福建省清流县人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）清刑初字第96号
公诉机关清流县人民检察院。
被告人何金户，男，1957年5月13日出生。
辩护人郭元，北京盈天（厦门）律师事务所律师。
被告人何金户非法吸收公众存款一案，由清流县人民检察院于2015年9月11日以清检公诉刑诉（2015）77号起诉书，向本院提起公诉。在诉讼过程中，清流县人民检察院于2015年12月8日向本院建议延期审理。本院于2015年11月10日和2016年3月8日依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。清流县人民检察院检察员吴晓敏、赖明出庭支持公诉，被告人何金户及辩护人郭元到庭参加诉讼。现已审理终结。
清流县人民检察院指控：2007年以来，被告人何金户以经营福建省清流县秋口煤矿有限公司、福建省秋口萤石矿业有限公司、河北闽益矿业有限公司等矿山需要资金为由，以名下矿山作担保或以家庭成员联合担保的方式，向各集资参与人约定利息、约定还款期限，向社会不特定对象吸收存款共计人民币25，661.7655万元（以下币种均为人民币），已归还2，810万元，尚有22，851.7655万元本金未归还。所吸收资金用于企业生产经营、支付利息及日常支出。
2015年3月5日，何金户在漳州龙海市程溪镇顶叶村一村民家中被清流县公安局经侦大队民警抓获。
为证实上述指控的犯罪事实，公诉人当庭讯问了被告人，宣读和出示了相关的证据材料。
公诉机关据此认为，被告人何金户违反国家法律，在社会上以存款的形式公开吸收公众资金25，661.7655万元，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款，应以非法吸收公众存款罪追究其刑事责任。提请本院依法惩处。
被告人何金户对起诉书指控其向他人借款的犯罪事实无异议，但认为在清流的借款是用于经营企业，其行为应是公司行为，而对于起诉书指控向何某火、林某发、林某福、林某全、黄某仲、金某某、王某玲、李某成、邓某娟的借款是用于河北经营企业，其行为应由三个合伙人共同承担责任。
辩护人的辩护意见是：1、公诉机关指控被告人何金户构成非法吸收公众存款罪事实不清，证据不足，依法应认定不构成犯罪。因从本案的证据分析，何金户没有对外公开宣传借款且所借的款均是向其朋友、雇员、亲戚等人所借，出借人均为特定的主体。何金户也不存在高额揽储的主观意图和客观表现，没有扰乱金融秩序。2、即使何金户的行为构成非法吸收公众存款罪，也应界定为单位犯罪，在单位犯罪的前提下，对何金户定罪处罚。理由是何金户借款的目的是用于企业的经营活动，不是用于个人目的，而且资金的最终流向和使用也是用于企业的经营、投资。因此认定何金户借款行为，应结合借款的理由、用途等方面综合考量，认定为单位犯罪行为。3、即使可以认定何金户构成犯罪，但公诉机关指控的犯罪数额不当，部分借款不应计入何金户个人吸收存款范围，应当扣除何金户与合伙人因共同经营河北企业向林某发借250万元、何某火536.524万元、林某福547万元、金某某1900万元、邓某娟90万元、林某全870万元、黄某仲5500万元、李某成500万元、王某玲9000万元以及何金户以相关企业的名义向得成典当实际借款539万元（应扣除得成典当预先收取的综合费81万元）、陈某茂50万元、陈某吉40**万元和向金某某借款应认定实际借款273万元。认定何金户吸收的金额为1471万元。另外，根据鉴定报告，何金户已归还本息8969万元，因在归还时未明确是本金还是利息，应按疑点利益归于被告人原则，应视为归还本金或按比例计算归还本金的数额。4、何金户还具有以下从轻情节。何金户吸收的资金用于企业的经营，而不是用于个人的挥霍且经营的企业资产远大于所诉的金额，社会危害性小；何金户认罪态度好，系初犯，无前科劣迹。综上所述，何金户的行为不符合非法吸收公众存款罪的构成要件。即使能构成犯罪，也是在单位犯罪的前提下，再追究何金户的刑事责任并应扣除合伙人共同所借和单位借款后，认定何金户个人的借款数额，并结合何金户的认罪态度、损害后果、以往表现和贡献等因素，对何金户从轻处罚并适用缓刑。
经审理查明：2007年以来，被告人何金户以经营福建省清流县秋口煤矿有限公司、福建省秋口萤石矿业有限公司、河北闽益矿业有限公司等矿山需要资金为由，以名下矿山作担保或以家庭成员联合担保的方式，向各集资参与人约定利息、约定还款期限，向社会不特定对象吸收存款共计25，661.7655万元，已归还2，810万元，尚有22，851.7655万元本金未归还，所吸收资金用于企业生产经营、支付利息及日常支出。
