湖北省老河口市人民法院
民 事 判 决 书
（2014）鄂老河口民初字第01746号
原告老河口市住房资金管理中心。
法定代表人谭大学，系该中心主任。
委托代理人张春虎，系湖北正音律师事务所律师。
委托代理人郑琦红，系湖北正音律师事务所律师。
被告赵小军。
被告韩霞。
被告王剑铭。
被告邱杰。
被告黄丽勤。
被告刘红卫。
被告胡明海。
被告陈小伟。
被告陈有海。
被告温雪林。
原告老河口市住房资金管理中心诉被告赵小军、韩霞、王剑铭、邱杰、黄丽勤、刘红卫、胡明海、陈小伟、陈有海、温雪林借款合同纠纷一案。原告于2014年7月11日向本院起诉，本院受理后依法由审判员周敬忠独任审判，并公开开庭进行了审理。原告委托代理人张春虎，被告赵小军到庭参加了诉讼。被告韩霞、王剑铭、邱杰、黄丽勤、刘红卫、胡明海、陈小伟、陈有海、温雪林经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。
原告诉称：2008年12月，被告赵小军向原告申请个人住房公积金借款。经原告审查，符合借款条件，于同年12月12日，原、被告及原告委托的受托人中国建设银行股份有限公司老河口支行（下称建行老河口支行）签订了《职工个人住房公积金借款合同》，约定被告赵小军借款70000元用于购买老河口市朝佛街4号小区G栋修改单元5楼房屋。借款月利率为3.375‰，借款期限为10年，还款按月等额本息还款方式，每月18日还款710.38元，共计120期，连续3个付款期或累计6个付款期未按时还本息应承担违约责任等条款。被告赵小军以其本人及被告韩霞、王剑铭、邱杰、黄丽勤、刘红卫、胡明海、陈小伟、陈有海、温雪林的个人住房公积金账户资金为借款提供质押担保。同年12月22日，原告委托建行老河口支行将70000元借款交付被告赵小军用于支付购房款。自2009年1月起被告赵小军共逾13期未按合同约定还款，经原告多次以电话、短信、书面、律师函等方式催还，被告赵小军不履行还款义务。为此，特诉至法院，1、请求依法解除与被告赵小军签订的《职工个人住房公积金借款合同》；2、判令被告赵小军偿还借款本金42135.78元及利息，并承担违约金及罚款；3、判令其他被告对被告赵小军的借款承担保证责任；4、由被告承担本案的全部诉讼费用及律师代理费。
原告为了支持其诉讼请求，在庭审中举出证据如下：
证据一：职工个人公积金贷款合同。证明内容：被告赵小军贷款金额、利率、期限、违约责任等。
证据二：个人担保承诺书。证明内容：1、赵小军与韩霞属夫妻关系。2、本案的其他九名被告以个人住房公积金为被告赵小军的贷款提供担保及担保金额。
证据三：借款通知书。证明内容：受托人建行老河口支行支付被告赵小军70000元贷款后，被告赵小军在该行开设的按月还款账户。
证据四：委托代理合同。证明内容：原告将为实现本案的债权支付律师代理费2000元。
被告赵小军对原告举出的上述四份证据质证无异议。
被告赵小军口头辩称：欠款事实存在，本息已还到2014年6月20日，尚欠借款34638.36元。
被告赵小军为了支持其抗辩主张，在庭审中举出了“个人活期一本通”账户明细的证据。证明内容：赵小军在建行老河口支行开设的存款账户，通过银行自动扣划的方式偿还原告的借款本息，截止2014年6月20日尚欠原告借款本金34638.36元。原告质证无异议。
被告韩霞、王剑铭、邱杰、黄丽勤、刘红卫、胡明海、陈小伟、陈有海、温雪林未向法庭递交答辩状。
经庭审质证，被告赵小军对原告举出的四份证据均无异议，原告对被告赵小军举出的证据无异议。本院认为，原告、被告赵小军举出的证据，双方相互质证均无异议，其证据均与本案有关联性，对原告、被告赵小军举出的证据的证明力予以确认。
