福建省泉州市丰泽区人民法院民 事 判 决 书（2018）闽0503民初2926号原告：中国民生银行股份有限公司泉州分行，住所地福建省泉州市丰泽区刺桐路689号，统一社会信用代码91350500772920333L。主要负责人：郑学泉，该分行行长。委托诉讼代理人：许琼瑜、连梅明，福建泉南律师事务所律师。被告：江庆生，男，1976年9月2日出生，汉族，住所福建省泉州市鲤城区。被告：吴珊玉，女，1975年9月6日出生，汉族，住所福建省泉州市鲤城区。原告中国民生银行股份有限公司泉州分行（以下简称“民生银行泉州分行”）与被告江庆生、吴珊玉金融借款合同纠纷一案，本院于2018年4月8日立案受理后，依法适用简易程序于2018年5月10日公开开庭进行了审理。原告民生银行泉州分行的诉讼代理人许琼瑜到庭参加诉讼。被告江庆生、吴珊玉经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。民生银行泉州分行向本院提出诉讼请求：一、判令被告江庆生、吴珊玉立即偿还借款本金600000元、利息7140.88元、罚息（含复利）57176.94元，并支付自2018年3月13日起至实际清偿全部贷款本息之日止按双方订立合同约定的标准执行的利息、罚息、复利（三项暂计为664317.82元）；二、判令被告江庆生、吴珊玉偿付原告律师费3000元；三、判令原告对被告江庆生、吴珊玉提供的抵押物即址在丰泽区清源江滨花苑11号楼1302（泉房权证丰泽区（丰）字第201307337号）房产依法折价或拍卖、变卖所得的价款具有优先受偿权；四、由二被告承担本案的诉讼费用及原告实现债权的其他费用（包括但不限于保全费、公告费等）。事实与理由：2016年5月3日，被告江庆生、吴珊玉与原告签订一份编号为个额贷字第923032016092576号《综合授信合同》，约定被告在授信有效期内可向原告申请最高授信额度为60万元整，授信种类为个人贷款，借款用途为支付货款；授信有效使用期限为60个月，自2016年5月6日至2021年5月6日；合同项下贷款利率为年利率7.8%，逾期利率为合同约定利率上浮50%；还款方式为按月结息，到期一次性偿还本金；有关合同的一切争议由原告住所地人民法院管辖等事项。2016年5月3日，二被告与原告签订一份编号为个高抵字第923032016092576号《最高额担保合同》，约定被告江庆生、吴珊玉自愿以共有的址在丰泽区清源江滨花苑11号楼1302（泉房权证丰泽区（丰）字第201307337号）房产为上述《综合授信合同》项下全部债务提供抵押担保。抵押担保范围为合同约定的主债权本金和其他应付款项，其他应付款项包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费、房产抵押人安置费用、保全费等）和其他应付合理费用；抵押物已经办理抵押登记。合同签订后，被告于2016年6月7日在授信额度内向原告借款14.2万元，起息日为2016年6月7日，到期日为2017年6月7日；于2016年6月8日向原告借款35.6万元，起息日为2016年6月8日，到期日为2017年6月8日；于2016年6月9日向原告借款102000元，起息日为2016年6月9日，到期日为2017年6月9日。三笔借款约定年利率7.8%，罚息利率11.7%。后被告并未依约还款，至2018年3月12日，被告尚欠原告借款本金600000元、利息7140.88元、罚息（含复利）57176.94元。根据《综合授信合同》第33条约定，被告违约的，原告有权调整或取消全部或部分授信额度，要求被告提前清偿全部或部分借款，行使担保权，要求被告赔偿原告为行使权利而支付的诉讼费、保全费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、律师费及其他实现债权的费用以及因此而遭受的其他经济损失。为维护原告的合法权益，原告诉诸法院，请求依法判决支持原告的诉讼请求。江庆生、吴珊玉均未作答辩。本院经审理查明的事实与民生银行泉州分行的陈述一致。另查明，1、被告江庆生、吴珊玉于1998年9月登记结婚；2、2016年5月3日，被告江庆生与原告签订一份编号为个额贷字第923032016092576号《综合授信合同》，合同约定最高授信额度的有效期限为60个月，即自2016年5月6日至2021年5月6日；被告吴珊玉亦在合同落款甲方（借款人）处签名；原告庭审中称，本案贷款是被告通过网上银行向原告申请的，原告网上审核通过后，分别于2016年6月7日向江庆生发放贷款14.2万元，于2016年6月8日发放贷款35.6万元，于2016年6月9日发放贷款10.2万元，合计60万元；网上被告申请的贷款期限均为一年，均是从放款日开始起算借款期限，即实际借款期限分别是借款14.2万元的借款期限自2016年6月7日至2017年6月7日;借款35.6万元的借款期限自2016年6月8日至2017年6月8日;借款10.2万元的借款期限自2016年6月9日至2017年6月9日到期;3、2016年5月3日，被告江庆生与原告签订一份编号为个高抵字第923032016092576号《最高额担保合同》，被告吴珊玉亦在该担保合同落款“丙方及共有人”处签名，同时两被告亦在附件《（房地产）抵押财产清单》“抵押人”处签名；2016年6月3日办理了泉房他证丰泽区(丰)字第201606192号不动产抵押登记，抵押物为被告江庆生所有的址在丰泽区产[泉房权证丰泽区（丰）字第201307337号]；4、截止至2018年5月7日，被告尚欠本金60万元、利息7140.88元、罚息（含复利）69320.19元。