湖南省津市市人民法院
民 事 判 决 书
（2015）津民一初字第7号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司津市市支行，住所地津市市。
代表人艾正亮，该支行行长。
委托代理人周业宏，男，1967年7月12日出生，汉族，该支行员工，住津市市。
被告毛先华，男，1964年1月15日出生，汉族，务农，住湖南省津市市。
被告严清珍，女，1966年1月3日出生，汉族，职业不明，住湖南省津市市。
被告张志喜，男，1958年2月22日出生，汉族，职业不明，住湖南省津市市。
被告张诚，男，1983年2月17日出生，汉族，职业不明，住湖南省津市市。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司津市市支行（以下简称邮储银行津市支行）诉被告毛先华、严清珍、张志喜、张诚金融借款合同纠纷一案，于2015年1月5日向本院提起诉讼。本院受理后，依法组成由审判员周业平担任审判长，代理审判员宋立军、人民陪审员王学珍参加的合议庭，于2015年6月16日公开开庭进行了审理，代理书记员汪小娟担任庭审记录。原告邮储银行津市支行委托代理人周业宏、被告毛先华到庭参加了诉讼，被告严清珍、被告张志喜、被告张诚经本院依法传票传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告邮储银行津市支行诉称，2013年3月15日，被告毛先华、严清珍因资金周转需要，向原告借款50000元，借款期限为1年。根据双方签订的《小额借款合同》约定：借款人前十个月只还利息，此后两个月等额还本付息。同时根据原、被告签订的《小额贷款联保协议书》约定：被告毛先华、严清珍、张志喜、张诚组成联保小组，相互之间对借款本息及费用承担连带保证责任，如借款人未按合同的约定还本付息，原告有权提前解除借款合同，并向借款人、保证人收回全部借款本息及费用。合同签订后，原告依约向被告毛先华、严清珍发放了贷款，但其未按合同约定向原告还本付息。截止2014年12月30日，被告共拖欠借款本息47937.49元。原告多次派员向被告进行催讨，但被告没有还清借款本息。原告为维护其合法权益诉至人民法院，要求判令：1、被告毛先华、严清珍偿还借款本金38745.48元，利息与罚息9192.01元，本息合计47937.49元（计算至2014年12月30日），以及至还清借款本息之日止的利息与罚息；2、被告毛先华、严清珍支付律师代理费2397元；3、张志喜、张诚对前述借款本息及费用承担连带清偿责任；4、本案诉讼费由四被告共同承担。在本案开庭审理时，原告将其借款利息与罚息的诉请金额变更为12086.05元（计算至2015年6月16日）。
邮储银行津市支行为支持其诉讼请求向本院提交了以下证据：
1、严清珍常住人口登记卡，拟证明毛先华与严清珍系夫妻关系；
2、中国邮政储蓄银行“好借好还”小额贷款贷款申请表，拟证明毛先华、严清珍向原告申请贷款的事实；
3、小额联保借款合同，拟证明原告与毛先华于2013年3月15日签订了借款合同；
4、小额贷款联保协议书，拟证明张志喜、张诚为毛先华的借款提供了担保；
5、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单、中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据，拟证明原告已经按照借款合同的约定实际向毛先华支付了50000元借款；
6、毛先华欠款明细，拟证明截止2015年6月16日毛先华尚欠原告借款本金36745.48元，利息与罚息12086.05元，本息合计48831.53元。
毛先华辩称，原告诉称属实，但其借款的实际用款人为其兄弟毛先林，其会督促毛先林尽快偿还借款。
毛先华除当庭陈述外未向本院提交其他书面证据。
严清珍、张志喜、张诚未到庭答辩、举证及质证。
以上证据本院依法组织当事人进行了庭审质证，结合当事人的质证意见，本院依法认证如下：
对原告举证证据之1、2、3、4、5、6，毛先华质证后没有异议。经本院审查，上述证据形式与来源合法，内容真实，且与本案有关联，本院依法予以采信。
根据当事人举证、质证、当庭陈述及本院认证情况，本院确认如下案件事实：
毛先华与严清珍系夫妻关系，二人向邮储银行津市支行申请了额度为50000元的贷款，2013年3月5日，被告毛先华与邮储银行津市支行签订了一份《小额联保借款合同》，合同约定贷款金额为50000元整，约定贷款年利率15%，贷款期限自2013年3月至2014年3月，贷款用途为养殖。双方约定的还款方式为阶段性等额本息还款法：借款前10个月按期偿还当期利息，不还本金，此后期间按照等额本息还款法偿还。违约责任约定乙方违约的情形：1、乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息；……3、不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。约定担保方式为被告张志喜、张诚提供担保并另行签订《小额贷款联保协议书》。2014年4月22日，原告邮储银行津市支行与被告毛先华、张志喜、张诚签订了一份《小额贷款联保协议书》，协议第五条约定：“乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。甲方和乙方任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任。”联保小组成员承担连带责任保证方式按照协议第六条第（一）款履行，即任一联保小组成员均对其他小组成员的借款债务承担100%的连带责任保证。2013年3月15日，原告邮储银行津市支行将50000元贷款汇入被告毛先华账户605587006200081196。