本院根据原告、被告赵小军举出的证据及在庭审中当事人的陈述，可以认定如下事实：
一、2008年12月3日赵小军与其妻子韩霞向老河口市住房资金管理中心申请职工住房公积金贷款，申请贷款金额70000元，期限10年，用于购买座落于老河口市XX街4号小区X栋修改单元X楼，面积123.6平方米，单价1450元／平方米，购房总价179000元，首期付款109000元。同日，担保人王剑铭、胡明海、黄丽勤、赵小军、刘红卫、邱杰、陈小伟、温雪林、陈有海共同向老河口市住房资金管理中心出具“个人担保承诺书”。其内容：担保人王剑铭、邱杰、黄丽勤、赵小军、刘红卫、胡明海、陈小伟、陈有海、温雪林自愿为老河口市住房资金管理中心与借款人赵小军签的《职工个人住房公积金贷款合同》［个贷字（2008）25号］提供担保，并根据最高人民法院《关于适用＜中华人民共和国担保法＞若干问题的解释》第二十二条第一款的规定，向老河口市住房资金管理中心出具此个人担保承诺书。如果老河口市住房资金管理中心在接受本承诺书后，对各项条款没有提出异议，本承诺书即产生法律效力。1、担保范围为贷款合同项下的本金及利息（包括借款人违约的罚息），实现债权的费用（包括委托代理费和诉讼费）等。2、担保人以其个人的住房公积金额对上诉所列款项承担连带责任，如果借款不按借款合同的约定偿还贷款本息和相关费用，老河口市住房资金管理中心有权直接向担保人予以追偿。3、自本担保承诺书生效之日起至借款人还清贷款完毕之日止，担保人不得提取其个人担保部分的住房公积金。王剑铭担保金额为7000元，胡明海担保金额为9000元，黄丽勤担保金额为9000元，赵小军担保金额为9000元，刘红卫担保金额为10000元，邱杰担保金额为10000元，陈小华担保金额为9000元，温雪林担保金额为7000元，陈有海担保金额为9000元。
二、2008年12月22日，委托人（甲方）老河口市住房资金管理中心，受托人（乙方）建行老河口支行与借款人（丙方）赵小军签订了《职工个人住房公积金贷款合同》（合同编号：2008个贷字第025号），该合同中约定：1、甲方根据丙方的申请，经审核同意并委托乙方向丙方发放住房公积金贷款（以下简称：贷款）金额70000元。2、贷款用于丙方购买座落于老河口市XX街4号小区X栋（修改单元X楼），建筑面积123.6平方米，购房总价款为179000元。丙方不得以任何理由将贷款挪作他用。3、贷款期限为10年，计120个月期（即每个月为一个还款期）。4、贷款利率根据国家有关规定，确定当期月利率为3.375‰，利息从放款之日起计算，在合同有效期内如遇国家贷款利率调整，按人民银行规定执行，甲方不再另行通知丙方。5、自贷款发放的次月起，丙方用按月等额本息还款的方式归还贷款本息，还款日定为每月18日前，每期金额710.38元，共120个月期。6、丙方可选择现金还款方式或转账还款方式，如选择转账方式，丙方应在甲方指定的银行开设存款账户，并保证在每期日前存入当期足额还本付息的存款，同时授权甲方委托乙方于每期还款日从该账户中以第5条规定的时间和数额扣收贷款本息。7、丙方应按期偿还贷款本息，如未按约定的时间归还，甲方按国家规定对逾期贷款计收罚息，罚息利率按执行利率上浮30%执行。8、为保证合同的履行，丙方应向甲方提供公积金质押担保。相关当事人所签订的担保承诺书，是本合同的从合同。9、丙方和担保人发生下列情形之一，并经协商解决不成的，甲方有权宣布合同提前到期，要求丙方立即提前偿还全部贷款本息（包括逾期利息），而无需为正当行使上述权利所引起的任何损失负责：（1）丙方违反本合同任何条款的；（2）丙方连续三个付款期或在本合同期内计六个月付款期未按时偿还贷款本息的；（3）因担保人发生变故，致使担保承诺不能实际履行的。