江苏省睢宁县人民法院
民 事 调 解 书 判 决 书
（2014）睢商初字第348号
原告江苏睢宁农村商业银行股份有限公司众鑫支行，住所地睢宁县新市东街1号。
负责人陶谦，该行行长。
委托代理人朱宗元，该行副行长。
被告刘连生，个体户。
被告张冰，职工。
被告彭鹏，职工。
被告刘波汝，个体户。
被告刘义，职工。
原告江苏睢宁农村商业银行股份有限公司众鑫支行（以下简称农商行众鑫支行）诉被告刘连生、张冰、彭鹏、刘波汝、刘义借款合同纠纷一案，本院于2014年5月15日立案受理后，依法由代理审判员陈伟伟适用简易程序公开进行了审理。原告农商行众鑫支行的委托代理人朱宗元、被告刘连生、张冰、彭鹏、刘波汝、刘义到庭参加诉讼。被告彭鹏经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告农商行众鑫支行诉称，2012年10月31日，被告刘连生以购买钢材为由向原告申请贷款15万元，约定年利率为年利率13.2%，借款期限自2012年10月31日至2013年10月5日，该笔借款由被告张冰、彭鹏、刘波汝、刘义提供连带责任担保。原告依约发放贷款后，被告未能按照约定偿还借款本息。至2014年7月31日，尚欠原告借款本金15万元及利息39407.18元。原告多次催要未果，故诉至法院，请求依法判令1、被告刘连生偿还原告借款本金15万元、计算至2014年7月31日的利息39407.18元及自2014年8月1日起至判决确定履行之日止的利息（按照借款合同约定方式计算）；2、被告张冰、彭鹏、刘波汝、刘义对上述款项承担连带清偿责任；3、被告承担本案诉讼费用。
被告刘连生辩称，在借款合同上签字是事实，但不是实际借款人，实际借款人是刘连义，借款应当由刘连义偿还。
被告张冰辩称，其只认识刘波汝，对给谁担保、担保数额及借款用途均不清楚，只是在空白的借款合同上签字就走了，并且其提供的工资证明也不符合担保条件，不应当承担担保责任。
被告刘波汝辩称，在借款合同上商签字是事实，但是是为刘连义担保的，但而本案的借款人是刘连生，故不应当承担担保责任。
被告刘义辩称，其不认识刘连生，是给刘连义担保的，因为其信誉不好，银行的人称即便签字了也不能贷出款，所以就在借款合同上商签字了，因此，不应当承担担保责任。
被告彭鹏经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未提供书面答辩意见及证据材料。
经审理查明：2012年10月31日，原告江苏农商行众鑫支行与被告刘连生、张冰、彭鹏、刘波汝、刘义签订个人借款担保合同，合同约定，被告刘连生向原告借款15万元；借款用途为购钢材；借款期限自合同生效之日起至2013年10月5日；约定利率为固定利率，即年利率13.2%；还款方式为按季结息，到期还本；贷款人未按合同约定期限归还借款本金又未获展期的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息，直至本息清偿为止，逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基本利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调；被告张冰、彭鹏、刘波汝、刘义对该笔借款提供连带责任保证担保；一次性还款的，保证期间为借款到期日起二年；分期偿还的，保证期间为每期还款日起其二年；保证范围为借款合同项下借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及律师费等贷款人实现债权的费用。借款合同签订后，原告江苏农商行众鑫支行依约向被告刘连生发放了贷款，但被告未按合同约定按期还款，截至2014年7月31日，尚欠原告借款本金15万元、利息39407.18元。因原告多次催要未果，故提起诉讼，诉请如前。
上述事实，有原、被告当庭陈述、借款人及担保人的身份证、结婚证复印件、贷款人借款申请表、个人借款合同、借款借据、提款申请书等证据在卷证实，本院予以确认。
本院认为：对于被告刘连生认为，其不是实际贷款人不应当偿还借款的抗辩意见，本院认为，被告刘连生作为具有完全民事行为能力的自然人，应当对其在借款合同上借款人处签名的行为是认知的，并且原告在借款合同签订后，将该笔借款发放到户名为被告刘连生的账号上，原告已经履行了付款义务，因此，被告刘连生应当按照合同约定合同义务。对于被告刘波汝认为，其是为刘连义担保而非刘连生担保，故不应当承担担保责任的抗辩意见，本院认为，被告刘波汝没有提供任何证据证明其观点，并且其作为具有完全民事行为能力的自然人，在签订合同时应当对合同内容进行审查，其未履行谨慎审查义务的后果理应由其承担，故对其抗辩观点本院依法不予采信。对被告张冰、刘义认为，其不具有担保能力，是在空白借款合同上签字，不应当承担担保责任的抗辩意见，本院认为，被告张冰、刘义具有完全民事责任能力，其与被告签订的个人担保借款合同是其真实意思表示，该合同合法有效，其是否具有担保能力并不影响其保证合同的成立。原告在办理该笔贷款时对借款人及担保人清偿及担保能力均按照规定作了审查评估，认为其符合担保条件，能够为该笔借款提供担保，即便如被告所称其没有担保能力，那么该笔贷款最终能否获得清偿的风险应由原告自己承担，但并不能以此作为被告不承担担保责任的理由，因此，对被告张冰、刘义的该项抗辩观点，本院依法不予采信。综上，原告江苏农商行众鑫支行与被告签订的个人借款担保合同系双方的真实意思表示，内容未违反法律、行政法规的强制性规定，应认定合法有效。借款合同签订后，原告按约向借款人即被告刘连生发放了贷款15万元，被告刘连生亦应按借款合同约定按期履行还款义务，其逾期拖欠借款本息的行为已构成违约，依法应当承担相应的违约责任。被告张冰、彭鹏、刘波汝、刘义作为借款的连带责任保证人，在借款人未按约还款的情况下，应当对所担保的借款本息及合同约定的其他款项承担连带清偿责任。综上，原告的诉讼请求具有事实与法律依据，本院依法予以支持。被告彭鹏经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为对抗辩权利的放弃。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条、《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》第四十二条、最高人民法院《关于民事诉讼证据的若干规定》第二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告刘连生于本判决书生效后十日内偿还原告江苏睢宁农村商业银行股份有限公司众鑫支行借款本金15万元、计算至2014年7月31日的利息39407.18元及自2014年8月1日起至判决确定履行之日止的利息（按借款合同约定方式计算）；
二、被告张冰、彭鹏、刘波汝、刘义对上述款项承担连带清偿责任。保证人承担还款责任后，有权向借款人刘连生进行追偿或要求其他保证人承担其应当承担的份额。
义务人如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费减半收取1782元，由被告承担（于履行还款义务时一并支付给原告）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省徐州市中级人民法院。
代理审判员 陈伟伟
二〇一四年八月十四日
书 记 员 宋晓伟
附：相关法律条文
《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书制定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书制定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。
最高人民法院《关于民事诉讼证据的若干规定》
第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。
没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。