贵州省凯里市人民法院
民 事 判 决 书
（2015）凯民初字第63号
原告凯里东南村镇银行有限责任公司。住所地：凯里市凯运大道**号。
法定代表人潘荷花，董事长。
委托代理人林莉娟，女，1978年8月2日出生，汉族，贵州省凯里市人，凯里东南村镇银行有限责任公司职工。
委托代理人李辉学，男，1987年1月21日出生，汉族，贵州省贵阳市人，凯里东南村镇银行有限责任公司职工。
被告杨某某，女，1966年7月22日出生，贵州省凯里市人，贵州颐中建筑安装工程有限公司黔东南分公司负责人。
委托代理人（特别授权）范远义，贵州洲联合律师事务所律师。
被告李某，女，1989年2月16日出生，贵州省凯里市人，贵州颐中建筑安装工程有限公司黔东南分公司员工。
委托代理人（特别授权）张光华，贵州洲联合律师事务所律师。
被告刘某某，男，1964年12月11日出生，汉族，湖南省邵东县人，中国银行凯里分行员工，住凯里市金井路**号*栋**号。
委托代理人（特别授权）张光华，贵州洲联合律师事务所律师。
原告凯里东南村镇银行有限责任公司（以下简称：东南村镇银行）诉被告杨某某、李某、刘某某借款合同纠纷一案，本院2014年12月24日立案受理后，依法适用简易程序于2015年2月6日公开开庭进行了审理。原告东南村镇银行的委托代理人林莉娟与李辉学、被告杨某某英的委托代理人范远义、被告李某和刘某某的委托代理人张光华到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原告东南村镇银行诉称：2014年9月初，三被告与我行签订了一份《借款合同／担保合同》。合同约定：杨某某向我行借款100万元，期限为两个月；利率为16.8%，按月付息，到期一次性还本；李某与刘某某自愿为借款全额连带责任保证。合同签订之后，我行于2014年9月3日依约将100万元借款交付给被告杨某某（借款人）。借款期限届满后，被告杨某某未能全面履行偿还借款本息的义务，被告李某与刘某某也表示无力承担担保责任。我行认为三被告的行为违背了诚实信用原则，为了维护我行的合法权益，特诉至法院，请求依法判决：1、由被告杨某某偿还借款本金800900.67元、利息24479.42元、违约金12239.71元（贷款利息暂时计算至2014年12月21日，此后利息计算至被告偿清借款时止）。2、由被告李某、刘某某在上述借款本金、利息及违约金范围内承担连带保证责任。3、案件受理费由三被告共同负担。
原告东南村镇银行为证明诉请理由成立，在举证期限内向本院提交的证据有：1、原告的《营业执照》、《税务登记证》、《组织机构代码证》、《金融许可证》复印件各一份1页，拟证明原告的企业性质和诉讼主体资格适格；2、原、被告签订的《个人借款／担保合同》复印件一份16页，拟证明原、被告之间存在合法的债权债务关系的事实；3、《贷款借据》复印件一份1页，拟证明原告已向借款人杨某某足额发放贷款100万元的事实；4、《逾期借款催收通知书》复印件一份1页，拟证明借款期限已届满，原告曾向被告发出催收借款通知的事实。
被告杨某某、李某、刘某某辩称：我等与原告东南村镇银行签订《个人借款／担保合同》是事实，对原告诉请尚欠的本金没有异议。原告主张的利息计算错误，按照合同约定，应当按照中国人民银行同期贷款利率的基准贷款利率（六个月以内为5.6%）上浮到200%，故借款的年利率应为11.2%，日利率为0.03111%（11.2%÷360）计付利息，并非原告起诉的16.8%。合同中没有约定违约金条款，原告主张的违约金没有依据。综上所述，请求人民法院依法公正判决。
被告杨某某在举证期限内未向本院提交任何证据。为证明辩解理由成立，当庭提交的证据有：1、被告杨某某的《居民身份证》复印件一份1页，拟证明被告杨某某的基本身份信息及诉讼主体资格；2、《金融机构人民币贷款基准利率》复印件一份1页，拟证明被告借款时中国人民银行（六个月内）的基准利率是5.6%。
被告李某在举证期限内未向本院提交任何证据。为证明辩解理由成立，当庭提交的证据有：1、被告李某的《居民身份证》复印件一份1页，拟证明被告李某的基本身份信息和诉讼主体资格。
被告刘某某未向本院提交任何证据材料。
经审理查明：原告东南村镇银行系自然人投资或控股的有限责任公司，经营范围有：吸收公众存款，发放短期、中期和长期借款业务。2014年9月3日，被告杨某某以支付人工工资为由向原告东南村镇银行申请借款。在被告李某与刘某某自愿为杨某某借款承担连带保证责任的情况下，以被告杨某某为借款人、原告东南村镇银行为贷款人、被告李某与刘某某为保证人就借款事宜签订了一份《凯里东南村镇银行个人借款／担保合同》。合同约定：杨某某向东南村镇银行借款100万元用于支付工人工资，担保方式为保证；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮200%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准，并按下列公式换算：月利率=年利率／12，日利率=年利率／360。借款期限为2个月即（2014年9月3日至2014年11月2日），执行本合同利率，不分段计息；还款方式为按月付息，按一次性还本；借款人可自愿选择每月日为还款日，如借款人未指定还款日，则还款日与贷款实际发放日相对应，无对应日的，当月最后一日为还款日。最后一期还款日为贷款到期日。