湖南省怀化市鹤城区人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）湘1202刑初441号
公诉机关湖南省怀化市鹤城区人民检察院。
被告人向晓某，系原怀化市鹤城区农村信用合作联社舞水路分社信贷员。因涉嫌犯违法发放贷款罪，2016年6月2日被湖南省怀化市公安局鹤城分局刑事拘留，同年7月8日被逮捕。现羁押于怀化市看守所。
辩护人蔡日东，湖南五溪律师事务所律师。
辩护人王驼连，湖南五溪律师事务所实习律师。
湖南省怀化市鹤城区人民检察院以怀鹤检刑诉（2016）434号起诉书指控被告人向晓某犯违法发放贷款罪，于2016年10月27日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。在本案审理过程中，公诉机关于2017年1月20日以需要补充侦查为由向本院建议延期审理，本院于同日决定延期审理，于2017年2月19日恢复审理。湖南省怀化市鹤城区人民检察院指派检察员杨佩出庭支持公诉，被告人向晓某及辩护人蔡日东、王驼连到庭参加诉讼。现已审理终结。
湖南省怀化市鹤城区人民检察院指控：2015年4月，原怀化市鹤城区农村信用合作联社舞水路分社（以下简称怀化市鹤城区农村信用社舞水路分社，现怀化农村商业银行股份有限公司舞水路支行）主任禹子某（另案处理）为了帮助杨雪某、彭国某在其分社继续办理三人联保贷款，采用打电话、发短信、上门面谈等方式给不愿继续与杨雪某、彭国某办理联保贷款的杨理某、丁华某夫妇做工作。因杨理某、丁华某夫妇确实不需要贷款，于是提出不负责办理贷款的手续费且贷款审批后由禹子某马上替其将贷款返还给怀化市鹤城区农村信用社舞水路分社的要求，在征得禹子某的同意和承诺后，杨理某、丁华某夫妇才同意贷款。2015年4月22日，身为怀化市鹤城区农村信用社舞水路分社信贷员的被告人向晓某，违反《商业银行法》及《怀化市鹤城区农村信用社贷款暂行办法》的规定，未经实质审查、核实杨理某、丁华某夫妇提供的贷款资料的真实性，仅对资料是否齐全进行审查，在杨理某、丁华某夫妇提供的贷款资料中的贷款用途明显虚假的情况下，将杨理某、丁华某夫妇的贷款申请资料审核签字后交禹子某审查签字，后按程序上报怀化市鹤城区农村信用合作联社，经怀化市鹤城区农村合作联社批准后，同年4月24日违法发放贷款1500万元人民币给杨理某、丁华某夫妇及杨雪某、彭国某。后怀化市鹤城区农村信用社舞水路分社将杨理某所贷的500万元贷款除扣留50万元作为保证金后，将余下的450万元打入杨理某、丁华某指定的第三人杨龙某（2014年5月30日已死亡）的账户，后该450万元被禹子某私自取出转借他人，导致该450万元案发仍未归还。
针对上述事实，公诉机关提供了相应的证据予以证实。公诉机关认为，被告人向晓某身为金融机构工作人员，违反国家规定发放贷款，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百八十六条第一款，应当以违法发放贷款罪追究其刑事责任。在共同犯罪中，被告人向晓某起次要作用，系从犯，适用《中华人民共和国刑法》第二十五条第一款、第二十七条。根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十二条之规定，提请依法判处。
被告人向晓某对公诉机关指控其违法发放贷款的事实没有异议，请求对其从轻处罚。
被告人向晓某的辩护人对本案的定性没有异议，提出被告人向晓某犯罪情节轻微、认罪态度诚恳，应免予刑事处罚。理由如下：第一，被告人向晓某没有犯罪的主观动机，不属于故意犯罪；第二，被告人向晓某在整个违法发放贷款的犯罪行为中，其所有行为只是起到一个资料传递的作用；第三，本案的犯罪后果不是向晓某造成的。
