宁波市鄞州区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）甬鄞商初字第1031号
原告：李金辉，无固定职业。
被告：中国平安财产保险股份有限公司周口中心支公司。
代表人：熊东红。
委托代理人：肖称发。
委托代理人：曹明祥。
原告李金辉为与被告中国平安财产保险股份有限公司周口中心支公司（以下简称平安周口支公司）财产保险合同纠纷一案，于2014年6月25日向本院提起诉讼，本院于同日立案受理后，依法由审判员刘志刚适用简易程序审理。本案于2014年8月12日公开开庭进行了审理，原告李金辉，被告平安周口支公司的委托代理人曹明祥到庭参加诉讼。审理中，双方当事人要求庭外和解30天，本院予以准许，但和解未果。�案现已审理终结。
原告李金辉起诉称：李金辉就其所有的豫p×××××号客车向平安周口支公司投保了商业第三者责任险、不计免赔率特约险等险种。保险期间内，李金辉驾驶豫p×××××号客车发生致人受伤的交通事故。经法院判决后，平安周口支公司仅理赔了部分，尚有23514.51元费用未予理赔。故诉至法院，请求判令平安周口支公司赔偿李金辉保险金23514.51元。
被告平安周口支公司答辩称：李金辉就其所有的豫p×××××号客车确实向平安周口支公司投保了商业第三者责任险、不计免赔率特约险等险种，但平安周口支公司仅应在保险合同约定的责任范围内进行理赔。李金辉诉请金额中包含的营养费1800元、交通费500元，平安周口支公司同意理赔，但其中的非医保费用16253.51元、伤残鉴定费3323元、住院用品费108元及诉讼费1530元，平安周口支公司依约不�有赔偿责任。
原告李金辉为证明其主张，向本院提交了下列证据：
1.电话营销专用机动车辆保险单一份，用以证明李金辉就其所有的豫p×××××号客车向平安周口支公司投保了商业第三者责任险、不计免赔率特约险等险种的事实；
2.（2014）甬鄞民初字第397号民事判决书一份，用以证明经法院判决，李金辉应赔偿涉案事故受害人各项损失合计197487.87元的事实；
3.保险理赔计算审批表一份，用以证明在本案起诉之前，平安周口支公司仅同意在商业第三者责任险范围内向李金辉理赔175503.36元的事实。
对原告李金辉提交的上述证据，被告平安周口支公司质证后表示均无异议。
被告平安周口支公司为证明其主张，向本院提交了《机动车交通事故责任强制保险条款》、《电话营销专用机动车辆保险条款（2009版）》、�机动车辆保险条款（2009版）》各一份（打印件），用以证明李金辉对相关保险条款知悉、认可的事实。
对被告平安周口支公司提交的上述证据，原告李金辉质证后认为：该些保险条款，李金辉并未收到过。
综合双方当事人的举证、质证意见，本院综合认证如下：
李金辉提交的证据1、2、3，平安周口支公司均无异议，故本院对该些证据均予以确认。
平安周口支公司提交的证据即《机动车交通事故责任强制保险条款》、《电话营销专用机动车辆保险条款（2009版）》、《机动车辆保险条款（2009版）》系打印件，平安周口支公司无证据证明其将该些保险条款交付给了李金辉，另《机动车交通事故责任强制保险条款》与本案争议处理明显无关，且豫p×××××号客车并未在平安周口支公司投保机动车交通事故责任强制保险（以下简称�强险），故本院对该些证据均不予确认。
根据双方当事人的陈述以及本院确认的有效证据，本院认定下列事实：
