浙江省台州市中级人民法院
刑 事 判 决 书
（2013）浙台刑二初字第11号
公诉机关浙江省台州市人民检察院。
被告人褚卫月。因本案于2012年5月11日被天台县公安局刑事拘留，2012年5月13日被逮捕，现羁押于天台县看守所。
辩�人徐俊、邵洁，浙江天城律师事务所律师。
浙江省台州市人民检察院以台检刑诉（2013）35号起诉书指控被告人褚卫月犯集资诈骗罪，于2013年4月23日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。台州市人民检察院指派代理检察员孙婷婷出庭支持公诉，被告人褚卫月及其辩护人徐俊、邵洁到庭参加诉讼。审理期间，根据公诉机关的建议，本院作出延期审理决定一次，并如期恢复审理。现已审理终结。
台州市人民检察院指控，2009年年初至2012年5月，被告人褚卫月以非法占有为目的，以投资煤矿、投标工程、替他人存积分赚钱、支付高额利息等名义，分别向被害人褚智勇、王惠玲、陈琳、王业珍、许杏珍、茅红日、许绿叶等30多名社会不特定人员非法集资约人民币12074.7万元（以下均为人民币，起诉指控计算有误，实为7355.7万元），集资款项用�支付高额利息、购买车辆、个人挥霍等。至案发，共造成损失约3885.25万元（起诉指控计算有误，实为4157.25万元）。
为证明上述事实，公诉机关当庭宣读或出示了被害人褚智勇、王惠玲、陈琳、许绿叶、王业珍、许杏珍、茅红日等人的陈述；证人叶爱芳、许惠玲、许必胜、褚如强、袁静峰、许敏、许焦华、杨志坚、陈思鹏等人证言；借条、银行账户明细、还款协议、户籍证明、情况说明；抓获经过以及被告人褚卫月的供述等证据，并据此认为被告人褚卫月的行为构成集资诈骗罪。提请本院依法判处。
被告人褚卫月供认指控的第3、4、5、8、9、10、12、14、15、16、17、18、19、21、22、23、24、25笔借款和未归还金额属实，辩解指控的其余笔数或借款金额或还本付息金额有误，应以银行账单为准；其行为属于正常借款，其没有虚构借款事由，其行为不构成集资诈骗罪，要求对其从轻处罚。
其辩护人提出：1、本案定性错误，被告人主观上没有非法占有的故意；2、本案涉案金额借款数额及利息支付数额不清，要求法庭予以核实；3、被告人系初犯，归案后认罪态度好，犯罪情节一般，综上要求对被告人从轻处罚。
经审查查明，2009年年初至2012年5月，被告人褚卫月以非法占有为目的，以投资煤矿、投标工程、替他人存积分赚钱为由，以支付高额利息为诱饵，向被害人褚智勇、王惠玲、陈琳、王业珍、许杏珍、茅红日、许绿叶等30多名社会不特定人员非法集资，共非法集资约7333.7万元，集资款项用于支付高额利息、购买车辆、个人挥霍等。至案发，共造成损失约4010.85万元。具体事实如下：
1、2009年至2011年8月间，被告人褚卫月以存积分、还贷为由，以高额利息为诱饵，从被害人褚智勇处骗得3600万元，之后支付利息1800万元，造成损失1800万元。据以认定上述事实的证据有：（1）借条，证实褚卫月向褚智勇借款共计3600万元；（2）被害人褚智勇的陈述，证实褚卫月于2009年开始以还贷、打积分名义共向其借款3600万，其中1800万元是收到褚卫月支付的利息后再转借；（3）被告人褚卫月的供述，证实其于2009年开始多次向褚智勇借钱，褚智勇拿了利息又转借给其，直至现在还欠褚智勇3600万元，其中大部分是利息转借，大概支付给褚智勇利息2000万元。诸证据经庭审质证且能相互印证，足以认定。关于借款数额，借条记载为3600万元，双方均陈述其中部分是利息，至于收取的利息双方讲法不一致，褚智勇陈述利息1800万元，褚卫月供述2000万元，且银行帐单不全，无法一一对应，采信被害人讲法，认定收取利息1800万元，造成损失为1800万元。
