安徽省广德县人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）广刑初字第00057号
公诉机关安徽省广德县人民检察院。
被告单位安徽省某某扇业有限公司，组织机构代码153395＊＊＊，住所地安徽省广德县东亭乡高峰村。
诉讼代表人金某甲，安徽省某某扇业有限公司职工。
被告人金某乙，男，1966年3月4日出生于安徽省广德县，汉族，初中文化，安徽省某某扇业有限公司法定代表人，住广德县。因涉嫌犯骗取贷款罪于2014年10月17日被广德县公安局刑事拘留，同年10月29日经广德县人民检察院批准逮捕，同日由广德县公安局执行逮捕，现羁押于广德县看守所。
辩护人张勇，安徽皖东南律师事务所律师。
广德县人民检察院以广检刑诉单（2015）1号起诉书指控被告单位安徽省某某扇业有限公司犯骗取贷款罪、被告人金某乙犯骗取贷款罪，于2015年2月10日向本院提起公诉。本院受理后，依法适用普通程序组成合议庭，公开开庭审理了本案。广德县人民检察院指派代理检察员梅婷出庭支持公诉，被告单位的诉讼代表人金某甲、被告人金某乙及其辩护人张勇到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
广德县人民检察院指控：2012年1月4日，”安徽省某某扇业有限公司”向”安徽广德农村合作银行广德东亭支行”申请贷款时，提供了一份与”广德县红升竹制品有限公司”签订的虚假《购销合同》及虚假的《资产负债表》等财务资料，从该行骗取贷款250万元（期限一年）。当日，”安徽广德农村合作银行东亭支行”向”广德红升竹制品有限公司”受托支付250元后，被告人金某乙指使”广德红升竹制品有限公司”将250万元贷款分三笔转出偿还”安徽省某某扇业有限公司”的其它债务。2013年7月3日，该项贷款经展期六个月后仍未能全部偿还。
为证明上述事实，公诉机关提供的证据有：户籍资料、借款合同等书证，证人陈某甲、汪某甲等的证言，被害人的陈述、被告人的供述与辩解等。
广德县人民检察院认为，被告单位安徽省某某扇业有限公司以欺骗的手段取得银行贷款，给银行造成重大损失，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一的规定，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以骗取贷款罪追究其刑事责任；被告人金某乙作为单位直接责任人员，其行为亦触犯《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一的规定，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以骗取贷款罪追究其刑事责任。
被告单位的诉讼代表人金某甲及被告人金某乙对起诉书指控的犯罪事实和罪名均无异议，且当庭自愿认罪。被告人金某乙的辩护人提出的辩护意见是：被告人申请贷款过程中提供了优质的抵押担保，后公司资产被拍卖，被告人没有参与拍卖的过程，是否因被告人过错导致银行遭受重大损失无法查清；被告人系初犯且当庭自愿认罪，依法可以酌情从轻处罚。
经审理查明：2003年5月6日，安徽省某某扇业有限公司注册成立。被告人金某乙任该公司的法定代表人。2011年12月10日，该公司董事会决议：同意向广德农村合作银行东亭支行（现变更为安徽广德农村商业银行股份有限公司东亭支行）申请贷款250万元，并以公司的房地产、土地作为此笔贷款的抵押物。2012年1月4日，安徽省某某扇业有限公司在向安徽广德农村合作银行东亭支行申请贷款时，采用提供与广德县红升竹制品有限公司签订虚假的《购销合同》及虚假的《资产负债表》等财务资料的手段，从该行骗取贷款250万元，贷款期限为一年。同日，安徽广德农村合作银行东亭支行向广德红升竹制品有限公司受托支付250万元后，被告人金某乙指使广德红升竹制品有限公司将该250万元分三笔转出，用于偿还安徽省某某扇业有限公司的其它债务。2012年12月24日，安徽省某某扇业有限公司向广德农村合作银行东亭支行申请将该项贷款展期半年。同年12月31日，安徽广德农村合作银行东亭支行同意该贷款展期至2013年7月3日。上述贷款逾期后安徽省某某扇业有限公司仍未能偿还。
2014年10月17日，被告人金某乙经公安机关电话通知后主动投案，如实供述了自己及被告单位的犯罪事实。
另查明：本院在执行夏某某诉安徽省某某扇业有限公司拖欠工资纠纷一案中，依法查封了某某扇业的固定资产并告知了被告人。执行庭将该案移送本院司法技术室，司法技术室依法通知了被告人等选择资产评估机构。2014年5月15日，安徽安建资产评估有限责任公司经评估：安徽某某扇业有限公司的资产价值为272万元，其中房屋建筑物211.83万元，设备7.04万元，土地53.15万元。本院执行庭已于2014年5、6月份对被告人等送达了资产评估报告并告知了异议的期限。同年6月本院对该资产进行拍卖，拍卖款为262万元。7月25日，广德县东亭乡委员会成立某某竹制品厂债务清算领导小组。9月11日，安徽省某某扇业有限公司清算组向本院申请安徽某某扇业有限公司破产。9月24日，本院受理该清算申请，并指定管理人及清算组人员。11月7日，本院主持召开了第一次债权人会议，并于11月28日对安徽某某扇业有限公司破产进行了公告。12月16日，本院因管理人请求，同意拨付安徽某某扇业有限公司拍卖款项120万元给管理人用于支付工人工资，并已于次日拨付到位。
