宁夏回族自治区永宁县人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）宁0121刑初26号
公诉机关宁夏回族自治区永宁县人民检察院。
被告人孙某某，男，1978年1月20日生，汉族，宁夏回族自治区永宁县人，初中文化，宁夏某商贸有限公司法定代表人。2015年10月30日因涉嫌信用卡诈骗罪被永宁县公安局决定取保候审，同年12月29日被永宁县人民检察院决定取保候审，2016年2月1日被本院决定取保候审。
宁夏回族自治区永宁县人民检察院以永检公诉刑诉（2016）25号起诉书指控被告人孙某某犯信用卡诈骗罪，于2016年1月25日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，于2016年3月17日公开开庭审理了本案。永宁县人民检察院指派代理检察员温渊出庭支持公诉，被告人孙某某到庭参加诉讼。本案经合议庭评议，审判委员会讨论并作出决定。现已审理终结。
宁夏回族自治区永宁县人民检察院指控，被告人孙某某于2010年3月10日，向中国农业银行股份有限公司永宁县支行申请办理了金穗贷记卡。2015年1月20日，被告人孙某某用该卡透支消费20034.00元。经发卡银行2015年3月26日、4月18日催收仍不归还。截止2015年8月7日，该金穗卡账户余额为26832.23元，其中拖欠本金22959.67元，利息2552.71元，滞纳金1319.85元。案发后，被告人孙某某分别于2015年9月6日还款3000.00元，2016年1月4日还款25687.49元，结清了全部欠款。永宁县人民检察院认为，被告人孙某某以非法占有为目的，超过规定期限透支25512.38元，数额较大，且经发卡银行两次催收后超过三个月仍不归还，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人孙某某自动投案，如实供述犯罪事实，依法可以从轻处罚。全部结清透支银行卡欠款，可以从轻处罚。建议对被告人孙某某在六个月至一年六个月有期徒刑的幅度内量刑，并处罚金人民币二万元。
被告人孙某某对起诉书指控的犯罪事实和罪名无异议，并自愿认罪。
经审理查明，2010年3月10日，被告人孙某某使用其号码为640121XXXXXXXXXX13的身份证及相关资料，以宁夏某商贸有限公司经理的身份在中国农业银行股份有限公司永宁县支行申请办理金穗贷记卡。2010年6月19日，银行向其发卡，卡号为62283600XXXXXX23，授信额度为人民币2.3万元，后该卡遗失，补卡后卡号变更为62283600XXXXXX67。被告人孙某某申领该金穗贷记卡后正常使用，首次消费日期为2010年8月20日。2014年10月后，被告人孙某某因生意经营不善，该金穗贷记卡所透支金额不能按时偿还。2015年1月20日，被告人孙某某在明知自己没有还款能力的情况下，使用该金穗贷记卡透支消费20034.00元，至2015年3月逾期未还，形成不良。经发卡银行2015年3月26日、4月18日催收，被告人孙某某仍未归还。截止2015年8月7日，该金穗卡账户拖欠本金22959.67元，利息2552.71元，滞纳金1319.85元，共26832.23元。扣除滞纳金，透支数额为25512.38元。2015年8月14日，中国农业银行股份有限公司永宁县支行向公安机关报案。后被告人孙某某主动投案，并如实供述了所犯罪行。
另查明，被告人孙某某于2015年9月6日向卡号为62283600XXXXXX67的金穗贷记卡存入人民币3000.00元，用于还款。于2016年1月4日分三次向卡号为62283600XXXXXX67的金穗贷记卡存入人民币2.57万元，还款25687.49元，超额存款12.51元。至此，被告人孙某某结清了该金穗贷记卡的全部欠款。
上述事实，由公诉机关提交，并经当庭举证、质证的下列证据予以证实：
一、户籍证明，证实被告人孙某某的身份情况；
二、受案登记表、接处警登记表，证实2015年8月14日，中国农业银行股份有限公司永宁县支行工作人员向永宁县公安局报案称，截止2015年8月7日，宁夏某商贸有限公司法人代表孙某某在该行办理的金穗贷记卡拖欠26832.23元，经多次催收，未还款；
三、中国农业银行金穗贷记卡申请表、中国农业银行宁夏分行金穗贷记卡调查审查表、申请人收入证明、营业执照、税务登记证、机构代码证、房产证复印件，证实2010年3月10日，被告人孙某某使用其号码为640121XXXXXXXXXX13的身份证及相关资料，以宁夏某商贸有限公司经理的身份在中国农业银行股份有限公司永宁县支行申请办理金穗贷记卡。2010年6月19日，银行向其发卡，卡号为62283600XXXXXX23，授信额度为人民币2.3万元；
四、中国农业银行股份有限公司永宁县支行2015年11月25日出具的补充材料，证实被告人孙某某所持有的卡号为62283600XXXXXX23的金穗贷记卡遗失，申请补卡后，卡号变更为62283600XXXXXX67。2014年10月后，被告人孙某某因生意经营不善，该金穗贷记卡所透支金额不能按时偿还。该卡透支逾期后，银行工作人员先后14次通过所有联系方式均无法联系到被告人孙某某；