2、2010年5月至11年8月间，被告人褚卫月以做生意、存积分为由，以支付�额利息为诱饵，从被害人王惠玲、赵红辉处先后骗得926万元，之后支付利息332.8万元，造成损失593.2万元。据以认定上述事实的证据有：（1）借条，证实褚卫月向王惠玲借款840万元，向赵红辉借款86万元；（2）被害人王惠玲的陈述，证实褚卫月以投资、替别人做银行积分为由向其借款848万元，收取利息332.8万元；（3）被告人褚卫月的供述，证实其于2009年上半年开始向王惠玲借钱，未还以借条为准即840万元，利息是8分到1角2共支付了3百万元左右，并且有190万元的债务分别转到王叶珍和赵红辉名下。诸证据经庭审质证且能相互印证，足以认定。对于借款数额，按照借条认定为926万元即王惠玲的840万元加上赵红辉的86万元，支付的利息以双方均能印证的为准，即采信被害人每笔计算所得332.8万元，造成损失593.2万元。
3、2012年3月6日、3月8日，被告人褚卫月以还贷为由，分两次从被害人陈琳处骗得29万元，之后支付本金20万元，造成损失9万元。据以认定上述事实的证据有：（1）借条，证实被告人褚卫月向陈琳借款29万元；（2）被害人陈琳的陈述，证实褚卫月向其借款34万元，已归还25万，还欠9万元，没拿到利息；（3）被告人褚卫月的供述，证实其向陈琳借款19万元，已归还9万元，并付了一两万利息，还有10万元左右未归还。诸证据经庭审质证且能相互印证，足以认定。双方对于本金利息交代不一，但最后造成的损失基本一致，结合借条，认定借条上数额29万元减去被害人认可的归还的20万元，最后诈骗数额认定为9万元。被告人褚卫月在庭审上对此笔犯罪事实无异议。
4、2011年上半年至2012年2月，被告人褚卫月以做煤矿生意、银行存积分、厂里发工资为由，分两次从被害人潘彧处骗得80万元，之后支付利息8.4万元，造成损失71.6万元。据以认定上述事实的证据有：（1）借条，证实被告人褚卫月向潘彧借款84.6万元；（2）证人叶爱芳证言（被害人母亲），证实褚卫月以做煤矿生意、银行存积分、厂里发工资为由，从其女儿潘彧处骗得80万元，后褚卫月把利息4.6万元写成借条。共拿了利息8.4万元，本金没拿回；（3）被告人褚卫月的供述，证实其向潘彧借款75万元，利息支付了13万元。诸证据经庭审质证且能相互印证，足以认定。对于借款数额，双方讲法相差5万元，以与被害人讲法印证的借条为主认定为80万元，另4.6万元的借条双方均认可是利息，不予认定，已支付利息以双方均认可的8.4万元计算，造成损失71.6万元。被告人褚卫月在庭审上对此笔犯罪事实无异议。
5、2012年1月至3月间，被告人褚卫月以投资煤矿需要资金周转及银行还贷为由，以高额利息为诱饵，分两次从被害人季爱笑处骗得35万元。据以认定上述事实的证据有：（1）借条，证实被告人褚卫月向季爱笑借款共计35万元；（2）被害人季爱笑的陈述，证实褚卫月以投资煤矿需要资金周转及银行还贷为由向其借款35万元，写了借条。后来钱一直未还，利息也没有；（3）被告人褚卫月的供述，证实其向季爱笑借了35万元，出具了借条，后还了9万元，当时没讲是利息。诸证据经庭审质证且能相互印证，足以认定。关于借款数额，双方对于借条上是35万元都是认可的，但被告人辩解已偿还了9万元，得不到被害人的认可也没有其他证据印证，无法认定，故造成损失认定为35万元。被告人褚卫月在庭审上对此笔犯罪事实无异议。
