河北省沧州市运河区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）运民初字第1065号
原告中国农业银行股份有限公司沧州新华支行。
委托代理人郑俊菊，女，该支行客户经理。
委托代理人申华禄，男，该支行法律顾问。
被告郑以倡，男，1968年出生，汉族，住河北省黄骅市。
委托代理人王金强，河北兴骅律师事务所律师。
被告沧州市万盛汽车销售服务有限公司。
委托代理人李运利，河北经航律师事务所律师。
原告中国农业银行股份有限公司沧州新华支行（以下简称农行新华支行）与被告郑以倡、被告沧州市万盛汽车销售服务有限公司（以下简称万盛汽车销售公司）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告农行新华支行的委托代理人郑俊菊、申华禄，被告郑以倡及其委托代理人王金强，被告万盛汽车销售公司的法定代表人左寅卯、委托代理人李运利均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原告农行新华支行诉称，2013年9月26日，被告郑以倡在原告处申请办理信用卡分期购车业务一笔，金额37万元。原告于2013年10月16日与被告郑以倡签订《金穗贷记卡汽车分期担保借款合同》，合同编号：沧农银新华分期20130096，原告于2013年10月18日为其发放分期款项37万元，用于购买福特探险者1FM5K8F8车辆（车牌号：冀J9XX**，档案编号：130900935585，车辆识别代码：1FM5K8F80EGA24658，发动机号：EGA24658，车身颜色：白色）。合同约定，该笔分期借款由沧州市万盛汽车销售服务有限公司提供保证担保，并且所购上述车辆提供抵押担保，已办理了合法有效的抵押登记。被告郑以倡自2013年12月6日开始逾期，经多次催收仍拒不偿还。为保证原告合法权益，请求法院判令解除原告与二被告2013年10月16日签订的编号为沧农银新华分期20130096的《金穗贷记卡汽车分期担保借款合同》；判令被告郑以倡偿还原告分期本金37万元、手续费42180元及至分期款项清偿之日产生的利息、滞纳金等，确认原告对抵押物的优先受偿权，处置抵押物用于偿还被告所欠原告债务；判令第二被告万盛汽车销售公司承担连带担保责任。
被告郑以倡辩称，本案中真正的贷款人和还款人并不是郑以倡，而是王铁锁。只是因为王铁锁信用记录不良，无法贷款，所以被告郑以倡出于爱面子，王铁锁一求他，他就以自己的名义与原告签订了借款合同及相关手续。因为双方合同没有到期，如果原告主张解除合同，应提供被告没有按月还款的证据。虽然被告郑以倡不是真正的贷款人和还款人，但郑以倡已经为王铁锁垫付还款28000元。被告郑以倡已经向沧州市公安局以骗贷罪报案，本案涉及银行内部人员和外人内外勾结向两个银行骗贷，已经触犯了刑法第175条的规定，如果法院继续以民事案件审理，应追加王铁锁为本案的被告。
被告万盛汽车销售公司辩称，主债务人被告郑以倡以其购买的冀J9XX**福特汽车作为37万元抵押贷款的担保，现已抵押登记，原告享有抵押权的受偿权，请法院判决原告对抵押物的优先受偿权，被告万盛公司只是在物的担保范围内承担责任，在物的担保范围以外不承担责任。另，被告万盛汽车销售公司在被告郑以倡不按期向原告还款后，已替被告郑以倡向原告还款74948元。
原告为证明其主张，提交如下证据：1、被告郑以倡的贷记卡账户流水，证明是通过这个卡还本息。2、被告万盛汽车销售公司还款的银行凭条4张，左寅卯是万盛公司的法人，有郑以倡名字的凭条是左寅卯把钱存在郑以倡的卡上，其他左寅卯的名字的凭条是转账。3、原告催收郑以倡借款的快递回执2张。4、涉案车辆的机动车登记证书，证明抵押登记情况。5、农行金穗贷记卡申请表，后面附有章程和领用合约。6、动产抵押清单。7、购车发票、车辆保险单。8、金穗贷记卡汽车分期担保借款合同。
被告郑以倡为证明其主张，提交如下证据：1、证人赵金鑫的书面证言一份，证明案外人王铁锁在银行没有信用，不能贷款，就以郑以倡的名义向原告办理贷款手续，由陈杨作为中间人予以协办。2、银行卡业务回单2张，证明被告郑以倡为实际借款人王铁锁垫付偿还了28000元的分期贷款。3、沧州建设银行法律顾问给被告郑以倡的律师函。
