福建省漳州市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2016）闽06民终1562号
上诉人（原审被告）：张进社，男，住福建省漳州市芗城区。
上诉人（原审被告）：王美雪，女，住福建省漳州市芗城区。
被上诉人（原审原告）：莆田市融信贸易有限公司，组织机构代码70516344-0，住所地：福建省莆田市城厢区下林办沟头居委会嘉新商业城4112号。
法定代表人：詹智杰，总经理。
委托诉讼代理人：林凤英。
原审被告：福建省平和聚酯切片厂，住所地：福建省平和县小溪镇高南村环城路。
法定代表人：王新和，厂长。
上诉人张进社、王美雪因金融不良债权追偿纠纷一案，不服平和县人民法院（2015）平民初字第301号民事判决，向本院提起上诉，本院于2016年7月7日立案后，依法组成合议庭，因案件事实清楚，不开庭进行了审理。本案现已审理终结。
张进社、王美雪向本院提起上诉，请求撤销一审判决第二项，改判驳回莆田市融信贸易有限公司对张进社、王美雪的诉讼请求。主要事实理由是，银行未按规定核实抵押人的身份，未要求抵押人提供同意抵押的证明，也未对抵押物进行核实、评估。在抵押人未到场的情况下与福建省平和聚酯切片厂签订抵押贷款合同，损害张进社、王美雪的合法权益。由于银行工作人员不负责任，造成抵押无效的后果应由银行自行承担。张进社、王美雪对房屋产权证被福建省平和聚酯切片厂法定代表人窃取并用于抵押不知情，以为产权证遗失，故在2015年重新补办了产权证。张进社、王美雪对抵押无效无过错，一审判决其承担责任错误。
莆田市融信贸易有限公司向一审法院起诉，请求判决：一、福建省平和聚酯切片厂偿还莆田市融信贸易有限公司借款10万元及利息（利息从1995年7月5日起至还款之日止按月12.06‰）；二、莆田市融信贸易有限公司对张进社、王美雪抵押的小溪镇东大路469号房屋拍卖、变卖享有优先受偿权。
一审查明，1995年7月5日，中国工商银行平和县支行与福建省平和聚酯切片厂签订了《抵押借款合同》，约定：福建省平和聚酯切片厂以张进社、王美雪所有的位于小溪镇东大路469号房屋为抵押向中国工商银行平和县支行借款10万元，借款期限自1995年7月5日至1996年2月5日；月利率为12.06‰，按季计付利息；逾期还款，贷款人有权就逾期数额按中国人民银行的规定加收利息等。在《抵押借款合同》的“抵押人”和“有权签字人”栏签有“张进社、王美雪”字样并盖有印章。合同签订后，中国工商银行平和县支行依约履行贷款义务。借款期满，经贷款人多次催讨，借款人未还本付息。2000年7月21日，中国工商银行平和县支行与福建省平和聚酯切片厂法定代表人王新和对账，王新和予以确认；2000年7月27日，福建省平和聚酯切片厂法定代表人王新和在中国工商银行平和县支行的对账单签字予以确认；2000年8月1日、2002年8月20日；2004年7月18日，福建省平和聚酯切片厂法定代表人王新和签收了中国工商银行平和县支行的到、逾期贷款催收通知书。2005年7月28日，中国工商银行福建省分行代表贷款人与中国长城资产管理公司福州办事处签订了《债权转让协议》，约定将该笔债权转让给中国长城资产管理公司福州办事处。2011年12月27日，中国长城资产管理公司福州办事处与福建省和格实业有限公司签订了《资产转让协议》，中国长城资产管理公司福州办事处将对福建省平和聚酯切片厂享有的上述债权及全部从权利转让给福建省和格实业有限公司。2012年6月28日，福建省和格实业有限公司与莆田市融信贸易有限公司签订了《资产转让协议》，福建省和格实业有限公司将对福建省平和聚酯切片厂享有的上述债权及全部从权利转让给莆田市融信贸易有限公司。2005年至2012年期间，中国工商银行福建省平和县支行、中国长城资产管理公司福州办事处、福建省和格实业有限公司及莆田市融信贸易有限公司均依法在福建日报上刊登《债权转让暨催收公告》，将债权转让事实告知福建省平和聚酯切片厂并对其进行催收。2013年期间，莆田市融信贸易有限公司就本案向一审法院提起诉讼，后申请撤诉。一审法院于2013年7月2日作出（2013）平民初字第340号民事裁定，裁定准许撤回起诉。莆田市融信贸易有限公司于2015年1月21日再次提起诉讼。审理中，张进社、王美雪提出其并没有在《抵押借款合同》签名，也未在《到、逾期贷款催收通知书》签名，并申请对中国工商银行《抵押借款合同》中的“张进社、王美雪”签名和《到、逾期贷款催收通知书》中“张进社、王美雪”签名进行司法鉴定。2016年3月7日，福建正泰司法鉴定中心作出正泰司鉴（2015）文鉴字第208号《司法鉴定意见书》，鉴定意见：1、检材（JC2-1）1995年7月5日《抵押借款合同（乙种本）》（编号：95075）第6页中抵押人及有权签字人处“张进社、王美雪”的签名字迹与张进社、王美雪书写的样本字迹分别为不同一人书写字迹。2、检材（JC2-2）2004年7月18日《到、逾期贷款催收通知书》中抵押人（签章）处“张进社、王美雪”的签名字迹与张进社、王美雪书写的样本字迹分别为不同一人书写字迹。
