(包括借款人宣布全部或部分到期的借款本金及利息)违约事由，自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息和复利，且原告有权提前全额收回贷款本息；并有权以法律手段追偿贷款，由此产生的一切费用（包括诉讼费、财产保全费、律师代理费、执行费、评估费、拍卖费等）均由借款人承担……。”被告葛永光作为借款人在借款合同上签字。2014年6月3日，原告与王海波及被告倪志华签订了《中国邮政储蓄银行个人额度借款抵押合同》，王海波及被告倪志华以王海波位于富强路北侧37区309号土地房产（土地证：阜国用（2012）第12029号，房权证：阜字第××号）的土地房屋产所有权为上述被告葛永光个人贷款额度有效期内（自2014年6月3日至2024年6月3日止）的借款本金、利息、罚息等及原告为实现债权和抵押权而发生的一切费用（包括诉讼费、财产保全费、律师代理费、执行费、评估费、拍卖费等）提供抵押担保，并办理了相应的抵押登记。合同签订后，被告葛永光在借款合同限额内，于2014年6月4日在原告处借款1笔共15万元，该笔贷款双方签署了《中国邮政储蓄银行个人额度的借款支用单》，约定，期限60个月（自2014年6月4日至2019年6月4日止)；年利率8.96%；借款用途为流动资金周转。借款合同履行期间，被告葛永光将借款本金结清至2017年8月11日，利息结清至2016年10月4日。截止2017年12月18日，被告葛永光尚欠原告借款本金82142.49元及利息、罚息、复利共计6327.53元。另查明，王海波与被告倪志华系夫妻关系。王海波于2017年9月25日死亡，并于2017年10月9日在阜城县公安局城镇派出所注销户籍。以上事实，有原、被告的当庭陈述、被告葛永光个人借款申请书、原告与被告葛永光签订的《中国邮政储蓄银行个人额度借款合同》、原告与王海波及被告倪志华签订的《中国邮政储蓄银行个人额度借款抵押合同》、房地产抵押他项权证、王海波及被告倪志华的身份证及户口页、结婚证复印件、原告与被告葛永光的《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》和借据及被告葛永光还本结息明细表、阜城县公安局城镇派出所户籍注销证明等证据在卷佐证，并经庭审质证，足以认定。本院认为，被告葛永光作为借款人与原告邮政银行阜城县支行签订的借款合同是双方当事人的真实意思表示，不违反法律强制性规定，合同依法成立并生效，受法律保护。被告葛永光未按合同约定及时偿还借款本息，属于借款合同约定的违约事由，原告可以要求被告葛永光提前偿还借款本金并按合同约定支付利息。因此，原告要求被告葛永光立即偿还借款本金及利息的诉讼请求，本案予以支持。双方合同约定的还款时间是该笔借款放款日的下一个对日，即，被告葛永光在上述下一个还款日届至时，未按约定偿还借款本息，应当从该笔借款的上述下一个还款日的次日其按照合同约定的罚息利率向原告支付利息，故原告要求被告葛永光按着合同约定的罚息利率从违约行为发生之日起支付利息至付清之日止的诉讼请求，本院予以支持。根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十六条规定：“夫或妻一方死亡，生存一方应当对婚姻关系存续期间的共同债务承担连带清偿责任。”原告要求被告倪志华应按照《中国邮政储蓄银行个人额度借款抵押合同》的约定对原告葛永光的上述借款本息承担连带清偿责任的诉讼请求，符合法律规定，予以支持。关于原告与王海波及被告倪志华签订《中国邮政储蓄银行个人额度借款抵押合同》系双方当事人的真实意思表示，合法有效。原告邮政银行阜城县支行要求就上述债权对抵押合同约定的抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。综上所述，被告葛永光应偿还原告邮政银行阜城县支行借款本金82142.49元及利息、罚息；被告倪志华应对上述借款本息承担连带清偿责任。原告邮政银行阜城县支行对被告葛永光的上述借款本息就抵押合同约定的位于富强路北侧37区309号土地房产（土地证：阜国用（2012）第12029号，房权证：阜字第××号）的土地房屋产所有权享有优先受偿权。对原告的其他诉讼请求没有事实和法律依据，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零一条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下：一、被告葛永光于本判决生效之日起五日内偿还原告中国邮政储蓄银行有限责任公司阜城县支行借款本金82142.49元及利息、罚息（以借款本金82142.49元为基数，按双方合同约定罚息利率计算自2016年10月4日至被告实际付清之日止）。二、被告倪志华对上述第（一）项中的借款本息承担连带清偿责任。三、原告中国邮政储蓄银行有限责任公司阜城县支行对上述第（一）项中的款项就抵押合同约定的王海波位于位于富强路北侧37区309号土地房产（土地证：阜国用（2012）第12029号，房权证：阜字第××号）的土地房屋产所有权享有优先受偿权。四、驳回原告中国邮政储蓄银行有限责任公司阜城县支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费计1238元，财产保全费1064元，共计2302元，由被告葛永光负担，上述费用由被告倪志华承连带清偿责任。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河北省衡水市中级人民法院。审判员  刘淑芳二〇一七年十二月十九日书记员  陆凯云