湖南省长沙市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2015）长中民二初字第00267号
原告中国银行股份有限公司长沙市芙蓉支行，住所地湖南省长沙市五一大道43号。
负责人ＸＸＸ，行长。
委托代理人钟梅，湖南淡远律师事务所律师。
委托代理人吴小燕，住长沙市芙蓉区韶山。中国银行芙蓉支行营业部员工。
被告唐严，住址湖南省娄底市娄星区。
被告谢志芳，住址湖南省娄底市娄星区。
被告唐某。
法定代理人唐严，系被告唐某之父。
法定代理人谢志芳，系被告唐某之母。
被告长沙开福万达广场投资有限公司，住所地长沙市开福区如意街综合楼3-5楼。
法定代表人丁本锡。
原告中国银行股份有限公司长沙市芙蓉支行（以下简称中国银行芙蓉支行）因与被告唐严、谢志芳、唐某、长沙开福万达广场投资有限公司（以下简称万达公司）金融借款合同纠纷一案，于2015年1月29日向本院起诉。本院受理后，依法组成合议庭，于2015年10月19日公开开庭进行了审理。原告中国银行芙蓉支行的委托代理人钟梅到庭参加诉讼。被告唐严、谢志芳、唐某、长沙开福万达广场投资有限公司经本院传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告中国银行芙蓉支行诉称：2012年3月原告与被告唐严、谢志芳分别签订了《中国银行个人住房／商业用房贷款合同》，《中国银行股份有限公司个人贷款保证合同》。合同约定：原告向被告唐严发放贷款人民币379万元，贷款期限120个月。且合同约定：借款人应按合同约定每月按时、足额偿还贷款本息，若借款人未按约定按时足额偿付当期贷款本息，即为逾期，贷款人有权按中国人民银行有关规定计收罚息，宣布贷款本息提前到期，且贷款人有权行使法律规定的其他必要措施。借款人在合同有效期内，不能依照合同规定履行还本付息及其他有关责任义务，致使贷款人决定通过其他途径采取补救或追索措施的，由此引起的包括但不限于诉讼费、律师费、评估费、拍卖费在内的一切费用概由借款人承担。被告谢志芳及被告万达公司自愿为其提供连带保证责任担保。另外，被告谢志芳与被告唐严系夫妻关系，被告谢志芳应对上述借款本息及原告实现债权的费用承担共同偿还责任。合同签订且双方办理了抵押登记手续后，原告依约划款人民币379万元给被告唐严，被告唐严、唐某提供购买的位于长沙市开福区中山路589号万达开福广场A区4栋104号房的房产作为其偿还上述全部借款本息及实现债权费用的担保。但被告唐严未履行合同约定按时偿付贷款本息，截止2014年10月14日，已累计拖欠原告贷款本息共计147098.86元。唐严的违约行为已严重侵害了原告的权益，为保护自身合法权益，原告遂起诉至法院，请求判令：1、立即解除原告与被告唐严签订的《中国银行个人住房／商业用房贷款合同》；2、被告唐严立即偿还原告未到期借款本金3，132，105.71元、逾期本金102，327.02元，利息44，718.28元，罚息53.56元，本息合计人民币3，279，204.57元（利息暂计至2014年10月14日止，此后利息按合同约定的逾期贷款利率计算至清偿日止）；3、被告唐严承担原告为实现上述债权所支付的按欠款总额5%计提的律师费人民币163，960元；4、原告对被告唐严、唐某提供抵押位于长沙市开福区中山路589号开福万达广场A区4栋104号的房产在上述借款本息及原告实现债权的费用内享有优先受偿权；5、被告长沙开福万达广场投资有限公司在上述借款本息及实现债权的费用范围内承担连带保证责任；6、被告谢志芳在上述借款本息及实现债权的费用范围内承担连带保证责任；7、四被告承担本案的全部诉讼费用及其他费用。
为支持其诉讼请求，原告中国银行芙蓉支行在举证期限内向本院提交了下列证据：
证据一：中国银行个人住房／商业用房贷款合同，拟证明原告与唐严之间存在借款法律关系；
证据二：中国银行个人贷款保证合同，拟证明原告与被告唐严、谢志芳存在法律上的保证关系；
证据三：结婚证，拟证明被告唐严与谢志芳系夫妻关系；
证据四：借款借据，拟证明原告已依约向被告发放借款金额；
证据五：房屋预告登记，拟证明原告为房屋抵押权人的事实。
证据六：欠款证明，拟证明被告唐严逾期违约事实。
证据七：委托代理合同，拟证明原告委托律师事务所代理诉讼的事实；
证据八：房屋产权证、抵押房产的他项权证，拟证明原告与被告唐严、唐某办理了抵押登记，原告依法取得了抵押房产的他项权证；
证据九：新的委托代理合同一份、中国银行特种转帐借方传票一张、发票、拟证明原告已聘湖南淡远律师事务所作为代理人处理本案，并向湖南淡远律师事务所实际支付了律师代理费，湖南淡远律师事务所向原告开具了发票。
被告唐严、谢志芳、唐某、万达公司经本院依法传唤未到庭参加诉讼，视为放弃答辩、举证、质证的权利。
