福建省漳平市人民法院
民 事 判 决 书
（2015）漳民初字第1370号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司漳平市支行，住所地漳平市菁城街道和平中路110-117号。
代表人黄金树，行长。
委托代理人廖凤昌，福建挺秀律师事务所律师。
委托代理人游锦超，福建挺秀律师事务所律师。
被告陈亮亮，男，1965年2月8日出生，汉族，住漳平市。
被告袁敏，女，1975年4月20日出生，汉族，住漳平市。
被告谢淑霞，女，1974年8月6日出生，汉族，住漳平市菁城街道办事处铁路铁三区。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司漳平市支行与被告陈亮亮、袁敏、谢淑霞金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人廖凤昌到庭参加诉讼，被告陈亮亮、袁敏、谢淑霞经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司漳平市支行诉称，2011年7月27日，被告陈亮亮以“漳平市谢淑霞木地板店”（该店由被告陈亮亮与被告谢淑霞合伙经营）需要资金周转为由，向原告申请贷款，并与原告签订了《个人额度借款合同》（合同编号：35××××860号），合同约定原告向被告陈亮亮提供可以循环使用的授信额度为26万元，授信有效期自2011年7月27日至2021年7月27日。合同第十二条约定，借款人不按合同规定按时偿还借款本息或其他应付款项构成违约。合同第十三条约定借款人发生本合同约定的违约情形的，贷款人有权宣布全部贷款提前到期，并且有权以法律手段追偿贷款，由此引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、律师费、差旅费等），由借款人承担。同日，被告陈亮亮与原告签订了《个人额度借款抵押合同》，约定由被告陈亮亮个人所有的位于漳平市菁城街道下水洋356号7层住宅就上述《个人额度借款合同》及该合同项下发生的全部债务提供抵押担保，并且办理了抵押登记。当日，被告谢淑霞向原告出具担保函，表示其作为合伙人同意对被告陈亮亮名下贷款债务承担连带责任。
合同签订后，原告根据被告陈亮亮的申请向其发放三笔贷款共计26万元。分别为：1、2014年6月13日贷款8.5万元，借款期限为12个月（从2014年6月13日至2015年6月13日），以按周期结息到期还本方式还款，借款年利率为8.4%，逾期年利率12.6%。2、2014年8月12日贷款9万元，借款期限为12个月（从2014年8月12日至2015年8月12日），以按月付息到期一次性还本方式还款，借款年利率为8.4%，逾期年利率12.6%。3、2015年4月23日贷款8.5万元，借款期限为12个月（从2015年4月23日至2016年4月23日），以按月付息到期一次性还本方式还款，借款年利率为8.025%，逾期年利率12.0375%。被告陈亮亮取得贷款后，未能按合同约定清偿贷款本息，经原告多次催告，三被告均未清偿贷款债务。
综上所述，被告陈亮亮未按期清偿贷款本息已违反合同约定，原告有权解除合同并要求被告清偿尚欠贷款本息。被告袁敏作为被告陈亮亮的配偶应当对上述债务承担共同清偿责任，被告谢淑霞作为被告陈亮亮的合伙人及保证人应当就上述债务承担连带清偿责任。为此，原告于2015年7月9日诉至本院，请求判令：一、解除原告与被告陈亮亮签订的编号为35××××860的《个人额度借款合同》；二、被告陈亮亮、袁敏立即偿还原告贷款本金249965元及截止到2015年7月9日止的利息、罚息、复利1814.72元，并且支付从2015年7月10日起至款还清之日止按合同约定计算的利息、罚息和复利；三、被告陈亮亮、袁敏支付原告律师费代理费10000元。四、被告陈亮亮、袁敏不履行上述债务时，原告有权以坐落于漳平市菁城街道下水洋356号7层的住宅（房产证号：房权证漳房字第××号）折价或者拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先受偿；五、被告谢淑霞对上述第二、三项债务承担连带偿还责任。
被告陈亮亮、袁敏、谢淑霞均未作书面答辩。
在本院审理过程中，原告提供以下证据：
1、《营业执照（副本）》复印件、《中华人民共和国组织机构代码证》复印件、《代表人身份证明》原件和《中华人民共和国居民身份证》复印件各一份，证明原告的诉讼主体资格。
2、《中华人民共和国居民身份证》复印件三份，证明被告陈亮亮、袁敏、谢淑霞的诉讼主体资格。
3、《结婚证》复印件一份，证明被告陈亮亮与被告袁敏在借款存续期间系夫妻关系的事实。
4、《“好借好还”个人商务贷款额度／借款申请表》复印件、《贷款申请报告》复印件、《个体工商户营业执照（副本）》复印件、《个人额度借款合同》复印件各一份，证明2011年7月27日，被告陈亮亮因与被告谢淑霞合伙经营漳平市谢淑霞木地板店需要资金周转，向原告申请贷款，并与原告签订了《个人额度借款合同》。
5、《个人额度借款抵押合同》复印件、《房屋所有权证》复印件、《土地使用权证》复印件、《房屋他项权证》复印件各一份，证明2011年7月27日，被告陈亮亮、袁敏与原告签订了《个人额度借款抵押合同》，并且在2011年7月办理了漳平市菁城街道下水洋356号7层住宅的抵押登记手续。
6、《担保函》复印件一份，证明被告谢淑霞向原告出具担保函，表示其作为合伙人同意对被告陈亮亮名下的本案贷款债务承担连带清偿责任。
7、《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》复印件三份、《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》复印件三份、《中国邮政储蓄银行个人贷款借据》复印件三份，证明原告向被告陈亮亮发放贷款26万元人民币，分别为2014年6月13日8.5万元、2014年8月12日9万元、2015年4月23日8.5万元。