2015年9月29日，何金户与陈某某、何某火、福建省清流得成典当有限公司（以下简称得成典当）、赵某某、黄某秀、黄某珍、黄某华、林某福、林某全、黄某仲、金某某、林某瑞、赵某周、郑某武、于某荣、陈某吉、王某玲、邓某娟达成以资抵债资产重组协议书并取得上述债权人的谅解，上述债权人建议对何金户给予从轻处罚。
何金户吸引他人资金具体如下：
1.2007年8月6日，何金户以其子何某火甲的名义向陈某某借款20万元，约定年利率28%，借款期限三年。该20万元至2010年共支付利息16.8万元；2011年8月7日，何某火甲让陈某某之妻廖某菊再筹4.4万元，加上上年度应付利息5.6万元，向其出具一张借款10万元的借据。2012年8月14日，何某火甲向廖某菊支付30万元的利息8.4万元。两次借款本金24.4万元至今没有归还。
上述事实，有下列经庭审举证、质证的证据证明，本院予以确认：
（1）被害人廖某菊陈述，证明其认识何金户后，因听说很多人都将钱放在何金户处，其与何金户将钱借给对方并约定年息28%。第一次是在2007年8月6日借给何金户20万元，利息都有支付。2011年8月7日，因何金户未支付2010年的利息，何金户让其在筹4.4万元，加上上年度的利息，又出具一张10万元的借条给其，何金户在2012年支付利息后未再支付利息以及其是以其丈夫陈某某的名义借给何金户等事实。
（2）收条复印件、借据复印件，证明何金户之子何某火甲于2007年8月6日向陈某某借款20万元，年息28%，借款期限三年；2011年8月7日借款10万元，其中5.6万元为原20万元利息，另4.4万元转入何某火甲3756账户。
（3）何某火甲的6210801875996633账户交易明细，证明该账户于2012年8月14日转账8.4万元至陈某某14046701102172619账户的事实。
（4）被告人何金户的供述，亦证明2007年，其子何某火甲向陈某某借款人民币20万元，年息28%，到2011年还欠陈某某利息5.6万元，何某火甲又向陈某某借得4.4万元，因此，向陈某某的借款共计30万元的事实。
2.2007年10月2日至2008年10月5日，何金户向何某火借款536.524万元，月利率4%。该536.524万元本金未归还。
上述事实，有下列经庭审举证、质证的证据证明，本院予以确认：
（1）被害人何某火陈述，证明其与何金户系本村人，何金户因生意上需要钱周转向其借钱并约定按月息4分计算。其从2007年7月开始，先后借给何金户六笔钱，共计本金536.524万元以及何金户未支付的利息1，671.2945万元，本息共2，206.8185万元的事实。
（2）何某火提供的借款单复印件1张、借据复印件3张，证明何某火于2008年10月5日借给何金户承兑汇票5，365，240元以及在2014年7月21日，何金户出具借据给何某火，自2007年10月2日至2008年10月5日共向何某火借承兑汇票及现金6笔，合计人民币535.5240万元，至2014年6月5日尚欠利息1，671.2945万元的事实。
（3）何某火提供的中国农业银行银行卡存款业务回单复印件、结算业务申请书复印件，证明2007年10月6日，范某某6228450640000206713的卡存入100万元；2007年10月22日，何金户62284820320470844216卡存入868，550元，福建省清流县秋口煤矿有限公司35001647307059111888账户存入100万元；2007年10月23日，福建省秋口煤矿35001647307059111888账户存入100万元；2008年2月3日，范某某农业银行6228450640000206713卡存入100万元的事实。
（4）被告人何金户的供述，亦证明办案民警向其出示由何某火提供2008年10月5日借款单，经其辨认是其本人所签。其对该536.524万元有印象，2007年因河北闽益公司收购矿山需要资金，何某土、何某波通过电话向安溪的何某火借款，何某火于2007年10月6日、2008年2月3日，共转200万元到他们指定的范某某农业银行账户；于2007年10月22日、10月23日共转账200万元到他们指定的秋口煤矿农业银行账户；于2007年10月22日转86.855万元到其本人农行账户的犯罪事实供认不讳。
3.2012年9月29日，由何金户的合伙人何某波向林某发借款350万元，约定月利率2.4%，借款期限六个月。350万元转入何某波账户后，其中250万元于当日由何某波账户转入何某登账户。2014年7月21日，何金户向何某火、林某福出具追偿确认书，愿意承担该250万元的偿还责任。该250万元本金未归还。
