新疆维吾尔自治区昌吉市人民法院
民 事 判 决 书
（2013）昌民二初字第00468号
原告：王金，男，汉族，1976年6月24日出生。
委托代理人：李玉伟，新疆百丰天圆（奇台）律师事务所律师。
被告：中国人寿保险股份有限公司昌吉回族自治州分公司。
住所地：昌吉市文化西路**号。
负责人：羿仰桃，该分公司总经理。
委托代理人：彭娟，该分公司部门经理。
委托代理人：王飞，新疆新蓝天律师事务所律师。
原告王金诉被告中国人寿保险股份有限公司昌吉回族自治州分公司意外伤害保险合同纠纷一案，本院于2013年5月15日受理后，依法由代理审判员胡婧适用简易程序，并于2013年6月13日公开开庭进行了审理。原告王金及委托代理人李玉伟，被告中国人寿保险股份有限公司昌吉回族自治州分公司的委托代理人彭娟、王飞均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告王金诉称：2012年8月27日、28日，原告在被告处分两次投保了人身意外伤害保险（保单号为：6303651200277016、6303651200277046，每份保险合同的保险金额为：意外伤害保险金额25000元、意外医疗保险金额为5000元），保险期限为一年。2012年10月20日，原告因交通事故受伤，该事故经交通大队认定肇事者ＸＸ负此次事故的全部责任。后原告在昌吉州人民医院住院治疗期间产生下列损失：医疗费39183.34元、住院伙食补助费850元、营养费2250元、交通费1250元、护理费7548元、后续治疗费6500元、误工费22644元、残疾赔偿金35842元、精神损害抚慰金10000元、鉴定费2800元，合计128867.34元。现原告要求被告按两份保险合同的总保险限额60000元赔付原告损失未果，故原告诉至法院请求判令：1、被告给付原告保险金60000元；2、被告承担本案诉讼费用。
被告中国人寿保险股份有限公司昌吉回族自治州分公司辨称：被告赔付原告医疗保险金及残疾保险金。医疗保险金须扣除原告已获补偿或给付部分及本合同约定的免赔额后，余额按合同约定的比例给付。因本保险合同所附《人身保险残疾程度和保险金给付比例表》规定了一级至七级伤残的赔付比例，原告伤残等级为十级，故被告只能按照5%比例赔付原告伤残保险金。
原告举证、被告质证及本院认证如下：
1、吉祥卡（B款）投保单两份及《国寿综合意外伤害保险》条款一份。拟证实原告在被告处投保国寿综合意外伤害保险二份，保险期间为一年。经质证被告对该证据的真实性认可。本院对该证据的真实性予以确认。
2、道路交通事故认定书一份。拟证实2012年10月20日，ＸＸ未取得机动车驾驶证驾驶无号牌二轮轻型摩托车与原告驾驶的自行车相撞，致两车受损，原告受伤的道路交通事故。经质证被告对该证据的真实性认可，但称应由肇事者ＸＸ先于赔付，不足部分由被告赔付。本院对该证据的真实性予以确认。
3、住院小结、住院病历、住院证、出院证共计九份。拟证实原告因此次交通事故住院治疗17天（2012年10月20日至2012年11月6日）。经质证被告对该证据的真实性予以认可。本院对该证据的真实性予以确认。
4、司法鉴定意见书一份。拟证实原告因此次交通事故致残，经鉴定为十级伤残，评估后认定后续医疗费为6500元、误工期为180天、营养期为90天、护理期为60天。经质证被告对该证据的真实性认可，关联性不予认可。本院对该证据的真实性予以确认，对原告伤残等级为十级的事实予以确认。
5、医疗费票据十一份、鉴定费票据一份。拟证实原告因此次道路交通事故花费医疗费39068.3元、鉴定费2800元。经质证被告对该证据的真实性予认可，但称因门诊费票据没有姓名，故对其关联性不予认可；鉴定费、租床费不在保险合同赔付范围内，故对其关联性不予认可；对剩余医疗费票据的关联性予以认可，认可原告因此次交通事故花费医疗费39156.04元。本院对上述证据的真实性予以确认，对鉴定费、租床费、两张门诊费票据的关联性不予确认，对原告花费医疗费39156.04元的事实予以确认。
6、交通费票据一百三十张。拟证实被告住院后花费交通费1300元。经质证被告对该证据的真实性、关联性不予认可。本院对该证据的真实性予以确认。
被告举证、原告质证及本院认证如下：
1、投保单两份。拟证实若被保险人未参加公费医疗、社会医疗保险，本合同《国寿综合意外伤害保险》意外医疗免赔额为100元，给付比例为80%；伤残保险金按伤残等级规定的给付比例乘以意外伤害保险金额赔付。经质证原告对该证据的真实性予以认可，但对被告证明的问题不予认可。医疗保险金应按医疗费的90%赔付，意外伤害保险金额不仅限于伤残保险金。本院对该证据的真实性予以确认。
2、国寿人险新发（2012）285号、国寿人险发（2012）240号文件各一份。拟证实八至十级伤残的赔付比例5%。经质证原告因该证据系复印件，故对其真实性不予认可，并称该文件不是保险合同的内容。本院对该证据予以综合认定。
