贵州省金沙县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）黔金民初字第1948号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司金沙县支行，住所地：贵州省毕节市金沙县城关镇。
法定代表人周某，女，系该行行长。
委托代理人（特别授权）郑雪，女，系该行客户经理。
被告蔡波，男，1981年3月12日生，汉族，贵州省金沙县人，住贵州省金沙县。
被告张秀，女，1977年9月3日生，汉族，贵州省金沙县人，住贵州省金沙县。
委托代理人（特别授权）蔡波，男，1981年3月12日生，住贵州省金沙县。与被告张秀系夫妻关系。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司金沙县支行诉被告蔡波、张秀借款合同纠纷一案。本院于2015年10月13日立案受理后，依法由审判员刘国俊适用简易程序于2015年11月19日公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司金沙县支行的委托代理人郑雪，被告蔡波到庭参加诉讼，本案现已审理终结。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司金沙县支行诉称：被告蔡波、张秀夫妇于2013年7月25日，以需开新店（以家用电器销售为主）为由，向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司金沙县支行申请借款人民币叁拾贰万柒仟元整（小写：327000.00元），二被告自愿提供其所有的位于金沙县安底镇新安社区南段小区（金房权证金府房子弟03013979号）的房产作为借款抵押担保。经协商一致，2013年8月27日，原、被告签订了《个人额度借款合同》和《个人额度借款抵押合同》，并到房屋登记机关办理了抵押登记，合同约定由原告向被告蔡波、张秀发放贷款32.7万元，借款期限为60个月，借款利率采用浮动利率，在基准利率水平上上浮40%，该利率自起息日起，每年年初1月1日调整一次，还款方式为按月等额本息还款，二被告提供房产对该笔借款本息、违约金及实现债权的费用作最高额抵押担保。《个人额度借款合同》第四十二条约定：“发生以下情形之一的，甲方即构成违约（一）甲方未按期支付与乙方有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用；.....”，现被告蔡波、张秀已构成违约。《个人额度借款合同》第四十七条还约定：“甲方发生本合同约定的违约情形的，乙方有权根据情节轻重调整、减少或终止本合同项下授信额度金额及额度支用期，并有权采用以下部分或全部措施（一）宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求甲方立即清偿；....”。合同签订后，原告按合同约定履行了义务，向被告发放了贷款327000.00元，然而被告蔡波、张秀拿到借款之后，仅履行了部分还本付息义务，偿还了8个月应还本金40247.49元及利息，2014年6月开始就未履行还款义务。故我行现宣布被告所欠我行剩余借款本金286752.51元提前到期，要求被告立即清偿借款本息。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司金沙县支行为证明自己的诉讼主张，在举证期限内向本院举证的证据有：
1、《金融许可证》、《营业执照》、《组织机构代码》、《税务登记证》、《法定代表人证明书》及《身份证》复印件各一份，用以证明原、被告的基本身份情况及主体资格适格。
该组证据经质证，被告方无异议，对其证明效力本院予以确认。
《贷款申请表》、《个人最高额度抵押合同》、《个人额度借款合同》、《抵押人谈话记录》、《放款通知单》、《还款计划表》、《贷款借据》及《借款支用单》复印件各一份，用以证明被告蔡波、张秀贷款327000.00元及二被告用房屋作为抵押的事实。
该组证据经质证，被告方无异议，对其证明效力本院予以确认。
3、《身份证》及《照片》各一份（复印件），用以证明二被告的基本身份信息及二被告是亲自到原告处借款签约的事实。
该组证据经质证，被告方无异议，对其证明效力本院予以确认。
《房产证》、《抵押登记申请表》及《抵押登记审批表》各一份（复印件），用以证明二被告的房产是相关部门颁发的，用以证明该房产用以抵押给原告的事实。
该组证据经质证，被告方无异议，对其证明效力本院予以确认。
《未出租情况声明》及《承诺声明》各一份（复印件），用以证明该房屋用作抵押时为未出租且不是被告唯一住所的事实。
该组证据经质证，被告方无异议，对其证明效力本院予以确认。
《催收记录表》、《催收通知书》及《还款流水详情》各一份（复印件），用以证明被告于2014年6月1日就未正常履行借款合同的还款义务，且原告方多次催收被告仍未返还借款的事实。
该组证据经质证，被告方无异议，对其证明效力本院予以确认。
《当前期拖欠本息明细》及《贷款结清试算表》各一份，用以证明二被告从2014年6月1日逾期至2015年11月18日拖欠的本息114791.22元。《贷款结清试算表》证明被告至2015年11月18日拖欠的本息共计316139.08元。
该组证据经质证，被告方无异议，对其证明效力本院予以确认。
被告蔡波、张秀辩称：其向原告借款327000.00元是事实，按照借款合同约定履行还款义务至2014年5月1日，2015年9月份偿还了10000.00元的借款，这10000.00元是打给孙主任的账户上的。现已没有能力偿还此款，愿意用房屋进行抵押偿还该笔借款。
