上海市闸北区人民法院
民 事 判 决 书
（2013）闸民二（商）初字第818号
原告底跃蓉。
委托代理人李云华，上海焦伟云律师事务所律师。
被告安信农业保险股份有限公司。
法定代表人李中宁。
委托代理人张淼堂。
委托代理人沈红国，上海市中天阳律师事务所律师。
原告底跃蓉与被告安信农业保险股份有限公司财产保险合同纠纷一案，本院于2013年10月31日受理后，依法适用简易程序，由代理审判员陆维溪独任审判，于2013年11月20日组织证据交换，于2013年12月27日、2014年1月13日公开开庭进行了审理，原告的委托代理人李云华、被告的委托代理人沈红国到庭参加诉讼。本案经原、被告双方同意延长简易程序适用期间30日。本案现已审理终结。
原告底跃蓉诉称：原告为其名下号牌为沪CBXX**的车辆在被告处投保了机动车交通事故责任强制保险（以下简称交强险）、车辆损失险（以下简称车损险）、第三者责任保险、车身油漆单独损伤险及不计免赔特约条款。保险期间，保险车辆遭遇交通事故，致使原告车损人伤，原告无责。嗣后，原告诉至上海市松江区人民法院（以下简称松江法院），该院判决案外人颜晓辉、章海波应连带赔偿原告98，755.90元（人民币，以下币种同）。判决生效后，原告申请强制执行，因查找财产线索无果，松江法院裁定终结执行。原告向被告主张赔偿被拒，故诉至法院请求判令：1、被告支付保险金103，363.90元；2、本案诉讼费由被告承担。审理中，原告提出诉请计算有误，确认第一项诉请为：被告支付保险金104，363.90元。
原告底跃蓉为支持其诉讼请求，提供了以下证据：
1、道路交通事故认定书、驾驶证、行驶证、医疗费发票、病历资料、司法鉴定意见书、鉴定费发票、证明、事故车辆勘估表、维修费发票及清单、评估费发票、施救费发票、检验费发票，证明原告因交通事故导致车损和人身伤害情况；
2、民事判决书、执行裁定书，证明原告向侵权人及侵权人的保险公司要求赔偿，由于查找不到侵权人财产供执行，故原告未获得赔偿；
3、保险合同、索赔申请书、承诺书、车险理赔单证收集交接单、仲裁决定书，证明原告曾向被告投保了商业险和交强险，有权向被告就未获赔部分的索赔。
被告安信农业保险股份有限公司辩称，本案原告因交通事故已向侵权方起诉，且法院判决生效并已进入执行阶段，故不得再向被告主张保险赔偿；此外，原告作为车上人员因事故遭受人身损害，但原告并未投保车上人员险，故无向被告主张理赔的依据；原、被告之间仅就保险车辆的车损存在保险关系，但因原告在保险事故中无责，根据保险条款的约定，被告不予赔偿。
被告安信农业保险股份有限公司向本院提供了以下证据：
1、车损险保险条款，证明其不应就原告的车损进行理赔，鉴定费、评估费不属于赔偿范围；
2、机动车投保单，载明“投保人声明：保险公司已经如实向本人告知了‘交强险’和所投保的商业险的相关重要事项，以上填写内容属实”，该声明栏内有“底跃蓉”的签名，证明被告向原告履行相关免责条款的说明义务。
经庭审质证，被告对原告的证据真实性均无异议，但认为与本案无关联性。原告对被告的证据1不予认可，认为保险条款系被告自行制定，保险法的规定应优于保险条款，保险费、评估费与车辆损失有关，应予赔偿；对证据2认为，其上的签字并非原告所签，且告知义务亦不明确，但不对签名申请鉴定。
本院根据上述原、被告双方提交的证据，并结合双方的陈述，经审理查明以下事实：
一、原告底跃蓉为其名下的沪CBXX**车辆在被告处投保交强险、车损险（保险金额90，000元）、第三者责任保险、车身油漆单独损伤险及不计免赔特约条款，签订机动车辆保险单，约定保险期间自2009年7月3日零时起至2010年7月2日二十四时止。该保险单项下的《机动车损失保险条款》约定：“第五条保险期间内，保险机动车在被保险人或其允许的合法驾驶人使用过程中，因下列原因造成保险机动车的全部损失或部分损失，保险人依照保险合同约定负责赔偿：1、碰撞……。第六条发生保险事故时，被保险人……为防止或者减少保险机动车损失而采取施救、保护措施所支出的必要合理的费用，保险人负责赔偿。本项费用的最高赔偿金额以保险金额为限。第九条下列损失和费用，保险人不负责赔偿：……（九）……诉讼费、……以及未经保险人事先书面同意的检验费、鉴定费、评估费；……。第十五条除本保险合同另有约定外，保险人依据保险机动车一方在事故中所负责任比例，承担相应的赔偿责任。公安交通管理部门处理事故时未确定事故责任比例且出险地的相关法律法规对事故责任比例没有明确规定的，保险人按照下列规定承担赔偿责任：保险机动车一方负全部事故责任的，保险人按100%事故责任比例计算赔偿；保险机动车一方负主要事故责任的，保险人按70%事故责任比例计算赔偿；保险机动车一方负同等事故责任的，保险人按50%事故责任比例计算赔偿；保险机动车一方负次要事故责任的，保险人按30%事故责任比例计算赔偿。”
