泰州医药高新技术产业开发区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）泰开商初字第0126号
原告中国工商银行股份有限公司泰州新区支行，组织机构代码74134329-7，住所地泰州市开发区凤凰西路1号（苏源花园中心广场会所）。
负责人程光明，该行行长。
委托代理人朱勇。
委托代理人朱伟，江苏碧泓律师事务所律师。
被告叶芳，女，汉族。
原告中国工商银行股份有限公司泰州新区支行（以下简称工行新区支行）与被告叶芳金融借款合同纠纷一案，本院于2014年5月5日立案受理后，因被告叶芳以法律规定的其他方式无法送达，本院依法以公告方式向其送达了起诉状副本、证据副本、应诉通知书、举证通知书、合议庭组成人员通知、开庭传票、民事裁定书（简转普），并依法组成合议庭，于2014年9月25日公开开庭进行了审理。原告工行新区支行委托代理人朱勇、朱伟到庭参加诉讼。被告叶芳经本院传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告工行新区支行诉称，2009年12月24日，叶芳向原告提供了信用卡申请表，其中牡丹信用卡领用合约（个人卡）第三条第2款规定，被告应在原告规定的还款期限内偿还欠款并同意原告可以自行或委托第三方通过信函、短信、电子邮件、上门、公告或司法渠道等方式向被告催收欠款。若被告经原告催收仍未能清偿其欠款，原告有权选择采取或同时采取如下措施：停止该卡使用，并由被告承担由此产生的费用及造成的损失。
原告与叶芳签订《牡丹卡购车分期还款合同》，合同内容约定第七条：如被告没有按本合同约定按时足额存入资金，或者被告虽按时足额存入还款资金但其牡丹卡被法院等有权机关冻结，导致原告无法扣款受偿的，被告应向原告支付滞纳金。滞纳金标准按照牡丹卡章程和合约的规定标准收取。第八条：如果被告没有按本合同约定按时足额存入资金，或者被告虽按本合同按时足额存入还款资金但其牡丹卡被法院等有权机关冻结，导致原告累计两次无法扣款受偿的，原告有权提前终止本合同，要求被告立即偿还透支未还的全部款项。
被告叶芳用丰田牌汽车为上述债务作抵押，并于2010年9月21日办理了登记手续。原告按约发放贷款后，被告自2012年9月起至今，多次没有按合同约定按时足额存入资金，使原告无法按时扣款受偿。截止到2014年2月19日，被告欠本息合计42413.42元。被告的行为已构成违约，原告要求被告立即偿还透支未还的全部款项及实现债权的费用，并根据约定主张抵押权利。故请求依法判令：1、被告立即偿还借款本息合计42413.42元（利息、滞纳金、超限费等费用计算至2014年2月19日），并按约支付2014年2月20日至生效判决确定给付之日期间的利息、滞纳金、超限费等费用；2、判令被告将抵押车辆丰田牌汽车依法变卖、拍卖原告有权优先清偿上述债务中的购车贷款本金14579.4元，利息、滞纳金、超限费等费用5732.32元（计算至2014年2月19日）及至判决确定给付之日的利息、滞纳金、超限费等费用；3、请求判令被告承担本案的全部诉讼费用。
原告工行新区支行为证明自己的主张，向本院提交证据如下：1、牡丹信用卡业务申请书一份；2、工行信用卡申请表一份（含牡丹信用卡领用合约、告客户书）；3、牡丹卡购车分期还款合同、抵押合同各一份；4、车辆注册登记载要信息；5、账户信息、查询信号卡交易明细各一份；6、委托代理合同一份。
被告叶芳未答辩，亦未提交证据。本院经审查认为，被告叶芳经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，视为对其举证、质证权利的放弃，本院依法对原告提供的证据进行审核后，工行新区支行提交的证据形式真实、合法，与本案具有关联性，能够作为认定本案事实的依据。
经审理查明，叶芳于2009年12月24日向工行新区支行申请领用信用卡业务，并签订《牡丹卡领用合约》，该合约第三条对账及还款项下第2条约定，申领人应在发卡行规定的还款期限内偿还欠款并同意发卡行可以自行或委托第三方通过信函、短信、电子邮件、电话、上门公告或司法渠道等方式向申领人催收欠款，若申领人经催收仍未能清偿欠款，发卡行有权选择采取或同时采取下列措施：停止该卡使用、停止申领人的所有牡丹信用卡使用、行使质权等措施，并由申领人承担由此产生的费用及造成的损失；第3条约定了牡丹卡的利息及滞纳金等费用的计算方式。2010年9月20日，叶芳向工行新区支行申请信用卡购车消费，申请额度为17.5万元，并注明抵押。后叶芳与工行新区支行签订了《牡丹卡购车分期还款合同》，合同约定：叶芳向汽车销售商泰州宝铁龙汽车销售有限公司购买汽车（丰田苏M×××××），车辆总价为248800元，叶芳自行支付首付款78800元，剩余购车款通过在原告申办的购车专项分期付款业务以透支方式支付，透支金额17.5万元，划入泰州宝铁龙汽车销售有限公司账户；叶芳使用购车消费分期付款的信用卡透支支付购车款后，以按每月分期等额方式向工行新区支行偿还透支资金，分期还款共分24期，首期偿还的金额为7307元，以后每期偿还的金额7291元，叶芳应于透支次月的25日前将第一期偿还的款项存入牡丹卡，第二期以后的还款资金均应于每月25日前存入牡丹卡，叶芳授权原告从其牡丹卡账户内直接扣款受偿，原告可视其发卡风险随时降低信用卡额度。