大连市沙河口区人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）辽0204刑初18号
公诉机关大连市沙河口区人民检察院。
被告人杨旭光，男，1983年12月18日出生，住大连市甘井子区。2015年4月9日因涉嫌犯诈骗罪经大连市公安局星海湾分局决定被刑事拘留，2015年5月15日经大连市沙河口区人民检察院批准并于同日由大连市公安局星海湾分局执行，被依法逮捕。现羁押于大连市看守所。
辩护人张岩俊，系辽宁海晏律师事务所律师。
大连市沙河口区人民检察院以沙检诉刑诉（2016）19号起诉书指控被告人杨旭光犯诈骗罪，于2016年1月21日向本院提起公诉。本院于当日立案后并依法组成合议庭，于2016年3月3日、5月4日公开开庭审理了本案，大连市沙河口区人民检察院指派检察员汪辉出庭支持公诉，被告人杨旭光及其辩护人张岩俊、证人于某某、孙某某、张某某到庭参加诉讼。现已审理终结。
公诉机关指控，2014年11月3日，被告人杨旭光以为大连丽丰电动车制造有限公司（以下简称：丽丰公司）办理导贷为由，骗取被害单位大连妙禾食品配送有限公司（以下简称：妙禾公司）人民币200万元。同年11月4日，被告人杨旭光在本市沙河口区星海广场上海浦东发展银行大连分行，从大连丽丰电动车制造有限公司账户内将上述200万元转入其母亲王某某账户中。案发前归还妙禾公司40万元，余款用于偿还个人债务。其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百六十六条的规定，应当以诈骗罪追究刑事责任。并提举了相关证据。
被告人杨旭光辩称，其没有实施诈骗妙禾公司的行为，现确有160万元没有还款，但和妙禾公司系民间借贷关系。其行为不构成诈骗罪。
辩护人提出，被告人杨旭光的行为不构成诈骗罪。1.被告人杨旭光为丽丰公司导贷的事实存在。2.被告人杨旭光的主观目的不是非法占有而是占用。3.被告人杨旭光和妙禾公司存在借贷关系。
经审理查明,被告人杨旭光于2011年7月至2015年3月在上海浦东发展银行大连分行任客户经理，丽丰公司在该行的贷款业务由其负责。丽丰公司在上海浦东发展银行大连分行的500万元贷款在2014年11月3日到期，其无力还款，但还谋求续贷，遂委托被告人杨旭光为上述贷款做导贷、续贷，其应被告人杨旭光要求将公司印章交被告人控制。2014年11月3日被告人杨旭光联系妙禾公司的会计于某某，提出由妙禾公司借人民币200万元给丽丰公司做导贷，并约定了使用期限和利息。同日16时许，妙禾公司将人民币200万元打入丽丰公司在上海浦东发展银行大连分行的账户，同时，妙禾公司收到丽丰公司通过被告人杨旭光付给的利息3万元。当日，因为被告人杨旭光无法筹到另外300万元导贷借款。丽丰公司无法按时还款，上海浦东发展银行大连分行决定将丽丰公司的500万元到期贷款办为展期还款。次日，被告人杨旭光在未经丽丰公司和妙禾公司同意的情况下，违反该行关于不允许客户经理操作客户账户及超过100万元的转账需通知客户的规定，利用丽丰公司印章，并提供其准备好的柜台转账材料和伪造的丽丰公司借款给王某某（被告人母亲）的借款合同，通过该行其他柜员操作，在王某某不知情的情况下，将上述妙禾公司存入上海浦东发展银行大连分行丽丰公司账户的200万元转入王某某账户。案发前被告人杨旭光还给妙禾公司人民币40万元，余款用于偿还其个人经手的其他导贷借款。
认定上述事实的证据如下：
