山东省兰陵县人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）鲁1324刑初119号
公诉机关山东省兰陵县人民检察院。
被告人王付亮，男，1961年3月14日出生于山东省兰陵县，汉族，小学文化，农民，住兰陵县。因涉嫌信用卡诈骗罪，于2015年10月28日被兰陵县公安局刑事拘留，于同年11月5日被取保候审。
兰陵县人民检察院以兰检公刑诉（2016）120号起诉书指控被告人王付亮犯信用卡诈骗罪，于2016年2月22日向本院提起公诉。本院于2016年3月14日决定适用普通程序。本院依法组成合议庭，于2016年3月24日公开开庭审理了本案。兰陵县人民检察院指派代理检察员刘丽华、检察员申昊出庭支持公诉，被告人王付亮到庭参加诉讼。期间，因被告人经合法传唤不到案，本院于2016年6月13日决定中止审理。因被告人王付亮应被判处有期徒刑，需逮捕收监，2017年3月27日决定对被告人王付亮实施逮捕，本院于2018年3月5日决定恢复审理。2018年3月5日被告人王付亮主动到庭参加诉讼。现已审理终结。
兰陵县人民检察院指控：2011年3月份至7月份，被告人王付亮先后使用崔某、范某、秦某、王某1、王某2、许某、周某等八人身份信息，在中国农业银行兰陵县支行办理惠农信用卡八张并支配使用。至2012年6月份，被告人王付亮透支该宗银行卡共计159354.84元，后经发卡银行多次催收，超过三个月至案发仍未偿还。至2015年11月6日，被告人王付亮将所欠款项归还中国农业银行兰陵县支行。
对指控的上述事实，公诉机关当庭宣读并提供了以下证据：户籍信息等书证；证人赵某等人的证言；被告人王付亮的供述和辩解。
公诉机关认为，被告人王付亮以非法占有为目的，超过规定期限透支，数额巨大，并且经发卡银行两次催收后超过三个月仍不归还，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款之规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。
被告人王付亮对起诉书指控的犯罪事实和罪名无异议，未作辩解。
经审理查明：2011年3月份至7月份，被告人王付亮先后使用其本人及范某、王某1、王某2、许某等五人身份信息，在中国农业银行兰陵县支行办理惠农信用卡五张并支配使用。至2012年6月份，被告人王付亮透支该宗银行卡共计99358.63元，后经发卡银行多次催收，超过三个月至案发仍未偿还。至2015年11月6日，被告人王付亮将所欠款项归还中国农业银行兰陵县支行。
上述事实，有本院开庭审理中经质证、确认的下列证据证实：
1、证人证言
(1)证人赵某证实：2011年，王付亮带崔某、范某、刘某1、秦某、王某1、王某2、许某、周某等八人到农行办理了惠农信用卡，额度均为20000元。自从这些卡逾期了以后，赵某分别向这八个人催收，其中范某是王付亮的家属，赵某对她上门催收过，其他的都是打电话催收的，催收了有五六次，这些人都说自己没用，是王付亮使用的。这八张卡连本带息大约26万元。
(2)证人王某2证实：2011年时，王付亮拿王某2的身份证到农行办理了惠农信用卡，卡的额度是两万元的。这张卡办出来之后一直是王付亮持有并使用的，王某2没用。卡逾期后，农行工作人员打电话向王某2催收过四五次。
(3)证人刘某1证实：王付亮带刘某1去兰陵县农业银行办理过惠农信用卡，额度是两万元。卡办理出来之后是王付亮在使用的，刘某1没有使用。农行的工作人员找其丈夫王某2催收过，刘某1知道卡逾期了，其丈夫给王某2告知她的。
(4)证人许某证实：许某曾和王付亮去农行办了惠农信用卡，卡办出来之后许某没用，卡给王付亮用于收貂了。卡逾期后农行给许某发过手机短信，内容是她办的卡欠款了，应立即还款。
(5)证人王某1证实：王某1和王付亮等人去农行办理过惠农信用卡，卡办出来之后王某1没用，给王付亮收貂用了。卡逾期的事因为王某1的手机不用了没有收到通知。
(6)范某证实：范某和王某1、许某等人在农行办理过惠农信用卡，当时办卡是为了给其丈夫王付亮收貂用的。王付亮使用的这些信用卡逾期范某知道，农行经常上门催收。但是王付亮收貂赔本了，手里没钱还。
2、书证
（1）发破案经过、抓获经过证实：被告人王付亮系被抓获归案，并如实供述其犯罪事实。
（2）户籍信息证实：被告人王付亮，1961年3月14日出生，具备刑事责任年龄。
（3）前科查询证明证实：经查询，被告人王付亮无违法犯罪记录。
