江苏省泰州市姜堰区人民法院民 事 判 决 书（2016）苏1204民初6822号原告：中国工商银行股份有限公司姜堰支行，统一社会信用代码91321204841331955P，住所地泰州市姜堰区罗塘街道西大街**。负责人：夏元林，该支行行长。委托诉讼代理人：徐寅，该支行员工。委托诉讼代理人：刘冬，江苏众成信律师事务所律师。被告：王旭峰，男，1976年5月24日生，汉族，住泰州市姜堰区。被告:蒋日菊，女，1971年11月11日生，汉族，住泰州市姜堰区。原告中国工商银行股份有限公司姜堰支行与被告王旭峰、蒋日菊信用卡纠纷一案，本院于2016年11月9日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人徐寅、刘冬到庭参加诉讼，两被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司姜堰支行向本院提出诉讼请求：1、两被告偿还原告透支本金189383.09元，支付截至2016年7月25日的利息、滞纳金15984.8元，并支付自2016年7月26日起按中国工商银行牡丹卡领用合约规定的标准计算至实际清偿之日止的利息、滞纳金；2、原告可就抵押物苏Ｍ×××**号轿车拍卖、变卖所得价款优先受偿。事实与理由：被告王旭峰向原告申请办理牡丹信用卡一张，卡号为62×××04。被告王旭峰因购车需求，于2014年12月1日申请分期付款230000元，分36期偿还，双方签订了购车专项分期付款合同、抵押合同，并办理了车辆抵押登记手续。两被告系夫妻关系，被告蒋日菊承诺对被告王旭峰的债务承担共同偿还责任。两被告均同意将所购车辆进行抵押担保。信用卡办理后，被告王旭峰使用该卡进行购车消费，但却未按照领用合约规定的还款方式及时还款，截至2016年7月25日，被告王旭峰透支本息合计205367.89元。原告经多次催要未果。被告王旭峰、蒋日菊均未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，对证据和事实，本院认定如下：1、2014年12月1日，被告蒋日菊向原告出具共同偿债人承诺书，承诺其愿作为共同债务人，对被告王旭峰在其与原告签订的信用卡购车消费分期还款合同项下的债务承担无条件、不可撤销共同偿债责任。2、2014年12月1日，被告王旭峰向原告提交牡丹信用卡业务申请书，卡号62×××04，申请调整信用额度，原信用额度2000元人民币，申请额度230000元人民币，原告审批确认。3、2014年12月1日，原告（甲方）与被告王旭峰（乙方）签订信用卡购车专项分期付款合同一份，约定乙方向汽车销售商购买汽车，车辆总价为332600元，乙方自行支付首付款102600元，剩余购车款，乙方申请通过其在甲方申办的购车专项分期付款业务以透支方式支付，透支金额为230000元；乙方使用用于购车消费分期付款的中国工商银行信用卡透支支付购车消费款后，以按月分期等额方式向甲方偿还透支的资金；分期还款共分36期，首期偿还的金额为6390元，以后每期偿还的金额为6390元；乙方应按现金的方式向甲方支付分期付款手续费26910元；如乙方没有按本合同约定及时足额存入还款资金，或者乙方用于购车消费分期付款的账户被法院等有权机关采取冻结、扣划等强制措施导致甲方无法扣款受偿的，甲方有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约(个人卡)》规定向乙方收取透支利息、复利、滞纳金、超限费；等。同日，被告王旭峰向原告提交购车分期付款业务申请书，金额230000元，分期期数36期。4、2014年12月1日，原告（抵押权人、甲方）与被告王旭峰（抵押人、乙方）签订抵押合同一份，约定：乙方所担保的主债权为甲方为乙方（债务人）办理的中国工商银行信用卡购车专项分期付款业务而形成的债权；乙方抵押担保的范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等；抵押物为苏Ｍ×××**号奔驰小型轿车；等。同日，被告蒋日菊向原告出具共有人同意抵押担保承诺书，承诺本人与抵押人王旭峰系夫妻关系，共同拥有苏Ｍ×××**车辆，现申请人向贵行申请信用卡购车专项分期付款230000元，本人在此承诺同意将上述车辆抵押给贵行作为申请人的贷款担保，若申请人不能履行借款合同，本人无条件同意贵行依法处置抵押物。2014年12月16日，两被告就其所有的苏Ｍ×××**号奔驰小型轿车至车辆登记机关办理了抵押权登记手续，并将权利凭证交付原告。5、被告王旭峰持卡透支消费后，截至2016年7月25日，被告王旭峰计欠原告透支本金189383.09元，利息、滞纳金15984.8元。另查明：牡丹信用卡领用合约（个人卡）中约定：甲方（××）在到期还款日（含）前偿还当期应付款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息；甲方使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息；甲方可按照乙方（中国工商银行发卡机构）对账单标明的最低还款额还款，甲方按照最低还款额规定还款的，乙方只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息；乙方对甲方不符合免息条件的交易款项、费用等从银行记账日开始计算透支利息，有权按月计收复利并从甲方账户中扣收（含透支扣收），透支利息按照中国人民银行的有关规定执行。甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金；甲方未在乙方规定的还款期限内偿还欠款的，乙方有权向其催收，若仍未清偿欠款，乙方有权停止该卡使用；等。本院认为，原告与被告王旭峰于2014年12月1日签订的购车专项分期付款合同、同日签订的抵押合同、被告蒋日菊向原告出具的共同偿债人承诺书、向原告出具的共有人同意抵押担保承诺书系各方当事人的真实意思表示，其内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效。被告王旭峰在申领信用卡时，同意按照牡丹信用卡领用合约（个人卡）有关约定执行，故被告王旭峰以其向原告申领的信用卡进行交易的行为亦应当受牡丹信用卡领用合约（个人卡）的约束。根据被告王旭峰的信用卡消费记录，截至2016年7月25日，被告王旭峰计欠原告透支本金189383.09元，利息、滞纳金15984.8元，本院予以确认。被告蒋日菊作为共同偿债人应对被告王旭峰的上述债务承担共同还款责任。故原告要求两被告共同偿还透支本息及滞纳金的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。抵押合同成立并生效后，债务人未能偿还透支本息，原告有权就抵押物拍卖、变卖所得价款优先受偿，原告的该诉讼请求符合法律规定，本院亦予以支持。两被告经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，应视为放弃对原告诉讼请求进行反驳及对其证据质证的权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王旭峰、蒋日菊于本判决生效后十日内共同返还原告中国工商银行股份有限公司姜堰支行透支本金189383.09元，支付截至2016年7月25日的利息、滞纳金15984.8元，并支付自2016年7月26日起按牡丹卡领用合约的约定计算至实际给付之日止的利息、滞纳金；二、若两被告未能履行本判决第一项确定的义务，原告可对两被告所有的苏Ｍ×××**号奔驰小型轿车拍卖、变卖所得价款优先受偿。如两被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4381元，由两被告负担(原告同意其已预交的案件受理费由两被告向其直接支付，本院不再退还，由两被告于本判决生效后十日内向原告支付)。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状并按对方人数的人数提出副本，上诉于江苏省泰州市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费（户名：江苏省泰州市中级人民法院，开户行：中国银行泰州分行营业部，账号：47×××53）。审 判 长  周爱兰代理审判员  范春忠人民陪审员  陆 雯二〇一七年四月二十四日书 记 员  张庄敏附法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。