上述事实，被告单位的诉讼代表人金某甲、被告人金某乙及辩护人在开庭审理过程中亦无异议，且有被告单位基本信息、组织机构基本信息、被告人户籍资料、违法犯罪信息查询资料；接处警情况登记表、请求立案侦查申请、受案登记表、受案回执、立案决定书；接受证据清单、董事会决议、购销合同、流动资金借款提款申请书、安徽广德农村合作银行流动资金借款合同、最高额抵押合同、房地产权证、房地产他项权证、安徽广德农村合同银行抵押物清单、关于安徽省某某扇业有限公司流动资金贷款250万元的调查报告、企事业单位信贷资金分类认定表、股东会议纪要、贷款展期申请审批表、安徽广德农村合作银行贷款展期协议、关于安徽省某某扇业有限公司流动资金贷款250万元贷款展期调查报告、贷款出账通知书、流动资金借款提款回复函、客户对账单；调取证据通知书、调取证据清单、交易明细、交易凭证、协助查询财产通知书、交易明细表、资产负债表、损益表、客户对账单、资产评估表；归案情况说明；破产清算申请书、请求安徽某某扇业有限公司破产的申请、关于成立某某竹制品厂债务清算领导小组的通知、关于安徽省某某扇业有限公司的资产报告表；查封财产清单、土地使用权证书；选择评估机构通知书、谈话笔录、选择专业机构记录表；司法鉴定资产评估报告书；执行庭执行笔录、送达回证；公告；民事裁定书、决定书及某某扇业有限公司第一次债权人会议及会议资料；付款凭证、关于同意拨付某某扇业拍卖款项用于支付工人工资的答复、关于请求拨付某某扇业拍卖款项的申请；证人陈某甲、陈某乙、储某某、汪某甲、张某某、唐某某、汪某乙、胡某某的证言；被害单位负责人吴建令的陈述；被告人金某乙的供述与辩解等证据证实，足以认定。
本院认为：被告单位安徽省某某扇业有限公司以欺骗的手段取得银行贷款，给银行造成重大损失，犯罪事实清楚，证据确实、充分，其行为已构成骗取贷款罪；被告人金某乙作为单位直接负责的主管人员，其行为亦构成骗取贷款罪。公诉机关指控的犯罪事实及罪名成立，本院予以支持。被告单位安徽省某某扇业有限公司及被告人金某乙犯罪以后主动投案，如实供述自己的犯罪事实，系自首，且当庭自愿认罪，依法可以从轻处罚。被告人的辩护人提出的被告人系初犯且自愿认罪的辩护意见，符合法律规定，本院予以采纳；提出的被告人申请贷款过程中提供了优质的抵押担保，后公司资产被拍卖，被告人没有参与拍卖，是否因被告人过错导致银行遭受重大损失无法查清的辩护意见，经查证：在涉及被执行人为安徽省某某扇业有限公司的案件进行执行程序后，本院对该公司资产依法进行了评估与拍卖，符合法定程序；被告单位及被告人在申请贷款时采取欺骗行为，使被害人陷于错误认识，并在认识错误的基础上决定发放贷款，被告单位及被告人因而取得了贷款，且在案发时已形成贷款风险，被告单位及被告人的欺骗行为与取得贷款以及造成的贷款风险之间具有刑法上的因果关系。故本院对该辩解意见不予采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第三十条、第三十一条、第五十二条、第五十三条、第六十四条、第六十七条第一款之规定，判决如下：
一、被告单位安徽省某某扇业有限公司犯骗取贷款罪，判处罚金人民币五十万元（于本判决生效之日起十日内缴纳）。
二、被告人金某乙犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年，并处罚金人民币二十万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2014年10月17日起至2015年10月16日止。罚金限于本判决生效之日起十日内缴纳。）
三、责令被告单位及被告人共同退赔人民币二百五十万元，发还给安徽广德农村商业银行股份有限公司东亭支行。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向安徽省宣城市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 胡静云
人民陪审员 陈义琴
人民陪审员 宋帮龙
二〇一五年四月二十一日
书 记 员 王 蕾
附相关法律条文：
《中华人民共和国刑法》
第一百七十五条之一以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。
单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。
第三十条公司、企业、事业单位、机关、团体实施的危害社会的行为，法律规定为单位犯罪的，应当负刑事责任。
第三十一条单位犯罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员判处刑罚。本法分则和其他法律另有规定的，依照规定。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。
第六十七条一款犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。