广东省中山市第一人民法院
民 事 判 决 书
（2015）中一法民二初字第397号
原告：中国银行股份有限公司中山分行，住所地广东省中山市。
负责人：杨志盛，行长。
委托代理人：文建辉、黄俊栋，分别系广东厚诚律师事务所律师、实习律师。
被告：叶金朝，男，1973年5月16日出生，汉族，身份镇住址湖北省英山县，现住广东省中山市。
被告：吴小玲，女，1977年11月29日出生，汉族，身份证住址广东省恩平市，现住广东省中山市。
原告中国银行股份有限公司中山分行（以下简称中行中山分行）诉被告叶金朝、吴小玲信用卡纠纷一案，本院于2015年1月19日立案受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告中行中山分行的委托代理人文建辉到庭参加诉讼。被告叶金朝、吴小玲经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中行中山分行诉称：叶金朝在中行中山分行处办理信用卡，卡号为625905443396＊＊＊＊，并将该信用卡用于购车分期付款及消费，并签订《中银信用卡购车分期付款借款合同》（合同编号：JG7CJA20131173号）。截止至2014年11月27日，叶金朝拖欠本金、利息、滞纳金及律师费总计214387.9元。经中行中山分行多次催收未果。另外，叶金朝、吴小玲为夫妻关系。为此，中行中山分行诉至法院，请求判令：1.解除原告中行中山分行与被告叶金朝签订的《中银信用卡购车分期付款借款合同》（合同编号：JG7CJA20131173号）；2.被告叶金朝、吴小玲向原告中行中山分行清偿本金179979元、利息1527.33元、滞纳金8922.62元、律师费10208.95元，合计214387.9元（暂计至2014年11月27日），之后的利息、滞纳金按申请表及章程的约定计付至实际还款之日止；3.原告中行中山分行对被告叶金朝提供的抵押财产奥迪牌汽车（车牌：粤TPA9**，发动机号：2620＊＊）折价、变卖、拍卖所得价款享有优先受偿权；4.被告叶金朝、吴小玲承担本案诉讼费用。
在诉讼过程中，因被告叶金朝清偿了部分欠款，中行中山分行变更第二项诉讼请求为：判令被告叶金朝、吴小玲向原告中行中山分行清偿借款本金155554元、利息359.91元、滞纳金3339.75元、律师费10208.95元（暂计至2015年4月24日止），之后的利息、滞纳金按申请表及章程的约定计付至实际还款之日止。
原告中行中山分行为支持其诉讼请求，在举证期限内向本院提交的证据有：1.被告叶金朝、吴小玲的身份证、户口本、结婚证复印件；2.信用卡申请表、信用卡领用合约；3.流水清单；4.信用卡分行客服系统打印单；5.中银信用卡购车分期付款借款合同、中银信用卡购车分期付款抵押合同；6.借款借据；7.机动车登记证书。
被告叶金朝、吴小玲在法定答辩期限内未向本院提交书面答辩意见及证据，也未到庭应诉、质证及辩论。
经审理查明：2013年9月13日，叶金朝因购买汽车向中行中山分行递交申请表申领长城环球通系列信用卡，并申请中银信用卡购车分期付款业务。2013年9月17日，叶金朝（持卡人、借款人）与中行中山分行（发卡行）签订《中银信用卡购车分期付款借款合同》（合同编号：JG7CJA20131173号，以下简称借款合同），约定：本合同项下购车分期额度为280000元，分期期数为36期（一期为一个月），自持卡人实际交易日起算；本合同项下购车分期手续费费率为使用购车分期额度的11%，手续费金额为30800元，可一次性扣收以及在分期期限内逐月平均扣收两种方式，由借款人自行选择；发卡行向持卡人授予的购车分期额度生效后，发卡行将交易金额划至所购车辆经销商即中山市广物君奥汽车销售服务有限公司的专用账户；本合同项下购车分期付款本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式；持卡人应在每期到期还款日前全数清偿所办理购车分期信用卡账户账单提示的当期所有欠款，持卡人在每期到期还款日前全数清偿所提额账户的当期所有欠款的，发卡行免收持卡人非现金交易透支利息；持卡人在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户的当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，持卡人应按照中银信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金；持卡人以本合同项下所购汽车向经办行提供抵押担保；合同附件《中银信用卡购车分期业务通用条款》及《中银信用卡领用合约》构成本合同不可分割的组成部分，具有与本合同相同的法律效力；借款合同还约定了其他事项。《中银信用卡购车分期业务通用条款》载明：持卡人未按期归还透支本金及手续费则视为违约，经办行有权宣布本合同项下所欠欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期，有权终止或解除本合同。
同日，叶金朝（抵押人）与中行中山分行（抵押权人）签订《中银信用卡购车分期付款抵押合同》（以下简称抵押合同），约定：本合同的主合同为抵押权人中行中山分行与借款人叶金朝之间签署的前述借款合同，主合同项下的债务构成本合同之主债务，包括本金、利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用；抵押人提供全程抵押担保，抵押财产为叶金朝所有的奥迪牌粤TPA9**号汽车；抵押合同还约定了其他事项。
