宁波市江东区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）浙0204民初1931号
原告：中国工商银行股份有限公司宁波国家高新区支行。住所地：宁波高新区江南路***号。
代表人：汪前，该支行行长。
委托代理人：丛晖，中国工商银行股份有限公司宁波市分行员工。
被告：杨迪。
被告：杨玉香。
原告中国工商银行股份有限公司宁波国家高新区支行与被告杨迪、杨玉香金融借款合同纠纷一案，原告于2016年4月8日向本院提起诉讼，诉请：1.被告杨迪立即归还原告贷款本息合计30436.45元（其中，本金及手续费29265.35元，利息1023.36元，罚息147.74元，暂计算至2015年12月18日），此后利息、罚息、手续费按合同约定结算至贷款实际还清日止；2.原告对被告杨迪所抵押的车辆享有优先受偿权；3.被告杨玉香对被告杨迪的上述债务承担共同还款责任。本院受理后，依法适用简易程序，后因被告下落不明，本案依法转为适用普通程序，并组成合议庭，于2016年8月3日公开开庭进行了审理。
审理中，原告变更第1项诉请为：被告杨迪立即归还原告贷款本金及手续费13187.45元、利息439.88元、罚息401.87元（暂计算至2016年8月2日），并支付自2016年8月3日起至贷款实际还清日止按合同约定计算的利息、罚息。本院予以准许。
本院经审理认定：
一、借款时间：2012年10月15日。
二、借款金额（分期付款总金额）：112815元（含车价余款109000元，担保服务费3815元）。
三、分期付款手续费：11766.60元（分期付款总金额的10.43%）。
四、约定利息、罚息：如未按合同约定及时足额存入还款资金，按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定收取透支利息、复利、滞纳金等（按约还款免收利息，迟延还款按日万分之五计收透支利息，按月计收复利，同时按最低还款额未还部分的月5％收取罚息）。
五、款项交付：2012年10月17日。
六、借款用途：购车。
七、担保情况：被告杨迪以其名下车牌号为浙B×××××的起亚牌小型普通客车提供抵押担保，抵押担保范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金等费用，并于2012年12月10日办理了抵押登记。
八、还款期限：按月分36期等额偿还透支本金及手续费，每月25日前存入购车专用卡账户。首期偿还本金3160元和手续费356.60元，以后每期偿还本金3133元和手续费326元。
九、还款情况：连续多期未归还分期款项，借款到期后亦未足额归还。
十、尚欠本息：截至2016年8月2日，被告杨迪尚欠原告借款本金（含手续费）13187.45元、利息439.88元、罚息401.87元。
十一、其他相关事实：2012年10月17日，被告杨玉香向原告出具《共同偿债人承诺书》，自愿作为共同债务人对被告杨迪与原告签订的涉案《牡丹卡购车分期付款业务还款合同》项下的债务承担无条件、不可撤销共同偿债责任。
以上事实由原告提供的工银信用卡申请表、牡丹卡购车分期付款业务申请书、《牡丹卡购车分期付款业务还款合同》、《抵押合同》、机动车登记证、机动车销售统一发票、《共同偿债人承诺书》、《牡丹购车专用卡用卡须知》、签购单、查询信用卡交易明细等证据予以证明。
本院依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十条第一款第（六）项、第一百八十八条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，当庭判决如下：
一、被告杨迪、杨玉香共同归还原告中国工商银行股份有限公司宁波国家高新区支行透支借款本金（含手续费）13187.45元，支付利息439.88元、罚息401.87元，并支付自2016年8月3日起至实际履行日止按涉案《牡丹卡购车分期付款业务还款合同》约定计算的利息、罚息，于本判决生效之日起十日内付清；
二、如被告杨迪、杨玉香未按时履行上述付款义务，原告中国工商银行股份有限公司宁波国家高新区支行有权以被告杨迪名下车牌号为浙B×××××的起亚牌小型普通客车折价，或以拍卖、变卖所得价款优先受偿。
如各被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条及相关司法解释之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息（加倍部分债务利息=债务人尚未清偿的生效法律文书确定的除一般债务利息之外的金钱债务×日万分之一点七五×迟延履行期间）。
本案案件受理费251元，公告费650元，合计901元，由被告杨迪、杨玉香共同负担，于本判决生效之日起十日内交纳本院。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省宁波市中级人民法院。上诉人在收到本院送达的上诉案件受理费缴纳通知书后七日内，凭判决书到宁波市中级人民法院立案大厅收费窗口预交上诉受理费；如银行汇款，收款人：宁波市财政局非税资金专户，开户银行：宁波市中国银行营业部，账号：37×××92；如邮政汇款，收款人：宁波市中级人民法院立案室。汇款时一律注明原审案号。逾期不交，作自动放弃上诉处理。
审 判 长 阮佳志
人民陪审员 顾成通
人民陪审员 胡根世
二〇一六年八月三日
代书 记员 孙晓芬
附：本案适用的法律、法规等
一、《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
……
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
二、《中华人民共和国物权法》
第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：
……
（六）交通运输工具；
……
第一百八十八条以本法第一百八十条第一款第四项、第六项规定的财产或者第五项规定的正在建造的船舶、航空器抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人。
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。
三、《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。