6、2011年9月至2012年3月，被告人褚卫月以帮忙拉存款、工程投标等为由，分四次从被害人许杏珍处骗得300万元，之后支付利息11万元，造成损失289万元。据以认定上述事实的证据有：（1）借条，证实褚卫月向许杏珍借款共计300万元；（2）泰隆银行帐单，显示双方有多次资金往来；（3）被害人许杏珍的陈述，证实被告人褚卫月以帮忙拉存款、工程投标等为由分四次向其借款300万元，利息3分，共拿了利息11万元，本金未拿回；（4）被告人褚卫月的供述，证实其向许杏珍借款300万元，2011年下半年还了50万元，还欠250万元。诸证据经庭审质证且能相互印证，足以认定。关于借款数额，被害人许杏珍陈述、借条及被告人褚卫月补充侦查时交代一致，认定为300万元。关于是否有归还，被告人的讲法得不到被害人的印证，且所有借款本金的的借条都在被害人手中，因此无法认定有归还本金的情况。支付利息以被害人陈述的11万元认定，因此，认定造成损失为289万元。
7、2010年至2012年3月，被告人褚卫月以做生意、银行还贷为由，分三次从被害人张冬英、张红英处骗�60万元，期间支付本金、利息等共计47.5万元，造成损失12.5万元。据以认定上述事实的证据有：（1）被害人张冬英的陈述，证实2010年至2012年3月，被告人褚卫月以做生意、银行还贷为由分多次向其及张红英借了60万元，拿回5万元，利息拿了2.5万元左右，后褚卫月把奔驰车押给其；（2）被害人张红英的陈述，证实2012年3月褚卫月以银行还贷为由向其及张冬英借款40万元，写了借条。后褚卫月把奔驰车以40万元卖给他们，签了协议但没过户；（3）证人朱文斌（系张红英丈夫）证言，证实褚卫月将奔驰车卖给其来抵销40万元借款，因车还没付清18、19个月的按揭，所以未过户；（4）旧机动车买卖合同，证实褚卫月将奔驰车卖给张红英、朱文斌；（5）被告人褚卫月的供述，证实其向张冬英姐妹借款七、八十万，已归还部分，尚欠50万元，支付利息30万元。奔驰车以40万元抵押给张红英，但未办理过户手续。诸证据经庭审质证且能相互印证，足以认定。对于借款数额，双方陈述不一致，因没有借条附卷，根据两被害人陈述认定为60万元，归还5万元，支付利息2.5万元。对于奔驰车抵押在张红英处，双方均予以认可，至于抵押价格，双方原先均陈述为40万元，庭审中被告人辩解将奔驰车以100多万元价格抵押给张红英。结合双方原先供述、旧机动车买卖合同及证人朱文斌证言，认定为40万元。现车辆丢失的损失应由张红英予以承担。故本案造成损失为12.5万元。
8、2012年3月，被告人褚卫月以经商为由，通过被害人季文芳介绍从被害人王秀聪处骗得30万元，后又以银行贷款需要请客为由，从被害人季文芳处骗得5万元，之后支付本金1万元，造成损失34万元。据以认定上述事实的证据有：（1）借条，证实褚卫月向王秀聪借款30万元，向季文芳借款5万元�（2）被害人王秀聪的陈述，证实2012年3月褚卫月以工程投标为由通过季文芳向其借款30万元，利息2分半，由褚卫月写借条，白志强和季文芳、陈琳作为担保人签字，利息一分也没拿；（2）被害人季文芳的陈述，证实2012年3月褚卫月以工程投标为由向其借款。其介绍王秀聪借给褚卫月30万元，利息2分半，褚卫月出了借条，其和白志强、陈琳担保。