江苏省泰州市高港区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）泰高商初字第00290号
原告江苏泰兴农村商业银行股份有限公司孔桥支行，住所地泰州市高港区许庄街道孔桥村振兴路77号。
负责人蒋某，该行行长。
委托代理人刘某某，该行职工。
委托代理人朱某，该行职工。
被告杨建邺。
委托代理人杨某某。
委托代理人常荣某某。
被告程某。
被告胡某。
原告江苏泰兴农村商业银行股份有限公司孔桥支行与被告杨某某、程某、胡某金融借款合同纠纷一案，本院于2015年7月23日立案受理。因无法直接向被告程某送达诉讼材料，2015年9月22日本院裁定本案转为普通程序审理，同日，本院向被告程某公告送达起诉状及证据副本、应诉及举证通知书、简转普裁定书、合议庭组成人员通知书及开庭传票等。本院依法组成合议庭，于2015年12月16日公开开庭进行了审理。原告江苏泰兴农村商业银行股份有限公司孔桥支行委托代理人刘某某、朱某，被告杨某某及其委托代理人杨某某、常某某，被告胡某到庭参加诉讼。被告程某经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告江苏泰兴农村商业银行股份有限公司孔桥支行诉称，2013年2月3日，被告杨建邺经被告程某、胡某担保向原告借款人民币100000元，还款日期2013年7月25日。借款到期，被告杨某某未按约偿还本金和利息。故请求法院判决被告杨某某偿还借款本金100000元及至给付之日止的约定利息；被告程某、胡某承担连带偿还责任。
被告杨某某辩称，我曾在被告程某工厂实习数控机床，被告程某与银行贷款经办人故意隐瞒事实导致我误将借款合同当做职工保险合同签名，签名行为并非本人真实意思表示，并且也没有收到100000元借款。故不应由我偿还借款本息，应由被告程某、胡某及原告承担全部责任。请求法院依法处理。
被告胡某辩称，在借款合同担保人栏签字属实，但并非为被告杨某某担保，而是为被告程某借款提供担保。
被告程某未应诉。
经审理查明：2013年2月3日，原告江苏泰兴农村商业银行股份有限公司孔桥支行与被告杨某某、程某、胡某签订个人担保借款合同，被告杨某某经被告程某、胡某担保向原告江苏泰兴农村商业银行股份有限公司孔桥支行借款人民币100000元。合同约定：借款期限以借款凭证记载为准，借款凭证为合同组成部分，具有同等法律效力；借款人取得的贷款资金存入如下账户：账户名称杨建邺，账号为62×××55。采取借款人自主支付方式：贷款人根据借款人的提款申请将贷款资金发放至借款人账户，并由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对象；担保方式为连带责任保证，合同项下有多个保证人的，各保证人共同对贷款人承担连带责任，保证期间2年；担保范围包括借款本金、利息、复利、罚息等；借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息至本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。被告杨某某在个人担保借款合同借款人栏签名，被告胡某、程某在担保人栏签名。2013年2月3日，原告将借款人民币100000元转入个人担保借款合同约定的被告杨某某存款账户。借款借据载明：借款金额100000元，到期日期个人担保借款合同，年利率11.76%，结息方式为到期日结息。借款到期，被告杨某某未按约偿还借款本金100000元及约定利息。2015年7月，原告诉至本院。
庭审中，被告杨某某辩称主张个人担保借款合同中约定的62×××55银行卡系被告杨某某将个人身份证交被告程某办理的。
以上事实有原、被告陈述、个人担保借款合同、借款借据、银行卡账户流水等在卷为证。
本院认为：当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明。本案当事人争议焦点主要是被告杨某某是否是个人担保借款合同约定的借款人。（一）针对被告杨某某抗辩主张的其并非本案诉争个人担保借款合同借款人问题：1、个人担保借款合同、借款借据均以被告杨某某名义签名，并且打印形成的借款借据载明借款人为被告杨某某，且载明了银行卡持卡人姓名、卡号，对此被告杨某某应明知。庭审中，被告杨某某的祖父杨新国陈述其当时作为程某厂里的会计，知晓被告程某当时因借不到钱，要通过他人借款的情况。故被告杨某某以借款人名义与原告签订个人担保借款合同并签名，是其真实意思表示，合法有效。2、原告将借款100000元打入62×××55银行卡中，履行了个人担保借款合同约定的发放借款义务。故被告杨某某承担偿还原告借款100000元及利息的民事责任。（二）担保人胡某、程某以担保人名义在个人担保借款合同中签名，被告胡某、程某作为连带责任保证人应对被告杨某某债务承担连带责任。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。被告胡某辩称是为被告程某借款提供担保，无证据证明，本院不予采信。（三）借款合同约定借款年利率11.76%，逾期在借款执行利率基础上上浮50%以年利率17.64%计收罚息，均未超过法律规定，本院予以支持。原告主张以罚息利率对应付未付利息计收复利，符合合同约定及中国人民银行相关规定，本院予以支持。（四）被告程某经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，自愿放弃诉讼权利，依法应自行承担相应法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告杨某某应于本判决发生法律效力之日起10日内向原告江苏泰兴农村商业银行股份有限公司孔桥支行支付借款本金100000元及利息（利息计算方式：自2013年2月3日至2013年7月25日止，以本金100000元、年利率11.76%计算，自2013年7月26日至实际给付之日止，以本金100000元、年利率17.64%计算；对上述利息自2013年7月26日至实际给付之日以年利率17.64%计收复利）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
二、被告程某、胡某对上述被告杨建邺债务的履行共同承担连带责任。保证人程某、胡某承担保证责任后，有权向被告杨某某追偿。
案件受理费3260元，由被告杨某某、程某、胡某共同负担（被告应负担的案件受理费，原告已缴纳，由被告在本判决生效后10日内一并给付原告）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省泰州市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交案件受理费3260元（户名：泰州市财政局；开户行：农行泰州海陵支行；帐号：20×××88）。
审 判 长 夏 阳
人民陪审员 周 敏
人民陪审员 杨永青
二〇一五年十二月十五日
书 记 员 郭 盼
附判决所依据法律条文：
一、《中华人民共和国合同法》
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
二、《中华人民共和国合同法》
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
三、《中华人民共和国合同法》
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
四、《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
五、《中华人民共和国担保法》
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
六、《中华人民共和国担保法》
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
七、《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
八、最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》
第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。
在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。