浙江省富阳市人民法院
民 事 判 决 书
（2013）杭富商初字第1872号
原告：招商银行股份有限公司杭州富阳支行。
代表人：彭智峰。
委托代理人：许椿祥。
被告：陈素文。
原告招商银行股份有限公司杭州富阳支行（以下简称招商银行富阳支行）诉被告陈素文金融借款合同纠纷一案，本院于2013年9月11日立案受理后，依法组成合议庭，于2014年1月21日公开开庭进行了审理。原告招商银行富阳支行的委托代理人许椿祥到庭参加诉讼，被告陈素文经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告招商银行富阳支行起诉称：被告于2009年9月14日向原告出具《个人贷款／授信额度申请表》，申请贷款900000元，请求采用等额还款的方式还款。2009年9月29日，原、被告签订《个人购房借款及担保合同》一份，约定被告从杭州万能置业投资有限公司购买富阳市高桥镇高富路15-5号1101室房屋，向原告贷款900000元，贷款期限从2009年9月29日至2029年9月29日，贷款利率为年利率4.455%，利率调整按固定日调整，如被告未按合同的约定按时足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计复息，同时被告愿意以其所购房产的全部权益抵押给原告，作为偿还借款合同项下贷款本息及其他一切相关费用的担保，担保的范围包括但不限于借款合同项下贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、律师费、诉讼费等，还约定如被告连续三个月或累计六次未按合同约定按时足额偿还贷款本息的，原告有权宣布合同提前到期，有权提前收回已发放的贷款本息并要求支付相关费用。合同签订后，原告将900000元经被告同意汇入杭州万能置业投资有限公司帐户。2012年3月1日，被告以坐落于富阳市高桥镇高富路15-5号1101室房产办理富房他证字第**××20号房产抵押登记手续。之后，被告按月偿还了截止2012年10月21日的借款利息及本金，之后开始逾期，余下本金及利息未能按合同约定还清。到2013年8月21日，还欠本金813470.13元、利息30898.04元、罚息745.93元和复息859.90元未付。为通过诉讼实现债权，原告支付律师代理费人民币16270元。故原告诉至法院，请求：1、依法解除编号为571513000334号的《个人购房借款及担保合同》；2、判令被告立即归还原告贷款本金813470.13元；3、判令被告立即支付截止到2013年8月21日的利息32503.87元（含罚息、复息），并按合同约定支付从2013年8月22日起至判决确定履行日止的利息。4、判令被告承担原告为实现债权所支付的律师代理费16270元；（以上请求中已经明确计算的请求金额合计人民币862244元）；5、依法确认原告对被告的抵押房产享有优先受偿权，如被告不能按判决确定的期限履行上述债务，则原告有权从处置被告的抵押房产所得价款中优先受偿；6、由被告承担本案诉讼费。
原告招商银行富阳支行为支持其主张的事实，在举证期限内，向本院提供如下证据：
1、个人贷款／授信额度申请表一份，证明被告向原告申请贷款900000元并承诺采用等额还款的方式还款。
2、个人购房借款及担保合同一份，证明被告向原告借款900000元并约定年利率为4.455%，如逾期加收50%的罚息，按罚息利率按日计收复息，直至贷款本息清偿完毕为止，并约定由被告所购买的位于富阳市高桥镇高富路15-5号1101室房产提供抵押担保。被告违约原告有权要求支付相关费用，包括原告为实现债权而支付的律师费等。如被告出现违约事件，原告有权直接请求人民法院拍卖、变卖抵押物以及对其他权利义务进行约定。
3、房权证、他项权证各一份，证明被告以其所有的位于富阳市高桥镇高富路15-5号1101室房产为本案贷款提供抵押担保并办理抵押登记的事实。
4、个人贷款借款借据一份，证明原告已按约向被告发放贷款900000元的事实。
5、客户还款清单及客户逾期利息、罚息、复息清单各一份，证明截止到2012年11月21日，被告支付了本金86529.27元、利息128495.25元、罚息393.77元和复息593.86元，到2013年8月21日，尚欠本金813470.13元、利息30898.04元、罚息745.93元、复息859.9元未付的事实。
6、委托代理合同及发票各一份，证明原告为实现债权支付律师代理费16270元的事实。
被告陈素文未作答辩，亦未向本院提供证据。
原告招商银行富阳支行提供的证据，被告陈素文未到庭质证，视为放弃质证的权利。本院经审查后认为，原告提供的上述证据均符合证据的构成要件，且与本案有关联，依法予以认定。
经审理，本院查明的事实如下：
1、2009年9月14日，被告陈素文向原告招商银行富阳支行递交《个人贷款／授信额度申请表》一份，编号：571513000334，向原告申请贷款900000元并采用等额还款的方式还款。
2、2009年9月29日，原告招商银行富阳支行与被告陈素文签订《个人购房借款及担保合同》一份，借款合同编号：571513000334。该合同约定：原告向被告发放贷款900000元；此项贷款为个人购房贷款用于支付购房款；贷款期限自2009年9月29日起至2029年9月29日止；贷款利率为年利率4.455%，年利率与月利率、日利率的换算方式为：月利率＝年利率÷12，日利率＝年利率÷360；本合同有效期间，如遇国家调整法定贷款基准利率，仍执行本合同约定的利率标准；借款人未按合同约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止；对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；借款人连续三个月或累计六次未按合同约定偿还贷款本息的，视为已发生违约事件；一旦发生违约事件时，贷款人有权宣告贷款提前到期，并提前收回已发放贷款的本息；按月结息的每月21日扣收贷款利息；贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费等费用，由借款人全数负担。
