山东省单县人民法院
民 事 判 决 书
（2014）单商初字第617号
原告单县农村信用合作联社。
法定代表人时培行。
委托代理人王帅。
委托代理人徐栋。
被告王发元，男，1968年9月5日出生，汉族。
被告刘倩，男，1970年9月26日出生，汉族。
被告于鑫，男，1959年4月11日出生，汉族。
被告曹明东，男，1968年6月29日出生，汉族。
原告单县农村信用合作联社（以下简称原告）与被告王发元、刘倩、于鑫、曹明东金融借款合同纠纷一案，由原告于2014年7月15日起诉来院。本院受理后，依法组成合议庭，于2014年9月18日公开开庭进行了审理。原告委托代理人徐栋，被告王发元、于鑫、曹明东到庭参加诉讼，被告刘倩经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。
原告诉称：2012年6月14日，被告王发元因经营所需从原告处借款200000元，期限12个月，月利率为11.30541‰，被告刘倩、于鑫、曹明东为其提供了连带责任担保。现借款期限已经届满，以上被告至今未偿还全部借款本息。故要求被告王发元偿还尚欠借款199999.99元、利息41197.46元、2014年7月10日及之后的利息，被告刘倩、于鑫、曹明东负连带清偿责任，诉讼费用由被告承担。
被告王发元辩称：该笔借款是王祥林让其帮忙所贷，其将信用社为其办理的银行卡直接交给王祥林，信用社未考察其经济状况，故不同意偿还借款。
被告于鑫辩称：担保手续中“于鑫”的签名和手印为本人办理，但印章不是本人所有，也不是本人加盖；信用社对借款人未调查就发放贷款，应承担主要责任。故其不同意承担担保责任。
被告曹明东辩称：担保手续为本人办理，但其在2011年之前签订的担保手续，对该笔贷款不知情，不应承担担保责任。
被告刘倩未答辩。
经审理查明：2011年6月30日，单县农村信用合作联社龙王庙信用社（以下简称龙王庙信用社）与被告王发元签订了个人借款合同，与被告刘倩、于鑫、曹明东签订了最高额保证合同。个人借款合同约定：贷款人为龙王庙信用社；借款人为王发元；借款金额为200000元；借款期限自2011年6月30日至2013年6月30日；借款人可在上述金额和期限内随借随还，循环使用；借款人在贷款人处开立账户，办理借款资金的发放、支付与还款等业务；凡与借款人账户账号相符并通过密码验证的操作均视为借款人本人或本人授权实施；借款人按月结息；担保方式为最高额保证，担保合同另行签订；借款人未按合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮30%计收罚息。最高额保证合同约定：债权人为龙王庙信用社；保证人为刘倩、于鑫、曹明东；保证人愿为债权人依上述主合同与债务人王发元形成的债权提供最高额保证担保；担保债权最高余额为300000元；最高额担保债权的决算期间自2011年6月30日起至2013年6月30日止；在本合同约定的期限和最高余额内发生的业务，保证人按原币种债务承担担保责任；保证方式为连带责任保证；保证期间为决算期届至之日起两年；保证担保的范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用。2012年6月14日，龙王庙信用社与被告王发元签订了借款凭证一份，约定：借款人为王发元；借款金额为200000元；月利率为11.30541‰；借款期限自2012年6月14日至2013年6月13日。四被告分别在上述合同和凭证中借款人和保证人处签名、捺印，龙王庙信用社在贷款人、债权人和信用社审核意见处加盖公章并将借款200000元存入户名为王发元，存款账号为XXXX的账户中，被告王发元在贷转存凭证中借款人处签名予以确认。原告提供的欠农村信用社本金及利息一览表显示，截止至2014年6月30日，被告王发元欠本金199999.99元，应付利息扣减已归还的部分，尚欠利息41197.46元，经本院核实无误。
另查明，2006年5月31日，中国银行业监督管理委员会菏泽监管分局下发银监菏准（2006）43号文件，同意单县农村信用合作联社分支机构开业，批复第三项内容为：“上述54家信用社、分社和储蓄所为股份合作制分支机构，不具有法人资格，在你联社授权范围内开展业务，其民事责任由你联社承担。”龙王庙信用社为上述54家信用社之一。
以上事实，有当事人陈述、个人借款合同、最高额保证合同、借款凭证、贷转存凭证、欠农村信用社本金及利息一览表、银监菏准（2006）43号文件等在卷为凭，且已经过开庭质证及本院审查，应予采信。
本院认为：龙王庙信用社为原告所属的分支机构，根据银监会文件，其具备经营金融贷款业务的资格，但不具备法人资格，民事权利由原告享有，民事责任由原告承担，原告提起诉讼，诉讼主体适格。
