内蒙古自治区包头市青山区人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）包青刑初字第260号
公诉机关包头市青山区人民检察院。
被告人张某某，女，1989年10月5日出生，汉族。2014年12月2日因涉嫌信用卡诈骗罪被包头市公安局乌素图治安分局取保候审。
包头市青山区人民检察院以青检公诉刑诉（2015）247号起诉书指控被告人张某某犯信用卡诈骗罪，于2015年8月24日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。包头市青山区人民检察院指派检察员谷文静出庭支持公诉，被告人张某某到庭参加诉讼，本案现已审理终结。
包头市青山区人民检察院指控被告人张某某伙同他人采用虚假身份证明材料骗领一张户名为其母亲李某甲的信用卡，并冒用该卡进行恶意透支，恶意透支金额为21000元，并经发卡银行多次催收，超过三个月仍未归还，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪，建议依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定惩处。
被告人张某某对起诉书指控的犯罪事实及罪名均不持异议。
经审理查明，被告人张某某在其母亲李某甲不知情的情况下将李某甲的身份证复印件交给李某乙（另案处理），让李某乙帮其以李某甲的名义办理一张信用卡。李某乙伪造了李某甲为包头市固阳县人民检察院工作人员的身份及收入证明材料，于2013年9月3日在中国工商银行包头建华支行办理出一张户名为李某甲的信用卡（卡号：5309900011645478，信用额度为30000元），并将该卡交给张某某。被告人张某某在未告知李某甲的情况下，持该卡自2013年10月15日开始消费，至2014年11月24日立案时共计消费50000元。张某某使用该卡期间，均未足额还清欠款，后经发卡银行多次对张某某进行催收，张某某尚未足额还清欠款，截止公安机关立案前张某某共计还款33300元。截止立案时，张某某透支本金共计16700元，利息5176.66元（包含复利）。
另查明，2014年11月26日，被告人张某某经包头市公安局乌素图治安分局侦查人员电话通知，到包头市公安局乌素图治安分局接受调查。
又查明，案发后，被告人张某某将该信用卡的全部欠款还清。
认定上述事实的证据如下：
1、书证：抓捕经过、常住人口信息表、张某某以李某甲名义办理信用卡的相关材料、信用卡交易明细、银行催收记录、李某甲信用卡客户逾期透支名单、中国工商银行包头建华支行个人办理信用卡流程及集体办理信用卡流程、王某、李某乙涉嫌信用卡诈骗罪立案决定书、李某乙因涉嫌信用卡诈骗罪被取保候审决定书、固阳县人民检察院证明、张某某还清信用卡本息的银行凭据、公安机关出具的说明、中国工商银行股份有限公司包头建华支行谅解书、信用卡逾期客户情况说明、申办牡丹信用卡个人情况调查表、收入证明、银行出具的消费、还款、利息、费用分类明细表各一份、乌素图治安分局于2015年11月4日出具的情况说明；
2、证人证言：证人李某乙、李某甲、石某、孟某某的证言；
3、被害人陈述：被害单位的报案材料；
4、被告人的供述及辩解：被告人张某某的供述与辩解；
以上证据均合法收集，证据间相互关联印证，并经法庭质证核实，本院依法予以确认。
本院认为，被告人张某某将其母亲李某甲的身份证复印件交于李某乙（另案处理）让其帮助办理信用卡，李某乙采用虚假身份证明骗领信用卡一张交于张某某，张某某在李某甲不知情的情况下冒用该信用卡进行恶意透支16700元，数额较大，经发卡银行多次催收，超过三个月仍未归还，其行为已构成信用卡诈骗罪，公诉机关指控罪名成立。公诉机关指控被告人张某某的犯罪金额计算有误，与法律规定不符，应予纠正。被告人张某某犯罪后，在尚未受到讯问及未被采取强制措施时，主动到公安机关接受调查，并如实供述自己的罪行，系自首，可以从轻或者减轻处罚。案发后，被告人张某某将信用卡透支款息全部归还，可以从轻处罚。鉴于被告人张某某认罪态度好，确有悔罪表现，案发后能积极归还全部欠款，且有自首情节，对其适用缓刑对社会不会产生不良影响。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条一款第（三）、（四）项、第二款、第六十七条第一款、第七十二条第一款、《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条的规定，判决如下：
被告人张某某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六个月缓刑一年，并处罚金人民币20000元。（已缴）
（缓刑考验期从判决确定之日起计算。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向包头市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本两份。
审 判 长 孙锦民
代理审判员 袁 静
人民陪审员 王晓梅
二〇一五年十一月二十五日
书 记 员 于 娜
附：相关法律条文
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人，被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。
《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人们法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。