内蒙古自治区包头市中级人民法院
刑 事 裁 定 书
（2014）包刑二终字第14号
原公诉机关包头市东河区人民检察院。
上诉人（原审被告人）ＸＸ，男，1982年10月1日出生，汉族，大学本科，系内蒙古包商银行西脑包支行信贷员，现住内蒙古包头市。2013年3月26日因涉嫌犯玩忽职守罪被包头市东河区人民检察院刑事拘留，同年4月1日经包头市东河区人民检察院决定取保候审。
辩护人毛宇兵、郑国，内蒙古东方玉德律师事务所律师。
上诉人（原审被告人）芦林凤，女，1965年6月17日出生，汉族，中专文化，系内蒙古包商银行西脑包支行信贷员，现住内蒙古包头市。2013年3月26日因涉嫌犯玩忽职守罪被包头市东河区人民检察院取保候审。
上诉人（原审被告人）寇佳琦，男，1981年1月4日出生，汉族，大学本科，系内蒙古包商银行振华支行客户经理，现住内蒙古包头市。2013年4月8日因涉嫌犯玩忽职守罪被包头市东河区人民检察院取保候审。
辩护人乔国玮，内蒙古东方玉德律师事务所律师。
原审被告人董立强，男，1983年7月14日出生，汉族，大学本科，系包头市东河区人力资源和社会保障局劳动监察大队办公室主任，现住内蒙古包头市。2013年1月11日因涉嫌犯玩忽职守罪被包头市东河区人民检察院刑事拘留，同年1月20日经包头市东河区人民检察院决定取保候审。
原审被告人丁瑞祥，男，1963年10月10日出生，汉族，高中文化，系包头市昆都仑区祥瑞饺子馆经理，捕前住内蒙古包头市。2013年1月15日因涉嫌犯贷款诈骗罪被包头市东河区人民检察院刑事拘留，同年1月23日经包头市东河区人民检察院决定取保候审。2013年12月10日经包头市东河区人民法院批准被逮捕。现羁押于包头市东河区看守所。
包头市东河区人民法院审理包头市东河区人民检察院指控原审被告人董立强、ＸＸ、芦林凤、寇佳琦犯玩忽职守罪、丁瑞祥犯贷款诈骗罪一案，于2013年12月20日作出（2013）东刑初字第280号刑事判决。原审被告人ＸＸ、芦林凤、寇佳琦不服，提出上诉。本院依法组成合议庭，于2014年4月8日公开开庭审理了本案，包头市人民检察院指派检察员杨毅出庭履行职务，上诉人ＸＸ及其辩护人毛宇兵、上诉人芦林凤、上诉人寇佳琦及其辩护人乔国玮、原审被告人董立强、丁瑞祥等到庭参加诉讼。现已审理终结。
原审法院判决认定，2003年12月至2012年3月，被告人董立强在包头市东河区就业服务局项目办工作期间，在下岗失业人员小额担保贷款审核办理过程中对贷款申请人提交的资料及其实际经营情况未认真履行审查核实职责，即在包头市下岗失业人员小额担保贷款申请表和包头市下岗失业人员小额担保贷款微利项目贴息认定审核表中加盖个人名章和东河区就业服务局项目办公室公章，并同意给予贷款。截止2013年1月，由国家代偿人民币1032882.8元。
2005年10月至今，被告人ＸＸ在包商银行股份有限公司包头西脑包支行工作期间，在对下岗失业人员小额担保贷款审核发放过程中，作为受委托审核发放国家扶持就业专项贷款的金融机构工作人员，对贷款申请人提交的贷款材料，未严格认真履行贷款调查核实职责，即给予办理贷款手续。截至2012年7月，导致国家代偿人民币820858.31元。
2011年6月至9月，被告人芦林凤作为包商银行股份有限公司包头西脑包支行信贷员，在对下岗失业人员小额担保贷款审核发放过程中，作为受委托审核发放国家扶持就业专项贷款的金融机构工作人员，未严格履行贷款调查核实职责，截至2013年3月，导致国家代偿人民币331577.87元。
2005年至今，被告人寇佳琦在包商银行股份有限公司包头振华支行工作期间，在对下岗失业人员小额担保贷款审核发放过程中，作为受委托审核发放国家扶持就业专项贷款的金额机构工作人员未按照贷款业务操作规范认真履行贷款调查核实职责，即同意给予办理贷款手续，导致国家代偿人民币374794.38元。
2011年4月，被告人丁瑞祥以帮亲戚办理国家贴息的下岗失业人员小额担保贷款为名，利用董某某提供的加盖了经办人名章和东河区就业局项目办公室、包头市就业局项目办公室公章的空白包头市下岗失业人员小额担保贷款申请表、包头市下岗失业人员小额担保贷款微利项目贴息认定审核表以及虚假的营业执照、培训合格证办理了六笔共计人民币480000元的下岗失业人员小额担保贷款。截至2013年1月15日，造成人民币291903.51元的国家代偿款未予归还。
