湖北省安陆市人民法院
民 事 判 决 书
（2015）鄂安陆民初字第01270号
原告安陆市联赢小额贷款有限公司。住所地：安陆市辛榨乡中兴街**号。
法定代表人曾凡亚，该公司董事长。
委托代理人董亚平，该公司职员。代理权限：一般代理。
委托代理人胡国才，该公司职员。代理权限：一般代理。
被告陈幼玲。
被告胡富春。
被告饶桥。
被告赵翌伶。系饶桥之妻。
原告安陆市联赢小额贷款有限公司（以下简称联赢公司）诉被告陈幼玲、胡富春、饶桥、赵翌伶借款合同纠纷一案，本院于2015年8月11日受理后，依法组成由审判员徐波担任审判长，审判员万红卫、人民陪审员余祥峰参加评议的合议庭进行审理。经原告申请，本院于2015年8月12日查封被告饶桥、赵翌伶共有的位于安陆市金榜名城H3栋2404室的房屋。本案于2015年12月18日公开开庭审理。原告联赢公司的委托代理人董亚平、胡国才到庭参加诉讼，被告饶桥、胡富春到庭参加诉讼，被告陈幼玲、赵翌伶经本院合法传唤拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告联赢公司诉称，被告陈幼玲因周转资金困难向原告申请贷款，于2014年10月24日与原告签订《借款合同》，约定被告陈幼玲向原告借款60万元，期限6个月，月利率35‰。该笔借款由被告胡富春提供连带责任保证，以被告饶桥、赵翌伶在金榜名城H3栋2404室的房产抵押担保。原告依约于2014年10月24日发放了该笔借款，被告陈幼玲利息付至2015年1月24日，此后被告陈幼玲不按合同履行付息义务。借款到期后，我公司多次找被告陈幼玲还款未果。故诉至法院，请求判令：1、依法判令被告陈幼玲偿还借款60万元及利息（含逾期利息及罚息）；2、因抵押物未登记，依法判令被告饶桥、赵翌伶承担相应的赔偿责任；3、依法判令被告胡富春对上述还款义务承担连带保证责任。4、本案诉讼费及其他相关费用由被告承担。
原告联赢公司为支持其诉讼请求，向本院提交了如下证据：
证据一：原告的身份证明、省金融办的批复、营业执照、税务登记证，拟证明原告的基本情况。
证据二：四被告的身份证明材料一组，被告饶桥、赵翌伶结婚证，拟证明四被告的基本情况。
证据三：借款合同、借据、转账支票一组，拟证明双方签订借款合同及原告向被告陈幼玲提供借款60万的事实。
证据四：保证合同，拟证明与胡富春签订保证合同，胡富春承担保证责任。
证据五：抵押合同、商品房买卖合同及购房发票3份，拟证明与被告饶桥、赵翌伶签订抵押合同并应承担抵押担保责任。
被告饶桥口头辩称，陈幼玲是被告饶桥母亲，钱是陈幼玲借的，我只承担应承担的责任，会想办法让被告陈幼玲还钱，根据自己能力协助被告陈幼玲还钱。
被告饶桥未提交证据。
被告胡富春口头辩称，原告所述为事实，被告胡富春担保是因为有被告饶桥、赵翌伶房子抵押，房子虽然没抵押登记，但有抵押合同才愿意保证。自己会积极配合被告陈幼玲还钱。
被告胡富春未提交证据。
被告陈幼玲、赵翌伶在法定期限内未答辩，亦未向本院提交证据。
本院认为，被告陈幼玲、赵翌伶经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃质证权利。
经庭审质证，被告饶桥、胡富春对原告提交的所有证据均无异议。经审查，原告提交的所有证据内容真实，形式合法，本院予以采信。但能否证明其诉讼主张，则由本院结合案件事实和法律规定作出评判。
综上，根据当事人对事实的陈述以及有效的证据，本院确认本案事实如下：
2014年10月24日，被告陈幼玲与原告联赢公司签订《借款合同》，约定由原告向被告陈幼玲提供借款60万元，约定月利率35‰，借款期限为6个月，自2014年10月24日起至2015年4月24日止。逾期偿还，原告联赢公司将按约定利率加收30%罚息。
原告联赢公司与被告胡富春于2014年10月24日签订《保证合同》，约定该笔借款由被告胡富春提供连带责任保证，保证范围包括借款本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金及实现债权的费用，保证期间为借款还清之日止。
原告联赢公司与被告饶桥、赵翌伶于2014年10月24日签订《抵押合同》，约定，由被告饶桥、赵翌伶提供位于安陆市金榜名城H3栋2404室的房产为该笔借款抵押担保，抵押担保范围包括借款本金、利息、罚息、违约金、赔偿金、实现债权和抵押权的其他应付费用。涉案房产未办理抵押登记，庭审过程中，被告饶桥明确表示不愿办理抵押登记。
2014年10月24日，原告联赢公司通过湖北省农村信用社转账60万元到被告陈幼玲的账户（卡号为62×××31）。后被告陈幼玲于2014年10月24日支付利息2.10万元，于2014年11月25日支付利息2.10万元，于2015年2月14日支付利息2.10万元。被告饶桥分别于2015年9月2日偿还借款本金2万、2015年11月4日偿还借款本金1万、2015年12月12日偿还借款本金1万，合计4万元。
另查明，根据中国人民银行公布的《金融机构人民币贷款基准利率》的规定，2014年半年期的贷款基准年利率为5.6%。
本院认为，本案涉案的《借款合同》、《保证合同》均系合同当事人真实意思的表示，除借款合同约定的利率高于中国人民银行公布的同期同类贷款基准利率的四倍部分不受法律保护以外，其他均合法有效，合同的当事人均应按照约定和承诺全面、正确的履行各自的义务。本案中，被告陈幼玲在借款日付息计2.10万元，系涉案借款利息已预先在本金中扣除，依据《中华人民共和国合同法》第二百条关于“借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。”的规定，确定本案实际借款应为57.90万元。