1、被告人杨旭光的供述与辩解。证实其系上海浦东发展银行大连分行的客户经理，丽丰公司是其负责的贷款客户。案发前，丽丰公司在上海浦东发展银行大连分行的500万元贷款到期，丽丰公司委托其帮助做过桥（导贷）。其帮助丽丰公司联系了个300万元（星海湾附近小贷公司，联系人为陈姓女士）的过桥业务，因为还差200万元，2014年11月3日，其联系了妙禾公司的于某某，告诉于某某丽丰公司需要200万元做过桥，约定几天就能还。于某某同意后当日向丽丰公司在上海浦东发展银行大连分行的账户汇款200万元。后来，因为另外联系的300万元没有办成，而丽丰公司在上海浦东发展银行大连分行贷款到期，上海浦东发展银行大连分行就为丽丰公司的上述500万元贷款做了展期；其因为帮客户办理导贷业务，有些客户没有及时还钱，其是保证人，出现了资金窟窿，其就把妙禾公司转到丽丰公司账户的200万元转到了其母亲王某某的账户，把钱还给其他客户了。分别还给周某100万元、赵某某40万元、高某10万元、妙禾公司40万元，还有10万元还给客户做利息；帮别人借钱是为了从中赚取好处；其从上海浦东发展银行大连分行丽丰公司账户转出上述200万元，是利用为丽丰公司导贷控制的丽丰公司印章从柜台转出；没告诉妙禾公司200万元已被其用于还外债。
2、证人于某某证言。证实其系妙禾公司会计。2014年11月3日，被告人杨旭光通过微信联系，要借妙禾公司200万元为丽丰公司在被告人所在银行将要到期的500万元贷款做导贷，同时约定由被告人杨旭光代表其与丽丰公司签订借款合同，被告人杨旭光为该借款做担保，约定了利息、借款时间。还约定丽丰公司的一枚印章由妙禾公司控制；经妙禾公司负责人谭某同意后，2014年11月3日16时45分将200万元通过谭某的银行卡打入丽丰公司在上海浦东发展银行大连分行的账号。同日，其收到被告人杨旭光汇给的借款利息3万元；2014年11月4日，其找到被告人杨旭光索要丽丰公司的借款合同和印章，被告人杨旭光称因丽丰公司法人变更，11月20日才能回款，同时以被告人杨旭光个人名义给其写了一张200万元的借条给了其一枚印章；2014年11月5日，因妙禾公司需资金周转，向被告人杨旭光催要借款，当天被告人杨旭光给其公司领导谭某打款40万元，网银显示该款是从王某某账户汇入；妙禾公司借给丽丰公司200万元是用于丽丰公司导贷，没有借给被告人杨旭光个人使用；被告人杨旭光也没有提出将200万元用于个人使用，其一直认为该款用于丽丰公司导贷借款。
3、证人张某某证言。证实其系丽丰公司2014年6月前的法人曹某某的丈夫，2014年6月后，其将丽丰公司卖给了其连襟宋某某，后来，又将丽丰公司卖给了李某某；2013年11月份，丽丰公司向上海浦东发展银行大连分行贷款人民币500万元，贷款期限一年。
4、证人李某某证言。证实其于2014年12月12日后成为丽丰公司的法定代表人；2014年5、6月间，当时证人张某某已将丽丰公司转给了宋某某。其当时打算买下丽丰公司，就跟着张某某和宋某某办理丽丰公司的增贷业务，认识了负责这项业务的的上海浦东发展银行大连分行工作的被告人杨旭光。其知道丽丰公司在浦发银行大连风行贷款500万元，并于2014年11月到还款期；其通过张某某知道被告人杨旭光为丽丰公司导贷的事。并且从张某某处知道丽丰公司账户在2014年11月3日打入200万元，第二天被浦发银行大连银行转走，去向及用途均不知情。因为公司的大小财物印章均在被告人杨旭光那里，银行完全可以随意动这笔钱；2014年10月底，其和孙某某、宋某某将公司印章送给了杨旭光；被告人杨旭光从丽丰公司账户划走200万元，没有告诉其和孙某某；2014年11月2日，宋某某（被告人杨旭光单位领导）和被告人杨旭光找到其和孙某某，要求将贷款利息10万元还上，以便银行给其做导贷、增贷业务；在其还上10万元的利息后，被告人杨旭光和张某某联系，导贷借款一天的费用是3万元，张某某打给了被告人杨旭光人民币3万元，但增贷业务没有办成。
