广东省中山市第一人民法院
民 事 判 决 书
（2015）中一法民二初字第2012号
原告：刘伟红，女，1970年8月24日出生，汉族，住广东省中山市东区。
委托代理人：梁桥容，广东香山律师事务所律师。
被告：都邦财产保险股份有限公司中山中心支公司，住所地广东省中山市东区库充村库维街35号，组织机构代码79298713-X。
负责人：郑晓山，该公司总经理。
委托代理人：余震海，该公司员工。
原告刘伟红诉被告都邦财产保险股份有限公司中山中心支公司（以下简称都邦财保中山中心支公司）财产保险合同纠纷一案，本院于2015年7月1日受理后，依法由审判员陶香琴独任审判，于2015年7月28日公开开庭进行了审理。原告刘伟红的委托代理人梁桥容及被告都邦财保中山中心支公司的委托代理人余震海到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告刘伟红诉称：原告为其弟刘伟林名下的粤Ｔ×××××号车在被告处投保了机动车交通事故责任强制保险（以下简称交强险）和商业险，被保险人为原告。2014年8月29日12时35分许，王小东驾驶赣Ｃ×××××号二轮普通摩托车沿东区起湾道由南往北方向行驶至中山市东区起湾道北中泽公司宿舍对开时，由非机动车道上驶入机动车道的过程中，与由南往北行使的由李志文驾驶的粤Ｔ×××××号轿车发生碰撞，事故造成车辆损坏及王小东受伤。王小东驾驶车辆驶入、驶出道路时未让道路内正常行驶的车辆优先通行，驾驶非汽车类与驾驶证载明的准驾车型不相符合的车辆，是导致此次事故发生的主要原因，承担此次事故的主要责任；李志文驾驶机动车未按操作规范安全驾驶，是导致此次事故发生的次要原因，承担此次事故的次要责任。此次事故造成粤Ｔ×××××号轿车损失9950元，为王小东垫付医药费2486.5元，赣Ｃ×××××号二轮普通摩托车损失2495元及相应的停车费、拯救费、保管费、清理费等损失。为此，原告特诉至法院，请求判令被告向原告赔付交通事故损失15511.5元。庭审时，原告明确要求被告在交强险范围内赔偿4486.5元，其余款项在第三者责任险和车辆损失险范围内赔付。
为支持其诉讼请求，原告刘伟红向本院提交的主要证据有：1.被告的工商登记资料；2.交强险保险单抄件、商业险保险单抄件；3.道路交通事故认定书；4.赣Ｃ×××××号车的机动车辆保险定损报告及维修费发票；5.粤Ｔ×××××号车的机动车辆保险定损报告及维修费发票；6.医疗费发票及医疗费用清单；7.停车费、拯救费、保管费、清理费发票；8.刘伟林出具的证明。
被告都邦财保中山中心支公司辩称：一、原告的车辆在事故中负次要责任，按照保险条款的约定，对于原告车辆的损失，我公司应当按照30%的责任比例来承担赔偿责任，对于第三者的车辆损失部分，超出交强险部分的损失我公司也应当按照30%的责任比例来承担赔偿责任。二、保管费、清理费等都是间接损失，不应当由我公司承担。
就其答辩意见，被告都邦财保中山中心支公司向本院提交的主要证据有：保险条款。
经审理查明：刘伟林是粤Ｔ×××××号车辆的车主，刘伟林与刘伟红是姐弟关系。2013年10月25日，刘伟红为其弟刘伟林名下的粤Ｔ×××××号车在都邦财保中山中心支公司投保了交强险（有责赔偿限额为：死亡伤残赔偿限额110000元，医疗费用赔偿限额10000元，财产损失赔偿限额2000元）、车辆损失险（赔偿限额为184000元，附加不计免赔条款）、第三者责任险（赔偿限额为200000元，附加不计免赔条款）等险种，被保险人均为刘伟红，都邦财保中山中心支公司分别向刘伟红签发了交强险保险单和商业险保险单，保险期限均自2013年11月11日至2014年11月11日。其中，商业险保险单所适用的《机动车商业保险条款》第一章“商业第三者责任保险”第一条约定：“在保险期间内，被保险人或其允许的合法驾驶人在使用保险车辆过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡和财产的直接损毁，依法应由被保险人承担的经济赔偿责任，保险人对于超过机动车交通事故责任强制保险各分项赔偿限额以上的部分，按照本保险合同的规定负责赔偿。”第十二条第一款约定：“保险车辆发生道路交通事故，保险人根据驾驶人在交通事故中所负事故责任比例相应承担赔偿责任。”第二章“车辆损失险”保险条款第一条约定：“在保险期间内，被保险人或其允许的合法驾驶人在使用保险车辆过程中，因下列原因造成保险车辆的损失，保险人按照本保险合同的规定负责赔偿：（一）碰撞、倾覆；……”第十一条第一款约定：“保险车辆发生道路交通事故，保险人根据驾驶人在交通事故中所负事故责任比例相应承担赔偿责任。”第二十四条第一款约定：“因第三者对保险车辆的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利，但被保险人应当向保险人提供必要的文件和其所知道的有关情况。”
