江西省井冈山市人民法院
民 事 判 决 书
（2017）赣0881民初550号
原告：井冈山九银村镇银行有限责任公司。
法定代表人：郭春华，系井冈山九银村镇银行有限责任公司行长。
委托诉讼代理人：肖海斌，男，住江西省井冈山市新城区，系原告客户经理。
被告：徐风鸣。
被告：彭林秀。
被告：戴小斌。
被告：李桂英。
原告井冈山九银村镇银行有限责任公司诉被告徐风鸣、彭林秀、戴小斌、李桂英金融借款合同纠纷一案，本院于2017年10月13日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告井冈山九银村镇银行有限责任公司委托诉讼代理人肖海斌到庭参加诉讼，被告徐风鸣、戴小斌到庭参加诉讼，被告彭林秀、李桂英经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告井冈山九银村镇银行有限责任公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告徐风鸣清偿截止到2017年10月11日到期的借款本金2500000元及贷款利息与罚息549235.14元，合计人民币3049235.14元；2、被告徐风鸣按年利率13.5%偿还2017年10月12日至借款本息结清时的所有利息及罚息；3、原告对被告徐风鸣、彭林秀位于永新县禾川镇建设东路品牌街楼3#店铺，证号：永房权证私字第××号；被告徐风鸣、彭林秀位于永新县禾川镇建设东路品牌街楼4#店铺，证号：永房权证私字第××号；被告徐风鸣位于永新县老工业区厂房，证号：永房权证私字第××号；被告戴小斌、李桂英位于青原区行政中心东边××福××楼××室，证号：吉房权证青原字第××号；被告戴小斌、李桂英位于青原区行政中心东边××福××楼××室，证号：吉房权证青原字第××号，合计5套房产享有优先受偿权；4、被告彭林秀承担连带担保责任；5、诉讼费用和实现债权的相关费用由被告承担。事实和理由：2013年11月，被告徐风鸣因个人经营向我行申请个人创业贷款，经审查我行认为被告徐风鸣符合贷款的条件，我行于2013年12月发放给被告徐风鸣个人经营贷款4500000元，期限一年，徐风鸣、彭林秀、戴小斌、沈生飞、龙香风以名下房产提供抵押担保，办理了房产最高额抵押登记，抵押时间为2013年11月20日至2016年11月20日，担保主债权4500000元，被告彭林秀签署不可撤销担保函承担连带保证责任最高债权5850000元。根据借款合同的约定，被告徐风鸣的借款用于个人经营，抵押担保3年内循环使用。2014年第一年借款到期后，我行于2014年11月18日给予被告徐风鸣4500000元续贷（合计2笔，一笔2000000元，沈生飞、龙香风名下房产提供抵押担保，2016年11月19日到期；另一笔2500000元，徐风鸣、彭林秀名下房产提供抵押担保2500000元，戴小斌、李桂英名下房产提供抵押担保350000元，2016年11月19日到期）。截止2017年10月11日，该笔4500000元贷款剩余贷款本金2500000元（沈生飞、龙香风归还了其抵押担保的200万元），利息与罚息549235.14元（计算至2017年10月11日）。原告认为，原、被告之间签订的《个人借款合同》和《最高额抵押担保合同》是合法有效的。原告已按合同的约定向被告徐风鸣支付了借款，但借款到期后，被告徐风鸣未按合同规定归还本金，且拖欠利息达120天以上，已经严重违约。按照《个人借款合同》第十三条第一大点第八项的规定，原告有权提起诉讼。原告为维护自身的合法权益，特向法院提起民事诉讼。
被告徐风鸣辩称，钱是我贷的，我承认原告井冈山九银村镇银行有限责任公司提出的诉讼请求，但是请求解除戴小斌、李桂英的房产抵押担保责任。
被告戴小斌辩称，我们夫妻是被告徐风鸣与原告井冈山九银村镇银行有限责任公司的贷款合同上的中350000元抵押房产所有人，但是2016年被告徐风鸣归还2000000元本金时，银行在解除了沈生飞、龙香风房产抵押担保同时，应对本人的350000元房产担保责任予以解除，所以我们夫妻在本案中不存在房产抵押担保责任。
被告彭林秀、李桂英未作答辩。
原告井冈山九银村镇银行有限责任公司围绕自己的主张，向法庭提交了如下证据：1、申请人营业执照复印件、法人身份证复印件、授权委托书、经办人身份复印件各一份，证明原告的身份；2、被申请人徐风鸣、彭林秀、戴小斌、李桂英身份证复印件各一份，证明被告身份以及被告的主体资格；3、2013年，2014年，2015年11月，借款合同原件各一份，证明被告徐风鸣与原告之间的借款事实，并约定相关借款事宜，如借款期限，利率，违约后的利息计算，放款账号92×××35；4、2013年，2014年，2015年借据原件各一份，证明原告将贷款发放至徐风鸣账户，原告已经履行义务，借款合同正式生效；5、最高额抵押合同原件各一份，证明被告徐风鸣、彭林秀、戴小斌、李桂英以资产提供抵押，签署合同的事实；6、他项登记证书复印件各一份，证明抵押登记办理正式登记，生效的事实；7、房屋产权证复印件各一份，证明抵押房产的编号以及权属；8、银行流水一份，证明被告徐风鸣已经获得款项并支取；9、彭林秀不可撤销担保函原件各一份，证明彭林秀知晓被告徐风鸣借款事宜，并愿意为其提供连带担保，担保期间；10、逾期催收函原件各一份，证明原告已经向被告徐风鸣进行催收，徐风鸣知晓贷款逾期事宜；11、利息计算方式一份，证明原告起诉时利息的构成，以及计算公式。
被告徐风鸣、彭林秀、戴小斌、李桂英未向法庭提交证据。
经质证，被告徐风鸣、戴小斌对所有证据均不持异议。经本院审查认定，原告提交的上列证据内容真实，来源合法，与本案具有关联性，本院予以采信并在卷佐证。