5、证人孙某某在侦查机关证言。证实其系丽丰公司的股东，董事长是李某某；2014年11月初，被告人杨旭光为丽丰公司借过200万元。被告人杨旭光称该款用于给银行还款，后来将该款转走，但被告人杨旭光没跟他们商量这钱用在何处，要是知道被告人杨旭光不是用该款还银行贷款，而是被告人自己使用，他们是不会答应的；当时丽丰公司的大小印章都在被告人杨旭光手中，被告人杨旭光可以随意转走这笔钱。
证人孙某某当庭的证言。其于2015年5月前使用XXX号码的电话，但没有接到浦发银行工作人员征求其是否同意转走丽丰公司账户200万元给王某某的电话；其了解丽丰公司在上海浦东发展银行大连分行贷款500万元操作过程是因为丽丰公司由张某某转给他和李某某当时基本谈成；被告人杨旭光也没有说过个人要使用丽丰公司账户的200万元。涉案200万元转进、转出丽丰公司账户是通过与账户绑定的短信提示知道的，不知道该200万转给了谁；知道其公司账户的200万元转走后，第二天上午问被告人杨旭光，被告人杨旭光告诉其不用导贷了，500万元贷款做了展期；被告人杨旭光带其见过小贷公司的陈姓女士。
6、证人张某某的证言。证实其系被告人杨旭光的同事，2014年11月4日其为被告人杨旭光操作从丽丰公司账户转到王某某账户200万元；其记不清是否给XXX机主孙某某打电话就案涉200万元征求转账的意见；上海浦东发展银行大连分行规定100万元以上转账需要征求账户所有人的意见，还规定银行的客户经理不可以操作客户的账户。
7、证人宋某某证言。证实其系上海浦东发展银行大连分行金融三部的经理。被告人杨旭光是其手下的员工，从事客户经理工作；丽丰公司是被告人杨旭光的客户。丽丰公司从其所在银行贷款500万元是被告人杨旭光办理的；其所在银行有规定，客户经理不可以操作客户在其银行的账户，被告人杨旭光没有权限操作客户账户；为防止丽丰公司贷款的逾期，其曾帮助该公司找投资公司借款还贷款利息；丽丰公司的500万元贷款到期当天，被告人杨旭光快下班时跟其说，客户的钱没收进来，为了防止贷款逾期发生，影响考核业绩，银行当天决定给这笔贷款做展期处理；其见过丽丰公司负责人张某某、李某某、孙某某。
8、证人周某、赵某某的证言。证实周鹏于2014年11月4日收到被告人杨旭光还款100万元，被告人杨旭光向其借款的原因是为宗某某导贷；赵某某于2014年11月5日收到被告人杨旭光还款40万元。
9、证人曹某某证言。证实其于2011年左右系丽丰公司法定代表人。2014年11月初，收到丽丰公司在上海浦东发展银行大连分行的账户的短信提醒，有200万元进入，第二天又转出；案发前，被告人杨旭光就曾用掌控的丽丰公司印章操作过其公司账户；在将公司转让给李某某前，先转让给了宋某某。
10、证人宋某某证言。证实2014年1月至6月，其妻妹曹某某和妹夫张某某让其做丽丰公司的法定代表人，但丽丰公司的具体经营还是由张某某操作。其没有参与丽丰公司的任何管理和经营。丽丰公司的法定代表人交接也是张某某和李某某谈的。
11、证人王某某证言。证实其系被告人杨旭光的母亲，其个人申请过中国银行卡号为XXX的银行卡。2014年11月初，被告人杨旭光向其借用该卡；其与丽丰电动车没有联系。与丽丰公司借款合同的签字不是其签的。
12、证人于某某的证言。证实其系丽丰公司的门卫，其是由老总张某某雇佣的，并由张某某给其开工资；张某某告诉其继续做门卫。