被告王发元由被告刘倩、于鑫、曹明东担保借原告款200000元，有原告提供的个人借款合同、最高额保证合同、借款凭证、贷转存凭证等证据为证，足以认定原告与四被告之间借款、担保法律关系成立，该借款、担保合同均为有效合同。原告按照合同约定履行了支付借款200000元的义务，被告王发元在借款后未能按合同约定期限偿还全部借款本息。根据《中华人民共和国合同法》第六十条：“当事人应当按照约定全面履行自己的义务”、第二百零五条：“借款人应当按照约定的期限支付利息”、第二百零六条：“借款人应当按照约定的期限返还借款”之规定，被告王发元已构成违约，应当承担偿还原告借款本息的违约责任。截止至2014年6月30日，被告尚欠本金199999.99元、利息41197.46元，原告主张归还上述本息数额和2014年7月10日及之后的利息，其自愿放弃自2014年7月1日至7月9日期间的利息，是对自己民事权利的自主处分，应予准许。故原告要求被告王发元归还借款本金199999.99元、利息41197.46元、2014年7月10日及之后利息的诉讼请求合法有据，本院予以支持。双方约定借款月利率为11.30541‰，合法有效，本院予以确认。《中华人民共和国合同法》第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”，个人借款合同约定借款人未按合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮30%计收罚息，不违反国家禁止性规定，本院亦予以确认。
被告王发元辩称该笔借款是案外人王祥林让其帮忙所贷，本人将信用社为其办理的银行卡交给王祥林，本人不应偿还借款，原告对此不予认可。本院认为，原告与被告王发元签订了借款合同，并按合同约定将200000元借款转存至王发元的个人账户，王发元在贷转存凭证中签名确认，根据法律规定和合同约定，应认定原告向王发元支付了200000元借款，至于此后该笔借款的支配、使用情况，属于王发元对自己民事权利的自主处分，本院不予审查。同时，王发元作为完全民事行为能力人，应当预见在借款手续中签名行为所对应的法律后果，并应当承担相应的法律责任。故被告王发元的上述辩解理由不能成立，其应偿还所欠原告借款本息。如被告王发元有证据证明该笔借款为他人所用，其可另行主张权利。被告王发元称信用社未考察其经济状况，未提供证据证明，且信用社是否考察借款人的经济状况对双方借款法律关系的成立不产生影响。
被告刘倩、于鑫、曹明东对被告王发元借款提供连带责任担保，双方签订的最高额保证合同合法成立，在被告王发元逾期不能归还借款时，保证人应当按照合同约定履行担保义务。被告于鑫称担保合同中的印章不是本人所有并加盖，信用社对借款人未调查就发放贷款，应承担主要责任，但对此未提供证据证明，其在担保合同中签名、捺印，意思表示真实，该印章的真伪不影响其与原告之间担保法律关系的成立。被告曹明东称其在2011年之前签订的担保合同，但对签署时间为2011年6月30日的最高额保证合同中本人的签名无异议，故对最高额保证合同的效力本院予以确认，双方在合同中约定，保证应对自2011年6月30日至2013年6月30日期间王发元的贷款承担保证责任，讼争借款的借款期限自2012年6月14日至2013年6月13日，在约定的保证期间内，曹明东应承担担保责任。综上，本院对于鑫、曹明东的上述辩解理由均不予采信，二人应按照合同约定履行担保义务。故原告要求被告刘倩、于鑫、曹明东承担连带清偿责任的诉讼请求，符合《中华人民共和国担保法》第十八条的规定，本院予以支持。《中华人民共和国担保法》第三十一条规定：“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”，被告刘倩、于鑫、曹明东承担连带清偿责任后，有权向被告王发元追偿。
被告刘倩经本院合法传唤，无正当理由未到庭应诉，放弃了对原告提交的证据质证的权利，是对自己诉讼权利的处分，本案依法应缺席判决。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：
一、被告王发元于本判决生效之日起十日内偿还原告单县农村信用合作联社借款本金199999.99元及相应利息（2014年6月30日前的利息为41197.46元；自2014年7月10日至本判决确定的还款之日，在月利率11.30541‰的基础上上浮30%计收罚息）；
二、被告刘倩、于鑫、曹明东对上述借款及利息在担保债权最高余额300000元内负连带清偿责任；
三、被告刘倩、于鑫、曹明东承担连带责任后，有权在其履行连带责任的范围内向被告王发元追偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费4918元，由四被告负担（原告已垫付，待四被告履行本判决确定的义务时一并支付原告）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省菏泽市中级人民法院。
审 判 长 齐慧慧
人民陪审员 饶晓晖
人民陪审员 张 昕
二〇一四年九月十九日
书 记 员 景文克