苏州市相城区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）相商初字第00401号
原告中国银行股份有限公司苏州相城支行，住所地江苏省苏州市相城区元和街道嘉元路618号。
负责人钱向军，行长。
委托代理人匡泉生、孙小梅，江苏熠达律师事务所律师。
被告王叶樱。
被告潘宇凯。
被告苏州佳禾置业有限公司，住所地苏州市相城区元和街道嘉元路959号5楼A座。
法定代表人唐忠元，总经理。
原告中国银行股份有限公司苏州相城支行（以下简称中行相城支行）诉被告王叶樱、潘宇凯、苏州佳禾置业有限公司（以下简称佳禾公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2015年5月21日立案受理后，由代理审判员余琼琼适用简易程序进行审理。后因案情需要，转为普通程序，组成由审判员施磊担任审判长、代理审判员余琼琼主审、人民陪审员邱玉芳参加评议的合议庭，于2015年10月8日公开开庭进行了审理。原告中行相城支行委托代理人孙小梅到庭参加诉讼。被告王叶樱、潘宇凯、佳禾公司经本院公告传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告中行相城支行诉称，2012年7月5日，原告与被告王叶樱、潘宇凯签订《个人一手住房贷款合同》一份，约定被告王叶樱、潘宇凯向原告借款人民币460000元，用于购买苏州市相城区康桥溪岸花园x幢x室的房产，期限为20年，被告佳禾公司对上述借款项下的债务提供阶段性连带责任保证担保。合同签订后，原告依约发放了贷款。但被告王叶樱、潘宇凯未按约还本付息，被告佳禾公司亦未履行连带保证责任。原告无奈起诉至法院，请求依法判令：1、被告王叶樱、潘宇凯归还原告借款本金427950.87元、利息6288.78元、罚息112.19元（暂算至2015年3月18日，其后按《个人一手住房贷款合同》约定的利率计收至还清贷款本息之日止），合计434351.84元；2、被告王叶樱、潘宇凯应承担律师费28861元；3、被告佳禾公司对上述债务承担连带清偿责任；4、本案诉讼费用由三被告承担。
在庭审中，原告当庭将第一项诉讼请求明确为：被告王叶樱、潘宇凯归还原告借款本金427950.87元、利息6288.78元、罚息112.19元（截止至2015年3月18日），2015年3月19日之后的利息以本金427950.87元、利息6288.78元之和即434239.65元为基数按照中国人民银行同期同档贷款利率下浮10%后再上浮40%计算至被告实际清偿之日止。
被告王叶樱、潘宇凯、佳禾公司均未到庭应诉答辩。
经审理查明，2012年6月30日，被告王叶樱、潘宇凯因购买位于苏州市相城区康桥溪岸花园2幢1106室的房产需要，向原告中行相城支行申请贷款460000元。2012年7月5日，原告中行相城支行与被告王叶樱、潘宇凯、佳禾公司签订《个人一手住房贷款合同》一份，借款人为王叶樱、潘宇凯，贷款人为中行相城支行，保证人为佳禾公司。合同约定，贷款人根据借款人的申请，同意向其发放贷款人民币460000元，贷款期限为240个月；贷款用途为借款人用于购买坐落于康桥溪岸花园2幢1106室的商业用房购房款；贷款利率为浮动利率，浮动周期为12个月，即从贷款人实际放款日起每12个月重新定价一次，重新定价日为实际放款日在重新定价当月对应日，当月没有对应日的，则当月最后一日为利率重新定价日，第一个浮动周期内，贷款月利率为4.9125‰，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布的响应档次的贷款基准利率下浮10%作为下一个浮动周期的适用利率；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收40%；贷款偿还采取按月等额本息还款；担保方式为借款人以本合同项下贷款所购房屋向贷款人提供抵押担保，保证人提供阶段性连带责任保证；保证人提供阶段性连带责任保证，自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再发生新的保证义务和责任；个人一手住房贷款合同通用条款构成本合同不可分割的组成部分，具有与本合同相同的法律效力；凡因履行本合同而产生的一切争议、纠纷，可以依法向贷款人所在地人民法院起诉。该合同由贷款人中行相城支行、借款人王叶樱、潘宇凯、保证人佳禾公司分别签字盖章予以确认。在该合同的通用条款约定，担保范围为本合同项下借款人全部债务，包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用；借款人出现未按期归还贷款本息的，构成或视为本合同项下违约；出现前款规定的违约事件时，贷款人有权采取宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期。
2012年7月11日，原告中行相城支行向被告王叶樱、潘宇凯发放贷款460000元，并出具借款借据一份，载明借款人王叶樱、潘宇凯，收款人佳禾公司，贷款月利率为4.9125‰，期限为2012年7月11日至2032年7月11日，该借据由被告王叶樱、潘宇凯签字确认。上述贷款本息被告王叶樱、潘宇凯连续多月未按期归还，原告中行相城支行于2015年2月25日向被告王叶樱邮寄律师函一份，宣布该借款合同项下的未到期的贷款本息全部提前到期，并要求被告王叶樱立即清偿贷款本息，但被告王叶樱、潘宇凯仍未归还。截止至2015年3月18日，尚有借款本金427950.87元、利息6288.78元、罚息112.19元未予归还。被告王叶樱、潘宇凯未就抵押房屋办理抵押登记手续，被告佳禾公司亦未履行连带保证责任，原告中行相城支行遂诉讼来院，希判如所请。
