河南省安阳县人民法院
民 事 判 决 书
（2016）豫0522民初1812号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司安阳县支行，住所地：安阳市人民大道与永明路交叉口东南角上城公馆商住楼商业A座二楼。
统一社会信用代码：91410500671656545N（1-1）。
负责人牟家毅，职务：行长。
委托代理人翟丽红，女，1966年9月14日出生，汉族，居民，住安阳市北关区。系该行职工。
委托代理人王爱军，大沧海律师事务所律师。
被告袁福平，男，1971年8月11日出生，汉族，住河北省邯郸市临漳县。
被告张海霞，女，1973年4月3日出生，汉族，住河北省邯郸市临漳县。
被告杨钢锋，男，1964年1月15日出生，汉族，住河北省邯郸市临漳县。
被告袁书娥，女，1966年1月1日出生，汉族，住河北省邯郸市临漳县。
被告袁学国，男，1981年5月16日出生，汉族，住河北省邯郸市临漳县。
被告申敬光，女，1981年5月8日出生，汉族，住河北省邯郸市临漳县。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司安阳县支行与被告袁福平、张海霞、杨钢锋、袁书娥、袁学国、申敬光金融借款合同纠纷一案，本院于2016年4月15日受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司安阳县支行的委托代理人翟丽红、王爱军、被告袁书娥到庭参加诉讼。被告袁福平、张海霞、杨钢锋、袁学国、申敬光经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告诉称，被告袁福平、张海霞系夫妻，被告袁学国、申敬光系夫妻，被告杨钢锋、袁书娥系夫妻。2015年7月23日，被告袁福平、袁学国、杨钢锋组成联保小组，和被告张海霞、申敬光、袁书娥一起与原告签订《小额贷款联保协议书》。其中被告袁福平贷款本金12万元，期限自2015年7月23日起至2016年7月23日届满。合同履行过程中，六被告违约，截止2016年3月28日六被告尚欠原告贷款本金81510.34元，和自2016年4月23日起计算的利息和自2016年5月23日起计算的罚息、复利未予清偿。后原告曾多次向六被告催讨，但六被告以各种理由拖延未还。被告袁福平、张海霞夫妇在2015年逾期以后，自2015年12月至2016年4月由被告袁学国、申敬光夫妇共同代偿本金利息共计59207.06元。现请求：1、依法判令被告袁福平、张海霞夫妇偿还原告贷款本金38915.19元，并依合同约定支付直至全部偿清之日的利息、罚息、复利；被告袁学国、申敬光、杨钢锋、袁书娥对上述债务承担连带清偿责任。2、本案诉讼费用由被告全部承担。
被告袁书娥辩称，原告起诉的均为事实，我没有意见，但我现在没有还款能力。
被告袁福平未到庭、未答辩。
被告张海霞未到庭、未答辩。
被告杨钢锋未到庭、未答辩。
被告袁学国未到庭、未答辩。
被告申敬光未到庭、未答辩。
经审理查明，被告袁福平、张海霞系夫妻，被告杨钢锋、袁书娥系夫妻，被告袁学国、申敬光系夫妻。2015年7月23日，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司安阳县支行与被告袁福平、张海霞、杨钢锋、袁书娥、袁学国、申敬光签订《小额贷款联保协议书》（合同编号：41006570215074347404）。合同主要内容为：贷款人为中国邮政储蓄银行股份有限公司安阳县支行，贷款人为中国邮政储蓄银行股份有限公司安阳县支行，联保小组成员为袁福平、袁学国、杨钢锋。袁福平为联保小组牵头人。从2015年7月22日起至2017年7月22日止，贷款人可以根据联保小组任一成员的申请，多次签订借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币壹拾伍万元、不超过本人授信额度、且联保小组合计贷款本金余额不超过人民币肆拾伍万元内发放贷款。具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准。联保小组任一成员自愿为贷款人向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。贷款人和联保小组任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，联保小组其他成员均承担连带保证责任。保证方式为最高额连带责任保证，任一联保小组成员均对其他小组成员的债务承担100%的连带责任保证。根据本协议发放的每笔借款保证期间从借款之日起至借款到期后二年。保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约贷款人为实现债权而支付的费用（包括律师费、差旅费、公证、评估、鉴定、拍卖、诉讼或仲裁、送达、执行等费用）和借款人所有其他应付费用。联保小组成员的配偶同意联保小组成员作为本协议联保小组成员而从事的借款及（或）保证行为，对联保小组成员在本协议项下的义务承担共同还款责任。