湖南省华容县人民法院
民 事 判 决 书
（2017）湘0623民初1726号
原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司华容县支行，住所地湖南省华容县马鞍新区华容大道烟草局一楼。
主要负责人：周鹏，系该支行行长。
委托诉讼代理人：文艺，男，系该支行工作人员。
被告:王某,女,2001年4月1日出生,汉族,居民,住湖南省华容县。
法定代理人：刘某（王某之母），住湖南省华容县。
被告:谭某某,女,1944年10月22日出生,汉族,居民,住湖南省华容县。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司华容县支行与被告王某、谭某某金融借款合同纠纷一案，本院于2017年11月7日立案后，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司华容县支行向本院提出诉讼保全申请。本院于2017年11月8日作出（2017）湘0623民初1726号之一民事裁定书，裁定：查封位于湖南省华容县城关镇北正街（华房权证城关镇字第××号）的房屋，查封期限为3年（2017年11月8日至2020年11月7日）。本院依法适用普通程序，于2018年4月3日公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司华容县支行委托诉讼代理人文艺、被告王某的法定代理人刘某到庭参加诉讼。被告谭某某经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司华容县支行向本院提出诉讼请求：1.被告王某、谭某某偿还借款本金74939.08元，截止到2017年10月26日利息及罚息共计5420.87元，本息合计80359.95元。以及实际还款日前的利息和罚息，并解除借款合同，实现对抵押物的优先受偿权；2.被告承担一切诉讼费。事实和理由：2013年5月21日，原告与王某甲签订了《个人额度借款合同》。合同签订后，原告按约发放了100000元贷款。贷款逾期后，原告向被告催讨借款本金及利息未果，故诉至法院。
被告王某辩称，原告所述属实，但王某甲已去世，王某现在未成年无能力偿还，且王某不放弃房产的继承权。
被告谭某某未作答辩。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司华容县支行围绕诉讼请求依法提交了证据，被告王某、谭某某未向本院提交证据。对原告提交的原告的营业执照、代表人身份证明书复印件，王某甲、刘某、被告王某、谭某某的居民身份证复印件，原告与王某甲签订的《个人额度借款合同》、《个人最高额担保合同》，华房他证城关镇字第××号房屋他项权证、华房权证城关镇字第××号房产证复印件，中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单、中国邮政储蓄银行个人借款（手工）借据及中国邮政储蓄银行个人贷款放款单复印件，王某乙（王某甲之父）和王某甲的户口注销证明及还款流水，被告王某对原告提交的证据无异议，本院予以确认并在卷佐证。
根据本院采信的证据，结合当事人的当庭陈述，可以确认如下案件事实：
2013年5月21日，原告（贷款人）与王某甲（借款人）签订了《个人额度借款合同》，主要内容为：贷款人向借款人提供可以循环使用的借款额度人民币100000元；借款额度存续期限为156个月，额度存续期内的一定期限，借款人可以在申请单笔贷款，但支用的每笔借款到期日均不得超过额度存续期到期日。本合同项下单笔贷款利率以基准利率为基础，按照一定比例上浮或下浮，确定年利率。利率浮动比例由贷款人确定、经借款人认可后，由甲乙双方在《借款支用单》中约定。借款人单笔借款发生逾期的，罚息利率为约定贷款利率的1.5倍。贷款利息自单笔贷款发放到借款人账户之日起计算。额度存续期期满，额度自行终止。若在额度存续期内，借款人额度下任意一笔借款的最长逾期超过90天（含）或累计逾期次数超过6次，贷款人有权提前收回贷款。借款人不按本合同规定按时偿还借款本息或其他应付款项，构成违约。借款人违约的，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款本息；处分抵押财产，实现抵押权。同日，原告（担保权人）与王某甲（抵押人）签订《个人最高额担保合同》，合同主要内容为：为保障担保权人主债权的实现，抵押人自愿为王某甲与担保权人签订的《个人额度借款合同》项下所形成的债权提供最高额担保。担保人承担的担保责任最高不超过人民币224300元。担保人承担担保责任的债权发生期间为《个人额度借款合同》约定的借款额度存续期。担保范围包括：借款人于债权确定期间支用但尚未结清的全部借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和担保权人为实现债权及担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。当借款人未按主合同约定履行其债务时，无论担保权人对主合同项下的债权是否拥有其他物或人的担保（包括但不限于抵押、质押、保证等担保方式），担保权人均有权直接要求担保人在其担保范围内承担担保责任。抵押人担保期间至主合同项下债务全部清偿之日止。王某甲以其所有的位于华容县的房产（华房权证城关镇字第××号）作抵押，并办理了房屋他项权利人为原告的华房他证城关镇字第××号他项权证。2013年5月23日，王某甲依据《个人额度借款合同》申请支用借款100000元，并由王某甲填写了中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单、中国邮政储蓄银行个人借款（手工）借据，原告制作了中国邮政储蓄银行个人贷款放款单，双方约定借款金额100000元，借款期限120个月（从2013年5月23日至2023年5月23日），借款年利率8.515%，逾期利率12.7725%。当日，原告即按约定将100000元汇入王某甲在中国邮政储蓄银行的个人账户。原告发放上述借款后，王某甲未按约定足额偿还借款本息，截止至2017年10月26日尚欠借款本金74939.08元及利息和罚息5420.87元。
