杭州市萧山区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）杭萧商初字第4659号
原告中国农业银行股份有限公司杭州萧山支行。
负责人沈锦伟。
委托代理人沈伟中。
被告付少军。
被告罗珊燕。
被告杭州农发担保股份有限公司。
法定代表人陈忠庆。
原告中国农业银行股份有限公司杭州萧山支行（以下简称农行萧山支行）为与被告付少军、罗珊燕、杭州农发担保股份有限公司（以下简称担保公司）金融借款合同纠纷一案，于2014年11月6日向本院提起诉讼。本院于当日受理后，依法由审判员傅成祥独任审判，于2014年12月2日公开开庭进行了审理。原告农行萧山支行的委托代理人沈伟中、傅丽红到庭参加诉讼。被告付少军、罗珊燕、担保公司经本院合法传唤无正当理由未到庭。现已审理终结。
原告农行萧山支行诉称：2013年10月11日，农行萧山支行与付少军签订金穗贷记卡购车透支还款合同1份，约定付少军向农行萧山支行借款256000元，通过办理透支卡实现放贷，分36期归还，每期还款额为7111元，每期手续费640元，合计每月还款7751元，用于购买奥迪牌汽车1辆。由担保公司承担连带保证责任，并由付小军所购买汽车提供抵押担保。抵押登记于2013年11月6日办妥，抵押权人为农行萧山支行。合同签订后，农行萧山支行依约将贷款划入付少军指定帐户。付少军目前总还款74500元，2014年9月、10月已连续拖欠2期，并产生滞纳金，经催讨无果。罗珊燕曾签署共同还款承诺书。为此起诉，要求付少军、罗珊燕支付所欠贷款本金193643.28元，计算至2014年11月4日的滞纳金832.72元、分期手续费1280元、挂失费50元、利息529.20元，及至还清贷款本金为止产生的手续费；担保公司对以上债务承担连带责任；农行萧山支行对付小军提供的抵押物享有优先受偿权。在庭审中，农行萧山支行以付少军已于2014年11月6日还款8500元为由变更要求付少军、罗珊燕支付所欠贷款本金部分诉讼请求为付少军、罗珊燕支付所欠贷款本金185143.28元。
原告农行萧山支行为证明上述事实，向本院提供了如下证据：1.金穗贷记卡购车透支还款合同、担保承诺函、金穗乐分卡申请表各1份，共同还款承诺书1份，证明农行萧山支行与付少军之间发生借款关系，罗珊燕承诺承担共同还款责任，担保公司承担保证责任的事实；2.借款凭证1份，证明农行萧山支行已将贷款交付给付少军；3.抵押合同、机动车登记证书各1份，证明付小军的抵押财产已进行抵押登记；4.付少军的贷记卡基本信息明细及银行卡历史交易查询结果各1份，证明付少军欠款的事实。
被告付少军、罗珊燕辩称：2013年9月初，付少军经一个叫沈立的人介绍，找到了一个叫周涛的人。周涛以0元购车并办理大额透支卡为陷阱，让付少军购买案涉号牌为浙a×××××的轿车。为此，付少军才与农行萧山支行、担保公司签订了签订金穗贷记卡购车透支还款合同。在签订该合同后的第二天，上述汽车就被周涛他们骗开走了。后付少军在网上查到了许多与自己类似的案例。这些案件均被公安机关侦查。付少军也向公安机关报案，却未被立案。虽然付少军的车辆被骗，但付少军一直在依约还款。近段时间，由于付少军经济恶化，故无法还款。为减少各方损失，要求法院将上述情况告知公安机关，让公安机关追回车辆还贷。
被告担保公司未作答辩。
被告付少军、罗珊燕、担保公司均未向本院提供相关证据材料。
农行萧山支行提供的证据，付少军、罗珊燕、担保公司经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃对其进行质证的权利。这些证据经庭审调查是客观真实的，与本案事实具有关联性，本院确认其作为认定本案相关事实的依据。
根据上述证据及当事人的陈述，本院认定如下事实：
2013年9月29日，付少军向农行萧山支行申领了中国农业银行金穗乐分卡信用卡1张，付少军确认已阅读和了解《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》和申请表的全部内容，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。2013年10月11日，农行萧山支行与付少军签订了金穗贷记卡购车透支还款合同1份，约定付少军购买奥迪牌汽车1辆，付少军以其金穗购车专用卡用透支方式向汽车销售商支付购车款，透支金额256000元。付少军使用金穗购车专用卡透支支付购车款后，以按月分期等额方式向农行萧山支行偿还透支的资金，分期还款共分36期，每期还款金额7111元。付少军应于透支次月与农行萧山支行约定的还款日2日前将第一期偿还的款项存入金穗购车专用卡，第二期以后的还款资金均应于每月与农行萧山支行约定的还款日2日前存入金穗购车专用车。付少军授权农行萧山支行从其金穗购车专用卡帐户内直接扣款受偿。付少军应向农行萧山支行支付手续费。手续费23040元，付少军采用按月分期等额方式支付。付少军授权农行萧山支行从其金穗购车专用卡帐户内直接扣收手续费。付少军应于每期偿还透支款的同时交纳该期手续费。若付少军提前还清全部透支款项（或农行萧山支行依照本合同要求付少军立即偿还透支未还的全部款项），付少军仍应当向农行萧山支行支付全部手续费，在提前还清全部透支款项前向农行萧山支行支付尚未支付的手续费。如付少军没有按合同约定按时足额存入资金等，农行萧山支行有权对付少军收取利息及滞纳金，利息按该期应还未还债务每日万分之五计收，利息按月计收复利；滞纳金按该期应还未还债务5%标准收取。