浙江省诸暨市人民法院
民 事 判 决 书
（2014）绍诸商初字第1526号
原告：中国工商银行股份有限公司诸暨支行。住所地：诸暨市暨阳街道暨阳路***号。组织机构代码证号：××
负责人：傅锡炎。
委托代理人：徐伟江，系该行员工。
委托代理人：周胜军，浙江新兴律师事务所律师。
被告：周炯。
被告：徐煜慧。
两被告委托代理人：杨黎辉，浙江越晖律师事务所律师。
被告：诸暨市集美装饰工程有限公司。住所地：诸暨市暨阳街道春江花园亲水苑西江路**号***号。组织机构代码证号：××
法定代表人：方伟。
委托代理人：俞国辉，浙江靖光律师事务所律师。
原告中国工商银行股份有限公司诸暨支行（以下至判决主文前简称工商银行）为与被告周炯、徐煜惠、诸暨市集美装饰工程有限公司（以下至判决主文前简称集美公司）金融借款合同纠纷一案，于2014年5月16日向本院起诉，本院于同日立案受理后，依法由审判员周灵锋独任审判，于2014年6月24日、2014年7月9日两次公开开庭进行了审理，原告工商银行的委托代理人周胜军、被告周炯及被告周炯、徐煜慧的委托代理人杨黎辉、被告集美公司的委托代理人俞国辉到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告工商银行起诉称：2012年9月13日，原告与被告周炯签订牡丹信用卡透支分期付款合同一份，约定被告周炯通过信用卡透支分期付款业务取得房屋装修透支资金40万元，并向原告支付手续费人民币28200元，还款期数为24期，以一个月为一期，自透支次月起每月25日前将当期应偿还的透支资金和手续费存入牡丹信用卡账户并授权原告从中直接扣款受偿。如被告周炯未按本合同约定按时足额存入资金用于偿还透支资金和支付手续费及其他应付款项，原告有权按照中国工商银行牡丹信用卡章程以及牡丹信用卡领用合约（个人卡）的规定向被告周炯收取透支利息、罚息、滞纳金、超限费等。同日，被告集美公司与原告签订保证合同一份，合同约定，被告集美公司为被告周炯的上述透支债务提供连带责任保证。被告周炯妻子徐煜慧承诺愿意作为上述透支债务的共同偿债人。2012年9月13日，原告依约向被告周炯提供透支资金40万元。截止2014年5月1日，被告周炯的上述透支债务已累计8期无法扣款受偿，2014年5月7日，原告根据合同约定，向被告宣布透支债务提前到期，要求被告周炯、徐煜慧立即偿还合同项下的全部债务，被告集美公司承担相应保证责任，但各被告至今未履行还款义务。现起诉要求被告周炯、徐煜慧偿还原告透支资金183326元，并支付到2014年5月1日止的手续费、透支利息、罚息、滞纳金等17236.11元，2014年5月2日起至本息付清之日止的手续费、透支利息、罚息、滞纳金等按合同约定计付；判令被告周炯、徐煜慧支付原告律师代理费10000元；判令被告集美公司对被告周炯、徐煜慧的上述第一、二项债务承担连带清偿责任。
被告周炯、徐煜慧在庭审中答辩称：被告周炯信用卡透支及未还本金情况属实，手续费、透支利息、罚息、滞纳金、律师代理费均无法律和事实依据；被告周炯在贷款时通过集美公司向原告支付20000元保证金，该款应在本金中扣除。
被告集美公司在庭审中答辩称：被告集美公司为本案债务承担连带保证责任事实，但应由被告周炯、徐煜慧先行承担还款责任。
原告工商银行为证明其主张，向本院提供以下证据：
1、牡丹信用卡透支分期付款合同、牡丹卡签购单、进帐单、分期付款业务申请书各一份，以证明2012年9月13日，原告与被告周炯签订《牡丹信用卡透支分期付款合同》一份，合同约定，被告周炯通过在原告处办理的信用卡透支分期付款业务取得房屋装修透支资金400000元，并由被告周炯向原告支付手续费28200元，还款期数为24期，以一个月为一期，自透支次月起每月25日前将当期应偿还的透支资金和手续费存入牡丹信用卡帐户并授权原告从中直接扣款受偿。