广东省阳山县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）清阳法刑初字第93号
公诉机关阳山县人民检察院。
被告人高某，男，汉族，广东省电白县人，居民身份证号码：×××0259，初中文化，住广东省电白县。2014年12月19日因涉嫌犯妨害信用卡管理罪被羁押，次日被刑事拘留，2015年1月26日被依法逮捕。现押于阳山县看守所。
辩护人程勇，电白县法律援助处法律援助律师。
阳山县人民检察院以阳检诉刑诉（2015）86号起诉书指控被告人高某犯妨害信用卡管理罪，于2015年8月13日向本院提起公诉。本院审查后于当天立案，并依法适用普通程序，组成合议庭，于2015年10月13日依法公开开庭进行了审理。阳山县人民检察院指派检察员温铭慧出庭支持公诉，被告人高某及其辩护人程勇到庭参加诉讼。现已审理终结。
阳山县人民检察院指控：2014年12月期间，被告人高某伙同他人违背欧某等人意愿，使用其居民身份证申领信用卡13张，妨害信用卡管理。具体犯罪事实如下：
1、2014年12月16日，被告人高某违背欧旭光、杜某意愿，分别使用欧某的居民身份证到中国邮政储蓄银行股份有限公司广宁支行、中国农业银行股份有限公司广宁支行等金融机构申领信用卡共4张，使用杜某的居民身份证到广宁农村信用合作联社申领信用卡1张。
2、2014年12月17日，被告人高某违背杜某意愿，使用杜某的居民身份证到中国工商银行股份有限公司怀集城中支行、中国建设银行股份有限公司怀集支行申领信用卡共2张。
3、2014年12月18日，被告人高某违背欧某、杜某意愿，分别使用欧某的居民身份证到中国建设银行股份有限公司连山支行申领信用卡1张，使用杜某的居民身份证到中国邮政储蓄银行股份有限公司连山壮族瑶族自治县吉田支行、中国农业银行股份有限公司连山壮族瑶族自治县支行申领信用卡共2张。
4、2014年12月19日，被告人高某违背张某意愿，使用张某的居民身份证到中国农业银行股份有限公司阳山贤山支行、中国邮政储蓄银行股份有限公司阳山县支行、阳山县农村信用合作联社申领信用卡共3张。
2014年12月19日17时许，被告人高某使用他人的居民身份证到中国建设银行股份有限公司阳山建业分理处申领信用卡时被公安民警抓获。同时，公安民警从被告人高某右边裤袋中查获到他人居民身份证1张及白色三星手机1台，同日19时许，在被告人高某入住的阳山县阳光旅业308房查获他人居民身份证15张、银行卡45张等物品。
公诉机关为指控被告人高某的上述犯罪事实，提供了如下证据：1、证人欧某、杜某等人的证言；2、检查笔录、扣押决定书、扣押清单、抓获经过等；3、辨认笔录等；4、检查现场照片、视频截图等；5、被告人高某的供述与辩解等证据。
公诉机关认为，被告人高某伙同他人使用虚假的身份证明骗领信用卡，数量巨大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百七十七条之一之规定，涉嫌犯妨害信用卡管理罪。根据《中华人民共和国刑法》第一百七十二条之规定，提起公诉，请求本院依法判处。
被告人高某及其辩护人对公诉机关指控的犯罪事实及罪名没有异议。
被告人高某辩称，银行卡是杨某以每张200元的报酬要求他办的，但自己并没有收到钱，归案后又积极配合公安机关调查，主动交代犯罪事实，且自己所办的银行卡是不具有透支功能的，不是信用卡。请求本院对其从轻处罚。
被告人高某的辩护人提出，被告人高某违背他人意愿领取信用卡13张的行为未达到数量巨大，本案所涉及的银行卡有别于信用卡，其社会危害性较小。被告人开卡是受同案人“杨某”指使的，被告人高某起次要作用，系从犯，且被告人高某归案后如实供述自己的犯罪事实，认罪态度较好，是初犯，请求本院对其从轻或减轻处罚。
