湖南省汉寿县人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）汉刑初字第136号
公诉机关汉寿县人民检察院。
被告人付某某，曾用名傅某铁，男，1961年5月8日出生于湖南省汉寿县；现因涉嫌违法发放贷款罪，2014年8月31日被刑事拘留，同年9月24日被监视居住；现在家。
辩护人苏贤茂，湖南龙马律师事务所律师。
汉寿县人民检察院以湘汉检刑诉（2015）137号起诉书指控被告人付某某犯违法发放贷款罪，于2015年7月23日向本院提起公诉，2015年10月22日建议延期审理，同年11月6日提请恢复审理。本院受理后，依法组成合议庭，于2015年9月2日、11月12日公开开庭审理了本案。汉寿县人民检察院指派检察员肖娟出庭支持公诉，被告人付某某及其辩护人苏贤茂到庭参加诉讼。现已审理终结。
汉寿县人民检察院指控，2008年4月至2009年4月期间，被告人付某某在汉寿县农村信用社文蔚信用社（以下简称文蔚信用社）担任主任的职务便利，在办理发放贷款业务过程中，未进行贷前调查、贷中审查、贷后调查，向不符合贷款条件的贷款申请人违反国家规定发放贷款，共为李振某办理借名贷款26笔、冒名贷款11笔，共计人民币129万元。至案发时，以上贷款本金均未归还。案发后，付某某退赔人民币20万元。如：
1、2008年4月3日，李振某以丁某玉的名义向文蔚信用社贷款人民币3万元。
2、2008年4月17日，李振某分别以邓某娥、向某秀的名义向文蔚信用社贷款人民币6万元。
3、2008年5月15日，李振某以余某新、刘国某的名义向文蔚信用社贷款共计人民币6万元。
4、2008年11月27日，李振某以孙功某的名义向文蔚信用社贷款人民币5万元。
5、2008年12月5日，李振某分别以高少喜、梅其喜、宋国庆的名义向文蔚信用社贷款共计人民币9万元。
6、2008年12月24日，李振某分别以腾朝某、丁双喜的名义向文蔚信用社贷款共计人民币6万元。
7、2008年12月25日，李振某以龚玉某的名义向文蔚信用社贷款人民币3万元。
8、2008年12月26日，李振某以李腊某、廖太某的名义向文蔚信用社贷款共计人民币6万元。
9、2008年12月27日，李振某分别以谭后某、李培某、李丕某、宋仁某、刘超某的名义向文蔚信用社贷款共计人民币15万元。
10、2008年12月28日，李振某分别以夏某顺、龚玉某、宋从某、李才某的名义向文蔚信用社贷款共计人民币12万元。
11、2008年12月30日，李振某分别以高绪某、童强某、宋得某、高少某、宋伟、许芝某的名义向文蔚信用社贷款共计人民币18万元。
12、2009年3月22日，李振某以马凤某、宋立某、许加某、宋仁利、吴中某的名义向文蔚信用社贷款共计人民币21万元。
13、2009年3月29日，李振某以郭作某、宋某华的名义向文蔚信用社贷款共计人民币10万元。
14、2009年4月1日，李振某以郭建的名义向文蔚信用社贷款人民币5万元。
案发后，被告人付某某接汉寿县公安局民警电话通知后自动到案，并如实供述了自己的罪行。
针对指控，公诉机关当庭出示或宣读了书证、证人证言、被告人供述和辩解等证据，认为被告人付某某的行为已构成违法发放贷款罪，应依照《中华人民共和国刑法》第一百八十六条第一款之规定处以刑罚。
被告人付某某辩称，公诉机关指控的37笔贷款属实，其中有32笔已经收回，有文蔚信用社的收回凭证，发放的贷款虽然发生在被告人履职期间，但被告人调任后均已收回。并提供了收回贷款凭证。
辩护人辩称，公诉机关指控的37笔贷款均是按照汉寿县信用联社贷款的相关规定发放，调查了贷款人的贷款条件，进行了担保，贷款的发放经过审贷小组审批，且已收回其中的110万元，未造成重大损失，借款合同及借据不能充分证明被告人付某某违法发放贷款，故被告人的行为系一般民事行为，不具有刑事违法性和可罚性，应认定其无罪。
经审理查明：2008年4月至2009年4月期间，被告人付某某在文蔚信用社担任主任期间，在办理发放贷款业务过程中，未进行贷前调查、贷中审查、贷后调查，向不符合贷款条件的贷款申请人违反国家规定发放贷款，共为李振某办理借名贷款26笔、冒名贷款11笔，共计人民币129万元。2009年12月29日，以上贷款归还111万元。案发后，付某某退赔人民币20万元。具体事实如下：
1、2008年4月3日，李振某以丁某玉的名义向文蔚信用社贷款人民币3万元。
