广东省广州市天河区人民法院
民 事 判 决 书
（2013）穗天法民二初字第1293号
原告：颜巧云，女，1977年6月5日出生，汉族，住湖南省衡阳市珠晖区。
原告：季世英，女，1936年1月18日出生，汉族，住江苏省通州市五甲镇。
原告：颜雅欣，女，2009年1月11日出生，汉族，住湖南省衡阳市珠晖区。
三原告共同委托代理人：苗继军。
三原告共同委托代理人：刘文燕。
被告：中国平安人寿财产保险股份有限公司广东分公司，住所地广州市天河区。
负责人：何毅。
委托代理人：李英明、招智莹。
原告颜巧云、季世英、颜雅欣诉被告中国平安人寿保险股份有限公司广东分公司保险合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，组成合议庭公开开庭进行了审理。原告的共同委托代理人苗继军、刘文燕，被告的委托代理人李英明到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告颜巧云、季世英、颜雅欣诉称：原告颜巧云系顾仲琪妻子，原告季世英系顾仲琪母亲，原告颜雅欣系顾仲琪女儿。2010年5月27日，顾仲琪通过被告的业务人员邓升红（业务员代码：1040364513）与被告签订了一份人身保险合同（合同号为：P040000004832640），基本保险金额为60000元，合同签订之前，顾仲琪已明确告知其有肾炎，并交给邓升红肾炎确诊出院记录。顾仲琪于当日向保险公司交付了第一个年度的保险费。2011年2月顾仲琪感觉身体不适，到广东省人民医院就诊，4月21日因鼻出现突发性大出血抢救无效死亡。原告颜巧云于同年5月19日递交理赔申请资料（含保险合同原件），中国平安人寿保险股份有限公司南通中心支公司以“被保险人投保前存在有影响本公司承保决定的健康状况，而在投保时未书面告知”为由决定拒赔，只愿退还部分保险费人民币289.68元。后原告就该事实向中国保险监督委员会广东监管局进行信访投诉，该局受理后（粤保监信（2011）0400号）告知可向法院起诉。现起诉请求法院判令：1、被告给付原告的丈夫顾仲琪的身故保险金人民币60000元及利息（利息从2011年5月8日起计至清偿日止，按中国人民银行同期贷款利率支付）；2、本案的诉讼费用由被告承担。
被告中国平安人寿保险股份有限公司广东分公司答辩称：由于被保险人在2009年8月31日到2009年9月7日因鼻腔粘连在省人民医院住院治疗，对此次住院，被保险人没有在2010年5月向被告投保的时候如实告知，同时被保险人2009年10月8日到2009年10月28日因肾炎在南京博大肾科医院住院治疗，在2010年5月向被告投保的时候没有如实告知，而被保险人在2011年4月21日因低血容量休克（出血性）、非霍奇金淋巴瘤、NK／T细胞淋巴瘤（鼻型）在省人民医院治疗无效死亡，其没有告知的鼻窦炎病史有10年，鼻窦炎和鼻炎手续和其后发生的细胞淋巴瘤（鼻型）有明确的因果关系，因此依据保险法第16条，由于投保人和被保险人在投保的时候没有将患有鼻窦炎、肾炎鼻炎手续等疾病和症状以及因此住院的相关情况向被告如实告知，被告有权拒绝承担保险责任，因此原告的诉讼请求没有事实及法律依据，请求法庭驳回原告的全部诉讼请求。
经审理查明：原告颜巧云系顾仲琪妻子，婚后育有一女颜雅欣。顾仲琪的母亲为原告季世英，其父亲已经过世。
2009年8月31日至9月7日期间，顾仲琪因鼻腔粘连在广东省人民医院住院进行“全麻下行双鼻腔粘连松解＋下甲部分切除（射频消融）”手术治疗，广东省人民医院出具的《耳鼻喉科病区入院记录》载明：主诉为“持续性鼻塞伴嗅觉下降10年，头痛1年”；现病史为“患者于10年前出现鼻塞，呈持续性，伴脓涕，嗅觉下降，无涕血，无视力下降，无头痛，无面部麻木，无张口困难，曾多次在外院门诊行手术治疗（具体不详），经治疗后症状缓解，不久症状反复。近1年来，出现头痛，下午时出现，钝痛，夜间缓解。现为进一步治疗，遂到我院就诊，门诊拟鼻腔粘连收入院。”
