广东省中山市第一人民法院民 事 判 决 书（2016）粤2071民初162号原告：中国建设银行股份有限公司中山市分行，住所地广东省中山市。负责人：张真理，行长。委托代理人：兰支恒、曾少晖，系广东雅商律师事务所律师。被告：黄秋明，男，汉族，住广东省中山市莲峰区，公民身份号码×××0031。被告：梁彩英，女，汉族，住广东省中山市莲峰区，公民身份号码×××9034。被告：黄嘉影，女，汉族，住广东省中山市莲峰区。被告：中山市沙溪镇城市建设房地产综合开发开发公司，住所地广东省中山市，组织机构代码××。原告中国建设银行股份有限公司中山市分行（以下简称为建行中山市分行）诉被告黄秋明、梁彩英、黄嘉影、中山市沙溪镇城市建设房地产综合开发公司（以下简称为城市建设房地产公司）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。本案现已审理终结。原告建行中山市分行因被告黄秋明、梁彩英、黄嘉影拖欠住房贷款，请求判令：1.解除原告农业银行中山分行与被告黄秋明签订的借款合同；2.被告黄秋明立即向原告建行中山市分行清偿尚欠的借款本金75417.5元及利息（含正常利息、逾期罚息，暂计至2015年11月4日为4671.62元，其中正常利息4266.08元，罚息405.54元，借款逾期之日起至还清之日止按照合同约定计收）；3.被告黄秋明承担律师费7407元；4.原告建行中山市分行对被告黄秋明所提供的抵押物处置价款享有优先受偿权；5.被告梁彩英、黄嘉影承担共同清偿责任；6.被告城市建设房地产公司承担连带保证责任；7.被告黄秋明、梁彩英、黄嘉影、城市建设房地产公司承担本案诉讼费用。被告黄秋明、梁彩英、黄嘉影、城市建设房地产公司未提交书面答辩状，亦未到庭应诉。经审理查明：2001年5月25日，黄秋明、梁彩英、黄嘉影作为借款人、抵押人，建行中山市分行作为贷款人，城市建设房地产公司作为保证人，共同签订《中国建设银行个人住房借款合同》，约定：贷款人向借款人发放购房借款119000元，借款人用于购买位于中山市沙溪镇龙瑞村兴隆阁501房及15号单车房，借款期限为25年；贷款月利率为4.65‰，以建行中山市分行实际划款当日国家法定利率为准，如遇国家法定利率调整时，于下年1月1日开始，按相应档次利率执行新的利率；借款人采用等额本息还款法还款；借款到期，借款人未按合同约定清偿贷款本息，贷款人从贷款逾期之日起按每日万分之二点一计收利息；借款人未按合同约定的分期还款计划按时、足额归还贷款本息时，贷款人对拖欠的分期还款额和拖欠天数按百分之二点一的违约金率收取违约金；借款人及抵押物共有人同意将中山市沙溪镇龙瑞村兴隆阁501房及15号单车房作抵押，抵押、保证担保的范围包括本合同项下借款本金、�息（包括罚息）、借款人支付的违约金、赔偿金以及贷款人为实现债权而发生的费用（包括处分抵押担保的费用等）；借款期间，借款人累计六个月（包括计划还款当月）未偿还贷款本息相关费用的，贷款人有权解除合同；保证人自借款发放之日起，至借款人取得房屋所有权证，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续完成之日前，为借款人的债务承担连带保证责任。2001年7月3日，建行中山市分行向黄秋明发放贷款119000元。个人住房贷款转存凭证记载借款期限为300个月，自2001年7月3日至2026年7月3日止，贷款利率为4.15‰。自2014年12月1日起，黄秋明、梁彩英、黄嘉影未能按时还款，截至2016年6月12日，黄秋明尚欠借款本金75417.5元、利息6106.99元、罚息771.16元。建行中山市分行追讨无果遂诉至本院。另查，2001年6月1日，建行中山市分行与黄秋明、�彩英、黄嘉影就抵押房地产办理了商品房抵押登记备案手续。庭审中经本院询问，建行中山市分行表示该房地产的房地产权属证书及他项权证尚未核发。又查，建行中山市分行与广东雅商律师事务所签订委托代理协议，委托该所律师为本案诉讼代理人，并支付了律师费7407元。本院认为：黄秋明、梁彩英、黄嘉影借款后累计六个月未按期还款，构成违约，建行中山市分行有权依照合同约定解除合同并要求黄秋明、梁彩英、黄嘉影提前清偿全部借款本息。