广东省海丰县人民法院
民 事 判 决 书
（2016）粤1521民初46号
原告海丰县农村信用合作联社龙津分社，住所地广东省海丰县城二环北路龙津市场斜对面。
负责人钟贤林，主任。
委托代理人郭智明，广东愿力律师事务所律师。
委托代理人卓楚花，广东愿力律师事务所律师。
被告陈成在，男，汉族，1982年12月5日出生，广东省汕尾市城区人，住广东省汕尾市城区。
被告苏建红，女，汉族，1985年11月30日出生，广东省汕尾市城区人，住广东省汕尾市城区，系被告陈成在之妻。
被告姚庆有，男，汉族，1970年5月4日出生，广东省汕尾市城区人，住广东省汕尾市城区。
被告梁美云，女，汉族，1971年12月14日出生，广东省汕尾市城区人，住广东省汕尾市城区，系被告姚庆有之妻。
上列四被告共同委托代理人钟曲倩，广东南方福瑞德律师事务所律师。
原告海丰县农村信用合作�社龙津分社（以下简称为海丰农信社龙津分社）诉被告陈成在、苏建红、姚庆有、梁美云金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭。本院于2016年6月21日第一次公开开庭进行了审理，原告委托代理人郭智明、卓楚花到庭参加诉讼，被告陈成在、苏建红、姚庆有、梁美云经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本院于2016年8月18日第二次公开开庭进行了审理，原告委托代理人卓楚花，四被告共同委托代理人钟曲倩到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告海丰农信社龙津分社诉称，2012年9月3日，原告根据被告陈成在的申请，与被告陈成在签订《个人借款合同》，双方约定：被告陈成在向原告借款人民币（下同）400万元用于养殖项目，借款期限为二年即从2012年9月3日至2014年9月3日，还约定了利率、罚息等计算方式。同日，原告与被告姚庆有、梁美云签�了《抵押担保合同》，由两被告提供登记在被告姚庆有名下的位于汕尾市城区文德路中段西侧三角地的房产（房产证号：汕房登字第××号）作为被告陈成在、苏建红向原告借款400万元的抵押物，依法进行了抵押登记。借款合同签订后，原告积极履行合同义务，向被告陈成在发放贷款400万元，并出具《借款借据》，被告陈成在在该借据上签名并按指纹。被告陈成在借款后除支付了部分本金及利息，没有依约履行合同偿还借款本金的义务，属于严重违约。截止2015年10月29日，被告陈成在共拖欠原告借款本金3782223.50元，利息1130746.90元。期间，原告多次进行催讨，但被告陈成在仍然不依约履行还款义务，被告陈成在的行为已构成违约，依法应履行合同义务，并承担还款及违约责任，被告苏建红系被告陈成在之妻，在借款合同中签名、捺手印，依法应承担连带责任；被告姚�有、梁美云系夫妻关系，自愿将登记在被告姚庆有名下的房产设置抵押，并依法进行了抵押登记，依法应承担担保责任。为维护原告的合法权利，请求法院判令：1.被告陈成在、苏建红连带偿还借款本金3782223.50元及自2012年9月3日至还清款项之日止的利息、逾期罚息、复利（利率按合同约定依法计算，截止2015年10月29日止结欠利息1130746.90元）；2.原告对被告姚庆有、梁美云提供的抵押物（登记在被告姚庆有名下，位于汕尾市城区文德路中断西侧三角地）拍卖所得款具有优先受偿权；3.本案诉讼费用由被告陈成在、苏建红、姚庆有、梁美云承担。
被告陈成在、苏建红辩称，被告陈成在、苏建红认为原告所主张的利息过高，请求法院予以调整。
被告姚庆有、梁美云辩称，被告姚庆有、梁美云认为原告所主张的利息过高，请求法院予以调整。另外，被告姚庆有、梁美云认为涉案抵押物应以抵押房产以及该房产范围内所占有土地的使用权为准，该房产范围之外土地使用权不属抵押物，依法不应纳入拍卖范围内。
经审理查明，2012年9月3日，海丰农信社龙津分社与陈成在签订编号为10020129904428093的《个人借款合同》，约定：借款人陈成在向海丰农信社龙津分社借款400万元，借款利率为10.148%；借款期限为2年，即自2012年9月3日至2014年9月3日；借款人的还款按照先还息后还本、息随本清的原则偿还，还款方式采用协议还款法，即以借款分期还款计划书为准；借款人未按合同约定还款日还款借款的逾期罚息利率为借款利率水平上浮30%，对逾期的贷款，从逾期之日起，按相应罚息利率计收利息，直至清偿本息为止；对借款人未按时还清的借款本金和利息，自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和合同约定的结算方式计收逾期罚息、应收利息罚息和复利。苏建红以陈成在配偶的身份在《个人借款合同》落款处签名确认。
同日，海丰农信社龙津分社与姚庆有签订编号为10120129904430441的《抵押担保合同》，约定：抵押人姚庆有自愿为债务人陈成在履行借款合同项下的债务向海丰农信社龙津分社提供抵押担保，被担保债权为借款合同项下的债权本金为400万元，债务履行期限从2012年9月3日起至2014年9月3日止；抵押担保的范围为借款合同项下债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和抵押权人为实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；抵押人同意以抵押物清单中所列的财产作为抵押物，该抵押物清单为抵押担保合同组成部分；出现债务人未按时足额偿还债务或者违反借款合同约定，抵押权人有权以协议折价、变卖、拍卖或法律允许的任何方式处置抵押物，并以所得价款优先受偿。《抵押物清单》载明：抵押财产名称为房地产权证，权属人为姚庆有，权证号为粤房地他项权证汕房登字第××号，座落地址为汕尾市城区文德路中段西侧三角地，占地面积为598平方米，建筑面积为94.08平方米。姚庆有、梁美云分别在《抵押物清单》上签名确认。2012年9月4日，海丰农信社龙津分社、姚庆有就上述抵押房地产办理抵押登记，他项权证号为粤房地他项权证汕房他字第0100006889号。该他项权证载明：房地产权他项权利人为海丰农信社龙津分社，房地产权属人为姚庆有，他项权利种类为抵押权，他项权利范围为房地产全部，房屋坐落于汕尾市城区文德路中段西侧三角地。
