河南省平顶山市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2017）豫04民终3477号
上诉人（原审被告）：中国人寿财产保险股份有限公司平顶山市中心支公司，住所地湛河区诚朴路南段路东。统一社会信用代码：91410400678085044X。
主要负责人：石卫东，该公司总经理。
委托诉讼代理人：柴军领，河南靖和律师事务所律师。
被上诉人（原审原告）：袁金凤，女，1970年10月9日出生，汉族，住平顶山市卫东区。
委托诉讼代理人：文宏亮，河南大乘律师事务所律师。
被上诉人（原审被告）：ＸＸ飞，男，1993年9月7日出生，汉族，住河南省鲁山县。
被上诉人（原审被告）：平顶山市开源路顺成出租车队，住所地：平顶山市卫东区建设路**号院*楼。组织机构代码：73743441-X。
主要负责人：卫予秋，该公司经理。
委托诉讼代理人：ＸＸ飞，男，1993年9月7日出生，汉族，住河南省鲁山县磙子营乡韩信南村**号院**号，系该车队员工。公民身份号码：4104231993********。
上诉人中国人寿财产保险股份有限公司平顶山市中心支公司（以下简称人寿财险平顶山市中心支公司）因与被上诉人袁金凤、ＸＸ飞、平顶山市开源路顺成出租车队（以下简称顺城出租车队）机动车交通事故责任纠纷一案，不服平顶山市卫东区人民法院（2017）豫0403民初747号民事判决，向本院提出上诉。本院于2017年10月11日立案后，依法组成合议庭，开庭进行了审理。上诉人人寿财险平顶山市中心支公司的委托诉讼代理人柴军领，被上诉人袁金凤的委托诉讼代理人文宏亮，被上诉人ＸＸ飞，被上诉人顺城出租车队的委托诉讼代理人ＸＸ飞到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
人寿财险平顶山市中心支公司上诉请求：依法撤销（2017）豫0403民初747号民事判决。事实和理由：1、原审判决人寿财险平顶山市中心支公司在商业三责险内承担保险责任是错误的。根据商业三责险合同免责条款第二十四条第二款第6项约定，驾驶员无客运从业资格证等情形属于保险合同约定的免责免赔事由。人寿财险平顶山市中心支公司就保险合同所有免责条款向投保人做了明确的书面提示和明确说明，并由投保人在签章处加签字认可。因此，对保险合同中所有免责免赔条款，人寿财险平顶山市中心支公司依法履行了法律所要求的向投保人明确告知的义务，该免责条款合法有效。2、原审判决袁金凤的误工费和伤残赔偿金按照城镇标准计算是错误的。一审中，袁金凤没有提供在城镇工作的证据，仅仅提供在城镇居住的证明。根据最高院（2005）民一他字25号批复确定，受害人经常居住地和主要收入来源地均为城市，有关损害赔偿费用应当根据当地城镇居民的相关标准计算。
袁金凤答辩称：保险合同中的免责免赔条款没有做出足以引起投保人注意的书面提示，也没有做出明确的说明。据投保人反映,对该事项一无所知，人寿财险平顶山市中心支公司的该项上诉理由不能够成立。人寿财险平顶山市中心支公司提出的袁金凤的误工费和伤残赔偿金按照城镇居民标准计算是错误的，该上诉理由也不能成立。袁金凤丈夫是平煤一矿职工，已经在平顶山市生活工作近20年，按照城镇居民标准计算符合实际情况。
ＸＸ飞答辩称：同意一审判决。
顺城出租车队答辩称：同意一审判决。
袁金凤向一审法院起诉请求：判令ＸＸ飞、顺城出租车队赔偿医疗费、营养费、住院伙食补助费、护理费、误工费元、伤残赔偿金、精神损害抚慰金、交通费共计101829.32元。扣除ＸＸ飞垫付的医疗费5000元，本次诉讼请求为96829.32元。
