苏州市姑苏区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）姑苏商初字第0249号
原告中国银行股份有限公司苏州金阊支行，住所地苏州市干将西路515号。
负责人温咏，该支行行长。
委托代理人汪天睐，江苏拙正律师事务所律师。
委托代理人汤子高，江苏拙正律师事务所律师。
被告周二男。
被告胡林珍。
原告中国银行股份有限公司苏州金阊支行（以下简称中行金阊支行）与被告周二男、胡林珍金融借款合同纠纷一案，本院于2014年2月21日立案受理后，依法由审判员浦莉独任审判，于同年4月3日公开开庭进行了审理。原告中行金阊支行的委托代理人汤子高到庭参加诉讼。被告周二男、胡林珍经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中行金阊支行诉称：2012年7月，原告与被告周二男、胡林珍签订《个人抵（质）押循环贷款额度协议》、《个人抵（质）押循环贷款合同》各1份，合同约定：原告向被告提供循环贷款额度30万元，借款期限120个月，被告如未按约定期限还款，原告有权对逾期部分按约定贷款利率水平上加收40%的罚息，被告如未按期归还贷款本息，原告有权宣布本合同项下的借款本息全部提前到期，并要求被告赔偿因其违约而给原告造成的损失。同时，原告与两被告签订《个人循环贷款最高额抵押合同》作为上述合同的保证合同，约定以两被告共有的坐落于苏州市相城区xx家园90幢403室的房产抵押给原告，作为主合同项下两被告债务履行的担保，双方并就上述房产办理了抵押登记，抵押权人为原告。其后，原告按约于2012年7月19日向被告发放了贷款30万元。截止2014年1月1日，被告已连续三期未能履行还款义务，原告委托律师发函给两被告，宣布贷款全部提前到期，并要求其提前清偿全部贷款本息，但两被告至今仍未履行。两被告拖欠贷款的行为，已严重违反了借款合同的约定。为此，原告诉至法院，要求判令：1、被告周二男、胡林珍立即归还原告贷款本金234475.11元、利息4600.82元、罚息416.53元（暂计算至2014年1月1日，之后的利息、罚息、按合同约定的利率确定方式计算至实际清偿之日止），共计239492.46元。2、两被告向原告赔偿律师费损失17100元。3、当两被告不能履行上述债务时，原告有权对借款抵押物坐落于苏州市相城区xx家园90幢403室的房屋进行拍卖、协议折价、变卖，并从所得价款中优先受偿。4、本案诉讼费用由两被告承担。
被告周二男、胡林珍未作答辩。
经审理查明：2012年7月12日，中行金阊支行（甲方）与周二男、胡林珍（乙方）签订中国银行股份有限公司《个人抵（质）押循环贷款额度协议》1份，协议约定：甲方同意向乙方提供个人抵（质）押循环贷款额度，币种为人民币叁拾万元，本额度有效期为10年120个月，自2012年7月12日至2022年7月12日止。使用额度的条件之一为双方已签订《个人抵（质）押循环贷款合同》。本额度由乙方根据需求分次循环使用。通过人民银行征信系统查出乙方在同业贷款中三期逾期，在额度有效期内，甲方有权冻结本额度，暂停额度项下贷款的发放，无需另行通知乙方。个人抵（质）押循环贷款额度协议还对其他事项进行了约定。协议签订后，甲方中行金阊支行加盖了单位零售贷款业务合同专用章、乙方周二男、胡林珍均在协议上予以签名。
2012年7月12日，中行金阊支行（贷款人）与周二男、胡林珍（借款人）签订中国银行股份有限公司《个人抵（质）押循环贷款合同》1份，合同约定：本合同项下借款金额为人民币叁拾万元，借款期限5年60个月，自贷款人实际放款日起算，本合同项下的借款用途为装修。本合同项下贷款利率为浮动利率，浮动周期为12个月，即从贷款人实际放款日起每13个月重新定价一次，第一个浮动周期内，贷款月利率为6.6667%（此系合同签订日利率，实际放款日如遇中国人民银行调整贷款基准利率，按实际放款日中国人民银行公布的相应档次的贷款基准利率上浮25%重新确定本合同贷款利率，不再另行通知借款人）。按月结息和付息，每月的1日为结息日和付息日。还款方式为按月等额本息还款。若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收40%。若借款人未按约定用途使用贷款，就挪用部分，从挪用之日起按照挪用贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。挪用贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收70%。借款人未按期归还贷款本息，原告有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，并要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失。贷款合同还对其他事项进行了约定。合同签订后，中行金阊支行依约于2012年7月19日向周二男发放贷款30万元。后周二男、胡林珍未能按约如期还款，截至2014年1月1日，周二男、胡林珍共结欠中行金阊支行借款本金234475.11元、利息4600.82元、罚息416.53元。中行金阊支行催讨未果，遂诉讼来院。