经过庭审举证、质证，本院对原告中国银行芙蓉支行提交的证据认定如下：因其形式、来源符合法律规定，内容真实，且与本案事实相关，被告亦未提出异议，故本院均予以确认。
根据上述已采信的证据和当事人陈述，本院认定以下事实：
2012年3月22日，唐严（借款人、抵押人、唐之朝法定监护人）、谢志芳（法定监护人）、唐某（抵押人）、万达公司（保证人）与中国银行芙蓉支行（贷款人、抵押权人）签订了合同编号：WDF2012年芙房贷026001号《中国银行个人住房／商业用房贷款合同》，合同约定：贷款人向借款人发放贷款人民币379万元，贷款期限120个月，实际放款日与到期日以借款借据为准；贷款利率按中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率可适当浮动，约定合同利率（月利率）为6.4625‰（其中基准利率5.875‰，利率浮动比上浮10%）。贷款放发后，如遇中国人民银行调整贷款利率，合同期内贷款利率的调整双方确定贷款利率按一年调整，利率调整后，按相应的同期同档次新的基准利率及利率浮动比执行新的利率，同时每月（期）还本付息额将重新测算，贷款人不再另行通知借款人；贷款用于购买长沙市开福区中山路589号开福万达广场A区4栋104号房的房产；借款人不可撤销地授权贷款人在本合同生效后，贷款人将合同项下的贷款以转帐形式划入售房人万达公司在银行开立的帐户以购买上述房产；自贷款发放之次月起，借款人于公历每月10日按期归还贷款本息，借款人按等额本息还款法归还贷款本息；如借款人未按合同约定时间还款，即为逾期，贷款人有权就贷款逾期部分从逾期之日起按逾期罚息利率计收罚息，直至借款人清偿逾期本息为止，对不能按期支付的利息，贷款人有权按贷款逾期罚息利率按月计收罚息，贷款逾期罚息利率按合同约定的贷款利率标准加收50%执行；借款人未按期偿还贷款本息时，贷款人有权宣布本合同项下的合部贷款提前到期，并向借款人和担保方通过各方式催收；订立、执行本合同所需有关费用、包括本合同项下的贷款本金、利息（包括逾期利息及罚息）、实现债权的费用（含诉讼费、保全费、律师费、公证费、评估费、拍卖费、执行费等）及因债务人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用，由借款人负责支付；抵押人保证以其欲购买的房产即长沙市开福区中山路589号开福万达广场A区4栋104房产的全部权益抵押给贷款人（抵押权人）作为偿还本合同项下贷款的担保，抵押担保范围为本合同项下的贷款本金、利息（包括逾期利息及罚息）、违约金、实现债权的费用（含诉讼费用、保全费、律师费、公证费用、评估费用、拍卖费用、执行费用等）及因债务人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用；保证人同意为借款人在本合同项下的贷款提供连带责任保证担保，保证责任范围包括但不限于本合同项下的贷款本金和利息（包括逾期利息及罚息）、实现债权的费用（含诉讼费、保全费、律师费、公证费、评估费、拍卖费、执行费等）及因债务人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用，保证期间为从贷款发放之日起至贷款本息还清之日止，在保证期间，保证人愿意放弃要求贷款人优先行使抵押权的权利，若保证人不按合同履行保证责任，贷款人有权从其帐户直接扣收相关款项。该合同还就其他事项进行了约定。2012年4月5日，中国银行芙蓉支行与唐严、唐某、谢志芳就约定抵押房产办理了预购商品抵押预告登记。中国银行芙蓉支行依法取得了长房预开福字第212006729号权证。2014年10月24日唐严、唐某取得上述抵押房产（长房权证开福字第××号）产权证后，于2014年11月24日与中国银行芙蓉支行就上述房产办了抵押登记，中国银行芙蓉支行依法取得了房他证开福字第514084**号他项权证。
2012年3月22日，谢志芳（保证人）与中国银行芙蓉支行（债权人）签订了《中国银行个人贷款保证合同》，合同约定：为担保债权人与借款人唐严之间签署的编号为WDF2012年芙房贷026001号《中国银行个人住房／商业用房贷款合同》合同项下债务的履行，谢志芳愿意向债权人提供连带责任保证，保证期间为主债务的履行期限期届满之日起两年；主合同项下的债务构成本合同之主债务，包括本金、利息（包括法定利息、约定利息、利息、罚息）、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、公证费用、执行费用等）、因借款人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用；主债务在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响债权人本合同项下的任何权利及其行使，保证人不得以此抗辩债权人；
