广东省佛山市顺德区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）佛顺法良民初字第1242号
原告中国银行股份有限公司顺德分行，住所地广东省佛山市顺德区。
负责人蔡明。
委托代理人陈俊鹏，系该司员工。
委托代理人余志强，系该司员工。
被告孙利，男，汉族，户籍地址天津市西青区，住广东省佛山市南海区，公民身份号码×××1532。
被告张美蓉，女，汉族，住广东省佛山市南海区，公民身份号码×××0025。
被告孙尚精，女，汉族，户籍地址天津市西青区，公民身份号码×××1520。
被告刘佳发，男，汉族，户籍地址江西省宜春市万载县，住广东省佛山市南海区，公民身份号码×××295X。
原告中国银行股份有限公司顺德分行（以下简称中国银行）诉被告孙利、张美蓉、孙尚精、刘佳发信用卡纠纷一案，本院于2015年5月15日立案受理后，依法组成合议庭，于2015年9月28日公开开庭进行了审理。原告中国银行委托代理人陈俊鹏到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中国银行起诉认为，2013年6月28日，被告孙利、张美蓉共同向原告申请办理中银信用卡购车分期付款借款业务，用于购车，借款金额为187000元，期限为36期，手续费费率11％，并签订了编号为JG8EJA20132487号的《中银信用卡购车分期付款借款合同》。合同约定了信用卡透支款项、透支利息、滞纳金、手续费的计算方法，约定采用月均等额法偿还，具体还本付息方法按中银信用卡领用合约的有关规定执行。合同附件一第四条约定：被告未按期归还透支本金及手续费的，即构成违约，原告有权宣布合同项下所有欠款全部提前到期，对抵押汽车行使抵押权。同日原告与被告孙利签订了编号为DG8EJA20132487号的《中银信用卡购车分期抵押合同》，被告孙利同意提供车牌号码为YNS700号别克小车作为抵押物，担保上述全部贷款本息、费用，2013年7月26日该车依法办理了抵押登记手续。其后，原告依被告孙利申请，向其发放信用卡一张，卡号为62×××80。原告依约划款给车辆经销商帐户，但被告孙利、张美蓉未依约还款，截至2015年4月21日，已连续拖欠信用卡本息多期。被告孙利与孙尚精是夫妻关系，被告张美蓉与刘佳发是夫妻关系，且以上债务发生在夫妻关系存续期间，故被告孙尚精、刘佳发依法应对上述债务承担连带清偿责任。据此，原告请求判令：1、被告孙利、张美蓉向原告立即偿还信用卡透支本息合计148610.28元，其中已出帐本金45921.97元，未出帐本金77910元，已出帐手续费6856元，未出帐手续费6856元，透支利息3872．59元，滞纳金7193.72元（透支利息、滞纳金暂计至2015年4月21日，以后透支利息、滞纳金按中银信用卡领用合约的规定计算至实际清偿之日止）；2、原告对抵押的车牌号码为YNS700号别克小车享有优先受偿权；3、被告张美蓉、刘佳发对上述债务承担连带清偿责任；4、四被告承担本案诉讼费。
本院依法向被告孙利、张美蓉、孙尚精、刘佳发送达起诉状副本和开庭传票，但四被告既无到庭参加诉讼，也没有向法庭说明正当理由。
原告在诉讼中提供的证据如下：
1、原告金融许可证、组织机构代码证、营业执照、负责人身份证明、委托代理人身份证及员工证复印件各一份，证明原告的诉讼主体资格。
2、被告身份证，被告孙尚精与被告孙利结婚证，被告张美蓉与被告刘佳发结婚证复印件各一份，证明被告孙尚精与被告孙利是夫妻关系，被告张美蓉与被告刘佳发是夫妻关系。
3、中国银行白金信用卡申请表及领用合约复印件各一份，证明被告向原告申请开立信用卡及相关约定。
4、中银信用卡购车分期付款借款合同原件一份，证明原告与被告孙利、张美蓉存在借款合同关系及双方权利义务。
5、中银信用卡购车分期付款抵押合同原件一份，证明被告孙利为该笔债务提供车辆抵押，原告对抵押车辆享有抵押债权。
6、借款借据原件一份，证明原告已向被告孙利发放贷款。
7、机动车登记证书原件一份，证明抵押车辆已办理抵押登记，抵押权人为原告。
8、还款清单复印件一份，证明被告孙利欠款情况及构成违约事实。
案经开庭审理，由于四被告经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其自动放弃抗辩和质证的权利。原告提供的证据来源真实合法，本院予以采信。
案经开庭审理，结合采信的证据，本院对本案事实确认如下：
