湖南省双峰县人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）湘1321刑初59号
公诉机关湖南省双峰县人民检察院。
被告人郑旭，男，满族，初中文化，农民，住辽宁省葫芦岛市龙港区。因涉嫌犯妨害信用卡管理罪，于2016年4月22日被双峰县公安局刑事拘留，同年4月26日由双峰县公安局决定取保候审，2017年3月14日由本院决定逮捕，当日由双峰县公安局执行逮捕，现羁押于双峰县看守所。
辩护人高洪军，辽宁无疆律师事务所律师。
辩护人郑国民，系被告人郑旭的父亲。
双峰县人民检察院以双检刑诉[2017]55号起诉书指控被告人郑旭犯妨害信用卡管理罪，于2017年3月14日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成由审判员彭云林担任审判长，人民陪审员彭益某、胡中和参加的合议庭，于2017年3月31日公开开庭进行了审理，代理书记员张婉懿担任记录。双峰县人民检察院指派代理检察员颜霂出庭支持公诉，被告人郑旭及其辩护人高洪军、郑国民均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
双峰县人民检察院指控：被告人郑旭从事买卖他人信用卡的活动。首先，郑旭或者“中介”（待查）以“代办贷款”的名义要求他人办理4张不同银行的信用卡，谎称只要有4张本人的信用卡及相应的开户资料等回执就可以帮忙代办贷款业务。然后，待他人将办理好的本人信用卡及开户资料等回执交给郑旭，或者待“中介”将收到的他人办理的本人信用卡及开户资料等回执寄给郑旭后，郑旭就出售这些银行卡及开户资料等回执牟利。
2016年4月18日，被告人郑旭以3000元的价格贩卖了20张信用卡给微信号为“ZM”的人。同年4月21日，双峰县公安局民警在双峰县金华宾馆抓获郑旭，并从郑旭处扣押准备用于贩卖的65张以他人身份证明开办的信用卡及相应的开户资料等。
认定上述的事实证据如下：1、扣押物品照片；2、户籍资料、抓获经过、扣押决定书、信用卡查询资料等书证；3、提取笔录；4、证人柴某、陈某1等人的证言；5、被告人郑旭的供述与辩解；6、视听资料、视频截图。
公诉机关认为，被告人郑旭非法持有他人信用卡，数量巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十七条之一第一款第（二）项，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以妨害信用卡管理罪追究其刑事责任。提请本院依法判处。
被告人郑旭辩称：公安机关抓获他时他身上只有62张银行卡，不是65张。
被告人郑旭的辩护人高洪军的辩护意见是：1、信用卡是一种非现金的付款方式，有高于借记卡的功能，是在授信额度内的贷记卡或准贷记卡，有高于借记卡的功能，被告人郑旭不清楚借记卡与贷记卡两者之间的区别，郑旭主观上没有妨害信用卡管理犯罪的故意。2、有坦白情节，认罪态度好，系初犯，对被告人郑旭可以从轻处罚。
被告人郑旭的辩护人郑国民的辩护意见是：鉴于被告人患有结核病的身体状况及家庭经济困难，请求法院对被告人郑旭从轻判处。
经审理查明：被告人郑旭从事买卖他人信用卡的活动。首先，郑旭或者“中介”（待查）以“代办贷款”的名义要求他人办理4张不同银行的信用卡，谎称只要有4张本人的信用卡及相应的开户资料等回执就可以帮忙代办贷款业务。然后，待他人将办理好的本人信用卡及开户资料等回执交给郑旭，或者待“中介”将收到的他人办理的本人信用卡及开户资料等回执寄给郑旭后，郑旭就出售这些银行卡及开户资料等回执牟利。
2016年4月18日，被告人郑旭以3000元的价格贩卖了20张信用卡给微信号为“ZM”的人。同年4月21日，双峰县公安局民警在双峰县金华宾馆抓获郑旭，并从郑旭处扣押准备用于贩卖的65张以他人身份证明开办的信用卡及相应的开户资料等。扣押的以他人身份证明开办的65张银行卡中有建行卡15张，卡号为62×××98、62×××77、62×××26、62×××60、62×××45、62×××23、62×××74、62×××77、62×××15、62×××71、62×××26、62×××07、62×××06、62×××48、62×××14；农行卡15张，卡号为62×××73、62×××78、62×××77、62×××71、62×××75、62×××75、62×××71、62×××37、62×××73、62×××78、62×××72、62×××72、62×××73、62×××75、62×××76；工行卡16张，卡号为62×××59、62×××03、62×××13、62×××61、62×××39、62×××76、62×××92、62×××10、62×××88、62×××89、62×××01、32×××04、62×××20、62×××63、62×××73、62×××77；邮政储蓄卡19张，卡号为62×××39、62×××35、62×××51、62×××36、62×××36、62×××80、62×××21、62×××96、62×××52、62×××30、62×××19、62×××93、62×××88、62×××17、62×××20、62×××96、62×××00、62×××09、62×××51。其中农业银行卡62×××78、62×××37没有银行业务回执，也没有查询到银行开户资料，其余扣押的银行卡系真实存在的银行卡，被告人郑旭非法持有他人的银行卡63张。
