黑龙江省克山县人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）克刑初字第205号
公诉机关黑龙江省克山县人民检察院。
被告人王某雨，男，2015年4月22日因涉嫌犯骗取贷款罪被抓获，同年4月29日被刑事拘留，同年6月1日被逮捕。现羁押在克山看守所。
克山县人民检察院以黑克山检诉刑诉（2015）161号起诉书指控被告人王某雨犯骗取贷款罪，于2015年9月2日向本院提起公诉，本院于同日立案受理，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。克山县人民检察院指派代理检察员韩明燕出庭支持公诉，被告人王某雨到庭参加诉讼。现已审理终结。
克山县人民检察院指控：
1.2013年1月12日，被告人王某雨利用自家在克山县古城镇住房、猪舍到中国农业银行克山支行以抵押的形式贷款，并提供夸大种植和养殖虚假证明，骗取中国农业银行克山支行贷款共计479000元。
2.2013年3月15日，被告人王某雨利用克山县古城镇古城村村民田某军、王某亮、孙某霞三人顶名到中国农业银行克山支行以种植为由申请贷款，并提供虚假的土地承包证明，骗取中国农业银行克山支行贷款共计150000元。
3.2013年3月28日，被告人王某雨利用克山县古城镇古城村村民李某兰、莫某芹、王某民三人顶名到中国农业银行克山支行以种植土地为由申请贷款，并提供虚假的土地承包证明，骗取中国农业银行克山支行贷款共计150000元。
综上，被告人王某雨利用他人顶名及提供虚假土地承包证明和养殖证明分三次，共计骗取中国农业银行克山支行贷款779000元，其中将600000余元偿还债务，剩余款项用于养猪。贷款到期后，经中国农业银行克山支行工作人员多次催缴，王某雨没有能力归还贷款，给中国农业银行克山支行造成经济损失779000元。
经侦查，被告人王某雨于2015年4月22日被公安机关抓获，并如实供述其犯罪事实。
公诉机关以证人证言、被告人的供述及相关书证证实上述事实，认为被告人王某雨骗取贷款给银行造成直接经济损失779000元，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百七十五之一之规定，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以骗取贷款追究刑事责任。依据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十二条之规定，提起公诉，并提出对被告人王某雨判处三年至五年有期徒刑，并处罚金的量刑建议。
被告人王某雨对检察机关起诉指控的罪名及事实均无异议，无辩解。
经审理查明：
1.被告人王某雨系黑龙江省克山县古城镇古城村村民，2013年1月12日，其利用自家在克山县古城镇住房、猪舍到中国农业银行克山支行以抵押的形式贷款，并提供夸大种植和养殖虚假证明，骗取中国农业银行克山支行贷款共计479000元。
2.被告人王某雨于2013年3月15日，利用克山县古城镇古城村村民田某军、王某亮、孙某霞三人顶名到中国农业银行克山支行以种植为由申请贷款，并提供虚假的土地承包证明，骗取中国农业银行克山支行贷款共计150000元。
3.被告人王某雨于2013年3月28日，利用克山县古城镇古城村村民李某兰、莫某芹、王某民三人顶名到中国农业银行克山支行以种植土地为由申请贷款，并提供虚假的土地承包证明，骗取中国农业银行克山支行贷款共计150000元。
综上，被告人王某雨利用他人顶名及提供虚假土地承包证明和养殖证明分三次，共计骗取中国农业银行克山支行贷款779000元，其中将600000余元偿还债务，剩余款项用于养猪。贷款到期后，经中国农业银行克山支行工作人员多次催缴，王某雨没有能力归还贷款。
上述事实，有控辩双某提交，经法庭质证、认证的下列证据证实：
（一）书证
1.案件来源、抓获经过：证实案件系中国农业银行克山支行工作人员报案及抓获被告人的时间、地点等情况。
2.调取证据通知书、调取证据清单：证实公安机关依法调取证据情况。
3.贷款档案三册：证实被告人王某雨个人骗取银行贷款479000元及其利用田某军、王某亮、孙某霞三人顶名骗取银行贷款150000元和其利用李某兰、莫某芹、王某民三人顶名骗取银行贷款150000元的具体情况。
4.户籍证明、现实表现：证实被告人王某雨的自然情况，无违法犯罪记录。
5.临时羁押证明：证实被告人王某雨于2015年4月22日被鸡西市公安局抓获，临时羁押于鸡西市第一看守所。
6.房产评估报告、说明：证实被告人王某雨所抵押的房产可贷款479000元。
（二）证人证言
1.证人杨某军、王某波的证言：证实其二人系中国农业银行克山支行信贷员。2013年1月12日王某雨到其工作单位利用虚假的种养合同申请农业生产经营贷款479000元。2013年3月份王某雨使用虚假的土地承包证明，用亲属的名义在农业银行给王某雨顶名申请贷款30万元。贷款到期后，经银行工作人员多次催收，王某雨以各种理由推脱拒不偿还贷款。
2.证人孙某国的证言：证实其系中国农业银行克山支行营业室会计主管，负责贷款发放业务的审核工作，王某雨个人贷款的《个人（法人按揭）自营常规贷款发放通知单》和其他六人顶名贷款的《自助循环贷款额度签约修改通知单》是其审核签字的。
3.证人杜某峰的证言：证实其系中国农业银行克山支行客户部经理，负责贷款发放业务的审核工作。王某雨个人贷款的《个人（法人按揭）自营常规贷款发放通知单》、《货前价值评估确认单》和其他六人顶名贷款的《自助循环贷款额度签约修改通知单》、《中国农业银行农户小额贷款业务调查、审批表》是其审核签字的。
4.证人张某梅的证言：证实其系中国农业银行克山支行营业室柜员。被告人王某雨个人贷款及其他六人顶名贷款的款项是在其处按正常程序取款的。
5.证人王某维的证言：证实其系中国农业银行克山支行副行某，负责三农贷款发放业务的审核工作。王某雨个人贷款的《房地产抵押清单》、《中国农业银行农户贷款借款合同》和其他六人顶名贷款的《中国农业银行农户贷款借款合同》是其审核签字的。