2、2008年4月17日，李振某分别以邓某娥、向某秀的名义向文蔚信用社贷款人民币6万元。
3、2008年5月15日，李振某以余某新、刘国某的名义向文蔚信用社贷款共计人民币6万元。
4、2008年11月27日，李振某以孙功某的名义向文蔚信用社贷款人民币5万元。
5、2008年12月5日，李振某分别以高少喜、梅其喜、宋国庆的名义向文蔚信用社贷款共计人民币9万元。
6、2008年12月24日，李振某分别以腾朝某、丁双喜的名义向文蔚信用社贷款共计人民币6万元。
7、2008年12月25日，李振某以龚玉某的名义向文蔚信用社贷款人民币3万元。
8、2008年12月26日，李振某以李腊某、廖太某的名义向文蔚信用社贷款共计人民币6万元。
9、2008年12月27日，李振某分别以谭后某、李培某、李丕某、宋仁某、刘超某的名义向文蔚信用社贷款共计人民币15万元。
10、2008年12月28日，李振某分别以夏某顺、龚玉某、宋从某、李才某的名义向文蔚信用社贷款共计人民币12万元。
11、2008年12月30日，李振某分别以高绪某、童强某、宋得某、高少某、宋伟、许芝某的名义向文蔚信用社贷款共计人民币18万元。
12、2009年3月22日，李振某以马凤某、宋立某、许加某、宋仁利、吴中某的名义向文蔚信用社贷款共计人民币25万元。
13、2009年3月29日，李振某以郭作某、宋某华的名义向文蔚信用社贷款共计人民币10万元。
14、2009年4月1日，李振某以郭建的名义向文蔚信用社贷款人民币5万元。
2014年8月31日，被告人付某某接汉寿县公安局民警电话通知后自动到案，并如实供述了自己的罪行。
上述事实，有控辩双方提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证明：
1、报案报告、报案登记表，证明汉寿县农村信用合作联社口头向汉寿县公安局经济犯罪侦查大队报警，称原汉寿县文蔚信用社主任付某某在工作期间涉嫌违法发放贷款数百万元，致使贷款无法收回。
2、到案经过，证明2014年8月13日10时许，汉寿县农村信用合作联社工作人员向汉寿县公安局经侦大队报案称，被告人付某某在文蔚信用社担任主任期间，涉嫌违法发放贷款数百万元。同年8月31日，汉寿县公安局经侦大队民警将正在上班的付某某电话传唤到案，付某某对犯罪事实供认不讳。
3、情况说明，证明被告人付某某于2014年12月5日、同年12月28日退赔文蔚信用社损失共计人民币20万元。
4、户籍信息，证明被告人付某某的基本情况。
5、任免通知、劳动合同书，证明2007年9月17日、2009年7月14日，付某某两次被汉寿县农村信用合作联社任命为文蔚信用社主任；2007年12月31日，汉寿县农村信用合作联社与付某某签订《劳动合同书》，合同期限为无固定期限。
6、稽核报告、贷款申请书、调查报告、借款合同、抵押合同、借据、贷款发放通知书、承诺书、会办记录、调查表、审批表、授信信息表、建立信贷关系申请、客户信息采集表，证明2009年8月7日，汉寿县农村信用合作联社稽核部对李振某贷款、资产情况进行稽核审计，查出李振某为生产经营向文蔚信用社贷243.20万元，向龙阳信用社贷款10万元，向罐头嘴信用社贷款15万元，为保全信用社信贷资产，决定由贷款责任人付某某协助文蔚信用社落实李振某立据、担保抵押等手续，李振某在龙阳信用社、罐头嘴信用社的贷款归并文蔚信用社；同年11月23日，汉寿县文蔚信用社向汉寿县信用联社提出调查报告，申请由李振某向文蔚信用社贷款240万元，用于归还其化整为零贷款，并委派王昌某、黄立某、胡定发对李振某进行了调查，李振某的信用等级一级，拟给予其最高公开授信额度为240万元；同年12月20日，李振某向文蔚信用社贷款240万元，贷款期限三年，以西脑湖渔场经营权作为抵押，同年12月29日文蔚信用社下发贷款发放通知书，李振某签订《抵押承诺书》，文蔚信用社贷款领导小组的会办记录，调查、审批、授信、信息采集情况。