一审认为，莆田市融信贸易有限公司通过受让取得对福建省平和聚酯切片厂的债权及相关从权利，福建省平和聚酯切片厂尚欠借款10万元及利息，事实清楚，证据充分。张进社、王美雪提出其没有在《抵押借款合同（乙种本）》（编号：95075）中签名，也没有在《到、逾期贷款催收通知书》中抵押人（签章）处签名，根据福建正泰司法鉴定中心作出正泰司鉴（2015）文鉴字第208号《司法鉴定意见书》已经确认，该二份证据的“张进社、王美雪”签名处的笔迹不是张进社、王美雪书写；并且提出在《抵押借款合同》中的“张进社、王美雪”的印章也不是张进社、王美雪所有。庭审中福建省平和聚酯切片厂法定代表人王新和自认，该二枚印章是其为贷款所刻。莆田市融信贸易有限公司不能提供相关证据证明张进社、王美雪曾经用过此印章，因此，房屋抵押不是所有权人张进社、王美雪的真实意思表示，合同的抵押部分无效。莆田市融信贸易有限公司主张该抵押合同生效并对张进社、王美雪提供的抵押物享有优先受偿权，不予支持。中国工商银行平和县支行未要求抵押人张进社、王美雪到场签名，并向房屋产权登记机构办理抵押登记，是造成合同的抵押部分无效的主要原因，应承担主要责任；张进社、王美雪对自己的房屋产权证管理不善，是造成合同的抵押部分无效的次要原因，应承担次要责任。按照张进社、王美雪的过错程度，依法确定张进社、王美雪承担10%的过错赔偿责任。莆田市融信贸易有限公司主张的抵押权不能成立，依法应予驳回。依照《中华人民共和国合同法》第五十八条、第二百零六条、第二百零七条，参照最高人民法院《关于适用＜中华人民共和国合同法＞若干问题的解释（一）第一条和最高人民法院《关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》第七条之规定，判决：一、被告福建省平和聚酯切片厂应在本判决生效后十日内偿还原告莆田市融信贸易有限公司借款10万元及自1995年7月5日起至还请款项之日止按月利率12.06‰计算的利息。二、被告张进社、王美雪对被告福建省平和聚酯切片厂上述债务不能清偿部分承担10%的赔偿责任。三、驳回原告莆田市融信贸易有限公司对被告张进社、王美雪的抵押房产享有优先受偿权的诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
二审期间双方当事人未提交新证据。经二审审理查明的事实与一审一致。
本院认为，福建省平和聚酯切片厂尚欠莆田市融信贸易有限公司借款10万元及利息，事实清楚，证据充分。但莆田市融信贸易有限公司主张的利息只能计算至中国长城资产管理公司福州办事处将本案债权及全部从权利转让给福建省和格实业有限公司时止，即2011年12月27日止。一审判决本案利息计算至福建省平和聚酯切片厂实际还款之日止不当，应予更正。张进社、王美雪对自己的房屋产权证保管不善，对造成抵押无效应承担次要责任。一审法院酌情判决张进社、王美雪对福建省平和聚酯切片不能清偿部分承担10%的过错赔偿责任并无不当，可以维持。张进社、王美雪的上诉理由不能成立，本院不予采纳。
综上述，本院依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）、（二）项之规定，判决如下：
一、维持平和县人民法院（2015）平民初字第301号民事判决第二项、第三项，即“二、被告张进社、王美雪对被告福建省平和聚酯切片厂上述债务不能清偿部分承担10%的赔偿责任。三、驳回原告莆田市融信贸易有限公司对被告张进社、王美雪的抵押房产享有优先受偿权的诉讼请求”；
二、变更平和县人民法院（2015）平民初字第301号民事判决第一项为：福建省平和聚酯切片厂应在本判决生效后十日内偿还莆田市融信贸易有限公司借款10万元及自1995年7月5日起至2011年12月27日止按月利率12.06‰计算的利息。
本案二审案件受理费4300元由张进社、王美雪负担3600元，莆田市融信贸易有限公司负担700元。一审案件受理费负担按一审判决执行。
本判决为终审判决。
审 判 长 周洪福
代理审判员 康少敏
代理审判员 詹立宇
二〇一六年八月二十五日
书 记 员 黄 佳
附法律条文：
《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第二审人民法院对上诉案件，经过审理，按照下列情形，分别处理：
（一）原判决、裁定认定事实清楚，适用法律正确的，以判决、裁定方式驳回上诉，维持原判决、裁定；
（二）原判决、裁定认定事实错误或者适用法律错误的，以判决、裁定方式依法改判、撤销或者变更；
（三）原判决认定基本事实不清的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审，或者查清事实后改判；
（四）原判决遗漏当事人或者违法缺席判决等严重违反法定程序的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审。
原审人民法院对发回重审的案件作出判决后，当事人提起上诉的，第二审人民法院不得再次发回重审。
执行申请提示：
《中华人民共和国民事诉讼法》
第二百一十五条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。