福建省晋江市人民法院
民 事 判 决 书
（2015）晋民初字第2148号
原告福建晋江农村商业银行股份有限公司西滨支行，住所地晋江市。
负责人柯建新，该行行长。
委托代理人王连叠。
委托代理人吴诗晓。
被告林宝英，住晋江市。
被告张传宗，住晋江市。
被告柯善林，住晋江市。
被告王宝珠，住晋江市。
原告福建晋江农村商业银行股份有限公司西滨支行与被告林宝英、张传宗、柯善林、王宝珠金融借款合同纠纷，本院于2015年2月26日立案受理，依法由代理审判员苏恬恬适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托代理人王连叠、吴诗晓，被告张传宗、柯善林到庭参加诉讼，被告林宝英、王宝珠经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称，2013年10月11日，原告与被告张传宗、林宝英、柯善林、王宝珠签订《联保借款合同》，约定被告林宝英向原告借款100000元，借款期限自2013年10月11日至2014年10月10日止，月利率为8.25‰，按季结息，到期利随本清；贷款逾期，自逾期之日起按逾期贷款罚息利率计收利息，即按合同利率加收50%计收利息。借款人未按期付息，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息；被告柯善林、张传宗、王宝珠承担连带责任保证，保证期间自借款之日起至借款到期日后二年。被告林宝英仅支付前两个季度的利息，后两个季度的利息由被告柯善林、张传宗代为支付，利息支付至2014年10月9日，未偿还借款本金。请求判决：1.被告林宝英偿还原告借款本金10万元及自从2014年10月10日起至还清款项之日止按合同约定的中国人民银行有关规定计算的利息、罚息、复息；2.被告柯善林、张传宗、王宝珠对被告林宝英所负债务承担连带清偿责任。
被告柯善林、张传宗均辩称，原告陈述属实，但是并不清楚联保的意义，以为只要自己偿还自己的贷款，被告林宝英拒不履行还款付息义务，导致联保的三笔借款都无法及时偿还。
被告林宝英、王宝珠均未作答辩。
原告认为，被告林宝英拖欠讼争金融借款，被告柯善林、张传宗、王宝珠对被告张传宗所附债务应承担连带清偿责任的事实清楚，证据充分，应支持原告的诉讼请求。为证明其主张，原告向本院提供如下证据：1.原告营业执照、组织机构代码证、金融许可证，证明原告的诉讼主体资格；2.四被告身份证及被告张传宗与王宝珠结婚证，证明被告的诉讼主体资格；3.联保借款合同，证明原告与四被告于2013年10月11日签订《联保借款合同》的事实；4.借款借据，证明原告依合同约定，于2013年10月11日发放100000元贷款给被告林宝英的事实；5.贷款明细账、还款凭证，证明被告林宝英结欠贷款本息情况。
被告张传宗、柯善林质证称，对原告提供的证据均无异议。
本院认为，被告林宝英、王宝珠未到庭参加诉讼，且未对原告提供的证据提出反对、反驳的意见，也未能提供相反的证据，视为放弃其相应的诉讼权利。原告提供的证据1、2为有关职能部门出具，可以证明原告及四被告的身份情况，本院予以确认。原告提供的证据3、4、5中，《联保借款合同》、《福建晋江农村商业银行借款借据》、贷款明细账、还款凭证，经核对与原件无误，《联保借款合同》、《福建晋江农村商业银行借款借据》分别有被告张传宗、柯善林、林宝英、王宝珠签名并加盖手印予以确认，对除合同内有关复利的约定外，对该证据的真实性、合法性及关联性本院予以认定，可以证明原告与被告张传宗、柯善林、林宝英、王宝珠签订《联保借款合同》，约定被告林宝英向原告借款100000元，被告柯善林、张传宗、王宝珠为被告林宝英该笔借款提供连带保证的事实。原告与被告张传宗、柯善林、林宝英、王宝珠于2013年10月11日签订《联保借款合同》，约定被告林宝英向原告借款100000元，借款期限借款期限自2013年10月11日起至2014年10月10日止，原告依约于2013年10月11日发放借款100000元。被告林宝英作为债务履行方未能证明其已按期还本付息，原告自认被告柯善林已支付2014年10月9日之前的利息，本院予以认定。根据双方合同约定，被告林宝英不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50％的罚息，因此，被告林宝英应当自2014年10月10日起支付以100000元借款本金按双方合同所约定借款利率加收50％的罚息。双方已在借款合同“违约责任”一节中将罚息约定作为对被告逾期还款的惩罚性措施，原告又以格式条款约定被告未支付的借款利息按逾期贷款罚息利率计收复息，该条款过分加重被告的责任，违反公平原则，因此，对原告关于复息的主张本院不予支持。
经庭审举证及本院认证，对本案的事实可作如下认定：