7、贷款申请书、借据、户籍信息，证明（1）2008年12月28日，童强某出具《贷款申请报告》，向文蔚信用社申请贷款3万元，签订《借款合同》、《借款借据》；（2）2009年3月29日，郭作某出具《贷款申请报告》，向文蔚信用社申请贷款5万元，签订《借款合同》、《借款借据》；（3）2009年3月22日，许加某签订《借款合同》、《借款借据》；（4）2009年3月25日，郭建出具《贷款申请报告》，同年4月1日，签订《借款合同》、《借款借据》，贷款5万元；（5）2008年3月31日，丁某玉签订《借款借据》，借款金额3万元；（6）2008年4月17日，向某秀签订《借款借据》，借款金额3万元；（7）2008年5月15日，余某新签订《借款借据》，借款金额3万元；（8）2008年5月15日，刘国某签订《借款借据》，借款金额3万元；（9）2008年12月26日，李腊某签订《借款借据》，借款金额3万元；（10）2008年12月27日，宋仁某签订《借款借据》，借款金额3万元；（11）2008年12月28日，夏某顺签订《借款借据》，借款金额3万元；（12）2008年12月28日，龚玉某签订《借款借据》，借款金额3万元；（13）2008年12月30日，高绪某签订《借款借据》，借款金额3万元；（14）2009年3月22日，马凤某签订《借款借据》，借款金额5万元；（15）2009年3月22日，宋立某签订《借款借据》，借款金额5万元；（16）2008年4月17日，邓某娥签订《借款借据》，借款金额3万元；（17）2008年11月27日，孙功某签订《借款借据》，借款金额5万元；（18）2008年12月5日，高少喜签订《借款借据》，借款金额3万元；（19）2008年12月5日，梅其喜签订《借款借据》，借款金额3万元；（20）2008年12月5日，宋国庆签订《借款借据》，借款金额3万元；（21）2008年12月24日，腾朝某签订《借款借据》，借款金额3万元；（22）2008年12月24日，丁双喜签订《借款借据》，借款金额3万元；（23）2008年12月25日，龚玉某签订《借款借据》，借款金额3万元；（24）2008年12月26日，廖太某签订《借款借据》，借款金额3万元；（25）2008年12月27日，谭后某签订《借款借据》，借款金额3万元；（26）2008年12月27日，李培某签订《借款借据》，借款金额3万元；（27）2008年12月27日，李丕某签订《借款借据》，借款金额3万元；（28）2008年12月28日，宋从某签订《借款借据》，借款金额3万元；（29）2008年12月27日，刘超某签订《借款借据》，借款金额3万元；（30）2008年12月28日，李才某签订《借款借据》，借款金额3万元；（31）2008年12月30日，宋得某签订《借款借据》，借款金额3万元；（32）2008年12月30日，高少某签订《借款借据》，借款金额3万元；（33）2008年12月30日，宋伟签订《借款借据》，借款金额3万元；（34）2008年12月30日，许芝某签订《借款借据》，借款金额3万元；（35）2009年3月22日，宋仁利签订《借款借据》，借款金额5万元；（36）2009年3月22日，吴中某签订《借款借据》，借款金额5万元；（37）2009年3月29日，宋某华签订《借款借据》，借款金额5万元。共计37笔，借款金额109万元。
8、收回贷款凭证，用于证明2009年12月29日，宋立某、孙功某等33人的贷款共计111万元已收回。
9、证人王昌某的证言，证明王昌某2009年4月至2010年4月任文蔚信用社主任，现任长沙银行常德分行的安全保卫部总经理。王任文蔚信用社主任之初，对贷款情况进行调查核实，发现很多笔贷款均为借名贷款，真正用款人是李振某。文蔚信用社原主任付某某任职期间为文蔚乡西脑湖养殖承包主李振某以不同村民的名义发放贷款63笔，金额205万元，那些贷款未进行调查，不符合贷款规定。
10、证人毛光某的证言，证明毛光某自1997年上半年至2010年底在文蔚信用社工作，毛经历的第三任主任是付某某。信用社贷款会办领导小组成员有5人，分别是信用社主任、会计及三个信贷员，毛一直是会办领导小组成员。贷款发放的流程为，先由借款人向信用社申请贷款，再由信用社2名以上信贷员进行调查，将结果提交贷款会办领导小组，会办领导小组开会研究是否可以发放，如同意，信贷员便通知借款人、担保人办理贷款手续，发放贷款。每笔贷款均有相关的包收责任人，责任人签字后对该笔贷款承担相应责任。不论贷款额度大小，均须通过信用社主任审批，3万元以下可以不提供担保。平时信贷员将贷款发放出去后，信用社主任再召集会办领导小组补办会办记录。发放出去的贷款有的进行了调查，有的未调查。
