云浮市云城区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）云城法民二初字第139号
原告中国银行股份有限公司云浮分行，住所地：云浮市云城区。
负责人郭斯拥，该行行长。
委托代理人赵勇、邹梅健，广东广鑫律师事务所律师。
被告张耀中，男，汉族，1975年5月6日出生，住云浮市云城区。
被告黄翠连，女，汉族，1984年7月25日出生，住云浮市云城区。
被告恒大地产集团云浮有限公司，住所地：云浮市云城区。
委托代理人陈旭耀、赵东亮，该公司职员。
法定代表人梁敏，该公司总经理。
原告中国银行股份有限公司云浮分行（以下简称中行云浮分行）诉被告张耀中、黄翠连、恒大地产集团云浮有限公司（以下简称恒大地产公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2014年2月19日立案受理后，依法组成合议庭，于2014年5月21日公开开庭进行了审理，原告中行云浮分行的委托代理人邹梅健、被告恒大地产公司的委托代理人陈旭耀到庭参加诉讼，被告张耀中、黄翠连经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中行云浮分行起诉认为，被告张耀中因购买商品房向原告申请按揭贷款，并于2013年1月10日与被告恒大地产公司、原告三方共同签订《个人一手房贷款合同》（编号：2012年云字JG8AAA20121108号），约定被告张耀中向原告贷款人民币63万元，用于购买座落云浮市环市西路恒大城第9幢7层02号房，贷款期限360个月，还款方式为按月等额还付本息，合同还约定被告恒大地产公司自愿对被告张耀中的上述债务承担阶段性连带责任保证。被告张耀中将购买的房产作为本次贷款的抵押担保，并于2013年9月9日办理了预购商品房抵押权预告登记（登记号：粤房地预登云字第1000013663号）。合同还约定了提款条件、还款利率、提前收回贷款及双方的违约责任等内容。合同签订后，原告按约定于2013年1月15日将贷款发放给被告张耀中，但自2013年4月25日起，被告张耀中违反合同约定，未按时归还贷款本息，至2013年12月18日已拖欠本息合计34032.02元，未到期本金为622785.91元。原告经多次催收未果。被告张耀中的行为已构成违约，原告有权提前收回贷款本息，被告张耀中应立即归还贷款本金、利息及逾期罚息给原告。原告依法对被告张耀中用于贷款抵押的房产在处置时享有优先受偿权。被告黄翠连是被告张耀中的妻子，本案债务是其夫妻关系存续期间发生的债务，是夫妻共同债务，被告黄翠连应当对本案债务承担连带清偿责任。被告恒大地产公司自愿对被告张耀中的上述债务承担连带责任保证，应当对本案债务承担连带清偿责任。被告张耀中在借款合同中承诺上述借款如未依规定时间足额存入，原告有权收取逾期罚息及滞纳金，并由被告张耀中全额承担由此而产生的一切费用（包括但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）。原告聘请律师追收上述借款支出律师费34272.72元，依照约定应由被告张耀中、黄翠连、恒大地产公司承担。据此，原告请求：1、判令被告张耀中立即归还贷款本金人民币628717.11元及自2013年4月15日起至还清日止的贷款利息、逾期利息给原告（暂计至2013年12月18日止，拖欠利息为27096.3元，逾期罚息为1004.52元）；2、判决被告张耀中向原告支付为实现本案债权所支出的律师费34272.72元；3、确认原告对被告张耀中、黄翠连用于贷款抵押的房产在处置时对上述一、二项诉讼请求范围内享有优先受偿权；4、被告黄翠连对本案债务承担连带清偿责任；5、若被告张耀中、黄翠连用于贷款抵押的房产不足以抵偿上述债务的，对不足部分由被告恒大地产公司承担连带清偿责任；6、本案诉讼费用由三被告负担。
原告中行云浮分行为证明其主张，在举证期限内向本院提供以下证据：1、营业执照、金融许可证、组织机构代码证，证明原告主体资格；2、广东商品房买卖合同，3、个人房屋贷款申请表，4、个人一手房贷款合同，5、预购商品房抵押权预告登记，该组证据证明被告张耀中因购买商品房向原告申请按揭贷款，并于2013年1月10日与被告恒大地产公司、原告三方共同签订《个人一手住房贷款合同》；6、贷款明细及贷款利率计算说明，证明自2013年4月25日起，被告张耀中违反合同约定，未按时归还贷款本息，至2013年12月18日已拖欠本息合计34032.02元，未到期本金余额622785.91元；7、被告张耀中、黄翠连身份证、户口本，证明被告主体资格；8、结婚证书，证明被告张耀中、黄翠连是夫妻关系；9、代理协议，律师费计费表、广东省律师服务政府指导价，证明原告支付律师费34272.72元。
被告张耀中、黄翠连没有提出答辩意见，在诉讼中亦没有提供证据。