如被告周炯没有按本合同约定按时足额存入资金用于偿还透支资金和支付手续费及其他应付款项，原告有权按规定向被告周炯收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等。合同第11.3条约定，原告如累计3期无法全额扣款受偿，原告有权宣布透支债务提前到期。2012年9月13日，原告依约向被告周炯提供透支资金400000元的事实。经质证，被告周炯、徐煜慧、被告集美公司对证据真实性均无异议，但被告周炯、徐煜慧认为合同中关于违约金、手续费、透支利息、罚息、滞纳金等条款属于格式合同，严重损害被告的利益，应认定无效。被告集美公司认为该借款没有到期，原告没有诉权。
2、保证合同、担保承诺函各一份，以证明2012年9月13日，被告集美公司根据2012年7月16日向原告出具的承诺函，与原告签订《保证合同》一份，约定被告集美公司为被告周炯在原告处的透支债务提供连带责任保证的事实。经质证，被告周炯、徐煜慧、集美公司均无异议。
3、共同偿债人承诺书、共有权人同意书各一份，以证明被告周炯妻子徐煜慧承诺愿意作为上述透支债务的共同偿债人的事实。经质证，被告周炯、徐煜慧、集美公司均无异议。
4、工商银行交易明细一份，以证明截止2014年5月1日，被告周炯的透支债务已累计8期无法扣款受偿的事实。经质证，被告周炯、徐煜慧、集美公司均无异议。
5、通知书三份，邮寄凭证一份，以证明2014年5月7日，原告根据合同约定，通过向三被告邮寄通知书的形式向被告宣布透支债务提前到期，要求被告周炯、徐煜慧立即偿还合同项下的全部债务，被告集美公司承担相应的保证责任的事实。经质证，被告周炯、徐煜慧、集美公司均无异议。
6、结算清单一份，以证明至2014年5月1日止，被告周炯尚欠原告透支资金本金183326元，手续费、利息、罚息、滞纳金等17236.11元的事实。经质证，被告周炯、徐煜慧、集美公司对未还本金金额无异议，但均认为该份证据系原告单方面制作，对手续费等其他费用不认可。
7、结婚证一份，以证明被告周炯、徐煜慧系夫妻的事实。经质证，被告周炯、徐煜慧、集美公司均无异议。
8、委托代理合同、律师代理费发票各一份，以证明原告因本案诉讼支出律师代理费10000元的事实。经质证，被告周炯、徐煜慧、集美公司对证据真实性均无异议。
被告周炯为证明自己的主张，向本院提供以下证据：
9、中国工商银行进账单复印件一份，进账单上载明出票人、收款人均为集美公司，以证明被告周炯通过被告集美公司向原告工商银行支付保证金20000元的事实；另被告周炯补充说明，其向被告集美公司支付20000元，作为本案透支款项的质押担保，被告集美公司将该进账单复印件交给被告周炯以作凭证。经质证，原告工商银行对该证据真实性无异议，但认为原告未收到被告周炯支付的20000元保证金，该款与原告无关；被告集美公司认为被告周炯应提供进账单原件，且该进账单内容显示与本案无关。
被告徐煜慧、集美公司未向本院提供反驳证据。
上述证据经庭审出示并质证，对证据1-5、7-8，原、被告质证均无异议，本院经审核予以认定；对证据6，被告周炯、徐煜慧、集美公司对尚欠透支借款本金均无异议，本院对此予以认定。对证据9，因被告周炯仅提供复印件，且根据进账单记载的内容未显示与本案具有关联性，故本院对此不予认定。
经审理，本院认定的事实与原告诉称事实一致。
本院认为，被告周炯因装修房屋所需向原告申请办理信用卡透支分期付款业务，并取得透支资金400000元，未违反国家法律法规强制性规定，应确认有效。原告与被告周炯约定由被告周炯分二十四期归还透支资金及手续费28200元，一个月为一期，每月25日前将当期应支付的透支资金、手续费存入牡丹信用卡账户，并不可撤销地授权原告从中直接扣款受偿，若原告累计三期无法全额扣款受偿，则有权宣布本合同项下透支债务提前到期，且有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的规定向被告周炯收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等。