广东省茂名市电白区人民法院
民 事 裁 定 书
（2015）茂电法民一担字第1号
申请人：电白县农村信用合作联社城区信用社。
负责人：郑调，主任。
地址：电白区水东镇。
委托代理人：陈伟光，男，该社信贷员。
委托代理人：詹诚，男，该社副主任。
被申请人：柯武霞，女，1988年1月6日出生，汉族，住茂名市茂南区。
被申请人：刘伟权，男，1988年1月6日出生，汉族，住茂名市茂南区。与被申请人柯武霞是夫妻关系。
申请人电白县农村信用合作联社城区信用社诉被申请人柯武霞、刘伟权担保物权确认纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审查，申请人电白县农村信用合作联社城区信用社的委托代理人陈伟光、被申请人刘伟权到庭参加诉讼，被申请人柯武霞经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审查终结。
申请人电白县农村信用合作联社城区信用社诉称，2012年11月13日，被申请人刘伟权、柯武霞与申请人电白县农村信用合作联社城区信用社签订了编号为XXXXXXXXXXXXXXXXX的《个人购房按揭贷款合同》，合同约定借款金额为450000元，借款期限从2012年11月13日起至2042年11月13日止，利率为5.5675%，采用等额本息的还款方式偿还贷款本息，该贷款由被申请人刘伟权、柯武霞名下提供位于电白县某某镇某某大道某某号某某豪庭某幢某房（证号：粤房地建抵登电字第XXXXXXXXXX号）的房地产作抵押担保，被申请人刘伟权、柯武霞均在《个人购房按揭贷款合同》的“抵押人”处签字及加盖指模予以确认，上述房地产已依法办理抵押登记手续（粤房地建抵登电字第XXXXXXXXXX号）。上述合同签订后，在办理合法的抵押登记手续后，申请人电白县农村信用合作联社城区信用社于2013年1月4日向被申请人柯武霞发放个人住房按揭贷款450000元。被申请人使用上述贷款后，未能按时偿还申请人贷款利息。至2015年7月25日止，被申请人柯武霞欠申请人借款本金余额442941.96元，拖欠利息35950.81元（利息暂计至2015年7月21日止），已连续拖欠借款本息16个月未能按时交清申请人上述贷款利息，尚欠申请人贷款本金及利息478892.77元。
根据《个人购房按揭贷款合同》第十八条第1.（3）项的约定，被申请人需按期归还借款本息，被申请人未能按时偿还贷款利息，已严重违反合同约定，因此根据《个人购房按揭贷款合同》第十八条第2.（3）（6）项的约定，申请人有权向被申请人柯武霞宣布贷款立即到期，并要求被申请人柯武霞、刘伟权提前偿还本合同项下所有到期及未到期的借款本金、利息。同时根据《个人购房按揭贷款合同》第十五条第（八）项第1条的约定，被申请人有权以协议折价、变卖、拍卖或法律允许的任何方式处置抵押物，并以所得价款优先受偿，行使担保权利。同时，根据《中华人民共和国民事诉讼法》的有关规定，申请人有权申请法院拍卖、变卖被申请人的上述抵押物，以处置所得款项优先清偿其所欠申请人上述贷款本息。请求：1、裁定拍卖、变卖被申请人刘伟权、柯武霞名下位于电白县某某镇某某大道某号某某豪庭某幢某房（证号：粤房地建抵登电字第XXXXXXXXXX号），房屋建筑面积133.62平方米的房地产，并由申请人就上述房地产处置所得款项在债权范围内优先受偿。申请人的债权本金为人民币442941.96元，应收利息33752.16元，拖欠本金罚息2198.65元，本息合计478892.77元（利息暂计至2015年7月20日，以后的利息按电白县农村信用合作联社《个人购房按揭贷款合同》规定同类贷款档次利率计算，计至还清借款日止）。
2、请求裁定被申请人刘伟权、柯武霞共同承担本案的所有费用。
被申请人刘伟权答辩称，欠申请人本金442941.96元，应收利息33752.16元，拖欠本金罚息2198.65元，本息合计478892.77元（利息暂计至2015年7月20日）是事实，被申请人刘伟权定于10天内还清利息35950.81元给申请人.