经审理查明：原告于2012年8月27日、28日分二次在被告处投保国寿综合意外伤害保险（吉祥卡B款）。每份保险的保险金额为30000元（其中，意外伤害保险金额为25000元，意外伤害医疗保险金额为5000元）；保险期间为一年，并约定自投保人提出保险申请，本公司（被告）同意承保后合同成立。该投保单的特别约定栏载明：“若被保险人未参加公费医疗、社会医疗保险，本合同《国寿综合意外伤害保险》意外医疗免赔额为100元，给付比例为80%”。投保人声明栏载明：“①本人已详细阅读并认可本卡重要提示和特别约定的内容，明了贵公司有关保险条款的保险责任；②贵公司已对责任免除保险条款的真实含义和法律后果进行了明确说明”，原告在该栏签字确认。保险合同所附保险条款关于“保险责任”条款约定：“在本合同保险期间内，被保险人遭受意外伤害、本公司依下列约定给付保险金：……；二、被保险人自该意外伤害发生之日起一百八十日内因该意外伤害导致身体残疾，本公司根据《人身保险残疾程度与保险金给付比例表》的规定，按本合同约定的意外伤害保险金额乘以该项残疾所对应的给付比例给付残疾保险金；四、……，本公司在扣除当地公费医疗、社会医疗保险和其他途径已经补偿或给付部分以及本合同约定的免赔额后，对其余额按本合同约定的给付比例给付意外医疗保险金。意外医疗保险金的免赔额和给付比例，分别按照被保险人是否参加公费医疗、社会医疗保险的情况在保险单上载明。”但被告向原告给付的保险合同中未附加《人身保险残疾程度与保险金给付比例表》，而特别约定条款和保险责任条款的字体均未加黑或加粗。合同成立后，原告向被告给付两份保险合同的保费200元。
2012年10月20日，ＸＸ未取得机动车驾驶证驾驶无号牌二轮轻型摩托车，沿昌五路由北向南行驶至吉瑞祥家私厂附近路段时，与前方原告驾驶的自行车相撞，致两车受损、原告受伤的道路交通事故。原告住院治疗期间花费医疗费39156.04元，后经司法鉴定伤残等级为十级。
本院认为，原告在被告处投保国寿综合意外伤害保险，保险合同合法有效，双方均应依约履行。被告辩解十级伤残应按5%的给付比例赔付原告残疾保险金。根据保险条款中“保险责任”条款第二项的约定，残疾保险金是按照《人身保险残疾程度与保险金给付比例表》规定的给付比例乘以意外伤害保险金额给付，而该条款减轻了保险人承担的保险责任，属免除保险人责任的条款。虽然原告在投保人声明中签字，但被告未在保险条款中附加《人身保险残疾程度与保险金给付比例表》，使原告无法明了该条款的真实含义和法律后果，不能视为其向原告履行明确说明义务。被告既未向原告送达完整的保险条款，亦未就免除保险人责任条款的内容以书面或者口头形式向原告作出明确说明，故该免责条款不产生效力。故被告应按照保险合同约定的意外伤害保险金额赔付原告伤残保险金。原告主张被告赔付其伤残保险金50000元，未超过两份保险合同约定的意外伤害保险金额的总额，故原告该项诉讼请求，本院予以支持。
保险合同中的特别约定条款是保险人以格式条款的形式提供的，且该条款约定了意外医疗保险金额的免赔率和给付比例，减轻了保险人的保险责任，属免除保险人责任的条款。保险合同所附保险责任条款中关于医疗费用先扣除被保险人已获补偿部分后，余额按合同约定的比例赔付的约定，亦减轻了保险人的责任，属免除保险人责任的条款，保险人应对其承担提示及明确说明的义务。提示义务系明确说明义务的前置性义务，尽管原告在“投保人声明”栏签字可以认定被告对免除保险人责任的条款进行明确说明义务，但被告在投保单中未对免除保险人责任的条款作出足以引起投保人注意的提示，使投保人无法将免除保险人责任的条款与其他保险条款予以区分，故本院认定被告未对免除保险人责任的条款履行提示义务，该免除保险人责任的条款不产生效力。被告辩解医疗费用应扣除原告已获补偿部分，但未提供原告获得其他医疗费补偿的证据予以证实，故该辩解理由不成立，本院不予采纳。原告花费医疗费39156.04元，现原告主张被告赔付意外伤害医疗保险金10000元，未超过两份保险合同约定的意外伤害医疗保险赔付限额，本院予以支持。依照《中华人民共和国保险法》十七条第二款、第二十三条第一款，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第九条第一款、第十一条第一款的规定，判决如下：
被告中国人寿保险股份有限公司昌吉回族自治州分公司赔付原告王金保险金60000元。
本案受理费1300元，邮寄送达费80元，合计1380元，由被告负担（本案受理费、邮寄送达费已由原告预交，所预交的费用在本案执行时，按判决书确定的数额由被告一并支付给原告）
上述款项合计61380元，被告中国人寿保险股份有限公司昌吉回族自治州分公司须于本判决生效后十日内向原告给付。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于新疆昌吉州中级人民法院。
本判决发生法律效力后，当事人必须履行，一方当事人拒绝履行的，对方当事人可以向本院申请执行，申请执行的期限为二年，若超过法定期限提出申请执行的，本院则依法不予受理。
代理审判员 胡 婧
二〇一三年七月八日
书 记 员 徐江丽