山西省泽州县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）泽民初字第526号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司山西省晋城市分行，住所地：山西省晋城市泽州中路1782号。
代表人李培生，该分行行长。
委托代理人黄斌，男，1980年3月12日生，汉族，山西省晋城市城区人，中国邮政储蓄银行股份有限公司山西省晋城市分行资产保全部科员，住山西省晋城市城区。
被告刘东平，男，1978年2月21日生，汉族，住山西省晋城市城区。
被告王素芳，女，1980年5月7日生，汉族，住山西省阳城县凤城镇。
被告牛建清，男，1970年2月2日生，汉族，住山西省泽州县巴公镇。
被告刘亚平，女，1972年12月30日生，汉族，住山西省晋城市城区。
被告王建军，男，1982年3月14日生，汉族，住山西省阳城县凤城镇。
被告潘彩霞，女，1983年2月18日生，汉族，住山西省阳城县凤城镇。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司山西省晋城市分行（以下简称邮储银行晋城分行）与被告刘东平、王素芳、牛建清、刘亚平、王建军、潘彩霞借款合同纠纷一案，原告于2015年4月2日向本院提起诉讼。本院受理后，依法组成合议庭，于2015年9月16日公开开庭审理了本案。原告邮储银行晋城分行的委托代理人黄斌到庭参加诉讼，被告刘东平、王素芳、牛建清、刘亚平、王建军、潘彩霞经本院依法传票传唤无正当理由未到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理完毕。
原告邮储银行晋城分行诉称，2011年3月26日被告刘东平、王素芳、牛建清、刘亚平�王建军、潘彩霞与原告签订了小额贷款联保协议书，约定联保小组任一成员自愿为原告向小组其他成员发放的贷款本息、违约金以及实现债权的费用提供连带责任保证。之后，被告刘东平与原告签订了标的为100000元的借款合同，年利率为14.58%，借款期限为12个月，借款期限从2012年10月23日起至2013年10月23日止。合同签订后，原告按照合同约定向被告足额发放了贷款，但被告刘东平却逾期未还完贷息，经多次追讨，至今合计仍有欠款本息125765.35元未还。原告起诉，请求法院判令被告刘东平、王素芳、牛建清、刘亚平、王建军、潘彩霞连带偿还原告借款本息125765.35元（本金88021.93元，利息、罚息37743.42元，利息、罚息暂计算至2015年3月15日，以后顺延计算到款清之日止），诉讼费由被告承担。
被告刘东平未进行答辩。
被告王素芳未进行答辩。
被告牛建清未进行答辩。
被告刘亚平未进行答辩。
被告王建军未进行答辩。
被告潘彩霞未进行答辩。
经审理查明：被告王素芳系被告刘东平之妻，被告潘彩霞系被告王建军之妻。2011年3月26日被告刘东平、王素芳、牛建清、刘亚平、王建军、潘彩霞与原告邮储银行晋城分行签订了一份小额贷款联保协议书，在该协议书中双方约定被告刘东平、王素芳、牛建清、刘亚平、王建军、潘彩霞成立联保小组，被告刘东平为联保小组牵头人，从2011年3月26日起至2013年3月26日止，原告可根据联保小组任一成员的申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高借款不超过人民币100000元且联保小组合计借款不超过人民币300000元内发放借款，联保小组任一成员自愿为原告向小组其他成员发放的借款本金、利息、违约金、损害赔偿金和因借款人违�致使原告采取诉讼方式所支付的律师费、差旅费及原告实现债权的其他费用提供连带责任保证，保证期间从借款之日起至借款到期后二年，借款人申请展期或延期的，联保小组成员继续承担连带保证责任，保证期间顺延至展期或延期借款到期后二年。2012年10月23日原告与被告刘东平签订了小额联保借款合同一份，合同约定：原告邮储银行晋城分行借给被告刘东平100000元，由被告刘东平用于车辆费用垫资，借款期限为12个月，原告在借款合同签订后三个工作日内完成借款发放工作，借款年利率为14.58%，自借款发放次月起，被告刘东平按月归还借款本息，借款前4个月归还当期利息，不还本金，此后期间，按照等额本息还款法归还；如果刘东平不按期归还借款本金，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息；如果刘东平在借款展期或延期后逾期的，从逾期之日起按�期或延期后的利率加收50%的罚息；如果刘东平不按期偿付借款利息的，其欠息部分按逾期借款罚息利率计收复利。合同签订后，原告于2012年10月23日提供给了被告刘东平借款100000元。被告刘东平逾期未还完本息。经多次追讨，至2015年3月15日，被告刘东平尚欠原告本金88021.93元、利息、罚息37743.42元未归还。
以上事实，由原告的委托代理人黄斌的当庭陈述及原告提供的小额贷款联保协议书1份、小额联保借款合同1份、借据1支、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单1份、中国邮政储蓄银行个人信贷分期还款计划表1份、刘东平的身份证复印件1份、王素芳的身份证复印件1份、刘东平与王素芳的结婚证复印件1份、牛建清的身份证复印件1份、刘亚平的身份证复印件1份、王建军的身份证复印件1份、潘彩霞的身份证复印件1份、王建军与潘彩霞的结婚证复印件1份、邮储个人信贷管理系统截图1份在案佐证，足以认定。
本院认为，原告邮储银行晋城分行与被告刘东平、王素芳、牛建清、刘亚平、王建军、潘彩霞签订的小额贷款联保协议书合法有效。原告邮储银行晋城分行与被告刘东平签订的小额联保借款合同系双方真实意思表示，该合同合法有效，原告已按照合同约定提供给被告刘东平借款，被告刘东平也应依约定的期限归还原告借款本息。本案中被告刘东平未按合同约定履行还款义务，其行为构成违约，应承担相应的违约责任。最高人民法院《关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条规定“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规�情形的除外”，被告刘东平借款时被告王素芳系刘东平之妻，刘东平、王素芳不能证明刘东平所欠原告借款系刘东平个人债务，也不能证明原告知道刘东平、王素芳在婚姻关系存续期间所得财产约定归各自所有，被告王素芳应和被告刘东平共同归还刘东平欠邮储银行晋城分行的债务。根据原告与被告刘东平、王素芳、牛建清、刘亚平、王建军、潘彩霞签订的小额贷款联保协议书，在被告刘东平不能按期履行还款义务的情况下，被告牛建清、刘亚平、王建军、潘彩霞应对该笔借款及利息、罚息承担连带还款责任。被告牛建清、刘亚平、王建军、潘彩霞在承担保证责任后有权向被告刘东平、王素芳追偿。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第�十一条、最高人民法院《关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告刘东平、王素芳于本判决生效后十日内共同归还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司山西省晋城市分行借款本金及利息、罚息125765.35元（计算至2015年3月15日，之后归还借款本金及利息、罚息，按实际天数、原、被告双方的约定计算）。
二、被告牛建清、刘亚平、王建军、潘彩霞对以上款项承担连带归还责任。
案件受理费2816元（原告已预交），由被告刘东平、王素芳共同承担。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山西省晋城市中级人民法院。
审 判 长 王军会
人民陪审员 赵乐吨
人民陪审员 马 娇
二〇一五年九月十六日
书 记 员 来甜甜