广东省中山市第一人民法院
民 事 判 决 书
（2016）粤2071民初25861号
原告：中国银行股份有限公司中山分行，住所地广东省中山市中山三路18号中银大厦,统一社会信用代码91442000898101827M。
主要负责人：叶祝华，行长。
委托诉讼代理人：曾涛，广东东方昆仑律师事务所律师。
委托诉讼代理人：符健,广东东方昆仑律师事务所律师助理。
被告：丘茂添，男，1982年10月22日出生，汉族，身份证住址广东省，
被告：中山市恒晟房地产开发有限公司，住所地广东省中山市西区升华路8号南楼209室，组织机构代码73857789-3。
法定代表人：蔡铭辉，董事长。
委托诉讼代理人：李凯，广东卓而立律师事务所律师。
委托诉讼代理人：李霭弥，广东卓正律师事务所律师。
原告中国银行股份有限公司中山分行（以下简称中国银行中山分行）诉被告丘茂添、中山市恒晟房地产开发有限公司（以下简称恒晟公司）金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。本案现已审理终结。
原告中国银行中山分行诉称：因丘茂添拖欠中国银行中山分行贷款本息不还，恒晟公司是保证人，为此向法院起诉，请求判令：1.解除中国银行中山分行与丘茂添签订的《个人一手住房贷款合同》（合同编号：JGJ5AA20150084）；2.丘茂添立即清偿贷款本金445074.7元及利息、罚息（利息、罚息暂计至2016年11月18日分别为0元、0元；从2016年11月19日起至借款清还之日止按合同约定和中国人民银行规定的同期逾期贷款利率计付）；3.丘茂添向中国银行中山分行偿付律师费26253.74元；4.中国银行中山分行对处置丘茂添所提供的抵押房产（位于中山市西区××花园××房）所得价款在上述款项范围内享有优先受偿权。5.恒晟公司对丘茂添的上述债务承担连带清偿责任。
庭审中，原告中国银行中山分行表示，被告丘茂添在诉讼期间有偿还部分款项，截至2017年3月21日被告丘茂添尚欠本金443078.85元、利息4971元、罚息100.44元。
被告丘茂添在法定答辩期限内未提交书面答辩状及证据，亦未到庭应诉、质证。
被告恒晟公司辩称：1.关于保证人的保证范围，恒晟公司认为应当按照《个人一手住房贷款合同》的约定，即借款人所欠的本金及延迟还款的罚息，保证范围不包括律师费。由于恒晟公司没有在附件二中签署或盖章，因此该通用条款对恒晟公司没有约束力；2.关于担保义务的履行顺序，应当是先实现物的担保，再由开发商承担保证责任。本案中借款人已经以自己购买的房产向原告提供担保，并办理了抵押登记手续，依据《中华人民共和国担保法》第28条、《中华人民共和国物权法》第176条的规定，原告应先该物的担保实现债权，不足部分再由保证人承担保证责任。如果原告放弃物的担保的，保证人在原告放弃的范围内免除保证责任；3.保证人已经代借款人还款30149元，应当在保证人承担保证债务中予以扣除。
经审理查明：
贷款人：中国银行中山分行。
借款人：丘茂添。
保证人：恒晟公司。
借款合同签约情况：2015年5月19日签订《个人一手住房贷款合同》（编号：JGJ5AA20150084）。
借款用途：购买房产。
贷款本金金额：481000元。
贷款期限：240个月，自2015年5月20日至2035年5月20日止。
贷款执行利率：贷款利率为浮动利率，在中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率下浮8%为年利率，浮动周期为12个月，每年的1月1日重新定价一次，以重新定价日适用的中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率作为下一个浮动周期的适用利率。
借款逾期的罚息利率：若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。
约定还款方法：等额本金还款。
违约责任约定：如借款人未按期归还贷款本息或应支付的其他费用即视为违约，贷款人有权宣布合同项下贷款本息全部或部分提前到期，有权终止或解除合同，有权依法及合同约定对抵押房屋行使抵押权，有权要求保证人承担保证责任。
欠款情况：中国银行中山分行依约向丘茂添发放贷款，丘茂添未能按时足额还款，截至2017年3月21日，丘茂添尚欠借款本金443078.85元、利息4971元、罚息100.44元。
抵押担保情况：《个人一手住房贷款合同》约定：抵押人以合同项下贷款所购房屋提供抵押，则担保范围为合同项下的全部债务，包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他应付的费用。在担保责任发生后，贷款人应在主债权的诉讼时效期间内行使抵押权。若贷款为分期清偿的，则贷款人应在基于最后一期债权起算的诉讼时效期间届满之日前行使抵押权。借款人不履行到期债务或者发生合同约定的实现抵押权的情形，贷款人可以与抵押人协议以抵押物折价或者拍卖、变卖所得的价款优先清偿合同项下的债务。协议不成的，贷款人有权依法请求人民法院拍卖、变卖抵押物。丘茂添提供的抵押物已办理抵押登记备案手续（易房抵字第DY201524726号、合同编号：HTN2015031136），抵押权人为中国银行中山分行，房屋座落中山市西区翠虹路××花园××房。
保证担保情况：2015年5月19日，恒晟公司作为保证人在《个人一手住房贷款合同》上签字并盖章，约定：保证人承担连带保证责任。保证人提供阶段性连带责任保证，借款人办妥合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在合同项下不再承担新的保证义务和责任，但对于在该日之前已到期的合同项下债务，以及该日之前发生保证人或借款人违约而引起的合同项下的债务，保证人仍应承担相应的违约责任或保证责任。借款人在任何正常还款日或提前还款日未按约定进行清偿，贷款人有权要求保证人履行保证责任。贷款人与借款人解除合同或者合同提前到期的，保证人对于合同项下已发生的债务承担担保责任。贷款人要求保证人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失等。在本案审理过程中，恒晟公司称：恒晟公司已代丘茂添偿还贷款30149元。