上述合同签订后，中国银行芙蓉支行2012年4月12日依约划款人民币379万元给售房人万达公司在银行开立的帐户。贷款发放后，唐严却未依约履行还款义务，截至2014年10月14日，唐严尚欠中国银行芙蓉支行借款本金102327.02元，利息44718.28元，罚息53.56元以及未到期借款本金3132105.71元。
另查明：1、唐严与谢志芳在本案借款发生时系夫妻关系。
2、中国银行芙蓉支行与湖南韬一律师事务所签订《委托代理合同》，中国银行芙蓉支行委托湖南韬一律师事务所作为其与唐严、谢志芳、唐某、万达公司金融借款合同纠纷案的代理人，后中国银行芙蓉支行变更代理人，重新与湖南淡远律师事务所签订《委托代理合同》，按涉案标的的5%向湖南淡远律师事务所支付代理费。湖南淡远律师事务所指派钟梅律师担任本案的诉讼代理人，中国银行芙蓉支行并向湖南淡远律师事务所支付了律师费，湖南淡远律师事务所向中国银行芙蓉支行开具了186634.43元的发票。
本院认为：中国银行芙蓉支行与被告唐严、谢志芳、唐某、万达公司签订的《中国银行个人住房／商业用房贷款合同》，中国银行芙蓉支行与被告谢志芳签订《中国银行个人贷款保证合同》均系合同双方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合同合法有效，合同双方当事人均应按照合同约定全面履行自己的义务。
中国银行芙蓉支行按约向唐严发放了贷款，而唐严未按约及时偿还贷款本息，已构成违约，根据双方签订的《中国银行个人住房／商业用房贷款合同》的约定，唐严未按期偿还贷款本息，中国银行芙蓉支行有权宣布合同项下的全部贷款提前到期，向借款人收回全部贷款本息。故中国银行芙蓉支行提出的要求被告唐严立即偿还借款本金及利息的诉讼请求，本院予以支持。
唐严、唐某以其购买的位于长沙市开福区中山路589号开福万达广场A区4栋104房产作为抵押物为其偿还中国银行芙蓉支行的贷款本息及实现债权费用提供担保。双方在《中国银行个人住房／商业用房贷款合同》中就抵押事宜进行了约定，并依法办理了抵押登记，抵押合法有效。中国银行芙蓉支行要求对唐严、唐某提供的位于长沙市开福区中山路589号开福万达广场A区4栋104号房的房产享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。
万达公司以保证人的身份与中国银行芙蓉支行签订了《中国银行个人住房／商业用房贷款合同》，在该合同中约定万达公司自愿为唐严在该合同项下的贷款提供连带责任保证担保，万达公司与中国银行芙蓉支行之间的保证合同成立并合法有效。现唐严未按约偿还贷款本息已构成违约，万达公司应当按约就此承担连带清偿责任。万达公司承担保证责任后，有权向唐严追偿。
谢志芳与与中国银行芙蓉支行签订了《中国银行个人贷款保证合同》不违反法律规定，合法有效。因唐严未按约偿还贷款本息，谢志芳应当按约就此承担连带清偿责任。但谢志芳与唐严系夫妻关系，应当对唐严的借款承担共同清偿责任。鉴于原告中国银行芙蓉支行起诉只要求谢志芳承担连带担保责任，本院予以支持。
针对中国银行芙蓉支行提出的要求解除其与唐严签订的《中国银行个人住房／商业用房贷款合同》的诉讼请求，本院认为，上述合同中并未约定中国银行芙蓉支行有合同解除权，现双方当事人亦未达成一致意见解除该合同，中国银行芙蓉支行只能依据《中华人民共和国合同法》第九十四条之规定，主张解除合同，但是根据《中华人民共和国合同法》第九十六条之规定：“当事人一方依据该法第九十四条的规定主张解除合同的，应当通知对方，合同自通知到达对方时解除”。中国银行芙蓉支行未提供证据证实其向唐严发出了解除合同的通知，不符合合同解除的条件，故本院对于中国银行芙蓉支行的该诉讼请求不予支持。
针对中国银行芙蓉支行提出的要求唐严承担其为实现债权所支付的律师费163，960元的诉讼请求，本院认为，中国银行芙蓉支行与唐严签订的《中国银行个人住房／商业用房贷款合同》中明确约定实现债权的费用含律师费等由借款人负责支付，中国银行芙蓉支行委托湖南淡远律师事务所代为处理诉讼事宜，且湖南淡远律师事务所也指派律师参与了本案诉讼，中国银行芙蓉支行也提供了证据证实其实际支付了律师费，但律师代理费的数额过高。参照《湖南省律师服务收费管理实施办法》的规定，本院酌情支持95000元。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条第一款、九十四条、九十六条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第一百八十八条、第一百九十八条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十三条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第二百五十三条之规定，判决如下：