（4）银行卡办理信息表、身份证复印件、收入证明、保证合同、交易明细证实：
崔某银行卡(62×××95)透支20000元；
范某银行卡(62×××05)透支19946.07元；
刘某1银行卡(62×××29)透支19968元；
秦某银行卡(62×××79)透支19996.21元；
王某1银行卡(62×××84)透支19999.14元；
王某2银行卡(62×××44)透支19920.42；
许某银行卡(62×××50)透支19525元；
周某银行卡(62×××19)透支20000元；
以上透支款项合计为159354.84元。
（5）中国农业银行股份有限公司兰陵县支行控告书一份证实：中国农业银行股份有限公司兰陵县支行于2015年10月8日因被告人王付亮涉嫌冒用他人信用卡诈骗，向公安机关报案，追究其刑事责任。
（6）兰陵县公安局食品药品与环境犯罪侦查大队出具说明一份证实：本案中崔某、秦某、周某现外出打工，近亲属提供不出具体地点及联系方式，无法进行查证。
（7）王付亮出具证明一份证实：证实崔某62×××95；范某62282820083605；刘某162×××29；秦某62×××79；王某162×××84；王某262×××44；许某62×××50；周某62×××19，以上8张信用卡由王付亮使用、归还。
（8）王付亮所用信用卡还款单证实：被告人王付亮已将所透支款息全部还清。
3、被告人王付亮的供述：我在2011年办的30多张卡现在还有8张卡（崔某、范某、刘某1、秦某、王某1、王某2、许某、周某）没还，卡是3年的期限，当时养貂、收购貂皮，资金需求大，经常去兰陵县支行农资城那家农业银行办业务，那时经理是赵某，我听说能办理透支卡，以三户联保的形式办，每人可办理透支额度2万元的惠农卡，由于我需要钱收貂皮，我就在我村找了一些人，让他们帮忙去那家农业银行办惠农卡，当时分批办了三十多张，开卡之后，所有卡都在我手里。我需要钱的时候就取点，到期我就及时归还本息，在2013年由于貂皮行情差，现在还有崔某、范某、刘某1、秦某、王某1、王某2、许某、周某八个人的到现在也没还上，2014年6月份这些卡逾期后，银行的工作人员给我打电话催收，我没有钱还这些信用卡。农行工作人员对崔某、范某、刘某1、秦某、王某1、王某2、许某、周某也催收了，找过他们多次，也给他们寄过催收单，这几个人也找我说过让我还钱的事，我争取先还一大部分，等我出去后我再把家里皮子卖了把剩余的钱还上。
上述证据，内容真实，形式合法，经当庭质证，足以认定。
2018年2月26日，本院向兰陵县司法局社区矫正办公室发送（2016）鲁1324刑初119号调查评估委托书，对被告人王付亮是否适用缓刑进行评估，兰陵县司法局社区矫正办公室未回复。
本院认为，被告人王付亮以非法占有为目的，超过规定期限透支，数额较大，并且经发卡银行两次催收后超过三个月仍不归还，侵犯了国家的金融管理制度和银行的财产所有权，构成信用卡诈骗罪，依法应予惩处；公诉机关指控的罪名成立，本院予以确认。公诉机关指控被告人王付亮使用八人身份信息办理透支卡，透支数额为159354.84元，经审理查明，关于以崔某、秦某、周某身份信息办理信用卡由被告人王付亮使用并透支的犯罪事实，无崔某、秦某、周某的证言证实，因此公诉机关指控的159354.84元中的59996.21元，事实不清，证据不足，本院不予支持。鉴于被告人王付亮归案后认罪态度较好，透支款息已全部还清，可酌定对其从轻处罚，并依法适用缓刑，到兰陵县芦柞镇社区接受矫正。在此期间，应当遵守法律、法规，服从司法行政机关的监督和管理，积极参加公益劳动，做一名有益于社会的公民。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第五十二条、第五十三条、第六十一条、第六十二条、第七十二条第一款、第二款、第七十三条第二款、第三款、第七十六条之规定，判决如下：
被告人王付亮犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑三年，缓刑四年，并处罚金人民币20000元。（已缴纳5000元，剩余罚金于判决生效后十日内缴纳）
（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向山东省临沂市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本八份。
审 判 长 徐冬宁
审 判 员 张 扬
人民陪审员 崔 婷
二〇一八年三月八日
书 记 员 杨传艳