原告联赢公司已履行借款义务，被告陈幼玲即负有按期归还本息的义务。现被告陈幼玲未按期归还本息，已构成违约，被告陈幼玲应偿还借款本金57.90万元及利息，诉讼中，被告饶桥分别偿还借款本金4万应从本金中扣除。涉案借款约定的利息及罚息，已超过中国人民银行公布的同期同类贷款基准利率的四倍，违反相关法律规定，其超过部分的利息不予保护，依照《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第六条的规定，应予以调整。因饶桥偿还部分借款，本金出现变化，利息的计止日应按偿还的时间分段计算；已支付的利息2.10万元、2.10万元应从中予以扣减。
被告饶桥、赵翌伶以其名下房产涉案借款提供抵押担保，未办理抵押登记，抵押权未设立，现被告饶桥拒绝办理抵押登记，依据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第五十六条第二款规定：“法律规定登记生效的抵押合同签订后，抵押人违背诚实信用原则拒绝办理抵押登记致使债权人受到损失的，抵押人应当承担赔偿责任。”，被告饶桥、赵翌伶应在抵押房产价值范围内承担赔偿责任，故原告的此项诉请，本院应予支持。
被告胡富春与原告联赢公司签订的《保证合同》合法有效，但《保证合同》约定保证期间为借款还清之日止，应视为被告胡富春提供连带责任保证，保证期间约定不明，保证期间为主债务人陈幼玲履行期届满之日起2年，依据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。”，故对原告的该项诉求，本院予以支持。经合议庭评议，依据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第三十二条第二款、第五十六条第二款，《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告陈幼玲于本判决生效之日起十日内偿还原告安陆市联赢小额贷款有限公司借款本金53.90万元及利息（利率按中国人民银行公布的同期同类贷款基准利率的四倍计算。按本金实际变化为基数分段计息，从2014年10月24日起算至2015年9月2日止，以本金57.90万元为基数；从2015年9月3日起算至2015年11月4日止，以本金55.90万元为基数；从2015年11月5日起算至2015年12月12日止，以本金54.90万元为基数；从2015年12月13日起算至本判决确定的给付之日止，以本金53.90万元为基数。已付利息4.20万元从中予以冲减）。
二、若被告陈幼玲不履行债务，被告饶桥、赵翌伶对上述债务在其房产（位于安陆市金榜名城H3栋2404室的房产）价值范围内，对原告安陆市联赢小额贷款有限公司承担赔偿责任。
三、被告胡富春对上述债务承担连带保证责任。
四、驳回原告安陆市联赢小额贷款有限公司的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，则按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行债务期间的利息。
本案受理费9800元、财产保全费3520元，合计13320元由被告陈幼玲负担。
如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖北省孝感市中级人民法院，并在七日内预交案件的受理费9800元。逾期交纳按自动撤回上诉处理。
审 判 长 徐 波
审 判 员 万红卫
人民陪审员 余祥峰
二〇一五年十二月二十三日
书 记 员 李丹萍
附相关法条：
《中华人民共和国合同法》
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百条借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。
第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释
第三十二条保证合同约定的保证期间早于或者等于主债务履行期限的，视为没有约定，保证期间为主债务履行期届满之日起六个月。
保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起二年
第五十六条抵押合同对被担保的主债权种类、抵押财产没有约定或者约定不明，根据主合同和抵押合同不能补正或者无法推定的，抵押不成立。
法律规定登记生效的抵押合同签订后，抵押人违背诚实信用原则拒绝办理抵押登记致使债权人受到损失的，抵押人应当承担赔偿责任。
《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》
6．民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，各地人民法院可根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍（包含利率本数）。超出此限度的，超出部分的利息不予保护。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。