2015年7月23日，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司安阳县支行与被告袁福平、张海霞签订小额贷款借款合同（合同编号：41006570115070205671）。合同主要内容为：贷款金额为12万元，年利率为15.3%，期限自2015年7月至2016年7月，贷款用途为进货，还款方式为阶段性等额本息还款法：借款前三个月按期偿还当期利息，不还本金。此后期间，按照等额本息还款法偿还。借款人不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息。借款人违反本合同任一条款时，贷款人有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款，同时要求借款人赔偿贷款人的全部损失，包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、违约金。合同签订后，2015年7月23日被告袁福平向原告出具了中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据（借据编号：4100657011507020567101）。借款金额为12万元，借款期限为2015年7月23日起至2016年7月23日，年利率15.3%。原告于同日向被告袁福平发放贷款12万元。2015年12月至2016年4月，被告袁学国、申敬光二人共同归还原告本金利息共计59207.06元，六被告至今尚欠原告本金38915.19元未还，未支付从2016年4月23日起的利息，未支付从2016年5月23日起的罚息。上为本案事实。
上述事实，有原告提交的合同编号为41006570115070205671的小额贷款借款合同1份、编号为41006570215074347404的小额贷款联保协议书1份、中国邮政储蓄银行小额贷款业务申请表1份、商户联保协议及商户联保借款合同的说明、中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据1份、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单1份、2016年7月25日逾期报表1份、2016年7月26日电脑截屏1份、六被告个人身份信息及婚姻关系信息、商户信息以及原、被告当庭陈述所证实。所有证据均经质证、认证，可以作为认定本案事实的依据。
本院认为，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司安阳县支行与被告袁福平签订了小额贷款借款合同，系双方真实意思表示，符合相关法律规定，合法有效。因该贷款行为发生在被告袁福平与被告张海霞婚姻关系存续期间，且被告张海霞在小额贷款借款合同上有签名，该笔贷款应为被告袁福平与张海霞的夫妻共同债务，故被告袁福平与张海霞应按合同约定共同履行还款义务。原告与被告袁学国、申敬光、杨钢锋、袁书娥签订有小额贷款联保协议书，被告袁学国、申敬光、杨钢锋、袁书娥作为连带保证人，按照合同约定应承担连带保证责任。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司安阳县支行要求被告袁福平、张海霞返还借款本金并支付利息、罚息的诉讼请求符合法律规定，予以支持。要求被告杨钢锋、袁书娥、袁学国、申敬光承担连带责任的诉讼请求符合法律规定，予以支持。依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》第十九条、第二十条第一款，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告袁福平、张海霞于本判决生效后十日内返还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司安阳县支行借款本金人民币38915.19元并支付利息和罚息。（利息从2016年4月23日起至本判决限定履行期限届满之日止，按合同约定的利率即年利率15.3%计算；罚息从2016年5月23日起至本判决限定履行期限届满之日止，按合同约定的利率即年利率19.89%计算）。
二、被告杨钢锋、袁书娥、袁学国、申敬光对上述第一项负连带责任。
三、驳回原告的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中国人民共和国民事诉讼法》第二百五十三之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费元，由被告袁福平、张海霞负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省安阳市中级人民法院。
期满不上诉或上诉二审裁判后判决生效，双方当事人必须自觉履行，否则，本院将依据对方当事人的申请予以执行，当事人应当依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条的规定，在法定期限内申请执行，逾期不申请，本院将视为放弃权利。
审 判 长 初蓓佳
人民陪审员 魏 欣
人民陪审员 王淑兰
二〇一六年八月二十六日
书 记 员 秦海霞