广东省揭阳市揭东区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）揭东法白民初字第173号
原告：广东揭东农村商业银行股份有限公司。住所地：揭阳市揭东区。
法定代表人：许妙忠。
委托代理人：洪凯明、王欣，该公司桂岭支行副行长。
被告：郑志彬，男，汉族，1992年9月12日出生，住广东省揭阳市揭东区。
被告：郑林生，男，汉族，1964年3月20日出生，住广东省揭阳市揭东区。
原告广东揭东农村商业银行股份有限公司诉被告郑志彬、郑林生金融借款合同纠纷一案，本院于2014年5月5日立案受理后，依法组成合议庭，于2014年9月1日公开开庭进行了审理。原告广东揭东农村商业银行股份有限公司的委托代理人洪凯明到庭参加诉讼，被告郑志彬、郑林生经本院合法传唤没有正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告广东揭东农村商业银行股份有限公司诉称：被告郑志彬因经营五金生意需要于2010年10月14日向原告申请借款人民币25万元（币种下同），期限至2011年10月12日，双方约定月利率7.611‰。原告根据自身条件和被告的要求向被告提供贷款，为此原、被告签订了《最高额抵押担保借款合同》，被告郑林生提供自有的位于揭东县的房地产作为该笔贷款抵押担保，后被告因资金周转困难于2011年10月10日向原告申请展期至2012年10月8日。现贷款已逾期，经原告催讨，被告贷款本金25万元及累欠利息仍没付还。为维护原告的合法权益不受侵犯，特向贵院提起诉讼，请求依法判令：一、被告郑志彬立即归还原告贷款25万元及该贷款利息（从2011年10月10日起至还清之日，借款期限内按合同约定利率7.611‰计息，逾期利率按中国人民银行规定的农村信用合作社逾期利率计）；二、原告与被告郑林生签订的最高额抵押担保借款合同有效，原告对被告郑林生提供的抵押物享有优先受偿权；三、本案的一切诉讼费用由被告承担。
被告郑志彬没有答辩。
被告郑林生没有答辩。
经审理查明，原告系经中国人民银行批准设立的金融机构。2010年10月14日揭东县农村信用合作联社与被告郑志彬、郑林生签订了农信高抵借字（2010）第10020102203000776号《最高额抵押担保借款合同》，并办理了抵押登记手续。合同的主要内容有：自2010年10月14日起至2011年10月12日止，原告向被告发放最高贷款限额人民币不超过25万元的贷款；被告郑林生愿以本人有权处分的财产，经评估后价值39.2万元，作为抵押物，为借款人提供担保。当借款人不能依合同约定按期偿还借款时，抵押权人有权依法将抵押物作价、拍卖、变卖或以其它方式处理，从所得款项中优先得到偿还。2010年10月15日被告郑志彬向揭东县农村信用合作联社借款25万元（新增借款）用于经营五金生意，期限至2011年10月12日，双方约定利率7.611‰。揭东县农村信用合作联社履行了发放贷款的义务。2011年10月10日双方签订了《展期还款协议书》，协议书的主要内容如下：1、被告郑志彬于2010年10月15日向原告借款25万元用于购五金，按农信高抵借字（2010）第10020102203000776号借款合同规定，被告应于2011年10月12日偿还全部借款本息，现由于部分货款未能及时收回，资金周转困难原因，不能如期偿还，经三方协议一致，同意展期到2012年10月8日偿还；2、展期后借贷担保方的权利、义务以及有关事项仍按农信高抵借字（2010）第10020102203000776号借款合同执行；3、贷款展期后原告按月利率8.754‰计收利息。借款后，被告郑志彬仅付还原告借款至2011年10月9日的利息。现被告尚欠原告本金25万元及相应利息。
另查，被告因贷款提供抵押的房产：即位于揭东县的二层房屋［粤房地证字第C2＊＊＊＊＊＊号］所占用的土地［揭东集用（98）字第19＊＊＊号］和［粤房地权证揭东县字第0401＊＊＊＊**号］所占用的土地［揭东府集建（总）字第03＊＊＊＊＊号］均属农村集体土地，用途为住宅。
又查，2014年1月1日揭东县农村信用合作联社变更为广东揭东农村商业银行股份有限公司，其债权债务由广东揭东农村商业银行股份有限公司继承。
以上事实，有被告的身份证复印件、法定代表人身份证明书、企业法人营业执照、金融许可证、组织机构代码证、《最高额抵押担保借款合同》、广东农村信用社借款借据、展期还款协议书、房地产估价报告书、声明书、抵押物清单、粤银监复（2014）25号文件和庭审笔录等材料在卷为证。
