四川省丹棱县人民法院民 事 判 决 书(2015)丹民初字第904号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司丹棱县支行。负责人徐翔，该行临时主要负责人。委托代理人刘皓，该行工作人员。被告瞿建琼，女，汉族。被告吴加军，男，汉族。被告吴光明，�，汉族。被告刘玉述，女，汉族。被告王淑均，女，汉族。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司丹棱县支行与被告瞿建琼、吴加军、吴光明、刘玉述、王淑均金融借款合同纠纷一案，本院于2015年9月15日立案受理后，依法由审判员胡志林适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司丹棱县支行的委托代理人刘皓到庭参加了诉讼。被告瞿建琼、吴加军、吴光明、刘玉述、王淑均经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司丹棱县支行诉称，、被告于2011年7月21日与原告签订《小额贷款联保协议书》并在该协议项下于2011年7月21日分别与原告签订《中国邮政储蓄银行小额联保借款合同》，合同约定：被告分别向原告借款50000元，年利率15.66%，借款期限为12个月，自贷款发放次月起，被告应按月归还本息，还款日为放款日以后月份的对日，按照阶段性等额本息还款法偿还。若被告不按期归还借款本息的，从逾期之日起按借款利率回收50%的罚息，若被告违反本合同约定任何一条款时，原告有权提前收回尚未到期的贷款，并要求被告承担赔偿责任。合同签订当日，原告即依约向被告瞿建琼、吴光明、王淑均发放贷款共计150000元。被告在还本期（2012年6月21日）出现逾期，经原告多次上门催收未果。截止到2015年7月16日被告瞿建琼仍拖欠原告贷款本金50000元，利息及罚息30748.54元；被告吴光明拖欠原告贷款本金50000元，利息及罚息30748.54元；被告王淑均已于2012年底连本带息结清其本人在中国邮政储蓄银行股份有限公司丹棱县支行的借款50000元及利息、罚息。综上所诉，被告违反合同约定，损害了原告的合法权益，应当承担民事责任，现请求法院：1.判令被告偿还借原告贷款本金及截止2015年9月14日的本息合计164107.07元，其中贷款本金10000元，表内拖欠利息35092.57、罚息29014.5元，前述截止日后的利息和罚息继续按借款合同约定支付至贷款结清之日；2.判令被告瞿建琼、吴加军、刘玉述、吴光明、王淑均相互承担联保责任；3.判令被告承担本案诉讼费、公告费及其他费用。被告瞿建琼、吴加军、吴光明、刘玉述、王淑均未作答辩。经审理查明，2011年7月21日被告瞿建琼、吴加军、吴光明、刘玉述、王淑均向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司丹棱县支行申请中国邮政储蓄银行“好借好还”农户联保贷款并提交了贷款额度申请表，该申请表载明：“姓名瞿建琼、吴光明、王淑均……申请额度5万元。……小组组长签字瞿建琼吴加军小组成员1签字吴光明、刘玉述小组成员2签字王淑均2011年7月20日。”2011年7月21日被告瞿建琼、吴加军、吴光明、王淑均与原告中国邮政储蓄银行股份有限公司丹棱县支行签订了《小额贷款联保协议书》，该协议书载明：“编号……第一条乙方成员共3人自愿遵循‘自愿组合、诚实守信、风险共担’的原则成立联保小组。推选瞿建琼为联保小组牵头人。……第二条从2011年7月21日起至2013年7月21日止，甲方可以根据乙方任一小组成员的申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高�不超过人民币伍万元且联保小组合计贷款未超过人民币壹拾伍万元内发放贷款。……。第五条乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。甲方和乙方任一成员签订借款合同时，不需每笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任。第六条作为保证人的联保小组成员的权利义务（一）保证方式为最高额连带责任保证，任一联保小组成员在本协议第二条约定的期间和限额内向甲方借款均由联保小组的所有其他成员提供连带责任保证，本协议第二条约定的联保小组合计贷款限额为本协议所担保主债权的最高本金余额；（二）保证期间从借款之日起至借款到期后二年。……（三）保证范围包括借款的本金、利息、违约金、损害赔偿金和因借款人违约致使甲方采取诉讼方式所支付�律师费、差旅费及甲方实现债权的其他费用；（四）不论借款用于何种用途，均不影响联保小组成员承担连带保证责任；……甲方：中国邮政储蓄银行股份有限公司丹棱县支行（加盖公章）负责人（或授权代理人）：石桂林合同签署日期：2011年7月21日乙方（联保小组成员）签字及手印：瞿建琼（身份证号）吴加军（身份证号）合同签署日期：2011年7月21日吴光明（身份证号）合同签署日期：2011年7月21日王淑均（身份证号）合同签署日期：2011年7月21日。”