山东省泰安市泰山区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）泰山商初字第596号
原告岳晟。
委托代理人邵明慧，山东泰山蓝天律师事务所律师。
委托代理人徐明星，山东泰山蓝天律师事务所律师。
被告李乃玲。
委托代理人孟凡广，山东信望律师事务所律师。
被告张树荣。
委托代理人孟凡广，山东信望律师事务所律师。
原告岳晟与被告李乃玲、张树荣追偿权纠纷一案，本院立案受理后，依法由审判员马向东适用简易程序公开开庭进行了审理。原告岳晟委托代理人邵明慧、徐明星，被告李乃玲、张树荣及委托代理人孟凡广到庭参加了诉讼，本案现已审理终结。
原告岳晟诉称，2013年4月2日，被告李乃玲向中国农业银行股份有限公司泰安龙泽支行（以下称农行龙泽支行）申请金穗贷记卡汽车分期业务（以下称汽车分期贷款），贷款590000元，共分期36期，被告张树荣是李乃玲的丈夫，是该笔贷款的共同还款人，原告作为保证人为被告提供保证。2005年4月2日，汽车分期贷款到期，被告李乃玲因没有履行与农行龙泽支行的汽车分期贷款合同，被农行龙泽龙泽支行诉至法院。产生的案件受理费、财产保全费等费用13800元。原告于2015年6月2日向农行龙泽支行履行保证义务，代被告偿还贷款327752.47元。为维护原告的合法权益，特向被告进行追偿，请求判令：一、被告偿还原告代为偿还的银行贷款本金和利息247752.47元，及诉讼费等费用13800元，共计261552.47元，并赔偿自代偿之日起至实际偿付之日止按中国人民银行同期贷款基准利率计算的利息损失。二、本案诉讼费等费用由被告承担。
被告李乃玲、张树荣辩称，1、原告所诉主体不适格，被告不是实际借款人，仅是顶名办理汽车分期贷款，实际借款人是王某，原告应向实际借款人主张权利。2、贷款车辆鲁J-×××××轿车自购买至今，被告没有占用、使用，该车已经被王某抵押。3、被告是受害者，顶名贷款未获收益，被王某坑骗损失巨大，请求查明贷款真实情况。请求驳回原告诉讼请求，原告应向实际借款人主张权利。王某是欺骗李乃玲，让李乃玲贷款买车。
经审理查明，2013年4月2日被告李乃玲向农行龙泽支行递交金穗贷记卡申请表，申请办理乐分卡。同日被告李乃玲（持卡人／借款人／抵押人）、原告岳晟（保证人）、案外人王某甲（保证人）与农行龙泽支行（贷款人）签订《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》一份，主要内容为：分期资金用于在分期商户泰安金豪汽车销售服务有限公司处购买路虎小型越野客车一辆，价格人民币988000元；分期资金金额为上述商品或服务款项的60%，人民币伍拾玖万元（￥590000元）；分期手续费费率为9.9%，金额为￥58410元，分期手续费偿还方式为一次性偿还；分期期数为36期；本合同项下持卡人使用贷记卡卡号为：62×××56偿还分期资金及支付分期手续费；持卡人在贷记卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，当期应还分期资金可享受免息待遇，否则，银行有权按《中国农业银行金穗信用卡章程》和《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的相关条款对当期应还分期资金收取利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用；本合同项下贷记卡透支借款的担保方式为保证、抵押，保证人为岳晟、王某甲，保证方式为连带责任保证，保证期间为每期账单到期还款日起二年；担保范围包括本合同项下分期资金、利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金、银行依本合同约定代交保险费、按《民事诉讼法》有关规定由持卡人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、保管费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的一