利息一分也没拿。后褚卫月又以银行贷款需要请客为由向其借了5万元，过几天褚还其1万元；（4）被告人褚卫月的供述，证实其于2012年3月通过季文芳向王秀聪借了30万元，利息5分，写了借条，付给他们每人15000元利息，后来这笔借款一直没还。3月份其又向季文芳借款5万，利息1角，付了两个月利息共1万元，本金没有归还。诸证据经庭审质证且能相互印证，足以认定。对于支付利息，褚卫月讲王秀聪的30万元支付了3万元，但两�害人均不承认，无法认定，季文芳的5万元，造成损失4万元，双方讲法一致，予以认定。被告人在庭审中对此笔犯罪事实无异议。
9、2011年9月至2012年3月，被告人褚卫月以还贷为由，从被害人茅红日处骗得160万，期间支付本金75万元，造成损失85万元。据以认定上述事实的证据有：（1）被害人茅红日的陈述，证实2012年年初，其通过朋友借给褚卫月160万元，后褚卫月陆续还其70万元，还欠90万元，借款没利息，借条也没有；（2）银行明细，反映2011年10月10日，从褚卫月账户转账30万元到茅红日账户；（3）被告人褚卫月的供述，证实2011年9月左右其向茅红日借款60万元，利息5分，一直支付到2012年3月，共付了18万元利息，过了十几天又向他借了100万元，利息6万元，后来其归还了75万元借款，利息共支付了20万元左右，现在还欠他85万元。诸证据经庭审质证且能相互印证，足以认定。关于借款数额，双方讲法一致，但借款过程及利息支付情况说法不一，归还资金双方相差5万元，因没有借条，采信被告人供述认定归还75万元。支付利息，采信被害人的讲法。综上，认定造成损失85万元。被告人在庭审中对此笔犯罪事实无异议。
10、2011年1月份，被告人褚卫月以帮忙赚取利息为由，从被害人许冬英处骗得10万元，之后支付本金、利息等7.5万元，造成损失2.5万元。据以认定上述事实的证据有：（1）借条，证实被告人褚卫月向陈丹妮借款10万元；（2）被害人许冬英的陈述，证实其借给褚卫月10万元，借条写女儿陈丹妮的名字。后来褚还了5万元，利息拿了2.5万元；（3）被告人褚卫月的供述，证实其于2010年向许冬英借了10万元，利息4分，到2011年还了5万元，至今还欠5万元，利息大概支付了8万元左右。诸证据经庭审质证且能相互印证，足以认定。�款总数及归还的本金双方讲法一致，但支付的利息不一，以被害人讲法为准认定2.5万元，故认定造成损失2.5万元。被告人在庭审中对此笔犯罪事实无异议。
11、2011年期间，被告人褚卫月以做生意掉头为由，从被害人徐亚军处分多次骗得共计10万元。据以认定上述事实的证据有：（1）借条，证实被告人褚卫月于2011年5月向徐亚军借款10万元；（2）被害人徐亚军的陈述，证实2011年褚卫月以做生意调头为由向其借钱，到2011年5月23日达到10万元就让她写了张借条，没有利息；（3）被告人褚卫月的供述，证实其于2010年2月向徐亚军借款15万元，利息5分，利息支付了大概10万元，目前还欠本金8万元。诸证据经庭审质证且能相互印证，足以认定。对于借款数额，被告人褚卫月与徐亚军陈述不一致。被害人讲法有书证借条相佐证，予以采信，认定借款数额10万元，关于支付利息仅�被告人供述，不予认定，故认定造成损失10万元。