（4）丙方发生其他可能影响还款本息行为的。（5）丙方本人因丧失民事行为能力，被宣告失踪、死亡或死亡后而无继承人或受遗赠人的。（6）丙方的继承人或受遗赠人拒绝为丙方履行偿还贷款本息义务的；10、发生上述第九条第（1）（2）（3）（4）（5）（6）项规定的情形时，致使甲方宣布本贷款合同提前到期的，甲方有权依据担保承诺书请求要求担保人提前履行担保义务。11、如因履行本合同而产生任何纠纷，各方应协商解决，协商不成的提交甲方所在地人民法院诉讼解决。纠纷未获解决期间，各方应继续履行本合同规定的条款。12、与本合同有关的费用及实际支出，如法律手续费、公证费、贷款工本费及其他相关税费，全部由丙方负责支付。13、丙方如不依本合同的规定付足应付的任何款项、费用，使甲方决定以任何途径或方式追索，一切由此而引起的费用，甲方有权随时向丙方追讨，并从甲方实际支付之日起计收活期利息等内容。
三、2014年6月20日老河口市住房资金管理中心（甲方）与湖北正音律师事务所（乙方）签订委托代理合同，并约定：甲方因与赵小军等人个人住房公积金贷款合同纠纷。委托乙方的律师郑琦红、张春虎为甲方与赵小军等人借款合同纠纷一审代理人。甲方于一审判决下达之日向乙方交纳本案律师代理费，按起诉标的额的5%支付等内容。
综上：该合同签订后，赵小军在受托人建行老河口支行开设个人银行账户为：642700267037000XXXX。建行老河口支行将其贷款70000元，划至该账户上。截止2013年5月，赵小军按期分别偿还借款本金合计27864.22元，支付利息共计10740.62元，支付罚息302.36元，尚欠借款本金42135.78元及利息和罚息。由于赵小军未按合同约定的还款期限偿还借款。老河口市住房资金管理中心通过各种方式多次催告赵小军偿还借款无果后，于2014年7月11日诉至本院。在诉讼过程中，赵小军又偿还2014年6月20日前的每期应还的本金、利息和罚息共计7497.42元，尚欠借款本金34638.36元及利息和逾期罚息。
本院认为：原告与被告赵小军及受托人建行老河口支行签订的《职工个人住房公积金贷款合同》，对借款金额、支付办法、期限、利息、还款办法、借款用途、违约责任及担保等内容达成合意的基础上而签订的借款合同，是双方真实意思的表示，并符合有关法律、法规、政策的有关规定，属有效合同。原告已将借款通过受托人建行老河口支行划入被告赵小军个人银行账户上，即履行了其借款合同义务。该借款合同约定自贷款发放的次月起，被告赵小军以按月等额本息还款的方式偿还贷款本息，还款日定为每月18日前，每期金额710.38万元，其120个月期。若被告赵小军连续三个月付款期或在本合同期内累计6个付款月期未按时偿还贷款本息的，原告有权宣布借款合同提前到期，要求被告立即提前偿还全部贷款本息。也就是说：原告主张解除合同是附条件的，若被告赵小军连续三个付款月期或在本合同履行期内累计6个付款月期未按时偿还贷款本息的条件成就后，原告有权单方解除合同，并要求其偿还剩余的贷款本息。被告赵小军自2014年6月20日至原告起诉已连续13个付款月期未按合同约定偿还贷款本息。故此，原告要求解除合同，并提前要求被告偿还未到期的贷款本息证据充分、理由成立，本院予以支持。虽然被告赵小军在应诉后偿还了部分逾期贷款的本息，但已构成了事实违约，不影响原告要求解除合同和提前要求偿还贷款本息的主张。被告韩霞与被告赵小军系夫妻关系，在夫妻关系存续期间，被告赵小军向原告贷款用于购房，该购买的房屋应属夫妻共同财产，该贷款未偿还，应属夫妻共同债务。为此，被告赵小军、韩霞应共同偿还其贷款本息。