一审法院认定事实：2016年11月10日10时30分许，ＸＸ飞驾驶顺城车队所有的豫Ｄ×××××号小型轿车，在平顶山市北环路明珠世纪城北门将袁金凤撞到，致其受伤；该事故经平顶山市公安局交通管理支队卫东大队认定，ＸＸ飞负事故全部责任。事故发生当日，袁金凤被送往平顶山市第二人民医院救治，经诊断为：1、创伤性蛛网膜下腔出血；2、头部外伤；3、左侧额部皮下血肿；4、左眼外伤；5、身体多处挫伤；6、尾骨骨折。并于当日住院治疗，于2016年11月27日出院，实际住院天数17天；花费医疗费12256.76元、门诊费1074.3元。审理过程中，袁金凤申请对其进行伤残等级委托鉴定，法院依法委托平顶山全信法医临床司法鉴定所鉴定。2017年5月2日，该所出具司法鉴定意见书，鉴定意见为：“被鉴定人袁金凤损伤致残程度依照中华人民共和国《道路交通事故受伤人员伤残评定》之规定，评定为十级伤残”。袁金凤支付鉴定费700元。
一审法院另查明，事故车辆豫Ｄ×××××号小型轿的实际所有人为顺成车队，事故发生时，该车辆由ＸＸ飞驾驶。该车在人寿财险平顶山市中心支公司投保有交强险、商业三责险（限额50万元）及不计免赔，本次交通事故发生在保险期间。袁金凤因此次交通事故产生的各项损失认定如下：1、医疗费13331.06元（医疗费12256.76元、门诊费1074.3元）；2、住院伙食补助费袁金凤要求570元，不违反法律规定，一审法院予以支持；3、营养费170元（17天×10元/天）；4、护理费1576.92元（袁金凤主张住院期间护理人数为一人，一审法院予以支持；护理费计算参照河南省上年度居民服务业和其他服务业，计算标准33857元/年÷365天×17天）；5、误工费7461.09元（袁金凤主张误工费标准计算按照河南省上年度城镇居民人均可支配收入，一审法院予以支持；误工时间根据袁金凤伤残鉴定意见书、出院医嘱和伤情，一审法院酌定100天，具体计算为：27233元/年÷365天×100天）；6、伤残赔偿金54465.84元（袁金凤为农业家庭户口，事故发生时46周岁；袁金凤虽为农业家庭户口，但居住、生活一直在城镇，故伤残赔偿金参照河南省上年度城镇居民人均可支配收入计算为27233元/年×20年×10%，其主张伤残赔偿金54465.84元符合法律规定的处分原则，予以支持）；7、精神抚慰金根据交通事故对其造成的伤残程度、精神损害程度、ＸＸ飞的过错程度、经济负担能力、社会经济状况变化及所在地的经济发展状况，酌定以5000元为宜；8、交通费酌定为200元。袁金凤因此次交通事故产生的损失共计82774.91元（未扣除ＸＸ飞垫付的5000元）。
一审法院认为，公民依法享有身体健康权等民事权益，受到法律保护，任何人不得违反法律规定实施侵害，如违法侵害公民合法民事权益的，应当依法承担赔偿损失等侵权责任。ＸＸ飞驾驶豫Ｄ×××××号小型轿与袁金凤发生交通事故，致袁金凤受伤。该事故经平顶山市公安局交通管理支队卫东大队认定，ＸＸ飞负事故全部责任。ＸＸ飞驾驶的豫Ｄ×××××号小型轿车在人寿财险平顶山市中心支公司投保有交强险、商业三责险及不计免赔等，且事故发生在保险期间。根据《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条、《中华人民共和国保险法》第六十五条以及《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条的规定，人寿财险平顶山市中心支公司应先在交强险分项限额内赔偿保险金，超出部分在商业三责险保险限额范围内按事故责任比例承担赔偿责任。袁金凤因此次交通事故产生损失共计82774.91元，其中医疗费13331.06元、住院伙食补助费570元、营养费170元，三项共计14071.06元；已超出交强险医疗费10000元赔偿限额，超额部分4071.06元（14351.06元-10000元）。袁金凤误工费7461.09元、护理费1576.92元、交通费200元、精神抚慰金5000元、伤残赔偿金54465.84元，五项共计68703.85元，且未超出该赔偿限额。由于本次事故ＸＸ飞负事故全部责任，故超额部分4071.06元由人寿财险平顶山市中心支公司承保的商业三责险范围内赔偿。人寿财险平顶山市中心支公司应在豫Ｄ×××××号小型轿在投保的交强险和商业三责险范围内赔偿袁金凤各项损失82774.91元（10000元+4071.06元+68703.85元），由于袁金凤在受伤住院期间ＸＸ飞垫付5000元，依法应当予以扣除，故人寿财险平顶山市中心支公司应赔偿77774.91元。