经审理查明：2014年12月期间，被告人高某伙同他人违背欧某等人意愿，使用其居民身份证申领信用卡13张，妨害信用卡管理。具体犯罪事实如下：
1、2014年12月16日，被告人高某违背欧旭光、杜某意愿，分别使用欧某的居民身份证到中国邮政储蓄银行股份有限公司广宁支行、中国农业银行股份有限公司广宁支行、中国工商银行股份有限公司广宁支行、广宁农村信用合作联社南东分社申领信用卡共4张，使用杜某的居民身份证到广宁农村信用合作联社申领信用卡1张。
2、2014年12月17日，被告人高某违背杜某意愿，使用杜某的居民身份证到中国工商银行股份有限公司怀集城中支行、中国建设银行股份有限公司怀集支行申领信用卡共2张。
3、2014年12月18日，被告人高某违背欧某、杜某意愿，分别使用欧某的居民身份证到中国建设银行股份有限公司连山支行申领信用卡1张，使用杜某的居民身份证到中国邮政储蓄银行股份有限公司连山壮族瑶族自治县吉田支行、中国农业银行股份有限公司连山壮族瑶族自治县支行申领信用卡共2张。
4、2014年12月19日，被告人高某违背张某意愿，使用张某的居民身份证到中国农业银行股份有限公司阳山支行、中国邮政储蓄银行股份有限公司阳山县支行、阳山县农村信用合作联社申领信用卡共3张。
2014年12月19日17时许，被告人高某使用梁某的居民身份证到中国建设银行股份有限公司阳山建业分理处申领信用卡时被公安民警抓获，公安民警当场从被告人高某右边裤袋中查获到姓名为梁某的居民身份证1张及白色三星手机1台，同日19时许，公安民警在被告人高某入住的阳山县阳光旅业308房查获他人居民身份证15张、银行卡45张等物品。
上述事实，有检察机关提交，并经庭审质证、认证的下列证据予以证明：
1、证人吴某的证言、辨认笔录及照片证实，2014年12月19日下午16时40分左右，有一名约20多岁男子持一姓名为梁某、身份证地址是湖北××身份证××县建设银行建业分理处办理银行借记卡，工作人员录入他的身份证信息后系统提示该身份证被人冒名开户，然后就联系连南建设银行，对方说有人拿这张身份证来开过卡，之后工作人员询问了那名男子一些基本信息，发现他很多信息都回答不上，而且身份证上的照片跟他本人也有差异，之后我就报了警，直到公安民警将他抓获。
经证人吴某辨认，高某就是冒用他人身份证到建设银行申领信用卡的男子。
2、证人欧某的证言证实，我曾于2014年11月份在广州被盗了二代居民身份证，后到江门市公安局江海分局补办，现用临时居民身份证，身份证被盗前其并没有转借他人使用，我本人既没有亲自也没有授权任何人在江门以外的地区使用身份证办理银行卡或者在网络上申办过银行卡或者信用卡，我本人未曾到广宁，不认识名叫“高某”的男子。
3、证人杜某的证言证实，2014年6月我在广州误入传销组织，传销组织人员强迫拿我的身份证在广州白云区农村商业银行办理过银行卡，后我被派出所的人救出来，整个情况在桥东派出所的询问中说过，但身份证没有还给我，同年10月份我直接回老家张家界慈利县公安局补办了新的身份证，我没有在广东其他地方没有办理过银行卡，我不认识高某。
4、证人张某的证言证实，本人的第二代身份证在2014年7月8日许在广州被偷了，到2014年8月1日我回到信宜市洪冠派出所报失并重新补办了新的身份证，同年12月初我父亲到派出所帮我代领身份证并寄到广州给我，现重新补办的身份证在家里，我不认识高某，也不知道高某等人用我的身份证在广东省阳山县或其他地区开立银行卡。
5、江门市公安局文昌派出所《证明》、欧某临时居民身份证复印件证实，欧某于2014年12月2日到江门市公安局文昌沙派出所申请补办身份证，该所受理并已经办理。
6、慈利县公安局《居民身份证申领登记表》证实，杜某于2008年12月4日首次换领第二代居民身份证，后先后于2012年7月26日、2013年12月30日、2014年10月17日因证件丢失到慈利县公安局申请补办身份证。
