江苏省常熟市人民法院民 事 判 决 书（2017）苏0581民初4310号原告：中国光大银行股份有限公司常熟支行，住所地常熟市海虞北路45号，统一社会信用代码913205816821660152。主要负责人：周晓霞，该行行长。委托诉讼代理人：曹迪，江苏新天伦律师事务所律师。委托诉讼代理人：袁红燕，江苏新天伦（吴江）律师事务所律师。被告：蒋荣良，男，1957年1月11日出生，汉族，住常熟市。被告：金妹郎，女，1953年3月6日出生，汉族，住常熟市。原告中国光大银行股份有限公司常熟支行与被告蒋荣良、金妹郎金融借款合同纠纷一案，本院于2017年4月17日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人曹迪到庭参加诉讼，被告蒋荣良、金妹郎经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国光大银行股份有限公司常熟支行向本院提出诉讼请求：1、被告蒋荣良、金妹郎立即偿还原告贷款本金295469.93元，并支付利息113103.49元（应支付至实际还款之日止，现暂算至2017年3月8日），两项合计408573.42元；2、原告对抵押物常熟市方塔街45号2012房屋就上述债权实现抵押权；3、被告承担本案诉讼费用。庭审中，原告明确本案所涉贷款虽宣布提前到期，但计算至2017年3月8日的利息113103.49元仍然是按照《个人贷款合同（抵押、保证）》约定的还款方式及利率计算，自2017年3月9日至实际款项还清之日止的利息仍要求按照《个人贷款合同（抵押、保证）》约定计算；并明确未对利息及复利再计收罚息，即本案所涉贷款利息不包含利息的罚息和复利的罚息。事实和理由：2010年1月29日，原告与被告蒋荣良、金妹郎签订了《个人贷款合同（抵押、保证）》，约定由原告为被告蒋荣良购买商铺提供商业用房贷款，贷款金额为38万元，期限为120个月，即自2010年1月29日起至2020年1月29日止，由被告蒋荣良、金妹郎将其所购常熟市方塔街45号2012房屋提供抵押担保，抵押担保范围包括：贷款本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利及罚息）、违约金、损害赔偿金、原告实现债权及抵押权的必要费用（包括但不限于律师费、诉讼费、执行费、公证费用等）和所有其他应付的合理费用。合同签订后，原告按约发放了贷款，但被告蒋荣良未能按约归还贷款本金和利息。原告根据合同约定，宣布所有贷款提前到期，并要求被告蒋荣良立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项。被告仍未能履行还款义务，原告遂诉至法院，请求判如所请。被告蒋荣良、金妹郎均未作答辩，亦未提供证据。本院经审理认定事实如下：2009年12月9日，蒋荣良（购房人、乙方）与谢垄华（售房人、甲方）签订《房屋买卖中介服务协议》一份，合同约定甲方将位于常熟市方塔街45号2012房屋出售给乙方，房屋成交价格为人民币762733元等内容。2010年1月29日，原告（贷款人）与被告蒋荣良（借款人）、被告蒋荣良、金妹郎（抵押人）签订了编号为苏光熟个（2010）048号《个人贷款合同（抵押、保证）》一份，内容为：贷款人同意向借款人发放商业用房贷款；本合同项下的贷款金额为人民币38万元整；用途为购买商铺；贷款期限为120个月，即自2010年1月29日起至2020年1月29日止，贷款借据对贷款期限的实际起始日与实际到期日另有记载的，以贷款借据记载为准；本合同的贷款利率为浮动利率，按照中国人民银行公布的同期基准利率5.94%上浮10%执行，本合同项下首期执行贷款年利率为6.534%；遇中国人民银行调整基准利率的，于下一年度的公历1月1日起按相应利率档次执行新的利率规定，在本合同有效期内中国人民银行调整基准利率的，贷款人不再另行向借款人发书面通知；借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至本息全部清偿之日止；逾期期间，如遇中国人民银行上调同期贷款基准利率，罚息自利率调整之日起相应上调；贷款人有权依照中国人民银行的规定对逾期利息计收复利；上述约定与经贷款人同意的贷款借据有关内容不符的，以贷款借据为准，贷款借据为本合同不可分割的组成部分；借款人应保证还款账户内有足够余额偿还到期应付本息，借款人授权贷款人在本合同的还款约定日从借款人该还款账户中，扣划相应数额的款项以偿还贷款本息、逾期利息、违约金等贷款相关款项，借款人如有前期拖欠，贷款人有权在扣划时先行收取前期所有拖欠款项后，再扣划当期应还款额；本合同项下的还款方式为等额还本付息，按月分120期偿还，具体还款金额及还款日期以贷款人提供的还款计划表为准；如果借款人由于自身原因未能及时向贷款偿还每期应还贷款本息的，借款人应承担相应责任；被告蒋荣良、金妹郎同意以其所有的位于常熟市方塔街45号2012的房屋为被告蒋荣良在本合同项下的贷款向贷款人提供抵押；本抵押所担保的主债权的种类、金额、期限即为本合同约定的贷款种类、贷款金额、贷款期限；抵押担保的范围包括：本合同项下贷款本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利及罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现贷款项下债权及抵押权的必要费用（包括但不限于律师费、诉讼费、执行费、公证费等）和所有其他应付的合理费用；借款人未按时足额还款，构成违约，则贷款人有权宣布所有已贷出的贷款立即到期并要求借款人立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项，有权按本合同约定的逾期罚息利率就所有逾期金额向借款人计收罚息，有权宣布行使或实现本合同项下的担保权利，有权从借款人在贷款人处或其分支机构开立的任何币种的任何账户中直接扣划本合同项下借款人应付而未付的任何款项（包括但不限于贷款本金和利息），借款人并在此同意和授权贷款人进行本条约规定的扣划。同日，原告与被告蒋荣良、金妹郎就上述抵押物办理了抵押登记手续，原告取得了编号为熟房他证虞山字第××号的房屋他项权利证书，该证上记载房屋他项权利人为原告，房屋所有权人为被告蒋荣良、金妹郎，他项权利种类为抵押，债权数额为38万元。