山东省费县人民法院民 事 判 决 书（2016）鲁1325民初4843号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司费县支行。住所地：费县沂蒙路***号。代表人：张传红，行长。委托诉讼代理人：焦晓东，男，1982年10月出生，汉族，中国邮政储蓄银行股份有限公司费县支行职工，住山东省费县。被告：宋伟，男，1984年2月出生，汉族，居民，住费县。被告：韩书彩，女，1986年1月出生，汉族，居民，住费县。被告：刘磊，男，1968年7月出生，汉族，居民，住费县。被告：刘敬霞，女，1968年6月出生，汉族，居民，住费县。被告：宋传志，男，1981年11月出生，汉族，居民，住费县。被告：卞荣娜，女，1981年5月出生，汉族，居民，住费县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司费县支行（以下至判决主文前简称“费县邮储银行”）与被告宋伟、韩书彩、刘磊、刘敬霞、宋传志、卞荣娜金融借款合同纠纷一案，本院于2016年11月23日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告费县邮储银行委托诉讼代理人焦晓东到庭参加诉讼，被告宋伟、韩书彩、刘磊、刘敬霞、宋传志、卞荣娜经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告费县邮储银行向本院提出诉讼请求：1、请求判令解除与被告签订的《小额贷款借款合同》；2、请求判令被告归还借款本金83795.97元；3、请求判令被告按照合同约定的利率偿还利息及罚息。4、由被告承担本案的起诉费、保全费。事实和理由：被告宋伟、韩书彩因购金银花需要于2016年3月15日在原告费县邮储银行贷款100000元，约定使用期限12个月，利率13.5%，阶段性等额本息还款。由被告刘磊、刘敬霞、宋传志、卞荣娜提供担保并承担连带保证责任。贷款期间被告宋伟、韩书彩因经营不善无力偿还原告贷款，至今逾期，尚有贷款本金83795.97元及利息、罚息未结清。经我单位多次催收未果，被告以没有钱为由拒绝还款。特提出以上诉讼。被告宋伟、韩书彩、刘磊、刘敬霞、宋传志、卞荣娜均未答辩，亦未提交证据。原告费县邮储银行围绕诉讼请求依法提交了如下证据：证据一，小额贷款业务申请表一份。意在证明：被告宋伟、韩书彩于2016年3月8日向原告申请贷款100000元。证据二、编号37031615116032183067号小额贷款借款合同一份。意在证明：双方的债务关系依合同确立，同时约定了包括利息、罚息、复利的计付及违约责任等。证据三、放款单、借据各一份。意在证明：原告依约向被告宋伟发放借款100000元，并约定了借款期限、借款利息、逾期利率及还款方式等。证据四、小额贷款联保协议书一份。意在证明：被告刘磊、刘敬霞、宋传志、卞荣娜自愿为被告宋伟、韩书彩的案涉贷款提供连带责任保证。证据五、欠款清单一份。意在证明：被告宋伟尚欠借款本金83795.97元，利息支付至2016年11月17日。本院的认证意见为：由于本案被告均未出庭参加庭审，本院对原告提交的上述证据进行了核对，应视为当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。结合原告的举证、本院认证意见及庭审调查情况，本院认定事实如下：2015年4月9日，原告作为甲方（贷款人）与被告刘磊、宋伟、宋传志作为乙方（联保小组成员）签订了小额贷款联保协议书一份，协议内容为：乙方成员自愿遵循“自愿组合、诚实守信、风险共担”的原则，成立联保小组。从2015年4月9日起至2017年4月9日止，甲方可以根据乙方任一小组成员的申请，签订借款合同，在单一借款人最高贷款限额人民币（大写）壹拾万元内发放贷款。具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准。当乙方成员的全部贷款还清时，经联保小组成员协商一致，联保小组可以解散。甲方根据乙方成员具体经营和家庭情况，在小组成员已全部还清贷款的前提下，可以提前解散联保小组。乙方任一成员自愿为甲方向联保小组成员发放的贷款提供连带责任保证。甲方和乙方任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任。保证期间从借款之日起至借款到期后二年。