福建省泉州市鲤城区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）鲤民初字第1103号原告中国银行股份有限公司泉州梅石支行，住所地福建省泉州市。负责人陈育智，行长委托代理人蔡龙泉、万晓松，福建泓源律师事务所律师。被告赖丽玲，女，汉族，1954年12月23日出生，住福建省泉州市鲤城区。被告黄传明，男，汉族，1962年11月10日出生，住福建省泉州市丰泽区。原告中国银行股份有限公司泉州梅石支行（下简称中行梅石支行）与被告赖丽玲、黄传明信用卡纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭公开开庭进行审理。原告的委托代理人蔡龙泉到庭参加诉讼。被告赖丽玲、黄传明经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中行梅石支行诉称，被告赖丽玲因需向原告申请办理信用卡一张，作为消费购物透支使用，卡号，原额度为5万元，后被告赖丽玲向原告申请将透支额度增加至10万元。在《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（个人卡）》（下简称《信用卡领用合约》）中约定：被告赖丽玲应按照原告规定，按时偿还透支款项、利息、滞纳金、超限费和各种相关费用等。若被告赖丽玲未能按时还款，原告有权在不知会的情况下，采取其认为适当的方式向被告赖丽玲追索其名下所有信用卡债务，包括但不限于停止信用卡的使用并予以收回、扣划其在原告的任何账户内款项（未到期视为到期），处置其抵／质押物，委托第三方进行催收及依照法律程序追索，原告因此支付的费用（包括诉讼费、律师费等）均由被告承担。被告赖丽玲在信用卡申请表中签名确认其参阅并同意信用卡领用合约的条款。2011年5月23日，被告赖丽玲签署《分期付款业务客户须知》（下简称《分期付款须知》）一份，该须知明确：“系统扣收每月应收分期付款款项日期为信用卡账单日，逾期部分金额将转入信用卡透支余额，并按信用卡透支计收复利（日利率万分之五），并加收滞纳金。如逾期达90天，系统金额将未到期部分应收分期付款款项转入银行卡透支余额，全额计收透支利息，并不再将款项恢复为分期付款应收款项，客户必须将款项全额提前还清，否则我行将按银行卡恶意透支进行处理。”同日，被告黄传明向原告出具担保函一份，约定当被告赖丽玲信用卡账户发生透支而未按时还款时，被告黄传明自愿对被告赖丽玲透支款项及透支利息、滞纳金及原告为实现债权的所有费用（包括但不限于诉讼费、律师费、保全费、执行费等）承担连带保证责任。担保函还约定，主债务在担保之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响债权人的任何权利及其行使，被告黄传明不得以此抗辩债权人。被告赖丽玲为支付晋江美尔娅装饰的装修款，持信用卡进行刷卡消费，消费金额为10万元、分24期还清、每月还款金额为4166元。之后，被告赖丽玲没有按时还款，截止2014年2月10日，被告赖丽玲已拖欠原告借款本金16238.49元、利息2466.63元、费用2615.65元。被告赖丽玲的行为已经构成违约。为此，请求判令：1、被告赖丽玲向原告偿还信用卡透支款本金16238.49元及相应利息、费用（暂计至2014年2月10日止，利息为2466.63元、费用为2615.65元）；2、被告赖丽玲偿还原告因本案诉讼而支付的律师费3500元；3、本案的一切诉讼费用由被告赖丽玲负担；4、被告黄传明对上述债务承担连带清偿责任。被告赖丽玲、黄传明未作答辩。在本院审理过程中，原告提供以下证据：1、被告赖丽玲、黄传明身份证复印件各一份，证明二被告的身份情况；2、信用卡申请表、信用卡领用合约各一份，证明被告赖丽玲向原告申请办理信用卡，在信用卡领用合约中已对信用卡逾期所产生的利息、滞纳金的计算标准作了明确约定，被告赖丽玲知悉并同意信用卡领用的条款；3、中银系列信用卡长期增额审批表，证明被告赖丽玲持信用卡向原告申请调高信用额度至10万元，原告予以批准；4、分期付款业务客户须知，证明被告赖丽玲可持信用卡现行消费，后分期付款，如果逾期付款超过90天，应全额还清所有欠款，并支付透支利息；5、担保函一份，证明被告黄传明自愿为被告赖丽玲的借款提供担保，当被告赖丽玲未能按时还款时，其愿代为偿还；6、信用卡历史交易明细表，证明被告赖丽玲领取并使用信用卡，同时证明被告赖丽玲逾期还款的情况；7、《委托代理合同》，证明原告为收回本案贷款委托律师代理诉讼，并支付律师费3500元。本院认为，被告赖丽玲、黄传明未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃举证、质证的诉讼权利。原告提供的上述证据1－6，来源合法、内容真实，与本案具有的关联性，可以证明原告对被告所主张的相应事实，本院予以确认。但证据7，原告未能提供其已支付了律师代理费相关证据，该证据不足以证明其支付了律师费3500元。经庭审举证、认证及结合双方当事人在庭审中的陈述，对本案主要事实作如下认定：2011年4月，被告赖丽玲向原告申请办理一张信用卡，原告经审核同意后向其发放了信用卡。双方在《信用卡领用合约》上约定，被告赖丽玲应原告指定的到期还款日之前及时偿还欠款，若被告赖丽玲未能按时还款，原告有权在不知会的情况下，采取其认为适当的方式向被告赖丽玲追索其名下所有信用卡债务，包括但不限于停止信用卡的使用并予以收回、扣划其在原告的任何账户内款项（未到期视为到期），处置其抵／质押物，委托第三方进行催收及依照法律程序追索，原告因此支付的费用（包括诉讼费、律师费等）均由被告承担。