内蒙古自治区包头稀土高新技术产业开发区人民法院民 事 判 决 书（2015）包开民四初字第208号原告包商银行股份有限公司包头向阳支行，住所地内蒙古自治区包头稀土高新技术产业开发区友谊大街现代城西门8-101、102号底店。负责人郭美荣，行长。委托代理人张文波，包商银行股份有限公司包头分行职工。委托代理人贾璐，包商银行股份有限公司包头分行职工。被告边文清，男，1975年9月10日出生，汉族，个体工商户，住内蒙古自治区鄂尔多斯市。被告闫瑞芳，女，1978年9月5日出生，汉族，个体工商户，住内蒙古自治区鄂尔多斯市。系被告边文清妻子。被告李淑兰，女，1959年11月21日出生，汉族，无职业，住内蒙古自治区鄂尔多斯市。系被告闫瑞芳母亲。被告李永清，男，1972年8月13日出生，汉族，工人，住内蒙古自治区鄂尔多斯市。系被告闫瑞芳舅舅。委托代理人李翔，内蒙古首佳律师事务所律师。被告赵巧莲，女，1972年10月9日出生，汉族，无职业，住内蒙古自治区鄂尔多斯市。系被告李永清妻子。委托代理人李翔，内蒙古首佳律师事务所律师。原告包商银行股份有限公司包头向阳支行诉被告边文清、闫瑞芳、李淑兰、李永清、赵巧莲金融借款合同纠纷一案，本院于2015年6月10日立案受理后，依法组成合议庭于2015年7月21日公开开庭进行了审理。原告包商银行股份有限公司包头向阳支行的委托代理人贾璐、被告边文清、李淑兰、被告李永清及被告李永清、赵巧莲的委托代理人李翔到庭参加诉讼，被告闫瑞芳经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告包商银行股份有限公司包头向阳支行诉称，2012年6月15日，原告与被告边文清、闫瑞芳签订编号×××《个人借款合同》，与被告李淑兰签订编号×××《抵押合同》，与被告李永清、赵巧莲签订编号为×××《保证合同》。《个人借款合同》约定：被告边文清、闫瑞芳共同向原告借款1000000元，借款年利率为15.6%，借款期限为24个月，自2011年6月17日至2013年6月14日。《抵押合同》约定：被告李淑兰以其所有的产权证编号为房权证蒙字第1350111028**号房屋为上述借款提供抵押担保，并于2011年6月16日在内蒙古自治区鄂尔多斯市达拉特旗房产管理局办理了他项权证编号为房蒙他字第135041102683号他项权利证书。《保证合同》约定：被告李永清、赵巧莲为上述借款提供连带责任保证担保。上述合同签订后，原告按约向被告边文清、闫瑞芳提供借款1000000元。但被告边文清、闫瑞芳未按约定全面履行还款义务，被告李淑兰未履行抵押担保责任，被告李永清、赵巧莲也未履行连带保证担保责任。截止至2015年3月10日，被告边文清、闫瑞芳尚欠原告借款本金538844.46元、利息40587.84元、复利22057.53元及罚息278806.19元。被告方拒不履行还款义务已构成违约，依据《个人借款合同》约定，被告边文清、闫瑞芳应向原告支付贷款金额5%的违约金50000元。依据《抵押合同》约定，被告李淑兰应向原告支付贷款金额10%的违约金100000元及承担抵押担保责任。依据《保证合同》约定，被告李永清、赵巧莲应向原告支付贷款金额10%的违约金100000元及承担保证担保责任。为维护原告包商银行股份有限公司包头向阳支行的合法权益，原告诉至人民法院，请求依法判令：1、解除原告与被告边文清、闫瑞芳签订的编号为×××《个人借款合同》；2、被告边文清、闫瑞芳偿还原告借款本金538844.46元、利息40587.84元、复利22057.53元及罚息278806.19元，共计880296.02元，以及直至被告边文清、闫瑞芳还清借款本息之日止按照上述计算方法计算的利息和复利及罚息；3、被告边文清、闫瑞芳向原告支付贷款金额的5%的违约金50000元；4、被告李淑兰以其抵押财产对编号为×××的《个人借款合同》项下的贷款向原告上述诉讼请求承担优先偿还责任；5、判令被告李淑兰向原告支付贷款金额10%的违约金100000元；6、被告李永清、被告赵巧莲向原告支付贷款金额的10%的违约金100000元；7、被告李永清、被告赵巧莲对编号为×××的《个人借款合同》项下的债务向原告承担连带清偿责任；8、判令五名被告承担本案的全部费用包括但不限于案件受理费、申请费等。