河南省洛阳市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2014）洛民终字第108号
上诉人（原审被告）：泰康人寿保险股份有限公司洛阳中心支公司。住所地：洛阳市西工区中州中路与王城大道交叉口富雅东方*座**楼。
负责人：刘栓柱，该公司总经理。
委托代理人：张新涛，该公司员工。
委托代理人：叶祥杰，河南松盛永进律师事务所律师。
被上诉人（原审原告）：毛红法，男，汉族，1966年4月29日出生，住河南省嵩县田湖镇张庄村*组**号。
上诉人泰康人寿保险股份有限公司洛阳中心支公司（以下简称泰康人寿洛阳中心支公司）与被上诉人毛红法保险合同纠纷一案，不服嵩县人民法院（2013）嵩城民初字第168号民事判决，向本院提起上诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。上诉人泰康人寿洛阳中心支公司的委托代理人张新涛、叶祥杰，被上诉人毛红法到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原审法院经审理查明：2012年8月23日，原告在被告处投保了《泰康好运来卡（A款）保险组合计划》，该保险组合计划由《泰康新生活交通工具意外伤害保险》、《泰康新生活意外伤害保险》、《泰康附加新生活意外伤害医疗保险》三部分组成，保险期间为一年，自2012年8月23日起至2013年8月23日止。其中《泰康新生活意外伤害保险》保险金额为5万元，《泰康附加新生活意外伤害医疗保险》保险金额为3000元。该保单规定：“凡投保时年龄在18周岁（含）至60周岁（含），身体健康能正常工作或学习，且从事《泰康人寿保险股份有限公司职业分类表》1类（含）至4类（含）职业的人员，均可作为被保险人。对于职业类别为第4类的被保险人，因其职业劳动导致身故、残疾或支付医疗费用，我公司不承担给付保险金责任；对职业为营运汽车司机的被保险人，因工作在营运驾驶过程中导致身故、残疾或支付医疗费用，我公司不承担给付保险金责任。《意外伤害医疗保险金》执行免赔额100元、赔付比例90%的赔付标准。”2013年1月12日原告在江西省吉安市一水泥厂打工时，因伤致左手中指甲中部以远缺损，在吉安市红十字会医院住院治疗十天，花费医疗费3571.55元。出院医嘱：继续抗炎换药治疗，术后2周拆线，定期复查、随诊。2013年2月18日原告向被告申请理赔，被告方负责人批示：“该被保险人投保为农夫，出险为建筑工人，不在保险责任。为创建和谐社会，建议理赔200元”。原告对此不服，多次向被告交涉无果。2013年8月6日，经洛阳光明法医临床司法鉴定所鉴定，原告伤情构成十级伤残。原告遂向该院提起诉讼。
另查明：原告毛红法现独身，其女毛晶晶生于2001年3月4日，二人均系农业户口。
原审认为，原告按规定向被告交纳保险费，被告向原告签发了保单，原告与被告之间签订的《泰康好运来卡（A款）保险组合计划》合同成立，应受法律保护，双方当事人均应当按照合同约定履行合同义务。原告在保险期限内意外受伤，在没有证据证明原告违背合同条款的情况下，被告应当在保险范围内向原告理赔。该案系合同纠纷，原告要求被告赔偿精神损害抚慰金5000元的诉讼请求，不符合法律规定，该院不予支持。被告辩称，原告变更职业类别，从事的职业超出了公司规定的“1－4类职业类别”范围，可保单条款并未记载“1－4类职业类别”的内容，原告对此也不知情，被告当庭也无法说明该职业类别的内容，因此对被告的这一抗辩意见该院不予采纳。原告的伤残等级是由法定的司法鉴定机构做出的结论，而被告出示的《人身保险残疾程度与保险金给付比例表》是保险行业内部的规定。被告对鉴定结论有异议，却又不申请重新鉴定，因此，被告的原告是否构成伤残应以《人身保险残疾程度与保险金给付比例表》为准的抗辩意见该院不予采纳。原告的残疾赔偿金、误工费、护理费、营养费、住院生活补助费、被抚养人生活费，这些损失皆是原告因伤而产生的直接损失，被告应当在保险限额内予以赔偿。原告毛红法的医疗费为3571.55元，但《泰康附加新生活意外伤害医疗保险》保险金额为3000元，因此对原告的医疗费被告应在3000元限额内予以赔偿。原告毛红法的各项合理损失为：1、医疗费：3000元；2、住院伙食补助费：10天×30元=300元；3、营养费：10天×10元=100元；4、护理费：10天×（20732元÷365天）×1人=568元；5、误工费：根据原告的伤情，依据公安部《人身损害受伤人员误工损失日评定准则》之规定，原告的误工时间可确定为70天，即70天×（20732元÷365天）=3976元；6、残疾赔偿金：7524.94元×20年×10％=15049.9元，被抚养人毛晶晶的生活费为5032.14元×6年×10%=3019.3元。