福建省泉州市丰泽区人民法院民 事 判 决 书（2017）闽0503民初2248号原告：何海阳，男，1977年11月16日出生，汉族，住福建省惠安县。委托诉讼代理人：庄敬虹，福建兴惠律师事务所律师。被告：中华联合财产保险股份有限公司泉州中心支公司，住所地福建省泉州市丰泽区刺桐西路泉州商贸中心综合管理楼附属楼一、三层（市工商局附属楼一、三层），统一社会信用代码91350500660361282X。法定代表人：王剑晖，该公司负责人。委托诉讼代理人：黄朝阳，男，该公司员工。原告何海阳与被告中华联合财产保险股份有限公司泉州中心支公司（以下简称中华联合财保泉州支公司）保险纠纷一案，本院于2017年3月22日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告何海阳的委托诉讼代理人庄敬虹、被告中华联合财保泉州支公司的委托诉讼代理人黄朝阳到庭参加诉讼。本案现已审理终结。何海阳向本院提出诉讼请求：请求判令中华联合财保泉州支公司立即支付何海阳赔偿款340646元。事实与理由：何海阳于2016年3月18日就何海阳位于惠安县和泉港区蔬菜种植基地投保大棚蔬菜种植保险，保险期限自2016年3月18日起至2017年3月17日。2016年9月15日因受莫兰蒂强台风影响，致何海阳的俩个种植基地受损，经中华联合财保泉州支公司工作人员核损，确定何海阳惠安县种植基地应赔付金额为850296元，泉港区种植基地应赔付金额为540350元，合计为1390646元，但中华联合财保泉州支公司支付原告1050000元，尚有340646元至今未支付。何海阳催讨未果，遂诉至本院。中华联合财保泉州支公司辩称，1、定损协议书中的“理算赔付金额”系公司系统计算的金额，不是最终的赔偿金额。2、根据投保单特别约定第一条约定，因何海阳未掀摸按50%核定损失，本案何海阳的损失应为1390646元，即中华联合财保泉州支公司系统理算的赔付金额。3、根据投保单特别约定第三条约定，中华联合财保泉州支公司在本案的保险责任还需扣减折旧率。结合何海阳的基地验收报告确认何海阳基地使用年限满一年，按一年确定，因此棚膜的损失需扣减三分之一的折旧，大棚的损失需扣减八分之一的折旧，即中华联合财保泉州支公司在本案的保险责任最终为棚膜（799800+830700）元*50%，乘以三分之二。大棚损失定损金额为（887400+187000）元*50%，乘以折旧八分之七。大棚修护费用以及大棚植物损失（16800+50000）元*50%，上述金额合计1046950元，最后中华联合财保泉州支公司按取整数确认本案保险责任为1050000元。经审理查明，2016年3月18日，何海阳就其位于惠安县蔬菜种植基地向中华联合财保泉州支公司投保大棚蔬菜种植保险，保险单部分约定，1、承保险种：蔬菜大棚保险；承保面积（亩）：379.382；单位保额（元）：20000；保险金额（元）：7587640；费率（‰）：15；保费：113814.60元。2、承保险种：附加棚内植物；承保面积（亩）：379.382；单位保额（元）：6000；保险金额（元）：2276292；费率（‰）40;保费91051.68。上述两份保险的保险期限均为2016年3月23日零时起至2017年3月22日二十四时止，保险金额合计9863932元。2016年3月18日，何海阳就其位于泉港区蔬菜种植基地向中华联合财保泉州支公司投保大棚蔬菜种植保险，保险单部分约定，1、承保险种：蔬菜大棚保险；承保面积（亩）：309.65；单位保额（元）：20000；保险金额（元）：6193000；费率（‰）：15；保费：92895元。2、承保险种：附加棚内植物；承保面积（亩）：309.65；单位保额（元）：6000；保险金额（元）：1857900；费率（‰）40;保费：74316元。上述两份保险的保险期限均为2016年3月18日零时起至2017年3月17日二十四时止，保险金额合计8050900元。上述两份保险单上均载明“特别约定：1、台风季节（7月1日至9月30日）应掀膜，以减少大棚损失。如未掀膜而造成的损失，保险公司按核定损失金额50%予以赔偿。2、大棚棚体保额为每亩17000元，大棚薄膜保额为3000元。3、每年折旧率按以下计算：膜按3年折旧，普通大棚按8年折旧，温控大棚按15年折旧。4、其他未尽事宜按《关于做好2015年设施蔬菜种植保险工作的通知》（闽农计[2015]90号文件）执行。”中华联合财保泉州支公司提供的福建省农业厅、福建省财政厅、福建保监局《关于做好2015年设施蔬菜种植保险工作的通知》（闽农计[2015]90号）载明：“四、赔偿处理……(二)设施蔬菜大棚损失赔偿标准……2、保险标的发生全部或部分损失，应以亩为单位，对应损失项目计算赔偿，计算公式如下：设施蔬菜大棚赔款=有效保险金额×损失面积比例×损失率×折旧率（损失率为单位面积损毁程度，具体标的折旧率由保险人与被保险人协商确定）。”