切费用；本合同项下借款同时存在物的担保（含持卡人或第三人提供）和保证担保的，银行可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任；本合同项下借款既有持卡人提供物的担保又有其他担保人提供担保的，当银行放弃持卡人的担保物权、担保物权顺位或者变更该担保物权时，其他担保人承诺仍然按照本合同约定承担担保责任；债务履行期限届满，持卡人未按约定足额清偿债务的，银行有权要求保证人承担担保责任，有权行使担保物权，银行可以与担保人协议以担保物折价，或者以拍卖、变卖担保物的价款优先受偿，保证人支付的款项或者处分担保物所得价款不足以清偿本合同项下所担保的债权的，银行有权确定款项清偿的债务及抵充顺序。若持卡人、担保人出现约定的违约事件时，银行有权提前收回分期资金或贷记卡分期额度，已收取的持卡人分期手续费不予退还。同时被告李乃玲、张树荣、原告岳晟、案外人王某甲共同签订金穗贷记卡（乐分卡）汽车分期业务承诺书。被告李乃玲、张树荣为夫妻关系，为借款共同还款人。原告岳晟、案外人王某甲作为担保还款责任人向农行龙泽支行出具担保还款责任承诺书，载明：“因借款人李乃玲购买路虎型号汽车，向贵行申请个人贷记卡汽车分期消费贷款伍拾玖万元，本人作为借款人的担保人，向你行承诺当借款人不能按期偿还上述贷款本息时，本人对该笔贷款本息及相关费用承担连带清偿责任”。后被告李乃玲以卡号为：62×××56的贷记卡透支消费590000元，并向农行龙泽支行一次性支付58410元手续费。2013年4月26日，被告李乃玲以其名下所有的鲁J-×××××号路虎小型越野客车为抵押，并在泰安市公安局交通警察支队办理抵押登记，抵押权人为农行龙泽支行。
在合同履行的过程中，被告李乃玲未按约定向银行偿还透支借款本息出现违约，2015年3月13日农行龙泽支行委托山东一山律师事务所律师以李乃玲、张树荣、岳晟、王某甲为被告向泰安市泰山区人民法院提起诉讼，请求：1、解除《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》。2、李乃玲、张树荣偿还借款本金334245.56元和截止到借款还清之日的利息和罚息、滞纳金（利息912.46元）。3、岳晟、王某甲对上述债务承担连带责任。4、诉讼费、保全费及原告实现债权的费用（包括但不限于律师代理费、公告费、交通费等）由李乃玲、张树荣、岳晟、王某甲承担，并预交诉讼费3200元、保全费2200元。纠纷发生后被告李乃玲支付原告岳晟80000元，2015年6月2日原告岳晟以卡号为：62×××69向被告李乃玲贷记卡卡号为：62×××56转账327752.47元（其中岳晟247752.47元、李乃玲80000元）用以偿还所欠银行分期资金等。同日农行龙泽支行以已经达成和解为由向泰安市泰山区人民法院递交撤诉申请书，申请撤回对李乃玲、张树荣、岳晟、王某甲起诉，法院作出（2015）泰山商初字第189号民事裁定书，裁定准予其撤诉，由李乃玲、张树荣、岳晟、王某甲承担案件受理费3200元、财产保全费2200元。2015年6月3日农行龙泽支行代理律师向原告岳晟收取13800元（案件受理费3200元、财产保全费2200元、代理费8400元）并出具收条，向原告岳晟提供出具律所向银行出具的2015年7月3日收据、2015年9月24日代理费发票复印件并加盖山东一山律师事务所印章。
另查明，被告李乃玲、张树荣主张其不是实际借款人，仅是顶名办理汽车分期贷款，实际借款人是王某（系被告李乃玲、张树荣之女王某前夫），借款出现违约前是由王某向银行按期偿还借款的，王某向原告岳晟出具借条后，原告岳晟放弃向被告李乃玲、张树荣主张权利。并提交报警证明（载明：2015年6月10日10点24分，李乃玲称“鲁J-×××××被王某开走并抵押了，现在车要不回来了，要求备案”）、借据（王某向岳晟出具，载明：今借到岳晟现金贰拾万元整，小写￥260000.00元）、李乃玲与岳晟电话录音及银行交易明细。原告上述证据均不予认可，仍向被告李乃玲、张树荣主张权利。
因原、被告双方未达成一致调解意见，致使调解无法进行。