上述事实，有下列经庭审举证、质证的证据证明，本院予以确认：
（1）证人何某火证言，证明2012年9月29日，何某登在清流打电话给其让其帮忙筹集250万元，期限三个月，月息4%，由何某波出面写借据，其与施某某、林某福三人作担保人，向林某发借款350万元，借据上体现2.4%，其中250万元转到何某登账户上，100万元用于支付李某成利息等事实。
（2）证人林某福证言，证明2012年9月29日，何金户与其子何某登叫何某波向林某发借款350万元，由其担保，该笔钱的本息没有支付的事实。
（3）由林某福提供的借据复印件、追偿（债权）确认书，证明2012年9月29日，由何某火、林某福等三人担保，何某波向林某发借款人民币350万元，借期六个月，月息2.4%；2014年7月21日，何金户向何某火、林某福出具确认书，确认该笔借款中有250万元系由何金户使用，何金户愿意承担本息460万元的事实。
（4）担保抵偿协议书，证明2014年6月16日，林某福与林某发签订协议，以林某福妻子廖某蓉名下的房产作为抵偿林某福为何某波担保350万元的事实。
（5）由何某登提供的何某波借款进账明细、6228490640009516619交易明细，证明其中国农业银行青龙支行6228490640009516619账户于2012年9月29日由何某波处转入250万元的事实。
（6）被告人何金户的供述，亦证明在2012年间，其有叫何某火去找林某发借款，但数额多少以及资金的去向，以公司的账目为准的事实。
4.2009年2月26日，何金户以福建省清流县秋口煤矿有限公司（以下简称秋口煤矿）的名义向得成典当借款250万元，约定月利率4.05‰，月综合费率3.2%，借款期限一年。得成典当扣除48万元综合费以后，于当日转账202万元给秋口煤矿。该250万元本金未归还。
2009年8月21日，何金户以福建省秋口萤石矿业有限公司（以下简称秋口萤石矿）的名义向得成典当借款70万元，约定月利率4.05‰，月综合费率3.2%，借款期限一年。得成典当于当日将该款转入秋口萤石矿账户。该款70万元本金未归还。
2009年11月20日，何金户以福建省秋口桐坑萤石矿业有限公司（以下简称秋口桐坑萤石矿）的名义向得成典当借款250万元，约定月利率4.00‰，月综合费率2.2%，借款期限六个月。得成典当扣除33万元综合费后，于当日转账217万元至秋口桐坑萤石矿账户。该250万元本金未归还。
2012年1月18日，何金户以秋口萤石矿的名义向得成典当借款50万元，约定月综合率4%，借款期限一个月。得成典当于2012年1月18日将该款转入至秋口萤石矿指定的邱富山信用社账户。该50万元本金未归还。
2011年8月16日，何金户以何某火甲的名义向被害人赵某某借款300万元，约定月利率3.6%，借款期限一年。赵某某于当日将该款转账至何某火甲账户。该300万元本金未归还。
上述事实，有下列经庭审举证、质证的证据证明，本院予以确认：
（1）证人赵某建证言，证明得成典当和其父亲赵某某有借款给何金户公司以及因何金户的生意也有交给其子何某火甲经营，所以借款也有以何某火甲的名义借款或转款到何某火甲的账户上。何金户以秋口煤矿等相关公司或何某火甲的名义向得成典当借款620万元，并约定月息按3.6%计算；向赵某某借款300万元，月息3.6%并将借款转入何金户指定的相关账户上。事后得成典当及其父亲多次通过口头和书面的形式向何某火甲催款，但是2014年年初之后再也联系不上对方的事实。
（2）由赵某建提供的借款合同复印件、中国农业银行进账单（转账支票存根、农行回单、转账凭证、取款业务回单）复印件、催款通知书、委托书，证明2009年2月26日，得成典当与秋口煤矿签订借款合同，由何某火甲担保，借给秋口煤矿250万元，期限自2009年2月26日至2009年8月25日，月利率4.05‰，月综合费率3.2%。同日，由得成典当转账202万元至秋口煤矿35001647307059111888账户；秋口萤石矿于2009年8月21日向得成典当借款70万元，借期自2009年8月21日至2009年9月20日，月息4.05%，月综合费率3.2%；款项于2009年8月21日由得成典当转入秋口萤石矿账户；得成典当于2013年11月15日发放催款通知书要求归还；秋口桐杭萤石矿于2009年11月20日向得成典当借款250万元，月利率4‰，月综合费率2.2%，借款期限自2009年11月20日至2010年5月19日。2009年11月20日，由得成典当转账217万元至秋口桐坑萤石矿；秋口萤石矿于2012年1月18日向得成典当借款50万元，借期自2012年1月18日至2012年2月17日，月综合费率4%；受秋口萤石矿委托，得成典当于2012年1月18日将款项转入邱富山龙津信用社账户；2013年11月15日向秋口萤石矿催款；2011年8月16日秋口萤石矿向赵某某借款300万元，借款期限自2011年8月16日至2012年8月15日，月利率3.6%，利息每月15日前支付；该款项于2011年8月16日由赵某某账户转账至何某火甲账户，赵某某于2013年11月15日向何某火甲催款等事实。
