福建省石狮市人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）狮刑初字第961号
公诉机关福建省石狮市人民检察院。
被告人丁某某，女，出生于福建省晋江市，回族，小学，经商，住晋江市。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2014年8月22日被刑事拘留，同日变更为取保候审。
辩护人王碧莉，福建醒狮律师事务所律师。
石狮市人民检察院以狮检公刑诉（2015）820号起诉书指控被告人丁某某犯信用卡诈骗罪，于2015年5月8日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。石狮市人民检察院指派代理检察员尤鑫洋出庭支持公诉，被告人丁某某及其辩护人王碧莉到庭参加诉讼。现已审理终结。
石狮市人民检察院指控，
1、2011年3月5日，蔡某丙向中国银行石狮支行申办信用卡（卡号6227＊＊＊＊4027），后被告人丁某某透支使用该卡。截至2012年4月24日，被告人丁某某透支本金人民币35982.23元，超过规定期限并经发卡银行两次催收后超过三个月仍不归还，且逃避银行催收。
2、2011年3月21日，被告人丁某某向中国银行石狮支行申办一张卡号为6227＊＊＊＊6518的信用卡并透支使用。截至2012年4月24日，被告人丁某某透支本金人民币23903.87元，超过规定期限并经发卡银行两次催收后超过三个月仍不归还，且逃避银行催收。
3、2011年5月12日，被告人丁某某向工商银行石狮支行申办一张卡号为5240＊＊＊＊1217的信用卡并透支使用。截至2011年11月23日，被告人丁某某透支本金人民币49950.96元，超过规定期限并经发卡银行两次催收后超过三个月仍不归还，且逃避银行催收。
公诉机关指控上述事实的证据，有证人证言、书证和被告人的供述等。公诉机关认为，被告人丁某某的行为已构成信用卡诈骗罪，属犯罪数额巨大。被告人丁某某自动投案并如实供述自己的罪行，是自首，可以从轻或者减轻处罚。提请依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款和第六十七条第一款的规定追究刑事责任。
法庭上，被告人丁某某对公诉机关的指控不持异议。
经审理查明：
1、2011年3月5日，被告人丁某某未经蔡某丙许可，擅自利用其从蔡某乙处取得的蔡某丙的身份证向中国银行石狮支行申办信用卡（卡号6227＊＊＊＊4027），并将被告人本人的联系方式、通讯地址等信息填写在申请材料上。信用卡办理成功后，被告人丁某某并未如实告知蔡某乙及蔡某丙，而是自行透支使用该卡。截至2012年4月24日，被告人丁某某透支本金人民币35982.23元，超过规定期限并经发卡银行两次催收后超过三个月仍不归还，且逃避银行催收。
2、2011年3月21日，被告人丁某某向中国银行石狮支行申办一张卡号为6227＊＊＊＊6518的信用卡并透支使用。截至2012年4月24日，被告人丁某某透支本金人民币23903.87元，超过规定期限并经发卡银行两次催收后超过三个月仍不归还，且逃避银行催收。
3、2011年5月12日，被告人丁某某向工商银行石狮支行申办一张卡号为5240＊＊＊＊1217的信用卡并透支使用。截至2011年11月23日，被告人丁某某透支本金人民币49950.96元，超过规定期限并经发卡银行两次催收后超过三个月仍不归还，且逃避银行催收。
2014年8月22日，被告人丁某某向公安机关投案。案发后，被告人丁某某还清全部透支本金。
本案审理期间，被告人丁某某向本院预缴罚金人民币50000元。被告人丁某某户籍所在地的司法行政机关向本院出具关于被告人丁某某具备适用社区矫正监管条件的调查评估意见。
上述事实，有公诉机关提交的下列证据予以证明：
1、证人蔡某某证言，证实其系中国银行股份有限公司石狮支行工作人员，向公安机关报案，称丁某某于2011年3月21日向该行申请办理一张卡号为6227＊＊＊＊6518的信用卡，截至2012年4月24日透支未还本金人民币23903.87元，该行通过多次电话催收向丁某某催收均未果。蔡某丙名下卡号为6227＊＊＊＊4027的中银信用卡，截至2012年4月24日共透支未还本金人民币35982.23元，该行多次通过信用卡申请材料上填写的联系方式进行催收均未果。
2、证人纪汉民证言，证实其系中国工商银行股份有限公司石狮支行工作人员，向公安机关报案，称丁某某于2011年5月12日向该行申请办理一张卡号为5240＊＊＊＊1217的信用卡，截至2011年11月23日透支未还本金人民币49950.96元，该行通过多次电话联系、信函和上门催收等方式向丁某某催收均未果。
3、证人张某某、吴某某证言，证实2012年1月31日，吴某某应被告人丁某某的要求，指示其员工张某某为丁某某就蔡某丙名下卡号为6227＊＊＊＊4027的中银信用卡办理先还款后透支刷卡的情况。
4、证人蔡某甲证言，证实其系中国银行石狮支行工作人员，其经手办理了蔡某丙名下卡号为6227＊＊＊＊4027的中银信用卡的申办业务，但不确定是否是蔡某丙本人前来办理。该卡申办成功后，发卡行将信用卡邮寄到申办人填写的工作单位的地址。
5、证人蔡某乙证言，证实其系蔡某丙的父亲，2011年上半年的一天，其未经蔡某丙本人的同意便将蔡某丙的身份证交由被告人丁某某申办信用卡。后被告人丁某某告知其信用卡未获审批，其也就未将此事告知蔡某丙。
