广东省深圳市福田区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）深福法民二初字第2552号
原告招商银行股份有限公司深圳分行。
负责人张明辉，该行行长。
委托代理人常亮，广东嘉得信律师事务所律师。
委托代理人鲍泽飞，广东嘉得信律师事务所律师。
被告郑国强，男，汉族。
被告郑丽琴，女，汉族，广东省深圳市龙岗区中心城新亚洲花园1-5f。
上列原告诉被告金融借款合同纠纷一案，本院于2014年3月25日受理后，依法组成合议庭适用普通程序，于2014年11月24日公开开庭进行了审理。原告委托代理人鲍泽飞到庭参加诉讼。被告郑国强和被告郑丽琴经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案缺席审理，现已审理终结。
原告起诉称，2012年12月25日，原告与被告郑国强、被告郑丽琴签订《个人授信协议》，约定：原告向被告郑国强、被告郑丽琴提供总额为人民币3150000元的可循环授信额度，授信期间120个月，自2012年12月11日起到2022年12月11日止。为担保债务履行，被告郑国强、被告郑丽琴与原告签订《个人授信最高额抵押合同》，约定：被告郑国强、被告郑丽琴将其名下位于深圳市福田区海滨广场福德阁11a、11b号房产抵押给原告。依据上述协议，被告郑国强、被告郑丽琴与原告签订《个人贷款借款合同》，约定原告向被告郑国强、被告郑丽琴提供贷款人民币3150000元，用于经营，贷款期限为36个月，自2013年1月4日起到2016年1月4日止。贷款利率为基准利率水平上浮20％，逾期罚息为未偿还贷款本金按日在本合同的执行利率水平上加收50％，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息，如遇中国人民银行调整贷款利率的按人民银行的有关规定进行调整，被告郑国强、被告郑丽琴以“等额还款”的方式偿还贷款本息。上述房产，已于2012年12月28日在深圳市房地产权登记中心办理了抵押登记。合同签订后，原告依约向被告郑国强、被告郑丽琴发放了贷款，但被告郑国强、被告郑丽琴却未按约定履行还款义�，现已连续3期未按时足额还款。截至2014年3月10日，被告郑国强、被告郑丽琴尚欠贷款人民币本金2947821.99元，利息52694.2元，罚息546.87元，复息436.99元，本息合计人民币3001500.05元。被告郑国强、被告郑丽琴的行为已构成严重违约。故诉请判令：1、原告与被告郑国强、被告郑丽琴之间签订的《个人授信协议》、《个人贷款借款合同》项下贷款提前到期；2、判令被告郑国强、被告郑丽琴立即偿还原告剩余贷款人民币本金2947821.99元，利息52694.2元，罚息546.87元，复息436.99元，本息合计人民币3001500.05元。（利息、罚息、复息暂计至2014年3月10日，之后利息、罚息、复息按合同约定及人民银行之规定计至还清之日止），并加倍支付迟延履行判决期间的债务利息；3、对抵押的房产处理后所得之价款优先偿还原告的贷款本息及实现债权的费用，不足部分由被告郑国强、被告郑丽�继续清偿；4、被告郑国强、被告郑丽琴承担本案一切诉讼费用（包括但不限于保全费、公告费等）。
被告郑国强和被告郑丽琴在法定的期间内未向本院提交答辩状，亦未举证，开庭时缺席。
本院经审理查明的事实与原告起诉所述基本一致。
同时查明，原告与被告于2012年12月25日签订的《个人授信协议》还约定，被告未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同载明的利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止；对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；被告委托原告从第一扣款账号62×××76中直接扣划贷款本金和利息；授信额度贷款的还款方式为等额还款（即按每月等额还本付息）、等额本金（即按每月归还等额本金、归还每月利息）、到期还本（即在贷款到期日一次性归还贷款本金，贷款按日计息，按月结息）；被告未严格按照本协议及各具体合同、各具体业务申请书及借款借据或相应凭证的约定按时足额偿还贷款本金及／或利息（包括罚息、复息）的，即视为已违约；一旦发生本协议规定的违约事件时，原告有权宣布本协议项下债权提前到期，并停止发放授信额度内被告尚未使用的贷款及提前收回授信额度内已发放贷款的本息和相关费用。要求共同债务人、保证人或其相应的权利义务继受人在规定的期限内清偿被告在本协议及各具体合同项下的全部债务；依法处分抵押物。