庭审期间，原告包商银行股份有限公司包头向阳支行提出撤回要求解除其与被告边文清、闫瑞芳签订的编号为×××《个人借款合同》的诉讼请求。被告边文清庭审答辩称，借款事实存在。被告边文清按约偿还了一年的贷款后，再无能力继续偿还贷款本金及利息。认可所欠原告借款本金和利息，但原告要求被告边文清偿还借款的复利、罚息和违约金，被告边文清对原告的此主张不予认可。被告李淑兰庭审答辩称，抵押事实存在，当时因被告边文清干工程需要资金，向原告借款，而抵押了我的房子。现被告边文清经济困难，已无力偿还原告为其提供的借款。被告李永清、赵巧莲庭审答辩称，我们是此笔借款的保证人，保证事实存在。贷款后原告从未向保证人主张过违约金，所以不承担违约金。罚息和利息不应超过中国人民银行同期贷款利率的四倍。被告闫瑞芳未作答辩。经审理查明，2011年6月15日，原告与被告边文清、闫瑞芳签订编号为×××《个人借款合同》。2011年6月17日，原告与被告边文清、闫瑞芳签订《还款计划表》。2011年6月15日，原告与被告李淑兰签订《抵押合同》，与被告李永清、赵巧莲签订编号为×××《保证合同》。《个人借款合同》约定：被告边文清、闫瑞芳共同向原告借款1000000元，借款年利率为15.6%，借款期限为24个月，自2011年6月17日至2013年6月14日，还款方式为按原告与被告边文清、闫瑞芳签字确认的《还款计划表》偿还借款本金及利息。《抵押合同》约定：被告李淑兰以其所有的产权证编号为房权证蒙字第1350111028**号房屋为被告边文清、闫瑞芳的上述借款提供抵押担保，原告于2011年6月16日在内蒙古自治区鄂尔多斯市达拉特旗房产管理局办理了他项权证编号为房蒙他字第135041102683号他项权利证书。《保证合同》约定：被告李永清、赵巧莲为上述被告边文清、闫瑞芳向原告借款提供连带责任保证担保，保证期间为主合同债务履行期限届满之日起两年。《保证合同》同时约定了被担保的债务金额及担保范围等。上述合同签订后，原告于2011年6月17日为被告边文清、闫瑞芳提供借款1000000元。但被告边文清、闫瑞芳未按约定全面履行还款义务。截止2012年7月16日，被告边文清、闫瑞芳偿还借款本金461155.54元及偿还利息132172.4元（其中包括被告边文清、闫瑞芳于2012年7月16日偿还利息6947.82元）。被告未按约定偿还借款本金538844.46元及从2012年6月15日起至2013年6月14日的利息40587.84元。被告李淑兰未履行抵押担保责任，被告李永清、赵巧莲也未履行连带保证担保责任。原告认为，截止至2015年3月10日，被告边文清、闫瑞芳尚欠原告借款本金538844.46元、利息40587.84元、复利22057.53元及罚息278806.19元。由于被告方拒不履行还款义务已构成违约，依据《个人借款合同》约定，被告边文清、闫瑞芳应向原告支付贷款金额5%的违约金50000元。依据《抵押合同》约定，被告李淑兰应向原告支付贷款金额10%的违约金100000元及承担抵押担保责任。依据《保证合同》约定，被告李永清、赵巧莲应向原告支付贷款金额10%的违约金100000元及承担保证担保责任。为维护原告包商银行股份有限公司包头向阳支行的合法权益，原告诉至人民法院，请求依法判令：1、解除原告与被告边文清、闫瑞芳签订的编号为×××《个人借款合同》；2、被告边文清、闫瑞芳偿还原告借款本金538844.46元、利息40587.84元、复利22057.53元及罚息278806.19元，共计880296.02元，以及直至被告边文清、闫瑞芳还清借款本息之日止按照上述计算方法计算的利息和复利及罚息；3、被告边文清、闫瑞芳向原告支付贷款金额的5%的违约金50000元；4、被告李淑兰以其抵押财产对编号为×××的《个人借款合同》项下的贷款向原告上述诉讼请求承担优先偿还责任；5、判令被告李淑兰向原告支付贷款金额10%的违约金100000元；6、被告李永清、被告赵巧莲向原告支付贷款金额的10%的违约金100000元；7、被告李永清、被告赵巧莲对编号为×××的《个人借款合同》项下的债务向原告承担连带清偿责任；8、判令五名被告承担本案的全部费用包括但不限于案件受理费、申请费等。