浙江省青田县人民法院
民 事 判 决 书
（2016）浙1121民初4440号
原告：浙ＸＸ田农村商业银行股份有限公司，统一社会信用代码913311007757320399，住所地青田县鹤城街道鹤城东路180号。
法定代表人：周章法，系董事长。
委托代理人：张博雄、林海波，系原告公司职工。
被告：留苏竹，女,1967年12月26日出生,汉族，经商，住青田县。
被告：郑建雄，男,1962年7月14日出生,汉族，经商，住青田县。
原告浙ＸＸ田农村商业银行股份有限公司与被告留苏竹、郑建雄金融借款合同纠纷一案，原告于2016年10月13日向本院提起诉讼，请求判令：一、被告留苏竹立即偿还贷款本金150万元正和利息（利息截止2016年9月20日共欠息84418.11元，自2016年9月21日起至实际还清本金之日的贷款利息按月利率7.881251‰计收，包括罚息、复息）；二、被告留苏竹不能偿还上述款项，则拍卖被告留苏竹、郑建雄坐落在青田县鹤城街道塔山路31号四层、五层的房屋，所得价款优先偿还上述款项；三、被告郑建雄对被告留苏竹的上述借款本息、实现债权的费用承担连带清偿责任；四、本案诉讼费等由被告留苏竹、郑建雄承担。本院立案受理后，依法由代理审判员林伟芬适用简易程序于2016年11月18日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人张博雄到庭参加诉讼，被告留苏竹、郑建雄经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告当庭明确第一项诉讼请求中利息、罚息、复息的计算方式：2015年12月21日至2016年7月1日止的利息是按月利率5.254167‰计收，2016年7月2日起至款项还清之日止罚息、复息均按月利率7.8812521‰计收。
经审理，本院认定事实如下：被告留苏竹与被告郑建雄于2008年5月13日登记结婚。2014年7月4日，被告留苏竹作为借款人，与被告郑建雄作为共同抵押人与原告签订《个人最高额抵押借款合同》，合同约定：合同项下的最高贷款额度为150万元，借款人使用上述借款额度的期限自2014年7月4日至2019年7月1日，借款种类与用途、利率均以借款借据为准。若遇中国人民银行基准贷款利率调整，借款期限在一年（含）以下的，本合同所约定利率不变；借款期限超过一年的，则利率根据中国人民银行利率政策调整而作相应的调整，调整方式为按年调整，且贷款人不再另行通知借款人。还款方式为按季付息、每季末月的20日为结息日，次日为付息日，本金至借款期限届满时一次性归还，利随本清。未按期偿还贷款本金，从逾期之日起按约定利率加收50%的罚息利率计收罚息。未按期偿付贷款利息，按罚息利率计收复息。若被告未按期偿还贷款本金或未按期支付利息或不按借款借据特别约定的还款方式归还贷款本息的，原告有权停止本合同尚未发放的贷款、提前收回未到期贷款。被告包崇平、朱美娟自愿以其所有的、坐落于青田县鹤城街道塔山路31号四层、五层（房屋产权证号：房权证青字第××、00××02号）的房产作为抵押财产，为合同项下发生的所有债权提供最高额抵押担保，担保责任的最高限额即最高贷款本金余额为150万元；担保范围为本金、利息（包括罚息、复息）、违约金、损害赔偿金、保管抵押财产的费用和实现债权的费用(包括诉讼费、律师代理费、催讨差旅费和其他合理费用)；如因本金计息、费用承担等原因而使债权超过最高贷款限额的部分仍在抵押担保的范围。同日，被告郑建雄向原告出具了共同还款承诺书。同日，原、被告就抵押房产办理了抵押登记手续（他项权证号为：房他证青字第000*****、000*****号）。被告留苏竹以购服装为由，于2015年7月2日向浙ＸＸ田农村商业银行股份有限公司申请借款150万元，原告依合同约定于2015年7月3日向被告留苏竹发放借款。双方在借款借据约定：借款金额为150万元，借款期限为2015年7月3日至2016年7月1日，借款利息为月利率5.254167‰。借款后，被告留苏竹支付了2015年12月21日前的利息，本金及剩余的利息至今仍未偿付，被告郑建雄也未履行担保责任。
上述事实有《借款申请书》、《个人最高额抵押借款合同》、共同还款承诺书、《借款借据》、抵押财产清单、、房产证、房屋他项权证、综合业务系统打印单、分户明细对账单、贷款利息查询打印单及原告的陈述等予以证实。
本院认为，被告留苏竹尚欠原告浙ＸＸ田农村商业银行股份有限公司借款本金150万元，事实清楚，证据充分，双方债权、债务关系明确，故被告留苏竹与原告之间的借款合同依法成立并生效。双方明确约定了借款期限，现借款期限已经届满，但被告留苏竹逾期仍未偿付借款本金及剩余利息，已构成违约，应承担继续还本付息的违约责任。关于利息、罚息，现原告主张利息按月利率5.254167‰计算，罚息按约定利率加收50%即7.8812521‰计算，合同对此有明确约定，且均为合理利率，本院予以支持。关于复息，合同中的表述为“未按期偿付贷款利息，按罚息利率计收复息”。此“利息”应作限缩解释，即仅指合同期内的应付利息，而不包括罚息，故应确定复息自欠息之日起按月利率7.8812521‰计收。本笔借款发生在被告留苏竹、郑建雄夫妻关系存续期间，且被告郑建雄向原告出具了共同还款承诺书，故应认定为夫妻共同债务，被告郑建雄应对上述款项承担连带清偿责任。被告留苏竹、郑建雄自愿以证载地址为青田县鹤城街道塔山路31号四层、五层的房产为该笔借款提供抵押担保，并办理抵押登记手续，抵押权已依法设立。现被告留苏竹未能按约履行还款义务，亦未就抵押权实现方式与原告达成协议，原告可请求人民法院拍卖、变卖抵押财产，并就拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。被告留苏竹、郑建雄经本院合法传唤未到庭，视为放弃抗辩权利，不影响本案的审理。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条第一款第（一）项、第一百八十七条、第一百九十五条、第二百零三条第一款及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告留苏竹、郑建雄在本判决生效后十日内偿还给原告浙ＸＸ田农村商业银行股份有限公司借款本金150万元，并支付利息、罚息、复息（利息自2015年12月21日起至2016年7月1日止按月利率5.254167‰计算，应付未付利息自欠息之日起按月利率7.8812521‰计收复息，罚息自2016年7月2日起至款项还清之日止按月利率7.8812521‰计算）；
二、若被告留苏竹、郑建雄未在本判决指定的期限内清偿上述债务，则依法拍卖、变卖被告留苏竹、郑建雄共有的坐落在青田县鹤城街道塔山路31号四层、五层的抵押物（房屋产权证号：房权证青字第××、00××02号，他项权证号：房他证青字第000*****、000*****号），原告浙ＸＸ田农村商业银行股份有限公司有权以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款对本判决第一项确定的债权优先受偿；
三、驳回原告浙ＸＸ田农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费19060元，减半收9530元，由被告留苏竹、郑建雄连带负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省丽水市中级人民法院。
代理审判员 林伟芬
二〇一六年十一月三十日
代书 记员 陈伟丽
附判决主文适用的主要法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家。
《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：
（一）建筑物和其他土地附着物；
（二）建设用地使用权；
（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；
（四）生产设备、原材料、半成品、产品；
（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；
（六）交通运输工具；
（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。
抵押人可以将前款所列财产一并抵押。
第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。
第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。
最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。