广西壮族自治区南宁市兴宁区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）桂0102民初332号
原告：交通银行股份有限公司广西壮族自治区分行。
代表人：杨红英，该分行行长。
委托代理人：黄学明，广西承汇律师事务所律师。
委托代理人：苏耀峰，广西承汇律师事务所律师。
被告：ＸＸ得。
被告：蒋淑萍（系ＸＸ得之妻）。
被告：南宁市盛尧房地产开发有限公司。
法定代表人：范广，该公司总经理。
委托代理人：冯燕滨，该公司职员。
原告交通银行股份有限公司广西壮族自治区分行（以下简称交行广西区分行）与被告ＸＸ得、蒋淑萍、南宁市盛尧房地产开发有限公司（以下简称盛尧公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2016年1月19日立案受理侯后，依法组成合议庭于2016年4月18日公开开庭审理了本案。原告交行广西区分行的委托代理人苏耀峰，被告ＸＸ得及盛尧公司的委托代理人冯燕滨到庭参加诉讼。被告蒋淑萍经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告交行广西区分行诉称，原告与三被告于2012年2月17日签订《个人房产抵押贷款合同》，约定：被告ＸＸ得向原告贷款591000元用于购买南宁市××大道××楼××单元××号房屋，贷款利率为基准利率上浮10%，贷款期限30年。ＸＸ得、蒋淑萍以所购房产为借款提供抵押担保，被告盛尧公司为贷款提供连带责任保证。合同签订后，原告依约于2012年2月17日向ＸＸ得发放了贷款591000元。2012年3月20日，抵押房产办理了抵押预告登记。因被告逾期未还贷款，原告已宣布贷款于2015年8月5日提前到期。截止2015年8月10日，被告ＸＸ得逾期未还贷款本金574617.09元、利息28711.94元、罚息1138.22元，被告盛尧公司未按合同约定履行保证责任支付到期应付款项。原告认为，依据合同约定，ＸＸ得应偿还剩余贷款本息并应承担原告实现本案债权支付的诉讼费、律师费等费用，原告对抵押担保房屋有优先受偿权；被告蒋淑萍作为ＸＸ得的配偶，应对ＸＸ得的上述债务承担连带清偿责任；被告盛尧公司作为ＸＸ得的连带责任保证人，应对ＸＸ得的上述债务承担连带清偿责任。为维护原告的合法权益，故诉至法院，请求判令：1、被告ＸＸ得偿还原告的贷款本金574617.09元、利息28711.94元、罚息1138.22元（利息、罚息暂计至2015年8月10日，以后利息、罚息按合同约定的利率续计至案件生效判决所规定的履行期限的最后一日止）；2、被告ＸＸ得承担原告支出的律师费27178元；3、本案诉讼费用由被告ＸＸ得承担；4、就上述债务，原告对南宁市××大道××楼××单元××号房屋有优先受偿权；5、被告蒋淑萍、盛尧公司对被告ＸＸ得的上述债务承担连带清偿责任。原告对其陈述事实在举证期限内提供的证据有：
（1）营业执照、组织机构代码证，拟证明原告的主体资格；
（2）被告ＸＸ得、蒋淑萍的身份证、户口簿、结婚证，拟证明该两被告的诉讼主体资格，二人系夫妻关系；
（3）记载盛尧公司工商登记情况的电脑咨询单，拟证明盛尧公司的诉讼主体资格；
（4））《个人房产抵押贷款合同》，拟证明原告与被告ＸＸ得双方存在借款合同关系，被告蒋淑萍同意以房屋提供抵押担保，被告盛尧公司为贷款提供保证；
（5）借款凭证、放款记录，拟证明原告已向被告发放贷款；
（6）预售商品房抵押权预告登记，拟证明抵押房屋办理了抵押预告登记；
（7）快递单、邮件查询表、律师函，拟证明原告向被告发函要求其清偿逾期借款，否则贷款提前到期；
（8）资金监管贷款利息试算、还款记录，拟证明被告欠贷款本息数额；
（9）委托代理合同、《广西壮族自治区律师服务收费标准》、律师费收据，拟证明原告为实现债权委托律师及支付律师费的事实；
（10）利息计算表，拟证明截止至2016年4月14日被告所欠的本息数额；
（11）交通银行个人贷款申请表，证明ＸＸ得、蒋淑萍填写的贷款申请表内容；
被告ＸＸ得答辩称，认可欠款的事实，房子也进行了抵押，希望原告给予一定的时间还款。被告为其辩解未提交证据。
被告蒋淑萍未作书面答辩，亦未提交证据。
被告盛尧公司辩称，被告ＸＸ得、蒋淑萍的违约行为导致了本案的产生，被告盛尧公司对此不清楚。原告与被告ＸＸ得、蒋淑萍签订有贷款合同，在2012年3月20日被告盛尧公司已配合原告办理了抵押预告登记，依照合同第5条第5.5款的约定，被告盛尧公司已向原告交付了抵押权设立的证明，故在2012年3月20日盛尧公司的保证责任已解除，原告要求盛尧公司承担连带责任没有事实和法律依据。
被告盛尧公司为其辩解未提交证据。