在对被告人董立强、丁瑞祥立案侦查期间，被告人董立强自愿缴付人民币50000元代偿其给国家造成的损失，并在侦查期间积极配合侦查机关追缴代偿户的欠款。截至2013年1月23日，被告人丁瑞祥所欠的贷款本息均已全部追缴。上述所还款项均交至包头市东河区财政集中收付中心账户。
原审法院认定上述事实的证据有书证、证人证言以及被告人的供述等。
原审法院认为被告人董立强、ＸＸ、芦林凤、寇佳琦作为国家机关工作人员或受委托从事公务人员，在办理下岗失业人员小额贷款过程中，不认真履行职责，玩忽职守，致使公共财产、国家和人民利益遭受重大损失，应当以玩忽职守罪追究其刑事责任。被告人丁瑞祥冒用他人名义，提供虚假的担保材料，诈骗银行贷款，数额巨大，应当以贷款诈骗罪追究其刑事责任。依照《中华人民共和国刑法》第三百九十七条、第一百九十三条、第七十二条、第五十二条之规定，以被告人董立强犯玩忽职守罪，判处有期徒刑三年，缓刑五年；以被告人ＸＸ犯玩忽职守罪，判处有期徒刑三年，缓刑三年；被告人芦林凤犯玩忽职守罪，判处有期徒刑一年，缓刑一年；被告人寇佳琦犯玩忽职守罪，判处有期徒刑一年，缓刑一年；被告人丁瑞祥犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币五万元。
一审宣判后，原审被告人ＸＸ、芦林凤、寇佳琦不服，向本院提出上诉。其上诉理由均为原审法院定性不准，其不构成玩忽职守罪。ＸＸ辩护人的辩护意见：上诉人ＸＸ是否符合玩忽职守罪主体要件值得商榷，按照有利于被告人的原则，应认定其有罪但作出免于刑事处罚的判决；ＸＸ在本案中负有次要责任并且在案发后积极寻找借款人，催促还款，尽最大的努力减少损失，希望二审法院作出公正判决；寇佳琦辩护人的辩护意见为寇佳琦系初犯，犯罪后认罪态度好，主观恶性较小，犯罪行为显著轻微，希望对其判处免于刑事处罚。
包头市人民检察院检察员的出庭意见为：原审判决认定的犯罪事实清楚，证据确实充分，三名上诉人的上诉理由与事实相悖，建议二审法院驳回上诉，维持原判。
经审理查明，2003年12月至2012年3月，原审被告人董立强在包头市东河区就业服务局项目办工作期间，在办理下岗失业人员小额担保贷款审核过程中，经手审核办理的蔡某某营业执照虚假，李某甲营业执照和担保人身份虚假，李某乙营业执照和担保人身份虚假，张某甲营业执照和担保人身份虚假，薛某某担保人身份虚假，张某乙担保人身份虚假，孟某某、李某丙、李某丁、耿某某、赵某甲、马某某六户的营业执照、创业培训合格证以及担保虚假，王某某营业执照虚假，杨某某营业执照和创业培训合格证虚假，任某某的创业培训合格证虚假，杨某甲营业执照和创业培训合格证立强对贷款申请人提交的资料及其实际经营情况未认真履行审查核实职责，即在包头市下岗失业人员小额担保贷款申请表和包头市下岗失业人员小额担保贷款微利项目贴息认定审核表中加盖个人名章和东河区就业服务局项目办公室公章，并同意给予贷款。截止2013年1月，上述贷户的贷款均已逾期并由国家代偿，代偿金额共计人民币1032882.8元。
从2005年10月开始，上诉人ＸＸ在包商银行股份有限公司包头西脑包支行工作期间，在办理下岗失业人员小额担保贷款审核发放过程中，作为受委托审核发放国家扶持就业专项贷款的金融机构工作人员，对贷款申请人提交的贷款材料，未严格认真履行贷款调查核实职责，即给予办理贷款手续。其参与办理的蔡某某营业执照虚假，曹某某的营业执照和创业培训合格证虚假，李某甲的营业执照、创业培训合格证以及担保人身份虚假，李某乙的营业执照及担保人身份虚假，张某甲的营业执照和担保人身份虚假，赵某甲、刘某某、曹某某、张某丙、罗某某、边某某六户的营业执照、创业培训合格证及担保人身份均为虚假，马某某的营业执照及创业培训合格证虚假，均不符合下岗失业人员小额担保贷款的贷款条件。2012年7月，该十二户贷款均已逾期由国家代偿，代偿金额共计人民币820858.31元。