经审理查明：丁华某、杨雪某、彭国某原是怀化市鹤城区农村信用社舞水路分社三人联保贷款客户，丁华某与杨理某系夫妻。2015年4月，原怀化市鹤城区农村信用社舞水路分社主任禹子某为了帮助杨雪某、彭国某在其分社继续办理三人联保贷款，采用打电话、发短信、上门面谈等方式给不愿继续与杨雪某、彭国某办理联保贷款的杨理某、丁华某夫妇做工作。因杨理某、丁华某夫妇确实不需要贷款，于是杨理某、丁华某夫妇提出不负责办理贷款的手续费且贷款审批后由禹子某马上替其将贷款返还给怀化市鹤城区农村信用社舞水路分社的要求，在征得禹子某的同意和承诺后，杨理某、丁华某夫妇才同意贷款。之后，禹子某安排时任怀化市鹤城区农村信用社舞水路分社信贷员的被告人向晓某具体负责办理杨理某、丁华某夫妇与杨雪某、彭国某的联保贷款，并将杨理某、丁华某夫妇并不需要贷款，是经其做工作后二人才同意继续与杨雪某、彭国某办理联保贷款的事情告诉了被告人向晓某。2015年4月22日，被告人向晓某违反《商业银行法》及《怀化市鹤城区农村信用社贷款暂行办法》有关贷款的规定，没有对借款人丁华某、彭国某、杨雪某的基本情况、收入情况、借款用途是否真实合法等情况进行实地调查，仅对资料是否齐全进行审查，且在已明知杨理某、丁华某夫妇不需要贷款且贷款用途虚假的情况下，仍将杨理某、丁华某夫妇与杨雪某、彭国某三户的联保贷款申请资料审核签字后交禹子某审查签字，后按程序上报怀化市鹤城区农村信用合作联社，经怀化市鹤城区农村合作联社批准后，同年4月24日违法发放贷款人民币1500万元给杨理某、丁华某夫妇及杨雪某、彭国某。后怀化市鹤城区农村信用社舞水路分社将杨理某、丁华某夫妇所贷的500万元贷款除扣留50万元作为保证金后，将余下的450万元打入杨理某、丁华某指定的第三人杨龙某（2014年5月30日已死亡）的账户，后该450万元被禹子某私自取出转借他人，导致该450万元案发仍未归还。
上述事实，有公诉机关提供，并经法庭质证、认证的下列证据予以证明：
一、书证
1、受案登记表，证明本案立案受理的基本情况。
2、户籍证明，证明被告人向晓某的基本身份信息，犯罪时已达完全刑事责任年龄。
3、怀化市公安局鹤城分局出具的到案经过，证明2016年5月，该局在办理禹子某非法吸收公众存款案和违法发放贷款案时，发现怀化农商行舞水路支行信贷员向晓某有违法发放贷款的重大嫌疑。2016年6月1日，该局依法将向晓某传唤至公安机关进行讯问的具体经过。
4、怀化农村商业银行股份有限公司人力资源部出具的证明，证明被告人向晓某的身份情况以及任职经历。
5、《怀化市鹤城区农村信用社信贷管理暂行办法》，证明怀化市鹤城区农村信用合作联社对该社信贷业务的组织结构、审批权限及贷款管理有明确规定，同时对贷款操作程序有明确规定，其中规定了贷款调查应以实地调查为主、间接调查为辅，同时调查人员要对借款人基本情况、收入情况、借款用途是否真实合法等进行调查，信贷审查人员除须对贷款人的办理条件进行审查外，还需对调查内容、基本要求、主体资格、信贷政策、信贷风险等进行审查。
6、丁华某、杨理某夫妇与杨雪某、彭国某2014年、2015年在怀化农商行舞水路支行办理联保贷款的资料，证明被告人向晓某系丁华某、杨理某夫妇与杨雪某、彭国某2015年联保贷款的管户信贷员，负责对该笔联保贷款的相关情况进行调查、审核，同时证明丁华某、杨理某2015年的贷款资料大部分系2014年复印件，包括贷款用途用于购买调味料的购销合同书也系复印2014年的，只是涂改了时间。
7、由丁华某提供的其于2016年7月11日在怀化农商行舞水路支行打印的账户9201128005619478011交易清单，证明2015年6月21日至2016年3月21日，丁华某在怀化农商行舞水路支行的账户9201128005619478011仍显示贷款欠息的事实。
8、由杨理某提供的借条复印件，证明禹子某承认将丁华某2015年4月24日在原怀化市鹤城区农村信用社舞水路分社联保贷款500万元转借给其他客户，并出具了借条，且借条上向晓某、潘慧某作为证明人有署名的事实。
9、由杨理某提供的有证明人向晓某、潘慧某署名的情况说明复印件，证明禹子某给丁华某出具的500万元借条上时间虽是2015年4月24日，但事实上写借条的时间是2015年10月29日，且情况说明上向晓某、潘慧某作为证明人署名的事实。
