广东省佛山市禅城区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）佛城法民二初字第933号
原告中国银行股份有限公司佛山分行。住所地广东省佛山市禅城区人民西路*号。
负责人蒋振流，行长。
委托代理人张迈，广东东方昆仑律师事务所律师。
被告张军华，男，1971年9月30日出生。
被告莫秋香，女，1987年1月20日出生。
被告张双华，男，1969年11月26日出生。
原告中国银行股份有限公司佛山分行诉被告张军华、莫秋香、张双华金融借款合同纠纷一案，本院于2014年9月9日立案受理后，依法适用简易程序，由本院审判员蔡珊独任审判，并于2014年10月31日公开开庭进行了审理。本案开庭时，原告的委托代理人张迈、被告张军华、张双华到庭参加了诉讼，被告莫秋香经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称：原告与被告张军华于2013年1月25日签订了《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》（编号：SWDEFQJ20130046号）及附件领用合约，约定：原告同意向被告张军华的中银信用卡（卡号：5149586509775580）授予大额分期信用额度400000元，用于合法经营，有效期为24个月（一个月为一期），自本协议生效日起算。原告为被告张军华办理一次性分期付款，分期期限为24期。原告向被告张军华收取分期手续费，手续费率为9％，手续费金额为消费分期的分期金额乘以手续费率，为36000元。手续费实际履行中是按月分期支付，如逾期还款、分期提前结清等事由，手续费不予退还。若被告张军华违约，原告可宣布提前到期、解除合同等。《中银白金信用卡申请表领用合约》规定：被告按时还款的免息。逾期还款的，不适用免息条款，要按日万分之五从交易记账日起计息；还应按最低还款额未还部分的5%计算滞纳金，直至还清全部欠款为止。被告使用信用额度支取现金的，不适用免息还款和最低还款额规定。还要赔偿原告因催收而产生的相关损失（包括但不限于律师费）。原告按照协议于2013年1月28日将贷款400000元向被告张军华指定的账户发放。原告依协议约定向被告张军华发放了贷款，但被告张军华并未依约还款，从2014年2月开始拖欠，至2014年7月18日欠款共计238113.37元（其中大额分期本金197771.79元，大额分期手续费17999.28元，利息11050.20元，滞纳金11292.10元）。原告于2014年7月向被告张军华提出提前到期。被告张军华、莫秋香于2009年2月11日登记结婚。被告张双华为保证人，对被告张军华借款合同与原告签有保证合同。另外，原告委托律师事务所追收信用卡欠款，约定风险收费，其中通过诉讼追收的，按实际收回金额的10%计费，最高5万元，最低300元。原告认为，依法签订的《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》和《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》对原、被告双方具有法律效力。被告张军华在履约过程中违反了协议规定，逾期不偿还欠款，已经构成根本违约。被告张军华应向原告偿还所诉金额。同时，被告张军华与莫秋香为夫妻关系，该笔债务发生在夫妻关系存续期间，根据我国婚姻法等相关规定，该笔债务为夫妻共同债务。故，被告莫秋香应对被告张军华的上述债务承担连带清偿责任。被告张双华为保证人，与原告签有保证合同，应对被告张军华上述债务承担连带清偿责任。综上所述，原告起诉请求判令：一、被告张军华向原告清偿中银信用卡高端客户“大额分期”业务欠款大额分期本金、大额分期手续费、利息、滞纳金共计238113.37元（暂计至2014年7月18日，其中大额分期本金197771.79元，大额分期手续费17999.28元，利息11050.20元，滞纳金11292.10元），自2014年7月18日起至欠款全部还清之日止的利息、滞纳金，按照双方签订的协议约定的方式计算；二、被告支付原告的律师代理费23800元；三、被告莫秋香、张双华对被告张军华上述债务承担连带清偿责任；四、由三被告承担与本案相关之全部诉讼费用。
被告张军华辩称原告主张的借款属实，确实存在拖欠本金和手续费的事实。
被告张双华辩称其并非本案债务的保证人，保证合同上的签名和指纹均非本人书写及按捺。
被告莫秋香经本院合法传唤，无正当理由未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见。
诉讼中，原告举证、被告张军华、张双华质证的证据如下：
1、原告营业执照、金融许可证、组织机构代码证，三被告身份证复印件，被告张军华、莫秋香结婚证复印件，证明原、被告诉讼主体适格，被告张军华、莫秋香系夫妻关系。
被告张军华质证无异议。
被告张双华质证无异议。
2、欠付明细表、流水交易明细，证明被告张军华欠费的金额。