李金辉就其所有的豫p×××××号小型普通客车于2012年8月间向平安周口支公司下属分支机构中国平安财产保险股份有限公司沈丘支公司（以下简称平安沈丘支公司）投保了商业第三者责任险、不计免赔率特约险等险种，商业第三者责任险的赔偿限额为300000元，被保险人为李金辉，保险期间为2012年8月3日起至2013年8月2日止，平安沈丘支公司向李金辉签发了商业险保险单。平安周口支公司庭审中提供的《电话营销专用机动车辆保险条款（2009版）》中“商业第三者责任保险”部分第十七条规定：“保险事故发生后，保险人按照国家相关法律法规规定的赔偿范围、项目和标准以及本保险合同的规定，并根据国务院卫生主管部门组织制定的交通事故人员创伤临床诊疗指南和国家基本医疗保险标准，在保险单载明的赔偿限额内核定人身伤亡的赔偿金额。”该条款的字体未加粗加黑。
2013年6月28日10时44分许，李金辉驾驶豫p×××××号客车行驶至浙江省宁波市鄞州区堇山路与前河北路交叉路口时，在右拐弯过程中与案外人崔凯驾驶的电动自行车发生碰撞，造成崔凯受伤、两车受损的交通事故。交警部门未对事故责任作出认定。崔凯于2014年2月19日以豫p×××××号客车的交强险承保单位阳光财产保险股份有限公司周口中心支公司（以下简称阳光周口支公司）、李金辉为被告诉至本院，要求赔偿相关损失。经本院判决认定李金辉应负事故的全部责任，并确定崔凯的损失包括：医疗费44143.87元、住院伙食补助费870元、护理费7140元、营养费1800元、残疾赔偿金227412元、伤残鉴定费3323元、精神损害抚慰金9000元、误工�23191元、交通费500元、住院用品费108元、车辆维修费500元，合计317987.87元，据此，本院判决阳光周口支公司在交强险限额内赔偿崔凯损失120500元（包括精神损害抚慰金9000元），崔凯的其余损失197487.87元（包括医疗费34143.87元、住院伙食补助费870元、护理费7140元、营养费1800元、残疾赔偿金126412元、伤残鉴定费3323元、误工费23191元、交通费500元、住院用品费108元）由李金辉赔偿，并判决李金辉负担该案诉讼费1530元。后平安周口支公司向事故受害人实际理赔了175503.36元，对医疗费中的非医保费用16253.51元、伤残鉴定费3323元、住院用品费108元、营养费1800元、交通费500元（合计21984.51元）拒绝理赔，该些费用已由李金辉实际赔付。
本院认为：李金辉就其所有的豫p×××××号客车向平安周口支公司下属分支机构平安沈丘支公司投保了商业第三者责任险、不计免赔率�约险等险种，平安沈丘支公司向李金辉签发了商业险保险单，这是双方的真实意思表示，并未违反法律、行政法规效力性强制性规定，李金辉与平安沈丘支公司之间形成了合法、有效的保险合同关系。在合同约定的保险事故发生后，平安沈丘支公司依法应承担相应的保险赔偿责任。平安周口支公司自愿承接其下属分支机构平安沈丘支公司的赔偿责任，并对理赔营养费1800元、交通费500元无异议。根据双方当事人的诉辩主张，本案的争议焦点主要在于：平安周口支公司向李金辉拒赔伤残鉴定费、诉讼费、住院用品费、医疗费中的非医保费用等费用是否成立。下面本院分别评述之：
一、关于伤残鉴定费的理赔问题。本院认为，保险法第六十四条规定，保险人、被保险人为查明和确定保险事故的性质、原因和保险标的的损失程度所支付的必要的、合理的费用，由保险人承担。本案中，李金辉所支付的伤残鉴定费系经法院判决确定由其承担的，该费用属为确定保险标的的损失程度而支出的必要的、合理的费用，故平安周口支公司依法应当予以承担。
二、关于诉讼费的理赔问题。本院认为，保险法第六十六条规定，责任保险的被保险人因给第三者造成损害的保险事故而被提起仲裁或者诉讼的，被保险人支付的仲裁或者诉讼费用以及其他必要的、合理的费用，除合同另有约定外，由保险人承担。经查平安周口支公司庭审中提供的商业险保险条款（且不论该条款是否交付给了投保人）中并未约定因交通事故诉讼产生的诉讼费用，保险公司不负责赔偿。据此，李金辉关于请求平安周口支公司赔偿1530元诉讼费损失的主张，合法有据，本院予以支持。
