广东省揭西县人民法院
民 事 判 决 书
（2014）揭西法河民初字第39号
原告广东揭西农村商业银行股份有限公司，住所：广东省揭西县。
法定代表人陈生文，职务：董事长。
委托代理人李昊鑫，系该公司职工。
委托代理人邱美祥，系该公司职工。
被告张尤佐，男，汉族，1973年7月20日出生，身份证住址:广东省揭西县。
被告蔡瑞冰，女，汉族，1972年7月12日出生，身份证住址:广东省揭西县。
原告广东揭西农村商业银行股份有限公司与被告张尤佐、蔡瑞冰金融借款合同纠纷一案，本院于2014年1月21日受理后，依法组成合议庭，于2014年3月4日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人李昊鑫、邱美祥到庭参加诉讼，被告张尤佐、蔡瑞冰经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称，被告张尤佐于2012年7月20日向原告借款人民币（下同）38万元，到期日为2013年7月18日，贷款方式：抵押担保，年利率9.3%。同时，被告张尤佐、蔡瑞冰提供位于揭西县河婆街道宝塔居委商业城城西大道20号房地产〔土地证号：揭西国用（2011）第38005**号，房屋证号：粤房地权证揭西字第03000022**号〕为上述借款提供担保，并与原告办理相关抵押登记手续。借款到期后，被告只归还部分利息，经原告多次催讨，两被告均无法筹集资金归还所欠贷款本息。为维护原告的合法权益，现向法院起诉，请求法院判令：1、被告张尤佐归还原告借款本金38万元及计至2013年12月31日止的结欠利息23510.93元，2014年1月1日起至实际还款时的利息另行计算。2、确认原告对两被告提供的抵押物享有优先受偿权。3、本案诉讼费由被告承担。
被告张尤佐、蔡瑞冰均没有提出书面答辩，在举证期限内亦未提供相关证据�
经审理查明，被告张尤佐与被告蔡瑞冰系夫妻关系。2012年7月15日，被告张尤佐出具《不可撤销抵押担保声明书（房地产）》向广东揭西农村商业银行股份有限公司京溪园支行（以下简称“京溪园支行”）申请借款38万元，并自愿将其名下的位于揭西县河婆街道宝塔居委商业城城西大道20号的房地产作为借款抵押，被告蔡瑞冰作为上述房地产的财产共有人在声明书上签名确认。2012年7月19日，被告张尤佐与京溪园支行签订了编号为揭西农商京溪园借字2012第010号的《个人借款合同》，借款合同约定了“被告张尤佐向京溪园支行借款叁拾捌万元，借款用途为借新还旧，借款期限为1年，从2012年7月19日至2013年7月18日止，贷款利率为固定年利率9.3%，逾期贷款（借款人未按本合同约定还款日还款的借款）的罚息利率为本合同确定的贷款月利率水平上上浮30%，对不能按时支付的�息按逾期罚息利率计收复利，还款方式是一次还本按期付息还款法（到期日一次性归还贷款本金，每月还息一次），被告未按时还清借款本金和利息，从逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息和复利”等条款。被告蔡瑞冰作为被告张尤佐的配偶在该《个人借款合同》上签名确认。同日，为确保《个人借款合同》的履行，京溪园支行与被告张尤佐、蔡瑞冰又签订了编号为揭西农商京溪园抵字2012第005号的《抵押担保合同》，抵押合同约定了“被告张尤佐、蔡瑞冰同意以两人共有的位于揭西县河婆街道宝塔居委商业城城西大道20号房地产〔土地证号：揭西国用（2011）第38005**号，房屋证号：粤房地权证揭西字第03000022**号，评估价格为668900元〕作为抵押物，为《个人借款合同》中京溪园支行对被告张尤佐享有�全部债权提供担保，被告张尤佐未按时足额偿还债务或违反《个人借款合同》约定的，京溪园支行有权以协议折价、变卖、拍卖或法律允许的任何方式处置抵押物，并以所得价款优先受偿”等条款。合同签订后，京溪园支行与被告张尤佐、蔡瑞冰分别到揭西国土资源局和揭西县建设局河婆房地产管理所办理了抵押物抵押登记手续，京溪园支行也依约向被告张尤佐发放了38万元借款。借款合同到期后，被告张尤佐未按期归还借款本金，仅归还部分借款利息，计至2013年12月31日止尚欠京溪园支行借款本金38万元，利息23510.93元，合计403510.93元。2014年1月21日，原告向法院起诉。在诉讼期间，被告张尤佐于2014年3月3日向京溪园支行归还了借款本金4万元。
