江苏省盱眙县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）盱商初字第0523号
原告中国民生银行股份有限公司盱眙支行，住所地：盱眙县金源北路19号。
负责人唐宝林，该行负责人。
委托代理人史进，江苏淮海潮律师事务所律师。
被告余凤。
被告司金虎。
被告张长明。
被告周芳。
被告俞保柱。
被告朱雨。
委托代理人李云志，盱眙县盱城法律服务所法律工作者。
原告中国民生银�股份有限公司盱眙支行（以下简称民生银行盱眙支行）与被告余凤、司金虎、张长明、周芳、俞保柱、朱雨金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由代理审判员沈长春适用简易程序于2015年10月9日公开开庭进行了审理。原告民生银行的委托代理人史进，被告余凤、张长明、俞保柱、朱雨及其委托代理人李云志到庭参加诉讼，被告司金虎、周芳经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告民生银行盱眙支行诉称，2014年5月23日，被告余凤、周芳、俞保柱、张长明和原告签订了联保体授信合同，其中原告给被告余凤的授信额度为80万元，同时被告余凤又与原告签订了综合授信合同，授信金额为80万元，授信期限为24个月，从2014年5月27日至2016年5月27日，确定年利率为8.6004%。2014年5月23日，被告周芳、俞保柱、张长明、朱雨与原告签订最高额担保合同，为被�余凤80万元借款向原告提供连带责任保证。借款到期后，被告余凤未能按期偿还，经原告多次催要，被告均不履行还款义务。现请求依法判令：1、解除原告和被告签订的综合授信合同；2、被告余凤偿还原告借款本金742735.37元及2015年5月27日后的利息、罚息；3、被告司金虎、张长明、周芳、俞保柱、朱雨对上述债务承担连带偿还责任；4、本案的诉讼费用由被告承担。
被告余凤辩称，借款是事实，现在没有能力偿还。
被告司金虎未作答辩。
被告张长明辩称，联保是事实，我自己的贷款也还不上，没有能力偿还涉案贷款。
被告周芳未作答辩。
被告俞保柱辩称，联保是事实，现在没有能力偿还。
被告朱雨辩称，被告余凤为该笔借款提供了8万元质押，应先从该笔质押款来偿还借款。同时，从原告提供的证据来看，朱雨并没有与原告形成联保合同关系，因而要求朱雨承担连带偿还责任没有法律依据，应当予以驳回。
经审理查明，2014年5月23日，原告民生银行盱眙支行（乙方）与被告余凤、张长明、周芳、俞保柱（甲方）及联保体控制企业盱眙水星家用纺织品专卖店、盱眙拉迷门业经营部、盱眙金盈家电批发门市、盱眙县天龙山家具经营部（丙方）签订《联保体授信合同》一份，合同约定：联保体所有授信提用人的整体授信额度为240万元，其中被告余凤授信额度为80万元，授信期限为2014年5月27日至2016年5月27日。上述授信额度可用于个人贷款，授信用途为经营周转。任一联保体成员及其在本合同指定的控制企业均对联保体整体授信额度与期限内的非本人融资提供最高额连带责任担保。本合同项下每笔借款的利率及利率调整方式由借贷双方另行确定，并约定在适用的具体业务合同或具体业务申请书中，但该利率标准不得低于8.6%。�一授信提用人在本合同项下的任一笔贷款发生逾期或者其他违约情形的，该授信提用人应当向乙方支付逾期利息，逾期利率按照约定利率上浮50%，违约罚息按照约定利率上浮100%收取。如授信提用人违反本合同约定义务，民生银行盱眙支行有权要求任一授信提用人另行提供担保以及对本合同项下任一授信提用人已提取的全部或部分借款要求提前清偿，并要求授信提用人赔偿民生银行盱眙支行为行使权利而支付的诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、律师费及其他实现债权的费用以及因此而遭受的其他经济损失。2014年5月23日，原告（乙方）与盱眙水星家用纺织品专卖店、被告余凤（甲方）签订《综合授信合同》，约定在本合同约定的授信有效期限内，授信提用人可向乙方申请使用的最高授信额度为80万元人民币，期限自2014年5月27日至2016年5月27日。
同日，为确保上述《�保体授信合同》项下债务的履行，余凤、张长明、俞保柱、周芳及其联保体控制企业作为保证人（甲方），余凤、司金虎作为质押人（乙方）与民生银行盱眙支行作为担保权人（丁方）签订《最高额担保合同》，最高额担保所担保的主债权的发生期间为2014年5月27日至2016年5月27日，担保的最高债权额为240万元，该最高债权额为尚未清偿的债权本金金额最高限额，在债权本金不超过上述限额的前提下，由此而产生的本合同约定担保范围内所有的应付款项，担保人均同意承担担保责任。甲方自愿按照连带责任保证方式为主合同项下的债务提供担保，乙方以定期存款账户或保证金账户质押清单约定的质押财产对主合同项下的全部债务向丁方提供最高额质押担保。甲方在本合同项下的保证期间，为本合同生效至主合同约定的主合同债务人履行债务期限届满之日后两年。担保范围为本合同约定的被担保之债权和其他应付款项，包括利息、罚息、复利、实现债权的担保权利的费用和其他应付合理费用。上述范围中的其他应付款项，计入担保承担担保责任的范围，但不计入本合同项下被担保的本金余额最高限额。