（3）何某火甲6210801875996633账户交易明细，证明其与赵某建资金往来情况。
（4）企业法人营业执照，证明得成典当的法定代表人为赵某某，系自然人投资或控股的有限责任公司。
（5）被告人何金户的供述，亦证明2009年至2012年期间，其向得成典当借款并由何某火甲经办，但是具体借了多少笔多少钱，其记不清楚，以借款合同为准；以及在2011年8月，其向赵某某借款300万元并由何某火甲办理的事实。
5.2009年4月13日，何金户以何某火甲的名义向黄某秀借款400万元，约定月利率3.6%，借款期限一年。款项于当日由清流县华成投资发展有限公司转账至何某火甲账户。该400万元本金未归还。
2009年9月21日，何金户向黄某秀借款200万元，约定月利率3.6%，借款期限一年。款项于当日由清流县华成投资发展有限公司转账至何金户账户。该200万元本金未归还。
上述事实，有下列经庭审举证、质证的证据证明，本院予以确认：
（1）被害人黄某秀陈述，证明2009年4月13日、同年9月21日何金户以何某火甲的名义向其借款600万元并约定相应的利率，其从所在的清流县华成投资有限公司分别转账400万元、200万元到何某火甲、何金户的清流建行个人账户上，其在2013年11月15日发出书面催款通知书给何金户、何某火甲，但无法联系不到人的事实。
（2）借款合同（担保人何金户；担保人福建省秋口萤石矿业有限公司）、由黄某秀提供的支票存根、进账单复印件、借款展期协议书二份、转账凭证，证明黄某秀于2009年4月13日与何金户之子何某火甲签订借款协议，借款400万，期限自2009年4月13日至2010年4月12日，月利率3.6%，款项于2009年4月13日从清流县华成投资发展有限公司清流工行账户转入何某火甲清流建行账户；后经两次展期，延长至2012年4月10日止；在2009年9月21日与何金户签订借款协议，借款200万元整，期限自2009年9月21日至2010年9月20日止，月息3.6%，款项由清流县华成投资发展有限公司工行账户转入建行清流支行何金户账户，后该笔款项由2010年9月20日展期至2012年3月19日的事实。
（3）催款通知书复印件，证明黄某秀于2013年11月15日向何金户及何某火甲发放催款通知书，要求其归还于2009年4月13日所借本金400万元和截止2013年10月31日的利息144万元以及借款200万元及利息72万元的事实。
（4）何某火甲6210801875996633账户交易明细，证明与黄某秀的资金往来情况。
（5）被告人何金户的供述，亦证明其在2009年向黄某秀分别借款400万、200万，本金至案发未归还，但记不清已支付多少利息的事实。
6.2010年6月27日，何金户向黄某珍借款48万元，约定年利率30%，借款期限三年。该48万元本金未归还。
上述事实，有下列经庭审举证、质证的证据证明，本院予以确认：
（1）被害人黄某珍陈述，证明何金户于2010年6月27日向其借款48万元，借款期限三年，至今本息未予归还的事实。
（2）由黄某珍出具的借据复印件，证明何金户于2010年6月27日向黄某珍借款48万元，借款期限三年的事实。
（3）被告人何金户的供述，亦证明在2010年6月份，其向黄某珍借款48万元，利息按28%计算，本金没有归还的事实。
7.2010年9月10日，被告人何金户向被害人陈某茂借款50万元，约定年利率30%，借款期限三年。款项于当日由陈某茂账户转账至何某火甲账户。该50万元本金未归还。
上述事实，有下列经庭审举证、质证的证据证明，本院予以确认：
（1）由陈某茂提供的借据及福建省人民币个人同城跨行转账专用凭证复印件，证明2010年9月10日，何金户以河北闽益矿业有限公司技改周转为由向陈某茂借款50万元，年息30%，借期三年，按年结息；该款项于同日由陈某茂账户转账至何某火甲建行4340621870763756账户的事实。
（2）由陈某茂提供的借据复印件、清流县人民法院法庭审理笔录复印件，证明何金户、何某火甲于2012年9月10日向陈某茂的借款15万元，年息30%，借期一年；法庭庭审记录证实该15万元系前述50万元借款2011年9月11日至2012年9月10日所产生的利息，因未支付，结转本金。