11、证人倪腊某的证言，证明倪腊某自1999年起一直在文蔚信用社工作，1999年3月至2009年底任信用社会计，并一直是贷款会办领导小组成员。贷款流程为借款人向信用社申请贷款，再由2名信贷员对借款人进行调查，将调查结果输入信用社管理系统，将结果提交贷款会办领导小组研究，如符合贷款条件，便批准贷款，借款人、担保人办理贷款手续，发放贷款。每笔贷款有相关责任人，责任人对该笔贷款承担相应责任。不论贷款额度大小，均须通过信用社主任审批才可发放。3万元以下的贷款可不提供担保。实际操作中，信贷员将贷款发放出去后，信用社主任再召集会办领导小组补办会办记录，即先发放再补签字，小组成员并不了解每笔贷款的情况。
12、证人黄立某的证言，证明黄立某自2011年4月担任文蔚信用社主任，2014年1月因黄经办的贷款收回率低被汉寿县信用联社免职，之后一直在文蔚信用社工作。信用社贷款流程先是借款人提出贷款申请，信用社受理后派人对贷款申请的内容进行调查，接着是贷款审批和贷款发放，再就是贷后管理。李振某以他人名义办理多笔贷款，骗取信用社的贷款，黄未认真严格审查。
13、证人童强某的证言，证明2008年12月30日，童强某遇到李振某，李让童帮忙贷款，童起初不同意，李说只借童的名，不需要童还款，童便按照文蔚信用社经办人的要求签字、照相，贷款金额3万元，期限2年，《贷款申请书》不是童写的，真正用款人是李振某。
14、证人郭作某的证言，证明李振某是文蔚乡毛家渡人，承包了西脑湖渔场，郭作某在渔场做工。2009年3月下旬的一天，李振某找到郭，要借郭的身份证向文蔚信用社借款，称已和信用社联系好，其余的事不需郭负责。同年3月29日，郭和李来到文蔚信用社，在一套5万元的贷款手续上签字，还照了相，担保人是郭某纯。信用社经办人是付某某。郭作某未使用那笔贷款，未得到任何好处。
15、证人许加某的证言，证明2009年，许加某的堂弟许全杰来到许加某家，称借许加某的身份证帮李振某去文蔚信用社贷款，不用许加某还，许加某碍于情面将身份证借给许全杰。2014年4月，信用社工作人员及毛家渡村支部书记找到许加某，称许加某在文蔚信用社贷款5万元，许加某才想起此事。《借款借据》上的字不是许加某签的，许加某没去信用社签过字贷过款。
16、证人郭某纯的证言，证明郭某纯是郭建的岳父。2009年4月1日，经郭建同意后，郭某纯带着郭建的身份证和李振某来到文蔚信用社，办理了5万元的贷款手续，贷的款是李振某使用的，贷款期限一年，《申请报告》不记得是不是郭建写的，不记得担保人是谁。李振某向郭某纯承诺贷款本息不需要郭建负责。
17、证人丁某玉的证言，证明丁某玉是汉寿县文蔚乡文蔚村人。丁未在文蔚信用社贷过款，不认识李振某，也未将身份证、户口本借给别人贷款，文蔚信用社的一笔贷款日期2008年4月3日、贷款金额为3万元的贷款上面的信息是丁的，贷款情况丁不知情，不知谁盗用丁的身份信息或者与信用社经办人串通贷的款。
18、证人向某秀的证言，证明向某秀是汉寿县文蔚乡华光村人。向未在文蔚信用社贷过款，也未将身份证、户口本借给别人贷款，文蔚信用社的一笔贷款日期2008年12月17日、贷款金额为3万元的贷款上面的身份信息是向的，信贷员未找向调查过，也未催收过贷款。不知谁盗用向的身份信息或者与信用社经办人串通贷的款。
19、证人余某新的证言，证明余某新是汉寿县文蔚乡明光村人。余未在文蔚信用社贷过款，也未将身份证、户口本借给别人贷款，文蔚信用社的一笔贷款日期2008年12月27日、贷款金额为3万元的贷款上面的身份信息是余的，信贷员未找余调查，也未催收过贷款，余不知贷款名单中怎么有余的名字。
20、证人刘国某的证言，证明刘国某是汉寿县文蔚乡汀头村人。刘未在文蔚信用社贷过款，也未将身份证、户口本借给别人贷款，文蔚信用社的一笔贷款日期2009年5月15日、贷款金额为3万元的贷款上面的身份信息是刘的，信贷员未找刘调查过，也未催收过贷款，刘对该笔贷款不知情。
21、证人李腊某的证言，证明李腊某是汉寿县文蔚乡文华村人。李未在文蔚信用社贷过款，也未将身份证、户口本借给别人贷款，文蔚信用社的一笔贷款日期2008年12月27日、贷款金额为3万元的贷款上面的身份信息是李的，信贷员未找李调查过，也未催收过贷款，李不知贷款名单中怎么会有李的名字。
22、证人宋仁某的证言，证明宋仁某是汉寿县文蔚乡文华村人。宋未在文蔚信用社贷过款，也未将身份证、户口本借给别人贷款，文蔚信用社的一笔贷款日期2008年12月27日、贷款金额为3万元的贷款上面的身份信息是宋的，信贷员未找宋调查过，也未催收过贷款，不知谁借用宋的名字贷款。
