山东省禹城市人民法院
民 事 判 决 书
（2013）禹商初字第409号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司禹城市支行。地址：禹城市。
法定代表人：李峰，职务行长。
委托代理人张景秋，男，1963年4月17日出生，住禹城市，系原告方职工。代理权限：特别代理，代为调查取证、提起诉讼，代为变更或者放弃诉讼请求，代为承认诉讼请求，进行调解，签收法律文书。
被告胡元春，男，汉族，1965年3月8日出生，住禹城市。
被告肖成艳，女，汉族，1970年6月10日出生，住禹城市。
被告王顺利，男，汉族，1957年11月10日出生，住禹城市。
被告姜爱菊，女，汉族，1958年12月4日出生，住禹城市。
被告胡元贞，男，汉族，1980年1月10日出生，住禹城市。
被告冯小芬，女，汉族，1980年1月24日出生，住址禹城市。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司禹城市支行诉被告胡元春、肖成艳、王顺利、姜爱菊、胡元贞、冯小芬金融借款合同纠纷一案，本院于2013年3月26日受理后，于2014年2月20日依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司禹城市支行的委托代理人张景秋及被告胡元春到庭参加诉讼，被告肖成艳、王顺利、姜爱菊、胡元贞、冯小芬经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已审理终结。
原告诉称，2012年5月14日，被告胡元春在原告处借款8万元，贷款期限12个月（自2012年5月14日起至2013年5月14日止），年利率为15.84%，还款方式为阶段性等额本息还款。双方同时签订了小额借款担保合同。合同第十三条第（二）项约定：“乙方（胡元春）不按时归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息，不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。”被告肖成艳作为胡元春的妻子在贷款申请表上签字，并承诺为借款人提供连带责任保证。被告王顺利、胡元贞作为同一联保小组的成员，签有小额贷款联保协议书，二被告妻子姜爱菊、冯小芬同时在协议书上签字，上述被告承诺对小组成员的贷款承担连带保证责任。
借款发放后，胡元春未按借款合同还款多日，资信状况严重恶化，至今尚欠51611.44元及利息、罚息未还清。虽经原告多次催要，各被告一直未能履行还款责任。为保护原告的合法权利，特诉至贵院，请求贵院依法维护原告的权益，要求：1、解除原告与被告胡元春签订的小额联保借款合同。2、责令被告胡元春、肖成艳偿还在原告处借款本金51611.44元及利息、罚息直至还清为止；责令给付原告已支付的案件代理费3000元。3、其他四被告依法承担连带保证责任。4、诉讼费用及其他费用由被告承担。
被告胡元春未在法定期间提交书面答辩状，在庭审中辩称，该笔贷款是替胡小强贷的，当时胡小强说好自己还本金和利息，期间也都是胡小强还的钱，贷款办理时是我亲自去办理的，我亲自摁的手印，贷的钱我没有用。
被告肖成艳未在法定期间提交书面答辩状。
被告王顺利未在法定期间提交书面答辩状。
被告姜爱菊未在法定期间提交书面答辩状。
被告胡元贞未在法定期间提交书面答辩状。
被告冯小芬未在法定期间提交书面答辩状。
原告为证实其主张向法庭提交的证据（一）是2012年5月14日编号为371482212051729384的小额贷款联保协议书一份，上有被告胡元春、肖成艳、王顺利、姜爱菊、胡元贞、冯小芬的签名。证明胡元春、王顺利、胡元贞三人组成联保小组，对联保小组成员在2012年5月14日起至2014年5月14日这一期间内，在原告处借款承担最高额连带保证责任，保证期间为借款之日起至借款到期后两年。肖成艳、姜爱菊、冯小芬作为联保小组成员配偶同意为联保小组成员的借款或保证行为承担共同还款责任。证据（二）是2012年5月14日合同编号为371482112058159746、借款人为胡元春的小额联保借款合同一份及中国邮政储蓄银行小额贷款（手工）借据一份。证明被告胡元春借款的事实，以及合同中关于加收罚息的约定。证据（三）是原告方与被告胡元春、肖成艳之间签订的面谈告知书一份及贷款发放回执，日期2012年5月14日，告知书上有胡元春、肖成艳、王顺利、胡元贞的签字及手印，回执上有胡元春的签字及手印。证明原告在与被告胡元春签订借款合同之前已将借款合同约定的还款义务、以及承担责任的范围告知了被告，并确认胡元春已收到所贷款项以及放款存折由自己开立保管。证据（四）是申请人为胡元春的农户联保小额贷款申请表，时间是2012年4月27日，有申请人胡元春的亲笔签名及胡元春的配偶肖成艳的签名。证据（五）是中国邮政储蓄银行个人信贷分期还款计划表，证明胡元春在原告处借款分期应还的数额及应还款的总数额。从2013年3月21日始至今再也没有偿还利息和本金，被告已构成根本违约，经原告多次催要，被告一直不还。经质证，被告胡元春对以上证据的真实性无异议，借款合同、联保协议书、面谈告知书及申请表上的签字都是其本人的签名。对还款计划表的真实性无异议，但是钱不是自己的还的，里面的细节不清楚。证据（六）是原告交纳的代理费收据一份，证明原告花费的律师代理费用3000元。