2011年7月21日，被告瞿建琼、吴加军向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司丹棱县支行申请农户/商户小额贷款并提交了贷款申请表，该申请表载明：“姓名瞿建琼、配偶吴加军……联保额度5万元申请金额5万元借款用途用于经营货运贷款期限12月还款方式阶段性还款法贷款年利率15.66%......申请人签字：瞿建琼申请人配偶签字：吴加军……日期：2011年7月21日”。当日，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司丹棱县支行与被告瞿建琼、吴加军签订了《小额联保借款合同》，该合同约定：“根据有关法律、法规和《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》，经甲方（贷款人）和乙方（借款人）认真协商，达成以下协议：第一条甲方将通过乙方在甲方开立的邮政储蓄个人结算账户发放贷款，账户名：瞿建琼，账号……第二条贷款金额、利率、期限如下：金额（大写）伍万元整（小写）50000元年利率：15.66%期限：12月（自2011年7月至2012年7月）……第三条贷款用途为用于经营货运……第七条还款方式。甲方双方商定，乙方自愿按下列第（五）种方式归还贷款本息。（五）阶段性等额本息还款法：借款前10个月按月偿还当月利息，不还本金。此后期间，按照等额本金还款法偿还。……第十三条违约责任(一)乙方违约1.乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息。若贷款展期或延期后逾期的，从逾期之日起按展期或延期后的利率加收50%的罚息。……3.不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期罚息利率计收复利。4.借款人违反本合同任一条款时，贷款人有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款，同时要求乙方赔偿甲方的全部损失，包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、违约金及甲方为实现债权而承担的诉讼费、律师费、差旅费等合理、必要�支出。甲方：中国邮政储蓄银行股份有限公司丹棱县支行（加盖公章）负责人（或授权代理人）：石桂林合同签署日期：2011年7月21日乙方（借款人签字及手印）：瞿建琼（身份证号）吴加军（身份证号）合同签署日期：2011年7月21日”。当日，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司丹棱县支行向被告瞿建琼发放贷款，该放款单上载明：“放款日期：2011/7/21放款金额：50,000.00元贷款止期：2012/7/21贷款利率15.66%”。被告瞿建琼、吴加军出具贷款（手工）借据一张，该借据载明：“日期：2011年7月21日借据编号贷款人姓名：瞿建琼放款金额：50000元放款期限：12月（从2011年7月21日至2012年7月21日）年利率：15.66%贷款用途：用于经营货运还款方式：阶段性等额本息借款人签名：瞿建琼吴加军并按手印日期：2011年7月21日”。2011年7月21日，被告吴光明向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司丹棱县支行申请农户/商户小额贷款并提交了贷款申请表，该申请表载明：“姓名吴光明配偶刘玉述……联保额度5万元申请金额5万元借款用途养鱼贷款期限12月还款方式阶段性还款法贷款年利率15.66%......申请人签字：吴光明申请人配偶签字：刘玉述……日期：2011年7月21日”。当日，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司丹棱县支行与被告吴光明签订了《小额联保借款合同》，该合同约定：“根据有关法律、法规和《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》，经甲方（贷款人）和乙方（借款人）认真协商，达成以下协议：第一条甲方将通过乙方在甲方开立的邮政储蓄个人结算账户发放贷款，账户名�吴光明，账号……第二条贷款金额、利率、期限如下：金额（大写）伍万元整（小写）50000元年利率：15.66%期限：12月（自2011年7月至2012年7月）……第三条贷款用途为养鱼……第七条还款方式。甲方双方商定，乙方自愿按下列第（五）种方式归还贷款本息。（五）阶段性等额本息还款法：借款前10个月按月偿还当月利息，不还本金。此后期间，按照等额本金还款法偿还。……第十三条违约责任(一)乙方违约1.乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息。若贷款展期或延期后逾期的，从逾期之日起按展期或延期后的利率加收50%的罚息。……3.不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期罚息利率计收复�。4.借款人违反本合同任一条款时，贷款人有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款，同时要求乙方赔偿甲方的全部损失，包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、违约金及甲方为实现债权而承担的诉讼费、律师费、差旅费等合理、必要的支出。