7、户成员信息、信宜市公安局洪冠派出所《证明》证实，张某于2014年8月1日在信宜市公安局洪冠派出所补办居民身份证。
8、阳山县公安局《案件来源》、《受案登记表》、《立案决定书》证实，2014年12月19日17时02分，阳山县公安局城南派出所接110指令，阳城镇城南大道中国建设银行营业厅工作人员报称：有一名男子使用他人身份证办理银行卡，形迹可疑，要求派出所查处；2014年12月22日，阳山县公安局城南派出所将高某等人涉嫌妨害信用卡管理案移送阳山县公安局经侦大队办理；阳山县公安局于2014年12月19日对该案立案侦查。
9、提取笔录、扣押清单证实，2014年12月19日17时许，公安民警在高某右边裤袋中提取到号码为××××651X，姓名为梁某的二代身份证一张及白色三星手机一台（号码130××××1232），并将上述物品依法扣押在案。
10、检查笔录、扣押决定书、扣押清单等证实，2014年12月19日19时30分，阳山县公安局城南派出所民警在高某的引领下去到阳山县阳城镇××旅业××房检查，在房间电视台旁提取到一支圆珠笔，在房间内的一张布沙发内破烂的洞口里提取到一袋用红色塑胶袋装着的物品，袋内装有银行卡共四十五张、身份证十五张、中国农业银行口令卡一张，并将上述物品依法扣押在案。
11、调取证据通知书及开卡情况登记资料证实，公安民警依法提取到涉案信用卡的开户情况。
12、检查现场照片证实，××旅业××房及房内查获的身份证、银行卡现场的相关情况。
13、查获的身份证及银行卡照片证实，高某辨认公安民警依法提取的银行卡共四十五张、身份证十五张、中国农业银行口令卡一张的情况，并辨认其中由其持欧某、杜某、梁某、吴某、毕康康、张某在广宁、××、××等地开户的银行卡共25张。
14、开卡视频截图证实，高某指认其于2014年12月18日使用欧某身份证在建设银行连山支行，使用杜某身份证在连山邮政储蓄银行吉田营业部、农业银行连山支行，使用吴某身份证在连南农村信用社、工商银行、农业银行、邮政储蓄银行、建设银行连州东门分理处办理银行卡；同月19日使用毕康康身份证在阳山农业银行、建设银行文塔分理处、农村信用社城西分社、邮政储蓄银行，使用张某身份证在邮政储蓄银行阳山支行、阳山农村信用社办理银行卡的视频截图；并指认持他人身份证到阳山农村信用社城东分社、阳山邮政储蓄银行等银行开户银行卡的杨某。
15、入所健康检查表证实，高某入看守所时身体状况无异常。
16、抓获经过证实，2014年12月19日，城南派出所接报后，前往阳城镇城南大道中国建设银行营业厅，现场一名男子持一张姓名梁某的身份证，因该男子与其所持的身份证样貌不相符，民警遂将其（高某）带回派出所调查。
17、户籍证明证实，高某的身份信息。
18、茂名市公安局滨海新区分局电城派出所《证明》证实，在高某户籍所在地辖区未发现有违法犯罪记录的情况。
19、住宿登记查询证实，2014年12月16日登记名为茹某、杜某，入住肇庆市广宁县××旅业××房；2014年12月17日登记名为邓城、梁某，入住××招待所××房；2014年12月18日登记名为何某、梁某，入住阳山县××旅业××房。
20、阳山县公安局经侦大队《情况说明》证实，阳山县公安局经侦大队至今未能查找到梁某、吴某、毕某、杨某等人，无法核实相关案情的情况。
21、被告人高某的供述及辩解证实，杨某以其提供身份证，我每开一张银行卡就得到200元为条件，让我和他一起用别人的身份证到银行开银行卡，我答应了他。且基本确定了从广州到广宁，再到怀集，在到连山、连州、连南再到阳山然后回广州的开卡路线。大概到了2014年12月10日前后，杨某让我在广州天河棠下村的一个街上和他见面，见面后他就给了我一张电话卡（就是我被抓获用的130××××1232号码卡），并说开银行卡是如果要去开通短信服务就填130××××1232这个号码，还说开银行卡回到广州后要将该电话卡还给他本人，他还说办理银行卡时所有卡的密码都设定为102030。