广东省四会市人民法院
民 事 判 决 书
（2014）肇四法民一初字第527号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司四会市支行。
负责人李友番，该支行行长。
委托代理人邵章荣，该支行职员。
委托代理人许迎春，广东赛力律师事务所律师。
被告邵志明，男，1986年出生，汉族，广东省四会市人。
被告石诗琪，女，1988年出生，汉族，广东省四会市人。
被告钟达生，男，1981年出生，汉族，广东省四会市人。
被告梁雪媚，女，1982年出生，汉族，广东省四会市人。
被告张秀连，女，1962年出生，汉族，广东省四会市人。
上列原告诉被告金融借款合同纠纷一案，本院于2014年5月19日立案受理后，依法组成合议庭于2014年8月4日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人邵章荣，被告邵志明、石诗琪、钟达生到庭参加诉讼，被告张秀连、梁雪媚经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭应诉。在被告张秀连、梁雪媚缺席的情况下，本院依法审理了本案。现已审理终结。
原告诉称：2013年3月22日，被告一、二、三与原告签订了《小额贷款联保协议书》，约定由以上三人成立联保小组，自愿为三人中任何一人向原告借款承担连带保证责任。
2013年3月22日，被告一与原告签订《小额联保借款合同》，向原告借款15万元用于购买玉石成品，借款期限从2013年3月起至2014年3月止，借款年利率为16.2%；被告二与原告签订《小额联保借款合同》，向原告借款15万元用于购买玉石成品，借款期限从2013年3月起至2014年3月止，借款年利率为16.2%；被告三与原告签订《小额联保借款合同》，向原告借款15万元用于购买玉石成品，借款期限从2013年3月起至2014年3月止，借款年利率为16.2%。以上双方合同均约定，如借款人违反借款合同或资信状况恶化或出现其他有损原告债权的情况，原告有权提前收回贷款；如借款人不按期归还借款本金，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息，不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计算利息。
2013年5月7日，被告五与原告签订《小额贷款补充协议》，确认被告五为被告一、被告二、被告三贷款资金的实际用款人，按照合同约定，被告五同意按原合同及补充协议的约定偿还被告一、被告二、被告三的贷款债务，并对被告一、被告二、被告三的贷款本息承担连带清偿责任。
合同签订后，原告已依约向被告一、被告二、被告三发放了贷款，但被告一、被告二、被告三却未能按约定偿还借款，被告五作为借款保证人也没有履行连带保证责任向原告偿还借款，被告四作为被告三的配偶在《小额贷款联保协议书》上签名，承诺对贷款本息承担共同还款责任。经原告采取多种途径催收，五被告仍未还清本息。截止2014年5月7日，被告一仍拖欠借款本金39792.77元及利息3024.83元；被告二仍拖欠借款本金39792.11元及利息2894.60元；被告三仍拖欠借款本金39792.24元及利息2874.10元。据此，请求判令：
1、被告一立即偿还借款本金39792.77元及利息3024.83元（按合同约定的逾期利率暂计至2014年5月7日，之后按借款年利率16.2%再加收50%罚息的方式计至还清贷款本息之日止），共计42817.60元。
2、被告二立即偿还借款本金39792.11元及利息2894.60元（按合同约定的逾期利率暂计至2014年5月7日，之后按借款年利率16.2%再加收50%罚息的方式计至还清贷款本息之日止），共计42686.71元。
3、被告三立即偿还借款本金39792.24元及利息2874.10元（按合同约定的逾期利率暂计至2014年5月7日，之后按借款年利率16.2%再加收50%罚息的方式计至还清贷款本息之日止），共计42666.34元。
4、被告五对上述借款本息承担连带清偿责任。
5、被告四对上述借款本息承担共同还款责任。
6、本案诉讼费用由五被告负担。
庭审中，原告撤销诉求5，即撤销对被告梁雪媚主张权利。
原告为支持其诉求提供的证据如下：
1、原告的《营业执照》及《组织机构代码证》。证明原告的诉讼主体资格。
2、五被告的《身份证》及《常住人口登记卡》。证明五被告的诉讼主体资格。
3、《小额贷款联保协议书》。证明借款人互为担保的事实。
4、《小额贷款补充协议》。证明借款人互为担保的事实。
5、《小额联保借款合同》、《个人贷款放款单》及《个人贷款借据》。证明借款及支付的事实。
6、《还款明细》。证明被告拖欠借款本息的事实。
被告邵志明辩称：我不是借款人，并未使用该借款，信用卡也不在我手上，实际借款人为被告张秀连，已偿还的借款本息不是我偿还的，而是被告张秀连偿还的；办理借款时，我是被告张秀连公司的员工，原告是到我们公司办理相关手续的，当时被告张秀连声称是帮我办理信用卡，待我在借款合同及借据签名后才告诉我是小额联保贷款，借款金额为15万元，我当时就认为借款额太多，承受不起；办理借款手续时，借款合同是空白的，借据我没有看就签名了；现在被告张秀连公司已破产，我已没有在该公司工作，本案尚欠的借款本息不应由我偿还。
被告邵志明没有提供证据。
被告石诗琪辩称：我与被告邵志明的答辩意见一致。
被告石诗琪没有提供证据。
被告钟达生辩称：我与被告邵志明的答辩意见一致，补充意见：借款发生在2013年头，我在2013年底知道借款还有4万多元未还清，我便要求被告张秀连对借款全部予以清偿，当时被告张秀连也承诺清偿，故我对本案尚欠的借款本息不承担偿还责任。
被告钟达生提供的证据如下：《结清证明书》。
被告张秀连没有提交答辩意见也没有提供证据。
