广东省茂名市茂南区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）粤0902民初850号
原告：王雄，男，1977年6月12日出生，汉族，住茂名市茂南区。
委托代理人：黎华，广东前瞻律师事务所律师。
委托代理人：陈劲，广东前瞻律师事务所实习律师。
被告：中国太平洋财产保险股份有限公司茂名中心支公司，住所地：茂名市光华南路文光二街8号。
法定代表人：钟赞君，该公司经理。
委托代理人：黄广智，该公司员工。
原告王雄诉被告中国太平洋财产保险股份有限公司茂名中心支公司（太保茂名公司）责任保险合同纠纷一案，本院于2016年4月7日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告王雄的委托代理人黎华，被告太保茂名公司的委托代理人黄广智到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告王雄诉称：2014年12月8日，朱坤明为车辆粤Ｋ×××××重型自卸货车向被告投保了商业保险（保险单号：AGU21212H914829，保险期限：自2014年12月25日零时起至2015年12月24日二十四时止）。后通过朱坤明的转让王雄成为粤Ｋ×××××重型自卸货车的车主，并在保险期限内经过中国太平洋财产保险股份有限公司茂名中心支公司的批准，以上交强险和商业险的被保险人更改为本案原告王雄。2015年11月20日19时00分，驾驶员陈国驾驶原告的粤Ｋ×××××重型自卸货车在茂名X634线时措施不当，碰撞前方邓再升驾驶的粤Ｋ×××××号大货车造成邓再升与前方李始胜驾驶的粤Ｋ×××××号小车、张越驾驶的粤Ｔ×××××号小车连环碰撞导致车辆损坏及陈国受伤的交通事故。本案事故经茂名市公安局交警支队三大队作出道路交通事故认定书（简易程序）认定，由驾驶员陈国负全部责任。为此，被保险人因事故中各车车损而造成的各项损失如下：1、粤Ｋ×××××重型自卸货车拖车费1500元、配件费83183元、维修费7400元；2、粤Ｋ×××××号大货车配件费810元、维修费1050元；3、粤Ｋ×××××号小车配件费1650元、维修费3150元；4、粤Ｔ×××××号小车配件费1669元、维修费2350元；以上费用共101262元已经由原告先行支付，因为该事故发生在保险期限内，以上损失应由中国太平洋财产保险股份有限公司茂名中心支公司保险赔偿限额范围内承担。各项损失确定后，原告向被告提出索赔保险赔偿金，但被告至今未支付分文保险赔偿金给原告。为维护原告的合法权益，特向法院提起诉讼，请求判决被告支付保险赔偿金101262元给原告；本案的诉讼费用由被告承担。
被告太保茂名公司辩称：原告诉请的交强险和第三者险及车辆损失险，交强险2000元予以认可，第三者险及车辆损失险不予认可。司机陈国不具备有驾驶从业资格证，属商业险免赔情形，我司对投保人已经履行告知合同条款的义务。原告主张的拖车费不予认可，拖车费发票与发生事故的日期不一致，对关联性不予认可。
经审理查明：2014年12月8日，朱坤明为粤Ｋ×××××重型自卸货车，向被告太保茂名公司投保了机动车交通事故责任强制保险（以下简称交强险），保险责任限额：财产损失限额为2000元。向被告太保茂名公司投保了第三者商业责任险（以下简称商业险）含不计免赔，保险金额及赔偿限额为1000000元。被告太保茂名公司投保了车辆损失险（以下简称商业险）含不计免赔，保险金额及赔偿限额为292000元。朱坤明缴付保险费后，被告太保茂名公司向朱坤明出具了机动车保险单，保险单后附有相应的保险条款。保险期限自2014年12月25日零时起至2015年12月24日二十四时止。之后，原告王雄向朱坤明购买粤Ｋ×××××重型自卸货车，并办理了车辆过户手续。经被告太保茂名公司批准，本案涉及的商业险投保人变更为原告王雄，被保险人变更为原告王雄。
机动车损失保险责任条款主要内容为：一、在保险期间内，被保险人或其允许的合法驾驶人在使用保险车辆过程中，因下列原因造成保险车辆的损失，保险人按照本保险合同的规定负责赔偿：（一）碰撞、倾覆；……。二、发生保险事故后，被保险人为防止或者减少被保险机动车的损失所付的必要的、合理的施救费用，由被保险人承担，最高不超过保险金额的数额。三、下列情况下，不论任何原因造成保险机动车的任何损失和费用，保险人均不负责赔偿：（二）驾驶人有下列情形之一：5、使用各种专业机械车、特种车的人员无国家有关部门核发的有效操作证，或驾驶出租机动车或营业机动车无交通运输管理部门核发的许可证书或其他必备证书。