另查明，庭审期间，原告包商银行股份有限公司包头向阳支行提出撤回要求解除其与被告边文清、闫瑞芳签订的编号为×××《个人借款合同》的诉讼请求。以上事实，有原告提供的借款合同一份、借据一份、还款计划表一份、抵押合同一份、保证合同一份、债务计算清单一份、客户还款记录一份及双方当事人当庭陈述经庭审质证、认证后在案予以佐证。本院认为，原告包商银行股份有限公司包头向阳支行与被告边文清、闫瑞芳签订的《借款合同》是双方真实意思表示，且《借款合同》内容未违反法律、法规规定，该合同合法、有效。同时，原告包商银行股份有限公司包头向阳支行与被告李淑兰签订的《抵押合同》及与被告李永清、赵巧莲签订的《保证合同》亦是各方的真实意思表示，《抵押合同》、《保证合同》内容未违反法律、法规规定，《抵押合同》、《保证合同》合法、有效。原告包商银行股份有限公司包头向阳支行与被告边文清、闫瑞芳、李淑兰、李永清、赵巧莲均应遵守《借款合同》、《抵押合同》、《保证合同》约定。原告包商银行股份有限公司包头向阳支行如约为被告边文清、闫瑞芳提供了借款1000000元。被告边文清、闫瑞芳在借款期限内未按原告与其签订的还款计划表如期偿还原告本金538844.46元及从2012年6月15日至2013年6月14日期间的利息40587.84元。被告边文清、闫瑞芳于2012年7月15日偿还部分利息6947.82元后，被告边文清、闫瑞芳再未按约定偿还原告包商银行股份有限公司包头向阳支行借款本金及利息的行为已构成违约，原告包商银行股份有限公司包头向阳支行提出要求被告边文清、闫瑞芳偿还借款本金538844.46元的诉讼请求，本院予以支持。关于原告包商银行股份有限公司包头向阳支行提出要求被告边文清、闫瑞芳偿还从2012年6月15日至2013年6月14日的利息40587.84元（已核减被告边文清、闫瑞芳于2012年7月15日偿还利息6947.82元）及从2012年7月16日至2015年3月10日的罚息278806.19元的诉讼请求，因原告包商银行股份有限公司包头向阳支行主张的利息、罚息之和未超出按中国人民银行同期、同类贷款利率四倍计算的利息，故原告包商银行股份有限公司包头向阳支行提出要求被告边文清、闫瑞芳给付利息40587.84元、罚息278806.19元的诉讼请求，本院应予支持。关于原告包商银行股份有限公司包头向阳支行提出要求被告边文清、闫瑞芳偿还借款本金538844.46元，从2015年3月11日起至还清借款之日止的利息、复利、罚息的诉讼请求，本院可支持原告包商银行股份有限公司包头向阳支行提出要求被告边文清、闫瑞芳偿还其以借款本金538844.46元为基数，从2015年3月11日起，按中国人民银行同期、同类贷款利率4倍计算至本判决确定给付之日止利息的诉讼请求。因被告李淑兰与原告包商银行股份有限公司包头向阳支行签订《抵押合同》中约定被告李淑兰以其所有的所有权证编号为房权证蒙字第1350111028**号的房屋为被告边文清、闫瑞芳借款提供抵押担保，且原告已在内蒙古自治区鄂尔多斯市达拉特旗房产管理局办理了该房屋所有权抵押登记手续。故被告李淑兰在抵押物价值范围内对被告边文清、闫瑞芳欠原告包商银行股份有限公司包头向阳支行借款本金、利息、罚息承担优先偿还责任。原告包商银行股份有限公司包头向阳支行与被告李永清、赵巧莲在签订的保证合同中约定保证方式为连带责任保证，故原告包商银行股份有限公司包头向阳支行提出要求被告李永清、赵巧莲对被告边文清、闫瑞芳借款本金、利息及罚息承担连带偿还责任的诉讼请求，本院予以支持。