上述事实，有由公诉机关提交，并经庭举证、质证，且经查证属实的下列证据予以证明：
1、户籍资料，证明郑旭的出生年月日、住址等基本情况。
2、到案经过，证明2016年4月21日上午8时许，群众举报称在双峰县城北金华宾馆548号房间有人贩卖银行卡，双峰县公安局民警赶赴现场将郑旭抓获。
3、扣押物品决定书、扣押物品文件清单，证明2016年4月21日在郑旭处扣押建行卡15张，卡号分别为62×××98、62×××77、62×××26、62×××60、62×××45、62×××23、62×××74、62×××77、62×××15、62×××71、62×××26、62×××07、62×××06、62×××48、62×××14；扣押农行卡15张，卡号分别为62×××73、62×××78、62×××77、62×××71、62×××75、62×××75、62×××71、62×××37、62×××73、62×××78、62×××72、62×××72、62×××73、62×××75、62×××76；扣押工行卡16张，卡号分别为62×××59、62×××03、62×××13、62×××61、62×××39、62×××76、62×××92、62×××10、62×××88、62×××89、62×××01、32×××04、62×××20、62×××63、62×××73、62×××77；扣押邮政储蓄卡19张，卡号分别为62×××39、62×××35、62×××51、62×××36、62×××36、62×××80、62×××21、62×××96、62×××52、62×××30、62×××19、62×××93、62×××88、62×××17、62×××20、62×××96、62×××00、62×××09、62×××51；扣押银行卡开户资料118页，包括开户户主身份证、户口本复印件，银行卡个人开户与银行签约服务申请书、业务收费凭证等。
4、银行卡及开户资料等物品照片，证明扣押银行卡、开户资料等物品，郑旭指认装银行卡蓝色帆布包情况。
5、银行业务凭证、身份证、户口本复印件，证明扣押的建行业务回执或者手续费收据尾数为“6698”(户主：赵某)、“1277”(户主：唐华)、“4026”(户主：柴某)、“5260”(户主：张某)、“4723”(户主：魏某)、“1374”(户主：白杨)、“8677”(户主：钟某)、“3371”(户主：陈某2)、“1826”(户主：刘某)、“3606”(户主：高某)、“3648”(户主：甄某)、“3614”(户主：丁某)、“8407”(户主：祁某)、“8415”（户主：*鹏）、“4345”（孙某）。
扣押的农行业务回执或者手续费收据尾数为“***3”(户主：*永新)、“***7”(户主：*杨)、“***1”(户主：*德存)、“5075”，(户主：唐华)、“2275”(户主：柴某)、“***3”(户主：*德明)、“2678”(户主：陈某2)、“***2”(户主：*志)、“***2”(户主：*杨)、“***6”(户主：*利)、“***3”（户主：*鹏）。
扣押的工行业务回执或者手续费收据尾数为“9959”(户主：张某)、“0513”(户主：魏某)、“0639”(户主：刘某)、“5092”(户主：唐华)、“7210”(户主：柴某)、“7988”(户主：丁某)、“3889”(户主：依鹏)、“7920”(户主：陈某1)、“3863”(户主：祁某)、“0473”(户主：高某)、“8077”(户主：甄某)、“0401”(户主：钟某)、“5361”(户主：白杨)、“9576”(户主：赵某)、“9204”(户主：陈某2)、“1703”(户主：孙某)。
扣押的邮政储蓄银行卡业务回执或者手续费收据尾数为“7339”(户主：魏某)、“6135”(户主：白杨)、“4551”(户主：马菊)、“1936”(户主：唐华)、“0736”(户主：柴某)、“0880”(户主：张某)、“9021”(户主：孙某)、“6596”(户主：钟某)、“9752”(户主：陈某2)、“8030”(户主：刘某)、“1419”(户主：赵某)、“6288”(户主：丁某)、“9217”(户主：依鹏)、“0220”(户主：李某)、“0196”(户主：陈某1)、“4600”(户主：何超)、“9209”(户主：祁某)、“0751”(户主：高某)、“0793”（户主：甄某）。
