江苏省苏州市吴江区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）吴江商初字第2173号
原告苏州银行股份有限公司苏州盛泽支行，住所地江苏省苏州市吴江区盛泽镇舜湖西路66号。
负责人刘雪峰，该行行长。
委托代理人李翩，江苏新天伦律师事务所律师。
委托代理人张晓雯。系苏州银行股份有限公司员工。
被告张雷。
被告王梅。
被告林长存。
被告吴江海语纺织有限公司，住所地江苏省苏州市吴江区盛泽镇东方丝绸市场第二分场单身公寓房西幢1#楼二层东起3-4号
法定代表人张雷，该公司总经理。
原告苏州银行股份有限公司苏州盛泽支行（以下简称苏州银行盛泽支行）与被告张雷、王梅、林长存、吴江海语纺织有限公司（以下简称海语公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2015年11月17日立案受理后，依法由代理审判员杨柳适用简易程序于2015年12月22日公开开庭进行了审理。原告苏州银行盛泽支行的委托代理人张晓雯到庭参加诉讼。被告张雷、王梅、林长存、海语公司经本院传票传唤，无正当理由均未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告苏州银行盛泽支行诉称：2014年7月9日，被告张雷、王梅与原告签订编号为BC2014070900000069号的《微贷借款合同》一份，约定借款本金为40万元，贷款期限为12个月，还款方式为等额本息还款。2015年5月6日，被告张雷、王梅与原告签订编号为BC2015050500000459号的《微贷借款合同》一份，约定借款本金为20万元，贷款期限为12个月，还款方式为灵活还款。被告林长存、海语公司作为保证人分别与原告签订《微贷保证合同》各两份，约定保证人对借款人张雷、王梅在上述两份借款合同项下对原告承担的全部债务提供连带责任保证担保。上述合同签订后，原告依约发放了全部贷款，但借款人张雷、王梅未按约定归还贷款本息，原告多次向借款人及保证人催告未果，故原告提起诉讼，请求判令：1、被告张雷、王梅归还原告编号为BC2014070900000069的借款合同项下贷款本金46902.46元，并支付利息358.27元、罚息4697.82元、复息27.54元（欠息自2015年6月15日起暂计算至2015年11月9日，自2015年11月10日至实际清偿日止，按合同约定计算罚息及复息）；同时归还原告编号为BC2015050500000459的借款合同项下贷款本金200000元，并支付利息14000元、罚息2011.72元、复息732.97元（欠息自2015年6月15日起暂计算至2015年11月9日，自2015年11月10日起至实际清偿日止，按合同约定计算利息、罚息及复利），以上共计268730.78元；2、被告林长存、海语公司对被告张雷、王梅承担的上述全部债务承担连带保证责任；3、本案诉讼费用由被告承担。
被告张雷、王梅、林长存、海语公司均未作答辩。
经审理查明：2014年7月9日，张雷作为借款人、王梅作为共同借款人与苏州银行盛泽支行作为贷款人签订编号为BC2014070900000069号的《微贷借款合同》一份，约定：贷款人向借款人提供40万元的贷款用于付应付款，贷款期限为12个月，以放款日为起算日，贷款利率为年利率15%，日利率换算公式为年利率÷360；借款人指定收款账户、还款账户均为：开户行，苏州银行盛泽支行；户名，张雷；账号：62×××65；还款方式为等额本息；合同同时约定借款人迟延支付任何到期款项的，应按贷款利率加收50%计收罚息，自迟延支付之日起至实际偿还日止，按实际天数计算，且贷款人有权宣布本合同项下全部债务到期，同时有权从借款人在贷款人总行系统内其他营业机构的部分或全部账户作为还款账户，并授权贷款人随时扣收到期未偿还的本金、利息、罚息及为实现债权而支出的相关费用（包括律师费、诉讼费、拍卖费等实现债权的费用）。