关于原告提出要求被告边文清、闫瑞芳支付借款复利22057.53元、违约金50000元、要求被告李淑兰支付违约金100000元及要求被告李永清、赵巧莲支付违约金100000元的诉讼请求，因原告提出要求被告边文清、闫瑞芳、李淑兰、李永清、赵巧莲支付利息、罚息、复利、违约金之和已超出按中国人民银行同期、同类贷款利率四倍计算的利息，故原告提出要求被告边文清、闫瑞芳支付借款复利22057.53元、违约金50000元、要求被告李淑兰支付违约金100000元及要求被告李永清、赵巧莲支付违约金100000元的诉讼请求，本院不予支持。关于原告包商银行股份有限公司包头向阳支行提出撤回要求解除其与被告边文清、闫瑞芳签订的编号为×××《个人借款合同》的诉讼请求，符合法律规定，应予准许。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第一百九十六条、第一百九十七条、第一百九十八条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条、第三十四条、第五十三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告边文清、闫瑞芳于本判决生效之日起十五日内偿还原告包商银行股份有限公司包头向阳支行借款本金538844.46元、利息40587.84元、罚息278806.19元，以上共计858238.49元。二、被告边文清、闫瑞芳于本判决生效之日起十五日内偿还原告包商银行股份有限公司包头向阳支行以借款本金538844.46元为基数，从2015年3月11日起，按中国人民银行同期、同类贷款利率4倍计算至本判决确定给付之日止的利息。三、被告李淑兰以其所有的所有权证编号为房权证蒙字第1350111028**号的房屋折价或者以拍卖、变卖该财产的价款对上述被告边文清、闫瑞芳的借款本金、利息、罚息承担抵押担保责任。四、被告李永清、赵巧莲对上述一、二项判决所确定的借款本金、利息、罚息承担连带偿还责任。五、驳回原告包商银行股份有限公司包头向阳支行其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费14973元（原告包商银行股份有限公司包头向阳支行已预交），由原告包商银行股份有限公司包头向阳支行负担3604元，被告边文清、闫瑞芳、李淑兰、李永清、赵巧莲负担11369元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于包头市中级人民法院。审 判 长  康利清代理审判员  郭 晔人民陪审员  庄荣飞二〇一五年七月二十八日书 记 员  袁 敏附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第一百九十七条借款采用书面形式，但自然人之间借款另有约定的除外。借款合同的内容包括借款种类、币种、用途、数额、利率、期限和还款方式等条款。第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第三十四条下列财产可以抵押：（一）抵押人所有的房屋和其他地上定着物；（二）抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产；（三）抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物；（四）抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产；（五）抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权；（六）依法可以抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他债务的，应当支付迟延履行金。