黑龙江省齐齐哈尔市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2015）齐民一终字第154号
上诉人（原审被告）中国人民财产保险股份有限公司龙江支公司，住址黑龙江省龙江县龙江镇镇政府街3号，组织机构代码82856XXXX。
负责人王国杰，该支公司经理。
委托代理人周劲松，黑龙江广朋律师事务所律师。
被上诉人（原审原告）张凤志，住黑龙江省龙江县。
委托代理人吴春艳，黑龙江铭昊律师事务所律师。
被上诉人（原审被告）马金龙，住黑龙江省齐齐哈尔市。
委托代理人刘静（系马金龙之妻），住黑龙江省齐齐哈尔市。
上诉人中国人民财产保险股份有限公司龙江支公司（以下简称中国财险龙江支公司）因与被上诉人张凤志、马金龙人身健康权侵权赔偿纠纷一案，不服黑龙江省齐齐哈尔市梅里斯达斡尔族区人民法院作出（2014）梅民初字第651号民事判决，向本院提起上诉。本院依法组成合议庭，审理了本案。本案现已审理终结。
原审法院查明，张凤志受雇于马金龙，在池州市贵池第二建筑有限公司承建的龙江县雪牛养殖基地工程从事彩钢瓦安装工作。2012年9月10日14时许，张凤志在工地从房顶上坠落摔伤。事故发生后，张凤志被送往齐齐哈尔市建华厂医院，经诊断为1椎体压缩性骨折、胸12椎体压缩性骨折，住院治疗23天治愈，于2012年10月3日出院，住院期间二级护理10天，马金龙为其垫付门诊费用2，163.00元、医药疗费34，516.64元，出院医嘱：卧床休息、预防并发症，定期复查。2014年8月26日张凤志经司法鉴定：“伤残九级，医疗终结时间为8个月，后续治疗费用8，000.00元，住院至出院护理人数按医嘱给付，出院至医疗终结需一人护理。张凤志支付鉴定费3，910.00元，鉴定检查费132.00元、复印费60.00元。
另查明张凤志系农村居民。龙江县雪牛养殖基地的建设施工单位池州市贵池第二建筑有限公司作为投保人对建筑施工总面积25000平米范围建筑施工人员在中国财险龙江支公司投保团体意外伤害保险，保障内容：1、按照《团体建筑施工人员意外伤害保险条款（2012年版）》保障项目为意外身故、残疾、烧伤每人给付金额60万元。2、按照《附加建筑施工人员意外伤害医疗保险条款（2012年版）》保障项目：意外医疗费补偿每人金额12万元。每次事故门诊、急诊限额500.00元，每次事故免赔额100.00元，给付比例80%，保险时间自2012年6月19日零时起至2013年6月18日二十四时止。
根据《中华人民共和国侵权责任法》第十六条：侵害他人造成人身损害的，应当赔偿医疗费、护理费、交通费等为治疗和康复支出的合理费用，以及因误工减少的收入，造成残疾的，还应当赔偿残疾生活辅助具费和残疾赔偿金。经本院核实，张凤志各项赔偿费用为1、医疗费，根据最高人民法院《关于审理人身损害赔偿案件若干问题的解释》第十九条医疗费根据医疗机构出具的医疗费、住院费等收款凭证，结合病历和诊断证明等相关证据确定。赔偿义务人对治疗的必要性和合理性有异议的，应当承担相应的举证责任。医疗费的赔偿数额按照一审法庭辩论终结前实际发生的数额确定器官功能恢复训练所必要的康复费、适当整容费以及其他后续治疗费，赔偿权利人可以待实际发生后另行起诉。但根据医疗证明或者鉴定结论确定必然发生费用，可以与实际发生的医疗费一并予以赔偿，本案张凤志实际发生门诊费2，163.00元、住院医药费34，516.64.79元，经鉴定取内固定物费用需8，000.00元，合计44，679.64元。2、住院伙食补助费，根据最高人民法院《关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第二十三条参照予以确认。住院23天，张凤志按每天50.00元标准计算，符合法律规定，原审法院予以认定。3、误工费，最高人民法院《关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第二十条规定：误工费根据受害人的误工时间和收入状况确定，误工时间根据受害人接受治疗的医疗机构出具的证明确定，受害人因伤致残持续误工的，误工时间可以计算至定残前一日。受害人有固定收入的，误工费按照实际减少的收入计算。