23、证人夏某顺的证言，证明夏某顺是汉寿县文蔚乡文华村人。夏未在文蔚信用社贷过款，也未将身份证、户口本借给别人贷款，文蔚信用社的一笔贷款日期2008年12月27日、贷款金额为3万元的贷款上面的身份信息是夏的，信贷员未找夏调查过，也未催收过贷款，不清楚谁借用夏的名字贷款。
24、证人龚玉某的证言，证明2008年龚玉某与李振某共同承包文蔚乡西脑湖渔场，龚的户口本、私章均在渔场，李振某可随时拿走龚的户口本、私章。文蔚信用社的一张龚玉某于2008年12月28日、借款3万元的原始凭证，应该是李振某私自用龚的户口本、私章去贷的，龚对此不知情，未去信用社办理过手续。
25、证人高绪某的证言，证明高绪某是汉寿县文蔚乡毛家渡村人。高未在文蔚信用社贷过款，也未将身份证、户口本借给别人贷款，文蔚信用社的一笔贷款日期2008年12月30日、贷款金额为3万元的贷款上面的身份信息是高的，信贷员未找高调查过，也未催收过贷款，不清楚谁借用高的名字贷款。
26、证人马凤某的证言，证明马凤某是汉寿县文蔚乡文蔚村人。马未在文蔚信用社贷过款，曾将身份证借给亲家宋德进，不清楚宋是否将马的身份证借给了别人，马不认识李振某。文蔚信用社的一笔贷款日期2009年3月22日、贷款金额为5万元的贷款上面的身份信息是马的，信贷员未找马调查过，也未催收过贷款，不清楚谁借用马的名字贷款。
27、证人宋立某的证言，证明宋立某是汉寿县文蔚乡西脑村人。宋未在文蔚信用社贷过款，曾经将身份证借给邻居宋庆林，不清楚具体做什么用。文蔚信用社的一笔贷款日期2009年3月22日、贷款金额为5万元的贷款上面的身份信息是宋的，信贷员未找宋调查过，也未催收过贷款，对贷款相关情况不知情。
28、证人邓某娥的证言，证明邓某娥是汉寿县文蔚乡华光村人。邓未在文蔚信用社贷过款，未将身份证出借过，也未遗失过身份证、户口本。文蔚信用社的一笔署名邓某娥的3万元的贷款不是邓借的，借据上的姓名不是邓本人签的。
29、证人孙功某的证言，证明孙功某村里的李振某2008年向孙借身份证，称去文蔚信用社贷款，孙将身份证给李，孙本人未去信用社，李找哪个信贷员，贷了多少款孙不清楚，信用社未向孙催收过贷款，孙未使用过那笔款项。
30、证人高少某的证言，证明李振某2008年找到高少某的哥哥高少喜，要以高少喜的名义向文蔚信用社贷款3万元，并借走高少喜的户口本和私章，高少喜本人未去信用社，未与信贷员见面。
31、证人李秋某的证言，证明2008年，同村的李振某借李秋某的丈夫梅其喜的身份证去文蔚信用社贷了3万元，梅本人没去，贷的款是李振某自己用的。
32、证人胡凤某的证言，证明2008年，同村的李振某借用胡凤某丈夫宋国庆的身份证在文蔚信用社贷了3万元，是李振某自己去办的贷款手续，宋未去。
33、证人腾朝某的证言，证明李振某贷过款，本人不能再贷，便借村里很多人的名义贷款。2008年，李振某找到腾朝某，想借滕的名义去文蔚信用社贷款，称不用滕还款，滕同意。同年年底的一天20时许，李开车载滕来到信用社办公室，主任付某某让滕、丁双喜在贷款手续上签字，滕、丁均帮李振某贷了3万元。贷前、贷中、贷后信用社工作人员均未询问滕贷款相关情况。
34、证人许秋某的证言，证明2008年，同村的李振某借许秋某的丈夫丁双喜的身份证去文蔚信用社贷了3万元，丁本人没去，李振某自己去贷的。信用社的信贷员未向丁调查过，未催收过，贷的款丁未用过。
35、证人龚玉某的证言，证明2008年，同村的李振某找到龚玉某，让龚帮忙为李贷款，龚便把户口本、私章给了李，龚未去信用社，信贷员也未去过龚家，李在文蔚信用社贷的3万元转到了李的名下。
36、证人廖太某的证言，证明李振某2008年找廖太某，让廖帮李贷款，廖便来到文蔚信用社办理了3万元的贷款手续，信用社经办人未问廖任何问题，也未进行贷款用途等情况的调查。
37、证人谭后某的证言，证明2008年12月的一天，李振某找谭后某，让廖帮李贷款，只借谭的名，不用谭还钱，谭同意。次日谭带着身份证和李来到文蔚信用社，谭在大厅等李，李办理完贷款手续后将身份证还给谭。信用社经办人未去谭家调查贷款情况，未了解谭是否有还款能力，未要求谭提供担保人。
38、证人李培某的证言，证明李培某是李振某的父亲。李振某拿李培某的身份证和户籍信息去文蔚信用社立据借款3万元，李培某本人未去，事后才听李振某说此事。经办人也未向李培某调查贷款情况，未了解李培某是否有还款能力，贷款李振某用了。
