湖北省公安县人民法院
民 事 判 决 书
（2014）鄂公安民初字第01538号
原告中国农业银行股份有限公司公安县支行。
代表人张开平，该行行长。
委托代理人陈先涛，湖北国亚律师事务所律师。
委托代理人刘显福，中国农业银行股份有限公司公安县支行经理。
被告马朝军。
被告刘琼。
二被告共同委托代理人陈章典，公安县章庄铺镇法律服务所法律工作者。
原告中国农业银行股份有限公司公安县支行（以下简称“农业银行”）诉被告马朝军、刘琼金融借款合同纠纷一案，本院于2014年12月1日立案受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告农业银行委托代理人陈先涛、刘显福，被告马朝军、刘琼委托代理人陈章典到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告农业银行诉称：2014年6月6日，我行与被告马朝军签订了一份《最高额担保个人借款合同》，约定：自2014年6月6日起至2017年6月5日止，被告可在人民币400000元的借款本金额度内向我行申请借款。上述期间内发生的业务，单笔借款期限最长不超过12个月，到期日最迟不得超过2017年6月5日。二被告以其位于公安县章庄铺镇汪家汊街的两处房地产作抵押，并办理了抵押登记手续。合同签订后，我行向被告发放贷款400000元，并汇入被告指定的账户，借款期限为2014年6月6日至2015年6月5日，执行利率8.4%，逾期利率12.6%。后被告马朝军自2014年11月24日起失联，不知所踪，其妻刘琼曾向公安机关报案。且被告马朝军尚欠巨额外债，目前已丧失还款能力。该笔贷款发生在夫妻关系存续期间，二被告应共同偿还，且二被告提供了抵押担保，原告应享有优先受偿权。现请求判令：1、解除原、被告签订的《最高额担保个人借款合同》；2、二被告偿还原告借款本金400000元及至借款还清之日止的利息、罚息、复利；3、原告对抵押财产享有优先受偿权；4、二被告承担实现债权、抵押权的费用及本案诉讼费用。
被告马朝军、刘琼辩称：1、原告每月从马朝军个人账号划走利息2800元，故被告马朝军无违约行为；2、借款期限为三年，目前借款才使用七个月；3、二被告抵押的资产已评估，并办理抵押登记手续，不存在丧失偿还能力；4、被告刘琼并未报案，其夫马朝军因故关机二天，并未失踪。综上，原告与被告马朝军签订了的《最高额担保个人借款合同》合法有效，应受法律保护。借款已投入棉花经营范围，原告诉请应予驳回。
经审理查明：二被告系夫妻关系。2014年5月20日，二被告向原告农业银行分支机构公安章庄铺支行申请贷款。2014年6月6日，原告农业银行与被告马朝军、刘琼签订了一份《最高额担保个人借款合同》，其主要内容：1.1借款人可以在本合同第十六条约定的额度有效期和借款本金额度内向贷款人申请借款，并在贷款人核定的自助借款额度内按约定的单笔限额和单日可提款次数以自助方式使用借款额度。自助借款的单日提款次数仅限一次。合同履行期间，贷款人可调整单笔提款限额和单日可提款次数，届时不另行通知借款人。在上述期间内发生的业务，单笔借款期限及最迟到期日见第十六条。第十六条约定额度有效期仅指借款发放时间，经贷款人同意的，期内所有借款的到期日可超出额度有效期。……1.3.4.2发生如下情形之一的，贷款人有权对本合同项下借款额度进行冻结、调减或终止使用：……（6）借款人转移财产、逃避债务，丧失商业信誉，财务状况发生重大不利变化，涉及重大诉讼或仲裁，涉及刑事犯罪，财产被查封或扣押，或发生其他可能影响债务履行能力的情形；（7）发生影响贷款安全或还款能力的其他重大事项，包括但不限于14.3所列重大不利情形、人身伤害、重大疾病、经营失败、失业等；1.4本合同项下每笔借款的金额、期限、执行利率等以本合同和对应借款凭证的记载为准（自助途经借款另有约定的除外，利率调整按本合同约定规则执行）。借款凭证为本合同组成部分，借款凭证与本合同约定不一致的，以借款凭证为准；3.1约定：未满足下列条件之一的，贷款人有权不提供本合同项下借款：……（6）借款人、担保人、担保物未出现影响借款安全的重大不利情形；3.2自本合同签订之日起六个月内，借款人未能落实3.1所约定条件的，贷款人有权采取调减或取消本合同项下借款额度、依内部规定对本合同项下借款重新审批、解除本合同等一项或多项措施；8.2借款人出现本合同14.3约定的重大不利情形时，贷款人可以停止发放借款或提前收回借款；9.1.1，担保人自愿为本合同项下借款人与贷款人发生的债务和本合同22.3约定的借款人与贷款人已形成的债权合同项下尚未受偿的债务提供担保，担保的债务最高余额见合同22.2……；9.1.2担保范围包括：本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金……；10.5发生下列情形之一的，贷款人有权限期纠正违法行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿。……（7）法律法规规定的其他情形或发生其他影响贷款人债权或担保权实现的情形；14.3本合同所称重大不利情形包括但不限于以下情形：借款人已全部或者部分丧失还款能力……；特别条款16.1自2014年6月6日起至2017年6月5日（额度有效期）止，借款人可以在人民币400000元的借款本金额度内向贷款人申请借款，其中自助循环借款额度人民币400000元。在上述期间内发生的业务，单笔借款期限最长不超过12个月，到期日最迟不得超过2017年6月5日；17.2自助方式下单笔借款利率以每笔借款发放日对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础6%上浮40%后确定；22.1借款担保方式为最高额抵押……；22.2担保债务最高余额440000元；22.4担保人同意以房地产提供担保。上述担保物详见（清单名称及编号）42020120140057818；被告马朝军、刘琼签名确认。合同签订之日，被告马朝军、刘琼以其公安房权证章字第00030947、00031979号的房产、公土资国用（2004）第0442号土地（使用权类型为划拨）及编号为N000942593土地使用证，为该笔债务提供抵押担保，并办理了房屋他项权证（证号分别为：公安房他证章字第201419**、20141919号）。2014年6月8日原告农业银行章庄铺支行向被告马朝军提供的账户6228460790006672216发放借款400000元，该款用于生产经营，执行利率8.4%，逾期利率12.6%，借款到期日2015年6月5日。截止2014年11月20日，被告马朝军支付利息14863.32元。后因被告马朝军欠多笔债务涉及诉讼，其名下财产冻结。2014年11月24日，被告刘琼曾报警，怀疑其夫马朝军在家自杀，公安机关出警后，未发现马朝军，其电话关机，也无住宿信息，并上报后作失踪人口处理，原告遂诉至本院。
上述事实，有原告提交的证据及庭审笔录在卷佐证，经举证、质证、本院审查，可以采信。
本院认为：原告农业银行与被告马朝军、刘琼签订的《最高额担保个人借款合同》，均是经合同双方协商一致所订立，是当事人之间真实意思表示，不违反法律规定，合法有效。根据庭审查明事实，被告马朝军虽按期支付利息，也未到还款期限，但其涉及其他诉讼，只能说明其生产经营状况恶化，可能丧失履行债务能力，加之被告马朝军曾“失联”，致原告对被告还款能力产生不安心理，故原告有权主张未到期的债权，行使不安抗辩，中止履行其义务。被告马朝军借款后用于家庭生产经营，属夫妻共同债务，且二被告为该笔贷款提供抵押担保，应共同承担还款责任，同时原告对抵押物享有抵押权，有权优先受偿。关于原告主张的利息、罚息、复利，应以约定的执行贷款年利率8.4%计算，未按期支付的利息应计收复利。另外，原告主张为实现债权、抵押权的一切费用，未实际发生，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第三十二条、第六十八条、第一百九十八条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百八十条第一款、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条的规定，判决如下：
一、解除原告中国农业银行股份有限公司公安县支行与被告马朝军、刘琼签订的《最高额担保个人借款合同》；
二、被告马朝军、刘琼于本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司公安县支行偿还借款本金400000元及相应利息（从2014年11月21日起至借款清偿完毕之日止，按执行贷款利息的标准即年利率8.4%计算，如逾期支付利息，则按罚息利率计收复利）；
三、被告马朝军、刘琼不履行债务时，原告中国农业银行股份有限公司公安县支行以已办理他项权证（他项权证号分别为：公安房他证章字第201419**、20141919号）的抵押物拍卖或变卖后的价款优先受偿；
四、驳回中国农业银行股份有限公司公安县支行的其他诉讼请求。
如果当事人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费7300元，由被告马朝军、刘琼负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省荆州市中级人民法院。上诉人应在提交上诉状时，根据不服本判决的上诉请求数额及《诉讼费用交纳办法》第十三条第一款的规定，预交上诉案件诉讼费，款汇荆州市非税收入管理局汇缴结算户，开户银行：农业银行荆州市分行直属支行，帐号：260201040006032。上诉人在上诉期满后七日内仍未预交诉讼费用的，按自动撤回上诉处理。
审 判 长 毛先平
审 判 员 薛 强
人民陪审员 关 俊
二〇一五年二月二十五日
书 记 员 阳 梅