被告张军华质证无异议。
被告张双华质证其对借款毫不知情，对证据真实性无法确认。
3、借款协议书、借款借据，证明被告张军华借款的事实。
被告张军华质证无异议。
被告张双华质证其对借款毫不知情，对证据真实性无法确认。
4、信用卡保证合同，证明被告张双华提供保证责任的事实。
被告张军华质证称保证合同并非由张双华签署，是我方公司员工代为签署。
被告张双华质证其对借款毫不知情，对证据真实性无法确认。
5、中银白金信用卡申请表，证明原、被告之间借款属实。
被告张军华质证无异议。
被告张双华质证其对借款毫不知情，对证据真实性无法确认。
诉讼中，被告张军华、莫秋香、张双华未提供证据。
被告莫秋香经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，且未提交书面的答辩材料，视为其放弃抗辩和质证的权利。
本院对本案证据作认证如下：
被告张军华、张双华对原告提供的证据1无异议，本院予以采信；被告张军华作为直接当事人对原告提供的证据2、3、5无异议，本院予以采信；被告张军华、张双华对原告提供的证据4有异议，对该证据真实性及证明力将在本院认为部分作分析。
综合本院采信的证据和原、被告的陈述，本院对以下事实予以确认：
2013年1月25日，原告作为经办行（甲方）与被告张军华作为持卡人（乙方）签订《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》（编号：SWDEFQJ20130046号），约定：乙方中银信用卡卡号5149586509775580；甲方同意授予乙方该卡长期信用额度400000元；额度有效期为24月，自协议生效日起算；甲方为乙方办理一次性的分期付款。分期金额为400000元的消费分期业务，分期期限为24期（一个月为一期）；分期处理后，甲方从乙方信用卡中收取分期手续费，手续费率为9%，即36000元；乙方未按甲方要求按时进行信用卡还款即构成违约，甲方有权将乙方信用卡已办理的分期付款提前结清，宣布所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期，要求借款人赔偿因违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失。双方共同确认《中银白金信用卡申请表领用合约》构成合同不可分割的组成部分。
同日，原告作为债权人与被告张双华作为保证人签订《中银信用卡“大额分期”最高额保证合同》（编号：SWDEFQB20130046号），约定：为担保债权人与债务人张军华之间签署的编号为SWDEFQJ20130046号《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》项下债务的履行，保证人愿意向债权人提供保证；担保债权之最高本金余额为400000元；主债权发生期间届满之日，被确定属于被担保主债权的，基于该主债权之本金所发生的利息、手续费、违约金、滞纳金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用等）、因债务人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用等，也属于被担保债权；保证方式为连带责任保证；保证期间为主合同生效之日起至主合同中最后一笔债务的履行期届满之日起两年。
2013年1月28日，原告按约向被告张军华发放贷款400000元。
合同履行期间，被告张军华多次未按期归还透支本金及手续费。截止至2014年7月18日，被告张军华拖欠大额分期贷款本金197771.79元、大额分期手续费17999.28元、利息11050.20元、滞纳金11292.10元。
另查明一，《中银信用卡领用合约》约定：持卡人非现金透支交易从交易记账日至原告规定的到期还款日止为免息还款期。持卡人在到期还款日前偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在到期还款日前未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，持卡人应按规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额计算至还清全部欠款为止。持卡人除按照利率支付利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金；持卡人应在到期还款日之前及时偿还欠款。根据信用卡收费表记载，利息按日万分之五计收，滞纳金按照最低还款额未还部分的5%收取。
另查明二，被告张军华、莫秋香系夫妻关系，于2009年2月11日登记结婚。
另查明三，本案原告的起诉状副本于2014年9月26日通过法院专递送达被告张军华。