同日，原告与被告签订的《个人授信最高额抵押合同》约定，涉案抵押房产担保范围为抵押权人根据授信协议向被告提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、保险费、授信额度承诺费等与授�额度相关的所有费用、实现债权和抵押权等其他一切相关费用；抵押期间为从本合同生效之日至授信协议项下授信债权诉讼时效届满的期间。上述抵押房产于2012年12月28日办理了抵押登记，抵押权人均为原告。
2013年1月4日，原告与被告还签订了《个人贷款借款合同》，约定贷款金额人民币3150000元为授信额度贷款，只能用于经营；未经贷款人书面同意，借款人不得将贷款挪作他用；贷款期限36个月（具体贷款期限以借款借据为准）；贷款利率以国家公布的贷款基准年利率为基础上浮20％，即年利率为7.38%；合同有效期内，如遇国家调整贷款利率的，本合同执行利率按次期调整方式进行调整，即利率调整当期仍执行调整前的利率标准，从下期开始执行调整后的利率标准；被告采取等额还款的方式归还贷款本息。
上述合同签订后，原告按约于2013年1�4日，向被告发放了人民币3150000元的贷款，但被告却未能按约还款，截至2014年3月10日，被告郑国强、被告郑丽琴尚欠贷款人民币本金2947821.99元，利息52694.2元，罚息546.87元，复息436.99元，本息合计人民币3001500.05元。
本院认为，原告与被告签订的上述《个人授信协议》、《个人贷款借款合同》及《个人授信最高额抵押合同》均是双方当事人的真实意思表示，且无违反法律法规的规定，应确认为有效合同。合同各方均应全面履行合同约定的义务。在合同履行中，原告已依合同约定向被告发放了借款，但被告却未能按约还款，且截至2014年3月10日，被告尚欠贷款人民币本金2947821.99元，利息52694.2元，罚息546.87元，复息436.99元。其行为已构成违约，其应承担相应的民事责任。被告违约，原告有权依合同约定，解除合同，宣布合同项下债权提前到期，提前收回授信额度内已发放贷款的本息和相关费用，并有权依法处分抵押物。综上，原告诉讼请求成立，本院应予以支持。根据《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、《中华人民共和国担保法》第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、解除原告招商银行股份有限公司深圳分行与被告郑国强和被告郑丽琴于2012年12月25日签订的《个人授信协议》；
二、解除原告招商银行股份有限公司深圳分行与被告郑国强和被告郑丽琴于2013年1月4日签订的《个人贷款借款合同》；
三、、被告郑国强和被告郑丽琴应于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告招商银行股份有限公司深圳分行贷款人民币本金2947821.99元，利息52694.2元，罚息546.87元，复息436.99元，本息合计人民币3001500.05元（利息、罚息、复息暂计至2014年3月10日，此后按合同约定及人民银行之规定计至实际履行之日止）；
四、原告招商银行股份有限公司深圳分行对被告郑国强用于抵押的位于深圳市福田区海滨广场福德阁11a号房产及被告郑丽琴用于抵押的位于深圳市福田区海滨广场福德阁11b号房产享有抵押权，并就拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先受偿，该抵押物所得的价款不足偿还原告招商银行股份有限公司深圳分行上述贷款本息的，不足清偿部分由被告郑国强和被告郑丽琴继续清偿。
如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费人民币30812元、保全费人民币5000元，合计人民币35812元（已由原告预交），由被告郑国强和被告郑丽琴负担�
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院，并应在收到交费通知次日起七日内向该法院预交上诉案件受理费。逾期不预交的，按自动撤回上诉处理。
审 判 长 刘 伟 英
人民陪审员 杨 江 河
人民陪审员 方 林 海
二〇一四年十一月二十四日
书 记 员 陈玲（代）