内蒙古自治区包头稀土高新技术产业开发区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）包开民四初字第20号
原告包商银行股份有限公司包头向阳支行，住所地内蒙古自治区包头稀土高新技术产业开发区友谊大街54号现代城8-101、102号底店。
负责人赵静，行长。
委托代理人张文波，包商银行股份有限公司包头分行职工。
委托代理人韩婷，包商银行股份有限公司包头分行职工。
被告张浩，男，1979年5月2日出生，汉族，无职业，住内蒙古自治区鄂尔多斯市。
被告吴谢，女，1982年10月30日出生，汉族，无职业，住内蒙古自治区鄂尔多斯市。
委托代理人张浩，男，1979年5月2日出生，汉族，无职业，住内蒙古自治区鄂尔多斯市。系被告吴谢丈夫。
被告贾铜柱，男，1972年5月22日出生，汉族，无职业，住内蒙古自治区鄂尔多斯市。
被告杨三毛，女，1973年3月4日出生，汉族，无职业，住内蒙古自治区鄂尔多斯市。系被告贾铜柱妻子。
原告包商银行股份有限公司包头向阳支行诉被告张浩、吴谢、贾铜柱、杨三毛借款合同纠纷一案，本院于2015年2月10日立案受理。依法由代理审判员郭晔适用简易程序于2015年4月9日公开开庭进行了审理。原告包商银行股份有限公司包头向阳支行的委托代理人张文波、韩婷、被告张浩、被告吴谢的委托代理人张浩、被告杨三毛到庭参加诉讼，被告贾铜柱经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告包商银行股份有限公司包头向阳支行诉称，2011年7月8日，原告与被告张浩、吴谢签订了编号为×××的《个人借款合同》、编号为×××的《抵押合同》，与被告贾铜柱、杨三毛签订了编号为×××的《保证合同》。《个人借款合同》约定：被告张浩、吴谢共同向原告借款人民币600000元，贷款年利率为15.6%，借款期限为18个月，自2011年7月8日至2013年1月7日，还款方式为按月等额还本付息。《抵押合同》约定：被告张浩、吴谢以其共有的所有权证编号为房权证蒙字第1350111018**号的房屋为上述借款提供抵押担保。且原告已在内蒙古自治区鄂尔多斯市达拉特旗房产管理局办理了该房屋所有权抵押登记手续。《保证合同》约定：被告贾铜柱、杨三毛为上述借款提供连带责任保证担保。上述合同签订后，原告按约向被告张浩、吴谢发放借款人民币600000元。但被告张浩、吴谢未按约定全面履行还款义务，也未履行抵押担保责任，被告贾铜柱、杨三毛同样未履行连带保证担保责任。截至2014年9月25日，被告张浩、吴谢尚欠原告借款本金209056.81元、利息1396.95元、复利570.57元及罚息85203.03元（利息和复利及罚息数额暂计至2014年9月25日，具体计算方式见《债务计算清单》）未支付原告。由于四名被告拒不履行还款义务已构成违约，依据《个人借款合同》约定，被告张浩、吴谢应向原告支付贷款金额5%的违约金，即人民币30000元。依据《抵押合同》约定，被告张浩、吴谢应向原告支付贷款金额10%的违约金，即人民币60000元。依据《保证合同》约定，被告贾铜柱、杨三毛应向原告支付贷款金额10%的违约金，即人民币60000元。原告为维护自己的合法权益诉至法院，请求：1、判令被告张浩、吴谢偿还原告借款本金209056.81元、利息1396.95元、复利570.57元及罚息85203.03元（利息和复利及罚息数额暂计至2014年9月25日，具体计算方式见《债务计算清单》），共计296227.36元，以及直至还清借款本息之日止按照上述计算方法计算的利息和复利及罚息；2、判令被告张浩、吴谢向原告支付贷款金额5%的违约金，即30000元；3、判令被告张浩、吴谢以其抵押财产向原告对上述诉讼请求承担优先偿还责任，并向原告支付贷款金额10%的违约金，即60000元；4、判令被告贾铜柱、杨三毛对第1、2项诉讼请求承担连带保证清偿责任，并向原告支付贷款金额10%的违约金，即60000元；5、判令四名被告承担本案的诉讼费等全部费用（包括但不限于案件受理费、申请费、其他诉讼费用等）。庭审中，原告变更诉讼请求为：1、判令被告张浩、吴谢偿还原告借款本金209056.81元、利息1396.95元、罚息111834.94元（罚息数额暂计至2015年4月8日），共计322288.7元；2、判令被告张浩、吴谢对上述诉讼请求向原告承担抵押担保责任；3、判令被告贾铜柱、杨三毛对上述诉讼请求向原告承担连带保证责任；4、判令四名被告承担本案的诉讼费。
