云南省石屏县人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）云2525刑初99号
公诉机关石屏县人民检察院。
被告人杨元礼，男，1977年9月4日生，汉族，贵州省水城县人，初中文化，农民。因犯滥伐林木罪于2015年6月2日被石屏县人民法院判处有期徒刑二年零六个月，缓刑三年零六个月。因涉嫌信用卡诈骗罪，于2016年5月30日被石屏县公安局刑事拘留，2016年6月13日被逮捕，现羁押于石屏县看守所。
石屏县人民检察院以石检公诉刑诉（2016）83号起诉书指控被告人杨元礼犯信用卡诈骗罪，于2016年9月22日向本院提起公诉，本院于同日立案，组成合议庭公开开庭审理了本案。石屏县人民检察院指派莫斐、王银出庭支持公诉，被告人杨元礼到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
石屏县人民检察院指控：被告人杨元礼恶意透支信用卡，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第四项，第二款之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人杨元礼在缓刑考验期内犯新罪，应当撤销缓刑，实行数罪并罚。公诉机关并就指控的事实向法庭提供了相应的证据进行质证。
被告人杨元礼对公诉机关的指控无异议，不知道透支的后果这么严重，请求法庭从轻处罚。
经审理查明：
2014年2月和3月，被告人杨元礼在中国农业银行石屏支行申领卡号为62599****9676和62282****0237两张信用卡，2015年4月至5月，用尾号为0237的信用卡透支49736.05元，2015年12月，用尾号为9676的信用卡透支69834.29元。上述款项，经中国农业银行石屏支行多次催收，超过三个月仍未归还。
另查明,1、2016年3月，被告人杨元礼改变了联系方式，且未告知中国农业银行。2、2016年5月30日，被告人杨元礼在石屏县异龙镇政府内被石屏县公安局民警抓获，并如实交待了犯罪事实。3、2015年6月2日，石屏县人民法院做出（2015）石刑初字第55号刑事判决书，被告人杨元礼犯滥伐林木罪，判处有期徒刑二年零六个月，缓刑三年零六个月，并处罚金人民币10000元（已缴纳），依法实行社区矫正。
上述事实，经举证、质证，有下列证据予以证实：
一、受案登记表、立案决定书，证实：中国农业银行石屏县支行代理人于2016年5月20日向石屏县公安局报案称，该行客户杨元礼恶意透支信用卡，涉嫌信用卡诈骗，要求调查处理。石屏县公安局同日立为刑事案件侦查。
二、授权委托书、员工身份证明、报案材料、身份证复印件，证实：（一）中国农业银行石屏县支行2016年5月20日向石屏县公安局经侦大队报案，并移送相关材料。（二）中国农业银行石屏县支行授权该行职工师春薇办理杨元礼涉嫌信用卡诈骗一案的相关事项。（三）职工师春薇的基本自然情况。
三、户口证明、抓获经过，证实：被告人杨元礼的基本自然情况及被告人杨元礼在石屏县异龙镇政府内被抓获。
四、刑事判决书、社区矫正人员基本信息表、司法局社区矫正警告决定书，证实：（一）2015年6月2日，被告人杨元礼犯滥伐林木罪被石屏县人民法院判处有期徒刑二年零六个月，缓刑三年零六个月，并处罚金人民币10000元（已缴纳），依法实行社区矫正。（二）在社区矫正期间，被告人杨元礼被石屏县司法局先后社区矫正警告二次。
五、中国农业银行金穗贷记卡、准贷记卡申请表、居民身份证复印件，营业执照、税务登记证、卡片信息查询、交易明细、催收情况说明、催收通知单、ABIS卡信息查询，光盘及情况说明，证实：（一）被告人杨元礼于2014年先后向中国农业银行石屏县支行申请金穗贷记卡和金穗信用卡（准贷记卡）及提交的相关申请资料情况，中国农业银行向被告人杨元礼发放了尾号为0267的信用卡，其授信额度为50000元，尾号为9676授信额度为100000元，取现授信额度为50000元；（二）被告人杨元礼通过上述信用卡透支取现的明细记录及截止2016年1月13日尾号为0267的卡未还款金额为55938.89元，其中本金为49736.05元；尾号为9676的信用卡截止2016年6月7日透支本金69834.29元。（三）中国农业银行石屏县支行通过书面、邮递、电话等方式先后多次向被告人杨元礼催收还款的情况。
