云南省石林彝族自治县人民法院民 事 判 决 书(2015)石民初字第1811号原告昆明石林中成村镇银行股份有限公司。法定代表人：王德新，系该公司董事长。住所：昆明市石林彝族自治县鹿阜街道办事处兴龙街**附**。委托代理人陆加斌，该银行职工。特别授权代理。委托代理人徐超，该银行风险管理部员工。特别授权代理。被告黄秀华，女，汉族，1957年6月17日生，云南省石林彝族自治县人，现住石林彝族自治县。被告李云学，男，汉族，1957年6月9日生，云南省石林彝族自治县人，现住石林彝族自治县。被告伏美英，女，彝族，1958年3月12日生，云南省石林彝族自治县人，现住石林彝族自治县。委托代理人李云学，系伏美英丈夫。特别授权代理。原告昆明石林中成村镇银行股份有限公司（以下简称中成村镇银行）诉被告黄秀华、李云学、伏美英金融借款合同纠纷一案，本院2015年11月17日受理后，依法组成合议庭，于2016年3月14日公开开庭进行了审理。原告中成村镇银行的委托代理人陆加斌、徐超，被告李云学到庭参加诉讼，被告伏美英的委托代理人李云学到庭参加诉讼，被告黄秀华经本院公告送达传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称，2015年1月27日，原告与被告黄秀华签订《个人借款合同》，约定原告向被告黄秀华提供借款42万元，借款期限自2015年1月27日至2016年1月26日。2015年1月28日，原告向被告黄秀华发放贷款42万元，根据《个人借款凭证》记载：借款期限从2015年1月28日至2016年1月26日，贷款年利率为10.08%。如被告黄秀华逾期归还借款本息，除应向原告归还本息外还应支付罚息、复利等。同日，原告与被告李云学、伏美英签订了《抵押合同》，约定以二被告所有的位于石林县的房屋（房产证号：石林县房权证鹿阜镇字第**，土地证号：石国用（2011）第0781号）为被告黄秀华在2015年1月28日至2016年1月26日期间形成的最高额为**万元的一系列债权提供抵押担保，抵押权存续期间为被担保的债权诉讼时效届满之日止，并办理了抵押登记（他项权证号：石林县房他证2015字第××号）。同时，被告李云学、伏美英还与原告签订了《保证合同》，确保被告黄秀华与债权人签订的《个人借款合同》的履行，保障债权人债权的实现，保证人为债务人与债权人依主合同所形成的债务提供连带责任担保。担保期限为2015年6月20日起至2017年6月20日止。合同签订后，原告依约履行了合同义务。借款到期后，经原告多次催收，被告未按照合同约定归还借款本息。诉请：一、由被告立即归还原告借款本金42万元及至全款还清之日止的利息、罚息及复利（截止2015年10月20日已欠息14374.14元，拖欠利息14374.14元，罚息207.87元。从2015年11月4日起至全款还清之日止的利息、复利及罚息按合同约定计算）；二、确认原告对被告用于抵押的房产享有抵押权，并有权在被告不履行上述请求的债务时，对抵押财产折价或者拍卖、变卖抵押财产的价款优先受偿；三、由被告承担本案全部诉讼费用。庭审中，原告将第一项诉讼请求变更为“由被告黄秀华立即归还原告借款本金42万元及至全款还清之日止的利息、罚息及复利（截止2015年10月20日已欠息14374.14元，拖欠利息14166.27元，罚息207.87元；由被告李云学、伏美英对黄秀华的上述还款承担连带清偿责任”。被告黄秀华未到庭应诉，亦未向本院提交书面答辩意见。被告李云学、伏美英对借款及抵押、担保的事实无异议，但是称自己只在42万元的本金范围内承担抵押及担保的责任。庭审中，原告针对所诉事实及主张，向本院举证如下：1、个人借款合同；2、抵押合同；3、抵押房产的房产证复印件、国有土地使用权证、房屋他项权证；4、利息清单一份；5、个人借款凭证；6、证明一份；7、催收通知书两份、逾期贷款协助催收函一份；8、保证合同。原告欲证实被告黄秀华向其借款42万元，被告李云学、伏美英以其所有的房屋为该笔贷款提供抵押担保的同时还与原告签订《保证合同》，为黄秀华的上述借款提供连带保证担保。合同签订后被告没有按合同约定还本付息等事实。庭审中，被告李云学、付美英对原告提供和出示的证据无异议。本院认为，原告所提供和出示的证据，符合民事诉讼证据的法律特征，本院依法予以确认并作为认定案件事实的依据。庭审中，被告黄秀华未到庭，也未向本院提交证据材料。庭审中，被告李云学、伏美英向本院提交《借条》一份，欲证实被告黄秀华的女儿刘桂伶向其借款42万元但未归还的事实。经质证，原告认为该证据与本案没有关联性，不予以认可。