被告张浩、吴谢庭审答辩称，认可在2011年7月8日向原告借款600000元的事实，认可剩余本金209056.81元、利息1396.95元未偿还。借款时签订了《抵押合同》及办理了抵押权登记手续。但是认为，原告在合同到期且被告张浩未按约定偿还借款本金及利息时就应当及时起诉，因原告迟延起诉导致现在产生罚息不予认可。
被告杨三毛庭审答辩称，认可张浩借款的事实，也认可自己给张浩和吴谢向原告的借款提供了连带担保责任担保。
被告贾铜柱未做答辩。
经审理查明，2011年7月8日，原告与被告张浩、吴谢签订了编号为×××的《个人借款合同》、编号为×××的《抵押合同》，与被告贾铜柱、杨三毛签订了编号为×××的《保证合同》。《个人借款合同》约定：被告张浩、吴谢共同向原告借款人民币600000元，贷款年利率为15.6%，借款期限为18个月，自2011年7月8日至2013年1月7日，还款方式为按月等额还本付息。《抵押合同》约定：被告张浩、吴谢以其共有的所有权证编号为房权证蒙字第1350111018**号的房屋为上述借款提供抵押担保，该房屋座落于内蒙古自治区鄂尔多斯市达拉特旗白泥井镇柴榆线南鑫悦物流配送中心西段南第25号，且原告已在内蒙古自治区鄂尔多斯市达拉特旗房产管理局办理了该房屋所有权抵押登记手续。《保证合同》约定：被告贾铜柱、杨三毛为上述借款提供连带责任保证担保。上述合同签订后，原告按约向被告张浩、吴谢发放借款人民币600000元。但被告张浩、吴谢未按约定全面履行还款义务。截止2014年9月25日，被告张浩、吴谢偿还借款本金390943.19元及按约定偿还了利息84803.91元。被告张浩、吴谢未按约定偿还本金209056.81元及借款期内的利息1396.95元，也未履行抵押担保责任。被告贾铜柱、杨三毛同样未履行连带保证担保责任。原告为维护自己的合法权益诉至法院，请求：1、判令被告张浩、吴谢偿还原告借款本金209056.81元、利息1396.95元、复利570.57元及罚息85203.03元（利息和复利及罚息数额暂计至2014年9月25日，具体计算方式见《债务计算清单》），共计296227.36元，以及直至还清借款本息之日止按照上述计算方法计算的利息和复利及罚息；2、判令被告张浩、吴谢向原告支付贷款金额5%的违约金，即30000元；3、判令被告张浩、吴谢以其抵押财产向原告对上述诉讼请求承担优先偿还责任，并向原告支付贷款金额10%的违约金，即60000元；4、判令被告贾铜柱、杨三毛对第1、2项诉讼请求承担连带保证清偿责任，并向原告支付贷款金额10%的违约金，即60000元；5、判令四名被告承担本案的诉讼费等全部费用（包括但不限于案件受理费、申请费、其他诉讼费用等）。庭审中，原告变更诉讼请求为：1、判令被告张浩、吴谢偿还原告借款本金209056.81元、利息1396.95元、罚息111834.94元（罚息数额暂计至2015年4月8日），共计322288.7元；2、判令被告张浩、吴谢对上述诉讼请求向原告承担抵押担保责任；3、判令被告贾铜柱、杨三毛对上述诉讼请求向原告承担连带保证责任；4、判令四名被告承担本案的诉讼费。
另查明，2012年6月12日，原告包商银行股份有限公司包头向阳支行与被告张浩、吴谢重新签订还款计划表，对每月还款数额及还款方式进行变更。
以上事实，有原告提供的《个人借款合同》一份、借据一份、还款计划表二份、《抵押合同》一份、抵押财产清件一份、《保证合同》一份、《债务计算清单》一份、客户还款记录一份及双方当事人当庭陈述经庭审质证、认证后在案予以佐证。
本院认为，原告包商银行股份有限公司包头向阳支行与被告张浩、吴谢签订的《个人借款合同》是双方真实意思表示，且《个人借款合同》内容未违反法律、法规规定，该合同合法、有效。同时，原告包商银行股份有限公司包头向阳支行与被告张浩、吴谢签订的《抵押合同》及与贾铜柱、杨三毛签订的《保证合同》亦是双方的真实意思表示，且《抵押合同》、《保证合同》内容未违反法律、法规规定，《抵押合同》、《保证合同》合法、有效。原告包商银行股份有限公司包头向阳支行与被告张浩、吴谢、贾铜柱、杨三毛均应遵守《个人借款合同》、《抵押合同》、《保证合同》约定。原告包商银行股份有限公司包头向阳支行如约为被告张浩、吴谢提供了借款600000元。被告张浩、吴谢在借款期限内按原告包商银行股份有限公司包头向阳支行与其签订的还款计划表如期偿还原告本金390943.19元及利息84803.91元，剩余本金209056.81元及借款期内的利息1396.95元未偿还原告，被告张浩、吴谢的行为已构成违约，原告包商银行股份有限公司包头向阳支行提出要求被告张浩、吴谢偿还借款本金209056.81元、利息1396.95元的诉讼请求，本院予以支持。