阳江市江城区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）阳城法民二初字第289号
原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司阳江市分行。
负责人：夏春林。
委托代理人：林进福。
委托代理人：李柏桦。
被告：梁华德。
被告：李梅英。
被告：戴水兴。
被告：周琼芳。
被告：冯开典。
被告：李雪萍。
被告：梁周。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司阳江市分行（以下简称邮政银行阳江市分行）诉被告梁华德、李梅英、戴水兴、周琼芳、冯开典、李雪萍、梁周金融借款合同纠纷一案，原告于2015年3月23日向本院起诉，本院于同日受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告邮政银行阳江市分行的委托代理人李柏桦到庭参加诉讼，被告梁华德、李梅英、戴水兴、周琼芳、冯开典、李雪萍、梁周经本院依法送达开庭传票无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告邮政银行阳江市分行诉称：2013年12月5日，被告梁华德、戴水兴、冯开典因生产经营需要组成联保小组向原告申请联保贷款，并与原告签订了《小额贷款联保协议书》，约定任一联保小组成员向原告借款均由联保小组的所有其他成员承担连带责任保证担保，联保小组成员的配偶（李梅英、周琼芳、李雪萍）也在《小额贷款联保协议书》上签名确认同意共同承担连带保证责任。同日，被告梁华德与原告签订了《小额联保借款合同》，向原告借款40000元，借款期限为12个月（自2013年12月5日至2014年12月5日），年利率为16.2%。被告梁周作为保证人与原告签订了《小额贷款保证合同》，为被告梁华德的借款提供连带保证责任担保。借款后，截至2015年1月7日止，被告梁华德尚欠贷款本金20268.15元及利息（含罚息）965.93元。被告李梅英系被告梁华德的妻子，上述债务发生在其夫妻关系存续期间，为夫妻共同债务。原告经多次向被告催收上述欠款无果，为此向法院提起诉讼，请求判令：一、被告梁华德、李梅英偿还尚欠的借款本金20268.15元及利息［利息（含罚息）计至2015年1月7日止共计为965.93元，2015年1月8日以后的利息（含罚息）按《小额联保借款合同》的约定利息计算直至被告还清全部借款本息时止］给原告；二、被告戴水兴、周琼芳、冯开典、李雪萍、梁周对被告梁华德、李梅英所欠贷款本息承担连带清偿责任；三、本案的全部诉讼费用由七被告负担。
被告梁华德、李梅英、戴水兴、周琼芳、冯开典、李雪萍、梁周没有答辩，在举证期限内亦没有向本院提供证据。
经审理查明：2013年12月5日，被告梁华德、戴水兴、冯开典与原告签订了《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》（编号：441701212011462695），协议书约定：乙方（被告梁华德、戴水兴、冯开典）成员共三人自愿遵循“自愿组合、诚实守信、风险共担”的原则，成立联保小组；推选被告梁华德为联保小组牵头人；联保小组牵头人作为小组联系人，负责配合信贷员进行贷前调查，督促小组成员按时还款、配合信贷员进行贷款逾期催收等；从2013年12月5日起至2015年12月5日止，甲方（原告）可以根据乙方任一小组成员的申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款不超过人民币40000元且联保小组合计贷款不超过人民币120000元内发放贷款；具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准；乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证；甲方和乙方任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任；乙方的配偶同意乙方作为本协议联保小组成员而从事的借款及（或）保证行为，对乙方在本协议项下的义务承担共同还款责任；等等。原告与被告梁华德、李梅英、戴水兴、周琼芳、冯开典、李雪萍在协议上签名盖章。协议签订后，因购买饲料需要，被告梁华德于2013年12月5日与原告签订了《中国邮政储蓄银行小额贷款借款合同》（合同编号：4499929Q113124500951），约定借款金额为40000元，合同约定：借款期限为12个月（自2013年12月至2014年12月），年利率为16.2%；实际放款日与还款日以借款借据为准，借款借据为本合同的附件，与本合同具有同等法律效力；还款方式为阶段性等额本息还款法；乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息；若贷款展期或延期后逾期的，从逾期之日起按展期或延期后的利率加收50%的罚息；不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利；乙方违反本合同任一条款时，甲方有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款，同时要求乙方赔偿甲方的全部损失，包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、复利、违约金；等等。