甲方：中国邮政储蓄银行股份有限公司丹棱县支行（加盖公章）负责人（或授权代理人）：石桂林合同签署日期：2011年7月21日乙方（借款人签字及手印）：吴光明（身份证号）合同签署日期：2011年7月21日”。当日，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司丹棱县支行向被告吴光明发放贷款，该放款单上载明：“放款日期：2011/7/21放款金额：50,000.00元贷款止期：2012/7/21贷款利率15.66%”。被告吴光明，出具贷款（手工）借据一张，该借据载明：“日期：2011年7月21�借据编号贷款人姓名：吴光明放款金额：50000元放款期限：12月（从2011年7月21日至2012年7月21日）年利率：15.66%贷款用途：用于养鱼还款方式：阶段性等额本息借款人签名：吴光明并按手印日期：2011年7月21日”。还款期限到后，被告瞿建琼、吴加军、吴光明未归还借款，被告王淑均已于2012年底向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司丹棱县支行归还了本人的借款50000元并付清了借款利息、罚息，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司丹棱县支行到三被告瞿建琼、吴加军、吴光明家中进行催收。截止2015年9月14日被告瞿建琼尚欠原告中国邮政储蓄银行股份有限公司丹棱县支行本金50000元，利息和罚息32053.78元及从2015年9月15日起的利息、罚息。截止2015年9月14日被告吴光明尚欠原告中国邮政储蓄银行股份有限公司丹棱县支行本金50000.00元，利息和罚息32053.29元及�2015年9月15日起的利息、罚息。上述事实，有原告中国邮政储蓄银行股份有限公司丹棱县支行提供的小额贷款申请表3份，《小额联保借款合同》3份，个人贷款放款单3份，贷款借据3份，小额贷款联保协议书1份及原告庭审中的陈诉等证据证实。本院认为,借款人应当按照约定的期限支付利息。借款人应当按照约定的期限返还借款。借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。被告瞿建琼、吴光明作为借款人应当按照约定的期限返还借款并支付利息，被告瞿建琼、吴光明未按照约定的期限返还借款，应当按照约定支付逾期利息。因此对原告中国邮政储蓄银行股份有限公司丹棱县支行要求被告瞿建琼、吴光明返还其借款本金100000元以及到还清本金之日的利息、罚息的主�，依法予以支持。当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。本案中四被告瞿建琼、吴加军、吴光明、王淑均之间签订了联保协议书，约定了任一联保小组成员均对其他小组成员的借款承担连带责任保证，保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。因此对原告中国邮政储蓄银行股份有限公司丹棱县支行要求被告瞿建琼、吴加军、吴光明、王淑均共同偿还借款并承担连带责任的主张，依法予以支持。被告刘玉述作为被告吴光明的配偶，在借款申请书中签字，因此被告刘玉述其配偶吴光明的50000元借款及利息、罚息应当承担连带清偿责任。被�瞿建琼、吴加军、吴光明、刘玉述、王淑均经传票传唤，无正当理由拒不到庭，依法可缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、二十一条、第三十一条和《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条第一款及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定,判决如下:一、由被告瞿建琼在本判决生效之日起十日内归还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司丹棱县支行借款本金50000元和截止2015年9月14日利息、罚息32053.78元以及从2015年9月15日起至还清本金之日止按合同约定的利息、罚息，被告吴加军承担连带责任。二、由被告吴光明在本判决生效之日起十日内归还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司丹棱县支行借款本金50000元和截止2015年9月14日利息、罚息32053.29元以及从2015年9月15日起至还清本金之日止按合同约定的利息、罚息，被告刘玉述承担连带责任。三、被告瞿建琼、吴加军、吴光明、王淑均相互对本判决一至二项确定的义务承担连带责任；承担连带责任超过本判决一至二项确定的本人应偿债责任的被告对超过部分，有权向被代为偿债的被告追偿。如果未按本判决指定的履行期间给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1791元，由被告瞿建琼、吴加军、吴光明、刘玉述、王淑均共同负担。如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本,上诉于四川省眉山市中级人民法院。审判员  胡志林二〇一五年十一月四日书记员  伍利飞