现被告周炯超过三期未缴足扣款金额，原告依约宣布透支款提前到期并要求其归还尚余的透支资金183326元，支付到2014年5月1日的手续费、透支利息、罚息、滞纳金等17236.11元及自2014年5月2日起至本息付清之日止按合同约定计付的手续费、透支利息、罚息、滞纳金等，符合法律规定，本院予以支持。原告与被告周炯另在合同中约定由被告周炯承担原告为实现债权支出的费用，包括诉讼费、律师费等，现原告起诉要求被告支付律师代理费10000元，符合合同约定，本院结合案件标的金额及难易程度，酌情确定为6000元。被告徐煜慧自愿向原告出具共同偿债人承诺书，承诺自愿作为共同债务人，对被告周炯的上述债务承担共同偿还责任，故对原告起诉要求被告徐煜慧共同偿还上述债务的诉请，本院亦予支持。被告集美公司与原告签订保证合同，约定对被告周炯的上述债务承担连带保证责任，现原告在约定的期限内起诉要求被告集美公司对被告周炯的上述债务承担连带清偿责任，符合法律规定，本院予以支持。被告周炯、徐煜慧辩称原告要求的手续费、透支利息、滞纳金、律师费等的条款属于格式合同，严重损害被告的利益，应认定为无效。本院认为，被告周炯与原告签订的牡丹信用卡透支分期付款合同虽为格式合同，但合同中第六条、第十条第一款、第十一条第二款均用加粗字体就透支利息、复利、滞纳金、超限费、律师费等作出明确约定，应视为原告已采取合理方式提请被告周炯注意，故被告周炯在合同上签字应视为对上述条款的确认，对被告周炯、徐煜慧的上述抗辩意见，本院不予采信。故原告起诉要求被告按照合同约定支付透支利息、复利、滞纳金、超限费、律师费等，本院予以支持，但透支利息、复利、滞纳金、超限费的总和应以中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率的四倍为限。另被告周炯提供进账单一份，主张系其向原告交纳的保证金，应在本案中扣除，但未能提供进账单原件，内容也未显示与本案具有关联性，现原告予以否认，故本院亦不予采信。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告周炯、徐煜慧应归还原告中国工商银行股份有限公司诸暨支行信用卡透支本金183326元，并支付至2014年5月1日止的手续费、透支利息、罚息、滞纳金等17236.11元，自2014年5月2日起至本判决确定的履行之日止的手续费、透支利息、罚息及滞纳金按中国人民银行有关规定及合同约定计算（以中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率的四倍为限），利随本清，上述款项限本判决生效之日起十日内付清；
二、被告周炯、徐煜慧应支付原告中国工商银行股份有限公司诸暨支行律师代理费6000元，款限本判决生效之日起十日内付清；
三、被告诸暨市集美装饰工程有限公司对上述第一、二项判决确定的债务承担连带清偿责任；被告诸暨市集美装饰工程有限公司承担连带清偿责任后，有权向被告周炯追偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中
华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费4458元，依法减半收取2229元，财产保全费1770元，共计3999元，由被告周炯、徐煜慧负担，被告诸暨市集美装饰工程有限公司承担连带清偿责任。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省绍兴市中级人民法院［在递交上诉状之日起7日内先预缴上诉案件受理4458元（具体金额由绍兴市中级人民法院确定，多余部分以后退还），款汇至绍兴市非税收入结算分户，帐号：09×××13-9008，开户行：绍兴银行营业部。逾期按自动撤回上诉处理］。
审判员 周灵锋
二〇一四年七月十五日
书记员 杨海霞