安徽省蚌埠市蚌山区人民法院
刑 事 判 决 书
（2013）蚌山刑初字第00218号
公诉机关蚌埠市蚌山区人民检察院。
被告人冯太胜，男，1980年10月12日出生于安徽省蚌埠市，汉族，蚌埠市淮上区财政局工作人员，户籍地安徽省蚌埠市淮上区，现住安徽省蚌埠市新城区。2012年7月3日因涉嫌犯信用卡诈骗罪被蚌埠市公安局蚌山分局取保候审，2013年7月5日被蚌埠市公安局蚌山分局监视居住。2013年9月17日被本院决定逮捕，同日被蚌埠市公安局蚌山分局执行逮捕。现羁押于蚌埠市第一看守所。
蚌埠市蚌山区人民检察院以蚌山检刑诉（2013）195号起诉书指控被告人冯太胜犯信用卡诈骗罪，于2013年9月2日向本院提起公诉，本院审查受理后，依法组成合议庭，于2013年11月6日、2014年1月3日公开开庭审理了本案。蚌埠市蚌山区人民检察院指派检察员董艳出庭支持公诉。被告人冯太胜到庭参加诉讼。在本院审理期间公诉机关以补充侦查为由，建议延期审理一次。现已审理终结。
公诉机关指控：被告人冯太胜因作生意资金短缺，遂自2009年11月9日至2010年12月2日间骗取多人身份证到中国工商银行股份有限公司蚌埠分行银行卡业务中心办理多张中国工商银行信用卡并使用。具体犯罪事实如下：
一、2009年11月9日，冯太胜骗取冯某身份证办理工商银行信用卡，于2011年1月11日办理提升信用卡透支额度至18万元并透支，该冯在办理提升信用卡透支额度过程中使用虚假的购车合同并非法套现，截至案发共透支本息合计60543.78元未有归还。
二、2009年11月18日，冯太胜骗取高某甲身份证办理工商银行信用卡，于2011年1月26日办理提升信用卡透支额度至19万元并透支，该冯在办理提升信用卡透支额度过程中使用虚假的购车合同并非法套现，截至案发共透支本息合计58466.37元未有归还。
三、2009年11月18日，冯太胜骗取李某甲身份证办理工商银行信用卡，于2011年1月27日办理提升信用卡透支额度至19万元并透支，该冯在办理提升信用卡透支额度过程中使用虚假的购车合同并非法套现，截至案发共透支本息合计99218.36元无法归还。
四、2009年12月7日，冯太胜骗取马某甲身份证办理工商银行信用卡，于2011年1月10日办理提升信用卡透支额度至15万元并透支，该冯在办理提升信用卡透支额度过程中使用虚假的购车合同并非法套现，截至案发共透支本息合计41592.72元未有归还。
五、2009年12月21日，冯太胜骗取宋某身份证办理工商银行信用卡，于2011年1月14日办理提升信用卡透支额度至18万元并透支，该冯在办理提升信用卡透支额度过程中使用虚假的购车合同并非法套现，截至案发共透支本息合计61521.54元未有归还。
六、2010年10月21日，冯太胜骗取马某乙身份证办理工商银行信用卡，于2010年10月份办理提升信用卡透支额度至24万元并透支，该冯在办理提升信用卡透支额度过程中使用虚假的购车合同并非法套现，截至案发共透支本息合计139047.12元未有归还。
七、2010年10月29日，冯太胜骗取刘权新身份证办理工商银行信用卡，于2010年11月2日办理提升信用卡透支额度至22万元并透支，该冯在办理提升信用卡透支额度过程中用于购买车辆，截至案发共透支本金67738.32元未有归还。
八、2010年12月2日，冯太胜骗取康某身份证办理工商银行信用卡，于2010年12月14日办理提升信用卡透支额度至15万元并透支，该冯在办理提升信用卡透支额度过程中使用虚假
的购车合同并非法套现，截至案发共透支本金63115.49元未有归还。
以上合计本息共合计520523.04元未有归还，其中本金477316.04元。本案在侦查期间和审查起诉期间，冯太胜又多次进行偿还，尚欠本息317354.86元未有归还，其中本金291942.16元。
针对上述事实，公诉机关提供了被告人供述、证人证言、报案材料、户籍证明、抓获经过、信用卡某认为被告人冯太胜骗取他人信用卡并使用，数额巨大，其行为构成信用卡诈骗罪，应依法惩处。
被告人冯太胜对公诉机关指控的事实没有异议。
经审理查明：一、2009年11月9日，冯太胜用冯某身份证办理工商银行信用卡，于2011年1月11日办理提升信用卡透支额度至18万元并透支，该冯在办理提升信用卡透支额度过程中，分期付款调额业务担保书上由王某本人签名担保。后被告人出现违约还款情况，经银行多次催收拒不还款，截至案发共透支本息合计60543.78元（本金52696.76元）未有归还。
二、2009年11月18日，冯太胜用高某甲身份证办理工商银行信用卡，于2011年1月26日办理提升信用卡透支额度至19万元并透支，该冯在办理提升信用卡透支额度过程中，分期付款调额业务担保书上由王某本人签名担保。后被告人出现违约还款情况，经银行多次催收拒不还款，截至案发共透支本息合计58466.37元（本金49646元）未有归还。
三、2009年11月18日，冯太胜用李某甲身份证办理工商银行信用卡，于2011年1月27日办理提升信用卡透支额度至19万元并透支，该冯在办理提升信用卡透支额度过程中，分期付款调额业务担保书上由王某本人签名担保。后被告人出现违约还款情况，经银行多次催收拒不还款，截至案发共透支本息合计99218.36元（本金90699.47元）无法归还。
