北京市西城区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）西民（商）初字第17490号
原告郑玲红，女，1957年10月8日出生。
委托代理人王巍，北京市文思律师事务所律师。
被告郭桔初，男，1965年11月14日出生。
委托代理人闫德利，北京智深律师事务所律师。
被告任德明，男，1959年12月14日出生。
原告郑玲红与被告郭桔初、被告任德明民间借贷纠纷一案，本院受理后，依法组成由法官霍焕祥担任审判长，人民陪审员李晓华、宋迎春参加的合议庭审理本案。本院于2014年9月22日、同年11月24日、2015年1月30日公开开庭进行了审理。原告郑玲红的委托代理人王巍，被告郭桔初的委托代理人闫德利到庭参加了诉讼，被告任德明经本院传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理完毕。
原告郑玲红诉称：2013年4月23日，郑玲红、郭桔初、任德明签订《借款合同》一份，约定郭桔初向郑玲红借款200万元，月息为2%，借款时间为2013年4月23日至2013年5月22日止，任德明作为保证人，为郭桔初还款提供连带责任担保。2013年5月29日，郑玲红、郭桔初、任德明又签订另一份《借款合同》，约定郭桔初向郑玲红借款600万元，月息为2%，借款时间为2013年5月29日至2013年6月2日，任德明作为保证人，为郭桔初还款提供连带责任担保。两份《借款合同》签订后，郑玲红如约向郭桔初支付了借款。郭桔初先后偿还了部分款项，按照还款先后，应优先偿还借款金额为200万元的《借款合同》的本息，之后再偿还借款金额为600万元的《借款合同》的本息；如果一次性偿还的款项高于实际利息，应先用于偿还利息，余额用于偿还本金。两份《借款合同》约定的利率高于中国人民银行贷款利率的四倍，在用郭桔初偿还的款项抵充利息时，郑玲红按照中国人民银行六个月以内年贷款利率的四倍计算利息。借款金额为200万元的《借款合同》的本息郭桔初已经偿还，借款金额为600万元的《借款合同》的本息仍未还清。现郑玲红起诉要求：1、判令郭桔初偿还郑玲红借款本金4723025元，截至2015年1月30日的利息为1403168元，以及自2015年1月31日起至实际付清本金之日止的利息（按照人民银行同期贷款利率的四倍计算）；2、任德明对上述欠款承担连带保证责任。
原告郑玲红向本院提交以下证据予以证明：
证据1，签订日期为2013年5月29日的《借款合同》；
证据2，中国民生银行个人账户对账单、中国农业银行仙居县支行出具的个人账户对账单；
证据3，短信截屏；
证据4，证人郑×的证言；
证据5，签订日期为2013年4月23日的《借款合同》、借款借据；
证据6，中国民生银行西单支行出具的对账单。
被告郭桔初未向本院提交书面答辩意见，但在本院庭审中口头答辩称：不同意郑玲红的全部诉讼请求，签订日期为2013年5月29日的《借款合同》的真实性认可，但是郭桔初没有收到600万元的借款，郭桔初只是收到了296.6万元，而且该笔借款已经偿还；本案争议的两份《借款合同》，都应当先还本金，而不应该先还利息。郭桔初共偿还了523万元，还的应当是两份《借款合同》的本金。
被告郭桔初向本院提交以下证据予以证明：
证据1，中国工商银行网上银行电子回单打印件、中国民生银行电子回单打印件；
证据2，中国民生银行电子银行业务回单（付款）；
证据3，证人钱×的证言。
被告任德明既未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见，但其在本院2015年2月5日谈话时称：任德明对两份《借款合同》均认可，2013年6月6日任德明曾经作为担保人偿还过6万元，款项打给了郑×，但偿还的是哪份《借款合同》的款项任德明区分不了；任德明同意承担担保责任，但任德明不清楚郭桔初还欠多少款项。
被告任德明未向本院提交证据。
经本院庭审质证，各方当事人对郑玲红提交的证据1、6的真实性无异议，故本院对上述证据的真实性予以确认。
各方当事人对以下涉及本案争议焦点的证据持有异议：
一、郑玲红提交证据2，中国民生银行个人账户对账单、中国农业银行仙居县支行出具的个人账户对账单，证明郑玲红按照合同约定，将600万元都已经给付郭桔初，完全履行了合同义务，并非郭桔初所述未全部履行。郭桔初对中国民生银行个人账户对账单的真实性认可，关联性不认可，郭桔初没有收到该证据载明的300万元款项；郭桔初对中国农业银行仙居县支行出具的个人账户对账单的真实性认可，认可确实收到了296.6万元借款。因郭桔初对上述证据的真实性均无异议，故本院确认上述证据的真实性。郭桔初虽不认可中国民生银行个人账户对账单的关联性，但该证据与郑玲红提交的证据3能互相印证，故本院对郑玲红提交的中国民生银行个人账户对账单的关联性予以确认。
