山西省晋中市榆次区人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）榆刑初字第647号
公诉机关晋中市榆次区人民检察院。
被告人王列军，女，1963年9月25日出生于湖北省京山县，汉族，中专文化，捕前系晋中市文工团职工，捕前住榆次区。2015年7月21日因涉嫌犯信用卡诈骗罪被晋中市公安局城区分局刑事拘留，2015年8月17日被依法逮捕。
晋中市榆次区人民检察院以榆检公诉刑诉（2016）第2号起诉书指控被告人王列军犯信用卡诈骗罪，于2015年12月29日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。晋中市榆次区人民检察院指派检察员孙小鹏出庭支持公诉，被告人王列军到庭参加了诉讼，现已审理终结。
晋中市榆次区人民检察院指控，2013年2月，被告人王列军为周转资金，在范某的帮助下办理了晋中建设银行铁道支行的大额透支信用卡，卡号62×××36，收到信用卡后开通，并让范某以买车的名义帮助透支了15万元，范某分两次给了王列军7.5万元，剩余款项交付1.8万元手续费后范某使用，之后半年内范某多次通过柜台现金和拉卡拉等方式还款6万余元，王列军还款5300元后，经发卡行多次催收拒不还款并改变联系方式，银行工作人员多次上门催收也未找到王列军，发卡行从王列军在该行工资卡上自动扣收6894.05元，扣除上述全部还款及依法不应计入的滞纳金，目前王列军仍欠本息共计138164.6元。据此，公诉机关向本院提供了相应的证据，认为被告人王列军的行为已构成信用卡诈骗罪，提请本院依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定惩处。
被告人王列军辩称，信用卡是范某用着，该除了工资卡无其他卡，未见过卡，也未用过卡。
经审理查明，2013年2月，被告人王列军为周转资金，在范某的帮助下办理了晋中建设银行铁道支行的大额透支信用卡，卡号62×××36，收到信用卡后开通，并让范某以买车的名义帮助透支了15万元，范某分两次给了王列军7.5万元，剩余款项交付1.8万元手续费后范某使用，之后半年内范某多次通过柜台现金和拉卡拉等方式还款6万余元，王列军还款5300元后，经发卡行多次催收拒不还款并改变联系方式，银行工作人员多次上门催收也未找到王列军，发卡行从王列军在该行工资卡上自动扣收6894.05元，扣除上述全部还款及依法不应计入的滞纳金，目前王列军仍欠本息共计138164.6元（扣除复利人民币4982.25元、滞纳金人民币21790.91元，共计111391.44元）。
上述事实，有公诉机关提供并经当庭举证、质证、核实的如下证据予以证明：
1、中国建设银行股份有限公司晋中铁道支行的报案材料，证明该行信用卡客户王列军于2013年3月11日向该行申请办理信用卡，该行上报上级后于2013年3月27日给该客户发卡。该客户于2013年5月2日刷卡消费，截至2014年9月应还款金额为155723.56元，一直拖欠不还，该行多次电话催收，该客户拒不接电话，催收人员到其家中也找不到，故向公安机关报案。
2、中国建设银行股份有限公司晋中铁道支行出具的情况说明，证明：一、①该名下账号为62×××36的信用卡于2013年5月2日刷卡消费，应还款金额为150000元，一直拖欠不还，该行多次电话催收客户均拒不接电话，到其家中也找不到，累计欠款155723.56元。②按照该行系统设定，持卡人若发生逾期后，系统每月自动向预留手机号发送催收短信一次，要求客户还款，持卡人在关机、停机、销户的情况下信息接收失败，除上述情况外客户会成功接收短信，因该行对所发短信保存时间有限，故报案时短信记录无法查询。王列军于2013年3月26日电话将此卡激活开通，截至2015年5月23日王列军已逾期两年以上，共欠款166994.64元。其中本金101877.86元，逾期利息36286.74元，滞纳金28830.04元。2014年4月18日为最后一次主动还款，共计66355.27元。2014年4月1日至2015年5月23日此工资卡共扣收6894.05元。王列军于2013年5月在该行办理信用卡专项汽车分期业务，期限3年，金额15万元，每月应归还本金4166.67元，根据中国建设银行信用卡专项分期业务的规定，办理信用卡汽车专项分期业务需交纳3年贷款本金人民币15万元，12％的贷款手续费人民币1.8万元，且王列军本人已签字确认。截至2014年4月18日范某主动归还人民币61055.27元，其中包含：办理信用卡汽车专项分期业务需交纳手续费人民币18000元，信用卡汽车专项分期贷款本金人民币39158.96元、逾期利息人民币1471.01元、滞纳金人民币2425.3元。王列军归还贷款本金人民币5300元。王列军目前仍欠本息共计人民币138164.6元，其中拖欠本金人民币98349.76元，逾期利息及滞纳金共计人民币39814.84元（其中包括逾期利息人民币13041.69元、复利人民币4982.25元、滞纳金人民币21790.9元）。二、根据该建总行之规定，该行已将王列军本人亲自申请的信用卡（卡号为：62×××36）。首次以挂号信的形式邮寄至其申请表所填写的指定地址：山西省晋中市锦纶路文工团，且信用卡开卡也必须由本人使用当时填写申请表时所预留的手机号码方可开通，且开通时该行客服工作人员会与客户核对其预留信息，所以不存在非本人开卡情况。王列军来该行办理汽车分期时，该行经办人员客户经理黄某严格落实了该行的“三亲见”规定，是王列军本人亲自来该行签字确认办理汽车分期业务，不存在非王列军本人来该行办理汽车分期业务的情况。