借款人应从贷款发放的次月开始还款。借款人未按合同约定日期（包含被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率在第四条约定的利率基础上加收50%确定。保证人承担全程连带责任保证：保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任。合同签订之后，原告依约于当日向杨某某足额发放贷款100万元。还款期限届满之后，被告杨某某于2014年11月3日偿还1099.33元，同月29日偿还198000元，共计偿还本金199099.33元。事后，原告在多次催收未果的情况下，于2014年12月24日向本院提起诉讼。庭审中，因双方当事人不同意调解，本案未能组织双方进行调解。
另查明：原告东南村镇银行向被告杨某某发放贷款时，中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率为5.6%。按照合同约定贷款利率上浮200%，故原告贷款利率为16.8，%，罚息利率（含利息）为25.2%。
同时查明：2014年9月3日至2014年10月20日的借款利息被告杨某某已结清。
上述事实，有原告的起诉状、三被告的答辩状以及双方当事人所举的证据材料和庭审记录等在卷佐证，经庭审举证、质证，本院依法审查，可以认定。
本院认为：合法的借贷关系受法律保护。我国合同法所述的借款合同是指借款人向贷款人借款，到期返还借款本金并支付利息的合同。本案原告东南村镇银行作为金融机构有权办理相关的贷款业务，其与三被告签订的《个人借款／担保合同》不仅系双方当事人的真实意思表示，而且内容未违反法律、法规的有关规定，对其真实性与合法性，本院予以确认。杨某某借款后，未按照合同约定足额偿还贷款本息，其行为不仅违反了合同约定，而且违背了民事活动中诚实信用原则，依法应承担还本付息的民事责任。被告李某、刘某某作为借款保证人，在借款人不履行还款义务的情况下，依法应当在约定的保证范围内承担连带清偿责任。保证人在承担保证责任后，有权向债务人追偿。原告的诉请被告返还本金800900.67元事实清楚、证据充分、于法于约有据，本院予以支持。但利息及违约金（罚息）金额计算有误本院予以纠正，利息金额应为26875.4元［（2014年10月21日-11.2日以1000000元计）即16.8%÷360×1000000元×13天）］＋［（2014年11月3日-11月29日以998900.67元计）16.8%÷360×998900.67×27天］＋［（2014年11月30日-12月21日以800900.67元计）16.8%÷360×800900.67×22天］。违约金（罚息）金额应为10404.36元［（2014年11月3日-11.29日以998900.67元计）即8.4%÷360×998900.67×27天）］＋［（2014年11月30日-12.21日以800900.67元计）即8.4%÷360×800900.67×22天）］。原告主张的利息金额24479.42元低于实际金额，是在法律规定的范围内对自己权利所作的处分，按照当事人意思自治原则，本院应予准许。至于违约金（罚息）部分原告的诉请金额有误，本院同样予以纠正，根据约定优于法定和当事人意思自治原则，被告支付双方约定的借款利息（含罚息）后，不再加倍承担迟延履行期间的债务利息。庭审中三被告均辩称：“《借款合同》中未约定有违约金条款，故原告主张违约金没有依据。”依据本案的庭审调查及庭审发问，原告诉请的违约金计算方法及标准均是按照合同约定的罚息条款计算，即原告主张的违约金就是约定的罚息，故三被告的该辩解理由本院不予采纳。庭审中三被告还辩称：“原告诉请的贷款利息计算有误，应按照原告向被告发放贷款时中国人民银行公布的同类贷款利率上浮到200%，故计算的年利率标准应为11.2%。”因合同约定的是上浮200%而不是被告辩称的上浮到200%，故该辩解意见本院亦不予采纳。据此，依照《中华人民共和国民法通则》第九十条、《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十二条、第十八条、第二十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第二十条之规定，判决如下：
被告杨某某在本判决生效之日起五日内偿还原告凯里东南村镇银行有限责任公司借款本金800900.67元及利息（含罚息）34883.78元（利息计至2014年12月21日止，其后利息按双方约定的利率计付至本金还清之日止），共计835784.45元。
二、被告李某、刘某某对前款被告杨某某应偿还原告凯里东南村镇银行有限责任公司的借款本息承担连带清偿责任。
案件受理费12180元，减半收取6090元，由被告杨某某、李某、刘某某负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本。同时，在上诉期限内，直接向上诉法院预交上诉费12180元，上诉于贵州省黔东南苗族侗族自治州中级人民法院。逾期，本判决则发生法律效力。
本判决生效后，如负有履行义务的一方当事人不履行义务，享有权利的一方当事人可在判决书确定的履行期限届满之日起，两年内向本院申请强制执行。逾期，本院依法不予保护。
审判员 朱艳
二〇一五年三月四日
书记员 马倩