浙江省瑞安市人民法院
民 事 判 决 书
（2014）温瑞商初字第3037号
原告：中国建设银行股份有限公司瑞安支行。
负责人：吴招程。
委托代理人：何茂才（特别授权）。
委托代理人：苏成湖（特别授权）。
被告：付刚载。
被告：胡爱娟。
原告中国建设银行股份有限公司瑞安支行（以下简称“建行瑞安支行”）为与被告付刚载、胡爱娟金融借款合同纠纷一案向本院起诉。本院立案受理后，依法适用普通程序并组成合议庭，于2014年12月18日公开开庭进行了审理。原告建行瑞安支行的委托代理人何茂才到庭参加诉讼，被告付刚载、胡爱娟经本院依法传票传唤后无正当理由未到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告建行瑞安支行诉称：被告付刚载因资金周转需要，于2013年1月18日向原告申请个人助业贷款，原告经审查后同意给予贷款，双方签订了合同编号为330026127-433-2013000235号的《个人助业借款合同》。合同约定：1、原告向被告提供可循环使用的借款额度人民币45万元；2、借款额度的有效期间为2013年1月31日至2015年1月31日；3、在额度有效期间和借款额度内，被告可以根据需要申请借款，经原告同意后双方办理相应的手续；4、若被告不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的，即构成违约，而原告有权停止发放本合同及个人助业借款支用单项下的借款，并可宣布各笔或单笔借款立即到期，要求被告立即清偿借款本息及相关费用。5、对于被告未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括原告宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息和复利。合同还约定其他事项。该笔贷款以被告付刚载所有的坐落于瑞安市上望街道九一村九安西路××号房屋（产权证号：瑞安市房权证瑞房字第××号）作为抵押。被告付刚载、胡爱娟为此与原告签订了合同编号为330026127-433-2013000235号的《个人助业借款最高额抵押合同》，并办理了抵押登记手续。抵押担保范围为主合同项下的全部债务，包括借款本金、利息（含本金罚息、利息罚息）、违约金、赔偿金和原告为实现债权而产生的一切费用。被告胡爱娟还出具了《共同参与还款人承诺书》。此后，原告依约于2013年2月1日发放了贷款45万元，期限从2013年2月1日至2014年2月1日止，利率按基准利率上浮20%执行，即实际执行年利率为7.2%；如果贷款逾期，则按约定利率上浮50%计收罚息。被告一直偿还利息至2014年1月1日，后于2月1日偿还期内利息278.48元、复利11.25元，本金及剩余利息均未偿还。基于以上事实，原告诉至法院，现请求判令：1、被告付刚载、胡爱娟立即偿还借款本金45万元、期内利息2513.77元、利息罚息192.52元、本金罚息12555元以及从2014年5月5日起按月利率9‰计算至被告实际履行完毕之日止的各种罚息；2、原告对被告付刚载、胡爱娟所有的坐落于瑞安市上望街道九一村九安西路14号房屋的折价、变卖和拍卖所得价款享有优先受偿权；3、被告承担本案诉讼费用。
原告建行瑞安支行在本院指定的举证期限内提供如下证据：
1、原告营业执照、金融许可证、组织机构代码证复印件，拟证明原告主体资格；
2、被告户口簿、结婚证、身份证、腾蛟派出所出具的证明复印件，拟证明被告主体资格、婚姻状况以及付刚载与傅刚载系同一人的事实；
3、《个人助业借款合同》、《建设银行贷款转存凭证（借款借据）》、《个人贷款支付凭证》、《个人助业借款支用单》原件，拟证明被告付刚载向建行瑞安支行贷款的事实；
4、《个人助业借款最高额抵押合同》、房屋产权证、土地使用权证、房屋他项权证原件，拟证明被告付刚载以其名下房产为贷款提供抵押的事实；
5、《共同参与还款人承诺书》原件，拟证明被告胡爱娟参与共同还款，约定对借款本息承担连带责任的事实；
6、个人贷款对账单、结清试算单、利息清单原件，拟证明被告拖欠本息的事实。
被告付刚载、胡爱娟未作答辩亦未提交证据。
原告提供的上述证据经庭审出示，被告付刚载、胡爱娟未到庭，应视为其对原告建行瑞安支行提供的证据质证权利的放弃。经审查，本院认为原告建行瑞安支行提供的上述证据符合证据的真实性、合法性、关联性，本院予以采纳。
经审理，本院认定事实如下：被告付刚载与被告胡爱娟系夫妻关系。
2013年1月18日，被告付刚载向原告建行瑞安支行申请个人助业贷款，双方签订了合同编号为330026127-433-2013000235号的《个人助业借款合同》。合同约定：1、原告向被告提供可循环使用的借款额度人民币45万元；2、借款额度的有效期间为2013年1月31日至2015年1月31日；3、在额度有效期间和借款额度内，被告可以根据需要申请借款，经原告同意后双方办理相应的手续；4、本合同项下循环支用方式下的单笔贷款利率以《个人助业借款支用单》中约定为准，若本合同项下单笔借款发生逾期，循环支用方式下借款的逾期罚息利率以该笔借款所对应的《个人助业借款支用单》约定为准；5、对于被告未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被原告宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息和复利。合同还约定其他事项。