被告蔡波、张秀在举证期限内未向本院提供任何证据。
经审理查明：被告蔡波、张秀夫妇因开新店（家用电器销售为主）之需，于2013年8月27日向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司金沙县支行借款人民币327000.00。原、被告双方签订了（编号为：52004454213082814516）《个人额度借款合同》（下称“借款合同”），借款合同约定额度期限，即额度存续期最长为10年，自2013年8月27日至2023年8月27日。额度存续期限内的前5年为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为5年。额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日。还款方式为阶段性等额本息还款法。约定利率为基准利率水平上浮40%，该利率自起息日起，每年年初1月1日调整一次。合同约定被告未按合同约定的日期（包括被宣布提前到期）偿还贷款本金，原告有权自逾期之日起至拖欠本息部分全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率按本合同第是一条第（一）款约定的利率基础上加收50%确定。合同约定被告通过抵押担保方式为原告债权本息、违约金及相关费用提供担保，双方签订了（编号为52004454313081696566）《个人最高额抵押合同》（下称“抵押合同”），被告提供的房产对该笔借款本息、违约金及实现债权的费用作最高额抵押担保，并到房屋登记机关办理了抵押登记。合同约定按等额本息还款方式还款即每月应偿还本息6781.64元。合同签订后，被告中国邮政储蓄银行股份有限公司金沙县支行于2013年9月1日将借款本金人民币327000.00元汇入被告蔡波账户。蔡波、张秀得到借款之后，按照合同约定偿还了8个月本金40247.49元及利息，2014年6月开始就未履行还款义务。后经原告中国邮政储蓄银行股份有限公司金沙县支行多次向被告催收，二被告至今未按合同履行还款义务。为此，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司金沙县支行于2015年10月13日诉来本院，请求被告蔡波、张秀偿还该笔借款本金人民币286752.51元及2014年6月1日至2014年9月11日止的利息、罚息7278.19元，共计人民币294030.7元，并承担自2014年9月11日起至本款还清时止的利息、罚息。
再查明，被告蔡波于2015年7月30日又偿还借款本金人民币10000.00元。
本院认为：合法的借贷关系受法律保护。本案中，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司金沙县支行与借款人蔡波、张秀夫妇所签订的借款合同和抵押合同合法有效。被告蔡波、张秀向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司金沙县支行借款本金人民币327000.00元已偿还部分本金和利息，尚欠借款本金人民币286752.51元的事实，有原告提供的《贷款申请表》、《个人额度借款合同》、《个人贷款放款单》、《还款计划表》、《贷款借据》及《借款支用单》予以证实，被告蔡波于2015年7月偿还10000.00元本金的事实原、被告双方庭审中均予以认可。因此，被告蔡波、张秀尚欠原告中国邮政储蓄银行股份有限公司金沙县支行的借款本金确认为276752.51元。原告提供的《抵押合同》、《房产证》证明被告在该借款合同中作最高额抵押担保，同时该房产已抵押给原告的事实。被告蔡波、张秀未按照双方的约定归还借款本金及利息，违背了《中华人民共和国合同法》第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”及第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。”之规定。因此，原告请求被告蔡波、张秀返还借款本金及利息、罚息的主张，符合上述法律规定，本院予以支持。关于原告请求被告蔡波、张秀支付的逾期利息按照约定的利率加收50%的罚息计算的主张，因系原、被告双方合同约定，系双方的真实意思表示，并未违反法律法规的强制性规定，本院予以支持。为此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条之规定，判决如下：
由被告蔡波、张秀于本判决书生效后一月内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司金沙县支行的借款本金人民币276752.51元，并承担从2014年6月1日起至本金还清之日止的利息，利息按照中国人民银行基准利率上浮40%加收50%确定。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费人民币5720.00元，减半收取人民币2860.00元，由被告蔡波、张秀负担。
如不服本判决，可自判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省毕节市中级人民法院。
本判决发生法律效力后，原告申请执行的期限为二年，从本判决确定的履行期间届满之日起开始计算。
审判员 刘国俊
二〇一五年十二月一日
书记员 黄朝江