浙江省青田县人民法院
民 事 判 决 书
（2014）丽青商初字第416号
原告：浙江泰隆商业银行股份有限公司丽水青田支行。
负责人：郭温静。
委托代理人：季建峰、张凯。
被告：王双冬。
被告：余苏尧。
被告：季毅平。
原告浙江泰隆商业银行股份有限公司丽水青田支行（以下简称泰隆银行青田支行）与被告王双冬、余苏尧、季毅平信用卡纠纷一案，于2014年4月29日向本院提起诉讼。本院于同日受理后，依法组成合议庭于2014年9月5日公开开庭进行了审理。原告泰隆银行青田支行的委托代理人季建峰及被告余苏尧、季毅平到庭参加诉讼，被告王双冬经本院公告传唤无正当理由未到庭。本案现已审理终结。
原告泰隆银行青田支行起诉称：2009年11月23日，原告泰隆银行青田支行与被告王双冬签订了编号为（9328000086）的浙江泰隆商业银行融易通卡（信用卡）领用合约。依据该合约，被告王双冬可以利用原告泰隆银行青田支行发行予其的信用卡在壹拾万元正的范围内进行合法透支，包括取现和pos机等刷卡消费。持卡人同行取现的，免手续费，并应按日计付万分之五的利息；跨行取现的，持卡人还应另行支付2元／笔的跨行支取手续费。持卡人透支的所有本金及利息均应于还款日前清偿。逾期未予清偿的，应按月依未清偿余额的百分之五向发卡银行计付滞纳金。在到期还款日前未能全额还款的，非最低还款部分，应按非最低还款的未还部分计付千分之四未全额还款手续费。2009年11月23日，原告泰隆银行青田支行与被告季毅平签订了编号为：融保9328000086的《浙江泰隆商业银行泰隆信用卡保证合同》，依据该保证合同，被告余苏尧、季毅平对被告王双冬的前述债务提供连带责任保证，保证期间自泰隆信用卡项下透支期限届满之次日起两年。2009年12月21日，被告王双冬领取了前述合约、合同项下的泰隆贷记卡，并随后进行透支消费。2012年1月16日，被告王双冬还款181800元，还清之前所有欠款，仍有溢缴款1456.29元，同日，又取现100000元和80000元；而后又多次透支取现以及还款；2012年5月5日，被告王双冬还款56000元，还清之前利息，仍欠本金124100.17元，同日，又取现55000元；累计透支本金179100.17元。被告王双冬于2012年6月26日（还款日）到期后未予以清偿，后经原告多次催讨，被告王双冬仍未予以清偿，被告余苏尧、季毅平也未予以代偿。原告请求判令：一、被告王双冬归还全部本金179100.17元，并支付相应费用和利息（截至2014年2月28日，尚欠滞纳金、手续费等15878.04元，利息59905.45元，共计254883.66元，此后利息及罚息按合同约定计算至还清全部款项之日止）；二、被告余苏尧、季毅平对王双冬的上述款项承担连带清偿责任；三、三被告承担本案诉讼费、保全费及其他一切实现本诉债权的相关费用。在庭审过程中，原告当庭明确第一项诉讼请求为：请求依法判令被告王双冬归还本金179100.17元，并支付相应费用和利息（截至2014年2月28日，尚欠罚息15878.04元，利息59905.45元，共计254883.66元，此后利息按日利率万分之五计收）。
被告王双冬未作答辩，也未向本院提交书面答辩状。
被告余苏尧、季毅平当庭答辩称：对欠款金额无异议，但保证期间已届满，被告余苏尧、季毅平不应承担保证责任。
原告泰隆银行青田支行为证明其主张，在举证期限内向本院提交如下证据：
1、原告企业法人营业执照副本复印件、组织机构代码证副本复印件、法定代表人身份证明原件各一份。用以证明原告是依法设立的法人，具有诉讼主体资格。
2、三被告的身份证复印件各一份，分别用以证明三被告的身份。
3、《融易通卡（信用卡）个人申请表》、《领卡／密函签收单》原件各一份，用以证明被告王双冬曾向原告申请并领取信用卡。
4、《保证合同》原件一份，用以证明被告余苏尧、季毅平为被告王双冬提供信用担保；
6、银行对账单原件一份，用以证明被告王双冬信用卡交易及还款情况，其中截至2014年2月28日被告王双冬尚欠本金179100.17元、利息59905.45元及滞纳金15878.04元，合计尚欠254883.66元；
被告王双冬未到庭质证，视为放弃质证权利。
被告余苏尧、季毅平当庭质证认为：对原告提供的证据均无异议。
本院对原告提交的证据认证如下：原告提供的证据1-5，符合证据客观性、关联性、合法性的要求，具有证明力。原告提供的证据6系银行系统内部的会计账单，本院对其真实性、合法性予以确认，可以证明截至2014年2月28日，被告王双冬尚欠本金179100.17元、利息59905.45元，但关于其所欠的滞纳金，应以本院审核后确认的金额为准。
三被告均未向本院提交证据材料。