机动车第三者责任保险条款主要内容为：保险机动车在被保险人或其允许的合法驾驶人使用过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产的直接损失，对被保险人依法应支付的赔偿金额，保险人依照本保险合同的约定，对于超过机动车交通事故责任强制保险各分项赔偿限额部分给予赔偿。
2015年11月20日19时00分，驾驶员陈国驾驶粤Ｋ×××××重型自卸货车在茂名X634线1KM＋600M时措施不当，碰撞前方邓再升驾驶的粤Ｋ×××××号大货车造成邓再升与前方李始胜驾驶的粤Ｋ×××××号小车、张越驾驶的粤Ｔ×××××号小车连环碰撞导致车辆损坏及陈国受伤的交通事故。茂名市公安局交警支队三大队于2015年11月20日作出道路交通事故认定书（简易程序）认定，驾驶员陈国负全部责任。
事故发生后，原告王雄及时通知了被告，被告对粤Ｋ×××××重型自卸货车损失进行核定，经核定，该车需换件费用为82043元，辅材金额1140元，维修工时为7400元。原告王雄为修复该车辆已支付上述费用。原告王雄还因本次交通事故支付了粤Ｋ×××××号大货车配件费810元、维修费1050元；粤Ｋ×××××号小车配件费1650元、维修费3150元；粤Ｔ×××××号小车配件费1669元、维修费2350元；粤Ｋ×××××重型自卸货车拖车费1500元。因被告至今未履行赔付义务，双方因此致成纠纷。
上述事实有原告提供的证据及庭审笔录等在案佐证，足以认定。
本院认为，朱坤明与被告太保茂名公司订立的保险合同，是双方当事人的真实意思表示，合同内容并不违反法律、行政法规的禁止性规定，为有效合同。之后经被告批准，本案涉及的商业险投保人变更为原告王雄，被保险人变更为原告王雄，故涉案保险合同的权利义务亦相应由原告王雄。原、被告双方均应按照合同约定履行各自的义务。本案争议所涉及的保险车辆在保险期间发生的交通事故，属于交强险和商业险保险条款所约定的保险责任范围内的保险事故。
至于被告辩称K21767重型自卸货车的驾驶员陈国不具备有驾驶从业资格证，属商业险免赔情形。对于被告主张的免赔条款，应认定属于格式条款。被告对该格式条款具有说明、解释的义务。被告主张已经履行了已对保险合同的条款内容履行了说明、解释的义务，但其提供的证据只是证明了其向原投标人朱坤明履行了说明、解释的义务，在保险合同变更投标人后，被告未能提供证据证明其已向新投保人即原告王雄履行了说明、解释的义务。而且被告在投保单作出了保险公司已对保险合同的条款内容履行了说明义务的声明，该声明是被告在与朱坤明成立保险合同前保险单上已印制作好的格式内容。因此，被告未向原告王雄履行明确说明义务。
《中华人民共和国保险法》第二十三条第一款规定“保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人；对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对赔偿或者给付保险金的期限有约定的，保险人应当按照约定履行赔偿或者给付保险金义务”。交通事故发生后，被保险人及车辆承保保险公司，已经就事故造成的车损及时协商及予以核定，原告王雄亦按照被告核定的损失对车辆进行了修复。原告因此支出各项损失费用共101262元，应由被告分别在交强险、车损险及商业三者险赔偿限额范围内予以赔偿。
依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条，《中华人民共和国保险法》第二条、第十二条、第十三条、第十四条、第二十三条、第四十八条、第五十五条第一款、第二款、第三款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款的规定，判决如下：
限被告中国太平洋财产保险股份有限公司茂名中心支公司在本判决生效后十日内支付保险金101262元给原告王雄。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费2325元（原告已预交），由被告中国太平洋财产保险股份有限公司茂名中心支公司负担。由被告负担之费用在本判决生效之日起十日内迳付原告，本院不作退收。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省茂名市中级人民法院。
审 判 长 陈文锋
人民陪审员 林 司
人民陪审员 董蕴贤
二〇一六年九月二十六日