受害人无固定收入的，按照其最近三年的平均收入计算；受害人不能举证证明其最近三年的平均收入状况的，可以参照受诉法院所在地相同或者相近行业上一年度职工的平均工资计算。张凤志系农村居民，参照2013年黑龙江省农林牧渔在职职工年平均工资23，793.00元标准计算。张凤志主张从2012年9月10日受到伤害至医疗终结时间8个月的误工费15，862.00元，符合法律规定，原审法院予以认定。4、护理费，根据最高人民法院《关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第二十一条的规定，护理费根据护理人员的收入状况和护理人数、护理期限确定，护理人员有收入的参照误工费的规定计算，护理人员没有收入的或者雇佣护工的，参照当地护工从事同等级别护工的劳务报酬标准计算。护理人员原则为一人，但医疗机构或者鉴定机构有明确意见的，可以参照确定护理人员人数。张凤志住院期间二级护理10天，经司法鉴定出院至医疗终结时间需一人护理，护理时间为240天-23天＋10天=227天，张凤志未提供护理人员的收入证据，按照2013年黑龙江省农林牧渔在职职工年平均工资23，793.00元标准计算，符合法律规定，护理费为23，793.00元÷365天×227天=14，797.29元。5、伤残赔偿金，根据最高人民法院《关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第二十五条的规定，残疾赔偿金根据受害人丧失劳动能力程度或伤残等级按照受诉法院所在地上一年度城镇居民人均可支配收入或者农村居民人均纯收入标准，自定残之日起按20年计算。但60周岁以上的年龄每增加一岁减少一年，75周岁以上的，按5年计算。本案张凤志是农村居民，43岁，经司法鉴定伤残九级，参照2013年黑龙江省农村居民人均纯收入收入9，634.10元，按20年计算，即9，634.10元×20年×20%=38，536.40元。6、鉴定费3，910.00元，鉴定检查费132.00元。8、复印费60.00元。张凤志经济损失合计119，127.33元（其中门诊费2，163.00元、医疗费34，516.64元、后续治疗费8，000.00元、住院伙食补助费1，150.00元、误工费15，862.00元、护理费14，797.29元、残疾赔偿金38，536.40元、鉴定费3，910.00元、鉴定检查费132.00元、复印费60.00元），马金龙垫付门诊费2，163.00元、医疗费34，516.64元。张凤志诉至原审法院，要求中国财险龙江支公司和马金龙赔偿经济损失120，159.34元
原审法院认为，本案张凤志是受马金龙的雇佣，于2012年9月14日在龙江县雪牛基地的施工工地房顶干活时，从房顶上掉下摔伤而引发的人身损害赔偿。该工程为池州市贵池第二建筑有限公司承建，并作为投保人在中国财险龙江支公司为工地建筑施工人员投保团体意外伤害保险，张凤志在施工工地受伤，属于保险范围且在保险期间发生保险事故，中国财险龙江支公司应在每人保险限额内对张凤志损失承担赔偿责任，超过保险限额的部分，因马金龙未给张凤志提供安全保障措施，依法由雇主马金龙承担主要责任。张凤志没有注意自身安全而受到伤害，应承担次要责任。故依据《中华人民共和国民侵权责任法》第十六条、第二十二条，《最高人民法院人身损害赔偿适用法律若干问题的解释》第十九条、第二十条、第二十一条、第二十二条、第二十五条以及《中华人民共和国保险法》第十四条之规定，判决：一、张凤志经济损失119，127.33元，中国财险龙江支公司于本判决书生效后十日内在保险限额内赔偿102，481.00元（其中住院伙食补助费1，150.00元、误工费15，862.00元、护理费14，797.29元、残疾赔偿金38，536.40元、鉴定费3，910.00元、鉴定检查费132.00元、复印费60.00元，医疗费（34，516.64元-100.00元）×80%＋500.00元=28，033.31元，该款支付给马金龙）；二、超过部分16，646.33元由马金龙负担70%即11，652.43元，张凤志负担30%即4，993.90元；三、驳回张凤志其他诉讼请求。案件受理费2，703.00元由中国财险龙江支公司负担2，325.00元，马金龙负担264.00元，张凤志负担114.00元。
