天津市和平区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）和民一初字第0060号
原告郭之瑞，天津嘉业投资管理有限公司总经理。
委托代理人李惠阳，天津嘉邦律师事务所律师。
委托代理人李乘龙，天津嘉邦律师事务所律师。
被告张彦虎。（未出庭）
原告郭之瑞与被告张彦虎民间借贷纠纷一案，本院于2013年12月26日立案受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告郭之瑞的委托代理人李惠阳到庭参加诉讼，被告张彦虎经本院合法传唤，未到庭应诉。本案现已审理终结。
原告郭之瑞诉称，2012年10月29日，与被告签订借款协议，约定，被告向原告借款27488元用于购买家电，借款期限24个月，自2012年11月15日开始每月还款本息共计1301.33元，若被告逾期还款15日以上，原告有权解除协议并要求被告一次性支付剩余本金、利息。借款协议签订后，原告依约履行了义务，但被告只偿还了3个月的本息，至2013年11月10日连续累计9个月未支付本息，经原告多次催要未果，为维护其合法权益，故起诉来院，要求依法判令：1、解除原、被告签订的借款协议；2、被告偿还原告本金24051元；3、被告按合同约定的月156元利息标准偿还借款利息3276元；4、本案诉讼费用由被告承担。庭审过程中，原告将第二、三项请求变更为：要求判令被告给付其在借款时实际支付被告的19600元本金减去被告已偿还的3期借款本金后的剩余本金即15696.01元，并按合同约定的每月156元的标准给付至剩余合同期限届满止的利息计3276元。为支持其主张，提交了如下证据复印件：1、借款协议；2、中国工商银行网上银行电子回单；3、被告与案外人天津嘉业投资管理有限公司（下简称嘉业公司）、天津嘉员瑞鸿投资信息咨询有限公司（下简称嘉员公司）签订的借款咨询及管理服务协议；4、两案外人的收条；5、还款事项提醒函；6、律师函及快递详单、快递查询单；7、被告住址证明。
被告张彦虎经本院合法传唤，未到庭应诉，亦未提交书面答辩和证据。
经审理查明，2012年10月29日，原告与被告签订借款协议，主要内容约定为：被告向原告借款27488元，借款期限自2012年11月15日起至2014年10月15日止，月还款本息1301.33元，还款分期月数为24个月，还款日为每月15日。付款方式为网上银行汇款，由原告通过网上银行汇款方式将被告所借款项汇入到协议约定的被告名下62×××93中国工商银行账号中。在本协议签署后，被告在此同意并授权原告将本协议借款本金数额，在扣除代替被告应支付给案外人天津嘉业信诚信用管理有限公司咨询费和嘉业公司服务费后的剩余款项支付到本协议约定的被告专用账号中。（咨询费、服务费的有关事项及具体金额参见被告与案外人天津嘉业信诚信用管理有限公司咨询费和嘉业公司签订的借款咨询及管理服务协议）。本息偿还方式为被告必须按月足额还对原告的本金和利息。任何应从被告账户划扣的款项，被告在此同意原告委托合作机构每月从被告指定账户中准确划扣相应数额。如还款日遇到法定假日或公休日，还款日不进行顺延。被告逾期还款15天以上，原告有权解除本协议。本协议自原告将借款本金数额在扣除三被告应支付给两案外人的咨询费、服务费后的剩余款项支付到被告专用账号之日起生效。被告将本协议下全部本金、利息、违约金及其他相关费用偿还完毕之日，本协议自动终止。原告有权向协议签订地法院进行诉讼。协议载明协议签订地为天津市和平区。
同日，被告与两案外人签订借款咨询及管理服务协议，主要约定内容为：第一条释义：咨询费系案外人嘉员公司为被告提供办理借款的信息咨询，并在被告申请借款过程中协助其办理各项手续并成功获得借款而由被告支付给该案外人的报酬。服务费系因案外人嘉业公司为被告实现成功借款出具审核意见、提供出借人推荐并在被告成功获得借款后而由被告支付给该案外人的报酬。第五条服务费、咨询费、管理费标准及支付方式：被告同意在获得借款协议约定的借款资金的当日按照被告借款本金的10.896%标准向案外人嘉员有限公司支付咨询费2995元；按照借款本金的16.345%标准向案外人嘉业公司支付服务费4493元和行政管理费400元。上述服务费、咨询费、管理费，被告在此授权出借人在向其提供借款本金时一次性代为扣除，然后由出借人代为支付给两案外人。第十条本协议自出借人将借款协议所规定的借款本金数额在扣除被告应该支付给两案外人咨询费、服务费后的剩余款项支付到被告专用账号之日起生效。本协议在履行过程中发生任何争议，应友好协商解决；协商不成，则需提交本协议签署地法院诉讼。同时在协议中明确协议签订地为本市和平区。