被告恒大地产公司答辩认为，1、本案的《个人一手住房贷款合同》是原告单方制作的格式合同，加重了恒大地产公司的担保责任。2、涉案房产已办理预告抵押登记，明确了抵押权人、抵押物、抵押债权，而涉案房产总价为906367元，抵押债权为63万元，足以保证原告的债权，恒大地产公司的担保责任已解除。3、恒大地产公司不应对律师费承担连带清偿责任。
被告恒大地产公司为其答辩没有提供证据。
经审理查明：2012年12月30日，被告张耀中与被告恒大地产公司签订一份《商品房买卖合同》（合同编号：1212382）及补充协议，约定被告张耀中向被告恒大地产公司购买座落于云浮市环市西路恒大城第9幢7层02号房，总房价为906367元，2012年10月29日前支付首期房款276367元，余款63万元须在2012年10月29日前办理完毕银行按揭贷款申请手续。
2012年12月27日，被告张耀中向原告中行云浮分行申请贷款63万元，并提交了《个人房屋贷款申请表》。2013年1月15日，原告中行云浮分行为被告张耀中发放了贷款63万元。2013年8月7日，原告中行云浮分行（贷款人）与被告张耀中（借款人）、恒大地产公司（保证人）补签订一份《个人一手住房贷款合同》（编号：2012年云字JG8AAA20121108号），合同约定：被告张耀中向原告贷款63万元，用于购买云浮市环市西路恒大城第9幢7层02号房；贷款期限为360个月，自贷款人实际放款日起算；还款方式为按月等额本息还款，每期还本息金额为3734.64元；借款利率为浮动利率，浮动周期为12个月，第一个浮动周期内，贷款月利率为4.9125‰，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率下浮10%作为下一个浮动周期的适用利率；按月结息和付息；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；借款人同意并授权贷款人将全部贷款直接划至借款人指定购买住房的开发商的专用帐户（账户名称：恒大地产集团云浮有限公司，账号：00000661357737109）；借款人以本合同项下贷款所购房屋向贷款人提供抵押担保，所购房屋为期房的，借款人应于本合同签署后10日内与贷款人到有关登记部门办理预告抵押登记，在该期房竣工交付使用取得房屋所有权证书后30日内办理正式抵押登记；抵押担保项下担保范围为本合同项下借款人全部债务，包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用；借款人未按期归还贷款本息，构成违约，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失等，依照本合同约定对抵押房屋行使抵押权，要求保证人承担保证责任；保证人提供阶段性连带责任保证；本合同项下的保证期间为借款人债务履行期届满（包括贷款提前到期的情形）之日起两年，若主债务为分期履行的，则保证期间为自本合同生效之日起至最后一期债务履行期届满之日后两年；若保证人提供阶段性连带责任保证的，则自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再发生新的保证义务和责任，但对于在该日之前已到期的本合同项下债务，以及该日之前发生保证人或借款人违约而引起的本合同项下的债务，保证人仍应承担相应的违约责任或保证责任；如果借款人在任何正常还款日或提前还款日未按约定向贷款人进行清偿，贷款人有权要求保证人履行保证责任；保证人未按本合同的规定及时履行保证责任，构成违约，贷款人有权终止或解除本合同，要求保证人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失等。合同还对各方当事人的其他权利义务作了详细约定。原告中行云浮分行及被告张耀中、恒大地产公司分别在合同上签名或盖公章确认。该合同的附件二抵押物清单（编号：2012年云字JG8AAA20121108号）约定被告张耀中将座落于云浮市环市西路恒大城第9幢7层02号房作为贷款抵押物，被告张耀中在抵押人栏签名捺印，被告黄翠连在抵押物共有人栏签名捺印。2013年9月9日，原告中行云浮分行与被告张耀中到云浮市房管部门办理了预购商品房抵押权预告登记（粤房地预登云字第2000005271号）。
被告张耀中借款后，按约定归还贷款本息至2013年4月15日，至2013年12月18日止，欠原告中行云浮分行贷款本金628717.11元、利息27096.3元、罚息1004.52元。被告张耀中至今未领取涉案房屋的权属证书，亦未到云浮市房管部门办理房屋抵押登记，原告中行云浮分行也没有收到该房屋的他项权证。
另查明：被告张耀中与黄翠连于2009年2月18日登记结婚。原告中行云浮分行因实现本案债权需支出律师费34272.72元。
