浙江省象山县人民法院民 事 判 决 书（2017）浙0225民初727号原告：中国民生银行股份有限公司宁波象山支行。住所地：象山县丹东街道天安路金穗大厦*号楼*********号。代表人：何莹萍，该支行行长。委托诉讼代理人：竺王杰，男，该支行员工。委托诉讼代理人：周剑侠，男，该支行员工。被告：王丹红，女，1978年10月11日出生，汉族，象山县威腾贸易有限公司执行董事，住象山县。被告：金伟国，男，1979年3月16日出生，汉族，住象山县。被告：象山县威腾贸易有限公司。住所地：象山县丹西街道丹霞路**号。法定代表人：王丹红，该公司执行董事。三被告的共同委托诉讼代理人：邵利民，宁波市振兴法律服务所法律服务工作者。三被告的共同委托诉讼代理人：许剑炳，宁波市振兴法律服务所法律服务工作者。原告中国民生银行股份有限公司宁波象山支行（以下简称民生银行象山支行）与被告王丹红、金伟国、象山县威腾贸易有限公司（以下简称威腾公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2017年1月13日立案后，依法由审判员陈瑛适用简易程序，于2017年3月15日公开开庭进行了审理。原告民生银行象山支行的委托诉讼代理人竺王杰，被告王丹红、金伟国、威腾公司的共同委托诉讼代理人邵利民、许剑炳到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告民生银行象山支行以被告王丹红、金伟国向其借款但未按约履行还款义务，被告威腾公司亦未承担连带担保责任为由，诉请判令：1.被告王丹红、金伟国归还原告贷款本金2625000元，并支付截至2016年12月14日止的利息18419.17元、罚息117459.33元、复利798.74元，以后罚息、复利按相应合同约定计算至实际履行之日止；2.被告威腾公司对上述款项承担连带担保责任。庭审中，鉴于案外人宁波华翔担保有限公司（以下简称华翔公司）履行担保责任归还了借款本金100000元，原告变更诉请1为：被告王丹红、金伟国归还原告贷款本金2525000元，并支付截至2017年2月8日止的利息18419.17元、罚息161130.58元、复利1105.17元，以后罚息、复利按相应合同约定计算至实际履行之日止。被告王丹红、金伟国、威腾公司一致答辩称：原告诉称与事实不符。首先，本案所涉的担保人有两个，一个是被告威腾公司，一个是案外人华翔公司，华翔公司提供的担保是以银行存单质押而非简单的信用担保，但原告未将其一并诉至法院，三被告认为系原告放弃了该权利，基于华翔公司提供的担保方式是物权担保，按照担保法及相关规定，当物权担保与信用担保同时存在，债权人如果放弃对物权主张权利可以免除另外担保人在放弃范围内的担保责任，故三被告认为原告向三被告主张全部权利于法不符。另据被告威腾公司了解，华翔公司与原告之间达成了一个分期代偿协议，足以履行本案所涉借款本息，该协议在原告处，原告在收取款项后也对本案诉请作了减少，故三被告认为原告既已接受华翔公司案外履行债务即再无权利向三被告主张权利，或者三被告也同意与华翔公司一并处理。综上，请求驳回对三被告的诉请并依法裁判。本院经审理认定以下事实：2015年9月7日，原告与被告王丹红、金伟国签订了编号为119132015003844的《借款合同》一份，约定：被告王丹红为借款人；合同项下借款金额为3000000元；借款期限自2015年9月7日起至2016年9月7日止；借款用途为经营周转；贷款利率为中国人民银行公布的同期贷款基准利率即年利率4.6%上浮107%确定年利率9.522%；原告对被告王丹红到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起，按合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至被告王丹红清偿本息为止，对被告王丹红不能按时支付的利息（包括逾期罚息），按逾期利率按月在合同约定的还款日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算，逾期利率为合同的贷款利率基础上加收50%确定；合同项下贷款采用受托方式进行支付至案外人象山华丰丝绸有限公司（以下简称华丰公司）在中国建设银行象山县支行的账户；还款方式为按月结息，到期一次偿还本金，还款日为每月21日，借款到期时利随本清；担保方式为华翔公司与原告签订的编号为119132015003844B1的《担保合同》和被告威腾公司与原告签订的编号为119132015003844B0的《担保合同》；被告金伟国作为被告王丹红的共同借款人，愿意与被告王丹红共同承担合同中所有借款人的义务，承诺按照合同的约定，与被告王丹红连带清偿合同项下所有应付款项；以及其他权利义务内容。同日，原告与被告威腾公司、华翔公司各签订了编号为119132015003844B0、119132015003844B1的《担保合同》一份，约定：被告威腾公司和华翔公司作为保证人，华翔公司同时作为质押人；合同项下的主债权为被告王丹红与原告签署的编号为119132015003844的《借款合同》项下的原告全部债权（包括或有负债）；被告威腾公司、华翔公司自愿按照连带责任保证为主合同项下的债务提供担保；华翔公司并以其账户内存款5000000元提供质押；任一担保人的担保范围为合同约定的被担保之主债权和其他应付款项，其他应付款项包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费、保全费、房产抵押人安置费等）和所有其他应付合理费用；担保人承担的担保责任不受主合同及本合同其他担保的影响，也不因之而免除或减少，原告有权选择任一担保人优先行使主合同及本合同项下的担保权利，所有担保人均放弃对任何其他担保的优先抗辩权；合同项下的保证期间为主合同约定的主合同债务人履行债务期限届满之日后两年；以及其他权利义务内容。