10、由杨理某提供的情况说明复印件，证明2015年4月21日下午，禹子某、潘慧某到杨理某店里，说服杨理某、丁华某夫妇与杨雪某、彭国某一起办理2015年的联保贷款，因杨理某不需要贷款，禹子某承诺杨理某的贷款下来后就帮杨理某还回银行，且杨理某不要管办理贷款的相关费用，也不用准备资料，只要去签字就可以了，并有潘慧某作为证明人证明这一情况属实。
11、由杨理某提供的与禹子某手机短信记录复印件，证明禹子某通过发短信方式说服杨理某与杨雪某、彭国某一起办理联保贷款的事实。
12、洪江市湾溪乡堰上村委会出具的证明以及户口注销证明，证明该村原村民杨龙某于2014年5月30日因病去世，其户口已于2016年5月12日被注销的事实。
13、公安机关从怀化农村商业银行股份有限公司调取的有关丁华某、杨雪某、彭国某2015年在该行联保贷款情况及该行出具的证明，证明丁华某、杨雪某、彭国某2015年4月24日在该行分别借款500万元整，借款期限1年，截止到2017年3月7日贷款余额分别为498万元整。
二、证人证言
1、证人杨理某的证言，证明其大概是2002年的时候认识了原怀化市鹤城区农村信用社舞水路分社支行长禹子某，当时禹子某经常到其做生意的地方揽储，之后其就在禹子某所在信用社开了一个银行账户。2014年4月，其跟彭国某、杨雪某一起到禹子某所在信用社办理了三人联保贷款，每人的贷款额是500万，2015年4月其将该笔贷款还清，并告知禹子某其不需要再办理联保贷款了。2015年4月15日至24日期间，彭国某、杨雪某二人打电话要求其跟他们继续联保贷款，同时禹子某也多次打电话、发信息给其和其妻子丁华某让其继续和彭国某、杨雪某联保贷款。2015年4月21日，禹子某和潘慧某还到其店子做其工作，要求其帮忙将彭国某、杨雪某的钱贷出来，并承诺其钱贷出来后就马上还回银行，并答应贷款的手续费不要其出，让彭国某、杨雪某出，其只要去签字就可以，其碍于情面答应帮忙办理签字手续。2015年4月24日，其妻子丁华某去银行签了字，其是五一节之后才去补签的字。之后其以为事情已经办好了，其也不知道钱什么时候贷下来，也不知道钱什么时候还进去，其也没有经手钱到账或出账。2015年6月份的一天，舞水路信用社工作人员王某拿着付利息的单子给其，其才知道钱还没还回去，其就打电话问禹子某，禹子某讲她把钱暂时借给其他客户周转几天，就没把钱还回去。2015年10月，其到舞水路信用社问潘慧某还款的事情是否已经搞好，潘慧某到电脑上查，发现钱没有还进去。于是其就找禹子某理论，未果后，其只好让禹子某补写一份借条。2015年10月29日，禹子某向其出具一张借条，借条上向晓某和潘慧某是证明人，借款日期写的是2015年4月24日。
还证明2015年那笔联保贷款其没有向原怀化市鹤城区农村信用社舞水路分社提供过办理贷款所需的资料，只提供了其和妻子丁华某的身份证复印件。
2、证人丁华某的证言，证明2014年其和彭国某、杨雪某一起在原怀化市鹤城区农村信用社舞水路分社办理了三人联保贷款，但该笔贷款已经还完。2015年3月，其丈夫杨理某跟其讲彭国某、杨雪某找到他，要其继续在原怀化市鹤城区农村信用社舞水路分社办理联保贷款，其不同意，因其做生意不再需要流动资金了。后来其听丈夫杨理某讲彭国某、杨雪某多次找到他，要其继续与二人办理联保贷款。之后禹子某也多次打电话给其，要其继续与彭国某、杨雪某办理联保贷款，其也没同意。丈夫杨理某也告诉其禹子某多次给他打电话、发信息，要他帮忙和彭国某、杨雪某一起联保贷款。2015年4月，禹子某和潘慧某一起到其门面给其做工作，要其继续与彭国某、杨雪某一起联保贷款，并向其承诺只要其去签字就可以，办理贷款的手续费不用其出，且联保贷款下来后就把其的贷款还给银行。于是其和丈夫杨理某就同意和彭国某、杨雪某继续办理联保贷款。2015年4月24日，原怀化市鹤城区农村信用社舞水路分社工作人员打电话给其，要其去银行签字，接着其去了舞水路分社信贷办公室，信贷员向晓某就拿出一叠贷款资料让其在上面签字，其没仔细看上面的内容，就按照向晓某的要求在资料上签了字，丈夫杨理某是后面去补签的字。