庭审中，民生银行泉州分行明确诉求第4项的“诉讼费用及原告实现债权的其他费用”为“本案诉讼费”。上述事实，有民生银行泉州分行提供的营业执照复印件、法定代表人身份证明、法人身份证复印件、被告身份证、结婚证、授信申请表、送达地址确认书、抵押承诺函、综合授信合同、最高额担保合同、房产证、抵押权登记证明书、个人账户对账单、欠款数据、委托代理协议、律师费发票、还款明细等及庭审中民生银行泉州分行的陈述为证，江庆生、吴珊玉未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，应视为其自愿放弃答辩、举证、质证等相关诉讼权利。民生银行泉州分行提供的上述证据来源合法、内容客观真实、与本案具有关联性，本院予以确认。本院认为，原告民生银行泉州分行与被告江庆生签订的《综合授信合同》、《最高额担保合同》，均系双方真实意思表示，内容不违反法律、行政法规规定，合同依法成立有效，双方均应按合同约定履行义务。原告已依约履行了贷款方义务，而被告江庆生未按合同约定还本付息，其行为已构成违约，依法应承担违约责任，故现原告要求其按合同约定偿还结欠的借款本金、利息、罚息、复利，合理合法，应予支持。该笔借款发生在被告江庆生、吴珊玉婚姻关系存续期间，且被告吴珊玉亦在借款合同的借款人处签字确认，应当认定为夫妻共同债务，民生银行泉州分行要求吴珊玉承担共同清偿责任合理合法，应予支持。本案被告江庆生、吴珊玉自愿为该借款提供连带保证责任，同时又自愿以其夫妻共有财产即址在丰泽区产（泉房权证丰泽区（丰）字第201307337号）设定抵押担保，并已办理了抵押登记手续，该抵押合法有效，根据我国物权法的规定“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权”，现因江庆生逾期还款，原告请求对该抵押物折价或以拍卖、变卖的价款享有优先受偿权，符合法律规定，应予支持。因被告违约致使原告采取诉讼方式实现债权的，被告应承担原告为此支付的实现债权和担保权利的费用，现原告要求被告偿付其本案垫付的律师代理费3000元应予支持。被告江庆生、吴珊玉未到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理和判决。依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国担保法》第十八条第一款、第二十一条第一款、第三十一条、第三十三条、第四十一条、第四十六条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告江庆生、吴珊玉应于本判决生效之日起十日内向原告中国民生银行股份有限公司泉州分行偿还截止至2018年3月12日的借款本金600000元、利息7140.88元、罚息（含复利）57176.94元，并按中国人民银行逾期付款的有关规定及双方订立的个额贷字第923032016092576号《综合授信合同》约定的计息标准计付自2018年3月13日起至实际清偿全部贷款本息之日止的利息、罚息、复利；二、被告江庆生、吴珊玉应于本判决生效之日起十日内支付给原告中国民生银行股份有限公司泉州分行律师代理费3000元；三、原告中国民生银行股份有限公司泉州分行有权依照法律规定，以被告江庆生、吴珊玉提供的抵押物即址在丰泽区产[不动产权证号：泉房权证丰泽区（丰）字第201307337号]折价或拍卖、变卖所得的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10595元，减半收取5297.5元，由被告江庆生、吴珊玉负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。审判员  张美蓉二〇一八年五月二十四日书记员  杜运霞附注所引用的法律条文：《中华人民共和国民法通则》第八十四条债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系，享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条(?http:?/??/?192.2.2.16?/?document_elements?/?search_view?/?21166?deid=451477”t”_blank?)被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国担保法》第十八条第一款当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。第二十一条第一款保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。执行申请提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。-3-