山东省莱芜市莱城区人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）莱城刑初字第183号
公诉机关山东省莱芜市莱城区人民检察院。
被告人赵祥斌，男，1976年5月1日出生，汉族，大专文化，莱芜市莱城区口镇人。2009年4月14日因犯信用卡诈骗罪被莱芜市莱城区人民法院判处有期徒刑三年，宣告缓刑五年，并处罚金人民币四万元（缓刑考验期自2009年4月26日起至2014年4月25日止。罚金已缴纳）。2013年12月16日被涉嫌犯信用卡诈骗罪莱芜市公安局刑事拘留，2014年1月20日被逮捕。现羁押于莱芜市看守所。
辩护人毕翠玉，山东崔鑫律师事务所律师。
莱芜市莱城区人民检察院以莱城检监刑诉（2014）4号起诉书，指控被告人赵祥斌犯信用卡诈骗罪，向本院提起公诉。本院于2014年4月21日立案受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。莱芜市莱城区人民检察院指派检察员刘延忠出庭支持公诉，被告人赵祥斌及辩护人毕翠玉到庭参加诉讼。现已审理终结。
莱城区人民检察院指控：被告人赵祥斌持赵某的居民身份证，在赵某不知情的情况下，于2011年8月26日向邮储银行莱芜分行申请办理信用卡一张。赵祥斌从2011年11月3日开始使用该信用卡（卡号为×××4678，透支额度为8万元）。截止邮储银行报案，赵祥斌持该信用卡透支共计形成79933.15元本金欠款。
就上述指控的事实，公诉机关向法庭提供了户籍证明、刑事判决书等书证、证人赵某等证人证言、被告人赵祥斌的供述等证据。公诉机关认为，被告人赵祥斌使用以虚假身份证明骗领的信用卡，进行信用卡诈骗活动，应当以信用卡诈骗罪追究刑事责任。赵祥斌在缓刑考验期内又犯罪，应撤销缓刑，数罪并罚。提请法院依法定罪处罚。
被告人赵祥斌对起诉书指控的事实和罪名均没有异议。辩护人毕翠玉提出以下辩护意见：1、赵祥斌的行为不属于使用虚假的身份证骗领信用卡，应当属于恶意透支；2、邮储银行有过错；3、赵祥斌如实交待自己的罪行；4、赵祥斌具有社会责任感，多次捐款，组织公益活动。综上，建议法庭对被告人赵祥斌从轻处罚。
经审理查明，被告人赵祥斌持赵某（男，45岁）的居民身份证，在赵某不知情的情况下，于2011年8月26日向邮储银行莱芜分行申请办理信用卡一张。赵祥斌从2011年11月3日开始使用该信用卡（卡号为×××4678，透支额度为8万元）。截止邮储银行报案，赵祥斌持该信用卡透支共计79933.15元。经邮储银行莱芜分行多次催收，被告人赵祥斌一直未偿还。
上述事实有以下证据证实：
1、证人赵某证言，证实赵祥斌使用赵某的身份证办理信用卡，赵某并不知情。2012年下半年，邮储银行找赵某催收信用卡的欠款，赵某就催赵祥斌赶紧还款，基本上是每个月都催赵祥斌。2012年下半年，潘某至少向赵某催收过三次以上，每次赵某都立即转告赵祥斌，让赵祥斌赶紧还款；
2、证人张某甲证言，证实赵祥斌在赵某不知情的情况下用赵某名义办理一张信用卡，听赵祥斌说大约形成8万元欠款，并听赵祥斌说过银行催收过；
3、证人毕某（邮储银行工作人员）证言，证实2012年11月或者12月，我接到省行分发给我行的逾期信用卡明细表，赵某名下逾期8万元。我联系客户通话后，该客户承认自己是“赵某”，并认可信用卡欠款逾期，说正在筹款偿还，我一共催收过几次记不清了；
4、证人潘某（邮储银行工作人员）证言，证实赵某名下的信用卡是在2011年8月26日申请的。是赵祥斌来找我说想用赵某身份证办张信用卡用，后来赵祥斌将需要的材料准备好，我审核材料齐全，受理这项业务后，交给其他部门的人员审核审批，最后由总行审核通过后发的卡。在赵祥斌出现第一次逾期后，我和他联系催收的事，他说筹筹钱还。2012年下半年，赵祥斌电话打不通时，我多次打赵某的电话催收，赵某说这个钱不是他用的，他只能催着赵祥斌赶紧还上。2013年7、8月份，我多次打电话联系赵祥斌，他有时不接电话，有时更换号码，通话的时候光说还，但一直没还款；
5、证人马某（邮储银行工作人员）证言，证实2012年11月8日、2013年4月17日登记表上的登记内容是真实的，当时根据预留电话联系客户“赵某”告知他信用卡已经逾期应尽快还款，客户说尽快还；
6、证人张某乙（邮储银行工作人员）证言，证实2013年7月13日赵某的催收登记表上的内容是根据向潘某了解的情况和原来对赵某、赵祥斌了解的情况做的记录，填完后就交给马某了；
