山东省临沂市兰山区人民法院民 事 判 决 书(2017)鲁1302民初5094号原告：中国银行股份有限公司临沂金雀山路支行，住所地临沂市兰山区金雀山路东段开元上城国际A栋101、201室，统一社会信用代码91371302868255075W。主要负责人：戚圣玲，行长。委托诉讼代理人：诸葛福增，山东沂蒙律师事务所律师。委托诉讼代理人：张光宗，山东沂蒙律师事务所律师。被告：张君，男，1986年4月5日出生，汉族，个体经营，住临沂市兰山区。被告：山东宝鼎房地产开发有限公司，住所地临沂市兰山区工业大道与开阳路交汇西段（原梨杭小学驻地），统一社会信用代码913713006680699482。法定代表人：王锡金，总经理。委托诉讼代理人：徐伯昌，山东铭星律师事务所律师。原告中国银行股份有限公司临沂金雀山路支行（以下简称中行金雀山路支行）与被告张君、山东宝鼎房地产开发有限公司（以下简称宝鼎房地产公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2017年4月11日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人张光宗，被告宝鼎房地产公司的委托诉讼代理人徐伯昌到庭参加诉讼；被告张君经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中行金雀山路支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告张君偿还原告借款本金191563.32元及利息、逾期利息、违约金，并赔偿原告实现债权的费用1万元，被告宝鼎房地产公司承担连带清偿责任；2.判决原告有权对抵押财产行使抵押权、对质押财产行使质押权；3.由被告承担本案诉讼费。事实和理由：2012年3月5日，原告与被告张君签订了《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》、《中国银行股份有限公司个人一手住房质押合同》，约定原告向被告张君发放个人贷款22万元用于购买住房，还约定了借款期限、利息、逾期利息的计算方法、还款方法等条款。同时，抵押合同约定，被告张君以其购买的住房作为抵押物并办理抵押登记，被告宝鼎房地产公司对全部债务承担连带责任保证并以1.1万存款作为质押担保。被告从原告处借款购买住房后，没有按合同约定履行还款义务，至今已拖欠多期贷款。为维护原告的合法权益，特依法起诉。张君未作答辩。宝鼎房地产公司辩称，张君从答辩人处购买房屋并从原告处贷款属实，至于实际欠款情况答辩人不清楚，请法院予以核实。由于本案有房产抵押，答辩人请求法院裁决答辩人在物的担保以外承担担保责任。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，被告未提交证据。依据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2012年3月5日，原告中行金雀山路支行（贷款人、抵押权人）与被告张君（借款人、抵押人）、宝鼎房地产公司（保证人）签订编号为2012年金雀山路字第0068号《个人一手住房贷款合同》。合同约定，贷款金额为22万元，贷款期限为240个月，自贷款人实际放款日起算，贷款用途为购买位于宝鼎花园××的房产，借款利率为浮动利率；按月结息和付息；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；全部贷款直接划至借款人指定购买住房的开发商或售房单位宝鼎房地产公司的专用账户；偿还方式为按月等额本息还款；借款人以本合同项下贷款所购房产向贷款人提供抵押担保；宝鼎房地产公司提供阶段性连带责任保证；因本合同订立、履行及争议解决发生的律师费用等由借款人承担；担保范围为本合同项下借款人全部债务，包括本金、利息、贷款人实现债权的费用（包括但不限于律师费等）；保证人提供阶段性连带责任保证的，则自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再发生新的保证义务和责任，但对于在该日之前已到期的本合同项下债务，以及该日之前发生保证人或/及借款人违约而引起的本合同项下的债务，保证人仍应承担相应的违约责任或/及保证责任；如果借款人在任何正常还款日或提前还款日未按约定向贷款人进行清偿，贷款人有权要求保证人履行保证责任；主债务在本保证之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响贷款人本保证项下的任何权利及其行使；若借款人出现未按期归还贷款本息等事件之一，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期等。同年3月19日，原告中行金雀山路支行（质权人）与被告宝鼎房地产公司（出质人）签订编号为2012年金雀山路中银一手房质字第0068号《个人贷款质押合同》。合同约定，本合同之主合同为质权人与借款人张君之间签署的编号为2012年金雀山路中银一手房贷字第0068号《个人一手住房贷款合同》；主债务包括本金、利息、违约金、赔偿金、质押物保管费用、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费、资产评估费、鉴定费、公告费等）；质押物为保证金1.1万元等。