同日，林长存、海语公司作为保证人与苏州银行盛泽支行作为债权人分别签订《保证合同》各一份，每份保证合同均约定为保障债权人在主合同（债权人与债务人张雷签订的BC2014070900000069号借款合同）项下债权得以实现，保证人为债权人提供保证担保，被担保的主债权为主合同债务人在债权人处金额为40万元的贷款；保证范围包括主合同项下本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿费、实现债权和担保权的全部费用（包括但不限于诉讼费、执行费、保全费、公证费、差旅费、评估费、拍卖费、律师费等）；保证方式为连带责任保证，保证期间从主合同生效之日起到主合同债务履行期届满后两年止。苏州银行盛泽支行于2014年7月9日向张雷发放贷款40万元，相应借款凭证载明，还款方式为灵活等额本息，借款年利率为15%，借款日期为2014年7月9日，借款到期日为2015年7月9日。相应还款计划表载明自2014年8月15日至2015年6月15日期间的每月15日的还款金额均为36185.5元，2015年7月9日还款金额为36185.56元，张雷在该计划表上予以签字确认。贷款发放后，张雷偿还了截至2015年5月15日的本息（其中包括复利1.73元），2015年6月15日仅支付利息200.29元，后于2015年6月19日归还本金9221.28元，支付利息688.76元、罚息88.24元、复利1.72元，于2015年6月21日支付罚息20.66元，于2015年9月14日归还本金15000元，此后再未还款。借款到期后，张雷、王梅也未能归还所欠本息，林长存、海语公司亦未履行保证责任。截至2015年11月9日，张雷、王梅尚欠苏州银行盛泽支行借款本金46902.46元、利息354.82元（苏州银行盛泽支行主张的利息358.27元-以复利之名扣划的款项合计3.45元）、罚息4697.82元。
2015年5月6日，张雷作为借款人、王梅作为共同借款人与苏州银行盛泽支行作为贷款人签订编号为BC2015050500000459号的《微贷借款合同》一份，约定：贷款人向借款人提供20万元的贷款用于进原材料，贷款期限为12个月，还款方式为非等额本息。合同其他内容与编号为BC2014070900000069号的《微贷借款合同》一致。同日，林长存、海语公司作为保证人与苏州银行盛泽支行作为债权人分别签订《保证合同》各一份，每份保证合同均约定为保障债权人在主合同（债权人与债务人张雷签订的BC2015050500000459号借款合同）项下债权得以实现，保证人为债权人提供保证担保，被担保的主债权为主合同债务人在债权人处金额为20万元的贷款。合同其他内容与前述保证合同内容均一致。苏州银行盛泽支行于2015年5月6日向张雷发放贷款20万元，相应借款凭证载明，还款方式为灵活等额本息，借款年利率为15%，借款日期为2015年5月6日，借款到期日为2016年5月6日。相应还款计划表载明2015年6月15日的还款金额为利息3250元，2015年7月15日、2015年8月15日的还款金额均为利息2500元，2015年9月15日的还款金额为本金40000元、利息2500元，2015年10月15日的还款金额为本金40000元、利息2000元，2015年11月15日的还款金额为本金40000元、利息1500元……，张雷在该计划表上予以签字确认。2015年5月6日，张雷、王梅、林长存、海语公司分别向苏州银行盛泽支行出具文书送达地址确认书一份，各自明确了苏州银行盛泽支行送达催收函、对账单等文书以及产生纠纷后法院送达司法文书的地址，确认因本人或指定的代收人拒绝签收，导致文书未被借款人、共同借款人、担保人实际接收的，文书退回之日视为送达之日。该笔贷款发放后，张雷从未还款。苏州银行盛泽支行于2015年11月4日分别向张雷、王梅、林长存、海语公司邮寄贷款提前到期通知书，宣布本金数额为20万元的贷款提前到期，其中邮寄给张雷、王梅的通知书于2015年11月5日因拒收被退回，邮寄给林长存的通知书于2015年11月5日被签收，邮寄给海语公司的通知书于2015年11月7日被签收。截至2015年11月9日，张雷、王梅尚欠苏州银行盛泽支行借款本金200000元、截至2015年10月15日的利息12750元、2015年11月当期利息1500元、罚息2011.72元。以上两笔借款苏州银行盛泽支行催讨未果，致引起本案诉争。
