安徽省全椒县人民法院
民 事 判 决 书
（2016）皖1124民初732号
原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司全椒县支行，住所地安徽省全椒县吴敬梓路。
负责人：胡冠利，该行行长。
委托代理人：许晓进，该行员工。
被告：梁银，1979年8月9日出生。
被告：荚腊梅，1985年12月18日出生。
被告：汪明祥，1966年3月1日出生。
被告：张乐芝，1967年3月21日出生。
被告：刘朝付，1956年12月22日出生。
被告：廖正枝，1956年11月27日出生。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司全椒县支行（以下简称邮储全椒支行）诉被告梁银、荚腊梅、汪明祥、张乐芝、刘朝付、廖正枝金融借款合同纠纷一案，本院于2016年3月11日受理后，依法由审判员张文全适用简易程序于同年3月25日公开开庭进行了审理。原告邮储全椒支行委托代理人许晓进和被告梁银、汪明祥、刘朝付到庭参加诉讼，被告荚腊梅、张乐芝、廖正枝经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
邮储全椒支行诉称：2015年3月19日，梁银、荚腊梅向其借款人民币6万元，年利率为14.58%，借款期限12个月，梁银、荚腊梅依据《还款计划表》每月还款。汪明祥、张乐芝、刘朝付、廖正枝对梁银、荚腊梅的借款本息、违约责任及其为实现债权的费用提供了连带责任担保。自2016年2月19日起，梁银、荚腊梅不再按合同约定履行还款义务。截至2016年3月10日，梁银、荚腊梅拖欠本金6万元及利息未还。现诉请判决：梁银、荚腊梅偿还借款本金6万元，截止2016年3月19日拖欠利息1159.04元，罚息459.96元，此后仍应按合同约定支付利息、罚息至全部欠款还清日止；汪明祥、张乐芝、刘朝付、廖正枝承担连带保证责任；六被告承担本案诉讼费用。
梁银在庭审中辩称：梁银与刘仁龙是同学，刘仁龙办厂遇到困难，帮刘仁龙做了这个贷款。刘仁龙的父亲刘朝付写了承诺书，说明这笔贷款的本息不要梁银还。梁银没有拿到这笔钱，现在也没有能力偿还。
汪明祥在庭审中辩称：这笔贷款应当是2013年春天时候做的，刘朝付与汪明祥是朋友，说儿子做生意需要一笔钱，帮忙贷点钱。刘朝付打电话跟汪明祥说邮储全椒支行的员工来了，让汪明祥帮忙完善一下手续。邮储全椒支行的员工说这笔钱不要汪明祥还，只是履行手续。银行的员工还教刘朝付儿子打了个借据给汪明祥，说明这笔贷款的所有本金、利息均由刘朝付儿子承担，不需汪明祥偿还。汪明祥才在借款手续上签字。这笔借款汪明祥没有拿到钱，汪明祥也没有支付过利息。汪明祥不同意偿还这笔贷款本息和承担任何责任。
刘朝付在庭审中辩称：刘朝付儿子办厂因为失火烧掉了，不重新办厂就不能还之前的借款。做这个贷款最初是四户联保的，贷款20万元是给其儿子刘仁龙用的。后期厂的效益也不好，贷款越借越多，现在刘朝付跟刘仁龙都还不起了。
荚腊梅、张乐芝、廖正枝未作答辩亦未向本院提交证据。
经审理查明：2015年3月19日，刘朝付作为联保小组牵头人，与廖正枝、汪明祥、张乐芝、梁银、荚腊梅组成联保小组（乙方）作为借款人与贷款人邮储全椒支行（甲方）签订《小额贷款联保协议书》，协议第二条约定：从2015年3月19日起至2017年3月19日止，甲方可以根据乙方任一小组成员的申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币8万元且联保小组合计贷款本金余额不超过人民币24万元内发放贷款。具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准。同时约定：联保小组成员间互为连带责任保证，根据本协议发放的每笔借款保证期间从借款之日起至借款到期后二年。保证范围包括借款本息、违约金、实现债权费用等。
2015年3月19日，梁银、荚腊梅共同申请贷款，贷款人邮储全椒支行与借款人梁银、荚腊梅签订《小额贷款额度借款合同》，约定：贷款人向借款人发放6万元贷款用于生产经营，年利率14.58%，借款期限12个月，自2015年3月19日起至2016年3月19日止，还款方式为阶段性等额本息还款法（借款前10个月按月偿还当期利息，不还本金；此后期间，按照等额本息还款法偿还）。同时约定借款人未按期还本的，从逾期之日起按借款利率加收30％的罚息；借款人违反本合同任一条款时，贷款人有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款，…。同日，邮储全椒支行作出贷款借据（借据上注明放款账号为60×××00）、贷款放款单，依约发放贷款6万元，转入梁银开户账号（60×××00）；梁银在《分期贷款还款计划表》上签名，该计划表列明借款人每月19日应付的本金、利息。梁银、荚腊梅夫妇按照《分期贷款还款计划表》履行至2016年1月19日；自2016年2月19日第11期开始未还。截至2016年3月19日，梁银、荚腊梅拖欠本金6万元，利息1159.04元，罚息459.96元未还。
以上事实有邮储全椒支行提交的《小额贷款联保协议书》、《小额贷款额度借款合同》、小额贷款额度借款支用单、贷款借据复印件、还款计划表、还款记录表等证据佐证；上述证据经本院审查，其证明效力予以确认。
本院认为：《小额贷款联保协议书》、《小额贷款额度借款合同》系当事人双方的真实意思表示，符合法律规定，对当事人双方均有法律约束力。邮储全椒支行依约向梁银、荚腊梅发放6万元贷款，已全面履行应尽的合同义务，而梁银、荚腊梅未能按照合同约定还本付息，应当承担违约责任，邮储全椒支行诉请梁银、荚腊梅还本付息于法有据，理由正当，本院予以支持。当债务人不履行到期债务，保证人汪明祥、张乐芝、刘朝付、廖正枝依法应当承担连带清偿责任。邮储全椒支行发放贷款6万元，转入梁银开户账号（60×××00），梁银辩称没有拿到这笔贷款，本院不予采信。根据《小额贷款联保协议书》的约定，汪明祥、张乐芝、刘朝付、廖正枝的保证为连带责任保证，故汪明祥辩解不承担责任，本院不予支持。综上，邮储全椒支行的诉讼请求有事实和法律根据，本院依法予以支持。据此，依据《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告梁银、荚腊梅于本判决生效之日起十日内返还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司全椒县支行借款本金6万元并支付相应的利息和罚息（截至2016年3月19日止利息1159.04元，罚息459.96元，自2016年3月20日起至实际付清日止按年利率18.954%计算）；
二、被告汪明祥、张乐芝、刘朝付、廖正枝对上述第一项判决内容承担连带清偿责任。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费1332元，适用简易程序减半收取666元，由被告梁银、荚腊梅、汪明祥、张乐芝、刘朝付、廖正枝共同负担。
如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省滁州市中级人民法院。
审判员 张文全
二〇一六年三月二十八日
书记员 王霖瑞
附本案适用的相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。
法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。