广东省深圳市福田区人民法院
民 事 判 决 书
（2013）深福法民二初字第3208号
原告刘少武，住址浙江省乐清市。
委托代理人韩洋，北京市百瑞（深圳）律师事务所律师。
委托代理人冯海波，北京市百瑞（深圳）律师事务所律师。
被告华泰财产保险有限公司深圳分公司，住所地广东省深圳市福田区。
代表人钟利民，总经理。
委托代理人黄冰，广东深和律师事务所律师。
上列原告诉被告财产保险合同纠纷一案，本院于2013年4月5日受理后，由代理审判员吴品芬适用简易程序独任审理，于2013年5月28日公开开庭进行了审理。原告委托代理人韩洋、冯海波和被告委托代理人黄冰到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称，原告于2012年6月21日为其车牌号为粤B×××××的宝马730Li小轿车向被告购买机动车商业险，保险期限为2012年6月29日至2013年6月28日机动车损失险的赔偿限额为880000元。2012年11月18日4时30分，王润培驾驶原告的涉案车辆行经深圳市百花二路时因避让其他车辆致本车与路边树木发生碰撞，导致车辆受损。经交警现场确认，事故责任由驾驶员王润培负全部责任，而民太安保险公估股份有限公司也派出人员进行现场勘查，并确认车辆受损情况。原告后将车送入宝马车4S店深圳市宝昌汽车销售服务有限公司进行修理，经过定损车辆损失为104500元。后原告按照保险公司的要求将规定的理赔材料整理后交予被告办理相关理赔手续。但被告却于2013年1月10日出具《机动车辆保险拒赔通知书》，以王润培非本次事故实际驾驶员为由拒绝赔付相关保险金。请求判令：1、被告支付保险赔偿款104500元；2、被告承担本案诉讼费用。
被告对于原告诉称的原告在被告处购买了车辆损失险（不计免赔率）等险种、涉案交通事故发生在保险期限内、原告依据被告的定损金额修复了车辆等事实无异议，但认为：原告故意隐瞒事故发生时的真实情况，在向被告报案时称司机系案外人王润培。但被告经向车辆管理部门调查，得知原告车辆在事故发生3个小时前在深圳市泥岗人行天桥路段西行出现过，而王润培则称事故发生前，他驾车从观澜经梅林关至百花二路接人去机场，两者存在矛盾。被告认为涉案事故司机有“顶包”的嫌疑，故依据保险条款的规定，被告无需承担赔偿责任。
对于当事人没有争议的事实，本院予以确认。
本院另查明2012年11月18日4时30分，案外人王润培驾驶涉案车辆行经深圳市百花二路时因避让其他车辆致涉案车辆与路边树木发生碰撞，导致车辆受损。2012年11月18日深圳市公安局交通警察支队福田交警大队出具《道路交通事故认定书》（简易程序），认定王润培负事故的全部责任。
事故发生后，被告就粤B×××××号车的损坏情况出具定损报告，核定粤B×××××号车的损失为104500元。此后原告依据该核损金额对车辆进行了修复，并取得了维修部门出具的维修费发票。
2012年11月19日，被告对王润培进行了询问，王润培在询问笔录中称，“我当天2点左右开车从观澜第三工业区美联家私公司开车从观澜大道到大河路，再到龙华世纪广场转梅龙路，再经梅林关走皇岗路进笋岗路，转进百花路（几路我记不清楚）。”
华泰财产保险有限公司机动车辆保险条款（2009年版）约定，保险期间内，被保险人或其允许的合法驾驶人在使用被保险机动车过程中因碰撞造成保险车辆的损失，保险人依照本保险合同的约定负责赔偿。保险人根据被保险机动车驾驶人在事故中所负的事故责任比例，承担相应的赔偿责任。被保险机动车方负全部事故责任的，事故责任比例不超过100%。基本险不计免赔率特约条款约定，保险事故发生后，按照投保人选择的投保的车辆损失险的事故责任免赔率计算，应由被保险人自行承担的免赔金额部分，保险人负责赔偿。
上述事实，有原、被告提交的证据及双方当事人的陈述在卷证实。
本院认为，原告为粤B×××××号车向被告投保车辆损失险，被告据此签发保险单，原告投保、被告承保的意思表示真实，双方的保险合同成立并生效。在保险期内，原告车辆发生保险事故，造成粤B×××××号车受损的保险事故，被告应依据保险条款进行赔偿。原告依据被告的定损报告对车辆进行了修复，修复金额在机动车辆损失险赔偿限额内，被告应赔偿原告保险金104500元。
被告辩称，原告故意隐瞒事故发生时的真实情况，依据其公司对王润培的询问记录，其认为王润培陈述的驾车路线与被告调查得知粤B×××××号车在相近时间段内的驾车路线不一致，被告推断涉案事故驾驶员有“顶包”嫌疑，被告可不予赔偿。但本院认为被告的该拒赔理由难以成立：一、交警部门作出的生效的交通事故责任认定书中已经明确驾驶员为王润培；二、被告认为涉案事故中存在顶替行为，但其向本院申请调取粤B×××××号车在2012年11月18日凌晨1时52分的行车录像的时间已经超出法定申请期限，本院不予准许；三、再者，即使王润培陈述的驾车路线与被告调查得知粤B×××××号车在相近时间段内的驾车路线不一致，也不能仅依此断定事故车辆司机存在顶替行为。被告的辩称仅凭推测，缺乏确定的证据予以证明，投保人投保的目的在于发生保险事故时获得相应的赔偿，分担损失风险，被告作为专业的保险机构，对证明其不应承担保险责任上需负有更为严格的举证责任，不能仅凭借怀疑、推测而予以拒赔。故本院对被告的辩称不予采纳。原告诉讼请求成立，本院予以支持。
依照《中华人民共和国合同法》第八条，《中华人民共和国保险法》第十三条、第十八条，《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第二十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款的规定，判决如下：
被告华泰财产保险有限公司深圳分公司应于本判决生效之日起十日内赔偿原告刘少武保险赔偿金104500元。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费2390元（已由原告预交），因适用简易程序审理，本院收取案件受理费1195元，由被告负担。
本案已当庭宣判。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，按对方当事人的人数提出副本，并应在收到交费通知次日起七日内向深圳市中级人民法院预交上诉案件受理费，上诉于广东省深圳市中级人民法院。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。
代理审判员 吴 品 芬
二〇一三年五月二十八日
书 记 员 朱琳（代）
附法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。
依法成立的合同，受法律保护。
《中华人民共和国保险法》
第十三条投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。
保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。
依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。
第十八条保险合同应当包括下列事项：
（一）保险人的名称和住所；
（二）投保人、被保险人的姓名或者名称、住所，以及人身保险的受益人的姓名或者名称、住所；
（三）保险标的；
（四）保险责任和责任免除；
（五）保险期间和保险责任开始时间；
（六）保险金额；
（七）保险费以及支付办法；
（八）保险金赔偿或者给付办法；
（九）违约责任和争议处理；
（十）订立合同的年、月、日。
投保人和保险人可以约定与保险有关的其他事项。
受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。投保人、被保险人可以为受益人。
保险金额是指保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额。
《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》
第二十七条公安机关交通管理部门制作的交通事故认定书，人民法院应依法审查并确认其相应的证明力，但有相反证据推翻的除外。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。