原告通过告客户书告知叶芳，两次过期还款后若发生第三次过期，即为违约，手续费不退还，剩余部分连同利息一次性归还。2010年9月20日，工行新区支行与叶芳签订编号为T2XQ2010001的抵押合同，约定将丰田汉兰达汽车为主债务提供抵押担保，抵押担保的范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等），主债权到期（包括提前到期）叶芳未予清偿时，原告有权实现抵押权。原、被告双方于2010年9月21日办理了抵押登记，抵押权人登记为工行新区支行，抵押物为牌号苏M×××××的丰田牌小型普通客车，车辆识别号／车架号LVGDA46A9AG072455。叶芳持卡号为62×××84的信用卡于2010年10月1日通过透支消费方式向泰州宝铁龙汽车销售有限公司支付购车款17.5万元，购买丰田牌汽车。同时，叶芳持此信用卡多次进行其他消费。截止2014年2月19日，被告叶芳欠本息合计42413.42元（其中购车消费贷款欠本金14579.4元，利息、滞纳金、超限费用等费用5732.32元）。
本院认为，被告叶芳经本院合法传唤未到庭，视为放弃举证、质证等诉讼权利。原、被告之间签订的牡丹信用卡领用合约以及购车分期还款合同是双方真实的意思表示，合法有效，依法应予保护。按照牡丹信用卡领用合约及购车分期还款合同的约定，叶芳应在约定的时间内偿还相应的透支款项，但叶芳在向工行新区支行借款消费后未能及时还款且多次逾期，工行新区支行有权要求叶芳偿还透支未还的全部款项，对工行新区支行要求叶芳偿还本金及利息的请求，本院予以支持。
关于工行新区支行要求就苏M×××××丰田轿车的变价款优先受偿的诉请，其所提供的抵押合同中对于被担保的主债权种类、抵押财产虽未约定，但在购车业务申请书中注明“抵押”，并就此办理了抵押登记，本案中根据原告提供的购车业务申请书和抵押合同可以推定该车辆抵押所担保的主债权为购车贷款项下的17.5万元及利息、罚息、违约金等，该抵押合法有效，原告主张对购车贷款项下的债务优先受偿的请求符合约定及法律规定，本院予以支持。被告叶芳经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理和判决。据此，依照《》第、第、第、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国担保法＞若干问题的解释》第五十六条第一款、《》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告叶芳于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司泰州新区支行信用卡透支欠款42413.42元并支付从2014年2月20日起至本判决确定履行之日止的利息、滞纳金、超限费（按双方牡丹卡领用合约约定的利率、滞纳金及相关费用计算）；
二、原告中国工商银行股份有限公司泰州新区支行有权就抵押物车牌号为苏MAT9**的丰田牌小型普通客车（车辆识别号／车架号LVGDA46A9AG072455）变价款优先受偿上述债务中的购车款本金14579.4元，利息、滞纳金、超限费用等费用5732.32元及从2014年2月20日起至本判决确定履行之日止的利息、滞纳金、超限费。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付上述款项的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费932元，公告费1080元，合计2012元，由被告叶芳负担（此款原告已垫付，被告于本判决生效后十日内迳交原告）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于江苏省泰州市中级人民法院。同时根据《诉讼费用缴纳办法》的有关规定，向该院预交上诉费932元。［通过银行缴纳上诉费时须如实填写以下内容：上诉人姓名：填写上诉人本人的姓名或名称，而非代理人、经办人的姓名；汇入单位：泰州市财政局；帐号：20×××88；汇入银行：泰州市农业银行海陵支行；款源：上诉费；一审案号；编码：112001）。
审 判 长 李 霖
代理审判员 李文娟
人民陪审员 刘葆久
二〇一四年十月二十三日
书 记 员 许 婷
附法律条文：
《》
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国担保法＞若干问题的解释》
第五十六条抵押合同对被担保的主债权种类、抵押财产没有约定或约定不明，根据主合同和抵押合同不能补正或者无法推定的，抵押不成立。
《》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。