7、证人侯某、刘某证言，证实2010年左右，赵祥斌向侯训峰借款10万元，期限一年，利息2万元，到期后侯训峰让司机刘某找赵祥斌拿钱，赵祥斌凑了点现金，又找个pos机刷出现金，10万元还给他，利息没给；
8、受案登记表、抓获经过说明，证实本案的案件来源及被告人赵祥斌的到案情况；
9、中国邮政储蓄银行莱芜市分行出具信用卡申请表、明细表等资料，证实赵祥斌使用虚假的身份证，以“赵某”的名字于2011年8月26日向邮政储蓄银行莱芜市分行申请信用卡的事实及该信用卡从2011年11月3日开卡至2013年8月16日的本金及费用；
10、邮储银行出具的逾期催收登记表、证实对赵某名下信用卡进行催收的事实；
11、邮储银行出具的2012年、2013年信用卡逾期报表、逾期明细表等资料，证实赵某名下×××4678号信用卡均在逾期催收名单之内；
12、邮储银行出具的证明、山东省分行个人信用卡申请进件管理办法实施细则、中国邮政储蓄银行山东省分行规章制度汇编，证实信用卡申请、办理流程；
13、户籍证明，证实被告人赵祥斌的身份情况；
14、莱芜市莱城区人民法院刑事判决书、执行通知书，证明被告人赵祥斌的前科及刑罚执行情况；
15、信件一封，证实赵祥斌没有按照公安机关要求及时到案；
16、被告人赵祥斌的供述，与上述证据相互印证。
以上证据已经当庭质证核实。
本院认为，被告人赵祥斌以非法占有为目的，恶意透支信用卡，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的事实和罪名成立，本院予以确认。本案中邮储银行经办人对被告人赵祥斌使用他人身份证办理信用卡的事实系明知的，故被告人赵祥斌的行为不属于使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的情形，辩护人关于被告人赵祥斌的行为不属于使用虚假的身份证骗领信用卡，应当属于恶意透支的辩护意见，本院予以采纳。被告人赵祥斌如实供述犯罪事实，可以从轻处罚。辩护人的相关意见，本院予以采纳。辩护人主张被告人赵祥斌多次捐款，组织公益活动，不属于本案量刑评价的事实。邮储银行在办理信用卡的过程中是否存在过错，并不能减轻被告人赵祥斌恶意透支信用卡的刑事责任，辩护人相关辩护意见，本院不予采纳。被告人赵祥斌在缓刑考验期内又犯新罪，应撤销缓刑，数罪并罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第三款、第七十七条第一款、第六十九条第一款、第二款、第五十二条、第五十三条之规定，判决如下：
被告人赵祥斌犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑三年六个月，并处罚金人民币三万元；撤销（2009）莱城刑初字第122号判决书对被告人赵祥斌有期徒刑三年，宣告缓刑五年的缓刑部分，数罪并罚，决定执行有期徒刑五年六个月，并处罚金人民币七万元（刑期自判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2013年12月16日起至2019年6月15日止；罚金四万元已缴纳，剩余罚金三万元于判决发生法律效力第二日起十日内一次缴纳）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向莱芜市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 崔永振
代理审判员 王秀霞
人民陪审员 张钦顺
二〇一四年五月二十六日
书 记 员 亓 华
附相关法条：
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；（二）使用作废的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。
第七十七条被宣告缓刑的犯罪分子，在缓刑考验期限内犯新罪或者发现判决宣告以前还有其他罪没有判决的，应当撤销缓刑，对新犯的罪或者新发现的罪作出判决，把前罪和后罪所判处的刑罚，依照本法第六十九条的规定，决定执行的刑罚。被宣告缓刑的犯罪分子，在缓刑考验期限内，违反法律、行政法规或者国务院有关部门关于缓刑的监督管理规定，或者违反人民法院判决中的禁止令，情节严重的，应当撤销缓刑，执行原判刑罚。
第六十九条判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。