经过开庭质证，被告ＸＸ得对原告提交的所有证据均无异议，但认为证据8的律师函没有收到过。被告盛尧公司对原告提交的证据1-6无异议，对证据7中涉及寄给盛尧公司的文件认可都已经收到，但认为保证责任在办理了抵押权预告登记后就解除了；对证据8-11的内容并不清楚，认为无法认定这些证据是否具有证明力。
本院认为，原告提交的上述证据，除证据9中的《广西壮族自治区律师服务收费标准》系地方性法规不属证据外，其他证据符合法律规定的证据要件，故本院对原告提供的除证据9中的《广西壮族自治区律师服务收费标准》的其他证据的证明力予以确认。
综合全案证据，本院确认以下法律事实：
被告ＸＸ得、蒋淑萍系夫妻关系。2011年11月15日，ＸＸ得、蒋淑萍因向盛尧公司购买南宁市××大道××楼××单元××号房屋向原告交行广西区分行申请个人住房抵押贷款并填写了《交通银行个人贷款申请表》，该申请表填写的申请人的家庭住址为南宁市××国有××砖厂内××区××号，申请贷款591000元。
2012年2月17日，ＸＸ得（借款人、抵押人）、蒋淑萍（××）、盛尧公司（保证人）与交行广西区分行（贷款人）签订《个人房产抵押贷款合同》（编号：2012451700001100075201245170000110XXXX），主要约定：借款人向贷款人借款591000元用于购置南宁市××大道××楼××单元××号房屋，贷款期限30年；贷款利率为基准利率上浮10%，贷款实际发放后遇人民银行调整基准利率的，以次年1月1日为合同利率调整日，逾期贷款的罚息利率为本合同约定利率上浮50%；还款为等额本息还款法，还款日为放款日的对应日；本笔贷款的担保方式为抵押＋保证；抵押人及抵押物共有人自愿以其所购房屋向贷款人提供抵押担保，保证人承担连带保证责任，抵押担保及保证人承担保证责任的范围均包括本合同项下贷款本金、利息、罚息、复利及贷款人实现债权的费用包括但不限于诉讼费、律师费等相关费用；保证期间为本合同项下到期日之日起两年，借款人取得所购房屋的权利证明，且贷款人取得抵押物的他项权利证明或证明抵押权设立的其他文件正本后，保证人的保证责任解除，但在贷款人取得前述他项权利证明或证明抵押权设立的其他文件正本前，借款人已有欠款或欠费的，保证人对该部分应付款项仍应承担保证责任；借款人违反本合同的约定，贷款人有权单方面宣布本合同项下已发放的贷款本金全部提前到期，要求借款人立即偿还所有到期贷款本金并结清利息；借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，贷款人有权按逾期贷款的罚息利率计收利息，对应付未付利息计收复利，并应承担贷款人为实现债权而发生的诉讼费、律师费及其他相关费用，贷款人有权处理抵押物；ＸＸ得的通讯地址为广西南宁市三塘国有九曲湾原二砖厂内。合同还对其他有关事宜作了约定。2012年2月17日，交行广西区分行向被告ＸＸ得发放贷款591000元。2012年3月20日，位于南宁市××大道××楼××单元××号房屋办理了预购商品房抵押权预告登记（邕房预字第1240215124XXXX号），记载预告登记权利人为交行广西区分行。
2015年7月9日，交行广西区分行委托广西承汇律师事务所律师向ＸＸ得、盛尧公司邮寄送达了《律师函》，该函记载截止到2015年6月15日，被告尚欠到期贷款本金3507.3元，利息19706.28元，罚息70.07元，合计23283.65元，要求ＸＸ得于2015年8月5日前还清逾期本息；若未在上述期限内还清，交行将有权解除合同并宣布贷款提前到期，要求ＸＸ得立即偿还全部贷款本息及承担因诉讼所产生的律师费、诉讼费等，并要求盛尧公司承担连带保证责任，不再另行通知。2015年7月11日，原告按地址为南宁市××国有××砖厂内××区××号邮寄给ＸＸ得的律师函，物流单显示未妥投，原因是收件人不在指定地址。
截止至2015年8月10日，被告ＸＸ得的贷款余额为574617.09元，尚欠利息28711.94元，尚欠罚息1138.22元。
另查明，交行广西区分行为实现本案债权委托广西承汇律师事务所律师代理诉讼支出律师费27178元。
2016年1月19日，交行广西区分行向本院提起诉讼，提出前诉讼请求。
在本案审理期间，本院组织当事人到庭调解一次，因双方未能达成一致意见，本院未能组织各方当事人调解达成合意。
本院认为，原告交行广西区分行与被告ＸＸ得、蒋淑萍、盛尧公司签订的《个人房产抵押贷款合同》，系缔约各方真实的意思表示，合同内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
一、关于贷款本金及利息
