昆明市西山区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）西法民初字第4107号
原告：云南浩恒矿业有限公司
组织机构代码：78464183-3
法定代表人：孙长春
住所：昆明市西山区马街镇小渔村旁1号院坝围墙内
委托代理人：薛小强，男，汉族，1981年1月22日出生，系该公司员工，特别授权代理。
被告：徐晓冬，男，汉族，1986年11月13日出生。
原告云南浩恒矿业有限公司诉被告徐晓冬民间借贷纠纷一案，本院于2014年8月19日受理后，依法适用普通程序于2014年11月27日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人薛小强到庭参加了诉讼，被告经本院依法公告送达起诉状副本及开庭传票无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称：2011年2月18日，原、被告签订《工程机械买卖合同》，约定由被告以银行按揭贷款的方式向原告购买神钢牌挖掘机一台，原告为被告的该笔贷款提供了连带担保责任。同时，原告与被告约定若原告代被告向银行归还款项的，原告垫付的款项转为被告向原告的借款，被告用其所购机械对该借款进行抵押；在还款的同时被告须向原告支付月息2%并支付违约金50000元。后被告并未按照约定向银行按时还款，原告代被告向银行归还借款本息合计221884.53元，经原告多次催要被告还款72900元，尚欠原告借款148984.53元。为了维护原告的合法权益，特诉至人民法院请求依法判令：1.由被告偿还欠款148984.53元以及该款自垫付之日起至立案之日止的利息64345元，并支付所欠款项至实际还款之日止按月2%计算的利息；2.由被告向原告支付违约金50000元；3.由被告承担本案的诉讼费。
被告未提出答辩。
原告为支持其诉讼请求向本院提交了2011年2月18日《工程机械买卖合同》、《云南浩恒按揭销售交款清单》、《协议书（按揭专用）》、《收条》、2010年11月8日编号为39661116000188《个人贷款合同（抵押、保证）》、（2011）云昆中衡证字2548号《公证书》、被告按揭贷款还款流水明细各一份、《回复函》两份、《垫款清单》四份、《工程机械回购通知书》、特种转账凭证、《回购资金入账确认书》、《贷款本息代偿证明书》、《债权转让通知书》、《客户贷款结清通知书》、《垫付款明细表》各一份。证明被告以按揭贷款的方式向原告购买涉案挖掘机的事实；证明原告为被告的贷款提供了连带责任担保；证明原告为被告垫款合计221884.53元的事实。
被告未向本院提交证据。
本院认为：本案被告经本院依法送达起诉状副本及开庭传票无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃对原告提交证据进行质证和提交反驳原告证据的权利。原告提交的所有证据来源合法、形式完备，本院均予以认定。至于原告的实际垫款金额以原告提交的垫付凭证上载明的金额为准。
经审理，本院确认如下事实：
2011年2月18日，原、被告签订《工程机械买卖合同》，约定由被告向原告购买神钢牌SK130-8型挖掘机一台（机号：0117，整机价款为680000元，由被告向原告支付整机价款的20%作为首付款，剩余货款由被告向银行贷款。当日，原、被告还签订了《协议书（按揭专用）》，针对上述买卖合同原告根据其与银行的约定为被告的贷款提供担保；双方约定被告须按时归还银行按揭，若有逾期导致原告为被告垫付银行贷款本息的，原告垫款之日起原告所垫款项转变为被告的借款；被告在归还本金的同时应按月息2%向原告支付利息，同时被告还须向原告支付违约金50000元。原告随即向被告交付了涉案挖掘机。同年3月8日，被告与中国光大银行昆明分行（下称光大银行）签订编号为39661116000188号《个人贷款合同（抵押、保证）》，约定由被告向该行贷款544000元用于购买工程机械，贷款期限为24个月。同时，被告用其所购的涉案挖掘机为上述贷款提供了抵押担保；原告为被告的该笔贷款提供了连带责任担保，若被告未按期还款的由原告向光大银行履行还款义务。同年3月9日，被告与光大银行就上述贷款合同在云南省昆明市中衡公证处办理了公证，该公证处作出（2011）云昆中衡证字2548号《公证书》。
2011年12月至2013年1月期间，原告代被告向光大银行归还按揭款六笔本息合计147300元，具体代付时间及金额如下：2011年12月20日，代为归还22900元；2012年6月29日，代为归还23300元；2012年10月31日，代为归还25010元；2012年12月14日，代为归还25460元；2012年12月27日代为归还25310元；2013年1月30日，代为归还25320元。
