江苏省泰州市高港区人民法院民 事 判 决 书（2016）苏1203民初124号原告中国工商银行股份有限公司泰州高港支行。负责人徐某。委托代理人戴某。委托代理人刘某。被告彭卫兵。委托代理人彭某。被告管洪艳。原告中国工商银行股份有限公司泰州高港支行与被告彭卫兵、管洪艳信用卡纠纷一案，本院于2016年1月18日立案受理。依法由审判员刘安丰适用简易程序，于2016年3月28日公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司泰州高港支行委托代理人戴某、刘某，被告彭卫兵委托代理人彭某，被告管洪艳到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司泰州高港支行诉称，2013年4月18日，被告彭卫兵向原告申请办理牡丹信用卡一张，卡号为62×××77。2014年4月24日，被告彭卫兵因购车需求向原告申请分期付款180000元，分36期偿还。原、被告双方签订了信用卡购车专项分期付款合同、抵押合同，并办理车辆抵押登记手续。被告管洪艳作为被告彭卫兵配偶出具了共同偿债人承诺书、共有人同意抵押担保承诺书。信用卡办理完毕后，被告彭卫兵使用该信用卡进行了购车消费，但未按照约定及时还款，截至2015年12月2日，被告彭卫兵欠款本息合计156355.48元。请求法院判令被告彭卫兵、管洪艳立即偿还原告借款本息合计156355.48元（其中本金146134.62元，利息、滞纳金合计10220.86元，暂计算至2015年12月2日），以及自即日起至实际清偿日止依照工商银行牡丹信用卡领用合约规定的标准承担利息、滞纳金；原告对被告彭卫兵设定抵押的牌号为苏M×××××广汽传祺牌小型普通客车拍卖、变卖的价款享有优先受偿权。被告彭卫兵辩称，借款属实，希望与原告协商解决，打算在三年内还清所欠款项，请求法院依法处理。被告管洪艳辩称，借款是事实，相关手续上的签名是本人所签，我与被告彭卫兵于2014年9月4日办理离婚登记，离婚时约定车辆由被告彭卫兵使用，所欠借款也由被告彭卫兵偿还。请求法院依法处理。经审理查明：2013年4月18日，被告彭卫兵向原告申请办理牡丹信用卡一张（卡号为62×××77），信用额度为2000元，并填写工银信用卡申请表一份，其中牡丹信用卡领用合约（个人卡）约定：除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准，如使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息；按照最低还款额规定还款的，只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日至的透支利息，未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金；申请表载明“申请人声明：本人知悉并保证遵守《中国工商银行牡丹信用卡章程》，已阅读并了解《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、《安全用卡须知》和《自动还款业务协议书》，自愿遵守合约和协议书的规定。”被告彭卫兵在申请表签字时注明：本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。被告彭卫兵因购车需要向原告申请牡丹信用卡信用额度调整，原额度2000元调整为180000元，原告予以审批。2013年4月24日，原、被告签订中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同，合同约定：被告彭卫兵向汽车销售商购买汽车，车辆总价为258600元，首付78600元，剩余购车款，被告申请通过其在原告申办的购车专项分期付款业务以透支方式支付，透支金额为180000元；被告透支支付购车款后，以按月分期等额方式向原告偿还透支的资金，分36期偿还，每期偿还5000元，从透支次月起于每月25日前偿还，被告应在购车消费分期付款账户中按时足额存入每月须偿还的款项；如被告未按合同约定及时足额存入还款资金或账户被法院等有权机关采取冻结、扣划等强制措施导致无法扣款受偿的，原告有权按照信用卡章程及信用卡领用合约的规定向被告收取透支利息、复利、滞纳金等；如被告累计三次违约或展期后发生一次违约，原告有权要求被告立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金等全部债务。同日，原、被告签订抵押合同，被告彭卫兵以其购买的苏M×××××（发动机号为M050000233）广汽传祺小型普通客车向原告提供抵押担保，抵押担保范围包括透支本金、利息、手续费、滞纳金、实现债权费用等。