五、农业银行账户详细信息、交易明细，证实截止2015年8月7日，该金穗卡账户拖欠本金22959.67元，利息2552.71元，滞纳金1319.85元，共26832.23元。孙某某于2015年9月6日通过ATM机还款3000.00元；
六、中国农业银行金穗贷记卡催收通知单三份，证实中国农业银行股份有限公司永宁县支行分别于2015年3月26日、同年4月18日、同年9月14日三次向被告人孙某某催收其持有的卡号为62283600XXXXXX23的金穗贷记卡所欠贷款；
七、到案经过，证实被告人孙某某于2015年10月30日到永宁县公安局主动投案，并如实供述了所犯罪行；
八、中国农业银行股份有限公司永宁县支行2016年1月13日出具的补充材料、还款明细，证实被告人孙某某使用该金穗贷记卡透支消费20034.00元，至2015年3月逾期未还，形成不良。2016年1月4日分三次向卡号为62283600XXXXXX67的金穗贷记卡存入人民币2.57万元，还款25687.49元，超额存款12.51元。至此，被告人孙某某结清了该金穗贷记卡的全部欠款；
九、被告人孙某某的供述，证实其于2013年3月份从中国农业银行股份有限公司永宁县支行处申领了卡号为62283600XXXXXX23的金穗贷记卡，信用额度为2.3万元。后该卡遗失，申请补卡后，卡号变更为62283600XXXXXX67。其使用信用卡主要用于日常消费，后来由于生意经营不善，其没有还款能力，但其仍然进行了透支。其认可农业银行永宁支行的报案金额，并愿意尽快偿还。
本院认为，被告人孙某某明知没有还款能力而大量透支，无法归还，其主观上具有非法占有的目的，其超过规定期限透支，经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还，属“恶意透支”，且恶意透支数额较大，其行为侵犯了信用卡的管理制度，损害了银行以及信用卡的有关关系人的公私财物所有权，已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立，本院予以支持。被告人孙某某自动投案并如实供述所犯罪行，是自首，具有法定可以从轻处罚情节。被告人孙某某在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息，可以从轻处罚。公诉机关的量刑建议适当，本院予以采纳。综合本案情节，被告人孙某某符合宣告缓刑条件，故对其宣告缓刑。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第六十七条第一款、第七十二条第一款和第三款、第七十三条第二款和第三款、第五十二条、第五十三条、《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条的规定，判决如下：
被告人孙某某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六个月，缓刑一年，并处罚金人民币二万元（已缴纳）。
（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向宁夏回族自治区银川市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本五份。
审 判 长 宋名一
人民陪审员 伍文奇
人民陪审员 陈 怀
二〇一六年五月十三日
书 记 员 王 茹
本判决所适用的相关法律条文
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
第六十七条第一款犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
第七十二条第一款对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（1）犯罪情节较轻；
（2）有悔罪表现；
（3）没有再犯罪的危险；
（4）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
第三款被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
第七十三条第二款有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
第三款缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。
由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。
《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。