交行广西区分行依约发放贷款，履行了合同约定的义务，ＸＸ得在收取款项后未按期偿还，已构成违约，出现了符合《个人房产抵押贷款合同》约定的银行有权提前收回贷款的情形。交行广西区分行依据《个人房产抵押贷款合同》的约定向ＸＸ得发送《律师函》给予其一定的宽限期，让ＸＸ得在宽限期届满前还清逾期本息，但直至宽限期届满ＸＸ得仍未履行还本付息义务，交行广西区分行据此宣布贷款提前到期并已履行了通知义务，合法有效，被告ＸＸ得应偿还全部贷款本息。被告ＸＸ得抗辩没有收到律师函，被告盛尧公司抗辩宣布贷款提前到期的前提是已经通知被告ＸＸ得，但是原告按错误的地址送达给被告，被告并没有收到该函件，因此原告宣布贷款提前到期的行为无效。根据《个人房产抵押贷款合同》第十九条第19.1、19.2的约定，被告在合同中填写的地址均真实有效，除合同另有明确约定外，原告对被告的任何通知，原告可以公告、邮递、传真等方式进行，而邮递以邮寄之日后的第3日视为送达日（即使该邮寄可能被退回）。本案原告在邮寄单上填写了“南宁市××国有××砖厂内××区××号”，该地址是原告在《交通银行个人贷款申请表》填写的家庭住址，与《个人房产抵押贷款合同》填写的通讯地址“广西南宁市三塘国有九曲湾原二砖厂内”虽有稍许差别，但前者仅是对后者地址的细化，并非是被告盛尧公司所主张的错误的地址，且被告ＸＸ得也认可两个地址都可以收到邮件，因此根据双方合同的约定即使邮件被退回也视为送达，故被告抗辩不成立。据此，对原告交行广西区分行要求被告ＸＸ得偿还贷款本金574617.09元并支付相应利息的诉求，本院依法予以支持。关于利息计算。借款合同借款期限内的利息计算标准包括利率、复利的计算标准。合同有约定的，按照合同约定；合同没有约定或约定违反国家金融主管部门关于利率、复利的强制性规定的，按照中国人民银行规定的利率标准计算。根据《中华人民共和国合同法》第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”的规定，逾期利息从性质上属于法定违约金，借款人未在银行确定的提前收回贷款日履行义务的，全部未还贷款即转化为逾期贷款，之后按逾期罚息利率计收利息。合同中有约定的从约定，无约定的，按中国人民银行同期逾期贷款的罚息标准计算。据此，对原告要求ＸＸ得、蒋淑萍按《个人房产抵押贷款合同》约定逾期贷款罚息利率支付逾期罚息的主张本院予以支持；同时，根据《中华人民共和国商业银行法》第三十八条“商业银行应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限，确定贷款利率”和中国人民银行《贷款通则》第十三条“贷款利率的确定：贷款人应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限，确定每笔贷款利率，并在借款合同中载明”及《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》“三、关于罚息利率问题。逾期贷款（借款人未按合同约定日期还款的借款）罚息利率由现行按日万分之二点一计收利息，改为在借款合同载明贷款利率水平上加收30％-50％；。对逾期或未按合同约定用途使用借款的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息”的规定，原、被告双方关于“逾期贷款的罚息利率为本合同约定利率上浮50%”的约定并未超出逾期罚息利率的上限，故对原告关于利息的计算方式本院予以支持。二、关于律师费
因《个人房产抵押贷款合同》对律师费问题已有明确约定，交行广西区分行除相应收费标准及授权委托书外，也提交了证明律师费已实际发生的律师费收据，且该收费符合律师服务收费标准，故对原告要求被告赔偿律师代理费27178元，本院予以支持。
三、关于盛尧公司应否承担连带清偿责任的问题
预告登记并不等同于物权登记。《中华人民共和国物权法》第二十条规定：“当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力”及第一百八十七条“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立”的规定，不动产抵押不登记不发生物权效力，故交行广西区分行对ＸＸ得、蒋淑萍的抵押房产尚不能享有抵押权。