本院认为，本案是金融借款合同纠纷。原告中行云浮分行与被告张耀中、恒大地产公司签订的《个人一手住房贷款合同》，是各方当事人的真实意思表示，内容没有违反法律法规的强制性规定，该合同合法有效，本院予以确认。各方当事人应当按照合同约定履行自己的义务。
本案中，原告中行云浮分行已按约定为被告张耀中提供贷款63万元，但被告张耀中未按约定归还贷款本金及利息，该行为已违反了合同约定，构成违约，原告中行云浮分行有权宣布本合同借款立即到期并收回尚欠贷款本息。故原告中行云浮分行请求被告张耀中归还尚欠借款本金628717.11元及利息、罚息，合理合法，本院予以支持。关于利息、罚息的计算方法：至2013年12月18日止，拖欠贷款利息27096.3元、罚息1004.52元；从2013年12月19日起至还清款日止以628717.11元为本金按中国人民银行贷款利率下浮10%加收50%计算罚息（利率调整日为每年1月15日）。同时，根据合同约定，被告张耀中因违约需赔偿给贷款人造成的损失，包括为实现债权而支出的律师费，原告中行云浮分行为实现本案债权需支出律师费34272.72元，有《委托代理合同》予以证实，且该收费符合广东省律师服务收费政府指导价标准，本院予以确认。因此，原告中行云浮分行请求被告张耀中支付律师费34272.72元，合理合法，本院予以支持。
由于上述借款发生在被告张耀中、黄翠连夫妻关系存续期间，根据最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”的规定，本案借款应为被告张耀中、黄翠连的夫妻共同债务，被告黄翠连应与被告张耀中共同偿还给原告中行云浮分行。
被告张耀中以座落于云浮市环市西路恒大城第9幢7层02号房作抵押担保，并办理了预购商品房抵押权预告登记，由于该房屋至今没有领取房屋所有权证，故该抵押有效，原告中行云浮分行请求对上述房屋享有优先受偿权，合理合法，本院予以支持。被告恒大地产公司作为保证人，为本案贷款提供阶段性连带责任保证，即自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日前的阶段性连带责任保证，由于该房屋抵押预告登记有效，原告中行云浮分行对该房屋享有优先受偿权，故原告中行云浮分行请求被告恒大地产公司在处置该房屋所得价款后仍不足清偿的情况下承担保证责任，理由成立，本院予以支持。由于被告恒大地产公司未及时履行保证责任，按照合同约定，需赔偿因其违约而给贷款人造成的损失包括律师费等，因此，被告恒大地产公司对抵押房屋不足以清偿律师费的部分仍应承担保证责任。被告恒大地产公司抗辩认为担保责任已解除、不应承担律师费等理由不成立，本院不予采纳。
综上，被告张耀中、黄翠连经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃质证和抗辩的权利，依法可缺席判决。依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条、第四十六条、第五十三条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第三十八条第一款以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告张耀中、黄翠连在本判决发生法律效力之日起十五日内归还借款本金628717.11元及利息、罚息［利息、罚息的计算方法：至2013年12月18日止利息27096.3元、罚息1004.52元，从2013年12月19日起至还清款日止以628717.11元为本金按中国人民银行贷款利率下浮10%加收50%计算罚息（利率调整日为每年1月15日）］给原告中国银行股份有限公司云浮分行。
二、被告张耀中、黄翠连在本判决发生法律效力之日起十五日内支付律师费34272.72元给原告中国银行股份有限公司云浮分行。
三、原告中国银行股份有限公司云浮分行对被告张耀中位于云浮市环市西路恒大城第9幢7层02号房（粤房地预登云字第20000052**号）在上述第一、二判项的给付义务范围内享有优先受偿权。
四、被告恒大地产集团云浮有限公司对被告张耀中以其位于云浮市环市西路恒大城第9幢7层02号房（粤房地预登云字第20000052**号）抵偿上述第一、二判项的给付义务不足部分承担连带清偿责任。
如果当事人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费10711元，由被告张耀中、黄翠连、恒大地产集团云浮有限公司共同负担（该款原告中国银行股份有限公司云浮分行已预交）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省云浮市中级人民法院。
审 判 长 林 燕
审 判 员 康石英
人民陪审员 刘伯云
二〇一四年六月十七日
书 记 员 邓伟静