2013年1月18日，被告胡爱娟出具一份《共同参与还款人承诺书》，声明：共同参与还款人胡爱娟愿对建行瑞安支行与借款人付刚载签订的合同编号为330026127-433-2013000235号《个人助业借款合同》的本息承担连带责任，自贷款发放之日起至贷款本息全部清偿之日止。
2013年1月24日，被告付刚载与原告签订一份《个人助业借款支用单》，约定：申请支用借款金额为45万元，期限为12个月，即从2013年2月1日至2014年2月1日止，年利率按基准利率上浮20%执行，即实际执行年利率为7.2%；如果贷款逾期，则按贷款利率上浮50%计收罚息。
2013年1月30日，被告付刚载与原告建行瑞安支行签订了合同编号为330026127-433-2013000235号《个人助业借款最高额抵押合同》。合同约定：1、为保障债权人建行瑞安支行债权的实现，抵押人愿为付刚载与原告签订的合同编号为330026127-433-2013000235号《个人助业借款合同》和该合同项下的《个人助业借款支用单》所形成的债权提供最高额抵押担保；2、本合同约定的最高额抵押担保责任的最高限额为人民币90万元；3、担保范围为主合同项下的全部债务，包括借款本金、利息（含罚息和复利）、违约金、赔偿金和原告为实现债权而产生的一切费用；4、抵押物为登记在傅刚载名下的坐落于瑞安市上望街道九一村九安西路××号房屋（产权证号：瑞安市房权证瑞房字第××号），抵押登记的债权数额为90万元。
2013年2月1日，原告依约发放贷款。被告一直偿还利息至2014年1月1日，后于2月1日偿还期内利息278.48元、复利11.25元，本金及剩余利息均未偿还。
另查明，被告付刚载（身份证号××与傅刚载（身份证号××）系同一人。
本院认为：涉案《个人助业借款合同》、《个人助业借款最高额抵押合同》、《共同参与还款人承诺书》、《个人助业借款支用单》，均是当事人的真实意思表示，内容合法，不具有法律规定的无效情形，为有效合同，应受法律保护。被告付刚载未按合同约定支付利息并偿还借款，应当承担相应的违约责任。被告付刚载现尚欠原告借款本金45万元和期内利息2511.52元、逾期罚息（以本金450000元为基数从逾期之日2014年2月2日起按年利率10.8%计算至实际清偿之日止）、复利（以期内各期应还未还的利息为基数从各期逾期之日起按年利率10.8%计算至实际清偿之日止，再扣除2014年2月1日支付的复利11.25元）。被告胡爱娟与被告付刚载系夫妻关系，且胡爱娟出具《共同参与还款人承诺书》，故对付刚载在夫妻关系存续期间的债务承担共同偿还责任。抵押权自登记时设立，根据原告与被告付刚载签订的《个人助业借款最高额抵押合同》的约定，被告付刚载未履行上述债务的，原告有权以抵押房产的折价款或拍卖、变卖所得价款在抵押担保的最高债权额范围内优先受偿。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告付刚载、胡爱娟于本判决生效起十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司瑞安支行借款本金45万元和期内利息2511.52元、逾期罚息（以本金450000元为基数从逾期之日2014年2月2日起按年利率10.8%计算至实际清偿之日止）、复利（以期内各期应还未还的利息为基数从各期逾期之日起按年利率10.8%计算至实际清偿之日止，再扣除已支付的复利11.25元）；
二、如被告付刚载到期未履行上述债务的，原告中国建设银行股份有限公司瑞安支行有权以拍卖、变卖登记在被告付刚载名下的坐落于瑞安市上望街道九一村九安西路××号的房屋（产权证号：瑞安市房权证瑞房字第××号）所得价款对上述债权优先受偿，但其对包括上述债权在内的涉案《个人助业借款最高额抵押合同》项下所有主债权的优先受偿总额以最高抵押担保金额90万元为限；
三、驳回原告中国建设银行股份有限公司瑞安支行的其它诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费8279元，公告费400元，由被告付刚载、胡爱娟负担（限于本判决生效后十日内缴纳，原告中国建设银行股份有限公司瑞安支行自本判决书生效之日起十五日内来本院退回预交的受理费8279元）。
如不服本判决，双方当事人可在判决书送达之日十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省温州市中级人民法院［上诉案件受理费8279元（具体金额最终由浙江省温州市中级人民法院确定，多余部分以后退还），应在提交上诉状时预交，款汇浙江省温州市中级人民法院，户名：温州市财政局非税收入结算户，账号：192999010400031950013，开户行：农行温州市分行，上诉期满七日后仍未交纳的，按自动撤回上诉处理］。
本判决发生法律效力后，如被告拒绝履行，原告可以向本院申请执行；申请执行的期限为二年，从判决书规定履行期限的最后一日起计算。
审 判 长 黄萍萍
人民 陪 审员 蔡永林
人民 陪 审员 戈金华
二〇一四年十二月十八日
（代）书记员 黄颖异