2013年2月28日，案外人中国光大银行昆明钱局街支行向原告出具《工程机械回购通知书（经销商）》，要求原告承担回购担保责任。当日，原告代被告向光大银行归还按揭款本息合计74584.53元；中国光大银行昆明钱局街支行随即向被告出具《债权转让通知书》，告知被告该行已将74584.53元的债权和抵押权转让给原告。
2014年8月8日，中国光大银行昆明钱局街支行出具《客户贷款结清通知书》，说明被告涉案《个人贷款合同（抵押、保证）》项下的所有贷款已经全部还清。同年8月19日，原告将被告就本案诉至本院。庭审中，原告陈述被告除了须向原告支付整机价款外，还要向原告支付保证金30000元、保险费20000元、运费40000元；该笔保证金原告主张若被告付清所有欠款则全额退还，否则该笔款项将与被告尚欠的款项进行冲抵。原告自认被告已向其支付全额首付款136000元及上述三笔费用，合计226000元。上述原告代被告向光大银行归还按揭款七笔本息合计221884.53元。同时，原告自认：2011年12月27日，被告还款22900元；2013年4月8日，被告还款10000元；2013年5月28日，被告还款10000元；2013年7月30日，被告还款10000元；2013年9月10日，被告还款20000元，合计还款72900元。
本院认为：根据我国《担保法》第三十一条规定保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。在此约定的第三方，在本案中应当是指为被告的贷款合同提供担保责任的原告，原告在代被告归还拖欠的贷款本息后依法取得要求被告归还所垫款项的偿还请求权。可见，原告代被告归还银行贷款本息合计221884.53元的行为是基于其承担了作为担保人的担保责任。但是，原告与被告在《协议书（按揭专用）》中明确约定原告代被告归还的银行按揭款转变为被告向原告的借款，此约定使得原告与被告之间原有的担保人与债务人之间的追偿关系转变为民间借贷关系。故在原告确实代被告归还了银行按揭款的情况下，被告作为借款人负有偿还借款的法定义务。鉴于原告自认被告曾还款合计72900元，该自认对被告有利，则被告尚欠原告借款148984.53元（221884.53-72900）。至于被告向原告支付的保证金30000元，本院认为该笔保证金具有担保性质，根据我国《物权法》第一百七十条：“担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。”的规定，原告应当就被告的该30000元担保财产优先受偿，则该30000元应当在被告上述应还款的总额中扣减。扣减后被告应向原告归还借款118984.53元（148984.53-30000）。
针对原告主张按被告欠款金额按月2%计算的利息，根据我国合同法第二百零六条：“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”、第二百一十一条：“自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息。自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。”及《最高人民法院印发﹤关于人民法院审理借贷案件的若干意见﹥的通知》第六条：“民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，各地人民法院可根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍（包含利率本数）。超出此限度的，超出部分的利息不予保护。”的规定，原、被告约定的借款利率不符合上述法律规定，被告应支付的利息本院采用同期银行贷款基准利率四倍计算。至于利息起算的基数与时间，被告的30000元保证金应当优先冲抵时间靠前的借款，如此，被告2011年12月20日的22900元借款、2012年6月29日的部分借款7100元系当日归还、不再计算利息；2012年6月29日的剩余借款16200元，被告于2011年12月27日归还，不再计算利息；被告2011年12月27日的还款尚余6700元，用于归还2012年10月31日的等额借款，不再计息；2012年10月31日的剩余借款18310元，被告于2013年4月8日归还10000元，计息159天；2012年10月31日的剩余借款8310元，被告于2013年5月28日归还，计息209天；被告2013年5月28日的还款尚余1690元，用于归还2012年12月14日的等额借款，计息165天；2012年12月14日的剩余借款23770元，被告于2013年7月30日归还10000元，计息228天；2012年12月14日的剩余借款13770元，被告于2013年9月10日归还，计息270天；被告2013年9月10日的还款尚余6230元，用于归还2012年12月27日的等额借款，计息257天；2012年12月27日的剩余借款尚欠19080元。上述逾期归还的借款利息按照拖欠本金为基数、实际计息期间计算，至于2012年12月27日及其以后的借款利息从借款当日开始计算至本判决确定的还款期限届满为止。