合同签订后，临沂市房产登记交易中心于2012年3月22日根据当事人的申请，就位于兰山区宝××楼××的房产进行了抵押权预告登记，预告登记权利人为原告中行金雀山路支行，抵押权预告登记证号为临房预兰山区字第××号。被告宝鼎房地产公司依约于同年3月26日向原告交付质押保证金1.1万元，并存入其在原告处开立的保证金账户（账号21×××71）。原告中行金雀山路支行依约于同年3月26日向被告张君提供贷款22万元，并按照约定将该贷款划拨至宝鼎房地产公司账户。个人贷款凭证载明的利率为月利率6.17‰，被告张君在贷款凭证上签字确认。后因被告并未按照约定履行还款义务，引起诉讼。另查明，截至2017年10月12日，被告张君尚欠借款本金191563.32元，已支付借款利息至2016年11月26日。同时，原告中行金雀山路支行主张被告应支付其为实现本案债权而支出的律师费1万元。为此，原告提交其与山东沂蒙律师事务所签订的委托合同一份及代理费发票两张加以证明。本院认为，原告中行金雀山路支行与被告张君、宝鼎房地产公司签订的《个人一手住房贷款合同》、《个人贷款质押合同》，均系当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效，本院予以确认，各方应当按约全面及时履行。合同签订后，原告依约履行了合同义务，支付借款22万元。《个人一手住房贷款合同》约定，若借款人出现未按期归还贷款本息等事件之一，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期。本案中，被告张君作为借款人未按约定偿还借款本息，系违约行为，应承担合同约定的违约责任，原告据此要求提前收回借款本息，符合合同约定。被告张君以其所购房屋为借款设立抵押权，并进行了预告登记，尚未依约定办理抵押登记，根据有关司法解释的精神应当理解为办理抵押物登记只是对抗要件，而非生效要件，原告中行金雀山路支行据此在不对抗善意第三人的情况下可以对抵押物享有优先受偿权，只是登记的抵押权人有优先于未登记的抵押权人进行受偿的权利。被告宝鼎房地产公司作为借款人张君的保证人，亦未履行保证合同约定的保证义务，应在保证范围内承担相应的民事责任。被告宝鼎房地产公司依约交付的质押保证金1.1万元，原告对此享有质押权。被告张君未到庭参加诉讼，应视为其对质证权、答辩权等一审诉讼权利的放弃，不影响本案事实的认定。《中华人民共和国物权法》第176条规定：“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。”《个人一手住房贷款合同》约定，“主债务在本保证之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响贷款人本保证项下的任何权利及其行使”。该案涉案的债务既有保证人宝鼎房地产公司的保证担保，又有债务人张君所提供的物的抵押担保。根据上述物权法第176条的规定和《个人一手住房贷款合同》的约定，原告可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任，原告就实现债权的方式享有选择权。综上所述，原告要求被告张君偿还剩余借款本息、要求被告宝鼎房地产公司承担连带清偿责任，理由正当，证据充分，本院予以支持。原告要求被告赔偿实现债权的费用并要求实现担保物权，符合合同的约定，本院予以支持。原告要求被告支付违约金，因无合同依据，故本院不予支持。被告宝鼎房地产公司的抗辩主张，理由不当，本院不予采信。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第四十一条、第六十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张君于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司临沂金雀山路支行剩余借款本金191563.32元，并支付利息（自2016年11月27日起至实际给付之日止，按双方订立的《个人一手住房贷款合同》约定的标准执行）；二、被告张君于本判决生效之日起十日内支付原告中国银行股份有限公司临沂金雀山路支行为实现本案债权支出的律师费1万元；三、被告张君如果在本判决第一项确定的期限内不履行还款义务，原告中国银行股份有限公司临沂金雀山路支行有权对被告张君抵押的位于兰山区宝××楼××房产（抵押权××登记编号为××房××山区字××）在不对抗善意第三人的情况下行使优先受偿权，对该房产进行拍卖、变卖，从所得的价款中优先受偿本案所确定的债权；四、被告山东宝鼎房地产开发有限公司对本判决第一、二项所确定的给付义务及案件受理费、财产保全费的负担承担连带清偿责任；五、原告中国银行股份有限公司临沂金雀山路支行有权对被告山东宝鼎房地产开发有限公司质押的保证金1.1万元行使优先受偿权；六、被告山东宝鼎房地产开发有限公司承担担保责任后，享有《中华人民共和国担保法》第三十一条、第七十二条规定的向被告张君追偿的权利。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4323元，财产保全费1570元，共计5893元由被告张君负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省临沂市中级人民法院。审 判 长  李新广人民陪审员  张传会人民陪审员  李厚银二〇一七年十一月六日代书 记员  丰丙增