我们2014年12月16日到广宁后，我用欧某的身份证在广宁邮政、农行、农村信用社、工商银行共开户了4张银行卡，用杜某的身份证在另一家农村信用社开户了1张银行卡；12月17日两人到怀集后，我用郑登才的身份证在怀集农行、工商银行、用杜某的身份证在农业开户均无果后，用杜某的身份证在怀集工商、建设银行共开户了2张银行卡；用梁某的身份证在怀集农行、工行、农信社、邮政储蓄银行共开户了4张银行卡。12月18日到连山后，我用杜某的身份证在连山邮政储蓄银行、连山农业银行共开户了2张银行卡；用欧某的身份证在建设银行开户了1张银行卡；同日我用吴某的身份证在连南工商、农业、农村信用社、邮政银行共开户了4张银行卡；我用吴某的身份证在连州的一家建设银行开户了1张银行卡。12月19日到阳山后，我用毕康康的身份证在阳山建设、农村、邮政、农业银行共开户了4张银行卡，用张某的身份证在农村信用社、农业银行共开户了2张银行卡，在用梁某的身份证在建设银行开户银行卡时被抓获。我共使用他人身份证开户了银行卡25张。每次杨某都是给我一张身份证，我办好银行卡后，就将身份证和银行卡交给他登记好，他再给我另一张身份证去办卡，我去到银行后就根据银行的要求将相应的表格填好，签名是用的是谁的身份证就签谁的名，但联系电话有些是写我自己130××××1232的手机号码，有些是写杨某事先告诉我的号码，办好卡后我就将相应资料撕毁，卡就交给杨某。身份证都是不同男性的身份证，是第二代中华人民共和国居民身份证，所有身份证都是杨某搞来的，但我不知道他是如何搞来的，我们并没有征得身份证行本人同意去办理银行卡，自我和杨某从广州出来办理银行卡到现在，他都没有给过我钱，但中途住宿和吃饭、坐车等费用都由他支付。
上述证据，经法庭举证、质证，证据来源合法，能互相印证，本院予以确认。
对被告人及其辩护人的辩护意见综合评析如下：
1、关于涉案银行卡性质的问题。根据《全国人民代表大会常务委员会关于〈中华人民共和国刑法〉有关信用卡规定的解释》的规定，刑法规定的“信用卡”是指由商业银行或者其他金融机构发行的具有消费支付、信用贷款、转账结算，存取现金等全部功能或者部分功能的电子支付卡。因此，这不仅包括国际通行意义上的具有透支功能的信用卡，也包括不具有透支功能的借记卡。因此，对被告人辩称自己所办银行卡并非系信用卡的辩护意见不予采纳。
2、关于涉案的13张信用卡是否达到“数量巨大”的问题。根据最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》的规定，使用虚假的身份证明骗领信用卡10张以上，应认定为刑法第一百七十七条之一第一款规定的“数量巨大”。违背他人意愿，使用其身份证等身份证明申领信用卡的，应当认定为刑法第一百七十七条之一第一款第（三）项规定的“使用虚假的身份证明骗领信用卡”。本案中，被告人高某违背欧某等人的意愿，使用其身份证申领信用卡13张，认定为“数量巨大”依法有据。因此，对辩护人提出的涉案13张信用卡未达到“数量巨大”的辩护意见不予采纳。
3、关于申领不具有透支功能的信用卡的社会危害性问题。妨害信用卡管理罪所侵犯的客体为信用卡管理秩序，辩护人提出被告人所申领的信用卡因不具有透支功能，没有侵犯到他人财产，因此其社会危害性较小的辩护意见，本罪并不以侵犯他人财产为前提，被告人高某使用虚假身份证明骗领信用卡，数量巨大。因此对该辩护意见不予采纳。
4、关于从犯的问题。经查，根据被告人高某的供述，其系基于同案人的提议及利诱而参与犯罪，其所使用的身份证均系同案人提供，且事后亦没有拿到钱。但本案中，被告人高某积极实施了使用他人身份证，违背他人意愿申领信用卡的行为。因此，对被告人及其辩护人提出被告人高某在本案中系从犯的辩护意见，理据不足，不予采纳。