12、2011年10月，被告人褚卫月以支付高额利息为诱饵，从被害人茅威玲处骗得30万元。据以认定上述事实的证据有：（1）借条，证实被告人褚卫月向茅威玲借款30万元；（2）被害人茅威玲的陈述，证实其于2011年10月份借给褚卫月30万元，月息5分，利息没拿过，借条是10月26日写的；（3）被告人褚卫月的供述，证实2011年10月，其由于要还别人钱就向茅威玲借款30万元，利息5分，利息大概付了5万元，本金没还。诸证据经庭审质证且能相互印证，足以认定。对于借款数额双方陈述一致，支付利息与被害人说法不一，因没其他证据，采信被害人说法，认定造成损失30万元。被告人在庭审中对此笔犯罪事实无异议。
13、2010年夏天至2012年年初，被告人褚卫月经许惠玲介绍在天台县白鹤镇林庄村以支付高额利息为诱饵，从被害人�浙军、林法东、陈美玉、陈茂正、林碧英、庞正梅、林英满处骗得98万元，期间支付本金、利息共12.5万元，造成损失85.5万元。据以认定上述事实的证据有：（1）借条，证实褚卫月向许浙军借款8万元，向林法东借款11万元，向陈美玉借款6.5万元；（2）证人许惠玲证言，证实褚卫月以投资煤矿等为由让其帮忙借钱，其介绍了村里人许浙军、林法东、陈美玉、陈茂正、林碧英、庞正梅、林英满等借钱给褚卫月。褚卫月直接出借条给他们，利息多少、是否归还都不清楚；（3）被害人许浙军陈述，证实2011年夏天至农历12月底，其通过许惠玲借给褚卫月12万元，尚欠8万元，利息5分共收取6000元，造成损失7.4万元；（4）被害人林法东陈述，证实2011年其总共借给褚卫月11万元，利息5分，收取利息2万元，造成损失9万元；（5）被害人陈美玉陈述，证实其于2011年12月21日借给褚卫月6.5万元，写了借条，本金利息都没拿回；（6）被害人陈茂正陈述，证实2011年8月其借给许惠玲2.5万元再借给褚卫月，许惠玲也写了借条，这笔钱一直没还，利息也没有；（7）被害人林碧英陈述，证实2011年农历9月22日，在许惠玲介绍下，褚卫月以在外面开煤矿为由向其借了8万元，利息5分，褚卫月写了借条，利息收了4000元，本金一直没还；（8）被害人庞正梅陈述，证实2011年5月其通过许惠玲介绍交给褚卫月2万元，利息5分，有借条，利息拿了三个月总计3000元。6月20日褚卫月用其在白鹤镇信用社户头贷款5万元，信用社利息褚付，这笔钱没讲利息，本金没有归还；（9）被害人林英满陈述，证实其是通过许惠玲介绍共借给褚卫月51万元，收取利息5.2万元，造成损失45.8万元；（10）被告人褚卫月的供述，证实其通过许惠玲向林庄村的村民大概是十几个人借了120万元，这部分借款的利息5-6分，其大概支付了100万元左右，本金已还还剩二十几万。诸证据经庭审质证且能相互印证，足以认定。本节事实，褚卫月记不清具体被害人，结合证人许惠玲的证言及在案被害人的陈述，借款本金低于被告人陈述，认定为98万元，关于支付利息采信被害人说法总计8.5万元，认定造成损失85.5万元。
14、2012年1月，被告人褚卫月以投资煤矿、工程投标、存积分等为由，从被害人许超然处骗得70万元，之后支付利息2.8万元，造成损失67.2万元。据以认定上述事实的证据有：（1）借条，证实被告人褚卫月向许超然借款70万元；（2）被害人许超然的陈述，证实2012年1月，许杏珍说褚卫月要投资煤矿、工程投标，替别人存积分，让其帮忙借钱。这样其拿出17万元加上其在许那里的钱总共70万元，褚卫月写了一张70万元的借条，并叫庞邦永、褚如强、许杏珍担保。这笔钱�息2分共拿了2.8万元，本金一直没有还；（3）被告人褚卫月的供述，证实2012年1月份，其当时需要钱还别人利息，就让许杏珍帮忙借钱，许杏珍帮忙向谢定辉借了70万元，利息5分，由许杏珍、庞帮勇、褚如强三人担保，目前没有归还。诸证据经庭审质证且能相互印证，足以认定。褚卫月讲的被害人是谢定辉，根据借条内容及被害人许超然陈述，认定被害人为谢定辉妻子许超然，认定数额双方讲法一致70万元，支付利息2.8万元，造成损失67.2万元。被告人在庭审中对此笔犯罪事实无异议。