以上事实有中国农业银行金穗贷记卡申请表、《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》、担保还款责任承诺书、记账凭证、机动车抵押登记证、银行凭证、收据、户籍证明、庭审笔录、质证笔录、民事诉状、撤诉申请书、民事裁定书、诉讼费单据等证据记录在卷予以证实。
本院认为，原、被告与农行龙泽支行签订的《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》及其附件系各方当事人的真实意思表示，且不违背法律、法规的规定，系有效合同，借款事实及借款出现违约后保证人代为偿还借款本息的事实清楚，证据确实充分。
被告辩称其系顶名贷款，实际用款人为王某，但借款担保合同的签署以及涉案的鲁J-×××××号轿车登记、抵押均须由李乃玲亲自参与或出具相应的委托手续方可办理，且在与农行龙泽支行纠纷发生后其向原告岳晟支付了8万元现金，对被告的该辩称意见不予采信。至于涉案车辆被王某自被告李乃玲处开走并再次抵押，以及向银行偿还欠款资金的具体来源，是借款人李乃玲基于与王某特定关系的自行处分行为，不影响其作为借款人的合同地位和诉讼地位。同时被告提交的王某书写的借条虽是向原告岳晟出具，但却由被告持有，王某未到庭无法确认其真实性，原告对此也不予确认，该借条与本案无关联性，不能对抗本案原告主张的追偿权，被告可在法律规定的期限内另行向有管辖权的部门主张其权利。
因被告张树荣为被告李乃玲之夫，涉案债务发生在夫妻关系存续期间，借款时已向银行出具承诺书，作为为夫妻共同债务，其有共同偿还的义务。原告岳晟在履行保证责任及（2015）泰山商初字第189号民事裁定书确定的承担诉讼费义务后，有权要求被告李乃玲、张树荣偿还其代偿款。故原告要求被告李乃玲、张树荣支付其代偿本息247752.47元、诉讼费3200元、保全费2200元，共计253152.47元的诉讼请求本院予以支持。
原告岳晟向农行龙泽支行委托代理人支付的8400元代理费时并未审核该费用是否属于银行已经实际支出的实现债权费用，后虽提供了代理费收据及发票复印件，但其出具时间均为收取原告岳晟代理费之后，农行龙泽支行也未在代理费收据及发票复印件中加盖印章或另行出具证明予以确认其真实性及来源或实际支出该费用，同时被告对该费用支出不予认可。原告作为保证人在履行保证人的义务时享有债务人的抗辩权，但未积极行使维护债务人、担保人的合法权益并造成损失，主动偿还超出主债权部分，由其自行承担责任。故对原告要求被告支付代偿代理费8400元的诉讼请求本院不予支持。
原告要求被告支付利息损失的诉讼请求，因其代被告偿还了银行欠款，存在经济损失，故予以支持，但对利息损失计算方式双方未进行约定，结合原告的诉讼请求，该利息损失应自原告2015年8月7日起诉被告之日起（以中国人民银行公布的同期银行贷款利率为准）计算至本判决生效之日后被告自动履行期内的给付之日止。
为此，根据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百九十六条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十五条、第二十条、第二十一条第一款、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，判决如下：
一、被告李乃玲、张树荣于本判决生效后十日内共同偿还原告岳晟253152.47元及利息（自2015年8月7日起按中国人民银行同期同类贷款基准利率计算至本判决生效之日后被告自动履行期内的给付之日）。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
二、驳回原告岳晟其他诉讼请求。
案件受理费5240元，减半收取2620元，保全费1900元，共计4520元，由原告岳晟承担100元，被告李乃玲、张树荣承担承担4420元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省泰安市中级人民法院。
审判员 马向东
二〇一五年十月二十日
书记员 蒋 博