江西省龙南县人民法院民 事 判 决 书（2017）赣0727民初92号原告：江西龙南农村商业银行股份有限公司，地址：龙南县龙南镇龙泉大道32号。法定代表人：ＸＸ明，系公司理事长。委托诉讼代理人：廖成林，女，1990年8月25日生，汉族，住定南县，特别授权。被告：胡淑莉，女，1963年8月2日生，汉族，住龙南县。被告：唐黎明，男，1962年9月7日生，汉族，住龙南县。被告：张美佳，男，1965年11月23日生，汉族，住龙南县。被告：许冬梅，女，1973年1月17日生，汉族，住龙南县。原告江西龙南农村商业银行股份有限公司（以下简称农商银行）与被告胡淑莉、唐黎明、张美佳、许冬梅借款合同纠纷一案，本院于2017年1月17日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农商银行的委托诉讼代理人廖成林、被告胡淑莉、唐黎明、许冬梅到庭参加了诉讼，被告张美佳经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告胡淑莉、唐黎明立即向原告归还贷款本金计人民币382500元及利息22790.89元，共计405209.89元（并继续计算至本息还清之日止）。2、判令被告胡淑莉、唐黎明、张美佳、许冬梅依合同承担担保责任，原告对被告抵押物拍卖价款享有优先受偿权。3、本案诉讼费等相关费用由被告承担。事实和理由：2014年1月，被告因造林资金周转困难向原告申请贷款，经审查，原告认为被告符合贷款条件，同年1月28日与被告签订个人借款合同。2015年1月28日，原告依借款合同向被告发放贷款计人民币45万元整，约定贷款利率为年利率9.52%，并约定归还日期为2016年1月27日。同时，被告张美佳以自己位于龙南县龙南镇金钩许屋（龙私字第××号）房屋作为抵押。刚开始被告依合同约定支付了部分利息，但后来被告却不按时支付利息，贷款合同期满后也不按期归还借款本金及利息，截止2016年4月21日，被告共拖欠原告本息计人民币405209.89元，经原告工作人员多次向被告催收，被告均以各种理由拒不按时归还贷款本息。原告认为，被告胡淑莉、唐黎明不按时还本付息，被告张美佳、许冬梅作为抵押担保人也拒不按合同约定履行抵押担保责任，其行为已构成违约，致使原告不能实现合同目的。另外，根据双方合同的约定，原告为追索此笔贷款而发生代理费、诉讼费等费用应由被告承担。被告胡淑莉、唐黎明辩称，对本案借款没有意见，会尽快履行还款义务。被告许冬梅辩称，是用被告许冬梅与张美佳共有的房屋为本案借款提供抵押担保，希望借款人可以尽快履行还款义务。被告张美佳未作书面答辩。本案当事人围绕诉讼请求提交证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。原告为支持其主张，提供了下列证据材料：1、原告营业执照、四被告身份证复印件、结婚证复印件，证明原、被告身份信息。2、《个人借款合同》、《借款凭证》，证明原告向被告胡淑莉发放贷款45万元的事实。3、《最高额抵押合同》、房屋他项权证，证明被告张美佳、许冬梅以其共有房屋为本案贷款提供抵押担保。4、《贷款催收通知书》、《贷款交易明细》、贷款账户系统截图、贷款还款明细、结欠利息情况说明，证明原告多次催收被告还款以及截止2017年2月27日被告结欠原告借款本金382500元、利息62085.88元。被告胡淑莉、唐黎明、张美佳、许冬梅未提供证据材料。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定的事实如下：2014年1月28日，原告农商银行与被告胡淑莉签订《个人借款合同》（合同编号：[2014]龙农联社个借字第01D028号）一份，合同约定：原告向被告胡淑莉提供贷款45万元用于造林，借款期限为2014年1月28日起至2016年1月27日止，借款利率为按中国人民银行同档次基准利息上浮70%确定，按月结息，并对借款循环使用期限、额度以及未按约定归还借款本息应承担的违约责任等内容进行了约定。被告张美佳、许冬梅另于2014年1月28日与原告签订《最高额抵押合同》一份，合同约定：被告张美佳、许冬梅以其共有的位于龙南县龙南镇金钩许屋垇房屋（龙私字第××号）一栋为上述贷款提供抵押担保，并就该抵押办理了抵押登记。原告根据《个人借款合同》约定向被告胡淑莉发放贷款45万元。