重庆市江北区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）江法民初字第04267号
原告中国工商银行股份有限公司重庆建新北路支行，住所地重庆市江北区建新北路37号，组织机构代码56347819-8。
负责人屈蓉，行长。
委托代理人杜鹃，重庆宏声昌渝律师事务所律师。
被告邓婷婷，女，1982年11月14日出生，汉族，住重庆市大渡口区。
被告王黎黎，男，1979年7月22日出生，汉族，住重庆市大渡口区。
被告重庆韩润汽车销售有限公司，住所地重庆市渝北区黄泥磅佳华世纪新城，组织机构代码56347819-8。
法定代表人胡兵，董事。
委托代理人郑伟，男，1977年11月25日出生，汉族，住重庆市渝北区，该司员工。
原告中国工商银行股份有限公司重庆建新北路支行与被告邓婷婷、王黎黎、重庆韩润汽车销售有限公司借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司重庆建新北路支行的委托代理人杜鹃到庭参加诉讼，被告重庆韩润汽车销售有限公司的委托代理人郑伟到庭参加诉讼，被告邓婷婷、王黎黎经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。
原告中国工商银行股份有限公司重庆建新北路支行（以下简称工行建新北路支行）诉称，2012年11月10日，邓婷婷、王黎黎因购买汽车向我行申请个人消费贷款，并签订《个人借款／担保合同》，约定：借款本金174000元，借款期限60个月，该合同对借款利率、还款方式、双方的权利义务、违约责任等进行了约定。合同还约定，邓婷婷、王黎黎提供纳智捷轿车（车牌号：渝ATWX**车架号：LUXG91S08CB02XXXX）为前述借款作抵押担保，抵押担保范围在合同中有明确约定，并于2012年11月19日办理了抵押登记。重庆韩润汽车销售有限公司亦在合同中保证人处签章确认，对上述债务承担担保责任。我行在合同签订后，依约于2012年11月14日向邓婷婷发放了贷款，邓婷婷、王黎黎从2013年12月起未按约还款，至我行起诉时已累计超过六期未足额偿还借款本息。经多次催收未果，我行现诉至法院要求判令：一、邓婷婷、王黎黎立即返还尚欠我行借款本金116900.33元及截止2014年12月21日的利息2092.02元，共计118992.35元并自2014年12月22日起至借款本息付清之日止，以尚欠借款本金116900.33元为基数，按照中国人民银行同期人民币贷款基准利率的基础上加收30%计付利息，以利息2092.02元为基数，按照中国人民银行同期人民币贷款基准利率的基础上加收30%计收复利。二、邓婷婷、王黎黎承担我行为实现债权而支付的律师费用5000元及其他诉讼费用、。三、若邓婷婷、王黎黎不能履行上述债务，即对登记在邓婷婷名下的车辆拍卖、变卖所得价款优先受偿。四、重庆韩润汽车销售有限公司对邓婷婷、王黎黎前述债务承担连带清偿责任。
被告邓婷婷未答辩。
被告王黎黎未答辩。
被告重庆韩润汽车销售有限公司答辩，对工行建新北路支行的诉讼请求无异议，只是要求先把抵押车辆进行拍卖、变卖先行清偿，不足再由我连带清偿差额。
经审理查明，2012年11月10日，邓婷婷（借款人）、王黎黎（共同借款人）因需购买汽车与工行建新北路支行（贷款人）签订《个人借款／担保合同》约定：邓婷婷向工行建新北路支行贷款174000元；借款期限60个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准；贷款利息自实际放款日起计算，贷款年利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮0%确定，贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按调整后的基准利率上浮0%执行新利率；罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮30%，若贷款利率按照前述调整规则进行调整的，罚息利率亦相应变动，其变动周期与利率变动周期一致；还款方式为按月等额本息还款；本合同项下借款的约定每期还款日为借款实际发放日在借款期限内的每月对日，借款人应从贷款发放的次月开始还款；借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，构成违约，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及其他费用；借款人未按照合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；由于借款人和担保人没有按照合同约定履行各自义务，贷款人为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担；除此之外，合同还约定：邓婷婷以购买的汽车（车牌号：渝ATWX**车架号：LUXG91S08CB02XXXX）作为抵押物为工行建新北路支行设定抵押权，并于2012年11月19日办妥抵押登记手续，同时明确担保范围为：合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应支付费用；重庆韩润汽车销售有限公司在合同上担保人处签章确认对合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任，保证期间为本合同项下贷款到期之日起两年，贷款人依据合同约定宣布贷款提前到期的，保证期间为贷款提前到期之日起两年；主债权同时存在一个或多个物的担保或第三人保证的，不论相关物的担保是由借款人提供还是由第三人提供，贷款人有权自行选择实现担保的顺序，即贷款人有权选择先就任何物的担保实现债权，或先要求保证人承担责任，或同时要求借款人与保证人、物的担保人同时履行担保责任，担保人放弃针对贷款人选择清偿顺序的抗辩权。