6.证人孙某英的证言：证实其系被告人王某雨的妻子。2013年其丈夫王某雨在中国农业银行克山支行以自家的房产做抵押贷款470000元，还找了六家以三户联保的形式贷了30万。王某雨用这些钱购进了200头生猪仔及猪饲料，剩余的钱还原来收粮的欠款。后来其和王某雨养猪和收粮都赔钱了，没有能力偿还贷款。
7.证人王某云的证言：证实其系克山县古城镇古城村会计，是被告人王某雨的哥哥。2013年3月份，王某雨拿着借款人为王某雨、田某军、王某亮、孙某霞的四份《土地承包证明》，说是用来贷款，让其拿古城村的公章在上面盖章，其看到证明上写的土地承包亩数及自有的土地亩数是虚假的，但考虑到王某雨贷款是用来干正事，如果其不给盖章，王某雨在农行办不下来贷款，其就在王某雨提供的四张《土地承包证明》上盖上古城村的公章。后来王某雨养猪和养大车都赔钱，没有能力偿还贷款。
8.证人王某亮、田某军、莫某芹、李某兰、王某民、孙某才的证言：以上六人的证言均证实在2013年3月，王某雨找到其六人，说做生意要用钱，叫其六人顶名到克山县农行贷款，办理贷款的手续都是王某雨办理的，其六人只是签字确认，后来贷款发放下来后，钱都给王某雨使用。《土地承包证明》上写的土地承包亩数是虚假的，其六人没有承包种植过那么多土地。
9.证人张某忠的证言：证实2013年3月，王某雨拿给其三份空白的《土地承包证明》，说是要贷款，需要盖村里的公章，王某雨对其说贷四、五万元，其没有核实土地承包情况，就给王某雨盖章了。公安机关给其出示的三份《土地承包证明》上写的土地承包亩数及自有土地亩数是虚假了，王某雨没有在其村里承包过土地。
10．证人静某的证言：证实王某雨在2013年3、4月还欠其的粮款21000元。
11.证人刘某的证言：证实王某雨在2013年还欠其的粮款50000元。
12.证人朱某才的证言：证实王某雨在2013年还欠其的粮款50000元。
13.证人杨某坡的证言：证实王某雨在2013年夏季还欠其的粮款20000元。
14.证人路某军的证言：证实王某雨在2013年还欠其的粮款50000元。
15.证人韩某成的证言：证实王某雨在2013年还欠其的粮款50000元。
16.证人韩某良的证言：证实王某雨在2013年还欠其的粮款50000元。
17.证人李某作的证言：证实其系齐齐哈尔市盈源房地产估价有限责任公司估价员。王某雨贷款合同中房地产评估报告（齐估字2013第1302号）、（齐估字2013第1303号）是其公司根据相关的法律法规及实地勘察依法出具的，是真实的。
（三）被告人的供述和辩解
被告人王某雨的供述和辩解：证实2013年初其利用自家在克山县古城镇住房、猪舍到中国农业银行克山支行以抵押的形式贷款，并提供夸大种植和养殖虚假证明，骗取中国农业银行克山支行贷款共计479000元。2013年3月15日，其利用克山县古城镇古城村村民田某军、王某亮、孙某霞三人顶名到中国农业银行克山支行以种植为由申请贷款，并提供虚假的土地承包证明，骗取中国农业银行克山支行贷款共计150000元。2013年3月28日，其利用克山县古城镇古城村村民李某兰、莫某芹、王某民三人顶名到中国农业银行克山支行以种植土地为由申请贷款，并提供虚假的土地承包证明，骗取中国农业银行克山支行贷款共计150000元。所贷款项600000元用于偿还以前欠款，剩余款项用于养猪。
上述证据来源合法，且客观真实、关联一致，本院均予确认。
本院认为：被告人王某雨多次采取欺骗手段，骗取中国农业银行克山支行贷款，给金融部门造成重大经济损失，其行为已构成骗取贷款罪。被告人王某雨骗取贷款779000元，数额较大，应处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金。被告人王某雨个人和利用他人顶名的某式三次骗取贷款779000元，但其用于抵押所贷479000元的房产仍然存在，以此抵押所贷款额是合法的，可以作为从轻量刑的情节。被告人虽不具有自首情节，但是如实供述自己的罪行，可以从轻处罚。公诉机关指控罪名成立，适用法律正确。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条、第一百七十五条之一、第六十七条第三款之规定，判决如下：
被告人王某雨犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年，并处罚金人民币十万元（此款于判决生效时执行）。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2015年4月29日起至2016年4月21日止（扣除先行羁押的7天）。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向齐齐哈尔市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本三份。
审 判 长 王玉明
代理审判员 邱旭东
代理审判员 王学军
二〇一五年十一月二十日
书 记 员 王雪妍
本判决所依据的法律条文：
《中华人民共和国刑法》
第一百七十五条以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷他人，违法所得数额较大的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金；数额巨大的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金。
单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，处三年以下有期徒刑或者拘役。
第一百七十五条之一以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。
单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。
第六十七条第三款犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。