重庆市沙坪坝区人民法院民 事 判 决 书（2015）沙法民初字第14192号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆沙坪坝区支行，住所地重庆市沙坪坝区渝碚路30号附8号，组织机构代码67101518-2。代表人石军，中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆沙坪坝区支行行长。委托人代理人李薇薇，女，中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆沙坪坝区支行职工，住重庆市沙坪坝区。委托代理人雷万华，泰和泰（重庆）律师事务所律师。被告杜青明，男，1963年11月27日出生，汉族，职业不详，住重庆市合川区。被告李蓓，女，1967年12月26日出生，汉族，职业不详，住重庆市合川区。被告卢少康，男，1970年9月20日出生，汉族，无固定职业，住重庆市沙坪坝区。委托代理人范小勤（卢少康妻子），女，个体工商户，住重庆市沙坪坝区。被告赵怡，男，1976年6月5日出生，汉族，无固定职业，住重庆市沙坪坝区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆沙坪坝区支行与被告杜青明、李蓓、卢少康、赵怡借款合同纠纷一案，本院于2015年12月11日立案受理后，依法由审判员周莉华担任审判长，与人民陪审员石慧、方孝兰组成合议庭，适用普通程序于2016年4月22日公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆沙坪坝区支行的委托代理人雷万华、被告卢少康的委托代理人范小勤、被告赵怡到庭参加诉讼。被告杜青明、李蓓下落不明，本院于2016年1月20日在《重庆日报》公告送达开庭传票，公告期满后仍未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆沙坪坝区支行诉称，2013年1月，被告杜青明、李蓓、卢少康、赵怡与原告签订了小额借款合同及担保合同，约定杜青明、李蓓向原告借款120000元，期限1年，年利率15.84%等。卢少康、赵怡作为保证人对杜青明、李蓓的借款本息、违约金及实现债权的费用承担连带责任保证。原告按约发放了贷款，但杜青明、李蓓未按约偿还全部本息。现原告起诉要求被告杜青明、李蓓立即共同偿还原告借款本金51985.94元及截止2015年11月22日的利息28822.23元（含罚息、复利），并支付自2015年11月23日起至欠款本息全部清偿之日止的罚息和复利（其中罚息以被告未偿还的本金51985.84元为基数按年息23.76%计付；复利以未偿还的利息为基数按年息23.76%计付），利随本清；要求被告卢少康、赵怡对以上支付责任承担连带清偿责任。被告赵怡辩称，与原告签订小额贷款联保协议书是事实，但本人并不认识杜青明、卢少康，是应原告的要求而组成的联保小组；且原告对杜青明的身份、地址等信息审查不严，杜青明逾期还款后原告也未及时追收，也没有及时告知本人；不同意承担责任。被告卢少康辩称，本人原本不认识杜青明、赵怡，是应原告的要求而组成的联保小组；其他答辩意见与被告赵怡一致；不同意承担责任。被告杜青明、李蓓未作答辩。经审理查明，2013年1月4日，被告杜青明、卢少康、赵怡与原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆沙坪坝区支行签订《小额贷款联保协议书》，合同约定：赵怡、卢少康、杜青明三人自愿遵循“自愿组合、诚实守信、风险共担”的原则，成立联保小组。推选赵怡为联保小组牵头人。联保小组牵头人作为小组联系人，负责配合信贷员进行贷前调查，督促小组成员按照还款、配合信贷员进行贷款逾期催收等。从2012年12月4日起至2014年12月29日止，原告可以根据任一小组成员的申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币150000元且联保小组合计贷款本金余额不超过人民币450000元内发放贷款。具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准。联保小组成员未全部还清原告贷款前，联保小组不得解散，小组成员均不能退出小组。联保小组任一成员自愿为原告向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证；保证方式为最高额连带责任保证，任一联保小组成员在本协议约定的期间和限额内向原告借款均由联保小组的所有其他成员提供连带责任保证；根据本协议发放的每笔借款保证期间从借款之日起至借款到期后二年；保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约原告为实现债权而支付的费用（包括律师费、差旅费、公证、评估、鉴定、拍卖、诉讼或仲裁、送达、执行等费用）和被告所有其他应付费用。同日，被告杜青明与原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆沙坪坝区支行签订《小额联保借款合同》，合同约定：原告向被告杜青明发放贷款120000元，年利率为15.84%，期限为12个月（自2013年1月至2014年1月），实际放款日与还款日以借款借据为准。双方商定，自贷款发放次月起，被告杜青明按月归还贷款本息；被告杜青明自愿按等额本息还款方式归还贷款本息。被告杜青明不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息。不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。原告为实现债权而承担的诉讼费、律师费、差旅费等合理、必要的支出，由合同各方依照法律、法规、行政规章以及其它规范性文件的要求承担。上述合同签订后，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆沙坪坝区支行于2013年1月4日向被告杜青明提供了贷款120000元。但被告杜青明未能按时足额归还到期借款本息。截止2015年11月22日，被告杜青明尚欠原告贷款本金51985.94元、利息28822.23元（含罚息、复利）。另查明，被告杜青明与被告李蓓于2002年8月8日结婚，在本案借款发生时仍系夫妻关系。经原告多次催收未果，原告遂向法院提起诉讼，要求判如所请。审理中，被告杜青明、李蓓下落不明，本院公告送达期满后，仍未到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。上述事实，有原告和被告卢少康、赵怡的陈述及原告提供的《小额贷款联保协议书》、《小额联保借款合同》、贷款发放单、借据、结婚证、欠款明细等证据证明，这些证据的真实性、合法性、关联性已经庭审质证和本院审查，可以作为认定案件事实的根据。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务。《小额贷款联保协议书》、《小额联保借款合同》系各方当事人真实意思表示，符合法律规定，合法有效。原告按约履行了借款义务，被告杜青明应按约履行还款义务。现借款期限早已届满，故本院对原告要求被告杜青明立即归还剩余借款本金并支付利息、罚息、复利的诉讼请求，予以支持。本案债务系被告杜青明、李蓓夫妻关系存续期间产生，应当按夫妻共同债务处理，应由二人共同偿还。被告卢少康、赵怡自愿为被告杜青明提供最高额连带责任保证，在保证限额和保证期间内，被告卢少康、赵怡应对被告杜青明的债务承担连带清偿责任。被告杜青明、李蓓经本院公告传唤，公告期满未到庭参加诉讼，应视为其自行放弃了依法享有的举证、质证、辩论等诉讼权利。本院依法可以缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，最高人民法院《关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国担保法》第十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告杜青明、李蓓于本判决发生法律效力后2日内立即偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆沙坪坝区支行借款本金51985.94元并支付利息、罚息、复利（截止2015年11月22日，该利息、罚息、复利为28822.23元；从2015年11月23日起到本金偿清之日止，罚息以未偿还的本金为基数按年利率23.76%计算，复利以未偿还的利息为基数按年利率23.76%计算）。二、被告卢少康对被告杜青明的上述债务承担连带清偿责任。三、被告赵怡对被告杜青明的上述债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1970元，公告费600元，合计2570元（原告已预交），由被告杜青明、李蓓、卢少康、赵怡负担，此款限于本判决发生法律效力后2日内迳付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆沙坪坝区支行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。同时，直接向该院预交上诉案件诉讼费。递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交诉讼费又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力。当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决生效后，权利人可以向本院申请强制执行，申请执行的期间为二年，该期间从法律文书规定履行期间的最后一日起算。审 判 长  周莉华人民陪审员  石 慧人民陪审员  方孝兰二〇一六年四月二十五日书 记 员  汪铁柱