5、关于从轻处罚的意见。经查，被告人高某归案后能如实供述的自己的犯罪事实，系初犯，因此对辩护人提出对被告人依法从轻处罚的辩护意见，经查属实，依法予以采纳。
本院认为，被告人高某伙同他人使用虚假的身份证明骗领信用卡，数量巨大，其行为已构成妨害信用卡管理罪，依法应予惩处。鉴于被告人高某归案后能如实供述自己的犯罪事实，且系初犯，依法可对其酌情从轻处罚。
公诉机关指控被告人高某犯妨害信用卡管理罪事实清楚，证据确实、充分，予以支持。
根据被告人高某的犯罪事实、情节以及认罪态度，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十七条之一第一款、第二十五条、第五十二条、第五十三条、的规定，判决如下：
被告人高某犯妨害信用卡管理罪，判处有期徒刑三年，并处罚金人民币20000元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2014年12月19日起至2017年12月18日止；罚金应自本判决发生法律效力第二日起十日内缴纳。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向清远市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 傅伟珍
审 判 员 汤杏君
人民陪审员 谢洁玲
二〇一五年十一月二日
书 记 员 黄金荣
附相关法律条文：
《中华人民共和国刑法》
第一百七十七条之一有下列情形之一，妨害信用卡管理的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处一万元以上十万元以下罚金；数量巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金：
（一）明知是伪造的信用卡而持有、运输的，或者明知是伪造的空白信用卡而持有、运输，数量较大的；
（二）非法持有他人信用卡，数量较大的；
（三）使用虚假的身份证明骗领信用卡的；
（四）出售、购买、为他人提供伪造的信用卡或者以虚假的身份证明骗领的信用卡的。
窃取、收买或者非法提供他人信用卡信息资料的，依照前款规定处罚。
银行或者其他金融机构的工作人员利用职务上的便利，犯第二款罪的，从重处罚。
第二十五条共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。
二人以上共同过失犯罪，不以共同犯罪论处；应当负刑事责任的，按照他们所犯的罪分别处罚。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。
最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第二条明知是伪造的空白信用卡而持有、运输10张以上不满100张的，应当认定为刑法第一百七十七条之一第一款第（一）项规定的“数量较大”；非法持有他人信用卡5张以上不满50张的，应当认定为刑法第一百七十七条之一第一款第（二）项规定的“数量较大”。
有下列情形之一的，应当认定为刑法第一百七十七条之一第一款规定的“数量巨大”：
（一）明知是伪造的信用卡而持有、运输10张以上的；
（二）明知是伪造的空白信用卡而持有、运输100张以上的；
（三）非法持有他人信用卡50张以上的；
（四）使用虚假的身份证明骗领信用卡10张以上的；
（五）出售、购买、为他人提供伪造的信用卡或者以虚假的身份证明骗领的信用卡10张以上的。
违背他人意愿，使用其居民身份证、军官证、士兵证、港澳居民往来内地通行证、台湾居民来往大陆通行证、护照等身份证明申领信用卡的，或者使用伪造、变造的身份证明申领信用卡的，应当认定为刑法第一百七十七条之一第一款第（三）项规定的“使用虚假的身份证明骗领信用卡”。