本院认为，揭东县农村信用合作联社与被告郑志彬、郑林生签订的《最高额抵押担保借款合同》中的借款部分是双方真实意思表示，双方的借贷行为合法有效，应受法律保护。被告郑志彬借款后，没有依约归还全部借款本息，已构成违约，应承担违约责任。由于该社的债权债务由原告继承，故原告请求被告郑志彬付还借款本息证据充分，理由充足，依法应予支持。关于原告对被告郑林生提供的抵押物是否享有优先受尝权的问题。虽然揭东县农村信用合作联社与被告签订了《最高额抵押担保借款合同》，约定由被告郑林生提供其名下座落于揭东县的两处房屋作为借款抵押物，并在房管部门办理了抵押登记手续，但根据《中华人民共和国物权法》第一百八十二条“以建筑物抵押的，该建筑物占用范围内的建设用地使用权一并抵押。以建设用地使用权抵押的，该土地上的建筑物一并抵押。抵押人未依照前款规定一并抵押的，未抵押的财产视为一并抵押”的规定及第一百八十四条“下列财产不得抵押：（一）土地所有权；（二）耕地、宅基地、自留山、自留地等集体所有的土地使用权，但法律规定可以抵押的除外；…（四）所有权、使用权不明或者有争议的财产；…”的规定，根据房屋和土地不得分离的原则，被告提供抵押的房屋所占用的土地视为一并抵押，涉案房屋所占用的土地是集体土地，用途为住宅，属于《中华人民共和国物权法》第一百八十四规定的集体土地使用权不得作为抵押的财产，所以被告提供的房屋是法律禁止作为抵押物的财产。又根据《中华人民共和国合同法》第五十二条“有下列情形之一的，合同无效：（一）；……；（五）违反法律、行政法规的强制性规定”的规定。被告以法律禁止的财产作为抵押物，故揭东县农村信用合作联社与被告签订的《最高额抵押担保借款合同》中的抵押部分无效，原告要求对被告郑林生提供的抵押物享有优先受偿权本院依法不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第五十二条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》、第一百八十二条、第一百八十四条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告郑志彬应于本判决生效之日起十日内付还原告广东揭东农村商业银行股份有限公司人民币25万元及该贷款利息（从2011年10月10日起至2011年10月12日止按合同约定利率7.611‰计付，从2011年10月13日起至2012年10月8日止按合同约定利率8.754‰计付，从2012年10月9日起至本判决确定还款之日止按中国人民银行规定逾期利率计付）。
二、驳回原告广东揭东农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期限内履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费人民币6021元，由被告郑志彬负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于揭阳市中级人民法院。
审 判 长 张扬庆
代理审判员 曾秋鹏
人民陪审员 林淡华
二〇一四年十月二十日
代书 记员 郑洁生
相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第五十二条有下列情形之一的，合同无效：
（一）一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益；
（二）恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益；
（三）以合法形式掩盖非法目的；
（四）损害社会公共利益；
（五）违反法律、行政法规的强制性规定。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百八十二条以建筑物抵押的，该建筑物占用范围内的
建设用地使用权一并抵押。以建设用地使用权抵押的，该土地上的建筑物一并抵押。
抵押人未依照前款规定一并抵押的，未抵押的财产视为一并抵押。
第一百八十四条下列财产不得抵押：
（一）土地所有权；
（二）耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但法律规定可以抵押的除外；
（三）学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施；
（四）所有权、使用权不明或者有争议的财产；
（五）依法被查封、扣押、监管的财产；
（六）法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。