经本院核算，2013年4月15日至2015年6月16日止，被告毛先华已经向原告累计偿还贷款本金13254.52元，累计偿还贷款利息7130.54元。被告毛先华尚欠原告贷款本金36745.48元（50000元-13254.52元），尚欠贷款利息与罚息本院分段计算如下：1、2014年1月16日至2014年2月23日共计38天，利息791.67元（50000元×15%÷360天×38天），罚息395.84元（791.67元×0.5）；2、2014年2月24日至2014年3月15日共计20天，利息397.88元［（50000元-2254.52元）×15%÷360天×20天］，罚息198.94元（397.88元×0.5）；3、2014年3月16日至2014年4月16日共计32天，利息596.61元［（47745.48元-3000元）×15%÷360天×32天］，罚息298.31元（596.61元×0.5）；4、2014年4月17日至2014年5月13日共计27天，利息469.64元［（44745.48元-3000元）×15%÷360天×27天］，罚息234.82元（469.64元×0.5）；5、2014年5月14日至2015年1月1日共计233天，利息3761.54元［（41745.48元-3000元）×15%÷360天×233天］，罚息1880.77元（3761.54元×0.5）；6、2015年1月2日至2015年6月16日共计166天，利息2541.56元［（38745.48元-2000元）×15%÷360天×166天］，罚息1270.78元（2541.56元×0.5）。以上贷款本金、利息与罚息合计48831.53元。
本院认为，本案属金融借款合同纠纷。原告邮储银行津市支行与被告毛先华签订的《小额联保借款合同》系双方当事人的真实意思表示，合同内容不违反法律的强制性规定，应认定为有效合同。《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条规定，“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”被告毛先华与被告严清珍共同向原告邮储银行津市支行申请了贷款，故被告毛先华所欠原告债务应认定为被告毛先华与被告严清珍的夫妻共同债务。邮储银行津市支行与毛先华、张志喜、张诚签订的《小额贷款联保协议书》系各方当事人的真实意思表示，合同内容不违反法律的强制性规定，应认定为有效合同。被告张志喜、张诚作为联保小组成员，按其签订的联保协议书应对被告毛先华在本案中所欠债务承担连带清偿责任，被告张志喜、张诚承担连带清偿责任后可以向被告毛先华、严清珍追偿。故对原告邮储银行津市支行要求被告毛先华、严清珍、张志喜、张诚偿还毛先华借款本息的诉讼请求本院依法予以支持。原告邮储银行津市支行要求被告承担律师代理费，但未向本院提交相关证据证实其诉讼主张，故本院依法不予支持。
据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第三十一条、《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：
被告毛先华、严清珍于本判决生效之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司津市市支行偿还贷款本金36745.48元，偿还贷款利息与罚息12086.05元（计算至2015年6月16日止），本息合计48831.53元，贷款本息清偿前产生的利息与罚息按合同约定计算；
被告张志喜、张诚对上述债务承担连带清偿责任，已经承担保证责任的保证人有权向被告毛先华、严清珍追偿或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额；
驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司津市市支行未获本院支持的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费1081元，由原告中国邮政储蓄银行股份有限公司津市市支行负担51元，被告毛先华、严清珍、张志喜、张诚共同负担1030元。
如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于湖南省常德市中级人民法院。
审 判 长 周业平
代理审判员 宋立军
人民陪审员 王学珍
二〇一五年六月二十六日
代理书记员 汪小娟
附本案法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。
依法成立的合同，受法律保护。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。”
第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”
第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”
《中华人民共和国担保法》第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”
第三十一条“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。”
《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”
《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。
第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”