经审理查明，2013年9月26日，被告郑以倡在原告处申请办理信用卡分期购车业务一笔，金额37万元。原告于2013年10月16日与被告郑以倡签订《金穗贷记卡汽车分期担保借款合同》，合同编号：沧农银新华分期20130096。原告于2013年10月18日按合同约定为被告郑以倡发放分期款项37万元，用于购买福特探险者1FM5K8F8车辆（车牌号：冀J9XX**，档案编号：130900935585，车辆识别代码：1FM5K8F80EGA24658，发动机号：EGA24658，车身颜色：白色）。分期借款合同约定，借款日期2013年10月18日，到期还款日2016年11月4日，每期应还借款本金10277元，手续费1171.66元。金穗贷记卡领用合约约定，未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金，滞纳金的收费标准是最低还款额未偿还部分的5%。该笔分期借款由被告万盛汽车销售公司提供保证担保，并且由所购上述车辆提供抵押担保，办理了抵押登记。被告郑以倡自2013年12月6日开始逾期，连续三期未还款，并经多次催收仍拒不偿还。
另查明，被告郑以倡已还款（本金、利息、滞纳金）28000元，被告万盛汽车销售公司在被告郑以倡不按期向原告还款后，已替被告郑以倡向原告还款（本金、利息、滞纳金）74948元。
本院认为，被告郑以倡与原告签订的金穗贷记卡汽车分期担保借款合同是双方的真实意思表示，未违反国家禁止性规定，并已实际履行，上述合同合法有效，本院依法认定。但被告郑以倡自2013年12月份开始至今未按合同约定归还原告分期贷款本息，损害了原告的合法权益，应承担偿还原告贷款本息及相应的违约责任。因双方合同约定，连续三期未还款，原告有权提前解除合同，故原告主张解除与二被告签订的编号为沧农银新华分期20130096的金穗贷记卡汽车分期担保借款合同，本院予以支持。因合同约定担保方式为本车（冀J9XX**）抵押，并已在沧州车管所办理抵押登记，故原告对该车享有抵押权，本院予以确认。被告郑以倡辩称实际借款人是王铁锁，自己不承担还款责任，其理据不足，本院不予采纳。因该笔分期借款由被告万盛汽车销售公司提供保证担保，故被告万盛汽车销售公司对此笔分期借款承担担保责任。对于被告万盛汽车销售公司因被告郑以倡不按期向原告还款，已替被告郑以倡垫付的还款74948元，被告万盛汽车销售公司可向被告郑以倡另行主张权利。根据《中华人民共和国民法通则》第八十四条、《中华人民共和国合同法》第九十四条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零七条之规定，判决如下：
一、解除原告中国农业银行股份有限公司沧州新华支行与被告郑以倡、万盛汽车销售服务有限公司2013年10月16日签订的编号为沧农银新华分期20130096的《金穗贷记卡汽车分期担保借款合同》。
二、被告郑以倡偿还原告中国农业银行股份有限公司沧州新华支行截止到2014年7月10日的借款本金282808.3元及手续费1171.66元［借款本金370000元＋手续费、利息及滞纳金16927.96元-被告郑以倡还款（本金、利息、滞纳金）28000元-被告沧州市万盛汽车销售服务有限公司垫付的还款（本金、利息、滞纳金）74948元=283979.96元，其中本金282808.3元，手续费1171.66元。之后的利息、手续费及滞纳金，按照合同的约定计算至判决履行完毕之日止］。
三、原告中国农业银行股份有限公司沧州新华支行对冀J9XX**号汽车享有抵押权，该车辆变价后优先偿还上述借款本息。
四、被告沧州市万盛汽车销售服务有限公司对上述款项承担连带担保责任。
上述给付内容，限判决生效后十日内给付。
如未按本判决指定期间履行给付金钱义务，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费6850元，保全费2370元，由被告郑以倡、被告沧州市万盛汽车销售服务有限公司承担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于河北省沧州市中级人民法院。
审 判 长 张海雷
人民陪审员 张忠民
人民陪审员 冯俊荣
二〇一四年七月二十四日
书 记 员 吕 敏