二、2010年5月10日，案外人颜晓辉饮酒后驾驶轿车（车主：章海波，牌号：浙JUXX**）与原告驾驶的上述保险车辆相撞，造成两车损坏，原告受伤。2010年6月8日，上海市公安局松江分局交通警察支队认定，案外人颜晓辉负事故全部责任，原告无责。嗣后，原告诉至松江法院，该院经审理作出（2010）松民一（民）初字第4639号民事判决书，认定应由颜晓辉赔偿原告98，755.90元（其中包含基于原告人身损害的赔偿：医疗费18，450.90元、住院伙食补助费200元、营养费2，220元、鉴定费1，600元、后续治疗费5，000元；基于原告车辆损害的赔偿：车辆修理费67，709元、评估费1，750元、检验费500元、施救费1，326元）；章海波对前述颜晓辉的赔偿款项承担连带赔偿责任；同时，认定该案案件受理费4，011元、财产保全费1，037元、公告费560元，合计诉讼费5，608元由颜晓辉、章海波负担。该案经过二审，由上海市第一中级人民法院维持原判。判决生效后，案外人颜晓辉、章海波均不履行该判决规定的给付义务，原告向松江法院申请强制执行，因查找不到前述二人的财产线索，该院于2011年11月1日作出（2011）松执字第4646号执行裁定书，裁定终结执行。
本院认为，本案有以下两个争议焦点：
一、被保险人向交通事故侵权人行使损害赔偿请求权，但未实际获赔时，是否有权再向保险人主张保险赔偿。
《中华人民共和国保险法》第六十条规定，“因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，……保险事故发生后，被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额。……”第六十一条规定，“保险事故发生后，保险人未赔偿保险金之前，被保险人放弃对第三者请求赔偿的权利的，保险人不承担赔偿保险金的责任。……被保险人故意或者因重大过失致使保险人不能行使代位请求赔偿的权利的，保险人可以扣减或者要求返还相应的保险金。”根据前述规定可知，在被保险人放弃对第三者请求赔偿，或已经获得第三者的赔偿，或因其故意、重大过失致使保险人不能行使代位请求赔偿的权利时，保险人才免于支付赔偿金。本案原告就其损害向侵权人起诉并进入执行阶段，因查无财产线索而终结，原告并未在获得赔偿保险金之前放弃其对第三者请求赔偿的权利，也并未就其损害获得实际赔偿，因此，不存在前述法定免于支付保险金的情况。但，若被保险人通过侵权及保险两次获得赔偿的，则保险人可依法向被保险人要求返还相应的保险金。综上，原告向侵权人请求赔偿后，但未获得实际赔偿的情况下，有权向保险人主张保险赔偿。
二、被告基于与原告之间的保险关系，应当承担的保险责任范围。
首先，关于被告对原告的人身损害是否存在支付保险金义务。原告在被告处投保了交强险、车损险、第三者责任险、车身油漆单独损伤险，并未投保车上人员险。显然，原告作为自己所投保车辆的车上人员，就其因交通事故所遭受的人身损害，与被告不存在保险关系，因此，原告要求被告就其人身损害支付保险金（含医疗费用等及相应的诉讼费用），无事实与法律依据，本院不予支持。其次，关于原告是否有权就其车辆损失要求被告赔偿。被告根据原告申请签发车损险等险种的保险单，系双方真实意思表示，双方就原告车辆的车损存在保险关系。被告就车损赔偿认为，根据前述《机动车损失保险条款》的规定，原告在保险事故中无责，故被告对原告的车损无赔偿义务。实际上，该条款系以划定交通事故责任标准的方式限定了被保险人对伤者在车损险限额内的赔付金额，应属于免责条款。根据法律规定，就免责条款，保险人应同时尽到“提示注意”及“明确说明”的义务，否则该条款不产生效力。审理中，被告辩称在其投保单的“投保人声明”栏内已载明保险人向投保人告知了所投保的商业险的相关重要事项，故其已履行了提示和明确告知义务。但是，且不论该投保单上“底跃蓉”签名的真实性，该声明栏内所谓的“相关重要事项”，不能证明被告已就《机动车损失保险条款》的第十五条等免责内容以书面或口头形式向原告作出了明确说明。因此，该条款并不产生效力，被告不能据此拒绝向原告赔偿。涉案保险车辆因事故产生的车辆修理费67，709元、施救费1，326元，属于被告的保险责任范围，被告应予以赔偿；此外，虽《机动车损失保险条款》第九条规定诉讼费及未经保险人许可的检验、评估费用不予赔偿，但被告同样无充分有效的证据证明就此不予赔偿的免责条款向原告履行了说明义务，故关于评估费、检验费、诉讼费，应由保险人承担。其中，诉讼费包含公告费560元，及根据车辆损失的赔偿金额71，285元计算所得相应的案件受理费1，582.10元、财产保全费732.90元，合计为2，875元。综上，对于原告诉讼请求当中，要求被告赔偿的车辆修理费67，709元、评估费1，750元、检验费500元、施救费1，326元、诉讼费2，875元，本院予以支持。
