黑龙江省牡丹江市西安区人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）牡西刑初字第39号
公诉机关牡丹江市西安区人民检察院。
被告人于××，2014年2月15日因涉嫌犯信用卡诈骗罪被牡丹江市公安局先锋分局刑事拘留，同年2月17日被取保候审，同年4月23日被本院逮捕，现羁押于牡丹江市第一看守所。
辩护人侯伟东，黑龙江九洲律师事务所律师。
被告人张×，2014年2月14日因涉嫌犯信用卡诈骗罪被牡丹江市公安局先锋分局刑事拘留，同年2月17日被取保候审，同年4月23日被本院逮捕，现羁押于牡丹江市第一看守所。
被告人张××，2014年2月14日因涉嫌犯信用卡诈骗罪被牡丹江市公安局先锋分局刑事拘留，同年2月17日被取保候审，同年4月23日被本院逮捕，现羁押于牡丹江市第一看守所。
牡丹江市西安区人民检察院以牡西检刑诉（2014）22号起诉书指控被告人于××、张×、张××犯信用卡诈骗罪，于2014年4月22日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，于2014年6月5日公开开庭审理了本案，庭审中，被告人于××检举他人犯罪，建议侦查机关补充侦查，后于2014年9月1日再次公开开庭审理本案。牡丹江市西安区人民检察院指派检察员邓丽丹出庭支持公诉，被告人于××及其辩护人侯伟东，被告人张×、张××到庭参加诉讼。现已审理终结。
牡丹江市西安区人民检察院指控，2013年3月，被告人于××分别为被告人张××、张×出具虚假工商营业执照、房地产复印件及虚假收入证明，并指使二人在中国农业银行股份有限公司牡丹江分行园明支行（以下简称农行园明支行）办理两张金穗贷记卡供自己使用，后于××分别给付张××、张×好处费2000元和700元。2013年6月，于××先后使用两张贷记卡透支本金共计197696.16元，此后不再归还银行欠款。同年7月16日裕源支行对于××进行电话催收，并分别于8月13日、9月19日、10月8日进行三次见面催收，张××、张×受于××指使分别于催收回执上进行还款确认签字。2013年12月18日至2014年2月案发前，于××不再接听银行催收电话，张××、张×明知于××的行为，该二人仍不归还银行欠款。截止2014年1月，于××、张×、张××恶意透支212217.31元。案发后，于××、张××、张×已归还银行欠款229000元。
公诉机关同时向法庭提供了书证被告人于××、张×、张××的户籍证明，牡丹江市工商行政管理局阳明分局铁岭工商所证明，牡丹江市工商行政管理局东安分局新安工商所证明，牡丹江市房地产市场管理处档案证明，牡丹江市房屋登记查询证明，农行金穗贷记卡申请表，收入证明书，房照复印件，个体工商户营业执照复印件，催收回执复印件，园明支行催收情况说明，农业银行卡存款业务回单，中国工商银行股份有限公司牡丹江市分行情况说明、工银信用卡申请表、信用卡交易明细单；证人孙×、朱××、范×、于××的证言；三被告人的供述和辩解；公安机关的破案经过、抓获经过等证据。认为三被告人的行为触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第四项，犯罪事实清楚，证据充分，应以信用卡诈骗罪追究其刑事责任，三被告人是共同犯罪，于××系主犯，张×、张××系从犯，应根据《中华人民共和国刑法》第二十五条第一款、第二十六条第一款、第二十七条第一款的规定处罚；张××犯罪后主动投案，系自首，应根据《中华人民共和国刑法》第六十七第第一款对其处罚；张××到案后协助侦查机关抓捕同案犯，应根据《中华人民共和国刑法》第六十八条规定对其处罚。建议对于××判处有期徒刑五至七年，并处罚金；张×判处有期四年以下，并处罚金；张××判处有期徒刑二年以下，并处罚金。
被告人于××对起诉书指控的犯罪事实及定性未提出异议，表示自愿认罪。庭审中，其提出具有检举他人犯罪的行为，应对其从轻处罚。其辩护人的辩护意见，于××认罪态度好，具有悔罪表现，案发后，已全部归还透支款，尚未给国家造成损失，可以从轻处罚；于××到案后，检举他人犯罪，已经查证属实，具有重大立功表现，应减轻处罚。
被告人张×、张××对起诉书指控的犯罪事实及定性未提出异议，表示自愿认罪。
