太原市杏花岭区人民法院民 事 判 决 书（2016）晋0107民初字第991号原告中国光大银行股份有限公司太原分行，住所地太原市府西街21号。负责人王琳，行长。委托代理人王丽军，该行员工。被告殷玉梅。委托代理人王永胜，系被告殷玉梅丈夫，1971年12月6日出生，汉族，户籍地太原市小店区，现住太原市小店区。被告王永胜，系被告殷玉梅配偶。被告郝洁。被告刘建强。被告杨金武。原告中国光大银行股份有限公司太原分行（以下简称为光大太原分行）与被告殷玉梅、被告王永胜、被告郝洁、被告刘建强、被告杨金武借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告光大太原分行的委托代理人王丽军，被告王永胜到庭且作为被告殷玉梅的委托代理人参加诉讼。被告郝洁、被告刘建强、被告杨金武经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告光大太原分行诉称，2015年3月30日，原告与被告殷玉梅签订《个人贷款合同》，原告向被告殷玉梅发放贷款人民币89万元，贷款种类为个人助业贷款，用途为借新还旧，贷款期限12个月，自2015年3月30日至2016年3月30日，贷款利率为6.955%。同日，原告与被告殷玉梅、被告郝洁、被告刘建强、被告杨金武签订了《联合保证合同》，被告郝洁、被告刘建强、被告杨金武为被告殷玉梅提供连带责任担保。签订合同后，原告依约向被告殷玉梅发放贷款89万元。被告殷玉梅自2015年8月20日起贷款出现逾期，根据《个人贷款合同》的规定，借款人未按时足额还款，构成本合同项下的违约事件，而借款人一旦发生违约事件，原告即有权宣布所有已贷出的贷款立即到期，并要求借款人立即偿还全部已贷出贷款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费等）。为维护原告权益，现向法院提起诉讼，请求法院判令：一，被告殷玉梅偿还原告贷款本金人民币857359.86元，截止2016年3月30日的利息59266.78元，共计916626.64元，及从2016年3月30日起至实际还款之日止的利息；二，被告王永胜对上述借款承担共同还款责任；三，被告郝洁、被告刘建强、被告杨金武对上述债务承担连带保证责任；四，诉讼费、保全费由五被告承担。为证明其主张，原告向法院提交了如下六组证据：证据一，原告营业执照、金融许可证、组织机构代码证，证明原告具有金融业务的从业资格，是适格的原告；证据二，面谈记录表、联合保证合同、个人贷款合同。证明原告与被告殷玉梅签订的借款合同合法、真实、有效，被告殷玉梅应当承担还款责任，被告王永胜承担共同还款责任，被告郝洁、被告刘建强、被告杨金武承担连带保证责任；证据三，借款借据，证明原告向被告殷玉梅实际付款89万元；证据四，被告方身份证复印件及被告殷玉梅与被告王永胜的结婚证复印件，证明被告具备民事行为能力和诉讼能力。证据五，欠款明细，证明被告殷玉梅自2015年8月20日出现逾期，尚欠本金857359.86元。证据六，利息计算方法，证明按照借款合同约定自2015年8月20日至2016年3月30日的欠息，共计59266.78元。被告殷玉梅、被告王永胜辩称对原告借款事实及数额没有异议，但因经济形势紧张，暂时没有能力还款，并且此笔借款也未用于家庭生活，不应由被告王永胜承担连带清偿责任。被告殷玉梅、王永胜经质证，对原告的上述证据的真实性及证明内容均无异议。被告殷玉梅、王永胜无证据提交。经审理查明：原告与被告殷玉梅于2015年3月30日签订编号为50231516000070的《个人贷款合同》（含附表），该合同约定：贷款人（原告）同意给予借款人（被告殷玉梅）借新还旧贷款，贷款金额为890000元，贷款用途为借新还旧，贷款期限为12个月（自2015年3月30日至2016年3月30日），本合同的贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率5.35%上浮30%执行（首期执行贷款年利率6.955%），借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止；贷款发放方式为贷款发放至借款人在贷款行开立的指定账户（户名殷玉梅，账号：62×××88，开户行：光大开化寺支行）。