付少军存入资金后，应先支付利息，再支付滞纳金，后清偿应还未还债务。如付少军没有按合同约定按时足额存入还款资金等导致农行萧山支行累计2期无法扣款受偿的，农行萧山支行有权提前终止合同，要求付少军立即偿还透支未还的全部款项。2013年10月11日，农行萧山支行与付少军及汽车共有人罗珊燕签订抵押合同1份，约定付少军将其购买的奥迪牌汽车1辆作为抵押物抵押给农行萧山支行，抵押担保的范围包括主债权、利息、罚息、复利、实现抵押权的费用等，付小军作为登记车主也在抵押合同上盖章。2013年11月6日，付小军将其奥迪牌汽车（车牌号浙a×××××）抵押给农行萧山支行并办理了抵押物登记。2013年10月11日，罗珊燕向农行萧山支行出具了共同还款承诺书1份，承诺愿对农行萧山支行与付少军签订的借款合同承担共同还款责任，保证不以任何理由拒绝履行。2013年10月11日，担保公司向农行萧山支行出具了担保承诺函，承诺对付少军在农行萧山支行的购车透支款256000元、手续费及可能发生的滞纳金等全部债务提供连带责任保证，保证期间为付少军不履行金穗贷记卡购车透支还款合同项下债务之日起两年。合同签订后，付少军于2013年10月11日从农行萧山支行处透支了256000元用于支付购车款。此后，截止2014年11月6日农行萧山支行向本院提起诉讼前，付少军已返还农行萧山支行透支款本金62356.72元、支付手续费6400元。2014年9月、10月，付少军连续二期未足额存入其金穗购车专用卡帐户存款，导致农行萧山支行无法扣收相应的款项，并产生了滞纳金832.72元、分期手续费1280元、挂失费50元、专项分期利息及消费利息529.20元（计算至2014年11月4日）。2014年11月6日，付少军又向农行萧山支行返还透支款8500元。
本院认为：农行萧山支行与付少军签订的金穗贷记卡购车透支还款合同、抵押合同系双方真实意思的表示，内容不违反有关法律规定，应认定有效。付少军应当按照合同约定向农行萧山支行返还透支款。付少军未按时足额返还透支款，应当承担民事责任。根据合同约定，付少军累计2期未足额还款的，农行萧山支行有权提前终止合同，要求付少军立即偿还全部未还的款项。罗珊燕书面承诺愿对农行萧山支行与付少军签订的借款合同项下的债务承担共同偿还责任。因此，农行萧山支行要求罗珊燕共同偿还全部未还的透支款、滞纳金、挂失费、分期手续费、利息等的诉讼请求，本院予以支持。但应当明确根据金穗贷记卡购车透支还款合同，分期手续费以付少军、罗珊燕付足全部应付的23040元为限。农行萧山支行与付少军、罗珊燕、担保公司之间对实现抵押担保和担保公司承担担保责任的顺序未进行约定。故农行萧山支行依法应当先就付少军、付小军提供的抵押物实现债权；如抵押物不足以实现债权，可要求担保公司承担担保责任。担保公司作为担保人应当在担保责任范围内承担担保义务。根据付少军、罗珊燕的辩称，其所谓的“周涛”是在付少军手上将贷款购买的汽车开走，付少军向农行萧山支行申请透支款不存在受胁迫等情形。因此，付少军应当向农行萧山支行返还相应透支款。至于付少军认为汽车被周涛骗走，其应向有关公安机关要求处理。担保公司经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为对农行萧山支行的起诉事实和诉讼请求抗辩权的放弃。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条第一款，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、付少军、罗珊燕偿付中国农业银行股份有限公司杭州萧山支行透支款185143.28元、832.72元、分期手续费1280元、挂失费50元、利息529.20元（计算至2014年11月4日），并支付自2014年11月5日起按每月640元计算（以总额23040元分期手续费为限）的分期手续费，上述款项限付少军、罗珊燕于判决生效后十日内付清；
二、中国农业银行股份有限公司杭州萧山支行对绍兴天梭纺织品有限公司抵押的车牌号为浙a×××××号奥迪汽车1辆折价或者拍卖、变卖该汽车所得的价款享有优先受偿权；如付少军、罗珊燕未按期向中国农业银行股份有限公司杭州萧山支行偿还透支款、滞纳金、分期手续费、利息，中国农业银行股份有限公司杭州萧山支行应当首先要求对付少军、罗珊燕的抵押汽车进行折价或者拍卖、变卖该汽车所得的价款优先受偿；
三、如付少军、罗珊燕的抵押车辆不足以实现中国农业银行股份有限公司杭州萧山支行的债权，则杭州农发担保股份有限公司对上述付少军应承担的付款义务不足部分负连带责任；杭州农发担保股份有限公司承担保证责任后有权向付少军、罗珊燕追偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费4056元，减半收取2028元，由付少军、罗珊燕负担，杭州农发担保股份有限公司负连带责任。杭州农发担保股份有限公司承担保证责任后有权向付少军、罗珊燕追偿。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状及副本共4份，上诉于浙江省杭州市中级人民法院，并向浙江省杭州市中级人民法院预交上诉案件受理费4056元。对财产案件提起上诉的，案件受理费按照不服一审判决部分的上诉请求预交。在上诉期满的次日起七日内仍未交纳的，按自动撤回上诉处理。【开户银行：工商银行湖滨分理处；帐号：12×××68；户名：浙江省杭州市中级人民法院】
审判员 傅成祥
二〇一四年十二月十二日
书记员 俞利娜