13、银行交易记录。证实2014年11月3日16:45:27妙禾公司经理谭某账户向丽丰公司在上海浦东发展银行大连分行的账户打入200万元。
14、户籍证明，证实被告人杨旭光的自然身份情况。
15、案件来源、抓捕经过等。
上述证据，已经当庭质证，能够作为定案依据。
本院认为，被告人杨旭光利用职务便利，挪用客户资金归个人使用，数额较大不退还，构成挪用资金罪。对被告人杨旭光应予刑罚处罚。
公诉机关提供的被告人杨旭光的供述、证人于某某、孙某某等人的证言、银行交易记录等证据可以证实，被告人杨旭光接受丽丰公司委托从妙禾公司借款人民币200万元为丽丰公司导贷的事实存在；公诉机关提供的被告人杨旭光的供述、证人于某某、周某、赵某某的证言等证据可以证实，被告人杨旭光取得妙禾公司存入丽丰公司账户的人民币200万元用于了其他导贷还款和还款给妙禾公司，故认定被告人具有非法占有为目的的证据不足。
被告人杨旭光系上海浦东发展银行大连分行客户经理，负责丽丰公司在该银行的贷款业务；被告人杨旭光的行为侵犯的是其客户丽丰公司在上海浦东发展银行大连分行的账户资金；其行为表现为利用其银行客户经理的身份和工作便利，取得妙禾公司和丽丰公司的信任，利用丽丰公司的导贷委托，违反该银行关于不允许客户经理操作客户账户及超过100万元的转账需通知客户的规定，通过银行柜台其他柜员的操作取得案涉款项，将涉案款项擅自使用，其行为符合挪用资金罪特征，故应认定被告人杨旭光构成挪用资金罪。
关于被告人杨旭光辩称案涉款项200万元系其与妙禾公司的个人借款及其辩护人提出被告人杨旭光与妙禾公司间存在借贷关系的辩解及辩护意见，经查，有证人于某某的证言、银行交易记录等证据证实，妙禾公司的200万元是通过被告人杨旭光借给丽丰公司用于导贷，并没有借给被告人杨旭光个人使用，上述证据内容相互一致、相互印证，可以认定，而被告人个人出具的借条并不是双方真实意思的表示，被告人杨旭光及其辩护人未提供证据对其辩解和辩护意见予以佐证，故上述辩解和辩护意见无事实依据，本院不予采信。综上，依照《中华人民共和国刑法》第一百八十五条、第二百七十二条之规定，判决如下：
一、被告人杨旭光犯挪用资金罪，判处有期徒刑六年。
（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2015年4月9日起至2021年4月8日止。）
二、被告人杨旭光违法所得人民币160万元，责令退赔被害单位上海浦东发展银行大连分行。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向辽宁省大连市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一分，副本一份。
审 判 长 吴红岩
代理审判员 孙锡河
人民陪审员 魏丽娟
二〇一六年八月十六日
书 记 员 姜正则
附《中华人民共和国刑法》相关条文
第一百八十五条商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构的工作人员利用职务上的便利，挪用本单位或者客户资金的，依照第二百七十二条的规定处罚。
第二百七十二条公司、企业或者其他单位的工作人员，利用职务上的便利，挪用本单位资金归个人使用或者借贷给他人，数额较大、超过上三个月未还的，或者虽未超过三个月，但数额较大、进行营利活动的、或者进行非法活动的，处三年以下有期徒刑或者拘役；挪用本单位资金数额巨大的，或者数额较大不退还的，处三年以上十年以下有期徒刑。