江西省玉山县人民法院民 事 判 决 书（2016）赣1123民初1091号原告中国银行股份有限公司玉山支行（以下简称中行玉山支行），住所地江西省玉山县冰溪镇人民大道101号，组织机构代码86157780-5。负责人万晓琼，系该支行行长。委托代理人郑琴仙，系江西淮玉律师事务所律师。被告赖俊斌，男，1984年8月1日出生，汉族，江西省萍乡市安源区人，家住江西省玉山县。被告许林，女，1984年12月18日出生，汉族，江西省玉山县人，家住江西省玉山县。原告中行玉山支行与被告赖俊斌、许林金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中行玉山支行的委托代理人郑琴仙到庭参加诉讼，被告赖俊斌、许林经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告中行玉山支行诉称，2009年10月10日，被告赖俊斌以购房的名义向我行申请按揭贷款，并于当日签订了《中国银行股份有限公司上饶市分行个人一手住房贷款合同》，约定：被告借款金额为人民币壹拾陆万伍千元整（RMB165000.00），借款期限为15年（即从2009年10月10日起至2024年10月10日），贷款年率为5.665%（以实际划款当日国家法定利率为准），还款总期数为180期（即每月一结），被告以其所购买的位于玉山县粮苑小区B区9栋4单元502号房产作为抵押（已办理相应的抵押登记手续）；若被告未按合同规定归还贷款本息，我行有权对逾期贷款在逾期期间按规定计（加）收利息；若被告在借款期间累计三个月未偿还本息和相关费用，我行有权停止向被告发放贷款，有权解除本合同，提前收回已发放贷款本息，并有权依法处分抵押物。同时约定要求借款人赔偿因违约给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用。截至2016年2月25日止，被告赖俊斌已经逾期350天，未偿还贷款本息合计131,498.28元，其中本金为123,391.97元，利息为4,100.58元。我行多次催收未果，故诉至法院要求：1、解除我行与被告签订的《中国银行股份有限公司上饶市分行个人一手住房贷款合同》；2、由两被告共同归还贷款本金123,391.97元及利息（计算至2016年02月25日止的利息8,106.27元，其余利息应计算至借款还清之日）；3、拍卖被告提供的抵押物所得价款优先偿还上述借款本息；4、由被告支付原告因实现债权所支付的律师代理费3,000元；5、本案诉讼费用由被告承担。原告为证明其主张，向本院提交了以下证据材料：1、两被告的身份信息证件复印件及结婚证复印件各一份，以证明两被告的基本信息及两被告向原告贷款时双方系夫妻关系的事实；2、《中国银行股份有限公司上饶市分行个人一手住房贷款合同》及借款借据复印件各一份，以证明被告赖俊斌向原告贷款16.5万元用于购买坐落于江西省玉山县冰溪镇粮苑小区B区9#楼4单元502号房屋，原告按约定向其发放了贷款及双方对其他权利义务进行了约定的事实；3、（赣）玉房他证冰溪镇字第2006**号他项权证复印件一份，以证明被告赖俊斌用其所购买的坐落于江西省玉山县冰溪镇粮苑小区B区9#楼4单元502号房产作为讼争借款的抵押物，并办理了抵押登记手续的事实；4、逾期未还款查询表一份，以证明被告赖俊斌逾期还款的事实；5、江西省行政事业单位资金往来结算票据，以证明原告为向两被告主张讼争债权支付了律师费3,000元的事实。被告赖俊斌、许林未提供答辩状，也未提供证据。经审理查明，两被告在婚姻关系存续期间因购房需要向原告借款，故此，被告赖俊斌于2009年9月21日与原告签订了《中国银行股份有限公司上饶市分行个人一手住房贷款合同》，约定：贷款金额为16.5万元，用于购买坐落于江西省玉山县冰溪镇粮苑小区B区9#楼4单元502号房屋及储藏室11#9楼，借款期限为15年（自贷款人实际放款日起算），贷款利率按实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率上浮10%计算，从贷款发放的次月开始，按月等额本息还款方式还款，还款总期数为180期；两被告同意以所购的坐落于江西省玉山县冰溪镇粮苑小区B区9#楼4单元502号房屋作为抵押物，担保范围包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金及贷款人为实现债权而发生的费用(包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等)；借款期间，借款人未按期归还贷款本息，就逾期部分，从逾期之日起按照合同约定的贷款利率加收50%计算罚息，且贷款人有权分别或同时采取下列措施：……（5）终止或解除本合同，全部、部分终止或解除借款人于贷款人之间的其他合同。（6）要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失。……（8）依法及本合同约定对抵押房屋行使抵押权。合同签订后，原告于2009年10月10日向被告赖俊斌发放了贷款16.5万元，且于2010年7月6日按合同约定办理了抵押登记手续。另查明，截至2016年4月22日止，被告赖俊斌已逾期还贷13期，尚欠本金123,391.97元，应付利息7,821.74元，因逾期还贷产生的罚息1,568.97元。此外，原告为主张讼争债权支付了律师代理费3,000元。原告提交的前述证据，相互衔接，且两被告未提交证据予以反驳，依照最高人民法院《关于民事诉讼证据的若干规定》第六十五条、第七十二条第一款的规定，本院对原告提供的证据予以确认。本院认为，讼争贷款合同系双方真实意思表示，内容未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。原告依约向被告赖俊斌发放贷款后，被告赖俊斌理应按约还贷。首先，被告赖俊斌累计逾期还款13期，故原告有权依合同约定主张解除合同，并要求被告赖俊斌偿还余下贷款本金123,391.97元及相应利息、罚息。其次，上述借款虽系被告赖俊斌以其个人名义向原告所借，但该笔借款发生在两被告婚姻关系存续期间，且该笔借款系用于两被告购买房屋，故讼争借款应认定为两被告的夫妻共同债务，应由双方共同清偿。再次，原告支付的律师代理费3,000元，属于讼争合同约定的贷款人为实现债权而发生的费用，两被告应予以支付。最后，两被告以涉案房屋作为讼争债务的抵押物，且办理了抵押登记，该抵押合法有效，两被告如不能在本院限定的履行期限内偿还前述债务，原告有权以拍卖该房屋的价款优先受偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、最高人民法院《关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司玉山支行与被告赖俊斌于2009年9月21日签订的《中国银行股份有限公司上饶市分行个人一手住房贷款合同》；二、由被告赖俊斌、许林于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国银行股份有限公司玉山支行偿还贷款本金123,391.97元及利息、罚息（两项暂计至2016年4月22日止为9,390.71元，此后按《中国银行股份有限公司上饶市分行个人一手住房贷款合同》的约定计算至贷款本金清偿之日止）；三、由被告赖俊斌、许林于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国银行股份有限公司玉山支行支付律师代理费3,000元；四、如被告赖俊斌、许林未履行本判决主文第二项所确定的债务，原告中国银行股份有限公司玉山支行有权以拍卖坐落于江西省玉山县冰溪镇粮苑小区B区9#楼4单元502号房屋的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费人民币2,990元，公告费600元，两项合计3,590元，由被告赖俊斌、许林负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省上饶市中级人民法院。审 判 长  占晓华审 判 员  刘雪青人民陪审员  汤蓉英二〇一六年十月十一日书 记 员  王俊姗