经审理，本院认定事实如下：2009年11月23日，被告王双冬向原告泰隆银行青田支行提交了融易通卡（信用卡）个人申请表，所申请信用卡的透支额度为180000元。同日，原告审批通过了该份申请。依据申请表中领用合约部分的相关约定，原告泰隆银行青田支行发行予被告王双冬的信用卡，有效期为三年。被告王双冬使用该卡消费或透支（含转账转出透支）的，均需支付自记账日起至还款日的透支利息，透支利息最高按日利率万分之五计算。被告王双冬须在到期还款日（即账单日后的第27天，账单日为每月30日，2月份为月末）营业终了前偿还当期应还款项。被告王双冬在到期还款日前未能归还最低还款额的，应按最低还款额未还部分的5%计付滞纳金（即罚息），首月最低还款额不低于当月透支额的30%。同日，原告泰隆银行青田支行与被告余苏尧、季毅平签订了编号为：融保9328000086的《浙江泰隆商业银行泰隆信用卡保证合同》，依据该保证合同，被告余苏尧、季毅平在200000元范围内对被告王双冬的前述债务提供连带责任保证，保证期间自泰隆信用卡项下透支期限届满之次日起两年。被保证人多次透支不还的，保证期间单独计算。保证范围包括透支本金、透支利息及费用（超限费、滞纳金、年费、手续费、追索费等各项费用）等全部债务。2009年12月21日，被告王双冬领取了卡号为62×××07的泰隆贷记卡，并执卡透支消费多笔。其中，2012年3月27日，被告王双冬透支53300元后，又于同日现金还款56000元。2012年4月26日，被告王双冬现金还款56000元后又透支53000元。2012年5月5日，被告王双冬偿还了56000元，清偿了之前所欠利息及部分本金后又透支55000元。之后被告王双冬再未透支或偿还款项。被告余苏尧、季毅平也未代为清偿。截至2012年5月5日，被告王双冬尚欠原告借款本金179100.17元，利息59905.45元。
另查明，2012年7月7日，原告泰隆银行青田支行曾就王双冬所负债务向被告余苏尧催讨，要求其承担保证责任。
本院认为：原告泰隆银行青田支行与被告王双冬之间存在信用卡合同关系。现被告王双冬尚欠原告透支本金179100.17元，也未能按约支付透支后的利息和滞纳金，显属违约，应承担相应的违约责任。原告要求被告王双冬偿还本金以及依约支付利息（利息按日利率万分之五计算）的诉请，于法有据，本院予以支持。关于原告所主张的要求被告支付的滞纳金15878.04元。领用合约部分中虽有约定按最低还款额未还部分的5%计收滞纳金，但其中仅载明“首月最低还款额不低于当月透支额的30%”，对此后的最低还款额并未作明确约定，亦未明确约定滞纳金是每月计收还是一次性计收。因该合同为原告提供的格式合同，对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。故最低还款额应解释为截至该月透支本金的30%，对滞纳金的计收次数应解释为一次性计收，因此被告应支付的滞纳金为：179100.17元×30%×5%≈2686元。被告余苏尧、季毅平以连带责任保证人身份与原告签订了《保证合同》，保证合同成立并生效。双方对保证方式、保证范围、保证期间均作了明确约定。其中保证期间为自泰隆信用卡项下透支期限届满之次日起两年，单笔借款的保证期间单独计算。现原告于2014年4月29日向被告余苏尧、季毅平主张权利，要求两被告承担保证责任。本院审查后认为，2012年3月30日前被告王双冬所透支款项的保证期间均已届满，因原告曾于2012年7月7日向被告余苏尧主张权利，故应从该日起开始计算保证合同的诉讼时效。现原告在诉讼时效内再次向被告余苏尧主张权利，被告余苏尧应当按照约定在200000元范围内对被告王双冬所负全部债务承担连带清偿责任；而原告未提供其他证据证明其在保证期间内曾向被告季毅平催讨，故被告季毅平免除对被告王双冬于2012年3月30日前所透支款项的保证责任，但对2012年4月26日、2012年5月5日的两笔借款的本息及相应滞纳金（108000元×30%×5%=1620元）仍应承担连带清偿责任，被告王双冬经本院合法传唤未到庭，视为放弃抗辩权利，不影响本案的审理。据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十一条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十六条第二款，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》第三十四条第二款和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告王双冬在本判决生效后十日内偿还给原告浙江泰隆商业银行股份有限公司丽水青田支行借款本金179100.17元、滞纳金2686元及利息（截至2014年2月8日止的利息为59905.45元，自2014年2月9日起至本判决指定的履行期限届满之日止利息按日利率万分之五计算）；
二、被告余苏尧对上述债务在200000元的范围内承担连带清偿责任；
三、被告季毅平对被告王双冬在2012年4月26日之借款53000元及利息（利息自2012年4月26日起至本判决指定的履行期限届满之日止按日利率万分之五计算）、2012年5月5日之借款55000元及利息（利息自2012年5月5日起至本判决指定的履行期限届满之日止按日利率万分之五计算）及滞纳金1620元承担连带清偿责任，保证额度以200000元为限；
四、驳回原告浙江泰隆商业银行股份有限公司丽水青田支行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费5120元，由原告浙江泰隆商业银行股份有限公司丽水青田支行负担265元，由被告王双冬、余苏尧、季毅平连带负担4855元；公告费600元，由被告王双冬、余苏尧、季毅平连带负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省丽水市中级人民法院。
审 判 长 周小敏
代理审判员 赖 骏
人民陪审员 陈祖德
二〇一四年十月十日
代书 记员 刘文霞