二、郑玲红提交证据3，短信截屏，证明郭桔初指定褚×为300万元借款的收款人，该信息是由郭桔初在签订《借款合同》当日发送给郑×的。郭桔初对该证据的真实性及郑玲红提交该证据的证明目的均不认可，并认为短信内容不明确。因郑玲红当庭展示存储在手机上的短信内容，且该证据与郑玲红提交的证据2中的中国民生银行个人账户对账单能够互相印证，故本院确认该证据的真实性和关联性。
三、郑玲红提交证据4，证人郑×的证言，证明郑×受郑玲红的委托向外支付约定的借款，褚×是郭桔初指定的收款人。郭桔初对该证据的真实性及郑玲红提交该证据的证明目的均不认可。因该证人陈×的转款事实与《借款合同》、中国民生银行个人账户对账单相互印证，故本院对该证据的真实性予以确认。
四、郑玲红提交证据5，签订日期为2013年4月23日的《借款合同》、借款借据，证明在2013年5月29日签订《借款合同》之前，郭桔初与郑玲红签订另一份《借款合同》，向郑玲红借了200万元。郭桔初对该证据的真实性不认可，并申请对《借款合同》及借款借据上的签字和指印进行鉴定。因郭桔初在鉴定机构规定的期间内未交纳鉴定费用，亦未到指定地点采集指印，导致鉴定机构终止鉴定，应由郭桔初承担不利后果，故本院确认上述证据的真实性。
五、郭桔初提交证据1，中国工商银行网上银行电子回单打印件、中国民生银行电子回单打印件，证明郭桔初给郑×汇款共计339万元的事实，用于偿还郑玲红借款296.6万元的借款的本金296.6万元及利息32.4万元。郑玲红对上述证据的真实性认可，但对郭桔初提交该证据的证明目的不认可，本院确认上述证据的真实性。
六、郭桔初提交证据2，中国民生银行电子银行业务回单（付款），证明郭桔初偿还199万元借款，偿还的是借款金额为200万元的《借款合同》的借款。郑玲红认为上述证据中有部分证据存在重复，对其中付款人为钱×的回单的关联性不予认可。因郑玲红对上述证据的真实性未提出异议，故本院确认上述证据的真实性。
七、郭桔初提交证据3，证人钱×的证言，证明证人钱×替郭桔初向郑玲红还款158万元，偿还的是两份《借款合同》的欠款。郑玲红对该证据的真实性和关联性不认可。因在2015年2月5日谈话时郭桔初称钱×转给郑×的款项与郑玲红无关，不是偿还本案的款项。故本院对证人钱×的证言的关联性不予认可。
本院根据上述认证查明：2013年4月23日，郑玲红（甲方、出借人）、郭桔初（乙方、借款人）、保证人任德明签订《借款合同》一份，约定：乙方因经营需要向甲方借款，借款金额为200万元；借款时间30天，从2013年4月23日起至2013年5月22日止，具体以资金实际出借日为准；借款利率为月息2%，即年息24%；借款和还款方式为甲方将出借资金用银行转账（甲方可以委托他人代为转账支付）的方式汇付于乙方指定的账户，乙方在借款本金和利息到期时汇付至甲方指定的银行账户；保证人有义务承担借款人在本合同下的所有借款金额及利息的归还责任；借款期届满，乙方仍不能按照本合同的约定偿还全部借款或不按本合同约定按时支付利息等均视为乙方违约，乙方同意给付甲方借款本金百分之十的违约金；在违约期间，除按年息24%计收利息外，另加收日千分之一的罚息。同日，郑玲红委托郑×向郭桔初的银行账户放款200万元。郭桔初出具借款收据，确认郭桔初收到借款现金200万元。
2013年5月29日，郑玲红（甲方、出借人）、郭桔初（乙方、借款人）、保证人任德明签订《借款合同》一份，约定：乙方因经营需要向甲方借款，借款金额为600万元；借款时间5天，从2013年5月29日起至2013年6月2日止，具体以资金实际出借日为准；借款利率为月息2%，即年息24%；借款和还款方式为甲方将出借资金用银行转账（甲方可以委托他人代为转账支付）的方式汇付于乙方指定的账户，乙方在借款本金和利息到期时汇付至甲方指定的银行账户；保证人有义务承担借款人在本合同下的所有借款金额及利息的归还责任；借款期届满，乙方仍不能按照本合同的约定偿还全部借款或不按本合同约定按时支付利息等均视为乙方违约，乙方同意给付甲方借款本金百分之十的违约金；在违约期间，除按年息24%计收利息外，另加收日千分之一的罚息。同日，郭桔初向郑×发送手机短信，内容为“扣款账户：×××褚×平安银行开阳桥支行”，当日，郑玲红委托郑×将300万元借款转入褚×的上述银行账户。2013年5月30日，郑玲红委托郑×向郭桔初的银行账户出借2966000元。郑玲红称，因先扣除了3.4万元的利息，故实际出借金额为596.6万元。
郭桔初于2013年5月29日偿还借款3万元、同年6月16日偿还18万元、同年6月28日偿还7万元、同年7月3日偿还7万元、同年7月25日偿还180万元、同年7月29日偿还120万元、同年8月21日偿还10万元、同年8月30日偿还12万元、同年9月4日偿还8万元、同年10月4日偿还3万元、同年12月27日偿还4万元。2013年6月6日任德明作为保证人偿还借款6万元。
