江苏省无锡市滨湖区人民法院民 事 判 决 书（2014）锡滨商初字第00533号原告江苏银行股份有限公司无锡城郊支行，住所地江苏省无锡市梁溪路22号。负责人刘仁国，该行行长。委托代理人高志青、卢婧，北京大成（无锡）律师事务所律师。被告马涛。被告张乃明。被告何秀平。原告江苏银行股份有限公司无锡城郊支行（以下简称江苏银行城郊支行）与被告马涛、张乃明、何秀平金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告江苏银行城郊支行的委托代理人高志青、卢婧到庭参加诉讼。被告马涛、张乃明、何秀平经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案经合议庭评议，现已审理终结。原告江苏银行城郊支行诉称：2011年3月，马涛因购房与江苏银行城郊支行签订《个人借款合同》，借款金额60万元，马涛以所购房产为该借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，张乃明、何秀平为该借款提供连带责任保证。江苏银行城郊支行依约放款，但马涛未依约还款，各担保人亦未承担相应的担保责任。马涛构成违约，依据合同，江苏银行城郊支行主张提前收贷，故诉至法院，请求判令：1、马涛立即归还借款本金580800.3元、利息11922.66元（含罚息、复利，截止至2014年6月9日）及自2014年6月10日起至判决给付之日止、以本金580800.3元为基数、按同期人民银行贷款利率上浮50%计算的逾期还款利息；2、马涛承担本案的律师费37435元及诉讼费用；3、江苏银行城郊支行有权以抵押财产折价或以拍卖、变卖抵押财产的价款优先受偿；4、张乃明、何秀平对马涛的上述款项的归还承担连带责任。被告马涛、张乃明、何秀平在法定期限内未作答辩。经审理查明：2011年3月31日，江苏银行城郊支行（贷款人）与马涛（借款人）、张乃明（担保人）、何秀平（担保人）签订《个人借款合同》（房贷版）[苏银锡（城郊）房借字第2011033102号]，借款金额为60万元，借款期限自2011年3月31日起至2041年3月31日止，借款利率采用浮动利率，利率为同期人民银行人民币贷款基准利率6.6%，执行年利率6.6%，合同利率随人民银行同期人民币贷款基准利率调整按年调整，调整日为1月1日，借款用途为购房，具体用于二手房自住，结息方式按月结息，结息日为每月的18日，还款方式分期还款，按月还款，从借款发放的次月开始还款，采用等额本息还款法。首期还款日为2011年5月18日，首期还款额为3118.22元，之后每月同日为还款日，最后一期还款日为贷款到期日。罚息及复利：本合同项下借款出现逾期或未按合同约定用途使用借款时，采用浮动利率的借款到期（含提前到期），马涛不能按时归还贷款，江苏银行城郊支行有权自逾期之日起按当期执行利率加收50%计收罚息，对马涛逾期支付的利息按本合同利率计收复利，借款逾期后按罚息利率计收复利。在本合同期内，马涛未能履行本合同第八条、九条规定之声明和保证以及义务（含按本合同约定按时足额偿还借款本金和利息），包括在到期日不支付借款合同项下到期的借款本息及其他的应付款项，构成本合同项下违约事件，江苏银行城郊支行有权采取停止发放尚未发放的贷款，宣布本合同项下借款本息提前到期，立即收回贷款等措施。马涛未能按时偿还借款本息，导致江苏银行城郊支行为催收贷款本息所需的费用，包括但不限于公告费、送达费、鉴定费、律师费、诉讼费、差旅费、评估费、拍卖费、财产保全费、强制执行费等，均由马涛负担。张乃明、何秀平自愿为马涛在本合同项下的全部债务向江苏银行城郊支行提供全程连带责任保证，保证期间从本合同签订之日起至本合同项下借款期限届满之日后两年止，合同对争议解决等作了约定。同日，江苏银行城郊支行与马涛签订《抵押担保合同》（个人版）[苏银锡（城郊）房抵字第2011033102号]，马涛自愿以无锡市东亭镇映月苑29-202号房屋（锡房权证字第××号）作为抵押物，为其在上述借款合同项下所欠江苏银行城郊支行的全部债务提供抵押担保。担保范围为马涛在借款合同项下发生的全部债务，包括但不限于本金、利息、复利、罚息、手续费、违约金、损害赔偿金、律师费、公证费、税金、诉讼费、差旅费、评估费、拍卖费、财产保全费、强制执行费、公告费、送达费、鉴定费及江苏银行城郊支行为实现债权所支付的其他相关费用等款项。2011年4月18日，双方办理了东亭街道映月苑29号202室房产的抵押登记，抵押权人为江苏银行城郊支行，债权数额60万元，他项权证号为锡房他证字第××号。2011年3月31日，江苏银行城郊支行与张乃明、何秀平签订《保证担保合同》（个人版）[苏银锡（城郊）房保字第2011033102号]，张乃明、何秀平自愿为马涛在上述借款合同项下所欠江苏银行城郊支行的全部债务提供连带责任保证担保，保证范围为马涛在借款合同项下发生的全部债务，包括但不限于本金、利息、复利、罚息、手续费、违约金、损害赔偿金、律师费、公证费、税金、诉讼费、差旅费、评估费、拍卖费、财产保全费、强制执行费、公告费、送达费、鉴定费及江苏银行城郊支行为实现债权所支付的其他相关费用等款项。