这次联保贷款其和杨理某都没有向怀化市鹤城区农村信用社舞水路分社提供贷款资料，只提供了身份证复印件。2015年6月，原怀化市鹤城区农村信用社舞水路分社工作人员王某给了其一张还利息的单子，其才知道其的贷款禹子某并没有还回银行，于是马上联系了禹子某，禹子某承诺其过几天就还。还证明其到怀化农商行舞水路支行查询了其在该行92011280000413956011的账户，发现该账户2015年4月24日有一笔500万元的进账，当天就转走50万元，而杨理某父亲杨龙某（2014年4月已死亡）的账户在同日进账450万元，同日又被转走450万元到周秀某的账户上，还查到是杨春华每个月在还其500万元联保贷款的利息。
还证明其曾把杨龙某的银行账户密码告诉过禹子某。
3、证人潘慧某的证言，证明其是从2006开始到怀化市鹤城区农村信用社舞水路分社工作的，主要分管信贷工作。其银行的三人联保贷款业务必须是辖区内市场经营户且在该行开户，并有银行流水以及相应的资产，最后经银行电脑测算后按其资产的70%授信贷款。丁华某、杨雪某和彭国某三人不是其管辖片区的客户，但他们在其银行联保贷款的情况其清楚，他们三人是其银行循环贷款客户，在其银行连续贷款有3至4年，最后一次贷款是2015年4月24日。他们三人前一次贷款是2015年3月到期。到期还清贷款后，其听丁华某说过她不需要贷款了。之后有一天中午，禹子某叫其跟她一起去丁华某的店子去做丁华某工作，要丁华某继续与杨雪某、彭国某联保贷款，后经过禹子某做工作，丁华某同意继续贷款。2015年国庆放假后，丁华某丈夫杨理某到办公室找禹子某，当时禹子某不在，他就让其在电脑上查一下他贷款的500万还了没有，其查询后发现还没有还。杨理某就在办公室等禹子某，但没有等到，后来杨理某又来过银行几次找禹子某，并要禹子某打了一张借条，还要禹子某盖单位公章，但禹子某说是她个人的事情不能盖公章，于是杨理某就要禹子某找同事做担保，然后禹子某就拿着借条找到向晓某，要向晓某签字，向晓某说只能签证明人，禹子某答应只签证明人，向晓某就在借条上签了字，之后禹子某也要其签字当证明人，其也签了。
4、证人杨雪某的证言，证明其2010年的时候认识了禹子某的，禹子某在其他客户需要资金周转时，禹子某跟其借钱调剂过，其也找禹子某帮忙调剂，每次借出和借进都是1.2‰的利息。其和丁华某、彭国某三人从2011年开始在禹子某所在舞水路信用社办理了联保贷款，每年办一次贷款，到期还清，最后一次是2015年4月，三人又联保贷款各500万。事后，其才知道最后一次贷款丁华某、杨理某夫妇开始是不愿意贷款的，是禹子某做工作后才同意继续贷款。2015年10月左右，禹子某打电话给其说杨理某的贷款被别的客户使用了，她现在要给杨理某写借条，让其和彭国某在借条上签担保责任人，其没有同意。
5、证人周秀某的证言，证明2015年4月24日禹子某给其打电话，讲要从其账上过一笔钱，其答应了，当天禹子某就转了450万元到其账上，第二天钱就被转走了，转去哪了其不清楚。
三、被告人向晓某及同案人禹子某的供述
1、被告人向晓某的供述，供述其是2014年5月份开始在怀化市农村信用社舞水路分社担任信贷员的，信贷员的职责主要是负责客户申请贷款及贷款收回的整个过程，信贷员要对自己发放的贷款签订包收责任书。按照其信用社发放贷款规定，每个信贷员负责的贷款，信贷审批小组成员都必须对贷款人提供的资料进行审查、核实。其所在分社信贷审批小组成员有其、禹子某、杨耀、向杨和潘慧某五人，禹子某是支行长，同时也是负责所有贷款审查、核实的负责人。客户到其信用社办理贷款的方式主要有三种：一是抵押贷款；二是保证贷款；三是联保贷款。其中怀化农商行对三人联保贷款的贷款人条件有具体规定，一是在其行管辖业务范围有经营生意，二是在其行有存款和交易流水信息，三是个人资产值要大于贷款金额，且贷款用途只能用于扩大生产或经营。