江苏省苏州市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2013）苏中民终字第1894号
上诉人（原审被告）杨XX，男，
被上诉人（原审原告）常熟市诚信农村小额贷款有限公司.
原审被告张某，
原审被告顾XX，
原审被告顾某，
上诉人杨XX因与被上诉人常熟市诚信农村小额贷款有限公司、原审被告张某、原审被告顾XX、原审被告顾某民间借贷纠纷一案，不服江苏省常熟市人民法院（2013）熟民初字第0380号民事判决，向本院提起上诉。本院于2013年8月7日立案受理后，依法组成合议庭审理了本案，现已审理终结。
原审法院审理查明，张某与顾XX系夫妻关系。杨XX与顾某系夫妻关系。
2012年5月31日，张某（借款人）与常熟市诚信农村小额贷款有限公司（贷款人）签订编号为3205810082012000551的借款合同一份，约定：借款人向贷款人借款300万元，借款用途为流动资金，借款期限自2012年5月31日起至2012年8月31日止；借款月利率18‰，按月结息，结息日为每月的第20日；借款人不按期归还贷款本金又未获准展期，从逾期之日起按合同约定利率加付50%的利息作为逾期罚息；贷款人对借款人未按期支付的利息按罚息利率计收复利；因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费等）及实现债权的其他一切费用。
同日，张某（债务人）、常熟市诚信农村小额贷款有限公司（债权人）与杨XX、顾某、顾XX、高戈（保证人）签订编号为32058100820120017921的保证合同一份，约定：保证人为债务人依编号为3205810082012000551的借款合同即主合同与债权人所形成的债务提供保证担保，本金数额为300万元；担保的范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、罚息、复利、手续费、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、执行费、保全费、鉴定费、律师代理费、差旅费等）和实现债权的其他一切费用；保证方式为连带责任保证，各保证人共同对债权人承担连带责任；保证期间为主合同约定的债务人履行期限届满之日起2年；债务人提供了物的担保的，债务人不履行到期债务或者发生抵、质押担保合同约定的实现担保物权的情形，债权人在就该抵押物、质物实现债权前要求保证人承担全部债务保证责任时，保证人不予抗辩。此外，张某、顾XX还向常熟市诚信农村小额贷款有限公司出具家庭财产连带担保责任承诺书一份，承诺愿以家庭财产（包括个人所有、夫妻共有、家庭共有财产）对张某借款300万元承担无限连带清偿责任。
2012年5月30日，杨XX将其所有的常熟市虞山北路61号（常熟泽景园）51幢房屋办理了他项权登记，他项权利人为常熟市诚信农村小额贷款有限公司、他项权利种类为最高额抵押、债权数额为3000000元。2012年5月31日，张某（债务人）、常熟市诚信农村小额贷款有限公司（抵押权人）与杨XX（抵押人）签订编号为3205810082012001792的最高额抵押合同一份，约定：抵押人为债务人依编号为3205810082012000551的借款合同即主合同与债权人所形成的债务提供抵押担保；抵押人自愿为债务人自2012年5月31日起至2013年5月31日止，在抵押权人处办理约定的贷款业务，所实际形成的债务的最高本金余额折合人民币叁佰万元整提供担保；抵押担保的范围包括债务人依据主合同与抵押权人所发生的全部债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、抵押权人依据主合同约定提前收贷产生的可得利息损失、损害赔偿金以及抵押权人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、执行费、抵押物保管费和处置费、过户费、律师费、差旅费）和其他应付的费用；抵押人同意以虞山北路61号（常熟泽景园）51幢房屋作为抵押物。