六、借款凭证、云南省农村信用合作社借款借据、陶村信用社贷款账、农户小额信用借款合同、借款协议、还款计划表、委托扣款授权书、信息咨询与管理服务协议、阳光保险个人贷款保证保险单、小额借款服务合同、P2P借款及相关服务协议，证实：(一)2014年11月7日，被告人杨元礼向北京捷越联合咨询有限公司借款70531.84元.（二）2015年6月26日，被告人杨元礼向深圳利信快捷金融服务有限公司借款50400元。（三）2014年11月13日，被告人杨元礼向北京恒昌惠城信息咨询有限公司借款114291.2元。（四）2015年4月9日，被告人杨元礼向阳光财产保险股份有限公司投保个人贷款保证保险，对中国对外经济贸易信托有限公司的68640元贷款投保。（五）2015年7月16日，被告人杨元礼向上海信而富企业管理有限公司红河分公司借款25786元。（六）2014年9月4日，被告人杨元礼向云南省农村信用社借款9万元。
七、公证书、林权证、贷款申请表、贷款用途声明、借款人配偶共同承担借款责任承诺书、借款凭证、居民身份证复印件、借款担保合同、林地转包合同、收据、借条，证实：2011年8月25日，被告人杨元礼与案外人签订鸭子坝白沙井农场转包合同。2014年12月9日，被告人杨元礼与其妻子李俊梅共同向石屏县恒升小额贷款股份有限公司申请30万元的贷款用于资金周转。同月10日石屏县恒升小额贷款股份有限公司向被告人杨元礼发放贷款，并用自己经营的白沙金农场林权证抵押。2016年3月14日，被告人杨元礼与其妻子李俊梅、案外人高云龙与石屏县恒升小额贷款股份有限公司陈钧签订林地转包合同，将白沙井农场转包给陈钧，转包费用偿还了向石屏县恒升小额贷款股份有限公司的借款。
八、中国农业银行农户贷款借款合同、借款凭证信息，中国农业银行业务凭证，证实：2015年5月8日被告人杨元礼与中国农业银行石屏县支行签订借款合同，借款50000元。
九、个人借款合同、借条、机动车行驶证复印件，林地承办合同，借款凭证、证实：（一）2015年6月21日，被告人杨元礼向案外人熊俊借款500466元，约定用农场及房屋作为抵押，但未办理抵押手续。（二）2016年1月1日，被告人杨元礼向案外人姚勇借款178112元，用自己经营的石屏县宝秀镇新寨村委会的林权证作为抵押。（三）2014年7月21日，被告人杨元礼向李涛借款20万元；（四）2015年8月3日，被告人杨元礼向案外人廖庆军借款66000元，用自己的云GR16**车辆抵押，
十、离婚协议，证实：2015年9月11日，被告人杨元礼与妻子李俊梅在石屏县民政局协议离婚。
十一、证人证言
（一）证人陈钧的证言，主要内容为：杨元礼欠恒升公司本金30万元，利息有72650元，杨元礼没有能力偿还这笔钱，就用抵押的白沙井的土地偿还了，这块地的价格没有这么多，能挽回多少就多少了。
（二）证人熊俊的证言，主要内容为：2015年6月，杨元礼向他借款50万元，用西山路的房屋和白沙井农场的地做了抵押，但都没有办理相关手续。
（三）证人ＸＸＸ的证言，主要内容为：2014年，他作为担保人，担保了杨元礼向王永守的20万元借款，该借款现在还没有还款。2015年他和杨元礼在黑龙坡共同经营卖化肥生意，投入50多万元，尚欠7万元，另外有借款8万元。
（四）证人姚勇的证言，主要内容为：2014年年底，杨元礼向他借了12万元，一直没有还。他让杨元礼计算利息后，重新写了个借条，一共有178112元钱没有还。
（五）证人王永寿的证言，主要内容为：2014年7月，杨元礼向他借了20万元钱，前三个月的利息已经还了，后面的没有还。他让担保人还钱，担保人要求不要计算利息，他也答应了，不过担保人到现在也没有还钱。
（六）证人廖庆军的证言，主要内容为：2015年8月，杨元礼向他借了6万元钱，之后还了1.2万元，借款的时候用云GR16**号车抵押，车现在还在他手里，余款和利息尚未还请。
（七）证人李俊梅的证言，主要内容为：她和杨元礼于2015年9月14日在石屏县民政局离婚了，可以提交离婚协议书作为证据。
