江苏省泰州市海陵区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）泰海商初字第0416号
原告李水平。
委托代理人（特别授权）窦训飞，江苏烨铭律师事务所律师。
被告中国人民财产保险股份有限公司泰州市分公司，住所地泰州市凤凰东路80号。
法定代表人王晓文，该公司总经理。
委托代理人（特别授权）周珍珍，女。
原告李水平与被告中国人民财产保险股份有限公司泰州市分公司（以下简称中国人民财保泰州公司）保险合同纠纷一案，本院于2014年5月28日立案受理，依法由代理审判员钱菲适用简易程序公开开庭进行了审理。原告李水平之委托代理人窦训飞、被告中国人民财保泰州公司之委托代理人周珍珍到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原告李水平诉称，2009年5月，原告领取个体工商户营业执照，开办并实际经营开发区振兴楼浴室。2012年3月，原告以经营的开发区振兴楼浴室名义向被告投保了公众责任险，保险期间为自2012年3月16日起至2013年3月15日止。2012年11月24日，濮秉月在开发区振兴楼浴室洗浴时死亡，原告随即将出险情况告知被告，被告授意原告出面处理。同年11月27日，经开发区凤凰街道人民调解委员会调解，原告因濮秉月死亡合计赔付受害方人民币20000元整。后原告多次到被告单位理赔，均被以种种理由拒付。原告根据双方保险合同第3条及合同法第60条规定具状起诉，请求法院被告赔付原告人民币20000元整；被告承担本案诉讼费用。
被告中国人民财保泰州公司辩称，根据原、被告双方签订的保险合同条款第3条关于保险责任的阐述，保险责任是指在本保险有效期限内，被保险人在本保险单明细的范围内依法从事生产经营等活动及由于意外事故造成下列损失或费用依法应由被保险人承担的民事赔偿责任，其中包括第三者人身伤亡。本案原告所提交的证据并没有说明死者的死因是基于何种意外事故，被告公司认为不属于保险责任。同时依据保险合同第17条，被告公司用黑体字表明了“被保险人就受害人作出的任何承诺、拒绝、出价、约定、付款或赔偿，保险人不受其约束。对于被保险人自行承诺或支付的赔偿金额，保险人有权重新核定，不属于本保险责任范围或超出应赔偿限额的，保险人不承担赔偿责任。”根据原告的举证显示死者的死亡证明是院前死亡并无死亡原因，接警登记表上载明的是死者当时是晕倒在浴室里面后被送往医院进行救治。原告提交的协议书给付理由是对死亡出于同情理解给付的补偿款，而不是由于某种过失或责任给付的赔偿款，因此本案不属于保险责任范围内。
原告李水平为证明自己的主张，向本院提交如下证据：
证据一，接处警工作登记表一份，证明2012年11月24日死者濮秉月在原告经营的浴室里面洗澡晕倒后经120将其接走进行治疗。
证据二，居民死亡医学证明书一份，证明濮秉月于2012年11月24日死亡。
证据三，濮秉月的常住人口登记表，证明死者的身份信息。
证据四，人民调解申请书、调查笔录、调解协议书及回访记录各一份，证明浴室业主李水平赔偿死者濮秉月2万元已经履行完毕。
被告为证明自己的主张，向本院提交原告在被告公司的保单及相应保险条款各一份，保单约定每次事故的伤亡金额最高为7万元，并约定了赔偿责任及范围。
经法庭组织质证。被告对原告所提交的证据一、二、三的真实性无异议，但认为上述证据说明濮秉月并不是在浴室死亡，且死亡原因不明；对证据四当事人的主体存在疑问，协议书签订的时候濮秉月已经死亡，原告不可能与已死亡的人签订调解协议，而协议上的签字人袁桂明的身份不明，即便协议主体没有问题，协议的内容也表明了原告方对于濮秉月的死亡不存在任何过失及责任，仅仅是原告出于同情给付的一个补偿而并非赔偿，如果是赔偿，根据现在法律的标准金额肯定不止协议上的数额。
原告对被告所提交保单及条款的真实性无异议，但是对被告的证明目的存在异议。
经审理查明，原告李水平系字号为开发区振兴楼浴室的个体工商户经营者。2012年3月15日日，开发区振兴楼浴室在被告中国人民财保泰州公司投保公众责任保险（1999版），保险单号为PZCG201232120000000012，保险期限为自2012年3月16日起至2013年3月15日止，每次事故赔偿限额为210000元，每次事故财产损失免赔额500元；每次事故每人伤亡赔偿限额人民币70000元，每次事故免赔额500元或损失金额的10%，两者取高。