山东省单县人民法院
民 事 判 决 书
（2016）鲁1722民初546号
原告山东单县农村商业银行股份有限公司。
法定代表人时培行。
委托代理人潘阳。
委托代理人张新强。
被告邢启新，男，1980年9月8日出生，汉族。
被告白玉红，女，1971年11月4日出生，汉族。
被告岳旺，男，1992年11月9日出生，汉族。
原告山东单县农村商业银行股份有限公司（以下简称原告）与被告邢启新、白玉红、岳旺金融借款合同纠纷一案，由原告于2016年1月15日起诉来院。本院受理后，依法适用简易程序，于2016年3月16日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人潘阳到庭参加诉讼，被告邢启新、白玉红、岳旺经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。
原告诉称：2014年6月9日，被告邢启新因经营所需从原告处借款28万元，期限12个月，月利率为10.75‰，被告白玉红、岳旺为其提供了连带责任担保。现借款期限已经届满，以上被告至今未偿还全部借款本息。故要求被告邢启新偿还借款本金28万元、利息44231.68元及2016年1月12日之后的利息、罚息，被告白玉红、岳旺负连带清偿责任，诉讼费用由被告承担。
三被告均未答辩，亦未向本院提交证据。
经审理查明：2014年4月21日，被告邢启新向原单县农村信用合作联社徐寨信用社（以下简称徐寨信用社）申请借款30万元，被告白玉红、岳旺签订了共同还款责任承诺书，向徐寨信用社承诺对邢启新借款30万元及利息、相关费用承担连带清偿责任。同年6月5日，徐寨信用社与被告邢启新签订了个人借款合同，与被告白玉红、岳旺签订了最高额保证合同。个人借款合同约定：贷款人为徐寨信用社；借款人为邢启新；借款金额为30万元；借款期限自2014年5月19日至2016年5月18日；借款人可在上述金额和期限内随借随还，循环使用；借款人在贷款人处开立账户，办理借款资金的发放、支付与还款等业务；凡与借款人账户账号相符并通过密码验证的操作均视为借款人本人或本人授权实施；还款方式为利随本清，借款到期一次性归还所有本金及利息；担保方式为最高额保证，担保合同另行签订；借款人未按合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮30%计收罚息。最高额保证合同约定：债权人为徐寨信用社；保证人为白玉红、岳旺；保证人愿为债权人依上述主合同与债务人邢启新形成的债权提供最高额保证担保；担保债权最高余额为45万元；最高额担保债权的决算期间自2014年5月19日起至2016年5月18日止；在本合同约定的期限和最高余额内发生的业务，保证人按原币种债务承担担保责任；保证方式为连带责任保证；保证期间为决算期届至之日起两年；保证担保的范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用。2014年6月9日，徐寨信用社与被告邢启新签订了借款凭证两份，约定：借款人为均邢启新；借款金额均为14万元；月利率均为10.75‰；借款期限均自2014年6月9日起，分别至2015年5月3日和6月5日止。三被告分别在上述合同和凭证中借款人和保证人处签名、捺印，徐寨信用社在贷款人、债权人和信用社审核意见处加盖公章并将借款共计28万元存入户名为邢启新，存款账号为6223＊＊＊＊0266的账户中，被告邢启新在两份贷转存凭证中借款人处签名予以确认。原告提供的两份欠农村商业银行股份有限公司本金及利息一览表显示，截止至2015年12月28日，被告邢启新未归还本金，应付利息63455.83元，扣减已归还的19224.14元，尚欠利息44231.68元。本院核实后发现原告计算利息有误，应付利息扣减已归还的部分，被告尚欠利息44231.69元。
另查明，2006年5月31日，中国银行业监督管理委员会菏泽监管分局下发银监菏准（2006）43号文件，同意单县农村信用合作联社徐寨信用社等54家分支机构开业，54家分支机构不具有法人资格，其民事责任由单县农村信用合作联社承担；2015年12月1日，中国银监会山东监管局下发鲁银监准（2015）494号文件，同意山东单县农村商业银行股份有限公司开业，同时，单县农村信用合作联社自行终止，其债权债务由山东单县农村商业银行股份有限公司承担。又查明，山东单县农村商业银行股份有限公司于2015年12月2日成立。
以上事实，有当事人陈述、被告身份证明、个人借款合同、最高额保证合同、借款凭证、贷转存凭证、欠农村商业银行股份有限公司本金及利息一览表、银监菏准（2006）43号文件、鲁银监准（2015）494号文件等在卷为凭，且已经过开庭质证及本院审查，应予采信。
本院认为：根据银监会文件，徐寨信用社为单县农村信用合作联社的分支机构，不具备法人资格，其民事权利和责任由单县农村信用合作联社享有和承担；后单县农村信用合作联社终止，其债权债务由山东单县农村商业银行股份有限公司承继，山东单县农村商业银行股份有限公司作为本案原告，诉讼主体适格。
被告邢启新由被告白玉红、岳旺担保借原告款28万元，有原告提供的个人借款合同、最高额保证合同、借款凭证、贷转存凭证等证据为证，足以认定原告与三被告之间借款、担保法律关系成立，该借款、担保合同均为有效合同。原告按照合同约定履行了支付借款28万元的义务，被告邢启新在借款后未能按合同约定期限偿还全部借款本息。根据《中华人民共和国合同法》第六十条：“当事人应当按照约定全面履行自己的义务”、第二百零五条：“借款人应当按照约定的期限支付利息”、第二百零六条：“借款人应当按照约定的期限返还借款”之规定，被告邢启新已构成违约，应当承担偿还原告借款本息的违约责任。截止至2015年12月28日，被告邢启新欠本金28万元、利息44231.69元，而原告主张上述本金数额、利息44231.68元及2016年1月12日之后的利息，低于被告实欠的利息数额，且未要求自2015年12月29日至2016年1月11日期间的利息，均是对自己民事权利的自主处分，本院予以准许。故原告要求被告邢启新归还借款本金28万元、利息44231.68元及2016年1月12日之后利息、罚息的诉讼请求合法有据，本院予以支持。双方约定借款月利率为10.75‰，合法有效，本院予以确认。《中华人民共和国合同法》第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”，个人借款合同约定借款人未按合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮30%计收罚息，不违反国家禁止性规定，本院亦予以确认。
被告白玉红、岳旺对被告邢启新借款提供连带责任担保，在被告邢启新逾期不能归还借款时，保证人应当按照合同约定履行担保义务。原告要求被告白玉红、岳旺承担连带清偿责任的诉讼请求，符合《中华人民共和国担保法》第十八条的规定，本院予以支持。《中华人民共和国担保法》第三十一条规定：“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”，被告白玉红、岳旺承担连带清偿责任后，有权向被告邢启新追偿。
三被告经本院合法传唤，无正当理由未到庭应诉，放弃了对原告提交的证据质证的权利，是对自己诉讼权利的处分，本案依法应缺席判决。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：
一、被告邢启新于本判决生效之日起十日内偿还原告山东单县农村商业银行股份有限公司借款本金28万元及相应利息（2015年12月28日前的利息为44231.68元；自2016年1月12日至款项付清之日，在月利率10.75‰的基础上上浮30%计收罚息）；
二、被告白玉红、岳旺对上述借款本息在45万元限额范围内负连带清偿责任；
三、被告白玉红、岳旺承担连带责任后，有权在其履行连带责任的范围内向被告邢启新追偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费6163元，减半收取3081.50元，由三被告负担（原告已垫付，待三被告履行本判决确定的义务时一并支付原告）。
如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省菏泽市中级人民法院。
审判员 齐慧慧
二〇一六年三月十六日
书记员 张 艳