另查明：中行金阊支行（抵押权人）与周二男、胡林珍（抵押人）签订中国银行股份有限公司《个人循环贷款最高额抵押合同》1份，合同约定：为担保本合同第一条所述主合同项下债务的履行，抵押人自愿将其享有合法处分权、并列入后附“抵押物清单”的财产（苏州市相城区xx家园90幢403室的房屋）为抵押权人的债权设立抵押，本合同之主合同为抵押权人与债务人周二男之间签署的《个人抵（质）押循环贷款额度协议》及依据该协议已经签署或将要签署的贷款合同，及其修订或补充。本合同所担保债权之最高本金余额为人民币叁拾万元。本合同第二条所确定的主债权发生期间届满之日，被确定属于本合同之被担保主债权的，则基于该主债权之本金所发生的利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）和因债务人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用等也属于被担保债权。依据上述两款确定的债权金额之和，即为本合同所担保的最高债权额。在抵押期间内，一旦发生本合同第十一条规定的任何违约事件，抵押权人有权宣布抵押人在其他合同项下尚未偿还的贷款本息全部或部分立即到期，并要求抵押人赔偿因其违约而给抵押权人造成的损失。如果借款人未按约定及时清偿主合同项下债务或发生约定的实现抵押权的其他情形，抵押权人有权依法及本合同的约定行使抵押权，在本合同第三条规定的最高额内就抵押物优先受偿。主债权在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响债权人本合同项下的任何权利及其行使，抵押人不得以此抗辩抵押权人。合同还对其他事项进行了约定。后双方于2012年7月16日依法办理了抵押登记手续。协议签订后，抵押权人中行金阊支行加盖了单位零售贷款业务合同专用章、抵押人周二男、胡林珍均在抵押合同上予以签名。
再查明：中行金阊支行为向周二男、胡林珍主张权利，聘请江苏拙正律师事务所的律师作为其诉讼代理人，双方签订了委托代理合同，并支付相关费用17100元。
以上事实，由中行金阊支行提供的《房屋循环贷款额度申请表》、《个人抵（质）押循环贷款额度协议》、《个人抵（质）押循环贷款合同》、《个人循环贷款最高额抵押合同》、他项权证、借款借据、逾期未还款查询单、常住人口登记卡、结婚证、聘请律师合同、律师费支付凭证以及当事人庭审陈述等在案佐证。
本院认为：原告中行金阊支行与被告周二男、胡林珍签订的《个人抵（质）押循环贷款额度协议》、《个人抵（质）押循环贷款合同》、《个人循环贷款最高额抵押合同》均系各方当事人在平等自愿基础上所作的真实意思表示，合法有效，各方均应按合同的约定履行各自义务。原告按约向被告周二男发放贷款后，被告周二男、胡林珍未能按约还本付息已构成违约，原告有权按合同约定宣布合同提前到期，并要求两被告支付有关借款本息及原告为实现债权而支付的律师费用，故本院对原告的上述诉讼请求予以支持。原告与两被告签订《个人循环贷款最高额抵押合同》并办理抵押登记手续，抵押权依法设立，如两被告不能履行还款付息义务时，原告有权以两被告所抵押的苏州市相城区xx家园90幢403室的房屋以协议折价或者拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。综上，原告的诉讼请求，符合有关法律规定，本院予以支持。两被告在答辩期内未提出抗辩，也没有到庭对证据进行质证，应视为其已放弃抗辩和质证的权利。综上，根据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款、第四十六条、第五十三条第一款、《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、第二百零三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告周二男、胡林珍应于本判决生效之日起10日内一次性归还原告中国银行股份有限公司苏州金阊支行借款本金234475.11元、利息4600.82元、罚息416.53元（暂计算至2014年1月1日，之后利息、罚息按照合同约定计算至判决确定的履行之日止）。
二、被告周二男、胡林珍应于本判决生效之日起10日内支付原告中国银行股份有限公司苏州金阊支行律师费损失17100元。三、若被告周二男、胡林珍未能按期履行上述债务（包括诉讼费用），原告中国银行股份有限公司苏州金阊支行有权就两被告名下所抵押的坐落于苏州市相城区xx家园90幢403室房屋在最高债权限额人民币30万元范围内经过协议折价或以拍卖、变卖所得价款优先受偿。
如果被告方未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的其他债务利息。
案件受理费5228元，减半收取2614元，由被告周二男、胡林珍共同负担，于本判决生效之日起10日内支付给原告（原告同意其预交的案件受理费2614元由两被告向其直接支付，本院不再退还）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用缴纳办法》的规定，向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。江苏省苏州市中级人民法院开户行：农业银行苏州工业园区支行营业部，账号：10×××99。
审判员 浦莉
二〇一四年四月三日
书记员 尤闻
附相关法条：
《中华人民共和国合同法》
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。
第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
《中华人民共和国物权法》
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。
第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。
最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。