协议签订后，原告按约定于2012年11月31日通过网上银行转账方式转入被告中国工商银行62×××93账户内19600元，同时，案外人嘉员公司出具内容为“今收到张彦虎授权郭之瑞代为支付的咨询费2995元”的收条，案外人嘉业公司出具内容为“今收到张彦虎授权郭之瑞代为支付的服务费4493元，行政管理费400元”的收条。被告收到借款后，截至2013年1月按合同约定的还款时间及月还款本息金额向原告偿还了3期借款本息计3903.99元，截至2013年11月10日连续9期未向原告偿还借款，2013年11月5日天津嘉邦律师事务所接受原告委托通过特快专递方式向被告送达内容为“1、解除借款协议；2、限定被告于收到该律师函三日内向原告支付借款27327.93元，其中包括本金24051.93元、利息3276元”的通知。但该通知未送达。
现原告主张被告偿还的本金15696.01元系按其实际支付被告的借款19600元减去被告实际偿还的3期还款金额计算得出。按每月156元标准计算截至2014年11月15日间21个月的利息为3276元。
另查，原告分别为两案外人的法定代表人。
以上事实，有原告当庭陈述及提交的相关证据佐证，本院予以确认。
本院认为，当事人的合法权益受法律保护，原、被告间的争议系民间借贷合同关系，对此，我国民法通则规定，意思表示真实、不违法法律或者社会公共利益是民事法律行为应当具备的条件。合同法规定，依法成立的合同，自成立时生效。以合法形式掩盖非法目的的合同无效。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。当事人一方依据该规定主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除。合同解除后，尚未履行的，终止履行，已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效。自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息。自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。最高人民法院关于贯彻执行《中华人民共和国民法通则》若干问题的意见（试行）规定公民之间的借贷，出借人将利息计入本金计算复利的，不予保护。在借款时将利息扣除的，应当按实际出借款数计息。据此表明，原、被告签订的借款协议就19600元借款部分在该款到达被告账户内时生效，被告负有按协议约定返还原告该部分借款的义务，逾期还款，应承担相应的违约责任，原告于2013年11月5日委托律师向被告发出的解除协议函符合合同约定的解除条件，但该通知未送达被告，故该通知不发生解除效力。现其主张解除合同的请求，依法应予支持。合同解除后，被告负有一次性返还剩余借款本金的义务；庭审中，原告自愿变更诉讼请求要求被告将按其实际给付被告的款项减去被告已返还部分后的金额一次性返还的请求，符合法律规定，依法应予支持。关于该借款是否存在利息约定内容问题，综合被告与原告签订借款协议的同时，又与原告任法定代表人的两案外人签订咨询费、服务费合同，借款协议约定的借款金额及实际交付金额的情况分析，差额部分实际是有偿借款，且属于上打息行为，该行为违反了上述规定，不受法律保护，但据此可表明，借款协议是付息借款，现原告主张被告按每月156元标准支付借款利息的请求，该标准并不违反法律规定，依法应予支持；关于原告主张给付至2014年11月15日间的利息的请求，虽存在尚未发生部分，但结合本案实际，应予准许。
综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第五条，第五十五条，《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款，第九十三条，第九十六条第一款，第九十七条，第一百九十六条，第二百一十条，第二百一十一条，最高人民法院关于贯彻执行《中华人民共和国民法通则》若干问题的意见（试行）第125条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，缺席判决如下：
一、解除原、被告间的借款协议；
二、本判决生效之日起十日内，被告一次性返还原告借款本金15696.01元及利息3276元。
如果未按本判决第一项指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案诉讼受理费274元，公告费600元，共计874元，由被告负担（本判决生效之日起十日内直接给付原告）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于天津市第一中级人民法院。
审 判 员 杜博懿
代理审判员 许亚东
人民陪审员 孙连华
二〇一四年七月二十五日
书 记 员 岳宇峰