经审理查明，被告人于××与被告人张×、张××系朋友关系。2013年3月10日、3月14日，于××分别让张×、张××向农行园明支行和农行园明支行下属裕源支行申请办理信用额度100000元的金穗贷记卡（张×卡号463758000646＊＊＊＊、张××卡号463758000646＊＊＊＊），由于××为张×、张××出具虚假的工商营业执照、房地产证复印件及收入证明，银行发卡后两张信用卡归于××使用，于××分别给付张×、张××办卡好处费700元、2000元。2013年6月，于××先后使用两张信用卡透支本金197696.16元。2013年10月，银行多次对于××预留的电话进行催收，于××拒接。2013年8月13日、9月19日、10月8日银行分别对张×、张××书面催收，张×、张××受于××指使分别在催收回执签字确认。此后，于××、张×、张××始终未归还透支款。截止2014年1月，于××、张×、张××恶意透支共计212217.31元。
2014年2月17日，被告人于××归还由其使用的被告人张×、张××信用卡透支款共计229000元。
2014年2月13日，牡丹江市公安局爱民分局传唤张××接受调查，其如实供述犯罪。同日，张××协助侦查机关将被告人张×抓获。同年2月14日，侦查机关在张××家属的配合下将于××抓获。
庭审中，被告人于××供述向侦查机关提供线索检举他人犯罪。经侦查机查证，于××检举嫌疑人于××涉嫌信用卡诈骗犯罪的情况属实。
认定上述事实并经当庭核对质证、认证，作为定案依据的证据有：
一、书证
1.被告人于××、张×、张××的户籍证明，证实三被告人主体身份的情况，具有刑事责任年龄。
2.农行金穗贷记卡申请表、两张银行卡，证实2013年3月10日，被告人张×向农行申请办理信用额度为100000元的信用卡，并向农行提供其经营的牡丹江市东安区××宾馆的营业执照、收入证明及其所有的房屋所有权证各一份；同年3月14日张××向农行申请办理信用额度为100000元的信用卡，并向农行提供其经营的牡丹江市阳明区××木材加工厂营业执照、收入证明及其所有的房屋所有权证各一份。
3.牡丹江市工商行政管理局阳明分局铁岭工商所证明、牡丹江市工商行政管理局东安分局新安工商所证明各一份，证实牡丹江市阳明区××木材加工厂、牡丹江市东安区××宾馆在其工商所无登记。
4.牡丹江市房地产产权市场管理处证明，证实张×、张××的房屋权属登记信息不属实。
5.农业银行催收回执及催收说明，证实张×、张××信用卡透支到期后，经多次向于××、张×、张××电话催收和书面催收后，三人仍未归还欠款。
6.农行园明支行的情况说明，证实持卡人张×、张××的信用卡截止2014年1月透支212217.31元。2014年2月17日，于××使用的信用卡已归还透支款229000元。
7.牡丹江市第一看守所犯罪线索转递函查证说明、于××检举他人犯罪查证的情况说明、立案决定书，证实被告人于××检举犯罪嫌疑人于××涉嫌信用卡诈骗，经侦查机关立案查证属实。
8.中国工商银行股份有限公司牡丹江市分行情况说明、工银信用卡申请表、信用卡交易明细单，证实于××于2012年3月5日在其行办理牡丹贷记卡（卡号6222300003146860）一张，后使用该卡透支本息共计77890.42元。
二、证人证言
1.证人孙×的证言，证实其是农行园明支行职员，张×、张××分别于2013年3月10日、3月14日在其行办理信用额度为100000元的信用卡，并提供工商营业执照、房产证明及收入证明，二人透支款到期后未归还，经多次电话催收及书面催收二人仍未归款透支款。
2.证人朱××的证言，证实其经营××美术社，2013年3月，有一男子让其制作假的各种宾馆和××木材加工厂的营业执照、收入证明及房产证。
3.证人范的证言，证实其是工商银行职员，2014年1月，在清收工作中发现于××在其银行办理信用卡后透支75000元未归还，2014年1月24日其对于××催收欠款，并于当日向于××发催告函，于××只还款1000元，后经多次催收未果。
4.证人于××的证言，证实2012年，其在工商银行办理信用额度为1000元的信用卡，后使用该信用卡套现75000元，银行姓范的工作人员对其进行催收，其未归还透支款项。
三、被告人的供述及辩解