2014年5月27日，原告民生银行盱眙支行向被告余凤发放贷款80万元，并明确借款期限2014年5月27日至2015年5月27日，借款年利率为8.6004%，按月付息，到期还本，并质押卡内定期存款账户金额8万元。贷款发放后，被告余凤依约支付了2014年5月27日至2015年3月15日期间利息。借款到期后，余凤未能偿还本金及尚欠的利息。2015年6月25日，原告民生银行盱眙支行依约扣划被告余凤、司金虎交纳的质押保证金8万，用于偿还借款本金、利息及罚息。现被告余凤尚欠原告借款本金742735.37元及逾期利息、罚息。
上述事实，有原、被告方当庭陈述，原告�供《联保体授信合同》、《综合授信合同》、《最高额担保合同》、借款支用申请书、借款凭证等证据证实，以上证据经庭审质证，本院予以确认。
本院认为，民生银行盱眙支行与余凤、张长明、俞保柱、周芳及联保体控制企业签订的《联保体授信合同》、民生银行盱眙支行与余凤签订的《综合授信合同》以及民生银行盱眙支行与余凤、司金虎、张长明、俞保柱、周芳及联保体控制企业，朱雨签订的《最高额担保合同》，均依法成立并有效，合同各方应依约履行合同义务。原告民生银行盱眙支行已按合同约定的授信额度发放贷款80万元给被告余凤，履行了合同义务。被告余凤应按合同约定期限履行偿还贷款本息的义务。现被告余凤尚欠原告民生银行盱眙支行贷款本金742735.37元及2015年3月16日后的利息至今未偿还，构成违约，应承担违约责任。原告因被告余凤逾期偿还借款本息构成违约，要求解除双方于2014年5月23日签订的综合授信合同，被告余凤对此并无异议，对该诉讼请求本院予以支持。被告余凤、司金虎系夫妻关系，本案借款发生于夫妻关系存续期间，且用于共同经营所用，应认定为夫妻共同债务，由被告余凤、司金虎共同偿还涉案债务。被告张长明、俞保柱、周芳、朱雨依据《联保体授信合同》及《最高额担保合同》的约定，对上述债务承担连带清偿责任。
对于被告朱雨辩称认为其与原告之间并未形成联保合同关系，且最高额担保合同为格式条款，对其内容不清楚，应做出不利于原告的解释，同时，最高额担保合同中虽有朱雨的签名，但是该签名并不是在担保栏内，其仅仅作为见证人签字，故不应当承担担保责任。对此，本院认为：1、该担保合同中部分用语虽系格式条款，但并不存在合同法规定的加重对方责任、排除对方主要权利的，而导致条款无效的情形。作为连带责任保证人，应当清楚知道在借款人不能偿还债务时，所应承担的责任，故按照合同约定，在借款人不能清偿债务时，被告朱雨对涉案债务承担连带偿还责任符合法律规定，合法有效。2、朱雨辩称仅作为见证人在担保合同签名处签字，首先该合同中，并未有见证人条款以及见证人签名栏，其次，朱雨也未提供证据证明其并非作为担保人签字，故其抗辩无事实依据，本院不予采纳。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条第二款、第二十一条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》第八十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、解除原告中国民�银行股份有限公司盱眙支行与被告余凤于2014年5月23日签订的综合授信合同，于本判决生效后终止履行。
二、被告余凤、司金虎于本判决生效后十日内偿还原告中国民生银行股份有限公司盱眙支行借款本金742735.37元元及利息（自2015年5月16日起按合同约定利率计算至实际清偿之日止）。
三、被告俞保柱、张长明、周芳、朱雨对第一项债务承担连带清偿责任。
如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费7420元，减半收取3710元，保全费2520元，合计6230元，由被告余凤、司金虎、俞保柱、张长明、周芳负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省淮安市中级人民法院，同�向该院（收款单位名称：淮安市财政局综合处；开户行：江苏省淮安市农行城中支行；帐号：34×××54）预交上诉案件受理费。
代理审判员 沈长春
二〇一五年十月十一日
书 记 员 吴 琼
附相关法条：
《中华人民共和国合同法》
第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届�没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。