该合同还约定：被告愿意以其所有的位于富阳市高桥镇高富路15-5号1101室房屋作为抵押物；抵押担保范围包括但不限于借款合同项下贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、律师费、诉讼费等，还约定如被告连续三个月或累计六次未按合同约定按时足额偿还贷款本息的，原告有权宣布合同提前到期，有权提前收回已发放的贷款本息并要求支付相关费用；抵押期限为抵押权设立之日起至授信协议项下授信债权诉讼时效届满的期间。合同签订后，招商银行富阳支行与陈素文于2012年3月1日依法办理抵押物登记手续。
3、2009年9月29日，原告招商银行富阳支行向被告陈素文指定的账户发放贷款900000元。截止2012年11月21日，被告陈素文支付本金86529.87元、利息128495.25元、罚息393.77元、复息593.86元。截止2013年8月21日，被告陈素文尚欠本金813470.13元、利息30898.04元、罚息745.93元和复息859.90元未付。
4、原告为实现本案债权支付律师代理费16270元。
本院认为：原告招商银行富阳支行与被告陈素文签订的《个人贷款／授信额度申请表》、《个人购房借款及担保合同》均合法有效，当事人均应按约定全面履行自己的义务。原告招商银行富阳支行依约向被告陈素文发放贷款后，被告陈素文未按约偿还借款本金、支付利息，显系违约，应当承担相应的民事责任。被告已连续三个月以上未按合同约定偿还贷款本息，视为已发生违约事件，原告依约有权解除合同，并有权宣告贷款提前到期，以及提前收回已发放贷款的本息。故原告招商银行富阳支行要求被告陈素文支付截止2013年8月21日的本金813470.13元、利息30898.04元、罚息745.93元和复息859.90元，并支付自2013年8月22日起至判决确定履行日止的利息（按借款本金813470.13元，年利率4.455%计收利息，并计收罚息和复息）的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。根据《个人购房借款及担保合同》的约定，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费等费用，由借款人全数负担。故原告招商银行富阳支行要求被告陈素文支付律师费用16270元的诉讼请求，本院予以支持。
被告陈素文作为抵押人，以其所有的位于富阳市高桥镇高富路15-5号1101室房屋为个人贷款借款合同项下的借款设立抵押担保，故原告有权依照约定及相关法律规定，在被告陈素文不能清偿债务时，以上述抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先受偿。
被告陈素文经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃诉讼权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第四十三条第一款、第四十六条、《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百九十五条第一款和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、解除原告招商银行股份有限公司杭州富阳支行与被告陈素文于2009年9月29日签订的《个人购房借款及担保合同》。
二、被告陈素文归还原告招商银行股份有限公司杭州富阳支行借款本金813470.13元，于本判决生效之日起十日内履行完毕；
三、被告陈素文支付原告招商银行股份有限公司杭州富阳支行截至2013年8月22日的利息（含罚息、复息）32503.87元，于本判决生效之日起十日内履行完毕；
四、被告陈素文支付原告招商银行股份有限公司杭州富阳支行自2013年8月23日起至判决确定履行日止的利息，于本判决生效之日起十日内履行完毕；
五、被告陈素文支付原告招商银行股份有限公司杭州富阳支行律师费用16270元，于本判决生效之日起十日内履行完毕；
六、如被告陈素文不能清偿上述第二至四项债务，原告招商银行股份有限公司杭州富阳支行有权以抵押物（位于富阳市高桥镇高富路15-5号1101室房屋）折价或拍卖、变卖抵押物所得价款优先受偿；
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费12422元，保全费5000元，合计17422元，由被告陈素文负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省杭州市中级人民法院，并向浙江省杭州市中级人民法院预交上诉案件受理费。对财产案件提起上诉的，案件受理费按照不服一审判决部分的上诉请求预交。在上诉期满后七日内仍未交纳的，按自动撤回上诉处理［开户银行：工商银行湖滨支行，户名：浙江省杭州市中级人民法院，帐号：12×××68］。
审 判 长 何建胜
代理审判员 唐承飞
人民陪审员 孙小莉
二〇一四年一月二十三日
代书 记员 许珊珊