上述两份保险合同签订后，何海阳依约缴交了保险费。2016年9月15日,何海阳的惠安县和泉港区蔬菜种植基地两个种植基地因受强台风影响受损，经中华联合财保泉州支公司工作人员核损，与何海阳分别签订：《定损协议书》（泉港区），载明“根据保险合同的相应条款和特别规定未掀膜扣除50%免赔率，本次事故大棚损失的最终理算赔付金额为：540350.00元（伍拾肆万零叁佰伍拾元整）。本次事故本次受损大棚损失保险人已定损完毕，就本次大棚损失被保人如未重建，再遭受其他意外事故或自然灾害，保险人不再承担赔偿责任。”；《定损协议书》（惠安县），载明“根据保险合同的相应条款和特别规定未掀膜扣除50%免赔率，本次事故大棚损失的最终理算赔付金额为：850296.00元（捌拾伍万贰佰玖拾陆元整）。本次事故本次受损大棚损失保险人已定损完毕，就本次大棚损失被保人如未重建，再遭受其他意外事故或自然灾害，保险人不再承担赔偿责任。”上述两笔款项合计1390646元。中华联合财保泉州支公司支付何海阳1050000元后未再继续付款，何海阳催讨未果，遂诉至本院。以上事实，有何海阳提供的居民身份证、保险单、定损协议书、民事裁定书、中华联合财保泉州支公司提供的保单、投保单、营业执照、闽农计（2015）90号文件、验收结果公示等证据及双方当事人庭审中的陈述等为证，本院对上述事实予以确认。本院认为，何海阳与中华联合财保泉州支公司之间达成的保险合同系双方当事人真实意思表示，且该合同不违反法律法规的强制性规定，依法受法律保护，双方均应依约履行各自的义务。何海阳依约缴纳了保险费，履行了合同义务，保险公司应当如约履行相应给付保险金的义务。在本案中，经中华联合财保泉州支公司核损，并与何海阳签订两份《定损协议书》，两份协议书均载明“本次事故大棚损失的最终理算赔付金额为……。”何海阳认为，定损协议书中的金额就是最终的赔付金额，不应再重复计算折旧率。中华联合财保泉州支公司认为，该金额应理解为最终理算金额，而不是何海阳理解的最终赔偿金额，其中涉及诸多保险责任加扣的问题需审核。本院认为，从字面理解，“最终理算赔付金额”应为中华联合财保泉州支公司支付何海阳的最终赔付金额。何海阳的理解符合一般人的通常理解，故中华联合财保泉州支公司的辩解意见缺乏事实依据，本院不予采纳。关于折旧率的问题，本院认为，首先，闽农计（2015）90号文件中虽然载明计算赔付金额时应考虑折旧率，但并非免除中华联合财保泉州支公司对折旧率的提示、明确说明义务。其次，保险单中的特别约定第三条中对折旧率的约定属于免责条款。《中华人民共和国保险法》第十七条第二款规定：“对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”本案中，中华联合财保泉州支公司仅让何海阳在投保单声明处签字，未采取其他措施履行提示、明确说明义务，故该免除中华联合财保泉州支公司责任的条款对何海阳不发生效力。综上，中华联合财保泉州支公司应支付何海阳的最终赔付金额为1390646元，中华联合财保泉州支公司已经支付何海阳1050000元，尚应支付340646元。依照《中华人民共和国合同法》第六十条，《中华人民共和国保险法》第二条、第十三条、第十四条、第十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款及《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下：被告中华联合财产保险股份有限公司泉州中心支公司应于本判决生效之日起十日内支付原告何海阳保险金340646元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6410元，由被告中华联合财产保险股份有限公司泉州中心支公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。审 判 长  李静婉代理审判员  谢燕玉代理审判员  伍晓利二〇一八年二月十一日书 记 员  郭小芬附注所引用的法律条文：1、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。2、《中华人民共和国保险法》第二条本法所称保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。第十三条投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。3、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。4、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利后果。执行申请提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。