另查明，原告广东揭西农村商业银行股份有限公司为股份有限公司形式的农村商业银行，实行一级法人、统一核算、分级管理、授权经营的管理机制，京溪园支行系原告的下属分支机构。
上述事实有原告提供的企业法人营业执照、开业批复、金融许可证、结婚证、《不可撤销抵押担保声明书（房地产）》、借款借据、《个人借款合同》、《抵押担保合同》、房（地）产抵押物清单、《土地他项权利证明书》、《广东省房地产他项权证》、说明、还款流水及当事人陈述笔录等证据在案为凭，足以认定。
本院认为，原告广东揭西农村商业银行股份有限公司系经中国银行业监督管理委员会广东监管局核准的，有权经营存贷款业务的金融机构。京溪园支行系原告的下属分支机构，其经营的存贷款业务是均由原告授权的，故其权利义务也应由原告享有和承担。被告张尤佐向原告的下属机构广东揭西农村商业银行股份有限公司京溪园支行借款38万元，双方签订的《个人借款合同》系双方的真实意�表示，且合同的内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应受法律保护，合同双方均应按合同约定履行自己的义务。京溪园支行已依约被告张尤佐提供了借款，履行了合同义务；而被告张尤佐逾期未履行还款义务，已构成违约，应承担相应的民事责任,故原告请求判令被告张尤佐付还原告借款本息，理由正当，应予支持，抵除被告张尤佐于2014年3月3日归还的借款本金4万元后，被告张尤佐还应向原告偿还借款本金34万元及计至2013年12月31日止的利息23510.93元，合计363510.93元，2014年1月1日起至2014年3月2日的利息按合同约定以本金38万元另行计付，2014年3月3日起至本判决确定的还款日止的利息按合同约定以本金34万元另行计付。又因被告张尤佐、蔡瑞冰还与京溪园支行签订了《抵押担保合同》，以两人共有的位于揭西县河婆街道宝塔居委商业城城西大道20号的房地产作为抵押担保，并依法办理了房地产抵押登记手续，该抵押行为合法有效，被告张尤佐至今未完全履行还款义务，原告作为抵押权人，主张对上述抵押物享有优先受偿权，理由正当，应于采纳。被告张尤佐、蔡瑞冰经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，依法缺席判决。依照《中华人民共和国民法通则》第九十条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条第一款第（一）项、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告张尤佐应于本判决生效之日起十五日内付还原告广东揭西农村商业银行股份有限公司借款本金34万元及从计至2013年12月31日止的利息23510.93元，合计363510.93元（2014年1月1日起至2014年3月2日的利息按合同约定以本金38万元另行计付，2014年3月3日起至本判决确定的还款日止的利息按合同约定以本金34万元另行计付）。
二、原告广东揭西农村商业银行股份有限公司对被告张尤佐、蔡瑞冰提供抵押的位于揭西县河婆街道宝塔居委商业城城西大道20号房地产〔土地证号：揭西国用（2011）第38005**号，房屋证号：粤房地权证揭西字第03000022**号〕享有优先受偿权。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费7352.66元，由被告张尤佐负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省揭阳市中级人民法院。
审 判 长 庄奋飞
代理审判员 吴焕照
人民陪审员 曾 霞
二〇一四年三月十四日
书 记 员 林浩东
附相关法律条文：
《中华人民共和国民法通则》
第九十条合法的借贷关系受法律保护。
第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。
《中华人民共和国合同法》
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在�还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；�二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。
第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。