苏州市虎丘区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）虎商初字第0044号
原告中国工商银行股份有限公司苏州高新技术产业开发区支行，住所地江苏省苏州高新区狮山路51号。
负责人史为群，该行行长。
委托代理人蔡吉，江苏致邦（苏州）律师事务所律师。
委托代理人张明立，江苏致邦（苏州）律师事务所实习律师。
被告李秀芳，女，汉族。
原告中国工商银行股份有限公司苏州高新技术产业开发区支行（以下简称工行新区支行）与被告李秀芳金融借款合同纠纷一案，本院于2014年1月6日受理后，依法适用简易程序审理。后本案转为适用普通程序审理，本院依法组成了合议庭，于2014年6月13日公开开庭进行了审理。原告工行新区支行的委托代理人蔡吉到庭参加诉讼，被告李秀芳经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告工行新区支行诉称，2009年10月，被告李秀芳与原告签订了《个人购房借款／担保合同》一份，编号为A［住房］字［苏州分］行［新区］支行（2009）年［二手贷000XXXX］号。合同约定被告李秀芳向原告贷款人民币71万元用于购房，借贷期限为30年，按月等额本息还款（按月计息），年利率为4.158%；被告李秀芳以其名下苏州市某处房产为该笔贷款提供抵押担保。合同签订后，原告依约履行了放款义务。并办理了抵押权登记。但是被告李秀芳并未按合同约定按时还款，并在贷款到期后未能足额清偿贷款本息。又，原告为实现债权，特委托律师代理诉讼，而支付了必要的律师费，根据合同约定，被告应承担原告实现债权的费用。原告为此诉至法院，请求判令：1、被告偿还贷款本金人民币665463.8元及拖欠的利息（含罚息及复利）人民币7673.07元（此利息暂计至2013年10月26日，此后按《个人购房借款／担保合同》的约定继续计算至实际清偿之日；2、被告承担原告为实现债权支付的律师费21428元；3、如被告不能清偿上述债务，原告有权行使抵押权，以依法处分抵押房屋苏州某处房产所得的价款优先受偿；4、本案的诉讼费用由被告承担。
原告为支持其诉讼请求，提供了以下证据：
1、个人购房借款／担保合同，证明原、被告借贷法律关系及相关权利义务；
2、个人借款凭证，证明原告按约发放贷款71万元；
3、他项权证，证明原告抵押权设立有效；
4、贷款还款明细表，证明被告未按时还款；
5、委托代理合同，律师费支付凭证，证明原告为实现债权支付的律师代理费用；
6、江苏省律师收费标准，证明原告实现债权费用的合理性。
被告李秀芳未作答辩。
本院认证意见：原告提交的证据可作为认定本案事实的依据。
本院经审理查明：
2009年10月，被告李秀芳（借款人、抵押人）与原告工行新区支行（贷款人）签订了编号为A［二手住房］字［苏州分］行［新区］支行（2009）年［二手贷000XXXX］号的《个人购房借款／担保合同》一份，约定：贷款人根据借款人的申请，同意向其发放710000元个人购置住房贷款，用于购买坐落于苏州某处的房屋，贷款期限30年，实际放款日与到期日以借据为准。关于“利率”约定：贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，下浮30%，据此确定年利率为4.158%，贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及上述约定的利率浮动比例确定并执行新的利率。关于“放款、还款”约定：借款人将贷款分一次划入业务中转户，贷款利息自实际放款日起计算；借款人按月等额本息还款，每期还款日为实际放款日次月起的每期对应日；无对应日的，还款日为该期最后一日，最后一期还款日为贷款到期日。关于“罚息”约定：借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按约定的贷款利率基础上加收50％确定。关于“违约及违约责任”约定：借款人未完全适当地遵守或履行其在本合同项下的任何承诺、保证、义务或责任即构成借款人违约；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同。关于“费用”约定：订立和履行本合同所需的登记、公证、评估等费用，以及由于借款人和担保人没有按照合同约定履行各自的义务，贷款人为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担。关于“抵押”约定：抵押人自愿向贷款人提供抵押担保，抵押物即苏州某处房产；抵押担保范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿，贷款人有权将抵押物折价或者拍卖、变卖，以所得价款优先受偿。合同签订后，原、被告就抵押物苏州某处房屋办理了抵押登记（房屋他项权证号为苏房他证XX字第000XXX**号），抵押登记的债权数额为710000元。
2009年10月26日，原告工行新区支行向被告李秀芳发放贷款710000元。
嗣后，被告李秀芳陆续偿还了部分贷款本息，但累计超过6次未按时足额偿还贷款本息。截止2013年10月26日，被告李秀芳尚欠本金665463.80元及利息（含罚息、复利）7673.07元。为此，原告工行新区支行与江苏致邦（苏州）律师事务所签订委托代理合同一份，委托该所律师代理原告向本院提起诉讼，并支付律师代理费21428元。
以上事实由原告提供的证据及庭审笔录等予以证实，本院予以认定。
本院认为，原告工行新区支行与被告李秀芳签订的《个人购房借款／担保合同》，系双方当事人的真实意思表示，且不违反国家法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效，双方均应按合同约定全面履行各自的义务。原告按约发放贷款后，被告李秀芳已累计超过6次未按时足额偿还贷款本息，系属违约，原告有权按照合同约定宣布贷款提前到期，并要求被告李秀芳提前清偿全部贷款本息，承担原告为实现债权而发生的律师费。鉴于被告李秀芳以其名下所有的房产对上述借款提供抵押担保，并依法办理了抵押登记手续，故原告抵押权已依法设立，原告有权就抵押物行使优先受偿权。原告的诉讼请求，合法有据，本院予以支持。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告李秀芳应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司苏州高新技术产业开发区支行借款本金665463.80元及利息（含罚息、复利）7673.07元（利息计至2013年10月26日，此后按编号为A［二手住房］字［苏州分］行［新区］支行（2009）年［二手贷000XXXX］号的《个人购房借款／担保合同》的约定继续计算至本判决确定的履行之日）。
二、被告李秀芳应于本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司苏州高新技术产业开发区支行支付律师费21428元。
三、如被告李秀芳未能按时清偿上述债务，原告中国工商银行股份有限公司苏州高新技术产业开发区支行有权以被告李秀芳名下的坐落于苏州某处房屋折价或拍卖、变卖所得价款在债权额710000元范围内优先受偿。
当事人如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费10920元，公告费600元，合计11520元，由被告李秀芳负担，并于本判决生效之日起十日内直接给付原告。原告预交的诉讼费用，本院不再退还。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。并应根据国务院《诉讼费用交纳办法》的规定，向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。江苏省苏州市中级人民法院开户行：农业银行苏州工业园区支行营业部；账号：10-550101040009599。
审 判 长 揭志刚
代理审判员 邹 政
人民陪审员 徐俊方
二〇一四年六月十三日
书 记 员 陈宇星
附相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
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