江苏省兴化市人民法院
民 事 判 决 书
（2014）泰兴商初字第0417号
原告中国工商银行股份有限公司兴化支行，住所地兴化市丰收南路44号。
负责人王忠，行长。
委托代理人陈顺建，江苏邦兴律师事务所律师。
被告付坤琴。
被告戴大双，系被告付坤琴之夫。
原告中国工商银行股份有限公司兴化支行（以下简称兴化工行）与被告付坤琴、戴大双信用卡纠纷一案，本院于2014年7月7日受理后，依法组成合议庭，于同年10月23日公开开庭进行了审理。原告兴化工行的委托代理人陈顺建到庭参加诉讼。被告付坤琴、戴大双经本院公告传唤均未到庭。本案现已审理终结。
原告兴化工行诉称，2012年11月7日，付坤琴因消费所需向我方申办一张贷记卡。同年12月24日，我方与付坤琴、戴大双签订1份个人借款／担保合同，约定：由我行向付坤琴、戴大双提供额度为400000元的贷款；贷款期限36个月；还款方式采用按月等额本金还款法。付坤琴、戴大双以其共有的位于兴化市建新居委会星海花园2幢406室房屋为上述借款提供抵押担保，并办理了抵押物登记。合同签订后，付坤琴于2013年1月23日持卡消费2次，计399800元。自2013年8月27日起，付坤琴、戴大双即停止还款。后虽经我行多次催收，但均未果。为维护自身合法权益，特诉至法院，请求判令：1、付坤琴、戴大双立即偿还借款本金317702.47元及其利息、滞纳金（其中：止2014年10月22日的利息、滞纳金为23762.03元；自2014年10月23日起至实际给付之日止，按中国工商银行牡丹信用卡章程和牡丹信用卡领用合约的约定计算）；2、我行对付坤琴、戴大双共有的位于兴化市建新居委会星海花园2幢406室房屋拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权；3、付坤琴、戴大双支付我行为主张债权所产生的律师代理费12500元；4、付坤琴、戴大双承担本案的诉讼费用。
被告付坤琴、戴大双未答辩、举证。
原告兴化工行为证明其主张，向本院提交下列证据：1、兴化市房地产抵押合同、土地使用权抵押合同各1份，证明2012年9月28日，付坤琴、戴大双以其共有的位于兴化市建新居委会星海花园2幢406室房屋及国有土地使用权作为向其借款的担保。2、房屋他项权证、土地他项权利证明书各1份，证明上述合同签订后，其与付坤琴、戴大双就设定抵押的抵押物至相关职能部门办理了登记。3、工银信用卡申请表（个人卡）1份，证明2012年10月17日，付坤琴向其申办牡丹信用卡业务，并己阅读和知悉中国工商银行牡丹信用卡章程、牡丹信用卡领用合约业务（个人卡）等相关材料。4、中国工商银行牡丹信用卡业务申请书1份，证明2012年12月24日，付坤琴、戴大双因购买家具、装修住房所需向其申请办理额度为440000元的牡丹信用卡业务。5、个人借款／担保合同1份，证明2012年12月24日，其与付坤琴、戴大双就贷款的种类、金额、用途、期限及还款的方式、担保方式、违约责任等进行了明确约定。6、额度调整授信分级审批单1份，证明2013年2月25日，经审查，其同意为付坤琴、戴大双办理额度为400000元的牡丹信用卡业务。7、查询信用卡交易明细1份，证明自2013年8月27日起，付坤琴、戴大双即停止还款。8、提前还款函、中国邮政国内标准快递详情单各1份，证明因付坤琴、戴大双已连续4期未还款，其经多次催收无果后，于2014年1月17日通过邮寄的方式函告付坤琴、戴大双，要求付坤琴、戴大双在5日内清偿所欠借款本息，否则，其将依法诉讼，处置抵押物以清偿债务。9、牡丹卡账户存贷利息查询1份，牡丹卡账户余额查询3份，证明至2014年10月22日，付坤琴、戴大双欠借款本金317702.47元、利息23762.03元，合计341464.50元。10、委托代理合同1份，证明其为本次诉讼支付了律师代理费12500元。
本院认为，上述证据1-10，经与原件核对均无异，予以确认，可以证明兴化工行的相关主张。据此，本院查明下列事实，2012年9月28日，兴化工行（甲方）与付坤琴、戴大双（乙方）分别签订1份兴化市房地产抵押合同、土地使用权抵押合同，约定：乙方以其共有的位于兴化市建新居委会星海花园2幢406室房屋及国有土地使用权为其向甲方借款提供抵押担保。同年9月29日、10月10日，上述抵押物分别在兴化市房屋产权监理所、兴化市国土资源局办理了登记，相关职能部门颁发了编号为“兴房他证兴化字第T0129**号”的房屋他项权证及编号为“兴他项（2012）第1355号”的土地他项权利证明书。同年10月17日，付坤琴向兴化工行递交1份工银信用卡申请表（个人卡），向兴化工行申请办理牡丹信用卡业务，并在该申请表上签名，确认其已阅读和知悉中国工商银行牡丹信用卡章程、牡丹信用卡领用合约业务（个人卡）等相关材料。中国工商银行牡丹信用卡章程规定：贷记卡持卡人在到期还款日前偿还全部应付款项的，无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息；贷记卡持卡人可按照对账单标明的最低还款额还款，按照最低还款额规定还款的，发卡机构只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日的透支利息，未能在到期还款日前偿还最低还款额的，视为逾期，除按照上述计息办法支付透支利息外，还应按照最低还款额未偿还部分的5％支付滞纳金。