广东省珠海市香洲区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）珠香法湾民二初字第1072号
原告：中国农业银行股份有限公司珠海分行，住所地：珠海市。
负责人：高铁兵，行长。
委托代理人：谢丹泳，广东德赛律师事务所律师。
委托代理人：许欢，广东德赛律师事务所律师。
被告：殷小军，男，汉族，住所地：珠海市香洲区，公民身份号码：×××0415。
原告中国农业银行股份有限公司珠海分行诉被告殷小军信用卡纠纷一案，本院立案受理后依法组成合议庭适用普通程序公开开庭进行了审理。原告的委�代理人谢丹泳到庭参加诉讼，被告殷小军经本院依法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院予以缺席审理。本案现已审理终结。
原告诉称：被告于2012年12月11日在原告处申请使用号码为46×××41的金穗信用卡，被告使用该卡进行消费时可在核定的信用额度内透支。原、被告双方签订的《金穗贷记卡领用合约》对滞纳金、超限费、透支利息计算方式有明确约定。截至2015年6月2日止，被告透支本金为49768.21元，暂计利息为4082.96元，滞纳金为2622.72元，其他费用为880元，合计欠款57353.89元。后经多次催收，被告仍未能清偿。原告为维护原告合法权益，特提起诉讼。原告诉讼请求为：一、判令被告偿还透支本金49768.21元；二、判令被告支付利息4082.96元（按日利率万分之五的标准计算，暂计至2015年6月2日，并计算至还清全部欠款之日止）；三、判令被告支付逾期还款滞�金2622.72元（按最低还款额未偿还部分的5%的标准计算，暂计至2015年6月2日，并计算至被告实际清偿之日止）；四、判令被告支付其他费用880元；五、判令由被告承担本案全部诉讼费用。在本案审理过程中，原告主张被告在起诉后偿还了部分款项，滞纳金计算至2015年10月29日就不再继续计算，并将诉讼请求变更为：一、判令被告偿还透支本金1868.21元；二、判令被告支付利息6090.79元（按日利率万分之五的标准计算，暂计至2015年10月29日，并计算至还清全部欠款之日止）；三、判令被告支付逾期还款滞纳金2668.85元（按最低还款额未偿还部分的5%的标准计算，计至2015年10月29日）；四、判令被告支付分期手续费880元；五、判令由被告承担本案全部诉讼费用。
原告为其诉称提供如下证据：1.申请表；2.中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）和中国农业�行金穗信用卡（贷记卡）章程；3.账户信息明细；5.账户催收历史记录；6.交易历史记录；7.信用卡对账单。
被告辩称：原、被告签订信用卡合约给了200000元授信额度，在被告正常还款过程中原告在没有通知的情况下突然停用。关于滞纳金、利息，有最长56天的还款期。被告主动跟原告联系过，但是原告没有答复。由于卡已经被停用，被告无法拿到账单，被告只能根据预算偿还本金。原告没有短信通知被告。
被告未提交证据。
经审理查明：2012年12月11日，被告向原告申请办理金穗信用卡，并在其《申请表》中声明：本人已阅读全部申请资料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》约定：对于非现金交易，被告在免息还款期（自银行记账日起至月对账单上记载的到期还款日）内偿还全部款项，享受免息待遇，未能按期偿还全部款项的，应支付全部款项自银行记账日起的利息，未能按期偿还最低还款额（在对账单上列明）的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金；被告超过原告批准的信用额度用卡，在本周期账单日营业终了前未能偿还超额部分，应就超限部分支付超限费，全部贷款不享受免息还款待遇，利息自银行记账日起计算；被告预借现金不享受免息还款期待遇，应支付自银行记账日起的利息；合约利息按日万分之五计收，并按中国人民银行的有关规定调整。利息、滞纳金、超限费按月、按币种计收复利；贷记卡账户内存款视为超额还款，被告贷记卡账户内超额还款不计付利息，提取超额还款需支付手续费；原告可依据原告按照法律法规确定的项目和标准等内容收取费用，各方另有约定的除外。《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》规定：申请批准后，原告将为被告核定信用额度，并根据被告用卡情况及资信状况的变化对其信用额度进行调整。个人卡信用额度最高为50000元人民币（含等值外币），商务卡信用额度最高为人民币100000元（含等值外币）；被告应在原告要求的到期还款日之前还款，银行记账日至到期还款日为免息还款期，最长为56天。被告在免息还款期内偿还全部贷款的，无须支付非现金交易贷款的利息。被告以最低还款额方式（还款满足银行要求的最低还款额但未偿还全部贷款）还款，不享受免息还款期便利，被告超过原告批准的信用额度用卡时，也不享受免息还款期便利，均应支付未偿还部分自银行记账日起至还款日止的贷款利息。被告首月最低还款额不得低于欠款总额的10%。被告预借现金，不享受免息还款期便利，应当支�自银行记账日起至还款日止的贷款利息。上述所有贷款利息原告均按月计收复利，日利率为万分之五。原告对信用卡账户内的超额还款不计付利息；被告使用信用卡需缴纳年费、各项手续费和工本费，具体标准见附表；原告每月固定向有贷款余额或有交易发生的持卡人寄送对账单，持卡人接到对账单后，对交易有疑问的，应当及时向原告查询；在被告未按规定偿还贷款，违反章程规定或原告认为必要的其他情况下，原告有权停止被告继续使用信用卡的资格，并授权有关银行和特约商户收回信用卡，追回所欠贷款本息。原告附表《收费标准》规定：白金贷记卡精粹版主卡年费为880元／年，年费逐年收取，中途退卡年费不退还；滞纳金按最低还款额未偿还部分的5%计算。