郑玲红认为：上述还款应先抵充2013年4月23日签订的《借款合同》项下的利息，超出部分再抵充该合同的本金；上述《借款合同》利息、本金抵充完毕后，再抵充2013年5月29日签订的《借款合同》项下的利息，超出部分再抵充该合同的本金。郑玲红按照中国人民银行六个月之内的年贷款利率的四倍计算利息，按照上述抵充顺序计算，截至2015年1月30日，郭桔初尚欠郑玲红借款本金4658979元、利息1383191元。郭桔初认为上述还款应先冲抵本金。
上述事实，有郑玲红提交的上述证据及当事人陈×意见在案佐证。
本院认为：郑玲红、郭桔初、任德明于2013年4月23日及2013年5月29日签订的《借款合同》均系当事人的真实意思表示，未违反国家法律法规的强制性规定，应属合法有效，各方均应依约履行相应义务。郑玲红于2013年4月23日委托郑×向郭桔初的银行账户放款200万元，郭桔初出具借款收据，确认郭桔初收到借款200万元，应认定郑玲红履行了2013年4月23日签订的《借款合同》项下的放款200万元的义务。2013年5月29日，郭桔初向郑×发送手机短信，内容为“扣款账户：×××褚×平安银行开阳桥支行”，当日，郑玲红委托郑×将300万元借款转入褚×的上述银行账户。2013年5月30日，郑玲红委托郑×向郭桔初的银行账户出借2966000元。郭桔初虽不认可褚×收到的300万元系2013年5月29日签订的《借款合同》项下的借款，但根据郭桔初发送的短信内容，可以认定郑玲红将借款汇付至郭桔初指定的褚×的账户，因郑玲红认可该《借款合同》项下其先扣除了3.4万元的利息，故郑玲红的实际出借金额为596.6万元。
两份《借款合同》均约定郭桔初在借款本金和利息到期时汇付至郑玲红指定的银行账户。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（二）》第二十条规定“债务人的给付不足以清偿其对同一债权人所负的数笔相同种类的全部债务，应当优先抵充已到期的债务；几项债务均到期的，优先抵充对债权人缺乏担保或者担保数额最少的债务；担保数额相同的，优先抵充债务负担较重的债务；负担相同的，按照债务到期的先后顺序抵充；到期时间相同的，按比例抵充。但是，债权人与债务人对清偿的债务或者清偿抵充顺序有约定的除外。”第二十一条规定“债务人除主债务之外还应当支付利息和费用，当其给付不足以清偿全部债务时，并且当事人没有约定的，人民法院应当按照下列顺序抵充：（一）实现债权的有关费用；（二）利息；（三）主债务。”根据上述规定，郭桔初的还款不足以清偿两份《借款合同》项下的全部债务时，应当优先抵充2013年4月23日签订的《借款合同》，且先抵充利息。两份《借款合同》均约定借款利率为月息2%，高于中国人民银行同期贷款利率的四倍，郑玲红自愿按照中国人民银行六个月之内的年贷款利率的四倍计算利息，按照上述抵充顺序计算，截至2015年1月30日，郭桔初尚欠郑玲红借款本金4658979元、利息1383191元，本院对此不持异议，并对郭桔初的上述欠款本息予以确认。故对郑玲红要求郭桔初偿还上述本息及其后按照中国人民银行同期贷款利率的四倍计算的利息、要求任德明对郭桔初的欠款本息承担连带保证责任的诉讼请求，本院予以支持，超出部分本院不予支持。
郭桔初辩称，郭桔初共偿还了523万元，但其未提交相应证据予以证明，郑玲红亦不认可，故本院对此不予采信。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（二）》第二十条、第二十一条之规定，判决如下：
一、被告郭桔初于本判决生效之日起十日内向原告郑玲红偿还借款本金四百六十五万八千九百七十九元、截至二○一五年一月三十日的利息一百三十八万三千一百九十一元以及自二○一五年一月三十一日起至实际付清本金之日止的利息（以本金四百六十五万八千九百七十九元为基数，按照中国人民银行同期贷款利率的四倍计算）；
二、被告任德明对被告郭桔初的上述给付金钱义务承担连带清偿责任；
三、被告任德明承担上述清偿责任后，有权向被告郭桔初追偿；
四、驳回原告郑玲红的其他诉讼请求。
如果被告郭桔初、任德明未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费五万四千六百八十三元，由原告郑玲红负担七百五十元（已交纳），由被告郭桔初、任德明负担五万三千九百三十三元（于本判决生效之日起七日内交纳）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时按照不服本判决部分的上诉请求数额，交纳上诉案件受理费（开户行：工商银行西直门支行，账号：×××，收款人：北京市西城区人民法院，并注明案件承办人姓名），上诉于北京市第二中级人民法院。上诉期满后七日内仍未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。
审 判 长 霍焕祥
人民陪审员 李晓华
人民陪审员 宋迎春
二〇一五年三月二十四日
书 记 员 李 茹