江苏省常熟市人民法院
民 事 判 决 书
（2013）熟商初字第0402号
原告中国银行股份有限公司常熟支行，住所地江苏省常熟市海虞北路13号。
负责人陈勇，该行行长。
委托代理人王飚，江苏少平律师事务所律师。
委托代理人陆晓丹，江苏少平律师事务所律师。
被告顾洁。
被告杨友法。
被告常熟亿嘉商贸有限公司，住所地江苏省常熟市方塔东街8号楼。
法定代表人杨友法。
原告中国银行股份有限公司常熟支行（以下简称中行常熟支行）诉被告顾洁、杨友法、常熟亿嘉商贸有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2013年4月1日立案受理后，依法组成合议庭进行审理。审理中，被告杨友法提出管辖权异议。2013年5月20日，本院裁定驳回被告杨友法的管辖权异议。被告杨友法不服上述裁定，提起上诉。2013年7月11日，苏州市中级人民法院裁定驳回上诉，维持原裁定。后因被告下落不明，本院公告向被告送达应诉材料并于2014年7月17日公开开庭进行了审理，原告中行常熟支行的委托代理人陆晓丹到庭参加诉讼，被告顾洁、杨友法、常熟亿嘉商贸有限公司经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中行常熟支行诉称：被告顾洁与杨友法系夫妻。2010年7月1日，被告顾洁与原告签订编号为2010年融字0245号的《个人抵（质）押循环贷款合同》。合同约定：中行常熟支行向顾洁提供贷款人民币500万元用于经营，贷款期限为10年。利息计算方式为浮动利率方式，浮动周期为12个月，第一个浮动周期内月利率为4.95‰，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布的相应档次的贷款基准利率作为下一浮动周期的适用利率；逾期还款罚息在约定利率的基础上加收40%；顾洁如未按期归还贷款本息，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部提前到期。后被告顾洁、杨友法与原告签订编号为2010年融字0245号的《个人循环贷款最高额抵押合同》。合同约定：顾洁、杨友法以其所有的无锡市瀚苑1-5房屋为上述贷款提供最高额抵押担保，担保的最高本金金额为人民币500万元，并于2010年7月2日办理了抵押登记。被告常熟亿嘉商贸有限公司与原告签订《个人循环贷款最高额保证合同》。合同约定：常熟亿嘉商贸有限公司为顾洁的借款提供最高额保证担保，担保的本金金额为人民币500万元。2010年7月14日，原告按照合同约定将500万元汇入被告顾洁指定账户。2013年2月26日，被告顾洁连续4期未按约定归还贷款本息。原告于2012年12月18日、2013年1月18日两次发函宣布贷款提前到期，要求被告归还贷款本息未果，原告诉至法院，请求法院判令被告顾洁、杨友法立即归还借款本金人民币4139191.12元、利息、罚息92722.06元（计算至2013年2月26日）及自2013年2月27日至判决生效日止的利息、罚息（按照合同约定的利息基础上加收40%）；原告有权以折价或者以变卖、拍卖被告顾洁、杨友法位于无锡市瀚苑1-5房屋所得价款优先受偿；被告常熟亿嘉商贸有限公司对上述债务承担连带责任；律师费94238元由被告承担；诉讼费用由被告负担。案件审理过程中，原告申请撤回要求被告承担律师费的诉讼请求，本院予以准许。
被告顾洁、杨友法、常熟亿嘉商贸有限公司未有答辩，亦未提供证据。
经审理查明：2010年7月1日，被告顾洁与原告签订编号为2010年融字0245号的《个人抵（质）押循环贷款合同》。合同约定：中行常熟支行向顾洁提供贷款人民币500万元用于经营，贷款期限为10年。利息计算方式为浮动利率，浮动周期为12个月，第一个浮动周期内月利率为4.95‰，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布的相应档次的贷款基准利率作为下一浮动周期的适用利率；按月结息付息，每月12日为结息日和付息日，逾期贷款罚息在约定利率的基础上加收40%；顾洁如未按期归还贷款本息，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部提前到期。
被告顾洁与杨友法系夫妻关系。2010年6月25日，被告顾洁、杨友法与原告签订编号为2010年融字0245号的《个人循环贷款最高额抵押合同》。合同约定：顾洁、杨友法以其所有的江苏省无锡市瀚苑1-5房屋为上述贷款提供最高额抵押担保，担保的最高本金金额为人民币500万元，抵押担保的范围除了主债权，还及于由此产生的利息（本合同所指利息包括利息、罚息、复利）、违约金、损害赔偿金、手续费、保险费及其他为签订或履行本合同而发生的费用，以及抵押权人实现担保权利和债权所产生的费用，并于2010年7月2日办理了最高额抵押登记，债权数额为500万元。2010年7月12日，被告杨友法向原告出具共同还款承诺函，自愿作为共同债务人对被告顾洁与原告之间的贷款合同项下的债务承担连带还款责任。
此外，被告常熟亿嘉商贸有限公司还与原告签订《个人循环贷款最高额保证合同》。合同约定：常熟亿嘉商贸有限公司为顾洁的借款提供最高额保证担保，担保的最高本金余额为人民币500万元。保证担保的范围除了主债权，还及于由此产生的利息（本合同所指利息包括利息、罚息、复利）、违约金、损害赔偿金、手续费、保险费及其他为签订或履行本合同而发生的费用，以及债权人实现担保权利和债权所产生的费用。保证期间为主债权发生期间届满之日起两年；主债权在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响债权人本合同项下的任何权利及其行使。