被告梁周（乙方、保证人）为确保被告梁华德（债务人）与原告（甲方、债权人）签订的《中国邮政储蓄银行小额贷款借款合同》（合同编号：4499929Q113124500951）的履行，于2013年12月5日与原告签订《小额贷款保证合同》，合同约定：合同担保的范围为被告梁华德与原告签订的《中国邮政储蓄银行小额贷款借款合同》项下各项债务本金及利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向贷款人支付的其他款项（包括但不限于贷款人垫付的有关手续费、电讯费、杂费、信用证项下的受益人拒绝承担的有关银行费用等）、贷款人为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）的100%；合同所设立的保证为连带责任保证；甲方如果在主合同债务到期10天后仍未实现全部债权，有权要求乙方按保证合同的约定履行保证责任；如果债务人在主合同项下的任何正常还款日或提前还款日未按时向甲方还款，甲方自该正常还款日或提前还款日10天后仍未实现该部分债权，甲方有权要求乙方按保证合同的约定履行该部分保证责任；保证期间为自本合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止，乙方同意债权展期的，保证期间至展期协议重新约定的债务履行期限届满之日后两年止；等等。合同签订后，原告于2013年12月5日向被告梁华德发放了贷款40000元。借款后，被告梁华德只偿还了部分本息，逾期后未能依约还款，截至2015年1月7日，被告梁华德尚欠原告借款本金20268.15元及利息（含罚息）965.93元。原告多次向被告催收上述欠款无果，遂诉至本院，请求如诉称。
另查明，被告梁华德与被告李梅英于2008年8月19日办理了结婚登记手续；被告戴水兴与被告周琼芳于2007年2月14日办理了结婚登记手续；被告冯开典与被告李雪萍于2009年12月11日办理了结婚登记手续。
以上事实，有原告提供的被告身份证、结婚证、《中国邮政银行小额贷款联保协议书》、《中国邮政储蓄银行小额贷款保证合同》、《中国邮政储蓄银行小额联保借款合同》、个人贷款（手工）借据、计算机信贷管理系统查询单等证据及庭审笔录证明，本院予以确认。
本院认为：原告邮政银行阳江市分行在平等、自愿、协商一致的基础上与被告梁华德、戴水兴、冯开典签订《中国邮政银行小额贷款联保协议书》，与被告梁周签订了《中国邮政储蓄银行小额贷款保证合同》，与被告梁华德签订了《中国邮政储蓄银行小额联保借款合同》，均是合同当事人真实的意思表示，合同主体适格，内容合法，应认定为合法有效。原告与被告梁华德形成了借款合同关系和保证合同关系，与戴水兴、冯开典、梁周形成了保证合同关系。签订合同后，原告已按合同的约定履行借款给被告梁华德的义务，被告梁华德亦应按合同的约定履行还款义务。但借款到期后，被告梁华德只偿还了部分借款本息，截止至2015年1月7日止，被告梁华德尚欠原告贷款本金20268.15元及利息（含罚息）965.93元。被告梁华德的上述行为已构成违约，故原告请求被告梁华德偿还借款本金20268.15元及利息［利息（含罚息）计至2015年1月7日止共965.93元，2015年1月8日以后的利息（含罚息）按《中国邮政储蓄银行小额联保借款合同》的约定利息计算直至被告还清全部借款本息时止］，合法合理，本院予以支持。
本案的债务是在被告梁华德和被告李梅英的夫妻关系存续期间所欠，依照《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”的规定，以及《中国邮政银行小额贷款联保协议书》的约定，被告梁华德的上述债务应认定为其与被告李梅英的夫妻共同债务，由被告梁华德、李梅英共同偿还。
被告梁华德、戴水兴、冯开典与原告签订《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》，约定由任一联保小组成员及其配偶（李梅英、周琼芳、李雪萍）均为其他成员的借款承担连带责任保证。被告梁周与原告签订《中国邮政储蓄银行小额贷款保证合同》，约定被告梁周为被告梁华德的借款承担连带保证责任。根据《中华人民共和国担保法》第十八条“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”的规定，被告戴水兴、周琼芳、冯开典、李雪萍、梁周应对被告梁华德、李梅英尚欠原告的借款本息承担连带清偿责任。被告戴水兴、周琼芳、冯开典、李雪萍、梁周承担保证责任后，有权向被告梁华德、李梅英追偿。
被告梁华德、李梅英、戴水兴、周琼芳、冯开典、李雪萍、梁周经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》第四十二条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告梁华德、李梅英尚欠原告中国邮政储蓄银行股份有限公司阳江市分行借款本金20268.15元及利息、罚息（计至2015年1月7日止的利息、罚息共965.93元，从2015年1月8日起至本判决指定的履行日止的利息、罚息按《中国邮政储蓄银行小额联保借款合同》的约定计算），限在本判决发生法律效力之日起十日内付清；
二、被告戴水兴、周琼芳、冯开典、李雪萍、梁周对上述判决第一项所确认的债务承担连带清偿责任；被告戴水兴、周琼芳、冯开典、李雪萍、梁周履行保证责任后，有权向被告梁华德、李梅英追偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费331元（该款原告已预交），由被告梁华德、李梅英负担，被告戴水兴、周琼芳、冯开典、李雪萍、梁周连带负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于阳江市中级人民法院。
审 判 长 梁胜光
人民陪审员 谢仕生
人民陪审员 林天成
二〇一五年九月九日
书 记 员 茹海锋