2012年9月5日，海丰农信社龙津分社向陈成在发放贷款400万元，并出具《借款借据》，陈成在在该借据上签名确认。截止2016年5月21日，陈成在已付还原告借款本金217776.5元及部分利息和罚息，尚欠海丰农信社龙津分社借款本金3782223.5元，尚欠利息429386.5元、罚息1053008.76元，复利108279.32元。
另查，陈成在、苏建红在2006年3月13日登记结婚，姚庆有、梁美云在1992年5月6日登记结婚。
以上事实有海丰农信社龙津分社营业执照复印件、陈成在等四被告身份证复印件、陈成在与苏建红结婚证复印件、姚庆有与梁美云结婚证复印件、《个人借款合同》、《抵押担保合同》、《抵押物清单》、《借款借据》、《借款分期还款计划书》等证据及庭审笔录予以证实。
本院认为，海丰农信社龙津分社与陈成在所签订的《个人借款合同》，海�农信社龙津分社与姚庆有所签订的《抵押担保合同》，是各方当事人的真实意思表示，主体适格，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，属于有效合同，各方应依合同的约定行使权利、履行义务。在借款合同签订后，海丰农信社龙津分社依约向陈成在发放贷款400万元，有《借款借据》为据。借款期限届满，陈成在没有依借款合同的约定足额偿还借款本息，已构成违约。海丰农信社龙津分社主张陈成在付还尚欠借款本金3782223.5元的诉讼请求，具有事实和法律依据，本院予以支持。海丰农信社龙津分社主张陈成在支付自2012年9月3日起至还清借款之日止的按合同约定计算的利息、罚息，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。其中，利息按照借款合同约定的贷款利率即10.148%计算，罚息照借款合同约定的利率上浮30%即13.1924%计算。另外，对应收利息计收�息即对逾期还款本金所产生的利息计收利息，其实质为计收复利，系对借款人陈成在实施双重惩罚，有违公平原则，故对于海丰农信社龙津分社的该部分诉讼请求，本院不予支持。
本案所涉借款发生在陈成在、苏建红的婚姻存续期间，且苏建红以陈成在配偶的身份在《个人借款合同》落款处签名确认，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。……”的规定，陈成在在本案中所负债务应当视为其与苏建红夫妻共同债务。海丰农信社龙津分社请求苏建红对陈成在的上述债务承担连带清偿责任，符合法律规定，本院予以支持。
姚庆有、梁美云提供姚庆有名下位于汕尾市城区文德路中段西侧三角地房�产（房地产证号：粤房地权证汕房登字第××号）作为陈成在向海丰农信社龙津分社借款的抵押物，且海丰农信社龙津分社、姚庆有双方为上述房地产办理了抵押登记，故本案的抵押关系依法成立并生效。根据《中华人民共和国物权法》第一百八十七条的规定，海丰农信社龙津分社对证号为粤房地权证汕房登字第××号的房地产自抵押登记时享有抵押权。海丰农信社龙津分社主张对涉案抵押房地产享有优先受偿权，符合《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款的规定，本院予以支持。海丰农信社龙津分社与姚庆有在双方签订的《抵押担保合同》中约定，抵押清单作为抵押担保合同的组成部分，因此，本案《抵押物清单》对双方当事人均有约束力。房地产权证和《抵押物清单》均载明：房地产占地面积为598平方米，建筑面积为94.08平方米，房地产他项权证亦载明涉�他项权利范围为房地产全部，故涉案抵押房地产包括占地面积为598平方米的土地、建筑面积为94.08平方米房屋两部分。姚庆有、梁美云关于涉案抵押房地产应为94.08平方米土地和地上房屋而不包括其他土地的抗辩意见，缺乏事实依据，本院不予采纳。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，判决如下：
一、被告陈成在在本判决发生法律效力之日起十五日内清偿原告海丰县农村信用合作联社龙津分社借款3782223.5元以及支付自2012年9月3日起至还清借款之日止按合同约定的利率10.148%计算的利息、按合同约定的利率上浮30%计算的罚息；
二、被告苏建红对被告陈成在的上述借款本息承担连带清偿责任；
三、如被告陈成在、苏建红未按上述期限还款，则拍卖或变卖被告姚庆有名下位于汕尾市城区文德路中段西侧三角地房地产（房地产证号：粤房地权证汕房登字第××号），原告海丰县农村信用合作联社龙津分社对所得价款享有优先受偿权;
四、驳回原告海丰县农村信用合作联社龙津分社的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费46104元，由被告陈成在、苏建红、姚庆有、梁美云负担。
如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省汕尾市中级人民法院。
审 判 长 黄春婵
代理审判员 彭俊生
代理审判员 李永辉
二〇一六年八月二十九日
书 记 员 吴银辉