（3）福建省清流县人民法院（2015）清民初字第115号民事裁定书、清流县人民法院法庭审理笔录复印件、清流县人民法院（2015）清民初字第115号案件移送函，证明陈某茂就其与福建省秋口煤矿有限公司、何金户65万元债务纠纷向清流县人民法院提起诉讼，因在审查过程中，何金户涉嫌非法吸收公众存款被清流县公安局立案侦查，且本案借贷关系涉嫌犯罪，清流县法院于2015年5月30日将案件有关材料移送清流县公安局，并于同年6月1日驳回陈某茂起诉的事实。
（4）被告人何金户的供述，亦证明其向陈某茂借款50万元的事实没有异议，这笔钱用于公司。
8.2011年6月2日，何金户以何某火甲的名义向黄某珍弟弟黄某华借款12万元，约定年利率28%，借款期限三年。该12万元本金未归还。
上述事实，有下列经庭审举证、质证的证据证明，本院予以确认：
（1）证人黄某珍证言，证明其有介绍弟弟黄某华借款12万元给何某火甲，年息28%，借期三年，已收取利息2.66余万元的事实。
（2）由黄某珍出具的借据复印件，证明何金户之子何某火甲于2011年6月2日向黄某华借款12万元，按年息28%计算，借期三年，从2011年6月2日起计息的事实。
（3）被告人何金户审的供述，亦证明经其辨认由黄某珍提供的借据复印件，是其通过黄某珍向黄某华借款12万元的事实。
9.2011年4月至2012年6月，何金户多次向林某福借款共计547万元，月利率4－5%。该547万元本金未归还。
上述事实，有下列经庭审举证、质证的证据证明，本院予以确认：
（1）被害人林某福陈述，证明其经过老乡何某波认识何金户两父子。事后何某登以经商办企业等名义向其借款，其先后从妻子廖某蓉等人的账户转款至何金户指定的何某波、何某登等人的账户上共计547万元并约定相应的利率，在2014年10月11日，其已无法到何金户、何某登的事实。
（2）证人何某登证言，证明从2011年起有向林某福妻子廖某蓉借款470万元，月息4%，截止2012年9月份，共支付利息330.6万元的事实。
（3）林某福提供的借据复印件，证明何金户向林某福出具借据，确认自2011年4月25日起自2012年6月11日，何金户向林某福借款4笔，共计547万元，除2014年5月24日的200万元约定月利息为5分外，其余均为月利息4分，至2014年6月尚欠利息597万元的事实。
（4）林某福提供的借款明细表，证明借款给何金户时，其用廖某蓉、林某福、吴某业、吴某国的账户转账537万元给何某波、何某登的情况，2012年5月22日借出现金10万元的事实。
（5）林某福提供的廖某蓉中国银行余额打印清单2张、何某波存款历史交易明细清单，证明2011年4月25日由廖某蓉406555279934、405254227373的账户分别转入何某波账户80万、20万，同年4月26日从廖某蓉406555279934账户转入70万，同年4月25日、4月28日分别转出100万、70万的事实。
（6）林某福提供的中国银行网上银行交易明细、何某波存款历史交易明细清单，证明何某波账户于2012年5月5日、5月16日、5月22日、5月24日分四次转入287万元的事实。
（7）何某登6228490640009516619账户交易明细，证明该账户于2012年6月11日分两笔各转入30万元、20万元的事实。
（8）被告人何金户供述，亦证明河北闽益公司有向林某福借款，具体数额以公司账目或银行汇款凭证为准。
10.2011年6月至2013年9月，何金户的合伙人何某波多次向林某全借款，约定月利率4分。其中直接转入何某登账户及经何某波账户转入何某登账户的数额共计870万元。该870万元本金未归还。
上述事实，有下列经庭审举证、质证的证据证明，本院予以确认：
（1）林某全提供的关于何金户与何某登虚构投资、诈骗本人1270元的控告书，证明何金户、何某登向其借款的事由、时间、数额及利率情况，共计1，270万元，且均未归还本息等事项。
（2）顺丰速运存根，证明林某全向清流县公安局经侦大队寄送文件的事实。
（3）林某全提供的客户回单复印件、中国工商银行个人业务凭证复印件、银行卡取款凭条复印件，证明其于2011年6月20日转给何某波6228490640009517112账户200万元，2011年7月9日转给何某波250万元；2012年3月3日，各转65万元至何某登6228490640009516619及工商银行6222080404000878752账户；2012年6月25日，由林某河账户转账100万元至何某波账户的事实。
