东营经济技术开发区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）鲁0591民初123号
原告：隋鹏，个体户。
委托代理人：缪红梅，山东百祥律师事务所律师。
被告：中国人民财产保险股份有限公司东营市分公司，住所地：东营市东营区南一路329号。
负责人：李亚力，总经理。
委托代理人：杨树青，山东胜东律师事务所律师。
原告隋鹏诉被告中国人民财产保险股份有限公司东营市分公司财产保险合同纠纷一案，原告于2016年1月12日诉来本院，本院受理后依法由审判员周国防独任审判，公开开庭进行了审理。原告隋鹏及委托代理人缪红梅，被告委托代理人杨树青到庭参加诉讼，本案现已审理终结。
原告诉称，2015年3月27日，原告作为投保人为鲁E×××××车投保了第三者责任险及不计免赔，保险期间2015年3月28日至2016年3月27日。2015年10月1日，被保险车辆在卸货过程中发生事故，导致钟某某死亡。2015年11月18日，原告与钟某某家属达成赔偿协议，原告支付其各项赔偿金共计322663元。原告车辆作为被保险车辆，在保险期间发生保险事故，被告应承担保险责任。请求法院判令被告赔偿原告经济损失322663元（钟某某死亡赔偿金237640元、丧葬费25119元，停尸、尸检费5550元，钟某某家属误工费、交通费1691元、精神抚慰金50000元，钟某某家属在淄博市临淄区法院交纳的案件受理费2663元，共计322663元）。
被告辩称，一、钟某某死亡事故不属于保险责任范围，与被告无关，被告不同意赔偿；二、原告至今未向被告报案。三、被告不承担诉讼费。
当事人对以下事项无异议，本院予以确认。
2015年3月27日，鲁E×××××主车在被告处投保第三者责任保险，保险金额为500000元，并投保不计免赔率，被保险人为原告隋鹏。保险期间为2015年3月28日至2016年3月27日。
2014年11月3日，涉案事故发生时悬挂鲁E×××××挂号牌，在被告处投保第三者责任保险，责任限额为50000元，保险期间为2014年12月21日至2015年12月20日，被保险人为原告隋鹏。
2015年11月1日，案外人钟某某驾驶鲁E×××××/“鲁E×××××”车从广饶山水水泥有限公司出发向淄博大顺混凝土有限公司运送水泥，在向料仓内卸水泥时钟某某爬上罐车罐顶查看、操作尾部罐盖。尾部罐盖被罐内气体撑开，钟某某被罐盖击中，并被冲击波冲到车后1.5米处地面上，后经抢救无效死亡。
2015年11月12日，钟某某之妻吴秀芳、子钟建亭、女钟丽丽将刘莉诉至淄博市临淄区法院，2015年11月25日，经该院调解，双方达成调解协议，刘莉赔偿吴秀芳、钟建亭、钟丽丽各项损失320000元，案件受理费2663元由刘莉负担。
被告对被保险车辆卸水泥须主挂车部分设备同时转动无异议。
本院认为，双方争议焦点为：一、案外人钟某某死亡，被告对原告是否承担保险责任，如果承担，承担何种保险责任；二、原告主张的赔偿钟某某各项费用是否符合法律规定和保险合同约定。
关于第一个争议焦点，原告认为，钟某某在事发时，不是投保人，也不是驾驶员，被保险车辆罐盖突然打开导致其死亡，属于保险事故，系第三者责任险保险范围；原告向钟某某家属承担了赔偿责任，被告应向原告进行赔偿。被告认为，第三者存在的前提是被保险车辆发生意外事故，而本案涉案车辆没有发生事故，也就不存在第三者；根据侵权法基本原理，任何危险的直接操作者不能构成此类侵权案件的受害人，当他们因此而受到损害时，应基于其他理由（如劳动安全等）请求赔偿，本案中，死者钟某某作为车辆驾驶员因本人未能确保装卸水泥的安全的过错行为，造成自己的损害，其不可能成为本人利益的侵权人，故作为驾驶员的钟某某其损失不能要求被告在商业三者险范围内进行赔偿。本院认为，第三者责任保险的保险责任是指在保险期间内被保险人或者其允许的合法驾驶人在使用被保险车辆过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或者财产直接损毁，依法应由被保险人承担的损害赔偿责任，保险人依照合同约定负责赔偿。本案中，鲁E×××××/“鲁E×××××”车在卸载水泥过程中，罐盖突然打开，系在使用过程中发生了意外事故，该事故导致钟某某死亡，经淄博市临淄区法院主持调解，鲁E×××××/“鲁E×××××”车经营者刘莉已赔偿了钟某某家属因钟某某死亡造成的损失，原告系鲁E×××××/“鲁E×××××”车的被保险人，故原告可以要求被告承担保险责任。钟某某虽系被保险车辆的驾驶员，但在事故发生时，主挂车部分设备系在自行运转的状态下进行水泥卸载，钟某某并未在驾驶室内，他从驾驶室到车辆罐顶检查、操作罐盖的行为，并非作为单纯驾驶员所应担负的法定职责，涉案事故发生时驾驶员钟某某存在着向第三者的身份转化，属于商业三者险中的第三者身份，故被告应在商业三者险责任限额内对原告承担保险责任。