被告的申请经审核获得原告批准，原告为被告办理了一张号码为46×××41的VISA白金信用卡，授信额度200000元，账单日为每月的2号，到期还款日为每月账单日的前5天或前6天。被告领卡后自2013年2月8日开始使用。原告举证的交易历史记录显示，被告在使用案涉信用卡过程中于2013年3月29日、2013年7月29日和2014年6月29日出现未按时偿还透支款项的情形，产生了滞纳金和透支利息，于2014年5月2日、2014年6月2日和2014年7月2日产生透支利息，被告在之后偿还了上述透支款并支付了相应的透支利息和滞纳金。被告于2014年9月29日产生滞纳金和透支利息，于2014年10月24日还清。此后被告又于2014年10月26日消费49950元未按时足额偿还，产生透支利息和滞纳金，除于2014年12月5日还款1000元后未再还款，透支利息和滞纳金继续计算。2015年3月1日，原告计收被告年费880元。截止至2015年6月2日，被告尚欠透支本金49768.21元、利息4082.96元、滞纳金为2622.72元和年费880元未予清偿。2015年9�7日，原告向本院提起本案诉讼。被告于2015年6月28日至2015年9月8日期间还款共计47900元，用于偿还之前的透支本金。截至2015年10月29日，被告尚欠透支本金为1868.21元，利息为6090.79元，滞纳金为2668.85元，年费为880元。
被告的信用额度于2014年8月调低为50000元，于2014年12月被调低为25000元。2014年10月26日之后，案涉信用卡没有消费、转账或取现记录。截止至2015年10月29日，案涉信用卡账户仍属于活动账户，没有销户。
另查：原告补充举证的被告信用卡账单6份显示，原告发出的信用卡账单中显示有当期应还款总额和最低还款额。
本院认为：被告向原告申请办理金穗信用卡，并与原告签订《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》，原告批准并为其办理信用卡，双方之间成立信用卡使用合同关系。该合同是双方的真实意思表示，没有违反法律和行政法规的强制性规定，为有效合同，双方应依《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》和中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程履行。原告依约为被告办理金穗信用卡并提供相应的服务，而被告透支后没有依约偿还欠款，其行为已构成违约，应承担相应的违约责任。原告主张至2015年10月29日止，被告尚欠透支本金为1868.21元，利息为6090.79元，滞纳金为2668.85元，年费为880元，有账户欠款信息和交易历史记录为证，被告也未能充分举证予以反驳，故对上述欠费数额本院予以确认。被告应向原告偿还拖欠的透支本金1868.21元，支付计至还清全部欠款之日止的透支利息（按日利率万分之五的标准计算，暂计至2015年10月29日止金额为6090.79元）、滞纳金2668.85元和年费880元。
关于被告对授信额度调整的异议。《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程�规定，申请批准后，原告将为被告核定信用额度，并根据被告用卡情况及资信状况的变化对其信用额度进行调整。被告在申请案涉信用卡时享有的授信额度为200000元，但被告在使用案涉信用卡期间确有出现逾期未按时足额还款的情形，故原告以此为由对被告的信用额度进行调整符合上述章程的规定。而且，被告的信用额度被调低，只是影响被告之后使用案涉信用卡时的可使用限额，但并不能成为被告拒不偿还透支本息及费用的理由。
关于被告对2013年3月29日产生的滞纳金和2013年4月2日产生的利息的异议。由于被告于2013年2月28日消费190000元，故被告应于2013年3月29日之前还款，至少应当偿还最低还款额。由于被告没有任何还款，故原告于2013年3月29日计收滞纳金，于2013年4月2日账单日计收利息符合合约和章程的约定，本院予以支持。
关于被告对年费880元的异议。原告主张2015年3月2日记账的年费880元系收取2015年3月至2016年3月期间的年费，符合约定，予以采信。根据《收费标准》的约定，年费逐年收取，案涉信用卡虽然在2015年3月后已经无法消费使用，但并未销户，亦可以用于还款，故被告仍应支付2015年3月至2016年3月期间的年费。被告拒绝支付年费依据不足，不予支持。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告殷小军于本判决书发生法律效力之日起五日内向原告中国农业银行股份有限公司珠海分行偿还信用卡透支本金人民币1868.21元及支付计算至2015年10月29日止的透支利息人民币6090.79元，并继续支付自2015年10月30日起计至付清时止，按日利率万分之五计算的透支利息；
二、被告殷小军于本判决书发生法律效力之日起五日内向原告中国农业银行股份有限公司珠海分行支付滞纳金人民币2668.85元和年费人民币880元。
如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费人民币1234元，由被告殷小军负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省珠海市中级人民法院。
审 判 长 孙伯华
人民陪审员 郑秀云
人民陪审员 林焕生
二〇一五年十二月二十一日
书 记 员 林丹华