被告王剑铭以个人住房公积金7000元、胡明海以个人住房公积金9000元、黄丽勤以个人住房公积金9000元、赵小军以个人住房公积金9000元、刘红卫以个人住房公积金10000元、邱杰以个人住房公积金10000元、陈小伟以个人住房公积金9000元、温雪林以个人住房公积金7000元、陈有海以个人住房公积金9000元共同向原告出具“个人担保承诺书”，并承诺为被告赵小军与原告签的《职工个人住房公积金贷款合同》提供担保，其担保范围为贷款合同项下的本金及利息，实现债权的费用。担保责任以其个人的住房公积金额对担保范围的款项承担连带责任，担保形式：自本担保承诺书生效之日起至借款人还清贷款完毕之日止，担保人不得提取其个人担保部分的住房公积金，该担保证形式应属质押。根据最高人民法院《关于适用（中华人民共和国担保法）若干问题的解释》第二十二条第一款：第三人单方以书面形式向债权人出具担保书，债权人接受且未提出异议，保证合同成立的规定。该“个人担保承诺书”成立并有效，原告要求其他被告对赵小军的借款承担保证责任的请求，证据充分、理由成立，本院予以支持，但根据《中华人民共和国担保法》第十二条：“同一债务人有两个以上保证的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任”等规定，各保证人应在保证金额内对被告赵小军借款本息承担连带清偿责任。原告要求被告承担律师代理费，虽然主合同、担保合同有约定。但原告未举出实际缴纳本案交费的票据，其证据不充分，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零一条，《中华人民共和国担保法》第十二条、最高人民法院《关于适用＜中华人民共和国担保法＞若干问题的解释》的第二十二条第一款，最高人民法院《关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释》（二）第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十五条之规定，判决如下：
一、解除原告老河口市住房资金管理中心及受托人中国建设银行股份有限公司老河口支行与被告陈小军签订的《职工个人住房公积金借款合同》。
二、被告赵小军、韩霞于本判决生效后三日内共同偿还原告老河口市住房资金管理中心借款本金34638.36元。并自2014年6月21日至付清之日止，按月3.37‰的利率标准计算支付借款本金34638.36元的利息和逾期还款罚息（利息的30%）。
三、被告王剑铭在个人住房公积金担保金额7000元内、被告胡明海在个人住房公积金担保金额9000元内、被告黄丽勤在个人住房公积金担保金额9000元内、被告赵小军在个人住房公积金担保金额9000元内、被告刘红卫在个人住房公积金担保金额10000元内、被告邱杰在个人住房公积金担保金额10000元内、被告陈小伟在个人住房公积金担保金额9000元内、被告温雪林在个人住房公积金担保金额7000元内、被告陈有海在个人住房公积金担保金额9000元内对上述第二项被告赵小军、韩霞应支付的借款本金、利息、罚息承担连带清偿责任。
四、驳回原告老河口市住房资金管理中心的其它诉讼请求。
案件受理费430元，由被告承担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省襄阳市中级人民法院。上诉人应在提交上诉状时，预交上诉案件受理费430元，款汇湖北省襄阳市中级人民法院，开户银行：中国农业银行襄阳万山支行。帐号17-451701040001338；上诉人在上诉期届满后七日内仍未预交诉讼费用的，按自动撤回上诉处理。
审判员 周敬忠
二〇一四年九月二十九日
书记员 刘玉芳