经审理查明：2013年3月22日，被告石诗琪、钟达生、邵志明（乙方）与原告（甲方）签订《小额贷款联保协议书》，约定由以上三人成立联保小组，自愿为三人中任何一人在2013年3月22日至2016年3月22日期间向原告借款，其余两人应承担连带保证责任等内容。
2013年3月22日，被告邵志明与原告签订《小额联保借款合同》，约定被告邵志明向原告借款15万元用于购买玉石成品，借款期限从2013年13至2014年3月，借款年利率为16.2%；同时约定如借款人违反借款合同或资信状况恶化或出现其他有损原告债权的情况，原告有权提前收回贷款；如借款人不按期归还借款本金，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息，不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计算利息等内容。
2013年3月22日，被告石诗琪与原告签订《小额联保借款合同》，约定被告石诗琪向原告借款15万元用于购买玉石成品，借款期限从2013年13至2014年3月，借款年利率为16.2%；同时约定如借款人违反借款合同或资信状况恶化或出现其他有损原告债权的情况，原告有权提前收回贷款；如借款人不按期归还借款本金，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息，不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计算利息等内容。
2013年3月22日，被告钟达生与原告签订《小额联保借款合同》，约定被告钟达生向原告借款15万元用于购买玉石成品，借款期限从2013年13至2014年3月，借款年利率为16.2%；同时约定如借款人违反借款合同或资信状况恶化或出现其他有损原告债权的情况，原告有权提前收回贷款；如借款人不按期归还借款本金，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息，不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计算利息等内容。
上述合同签订后，原告已依约向被告邵志明、石诗琪、钟达生发放了贷款，注明借款期限从2013年3月22日起至2014年3月22日止。
2013年5月6日，被告张秀连与原告签订《小额贷款补充协议》，确认被告张秀连为被告邵志明、石诗琪、钟达生贷款资金的实际用款人，被告张秀连同意按原合同及补充协议的约定偿还被告邵志明、石诗琪、钟达生的贷款债务，并对被告邵志明、石诗琪、钟达生的贷款本息承担连带清偿责任。
借期届满后，被告邵志明、石诗琪、钟达生没有依约还款给原告，被告张秀连也没有履行保证责任。至2014年5月7日止，被告邵志明仍欠原告借款本金39792.77元及利息3024.83元；被告石诗琪仍欠原告借款本金39792.77元及利息2894.60元；被告钟达生仍欠原告借款本金39792.77元及利息2874.10元。
本院认为：被告邵志明、石诗琪、钟达生与原告签订《小额贷款联保协议书》，是各方当事人的真实意思表示，内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，该合同合法有效。而被告邵志明、石诗琪、钟达生分别与原告签订《小额联保借款合同》分别向原告借款，双方的借贷关系合法有效，应受法律保护。被告邵志明、石诗琪、钟达生没有按约定的时间还款，至今尚欠借款本金及利息未归还，已构成违约，故原告要求被告邵志明、石诗琪、钟达生归还借款本息的诉求，理据充分，应予以支持。
被告张秀连与原告签订《小额贷款补充协议》，确认被告张秀连是被告邵志明、石诗琪、钟达生贷款资金的实际用款人，且承诺对被告邵志明、石诗琪、钟达生的贷款本息承担连带清偿责任，故原告要求被告张秀连对被告邵志明、石诗琪、钟达生的借款本息承担连带清偿责任的诉求，理据充分，应予以支持。
被告邵志明、石诗琪、钟达生的辩解意见，理据不充分，不予采纳。
被告张秀连经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法作缺席判决。
为保护当事人的合法权益，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告邵志明应于本判决生效之日起十日内归还借款本金39792.77元及利息3024.83元（暂计至2014年5月7日，之后利息按借款利率16.2%再加收50%罚息的方式计算至还清贷款本息日止）给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司四会市支行。
二、被告石诗琪应于本判决生效之日起十日内归还借款本金39792.77元及利息2894.60元（暂计至2014年5月7日，之后利息按借款利率16.2%再加收50%罚息的方式计算至还清贷款本息日止）给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司四会市支行。
三、被告钟达生应于本判决生效之日起十日内归还借款本金39792.77元及利息2874.10元（暂计至2014年5月7日，之后利息按借款利率16.2%再加收50%罚息的方式计算至还清贷款本息日止）给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司四会市支行。
四、被告张秀连分别对被告邵志明、石诗琪、钟达生的上述判项的债务承担连带清偿责任。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费2864元，由被告邵志明、石诗琪、钟达生、张秀连负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省肇庆市中级人民法院。
审判长 曹铭毅
审判员 梁小强
审判员 李学全
二〇一四年八月二十八日
书记员 王 珊