杭州市下城区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）浙0103民初00081号
原告：浙江裕沣担保有限公司。
法定代表人：卓文贤。
委托代理人：金方姣、蒋梦萍。
被告：余阿芬。
被告：江友福。
被告：ＸＸ国。
原告浙江裕沣担保有限公司（以下简称裕沣担保公司）为与被告余阿芬、江友福、ＸＸ国追偿权纠纷一案，于2016年1月5日向本院起诉，本院于当日受理后，依法由代理审判员倪芸萍独任审判，于2016年3月10日公开开庭进行了审理。原告裕沣担保公司的委托代理人金方姣到庭参加诉讼，被告余阿芬、江友福、ＸＸ国经本院合法传唤未到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告裕沣担保公司起诉称：2012年12月28日，被告余阿芬与中国农业银行股份有限公司杭州余杭支行（以下简称农行余杭支行）签订《金穗信用卡透支还款合同》，贷款总额497250元（含手续费）用于家庭装修，分36期付款，每期支付13812元。同日，原告向农行余杭支行出具《担保承诺函》，约定原告为被告余阿芬的透支本金、手续费及可能发生的滞纳金等全部债务向农行余杭支行提供连带责任保证担保；被告余阿芬、江友福与原告签订《贷记卡家装透支还款业务担保合同》一份，约定了双方的权利和义务以及违约责任；被告ＸＸ国与原告签订《自然人反担保保证合同》一份，该保证合同对ＸＸ国承担保证担保责任及范围作出明确约定。前述合同签订后，农行余杭支行依约向余阿芬发放贷款，但自2014年11月份起，余阿芬便开始逾期，经银行与原告多次向三被告催讨，但余阿芬、江友福一直拖延不还款，ＸＸ国也不承担保证担保责任。无奈，原告于2015年6月19日起代为余阿芬向银行垫款，于2015年11月19日为其垫清农行余杭支行的欠款。原告总共为余阿芬垫款7笔，金额总计达123892.07元。期间，三被告并没有将上述款项归还给原告。原告认为被告余阿芬的逾期还款行为已经构成根本违约，根据原告与被告余阿芬自愿签订的《贷记卡家装透支还款业务担保合同》第七条第一款的约定，原告有权单方解除合同，要求被告余阿芬一次性还清欠原告的债务。被告江友福为余阿芬的配偶，且共同在《贷记卡家装透支还款业务担保合同》上签字确认，故被告江友福应为余阿芬的债务承担共同还款责任；被告ＸＸ国为余阿芬的反担保人，应为余阿芬的所有债务承担连带还款责任。因此，为维护原告合法权益，特诉至法院，请求判令：1、被告余阿芬、江友福立即归还原告垫付款123892.07元，资金占用费6771.76元（暂按《贷记卡家装透支还款业务担保合同》第三条第11款约定以年利率24%的计算方式暂计至2016年1月4日，此后仍按该种方式另计至还清垫付款为止），合计130663.83元；2、被告ＸＸ国对第一项诉讼请求的所有债务承担连带还款责任；3、本案诉讼费由三被告共同承担。
为证明自己的主张，原告裕沣担保公司提交证据如下：
1、《金穗信用卡透支还款合同》1份。证明余阿芬与农行余杭支行于2012年12月28日签订合同，申请透支款497250元用于家庭装修的事实。
2、《担保承诺函》1份。证明裕沣担保公司为余阿芬的贷款向农行余杭支行提供担保的事实。
3、《贷记卡家装透支还款业务担保合同》1份。证明余阿芬与裕沣担保公司担保关系存在的事实，以及江友福作为余阿芬的配偶在该合同上签字画押的事实。
4、结婚证1份。证明余阿芬与江友福的夫妻关系存在的事实。
5、《自然人反担保保证合同》1份。证明ＸＸ国与原告签订反担保合同并约定双方权利义务的事实。
6、农行余杭支行出具的垫付证明1份及存款回单、分期催收通知书、特种转账凭证各7份。证明浙江裕沣担保有限公司自2015年6月起分7次共为余阿芬垫款123892.07元的事实。
被告余阿芬、江友福、ＸＸ国均未作答辩，亦未提交证据。
经审核，本院认为，原告裕沣担保公司提交的上述证据1-6，内容客观、真实，与本案存在关联，对案件事实具有证明效力，且各被告未到庭提出抗辩，故本院均予以确认。
本院经审理，认定案件事实如下：
被告余阿芬与江友福系夫妻关系。2012年12月28日，余阿芬因房屋装修所需，其作为甲方（透支债务人）、裕沣担保公司作为乙方（保证人）签订《贷记卡家装透支还款业务担保合同》一份，约定：甲方与农行余杭支行签订了《金穗信用卡透支还款合同》，家装透支金额共计497250元，用于房屋装修，家装透支还款期限自2013年2月起至2016年2月，共三年36期；乙方同意为甲方申请的上述家装透支还款人民币497250元向银行提供连带责任担保；担保服务费40500元，履约保证金22500元；若乙方已经为甲方向银行代为支付了透支的款项，甲方未按时偿还乙方的，需向乙方支付上述代为支付款项每日千分之一的滞纳金，乙方有权从履约保证金中直接予以扣除代为支付的款项以及滞纳金，不足部分乙方有权向甲方主张；等等。余阿芬和江友福分别在落款的甲方（透支债务人）及（配偶签字）处签字捺印。