书 记 员 李丹红
速 录 员 陈丽君
广东省茂名市茂南区人民法院
民事判决书
（2016）粤0902民初850号
原告：王雄，男，1977年6月12日出生，汉族，住茂名市茂南区。
委托代理人：黎华，广东前瞻律师事务所律师。
委托代理人：陈劲，广东前瞻律师事务所实习律师。
被告：中国太平洋财产保险股份有限公司茂名中心支公司，住所地：茂名市光华南路文光二街8号。
法定代表人：钟赞君，该公司经理。
委托代理人：黄广智，该公司员工。
原告王雄诉被告中国太平洋财产保险股份有限公司茂名中心支公司（太保茂名公司）责任保险合同纠纷一案，本院于2016年4月7日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告王雄的委托代理人黎华，被告太保茂名公司的委托代理人黄广智到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告王雄诉称：2014年12月8日，朱坤明为车辆粤Ｋ×××××重型自卸货车向被告投保了商业保险（保险单号：AGU21212H914829，保险期限：自2014年12月25日零时起至2015年12月24日二十四时止）。后通过朱坤明的转让王雄成为粤Ｋ×××××重型自卸货车的车主，并在保险期限内经过中国太平洋财产保险股份有限公司茂名中心支公司的批准，以上交强险和商业险的被保险人更改为本案原告王雄。2015年11月20日19时00分，驾驶员陈国驾驶原告的粤Ｋ×××××重型自卸货车在茂名X634线时措施不当，碰撞前方邓再升驾驶的粤Ｋ×××××号大货车造成邓再升与前方李始胜驾驶的粤Ｋ×××××号小车、张越驾驶的粤Ｔ×××××号小车连环碰撞导致车辆损坏及陈国受伤的交通事故。本案事故经茂名市公安局交警支队三大队作出道路交通事故认定书（简易程序）认定，由驾驶员陈国负全部责任。为此，被保险人因事故中各车车损而造成的各项损失如下：1、粤Ｋ×××××重型自卸货车拖车费1500元、配件费83183元、维修费7400元；2、粤Ｋ×××××号大货车配件费810元、维修费1050元；3、粤Ｋ×××××号小车配件费1650元、维修费3150元；4、粤Ｔ×××××号小车配件费1669元、维修费2350元；以上费用共101262元已经由原告先行支付，因为该事故发生在保险期限内，以上损失应由中国太平洋财产保险股份有限公司茂名中心支公司保险赔偿限额范围内承担。各项损失确定后，原告向被告提出索赔保险赔偿金，但被告至今未支付分文保险赔偿金给原告。为维护原告的合法权益，特向法院提起诉讼，请求判决被告支付保险赔偿金101262元给原告；本案的诉讼费用由被告承担。
被告太保茂名公司辩称：原告诉请的交强险和第三者险及车辆损失险，交强险2000元予以认可，第三者险及车辆损失险不予认可。司机陈国不具备有驾驶从业资格证，属商业险免赔情形，我司对投保人已经履行告知合同条款的义务。原告主张的拖车费不予认可，拖车费发票与发生事故的日期不一致，对关联性不予认可。
经审理查明：2014年12月8日，朱坤明为粤Ｋ×××××重型自卸货车，向被告太保茂名公司投保了机动车交通事故责任强制保险（以下简称交强险），保险责任限额：财产损失限额为2000元。向被告太保茂名公司投保了第三者商业责任险（以下简称商业险）含不计免赔，保险金额及赔偿限额为1000000元。被告太保茂名公司投保了车辆损失险（以下简称商业险）含不计免赔，保险金额及赔偿限额为292000元。朱坤明缴付保险费后，被告太保茂名公司向朱坤明出具了机动车保险单，保险单后附有相应的保险条款。保险期限自2014年12月25日零时起至2015年12月24日二十四时止。之后，原告王雄向朱坤明购买粤Ｋ×××××重型自卸货车，并办理了车辆过户手续。经被告太保茂名公司批准，本案涉及的商业险投保人变更为原告王雄，被保险人变更为原告王雄。
机动车损失保险责任条款主要内容为：一、在保险期间内，被保险人或其允许的合法驾驶人在使用保险车辆过程中，因下列原因造成保险车辆的损失，保险人按照本保险合同的规定负责赔偿：（一）碰撞、倾覆；……。二、发生保险事故后，被保险人为防止或者减少被保险机动车的损失所付的必要的、合理的施救费用，由被保险人承担，最高不超过保险金额的数额。三、下列情况下，不论任何原因造成保险机动车的任何损失和费用，保险人均不负责赔偿：（二）驾驶人有下列情形之一：5、使用各种专业机械车、特种车的人员无国家有关部门核发的有效操作证，或驾驶出租机动车或营业机动车无交通运输管理部门核发的许可证书或其他必备证书。