（4）林某全提供的诈骗明细表1张、由林某全提供的借条复印件1张，证明林某全借款给何金户、何某登的时间、数额、转账账号，共计1，390万元。其中2011年6月20日由林某全账户转账200万至何某波账户后转入何某登工行账户；2011年7月9日由林某全账户转入何某波账户250万元后转150万元至何某登62284906400009516619账户150万元；2012年4月24日由林某全账户转入何某波农行账户后转账至何某登62284906400009516619账户；2012年6月25日，由林某河转100万元至何某波农行账户后转账至何某登62284906400009516619账户；2013年9月5日借款290万元，于2013年11月30日结欠本息324万元。
（5）何某登提供的何某波借款进账明细、62284906400009516619账户交易明细，证明其账户于2012年4月25日自何某波账户转入200万元，于2012年6月25日自何某波账户转入100万元的事实。
（6）被告人何金户的供述，亦证明其有向林某全借款，具体借款数额以公司账目或银行汇款凭证为准，其认可直接转入何某登或是经何某波账户转入何某登账户的部份，其中2013年9月，林某全打给他的两笔共计290万元系其本人与对方联系，这两笔其让林某全转给其指定的孙丽丽和张静的银行账户的事实。
11.2011年5月16日，何金户与何某波、何某火向黄某仲借款5，000万元，约定月利率2%，借款期限一年，款项于2011年5月16日、18日、19日由黄某仲账户转账至何金户账户。该5，000万元于2012年9月份归还本金1，700万元，2012年11月归还本金1，100万元。剩余本金2，200万元未归还。
2011年10月，何金户与何某登、何某波、何某土向黄某仲借款500万元，约定月利率3%。款项于2011年10月25日通过网银转账至何某登账户。该500万元本金未归还。
上述事实，有下列经庭审举证、质证的证据证明，本院予以确认：
（1）被害人黄某仲陈述，证明在在2011年2、3月份，其通过老乡何某金认识与何某金同个家族的何金户、何某登、何某火甲父子。从2011年4月起，何金户以经商的名义先后向其借款并约定借款的利率，至案发时，何金户还未归还本金2700万元的事实。
（2）证人何某登证言，证明在2011年向厦门的黄某仲借款5500万元，月息4%，截止2013年7月份，共支付利息6310万元的事实。
（3）黄某仲提供的借款担保合同复印件、中国农业银行银行卡取款回单复印件、关于延长借款日期及变更还款对象的协议书复印件，证明2011年5月8日，何金户与何某波、何某火共同与黄某仲签订借款担保合同，由秋口煤矿、秋口萤石矿提供担保，向黄某仲借款5000万元，借期一年，自2011年5月16日至2012年5月15日，月息2分；该款于2011年5月16日、5月18日、5月19日由黄某仲6228460070000250016转至何金户6228452050000688516账户；该5000万元至2012年9月14日归还本金1700万元，约定其余本金3300万由变更后的借款人何金户、何某波、何某土于2012年11月15日向黄某仲偿还1100万元，2013年3月15日前向何某金（变更后的出借人）偿还2200万的事实。
（4）黄某仲提供的借据复印件、中国农业银行厦门市分行查账系统借记卡交易明细，证明何金户与何某登、何某波、何某土于2011年10月25日向黄某仲借款500万元，月息3分。利息结算至2013年10月25日，尚欠本金500万元，利息360万元，双方约定如至2013年10月25日前未全额偿还前述本息，自2013年10月26日起，以860万元为本金按3%月息计算。所借的500万元款项于2011年10月25日通过网银转账至何某登6228490640009516619账户的事实。
（5）被告人何金户供述，亦证明其于2012年5月，有向黄某仲借款5000万元整，月息2%，后面有先还款2800万元；2011年10月份，其又向黄某仲借款500万元整，月息3%，该500万元转到何某登银行账户的事实。
12.2011年7月4日，何金户向金某某借款300万元，约定月利率3%，借款期限自2011年7月4日至2012年7月3日，后该款项借款期限延长至2014年7月3日。2011年7月4日，金某某扣除三个月利息27万元后，从其账户转账273万元至何金户账户。该300万元本金未归还。
2012年9月20日，何金户以其子何某登的名义向张某群借款600万元，约定月利率3%，借款期限自2012年9月20日至2013年9月19日，后该款项借款期限延长至2014年3月19日。2012年9月20日，由张某群账户转账600万元至何金户之子何某登账户。该600万元本金未归还。