丁华某、杨雪某、彭国某2014年4月在其信用社的三人联保贷款刚开始是信贷员胡伟负责，但胡伟没有办完就调走了，当时信用社主任禹子某就安排其做信贷员，并让其负责河西天凯综合市场、二桥农副产品交易中心、舞水路花鸟市场的贷款业务，而丁华某、杨雪某、彭国某的贷款属于其负责范围，于是其就接手胡伟继续办理了这笔贷款，因此之前有些资料都不是其审核签字的，但“关于杨雪某联保小组申请贷款的调查报告”是其签的字。2015年4月，禹子某安排其办理丁华某、杨雪某、彭国某2015的三人联保贷款，其把丁华某、杨雪某、彭国某三人提供的资料整理好后，按照怀化农商行的贷款要求、程序对丁华某、杨雪某、彭国某提供的资料进行了书面审核，但其没有做实地调查，只是看资料是否齐全，在需要其签字的地方签了其的名字，但包收责任书是禹子某签字的，因为丁华某当时是不同意贷款，是禹子某做工作后才同意贷款的。之后其资料准备好后上报给了禹子某，2015年4月24日丁华某、杨雪某、彭国某三人的贷款就批下来，每人500万元，一共是1500万元。丁华某、杨雪某、彭国某的联保贷款发放到他们本人的账户后，按照联保贷款的规定，怀化农商行要先从他们三人的账户各扣除50万元的保证金，然后再把三人账户上的贷款余额450万元转到三人各自指定的第三方委托人账户，第三方委托就是为了贷款专款专用，不改变贷款用途。丁华某指定的第三方委托人是一个叫杨龙某的人，但其没有对杨龙某进行过调查。
还供述丁华某、杨理某是2015年4月22日将贷款资料给了其，并于当天在贷款资料上签了字，2015年4月24日丁华某来其分社在发放贷款的文书上签了字，杨理某是之后补签的。
另供述落款时间是2015年4月23日的“关于杨雪某联保小组申请贷款的调查报告”是其复制2014年的“关于杨雪某联保小组申请贷款的调查报告”，其只是改了时间。在办理2015年4月丁华某、杨雪某、彭国某的三人联保贷款前，禹子某跟其讲过丁华某夫妇刚开始是不同意贷款的，但杨雪某、彭国某需要贷款，后经过禹子某、潘慧某做工作，丁华某夫妇才同意贷款的。
2、同案人禹子某的供述，证明丁华某是其所在的怀化市鹤城区农村信用社舞水路分社三人联保贷款的客户。丁华某是从2013年4月开始在其分社和杨雪某、彭国某办理联保贷款的，最后一次联保贷款是2015年4月，每人500万元。2015年4月的这次贷款丁华某和她丈夫杨理某是不愿意贷的，但杨雪某、彭国某又需要继续贷款，于是其为了留住客户就通过打电话、发短信的方式做丁华某夫妇的工作，要他们继续与杨雪某、彭国某办理联保贷款，还与潘慧某一起上门做丁华某夫妇工作，最后丁华某夫妇同意继续联保贷款，但提出他们不负责办理贷款的手续费且贷款审批后由其马上替他们还给银行的要求，其当时同意了丁华某夫妇的要求。之后丁华某提供了相关贷款资料，但丁华某没有把贷款资料直接给其，是信贷员向晓某要其签字时其才看到丁华某的贷款资料。按照“农商行”的规定，应由其和信贷员向晓某对该笔贷款的相关资料进行审核，但其也没有认真审核。丁华某夫妇的联保贷款批下来后，其没有按照丁华某夫妇的要求把贷款还给银行，而私自将银行打入丁华某夫妇提供的委托支付第三方杨龙某账户中的450元贷款转借给了其他客户，事后其给丁华某夫妇出具了一张500万元的借条，其还让向晓某在借条上作为证明人签了字。
另供述是其安排向晓某具体负责办理2015年丁华某、杨雪某、彭国某三人联保贷款的，其动员丁华某贷款是为了帮助杨雪某、彭国某能继续办理联保贷款。在三人的联保贷款下来后，金良房地产公司老板找到其，要其借点钱给公司应急，其想反正丁华某、杨理某不需要那笔500万元贷款，就把丁华某、杨理某的贷款借给了金良房地产公司。
本院认为：被告人向晓某身为金融机构工作人员，违反国家规定发放贷款，数额巨大，其行为已构成违法发放贷款罪。公诉机关指控被告人向晓某违法发放贷款罪罪名成立。被告人向晓某与禹子某明知杨理某、丁华某夫妇不需要贷款且贷款用途虚假的情况下，仍违反国家规定发放贷款，具有共同犯罪故意，系共同犯罪。在共同犯罪中，被告人向晓某听从时任怀化市鹤城区农村信用合作联社舞水路分社主任禹子某的安排，未依法履行自身职责，违反国家规定为他人发放贷款，起次要作用，系从犯，依法可以从轻处罚。案发后，被告人向晓某如实供述自己的罪行，认罪态度好，依法可以从轻处罚。
