安徽省凤阳县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）凤民二初字第00056号
原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司凤阳县支行。住所地安徽省凤阳县府城镇府北街*号。
负责人：章绍川，该支行行长。
委托代理人：赵峰，该支行职工。
被告：黄开胡，农民。
被告：孙玉美，系黄开胡之妻。
被告：沈庆飞。
被告：李传琴，系沈庆飞之妻。
被告：李让武。
被告：耿少尼，系李让武之妻。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司凤阳县支行（以下简称凤阳邮政储蓄银行）诉被告黄开胡、孙玉美、沈庆飞、李传琴、李让武、耿少尼金融借款合同纠纷一案，本院于2014年12月24日立案受理。依法由审判员余建国适用简易程序独任审判，于2015年2月2日公开开庭进行了审理。原告凤阳邮政储蓄银行的委托代理人赵峰、被告黄开胡到庭参加诉讼，被告孙玉美、沈庆飞、李传琴、李让武、耿少尼经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，依法缺席审判。本案现已审理终结。
凤阳邮政储蓄银行诉称：2012年7月11日，黄开胡、孙玉美、沈庆飞、李传琴、李让武、耿少尼与凤阳邮政储蓄银行签订《小额贷款联保协议书》。约定：黄开胡、孙玉美、沈庆飞、李传琴、李让武、耿少尼自愿成立联保小组。从2012年7月11日起至2014年7月11日止，贷款人可以根据联保小组任一小组成员的申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款本金不超过150000元且联保小组合计贷款本金不超过450000元内发放贷款。联保小组成员自愿为贷款人向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。2014年2月28日，黄开胡、孙玉美与凤阳邮政储蓄银行签订《小额贷款借款合同》，约定：黄开胡、孙玉美因进货向凤阳邮政储蓄银行借款150000元，年利率为14.58%。期限为12个月（自2014年2月至2015年2月）。还款方式为阶段性等额本息还款法即借款前4个月按月偿还当期利息，不还本金，此后期间按等额本息法。违约责任：1、借款人不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息；2、借款人不按约定用途使用借款的，从未按约定用途使用借款之日起按借款利率加收100%的罚息；3、不按期偿还贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利；4、借款人违反合同任一条款时，贷款人有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款，同时要求借款人赔偿贷款人的全部损失。合同签订后当日，凤阳邮政储蓄银行即向黄开胡的账号放款150000元，而黄开胡、孙玉美从2014年6月28日开始逾期，拒不还本付息，尚欠本金150000元及利息8085.18元（利息计算至2014年10月10日）。为此，请求：1、解除黄开胡、孙玉美与凤阳邮政储蓄银行之间的借款合同；2、依法判决黄开胡、孙玉美偿还凤阳邮政储蓄银行贷款本金150000元及利息8085.18元（利息计算至2014年10月10日），合计158085.18元，并按合同约定承担自2014年10月11日起至实际结清之日止的利息（未逾期部分按年利率14.58%计算利息，逾期部分起按年利率18.954%计算），息随本清；3、沈庆飞、李传琴、李让武、耿少尼对上述借款本息承担连带清偿责任。
黄开胡未提交书面答辩状，其庭审中辩称：钱是我和我老婆孙玉美借的，但钱我们没有用，是沈庆刘用的。
孙玉美、沈庆飞、李传琴、李让武、耿少尼未提供答辩，亦未提交证据。
凤阳邮政储蓄银行为支持自己的主张成立提交了如下证据及黄开胡的质证意见：
一、营业执照、组织机构代码证复印件各一份。用以证明凤阳邮政储蓄银行的诉讼主体资格。
二、黄开胡、孙玉美、沈庆飞、李传琴、李让武、耿少尼的居民身份证和户口簿复印件各一份。用以证明其诉讼主体资格。
三、2012年7月11日小额贷款联保协议书复印件一份。用以证明黄开胡、孙玉美、沈庆飞、李传琴、李让武、耿少尼自愿联保的事实。
四、2014年2月28日小额贷款借款合同复印件一份。用以证明黄开胡、孙玉美向凤阳邮政储蓄银行借款的事实。
五、2014年2月28日中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据、个人贷款放款单复印件各一份。用以证明凤阳邮政储蓄银行依约向黄开胡、孙玉美履行了放贷义务。
六、还款计划表复印件一份。用以证明黄开胡、孙玉美应当定期向凤阳邮政储蓄银行偿还借款本金及利息。
黄开胡对上述均无异议。
上述证据本院经审查认为：凤阳邮政储蓄银行提交的证据一、二、三、四、五、六，因黄开胡均无异议，且与本案有关联性，孙玉美、沈庆飞、李传琴、李让武、耿少尼经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃答辩和对上述证据的质证权利，故对上述证据的证明力，本院予以确认。