2014年8月29日12时35分许，王小东驾驶赣Ｃ×××××号二轮普通摩托车沿东区起湾道由南往北方向行驶至中山市东区起湾道北中泽公司宿舍对开时，由非机动车道上驶入机动车道的过程中，与由南往北行使的由李志文驾驶的粤Ｔ×××××号轿车发生碰撞，事故造成车辆损坏及王小东受伤。交警部门出具道路交通事故认定书，认定王小东驾驶车辆驶入、驶出道路时未让道路内正常行驶的车辆优先通行，驾驶非汽车类与驾驶证载明的准驾车型不相符合的车辆，是导致此次事故发生的主要原因，承担此次事故的主要责任；李志文驾驶机动车未按操作规范安全驾驶，是导致此次事故发生的次要原因，承担此次事故的次要责任。事故发生后，王小东入医院门诊治疗，并产生医疗费2486.5元，该费用由刘伟红垫付；李志文也向都邦财保中山中心支公司报案，该公司对两车的损失进行了核定，确定赣Ｃ×××××号车辆的损失为2495元，粤Ｔ×××××号车辆的损失为9950元。后两车辆也依照上述定损价格进行了维修，维修费均由刘伟红支付。刘伟红还为该事故支付了停车费200元、拯救费200元、保管费80元、清理费100元，合计580元。
2015年7月1日，刘伟红提起本案诉讼，主张前述实体权利。诉讼过程中，刘伟林出具证明，确认其与刘伟红的姐弟关系，其名下的粤Ｔ×××××号车辆实际上由刘伟红经常使用，且车辆保险由刘伟红购买，故刘伟红为被保险人，其也同意由刘伟红主张相关的保险权益。
本院认为：刘伟红为其弟名下的车牌号码为粤Ｔ×××××号车辆向都邦财保中山中心支公司投保，都邦财保中山中心支公司予以承保并出具保单，双方之间成立保险合同关系，且双方的保险合同内容不违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效。涉案事故属于保险事故，粤Ｔ×××××号车辆的所有人刘伟林已对刘伟红为被保险人的原因作出说明，且其同意由刘伟红主张相关的保险权益，故作为被保险人，刘伟红有权要求都邦财保中山中心支公司按保险条款约定和法律规定履行赔偿损失的义务。
对于都邦财保中山中心支公司应否赔偿王小东的医疗费以及赣Ｃ×××××号车辆损失的问题。对于王小东的医疗费2486.5元，因未超出交强险的医疗费用赔偿限额，故应由都邦财保中山中心支公司在交强险范围内赔付；对于赣Ｃ×××××号车辆损失2495元，因超出交强险的财产损失赔偿限额，故应由都邦财保中山中心支公司在责任限额内赔偿2000元，余款495元应按事故双方的责任比例确定。根据粤Ｔ×××××号车辆一方在交通事故中的过错程度，本院确定粤Ｔ×××××号车辆一方应承担的责任比例为30%，故在495元的损失中其应承担148.5元（495元×30%=148.5元），该损失金额未超过第三者责任险赔偿限额，应由都邦财保中山中心支公司应在第三者责任险范围内赔付。
对于都邦财保中山中心支公司应否赔偿粤Ｔ×××××号车辆损失的问题。对于粤Ｔ×××××号车辆的损失，都邦财保中山中心支公司认为其也应按照该车辆一方在事故中的责任比例承担责任。其依据是《机动车商业保险条款》第二章“车辆损失险”第十一条第一款的约定，但该保险条款第二十四条第一款同时还约定了保险人享有代位追偿权。《中华人民共和国保险法》第六十条第一款的规定：“因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代为行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。”该规定承认保险人享有代位求偿权的权利，也确立了保险人应先行赔偿再行代位求偿的理赔方式。刘伟红作为交通事故中侵权法律关系的受害人和保险合同法律关系中的保险金请求权人，有权选择便捷的、低风险的司法救济途径。现被保险车辆在保险期间内因碰撞发生保险事故，都邦财保中山中心支公司应尊重刘伟红的选择，即对于应由交通事故另一责任方赔偿的粤Ｔ×××××号车辆的损失，也应先向刘伟红赔偿，再代位向另一责任方追偿。故都邦财保中山中心支公司的该项抗辩理由于法无据，本院不予采信。故都邦财保中山中心支公司应向刘伟红支付粤Ｔ×××××号车辆的全部损失9950元。
关于刘伟红支出的停车费、拯救费、保管费、路面清理费等共计580元，属于必要、合理的施救费用，根据《中华人民共和国保险法》第五十七条第二款的规定，人保中山分公司应予以赔偿。
综上所述，都邦财保中山中心支公司应向刘伟红支付的保险金为15165元（2486.5元＋2000元＋148.5元＋9950元＋580元=15165元）。依照《中华人民共和国保险法》第十条、第二十三条、第五十七条第二款、第六十条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：
一、被告都邦财产保险股份有限公司中山中心支公司于本判决发生法律效力之日起七日内向原告刘伟红支付保险金15165元；
二、驳回原告刘伟红的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费188元，减半收取为94元（原告刘伟红已预交），由原告刘伟红负担4元，被告都邦财产保险股份有限公司中山中心支公司负担90元（于本判决发生法律效力之日起七日内迳付原告刘伟红）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。
审判员 陶香琴
二〇一五年九月三十日
书记员 蔡美婷
李小穆