同日，原告与被告殷玉梅、被告郝洁、被告刘建强、被告杨金武签订《联合保证合同》，四被告同意当联保小组中的任一联保成员未按合同约定履行债务的，其他各联保成员均自愿为其主债权项下的所有债务提供连带责任保证，该保证担保的范围为所有联保成员对原告所负的全部债务，包括但不限于本金、利息、罚息、其他相关费用及原告实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、执行费、公证费等）。上述担保方式的担保期间为自每笔被担保的债务履行期限届满之日起两年。2015年3月30日原告向被告殷玉梅光大账户划款890000元。截止到2016年3月30日，被告殷玉梅尚欠原告借款本金857359.86元，利息、罚息合计59266.78元，本息合计916626.64元。另查明，被告殷玉梅与被告王永胜1999年6月8日登记结婚，涉案债务发生在其夫妻关系存续期间。在原告出具的助业贷款申请暨面谈记录表中载明：“本人作为借款人申请的配偶，承诺完全同意借款申请人上述借款及提供担保的行为，本人承诺与借款申请人共同承担该笔借款的偿还义务，借款申请人不能履行贷款合同，贵行可依法处置本人及借款申请人名下的抵/质押物。”被告殷玉梅及被告王永胜均在记录表的落款处签名。上述事实有营业执照、组织机构代码证、金融许可证、身份证复印件、结婚证复印件、《个人贷款合同》、贷款借据、贷款划款凭证、《联合保证合同》、利息计算明细、还款明细表及庭审笔录等在卷佐证。本院认为，原告与被告殷玉梅签订的《个人贷款合同》，原告与被告殷玉梅、被告郝洁、被告刘建强、被告杨金武签订的《联合保证合同》，均系当事人真实意思表示，合法有效，本院予以认定。合同签订后，合同当事人负有按照合同约定全面履行自己义务的责任，在原告光大太原分行依约履行了发放贷款义务之后，被告殷玉梅应当依约按期归还借款本金及利息；然被告殷玉梅未按合同约定履行还款义务、拖欠应付借款本息，依照合同约定原告有权对其计收罚息，罚息的计算方式依约为借款合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%；故被告殷玉梅应当归还原告借款本金857359.86元及截至2016年3月30日的利息、罚息59266.78元，本息合计916626.64元。涉案债务发生在被告殷玉梅与被告王永胜婚姻关系存续期间，依法属于夫妻共同债务，被告王永胜应当为涉案债务与被告殷玉梅承担共同还款责任。被告杨金武、被告刘建强、被告郝洁作为被告被告殷玉梅涉案债务的连带保证责任人，依照保证合同约定，应当对被告殷玉梅所负合同项下的全部债务承担连带清偿责任，被告杨金武、被告刘建强、被告郝洁承担保证责任后，有权向被告殷玉梅追偿。被告杨金武、被告刘建强、被告郝洁未到庭参加诉讼，不影响本院依据查明的事实，依法裁判。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，最高人民法院《关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告殷玉梅与被告王永胜于本判决生效之日起十日内共同返还原告中国光大银行股份有限公司太原分行借款本金857359.86元及利息、罚息59266.78元（截至2016年3月30日），本息合计916626.64元；2016年3月31日起至实际给付之日止的利息按合同约定的利率计付；二、被告郝洁、被告刘建强、被告杨金武对上述债务承担连带清偿责任，承担还款责任后，有权向被告殷玉梅追偿；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费12966元、保全费5000元，由被告殷玉梅、被告王永胜、被告郝洁、被告刘建强、被告杨金武共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于太原市中级人民法院。审 判 长  王根宝人民陪审员  姚晓仙人民陪审员  宋雅丽二〇一六年十二月二十六日书 记 员  张 娥