如借款合同项下除本保证外又有物的担保的，张乃明、何秀平愿意就所担保的全部债务先于物的担保履行连带保证责任。保证期间：主合同项下贷款为分期偿还的，保证期间为每期还款日起二年，若发生法律、法规规定或合同约定的事项，导致贷款被债权人宣布提前到期的，保证期间自债权人确定的贷款提前到期之日起二年。合同亦对争议解决等作了约定。2011年4月25日，江苏银行城郊支行依约向马涛发放贷款60万元。自2013年8月起，马涛多次出现逾期违约情形，截止至2014年6月9日，马涛结欠江苏银行城郊支行到期借款本金1952.43元、利息11746.43元、罚息27.29元、复利148.94元、未到期本金578847.87元，担保人也未承担担保责任。2014年6月13日，江苏银行城郊支行与北京大成（无锡）律师事务所签订《委托代理合同》，约定：江苏银行城郊支行因马涛、张乃明、何秀平借款合同纠纷一案，委托北京大成（无锡）律师事务所代理，江苏银行城郊支行向北京大成（无锡）律师事务所支付代理费37435元。上述事实，由江苏银行城郊支行提交的《个人借款合同》、借款借据、《抵押担保合同》、房屋他项权证、《保证担保合同》、贷款对账单、《委托代理合同》等证据予以证明，有当事人陈述在卷佐证，本院予以确认。本院认为：依法成立的合同，受法律保护。江苏银行城郊支行与马涛、张乃明、何秀平签订的《个人借款合同》、与马涛签订的《抵押担保合同》、与张乃明、何秀平签订的《保证担保合同》，均系当事人的真实意思表示，且不违反法律的强制性规定，合法有效。江苏银行城郊支行依据《个人借款合同》向马涛发放贷款60万元，马涛未能按约归还借款本息，已构成违约，应当承担民事责任，江苏银行城郊支行根据合同约定，有权提前收回尚未到期的借款本金并要求马涛按合同约定利率支付相应利息及实现债权的费用，故江苏银行城郊支行要求马涛归还借款本息、承担律师费的主张，符合法律规定及合同约定，本院予以支持。根据江苏银行城郊支行与马涛签订的《抵押担保合同》的约定，马涛以其所有的位于无锡市东亭街道映月苑29号202室房产为上述借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，上述抵押合法有效，江苏银行城郊支行有权主张实现抵押权。江苏银行城郊支行要求以抵押财产在拍卖、变卖或折价所得价款内优先受偿的诉讼请求，本院予以支持。根据江苏银行城郊支行与张乃明、何秀平签订的《保证担保合同》的约定，张乃明、何秀平均应对马涛的上述债务承担连带保证责任，故江苏银行城郊支行要求张乃明、何秀平对马涛的上述债务承担连带保证责任的诉讼请求，本院予以支持。马涛、张乃明、何秀平经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，视为放弃相应的诉讼权利，并应承担举证不能的法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、马涛于本判决生效后五日内归还江苏银行股份有限公司无锡城郊支行借款本金580800.3元、利息11922.66元（含罚息、复利，截止至2014年6月9日）及自2014年6月10日起至判决给付之日止、以本金580800.3元为基数、按中国人民银行同期贷款基准利率上浮50%计算的逾期利息。二、马涛于本判决生效后五日内支付江苏银行股份有限公司无锡城郊支行律师费损失37435元。三、江苏银行股份有限公司无锡城郊支行有权就马涛上述第一、二项付款义务及本案案件受理费、保全费以马涛所有的位于无锡市东亭街道映月苑29号202室房产（锡房他证字第××号）予以折价或者拍卖、变卖所得价款在债权60万元范围内优先受偿。四、张乃明、何秀平对马涛的上述第一、二项付款义务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费10102元、保全费3770元，合计13872元，由马涛、张乃明、何秀平负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省无锡市中级人民法院。审 判 长 徐 贞代理审判员 唐 玉人民陪审员 丁霞静二〇一四年九月五日书 记 员 刘 飞本案援引法律条款《中华人民共和国合同法》：第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》：第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债务及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。《中华人民共和国物权法》：第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《中华人民共和国民事诉讼法》：第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。