判后，中国财险龙江支公司不服，向本院提起上诉称：请求撤销原判，改判其承担医疗费19，329.30元，驳回张凤志其他诉求。一、中国财险龙江支公司不应承担残疾赔偿金，原审适用法律不当。中国财险龙江支公司与投保人池州市贵池第二建筑有限公司签订的建筑施工人员团体意外伤害保险合同对保障内容有明确约定，只有被保险人出现约定中的意外身故、残疾、烧伤等情形可以给付死亡赔偿金和伤残赔偿金及意外医疗费。在判断是否符合残疾时也应依照《人身保险残疾程度与保险金给付比例表》标准评定，而一审法院是依据司法鉴定意见认定张凤志是九级伤残，该鉴定是根据《职工工伤与职业病致残等级》等标准。另外，该司法鉴定认定的医疗终结时间是依据《职工外伤、职业中毒医疗终结鉴定标准》，而该标准关于胸、腰椎骨折所致的九级伤残的医疗终结时间为3-6个月。所以本公司认为该鉴定结论认定张凤志的医疗终结时间为8个月不合理；二、根据保险条款的约定，护理费、鉴定检查费、误工费、复印费不属保险理赔的项目。保险合同约定的权利义务无需被保险人认可；三、伤者张凤志不是投保人所在单位的职工，其仅是人寿保险的被保险人。建筑施工人员意外伤害保险在发生约定的意外事故时，对伤者所受伤害给予补偿，该保险合同只是对伤者的权益有所保障，对伤者的权利没有减损。根据保险合同以及投保声明书，中国财险龙江支公司已经在投保时向投保人已经进了相关免责条款的说明义务。并且该投保单位人员流动性大，保险公司已经详细向投保人说明，所以没有必要向张凤志进行详细说明。
张凤志答辩称：一审认定事实准确，适用法律正确，请求驳回上诉，维持原判。一、关于残疾赔偿金赔偿问题，张凤志是在工作中受伤，所以应该按照工伤标准进行赔偿，一审判决符合最高人民法院关于人身损害赔偿的司法解释中关于雇工遭受人身损害的相关规定；二、关于鉴定结论的问题，鉴定程序和鉴定依据均合法，是通过法院委托司法机构进行鉴定，司法机构具有相关资质，并且该鉴定在一审中已经向上诉人送达及经过庭审质证，该鉴定应认定为有效证据。张凤志的诉求符合法律规定，应予支持；三、投保说明书上虽然有告知被保险人相关免责条款的内容，但根据2012年保监会下发的通知，保险公司在告知被保险人后应该让其签名，如果没有签名就无法证明保险公司尽到了告知义务。张凤志作为被保险人和受益人，保险公司并没有向被保险人告知相关内容，没有尽到明确告知义务，并且该告知书上没有被保险人的签字。因此，根据《中华人民共和国保险法》第十七条的规定，该免责条款对被保险人不产生效力。
马金龙答辩意见与张凤志一致。
本院经审理查明，一审法院查明的事实无误，本院依法予以确认。
本院认为，作为投保人的池州市贵池第二建筑有限公司与保险人中国财险龙江支公司签订的建筑施工人员团体意外伤害保险合同合法有效，保险事故发生后，保险人应予以赔偿或给付保险金。张凤志作为受雇于马金龙，在池州市贵池第二建筑有限公司承建的龙江县雪牛养殖基地工程工地从事彩钢瓦安装工作的员工，其从房顶上坠落摔伤并致残，保险事故已发生，中国财险龙江支公司应在保险限额内对张凤志的损失承担赔偿责任。中国财险龙江支公司提出不应承担残疾赔偿金、应依据保险合同评定残疾标准及不应承担诉讼费、护理费及其他相关费用的主张，与该保险合同内容不符，亦违背《中华人民共和国民侵权责任法》第十六条、第二十二条，《最高人民法院关于人身损害赔偿适用法律若干问题的解释》第十九条、第二十条、第二十一条、第二十二条、第二十五条以及《中华人民共和国保险法》第十四条的规定，本院不予支持。张凤志定残所依据的司法鉴定程序合法，鉴定机构具有相应资质，一审依据该鉴定意见判决并无不当。
综上，中国财险龙江支公司的上诉请求和理由不能成立，本院不予支持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项之规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
二审案件受理费2，325.00元，由上诉人中国人民财产保险股份有限公司龙江支公司负担。
本判决为终审判决。
审 判 长 李磊
代理审判员 王超
代理审判员 王松
二〇一五年四月十七日
书 记 员 于剑