广东省雷州市人民法院
民 事 判 决 书
（2017）粤0882民初52号
原告雷州市农村信用合作联社雷城信用社。住所地：雷州市西湖大道99号隆景名居C3幢01号。
负责人李子岳，该社主任。
被告纪忠美，男，汉族，1973年8月15日出生，住雷州市。
被告雷州市永达实业有限公司。住所地：雷州市群众大道（原农机厂内）。
法定代表人：张杨明。
原告雷州市农村信用合作联社雷城信用社与被告纪忠美、雷州市永达实业有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2017年1月10日立案后，依法适用简易程序。在审理过程中，由于被告纪忠美下落不明，需要公告送达，不宜适用简易程序，于2017年3月29日转换为普通程序，并于2017年5月22日公开开庭进行了审理。原告雷州市农村信用合作联社雷城信用社的委托代理人周炎纬到庭参加诉讼，被告纪忠美、雷州市永达实业有限公司经本院合法传唤，无正当理由拒不出庭参加诉讼，本案现已审理终结。
原告雷州市农村信用合作联社雷城信用社向本院提出诉讼请求：1、解除原告与被告纪忠美签订的《个人购房按揭贷款合同》，合同号为雷州农信（2014）个房贷字第238号。2、判令被告纪忠美偿还原告雷州市农村信用合作联社雷城信用社贷款本金380546.08元及利息8474.11元（利息从2016年7月21日计至2017年1月3日止，其中2016年8月21日起未按时足额偿还借款本金按每日5000?计收利息），利息计至贷款还清之日止。3、判令被告雷州市永达实业有限公司对被告纪忠美所欠原告全部贷款本息承担连带清偿责任。4、判令二被告承担本案一切诉讼费用。
事实和理由：被告纪忠美以购房为由，于2014年11月11日向原告雷州市农村信用合作联社雷城信用社办理按揭贷款40万元整，并签订《个人购房按揭贷款合同》，合同约定：借款到期时间为2034年11月8日，按月偿还本息，借款利率根据中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率确定年利率为6.55%，借款后遇基准利率调整，借款利率实现一年一定，在借款期限内分段计息。被告纪忠美以其位于雷州市××大道××广场××楼××房（即粤房地预登雷ＧＹ字第××号）为该笔贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续。被告纪忠美自2016年8月21日起拒绝偿还贷款利息，至今尚欠我社贷款本金380546.08元及利息8474.11元（利息从2016年7月21日计至2017年1月3日）。原告经多次催收，被告纪忠美拒绝履行还款义务，违反了《个人购房按揭贷款合同》第十八条第一款第（3）项的约定，被告纪忠美已构成违约。另根据《个人购房按揭贷款合同》第十八条第2款的约定，原告解除与纪忠美借贷关系，并要求按约立即还清全部借款本息，从2016年8月21日起未按时足额偿还借款本金按每日5000?计收利息。被告雷州市永达实业有限公司是该笔贷款的保证人，并在《个人购房按揭贷款合同》上签名盖章，被告雷州市永达实业有限公司对该笔贷款承担连带责任。为维护原告的合法权益，特向本院提起诉讼，请求法院支持原告诉讼请求。
原告雷州市农村信用合作联社雷城信用社对其主张在法定举证期限内向本院提交的证据：1、原告营业执照、负责人身份证，证明原告身份。2、借款人的户口薄、离婚证，证明被告纪忠美的身份、婚姻状况。3、借款借据、个人购房按揭合同、还款信息单，证明被告纪忠美向原告借款40万元的事实和其还款情况。4、承诺书、声明书、房地产预告登记证明，证明被告纪忠美自愿以房地产作为贷款抵押，并办理抵押登记手续。
被告纪忠美、雷州市永达实业有限公司未提交书面答辩，在法定举证期限内亦未提交证据。
原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院对原告提交的证据进行审查，认为所举以上证据均具有合法性，真实性、关联性，本院对上述证据予以确认并在卷佐证，予以采信。被告纪忠美、雷州市永达实业有限公司在法定举证期限内没有向本院举证，视为放弃举证、质证权利。
本院经审理认定事实如下：被告纪忠美以购房为由，于2014年11月8日与原告雷州市农村信用合作联社雷城信用社签订《个人购房按揭贷款合同》[合同号为雷州农信（2014）个房贷字第238号]。并于2014年11月11日向原告雷州市农村信用合作联社雷城信用社办理按揭贷款40万元整。合同内容：借款金额40万元，期限为240个月，借款利率从2014年11月11日起按中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率，年利率6.55%计付；利率实行一年一定，在借款期限内分段计息，借款期限在1年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率；从贷款发放日的次月起实行每月等额本息偿还；借款人有权对借款人未按时足额偿还借款本金按每日5000?计收利息。原告雷州市农村信用合作联社雷城信用社于2014年11月11日依照合同约定给被告发放40万元贷款，还款期限自2014年11月11日至2034年11月8日。被告纪忠美以其位于雷州市××大道××广场××楼××房（粤房地预登雷ＧＹ字第××号）为该笔贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续。被告纪忠美已还款本金19453.92元、利息38348.51元（自2016年8月21日起拒绝偿还贷款利息，至今尚欠原告贷款本金380546.08元及利息8474.11元（利息从2016年7月21日计至2017年1月3日）。原告经多次催收，被告纪忠美拒绝履行还款义务，违反了《个人购房按揭贷款合同》第十八条第一款第（1）项第（3）目、第一款第（2）项第（7）、（11）目的约定，被告纪忠美已构成违约。本院依原告的申请，于2017年3月23日作出（2017）粤0882民初52号之一民事裁定：查封被申请人纪忠美名下的雷州市××大道××广场××楼××房（粤房地预登雷ＧＹ字第××号）进行候审，查封期限为三年。
