广东省广州市增城区人民法院民 事 判 决 书（2016）粤0183民初2750号原告：中国银行股份有限公司广州增城支行，营业场所广州市增城荔城街挂绿路11号。负责人：张建红，该行行长。委托诉讼代理人：朱元长，国信信扬律师事务所律师。委托诉讼代理人：蒲慧鑫，国信信扬律师事务所律师。被告：阮学胜，男，住广东省广州市增城区。被告：郭幸欢，女，住广东省广州市增城区。原告中国银行股份有限公司广州增城支行与被告阮学胜、郭幸欢金融借款合同纠纷一案，本院于2016年5月18日立案后，经审理发现有不宜适用简易程序的情形，裁定转为普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司广州增城支行的委托诉讼代理人朱元长到庭参加诉讼，被告阮学胜、郭幸欢经公告送达开庭传票，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司广州增城支行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与被告签订的《中国银行股份有限公司个人商业用房贷款合同》；2.判令被告阮学胜、郭幸欢立即向原告偿还借款本金997280.4元及利息（利息、罚息计算至本息全部清偿之日止）；3.判令被告阮学胜、郭幸欢向原告支付因实现本案债权而支出的律师费等费用48891元；4.判令原告对位于增城市××街××大道××（××）××房的抵押房产折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；5.判令二被告承担本案诉讼费用。事实和理由：2012年11月13日，原告与被告阮学胜签订编号为JG5YCB20120851的《中国银行股份有限公司个人商业用房贷款合同》，约定被告向原告借款1310000元；借款期限共120个月，以贷款借据载明的期限为准；贷款年利率按照中国人民银行公布的同期贷款基准利率上浮10%执行为月利率6.00416‰，并随国家利率调整而调整；贷款本金的支付方式分为贷款人受托支付；还款方式为按月等额本息还款；如被告未按约定期限归还款的，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期打款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，罚息利率为本合同约定的贷款利率基础上上浮50%；被告阮学胜、郭幸欢以位于增城市××街××大道××（××）××房作为贷款担保；抵押担保的范围包括本合同项下贷款本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利及罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现贷款项下债权及抵押权的必要费用（包括但不限于律师费、诉讼费、执行费、公证费等）和所有其他应付合理费用；如被告发生其在本合同附件一项下的违约事件，原告有权宣布所有贷款立即到期，行使或实现本合同项下的担保权利；诉讼争议管辖法院为原告所在地法院。被告阮学胜、郭幸欢作为抵押人在合同上签名，广州增城万达广场有限公司作为保证人在合同上盖章、签名。原告根据被告的支付委托，依约向被告指定的收款人广州增城万达广场有限公司划付1310000元贷款，已全面履行合同约定的义务。贷款发放后，被告履行了部分还本付息义务，但自2016年1月15日起，被告一直未履行合同约定的还本付息义务。原告已多次向被告催收，宣布贷款合同项下贷款提前到期，并要求被告立即还清贷款合同项下全部借款本息（含罚息），但被告至今仍未履行还本付息义务。原告为实现上述债权，依据《委托代理合同》的约定，需支付律师费48891元，该费用系原告为实现债权的合理费用，根据贷款合同约定应当由被告承担。被告郭幸欢是贷款合同的抵押担保人，且被告阮学胜、郭幸欢是夫妻关系，其在婚姻关系存续期间为家庭开支欠原告的未还贷款属于夫妻共同债务，依法应承担连带清偿责任。综上所述，被告拒不依约、依法履行还本付息义务的行为已对原告的权益造成严重损害，给原告造成了重大损失。现原告为维护自身合法权益，依法向法院提起诉讼，请求判如所请。被告阮学胜未作答辩。被告郭幸欢未作答辩。原告围绕其诉讼请求依法提交《中国银行股份有限公司个人商业用房贷款合同》、中国银行借款借据、贷款已还款明细清单、不动产登记证明、结婚证、民事委托代理合同、广东增值税普通发票、中国银行对公客户收款通知单回单凭证、逾期未还款查询作为证据予以证明，被告阮学胜、郭幸欢未予质证。对原告提交的证据，本院经审查予以确认并在卷佐证。根据原告的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：1995年2月16日，两被告登记结婚。2012年11月13日，原告（贷款人）与阮学胜（借款人）签订编号为JG5YCB20120851的《中国银行股份有限公司个人商业用房贷款合同（2011年版）》，载明：本合同项下贷款金额为1310000元；贷款期限为120个月，自贷款人实际放款日起算；贷款用途为借款人支付其购买坐落于增城市××街××大道××（××）××房的商业用房购房款；贷款利率为浮动利率，浮动周期为12个月，第一个周期内按实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率上浮10%；按月结息和付息，每月的15日为结息日和付息日；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止；逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；贷款人受托支付：借款人同意并授权贷款人将全部贷款划入借款人指定的售房人的结算账户（开户行：农信银行广州农村商业银行股份有限公司XXX路支行；账户名称：广州增城万达广场有限公司；账号：01×××47）；按月等额本息还款，借款人应自发放贷款后第二个月始按月还款，还款期共计120期，约定还款日为每月的15日；为及时偿还贷款本息，借款人应在贷款人处开立账户，户名：阮学胜，账号：72×××76,作为本合同项下贷款的指定扣款账户；借款人以本合同项下贷款所购房屋向贷款人提供抵押担保等内容。《个人商业用房贷款合同通用条款》载明：借款人未按期归还贷款本息的，即构成或视为本合同项下违约，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，终止或解除本合同，要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失等。同日，原告（抵押权人）与阮学胜（抵押人）签订编号为DG5YCB20120851号的《抵押物清单》，载明抵押物为位于增城市××街××大道××（××）××房商铺。