广东省中山市第一人民法院民 事 判 决 书（2017）粤2071民初16842号原告：中国银行股份有限公司中山火炬开发区支行，住所地广东省中山市火炬开发区会展东路16号数码大厦一层，统一社会信用代码914420008981019822。主要负责人：陈慧明，行长。委托诉讼代理人：梁蕴姿，广东邦仁律师事务所律师。委托诉讼代理人：黄帅，广东邦仁律师事务所实习律师。被告：麦伟光，男，1992年3月19日出生，汉族，身份证住址广东省中山市，被告：黄翠燕，女，1995年12月1日出生，汉族，身份证住址广东省中山市，被告：中山市鸿远房地产开发有限公司，住所地广东省中山市横栏镇新茂村，统一社会信用代码91442000786469723R。法定代表人：蔡云伟。原告中国银行股份有限公司中山火炬开发区支行（以下简称中行火炬支行）诉被告麦伟光、黄翠燕、中山市鸿远房地产开发有限公司（以下简称鸿远公司）金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。本案现已审理终结。原告中行火炬支行诉称：因麦伟光、黄翠燕拖欠中行火炬支行贷款本息不还，鸿远公司是保证人，为此向法院起诉，请求判令：1.解除中行火炬支行与麦伟光、黄翠燕、鸿远公司签订的《个人一手住房贷款合同》；2.麦伟光、黄翠燕立即清偿贷款本金432418.72元及利息、罚息（利息、罚息暂计至2017年7月31日，利息6650.28元、本金罚息35.28元，利息罚息95.27元；从2017年8月1日起至借款清还之日止按合同约定计付）；3.麦伟光、黄翠燕向中行火炬支行偿付律师费21960元；4.中行火炬支行对麦伟光、黄翠燕名下的抵押物处置价款享有优先受偿权；5.鸿远公司对上述债务承担连带保证责任。在本案审理过程中，中行火炬支行称：诉讼期间，被告有还款，截至2017年10月20日，被告尚欠贷款本金428676.17元、利息1662.91元、本金的罚息2.05元、利息罚息5.45元。被告麦伟光、黄翠燕、鸿远公司在法定答辩期限内未提交书面答辩状及证据，亦未到庭应诉、质证。经审理查明：贷款人：中行火炬支行。借款人、抵押人：麦伟光、黄翠燕。保证人：鸿远公司。借款合同签约情况：2015年6月2日签订《个人一手住房贷款合同》（编号：JG7DAA20150172号）。借款用途：购买房产。贷款本金金额：444000元。贷款期限：30年，自2015年6月3日至2045年6月3日止。贷款执行利率：贷款利率为浮动利率，浮动周期为12个月，即从贷款人实际放款日起每12个月重新定价一次，以重新定价日适用的人民银行贷款基准利率下浮5%作为下一个浮动周期的适用利率。借款逾期的罚息利率：若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。约定还款方法：按月等额本息。违约责任约定：如借款人未按期归还贷款本息或应付的其他费用即视为违约，贷款人有权宣布合同项下贷款本息全部或部分提前到期，终止或解除本合同，全部、部分终止或解除与借款人或抵押人与贷款人之间的其他合同。欠款情况：中行火炬支行依约向麦伟光发放贷款，自2017年4月3日开始，麦伟光未能按时足额还款，截至2017年10月20日，麦伟光尚欠借款本金428676.17元、利息1662.91元、罚息7.50元。抵押担保情况：麦伟光、黄翠燕提供的抵押物已办理抵押登记备案手续，抵押权人为中行火炬支行，房屋座落为广东省中山市横栏镇长安北路35号盛雅苑7幢201房（易房抵字第××号）；抵押担保范围为本合同项下的全部债务，包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、贷款人实现债权的费用（包括不限于诉讼费、律师费等）、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用。保证担保情况：2015年6月2日，鸿远公司作为保证人在《个人一手住房贷款合同》上签字并盖章，约定借款人为借款人因在合同项下的贷款所产生的全部债务向贷款人实现提供阶段性连带责任保证担保，保证期间为鸿远公司办妥借款合同项下贷款所购买房屋抵押登记手续并且中行火炬支行收到他项权证之日。律师费用情况：《个人一手住房贷款合同》约定，借款人违反合同约定，构成违约的，贷款人有权要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括实现债权而导致的律师费等相关费用损失。诉讼期间，中行火炬支行提供其与广东邦仁律师事务所签订的民事委托代理合同及2017年8月25日开具的票面金额为21960元的律师费发票。本院认为，本案为金融借款合同。中行火炬支行与麦伟光之间签订的《个人一手住房贷款合同》，是各合同当事人的真实意思表示，内容不违反法律法规的强制性规定，合同合法有效，合同各方当事人均应恪守履行。中行火炬支行依约发放贷款，已履行了出借款项的义务，麦伟光、黄翠燕亦应当全面履行还款义务。