同年12月24日，付坤琴、戴大双向兴化工行递交1份中国工商银行牡丹信用卡业务申请书，以其购买家具、装修住房所需为由，向兴化工行申请办理额度为440000元的牡丹贷记卡业务。同日，兴化工行（甲方）与付坤琴、戴大双（乙方）签订1份个人借款／担保合同，约定：经乙方申请，甲方同意向乙方发放信用卡分期贷款440000元；贷款用途为住房装修、购买红木家具；贷款期限36个月，每1个月为1期；乙方连续3次或累计6次未按时足额偿还贷款本息的，甲方有权宣布本合同项下未偿还的借款立即到期，要求乙方立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及甲方为实现债权而产生的律师费、评估费等其他费用，并有权提前行使担保物权；乙方自愿以其共有的位于兴化市建新居委会星海花园2幢406室房屋为上述借款提供抵押担保；抵押担保的范围包括本合同项下的贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金及甲方为实现债权而产生的律师费、评估费等其他费用。合同签订后，兴化工行向付坤琴发放了1张卡号为62×××71的牡丹贷记卡。2013年1月13日，付坤琴持卡通过跨行消费的方式透支2次，计399800元。同年2月25日，经审查，兴化工行最终将透支额度调整为400000元。此后，付坤琴、戴大双仅偿还了部分借款本息，自2013年8月27日起即停止还款。为此，兴化工行于2014年1月17日向付坤琴、戴大双发出1份提前还款函，告知其已连续4期未还款，根据合同约定，兴化工行有权宣布贷款提前到期，要求其提前清偿全部剩余贷款本金321791.06元，利息、滞纳金2995.27元，现要求其在收到本函后5日内清偿所欠贷款本息，否则，兴化工行将依法诉讼，处置抵押物以清偿债务。然付坤琴、戴大双并未履行清偿所欠贷款本息的义务。至2014年10月22日，付坤琴、戴大双尚欠借款本金317702.47元，利息、滞纳金23762.03元，合计341464.50元。
2014年10月21日，兴化工行与江苏邦兴律师事务所签订1份委托代理合同，约定：江苏邦兴律师事务所接受兴化工行的委托，指派陈顺建律师担任兴化工行为与付坤琴、戴大双信用卡纠纷一案的诉讼代理人；根据《江苏省律师服务计件收费标准》的规定，兴化工行在本合同生效后一次性支付江苏邦兴律师事务所律师代理费12500元。
本院认为，1、兴化市房地产抵押合同、土地使用权抵押合同、中国工商银行牡丹信用卡章程、牡丹信用卡领用合约业务（个人卡）、个人借款／担保合同，均系各方当事人真实意思表示，内容并不违反国家法律行政法规禁止性规定，且涉案抵押物已办理了抵押物登记，故依法成立并有效，各方当事人均应该按照合同约定全面履行义务。2、付坤琴在进行透支消费后，自2013年8月27日起即未按照个人借款／担保合同及中国工商银行牡丹信用卡章程的约定履行还款义务，已逾期还款多期，且经兴化工行催收后，作为共同借款人的付坤琴、戴大双仍未按约履行还款义务，其行为已构成违约。因此，兴化工行要求付坤琴、戴大双偿还剩余借款本金，支付借款本息、滞纳金，赔偿律师代理费12500元，并行使担保物权的诉讼请求，符合法律规定和合同约定，本院应予支持。3、付坤琴、戴大双经公告传唤未到庭参加诉讼，视为其对各自诉讼权利的放弃，本院依法可以缺席判决。综上，兴化工行的诉讼请求，具有事实和法律依据，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告付坤琴、戴大双于本判决生效后3日内偿还原告中国工商银行股份有限公司兴化支行借款本金317702.47元及其利息、滞纳金［其中：止2014年10月22日的利息、滞纳金计23762.03元；自2014年10月23日起至本判决确定的给付之日止，按中国工商银行牡丹信用卡章程、牡丹信用卡领用合约业务（个人卡）约定的方式计算］。
二、被告付坤琴、戴大双于本判决生效后3日内赔偿原告中国工商银行股份有限公司兴化支行律师代理费12500元。
三、如果被告付坤琴、戴大双未履行本判决主文第一、二项所确定的给付义务，原告中国工商银行股份有限公司兴化支行对被告付坤琴、戴大双共有的位于兴化市建新居委会星海花园2幢406室房屋以拍卖、变卖该财产所得的价款享有优先受偿权。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费6170元，公告费200元，合计6370元，由被告付坤琴、戴大双共同负担，此款原告已垫交，故由被告付坤琴、戴大双于本判决生效后立即付给原告。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于江苏省泰州市中级人民法院，同时按《诉讼费用缴纳办法》的规定，缴纳上诉费用（户名：泰州市财政局；开户行：泰州市农业银行海陵支行；账号：20×××88）。
审 判 长 陈丙荣
人民陪审员 孙彭才
人民陪审员 袁宝泉
二〇一四年十一月十七日
书 记 员 韩华琴