江苏省射阳县人民法院
民 事 判 决 书
（2014）射黄民初字第0029号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司射阳县支行（下称邮政储蓄射阳支行）。
住所地射阳县合德镇朝�南街**号。
负责人刘礼洪，行长。
委托代理人王琳，江苏公正律师事务所律师。
被告曹征领，男。
被告戴红玲，女。
被告王长顺，男。
原告邮政储蓄射阳支行诉被告曹征领、戴红玲、王长顺保证合同纠纷一案，本院立案受理后，依法组成合议庭公开进行审理，原告邮政储蓄射阳支行的委托代理人王琳到庭参加诉讼，被告曹征领、王长顺到庭参加诉讼，被告戴红玲经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告邮政储蓄射阳支行诉称，2011年7月30日，原告与朱玉成签订一份中国邮政储蓄银行小额联保借款合同，约定由原告向朱玉成发放贷款50000元，通过朱玉成在原告处开立的邮政储蓄个人结算账户发放贷款，同时约定年利率为15.66%，借款期限为12个月。还款方式为阶段性等额本息还款法，并约定如逾期不还从逾期之�起按借款利率加收50%的罚息；不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息并赔偿原告损失等。朱玉成、景小粉、曹征领、戴红玲、王长顺、陈小花同时与原告签订了小额联保协议书，约定朱玉成、景小粉、曹征领、戴红玲、王长顺、陈小花自愿为原告向联保小组任一成员发放的贷款提供连带责任保证，原告和任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，其他成员均承担连带保证责任。另，在签订合同当日，朱玉成、景小粉向原告出具了《共同还款承诺书》，同时朱玉成向原告立下借据。原告遂依约向朱玉成发放了贷款50000元。贷款发放后，朱玉成仅履行了部分还款义务，原告多次催要无果，现原告诉至法院，要求判令被告曹征领、戴红玲、王长顺归还借款49999.96元，并支付2011年7月30日至2012年7月30日期间下欠的利息2225.87元，同时支付从2012年7月31日起至偿清之日止以所欠本金为基数按月利率1.305%计算的逾期利息及按月利率0.6525%计算的罚息；诉讼费由被告承担。
被告曹征领、王长顺辩称：1、被告曹征领与王长顺、朱玉成三户是联保。朱玉成及被告曹征领、王长顺都向原告借了款，现被告曹征领、王长顺已分别将自己的借款偿清，朱玉成差欠原告的借款也应当由朱玉成自己偿还。2、在朱玉成的该笔借款到期前，被告发现朱玉成有逃避债务的嫌疑，故向原告方反映，原告方姓夏的主任多次到朱玉成承包的塘口，当时朱玉成有偿还能力，但是原告称债务未到期，没有及时向朱玉成主张债务，导致朱玉成财产转移。故被告已经积极向原告履行了通知义务，由于原告自己怠于履行权利导致借款无法收回，现再要求两被告偿还借款无依据。3、朱玉成借款时约定用途是养殖，但是借款后朱玉成的借款实际用途�赌博，借款用途已经发生改变，被告也不应当再承担担保责任。
被告戴红玲未作答辩。
经审理查明：2011年7月30日，朱玉成向原告申请贷款50000元，双方签订了小额联保借款合同。合同主要内容为：1、原告向朱玉成放贷款50000元；2、借款期限从2011年7月30日起至2012年7月30日止，年利率为15.66%；3、借款用途：购买饲料；4、还款方式：阶段性等额本息还款法。借款前8个月按月偿还当月利息，不还本金。此后期间，按照等额本息还款法偿还。5、违约责任：乙方（借款人）不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息。若贷款展期或延期后逾期的，从逾期之日起按展期或延期后的利率加收50%的罚息……。不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息……。乙方（借款人）违反合同任一条款时，甲方（贷款方）有权……，要求乙方赔偿甲方全部损失，包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、违约金及甲方为实现债权而承担的诉讼费、律师费、差旅费等合理、必要的支出。同日，朱玉成、被告曹征领、王长顺与原告签订了小额贷款联保协议书并约定从2011年7月30日起至2013年7月30日止，甲方（贷款方）可以根据乙方（联保成员）任一成员的申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款不超过人民币伍万元且联保小组合计不超过人民币壹拾伍万元内发放贷款，同时约定互负连带责任保证担保，保证期间从借款之日起至借款到期后二年，保证范围包括借款本金、利息、违约金、损害赔偿金和因借款人违约致使贷款人采取诉讼方式所支付的律师费、差旅费及实现债权的其他费用。合同签订后，原告即向朱玉成发放贷款50000元，由朱玉成向原告出具了借款借据及朱玉成、�小粉书写的共同还款承诺书。借款发生后，被告按约偿还了本金0.04元，下欠本金49999.96元；偿还了借款期间利息4701.25元，下欠借款期间利息2225.87元。现原告认为债权未能全部实现，遂以朱玉成、景小粉、曹征领、戴红玲、王长顺、陈小花诉至法院，请求判如所请。审理中，原告撤回了对朱玉成、景小粉、陈小花的诉讼请求，本院依法予以准许。