39、证人李丕某的证言，证明李丕某同村的李振某曾找到李丕某，要借李丕某的身份证去贷款，李丕某同意，李振某开车接李丕某及华光村的三个人一起去了文蔚信用社，并把李丕某的身份证给了李振某，李丕某没进去。李振某告诉李丕某贷款金额3万元，李丕某没有用那笔贷款。
40、证人宋从某的证言，证明2008年年底的一天，李振某找到宋从某，想借宋的身份证去贷款，称已借了村里很多人的名义贷了款，只用宋签个字，不用宋还款，宋同意。后李振某带宋来到文蔚信用社办公室，在一叠贷款资料上签字，贷款金额3万元，钱是李振某用的。信贷员在贷款前后均未找宋调查过。
41、证人刘超某的证言，证明2008年冬的一天，李振某找到刘超某，要借刘的身份证去贷款，刘同意，并坐李的车和本村二组的“南海”一起来到文蔚信用社，一个姓“付”的工作人员接待的，刘、“南海”二人在外面等，李振某办完后将身份证还给了刘。刘不知道李振某贷了多少款，文蔚信用社未向刘作过调查，也未向刘催过款，刘未使用那笔贷款。
42、证人李才某的证言，证明2008年年底的一天，同村的李振某找到李才某，称包渔湖差钱，想借李才某的身份证去文蔚信用社贷款3万元，借的款李振某还，不用李才某管任何事，李才某便把身份证给李振某，李才某没去信用社，2、3天后李振某将身份证还给李才某。信用社工作人员未找李才某调查过。
43、证人宋得某的证言，证明宋得某和李振某同村，从小便认识。2008年12月的一天，李振某找到宋，要以宋的名义帮李贷款，宋碍于情面同意，并来到文蔚信用社，在借据上签字，捺手印，照相，不知道是否有担保人，贷的款宋没用。
44、证人高少某的证言，证明2008年，李振某找到高少某，借了高的户口本、私章，去文蔚信用社贷款3万元，高没去信用社，信贷员也未找过高。
45、证人王有某的证言，证明李振某2008年借用王有某儿子宋伟的身份证在文蔚信用社贷款3万元，宋伟未去信用社办理贷款手续，也未用那笔贷款。同年，李振某借用王有某的小叔子宋仁利的身份证在文蔚信用社贷款3万元，宋未去信用社，贷款手续是李振某办的，贷的款也是李使用的。宋在外务工，王代为反映此事。
46、证人许芝某的证言，证明2008年，同村的李振某找到许芝某，要借许的名义贷款，许同意并把户口本给李，李自己去信用社贷的款，许未使用那笔贷款。
47、证人吴中某的证言，证明2008年，同村的李振某找吴中某，要借吴的身份证去贷款，吴同意并将身份证借给李，李自己去办理的贷款手续，后李将身份证还给吴。吴不知道贷款金额有多少，信贷员未找吴调查过，未催收过贷款。
48、证人宋某华的证言，证明李振某曾向宋某华借身份证去文蔚信用社贷款，宋没同意。2009年，宋将身份证借给高勇，高不慎搞丢，后出钱帮宋补办了身份证。文蔚信用社的一份宋某华的名义签订的借据上不是宋本人签的字，宋从未去信用社贷过款。
49、证人李振某的证言，证明李振某自2002年起陆续找立据人在文蔚信用社立据贷款共计人民币240万元，由3部分组成，第一部分以63个人的名义立据借款205万元，第二部分以文蔚西脑湖渔场作抵押贷款20万元，第三部分是文蔚信用社站干陈明辉经手发放的15万元。205万元是当时的文蔚信用社主任付某某经手办理的，其中85万元是立据结息的，付某某知道，其余的贷款，付某某当时不知道实际使用人是李振某。有一部分立据人本人并不知道立据借款情况，是李通过信用社站干获取其户籍信息后贷的款，记不清具体哪个站干办理的。后经汉寿县农村信用合作联社整合将240万元改到李名下。240万元均是李自己使用了。具体的借名贷款情况如下：1、立据人丁某玉，借款日期2008年4月17日，借款金额3万元；2、立据人邓某娥，借款金额3万元，借款日期2008年4月17日；3、立据人向某秀，借款金额3万元，借款日期2008年4月17日；4、立据人余某新，借款金额3万元，借款日期2008年5月15日；5、立据人刘国某，借款金额3万元，借款日期2008年5月15日；6、立据人孙功某，借款金额3万元，借款日期2008年11月27日；7、立据人高少喜，借款金额3万元，借款日期2008年12月5日；8、立据人梅其喜，借款金额3万元，借款日期2008年12月5日；9、立据人宋国庆，借款金额3万元，借款日期2008年12月5日；10、立据人腾朝某，借款金额3万元，借款日期2008年12月24日；11、立据人丁双喜，借款金额3万元，借款日期2008年