广西壮族自治区南宁市青秀区人民法院民 事 判 决 书（2013）青民二初字第61号原告中国工商银行股份有限公司广西壮族自治区分行营业部，住所地南宁市民族大道××号。负责人农永富，总经理。委托代理人吴中登，北京大成（南宁）律师事务所律师。委托代理人王少君，北京大成（南宁）律师事务所律师。被告梁秋云，男，汉族，住南宁市××路。被告陈素菲，女，汉族，住南宁市××号。原告中国工商银行股份有限公司广西壮族自治区分行营业部与被告梁秋云、陈素菲金融借款合同纠纷一案，本院于2012年12月11日受理后，依法适用简易程序，于2013年2月21日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人吴中登、王少君，被告陈素菲到庭参加了诉讼，被告梁秋云经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称，2010年5月17日，原告（贷款人）与被告梁秋云（借款人、抵押人）、陈素菲（抵押物共有人）签订一份编号为B：［G］字［邕］行［新城］支行（2010）年（0609）号《个人借款／担保合同》，合同约定贷款人根据借款人的申请，同意向其发放贷款150000元；贷款期限为15年，贷款年利率为6.534%，遇基准利率调整，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及上述约定的利率浮动比例确定并执行新利率；采用按月等额本息还款法（按月计息），每期还款日为实际放款日次月起的每期对应日；借款人未按合同约定日期偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按合同约定的利率基础上加收30%；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息以其他费用，直至解除合同；合同还约定抵押人以其所有的位于南宁市五一西路22号房屋设定抵押作为贷款担保，并约定抵押担保的范围为合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利及贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；由于借款人和担保人没有按照合同约定履行各自的义务，贷款人为实现债权而产生的律师费等所有费用由借款人承担。2010年5月28日，原告依约向被告发放了贷款150000元，合同项下房屋办理了抵押登记，原告于2010年5月26日取得南宁市房屋产权交易中心发放的《房屋他项权证》。但被告梁秋云未能按合同约定按期履行还本付息义务，原告于2012年2月24日在《南国早报》上刊登《违约贷款催收通告》，对包括被告梁秋云在内的242名借款人催收违约贷款本息，为此支付了催收公告费38080元。截至2012年6月1日止，被告梁秋云已累计21期逾期还款，尚欠原告贷款本金144775.26元，利息13032.7元。上述欠款，原告多次催收未果，遂诉至法院诉请判令：1、解除原告与被告梁秋云、陈素菲签订的编号为B：［G］字［邕］行［新城］支行（2010）年（0609）号《个人借款／担保合同》，被告梁秋云按合同约定提前偿还原告贷款本金144775.26元，利息13032.7元，公告费158元（利息暂计至2012年6月1日，此后另计）；2、被告梁秋云支付原告律师代理费6818元；3、被告陈素菲对上述债务承担抵押担保责任；4、原告有权依法处分抵押物并从中优先受偿；5、本案产生的一切诉讼及其他费用由二被告全部承担。原告对其陈述的事实在举证期限内提供的证据有：1、《营业执照》，拟证明原告的诉讼主体资格；2、身份证，拟证明二被告的身份情况；3、《个人借款／担保合同》（合同编号B：［G］字［邕］行［新城］支行（2010）年（0609）号），拟证明原告与被告存在借款合同关系以及合同对各方权利义务的约定；4、《借款凭证》，拟证明原告依约于2010年5月28日向被告发放贷款1500000元；5、《房屋他项权证》，拟证明合同项下房屋已办理合法的房屋他项权利证书，原告依法对该房屋享有抵押权；6、贷款借据详细信息页面，拟证明截至2012年6月1日止，被告梁秋云已累计21期逾期还款，尚欠原告贷款本金144775.26元，利息13032.7元；7、2012年2月24日《南国早报》上刊登的《违约贷款催收通告》，拟证明被告梁秋云违约后，原告采取了登报公告的方式进行催收；8、2012年3月14日开具的《南国早报》催收公告费发票，拟证明原告在《南国早报》上刊登《违约贷款催收通告》所支出的实际费用；9、律师代理费收据、广西律师费收费标准，拟证明原告为实现本案债权委托律师支出了律师代理费6818元及其合法性。被告陈素菲辩称，1、合同项下抵押房屋已不属其所有，原告认定主体错误；2、原告明知二被告已离婚的情况下，误导被告陈素菲在涉案合同上签字；3、被告陈素菲不应承担本案的诉讼费用及相关费用。被告陈素菲对其辩解提交的证据有：1、《离婚协议》，拟证明双方达成协议抵押房产归被告梁秋云所有；2、《离婚证》，拟证明二被告已离婚的事实；3、身份证；4、户口本，证据3、4，拟证明被告陈素菲的身份情况。被告梁秋云未作书面答辩，亦未出庭参加诉讼。经过开庭质证，被告陈素菲对原告提交的全部证据的真实性、合法性、关联性均无异议；原告对被告陈素菲提交的证据1的真实性有异议，其无法证明该份《离婚协议书》与民政局处留存的一致；对证据2的真实性、合法性无异议，对关联性有异议，认为与本案无关；对证据3、4的真实性无异议。根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，被告梁秋云有对原告提出的诉讼请求及提供的证据进行答辩及质证的权利。被告梁秋云经本院传票传唤，无正当理由未出庭参加诉讼，视为其已放弃答辩和质证的权利。本院对各方当事人无异议的证据予以确认。对各方有异议的证据，本院认为这些证据确与各方的诉辩事实具有一定的关联性，因此本院亦将其作为本案认定事实和划分责任的参考依据并在以下部分对其进行认定。