北京市朝阳区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）朝民初字第8226号
原告华夏银行股份有限公司北京亮马河支行，营业场所北京市朝阳区东三环北路3号幸福大厦B座。
法定代表人鲍克军，行长。
委托代理人吕悦，北京市京都律师事务所律师。
委托代理人张双，北京市京都律师事务所律师。
被告叶淑玉，男，1956年9月5日出生。
委托代理人叶书珍，女，1955年9月26日出生。
原告华夏银行股份有限公司北京亮马河支行（以下简称华夏银行）与被告叶淑玉金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由代理审判员赵鑫独任审判，公开开庭进行了审理。原告华夏银行的委托代理人吕悦、张双，被告叶淑玉的委托代理人叶书珍到庭参加了诉讼。本案现已审理完毕。
原告华夏银行诉称：2012年11月10日，叶淑玉与北京金启元红木家具有限责任公司（以下简称金启元公司）签订了《红木家具销售合同》，购买木质家具，合同价款共计70万元。为支付购货款，叶淑玉向华夏银行申请个人综合消费贷款。2012年12月10日，叶淑玉与华夏银行签订了《个人借款合同》及《个人抵押合同》，借款合同约定：借款合同项下贷款金额为57万元，贷款期限为10年，贷款年利率为7.205%，还款方式为等额本息；叶淑玉任何一笔贷款本息发生逾期，华夏银行有权停止发放贷款，宣布本合同项下已发放的全部贷款提前到期，提前收回贷款本息，并有权处分抵押财产。抵押合同约定：叶淑玉自愿以其所有的北京市大兴区黄村镇清源西里38楼2单元101号房屋（以下称抵押房产）向华夏银行提供抵押担保。
借款合同、抵押合同签订后，华夏银行全面履行了合同约定的义务，抵押房屋亦办理了抵押登记手续。2012年12月13日，华夏银行取得了房屋他项权证。但叶淑玉未按照约定还本付息，并自2013年1月20日起，发生连续的未按合同约定还款的行为。故华夏银行诉至法院，要求判令解除叶淑玉与华夏银行签订的《个人借款合同》；叶淑玉偿还截至2014年3月18日的贷款本金57万元，罚息3159.12元、利息47210.06元、欠息复利3058.88元；并自2014年3月19日起至实际给付之日止，按照借款合同约定的利率标准给付利息；判令华夏银行行使抵押权，就抵押房屋拍卖、变卖折价款优先受偿。
被告叶淑玉辩称：认可欠款金额。本案借款系叶淑玉的姐姐叶书珍之子李坛实际使用。叶淑玉现无能力一次性偿清，现计划在2014年5月1日前将已到期款项偿清，另向华夏银行交纳10万元保证金，之后的贷款按月偿还。
经审理查明：2012年12月10日，叶淑玉作为甲方与华夏银行作为乙方签订《个人借款合同》，约定：根据甲方申请，乙方同意向甲方发放个人综合消费贷款；本合同项下贷款仅限用于购买家具，不得挪作他用；贷款金额为57万元；贷款期限为10年，自2012年12月19日始至2022年12月19日止；贷款利率为年利率7.205%；贷款发放后遇中国人民银行调整相应的贷款基准利率，按本合同利率自基准利率调整后的下一计息周期适用；利率依上述约定进行调整时，均按中国人民银行调整后的相应基准利率上浮10%确定；甲方一次性提取贷款资金；贷款本息的归还方式为等额本息还款法，按月还本付息，还款日为每月20日；贷款担保方式为抵押人叶淑玉与乙方签订的《个人抵押合同》；甲方不按本合同约定的还款期限偿还到期应付的贷款本金，自逾期之日起，按本合同约定的利率加收50%作为罚息利率，计收利息；对不能按期支付的利息，按罚息利率计收复利；贷款发生逾期或未按合同约定用途使用情况，按月计收逾期利息、罚息、复利；甲方如有下列情形之一的，乙方有权停止发放贷款，宣布本合同项下已发放的全部贷款提前到期，提前收回贷款本息，并有权处分抵押财产：1、甲方在本合同项下任何一笔贷款本息发生逾期……。