借款人申请展期或延期的，联保小组成员继续承担保证责任，保证期间顺延至展期或延期贷款到期后二年；保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约甲方为实现债权而支付的费用（包括律师费、差旅费、公证、评估、鉴定、拍卖、诉讼或仲裁、送达、执行等费用）和借款人所有其他应付费用；因借款人违反借款合同、资信状况恶化或出现其他有损甲方债权的情况，甲方有权提前收回尚未到期的贷款，联保小组成员承担连带保证责任；乙方的配偶同意乙方作为本协议联保小组成员而从事的借款（或）保证行为，对乙方在本协议项下的义务承担共同还款责任。联保小组成员被告刘磊的配偶刘敬霞、宋伟的配偶韩书彩、宋传志的配偶卞荣娜均在联保协议中签字。2016年3月15日，原告作为甲方（贷款人）与被告宋伟作为乙方（借款人）签订了小额贷款借款合同一份，合同约定：被告宋伟向原告借款100000元，年利率为13.5%，借款用途为购金银花，借款期限为12个月（自2016年3月至2017年3月），实际放款日与到款日以借款借据为准。甲乙双方商定，自贷款发放次月起，实行阶段性等额本息还款法：借款前6个月按期偿还当期利息，不还本金。此后期间，按照等额本息还款法偿还，还款日为放款日的对日。乙方违反借款合同或资信状况恶化或出现其他有损甲方债权的情况，甲方有权提前收回贷款。乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息。若贷款展期或延期后逾期的，从逾期之日起按展期或延期后的利率加收30%的罚息。不按期偿还贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。乙方违反本合同任一条款时，贷款人有权停止本协议尚未发放的贷款和提前收回尚未到期的贷款，同时要求借款人赔偿贷款人的全部损失，包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、违约金。2015年3月15日，原告依约发放给被告宋伟借款本金100000元，贷款借据约定借款期限为12个月，自2016年3月15日起至2017年3月15日，年利率为13.5%，借款用途为购金银花，还款方式为阶段性等额本息还款，首次还本月数为第7个月。借款后，被告宋伟未按合同约定偿还借款，现仍拖欠原告借款本金83795.97元，利息仅支付至2016年11月17日；被告韩书彩、刘磊、刘敬霞、宋传志、卞荣娜未按合同约定承担相应责任，原告的合同目的不能实现，原告诉至本院。本院认为，原告与被告签订的小额贷款联保协议书及小额贷款借款合同均系当事人真实意思表示，亦不违反有关法律规定，均为有效合同；被告宋伟未按合同约定还本付息致使原告合同目的无法实现，构成违约，应按照合同的约定承担违约责任。现原告要求解除与被告宋伟签订的借款合同符合双方合同的约定及有关法律规定，本院予以支持。合同解除后，被告宋伟对尚拖欠原告的借款本息均应予偿还。被告韩书彩和被告宋伟系夫妻关系，被告宋伟的上述借款及利息为夫妻家庭经营过程中所形成的债务，应视为其夫妻共同债务，故被告韩书彩对被告宋伟的上述借款及利息应负共同清偿责任。依据双方签订的小额贷款联保协议书及小额贷款借款合同的约定，被告刘磊、宋传志自愿为被告宋伟的借款提供担保，被告刘敬霞、卞荣娜对其配偶的担保行为明知并签字认可，被告刘磊、宋传志的担保之债均应视为其夫妻共同之债，故被告刘磊、刘敬霞、宋传志、卞荣娜对被告宋伟的上述借款本金及利息应负连带清偿责任，其承担连带责任后有权向被告宋伟、韩书彩追偿。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告宋伟、韩书彩偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司费县支行借款本金83795.97元及利息（自2016年11月18日起至本判决确定的履行期限届满之日止按合同约定利率计付）。二、被告刘磊、刘敬霞、宋传志、卞荣娜对被告宋伟、韩书彩的上述借款及利息等负连带清偿责任，其承担连带保证责任后有权向被告宋伟、韩书彩追偿。三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司费县支行的其他诉讼请求。上列第一、二项限本判决生效后五日内履行完毕。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1894元、保全费1020元，由被告宋伟、韩书彩、刘磊、刘敬霞、宋传志、卞荣娜负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代理人的人数提出副本，上诉于山东省临沂市中级人民法院。审 判 长  洪长顺人民陪审员  李天鹏人民陪审员  唐 鑫二〇一六年十二月十九日书 记 员  刘 乾