同日，被告ＸＸ国作为保证人、裕沣担保公司作为被保证人签订《自然人反担保保证合同》一份，约定：保证人同意为被保证人在前述《贷记卡家装透支还款业务担保合同》项下的保证责任提供反担保；担保方式为连带责任保证；保证期间为两年，自被保证人因保证合同或已生效的人民法院判决书、裁定书、仲裁机构的裁决书等而实际代替家装透支申请人向受益人／债权人履行清偿责任或赔偿责任的次日起计算；担保范围包括但不限于被保证人因保证合同或者其项下已经生效的人民法院判决书、调解书、裁定书、仲裁机构的裁决书、公证机构的具有强制执行效力债权文书等承担的对受益人／债权人的清偿责任或赔偿责任而实际产生的全部经济损失，根据家装透支担保合同约定的各项费用和应当支付给被保证人的违约金和赔偿金，被保证人根据保证合同为实现对家装透支申请人的追偿权而支出的费用。
同日，余阿芬作为乙方（债务人）、农行余杭支行作为甲方（债权人）签订了《金穗信用卡透支还款合同》，约定：余阿芬向农行余杭支行申请透支金额497250元，用于支付住房装修款项，分36期偿还，每期13812元；余阿芬应从透支次月起于每月15日前偿还当期款项。江友福亦在落款的乙方（签字）处签名。裕沣担保公司向农行余杭支行出具《担保承诺函》，承诺对余阿芬在《金穗信用卡透支还款合同》项下的透支本金497250元、手续费及可能发生的全部债务提供连带责任保证担保，保证期间为两年；并承诺：如装修人不按时履行上述债务，同意银行有权扣划已存放在该行的保证金，用以垫付或代偿装修人所欠银行的债务。
上述合同签订后，农行余杭支行依约向余阿芬发放装修款。后因余阿芬未及时按期归还，裕沣担保公司于2015年6月19日为其垫付银行债务4800元，2015年7月20日垫付35000元；2015年8月19日垫付16000元；2015年9月18日垫付14710元；2015年10月20日垫付14710元；2015年10月30日垫付38619.47元；2015年11月19日垫付52.6元，一共7笔，共计金额123892.07元。庭审中，裕沣担保公司认可余阿芬向其交纳了22500元作为履约保证金。
本院认为，本案所涉的《贷记卡家装透支还款业务担保合同》、《担保承诺函》、《自然人反担保保证合同》以及《金穗信用卡透支还款合同》，均系相关当事人真实意思表示，各方应恪守约定，履行各自义务。被告余阿芬未按《金穗信用卡透支还款合同》约定向农行余杭支行偿还装修款，裕沣担保公司作为保证人在承担相应的保证责任后，依法取得了向其追偿的权利。经本院审核，裕沣担保公司为余阿芬累计垫付银行债务123892.07元的事实可予确认，但鉴于余阿芬已缴纳履约保证金22500元，且裕沣担保公司在计算资金占用费时已在本金中扣除了上述履约保证金，故本院对裕沣担保公司代偿款实际损失101392.07元予以支持，对多主张部分不予支持。关于资金占用费，鉴于双方约定过高，裕沣担保公司主动调整至按年利率24%的标准计算，并主张从每笔实际垫付日（第一、二笔垫款金额中已扣除履约保证金22500元）暂计算至2016年1月4日的资金占用费为6771.76元，并无不当，本院予以支持。江友福与余阿芬系夫妻关系，且其在《贷记卡家装透支还款业务担保合同》及《金穗信用卡透支还款合同》落款处均有签名，故该债务应认定为夫妻共同债务，江友福应承担共同还款责任。ＸＸ国自愿为余阿芬向裕沣担保公司提供了连带责任反担保，应当承担连带保证责任，并在承担相应的责任后有权向债务人余阿芬追偿。被告余阿芬、江友福、ＸＸ国经本院合法传唤未到庭应诉，不影响本案的审理。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《中华人民共和国合同法》第一百零七条及《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条之规定，判决如下：
一、被告余阿芬、江友福于本判决生效后十日内归还原告浙江裕沣担保有限公司垫付款101392.07元；
二、被告余阿芬、江友福于本判决生效后十日内支付原告浙江裕沣担保有限公司上述垫付款的资金占用费6771.76元（暂计算至2016年1月4日，此后按年利率24%的标准另计至本判决确定的履行期限届满时为止）；
三、被告ＸＸ国对上述被告余阿芬的给付义务承担连带清偿责任，并在承担连带保证责任后有权向被告余阿芬追偿；
四、驳回原告浙江裕沣担保有限公司的其他诉讼请求。
如果各被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费2913元，减半收取1456.5元，由原告浙江裕沣担保有限公司负担251元，被告余阿芬、江友福、ＸＸ国负担1205.5元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省杭州市中级人民法院，并向浙江省杭州市中级人民法院预交案件受理费，案件受理费按照不服本院判决部分的上诉请求由本院另行书面通知。
代理审判员 倪芸萍
二〇一六年三月十四日
书 记 员 夏梦秋