黑龙江省黑河市爱辉区人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）黑1102刑初83号
公诉机关黑龙江省黑河市爱辉区人民检察院。
被告人何荣斌，男，1972年10月3日出生于黑龙江省逊克县，鄂伦春族，大学文化，原系中国工商银行股份有限公司黑河兴安支行职工。2016年1月12日因涉嫌犯信用卡诈骗罪被黑河市公安局经济合作区分局刑事拘留，同年2月5日被逮捕。现羁押于黑河市看守所。
辩护人曹勇，黑龙江民声律师事务所律师。
黑河市爱辉区人民检察院以黑爱检诉刑诉[2016]63号起诉书、黑爱检诉刑追诉[2016]1号追加起诉决定书指控被告人何荣斌犯信用卡诈骗罪，于2016年7月4日、9月9日向本院提起公诉。因被告人何荣斌自愿认罪，根据黑河市爱辉区人民检察院的建议，何荣斌同意，本院依法组成合议庭，决定简化适用刑事普通程序，公开开庭审理了本案。黑河市爱辉区人民检察院指派检察员吴萍出庭支持公诉，被告人何荣斌及其辩护人曹勇到庭参加诉讼。现已审理终结。
经审理查明，1.2006年11月6日，被告人何荣斌在中国工商银行股份有限公司黑河兴安支行申请办理了一张卡号为4270******651的牡丹信用卡。何荣斌在使用该信用卡期间，多次提现用于生活等消费。截止到2016年8月2日，透支本金累计人民币14767.99元，透支利息人民币6649.07元。
2.2009年9月18日，被告人何荣斌在中国工商银行股份有限公司黑河兴安支行申请办理了卡号为6222******417的牡丹信用卡。何荣斌在使用该信用卡期间，多次提现用于生活等消费。截止到2016年8月2日，透支本金累计人民币30045.92元，透支利息人民币13724.78元。
3.2012年6月20日，被告人何荣斌在中国邮政储蓄银行股份有限公司黑河市通江路支行申请办理了卡号为6228******180的信用卡。2014年3月18日，何荣斌因卡号为6228*****180的信用卡丢失，何荣斌在该支行补办了卡号为6228******043的信用卡。何荣斌在使用该信用卡期间，于2014年11月27日提现人民币28000元用于生活等消费。截止到2015年3月30日，透支本金人民币26944.99元，透支利息人民币2382.51元。
2014年11月末，被告人何荣斌因其欠外债原因，在未与单位请假、未告知与家人的情况下，擅自离开黑河市去往外地，并将其使用的手机号码停用。中国邮政储蓄银行股份有限公司黑河市通江路支行、中国工商银行股份有限公司黑河兴安支行发现何荣斌使用该行信用卡透支后，多次以打电话、发送短信、上门催收的方式向何荣斌催收欠款。直至2015年3月30日、2015年8月25日，中国邮政储蓄银行股份有限公司黑河市通江路支行、中国工商银行股份有限公司黑河兴安支行的工作人员在多次联系何荣斌未果的情况下，分别向公安机关报案。
2016年1月12日，被告人何荣斌在广东省东莞市莞城区被公安机关抓获。
综上所述。被告人何荣斌持三张银行信用卡累计透支本金人民币71758.90元，累计透支利息人民币22756.36元。
上述事实，被告人何荣斌在开庭审理过程中亦无异议，且有被害单位中国邮政储蓄银行股份有限公司黑河市通江路支行出具的报案材料、何荣斌办理中国邮政储蓄银行信用卡申报表、何荣斌持中国邮政储蓄银行信用卡交易明细表、说明材料、催收明细记录表，中国工商银行股份有限公司黑河兴安支行出具的报案材料、情况说明、何荣斌信用卡开户凭证、何荣斌持中国工商银行信用卡交易明细、催收明细记录表，情况说明，证人李某1、李某2、王某、金某、何某、于某的证言，公安机关出具或调取的户籍证明、破案经过等证据证实，足以认定。
本院认为，被告人何荣斌以非法占有为目的，违反信用卡管理规定，恶意透支的行为，已构成信用卡诈骗罪，应依法惩处。公诉机关指控被告人所犯罪行成立，定罪及适用法律正确，应予支持。被告人何荣斌的辩护人提出的案发后，何荣斌认罪态度较好，能够如实供述其犯罪事实，具有坦白情节，系初犯，对其可以从轻处罚的辩护意见，本院予以采纳。据此，根据被告人何荣斌的犯罪事实、性质、情节、悔罪表现和对于社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第五十二条、第五十三条第一款、第六十四条、第六十七条第三款和最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨碍信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条第一款、第二款第（三）项、第三款、第四款的规定，判决如下：
一、被告人何荣斌犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑三年，并处罚金人民币50000元。
（刑期自判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2016年1月12日起至2019年1月11日止。）
（罚金于本判决发生法律效力后三日内缴纳。）
二、继续追缴被告人何荣斌恶意透支的本金人民币44813.91元，发还被害单位中国工商银行股份有限公司黑河兴安支行。
三、继续追缴被告人何荣斌恶意透支的本金人民币26944.99元，发还被害单位中国邮政储蓄银行股份有限公司黑河市通江路支行。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向黑河市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 刘爱民
审 判 员 陈 末
人民陪审员 李 艳
二〇一六年九月二十日
书 记 员 李晶毅
附：法律条文
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条第一款第（四）项、第二款：【信用卡诈骗罪】有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
第五十二条：【罚金数额的裁量】判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条第一款：【罚金的缴纳、减免】罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。
第六十四条：【犯罪物品的处理】犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。
第六十七条第三款：犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨碍信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第六条第一款、第二款第（三）项、第三款、第四款：持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。