盛尧公司、交行广西区分行与ＸＸ得在《个人房产抵押贷款合同》中自愿约定“盛尧公司为合同项下贷款提供连带责任保证，ＸＸ得取得所购房屋的权利证明且交行广西区分行取得抵押物的他项权利证明或证明抵押权设立的其他文件正本后，盛尧公司的保证责任解除”，该约定系缔约各方自愿协商的结果，并未损害国家及社会公共利益，故应认定“阶段性保证”担保的效力。该保证的“阶段性”并非对保证期间的约定，而是盛尧公司保证责任解除期间，故“阶段性保证”实为附解除条件的保证合同。根据《中华人民共和国合同法》第四十五条第一款“当事人对合同的效力可以约定附条件。附生效条件的合同，自条件成就时生效。附解除条件的合同，自条件成就时失效”的规定，因ＸＸ得尚未取得所购房屋的产权证并办妥现房抵押形态的抵押登记，故保证合同所附解除条件并没有成就，交行广西区分行有权要求盛尧公司承担相应的保证责任。被告盛尧公司抗辩在签订合同后，已配合原告办理了抵押预告登记，符合合同第5条5.5“已向原告交付证明抵押权设立的其他文件正本”的约定，故保证责任解除，本院认为，抵押预告登记并非属于抵押权设立的其他文件，故不适用该条约定，保证责任未解除。盛尧公司在承担保证责任后，有权向ＸＸ得追偿。据此，对交行广西区分行要求盛尧公司对ＸＸ得尚欠款项承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。四、关于蒋淑萍的责任
根据《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。被告ＸＸ得、蒋淑萍是夫妻，交行广西区分行在本案中所主张的债权处于该两被告婚姻关系存续期间，故对原告主张的借款依法应按夫妻共同债务处理，被告蒋淑萍应对其与ＸＸ得婚姻关系存续期间的共同债务承担连带清偿责任。据此，对原告交行广西区分行要求被告ＸＸ得、蒋淑萍连带偿还债务，本院依法予以支持。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十五条第一款、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第二十条、第一百八十七条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告ＸＸ得向原告交通银行股份有限公司广西壮族自治区分行偿还贷款本金574617.09元、利息28711.94元，罚息1138.22元（计至2015年8月10日）；
二、被告ＸＸ得向原告交通银行股份有限公司广西壮族自治区分行支付罚息（罚息计算：从2015年8月11日起计至本案生效判决规定的履行期限最后一日止，以本金574617.09元为基数，按合同约定罚息利率计付）；
三、被告ＸＸ得向原告交通银行股份有限公司广西壮族自治区分行支付律师费27178元；
四、被告蒋淑萍对上述第一、二、三项债务向原告交通银行股份有限公司广西壮族自治区分行承担连带清偿责任；
五、对上述第一、二、三项判决确定的给付义务，由被告南宁市盛尧房地产开发有限公司向原告交通银行股份有限公司广西壮族自治区分行承担连带清偿责任。被告南宁市盛尧房地产开发有限公司承担保证责任后，有权向被告ＸＸ得追偿。
六、驳回原告交通银行股份有限公司广西壮族自治区分行的其他诉讼请求。
案件受理费10116元，由被告ＸＸ得、蒋淑萍、南宁市盛尧房地产开发有限公司负担。
上述债务，义务人应于本判决生效之日起十日内履行完毕。逾期则应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。
如不服本判决，可在本判决送达之日起十五日内，向本院或南宁市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人人数提交副本，上诉于南宁市中级人民法院，并于上诉期限届满之日起七日内预交上诉费.逾期不交也不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。
审 判 长 谢 玲
人民陪审员 何 贞
人民陪审员 卢采频
二〇一六年五月二十日
书 记 员 梁静如
附法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第四十五条第一款当事人对合同的效力可以约定附条件。附生效条件的合同，自条件成就时生效。附解除条件的合同，自条件成就时失效。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
《中华人民共和国物权法》
第二十条当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。
预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。
第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。
《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。