2011年6月至9月，上诉人芦林凤作为包商银行股份有限公司包头西脑包支行信贷员，在对下岗失业人员小额担保贷款审核发放过程中，作为受委托审核发放国家扶持就业专项贷款的金融机构工作人员，未严格履行贷款调查核实职责，对其参与审核办理的赵某甲、刘某某、张某丙、马某某四户的营业执照、培训合格证及担保人身份等资料均为虚假且上述四户并未在东河区就业服务局申请的情况下，未经考察核实即在贷款手续上签字并给予办理贷款手续。截至2013年3月，该四户贷款均已逾期由国家代偿，代偿金额共计人民币331577.87元。
2005年至今，上诉人寇佳琦在包商银行股份有限公司包头振华支行工作期间，在对下岗失业人员小额担保贷款审核发放过程中，作为受委托审核发放国家扶持就业专项贷款的金额机构工作人员，对其参与审核办理的孟某某、李某丙、李某丁、耿某某、赵某甲、马某某六户下岗失业人员小额担保贷款，借款合同上借款人及担保人签名均非本人签写，而是由原审被告人丁瑞祥在未经同意和授权的情况下书写，且上述六户营业执照、培训合格证等材料虚假的情况下给予办理贷款手续。同时，对借款人赵某乙提交的营业执照、培训合格证等材料存在虚假的情况下，寇佳琦未按照贷款业务操作规范认真履行贷款调查核实职责，即同意给予办理贷款手续。导致上述七户贷款逾期由国家代偿，代偿金额共计人民币374794.38元。
2011年4月，原审被告人丁瑞祥以帮亲戚办理国家贴息的下岗失业人员小额担保贷款为名，找到包头市东河区就业服务局项目办的原审被告人董立强，董立强未经过正常贷款申请审批程序，向丁瑞祥提供了六套加盖经办人名章和东河区就业局项目办公室、包头市就业局项目办公室公章的空白的包头市下岗失业人员小额担保贷款申请表和包头市下岗失业人员小额担保贷款微利项目贴息认定审核表。丁瑞祥利用该六套表格和虚假的营业执照、培训合格证分别以孟某某、李某丙、李某丁、耿某某、赵某甲、马某某的名义办理了六笔共计人民币480000元的下岗失业人员小额担保贷款，并且在未取得借款人、担保人授权同意的情况下丁瑞祥代替六位借款人、十二位担保人在贷款手续上签名，所贷款项均用于自己经营与消费。2012年4月，上述六笔贷款到期后，丁瑞祥怠于履行还款义务，仅在2012年9月将李某丙、李某丁两户名下的贷款还清，并将人民币16000元还于马某某名下。截至2013年1月15日，仍有人民币291903.51元的国家代偿款未予归还。
案发后，董立强自愿缴付人民币50000元代偿其给国家造成的损失，并在侦查期间积极配合侦查机关追缴代偿户的欠款。截至2013年1月23日，丁瑞祥所欠的贷款本息均已全部追缴。上述所还款项均交至包头市东河区财政集中收付中心账户。
认定上述事实的证据有：
1、侦查机关调取的银行信贷档案复印件，证实涉案的申请下岗失业人员小额担保贷款人员提交材料等相关情况。
2、包头市人民检察院出具的包检技鉴（2013）文检1号检验鉴定文书，证实包商银行个人业务调查、审查、审批书中，在借款合同、还款协议书、担保人等处签名的笔迹是丁某某所写。
3、证人孟某某、李某丙、李某丁、耿某某、赵某甲、马某某的证言，证实其没有申请办过下岗失业人员小额担保贷款，相关文书上的签名也不是其所写等情况；张某某的证言，证实办理孟某某、李某丙、李某丁、耿某某、赵某甲、马某某小额担保贷款的情况。
4、包头市下岗失业人员小额贷款担保中心出具的贷款代偿人员花名册，证实由国家代偿的人名、数额、时间等相关情况。
5、包头市下岗失业人员小额贷款担保中心出具的包商银行现金存款单，证实丁瑞祥还款的情况。
6、包商银行股份有限公司包头西脑包支行出具的扣划保证金通知书，证实曹某某、刘某某等人的贷款到期后，借款人已逾期未还本金及利息，包商银行从包头市下岗失业人员小额贷款担保中心保证金账户扣划保证金的情况；包头市下岗失业人员小额贷款担保中心出具的证明，证实扣划保证金的相关情况。
7、侦查机关调取的张颜新的业务记录，证实董立强将马某某、李某丁等九户的申请资料送到包头神泽担保公司的情况。
8、包头市邮电局、包头市文化市场综合执法局等相关单位出具的证明材料、包头市东河区工商分局在虚假的个体工商户营业执照上标注“经查无此户”，证实涉案的虚假担保人、虚假材料的相关情况。
9、侦查机关调取的下岗失业人员小额贷款相关文件材料及包头市下岗失业人员再就业和创业小额担保贷款合作协议书、包头市就业服务局出具的情况说明，证实下岗失业人员小额贷款具体实施的相关情况；包头市东河区就业局出具的证明材料，证实涉案的部分贷款申请人在办理小额担保贷款中存在的问题。
