大连市中山区人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）辽0202刑初217号
公诉机关大连市中山区人民检察院。
被告人尹发强，男。被告人尹发强因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2016年3月16日被大连市公安局中山分局刑事拘留，于2016年3月21日被释放，同日被大连市公安局中山分局取保候审，同日被大连市中山区人民检察院取保候审。2017年7月17日经本院决定取保候审。
辩护人毕长海，系辽宁生辉律师事务所律师。
大连市中山区人民检察院于2017年7月17日以中检公诉刑诉（2017）201号起诉书指控被告人尹发强涉嫌犯信用卡诈骗罪向本院提起公诉，本院受理后，依法组成合议庭，于2017年10月10日公开开庭审理了本案。大连市中山区人民检察院指派代理检察员王佳卓、包丽君出庭支持公诉。被告人尹发强及辩护人毕长海到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
公诉机关指控，2011年9月1日、2014年1月4日被告人尹发强在�某银行办理了两张信用卡，截止到2016年3月被告人尹发强透支本金共计人民币61043元，某某银行自2015年11月3日至2015年12月8日多次催收，超过3个月，被告人尹发强仍然没有还款。
公诉机关认为，被告人尹发强以非法占有为目的，恶意透支信用卡，数额较大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第四项之规定，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。
被告人尹发强对公诉机关指控的事实和罪名无异议。
辩护人对公诉机关指控的事实及罪名无异议。辩护称公诉机关指控被告人尹发强犯信用卡诈骗罪，虽然符合该罪的客观行为表现，但其主观上非法占有的目的不明显，罪与非罪界限不清，请法庭慎重考虑。刑罚第196条信用卡诈骗罪第二款规定�恶意透支是指持卡人以非法占有为目的，并超过规定限额或则规定期限透支，并且经发卡行两次催收后超过三个月仍不归还的。这一规定表明“非法占有为目的”是构成信用卡诈骗罪的主观要件和前提。
2009年12月3日最高院、最高检《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条第二款，关于如何认定非法占有为目的的，具体列举了五种情形，对于本案被告人尹发强来讲均不足以对号入座：（一）明知没有还款能力而大量透支、无法归还的。本案尹发强案发至今一直在经营装饰设计工程公司，只是由于经济状况不好、经营不善造成一时资金紧张及不懂法而未能按时还款。相对于8万元的透支本息，以尹发强的经济条件尚不能认定为“明知没有还款能力而大量透支无法归还”的情形；（二）尹发强没有肆意挥霍透支资金，其透支款项大部分用于公司经营购买材料，少量用于个人消费，有卷中消费清单为证；（三）尹发强透支后没有逃匿和逃避银行催收，银行催收电话大部分均正常接听，并多次承诺尽快还款，有卷中通话记录为证；（四）尹发强没有抽逃、转移资金、隐匿财产、逃避还款的行为；（五）尹发强没有使用透支资金进行违法犯罪活动。综上，尹发强的行为不符合前述五种情形的任意一种，因此难以判定其主观上具有非法占有的目的。被告人尹发强在侦查夹阶段及庭审均认罪悔罪，自认其行为属于恶意透支，对此辩护人尊重其个人意愿。但辩护人认为，从本案实际出发，尹发强恶意透支的主观故意尚不明显，认定其构成信用卡诈骗罪难以达到主客观相统一的定罪标准。特提请法庭注意。
2、若法庭认定被告人尹发强构成信用卡诈骗罪，辩护人�求对其免除处罚，以体现司法实践中对处理恶意透支行为的刑事政策倾向。前述2009年12月3日最高院、最高检司法解释第六条第五款规定：恶意透支，在公安机关立案后法院宣判前已偿还全部透支款息的，可从轻处罚，情节轻微的可免除处罚。在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。2010年5月7日最高检、公安部《关于公安机关管辖的刑事案件立案追诉标准的规定（二）》第五十四条，关于信用卡诈骗罪也有类似规定。本案被告人在被刑拘的第三天即归还了全部透支款息，属前述规定情形中的情节轻微，虽可依法追究刑事责任，但可以免除处罚。综合全案，考虑尹发强透支数额远未超过10万元并已全额归还款息、且全程认罪认罚、真诚悔过、自愿交纳罚金、素无前科劣迹，结合两高三部关于认罪认罚从宽（试行）办法第22条之规定，辩护人建议，如果法庭认定被告人构成犯罪，可考虑对其定罪免刑。
经审理查明：2011年9月1日、2014年1月4日被告人尹发强在某某银行办理了两张信用卡，卡号分别为XXXXXX甲、XXXXXX乙，信用额度均为45,000元。截止到2016年3月15日被告人尹发强卡号为XXXXXX甲的信用卡透支本金为43,230元；被告人尹发强卡号为XXXXXX乙的信用卡透支本金为17,813元，透支本金共计人民币61,043元。某某银行自2015年11月3日至2015年12月8日多次催收，超过3个月，被告人尹发强仍然没有还款。之后，被告人尹发强于2017年2月3日和2月7日分两次向上述两张信用卡各还款200元。2017年3月15日被告人尹发强被抓获归案。