2010年7月14日，原告按照合同约定将500万元汇入被告顾洁指定账户。因被告顾洁未按合同约定还款，原告于2012年12月18日、2013年1月18日两次发函宣布贷款提前到期。至2013年2月26日，该笔借款被告顾洁尚结欠本金人民币4139191.12元及利息92722.06元（其中拖欠的本金罚息2114.19元、利息89231.17元、利息罚息1376.7元），2013年2月27日以后亦未还款。
上述事实，有原告提供的营业执照复印件、身份证、结婚证、户口登记卡复印件、个人抵（质）押循环贷款合同、个人循环贷款最高额抵押合同、房屋他项权利证书、个人循环贷款最高额保证合同、购销合同、共同还款承诺书、借款借据、逾期未还款查询等证据及本院庭审笔录在卷予以佐证。
本院认为：原告中国银行股份有限公司常熟支行和被告顾洁签订的《个人抵（质）押循环贷款合同》、原告中国银行股份有限公司常熟支行和被告顾洁、杨友法签订的《个人循环贷款最高额抵押合同》、原告中国银行股份有限公司常熟支行和被告常熟亿嘉商贸有限公司签订的《个人循环贷款最高额保证合同》、被告杨友法出具的共同还款承诺书均是各方当事人的真实意思表示，内容不违反法律规定，故均依法成立并生效。原告依约发放借款后，被告顾洁未能按时足额归还借款，故原告有权宣布借款提前到期。原告中国银行股份有限公司常熟支行要求被告顾洁还本付息的诉讼请求，合法有据，本院予以支持，但利息、罚息应计算至生效判决确定的履行日止。被告杨友法与顾洁系夫妻关系，且被告杨友法就上述借款自愿向原告出具共同还款承诺书，故上述借款应由被告顾洁、杨友法共同承担还款责任。原告中国银行股份有限公司常熟支行要求对抵押物优先受偿的诉讼请求，因《个人循环贷款最高额抵押合同》中约定的抵押物已办理了相应的抵押登记，原告已取得抵押权，故原告该项诉讼请求合法有据，本院也予以支持，但应以最高额人民币500万元为限。被告常熟亿嘉商贸有限公司与原告签订了《个人循环贷款最高额保证合同》，故被告常熟亿嘉商贸有限公司应对被告顾洁在本案中的债务承担连带责任，但应以最高额人民币500万元为限。原告自愿撤回要求被告承担律师费的诉讼请求，系其对诉讼权利的处分，不违反法律规定，本院予以准许。三被告经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，应视为放弃应诉抗辩等诉讼权利。据此，依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第二百零三条、《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第三十一条、《中华人民共和国婚姻法》第十九条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告顾洁、杨友法于本判决生效之日起十日内归还原告中国银行股份有限公司常熟支行借款本金人民币4139191.12元，利息、罚息92722.06元（计算至2013年2月26日）及自2013年2月27日起至判决确定的履行日止按照《个人抵（质）押循环贷款合同》约定的利息、罚息。
二、原告中国银行股份有限公司常熟支行有权以被告顾洁、杨友法提供的江苏省无锡市瀚苑1-5房屋折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得价款在最高额500万元内优先受偿本案债务。
三、被告常熟亿嘉商贸有限公司对被告顾洁的上述债务在最高额500万元范围内承担连带清偿责任。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
如果采用转账方式支付，请汇入原告中国银行股份有限公司常熟支行指定账号；或汇入常熟市人民法院，开户行：中信银行常熟东南经济开发区支行，账号：73×××17。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费人民币40865元、公告费560元、保全费人民币5000元，诉讼费合计人民币46425元，由被告顾洁、杨友法负担，被告常熟亿嘉商贸有限公司承担连带清偿责任。（原告同意其预交诉讼费人民币46425元由被告向其直接支付，本院不再退还，由被告顾洁、杨友法、常熟亿嘉商贸有限公司于本判决生效之日起十日内给付原告中国银行股份有限公司常熟支行。）
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的规定，向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。（户名：苏州市中级人民法院，开户行：农业银行苏州工业园区支行营业部，账号10×××99。）
审 判 长 金连涛
人民陪审员 张红培
人民陪审员 赵 英
二〇一四年七月二十一日
书 记 员 蔡幸千
附相关法条：
《中华人民共和国合同法》
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。
第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。
最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。
《中华人民共和国担保法》
第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国婚姻法》
第十九条夫妻可以约定婚姻关系存储期间所得的财产以及婚前财产归各自所有、共同所有或部分各自所有、共同所有。约定应当采用书面形式。没有约定或约定不明确的，适用本法第十七条、十八条的规定。
夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产的约定，对双方具有约束力。
夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿。
《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。