四、2009年12月7日，冯太胜用马某甲身份证办理工商银行信用卡，于2011年1月10日办理提升信用卡透支额度至15万元并透支，该冯在办理提升信用卡透支额度过程中，分期付款调额业务担保书上担保人写的是“宋某”的名字，但并不是宋某本人签名担保。后被告人出现违约还款情况，经银行多次催收拒不还款，截至案发共透支本息合计41592.72元（本金31700.9元）未有归还。
五、2009年12月21日，冯太胜用宋某身份证办理工商银行信用卡，于2011年1月14日办理提升信用卡透支额度至18万元并透支，该冯在办理提升信用卡透支额度过程中，分期付款调额业务担保书上由王某本人签名担保。后被告人出现违约还款情况，经银行多次催收拒不还款，截至案发共透支本息合计61521.54元（本金56172元）未有归还。
六、2010年10月21日，冯太胜用马某乙身份证办理工商银行信用卡，于2010年10月份办理提升信用卡透支额度至24万元并透支，该冯在办理提升信用卡透支额度过程中，分期付款调额业务担保书上担保人写的是“贺全喜”的名字，但并不是贺全喜本人签名担保。后被告人出现违约还款情况，经银行多次催收拒不还款，截至案发共透支本息合计136064.78元（本金134323.54元）未有归还。
七、2010年10月29日，冯太胜用刘权新身份证办理工商银行信用卡，于2010年11月2日办理提升信用卡透支额度至22万元并透支用于购买车辆，该冯在办理提升信用卡透支额度过程中，分期付款调额业务担保书上担保人写的是“宋某”的名字，但并不宋某本人签名担保。后被告人出现违约还款情况，经银行多次催收拒不还款，截至案发共透支本金67738.32元（本金59701.52元）未有归还。
八、2010年12月2日，冯太胜用康某身份证办理工商银行信用卡，于2010年12月14日办理提升信用卡透支额度至15万元并透支，该冯在办理提升信用卡透支额度过程中，分期付款调额业务担保书上担保人写的是“刘某”的名字，但并不是刘某本人签名担保。后被告人出现违约还款情况，经银行多次催收拒不还款，截至案发共透支本金63115.49元（本金62077.37元）未有归还。
以上扣除被告人在提升信用卡透支额度具有真实担保的第一、二、三、五起，截至案发共透支本息共合计308511.31元未有归还，其中本金287803.33元。本案在侦查期间和审查起诉期间以及本院审理期间，冯太胜又多次进行偿还，至2013年11月15日，透支本金合计108930.27元未有归还，
上述事实，被告人在开庭审理过程中亦无异议，并有书证报案材料、户籍证明、抓获经过、扣押物品、发还物品、文件清单、销货清单、借条4张、信用卡及申请调额的相关材料、冯太胜使用他人信用卡名细表、发卡清单、中国工商银行个人业务凭证、中国工商银行贷后信用卡管理系统催缴情况、案发时还贷名细表、蚌埠工行信用卡透支情况明细表，证人马某甲、赵某、冯某、刘某、康某、高某甲、马某乙、宋某、高某乙、李某甲、徐某、王某、马某丙、韩某、吕某、周某甲、周某乙、李某乙、林某、杨某的证言等证据证实，足以认定。
本院认为：被告人冯太胜以非法占有为目的，使用他人信用卡，并恶意透支，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪，应依法惩处。公诉机关指控的罪名及部分事实成立，本院予以支持。起诉书指控的第一、二、三、五起事实，被告人在办理提升信用卡透支额度过程中，提供的担保是真实的担保，银行权利的实现已有保障，不宜认定被告人具有非法占有的故意，故对起诉书指控的该四起事实不予认定。被告人归案后，如实供述自己的犯罪事实，本院依法予以从轻处罚。案发后，被告人主动退还部分赃款，悔罪表现较好，本院酌情予以从轻处罚。依据《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第三款、第六十四条、第五十二条、第五十三条、第四十七条的规定，判决如下：
一、被告人冯太胜犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年三个月，并处罚金人民币十万元。
（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2013年9月17日起至2018年12月16日止。罚金于判决生效后十日内缴纳，上缴国库。）
二、责令被告人冯太胜退还尚未偿还的透支本金108930.27元。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向安徽省蚌埠市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 张 勇
审 判 员 郭德峰
人民陪审员 张有年
二〇一四年一月三日
书 记 员 许富宝
附相关法律条文：《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。
第四十七条有期徒刑的刑期，从判决执行之日起计算；判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。