另查明，2007年6月22日，王某甲与刘某在华容县民政局办理了离婚登记手续，并约定婚生女王某随父生活。王某甲之母系谭某某，王某甲之父王某乙已于2016年12月26日因死亡被注销户口。2017年8月21日，王某甲因死亡被注销户口。
本院认为，原告与王某甲签订的《个人额度借款合同》所约定内容不违反法律规定，系协议各方真实意思表示，当属合法有效，双方形成的金融借款合同法律关系应受法律保护。在借款合同履行过程中，原告依约发放了贷款，王某甲则应当按照合同约定的期限和方式履行向原告偿还贷款本息的义务，王某甲在实际履行过程中未依约还贷，属违约行为。《个人额度借款合同》中约定，王某甲发生合同约定的违约情形的，原告有权宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款本息。《中华人民共和国合同法》第九十四条规定，当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的，当事人可以解除合同。本案中，《个人额度借款合同》系原告与王某甲签订，现王某甲已死亡，合同目的不能实现。故本院对原告要求解除与王某甲签订的《个人额度借款合同》的诉讼请求予以支持。原告与王某甲签订了《个人最高额担保合同》，并办理了房产抵押登记，该抵押合法有效。原告与王某甲之间形成最高额抵押合同关系，故原告有权在王某甲不履行还款义务的情形下对王某甲抵押的房产依法享有优先受偿权。《中华人民共和国继承法》第三十三条规定，继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。本案中，王某甲已死亡，则被告王某、谭某某为王某甲的第一顺位法定继承人，被告王某明确表示不放弃继承权，被告谭某某未明确表示放弃继承权，故被告王某、谭某某依法对王某甲的财产享有法定继承权。但被告王某、谭某某应在继承遗产范围内承担相应的还款责任，原告有权在被告王某、谭某某未还款的情况下对王某甲抵押的房产依法享有优先受偿权。依照《中华人民共和国合同法》第九十四条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国继承法》第三十三条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十九条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、第二百零三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：
一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司华容县支行与王某甲于2013年5月21日签订的《个人额度借款合同》；
二、被告王某、谭某某于本判决生效后十日内在继承王某甲遗产范围内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司华容县支行借款本金74939.08元，支付截至2017年10月26日的利息及罚息5420.87元并支付自2017年10月27日起至清偿之日止的利息（按年利率12.7725%计算）；
三、被告王某、谭某某如不按期履行本判决第二项所确定的债务，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司华容县支行有权以王某甲抵押的房产（华房权证城关镇字第××号）折价或者拍卖、变卖该抵押房产所得的价款在本判决第二项确定的被告王某、谭某某应承担的债务范围内优先受偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费1809元，财产保全申请费823元，合计2632元，由被告王某、谭某某负担。
如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖南省岳阳市中级人民法院。
审 判 长 廖 文
人民陪审员 胡小海
人民陪审员 易亚华
二〇一八年四月十五日
书 记 员 危俊洁
附相关法条：
《中华人民共和国合同法》
第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：
（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；
（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行
主要债务；
（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；
（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；
（五）法律规定的其他情形。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国继承法》
第三十三条继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。
继承人放弃继承的，对被继承人依法应当缴纳的税款和债务可以不负偿还责任。
《中华人民共和国担保法》
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。
第五十九条本法所称最高额抵押，是指抵押人与抵押权人协议，在最高债权额限度内，以抵押物对一定期间内连续发生的债权作担保。
《中华人民共和国物权法》
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。
第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。
最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。