1.被告人于××的供述及辩解，供述其与张×、张××是朋友关系。2013年3月，其让张×、张××分别向农行园明支行申请办理信用额度为100000元的金穗贷记卡供自己使用，由其到打字社分别给张×、张××制作虚假的工商营业执照、收入证明及房屋所有权证，并给张×、张××办卡好处费700元、2000元。其使用两张贷记卡多次透支各90000余元，用于工程施工。农行对其进行多次电话和书面催收，其让张×、张××在农行催收回执上确认签字。2013年10月后其拒接银行催收电话。案发后，其已归还全部银行欠款。另供述，在羁押期间其向公安机关提供线索，检举于××涉嫌信用卡诈骗。
2.被告人张×的供述及辩解，供述2013年3月，于××让其在农行园明支行申请办理信用额度为100000元的金穗贷记卡，并由于××向其提供假的工商营业执照和房屋所有权证，其再将假的材料交给银行，后于××给其办卡费用700元，信用卡归于××使用，银行向于××催收后，于××让其到银行签字确认。
3.被告人张××的供述及辩解，供述2013年3月，于××让其在农行裕源支行申请办理信用额度为100000元的金穗贷记卡，并由于××向其提供假的工商营业执照和房屋所有权证，其将材料交给银行，后于××给其办卡的费用2000元，信用卡归于××使用，2013年八九月银行向于××催收后，于××让其到银行签字确认。
四、公安机关的破案和抓获经过，证实本案的侦破和抓获经过。
本院认为，被告人于××、张×、张××以非法占有为目的，违反信用卡管理规定，超过规定期限透支，经发卡银行催收仍未归还，数额巨大，其行为均构成信用卡诈骗罪，公诉机关指控的罪名成立，本院予以确认。于××、张×、张××系共同犯罪，于××起主要作用，是主犯，张×、张××起次要作用，是从犯，应根据《中华人民共和国刑法》第二十五条第一款、第二十六条第一款、第二十七条的规定处罚；于××检举他人犯罪，经查证属实，是立功，应根据《中华人民共和国刑法》第六十八条的规定，可减轻处罚；张××犯罪后主动投案，系自首；张××到案后协助侦查机关抓捕同案犯，应根据《中华人民共和国刑法》第六十七条第一款、第六十八条的规定，可减轻处罚。案发后，于××已全部归还透支款，尚未给国家造成损失，可酌情从轻处罚。于××的辩护人提出其检举他人犯罪，具有立功表现，归案后，已归还全部透支款，可减轻处罚的辩护意见，本院予以采纳。
综上，根据《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第四项，第五十二条，第五十三条，第七十二条第一款、第三款，第七十三条第二款、第三款的规定，判决如下：
一、被告人于××犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑三年，缓刑四年，并处罚金30000元。
（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。即自2014年10月31日起至2018年10月30日止；罚金于本判决生效后十日内缴纳）。
二、被告人张×犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年，缓刑二年，并处罚金20000元。
（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。即自2014年10月31日起至2016年10月30日止；罚金于本判决生效后十日内缴纳）。
三、被告人张××犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六个月，缓刑一年，并处罚金10000元。
（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。即自2014年10月31日起至2015年10月30日止；罚金于本判决生效后十日内缴纳）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向黑龙江省牡丹江市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本四份。
审 判 长 常晓辉
审 判 员 刘 辉
人民陪审员 靖玉梅
二〇一四年十月十六日
书 记 员 常美卿