6、证人蔡某丙证言，证实其未曾向中国银行石狮支行申请过信用卡，卡号为6227＊＊＊＊4027的中银信用卡申请材料上填写的联系电话、工作单位、联系人等信息与实际不符。其并不认识被告人丁某某，对其身份证被利用于申办卡号为6227＊＊＊＊4027的中银信用卡及该卡透支消费的事情概不知情。
7、中国银行股份有限公司石狮支行关于丁某某信用卡报案报告、信用卡申办材料、信用卡历史交易、催收记录，证实被告人丁某某于2011年3月21日向该行申请办理一张卡号为6227＊＊＊＊6518的信用卡，截至2012年4月24日透支未还本金人民币23903.87元，该行通过多次电话催收向丁某某催收均未果。
8、中国银行股份有限公司石狮支行关于蔡某丙信用卡报案报告、信用卡申办材料、信用卡历史交易、催收记录，证实蔡某丙名下卡号为6227＊＊＊＊4027的中银信用卡，自2011年4月12日申办启用后，截至2012年4月24日共透支未还本金人民币35982.23元，该行多次通过信用卡申请材料上填写的联系方式进行催收均未果。
9、中国工商银行股份有限公司石狮支行报案书、信用卡申请材料、逾期账户计息的说明、对账单、还款通知书、催收记录，证实被告人丁某某于2011年5月12日向该行申请办理一张卡号为5240＊＊＊＊1217的信用卡，截至2011年11月23日透支未还本金人民币49950.96元，该行通过多次电话联系、信函和上门催收等方式向丁某某催收均未果。
10、工商银行存款凭证，证实被告人丁某某已全部偿还卡号为5240470005971217的信用卡透支本金。
11、中国银行解款单、谅解书及无欠款证明，证实被告人丁某某已全部偿还卡号为6227＊＊＊＊4027及卡号为6227＊＊＊＊6518两张信用卡的透支本金。
12、文件检验鉴定书，证实条形码标识为3520115549618241的中国银行信用卡申请表上“主卡申请人签名”处“蔡某丙”的签名不是蔡某丙本人所写。
13、个人信用报告，证实被告人丁某某存在工商银行信用卡逾期未还的情况。
14、户籍证明，证实被告人丁某某的身份及无违法犯罪前科情况。
15、公安机关工作说明，证实被告人丁某某于2014年2月16日被石狮市公安局刑事拘留并上网追逃，后于同年8月22日主动到石狮市公安局经侦大队投案并如实供述其恶意透支工商银行信用卡的情况。
16、被告人丁某某供述，被告人丁某某在侦查阶段及法庭上对其未经蔡某丙许可，擅自使用蔡某丙身份证申请信用卡并恶意透支等事实多次供述在案。
以上证据，经法庭举证、质证，予以确认。
本院认为，被告人丁某某以非法占有为目的，使用以虚假的身份证明骗领的信用卡并透支人民币35982.23元，又利用银行信用卡恶意透支人民币73854.83元，其行为已构成信用卡诈骗罪，属犯罪数额巨大。公诉机关指控的罪名成立。被告人丁某某案发后自动投案并如实供述自己的罪行，是自首，依法可从轻或减轻处罚。鉴于案发后被告人丁某某已偿还全部透支款项，相应减轻社会危害程度，并在案件审理期间预缴罚金，具有悔罪表现，可酌情予以从轻处罚。根据被告人丁某某的犯罪情节和悔罪表现，可对被告人丁某某减轻处罚并适用缓刑。辩护人关于对被告人丁某某减轻处罚并适用缓刑的量刑意见予以采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（一）、（四）项、第二款、第六十七条第一款、第七十二条第一、三款、第七十三条第二、三款和《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第五条、第六条的规定，判决如下：
被告人丁某某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑三年，缓刑四年，并处罚金人民币五万元。
（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。罚金已预缴。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向福建省泉州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 王顺玲
代理审判员 吴斌斌
人民陪审员 李岩生
二〇一五年六月十二日
书 记 员 曾华彪
录入员康珍珍
附本案适用法条：
一、《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。
有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。
二、《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第五条使用伪造的信用卡、以虚假的身份证明骗领的信用卡、作废的信用卡或者冒用他人信用卡，进行信用卡诈骗活动，数额在5000元以上不满5万元的，应当认定为第规定的“数额较大”；数额在5万元以上不满50万元的，应当认定为第规定的“数额巨大”；数额在50万元以上的，应当认定为第规定的“数额特别巨大”。
第第一款第（三）项所称“冒用他人信用卡”，包括以下情形：
（一）拾得他人信用卡并使用的；
（二）骗取他人信用卡并使用的；
（三）窃取、收买、骗取或者以其他非法方式获取他人信用卡信息资料，并通过互联网、通讯终端等使用的；
（四）其他冒用他人信用卡的情形。
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。