陕西省商洛市中级人民法院民 事 判 决 书（2017）陕10民终382号上诉人（原审被告）：中国平安财产保险股份有限公司商洛中心支公司，地址：商洛市商州区。负责人：牛定立，系该公司总经理。委托诉讼代理人:陈雪峰,该公司职员。被上诉人（原审原告）：李秀连，女，1966年1月29日出生，汉族，农民。被上诉人（原审原告）：孙欣源，女，2010年8月16日出生，汉族，学生。系李秀连孙女。被上诉人（原审被告）：王兴汉，男，1965年6月27日出生，汉族。系陕H652**号小轿车车主、驾驶员。上诉人中国平安财产保险股份有限公司商洛中心支公司与被上诉人李秀连、孙欣源、王兴汉机动车交通事故责任纠纷一案，不服商南县人民法院(2017)陕1023民初15号民事判决，向本院提起上诉。本院于2017年7月20日立案受理后，依法组成合议庭进行了审理。现已审理终结。上诉人中国平安财产保险股份有限公司商洛中心支公司上诉请求：一、撤销一审判决，依法改判上诉人不承担保险替代赔偿责任；二、本案诉讼费由被上诉人承担。事实与理由：一审法院认定事实不清，适用法律、裁判结果错误。王兴汉发生交通事故的时间为2016年3月7日，而保险单载明的保险期间为自2016年3月8日0时起至2017年3月7日24时止。根据《中华人民共和国保险法》第十三条第三款之规定，“投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限”，因交通事故发生在保险期间之外，故保险公司不应该承担保险责任。被上诉人李秀连、孙欣源、王兴汉未答辩。原审原告李秀连、孙欣源一审向法院提出诉讼请求：1.要求被告赔偿李秀连医疗费8971.62元、住院伙食补助费780元、营养费780元、护理费2600元、摩托车损失800元、误工费4480元，共计18411.62元；赔偿孙欣源医疗费40387.20元、住院伙食补助费720元、营养费720元、护理费2400元、残疾赔偿金17378元、后续治疗费10000元、鉴定费1900元、精神抚慰金5000元，计78505.2元。二原告合计96916.82元；2.要求被告承担本案的诉讼费用。一审判决认定：2016年3月7日，被告王兴汉驾驶陕H652**号小型轿车，行驶至商南县试马镇移民小区街道路段由东向西掉头时与沿街道由南向北直行孙守全驾驶的无牌照两轮摩托车发生碰撞，致摩托车乘坐人李秀连、孙欣源受伤，二车不同程度受损的交通事故。事故发生后二原告被送往商南县医院住院治疗。此事故经商南县公安局交通警察大队事故认定书认定被告王兴汉负事故的主要责任。2016年3月5日，被告王兴汉向平安财险商洛中心支公司保险代办员贾萍作出要投保的意思表示并向其交纳保险费，2016年3月6日，王兴汉与贾萍一起到商南县滨河路平安财险商洛中心支公司保险代办点给车辆拍照办理投保手续，因当时该代办点不具有出具保险单的条件，2016年3月6日，商南保险公司代办员将投保资料发至商洛市保险公司，2016年3月7日平安财险商洛中心支公司出具保险费发票和保险单，并委托商洛至商南的班车将保险费发票和保险单捎回商南县汽车站，平安财险商洛中心支公司代办员将保险单取回。委托商南县至试马镇的公交车捎至试马镇，王兴汉在前往试马镇取保险单的途中发生交通事故。事故发生后王兴汉为李秀连和孙欣源共计垫付医疗费48757.52元。原告李秀连的损失核定为15823.12元。原告孙欣源的损失核定为70487.70元。一审法院认为，被告王兴汉与孙守全在驾驶车辆过程中均违反道路交通安全法规，发生交通事故。经交警部门认定：王兴汉负事故的主要责任，孙守全负事故的次要责任，故对于二原告的损失，被告王兴汉应当承担相应的侵权责任。被告王兴汉的车辆在平安财险商洛中心支公司投保交强险和商业三责险，故应当由王兴汉承担的责任，由平安财险商洛中心支公司承担替代赔偿责任。应当由孙守全承担的责任，原告在庭审中自愿放弃，依法准许。关于被告王兴汉修理车辆花费1365元，垫付孙守全医疗费967.50元，要求在本案中一并处理，但孙守全并非本案当事人，该部分损失本案不予涉及。平安财险商洛中心支公司认为保险单载明的保险期间为2016年3月8日0时至2017年3月7日24时，事故发生在2016年3月7日16时50分，事故发生在保险期间之外，故保险公司不承担赔偿责任。《中华人民共和国保险法》第13条规定：“投保人提出保险要求，经保险人同意承保，并就合同的条款达成协议，合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证，并在保险单或者其他保险凭证中载明当事人双方约定的合同内容。”可见保险合同属于诺成性合同，双方意见一致即视为合同成立，而保险单的签发属于合同成立后的履行义务行为，只具有证明合同成立的作用。根据查明的事实，本案被告王兴汉于2016年3月5日将保险费交给平安财险商洛中心支公司保险代办员贾萍，平安财险商洛中心支公司收取王兴汉的保费并出具保险单，视为王兴汉的车辆投保符合承保条件，且保险公司同意承保，故平安财险商洛中心支公司应当承担保险替代赔偿责任。本案中被告平安财险商洛中心支公司在收到投保人保险费后未及时出具保险单,其延迟出具保险单的行为后果应由其自行承担。并且关于保险期间自“次日零时起”的条款属于格式条款，被告平安财险商洛中心支公司并没有举证证明双方就合同保险期间的条款进行过协商，或作过必要的解释说明，且将生效时间推迟显然也不是投保人的真实意思，同时加重了投保人的责任，排除了投保人在缴纳保费到格式条款起保时间段可能获得期待利益的权利。被告平安财险商洛中心支公司未能提供证据证明就该条款向投保人进行了明确说明和告知，该格式条款应属无效。