庭审中，苏州银行盛泽支行确认借款期限内的正常利息为年利率15%，具体按照还款计划表载明的每期利息计收；罚息按照每一期出现逾期时的本金为基数，根据实际逾期天数按照年利率22.5%计算；合同中迟延支付的任何款项包括利息，故复利按照罚息利率计算，但合同中未明确写明复利二字。
以上事实，有原告提供的微贷借款合同、保证合同、借款凭证、还款计划表、欠款本息清单、还款记录、贷款提前到期通知书、邮寄凭证以及原告委托代理人的当庭陈述等证据予以证实。
本院认为：原告与被告张雷、王梅签订的借款合同，与被告林长存、海语公司签订的保证合同，不违反法律法规的强制性规定，均依法成立并有效。各方当事人应当遵循诚实信用原则全面履行各自的义务。原告依约向被告张雷、王梅发放贷款后，被告张雷、王梅未按约归还借款本息，已构成违约，应承担违约责任。原告有权依约宣布本金数额为20万元的借款提前到期，原告要求被告张雷、王梅归还两笔贷款本金共计246902.46元的请求，符合双方合同约定，本院予以支持。关于原告主张的利息、罚息及其计算方式与期限均符合合同约定，本院予以支持。其中本金数额为20万元的利息，原告主张按照还款计划表记载的截至2015年11月9日的利息为14000元（截至2015年10月15日的利息12750元＋2015年11月当期利息1500元），并未多于自2015年5月6日起至2015年11月9日止以20万元为基数按年利率15%计算的利息，系其对自身权利的处分，未加重借款人义务，本院予以确认。因借款合同对于复利未有明确约定，故对于复利本院不予支持，原告之前已以复利之名扣划的款项合计3.45元应扣减被告张雷、王梅欠付的利息。被告林长存、海语公司作为连带责任保证人，理应对被告张雷、王梅上述两份借款合同项下债务承担连带清偿责任。各被告经本院合法传唤未到庭应诉，视为放弃相关诉讼权利。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》第四十二条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告张雷、王梅于本判决生效之日起十日内共同归还原告苏州银行股份有限公司苏州盛泽支行贷款本金246902.46元并支付相应利、罚息（其中本金余额为46902.46元的借款，截至2015年11月9日的利息为354.82元、罚息为4697.82元；本金数额为20万元的借款，截至2015年11月9日的利息为14000元、罚息为2011.72元；自2015年11月10日起至实际给付之日止，以本金246902.46元为基数按年利率22.5%计算罚息）。（如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入苏州市吴江区人民法院，开户行：吴江农村商业银行营业部，账号：07xxx3）。
二、被告林长存、吴江海语纺织有限公司对被告张雷、王梅履行上述债务承担连带清偿责任。被告林长存、吴江海语纺织有限公司承担保证责任后，有权向被告张雷、王梅追偿。
三、驳回原告苏州银行股份有限公司苏州盛泽支行的其他诉讼请求。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费减半收取2665元，诉讼保全费1870元，合计4535元，由原告苏州银行股份有限公司苏州盛泽支行负担25元，被告张雷、王梅、林长存、吴江海语纺织有限公司共同负担4510元，各被告负担部分于本判决生效之日起十日内直接给付原告。原告预交的诉讼费用本院不再退回。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费（户名：苏州市中级人民法院；开户行：中国农业银行苏州苏福路支行；账号：10×××76），并将已交上诉费的凭证提交本院。逾期不交按自动放弃上诉处理。
代理审判员 杨柳
二〇一五年十二月三十一日
书 记 员 唐雷
附录法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间1年以上的，应当在每届满1年时支付，剩余期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》
第四十二条第一款人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。