2013年5月23日，何金户向张某群借款1，000万元，约定月利率3%，借款期限一年。款项由张某群账户转账至何金户之子何某登账户。该1，000万元本金未归还。
上述事实，有下列经庭审举证、质证的证据证明，本院予以确认：
（1）被害人金某某陈述，证明受老板张某群委托到清流反映张某群借款给何金户、何某登的事情。从2011年7月起，何金户以资金困难为由多次向张某群借款，共计借款1，900万元，事后打电话给何金户、何某登，电话打不通等事实。
（2）证人何某登证言，证明从2011年至2013年，其父子有向浙江金华的张某群共借款1，900万元，其中1，600万元转入中国银行青龙支行其个人账户，利息3%，每季度支付一次，截止2013年10月份，共支付利息693万元的事实。
（3）金某某提供的借款合同复印件3份、中国银行结算业务申请书复印件，证明2011年7月4日，何金户向金某某借款300万，期限自2011年7月4日至2012年7月3日，月息3%，后该笔款项延期至2014年7月3日；2011年7月4日，由金某某6013826202000499799账户转账273万元至何金户6228450230000688516账户的事实。
（4）金某某提供的借款合同复印件2份、中国银行客户回单，证明何金户之子何某登于2012年9月20日向张某群借款600万元整，期限自2012年9月20日至2013年9月19日，月息3%，由秋口萤石矿担保，款项于2012年9月20日由张某群账户转入何某登账户，后该款延期六个月至2014年3月19日的事实。
（5）金某某提供的借款合同复印件、中国银行网上业务回单，证明何金户于2013年5月23日向张某群借款1，000万元，期限自2013年5月23日至2014年5月22日，月息3%，由秋口萤石矿担保。款项转入其子何某登中国银行长城借记卡的事实。
（6）被告人何金户供述（9P1075），亦证明从2011年以来，其向浙江金某某借款1，900万元，月利息30%，具体支付多少利息记不清楚，本金到案发未归还的事实。
13.2011年11月16日，何金户以何某火甲的名义向巫某某借款71万元，约定年利率28%，借款期限三年。该71万元本金未归还。
上述事实，有下列经庭审举证、质证的证据证明，本院予以确认：
（1）被害人巫某某陈述，证明其在2007年底借给何金户71万元，借款协议约定年利率28%，至2011年借款到期，何金户均按约定支付利息。到期以后，何金户提出续借，把71万元借款转到其儿子何某火甲名下。2012年2月23日，他与何某火甲签订借款协议，年利率28%，期限自2011年11月16日至2013年5月16日，半年结算一次利息，已支付三次计596400元，2013年11月16日后未再支付的事实。
（2）借款协议复印件，证明何金户之子何某登于2012年2月23日与巫某钟（巫某某）签订借款协议，向其借款71万元，年息28%，每半年结算一次利息，借款期限自2011年11月16日至2014年11月15日。由清流县秋口煤矿担保。
（3）被告人何金户供述，亦证明其在2011年向巫某某借款71万元，利息按28%计算，至案发时本金没有归还的事实。
14.2011年12月17日，何金户向林某瑞借款270万元，约定年利率28%，借款期限一年，后延期至2013年12月17日。款项于当日由林某瑞账户转账至何金户账户。该270万元本金未归还。
上述事实，有下列经庭审举证、质证的证据证明，本院予以确认：
（1）被害人林某瑞陈述，证明其在2011年12月初，何金户以资金周转为由，向其借款，同月17日，其通过自己的农行账户转款270万元到何金户的农行账户，约定借期一年，年息28%。到期后，何金户仅支付其20万元利息，本金未还。因未及时归还270万元又产生166万元利息，扣除已归付的20万元，何金户又写了一张欠其146万余元的欠条，年利息28%的事实。
（2）林某瑞提供的借条复印件，证明在2011年12月17日、2013年12月16日向其借款270万元和1，461，413元，年回报28%，由秋口煤矿担保，该款项于当日由林某瑞的中国农业银行账户通过银行卡卡转账转入何金户账户。借条上备注2011年12月17日至2013年12月16日利息已结；延期至2014年12月16日止等事实。
（3）被告人何金户供述，亦证明其于2011年12月，向林某瑞借款270万元，利息按28%计算，本金没有归还的事实。
15.2011年12月17日，何金户向曾某某借款428，415元，约定每万元年利息3000元，借款期限一年，后延期至2014年12月17日。款项曾某某以现金形式支付。该428，415元本金未归还。