一、被告唐严于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司长沙芙蓉支行借款本金3，234，432.73元及利息（自2014年10月14日至借款清偿之日止按照合同约定的逾期贷款利率计算）；
二、被告唐严于本判决书生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司长沙市芙蓉支行支付律师代理费95000元；
三、被告谢志芳就被告唐严在本判决第一项、第二项中确定的债务承担连带清偿责任；
四、被告长沙开福万达广场投资有限公司就被告唐严在本判决第一项、第二项中确定的债务承担连带清偿责任；被告长沙开福万达广场投资有限公司承担保证责任后，有权向被告唐严追偿；
五、如果被告唐严不履行上述还款义务，原告中国银行股份有限公司长沙市芙蓉支行对被告唐严、唐某提供的抵押物（即：长沙市开福区中山路589号开福万达广场A区4栋104号房的房产）享有优先受偿权；
六、驳回原告中国银行股份有限公司长沙市芙蓉支行的其他诉讼请求。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费34345元，由被告唐严、谢志芳、长沙开福万达广场投资有限公司共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省高级人民法院。
审 判 长 周立文
审 判 员 张芳芳
人民陪审员 范可鸣
二〇一六年一月十二日
书 记 员 张 智
附相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。
法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：
（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；
（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；
（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；
（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；
（五）法律规定的其他情形。
第九十六条当事人一方依照本法第九十三条第二款、第九十四条的规定主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除。对方有异议的，可以请求人民法院或者仲裁机构确认解除合同的效力。
法律、行政法规规定解除合同应当办理批准、登记等手续的，依照其规定。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：
（一）建筑物和其他土地附着物；
（二）建设用地使用权；
（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；
（四）生产设备、原材料、半成品、产品；
（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；
（六）交通运输工具；
（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。
抵押人可以将前款所列财产一并抵押。
第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。
第一百八十八条以本法第一百八十条第一款第四项、第六项规定的财产或者第五项规定的正在建造的船舶、航空器抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人。
第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
《中华人民共和国担保法》
第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。
第十三条保证人与债权人应当以书面形式订立保证合同。
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》
第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。
保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。