广西壮族自治区临桂县人民法院民 事 判 决 书（2015）临民初字第22号原告广西XX农村商业银行股份有限公司。法定代表人陈X，该公司董事长。委托代理人苏X，该公司资产风险管理部副经理。委托代理人银XX，该公司XX支行行长。被告李XX。原告广西XX农村商业银行股份有限公司诉被告李XX金融借款合同纠纷一案，本院于2014年12月22日立案受理后，依法组成合议庭，于2015年3月24日公开开庭进行了审理。原告广西XX农村商业银行股份有限公司的委托代理人苏凯、银昭明到庭参加诉讼，被告李XX经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院缺席审理了本案。本案现已审理终结。原告广西XX农村商业银行股份有限公司诉称，2013年被告李XX因装修房屋资金不足向原告贷款人民币18万元，并以被告李XX单独所有的坐落临桂县XX镇XX路X号XX号房屋（房产证号：临房权证临桂镇字第××号）作为抵押，原告与被告签订了《个人借款合同》（合同编号：XX）和《抵押担保合同》（合同编号：XX），个人借款合同和抵押担保合同的期限均为2013年1月30日至2016年1月29日。个人借款合同约定：借款利率在中国人民银行公布的同期人民币贷款利率的基础上上浮40%，发放日基准利率为6.15%，执行年利率8.61%，还款方式为按季结息，到期还清。对逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮50%（即该笔逾期贷款执行年利率为12.915%，贷款采用固定利率方式调整利率）。原告于2013年2月2日按合同约定发放贷款18万元后，被告未按合同约定履行还款义务，经原告多次催收，被告仍未履行还款义务，严重影响原告的正常经营，为此原告起诉要求一、请求法院依法判令解除原告与被告签订的《个人借款合同》（合同编号：XX）和《抵押担保合同》（合同编号：XX）；二、请求法院依法判令被告李XX归还所欠原告贷款本金18万元整及利息20690.97元（上述利息截止2014年10月8日止，2014年10月9日至贷款结清之日的利息按合同约定另计）；3、请求法院依法拍卖或者变卖被告李XX用作借款抵押的房地产，所得款项原告享有优先受偿权；4、本案诉讼费用及实现债权所需费用全部由被告承担。原告广西XX农村商业银行股份有限公司对其陈述事实在举证期限内提供的证据有：证据一借款申请报告、证据二借款申请书（表格式），证明被告李XX因房屋装修资金不足，向原告申请借款18万元整。证据三借款抵（质）押承诺书、证据四房地产抵押物清单、证据五房屋所有权证、证据六土地使用权证、证据七他项权证，证明：1、用以抵押的房屋位于临桂县XX镇XX路X号XX号；2、其所有权人和土地使用权人为被告李XX，并于2012年12月取得房产证；3、被告李XX承诺以该房地产为向原告借款作抵押担保；4、该抵押物在临桂县房地产管理局进行了抵押登记手续。证据八《个人借款合同》（合同编号：XX）、《抵押担保合同》（合同编号：XX），证明原告与被告签订了《个人借款合同》，合同约定：借款金额为18万元，借款期限为2013年2月2日至2016年1月29日止，合同约定借款利率在中国人民银行公布的同期人民币贷款基准利率上上浮40%（合同签订当月的基准利率为6.15%），还款方式为按季结息，到期还清。逾期日起利率按合同约定贷款利率加收50%。证据九广西临桂农村合作银行借款借据、活期存款历史明细查询，证明原告依约向被告发放贷款18万元，履行了合同义务。证据十居民身份证、离婚证，证明被告李XX的身份。证据十一贷款还款明细，证明被告未按合同约定还本还息。证据十二贷款催收通知书，证明原告按约发放贷款后，被告未按时结息，原告书面催收被告归还贷款本息。被告李XX未作书面答辩，也未出庭参加诉讼。根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利。本案被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼又不作出答辩，也未提交相关证据，视为其已放弃答辩和质证的权利。原告提交的证据，符合《中华人民共和国民事诉讼法》第六十三条、第六十四条的规定，本院对原告提供的上述证据的效力予以确认，并对原告诉称的事实予以认定。同时查明，被告李XX违约未完全履行支付利息义务后，原告广西XX农村商业银行股份有限公司向被告李XX邮寄送达了贷款逾期催收通知书和贷款提前到期通知书。贷款逾期催收通知书告知被告李XX已构成违约，要求被告李XX立即履行还款义务。贷款提前到期通知书告知被告李XX由于不按时结息、还本，已构成违约，贷款提起到期，要求被告李XX准备资金于2014年10月23日前履行还款义务。被告李XX至2014年10月8日止尚欠原告广西XX农村商业银行股份有限公司贷款本金18万元及利息20690.97元。本院认为，当事人采用合同书形式订立合同的，自双方当事人签字或者盖章时合同成立。依法成立的合同，自成立时生效。被告李XX与原告广西XX农村商业银行股份有限公司签订借款合同和抵押担保合同是经过双方充分协商形成的一致意见，没有违反法律和损害公共利益，是双方真实意思表示，为合法、有效合同，各方当事人均应依法按照合同约定全面履行自己的义务。被告李XX虽在借款期间内支付了部份利息，但没有完全履行按月结息的义务，且经原告广西XX农村商业银行股份有限公司多次向被告李XX催收无果后，又向其送发催收通知书和贷款提前到期通知书，催促告知其履行按月结息的义务，否则借款提前到期，被告李XX仍未履行合同约定的义务。被告李XX没有履行合同约定的支付贷款利息义务，其行为已经构成根本违约，故原告诉请解除上述合同的主张，本院予以支持。上述合同解除后，被告李XX应向原告广西XX农村商业银行股份有限公司归还借款本金18万元并按合同约定支付利息，现原告广西XX农村商业银行股份有限公司诉请被告李XX归还借款本金18万元及按合同约定计算并支付利息20690.97元（上述利息截止2014年10月8日止，2014年10月9日至贷款结清之日的利息按合同约定另计），理由正当，本院予以支持。被告李XX没有履行还款义务，根据被告李XX与原告广西XX农村商业银行股份有限公司签订的《抵押担保合同》的合同约定，原告广西XX农村商业银行股份有限公司诉请依法确认对被告李XX用作抵押的其单独所有的坐落于临桂县XX镇XX路X号XX号房屋拍卖或者变卖所得款项享有优先受偿权，符合法律规定，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条第（三）、（四）项、第九十六条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条和《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告广西XX农村商业银行股份有限公司与被告李XX签订的《个人借款合同》（合同编号XX）和《抵押担保合同》（合同编号：XX）；二、被告李XX归还所欠原告广西XX农村商业银行股份有限公司贷款本金18万元整及利息20690.97元（2014年10月9日后的利息，按合同约定另计至贷款结清之日止）；三、原告广西XX农村商业银行股份有限公司依法对被告李XX单独所有的坐落于临桂县XX镇XX路X号XX号房屋（房产证号：临房权证临桂镇字第××号）拍卖或者变卖所得款项享有优先受偿权。案件受理费4310元，由被告李XX负担。上述义务，义务人应在本判决生效后十日内履行完毕，逾期则应加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，同时预交上诉案件受理费4310元（收款单位：桂林市中级人民法院，账号20×××16，开户行：农行桂林高新支行）。上诉期满后七天内未预交上述费的，按自动撤回上诉处理，本判决即发生法律效力。审 判 长  吕建明审 判 员  高中杰人民陪审员  秦桂生二０一五年四月二十四日书 记 员  黄涵清