上述事实，有下列经庭审举证、质证的证据证明，本院予以确认：
（1）被害人曾某某陈述，证明何金户以要在李家建窑上煤矿，需要很多资金为由，向其借款428，415元，每年结息一次，借期一年，后延期至2014年12月17日，至今本息未予归还的事实。
（2）曾某某提供的借款协议复印件，证明2011年12月17日，何金户企业周转金紧缺为由，向其借款，其借给何金户428，415元，每万元年息3，000元，借期自2011年12月至2012年12月17日并由秋口煤矿担保。
（3）被告人何金户供述，亦证明其于2011年12月向曾某某借款42万元，利息按30%计算，本金到案发没有归还的事实。
16.2012年2月8日，何金户向赵某周借款300万元，约定年利率36%，借款期限一年。款项于当日由赵某周账户转账至秋口煤矿账户。该300万元本金未归还。
上述事实，有下列经庭审举证、质证的证据证明，本院予以确认：
（1）被害人赵某周陈述，证明在2012年2月8日，何金户因春节过后煤矿开工向其借款300万元，其当日通过农业银行6228482032444786314账户转账至秋口煤矿的建行35001647307059111888账户，至案发时，本息均未支付等事实。
（2）赵某周提供的借据复印件（经办人何某火甲）、福建省人民币个人同城跨行转账专用凭证复印件，证明何金户于2012年2月8日向赵某周借款300万元，年息36%，借期一年；款项于2012年2月8日由赵某周清流农行账户转入秋口煤矿账户。
（3）被告人何金户供述，亦证明在2012年2月份，其有向赵某周借款300万元，利息按36%计算，本金至案发没有归还的事实。
17.2012年4月13日，何金户向郑某武借款50万元，约定年利率26%，借款期限三年。款项于当日由郑某武账户转账至何某火甲账户。该50万元本金未归还。
上述事实，有下列经庭审举证、质证的证据证明，本院予以确认：
（1）被害人郑某武陈述，证明在2012年4月13日，其借款50万元给何金户，年利息26%，借期三年，自2013年1月起就没有支付利息，本金未予归还以及所借款系从农行账户转账到何金户儿子何某火甲农行账户的事实。
（2）郑某武提供的借据复印件（经办人何某火甲）、银行卡取款业务回单，证明何金户于2012年4月13日向郑某武借款50万元整，按年息26%计算，借期三年；郑某武于2012年4月13日通过中国农业银行卡卡转账50万元到何某火甲账户。
（3）被告人何金户供述，亦证明其在2012年4月向郑某武借款50万元，利息26%，本金至案发未还的事实。
18.2012年6月15日，何金户通过何某火向李某成借款500万元，约定月利率4分，借款期限一个月。款项于当日由李某成账户转账至何某登账户。该500万元本金未归还。
上述事实，有下列经庭审举证、质证的证据证明，本院予以确认：
（1）证人何某火证言，证明2012年6月15日，何金户让其去找李某成借款500万元，并找何某波、林某福作担保人，期限一个月，月息4%，款项何金户让其转入中国农业银行青龙满族自治县支行何某登中国农业银行青龙满族自治县6228490640009516619的账户，其已向李某成支付利息320万元，但何金户一分钱都没给其的事实。
（2）证人何某登证言，证明2012年6月，其父亲何金户向何某火借款500万元的事实。
（3）何某火提供的借条复印件、兴业银行网上转账回单复印件，证明2012年6月15日，何某火向李某成借款500万元，转入中国农业银行青龙满族自治县支行站前分理处何某登账户，月息4分，借期一个月，由何某波、林某福担保；李某成于同日将款项由兴业银行网上转账至何某登农行账户。
（4）被告人何金户供述，亦证明经其辩认，其子何某登提供向何某火借款进账明细，其有通过何某火向李某成借款500万元，由何某火作为担保人的事实。
19.2012年8月22日，何金户以其子何某火甲的名义向于某荣借款80万元，约定年利率30%，借款期限三年。款项以现金形式交给何某火甲。该80万元本金未归还。
上述事实，有下列经庭审举证、质证的证据证明，本院予以确认：
（1）被害人于某荣陈述，证明其在2015年8月22日用现金借款80万元给何金户的儿子何某火甲，借款期限自2015年8月22日至2015年8月21日，年息30%，每半年结算一次利息，到期一次还清本金。已收取24万元利息，由何某火甲支付现金给其。2013年8月后未再支付；本金至今未还的事实。
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