2012年5月31日，常熟市诚信农村小额贷款有限公司向张某发放贷款300万元。2012年6月4日，张某向常熟市诚信农村小额贷款有限公司出具借据一份。之后，张某分别于2012年6月21日、7月23日、10月8日和11月2日向常熟市诚信农村小额贷款有限公司归还利息36000元、54000元、112507.20元和59123元。
2013年1月31日，常熟市诚信农村小额贷款有限公司向杨XX送达逾期贷款催收通知书。2013年2月1日，常熟市诚信农村小额贷款有限公司又分别向张某、顾某邮寄逾期贷款催收通知书。此后，常熟市诚信农村小额贷款有限公司催讨借款无果而诉讼来院。
另查明：2011年7月25日，江苏省人民政府金融工作办公室作出《关于同意常熟市诚信农村小额贷款有限公司开业的批复》，同意常熟市诚信农村小额贷款有限公司开业，经营范围包括面向“三农”发放贷款、提供融资性担保、开展金融机构业务代理以及经过监管部门批准的其他业务。
又查明：2013年3月27日，常熟市诚信农村小额贷款有限公司（委托方、甲方）与北京德恒（南京）律师事务所（受托方、乙方）签订委托代理合同一份，约定甲方委托乙方的律师作为甲方与张某等合同纠纷第一审的诉讼代理人，乙方接受甲方的委托并指派杜宁律师、林红燕律师作为甲方的委托代理人，甲方向乙方支付代理服务费3万元并支付差旅费等办案杂费2000元。2013年5月22日，北京德恒（南京）律师事务所向常熟市诚信农村小额贷款有限公司开具3万元的律师代理费发票。
审理中，常熟市诚信农村小额贷款有限公司表示：其公司从2012年8月31日原审被告本金逾期还款后开始主张罚息和复利；对于借款期限内原审被告逾期支付的利息，公司不主张复利；对于委托代理合同涉及的杂费2000元，原告不主张。
以上事实，有结婚证、婚姻登记信息、借款合同、保证合同、家庭财产连带担保责任承诺书、房屋他项权证、最高额抵押合同、电子回单、借据、还款凭据、逾期贷款催收通知书、批复、委托代理合同、律师代理费发票及本案的庭审笔录、谈话笔录等证实。
原审原告常熟市诚信农村小额贷款有限公司的诉讼请求为：1、要求张某偿还借款本金300万元及利息290969.8元、罚息148500元、复利33252元，共计3472721.8元（暂算至2013年4月3日，顺延计算至实际给付为止），同时承担公司聘请律师代理费3万元。2、要求顾XX、杨XX、顾某对张某应偿还的上述款项、律师代理费承担连带责任。3、杨XX以其所提供的抵押物对张某应偿还给原告的上述款项、律师代理费承担最高额300万元的抵押担保责任。4、诉讼费用、保全费用由顾XX、杨XX、顾某、张某承担。
原审法院认为，常熟市诚信农村小额贷款有限公司与张某签订的借款合同合法有效，双方均应按约履行。张某借款后未能按约还款，故对常熟市诚信农村小额贷款有限公司要求被告张某归还借款300万元的诉讼请求予以支持。根据相关规定，民间借贷约定利息及违约损失的，其总和不得超过银行同期同类贷款利率的四倍。借款合同约定按月利率18‰即年利率21.6%计算利息，未违反国家有关限制借款利率的规定，原审法院予以准许。借款合同还约定逾期归还本金按约定利率加付50%的利息作为逾期罚息、逾期支付利息按罚息利率计收复利，该约定违反了国家有关限制借款利率的规定，故对超过银行同期同类贷款利率四倍的逾期利息不予支持。借款合同约定借款期限自2012年5月31日起至2012年8月31日止，故张某应支付常熟市诚信农村小额贷款有限公司3个月的利息合计162000元，扣除张某已于2012年6月21日支付的利息36000元和2012年7月23日支付的利息54000元，还应支付利息72000元。常熟市诚信农村小额贷款有限公司对借款期限内张某逾期支付的利息不主张复利，系其对诉讼权利的处分，不违反法律规定，原审法院予以准许。此后，张某逾期还款，故应支付300万元本金自2012年9月1日起至本判决确定的给付之日止按银行同期同类贷款利率的四倍计算的逾期利息。张某于2012年10月8日支付利息112507.20元，冲抵结欠的利息72000元和2012年9月1日至2012年10月8日的逾期利息76000元，还应支付逾期利息35492.80元。