后被告赖丽玲向原告申请将该信用卡透支额度由原来的5万元增加至10万元。双方于2011年5月23日，《分期付款须知》一份，该须知记载，“系统扣收每月应收分期付款款项日期为信用卡账单日，逾期部分金额将转入信用卡透支余额，并按信用卡透支计收复利（日利率万分之五），并加收滞纳金。如逾期达90天，系统金额将未到期部分应收分期付款款项转入银行卡透支余额，全额计收透支利息，并不再将款项恢复为分期付款应收款项，客户（被告赖丽玲）必须将款项全额提前还清，否则我行（原告）将按银行卡恶意透支进行处理”。同日，被告黄传明向原告出具《担保函》一份，约定其自为被告赖丽玲办理的信用卡业务提供连带责任担保；保证范围为在该信用卡最终核定的额度10万元内，包括被告赖丽玲未按时归还的透支款项及透支利息、滞纳金及原告实现债权的所有费用（包括但不限于诉讼费、律师费、保全费、执行费等）；主债务在本担保之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响债权人的任何权利及其行使，被告黄传明不得以此抗辩债权人；保证期间至被告赖丽玲最后一期主债务履行期届满之日起两年。同期，被告赖丽玲为支付晋江美尔娅装饰的装修款，持信用卡进行刷卡消费，透支消费金额为10万元，经原告同意，该款项应分24期还清、每月还款金额为4166元。但之后，被告赖丽玲只偿还部分欠款。截止2014年2月10日，被告赖丽玲已拖欠原告借款本金16238.49元、利息2466.63元、费用2615.65元。被告黄传明亦没有履行保证责任。原告经催讨未果，于2014年3月21日向本院提起诉讼。综上所述，本院认为，被告赖丽玲向原告申请办理信用卡，并用该信用卡进行消费产生欠款的事实清楚，证据充分，故原告向本院主张的事实和理由应予确认。原告与被告赖丽玲之间的信用卡合同关系是双方当事人真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性或禁止性规定，应认定为合法有效。合同双方当事人应当按《信用卡领用合约》、《分期付款须知》的约定履行自己的义务，但被告赖丽玲用上述信用卡进行消费却未能按时足额偿还其因刷卡消费产生的欠款本息，其行为已经构成违约，依法应承担相应的违约责任。现原告要求被告赖丽玲清偿尚欠的信用卡透支款本金及相应的利息、费用等，符合合同约定和法律规定，应予支持。原告因向被告赖丽玲主张债权而支付律师费3500元，并要求被告赖丽玲偿还该款项，但原告未能举出充分证据其已支付律师费的事实，原告的该项主张缺乏依据，不予以支持。被告黄传明自愿为被告赖丽玲的上述债务承担连带保证，并与原告签订了《担保函》，系双方当事人真实意思表示，未违反法律、行政法规的禁止性规定，应确认合法有效，原告主张被告黄传明应对被告赖丽玲的上述债务承担连带清偿责任，依据充分，予以支持。被告黄传明承担保证责任后，依法有权向被告赖丽玲追偿。综上，对原告的诉讼请求，予以部分支持。被告赖丽玲、黄传明经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条第一款的规定，判决如下：一、被告赖丽玲应于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司泉州梅石支行欠款本金人民币16238.49元及相应利息、费用（利息、费用的计算标准按双方签订合同的约定计算，其中截止至2014年2月10日止，利息为2466.63元、费用为2615.65元）；二、被告黄传明对被告赖丽玲的上述债务承担连带清偿责任；被告黄传明承担保证责任后，有权向被告赖丽玲追偿；三、驳回原告中国银行股份有限公司泉州梅石支行的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费人民币421元，由被告赖丽玲、黄传明共同负担338元，由原告中国银行股份有限公司泉州梅石支行83元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。审判长张文俊代理审判员郑立群人民陪审员郭毓锋二〇一四年十月十七日书记员王汉杰判决书引用的主要法律条文及执行申请提示一、判决书适用的法律条文：1、《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款依法成立的合同，自成立时生效。第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；借款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2、、《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。3、《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。公告送达，应当在案卷中记明原因和经过。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。4、最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条第一款人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。二、执行申请提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。