律师费用情况：《个人一手住房贷款合同》约定，借款人违反合同约定，构成违约的，贷款人有权要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括实现债权而导致的律师费等相关费用损失。2016年12月13日，中国银行中山分行因本案与广东东方昆仑律师事务所签订了民事委托代理合同，约定：律师费取固定收费方式，为26253.74元，中国银行中山分行提供发票证明该费用已实际支出。
本院认为，本案为金融借款合同纠纷。中国银行中山分行与丘茂添、恒晟公司之间签订的《个人一手住房贷款合同》，是各合同当事人的真实意思表示，内容不违反法律法规的强制性规定，合同合法有效，合同各方当事人均应恪守履行。中国银行中山分行依约发放贷款，已履行了出借款项的义务，丘茂添亦应当全面履行还款义务。丘茂添未能清偿拖欠借款本息，已构成违约，双方约定解除合同的条件已成就，故中国银行中山分行请求解除合同并提前收回已发放的贷款本息，理据充分，本院予以支持。对于丘茂添拖欠的本息金额，中国银行中山分行已充分举证，丘茂添没有提供证据予以推翻，故本院采信中国银行中山分行的主张，确认其主张的金额。关于律师费，《个人一手住房贷款合同》已约定，中国银行中山分行有权要求丘茂添支付因实现债权而导致的律师费等相关费用，且中国银行中山分行已提供发票等证据证明律师费已实际发生且没有超过收费标准。故本院亦予以支持。丘茂添提供的抵押物已办理抵押登记备案手续，具有公示性，能对抗第三人，当丘茂添不履行上述债务时，中国银行中山分行有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
因恒晟公司作为保证人在《个人一手住房贷款合同》上签字并盖章，约定：丘茂添为购买涉案房屋而欠中国银行中山分行的债务属于恒晟公司的连带责任保证范围且尚在保证期限内，故恒晟公司应对丘茂添所欠中国银行中山分行的本案债务承担连带责任保证。合同约定贷款人有权要求保证人赔偿因其未按合同的规定及时履行保证责任而给贷款人造成的损失，包括实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失等。恒晟公司在《个人一手住房贷款合同》上的保证人处盖章，且该合同约定附件个人一手房贷款合同通用条款构成合同不可分割的组成部分，且有与本合同相同的法律效力，无需另在附件上签字或盖章，因为通用条款对恒晟公司具有约束力，保证范围包括律师费。并且，该合同还约定，如借款人未能依照合同约定按时偿还贷款本息时，恒晟公司同意中国银行中山分行在其开立的存款账户中直接扣收有关款项，该约定实际上赋予了中国银行中山分行在一定范围内可要求恒晟公司先行承担保证责任的权利，范围限定在恒晟公司开立在中国银行中山分行的银行账户存款。中国银行中山分行在本案中扣收恒晟公司的银行存款30149元，已在保证债务中扣除。除此之外，中国银行中山分行和恒晟公司并无约定被担保的债权既有物的担保又有人的担保时实行担保权的顺序，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条关于被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就丘茂添提供的抵押物实现债权，仍不足部分由恒晟公司以其在中国银行中山分行的财产承担连带保证责任。丘茂添经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，应自行承担相应的诉讼风险。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条，《中华人民共和国物权法》第二十条、第一百七十六条、第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条之规定，缺席判决如下：
一、解除原告中国银行股份有限公司中山分行与被告丘茂添签订的《个人一手住房贷款合同》（编号：JGJ5AA20150084）。
二、被告丘茂添于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国银行股份有限公司中山分行清偿本金443078.85元及利息【利息包括正常利息、逾期罚息，暂计至2017年3月21日合计为5071.44元，之后至本判决发生法律效力之日，未到期本金按中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款年利率下浮8%（浮动周期为12个月，每年的1月1日重新定价一次）计收利息，逾期本息按罚息利率即上述贷款利率上浮50%计算罚息；本判决发生法律效力之日的次日起至清偿之日止，以实欠本金为基数按罚息利率计算罚息】。
三、被告丘茂添偿付原告中国银行股份有限公司中山分行为追索上述贷款本息而支付的律师费26253.74元。
四、被告丘茂添逾期履行上述债务，原告中国银行股份有限公司中山分行有权对被告丘茂添提供的抵押物即中山市西区翠虹路11号御水湾花园2幢1座501房（易房抵字第DY201524726号、合同编号：HTN2015031136）折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿本案债权。
五、对原告中国银行股份有限公司中山分行扣收被告中山市恒晟房地产开发有限公司开立在原告中国银行股份有限公司中山分行的银行存款及对处分上述抵押物仍不能清偿的债务部分，由被告中山市恒晟房地产开发有限公司承担连带保证责任。被告中山市恒晟房地产开发有限公司承担连带保证责任后，有权向被告丘茂添追偿（包括已被扣收的银行存款部分）。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费8370元（该款原告中国银行股份有限公司中山分行已预交），由被告丘茂添、中山市恒晟房地产开发有限公司共同负担（被告应在判决生效之日起七日内迳付原告）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。
审 判 长 史国荣
人民陪审员 刘芳宇
人民陪审员 陈清华
二〇一七年四月十一日
书 记 员 陈静翩
钟金花