机动车第三者责任保险条款主要内容为：保险机动车在被保险人或其允许的合法驾驶人使用过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产的直接损失，对被保险人依法应支付的赔偿金额，保险人依照本保险合同的约定，对于超过机动车交通事故责任强制保险各分项赔偿限额部分给予赔偿。
2015年11月20日19时00分，驾驶员陈国驾驶粤Ｋ×××××重型自卸货车在茂名X634线1KM＋600M时措施不当，碰撞前方邓再升驾驶的粤Ｋ×××××号大货车造成邓再升与前方李始胜驾驶的粤Ｋ×××××号小车、张越驾驶的粤Ｔ×××××号小车连环碰撞导致车辆损坏及陈国受伤的交通事故。茂名市公安局交警支队三大队于2015年11月20日作出道路交通事故认定书（简易程序）认定，驾驶员陈国负全部责任。
事故发生后，原告王雄及时通知了被告，被告对粤Ｋ×××××重型自卸货车损失进行核定，经核定，该车需换件费用为82043元，辅材金额1140元，维修工时为7400元。原告王雄为修复该车辆已支付上述费用。原告王雄还因本次交通事故支付了粤Ｋ×××××号大货车配件费810元、维修费1050元；粤Ｋ×××××号小车配件费1650元、维修费3150元；粤Ｔ×××××号小车配件费1669元、维修费2350元；粤Ｋ×××××重型自卸货车拖车费1500元。因被告至今未履行赔付义务，双方因此致成纠纷。
上述事实有原告提供的证据及庭审笔录等在案佐证，足以认定。
本院认为，朱坤明与被告太保茂名公司订立的保险合同，是双方当事人的真实意思表示，合同内容并不违反法律、行政法规的禁止性规定，为有效合同。之后经被告批准，本案涉及的商业险投保人变更为原告王雄，被保险人变更为原告王雄，故涉案保险合同的权利义务亦相应由原告王雄。原、被告双方均应按照合同约定履行各自的义务。本案争议所涉及的保险车辆在保险期间发生的交通事故，属于交强险和商业险保险条款所约定的保险责任范围内的保险事故。
至于被告辩称K21767重型自卸货车的驾驶员陈国不具备有驾驶从业资格证，属商业险免赔情形。对于被告主张的免赔条款，应认定属于格式条款。被告对该格式条款具有说明、解释的义务。被告主张已经履行了已对保险合同的条款内容履行了说明、解释的义务，但其提供的证据只是证明了其向原投标人朱坤明履行了说明、解释的义务，在保险合同变更投标人后，被告未能提供证据证明其已向新投保人即原告王雄履行了说明、解释的义务。而且被告在投保单作出了保险公司已对保险合同的条款内容履行了说明义务的声明，该声明是被告在与朱坤明成立保险合同前保险单上已印制作好的格式内容。因此，被告未向原告王雄履行明确说明义务。
《中华人民共和国保险法》第二十三条第一款规定“保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人；对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对赔偿或者给付保险金的期限有约定的，保险人应当按照约定履行赔偿或者给付保险金义务”。交通事故发生后，被保险人及车辆承保保险公司，已经就事故造成的车损及时协商及予以核定，原告王雄亦按照被告核定的损失对车辆进行了修复。原告因此支出各项损失费用共101262元，应由被告分别在交强险、车损险及商业三者险赔偿限额范围内予以赔偿。
依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条，《中华人民共和国保险法》第二条、第十二条、第十三条、第十四条、第二十三条、第四十八条、第五十五条第一款、第二款、第三款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款的规定，判决如下：
限被告中国太平洋财产保险股份有限公司茂名中心支公司在本判决生效后十日内支付保险金101262元给原告王雄。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费2325元（原告已预交），由被告中国太平洋财产保险股份有限公司茂名中心支公司负担。由被告负担之费用在本判决生效之日起十日内迳付原告，本院不作退收。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省茂名市中级人民法院。
审判长陈文锋
人民陪审员林司
人民陪审员董蕴贤
二○一六年九月二十六日
书记员李丹红
速录员陈丽君