广东省广州市黄埔区人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）穗黄法刑初字第123号
公诉机关广州市黄埔区人民检察院。
被告人赵某，女，1986年6月3日出生，汉族，出生地黑龙江省富锦市，文化程度大学本科，无业，住海南省海口市琼山区。因本案于2014年11月11日被羁押，次日被刑事拘留，同年12月12日被逮捕，12月19日被取保候审。
辩护人张吕、谭广闻，均系广东东方昆仑律师事务所律师。
广州市黄埔区人民检察院以穗埔检刑诉（2015）25号起诉书指控被告�赵某犯信用卡诈骗罪，于2015年1月23日向本院提起公诉。本院依法适用简易程序，实行独任审判，公开开庭进行了审理，广州市黄埔区人民检察院指派代理检察员廖慧芳出庭支持公诉，被告人赵某及其辩护人张吕、谭广闻到庭参加了诉讼。现已审理终结。
公诉机关指控：
一、2007年8月1日至8月20日期间，被告人赵某向招商银行申领信用卡3张（账户号：01×××01，信用额度为人民币10000元）并激活使用。自2008年5月22日以后，被告人赵某未再还款，经招商银行工作人员多次催收，仍未予以清偿。截至2014年10月22日，被告人赵某所持的上述3张信用卡欠款人民币12381.94元（其中本金人民币10071.64元，利息人民币789.89元，费用1520.41元）。
二、2007年9月9日，被告人赵某在本区黄埔东路678号黄埔老港海关缉私分局宿舍506房窃取林某的身份证等证明材料后，以“林某”的身份向中国银行广东省分行（以下简称中国银行）申领信用卡1张（卡号：62×××73，信用额度为人民币6000元）并激活使用。自2008年7月7日以后，被告人赵某未再还款，经中国银行工作人员多次催收，仍未予以清偿。截至2014年5月27日，被告人赵某所持的上述信用卡欠款人民币16481.12元（其中本金人民币3059.91元，利息人民币13421.21元）。
三、2007年9月17日，被告人赵某在窃取林某的身份证等证明材料后，以“林某”的身份向上海浦东发展银行广东省分行（以下简称浦发银行）申领信用卡1张（卡号：45×××69，信用额度为人民币4000元）并激活使用。自2008年7月31日以后，被告人赵某未再还款，经浦发银行工作人员多次催收，仍未予以清偿。截至2014年6月5日，被告人赵某所持有的上述信用卡欠款人民币11520.98元（其中本金人民币2479.9元，利息人民币7586.82元，滞纳金人民币836.36元，其他费用人民币617.9元）。
综上所述，被告人赵某所持有的上述5张信用卡共欠款本金人民币15611.45元。
2014年11月11日，被告人赵某被公安机关抓获归案。案发后，被告人赵某已还清全部欠款。据此，公诉机关认为被告人的行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条的规定，构成信用卡诈骗罪，提请本院判处，同时建议对其判处拘役，宣告缓刑，并处罚金。
被告人及其辩护人对上述指控均无异议。辩护人还提出，被告人属初犯、偶犯、无犯罪前科，主观恶性较小，案发后偿还了所有欠款并得到了被害人谅解，希望法庭对其适用缓刑或者免除处罚。
经审理查明：2007年8、9月间，被告人赵某分别向招商银行、中国银行、上海浦东发展银行申领信用卡共5张（其中招商银行3张，信用额度为10000元；中国银行1张，信用额度6000元；上海浦东发展银行1张，信用额度4000元）�激活使用后自2008年5月22日起陆续逾期还款，经上述相应银行工作人员多次催收仍未清偿，其中截至2014年10月22日尚欠招商银行12381.94元（其中本金10071.64元，利息789.89元，费用1520.41元）；截至2014年5月27日，尚欠中国银行16481.12元（其中本金3059.91元，利息13421.21元）；截至2014年6月5日尚欠上海浦东发展银行11520.98元（其中本金2479.9元，利息7586.82元，滞纳金836.36元，其他费用617.9元）。
综上所述，被告人赵某持有的上述信用卡逾期欠款共计本金15611.45元。2014年11月11日，被告人赵某被公安机关抓获归案。后被告人赵某已还清全部欠款。
另查明，被告人赵某在窃取了被害人林某的身份证等证明材料后，以林某的名义办理了上述中国银行以及上海浦东发展银行的信用卡。案发后，被告人赵某还清了所有欠款，被害人林某对被告人赵某予以谅解，并希望法庭对被告人赵某从轻处罚。
上述事实，有经庭审质证的公诉机关提供的受案登记表、立案决定书、归案经过、被告人户籍资料、信用卡对账明细表、信用卡欠款催收记录及催收函、还款证明、情况说明、被害人陈述及谅解书等证据证实，本院予以确认。
本院认为，被告人赵某以非法占有为目的，超过规定期限透支，并经发卡银行多次催收后超过三个月仍不归还，且数额较大，属恶意透支，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条的规定，构成信用卡诈骗罪，依法应予惩处。被告人窃取他人身份资料并冒用他人名义办理信用卡，应酌情从重处罚。鉴于被告人在归案后能够认罪悔罪，且已全部还清所欠款项，并得到了被害人的谅解，可对其从轻处罚。综合被告人赵某的犯罪数额、性质、情节，认为其没有再犯罪的危险，对其适用缓刑不会在其所居住社区产生重大不良影响，根据宽严相济的刑事政策，本院决定对其宣告缓刑。公诉机关指控的犯罪事实清楚，证据确实充分，罪名成立，本院予以支持。所提量刑建议，能够体现罪责刑相适应原则，本院予以采纳。辩护人提出的被告人主观恶性较小、属初犯、偶犯、无犯罪前科，归案后认罪悔罪、得到被害人谅解、希望对其从轻处罚的辩护意见，与本院查明事实相符，本院予以采纳，但根据被告人的犯罪情节，不宜对其免予刑事处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第七十二条、第七十三条第一款、第三款、第六十一条、第五十二条、第五十三条及《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定，判决如下：
被告人赵某犯信用卡诈骗罪，判处拘役六个月，缓刑九个月（缓刑考验期限，从判�确定之日起计算），并处罚金二万元（在判决生效次日起五日内一次性缴清）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向广东省广州市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应当提交上诉状正本一份、副本二份。
代理审判员 李治忠
二〇一五年二月十一日
书 记 员 张吉静
附：本裁判的主要法律依据
《中华人民共和国刑法》第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸追缴确实有困难的，可以酌情减少或者免除。
第六十一条对于犯罪分子决定刑罚的时候，应当根据犯罪的事实、犯罪的性质、情节�对社会的危害程度，依照本法的有关规定判处。
第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。
有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。
第有下列情形之一，进行信�卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
《最高人民法院最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解�》第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为第第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为第规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为第规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为第规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是�在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。