上述合同签订后，中行中山分行向叶金朝发放了卡号为625905443396＊＊＊＊的信用卡，并于2013年9月17日将贷款280000元发放至叶金朝指定的中山市广物君奥汽车销售服务有限公司的账户。2013年9月26日，中行中山分行与叶金朝就抵押的车辆（车牌号：粤TPA9**，发动机号：2620＊＊，车辆识别号／车架号：LFV3B28R2D30603＊＊）到中山市公安局交通警察支队办理了抵押登记手续，抵押权人为中行中山分行。此后，叶金朝未能及时还款导致所持信用卡发生透支欠款，截止至2015年4月24日，尚欠借款本金155554元（含未到期本金132209元），利息359.91元，滞纳金3339.75元，合计159253.66元。因被告叶金朝未能按期还款，中行中山分行遂诉至本院。
另查：叶金朝递交的信用卡申请表所附《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》载明：除本合约另有规定，甲方（即信用卡申请人）非现金交易从交易记账日至乙方（即中行中山分行）规定的到期还款日止为免息还款期。信用卡的免息还款期一般为20-50天，具体到期还款日和免息还款期等以甲方申请的信用卡产品为准；甲方在到期还款期前偿还信用卡账号内全部欠款的，无需支付透支利息；在到期还款日前未全数偿还信用卡账号内全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合同以及乙方相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额（最低还款额=信用额度内消费金额×10%＋预借现金交易金额×100%＋前期最低还款额未还部分×100%＋超过信用额度消费金额×100%＋属于费用和利息×100%）。甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金［滞纳金=（最低还款额-
已还款金额）×5%］。甲方使用信用卡所发生的各种收付款项由乙方记入甲方信用卡账户。该账户存款不足发生透支时，乙方对透支额适用上一条款关于免息和计收透支利息的规定。信用卡透支利息按月计收复利，日利率为万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行；起息日以透支交易记账日为准。
又查：叶金朝与吴小玲为夫妻关系，双方于2001年1月1日登记结婚。
本院认为：中行中山分行与叶金朝签订的借款合同及其附件《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》、《中银信用卡购车分期业务通用条款》以及《中银信用卡购车分期付款抵押合同》是双方当事人真实的意思表示，内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应按合同约定履行义务。中行中山分行依约向叶金朝发放了信用卡及购车贷款，履行了出借款项的义务。叶金朝借款及持卡消费后未按约还款，构成违约，中行中山分行有权依照合同约定行使合同解除权，叶金朝还应承担清偿贷款本金、利息、滞纳金等违约责任。关于叶金朝欠款的数额，有中行中山分行提交的系统数据以及交易流水清单予以证明，故本院予以确认。关于律师费，因中行中山分行没有证据证明其为实现债权支出了相应的律师费，故本院对中行中山分行主张的律师费不予支持。
叶金朝的上述债务发生在其与吴小玲的婚姻关系存续期间，且叶金朝没有证据证明中行中山分行与其明确约定上述债务为个人债务，也没有证据证明叶金朝、吴小玲对婚姻存续期间所得的财产约定归各自所有且中行中山分行知道该约定，故上述债务应认定为夫妻共同债务，吴小玲对叶金朝的上述债务应承担共同清偿责任。
叶金朝以其所有的粤TPA9**号车辆为其上述债务提供抵押，并办理了抵押登记手续，当叶金朝不履行债务时，中行中山分行有权以该车辆折价或者以拍卖、变卖该财产所得的价款优先受偿。
叶金朝、吴小玲经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，视为其自动放弃答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利，应自行承担相应的诉讼风险，且不影响人民法院对案件的审理。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：
一、解除原告中国银行股份有限公司中山分行与被告叶金朝签订的《中银信用卡购车分期付款借款合同》（合同编号：JG7CJA20131173号）；
二、被告叶金朝于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国银行股份有限公司中山分行清偿截至2015年4月24日的借款本金、利息、滞纳金合计159253.66元，以及2015年4月25日起至债务清偿之日止的利息、滞纳金（利息、滞纳金按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的约定计算）；
三、被告吴小玲对被告叶金朝的上述债务承担共同清偿责任；
四、被告叶金朝、吴小玲逾期履行上述债务的，原告中国银行股份有限公司中山分行有权对被告叶金朝提供抵押的小型轿车（车牌号：粤TPA9**，发动机号：2620＊＊，车辆识别号／车架号：LFV3B28R2D30603＊＊）折价或者以拍卖、变卖该车辆所得的价款享有优先受偿权；
五、驳回原告中国银行股份有限公司中山分行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费3689元，诉讼保全费1592元，合计5281元（原告中国银行股份有限公司中山分行已预交），由原告中国银行股份有限公司中山分行负担318元，由被告叶金朝、吴小玲共同负担4963元并于本判决发生法律效力之日起七日内迳付原告中国银行股份有限公司中山分行。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。
审 判 长 蔡 伟
审 判 员 黄小玲
人民陪审员 陈嘉莹
二〇一五年五月十五日
书 记 员 彭 丰