根据上述认定的证据和当事人庭审中的陈述，查明如下事实：2012年7月11日，黄开胡、孙玉美、沈庆飞、李传琴、李让武、耿少尼（乙方）与凤阳邮政储蓄银行（甲方）签订《小额贷款联保协议书》。该协议约定：乙方成员成立联保小组。从2012年7月11日起至2014年7月11日止，甲方可以根据乙方任一小组成员的申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过150000元且联保小组合计贷款本金余额不超过450000元内发放贷款。具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准。乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。甲方和乙方任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任。保证范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金和因借款人违约甲方为实现债权而支付的费用。甲方授权由周锦春签名，乙方由黄开胡、孙玉美、沈庆飞、李传琴、李让武、耿少尼签名、捺手印。
2014年2月28日，黄开胡、孙玉美（乙方）与凤阳邮政储蓄银行（甲方）签订《小额贷款借款合同》。该合同约定：甲方将通过乙方在甲方开立的邮政储蓄个人结算账户发放贷款，账号户名为黄开胡。乙方承诺未经甲方许可不撤销此账户，且保证账户状态无异常。贷款金额为150000元，年利率为14.58%，期限自2014年2月至2015年2月。还款方式为阶段性等额本息还款法：借款前4个月按期偿还当期利息，不还本金，此后期间按照等额本息还款法偿还。乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息。不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。甲方由周锦春签名并加盖凤阳邮政储蓄银行章，乙方由黄开胡、孙玉美签名。凤阳邮政储蓄银行2014年2月28日出具的个人贷款（手工）借据反映，当日，凤阳邮政储蓄银行向黄开胡发放150000元贷款。黄开胡已偿还利息至2014年5月28日。2014年12月24日，凤阳邮政储蓄银行起诉来院，要求判如所请。审理中，凤阳邮政储蓄银行变更诉讼请求，要求黄开胡、孙玉美偿还凤阳邮政储蓄银行贷款本金150000元及利息8085.18元（利息计算至2014年10月10日），合计158085.18元，并按合同约定承担自2014年10月11日起至实际结清之日止的利息（未逾期部分按年利率14.58%计算利息，逾期部分起按年利率18.954%计算），息随本清；沈庆飞、李传琴、李让武、耿少尼对上述借款本息承担连带清偿责任。
本院认为：凤阳邮政储蓄银行与黄开胡、孙玉美、沈庆飞、李传琴、李让武、耿少尼签订的《小额贷款联保协议书》及与黄开胡、孙玉美签订的《小额贷款借款合同》，系当事人的真实意思表示，不违反法律、法规的禁止性规定，应属有效合同。双方当事人应当按照合同约定诚信、全面履行各自的合同义务。凤阳邮政储蓄银行依约将借款150000元发放给黄开胡、孙玉美，履行了合同义务，但黄开胡、孙玉美未按合同约定的时间偿还借款及利息，虽然凤阳邮政储蓄银行起诉时，黄开胡、孙玉美借凤阳邮政储蓄银行借款的还款期限未全部到，但黄开胡、孙玉美对届期后的借款及利息至今未还，黄开胡、孙玉美以自己的行为表明不履行还款义务，构成预期违约，应依法承担违约责任。合同内容对双方当事人均具有约束力，黄开胡、孙玉美应从逾期之日起支付按借款利率加收30％的罚息，故凤阳邮政储蓄银行要求黄开胡、孙玉美偿还借款本金及利息和逾期加收30％罚息的诉讼请求，本院予以支持。由于黄开胡、孙玉美、沈庆飞、李传琴、李让武、耿少尼六人签订了小额贷款联保协议书，相互之间自愿承担连带保证义务，黄开胡、孙玉美是在联保协议书约定的期限内办理的贷款，且贷款额度没有超过联保协议书约定的限额，故凤阳邮政储蓄银行要求沈庆飞、李传琴、李让武、耿少尼对黄开胡、孙玉美的上述贷款负连带保证责任的请求，符合法律规定，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第一百零八条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告黄开胡、孙玉美于判决生效后十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司凤阳县支行贷款本金150000元及利息8085.18元，合计158085.18元，并承担自2014年10月11日起，未逾期部分按年利率14.58％计算，逾期部分按年利率18.954％计算的利息；
二、被告沈庆飞、李传琴、李让武、耿少尼对上述借款本息负连带清偿责任。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费3462元，减半收取1731元，由被告黄开胡、孙玉美、沈庆飞、李传琴、李让武、耿少尼负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省滁州市中级人民法院。
审 判 员 余建国
二〇一五年二月二日
代理书记员 张 旭
附本案所适用的法律和司法解释：
《中华人民共和国合同法》
第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。
依法成立的合同，受法律保护。
第四十四条第一款依法成立的合同，自成立时生效，
第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百零八条当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依据《中华人民共和国担保法》的规定。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间1年以上的，应当在每届满1年时支付，剩余期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带共同保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。