一审法院根据《中华人民共和国侵权责任法》第十六条、《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条、《中华人民共和国保险法》第六十五条、《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条、《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条的规定，判决：一、人寿财险平顶山市中心支公司于判决发生法律效力之日起十日内向袁金凤给付保险赔偿金共计77774.91元。二、驳回袁金凤的其他诉讼请求。如未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1110.5元，袁金凤承担235元，ＸＸ飞承担875.5元。鉴定费700元，由ＸＸ飞承担。
二审诉讼中，各方当事人均未提交新的证据，本院经审理查明的事实与原审判决认定的事实相一致。
本院认为：本案系机动车交通事故责任纠纷案件。根据人寿财险平顶山市中心支公司的上诉及袁金凤、ＸＸ飞、顺城出租车队的答辩，并征询当事人各方意见，本案二审诉讼争议焦点是：一、关于涉案商业三责险合同免责条款的效力问题。二、关于袁金凤伤残赔偿金及误工费的计算标准问题。
一、关于涉案商业三责险合同免责条款的效力问题。《中华人民共和国保险法》第十七条规定，订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。本案中，人寿财险平顶山市中心支公司提供的证据不能证明就涉案商业第三者责任险中的免责条款向投保人履行了明确说明的义务，因此，涉案商业三责险合同免责条款不产生效力。
二、关于袁金凤伤残赔偿金及误工费的计算标准问题。1、关于袁金凤伤残赔偿金的计算标准问题。最高人民法院《关于审理人身损害赔偿案件若干问题的解释》第二十五条规定，残疾赔偿金根据受害人丧失劳动能力程度或者伤残等级，按照受诉法院所在地上一年度城镇居民人均可支配收入或者农村居民人均纯收入标准，自定残之日起按二十年计算。但六十周岁以上的，年龄每增加一岁减少一年；七十五周岁以上的，按五年计算。袁金凤长期居住生活在城镇，一审法院按上一年度城镇居民人均可支配收入计算袁金凤的残疾赔偿金有事实及法律依据。2、关于袁金凤误工费的计算标准问题。最高人民法院《关于审理人身损害赔偿案件若干问题的解释》第二十条规定，误工时间根据受害人接受治疗的医疗机构出具的证明确定。受害人因伤致残持续误工的，误工时间可以计算至定残日前一天。受害人有固定收入的，误工费按照实际减少的收入计算。受害人无固定收入的，按照其最近三年的平均收入计算；受害人不能举证证明其最近三年的平均收入状况的，可以参照受诉法院所在地相同或者相近行业上一年度职工的平均工资计算。本案中，袁金凤没有固定收入，其也没有提供最近三年的平均收入情况证明，因袁金凤长期居住生活在城镇，一审法院按上一年度城镇居民人均可支配收入标准计算袁金凤的误工费并无不当。
综上所述，人寿财险平顶山市中心支公司的上诉理由不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项之规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
二审案件受理费1744元，由中国人寿财产保险股份有限公司平顶山市中心支公司负担。
本判决为终审判决。
审判长 翟建生
审判员 赵红燕
审判员 梁 东
二〇一七年十一月二十日
书记员 陈紫竹