8、《贷款结清试算》复印件三份，证明被告欠款的情况，其中2014年6月13日的贷款本金74965元，截止至2015年7月9日的罚息为391.82元，2014年8月12日的贷款本金90000元，截止至2015年7月9日的利息为529.2元，2015年4月23日的贷款本金85000元，截止至2015年7月9日的利息为890.56元，罚息为3.14元。
9、《委托代理合同》复印件、《福建增值税普通发票》复印件各一份，证明原告因本案诉讼支付律师代理费10000元。
本院认为，因被告陈亮亮、袁敏、谢淑霞未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃诉讼权利。原告所提供的上述9组证据真实性可以认定，对于证据的合法性、关联性亦可确认，同时可以证明各证据所要证明的内容。
经审理查明的事实与原告的诉称相同。
另审理查明，被告谢淑霞于2011年3月17日向原告出具《担保函》，内容为：本人是漳平市谢淑霞木地板店营业执照（注册号：35××853）上载明经营者谢淑霞（身份证号：××，本营业执照注明的经营实体是本人与陈亮亮合伙经营的，合伙人陈亮亮要使用本营业执照向贵行申请贷款时经本人同意的，本人保证合伙协议（见附件）真实有效，并愿意为合伙人向贵行的贷款承担连带责任。
综上所述，本院认为，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司漳平市支行与被告陈亮亮、袁敏所签订的《个人额度借款合同》、《个人额度借款抵押合同》和被告谢淑霞向原告出具的《担保函》，系各方真实意思表示，内容合法，应确认有效。被告陈亮亮、袁敏未按合同约定期限偿还借款本息，根据合同约定，原告可提前解除与被告陈亮亮、袁敏签订的借贷合同并收回全部借款本息。被告陈亮亮、袁敏自愿以其共同所有的房产为贷款提供抵押担保并办理抵押登记手续，原告依法享有对抵押物的优先受偿权。原告要求被告陈亮亮、袁敏共同偿还尚欠借款本金249965元、利息、罚息及原告支付的诉讼代理费10000元，事实清楚，证据充分，本院予以支持。被告谢淑霞未按合同约定履行保证责任，亦属违约，若被告陈亮亮、袁敏提供的抵押物不足以实现原告的债权，则被告谢淑霞应对不足清偿的债务承担连带清偿责任，其代偿后，有权向被告陈亮亮、袁敏追偿。被告陈亮亮、袁敏、谢淑霞经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第二百五十三条，《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百八十条第一款第（一）项、第一百八十七条、第一百九十五条的规定，判决如下：
一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司漳平市支行与被告陈亮亮、袁敏签订编号为350881211071098860的《个人额度借款合同》。
二、被告陈亮亮、袁敏应于本判决生效之日起十五日内共同偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司漳平市支行借款本金人民币249965元及利息、罚息、复利（截至2015年7月9日，利息、罚息、复利合计人民币1814.72元，从2015年7月10日起至本判决确定还款之日止，按《个人额度借款合同》约定的标准计算）。
三、被告陈亮亮、袁敏应于本判决生效之日起十五日内共同偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司漳平市支行诉讼代理费人民币10000元。
上述第二、三款项，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。
四、被告陈亮亮、袁敏不履行上述第二、三项债务时，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司漳平市支行有权以抵押物【坐落于漳平市菁城街道下水洋356号7层住宅（房权证号：漳房字第××号）】折价或者拍卖、变卖的所得价款优先受偿。
五、被告谢淑霞对上述第四项抵押物不足以清偿第二、三项债务的部分承担连带清偿责任，若代偿后，有权向被告陈亮亮、袁敏追偿。
本案受理费人民币5350元，由被告陈亮亮、袁敏、谢淑霞共同承担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。
审 判 长 郑 寿 锋
人民陪审员 刘 晓 英
人民陪审员 陈 日 华
二〇一五年十月十六日
书 记 员 林海华（代）
附相关法条：
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。
《中华人民共和国合同法》
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。
第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：
（一）建筑物和其他土地附着物；
（二）建设用地使用权；
（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；
（四）生产设备、原材料、半成品、产品；
（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；
（六）交通运输工具；
（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。
抵押人可以将前款所列财产一并抵押。
第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。