原告与被告张传宗、林宝英、林宝英、王宝珠签订《联保借款合同》，约定被告张传宗向原告借款100000元，借款期限自2013年10月11日至2014年10月10日止，月利率为8.25‰，按季结息，到期利随本清；贷款逾期，自逾期之日起按逾期贷款罚息利率即按合同利息加收50%计收利息；约定由被告张传宗、柯善林、林宝英、王宝珠组成联保小组向原告借款，小组成员中任一成员向原告借款时，其他联保贷款小组成员为该借款成员的借款提供连带保证担保，保证期间为债务履行期限届满之日起二年，保证范围包括借款本金、利息、罚息、逾期利息、复息、违约金损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用。原告依约于2013年10月11日向被告林宝英发放借款100000元，被告林宝英自2014年10月10日起未依约还本付息，尚欠本金100000元及合同约定的利息、罚息。原告于2015年2月26日诉至本院。
本院认为，原告与被告张传宗、柯善林、林宝英、王宝珠签订的联保借款合同，除关于复息约定有悖公平原则应为无效外，其余条款未违反法律禁止性、强制性规定，当属合法有效，依法应予保护。原告依约提供借款，被告林宝英未能按照合同约定偿还贷款本息，应承担相应的违约责任，即应支付所欠贷款本息、双方于借款合同约定的罚息、利息，被告柯善林、张传宗、王宝珠对上述款项承担连带清偿责任。原告主张被告应支付复利的诉讼请求，本院不予支持。被告林宝英、王宝珠经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。依据《中华人民共和国合同法》第五条、第八条、第三十九条、第四十条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十二条、第十八条第一款、第二十一条第一款、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，并参照最高人民法院《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第7条之规定，判决如下：
一、被告林宝英应于本判决生效之日起十日内偿还原告福建晋江农村商业银行股份有限公司西滨支行借款本金100000元，并支付该款自2014年10月10日起至还清款项之日止按双方合同约定的利息、罚息；
二、被告柯善林、张传宗、王宝珠应对被告张传宗第一款所负债务承担连带清偿责任；
三、被告柯善林、张传宗、王宝珠承担保证责任后有权向被告林宝英追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额；
四、驳回原告的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费2305元，因适用简易程序而减半收取1152.5元，由被告林宝英、张传宗、柯善林、王宝珠共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。
代理审判员 苏恬恬
二〇一五年七月二十八日
书 记 员 黄勤俭
附件：本案所适用的法律、法规及司法解释
《中华人民共和国合同法》
第五条当事人应当遵循公平原则确定各方的权利和义务。
第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。
依法成立的合同，受法律保护。
第三十九条采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务，并采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按照对方的要求，对该条款予以说明。格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款。
第四十条格式条款具有本法第五十二条和第五十三条规定情形的，或者提供格式条款一方免除其责任、加重对方责任、排除对方主要权利的，该条款无效。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。
第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。
第十八条第一款当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
第二十一条第一款保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
最高人民法院《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》
7.出借人不得将利息计入本金谋取高利。审理中发现债权人将利息计入本金计算复利的，其利率超出第六条规定的限度时，超出部分的利息不予保护。
法官提示：
《中华人民共和国民事诉讼法》
第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。
最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》执行程序若干问题的解释
第二十七条在申请执行时效期间的最后六个月内，因不可抗力或者其他障碍不能行使请求权的，申请执行时效中止，从中止时效的原因消除之日起，申请执行时效期间继续计算。
第二十八条申请执行时效因申请执行、当事人双方达成和解协议、当事人一方提出履行要求或者同意履行义务而中断。从中断时起，申请执行时效期间重新计算。
第二十九条生效法律文书规定债务人负有不作为义务的，申请执行时效期间从债务人违反不作为义务之日起计算。