福建省泉州市丰泽区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）丰民初字第1581号
原告平安银行股份有限公司泉州分行，住所地福建省泉州市丰泽区。
法定代表人蔡铭彦，该分行行长。
委托代理人黄雄鹏，男，1987年8月22日出生，汉族，该分行职员，住福建省泉州市丰泽区。
被告吴文良，男，1975年4月7日出生，汉族，住福建省泉州市洛江区马甲镇。
原告平安银行股份有限公司泉州分行（以下简称平安银行泉州分行）与被告吴文良金融借款合同纠纷一案，本院于2014年立案受理，依法适用简易程序，由代理审判员黄招荣于2014年4月18日公开开庭进行了审理。原告平安银行泉州分行的委托代理人黄雄鹏到庭参加诉讼，被告吴文良经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告诉称，2012年3月27日，原告与被告签订《个人信用借款合同》，合同约定原告贷款给被告4.4万元整，用于其他消费；贷款期限36个月；还款方式为按月等额还本付息，还款总期数36期，从2012年3月29日至2015年3月28日。2012年3月29日，原告如约向被告发放了贷款4.4万元整。截止2013年8月26日，被告拖欠6期贷款未还。为此，原告请求依法判令解除原、被告签订的平银（泉州）个贷字（2012）第RL20120329000333号《个人信用借款合同》，被告立即归还贷款本金34021.92元及利息（截止2013年8月26日欠息为4338.29元，自2013年8月27日起至贷款还清之日止按合同约定及中国人民银行有关利率的规定计算），承担本案诉讼费用。
在本院审理过程中，原告提供以下证据：
1、营业执照、金融许可证、组织机构代码证、法定代表人身份证明法定代表人身份证复印件、，证明原告主体资格；
2、被告身份证复印件，证明被告主体资格；
3、个人信用贷款申请表，证明贷款经过借款人申请且是借款人的真实意愿；
4、个人信用借款合同，证明原、被告之间存在合法的金融借款合同法律关系；
5、个人贷款出账凭证、个人贷款业务贷款账户对账单，证明原告已履行了放款义务，被告截止2013年8月26日欠款本金及利息明细。
本院经审查认为，被告吴文良未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃答辩、举证、质证等相关诉讼权利。原告平安银行泉州分行提供的证据1-2均系国家有权机关颁布，可以证明原告平安银行泉州分行与被告吴文良的基本情况以及诉讼主体资格；原告提供的证据3、4由相关当事人签名、捺印或盖章，可以证明经被告申请，原告同意，原、被告于2012年3月27日签订《个人信用借款合同》，明确约定双方的权利义务的事实；证据5可以证明原告依约履行合同义务，以及截止2013年8月26日被告拖欠原告借款本金、利息、罚息的事实。上述证据符合证据的真实性、合法性和关联性标准，具有证明效力，本院予以确认，可以证明原告的诉称事实。
经庭审认证，结合原告陈述，对本案主要事实作如下认定：
2012年3月27日，被告吴文良向原告平安银行泉州分行提交《个人信用贷款申请表》。同日，原告平安银行泉州分行与被告吴文良签订编号为RL20120329000333的《个人信用借款合同》，合同约定原告贷款给被告4.4万元整，用于其他消费；贷款期限36个月；还款方式为按月等额还本付息，还款总期数36期，从2012年3月29日至2015年3月28日。合同第5.1款第2项、5.2款第2项、第5项约定被告拖欠本金或利息，原告有权要求被告提前归还已发放的全部贷款本金并结清利息；第5.3款约定被告任何一期未及时足额归还借款本息即视为逾期，从逾期之日起，对逾期金额按照借款合同约定的利率加50%计收罚息；合同第5.4款约定被告承担原告为实现债权所发生的费用（包括但不限于公证费、诉讼费、律师费、差旅费）。2012年3月29日，原告依约向被告发放了贷款4.4万元整。自2013年2月份起，被告未能如期偿还。截止2013年8月26日，被告拖欠原告借款本金34021.92元、利息、罚息4338.29元以及自2013年8月27日起按合同约定及中国人民银行规定计算的借款利息、罚息。2014年3月10日，原告诉至本院。
综上所述，本院认为，原告平安银行泉州分行与被告吴文良签订的《个人信用借款合同》系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律规定，是有效合同。原告依约放贷，履行了合同义务，被告未能按约偿付借款本息，尚欠原告借款本金34021.92元，截至2013年8月26日的利息、罚息4338.29元及自2013年8月27日起按合同约定及中国人民银行规定计算的借款利息、罚息，事实清楚，证据充分，足以认定。被告未能按时偿还借款本息，已构成违约，根据双方上述借款合同的约定，原告有权提前解除合同，故原告诉求解除其与被告于2012年3月27日签订的编号为RL20120329000333的《个人信用借款合同》，具有合同依据，本院予以支持。根据《中华人民共和国合同法》第九十七条“合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施、并有权要求赔偿损失”和第九十八条“合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力”的规定，上述借款合同解除后，被告吴文良应向原告偿还尚欠借款本息，原告关于被告吴文良清偿尚欠借款本金、利息、罚息的诉求，合理合法，应予支持。被告吴文良经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法作缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第九十八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、解除原告平安银行股份有限公司泉州分行和被告吴文良于2012年3月27日签订的编号为RL20120329000333的《个人信用借款合同》；
二、被告吴文良应于本判决生效之日起十日内向原告平安银行股份有限公司泉州分行偿还借款本金34021.92元，截至2013年8月26日的利息、罚息4338.29元，并支付自2013年8月27日起至本判决确定还款之日止按中国人民银行逾期付款的有关规定及合同约定计算的利息、罚息；
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费759元，减半收取379元，由被告吴文良负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。
代理审判员 黄招荣
二〇一四年四月二十一日
书 记 员 伍晓利
附：
一、本案引用的主要法律法规条文：
1、《中华人民共和国民法通则》
第八十四条债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系。享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。
债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。
第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的。由人民法院判决强制偿还。
2、《中华人民共和国合同法》
第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。
当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。
第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施、并有权要求赔偿损失。
第九十八条合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
3、《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
二、执行申请提示：
《中华人民共和国民事诉讼法》
第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。