另查明，原告中行相城支行委托江苏熠达律师事务所代理本案诉讼，并支付律师代理费28861元。
以上事实，由原告中行相城支行提供的贷款申请表、个人一手住房贷款合同、借款借据、放款信息、律师函、邮寄凭证、利息清单、委托代理合同、现金解款单各一份，以及原告当庭陈述相互印证予以证实，本院对上述事实及证据予以确认。
本院认为，原告中行相城支行与被告王叶樱、潘宇凯、佳禾公司之间签订的个人一手住房贷款合同，系原、被告各方当事人的真实意思表示，依法成立，各方当事人均应按约履行。其一，原告中行相城支行已按约向被告王叶樱、潘宇凯发放贷款460000元，被告王叶樱、潘宇凯连续多期未按约归还贷款本息已构成违约，原告按合同约定要求被告立即支付全部未归还部分的贷款本息及逾期利息的诉讼请求，本院予以支持。其二，原告要求被告王叶樱、潘宇凯承担原告为实现债权而支付的28861元律师代理费的主张亦符合合同约定，本院对此予以支持。其三，根据合同约定，由于抵押房屋未办理抵押登记手续，故被告佳禾公司对被告王叶樱、潘宇凯在本案贷款合同项下已发生的债务承担连带保证责任，担保范围为本合同项下借款人全部债务，包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用。故被告佳禾公司应对被告王叶樱、潘宇凯在本案贷款合同项下的贷款本息及逾期利息、实现债权而支出的费用等承担连带保证责任。综上所述，原告按合同约定要求被告王叶樱、潘宇凯立即归还未归还的贷款本金427950.87元、利息6288.78元、罚息112.19元（截止至2015年3月18日，2015年3月18日之后的利息以本金427950.87元、利息6288.78元之和即434239.65元为基数按照中国人民银行同期同档贷款利率下浮10%后再上浮40%计算至被告实际清偿之日止），以及原告为实现债权而支付的律师代理费28861元，以及被告佳禾公司应承担连带保证责任的诉讼主张，有事实根据和法律依据，本院予以支持。被告王叶樱、潘宇凯、佳禾公司经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，系自行放弃应诉抗辩的权利，所产生的法律后果由其自负。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告王叶樱、潘宇凯应偿还原告中国银行股份有限公司苏州相城支行贷款本金427950.87元、利息6288.78元、罚息112.19元（截止至2015年3月18日），上述款项合计人民币434351.84元。同时，被告王叶樱、潘宇凯还应偿付上述以贷款本息434239.65元为基数自2015年3月19日起至被告实际清偿之日止按中国人民银行同期同档贷款利率下浮10%后再上浮40%计算的逾期还款利息。上述款项于本判决生效之日起十日内履行。
二、被告王叶樱、潘宇凯应赔偿原告中国银行股份有限公司苏州相城支行为实现债权而支出的律师代理费人民币28861元，于本判决生效之日起十日内履行。
三、被告苏州佳禾置业有限公司对被告王叶樱、潘宇凯的上述全部债务承担连带清偿责任。在被告苏州佳禾置业有限公司承担保证责任后，有权向被告王叶樱、潘宇凯追偿。
案件受理费8328元，公告费600元，合计诉讼费人民币8928元，由被告王叶樱、潘宇凯、苏州佳禾置业有限公司共同负担（此款原告已预交，本院不再退还，由被告在履行本判决时一并给付原告）。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时应向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费（上诉案件受理费的数额由本院在收到上诉状之日起3日内，在区分财产类和非财产类案件并结合当事人上诉请求数额计算出应预交的上诉费用，并向上诉人催交）。苏州市中级人民法院开户行：农业银行苏州苏福路支行，户名：苏州市中级人民法院，帐号：10×××76。
审 判 长 施 磊
代理审判员 余琼琼
人民陪审员 邱玉芳
二〇一五年十月二十三日
书 记 员 林静宜
附录法律条文：
1.《中华人民共和国合同法》第一百零七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
2.《中华人民共和国合同法》第二百零五条：借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
3.《中华人民共和国合同法》第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
4.《中华人民共和国合同法》第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
5、《中华人民共和国担保法》第十八条：当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
6、《中华人民共和国担保法》第二十一条：保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
7.《中华人民共和国担保法》第三十一条：保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。