3、中国建设银行龙卡信用卡申请表、身份证复印件、资信证明书、中国建设银行龙卡信用卡营销附注、证明申请人王列军办的相关手续。
4、晋中新宝狮汽车贸易有限公司的资质证明材料，王列军信用卡交易明细表、银行催收记录，证明截止日期2014年9月19日，王列军消费155723.56元及上门催收记录。
5、被告人王列军的户籍信息；与本院查明的身份一致。
6、证人刘某在侦查机关的证言及投递邮件清单，证实发卡行将信用卡邮寄给王列军。
7、证人黄某在侦查机关的证言，证明2013年3月11日王列军向该行申请办理了一张信用卡，2013年3月27日该行给该客户发了卡，该客户于2013年5月2日刷卡消费150000元，截止2014年9月共欠透支款项155723.56元，经该行多次电话催收、短信催收该客户仍然拒不还款，于是该今天就来报案了。
8、证人范某在侦查机关的证言，证明2013年的时候王列军在榆次华钜租房子开麻将馆，在她经营期间由于需要资金向该借了58000元。后来王列军问该有没有关系在银行办一张15万的信用卡，该就带王列军和她儿子唐田野去了锦纶路的建设银行营业厅，王列军自己填写了申请表，自己去晋中文工团盖了章，开了收入证明等手续，提请银行，2013年4月信用卡邮寄给了王列军本人，她开了卡，该带她去晋中狮跑4S店给她套了现，一共刷了15万现金，作了分期。之后将9万元打入了该的卡上，这9万元有58000元是还该的钱，32000元是该借她的，6万元给了王列军，之后信用卡一直在她手里。2013年11月该将欠款大约分5次以ATM转账、柜台、拉卡拉方式还款共计约4万元。该使用的信用卡已经还清，其余未还的都是王列军使用的，王列军只还款5300元，再无还款记录。
9、证人吴某在侦查机关的证言，证明2013年5月份，范某拿的一张信用卡，以买车的名义找到该刷了15万元。过了两天后，该取出钱在晋商广场给了范某15万元，范某给了该35元的手续费。
10、证人周某在侦查机关的证言，证明2013年5月份，范某找到吴某，5月2日去收银刷的卡，5月3日钱到帐后吴某告诉该他的账号让给他转10万元，剩余5万给他现金。
11、被告人王列军在侦查机关的供述，证明2013年年初该收到卡之后在该的麻将馆由范某用该的手机帮该激活的卡。为了周转资金就和范某商量套出其中信用卡中的现金使用，后将该卡给了范某叫他去找人套现，随后范某和该儿子去的一家4S店里将信用卡套出现来，一共15万元。范某就将其中一部分钱给了该，一次25000元，一次50000元。剩余的钱范某用了。该的信用卡里面还了一次5300元。后来由于该和范某有了矛盾，导致信用卡透支利息累计增多，一直未还款。
上述证据，来源合法，印证了查明的事实，可以作为本案的定案依据。
本院认为，被告人王列军以非法占有为目的，超过规定期限透支，并经发卡银行催收后仍不归还，共计111391.45元，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪，应依法惩处。公诉机关指控成立。被告人王列军的辩解意见与本院查明的事实不符，故本院不予采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第(四)项、第六十一条、第六十四条、第五十二条、第五十三条之规定，判决如下：
一、被告人王列军犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币五万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前现行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2015年7月21日起至2020年7月20日止）。
（所处罚金于本判决生效后的三十日内，一次性交纳）。
二、责令被告人王列军退赔违法所得十一万一千三百九十一元四角五分，返还被害单位中国建设银行股份有限公司晋中铁道支行。
如不服本判决，可在接到判决书第二日起十日内，通过本院或直接向晋中市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本两份。
审 判 长 柴富恒
审 判 员 贾军涛
人民陪审员 王渊芝
二〇一六年九月二日
书 记 员 赵素君