被申请人柯武霞未到庭应诉，也未作答辩。
经审理查明，2012年11月13日，申请人电白县农村信用合作联社城区信用社与被申请人柯武霞、刘伟权签订了《个人购房按揭贷款合同》，合同编号为：XXXXXXXXXXXXXXXXX，合同主要内容：一、申请人借款人民币450000元给被申请人柯武霞；二、借款用途是用于被申请人柯武霞购买位于电白县某某镇某某大道某号某某豪庭某幢某号房产（房屋建筑面积为155.21平方米，套内建筑面积为133.62平方米，购买价款为649945元）；三、借款期限为360个月（借款借据记明的借款期限从2013年1月4日起至2042年11月13日），每月为一期，自申请人将借款划入本合同约定的账户内之日起算，被申请人柯武霞在申请人处开立结算账户，申请人将全部借款直接划入售房人电白县某某物业管理有限公司的账户（账号：XXXXXXXXXXXXXXXXX），以支付被申请人柯武霞在购房合同项下的款项；四、贷款利息为年利率5.5675%，被申请人柯武霞未按本合同约定日期还款借款的罚息利率在本合同确定的贷款利率水平上加收40%，对逾期贷款，按相应罚息利率计收利息，直至本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计算复利；五、本合同项下借款采用分期还款的方式归还本息。借款人以每一个月为一个还款周期，共360期。自借款发放后，每月的21日为还款日。被申请人柯武霞采用每月以相等的金额偿还借款本息的等额本息还款法偿还申请人贷款本息；六、被申请人柯武霞未按本合同约定偿还或支付到期借款本息、费用及其他任何应付款项，即构成违约。申请人有权宣布借款立即到期，要求被申请人柯武霞立即归还借款本息及相关费用，行使担保权利。被申请人柯武霞未按时足额偿还借款本息或违反本合同约定，申请人有权以协议折价、变卖、拍卖或法律允许的任何方式处置抵押物。七、被申请人柯武霞、刘伟权自愿以其所购买的位于电白县某某镇某某大道某号某某豪庭某幢某号房产（建筑面积为155.21平方米）作抵押；八、本合同约定的借款期限、借款金额、利率及借款币种等事项与借款凭证不一致时，以借款凭证记载的为准等。
上述用以抵押的房屋已于2012年11月28日办理了抵押登记（证号：粤房地建抵登电字第XXXXXXXXXX号），记明了抵押权人为申请人电白县农村信用合作联社城区信用社，抵押人为被申请人柯武霞、刘伟权，在建工程坐落于广东省电白县某某镇某某大道某号某某豪庭某幢某号房产，债权数额为450000元，他项权设定时间为2012年11月13日至2042年11月13日止。
上述合同签订后，申请人于2013年1月4日将45万元按合同约定划入电白县某某物业管理有限公司的账户（账号：XXXXXXXXXXXXXXXXX）以支付被申请人柯武霞、刘伟权的购房款，但被申请人柯武霞未能按约定偿还申请人贷款本息，至2015年7月25日止，被申请人柯武霞欠申请人借款本金余额442941.96元，拖欠利息35950.81元（利息暂计至2015年7月20日止），本息合计478892.77元。
本院认为，申请人电白县农村信用合作联社城区信用社与被申请人柯武霞、刘伟权签订了《个人购房按揭贷款合同》，主体适格，是双方的真实意思表示，且没有违反法律规定，为有效合同，依法受法律保护。
被申请人柯武霞、刘伟权以坐落于广东省电白县某某镇某某大道某号某某豪庭某幢某号房屋作抵押，并办理了抵押了登记，故申请人依法享有抵押物优先受偿权。
根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百九十七条规定：人民法院受理申请后，经审查，符合法律规定的，裁定拍卖、变卖担保财产，当事人依据该裁定可以向人民法院申请执行；
依申请人与被申请人柯武霞、刘伟权签订的《个人购房按揭贷款合同》的规定：被申请人柯武霞未按本合同约定偿还或支付到期借款本息、费用及其他任何应付款项，即构成违约。申请人有权宣布借款立即到期，要求被申请人柯武霞立即归还借款本息及相关费用，行使担保权利。被申请人柯武霞未按时足额偿还借款本息或违反本合同约定，申请人有权以协议折价、变卖、拍卖或法律允许的任何方式处置抵押物。
因被申请人柯武霞未能依照合同约定偿还申请人贷款本息，已构成违约，故，申请人的申请符合合同约定和法律规定，本院予以支持。依据《中华人民共和国物权法》第一百九十五条第一款、第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百九十七条、第一百五十四条第一款第（十一）项的规定，裁定如下：
准许对被申请人柯武霞、刘伟权名下的位于广东省电白县某某镇某某大道某号某某豪庭某幢某号房（证号：粤房地建抵登电字第XXXXXXXXXX号）采取拍卖、变卖的方式依法进行处置，申请人电白县农村信用合作联社城区信用社对上述房地产的处置所得款项在借款本息合计478892.77元（利息暂计至2015年7月20日止，以后的利息按电白县农村信用合作联社《个人购房按揭贷款合同》规定同类贷款档次利率计算，计至还清借款日止）范围内优先受偿。
案件受理费2961元，由被申请人柯武霞、刘伟权负担。
本裁定为终审裁定。
审 判 长 蔡小丹
人民陪审员 唐慧明
人民陪审员 刘秋娣
二〇一五年八月二十一日
书 记 员 李文伟
附相关法律条文：
《中华人民共和国共和国物权法》第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
《中华人民共和国民事诉讼法》第一百九十七条人民法院受理申请后，经审查，符合法律规定的，裁定拍卖、变卖担保财产，当事人依据该裁定可以向人民法院申请执行；不符合法律规定的，裁定驳回申请，当事人可以向人民法院提起诉讼。
第一百五十四条裁定适用于下列范围：
（一）不予受理；
（二）对管辖权有异议的；
（三）驳回起诉；
（四）保全和先予执行；
（五）准许或者不准许撤诉；
（六）中止或者终结诉讼；
（七）补正判决书中的笔误；
（八）中止或者终结执行；
（九）撤销或者不予执行仲裁裁决；
（十）不予执行公证机关赋予强制执行效力的债权文书；
（十一）其他需要裁定解决的事项。
对前款第一项至第三项裁定，可以上诉。
裁定书应当写明裁定结果和作出该裁定的理由。裁定书由审判人员、书记员署名，加盖人民法院印章。口头裁定的，记入笔录。