张某于2012年11月2日支付利息59123元，冲抵结欠的计算至2012年10月8日的逾期利息35492.80元和2012年10月9日至2012年11月2日的逾期利息50000元，还应支付逾期利息26369.80元。因此，张某应归还常熟市诚信农村小额贷款有限公司借款本金300万元，支付逾期利息26359.80元，并支付自2012年11月3日起至判决确定的给付之日止按银行同期同类贷款利率的四倍计算的逾期利息。常熟市诚信农村小额贷款有限公司要求张某支付律师费3万元的诉讼请求，缺乏法律依据，原审法院不予支持。顾XX、杨XX、顾某为张某借款提供连带责任保证担保，常熟市诚信农村小额贷款有限公司在约定的保证期间和担保范围内要求顾XX、杨XX、顾某对张某的上述还款义务承担连带清偿责任的诉讼请求，符合法律规定，原审法院予以支持。杨XX以常熟市虞山北路61号（常熟泽景园）51幢房屋为张某借款提供最高额抵押担保，并办理了最高额抵押登记，故常熟市诚信农村小额贷款有限公司有权对该房屋以折价或者拍卖、变卖所得价款在最高额300万元范围内优先受偿，对常熟市诚信农村小额贷款有限公司要求被告杨XX以抵押物承担最高额抵押担保责任的诉讼请求原审法院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条之规定，判决：一、张某归还常熟市诚信农村小额贷款有限公司借款本金300万元，支付逾期利息26359.80元，并支付自2012年11月3日起至判决确定的给付之日止按银行同期同类贷款利率的四倍计算的逾期利息，于判决生效之日起十日内履行。二、顾XX、杨XX、顾某对张某的上述还款义务承担连带清偿责任。三、常熟市诚信农村小额贷款有限公司有权对杨XX提供抵押的位于常熟市虞山北路61号（常熟泽景园）51幢房屋以折价或者拍卖、变卖所得价款在最高额300万元范围内优先受偿。四、驳回常熟市诚信农村小额贷款有限公司的其他诉讼请求。案件受理费41076元，减半收取20538元，财产保全费4770元，合计人民币25308元，由常熟市诚信农村小额贷款有限公司负担1960元，张某、顾XX、杨XX、顾某负担23348元。
宣判后，杨XX不服原审判决，向本院提起上诉称：对于本案的借款关系，上诉人没有异议，但对常熟市诚信农村小额贷款有限公司主张的利息、罚息、复利过高，超过了法定标准，原审法院已判决要求上诉人支付逾期利息26359.8元，再要求支付银行贷款利率四倍的逾期利息，显然过高，没有事实和法律依据，请求二审法院撤销原审判决的逾期利息部分。
原审法院查明的事实与原审查明的事实一致。
本院认为，本案借款合同（编号为3205810082012000551）中明确合同借款期内（2012年5月31日至2012年8月31日）300万借款按照月利率18‰即年利率21.6%计算利息，同时约定逾期未归还的，按合同约定利率的1.5倍收取逾期借款利息。根据相关规定，民间借贷约定利息及违约损失的，其总和不得超过银行同期同类贷款利率的四倍，因此原审法院判决2012年8月31日前的借款利息按照年利率21.6%计算、2012年9月1日后的逾期借款利息按照银行同期同类贷款利率的四倍计算，于法有据，本院予以确认。杨XX作为保证人，明确为本案借款合同（编号为3205810082012000551）项下的债务本金、利息、逾期利息等承担连带保证责任，因此，杨XX上诉主张本案借款利息、逾期利息过高没有事实和法律依据，本院不予采纳。原审判决认定事实清楚，适用法律正确。据此，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百五十三条第一款第（一）项的规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
二审案件受理费8800元，由杨XX负担。
本判决为终审判决。
审 判 长 吴 宏
审 判 员 朱 立
代理审判员 沈莉菁
二〇一三年九月十八日
书 记 员 孙楚楚