本院认为，该证据与本案没有关系性，不予以确认，也不作为认定案件事实的依据。根据上述确认的证据，本院确认以下法律事实：2015年1月27日，原告与被告黄秀华签订《个人借款合同》，约定原告向被告黄秀华提供流动资金42万元用于购买苗木，借款期限自2015年1月27日起至2016年1月26日止，具体借款期限以借款凭证为准，《个人借款凭证》上载明：借款期限自2015年1月28日至2016年1月26日止，按月结息，到期还本，执行的借款年利率为10.08%，逾期本金利率在执行本金利率上上浮50%，逾期利息按执行利率计收复利。同日，原告与被告李云学、伏美英签订《抵押合同》，约定以李云学所有的位于石林县的房屋（房屋所有权证号为：石林县房房权证鹿阜镇字第**）被告黄秀华的上述借款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续。合同约定抵押担保的范围包括本金42万元及利息（复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向抵押人支付的其他款项、抵押权人实现债权与担保权利而发生的费用。抵押权的存续期间至被担保的债权诉讼时效届满之日止。同时，被告李云学、伏美英与原告签订《保证合同》，约定为被告黄秀华的上述借款提供连带责任保证，保证担保的范围包括本金42万元及利息（复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向抵押人支付的其他款项、抵押权人实现债权与担保权利而发生的费用。保证期限为主合同项下的债务履行届满之日起两年。合同签订后，原告按合同约定于2015年1月28日向被告黄秀华发放贷款42万元，但是被告未按合同约定归还借款本息，截止2015年10月20日尚欠原告借款本金42万元及利息14374.14元。本院认为，首先，原告与被告黄秀华签订《个人借款合同》，意思表示真实，内容不违反法律、法规之规定，为合法、有效的合同，双方应严格按照合同约定履行义务。原告已经履行了交付借款的义务，但被告未能按合同约定还本付息，依合同约定原告有权要求被告黄秀华还本付息；其次，根据我国《合同法》关于借款人应按照合同的约定期限赔还借款并支付利息，未按约定期限赔还借款的应按国家有关规定支付逾期利息的规定，对原告要求被告赔还借款本金并支付利息和逾期利息的主张，本院予以支持；第三，被告李云学以其所有的房屋为该笔借款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，根据我国《担保法》的相关规定，抵押权成立，故对原告要求对被告提供的位于石林县的房屋实现抵押权的主张，本院予以支持；第四，被告李云学、伏美英与原告签订《保证合同》意思表示真实，内容不违反法律、法规之规定，为合法、有效的合同，双方应严格按照合同约定履行义务，故原告要求被告李云学、伏美英为被告黄秀华的上述还款承担连带清偿责任的主张，本院予以支持。为此，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、二百零五条、二百零六条、二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第三十一条、第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告黄秀华于本判决生效后十日内赔还原告昆明石林中成村镇银行股份有限公司借款本金42万元及截止2015年10月20日的利息14374.14元（含罚息），并支付2015年10月21日起至本判决确定的履行期限届满之日止的利息（按合同约定的年利率15.12%计算支付）；二、若被告未按期偿还上述借款本息，原告昆明石林中成村镇银行股份有限公司有权对被告李云学所有的位于石林县的房屋实现抵押权，并对拍卖、变卖抵押物所得全部价款优先受偿；三、由被告李云学、伏美英对被告黄秀华的上述还款承担连带清偿责任，被告李云学、伏美英偿还后有权向被告黄秀华追偿。本案案件受理费7819元及公告费，由被告黄秀华承担。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。逾期不上诉的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后，法律规定的期限内向本院申请强制执行，申请强制执行的期限为二年。审判长  李家议审判员  昂志忠审判员  舒馨颖二〇一六年三月十六日书记员  李 娟