被告张浩提出原告在合同到期且被告张浩未按约定偿还借款本金及利息时就应当及时起诉，因原告迟延起诉导致现在产生罚息不予认可的主张，被告张浩的以上辩解没有法律依据，本院不予采信。原告包商银行股份有限公司包头向阳支行与被告张浩、吴谢签订的《个人借款合同》中约定的年利率为15.6%，未违反相关法律、法规等规定，故对原告包商银行股份有限公司包头向阳支行提出要求被告偿还借款本金209056.81元，从2013年1月7日至至2015年4月8日的罚息111834.94元的诉讼请求，本院应予支持。因被告张浩、吴谢与原告包商银行股份有限公司包头向阳支行签订《抵押合同》中约定被告张浩、吴谢以其共有的所有权证编号为房权证蒙字第1350111018**号的房屋为其借款提供抵押担保，且原告已在内蒙古自治区鄂尔多斯市达拉特旗房产管理局办理了该房屋所有权抵押登记手续。故被告张浩、吴谢应在抵押物价值范围内对其欠原告包商银行股份有限公司包头向阳支行借款本金、利息、罚息承担优先偿还责任。原告包商银行股份有限公司包头向阳支行与被告贾铜柱、杨三毛在签订的保证合同中约定保证方式为连带责任保证，故原告包商银行股份有限公司包头向阳支行提出要求保证人贾铜柱、杨三毛对被告张浩、吴谢借款本金、利息及罚息承担连带偿还责任的诉讼请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第一百九十六条、第一百九十七条、第一百九十八条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十六条、第三十三条、第三十四条、第五十三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告张浩、吴谢于本判决生效之日起十五日内偿还原告包商银行股份有限公司包头向阳支行借款本金209056.81元、利息1396.95元、罚息111834.94元，以上共计322288.7元。
二、被告张浩、吴谢以其共有的所有权证编号为房权证蒙字第1350111018**号的房屋对上述第一项判决所确定的借款本金、利息、罚息承担抵押担保责任。
三、被告贾铜柱、杨三毛对上述第一项判决所确定的借款本金、利息、罚息承担连带偿还责任。
如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费7994元，减半收取计3997元（原告包商银行股份有限公司包头向阳支行已预交），由原告包商银行股份有限公司包头向阳支行负担1119元，被告张浩、吴谢、贾铜柱、杨三毛负担2878元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于包头市中级人民法院。
代理审判员 郭 晔
二〇一五年四月十三日
书 记 员 王亚楠
附：相关法律条文
《中华人民共和国合同法》
第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。
依法成立的合同，受法律保护。
第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第一百九十七条借款采用书面形式，但自然人之间借款另有约定的除外。
借款合同的内容包括借款种类、币种、用途、数额、利率、期限和还款方式等条款。
第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。
第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
第三十四条下列财产可以抵押：
（一）抵押人所有的房屋和其他地上定着物；
（二）抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产；
（三）抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物；
（四）抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产；
（五）抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权；
（六）依法可以抵押的其他财产。
抵押人可以将前款所列财产一并抵押。
第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他债务的，应当支付迟延履行金。