6、银行开户资料，证明农业银行账户状态正常的有尾号“8971”(户主：张某)、“7373”孙某、“4272”刘某；农业银行账户状态挂失止付的有：尾号“2473”(户主：甄某)、“6576”(户主：丁某)、“4373”(户主：钟某)、“1171”(户主：赵某)、“2275”(户主：柴某)、“2275”高某。
建设银行永久挂失的有：尾号“8407”(祁某，挂失日期2016.5.6)、“3606”(高某、挂失日期2016.5.5)、“3648”（甄某、挂失日期2016.55)、“3614”(丁某、挂失日期2016.56)、“8677”(钟某、挂失日期2016.5.8)、“6698”(赵某、挂失日期2016.5.10)、“4026”（柴某、挂失日期2016.5.5）、“1374”（白杨、挂失日期2016.5.5）；建设银行账户状态正常的有：尾号“1826”（刘某）、“3371”（陈旲）、“1277”（唐华）、“5260”（张某）、“4345”（孙某）、“4723”（魏某）、“8415”（依鹏）。
邮政银行挂失的：尾号“0196”(陈某1、挂失日期2016.427)、“0751”(高某、挂失日期2016.55)、“6288”(丁某、挂失日期2016.5.6)、“6596”(钟某、挂失日期2016.5.8)、“1419”(赵某、挂失日期2016.510)；邮政银行账户正常的有：尾号“9209”（祁某）、“0793”（甄某）、“9217”（依鹏）、“9752”（陈某2）、“8030”（刘某）、“1936”（唐华）、“0880”（张某）、“7339”（魏某）、“0220”（李某）。
工商银行挂失的：尾号“3863”(祁某、挂失日期2016.56)、“0401”(钟某、挂失日期2016.1116)、“7210”(柴某、挂失日期2016.9.17)、“5361”(白杨、挂失日期2016.57)；工商银行账户正常的有：尾号“7920”（陈某1）、“0473”（高某）、“8077”（甄某）、“7988”（丁某）、“3889”（依鹏）、“9204”（陈某2）、“0639”（刘某）、“9576”（赵某）、“5092”（唐华）、“1703”（孙某）、“0513”（魏某）。
7、提取笔录及微信聊天记录截图,证明2016年4月21日，侦查人员在郑旭处扣押的金色苹果5S手机微信中提取到郑旭(微信号：×××)与昵称为ZM(微信号；min581)的聊天记录。聊天记录内容为郑旭与ZM买卖银行卡，ZM向郑旭转账3000元钱。
8、视听资料、视频截图、提取情况说明，证明2016年4月21日双峰县公安局民警在永丰镇金华宾馆提取到20l6年4月21日凌晨2时许郑旭进入金华宾馆开548房时的录像(已制作光碟一张)。在视频中可见，2016年4月21日凌晨2时29分许，二男子均右肩背包先后进入宾馆。该视频模糊，无法准确看出男子面貌，但走在前方男子身着外套手臂处有两条白色竖杠条纹，且右手包扎，与郑旭当天被抓时身着服装及右手特征吻合。
9、辨认笔录及照片，证明赵某(开户人)辨认出郑旭，称其将银行卡交给了该男子。
10、证人柴某的证言，证明在郑旭处扣押的户主为她本人的4张信用卡系她本人办理，交给了一个网名叫AAA的男子去办理大额贷款，她不清楚该男子的身份信息。
11、证人祁某的证言，证明他本人为了贷款在2016年4月办理了4张银行卡交给一个辽宁男子，对方身份不清楚，且未允诺该男子将银行卡用作其他用途。
12、证人陈某1的证言，证明2016年4月份，他办理了在郑旭处扣押的那二张银行卡，是他自己使用，后丢失。
13、证人赵某的证言，证明2016年4月份，他为了办理贷款，开办了4张银行卡(卡号不记得)等交给了郑旭(已辨认)，他在派出所喊他做第1次做笔录之后将银行卡挂失了。没有允诺郑旭将银行卡用于其他用途。
14、被告人郑旭的供述，证明他是从事代办信用卡业务的，2014年4月18日之前，北京中介发了20张银行卡给他，他将该20张银行卡给微信名叫“ZM”的人，贩卖了1000元，另借款2000元。2016年4月22日，侦查人员在他处扣押的65张银行卡系一个中介发给他的，他和一个叫“彭某”的双峰人至双峰联系卖银行卡。他不认识这些银行卡的户主，也没有做过贷款业务。
全案事实清楚，证据确实、充分，足以认定。
本院认为：被告人郑旭非法持有他人信用卡，数量巨大，其行为已构成妨害信用卡管理罪，依法应当追究刑事责任。公诉机关指控的罪名成立，本院予以支持。被告人郑旭到案后如实供述了自己的罪行，系坦白，可以从轻处罚。
关于公诉机关指控从郑旭处扣押准备用于贩卖的65张以他人身份证明开办的信用卡的事实。经查：扣押的以他人身份证明开办的65张银行卡中，其中农业银行卡62×××78、62×××37没有银行业务回执，也没有查询到银行开户资料，公诉机关提交的证据不能证明系真实存在的银行卡，本院认定被告人郑旭非法持有他人的信用卡为63张。公诉机关的此一指控有误，本院予以纠正。