针对原告要求被告支付50000元违约金的诉讼请求，原告与被告在《协议书（按揭专用）》中约定在被告逾期归还银行贷款致使原告承担担保责任时，由被告支付原告违约金50000元。本院认为，本案中被告若未按时归还银行按揭贷款，被告的逾期还款的行为系针对银行而言，原告并非贷款合同的合同相对方，其不能就被告对银行的违约行为而设立一个违约条款、进而要求被告向原告承担该违约责任。原告代被告向光大银行归还贷款本息是其作为担保人所负有的法定义务。故原告的该项诉讼请求没有法律依据，本院不予支持。至于案外人中国光大银行昆明钱局街支行出具《贷款本息代偿证明书》及《债权转让通知书》的行为仅能说明原告确实承担了担保责任、为被告归还了全部剩余贷款本息。该行并非《个人贷款合同（抵押、担保）》的一方当事人，其向原告转让债权的行为并不成立。光大银行对涉案挖掘机享有的抵押权在被告全部贷款本息结清时已经消灭。
综上所述，被告虽经本院依法送达起诉状副本及开庭传票无正当理由未到庭参加诉讼，但鉴于本案事实清楚、证据充分，依法可缺席判决。据此，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十条、《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百一十一条、《最高人民法院印发﹤关于人民法院审理借贷案件的若干意见﹥的通知》第六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条、以及《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下：
一、由被告徐晓冬于本判决生效后十日内归还原告云南浩恒矿业有限公司借款118984.53元。
二、由被告徐晓冬于本判决生效后十日内归还原告云南浩恒矿业有限公司所借款项从下文确定的时间之日起至本判决确定的还款期限届满为止按人民银行同期贷款基准利率四倍计算的利息，具体利息起算基数与时间如下：以18310元为借款本金，计息期间为2012年10月31日至2013年4月8日，计159天；以8310元为借款本金，计息期间为2012年10月31日至2013年5月28日，计209天；以1690元为借款本金，计息期间为2012年12月14日至2013年5月28日，计165天；以23770元为借款本金，计息期间为2012年12月14日至2013年7月30日，计228天；以13770元为借款本金，计息期间为2012年12月14日至2013年9月10日，计270天；以25310元为借款本金，计息期间为2012年12月27日至2013年9月10日，计257天；以19080元为借款本金，从2012年12月27日起开始计息；以25320元为借款本金，从2013年1月30日起开始计息；以74584.53元为借款本金，从2013年2月28日起开始计息。
三、驳回原告云南浩恒矿业有限公司的其他诉讼请求。
如果被告未按本判决指定的期间履行上述给付金钱的义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付原告迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费5250元（原告已预交），由原告云南浩恒矿业有限公司承担2110元、由被告徐晓冬承担3140元并于付款时一并支付给原告云南浩恒矿业有限公司。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。
双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行。申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
审 判 长 赵 佳
人民陪审员 刘晓芳
人民陪审员 赵晨旭
二〇一四年十一月二十八日
书 记 员 刘筱燕