福建省厦门市思明区人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）思刑初字第497号
公诉机关厦门市思明区人民检察院。
被告人杨某，男，1986年4月15日出生，汉族，初中文化，无业。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2013年11月1日被刑事拘留，2013年11月13日被变更强制措施为取保候审，2013年12月13日继续被取保候审。
辩护人戴松毅，福建志远律师事务所律师。
厦门市思明区人民检察院以厦思检刑诉（2014）274号起诉书指控被告人杨某犯信用卡诈骗罪，于2014年4月1日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。厦门市思明区人民检察院依法指派检察员萧作民出庭支持公诉。被告人杨某及辩护人戴松毅到庭参加诉讼。现已审理终结。
公诉机关指控，2012年2月，被告人杨某向中国光大银行股份有限公司厦门分行申办一张信用卡后，自2012年8月起，未按约定还款，经发卡银行多次催收，被告人杨某始终拒不还款。截止2013年11月1日，杨某使用该信用卡透支消费未还款本金为人民币103003元。被告人被扭送到案后，能如实供述犯罪事实并归还透支款项。为支持指控，公诉人当庭讯问了被告人，并宣读、出示了证人肖某的证言，被告人供述与辩解，提取笔录、接收清单，信用卡交易明细清单，催收记录，办卡资料，还款证明，被害单位报案材料，被告人的户籍材料、诉讼文书、公安机关出具的到案经过说明等证据材料，认为指控的事实清楚、证据确实充分，被告人的行为应当以信用卡诈骗罪追究刑事责任。提请本院依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款及第六十七条第三款之规定，对被告人依法惩处。庭审中，公诉机关根据被告人提出的检举并协助抓捕他人犯罪嫌疑的事实补充提交相关证据材料。
被告人及辩护人对指控不持异议，提出被告人具有举报并协助公安机关抓捕伪造居民身份证、伪造国家机关印章的犯罪嫌疑人的立功情节；被告人系主动与银行工作人员到公安机关说明透支事实，具有自首情节；结合被告人已还清透支款项的认罪、悔罪表现，请求对被告人减轻处罚并适用缓刑。
经审理查明，2012年2月，被告人杨某向中国光大银行股份有限公司厦门分行申领了一张信用卡（卡号×××3302），自2012年8月起，未按约定还款；经发卡银行多次催收，被告人杨某始终拒不还款。截止2013年11月1日，杨某使用该信用卡透支消费未还款本金为人民币103003元。
2013年11月1日，被告人杨某在其住处被银行工作人员找到后，一同到光大银行信用卡中心，因协商还款事宜未果，被银行工作人员扭送公安机关。归案后，被告人杨某如实供述上述事实并归还信用卡欠款。
另查，案在审理期间，被告人杨某向厦门市公安局侨英派出所检举并协助抓捕伪造居民身份证、伪造国家机关印章的犯罪嫌疑人张海兵，现犯罪嫌疑人张海兵因涉嫌犯伪造居民身份证罪已被立案侦查。
以上事实，被告人杨某在开庭审理过程中均不持异议，且有下列经庭审举示、质证的证据证实：
1、被害单位中国光大银行股份有限公司厦门分行代表肖某的陈述、被害单位报案材料，证明被告人透支信用卡及被多次催收后，超过3个月未还款的事实。
2、提取笔录、银行卡交易明细单、银行催收记录、信用卡开户资料，证明被告人在中国光大银行股份有限公司厦门分行申办信用卡后透支，并经该行多次催收，超过3个月未还款的事实。
3、被告人杨某供述与辩解，证明其透支信用卡后被多次催收、超过3个月未还款的事实。
4、被告人杨某检举材料、犯罪嫌疑人供述辩解、鉴定意见及公安机关情况说明，证明被告人具有检举他人犯罪，并协助抓捕犯罪嫌疑人的事实。
5、被告人杨某的户籍材料，证明被告人的身份情况。
6、公安机关出具的到案经过说明、强制措施材料，证明被告人到案情况及被采取强制措施的种类、时间和事由。
关于被告人是否存在自首的问题。经查，在案证据中，被告人杨某庭前供述辩解及银行工作人员肖某的陈述均证实，银行工作人员与被告人协商还款事宜未果后，将被告人杨某扭送公安机关处理的事实。即被告人到案并不具有主动性。故被告人及辩护人关于被告人具有自首的辩解辩护意见，不予采信。
上述事实清楚、证据确实充分，足以认定。
本院认为，被告人杨某明知无还款能力，仍多次透支银行信用卡资金共计本金人民币103003元，数额巨大，并且经发卡银行多次催收后超过三个月仍不归还，主观上具有非法占有的故意，属恶意透支，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立，本院予以支持。被告人杨某在归案后能检举、揭发他人犯罪行为并协助公安机关抓捕犯罪嫌疑人，且经查证属实，具有立功表现，可依法从轻或者减轻处罚。其归案后能如实供述犯罪事实，可依法从轻处罚。其在案发后还能够积极退赃，具有明显的认罪态度和悔罪表现，亦可酌情从轻处罚。综上，并结合考虑被告人住所地司法局具函表示具备监管条件等情节，本院决定对被告人杨某依法减轻处罚并适用缓刑。辩护人相应量刑辩护意见予以采纳。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第三款、第六十八条、第七十二条第一款、第三款、第七十三条第二款、第三款及《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定，判决如下：
被告人杨某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑三年，缓刑五年，并处罚金人民币二万元。
（缓刑考验期自判决确定之日起计算；罚金应于判决生效后第二日起十日内缴纳。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向厦门市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 吴长城
代理审判员 汪漳龙
人民陪审员 林翠荔
二〇一四年六月二十日
书 记 员 曾国川
附件：本案所适用的法律及司法解释
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第六十八条犯罪分子有揭发他人犯罪行为，查证属实的，或者提供重要线索，从而得以侦破其他案件等立功表现的，可以从轻或者减轻处罚；有重大立功表现的，可以减轻或者免除处罚。
第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑；
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。
有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。
《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。