2009年10月8日至10月28日期间，顾仲琪因慢性肾小球肾炎、右肾结石在南京博大肾科医院住院治疗。
2010年5月20日，顾仲琪通过被告的业务员邓升红向被告提交《人身保险投保书》一份，签名确认“对投保书中的健康、财务及其他告知内容均属真实、与本投保书有关的问卷，体检报告及对体检医生的各项陈述确实无误，如有不实告知，中国平安人寿保险股份有限公司有权依法解除保险合同，并对保险合同解除前发生的保险事故不承担保险责任，所有告知以书面告知为准，口头告知无效”。顾仲琪还在其提交《人身保险投保书》的备注栏中亲笔手写注明“本人已阅读保险条款、产品说明和投保提示书，了解本产品的特点和保单利益的不确定性”。原告在《人身保险投保书》中书面询问顾仲琪其有无“五官科疾病，例如：视网膜出血或剥离、青光眼、白内障、高度近视（800）度以上、美尼尔病、五官手术史”，顾仲琪的回答为“否”。
2010年5月27日，被告同意承保并向顾仲琪签发《人身保险合同》一份（合同号为：P040000004832640），合同约定：投保人顾仲琪，被保险人为顾仲琪，身故保险受益人为法定；投保主险为鑫盛（937），基本保险金额为60000元等。《人身保险合同》所附的《平安鑫盛终身寿险（分红型）条款》载明：本保险条款、保险单或其他保险凭证、投保书、与保险合同有关的投保文件、合法有效的声明、批注、批单、附加险合同、其他书面协议都是您与我们之间订立的保险合同的构成部分；被保险人身故，我们按照保险金额给付身故保险金，本主险合同终止；订立本主险合同时，我们会向您说明本主险合同的内容；对本主险合同中免除我们责任的条款，我们在订立合同时会在投保书、保险单或其他保险凭证上作出足以引起您注意的提示，并对该条款的内容以书面或口头形式向您作出明确说明，未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力；我们就您和被保险人的有关情况提出询问，您应当如实告知；如果您故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响我们决定是否同意承保或者提高保险费率的，我们有权解除本主险合同；如果您故意不履行如实告知义务，对于本主险合同解除前发生的保险事故，我们不承担给付保险金的责任，并不退还保险费；如果您因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，对于本主险合同解除前发生的保险事故，我们不承担给付保险金的责任，但会退还保险费等。
2011年2月11日至2011年2月16日期间，顾仲琪因为鼻窦炎（慢性）（鼻腔粘连）在广东省人民医院住院治疗。2011年4月21日，顾仲琪鼻出现突发性大出血抢救无效死亡，广东省人民医院出具的《死亡医学证明》载明：导致死亡的直接病因为低血容量休克（出血性），引起前述病因的疾病为非霍奇金淋巴瘤、NK／T细胞淋巴瘤（鼻型）。
顾仲琪死亡后，原告颜巧云、季世英、颜雅欣作为其第一顺序的法定继承人向被告申请支付身故保险金60000元，被告以被保险人顾仲琪未如实履行告知义务为由拒绝支付保险金，遂成讼。庭审中，原告提交了董连凤与被告的业务员邓升红的通话录音，拟证明：顾仲琪投保时已向邓升红提交肾炎的出院记录，告知肾病，邓升红同意承保，且未提交该资料给被告。被告对该份证据的质证意见为：对其真实性、合法性、关联性均不予认可；原告并没有提供完整的证据链，证明是所谓的邓升红本人的录音，录音所谓的董连凤也与本案没有关系，而且该份证据显示的内容也并不与被告的主张矛盾，里面多次提到，各种互相矛盾的内容；即便该证据是真实、合法的，也不能证明原告的主张和否认被告的主张，也不能作为定案的依据；被告认为投保人作为完全的行为能力人，向保险公司履行如实告知义务应该以书面告知为准，而不是事后的任意主张，而且该份录音已经涉及到所谓的肾病，而没有涉及到与被保险人身故的淋巴瘤密切相关的鼻窦炎鼻粘连和鼻腔手续。