12月24日；12、立据人龚玉某，借款金额3万元，借款日期2008年12月25日；13、立据人李腊某，借款金额3万元，借款日期2008年12月26日；14、立据人廖太某，借款金额3万元，借款日期2008年12月26日；15、立据人谭后某，借款金额3万元，借款日期2008年12月27日；16、立据人宋仁某，借款金额3万元，借款日期2008年12月27日；17、立据人李培某，借款金额3万元，借款日期2008年12月27日；18、立据人李丕某，借款金额3万元，借款日期2008年12月27日；19、立据人宋从某，借款金额3万元，借款日期2008年12月28日；20、立据人夏某顺，借款金额3万元，借款日期2008年12月28日；21、立据人刘超某，借款金额3万元，借款日期2008年12月28日；22、立据人龚玉某，借款金额3万元，借款日期2008年12月28日；23、立据人李才某，借款金额3万元，借款日期2008年12月28日；24、立据人宋得某，借款金额3万元，借款日期2008年12月30日；25、立据人高少某，借款金额3万元，借款日期2008年12月30日；26、立据人宋伟，借款金额3万元，借款日期2008年12月30日；27、立据人高绪某，借款金额3万元，借款日期2008年12月30日；28、立据人许芝某，借款金额3万元，借款日期2008年12月30日；29、立据人马凤某，借款金额5万元，借款日期2009年3月22日；30、立据人宋仁利，借款金额5万元，借款日期2009年3月22日；31、立据人吴中某，借款金额5万元，借款日期2009年3月22日；32、立据人宋立某，借款金额5万元，借款日期2009年3月22日；33、立据人宋某华，借款金额5万元，借款日期2009年3月29日。以上共计109万元。
50、证人兰某的证言，证明兰某是文蔚信用社的会计，负责档案保管、清理有关会计方面的账务等。付某某一案所复印的33份还款凭证是兰某从仓库档案中复印出来的，凭证上的业务公章是经过文蔚信用社主任同意后加盖的。
51、被告人付某某的供述，证明付某某1998年开始在文蔚信用社工作，2001年3月至2009年3月任文蔚信用社主任。信用社贷款流程是，贷款人提出贷款申请，两名以上信贷员上户调查贷款用途及偿还能力、个人信誉度等，将调查结果交给审贷小组审批，审核通过后发放贷款，之后信贷员要进行贷后检查，审查是否改变贷款用途，到期收回。李振某承包文蔚乡西脑湖渔场，后因为缺乏资金找到付某某，称借别人的名去文蔚信用社立据借款，贷款的钱归李用，本息归李还，付同意。2009年6月，汉寿县信用联社审计发现付任主任期间为李振某发放化整为零贷款63笔，金额205万元。205万元均是付某某经手发放的，且其中有175万元是李振某借他人的名，贷款是李本人使用的。信用联社找李振某调查，李承认了那些借名贷款。2009年12月31日，李振某用西脑湖经营权抵押贷款240万元，用于偿还之前借名的贷款240万元，但那240万元李振某本息均未归还。因为李振某贷款的事，汉寿县信用联社免除了付某某文蔚信用社主任的职务。汉寿县信用联社的一份关于文蔚信用社贷款人李振某所贷款专项稽核报告中的立据人的名单及金额均是经过核实的。付某某发放的借名贷款的情况如下：1、立据人丁某玉，借款金额3万元，借款日期2008年4月3日；2、立据人邓某娥，借款金额3万元，借款日期2008年4月17日；3、立据人向某秀，借款金额3万元，借款日期2008年4月17日；4、立据人余某新，借款金额3万元，借款日期2008年5月15日；5、立据人刘国某，借款金额3万元，借款日期2008年5月15日；6、立据人孙功某，借款金额3万元，借款日期2008年11月27日；7、立据人高少喜，借款金额3万元，借款日期2008年12月5日；8、立据人梅其喜，借款金额3万元，借款日期2008年12月5日；9、立据人宋国庆，借款金额3万元，借款日期2008年12月5日；10、立据人腾朝某，借款金额3万元，借款日期2008年12月24日；11、立据人丁双喜，借款金额3万元，借款日期2008年12月24日；12、立据人龚玉某，借款金额3万元，借款日期2008年12月25日；13、立据人李腊某，借款金额3万元，借款日期2008年12月26日；14、立据人廖太某，借款金额3万元，借款日期2008年12月26日；15、立据人谭后某，借款金额3万元，借款日期2