被告提交了机动车第三者责任保险条款1份，该条款第六条第七款第五项约定专用机械、特种车辆使用人无有效操作证，第十款约定被保险车辆无公安机关交通管理部门核发的行驶证或者号牌，保险人免除保险责任，该条款第七条第二项规定保险人不负责精神损害赔偿，拟证明因钟某某无有效操作证、涉案挂车无交管部门核发的行驶证或者号牌，即使被告承担保险责任，也符合保险条款约定的免责情形；鲁E×××××/“鲁E×××××”车投保单各1份，拟证明被告已将上述免责条款向原告进行了提示和明确说明，免责条款系有效条款，被告不再负赔偿责任，精神损害赔偿不属于被告赔偿范围。原告对被告提交的保险条款真实性无异议，对2份保单投保人签字系原告本人所签认可，但对投保单的真实性不认可，主张免责条款不生效。本院认为，被告提交的投保单投保人签字系原告本人所签字，鲁E×××××投保单与原告提交的保险单能够相互印证，对该投保单的证明力，本院予以确认，其能够证实被告对保险条款中的免责条款向原告进行了提示和明确说明，免责条款系有效条款；“鲁E×××××”车投保单及原告提交的保险单载明的挂车VIN码虽然不一致，但第三者责任保险条款系格式条款，且被告对鲁E×××××主车第三者责任险免责条款进行了提示和说明，应视为被告对保单载明的挂车投保的第三者责任险进行了提示和说明。对被告关于精神损害赔偿不属商业三者险保险范围的抗辩，本院予以支持。被告提交的第三者责任保险条款第七条第七项约定被告不赔偿诉讼费，被告不承担案件受理费2663元的抗辩，本院予以支持。但是，鲁E×××××/“鲁E×××××”车系水泥运输车辆，而非专用机械车、特种车，钟某某有无有效操作证，并不影响被告对原告承担赔偿责任，被告据此免责的抗辩，本院不予支持。“鲁E×××××”车号牌并非事发挂车号牌，且挂车事发时未办理行驶证，被告据此免责的抗辩，本院予以支持；因本案系主挂车共同运转才至钟某某死亡，主车的责任限额为500000元、挂车的责任限额为50000元，挂车责任限额为整车的1/11，故被告在应赔偿数额内免除1/11。
关于第二个争议焦点，原告主张其赔偿钟某某家属的各项费用为钟某某死亡赔偿金237640元、丧葬费25119元，停尸、尸检费5550元，钟某某家属误工费、交通费1691元、精神抚慰金50000元共计320000元；钟某某家属在淄博市临淄区法院交纳案件受理费2663元，共计322663元。被告对原告主张钟某某死亡赔偿金、丧葬费计算无异议；认为停尸费、尸检费应属于丧葬费，不应重复计算；误工费、交通费无证据证实；精神抚慰金不属于商业三者险保险范围。本院认为，原告主张的钟某某死亡赔偿金237640元、丧葬费25119元，被告对计算标准无异议，本院予以确认。原告主张的钟某某停尸、尸检费5500元，原告未提交证据证实钟某某家属支付了该费用，对原告的该项诉讼请求，本院不予支持。原告主张钟某某家属误工费、交通费1691元，因淄博市临淄区法院在主持调解时，钟某某家属并未主张该费用，故对该费用本院不予确认。原告主张支付钟某某家属精神损害赔偿50000元的主张，本院不予支持。刘莉负担的案件受理费2663元，被告不承担赔偿责任。根据法律规定和保险合同约定，被告赔偿原告各项费用的数额应为238871.82元[（237640+25119）×（1－1/11）]。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零九条，《中华人民共和国保险法》第十二条、第十四条、第十七条之规定，判决如下：
一、被告中国人民财产保险股份有限公司东营市分公司于本判决生效之日起十日内支付原告隋鹏（赔偿钟某某家属的）赔偿款238871.82元。
二、驳回原告隋鹏的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费3070元，由原告隋鹏负担798元，被告中国人民财产保险股份有限公司东营市分公司2272元负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省东营市中级人民法院。
审判员 周国防
二〇一六年六月七日
书记员 路胜男