包头市白云矿区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）白民初字第131号
原告中国工商银行股份有限公司包头白云鄂博支行，组织机构代码X2704701-X，住所地内蒙古自治区包头市白云鄂博矿区矿山路73号。
负责人ＸＸ，该支行行长。
委托代理人冯耀，男，1964年4月23日出生，汉族，该支行业务部客户经理，现住内蒙古自治区包头市。
被告张伟，男，1981年8月16日出生，汉族，包头市冠龙食品贸易有限责任公司总经理，现住内蒙古自治区包头市。
被告赵冬梅，女，1982年8月9日出生，汉族，无业，现住内蒙古自治区包头市。
被告王来福，男，1970年8月9日出生，汉族，包头市永盛成百货有限责任责任公司供货商，现住内蒙古自治区包头市。
被告胡付莲，女，1971年3月5日出生，汉族，无业，现住内蒙古自治区包头市。
被告王志明，男，1966年1月28日出生，汉族，包头市志明肉业有限公司总经理，现住内蒙古自治区包头市。
被告陆凤玲，女，1964年1月5日出生，汉族，无业，现住内蒙古自治区包头市。
原告中国工商银行股份有限公司包头白云鄂博支行（以下简称工行白云支行）诉被告张伟、赵冬梅、王来福、胡付莲、王志明、陆凤玲金融借款合同纠纷一案，本院于2014年7月23日立案受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告工行白云支行的委托代理人冯耀、被告张伟、王来福、王志明、到庭参加诉讼。被告赵冬梅、胡付莲、陆凤玲经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告工行白云支行诉称，被告张伟和被告赵冬梅是夫妻关系，于2013年5月28日，被告张伟、赵冬梅从工商银行共同借款480000元，借款期限为12个月，借款属于助业贷款，当时约定按月偿还借款利息，贷款到期一次性偿还本金。被告王来福、胡付莲、王志明、陆凤玲为被告张伟、赵冬梅的贷款提供了保证。从2013年12月28日开始，被告张伟、赵冬梅拒绝履行还款义务，已构成违约，原告依据与被告张伟、赵冬梅以及被告王来福、胡付莲、王志明、陆凤玲签订的《个人借款／担保合同》第十四条第一款（A、E、I）项的约定，要求六被告履行还款义务，六被告拒绝偿还借款。故原告向法院提起诉讼，请求判决六被告偿还原告借款本金480000元和利息16894.89元合计496894.89元（上述利息从2013年12月28日开始计算到2014年6月17日止，实际利息支付应从2013年12月28日开始计算到实际支付日止），并承担本案的诉讼费用。原告工行白云支行向本院提供以下证据：
证据一：《个人贷款业务商户联保协议》原件一份，欲证明应该由六被告共同还款；
证据二：《个人借款／担保合同》原件一份，欲证明应该由六被告共同还款；
证据三：《还款协议书》原件一份，欲证明应该由六被告共同还款；
证据四：王志明的银行卡客户交易查询单复印件一份，欲证明被告王志明有收入；
证据五：王来福的中国农业银行金穗借记卡明细对帐单复印件一份，欲证明被告王来福有收入；
证据六：中国工商银行借款凭证复印件一份，欲证明被告张伟、赵冬梅向工行借款480000元；
证据七：联保小组承诺书复印件一份，欲证明六被告共同承担还款责任；
证据八：《内蒙古自治区包头市宏鉴公证处公证书》复印件一份，欲证明六被告共同承担还款责任。
被告张伟辩称，借款事实真实，被告张伟正在准备还款，与其同时贷款的其他两户已还清贷款，现在就被告张伟未还清，需要时间处理，不想连带其他两家，该责任应该由被告张伟承担。被告张伟未向本院提供证据。
被告王来福辩称，原告陈述的事实真实，应该是六个被告偿还，但被告张伟和其他被告达成共识，由张伟自己偿还。被告王来福未向本院提供证据。
被告王志明辩称，被告王志明已经还清自己的贷款，张伟的贷款张伟也在准备偿还，请法庭给他点时间。被告王志明未向本院提供证据。
被告赵冬梅、胡付莲、陆凤玲未答辩，未向本院提供证据。
经审理查明，2013年4月1日，工行白云支行与借款人张伟、赵冬梅，保证人王来福、胡付莲、王志明、陆凤玲签订《个人借款／担保合同》，合同约定：工行白云支行同意向借款人张伟、赵冬梅发放个人助业贷款480000元，贷款年限为1年，贷款利率以贷款发放时期的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮40%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准。借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收50%确定。同时签订《还款协议书》、《个人贷款业务商户联保协议》，合同中均约定王来福、胡付莲、王志明、陆凤玲对张伟、赵冬梅的贷款承担连带责任保证。2013年5月28日，工行白云支行将按照约定将贷款一次性划入张伟的帐户，借款凭证记载：借款基准利率6%（年利率），利率变动方式为浮动，浮动率40%或浮动点数，借款当期执行利率8.4%（年利率），借款逾期利率12.6%（年利率），借款期限为12个月，贷款到期日2014年5月28日，还款方式为按月还息一次还清，还款周期为按月归还利息，一次性归来本金。
另查明，本案原、被告签订的《个人借款／担保合同》第十四条约定，借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息即构成违约，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚金及其他费用。被告张伟、赵冬梅自2013年12月28日开始，未按合同约定还款，截止2014年6月17日，积欠本金480000元、利息16894.89元，原告根据双方签订的《个人借款／担保合同》第十四条的约定，宣布贷款提前到期。
以上事实有经本院审查予以确认的证据《个人贷款业务商户联保协议》、《个人借款／担保合同》、《还款协议书》、中国工商银行借款凭证、联保小组承诺书、《内蒙古自治区包头市宏鉴公证处公证书》以及庭审笔录等在卷予以佐证。
本院认为，本案原告与被告签订的《个人借款／担保合同》、《还款协议书》、《个人贷款业务商户联保协议》系当事人的真实意思表示，合法有效，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。被告张伟、赵冬梅未按照约定履行还款义务，按照双方的合同约定，已构成违约，应当清偿贷款并按合同约定承担违约责任；债务履行期届满，债务人被告张伟、赵冬梅没有履行债务，被告王来福、胡付莲、王志明、陆凤玲作为保证人，应按合同约定，在其保证范围内承担连带保证责任。依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条、《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告张伟、赵冬梅于本判决书生效之日起一个月内一次性支付原告中国工商银行股份有限公司包头市白云鄂博支行贷款本金480000元及利息、罚息16894.89元，并贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行同期同类贷款利率为基准利率上浮40%，罚息利率按在此贷款利率基础上加收50%计算，支付2014年6月18日到实际还款之日期间的利息和罚息；
二、被告王来福、胡付莲、王志明、陆凤玲对被告张伟、赵冬梅的债务承担连带保证责任；
如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
三、驳回原告中国工商银行股份有限公司包头市白云鄂博支行的其他诉讼请求。
案件受理费8754元，由被告张伟、赵冬梅负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于包头市中级人民法院。
审 判 员 锡林其木格
人民陪审员 刘 秀 香
人民陪审员 田 秀 云
二〇一四年十二月十日
书 记 员 杨 春 丽
附相关法律条文：
附：《中华人民共和国民法通则》第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。
《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百零八条当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
《中华人民共和国民事诉讼法》二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。