同日，叶淑玉作为甲方（抵押人）与华夏银行作为乙方（抵押权人）签订《个人抵押合同》，约定：为保障乙方与债务人叶淑玉所签订的《个人借款合同》（主合同）项下的债权，甲方愿意为主合同项下的债权（主债权）向乙方提供抵押担保；甲方所担保的主债权为乙方办理主合同项下约定业务所形成的债权，主合同项下约定业务种类为个人综合消费贷款，本金数额为57万元，期限自2012年12月19日始至2022年12月19日止；甲方抵押担保的范围为主债权本金57万元及利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、乙方为实现抵押权、实现债权而发生的费用以及其他所有主合同债务人的应付费用；甲方提供的抵押财产为房产，抵押财产详见《抵押财产清单（房地产）》；甲方所提供的抵押财产在本合同签订之日的合计价值为820200元；以本合同约定的财产作抵押的，甲乙双方应于本合同签订之日起五个工作日内共同到法定登记机关办理抵押登记；在主合同约定的债务履行期限届满后，或依据法律规定或主合同约定主合同债权人宣布主合同项下债务提前到期后，若主合同债务人未依约履行偿债义务，乙方有权处分本合同项下抵押财产。《抵押财产清单（房地产）》载明：抵押物名称为房产，处所为大兴区黄村镇清源西里38号楼2-101号住宅；所有权人为叶淑玉；抵押物状况为已抵押；建筑面积51.16平方米；性能用途为住宅；房产证号为京房权证兴私字第0269**号；抵押物评估价值为820200元。
后，华夏银行向叶淑玉发放贷款57万元。叶淑玉将抵押房产办理了抵押登记，抵押权人为华夏银行。2012年12月13日，华夏银行取得抵押房产的房屋他项权证。
叶淑玉自2013年1月20日起未按照约定偿还贷款，于2013年8月31日偿还贷款1600元，截至2014年3月18日，叶淑玉尚欠贷款本金57万元、罚息3159.12元、利息47210.06元、欠息复利3058.88元。
上述事实，有《红木家具销售合同》、《个人借款合同》、《个人抵押合同》、借款凭证、房屋他项权证书、华夏银行系统截屏资料、自动存取款机客户通知书等证据及当事人陈述在案佐证。
本院认为：华夏银行与叶淑玉签订的《个人借款合同》、《个人抵押合同》是双方真实意思的体现，合同内容不违背法律、行政法规的强制性规定，合法有效。华夏银行按照贷款合同的约定发放了贷款，履行了合同约定的义务。叶淑玉作为借款人、未按期偿还借款本息，已构成违约。华夏银行要求解除双方《个人借款合同》，并要求叶淑玉偿付截至2014年3月18日的全部未偿还本金、利息、罚息、复利，并自2014年3月19日起按照借款合同约定的利率标准计算利息，符合合同约定、法律规定，应予以支持。叶淑玉逾期未还款，华夏银行有权就抵押房产行使抵押权，故本院对华夏银行要求就抵押房产拍卖或变卖的价款优先受偿的诉讼请求予以支持。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条之规定，判决如下：
一、解除原告华夏银行股份有限公司北京亮马河支行与被告叶淑玉于二〇一二年十二月十日签订的《个人借款合同》；
二、被告叶淑玉于本判决生效之日起十日内偿还原告华夏银行股份有限公司北京亮马河支行截至二○一四年三月十八日的借款本金五十七万元、利息四万七千二百一十元零六分、罚息三千一百五十九元一角二分、欠息复利三千零五十八元八角八分，并自二○一四年三月十九日起至实际给付之日止按照《个人借款合同》约定的利率标准支付利息；
三、原告华夏银行股份有限公司北京亮马河支行就上述第二项确定的款项对被告叶淑玉所有的位于北京市大兴区黄村镇清源西里38楼2单元101号房屋（房产证号：京房权证兴私字第0269**号）拍卖或变卖的价款，按抵押登记顺序享有优先受偿权。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费四千九百四十一元，由被告叶淑玉负担（于判决书生效后七日内交纳）。
如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于北京市第三中级人民法院。
代理审判员 赵鑫
二〇一四年四月十八日
书 记 员 王铮