诉讼中，被告张双华对《中银信用卡“大额分期”最高额保证合同》中签名及指纹的真实性提出异议，经本院释明后，被告张双华于2014年10月31日提交书面申请，要求对《中银信用卡“大额分期”最高额保证合同》落款处“张双华”签名及指纹的真实性进行鉴定。本院接纳上述申请后，依法委托广东通济司法鉴定中心进行鉴定。其后，广东通济司法鉴定中心发出《鉴定费缴款通知函》，通知申请人缴费。本院向申请人送达缴款通知函后，被告张双华未及时缴纳鉴定费，本院遂向其发出《限期预交鉴定费用通知书》，被告张双华仍未在指定时间内预交鉴定费，视为放弃本次鉴定。
本院认为，本案原告具备经营金融业务许可资格，其与被告张军华签订的《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》是双方当事人的真实意思表示，合法、有效，应依约履行。被告张军华在原告向其发放贷款后，未按期偿还贷款本息，其行为已构成违约。双方在合同中明确约定持卡人未按时进行信用卡还款，原告有权宣布所有欠款全部提前到期，故原告诉请被告清偿全部剩余贷款本息及分期手续费符合合同约定，本院予以支持。因原告未提交证据证明其在诉讼前有效通知被告贷款提前到期，则起诉视为通知，收到诉状的时间视为通知到达的时间，故贷款到期时间应为2014年9月26日。
关于原告诉请被告支付滞纳金的问题，合同约定滞纳金按最低还款额未还部分计算，原告既已宣布解除合同提前到期，即要求借款人对尚未到期的借款全部一次性支付，则全部欠款到期后不再存在最低还款额，也就不再计算滞纳金。原告要求提前到期后仍计算滞纳金的部分，明显与约定不符，本院不予支持。
关于原告诉请的律师费问题，虽然借款合同中明确约定因争议解决发生的律师费由被告张军华承担，但原告未能提交委托代理合同及相关的支付凭证，证明该费用已实际产生，故本院对其该项诉请不予支持，待该费用实际产生后原告可另行主张。
关于原告诉请被告莫秋香承担连带清偿责任的请求，因被告张军华、莫秋香是夫妻关系，本案借款合同签订于夫妻关系存续期间，本案债务应视为夫妻共同债务，故原告的该项诉请符合法律规定，本院予以支持。
关于原告诉请被告张双华承担连带清偿责任的请求，虽然被告张双华对《中银信用卡“大额分期”最高额保证合同》的真实性提出异议并申请鉴定，但其未在指定时间内预交鉴定费用，视为主动放弃鉴定，应承担举证不能的法律后果。根据原告与被告张双华在最高额保证合同中的约定，保证人应在担保范围内承担连带保证责任，原告的该项诉请符合合同约定及法律规定，本院予以支持。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条以及《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二十五条的规定，缺席判决如下：
被告张军华在本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国银行股份有限公司佛山分行偿还欠款本金197771.79元及利息（截至2014年7月18日止的利息为11050.20元；从2014年7月19日起至实际清偿之日止的利息按日万分之五计算）、分期付款手续费17999.28元、滞纳金（截至2014年7月18日止的滞纳金为11292.10元，从2014年7月19日起至2014年9月26日的滞纳金按《中银信用卡领用合约》约定计算）；
被告莫秋香对本判决第一项确定的债务承担连带清偿责任；
被告张双华对被告张军华的上述第一项判项所确定的债务在最高本金余额400000元范围内承担连带清偿责任；
四、驳回原告中国银行股份有限公司佛山分行的其他诉讼请求。
本案受理费收取5228元，适用简易程序减半收取2614元，财产保全费1830元，合计4444元，由原告中国银行股份有限公司佛山分行负担404元，被告张军华负担4040元，被告莫秋香承担连带责任，被告张双华在最高额保证范围内承担连带责任。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。
审判员 蔡 珊
二〇一四年十一月二十五日
书记员 谢文珠
附相关法律规定：
《中华人民共和国合同法》
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。
当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。
人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于《婚姻法》第十九条第三款规定情形的除外。
《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》
第二十五条当事人申请鉴定，应当在举证期限内提出。符合本规定第二十七条规定的情形，当事人申请重新鉴定的除外。
对需要鉴定的事项负有举证责任的当事人，在人民法院指定的期限内无正当理由不提出鉴定申请或者不预交鉴定费用或者拒不提供相关材料致使对案件争议的事实无法通过鉴定结论予以认定的应当对该事实承担举证不能的法律后果。