本院认为，本案属于金融借款合同纠纷。被告纪忠美向原告贷款40万元，有原告雷州市农村信用合作社雷城信用社与被告纪忠美、雷州市永达实业有限公司签订的《个人购房按揭贷款合同》和借款借据为证，该按揭借贷事实清楚，证据确实、充分，债权、债务关系明确。被告纪忠美不依照其与原告及雷州市永达实业有限公司签订的《个人购房按揭贷款合同》合同的约定向原告偿还贷款本息，自2016年8月21日起拒绝偿还贷款利息，其行为违反了《个人购房按揭贷款合同》的相关约定，已构成违约，故原告主张解除其与被告纪忠美、雷州市永达实业有限公司签订的《个人购房按揭贷款合同》[合同号为雷州农信（2014）个房贷字第238号]，并要求被告纪忠美偿还尚欠贷款本金380546.08元有理，本院予以支持。
关于贷款利率问题。《个人购房按揭贷款合同》约定，借款利率在中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率基础上确定年利率为6.55%，从2014年11月11日开始计息，借款发放后遇基准利率调整，借款利率实行一年一定。在借款期限内分段计息。借款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的确定并执行新的利率。该约定符合法律规定，本院予以支持。
关于逾期利息问题。逾期利息，又称罚息，是指借款人未按规定期限归还借款，应当就尚未归还的借款向出借人支付的处罚利息。根据《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》（银发[2003]251号）第3条：“关于罚息利率问题。逾期贷款(借款人未按合同约定日期还款的借款)罚息利率由现行按日万分之二点一计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30％-50％；借款人未按合同约定用途使用借款的罚息利率，由现行按日万分之五计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收50％-100％。对逾期或未按合同约定用途使用借款的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。”的规定，原、被告在《个人购房按揭贷款合同》中约定的贷款年利率为6.55%，则逾期贷款罚息利率上限为年利率6.55%加收50％（即日利率为2.729?）。被告纪忠美自2016年8月21日起未按时足额偿还借款本金，故应自该日起按日利率2.729?向原告支付逾期利息。因此，原、被告双方关于借款人未按时足额偿还借款本金，贷款人有权从逾期之日起按每日5000?计收利息的约定明显过高，本院依法予以调整。被告纪忠美已还息至2016年7月21日，自2016年8月21日起未按时足额偿还借款本金，故利息计算应从2016年8月21日起计至还清贷款之日止。
被告雷州市永达实业有限公司是该笔贷款的保证人，并在《个人购房按揭贷款合同》保证人签名盖章，其保证为单位行为，又没有其他免责的条件，故原告主张被告雷州市永达实业有限公司对被告纪忠美所欠原告全部贷款本息承担连带清偿责任有理，本院亦予以支持。被告纪忠美、雷州市永达实业有限公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，并不影响本案审理，本院依法对本案作出判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第九十四条第一款第（三）、（四）项、第一百零七条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条第一款、第二十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、解除原告雷州市农村信用合作联社雷城信用社与被告纪忠美、雷州市永达实业有限公司签订的《个人购房按揭贷款合同》[合同号为雷州农信（2014）个房贷字第238号]。
二、限被告纪忠美在本判决生效之日起十日内向原告雷州市农村信用合作联社雷城信用社偿还贷款本金380546.08元及相应利息[利息从2016年7月21日计至贷款还清之日止，按中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率计付；并从逾期之日（即2016年8月21日）起按每日2.729?向原告计付逾期利息]。
三、被告雷州市永达实业有限公司对被告纪忠美所欠原告雷州市农村信用合作联社雷城信用社上述贷款本息承担连带清偿责任。
四、驳回原告雷州市农村信用合作联社雷城信用社的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费3567.65元，诉讼保全费2465.10元，合计6032.75元，由被告纪忠美、雷州市永达实业有限公司负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省湛江市中级人民法院。
审 判 长 陈挺卫
审 判 员 曾海平
人民陪审员 吴祥鹏
二〇一七年十月十日
书 记 员 郑启迪
附适用相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第四十四条第一款“依法成立的合同，自成立时生效。”
第六十条第一款“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”
第九十四条“有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。”
第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”
第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”
《中华人民共和国担保法》
第十八条“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”
第二十一条“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。”
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。