以上事实有原告、被告曹征领、王长顺陈述、小额贷款申请表、小额联保借款合同及小额贷款联保协议书、共同还款承诺书、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单、借据及信贷信息流水台账等附卷证实。
本院认为：原告与朱玉成签订的小额联保借款合同不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，借款人应当按照约定的期限和利率归还借款并支付利息，逾期不归还借款的，应按约定利率支付逾期利息及罚息。被告曹征领与被告王长顺为该笔贷款作连带担保并在小额贷款联保协议书上签字，连带责任保证成立，应承担连带还款责任，承担连带还款责任后有权向债务人追偿。被告戴红玲虽在小额贷款联保协议书配偶处签字，但不能认定为担保人身份，且原告亦无其他证据证实被告戴红玲同意联保的事实。故对原告要求被告戴红玲还款的主张，本院不予支持。庭审中，两被告辩称本案诉争债务到期前其向原告方反映朱玉成有逃避债务的情况，因原告怠于行使权利导致借款无法收回，故两被告的保证责任应当免除，但因原告对两被告陈述的情况不认可，且被告的该抗辩理由不属免除保证责任的法定事由，故对被告的抗辩意见，本院不予采信。两被告同时抗辩朱玉成改变借款用途亦未提交证据证实，本院亦不予采信。综上，借款到期后，被告曹征领、王长顺理应偿还借款，拖欠不还，属�约行为。原告持据要求归还所欠借款本金49999.96元，同时支付借款期间（2011年7月30日至2012年7月30日）下欠利息2225.87元，支付2012年7月31日以后的逾期利息（按月利率1.305%计算）及罚息（约定月利率的50%即月利率0.6525%计算），不违反合同约定及相关法律规定，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告曹征领、王长顺在本判决生效后十日内，共同归还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司射阳县支行借款本金49999.96元，并支付借款期间下欠的利息2225.87元，同时支付从2012年7月31日起至本判决确定的履行宽限期内实际履行之日止以所欠借款本金为基数按月�率1.305%计算的利息及按月利率0.6525%计算的罚息。
二、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司射阳县支行的其他诉讼请求。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
如未按本判决指定的期限履行义务的，权利人可依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十六条、第二百三十九条之规定，于本判决发生法律效力且指定的履行期届满之日起2年内，向本院申请执行。判决书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；判决书未规定履行期间的，从判决书生效之日起计算。
案件受理费1369元，由原告中国邮政储蓄银行股份有限公司射阳县支行负担369元，被告曹征领、王长顺负担1000元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省盐城市中级人民法院，同时根据《诉讼费用缴纳办法》的规定，向该院（户名：盐城市财政局非税收入汇缴专户，开户行：盐城市农行中汇支行，账号：400101040227821）预交上诉案件受理费。
审 判 长 徐长江
审 判 员 董士玲
代理审判员 周 萍
二〇一四年四月十五日
书 记 员 顾明旺
附录法律条文
1、《中华人民共和国合同法》
第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
2、《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
第三十一�保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
3、《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。