三、关于住院用品费的理赔问题。平安周口支公司在庭审中称对�院用品费108元不予理赔，是因未见到相应的发票。本院认为，该费用是经生效判决确定的合理的因事故而产生的费用，并非李金辉自作主张擅自赔付的。因此，平安周口支公司关于不予理赔该住院用品费损失的主张，缺乏事实和法律依据，本院不予支持。
四、关于非医保费用的理赔问题。平安周口支公司辩称其不应赔偿非医保用药费用，其依据是机动车第三者责任险保险条款中保险人按照“国家基本医疗保险标准”核定医疗费用的赔偿金额之条款，平安周口支公司认为应将“国家基本医疗保险标准”定义为“医保用药的范围”。对此，本院认为，保险法第十七条第二款规定，对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保�作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。据此，保险人在订立保险合同时必须向投保人就责任免除条款作出提示并明确说明，该义务是法定义务，也是特别告知义务，这种义务不仅是指经过专业培训而具有从事保险资格的保险人在保险单上提示投保人特别注意，更重要的是要对有关免责条款内容作出明确解释，如合同当事人对保险人就保险合同的免责条款是否明确说明发生争议，保险人应当负有证明责任，即保险人还必须提供其对有关免责条款内容作出明确解释的相关证据，否则该免责条款不产生效力。本案中，平安周口支公司未举证证明其将涉案商业险保险条款交付给了李金辉，更未举证证明其对争议条款的具体内容作出过明确的解释，甚至在保险条款中都没有对争议条款作出足以引起投保人注意的提示，故不能证明平安周口支公司已经�李金辉明确说明了该条款包含“医保外用药不予理赔”即部分免除保险人责任的涵义。因此，即使该条款可以被理解为“医保外用药不予理赔”，也不能发生相应的法律效力。涉案保险合同中并无保险人不承担医保范围之外用药的特别约定条款，平安周口支公司亦没有向李金辉提示并明确说明有不承担医保范围之外用药的特别约定。因此，平安周口支公司不能对李金辉承担的非医保部分的医疗费用进行核减，即不能按照所谓的保险条款的约定只理赔国家医保范围内的医疗费用。
综上所述，涉案商业险保险合同合法有效，双方均应恪守履行。在保险期间内合同约定的保险事故已发生，现李金辉已向涉案事故受害人承担了相应的损害赔偿责任，平安周口支公司在不具备责任免除的情况下，对被保险人李金辉依约应承担相应的保险赔偿责任。平安周口支公司在�业第三者责任险内拒赔伤残鉴定费、诉讼费、住院用品费、医疗费中的非医保费用等费用，缺乏事实和法律依据。据此，本院对李金辉要求平安周口支公司赔偿保险金23514.51元的诉讼请求，全部予以支持。依照《中华人民共和国保险法》第十四条，第十七条，第六十四条，第六十五条第三款、第四款，第六十六之规定，判决如下：
限被告中国平安财产保险股份有限公司周口中心支公司于本判决生效后三日内赔偿原告李金辉保险金23514.51元。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费388元，减半收取计194元，由被告中国平安财产保险股份有限公司周口中心支公司负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十�日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省宁波市中级人民法院。上诉人在收到本院送达的上诉案件受理费缴纳通知书七日内，凭判决书向浙江省宁波市中级人民法院立案大厅收费窗口预交上诉案件受理费，如银行汇款，收款人为宁波市财政局非税资金专户，账号为37×××92，开户银行为宁波市中国银行营业部。如邮政汇款，收款人为宁波市中级人民法院立案室。汇款时一律注明原审案号。逾期不交，作自动撤回上诉处理。
审 判 员 刘志刚
二〇一四年九月十二日
代书记员 董叶菁