2014年4月30日原告按约办理车辆抵押登记手续。2014年4月21日，被告管洪艳向原告出具共同偿债人承诺书，承诺自愿作为共同债务人对被告彭卫兵前述债务的偿还承担共同还款责任。同日，被告管洪艳向原告出具共有人同意抵押担保承诺书，自愿同意将与被告彭卫兵共有的苏M×××××（发动机号为M050000233）广汽传祺小型普通客车抵押给原告作为担保。2014年5月6日，被告彭卫兵在泰兴市某汽车销售中心透支消费180000元。后被告彭卫兵分期还款至2014年9月，自2014年10月起未再足额还款，截至2015年12月2日，被告彭卫兵共结欠原告借款本金146134.62元，利息、滞纳金合计156355.48元。2016年1月18日，原告向本院提起诉讼。另查明，2014年9月4日，被告彭卫兵与被告管洪艳办理离婚登记。截至2016年3月27日被告彭卫兵尚欠原告借款本金146134.62元、利息及滞纳金15267.06元，合计161401.68元。诉讼中，原告自愿放弃2016年3月27日以后的利息、滞纳金。上述事实，有原告陈述、牡丹信用卡业务申请表、工银信用卡申请表（个人卡）、中国工商银行牡丹信用卡章程，牡丹信用卡领用合约（个人卡）、分期付款谈话笔录、购车分期付款业务申请书、信用卡购车专项分期付款合同、抵押合同、机动车登记证书、结婚证、共同偿债人承诺书、共有人同意抵押担保承诺书、中国工商银行信用卡明细、离婚证等在卷佐证。本院认为：当事人应当按照约定全面履行自己的义务。（一）原告与被告彭卫兵签订的信用卡购车专项分期付款合同、抵押合同，是双方当事人真实意思表示，合法有效。被告彭卫兵以透支方式支付购车款180000元后，应当按照合同约定按期足额还款。被告彭卫兵仅偿还部分借款，自2014年10月起未再足额还款，已构成违约，原告按照合同约定主张被告彭卫兵立即清偿透支款项、利息、滞纳金等全部债务，符合法律规定，本院予以支持。诉讼中原告变更诉讼请求，要求被告彭卫兵偿还截止2016年3月27日尚欠原告借款本金、利息、滞纳金人民币161401.68元（其中本金146134.62元），对2016年3月27日以后的利息、滞纳金自愿予以放弃，是当事人的真实意思表示，且并不加重被告的负担，亦不损害被告合法权益，本院予以准许。（二）被告管洪艳自愿向原告出具共同偿债人承诺书，虽然被告管洪艳与被告彭卫兵在借款发放后解除婚姻关系，但不影响原告就婚姻关系存续期间的夫妻共同债务向被告彭卫兵、管洪艳主张权利，故原告主张被告管洪艳对被告彭卫兵借款所负债务的偿还承担共同责任，符合法律规定，本院予以支持。（三）被告彭卫兵、管洪艳自愿以其共有的苏M×××××（发动机号为M050000233）广汽传祺小型普通客车作为抵押物，原告根据合同约定已办理车辆抵押登记，故原告主张对被告彭卫兵、管洪艳设定抵押的苏M×××××（发动机号为M050000233）广汽传祺小型普通客车折价或拍卖、变卖该财产的价款优先受偿，符合合同约定及相关法律规定，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条之规定，判决如下：一、被告彭卫兵、管洪艳在本判决生效后10日内共同偿还原告中国工商银行股份有限公司泰州高港支行截至2016年3月27日尚欠借款本金、利息、滞纳金合计161401.68元（其中本金146134.62元）。如未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。二、原告中国工商银行股份有限公司泰州高港支行对被告彭卫兵、管洪艳设定抵押的苏M×××××（发动机号为M050000233）广汽传祺小型普通客车折价或拍卖、变卖的价款享有优先受偿权。案件受理费减半收取为1710元，由被告彭卫兵、管洪艳共同负担（被告应负担的案件受理费，原告已预交，由被告在本判决生效后10日内一并给付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状及副本一份，上诉于江苏省泰州市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交案件受理费3420元（户名：江苏省泰州市中级人民法院；开户行：农行泰州海陵支行；账号：10×××68）。审判员  刘安丰二〇一六年四月十三日书记员  吴沁泽附：判决所依据法律条文一、《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。三、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。