被告平安财险商洛中心支公司在被告王兴汉投保交强险时，应告知其可选择保单即时生效，但未作出提示或明确说明，在投保单中关于保险期间的起始点并未作显著提醒，也未告知投保人可以选择即时生效或0时生效，所以此份投保单关于加重投保人责任或免除减轻保险公司保险责任的条款本身就不具有法律效力。商南县人民法院依据《中华人民共和国侵权责任法》第六条、第十五条（六）项、第十六条、第十九条、第三十五条、第四十八条，《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条，《中华人民共和国保险法》第十三条、十四条、第六十五条，最高人民法院《关于适用若干问题的解释（二）》第四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条，最高人民法院《关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条、第十九条、第二十条、第二十一条、第二十三条、第二十四条、第二十五条，最高人民法院《关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条、第二十二条之规定，判决：原告李秀连因交通事故产生的医疗费9153.12元、住院伙食补助费780元、营养费520元、护理费2080元、误工费3290元，共计15823.12元，由被告中国平安财产保险股份有限公司商洛中心支公司在该车交强险伤残责任限额内赔付5370元，其余损失10453.12元，由被告中国平安财产保险股份有限公司商洛中心支公司在该车三责险内赔付70%，即7317.18元；原告孙欣源因交通事故产生的医疗费40469.70元、住院伙食补助费720元、护理费1920元、残疾赔偿金17378元、后续治疗费10000元，共计70487.70元，由中国平安财产保险股份有限公司商洛中心支公司在陕H652**号车辆交强险医疗费责任限额内赔付10000元，伤残责任限额内赔付19298元，共计29298元；其余损失41189.70元，由被告平安财险商洛中心支公司在该车三责险责任限额内赔付70%，即28832.79元；被告王兴汉垫付李秀连医疗费9153.12元、孙欣源医疗费39604.40元，共计48757.52元在案件执行中予以扣减、退还；驳回原告李秀连、孙欣源的其他诉讼请求。二审审理期间，双方当事人均未提交新的证据。本院二审审理查明的事实与一审一致。本院认为，本案双方争议的焦点是，被上诉人王兴汉驾驶车辆发生交通事故是否在保险期间内，上诉人中国平安财产保险股份有限公司商洛中心支公司应否承担保险赔偿责任。经查，被上诉人王兴汉于2016年3月5日将保险费交给平安财险商洛中心支公司保险代办员贾萍，次日，王兴汉将车辆开至平安财险商洛中心支公司保险代办点拍照办理投保手续，因当时商南代办点不能出具保险单，保险代办员将投保资料传给平安财险商洛中心支公司，3月7日，保险公司出具保险单和发票，保险单载明收费确认时间为2016年3月7日11:11时，投保确认时间为2016年3月7日11:14时，打印时间为2016年3月7日11:37时，保险单载明的保险期间是自2016年3月8日0时起至2017年3月7日24时止。《中华人民共和国保险法》第13条规定：“投保人提出保险要求，经保险人同意承保，并就合同的条款达成协议，合同成立。”《中华人民共和国合同法》第三十七条规定“采用合同书形式订立合同,在签字或者盖章之前,当事人一方已经履行主要义务,对方接受的,该合同成立”，第四十四条规定“依法成立的合同,自成立时生效”。根据以上事实和法律规定，可以认定本案的保险合同成立和生效时间为2016年3月5日。本案中，王兴汉于2016年3月5日将保险费交给平安财险商洛中心支公司保险代办员贾萍，平安财险商洛中心支公司收取王兴汉的保费并出具保险单，视为王兴汉的车辆投保符合承保条件，且保险公司同意承保，故上诉人平安财险商洛中心支公司应当承担保险替代赔偿责任，至于上诉人在收到投保人王兴汉的保险费后未及时出具保险单,其延迟出具保险单的后果应由其自行承担。关于“保险期间自某年某月某日零时起”的条款约定，上诉人平安财险商洛中心支公司并未提供证据证明双方就合同保险期间的条款进行过协商，或向投保人进行了明确的说明和告知，所以此份投保单上所记载的保险起始时间并不具有相应法律约束力。同时，根据最高人民法院《关于适用＜中华人民共和国保险法＞若干问题的解释（二）》第四条规定，保险人接受了投保人提交的投保单并收取了保险费，并未作出是否承保的意思表示，发生保险事故，被保险人或者受益人请求保险人按照保险合同承担赔偿或者给付保险金责任，符合承保条件的人民法院应予支持，此条规定明确规定投保人作出投保意思表示并且交纳保费，保险公司就应当承担保险赔偿责任，本案中王兴汉交纳保险费并将车辆开去保险公司代办点拍照提交投保资料，平安财险商洛中心支公司收取王兴汉的保费并出具保险单，视为王兴汉的车辆投保符合承保条件，同意承保，故平安财险商洛中心支公司应当承担保险替代赔偿责任。上诉人的上诉理由不能成立，其诉请改判之请求，本院不予支持。综上，原审判决认定事实清楚，适用法律正确，判处适当，应予维持。故依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项之规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费766元，由上诉人中国平安财产保险股份有限公司商洛中心支公司负担。本判决为终审判决。审 判 长  余高奇审 判 员  周鹏飞代理审判员  王锡彬二〇一七年八月二十三日书 记 员  王译曼