以上款项共计26013.2元。根据《中华人民共和国合同法》第六十条，《中华人民共和国保险法》第十四条、第十八条、第三十一条，《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条、第十九条、第二十条、第二十一条、第二十三条、第二十四条、第二十五条、第二十八条之规定，判决：一、被告泰康人寿保险股份有限公司洛阳中心支公司于本判决书生效后十日内赔偿原告毛红法医疗费、残疾赔偿金、误工费、护理费、营养费、住院生活补助费共计26013.2元。二、驳回原告毛红法的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的时间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费740元，由被告泰康人寿保险股份有限公司洛阳中心支公司承担，先由原告毛红法垫付，待执行时一并清结。
泰康人寿洛阳中心支公司不服原审判决，向本院提起上诉称：一、《泰康新生活意外伤害保险条款》（下称《条款》）《人身保险残程度与保险金给付比例表》（下称《比列表》）系保险合同的附表，是处理本案的依据。上诉人在《泰ＸＸ活意外好运卡（A款）保险组合计划说明》中特别提示，请仔细阅读本计划的保险条款及产品说明内容，本保险计划相关权利义务依据保险条款执行。《条款》第2.4条规定，“被保险人遭受意外伤害事故，并因该次意外伤害直接导致被保险人在该意外伤害事故发生之日起180日内发生本合同所附《人身保险残程度与保险金给付比例》（见附表）所列残疾项目之一的，我们按该表所列给付比例乘以本合同保险金额向意外残疾保金受益人给付意外伤残保险金。”可见《比例表》系保险合同的组成部分。原审法院以《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》判决保险金的赔付适用法律是错误的。二、由于被上诉人没有如实告知其职业，影响了保险人决定是否同意承保，故上诉人依法不承担赔付保险金的责任。本案的基本事实是，被告人投保时职业类别是农夫，出险时职业是水泥厂工人。众所周知这二类职业危险程度是不同的，而水泥厂工人这一职业类别不是泰ＸＸ活意外好运卡（A）承保范围。根据《中华人民共和国保险法》第十六条规定，上诉人不承担给付保险金的责任。三、如果上诉人承担给付保险金的责任，意外伤残保险金为5000元。本合同保险金额50000元，被上诉人作伤残程度不超过《人身保险残程度与保险金给付比例》中的第七级，给付系数应为10％，意外伤残保险金限额不应高于5000元。请求判令：1、依法撤销河南省嵩县人民法院（2013）嵩城民初第168号民事判决书，并依法改判或发回重审；2、本案一、二审诉讼费用由被上诉人承担。
毛红法答辩称：从出事至今，对方拒绝不陪，我才起诉到基层法院，一审法院判决正确，请求二审依法裁判等。
本院经审理查明事实与原审查明相同。
本院认为：上诉人泰康人寿洛阳中心支公司与被上诉人毛红法之间的保险合同关系成立。双方均应按照合同约定享受合同权利承担合同义务。因毛红法所投的是关于意外伤害的险种，现被上诉人毛红法已按照约定交纳了保险费，其在保险期限内意外受伤，上诉人理应按照约定向被上诉人支付保险金。关于上诉人所称被上诉人投保时未如实告知职业，其在出险时从事的职业不属于理赔范围的问题，因其向毛红法出具的泰康好运来卡（A款）上并未记载其所称的“1-4类职业类别”的内容及伤残的赔付比例，毛红法对其说法又不予认可，现其亦不能提供证据证实其在订立保险合同时已向被上诉人明确告知免赔的范围，故对其上诉理由本院不予采信。综上，原审判决认定事实清楚，判处得当，应予维持。上诉人泰康人寿洛阳中心支公司的上诉请求本院不予支持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项之规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
二审案件受理费470元由泰康人寿洛阳中心支公司负担。
本判决为终审判决。
审 判 长 苏 娜
审 判 员 吴爱霞
代审判员 沈可可
二〇一四年三月十四日
书 记 员 李亚丹