10、侦查机关调取的证明材料，证实ＸＸ、芦林凤、寇佳琦、董立强的工作情况。
11、侦查机关调取的相关材料，证实ＸＸ、芦林凤、寇佳琦、董立强、丁瑞祥的身份情况。
12、上诉人ＸＸ、芦林凤、寇佳琦、原声被告人董立强、丁瑞祥的供述及辩解，能够与上列证据相互印证且吻合。
上述证据，均经原审法院庭审举证、质证和本院查证，证据之间能够相互印证，查明属实，本院予以确认。
本院认为，上诉人ＸＸ、芦林凤、寇佳琦作为在受国家机关委托审核发放国家扶持就业专项贷款的金融机构工作人员，在办理下岗失业人员小额担保贷款审核发放过程中，
玩忽职守，未严格认真履行贷款调查核实职责，致使国家利益遭受重大损失，其行为已构成玩忽职守罪。原审被告人董立强作为虽未列入国家机关人员编制但在国家机关中从事公务的人员，在办理下岗失业人员小额担保贷款审核发放过程中玩忽职守，致使国家利益遭受重大损失，其行为已构成玩忽职守罪。原审被告人丁瑞祥以非法占有为目的，冒用他人名义，提供虚假的担保材料，诈骗银行贷款，其行为已构成贷款诈骗罪，且数额巨大。案发后，原审被告人董立强自愿缴付50000元代偿其给国家造成的损失，并在侦查期间积极配合侦查机关追缴代偿户的欠款，可酌情从轻处罚。原审被告人董立强将所欠的贷款本息均已全部追缴，可酌情从轻处罚。原审法院判决认定上诉人ＸＸ、芦林凤、寇佳琦犯玩忽职守罪、原审被告人董立强犯玩忽职守罪、原审被告人丁瑞祥犯贷款诈骗罪的事实清楚，证据确实、充分，定罪准确，适用法律正确，量刑适当，审判程序合法，依法应予以维持。包头市人民检察院检察员的出庭意见成立，本院予以支持。上诉人寇佳琦辩护人关于“寇佳琦系初犯”的辩护观点成立，本院予以采纳。上诉人ＸＸ、芦林凤、寇佳琦的上诉理由、ＸＸ辩护人的辩护观点以及寇佳琦辩护人的其他辩护观点均缺乏事实及法律依据，本院不予采纳。依照《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百二十五条第一款第（一）项和《中华人民共和国刑法》第三百九十七条第一款、第一百九十三条、第七十二条第一款、第七十三条之规定裁定如下：
驳回上诉，维持原判。
本裁定为终审裁定。
审 判 长 吴 燕
代理审判员 武美琳
代理审判员 范 艳
二〇一四年四月十四日
书 记 员 孙 东
附：本判决援引相关法律条文的主要内容
《中华人民共和国刑事诉讼法》
第二百二十五条第二审人民法院对不服第一审判决的上诉、抗诉案件，经过审理后，应当按照下列情形分别处理：
（一）原判决认定事实和适用法律正确、量刑适当的，应当裁定驳回上诉或者抗诉，维持原判；
（二）原判决认定事实没有错误，但适用法律有错误，或者量刑不当的，应当改判；
（三）原判决事实不清楚或者证据不足的，可以在查清事实后改判；也可以裁定撤销原判，发回原审人民法院重新审判。
原审人民法院对于依照前款第三项规定发回重新审判的案件作出判决后，被告人提出上诉或者人民检察院提出抗诉的，第二审人民法院应当依法作出判决或者裁定，不得再发回原审人民法院重新审判。
《中华人民共和国刑法》
第三百九十七条国家机关工作人员滥用职权或者玩忽职守，致使公共财产、国家和人民利益遭受重大损失的，处三年以下有期徒刑或者拘役；情节特别严重的，处三年以上七年以下有期徒刑。本法另有规定的，依照规定。
国家机关工作人员徇私舞弊，犯前款罪的，处五年以下有期徒刑或者拘役；情节特别严重的，处五年以上十年以下有期徒刑。本法另有规定的，依照规定。
第一百九十三条有下列情形之一，以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）编造引进资金、项目等虚假理由的；
（二）使用虚假的经济合同的；
（三）使用虚假的证明文件的；
（四）使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的；
（五）以其他方法诈骗贷款的。
第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。
有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。