关于被告人向晓某的辩护人提出本案中被告人向晓某没有犯罪的主观动机，不属于故意犯罪，在整个违法发放贷款的犯罪行为中，其所有行为只是起到一个资料传递的作用，且犯罪后果不是其造成，应对被告人向晓某免予刑事处罚的辩护意见。经查，被告人向晓某身为怀化市鹤城区农村信用合作联社舞水路分社信贷员，在明知杨理某、丁华某夫妇不需要贷款的情况下，仍听从时任怀化市鹤城区农村信用合作联社舞水路分社主任禹子某的安排为杨理某、丁华某夫妇与杨雪某、彭国某办理三人联保贷款，并违反《商业银行法》及《怀化市鹤城区农村信用社贷款暂行办法》有关贷款的规定，没有对借款人丁华某、彭国某、杨雪某的基本情况、收入情况、借款用途是否真实合法等情况进行实地调查，仅对资料是否齐全进行审查，就将杨理某、丁华某夫妇与杨雪某、彭国某三户的联保贷款申请资料审核签字后交禹子某审查签字，后发放了贷款1500万元的事实，有被告人向晓某与同案人禹子某的供述、证人杨理某、丁华某、杨雪某、潘慧某等人的证言以及相关书证等证据予以证明，形成证据锁链，足以认定上述事实。被告人向晓某的行为符合违法发放贷款罪的主、客观犯罪构成要件，被告人向晓某辩护人的上述辩护意见，本院不予采纳。
综上所述，本案事实清楚，证据确实充分。本院依照《中华人民共和国刑法》第一百八十六条第一款、第二十五条第一款、第二十七条、第六十七条第三款、第五十二条、第五十三条之规定，判决如下：
被告人向晓某犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑一年，并处罚金人民币五万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2016年6月2日起至2017年6月1日止。罚金限判决生效后30日内缴纳。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向湖南省怀化市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本六份。
审 判 长 李 兰
审 判 员 杨 侃
人民陪审员 王志双
二〇一七年四月二十六日
代理书记员 周 颖
附相关的法律条文：
《中华人民共和国刑法》
第一百八十六条银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或者造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金；数额特别巨大或者造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金。
银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定，向关系人发放贷款的，依照前款的规定从重处罚。
单位犯前两款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前两款的规定处罚。
关系人的范围，依照《中华人民共和国商业银行法》和有关金融法规确定。
第二十五条共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。二人以上共同过失犯罪，不以共同犯罪论处；应当负刑事责任的，按照他们所犯的罪分别处罚。
第二十七条在共同犯罪中起次要或者辅助作用的，是从犯。 对于从犯，应当从轻、减轻处罚或者免除处罚。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。
由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。