经审理本院认定，2012年5月14日，被告胡元春、王顺利、胡元贞作为同一联保小组成员与原告禹城邮储银行签订小额联保协议书（合同编号：371482212051729384），各自承诺对小组成员的贷款承担连带保证责任。三被告配偶肖成艳、姜爱菊、冯小芬同时在小额联保协议书上签字，承诺对小组成员的贷款承担连带保证责任。2012年5月14日，被告胡元春与原告签订371482112058159746号小额联保借款合同，约定被告胡元春在原告处借款8万元，贷款期限12个月（自2012年5月14日起至2013年5月14日止），年利率为15.84%，还款方式为阶段性等额本息还款。第十四条第（一）项约定：借款人不按时归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息。不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。被告肖成艳作为胡元春的妻子在贷款申请表上签字，并承诺为借款人提供连带责任保证。
借款发放后，被告没有按期偿还，原告于2013年3月26日诉来本院，要求：1、解除原告与被告胡元春签订的小额联保借款合同2、责令被告胡元春、肖成艳偿还在原告处借款本金51611.44元及利息、罚息直至还清为止；责令给付原告已支付的案件代理费3000元。3、其他四被告依法承担连带保证责任。4、诉讼费用及其他费用由被告承担。
案件审理中，以上事实有原告中国邮政储蓄银行有限责任公司禹城市支行提供的证据及庭审笔录在卷佐证。
本院认为，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。被告胡元春认可原被告双方签定的小额联保借款合同及与各被告签订的小额贷款联保协议书上的签名均系本人所签，小额贷款（手工）借据上的借款人入账账号系以本人身份信息办理，其虽辩称本人并未使用该贷款，但是其没有证据证实其主张，因此原告中国邮政储蓄银行有限责任公司禹城市支行与被告胡元春签订的小额联保借款合同及与各被告签订的小额贷款联保协议书合法有效，应受法律保护。被告胡元春迟延履行债务致使不能实现合同目的，因此原告主张解除与被告胡元春签订的小额联保借款合同的请求予以支持。原告按照合同约定要求被告偿还借款，事实清楚，证据充分，应予支持。因原告中国邮政储蓄银行有限责任公司禹城市支行与被告胡元春在借款合同上约定的借款利息为年利率15.84%，故原告要求被告支付约定利息的请求予以支持。原告中国邮政储蓄银行有限责任公司禹城市支行与被告胡元春在借款合同上约定借款人不按时归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息，借款人不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。因合同约定被告违约，原告有权对被告收取罚息，因此，对原告要求被告胡元春支付约定罚息的请求，本院予以支持。被告肖成艳自愿为被告胡元春的借款承担连带保证责任，被告王顺利、胡元贞作为联保小组的成员为被告胡元春的借款担保，并与原告签订了联保协议书，承诺对小组成员的贷款承担连带保证责任，两被告妻子姜爱菊、冯小芬也同时在联保协议书上签字，承诺为联保小组成员的借款或保证行为承担共同还款责任。故被告肖成艳、王顺利、姜爱菊、胡元贞、冯小芬对被告胡元春的借款及利息、罚息按照合同的约定承担连带保证责任。关于原告的代理费3000元，虽然有合同约定，但是原告提交的是非正式票据，不予支持。被告肖成艳、王顺利、姜爱菊、胡元贞、冯小芬经本院传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为对自己诉讼权利的放弃，不影响本院在查明事实的基础上，公正裁决。综上，依据《中华人民共和国合同法》第九十四条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司禹城市支行与被告胡元春签订的小额联保借款合同。
二、被告胡元春偿还原告中国邮政储蓄银行有限责任公司禹城市支行的借款本金51611.44元及利息。（利息按双方约定的年利率15.84%计算至本判决生效之日止）。
三、被告胡元春偿还原告中国邮政储蓄银行有限责任公司禹城市支行的借款本金51611.44元的罚息（罚息按双方约定的利息年利率15.84%的50%加收罚息计算至本判决生效之日止）。
四、被告肖成艳、王顺利、姜爱菊、胡元贞、冯小芬对上述判决承担连带清偿责任。
五、驳回原告的其他诉讼请求。
上述款项于本判决生效后三日内履行。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费1165元，由原告中国邮政储蓄银行股份有限公司禹城市支行承担65元，被告胡元春承担1100元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省德州市中级人民法院。
审 判 长 刘东兴
审 判 员 韩萌萌
助理陪审员 耿 慧
二〇一四年二月二十七日
书 记 员 于宝双