综合全案证据，本院确认以下法律事实：2010年5月17日，原告（贷款人）与被告梁秋云（借款人、抵押人）、陈素菲（抵押物共有人）签订一份编号为B：［G］字［邕］行［新城］支行（2010）年（0609）号《个人借款／担保合同》，合同约定贷款人根据借款人的申请，同意向其发放贷款150000元；贷款期限为15年，贷款年利率为6.534%，遇基准利率调整，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及上述约定的利率浮动比例确定并执行新利率；采用按月等额本息还款法（按月计息），每期还款日为实际放款日次月起的每期对应日；借款人未按合同约定日期偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按合同约定的利率基础上加收30%；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息以其他费用，直至解除合同；合同还约定抵押人以其所有的位于南宁市五一西路22号房屋设定抵押作为贷款担保，并约定抵押担保的范围为合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利及贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；由于借款人和担保人没有按照合同约定履行各自的义务，贷款人为实现债权而产生的律师费等所有费用由借款人承担。2010年5月28日，原告依约向被告发放了贷款150000元，合同项下房屋办理了抵押登记，原告于2010年5月26日取得南宁市房屋产权交易中心发放的《房屋他项权证》。但被告梁秋云未能按合同约定按期履行还本付息义务，原告于2012年2月24日在《南国早报》上刊登《违约贷款催收通告》，对包括被告梁秋云在内的242名借款人催收违约贷款本息，为此支付了催收公告费38080元。截至2012年6月1日止，被告梁秋云已累计21期逾期还款，尚欠原告贷款本金144775.26元，利息13032.7元。上述欠款原告多次催收未果，遂诉至法院提出诉请如前，被告则答辩如前。另查明，被告梁秋云与被告陈素菲于2007年2月2日登记离婚。本院认为，原告与被告梁秋云、被告陈素菲签订的编号为B：［G］字［邕］行［新城］支行（2010）年（0609）号《个人借款／担保合同》，当事人的意思表示真实一致，内容未悖法律、行政法规的强制性规定，应为有效合同，各方当事人均应严格遵守合同的约定。对于被告陈素菲辩称，该合同是受原告误导所签订的抗辩理由，本院认为，被告陈素菲作为完全民事行为能力人，有真实意思表达的权利和能力，被告陈素菲未能证明该借款合同内容并非其真实意思表示，故对被告陈素菲的抗辩理由，本院不予采信。另，被告陈素菲辩称，合同项下的抵押房屋已在离婚时协议归被告梁秋云所有，本案与其无关。对此本院认为，根据原告提交的《房屋他项权证》能够证明，该抵押房屋仍登记于被告梁秋云、陈素菲名下，故对被告陈素菲的抗辩理由，本院不予支持。按照合同约定，原告已依约向被告梁秋云发放了贷款150000元，而被告梁秋云未能按合同约定按时偿还贷款本息，已构成违约。截至2012年6月1日止，被告梁秋云已累计21期逾期还款，尚欠原告贷款本金144775.26元，利息13032.7元。依据合同约定，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布本合同提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同。被告梁秋云的违约行为已符合双方约定的解除合同的条件，故原告主张解除合同，并由被告梁秋云偿还全部贷款本金及利息，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。原告在报纸上刊登公告向包括被告梁秋云在内的242名借款人催收贷款，并支付了催收公告费38080元，该费用是原告为实现债权而发生的合理费用，应由被告梁秋云按比例承担，故对原告主张赔偿的催收公告费158元，本院予以支持。关于原告主张赔偿的6818元律师代理费，该费用符合广西司法厅规定的律师收费标准，而且合同中也已明确约定原告为实现债权而产生的律师费等所有费用由被告梁秋云承担，因此该笔律师代理费应由被告梁秋云赔偿给原告。合同还约定被告梁秋云、陈素菲共同共有的位于南宁市五一西路22号房设定抵押作为贷款担保，并办理了房屋抵押登记，原告于2010年5月26日取得南宁市房屋产权交易中心发放的《房屋他项权证》，因此，为实现上述债权，原告有权以该抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国工商银行股份有限公司广西壮族自治区分行营业部与被告梁秋云、陈素菲签订的编号为B：［G］字［邕］行［新城］支行（2010）年（0609）号《个人借款／担保合同》；二、被告梁秋云偿还原告中国工商银行股份有限公司广西壮族自治区分行营业部贷款本金144775.26元；三、被告梁秋云给付原告中国工商银行股份有限公司广西壮族自治区分行营业部贷款利息（利息计算：至2012年2月16日止利息为13032.7元，此后至本案生效判决规定的履行期限最后一日止，以本金144775.26元为基数，按中国人民银行规定的同期逾期贷款利率分段计付）；四、被告梁秋云赔偿原告中国工商银行股份有限公司广西壮族自治区分行营业部催收公告费158元；五、被告梁秋云赔偿原告中国工商银行股份有限公司广西壮族自治区分行营业部律师代理费6818元；六、为实现上述第二、三、四、五项债权，原告中国工商银行股份有限公司广西壮族自治区分行营业部对权属被告梁秋云、陈素菲共有的位于南宁市江南区五一西路22号房，有权以该抵押财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。本案受理费1798元，由被告梁秋云负担，被告陈素菲在抵押物价值范围内对上述费用承担连带偿付责任。上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院或南宁市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时在上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费（开户名称：南宁市中级人民法院，开户银行：中国农业银行古城支行南宁市竹溪分理处，账号：010201040000228），逾期未预交又不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。代理审判员  梁芳燕二〇一三年二月二十一日书 记 员  罗春海附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。