杭州市富阳区人民法院
民 事 判 决 书
（2017）浙0111民初1213号
原告：浙江民泰商业银行股份有限公司杭州富阳支行(统一社会信用代码：913301835551566587)，住所地：杭州市富阳区富春街道体育馆路425号。
负责人：王武金，该支行行长。
委托诉讼代理人：谢群、葛林祥，系该行工作人员。
被告:钱军，男，1972年9月15日出生汉族，住杭州市富阳区。
被告：卢芽娟，女，1971年3月1日出生汉族，住杭州市富阳区。
被告：何奉奇，男，1965年3月15日出生汉族，住杭州市富阳区。
被告：徐秋珍，女，1968年7月27日出生汉族，住杭州市富阳区。
原告浙江民泰商业银行股份有限公司杭州富阳支行（以下简称民泰银行）与被告钱军、卢芽娟、何奉奇、徐秋珍金融借款合同纠纷一案，原告于2017年2月20日向本院提出诉讼请求，请求判令：1.被告钱军、卢芽娟归还原告本金293352.01元，支付截止2017年2月16日的利息109854.72元，逾期罚息共计2313.69元，并按日万分之五计付自2017年2月17日起至款项还清日止的利息；2.被告何奉奇、徐秋珍对上述款项承担连带清偿责任；3.本案诉讼费由被告负担。本院受理后，依法组成合议庭，于2017年6月7日公开开庭审理了本案。原告民泰银行的委托诉讼代理人谢群到庭参加诉讼，被告钱军、卢芽娟、何奉奇、徐秋珍经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
本院经审理认定事实如下：2012年3月12日，被告钱军因购买黄豆需要向原告民泰银行提出申请办理浙江民泰商业银行商惠通卡（申请书编号2084000004），额度为300000元。2012年3月30日，被告卢芽娟向原告出具共同还款责任确认书1份，自愿为被告钱军的民泰商惠通卡（申请书编号2084000004），承担共同还款责任，包括透支额本金、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、诉讼费、代理费等费用。2012年3月12日，被告何奉奇、徐秋珍与原告签订浙江民泰商业银行商惠通卡保证合同，自愿为被告钱军债务承担连带责任保证担保。该合同约定保证担保范围：被保证人依据合约领取的商惠通卡，在该卡账户销户前，并在人民币（大写）叁拾万元整的申请授信额度范围内使用该卡所发生的透支本金、透支利息、罚息及费用（手续费、追索费、实现债权支付的律师代理费等各项费用）等全部债务。并约定本合同项下有多个保证人的，各保证人共同承担连带偿还责任。2012年5月9日，被告钱军在原告处申领了浙江民泰商业银行商惠通卡（卡号62×××01），根据被告钱军的申请及浙江民泰商业银行商惠通卡领用合约及章程规定，被告钱军可以在300000元额度内进行取现透支，每月30日为账单日，2月份为月末，账单日后的第25天为到期还款日。逾期透支利息最高不超过日万分之五，最后还款日前不能全额归还最低还款额，除计收透支利息外，还将按最低还款额未还部分2%计收罚息。
2015年2月27日，钱军通过商惠通卡向民泰银行取现透支295952.01元。2015年7月4日、2015年7月15日，被告钱军分别归还借款本金500元；2015年8月5日、2015年8月19日、2015年9月19日、2015年11月11日、2015年12月12日，被告钱军分别归还200元；2016年2月22日，被告钱军归还300元，被告钱军合计归还借款2600元，仍结欠透支款293352.01元，且被告钱军于2015年1月31日起未支付利息。该款经民泰银行催讨，钱军至今未清偿，卢芽娟也未履行共同还款责任，何奉奇、徐秋珍也未履行保证责任。
本院认为，民泰银行与钱军签订的《合约》、与何奉奇、徐秋珍签订的《浙江民泰商业银行商惠通卡保证合同》及卢芽娟出具的《共同还款责任确认书》均系当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效，各方当事人均应依约履行各自义务。故原告民泰银行富阳支行起诉要求被告钱军偿还借款及支付合同约定利息、罚息的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。
关于利息，自2015年1月31日至2015年2月26日，以本金294414.58元为基数，按日万分之五计算，共3974.6元；2015年2月27日至2015年7月4日，以本金295952.01元为基数，按日万分之五计算，共18792.95元；2015年7月5日至2015年7月15日，以本金295452.01元为基数，按日万分之五计算，共1625元；2015年7月16日至2015年8月5日，以本金294952.01元为基数，按日万分之五计算，共3097元；2015年8月6日至2015年8月19日，以本金294752.01为基数，按日万分之五计算，共2063.27元；2015年8月20日至2015年9月19日，以本金294552.01元为基数，按日万分之五计算，共4565.57元；2015年9月20日至2015年11月11日，以本金294352.01元为基数，按日万分之五计算，共7800.34元；2015年11月12日至2015年12月12日，以本金294152.01元为基数，按日万分之五计算，共4559.36元；2015年12月13日至2015年12月24日，以本金293952.01元为基数，按日万分之五计算，共1763.71元；2015年12月25日至2016年2月22日，以本金293652.01元为基数，按日万分之五计算，共8809.56元；2016年12月23日至2017年2月16日，以本金293352.01元为基数，按日万分之五计算，共52803.36元。
关于罚息，原告主张罚息按中国人民银行同期同类贷款基准利率的四倍扣除利息后计算，未超过法律规定的月利率20‰，故对罚息的计算标准本院予以认可，故对于原告起诉的罚息2313.69元，本院予以支持。2017年2月17日之后的利息以本金293352.01元为基数，按日万分之五计算。
被告卢芽娟自愿为钱军的债务承担共同还款责任，理应共同承担。被告何奉奇、徐秋珍为上述合同项下的债务提供连带责任保证，在被告钱军未按约归还借款本息时，原告民泰银行要求被告何奉奇、徐秋珍承担连带清偿责任的诉讼请求，理由正当，本院予以支持。综上，原告民泰银行富阳支行合理的诉讼请求，本院予以支持。被告钱军、卢芽娟、何奉奇、徐秋珍经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为自动放弃诉讼权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：
一、被告钱军、卢芽娟应于本判决生效之日起十日内偿还原告浙江民泰商业银行股份有限公司杭州富阳支行借款本金293352.01元；
二、被告钱军、卢芽娟应于本判决生效之日起十日内支付原告浙江民泰商业银行股份有限公司杭州富阳支行至2017年2月16日的利息、罚息合计112168.41元及支付自2017年2月17日起计算至借款本息清偿之日止的借款利息（以借款本金293352.01元为基数，按日万分之五计算）；
三、被告何奉奇、徐秋珍对第一、二项款项承担连带清偿责任。
如未按本判决指定的期间履行付款义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费7383元，由被告钱军、卢芽娟负担，被告何奉奇、徐秋珍承担连带清偿责任。
原告浙江民泰商业银行股份有限公司杭州富阳支行于本判决生效之日起十五日内向本院申请退费；被告钱军、卢芽娟、何奉奇、徐秋珍于本判决生效之日起七日内，向本院交纳应负担的诉讼费。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省杭州市中级人民法院。
审 判 长 俞 菲
人民审判员 丁宇虹
人民陪审员 姜仲民
二〇一七年六月七日
书 记 员 王 彬
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