2013年6月28日，孙利因购车贷款向中国银行申请办理信用卡，孙利在申请表上注明：本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息、愿意遵守领用合约的各项规则。信用卡领用合约利息和收费规定：持卡人在到期还款日之前未能偿还当期最低还款额，持卡人除按照利率日息万分之五支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5％支付滞纳金。
同日，孙利、张美蓉与中国银行签订《中银信用卡购车分期付款借款合同》（编号为JG8EJA20132487号）。合同约定：孙利、张美蓉向中国银行借款187000元，用途购买汽车，分期期数为36期，在分期期限内采用月均等额免息还款方式，购车分期手续费费率为11％，与分期本金一起逐月扣收，持卡人在每个还款日未全数清偿当期所有欠款的，不适用免息还款规定，应按照中银信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金；另合同附件一约定：持卡人未按期归还透支本金及手续费即构成违约，银行有权宣布合同项下所有欠款全部提前到期。
同日，孙利与中国银行签订《中银信用卡购车分期抵押合同》（编号为DG8EJA20132487号），由孙利提供别克小车（车牌号码为YNS700号）作为抵押物，担保上述合同的债务，并于2013年7月26日办理了抵押权人为中国银行的抵押登记手续。
同年7月30日，中国银行代孙利、张美蓉将购车款187000元支付给汽车经销商。之后，孙利、张美蓉从2014年10月起开始逾期还款，截至2015年8月5日，欠款本金76754.28元，手续费6856元，透支利息1419.22元，滞纳金1792.21元，本息合计86821.71元。
另查明，孙利与孙尚精是夫妻关系，于2002年9月4日登记结婚，张美蓉与刘佳发是夫妻关系，于2007年4月4日登记结婚。
本院认为，原告与被告孙利、张美蓉签订的《中银信用卡购车分期付款借款合同》合法有效，双方应按照约定履行义务。原告依约定支付借款，已经履行了合同的义务，被告孙利、张美蓉从2014年10月起逾期还贷，已构成违约，符合双方约定宣布贷款提前到期的条件，由于原告未能举证证实宣布贷款提前到期的通知何时到达两被告，因此应以本院将起诉状副本送达给两被告之日为宣布贷款提前到期通知到达之日，即2015年8月5日，原告以诉讼形式宣告借款提前到期，本息不再存在每期返还，而是全部到期属于逾期返还。但原、被告之间实际上是贷款合同关系，双方在合同中约定还款适用信用卡合约规定，在被告方逾期还款时明显加重被告方的违约责任，有违公平合理原则，因此，提前到期之前的利息，按照原告主张的手续费、逾期利息、滞纳金，其中手续费、逾期利息本院予以支持，而逾期利息已经包含违约处罚，再计算滞纳金属于重复处罚，本院对于滞纳金不予支持。故原告请求两被告归还全部借款余额及利息，理由充分，合理部分本院予以支持。
被告孙利以其自有别克小车为涉案合同贷款提供抵押担保，已办理抵押登记，抵押具有法律效力，原告有权以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿，原告请求对抵押物有优先受偿权合法，本院予以支持。被告孙利与孙尚精是夫妻关系，被告张美蓉与刘佳发是夫妻关系，被告孙利、张美蓉上述债务发生在与被告孙尚精、刘佳发夫妻关系存续期间，被告孙尚精、刘佳发应对上述债务承担共同清偿责任。
综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告孙利、张美蓉、孙尚精、刘佳发应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国银行股份有限公司顺德分行归还借款本金76754.28元，手续费6856元，透支利息1419.22元（逾期利息从2015年8月6日起按每日万分之五计算至实际清还之日止）；
二、原告中国银行股份有限公司顺德分行对车牌号码YNS700号别克小车在本案全部债权范围内享有优先受偿权；
三、驳回原告中国银行股份有限公司顺德分行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费3272.2元，由被告孙利、张美蓉、孙尚精、刘佳发负担（该款原告已预交，由四被告直接退还原告）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。
审 判 长 谭文斌
人民陪审员 黄木华
人民陪审员 刘兆池
二〇一五年九月三十日
书 记 员 张 宇
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