抵押物共有人确认：本人郭幸欢系上述抵押物清单所列抵押物的共有人，本人在此同意以该抵押物为《中国银行股份有限公司个人商业用房贷款合同》（编号：JG5YCB20120851）项下贷款向贷款人提供抵押，并同意配合办理抵押权有效设立所需的抵押登记等一切相关手续。郭幸欢在上述《抵押物清单》的抵押物共有人签字栏签名确认。2012年11月21日，原告按阮学胜授权将借款1310000元划付至广州增城万达广场有限公司在农商行XXX路支行的01×××47账户。2015年11月10日，原、被告到广州市国土资源和规划委员会办理了粤（2015）广州市不动产证明第10XXXX52号《不动产登记证明》，载明：证明权利或事项为抵押权；权利人（申请人）为中国银行股份有限公司广州增城支行；义务人为阮学胜；坐落为增城区XX街××大道××号；不动产单元号为440183001023GB00002F00XXXX02；其他为①不动产权证书号：粤（2015）广州市不动产权第10XXXX40号，②抵押范围：全部，③抵押方式：一般抵押，④债权数额：1310000元；附记为①登记字号：15登记12XXXX43，②产权登记字号：15登记12XXXX43。2016年5月12日，原告为实现本案债权与国信信扬律师事务所签订《民事委托代理合同》，载明律师费为48891元。2016年6月2日，根据原告的申请，本院依法作出（2016）粤0183民初2750号之一民事裁定书，裁定查封、冻结被告阮学胜、郭幸欢所有的价值1059833.8元的财产。原告为此预交财产保全费5000元。2017年2月9日，原告向国信信扬律师事务所支付律师费48800元。同日，国信信扬律师事务所开具金额为48800元的广东增值税普通发票给原告收执。根据原告提交的逾期未还款查询显示，截至2017年1月15日，阮学胜尚欠原告本金993062，利息50517.35元，本金罚息5586.1元，利息罚息2281.95元。本院认为，两被告经本院合法传唤未到庭应诉，亦未提交证据到庭反驳原告的主张，应视为其自行放弃质证、答辩、抗辩的权利，并因此由其承担举证不能的不利后果。原告是具有贷款资格的金融机构，其与阮学胜签订的《中国银行股份有限公司个人商业用房贷款合同》是双方当事人在自愿、平等、协商一致的基础上形成的合意，合同内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，合同依法成立生效，并对缔约双方产生约束力。原告已向阮学胜发放贷款，阮学胜未能按合同约定的期限及金额履行还本付息义务，已构成违约，原告请求解除其与阮学胜签订的《中国银行股份有限公司个人商业用房贷款合同》并要求阮学胜按照合同约定偿还本金、支付利息及罚息，理据充分，本院予以支持。阮学胜与郭幸欢是夫妻关系，涉案借款是两被告在夫妻关系存续期间借款用于购买位于增城区××街××大道××（××）××号商铺，且郭幸欢作为所购买商铺的共有人在抵押物清单中签名确认，故依照《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，涉案债务属两被告的夫妻共同债务，原告主张两被告共同偿还借款本金、支付利息及罚息，合理合法，本院予以支持。两被告自愿将位于增城区××街××大道××（××）××号商铺抵押给原告作为借款担保，并在国土部门办理了抵押登记，具有公信力。在阮学胜不履行还款义务时，原告有权就抵押商铺经折价或者拍卖、变卖所得的价款优先受偿。因此，原告主张对位于增城区××街××大道××（××）××号房行使优先受偿权，本院予以支持。对于律师费的问题，涉案《中国银行股份有限公司个人商业用房贷款合同》约定如被告违约，原告有权要求被告赔偿因实现债权而导致的律师费，因此，原告主张被告支付律师费，理据充分，本院予以支持。根据原告提交的中国银行对公客户收款通知单加单凭证及广东增值税普通发票显示律师费金额是48800元，未超出《广东省律师服务政府指导价》的收费标准，因此，本院确定律师费为48800元。原告主张律师费48891元，依据不足，本院不予以支持。综上所述，原告合理部分的诉讼请求，本院予以支持，不合理部分的诉讼请求，本院予以驳回。两被告经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院根据已查明的事实，依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司广州增城支行与被告阮学胜签订的JG5YCB20120851号《中国银行股份有限公司个人商业用房贷款合同》。二、被告阮学胜、郭幸欢于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国银行股份有限公司广州增城支行偿还借款993062元及利息、罚息（暂计至2017年1月15日利息为50517.35元，本金罚息为5586.1元，利息罚息为2281.95元；从2017年1月16日起至清偿之日止按照《中国银行股份有限公司个人商业用房贷款合同》约定的标准计付利息及罚息）。三、原告中国银行股份有限公司广州增城支行对被告阮学胜、郭幸欢所有的位于增城区XX街XX道XX号XX幢（XX）XX房经折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。四、被告阮学胜、郭幸欢于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国银行股份有限公司广州增城支行支付律师费48800元。五、驳回原告中国银行股份有限公司广州增城支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费14338元，财产保全费5000元，均由被告阮学胜、郭幸欢负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内，按照不服本判决部分的上诉请求之数额计算案件受理费（包括反诉费），向广州市中级人民法院预交上诉案件受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  王春融人民陪审员  梁冰冰人民陪审员  刘敏倪二〇一七年四月二十七日书 记 员  谢柳雪附相关法律条文：1.《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2.《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。3.《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。4.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。5.《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。