本院认为：保险合同当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则。被告在《人身保险投保书》中提示投保人顾仲琪需履行如实告知义务及不实告知的相应后果，被告已经履行了明确、详细的告知程序，顾仲琪作为投保人和被保险人在《人身保险投保书》上亲笔签名确认，并声明“对投保书中的健康、财务及其他告知内容均属真实、与本投保书有关的问卷，体检报告及对体检医生的各项陈述确实无误，如有不实告知，中国平安人寿保险股份有限公司有权依法解除保险合同，并对保险合同解除前发生的保险事故不承担保险责任，所有告知以书面告知为准，口头告知无效”，则顾仲琪应承担相应违反如实告知义务的法律后果。
关于投保人顾仲琪是否履行了如实告知义务的问题。第一、投保人顾仲琪于2009年8月31日至9月7日期间，因鼻腔粘连在广东省人民医院进行“全麻下行双鼻腔粘连松解＋下甲部分切除（射频消融）”手术治疗，该医院出具的《耳鼻喉科病区入院记录》还反映其曾经就鼻腔在外院门诊多次行手术治疗，但顾仲琪在回答被告提出的“有无五官手术史”的健康问题询问时，回答为“否”，本院认定投保人顾仲琪在购买保险时未能履行如实告知义务；第二、原告提交的录音未能证明投保人顾仲琪在投保时向被告如实陈述了其进行过多次五官手术的事实，故原告有关其未违反如实告知义务的主张与事实不符，本院不予采信；第三、被保险人顾仲琪于2011年4月21日因鼻腔出现突发性大出血抢救无效死亡，广东省人民医院出具的《死亡医学证明》载明引起大出血的疾病为非霍奇金淋巴瘤、NK／T细胞淋巴瘤（鼻型），该死亡原因及疾病与被保险人顾仲琪未如实告知的鼻腔粘连相关事实存在密切联系，足以影响被告作出是否承保或者提高保险费率的决定。综上，本院认定投保人顾仲琪未履行如实告知义务的行为足以影响被告做出是否承保或者提高保险费率的决定。投保人顾仲琪在《人身保险投保书》上亲笔签名确认投保书所载所有内容均属实，应视为其认可《人身保险投保书》所填写的所有内容，故《人身保险投保书》是否完全由投保人顾仲琪亲自所填写，并不影响本院对投保人顾仲琪是否履行如实告知义务的判断。
关于原告要求被告支付身故保险金60000元及利息的问题。第一、根据《中华人民共和国保险法》第十六条有关“订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同”的规定，因投保人顾仲琪在投保时向被告隐瞒了足以影响被告决定是否同意承保或者提高保险费率的重要事实，被告依法享有解除合同的权利；第二、被告在得知投保人隐瞒的事实后，已经依法通知受益人（即原告）解除本案合同，故本案合同已经依法解除。综上，现原告要求被告履行保险合同支付身故保险金60000元及利息的请求缺乏合同及法律依据，本院不予支持，依法予以驳回。
综上所述，本案依照《中华人民共和国保险法》第十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条的规定，判决如下：
驳回原告颜巧云、季世英、颜雅欣的诉讼请求。
案件受理费1460元，由原告颜巧云、季世英、颜雅欣负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。
审 判 长 陈宗桢
人民陪审员 崔 萍
人民陪审员 刘亚丽
二〇一四年七月二十二日
书 记 员 陈永妹
黄丽娜