008年12月27日；16、立据人李培某，借款金额3万元，借款日期2008年12月27日；17、立据人李丕某，借款金额3万元，借款日期2008年12月27日；18、立据人宋仁某，借款金额3万元，借款日期2008年12月27日；19、立据人刘超某，借款金额3万元，借款日期2008年12月28日；20、立据人夏某顺，借款金额3万元，借款日期2008年12月28日；21、立据人龚玉某，借款金额3万元，借款日期2008年12月28日；22、立据人宋从某，借款金额3万元，借款日期2008年12月28日；23、立据人李才某，借款金额3万元，借款日期2008年12月28日；24、立据人高绪某，借款金额3万元，借款日期2008年12月30日；25、立据人宋得某，借款金额3万元，借款日期2008年12月30日；26、立据人高少某，借款金额3万元，借款日期2008年12月30日；27、立据人宋伟，借款金额3万元，借款日期2008年12月30日；28、立据人许芝某，借款金额3万元，借款日期2008年12月30日；29、立据人马凤某，借款金额5万元，借款日期2009年3月22日；30、立据人宋立某，借款金额5万元，借款日期2009年3月22日；31、立据人宋仁利，借款金额5万元，借款日期2009年3月22日；32、立据人吴中某，借款金额5万元，借款日期2009年3月22日；33、立据人宋某华，借款金额5万元，借款日期2009年3月29日；除此之外，童强某立据的3万元贷款及郭作某、郭建、许加某三人分别立据的5万元贷款均是付某某经手发放的。
本院认为，被告人付某某身为金融机构工作人员，违反国家规定，在发放贷款业务过程中未进行贷前调查、贷时审查、贷后检查，明知贷款申请人不符合贷款条件仍发放贷款129万元，数额巨大，其行为已构成违法发放贷款罪。公诉机关指控被告人付某某犯违法发放贷款罪罪名成立，但公诉机关提出的被告人付某某违法发放贷款造成了重大损失的指控不当。经审查，案发前以上贷款由文蔚信用社收回111万元，后被告人付某某退赔人民币20万元，上述事实有稽核报告、贷款申请书、调查报告、抵押合同、借据、贷款发放通知书等证明，足以认定。对于被告人及辩护人的贷款已收回，未造成严重经济损失的辩解意见，本院予以采纳。辩护人关于被告人付某某未实施违法发放贷款行为，不构成犯罪的辩解意见，经审查，被告人付某某在明知立据人不符合贷款条件且未进行贷款调查的情况下发放贷款，亦未进行贷后检查，发放贷款120余万元，具有社会危害性，符合违法发放贷款罪的犯罪构成，故对该辩解意见不予采纳；被告人付某某自动投案，如实供述自己的罪行，系自首；本案违法发放贷款金额仅达到立案标准，且损失全部挽回，犯罪较轻，依法可以免除处罚。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百八十六条第一款、第六十七条第一款之规定，判决如下：
被告人付某某犯违法发放贷款罪，免予刑事处罚。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向湖南省常德市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 凌闵江
审 判 员 臧华民
人民陪审员 张茂堂
二〇一五年十一月十二日
书 记 员 阳 英
附相关法条：
《中华人民共和国刑法》
第一百八十六条银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或者造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金；数额特别巨大或者造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金。
银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定，向关系人发放贷款的，依照前款的规定从重处罚。
单位犯前两款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前两款的规定处罚。
关系人的范围，依照《中华人民共和国商业银行法》和有关金融法规确定。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。