2012年11月14日，工行建新北路支行向邓婷婷发放了174000元贷款。邓婷婷、王黎黎在履行合同过程中未按约定履行按月付息的义务，截至2014年12月21日，合同项下未返还的借款本金为116900.33元，应付未付利息2092.02元。2015年2月10日，工行建新北路支行向本院提起诉讼，因邓婷婷、王黎黎下落不明，本院于2015年5月7日以在报纸上刊登公告的形式向其送达了起诉状副本等诉讼文书。
以上事实有《个人借款／担保合同》、借款凭证、车辆信息登记表、借据历史处理明细查询表及当事人当庭陈述等证据证明，并经开庭质证，足以认定。
本院认为，工行建新北路支行与邓婷婷、王黎黎、重庆韩润汽车销售有限公司签订的《个人借款／担保合同》系双方真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，双方当事人均应按照约定履行各自义务。合同订立后，工行建新北路支行已向邓婷婷发放了174000元贷款，邓婷婷、王黎黎未按照约定的期限还本付息，已构成违约，截至2014年12月21日，尚欠借款本金为116900.33元、应付未付利息2092.02元，工行建新北路支行有权宣布贷款提前到期并要求邓婷婷、王黎黎提前偿还尚欠借款本金，故对工行建新北路支行请求邓婷婷、王黎黎返还尚欠借款本金116900.33元及应付未付利息2092.02元的诉请，予以支持。工行建新北路支行诉前未有效宣布贷款提前到期，应以本院实际送达应诉材料的时间作为变更合同的到达时间，故工行建新北路支行要求以尚欠全部借款本金为基数，按罚息利率计收罚息
的起算时间应为2015年7月5日，从2012年12月22日起到2015年7月4日止这段期间产生的利息及罚息还应按《个人借款／担保合同》的约定予以主张；工行建新北路支行要求以未付利息2092.02元为基数，自2014年12月22日按罚息利率计收复利的主张符合法律规定和合同约定，本院予以支持；邓婷婷就登记在其名下的渝ATWX**车辆为前述贷款办理了抵押登记，在其未按约履行还款义务的情况下，工行建新北路支行有权就该车辆折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿；本案保证人重庆韩润汽车销售有限公司抗辩应先将邓婷婷已抵押给工行建新北路支行的车辆进行拍卖、变卖所得价款先行偿付后，不足部分再由其连带清偿的主张。因《个人借款／担保合同》已明确约定，主债权同时存在一个或多个物的担保或第三人保证的，不论相关物的担保是由借款人提供还是由第三人提供，贷款人有权自行选择实现担保的顺序；且《中华人民共和国物权法》第一百七十六条亦明确规定，被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权。故重庆韩润汽车销售有限公司的抗辩主张不能成立，应就邓婷婷、王黎黎前述未履行债务向工行建新北路支行承担连带清偿责任。对于工行建新北路支行要求邓婷婷、王黎黎支付其为实现债权而支出律师费用5000元的诉讼请求，因其并无任何证据向法庭举示，未能有效证明该笔费用确实发生，故对其诉请不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告邓婷婷、王黎黎于本判决生效之日起十日内返还原告中国工商银行股份有限公司重庆建新北路支行尚欠借款本金116900.33元，并支付截至2014年12月21日止的利息2092.02元；
二、被告邓婷婷、王黎黎于本判决生效之日起十日内支付原告中国工商银行股份有限公司重庆建新北路支行利息及罚息（自2014年12月22日起至2015年7月5日止，按照《个人借款／担保合同》约定的合同履行期内计结息方式计收；利随本清）；
三、被告邓婷婷、王黎黎于本判决生效之日起十日内支付原告中国工商银行股份有限公司重庆建新北路支行罚息（以尚欠借款本金为基数，自2015年7月6日起至本息付清之日止，按照中国人民银行公布的同期同类贷款基准利率上浮30%计付，按月计收，若遇前述贷款基准利率浮动，按照《个人借款／担保合同》约定方式调整；利随本清）；
四、被告邓婷婷、王黎黎于本判决生效之日起十日内支付原告中国工商银行股份有限公司重庆建新北路支行复利（以未付利息2092.02元为基数，自2014年12月22日起至付清之日止，按照中国人民银行公布的同期同类贷款基准利率上浮30%计付，按月计收）；
五、原告中国工商银行股份有限公司重庆建新北路支行就邓婷婷所有的车辆（车牌号：渝ATWX**）享有优先受偿权；
六、被告重庆韩润汽车销售有限公司对被告邓婷婷、王黎黎前述第一项、第二项、第三项、第四项付款义务承担连带清偿责任；
七、驳回原告中国工商银行股份有限公司重庆建新北路支行的其他诉讼请求。
如果义务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费2678元、公告费800元，合计3478元，由被告邓婷婷、王黎黎、重庆韩润汽车销售有限公司负担，原告中国工商银行股份有限公司重庆建新北路支行已将此款缴至法院，被告邓婷婷、王黎黎、重庆韩润汽车销售有限公司在履行前述义务时一并支付原告中国工商银行股份有限公司重庆建新北路支行。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。
审 判 长 乔小勇
代理审判员 周 游
代理审判员 钱星汝
二〇一五年八月二十七日
书 记 员 王文静