保险条款第三条“保险责任”约定，在本保险有限期限内，被保险人在本保险单明细表中列明的地点范围内依法从事生产、经营等活动以及由于意外事故造成下列损失或费用，依法应由被保险人承担的民事赔偿责任，保险人负责赔偿：（一）第三者人身伤亡或财产损失；（二）事先经保险人书面同意的诉讼费用；（三）发生保险事故后，被保险人为缩小或减少对第三者人身伤亡或财产损失的赔偿责任所支付的必要、合理的费用。保险条款“责任免除”项下第五条以加粗字体载明，被保险人根据与他人的协议应承担的责任，保险人不负责赔偿，但即使没有这种协议，被保险人依法仍应承担的责任不在此限。保险条款“赔偿处理”项下第十七条以加粗字体载明，未经保险人书面同意，被保险人对受害人作出的任何承诺、拒绝、出价、约定、付款或赔偿，保险人不受其约束。对于被保险人自行承诺或支付的赔偿金额，保险人有权重新核定，不属于本保险责任范围或超出应赔偿限额的，保险人不承担赔偿责任。2012年11月24日，濮秉月晕倒在开发区振兴楼浴室，后由120急救中心将其接走带往医院治疗，濮秉月于当日死亡。2012年11月25日，泰州市人民医院急诊科出具居民死亡医学证明书，载明濮秉月死亡原因为院前死亡。2012年11月27日，原告李水平与袁桂明在泰州市医药高新技术产业开发区凤凰街道人民调解委员会的主持下达成人民调解协议书，协议书载明纠纷主要事实、争议事项为：2012年11月24日下午四点半左右，濮秉月在李水平开办的振兴浴室洗浴时意外死亡。双方当事人因补偿问题发生纠纷。经调解，双方自愿达成如下协议：一、李水平出于同情理解，给予濮秉月补偿人民币贰万元整。二、双方经调解后，无其他争议。三、此事一次性处理结束，双方当事人不得因此事再发生任何纠纷，否则由此产生的后果自行负责。原告李水平就协议中补偿款人民币20000元的给付义务履行完毕。后原告李水平向被告申请理赔未果，致原告提起诉讼。
本院认为，原告李水平以其经营的开发区振兴楼浴室为被保险人与被告中国人民财保泰州公司签订的公众责任保险合同系双方当事人真实意思表示，应为合法有效，依法应予以保护。保险合同生效后，合同当事人均应按照合同约定行使自己的权利并履行各自的义务。本案所涉险种为公众责任保险，保险人履行保险责任、给付保险金是以被保险人在指定地点范围内依法从事生产、经营等活动以及由于意外事故造成第三者人身伤亡或财产损失及相关费用，依法应由被保险人承担民事赔偿责任为给付条件。现原告向被告主张保险事故发生，要求被告给付保险金，应证明第三者濮秉月的死亡系应被保险人依法从事生产、经营等活动或由于意外事故造成，且原告主张的相应损失或费用属于依法应由被保险人承担的民事赔偿责任范围内。本案中，相应接处警记录和死亡医学证明反映第三者濮秉月晕倒在原告经营的浴室中，在120急救中心带往医院治疗途中死亡，并无证据证明濮秉月的死亡系应被保险人的生产经营活动或意外事故造成；亦无证据证明被保险人应当承担民事赔偿责任，且原告实际赔偿第三者濮秉月家属方20000元款项的性质在人民调解协议书中有明确说明，该款系李水平出于同情理解而给付的补偿款。故原告关于原告依法从事生产经营，第三者濮秉月的死亡发生在保险合同期限内及被保险人经营场所内，则无论第三者的死亡原因，被告均应予以赔偿的主张，本院不予支持。另，本案中，保险条款中已经明确载明，被保险人根据与他人的协议应承担的责任，保险人不负责赔偿，但即使没有这种协议，被保险人依法仍应承担的责任不在此限；未经保险人书面同意，被保险人对受害人作出的任何承诺、约定、付款或赔偿，保险人不受其约束。故原告在并无证据证明其给付的相应款项属于被保险人依法应当承担的民事赔偿责任的情况下自行与受害人家属方达成给付相应款项的协议并不能约束保险人，亦不能以其为依据要求保险人原告进行赔偿。故，原告李水平之诉请并无法律及合同依据。综上，根据《中华人民共和国保险法》第十一条、第十六条第七款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：
驳回原告李水平的诉讼请求。
本案案件受理费人民币300元，依法减半收取人民币150元，由原告李水平负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于江苏省泰州市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费人民币300元［通过银行缴纳上诉费时须如实填写以下内容：①上诉人姓名：填写上诉人本人的姓名或名称，而非代理人、经办人的姓名；②汇入单位：泰州市财政局；③帐号：20×××88；④汇入银行：泰州市农业银行城中支行；⑤款源：上诉费；⑥一审案号；⑦编码：112001）。
代理审判员 钱 菲
二〇一四年八月二十八日
书 记 员 窦秀梅