湖南省娄底市娄星区人民法院民 事 判 决 书（2017）湘1302民初2783号原告中国农业银行股份有限公司娄底娄星支行。住所地：湖南省娄底市乐坪西街**号。负责人：苏青。委托代理人黄曲辉，北京市东卫（长沙）律师事务所律师。委托代理人易怀希，北京市东卫（长沙）律师事务所律师。被告唐志兵，女，汉族，1963年11月8日出生，户籍所在地：湖南省涟源市。被告李国新，男，汉族，1964年4月12日出生，户籍所在地：湖南省涟源市。原告中国农业银行股份有限公司娄底娄星支行（以下简称农业银行娄底娄星支行）与被告唐志兵、李国新金融借款合同纠纷一案，本院于2017年8月18日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告农业银行娄底娄星支行的委托代理人黄曲辉到庭参加了诉讼，被告唐志兵、李国新经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农业银行娄底娄星支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告唐志兵返还原告借款本金244805.77元并按合同约定支付利息、罚息和复利，利息暂计为38581.92元（利息按借款合同的约定利率计算，计至还清全部借款本金之日止，截止到起诉之日的利息计为38581.92元）；2、判令被告向原告支付违约金58000元；3、判令被告李国新对上述款项承担连带清偿责任；4、判令原告对两被告提供的抵押物有权以该财产折价或者拍卖、变卖该财产的价款优先受偿；5、判令本案全部诉讼费用及原告为实现债权的相关费用由被告承担。被告唐志兵、李国新未予答辩。根据原告的诉讼主张和庭审查明的事实，本院确认本案如下事实：2013年3月26日，中国农业银行股份有限公司娄底春园支行（以下简称农业银行春园支行）作为贷款人与抵押权人，被告唐志兵作为借款人与抵押人，被告李国新作为抵押人，共同签订了《个人担保借款合同》，合同约定：“借款人借款金额29万元，借款期限120个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证为准。借款利率为浮动利率，执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮35%。还款方式为等额本息还款法，还款周期为1个月。担保人同意以唐志兵名下的住房提供抵押担保，担保范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、保管费、处置费、过户费等贷款人实现债权和担保权的一切费用。对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，对借款人、抵押人的违约行为，按本合同项下借款本金数额的20%收取违约金。当借款人未按约定按期足额偿还借款时，贷款人有权提前收回已发放借款、有权提前行使担保权等。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息），借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利。自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。”同时双方在合同中就其他有关事项进行了约定。2013年3月27日，被告唐志兵、李国新将其提供抵押担保的、登记在被告唐志兵名下的房屋（房屋坐落于娄星区建设路南侧××幢）办理了抵押登记，房屋他项权证号为娄房他证娄底字第T**××10号。2013年4月15日，原告按照合同约定向被告唐志兵指定的账户发放了借款29万元，被告唐志兵向原告出具了借款凭证，根据该借款凭证，借款用途为房屋装修，借款执行利率为年利率8.8425%，逾期利率13.26375%。被告唐志兵借款后，按约偿还了部分借款本息。自2015年8月开始，被告唐志兵未按合同约定按时还款，截止到2017年11月14日，被告唐志兵所欠原告借款本金共计为244805.77元、利息（含罚息、复利）共计为44874.70元。被告李国新与被告唐志兵系夫妻关系，本案讼争借款发生在两被告婚姻关系存续期间。另据原告陈述，中国农业银行股份有限公司娄底市分行于2017年4月对辖内机构进行改革，原春园支行、涟钢支行的个贷业务及信用卡业务已划转至娄星支行，原春园支行、涟钢支行向本院起诉的部分案件已由娄星支行管理。本院认为，依法成立的合同，受法律保护。本案中，农业银行春园支行与两被告签订了《个人担保借款合同》，合同合法有效，对各方当事人均具有法律约束力，当事人应当按照约定全面履行各自的义务。原告依照约定向被告唐志兵发放了借款29万元，被告唐志兵作为借款人，应当按照约定还款。但被告唐志兵仅在偿还了部分借款本息后即未按约定还款，已构成违约。中国农业银行股份有限公司娄底市分行于2017年4月对辖内机构进行改革，农业银行春园支行的部分业务由农业银行娄星支行向本院起诉，不违反法律规定。因此，原告依照合同约定有权提前收回已发放借款、有权提前行使担保权，被告应当向原告偿还拖欠的借款本金及利息、罚息和复利。原告同时又主张违约金，因原告要求被告支付罚息和复利已是主张违约责任，根据法律规定，当事人约定的违约金不得超过造成损失的百分之三十，且结合被告唐志兵的过错程度和预期利益等因素，对原告的该项主张，本院不予支持。被告李国新与被告唐志兵系夫妻关系，本案讼争借款发生在双方婚姻关系存续期间，本案债务应当按照夫妻共同债务处理。被告唐志兵、李国新作为抵押人，以登记在被告唐志兵名下的房产提供抵押担保，且办理了抵押登记，原告有权就该抵押物优先受偿。两被告经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告唐志兵、李国新于本判决生效之日起十日内共同偿还原告中国农业银行股份有限公司娄底娄星支行借款本金244805.77元以及截止到2017年11月14日已经产生的利息44874.70元，并自2017年11月15日起以所欠借款本金244805.77元为基数按年利率13.26375%支付利息至清偿之日止；二、原告中国农业银行股份有限公司娄底娄星支行对被告唐志兵、李国新提供抵押担保的，登记在被告唐志兵名下的房屋（坐落于娄星区建设路南侧××幢）享有优先受偿权；三、驳回原告中国农业银行股份有限公司娄底娄星支行的其他诉讼请求。如果未按本判决所指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5551元（原告已预交2776元，剩余2775元从执行款中抵扣），由被告唐志兵、李国新负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖南省娄底市中级人民法院。审 判 长  刘艳姿人民陪审员  喻日光人民陪审员  廖 瑛二〇一七年十二月十八日书 记 员  廖鑫杰附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。