借款后，虽经原告多次催收，被告胡淑莉未能按约按时支付借款利息，至今也未能清偿借款本息，截止2017年2月27日，被告胡淑莉仍结欠原告借款本金382500元，借款利息、罚息等计62085.88元。另查明，被告胡淑莉、唐黎明于1986年1月25日登记结婚。2016年6月21日，龙南县农村信用合作联社经中国银监会江西监管局批准，改制为江西龙南农村商业银行股份有限公司，龙南县农村信用合作联社自行终止。本院认为，关于原告主体资格问题，因龙南县农村信用合作联社改制成为江西龙南农村商业银行股份有限公司，其权利义务由江西龙南农村商业银行股份有限公司继受，故江西龙南农村商业银行股份有限公司现以原告的主体身份向被告方主张权利符合法律规定。原告农商银行与被告胡淑莉签订《个人借款合同》、与被告张美佳、许冬梅签订《最高额抵押合同》以及向被告胡淑莉发放贷款45万元等事实，有原告提交的《个人借款合同》、《借款凭证》、《最高额抵押合同》等证据材料证实，本院对此予以确认。作为贷款方的原告农商银行已按合同约定向被告胡淑莉发放贷款45万元，但作为借款人的被告胡淑莉却未能按合同约定按期向原告偿还贷款本息，其行为已构成违约，故对原告提出由被告归还结欠的借款本金382500元及借款利息、罚息等请求，符合法律规定，本院予以支持。根据原告提交的被告贷款账户明细显示，截至2017年2月27日止，被告胡淑莉结欠原告借款本金382500元，借款利息、罚息等计62085.88元，对原告提出由被告胡淑莉归还上述款项并按合同约定继续计付借款利息、罚息等的请求，符合法律规定，本院予以支持。关于被告唐黎明是否应对本案贷款承担清偿责任的问题。根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条规定：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理……”，因本案贷款发生于被告胡淑莉、唐黎明夫妻关系存续期间，且被告胡淑莉、唐黎明对本案贷款系双方共同举债之合意的事实无异议，故对原告提出本案贷款系被告胡淑莉、唐黎明夫妻共同债务应由被告胡淑莉、唐黎明共同承担的主张，符合法律规定，本院予以支持。关于本案贷款所涉抵押担保责任承担问题。被告张美佳、许冬梅以其共有的位于龙南县龙南镇金钩许屋垇房屋（龙私字第××号）一栋为本案贷款提供抵押担保，并就该抵押办理了抵押登记，根据《物权法》第一百九十五条规定：“债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。……抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产”，因此，被告张美佳、许冬梅应以该抵押财产为本案贷款的履行承担抵押担保责任。被告张美佳经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，视为其放弃质辩等诉讼权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、《中华人民共和国婚姻法》第四十一条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告胡淑莉、唐黎明于本判决生效之日起十日内归还借款本金计人民币382500元给原告江西龙南农村商业银行股份有限公司。二、由被告胡淑莉、唐黎明于本判决生效之日起十日内支付截至2017年2月27日止的借款利息、罚息等共计人民币62085.88元给原告江西龙南农村商业银行股份有限公司。三、由被告胡淑莉、唐黎明自2017年2月28日起至借款清偿之日止按原、被告签订的《个人借款合同》约定支付借款利息、罚息等款项给原告江西龙南农村商业银行股份有限公司，利随本清。四、原告江西龙南农村商业银行股份有限公司在本案债权范围内对被告张美佳、许冬梅用于抵押的位于龙南县龙南镇金钩许屋垇房屋（龙私字第××号）一栋拍卖或变卖所得价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在判决书发生法律效力后规定的履行期最后一日起二年内向本院申请执行。案件受理费3680元（此为已减半收取之费用），由被告胡淑莉、唐黎明、张美佳、许冬梅负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于江西省赣州市中级人民法院。审判员 曾 莹二〇一七年三月八日书记员 肖泽华