根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下:2013年11月，被告徐风鸣因个人经营向原告井冈山九银村镇银行有限责任公司申请个人创业贷款，经审查原告认为被告徐风鸣符合贷款的条件，原告与被告徐风鸣于2013年11月20日签订了《借款合同》，合同编号：[SX201311192475]，该合同约定原告井冈山九银村镇银行有限责任公司给予被告徐风鸣借款额度为4500000元整，借款用途为付工程；借款期限自合同生效之日起至2014年11月19日止；约定月利率为7.5‰，如借款逾期，原告有权对逾期的借款额计收罚息，罚息利率为在本合同项下借款利率水平上加收50%；约定偿还方式为：借款期限一年以内（含一年）采用按月付息一次还本方式偿还，本合同项下贷款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权的费用，由担保人提供以下担保方式：由抵押人徐风鸣、彭林秀、戴小斌、李桂英以其依法拥有的可以抵押的房产提供抵押担保，其中包括：被告徐风鸣、彭林秀位于永新县禾川镇建设东路品牌街楼3#店铺，证号：永房权证私字第××号；被告徐风鸣、彭林秀位于永新县禾川镇建设东路品牌街楼4#店铺，证号：永房权证私字第××号；被告徐风鸣位于永新县老工业区厂房，证号：永房权证私字第××号，抵押合同编号为SX201311192475020001；被告戴小斌、李桂英位于青原区行政中心东边××福××楼××室和3-103室，证号：吉房权证青原字第××号和吉房权证青原字第××号；抵押合同编号为SX201311192475020002以及沈生飞、龙香风房产抵押合同编号为SX201311192475020003。抵押人办理了房产最高额抵押登记，抵押时间为2013年11月20日至2016年11月20日，担保主债权4500000元，被告彭林秀签署不可撤销担保函承担连带保证责任最高债权585万元。2013年12月，原告井冈山九银村镇银行有限责任公司依合同约定将个人经营贷款4500000元发放给被告徐风鸣。根据合同约定，被告徐风鸣的借款用于个人经营，抵押担保3年内循环使用。第一年借款到期后，原告分别于2014年11月18日和2015年11月19日给予被告徐风鸣所借的4500000元续贷。被告徐风鸣分别于2016年8月11日归还本金350000元，2016年11月15日归还本金1650000元后，原告井冈山九银村镇银行有限责任公司解除了沈生飞、龙香风房产抵押担保，被告徐风鸣尚欠贷款本金2500000元，利息与罚息549235.14元（计算至2017年10月11日）。该款原告多次催收未果，遂引起本案诉讼。
另查，被告徐风鸣、彭林秀系夫妻关系；被告戴小斌、李桂英系夫妻关系。
本院认为，被告徐风鸣与原告签订的借款合同符合法律规定，为有效的合同，应受法律保护。被告徐风鸣未按照合同约定归还贷款本金及利息，应承担违约责任。上述债务发生在夫妻关系存续期间，被告彭林秀应承担共同清偿责任。被告戴小斌、李桂英作为抵押财产所有人，没有证据证明其财产抵押责任已解除，仍应以抵押财产对债务承担清偿责任。
综上所述，原告要求被告归还贷款本金和利息以及有权以被告徐风鸣、彭林秀、戴小斌、李桂英的房产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿的诉讼请求合法有据，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十九条、《最高人民法院适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告徐风鸣、彭林秀自本判决生效之日起十日内共同归还原告井冈山九银村镇银行有限责任公司贷款本金2500000元，利息及罚息549235.14元（截止到2017年10月11日），合计3049235.14元，并按年利率13.5%支付2017年10月12日至贷款本金还清之日止的利息以及罚息（罚息按年利率7.5%加收50%计算）；
二、原告井冈山九银村镇银行有限责任公司有权以被告徐风鸣、彭林秀的位于永新县禾川镇建设东路品牌街楼3号、4号店铺及被告徐风鸣位于永新县老工业区厂房（证号分别为：永房权证私字第××号、永房权证私字第××号、永房权证私字第××号）和被告戴小斌、李桂英的位于青原区行政中心东边嘉福庭苑1号楼3-102室、3-103室（证号：吉房权证青原字第××号、吉房权证青原字第××号）房产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
案件受理费31193.88元，由被告徐风鸣、彭林秀负担。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
如不服本判决，可在收到本判决书之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于江西省吉安市中级人民法院。
审 判 长 饶广宁
人民陪审员 吕俊梅
人民陪审员 罗慧琼
二〇一七年十一月十日
书 记 员 解 婷
法律链接
《中华人民共和国合同法》
第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
第五十九条本法所称最高额抵押，是指抵押人与抵押权人协议，在最高债权额限度内，以抵押物对一定期间内连续发生的债权作担保。
《最高人民法院适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。