上述合同签订后，原告按约向被告王丹红发放贷款3000000元。借款后，华翔公司于2016年3月28日代偿利息及罚息17213.63元，于2016年5月23日代偿利息及罚息36429.97元，于2016年6月21日代偿利息及罚息18419.17元，于2016年7月21日代偿借款本金125000元，于2016年9月18日代偿借款本金125000元，于2016年9月19日代偿借款本金125000元，于2017年2月8日代偿借款本金100000元。截止2017年2月8日，被告王丹红尚欠原告借款本金2525000元，利息18419.17元、罚息161130.58元、复利1105.17元，对此，被告金伟国未能承担共同还款责任，被告威腾公司也未承担担保责任。以上事实由原告提供的《借款合同》、《担保合同》、《借款凭证》、《个人贷款欠款明细表》，三被告提供的《担保合同》、《代偿证明》以及原告及三被告在庭审中的陈述予以证明。本院认为：原告与各被告签订《借款合同》及《担保合同》，应属有效，各方应全面履行合同项下的义务，当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。被告王丹红向原告借款，理应按约还本付息，现还款期限已届满，其未能按约履行还款义务，被告金伟国作为共同借款人亦未能履行共同还款责任，显属违约。被告威腾公司自愿为上述债务提供连带责任保证担保，依法应对王丹红、金伟国的上述债务承担连带清偿责任。至于三被告提出的原告现时无法向三被告主张全部权利之抗辩意见，本院认为，首先，就法律规定来说，依照《中华人民共和国物权法》第一百七十六条之规定：“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。”以及《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十八条第一款之规定：“同一债权既有保证又有第三人提供物的担保的，债权人可以请求保证人或者物的担保人承担担保责任。当事人对保证担保的范围或者物的担保的范围没有约定或者约定不明的，承担了担保责任的担保人，可以向债务人追偿，也可以要求其他担保人清偿其应当分担的份额。”故就同一债权既有保证又有第三人提供物的担保的情况下，第三人提供的物的担保并不具有必须先予实现担保权的法律强制性规定，而是应首先依约实现债权，没有约定或者约定不明确则允许债权人自由选择。其次，就合同约定来说，《担保合同》中明确约定：“担保人承担的担保责任不受主合同及本合同其他担保的影响，也不因之而免除或减少，原告有权选择任一担保人优先行使主合同及本合同项下的担保权利，所有担保人均放弃对任何其他担保的优先抗辩权”，故本案被告威腾公司之担保责任与华翔公司之担保责任的实现并无先后顺序，相较被告王丹红与金伟国的还款责任更是如此。再次，就现时情况来说，三被告虽然主张原告因未一并起诉华翔公司而应视为其自愿放弃其权利，但原告于庭审中已明确其并未放弃对华翔公司的实体权利而仅为现时不予起诉，且华翔公司尚在履行其保证责任，而若依三被告之主张华翔公司与原告之间达成分期代偿协议，则也可以反面印证原告并未放弃对华翔公司的担保权利。另外，即使华翔公司依据其与原告之约定在履行其担保责任，三被告的责任并不基此而当然免除，华翔公司之担保责任的履行亦并不妨碍原告可同时向三被告主张相关权利。综上所述，对于三被告抗辩意见，本院难以采纳，三被告应依约各自承担还款及担保责任。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条和《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十八条第一款之规定，判决如下：一、被告王丹红、金伟国于判决生效后30日内归还原告中国民生银行股份有限公司宁波象山支行借款本金2525000元，并支付利息18419.17元、罚息161130.58元、复利1105.17元（暂算至2017年2月8日，以后罚息、复利按《借款合同》约定计算至实际履行之日止）；二、被告象山县威腾贸易有限公司对上述款项承担连带清偿责任；三、被告象山县威腾贸易有限公司承担保证责任后，有权向被告王丹红、金伟国追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条及相关司法解释之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息（加倍部分债务利息=债务人尚未清偿的生效法律文书确定的除一般债务利息之外的金钱债务×日万分之一点七五×迟延履行期间）。本案案件受理费28893元，减半收取14446.50元，由被告王丹红、金伟国、象山县威腾贸易有限公司共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于浙江省宁波市中级人民法院。审 判 员  陈 瑛二〇一七年三月二十三日代书记员  吴东杰