关于被告人郑旭提出公安机关抓获他时他身上只有62张银行卡，不是65张的辩解意见。经查：公诉机关提交了扣押物品清单、发还物品清单、被告人的供述等证据证明被告人被抓获时公安机关在郑旭处扣押了65张以他人名义开户的银行卡，另扣押了郑旭自己的名义开户的银行卡4张，已发还了郑旭。对此辩解意见，本院不予采纳。关于被告人郑旭的辩护人高洪军提出被告人郑旭不清楚借记卡与贷记卡两者之间的区别，郑旭主观上没有妨害信用卡管理犯罪的故意的辩护意见。根据《全国人民代表大会常务委员会关于〈中华人民共和国刑法〉有关信用卡规定的解释》：刑法规定的“信用卡”是指由商业银行或者其他金融机构发行的具有消费支付、信用贷款、转账结算、存取现金等全部功能或者部分功能的电子支付卡。借记卡和贷记卡均是刑法规定的信用卡，郑旭从他人处取得他人的信用卡后，准备出售牟利，其主观上有妨害信用卡管理的故意。对此辩护意见，本院不予采纳。关于被告人郑旭的辩护人高洪军提出被告人郑旭有坦白情节，认罪态度好，系初犯，对被告人郑旭可以从轻处罚的辩护意见。经查与事实和法律相符，本院予以采纳。
综上，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十七条之一第一款、第五十二条、第六十七条第三款、《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第二条第二款（二）项和《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百九十五条第（一）项之规定，判决如下：
被告人郑旭犯妨害信用卡管理罪，判处有期徒刑三年，并处罚金人民币二万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，羁押折抵刑期5日，即自2017年3月14日起至2020年3月8日止。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向湖南省娄底市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 彭云林
人民陪审员 彭益生
人民陪审员 胡中和
二〇一七年五月十一日
代理书记员 张婉懿
附相关法律条文如下：
《中华人民共和国刑法》第一百七十七条之一有下列情形之一，妨害信用卡管理的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处一万元以上十万元以下罚金；数量巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金：
（一）明知是伪造的信用卡而持有、运输的，或者明知是伪造的空白信用卡而持有、运输，数量较大的；
（二）非法持有他人信用卡，数量较大的；
（三）使用虚假的身份证明骗领信用卡的；
（四）出售、购买、为他人提供伪造的信用卡或者以虚假的身份证明骗领的信用卡的。
窃取、收买或者非法提供他人信用卡信息资料的，依照前款规定处罚。
银行或者其他金融机构的工作人员利用职务上的便利，犯第二款罪的，从重处罚。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第二条明知是伪造的空白信用卡而持有、运输10张以上不满100张的，应当认定为刑法第一百七十七条之一第一款第(一)项规定的“数量较大”；非法持有他人信用卡5张以上不满50张的，应当认定为刑法第一百七十七条之一第一款第(二)项规定的“数量较大”。
有下列情形之一的，应当认定为刑法第一百七十七条之一第一款规定的“数量巨大”：
(一)明知是伪造的信用卡而持有、运输10张以上的；
(二)明知是伪造的空自信用卡而持有、运输100张以上的；
(三)非法持有他人信用卡50张以上的；
(四)使用虚假的身份证明骗领信用卡10张以上的；
(五)出售、购买、为他人提供伪造的信用卡或者以虚假的身份证明骗领的信用卡10张以上的。
违背他人意愿，使用其居民身份证、军官证、士兵汪、港澳居民往来内地通行证、台湾居民来往大陆通行证、护照等身份证明申领信用卡的，或者使用伪造、变造的身份证明申领信用卡的，应当认定为刑法第一百七十七条之一第一款第(三)项规定的“使用虚假的身份证明骗领信用卡”。
《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百九十五条在被告人最后陈述后，审判长宣布休庭，合议庭进行评议，根据已经查明的事实、证据和有关的法律规定，分别作出以下判决：
(一)案件事实清楚，证据确实、充分，依据法律认定被告人有罪的，应当作出有罪判决;
(二)依据法律认定被告人无罪的，应当作出无罪判决;
(三)证据不足，不能认定被告人有罪的，应当作出证据不足、指控的犯罪不能成立的无罪判决。