麦伟光、黄翠燕从2017年4月开始逾期还款，至今仍未能清偿拖欠借款本息，已构成违约，双方约定解除合同的条件已成就，故中行火炬支行请求解除合同并提前收回已发放的贷款本息，理据充分，本院予以支持。对于麦伟光、黄翠燕拖欠的本息金额，中行火炬支行已充分举证，麦伟光、黄翠燕没有提供证据予以推翻，故本院采信中行火炬支行的主张，确认其主张的金额。至于律师费，因《个人一手住房贷款合同》已约定中行火炬支行因催收贷款本息产生的费用由麦伟光、黄翠燕承担，中行火炬支行提交了委托代理合同、律师费发票证据证明本案实际产生了律师费，且收费金额未超出《广东省物价局、司法厅律师服务收费管理实施办法》规定的范围，故中行火炬支行主张麦伟光、黄翠燕、鸿远公司支付律师费21960元的诉讼请求，本院予以支持。麦伟光、黄翠燕提供的抵押物已办理抵押登记备案手续，具有公示性，能对抗第三人，当麦伟光、黄翠燕不履行上述债务时，中行火炬支行有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。因鸿远公司作为保证人在《个人一手住房贷款合同》上签字并盖章，约定：麦伟光、黄翠燕为购买涉案房屋而欠中行火炬支行的债务属于鸿远公司的连带责任保证范围且尚在保证期限内，故鸿远公司应对麦伟光、黄翠燕所欠中行火炬支行的本案债务承担连带责任保证。另外，中行火炬支行与鸿远公司无约定担保人的担保范围，根据《中华人民共和国担保法》第二十一条第二款关于当事人对担保的范围没有约定或者约定不明的，保证人应当对全部债务承担责任，鸿远公司应当就主债权及利息、违约金、损害赔偿金和债权人实现债权的费用承担保证责任；并且中行火炬支行和鸿远公司并无约定被担保的债权既有物的担保又有人的担保时实行担保权的顺序，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条关于被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就麦伟光、黄翠燕提供的抵押物实现债权，仍不足部分由鸿远公司承担连带保证责任。麦伟光、黄翠燕、鸿远公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，视为其放弃答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利，应承担相应的诉讼风险。综上所述，中行火炬支行的诉讼请求，理据充分，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《中华人民共和国物权法》第二十条、第一百七十六条、第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，缺席判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司中山火炬开发区支行与被告麦伟光、黄翠燕、中山市鸿远房地产开发有限公司签订的《个人一手住房贷款合同》（编号：JG7DAA20150172号）；二、被告麦伟光、黄翠燕于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国银行股份有限公司中山火炬开发区支行清偿本金428676.17元及利息【利息包括正常利息、逾期罚息，暂计至2017年10月20日合计为1670.41元，之后至本判决发生法律效力之日，未到期本金按中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率下浮5%（从贷款人实际放款日起每12个月重新定价一次）计收利息，逾期本金按罚息利率即贷款利率上浮50%计算罚息；本判决生效后至清偿之日止，以实欠本金为基数按罚息利率计算罚息】。三、被告麦伟光、黄翠燕于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国银行股份有限公司中山火炬开发区支行支付律师费21960元;四、被告麦伟光、黄翠燕逾期履行上述债务，原告中国银行股份有限公司中山火炬开发区支行有权对被告麦伟光、黄翠燕提供的抵押物即广东省中山市横栏镇长安北路35号盛雅苑7幢201房（易房抵字第××号）折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿本案债权；五、对处分上述抵押物仍不能清偿的债务部分，由被告中山市鸿远房地产开发有限公司承担连带保证责任。被告中山市鸿远房地产开发有限公司承担连带保证责任后，有权向被告麦伟光、黄翠燕追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8217元，减半收取计4109元，由被告麦伟光、黄翠燕、中山市鸿远房地产开发有限公司共同负担（该款原告中国银行股份有限公司中山火炬开发区支行已预交，被告应在判决生效之日起七日内迳付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审判员  郭卫洪二〇一七年十一月十四日书记员  李泳瑜黄婷