鉴于涉案保险车辆的损失由案外人颜晓辉造成，因此被告自向原告赔偿保险金之日起，可以在赔偿金额范围内代位行使原告对案外人颜晓辉请求赔偿的权利。
综上，依照《中华人民共和国保险法》第十七条、第二十三条第一款、第五十七条第二款、第六十条第一款、第六十四条、《最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释（一）》第三条、《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国保险法﹥若干问题的解释（二）》第九条第一款、第十三条第一款、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下：
被告安信农业保险股份有限公司应于本判决生效之日起十日内支付原告底跃蓉保险金74，160元。
负有金钱给付义务的当事人如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费减半收取为1，193.70元（原告底跃蓉已预缴），由原告底跃蓉负担366.70元、被告安信农业保险股份有限公司负担827元。被告安信农业保险股份有限公司负担的部分，应于本判决生效之日起十日内支付给原告底跃蓉。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海市第二中级人民法院。
代理审判员 陆维溪
二〇一四年二月二十八日
书 记 员 吴鹏展
附：相关法律条文
一、《中华人民共和国保险法》
第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。
对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。
第二十三条保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人；对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对赔偿或者给付保险金的期限有约定的，保险人应当按照约定履行赔偿或者给付保险金义务。
……
第五十七条……
保险事故发生后，被保险人为防止或者减少保险标的的损失所支付的必要的、合理的费用，由保险人承担；保险人所承担的费用数额在保险标的损失赔偿金额以外另行计算，最高不超过保险金额的数额。
第六十条因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。
……
第六十四条保险人、被保险人为查明和确定保险事故的性质、原因和保险标的的损失程度所支付的必要的、合理的费用，由保险人承担。
二、《最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释（一）》
第三条保险合同成立于保险法施行前而保险标的转让、保险事故、理赔、代位求偿等行为或事件，发生于保险法施行后的，适用保险法的规定。
三、《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国保险法﹥若干问题的解释（二）》
第九条保险人提供的格式合同文本中的责任免除条款、免赔额、免赔率、比例赔付或者给付等免除或者减轻保险人责任的条款，可以认定为保险法第十七条第二款规定的“免除保险人责任的条款”。
……
第十三条保险人对其履行了明确说明义务负举证责任。
……
三、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》
第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。
没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。