湖南省邵东县人民法院民 事 判 决 书（2016）湘0521民初1617号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司邵东县支行。住所地：邵东县两市镇衡宝路****号。负责人汤玲，系该支行行长。委托代理人李瑞麒，系该行职工。委托代理人刘海成，湖南宏彦律师事务所律师。被告申群果。被告王梦媛。被告羊明生。被告林小毛。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司邵东县支行（以下至判决主文前简称邮政银行邵东支行）与被告申群果、王梦媛、羊明生、林小毛金融借款、抵押合同纠纷一案，本院于2016年6月1日受理后，依法适用普通程序，由审判员罗齐素担任审判长，与人民陪审员彭求卿、谢植福组成合议庭，于2016年8月26日公开开庭进行了审理。原告邮政银行邵东支行的委托代理人李瑞麒、刘海成到庭参加诉讼，被告申群果、王梦媛、羊明生、林小毛经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮政银行邵东支行诉称，2012年6月19日，原告邮政银行邵东支行与被告申群果签订《个人额度借款合同》，约定：申群果向原告借款35万元，额度存续期最长为10年，年利率为9.6%，贷款前11个月只按月偿还当月利息，不偿还本金，此后按照阶段性等额本息还款法偿还；如被告违约，原告有权单方解除合同并提前收回尚未到期的贷款，同时要求被告赔偿原告的损失；被告不能按期偿还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息。2012年6月19日，原告与被告羊明生、林小毛签订《个人最高额抵押合同》，被告羊明生、林小毛以其所有的座落于邵东县两市镇梅林村1814线旁的房产（房屋所有权证为房权证邵字第××号，国有土地使用证为邵【1814】国用（2001）字第457号，他项权证为邵房他证两市镇字第5120012**）为被告申群果向原告的借款提供最高额抵押担保，抵押担保的期限为12年。2016年1月9日，被告不能按约偿还当月本息，现共欠原告本金180859.34元，利息及罚息11550.88元（利息及逾期罚息计算至2016年5月27日止）。请求法院判令：一、解除原告与被告申群果签订的借款合同；二、各被告立即归还原告借款本金180859.34元、利息及罚息11550.88元（利息及逾期罚息计算至2016年5月27日止，以后利息及逾期罚息按合同约定计算至借款还清日止），本息合计为192410.22，后庭审中又变更为要求偿还本息合计为175633.06元；三、原告有权对被告羊明生、林小毛座落于邵东县两市镇梅林村1814线旁的房产折价或拍卖、变卖该房产所得价款优先受偿；四、本案诉讼费由各被告承担。被告申群果、王梦媛、羊明生、林小毛未参加庭审，视为放弃答辩、举证、质证的权利。经审理查明，2012年6月19日,原告与被告申群果签订《个人额度借款合同》，合同约定：被告申群果借原告本金35万元人民币，额度存续期最长为10年，自2012年6月19日至2022年6月19日止，年利率为9.975%，贷款前11个月只按月偿还当月利息，不偿还本金，此后按照阶段性等额本息还款法偿还；如被告违约，原告有权单方解除合同并提前收回尚未到期的贷款，同时要求被告赔偿原告的损失；被告不能按期偿还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息。同日，原告与被告羊明生、林小毛签订《个人最高额抵押合同》，被告羊明生、林小毛用其所有的座落于邵东县两市镇梅林村1814线旁的房产（房屋所有权证为房权证邵字第××号，国有土地使用证为邵【1814】国用（2001）字第457号）为被告申群果向原告的借款提供最高额抵押担保，抵押担保的期限为12年，自2012年6月19日至2024年6月19日止。2012年6月20日，原告放款35万元给被告申群果，该35万元借款本息于2012年11月7日全部还清，2012年11月9日，原告又借给被告申群果35万元，借款期限60个月，自2012年11月9日至2017年11月9日止，年利率为9.975%，逾期则按利息的50％加收罚息。借款后，被告申群果偿还了部分本息，截止2016年5月27日，尚欠原告本金164082.18元，利息及逾期罚息11550.88元。另查明，被告申群果与被告王梦媛系夫妻关系，被告羊明生与被告林小毛系夫妻关系，该案债务发生于申群果与王梦媛及羊明生与林小毛的夫妻关系存续期间。以上事实，有原告提交的营业执照、组织机构代码证、法定代表人身份证明、身份证复印件、个人额度借款合同、个人最高额抵押合同、他项权证、土地使用证、房产证、个人借款放款单及借据、结婚证复印件、个人贷款系统、逾期本息情况及计算利息明细、邵东县大禾塘街道办事处梅岭居委会的证明以及原告的当庭陈述在卷佐证，可以认定。本院认为，原、被告之间所签订的《个人额度借款合同》及《个人最高额抵押合同》系当事人真实意思的表示，不违反法律法规的强制性规定，合法有效，当事人应依约履行合同义务。被告申群果借款后未依约还款属违约行为，原告有权要求解除与被告申群果签订的《个人额度借款合同》，并要求被告申群果偿还借款本息共计175633.06元。被告王梦媛与被告申群果系夫妻关系，该案债务发生于两人夫妻关系存续期间，被告王梦媛应当承担共同清偿责任。被告羊明生、林小毛自愿以其坐落于邵东县两市镇梅林村1814线旁的房屋作抵押，并办理了抵押登记，该抵押登记合法有效，被告羊明生、林小毛应依法对该案债务承担抵押担保责任，被告逾期还款，原告作为抵押权人有权对被告羊明生、林小毛抵押的房产折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条、第一百九十八条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司邵东县支行与被告申群果签订的《个人额度借款合同》；二、由被告申群果、王梦媛于本判决生效后10日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司邵东县支行借款本金164082.18元，借款利息及逾期罚息11550.88元，本息共计175633.06元（利息及逾期罚息计算至2016年5月27日止，以后的利息及逾期罚息按合同约定另行计算至借款还清日止）；三、如被告申群果、王梦媛未在规定期限内支付上述借款本息，则原告中国邮政储蓄银行股份有限公司邵东县支行有权就抵押财产即被告羊明生名下座落于邵东县两市镇梅林村1814线旁的房产（房屋所有权证为房权证邵字第××号，国有土地使用证为邵【1814】国用（2001）字第457号）折价或者拍卖、变卖该房产所得价款优先受偿，若价款超过部分为被告羊明生、林小毛所有，如不足则由被告申群果、王梦媛清偿；如义务人未在本判决生效后指定期间内履行给付金钱义务，则应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案诉讼费4148元，由被告申群果、王梦媛、羊明生、林小毛负担如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省邵阳市中级人民法院。义务人如未在本判决生效后指定的期间内履行给付金钱义务，权利人应在履行期间届满之日起两年内向人民法院申请强制执行，逾期不申请，视为放弃申请执行权。审 判 长  罗齐素人民陪审员  彭求卿人民陪审员  谢植福二〇一六年八月二十六日代理书记员  颜 瑶附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释(二)》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。