2010年1月29日，被告蒋荣良在中国光大银行支行贷款借据上签字确认：贷款金额人民币38万元整，贷款用途为购买商铺，首期执行贷款年利率为6.534%，贷款发放日为2010年1月29日，贷款到期日为2020年1月29日，本人授权将上列贷款金额转入名称：谢垄华，往来户账号：62×××41，开户银行：中国光大银行常熟支行。此后，原告依约发放贷款，被告蒋荣良按约还款至2012年12月20日，2013年1月20日仅归还本金13.11元，后一直未能履行还款义务。原告于2014年10月22日向被告蒋荣良、金妹郎发出《宣布贷款提前到期函》，宣布本案所涉贷款从即日起全部到期，要求被告归还贷款本金295469.93元和利息45246.67元（截至2014年10月21日，具体金额以实际还款之日为准），但被告未能还款。此后，原告向被告蒋荣良、金妹郎发出《催款函》，要求被告蒋荣良、金妹郎收到本函后立即归还全部贷款本息，并按照合同约定承担抵押担保责任，被告蒋荣良、金妹郎仍未能履行还款义务。截至2017年3月8日，被告蒋荣良结欠原告贷款本金人民币295469.93元、利息（含罚息、复利）人民币113103.49元。另查明：被告蒋荣良与金妹郎于1980年12月25日登记结婚，系夫妻关系。以上事实，有原告提供的国家企业信用信息公示系统、身份证复印件、常住人口登记卡、结婚证复印件、房屋买卖中介服务协议、个人贷款合同（抵押、保证）、贷款借据、房屋他项权证、宣布贷款提前到期函、催款函、邮寄凭证、欠款总额截屏、欠款明细、当事人陈述及本案的庭审笔录等在卷佐证。本院认为：原告与被告蒋荣良、金妹郎之间签订的《个人贷款合同（抵押、保证）》系双方当事人的真实意思表示，依法成立且合法有效，对双方当事人均产生法律约束力。原告依约向被告蒋荣良发放了借款，被告蒋荣良理应按约还本付息。被告蒋荣良自2013年1月20日起未能按期足额还款已构成违约，原告据此宣布借款提前到期并要求被告蒋荣良按《个人贷款合同（抵押、保证）》约定归还全部借款本息，符合合同约定，本院予以认可。故原告要求被告蒋荣良归还借款本金295469.93元、支付计算至2017年3月8日的利息（含罚息、复利）113103.49元，并支付自2017年3月9日起至实际还款之日止按《个人贷款合同（抵押、保证）》约定计算的利息及相应的复利、罚息的诉讼请求，有《个人贷款合同（抵押、保证）》为据且不违反法律规定，本院予以支持。因本案所涉债务发生在被告蒋荣良与被告金妹郎的夫妻关系存续期间，应属夫妻共同债务，故原告要求被告金妹郎对被告蒋荣良的本案所涉债务承担共同还款责任的主张，本院予以支持。原告要求对被告蒋荣良、金妹郎提供抵押担保的位于常熟市方塔街45号2012室房屋以折价或以拍卖、变卖后的所得价款优先受偿的主张，有《个人贷款合同（抵押、保证）》为据且该抵押物已办理抵押登记手续，对于原告的该项诉请，本院予以支持。被告蒋荣良、金妹郎经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，应视为其放弃抗辩、举证、质证等诉讼权利，由此可能引起的法律上的不利后果由其自负。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十九条、《中华人民共和国婚姻法》第十九条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告蒋荣良、金妹郎共同归还原告中国光大银行股份有限公司常熟支行的借款本金人民币295469.93元，支付计算至2017年3月8日的利息（含罚息、复利）人民币113103.49元，以上共计408573.42元，并支付自2017年3月9日起至实际还款之日止按《个人贷款合同（抵押、保证）》约定计算的利息及相应的复利、罚息。上述付款义务，被告蒋荣良、金妹郎于本判决生效之日起十日内履行（如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入江苏省常熟市人民法院，开户行：常熟农行方塔支行，账号：10×××62）。二、原告中国光大银行股份有限公司常熟支行有权以折价或者以拍卖、变卖被告蒋荣良、金妹郎提供抵押的位于常熟市方塔街45号2012室房屋后的所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币7429元减半收取3715元，由被告蒋荣良、金妹郎负担（原告同意其预交的案件受理费由上述被告向其直接支付，本院不再退还，由上述被告在本判决生效之日起十日内向原告支付）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于苏州市中级人民法院。根据《诉讼费用交纳办法》的规定，向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。苏州市中级人民法院开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，账户名：苏州市中级人民法院，账号：10×××76。审判员  赵丹丹二〇一七年五月二十二日书记员  邓波儿附录：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付;借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《中华人民共和国婚姻法》第十九条夫妻可以约定婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产归各自所有、共同所有或部分各自所有、部分共同所有。约定应当采用书面形式。没有约定或约定不明确的，适用本法第十七条、第十八条的规定。夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产的约定，对双方具有约束力。夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿。最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。