关于黄秋明、梁彩英、黄嘉影欠款的数额，有农业银行中山分行提交的对账单予以证实，且黄秋明、梁彩英、黄嘉影没有证据予以推翻，故本院予以确认。关于律师费，有建行中山市分行提交的委托代理协议、律师费发票为证，因《中国建设银行个人住房借款合同》中约定贷款人为实现债权而发生�费用由借款人承担，故建行中山市分行主张黄秋明、梁彩英、黄嘉影支付律师费7407元的诉讼请求，本院予以支持。涉案房地产为预售商品房，并办理了商品房抵押登记备案手续，该登记合法有效，具有公示性，可以产生对抗第三人的效力。当黄秋明、梁彩英、黄嘉影不履行上述债务时，农业银行中山分行有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产所得的价款优先受偿。城市建设房地产公司承诺在贷款人建行中山市分行收到房地产权属证书前提供连带责任保证，现黄秋明、梁彩英、黄嘉影的上述债务发生在约定的保证期间内，因被担保的债权既有黄秋明、梁彩英、黄嘉影自己提供物的担保又有城市建设房地产公司提供的保证，且合同对担保履行的先后顺序未作明确约定，故建行中山市分行应先就黄秋明、梁彩英、黄嘉影提供的抵押物实现债权，城市建设房地产公司�处分抵押物后仍不能清偿的部分承担连带清偿责任。城市建设房地产公司承担保证责任后，有权向黄秋明、梁彩英、黄嘉影追偿。黄秋明、梁彩英、黄嘉影、城市建设房地产公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，应自行承担相应的诉讼风险。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司中山市分行与被告黄秋明、梁彩英、黄嘉影、中山市沙溪镇城市建设房地产综合开发开发公司签订的《中国建设银行个人住房借款合同》（合同编号：2001年供字第2101号）；二、被告黄秋明、梁彩英、黄嘉影应于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国建设银行股份有限公司中山市分行清偿借款本金75417.5元，以及利息、罚息（暂计至2016年6月12日，利息为6106.99元、罚息为771.16元，从2016年6月13日起至债务清偿之日止，利息以实欠本金为基数，按中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率计算，如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，则于次年1月1日起调整借款利率；罚息按每日万分之二点一计收）；三、被告黄秋明、梁彩英、黄嘉影应于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国建设银行股份有限公司中山市分行支付律师费7407元；四、原告中国建设银行股份有限公司中山市分行对被告黄秋明、梁彩英、黄嘉影提供的抵押物即位于中山市沙溪镇龙瑞村兴隆阁501房及15号单车房的房地产（抵押编号：易房抵字第2001-5298号）折价或者拍卖、变卖该房地产所得的价款享有优先受偿权；五、被告中山市沙溪镇城市建设房地产综合开发开发公司对处分上述抵押物后仍不能清偿的债务部分承担连带清偿责任，被告中山市沙溪镇城市建设房地产综合开发开发公司承担保证责任后，有权向被告黄秋明、梁彩英、黄嘉影追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1988元（原告中国建设银行股份有限公司中山市分行已预交），由被告黄秋明、梁彩英、黄嘉影负担（被告黄秋明、梁彩英、黄嘉影应于本判决生效之日起七日内迳付原告中国建设银行股份有限公司中山市分行）；对处分抵押物后仍不足以支付的部分由被告中山市沙溪镇城市建设房地产综合开发开发公司连带负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审 判 长  吴胜杰人民陪审员  张子锋人民陪审员  梁蓓莉二〇一六年六月十七日书 记 员  谭银娣第6页共6页