广东省中山市第一人民法院
民 事 判 决 书
（2015）中一法民二初字第3494号
原告：中国建设银行股份有限公司中山市分行，住所地广东省中山市东区中山，组织机构代码XX。
负责人：张真理，行长。
委托代理人：郑祝远、丁金石，均是员工。
被告：钟慰，男，汉族，身份证住址江西省赣州市全南县，现于广东省茂名监狱服刑，公民身份号码×××3218。
被告：余芳，女，汉族，身份证住址四川省武胜县，现住广东省中山市，公民身份号码×××0042。
原告中国建设银行股份有限公司中山市分行（下称建行中山分行）诉被告钟慰、余芳金融借款合同纠纷一案，本院于2015年9月29日立案受理。依法由审判员区瑞樱适用简易程序公开开庭进行了审理。原告建行中山分行委托代理人郑祝远，被告钟慰、余芳到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告建行中山分行诉称：2010年7月22日，钟慰、余芳与建行中山分行签订借款合同／抵押合同约定：钟慰向建行中山分行借款303000元用于购买住房，借款期限从2010年7月23日至2025年7月23日，利率为基准利率浮动-20%。钟慰、余芳从支用借款的次月开始按月偿还贷款本息，如遇国家法定利率调整，建行中山分行按中国人民银行有关规定相应调整。钟慰、余芳未按期归还借款或出现其他足以影响其偿债能力的情况时，建行中山分行有权提前收回已发放的贷款本息并依法处置抵押物。钟慰、余芳提�所购买的中山市东凤镇丽景花园XX期金凤湾畔XX号楼XXXX座XXXX房（现权属坐落：中山市东凤镇丽景花园XXXX幢XXXX房）作为上述借款的抵押。贷款发放后，钟慰、余芳未按合同约定履行还款义务，拖欠借款本息，严重违约。至2015年9月16日，钟慰、余芳尚欠借款本金229780.43元，利息2834.15元，共计232614.58元。建行中山分行为维护自身合法权益，特向法院起诉。请求判令：1.解除建行中山分行与钟慰、余芳之间的借款合同；2.钟慰、余芳立即向建行中山分行偿还借款本金229780.43元及至还清之日至的利息（利息包括正常、逾期罚息且暂计至2015年9月16日为2834.15元，借款逾期之日起至还清之日止按合同约定计算利息），共计232614.58元；3.建行中山分行对钟慰、余芳所提供的抵押物处置价款享有优先受偿权；4.钟慰、余芳承担本案全部诉讼费用。诉讼期间，建行中山分行称钟慰、余芳起诉后有还款，故变更第2项诉讼请求中截至2016年1月8日尚欠本金229533.37元、利息7046.3元（含正常利息6436.13元、逾期罚息610.17元），其他诉求不变。
原告建行中山分行向本院提供了以下证据：1.个人住房（商业用房）借款合同；2.律师见证书；3.钟慰、余芳的身份证、户口本、结婚证复印件；4.个人贷款支付凭证；5.他项权证；6.对账单。
被告钟慰、余芳均确认建行中山分行主张的事实理由，没有证据向法院提交。
经审理查明：2010年7月22日，建行中山分行作为贷款人与钟慰、余芳作为共同借款人、抵押人签订《个人住房（商业用房）借款合同》（编号：440785600-011-2010000268）约定：借款人向贷款人借款303000元，用于购买广东省中山市东凤镇民乐村丽景花园第XX期金凤湾畔XXXX号楼XX座XX房。借款期限从2010年7月23日起至2025年7月23日止。贷款利率�浮动利率，即在基准利率水平上下调20%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止，依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮／下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日（每年的1月1日）调整一次。借款逾期的罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%，贷款利率按照前述调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整。本合同借款逾期是指借款人未在本合同约定的时限前足额偿还任一期借款本息的行为。约定还款日为借款期限起始日在借款期限内每月对日，如当月没有借款期限起始日对日的，则当月最后一日为约定还款日。借款人采用等额本息还款法还款。如借款人发生不按本合同约定足额偿还借款本息或其他应付款项等情况，则构成违约，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关�用，对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息，自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和结息方式计收罚息和复利。抵押人提供以其购买的上述房产设定抵押，抵押担保范围包括借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）。合同还约定了其他事项。
2010年7月23日，建行中山分行向钟慰、余芳发放贷款303000元。此后，钟慰、余芳未按合同约定履行按时足额还款，建行中山分行遂诉至本院，主张前述权利。之后，钟慰、余芳归还了部分欠款，截至2016年1月8日，钟慰、余芳尚欠借款本金229533.37元、利息7046.3元（含正常利息6436.13元、逾期罚息610.17元）。
另查：钟慰、余芳提供的上述抵押物已办理了抵押登记，抵押权人为建行中山分行，房屋座落确定为中山市东凤镇丽景花园XXXX幢XXXX房【他项权证号：粤房地他项权证中府字第XXXXXX号，土地证号：中府国用（2011）第易XX**号，房产证号：粤房地权证中府字第××号、粤房地权证中府字第××号】。
本院认为：建行中山分行与钟慰、余芳签订的《个人住房（商业用房）借款合同》是双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律法规的强制性规定，合同合法有效，双方均应恪守履行。建行中山分行依约发放贷款，已履行了出借款项的义务，钟慰、余芳亦应当全面履行还款义务。因钟慰、余芳未按约还款，双方约定解除合同的条件已成就，故建行中山分行请求解除合同并提前收回�发放的贷款本息，理据充分，本院予以支持。钟慰、余芳拖欠的借款本息数额，有建行中山分行提供的证据为证，且钟慰、余芳没有异议，在此情况下，本院采信建行中山分行的主张，确认其主张的数额。钟慰、余芳提供的抵押物已办理抵押登记，当其不履行债务时，建行中山分行有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国民事诉讼法﹥的解释》第九十条之规定，判决如下：
一、解除原告中国建设银行股份有限公司中山市分行与被告钟慰、余芳签订的《个人住房（商业用房）借款合同》（编号：440785600-011-2010000268）。
二、被告钟慰、余芳于本判决发�法律效力之日起七日内共同向原告中国建设银行股份有限公司中山市分行清偿本金229533.37元及利息【利息包括正常利息、逾期罚息，暂计至2016年1月8日合计为7046.3元，之后至清偿之日止，以实欠借款本金为基数，贷款利率在基准利率水平上下调20%，并自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮／下调幅度，在每年的1月1日调整一次；借款逾期的罚息利率在前述贷款利率的水平上上浮50%，贷款利率按照前述调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整】。
三、被告钟慰、余芳逾期履行上述债务，原告中国建设银行股份有限公司中山市分行有权对被告钟慰、余芳提供的抵押物即位于广东省中山市东凤镇丽景花园XXXX幢XXXX房的房地产【他项权证号：粤房地他项权证中府字第XXXX号，土地证号：中府国用（2011）第易XX**号，房产证号：粤房地权证中府字第××号、粤房地权证中府字第××号】折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿本案债权。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费4790元，减半收取为2395元（原告中国建设银行股份有限公司中山市分行已预交2395元），由被告钟慰、余芳共同负担并于本判决生效之日起七日内直接返还给原告中国建设银行股份有限公司中山市分行。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。
审判员 区瑞樱
二〇一六年一月十八日
书记员 郭淑玲
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