十二、被害人师春薇的陈述，主要内容为：他是中国农业银行的工作人员，银行授权他办理杨元礼涉嫌信用卡诈骗的相关工作。杨元礼在农业银行有一张尾号为0267的信用卡，额度是5万元，开始的时候，杨元礼都能按时还款，从2015年4月3日开始，就没有按时还款了。他们共进行过四次上门催收和一次邮递催收通知催收，最后一次催收时间是2016年1月13日，截止5月20日，尚欠本金49736.05元。杨元礼还有一张尾号为9676的贷记卡，额度是10万元，同样开始的时候能按时还款，从2015年12月19日开始先后透支10万元就未正常还款，先后进行过三次电话催收，最后一次催收时间是2016年2月5日，截止7月26日，尚欠本金69834.29元。可以提供相关材料和催收记录。
十三、被告人杨元礼的供述、辩解，主要内容为：（一）2014年，他在中国农业银行申请了尾号为0267的一张准贷记卡，额度是50000元，钱主要用于生意上的周转，开始的时候都能按时还款，2015年4月，他透支了50000元钱，未能按期还款。到2015年10月，银行共对进行了五次催收，因为资金链断了，就一直没有还款。2016年3月，他的手机号码和住址都变更了，但没有通知银行。离开石屏县后，他回到了贵州省六盘水市生活，每个月来异龙司法所报到一次。（二）在农行还有一张尾号为9676的信用卡，上面也透支了69834.29元，银行工作人员也进行过催收，也是资金链断了，没有还。银行工作人员一般都是通过电话，下午4点多催收。（三）2015年4月的时候，他在外面欠了很多钱，有欠熊俊的55万元，王永寿的22万元，小额信贷公司的15万元，姚勇的12万元，陶村信用社的贷款9万元，陈钧的37万元，总共加起来有100多万元。
本院认为，被告人杨元礼以非法占有为目的，使用信用卡恶意透支，数额巨大，经发卡银行多次催收后超过三个月仍拒不归还，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项有关恶意透支，数额巨大的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金的规定，构成信用卡诈骗罪，应予刑事处罚。公诉机关的指控事实清楚、证据确实充分，指控罪名成立。被告人杨元礼在缓刑考验期内又犯新罪，依照《中华人民共和国刑法》第七十七条的规定，依法应予撤销缓刑，对新犯的罪作出判决，并数罪并罚。被告人杨元礼归案后认罪态度好，依照《中华人民共和国刑法》第六十七条第三款的规定，可对被告人杨元礼从轻处罚。被告人杨元礼请求从轻处罚的意见，本院予以采纳。
综上所述，本院为依法保护国家对信用卡的管理制度和公私财产所有权不受侵犯，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第六十七条第三款、第五十二条、第五十三条、第六十四条、第六十九条、第七十七条和《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条和《最高人民法院关于适用财产刑若干问题的规定》第二条第一款之规定，判决如下：
一、撤销本院（2015）石刑初字第55号刑事判决书关于被告人杨元礼宣告缓刑三年零六个月的执行部分。
二、被告人杨元礼前罪犯滥伐林木罪，判处有期徒刑二年零六个月，并处罚金人民币10000元（已缴纳），后罪犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年零六个月，并处罚金人民币50000元，综合刑期八年，罚金人民币60000元，决定执行有期徒刑七年，罚金人民币60000元（已缴纳10000元）。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2016年5月30日起至2023年5月29日止。罚金限本判决生效之日一次性向本院缴纳。）
三、责令被告人杨元礼将违法所得退赔被害单位。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向红河哈尼族彝族自治州中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 朵珠林
人民陪审员 丁 杰
人民陪审员 赵 昆
二〇一六年十一月二日
书 记 员 杨语一