案发后被告人尹发强于2017年3月17日分四次向其两张某某银行信用卡存款共计人民币76,256.01元。
上述事实，有经�审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：
1、案件来源及抓捕经过，证实2016年3月15日某某银行股份有限公司大连某某支行王某某到大连市公安局中山分局经侦大队报案称：2011年9月1日、2014年1月4日尹发强在某某银行信用卡中心办理了二张信用卡卡号为XXXXXX甲、XXXXXX乙，截止2016年3月该持卡人共透支人民币分别为54102.78元、21146.23元，经银行多次催收该人拒不还款。2017年3月15日晚9时许，大连市公安局中山分局组织侦查员在大连市沙河口区十洲云水洗浴门前附近，将涉嫌信用卡诈骗的犯罪嫌疑人尹发强抓获。经审讯，尹发强对其恶意透支某某银行信用卡的犯罪事实供认不讳。
2、免冠照片，证实被告人尹发强的外貌特征。
3、还款、交易明细，证实被告人使用案涉信用卡的还款情况，截止至2015年12月18日，0701信用卡欠本金人民币17,813元；截止至2015年10月13日，2056信用卡欠本金人民币43,230元。
4、催收记录，证实某某银行股份有限公司大连某某支行自2015年11月3日至2015年12月8日期间，8次向被告人尹发强催收的情况记录及被告人本人接听的情况。
5、报案材料，证实某某银行股份有限公司大连某某支行向大连市公安局中山分局经侦大队报案时，截止至2016年3月15日，被告人尹发强持有的卡号为XXXXXX甲的信用卡透支本金为43,230元；被告人尹发强持有的卡号为XXXXXX乙的信用卡透支本金为17,813元，透支本金共计人民币61,043元。
6、还款证明，证实2017年3月15日被告人尹发强被抓获后，2017年3月17日，被告人尹发强持有的案涉二张信用卡分四次先后存入共计人民币76,256.01元。
7、证人王某某于2016年3月15日的报案笔录证实2016年3月15日某某银行股份有限公司大连某某支行王某某到大连市公安局中山分局经侦大队报案称：2011年9月1日、2014年1月4日尹发强在某某银行信用卡中心办理了二张信用卡卡号为XXXXXX甲、XXXXXX乙，截止2016年3月该持卡人共透支人民币分别为54102.78元、21146.23元，经银行多次催收该人拒不还款。
8、2017年5月22日对证人王某某的询问笔录，证实被告人尹发强的案涉二张信用卡欠的所有本息于2016年3月17日全部偿还完毕。
9、被告人尹发强在2016年3月15日及之后的多次供述笔录，证实被告人尹发强辩称使用案涉二张信用卡透支用于在大连市各区消费及购买装饰材料，并且在2015年7月份去日本的吃住亦是用这两张卡消费；“自2015年10月之后还不上最低还款了。问：你欠款这么多每月�款几百块钱正常吗，是什么行为？被告人尹发强答：“不正常，说白了我也怕一点不还出事，就特意每月还几百块钱，觉得这样就没事了，也是恶意透支不还款的表现。”问：银行催收你多长时间了？答：三个月，从去年10月份到去年12月份。
以上证据经本院审查及当庭质证，确实、充分，足以证实上述事实，本院予以确认。
被告人尹发强于2017年3月15日被公安机关当场抓获，到案后对恶意透支的事实供认不讳，并有被害单位证人王某某的证言佐证，犯罪事实清楚，证据充分；虽然辩护人辩称被告人恶意透支的主观故意不明显，但是被告人在银行多次催收后长达三个多月明知透支而不还，被告人尹发强在回答侦查人员讯问时称：“不正常，说白了我也怕一点不还出事，就特意每月还几百块钱，觉得这样就没事了，也�恶意透支不还款的表现。”主观故意透支不还明显，只是怕出事才在2017年2月3日及2月7日给二个信用卡各还款100元。故对其辩护人辩称尹发强恶意透支的主观故意尚不明显，认定其构成信用卡诈骗罪难以达到主客观相统一的定罪标准，本院不予采纳。
本院认为，被告人尹发强以非法占有为目的，恶意透支信用卡，数额较大，其行为侵犯了金融管理秩序，已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的事实及罪名成立。被告人尹发强到案后如实供述自己的犯罪事实，依法酌情从轻处罚。被告人尹发强案发后已全部偿还透支本息，依法酌情从轻处罚。对辩护人与上述一致的辩护意见，本院予以采纳。被告人尹发强系初犯、偶犯，根据被告人的犯罪情节、悔罪表现、再犯可能及对社区的影响等因素，可对其适用缓刑。
综上，为维�社会治安秩序，保护公私财产权利不受侵犯，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第六十七条第三款、第五十二条、第五十三条、第七十二条、第七十三条之规定，判决如下：
被告人尹发强犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑十一个月，缓刑一年，并处罚金人民币二万元。（刑期从判决执行之日起计算。所判处罚金，于本判决生效后三日内一次性向本院缴纳。）
如不服本判决，可于接到判决书之次日起十日内通过本院或者直接向辽宁省大连市中级人民法院提出上诉，书面上诉的应交上诉状正本一份、副本一份。
审 判 长 赵盛国
人民陪审员 辛淑芹
人民陪审员 李 俊
二〇一七年十一月二日
书 记 员 于颜红