15、2011年9月至2012年1月间，被告人褚卫月以银行存积分为由，以支付高额利息为诱饵，从被害人张月文处骗得400万元，期间支付本金、利息等280万元，造成损失120万元。据以认定上述事实的证据有：（1）借条，证实被告人褚卫月向张月文借款207万元；（2）被害人张月文的陈述，证实褚卫月以银行存积分为由分次向其借款共400多万元，到2012年1月还欠190万元，褚卫月说再借3个月利息17万元，所以写了一张207万元的借条，后来这笔钱就一直没还。利息大概是70万元左右，这70万元也转借给褚卫月了；（2）银行明细情况，证实台州银行、泰隆银行的帐单显示褚卫月与张月文有多次资金往来；（4）被告人褚卫月的供述，证实其于2011年9月、10月左右开始向张月文借钱总共300、400万元左右，具体数目记不清，到目前为止还欠其190万元借款。诸证据经庭审质证且能相互印证，足以认定。关于尚未归还的本金190万元，褚卫月的供述与被害人陈述一致且有借条印证，予以采信，支付的利息双方都讲到70多万元，予以剔除，因此，造成的损失认定120万元。被告人在庭审中对此笔犯罪事实无异议。
16、2011年间，被告人褚卫月以投资煤矿等做生意为由，以支付高额利息为诱饵，从被害人许绿叶处骗得73万元，期间支付利息43.8万元，造成损失29.2万元。据以认定上述事实的证据有：（1）被害人许绿叶的陈述，证实褚卫月于2011年以在外面投资煤矿和其他生意为由向其借钱，最多的时候褚卫月欠其73万元，利息基本上都是5分支付到2012年3月，至今褚卫月欠其73万元的本金。具体收到多少利息不清楚；（2）被告人褚卫月的供述，证实2011年3月其分5、6次向许绿叶总共借款100万元，利息1角，利息大部分每个月都是付给她的，本金还未归还。诸证据经庭审质证且能相互印证，足以认定。本笔借款本金双方讲法不一，没有借条等相关凭证且是现金交付，按照被害人陈述认定为73万元，支付利息亦按被害人认可的5分计算认定为43.8万元，认定造成损失29.2万元。被告人在庭审中对此笔犯罪事实无异议。
17、2011年4月，被告人褚卫月以银行还贷为由，�洪卫平处骗得30万元，之后支付利息6万元，造成损失24万元。据以认定上述事实的证据有：（1）借条，证实2011年4月许焦华向洪卫平出具了数额30万元的借条；（2）被害人洪卫平的陈述，证实2011年4月褚卫月以银行急需还贷为由向其借款30万元，褚卫月的丈夫许焦华写了借条，利息每月1万元，大概付了6、7个月，后来这笔钱未还，利息也没再支付；（3）被告人褚卫月的供述，证实其向洪卫平借了30万元，这笔钱大概用了半年就归还了，利息每月1万元，大概支付了6万元左右的利息。诸证据经庭审质证且能相互印证，足以认定。双方对于本金和利息讲法一致，对于有无归还本金，褚卫月说已归还，被害人说没有归还，现借条还在被害人手中，认定尚未归还，结合双方均认可支付的利息6万元，认定损失24万元。被告人在庭审中对此笔犯罪事实无异议。
18、2011年10月，被�人褚卫月以临时调用资金为由，从被害人陈秀英处骗得20万元，之后支付本金、利息等5.1万元，造成损失14.9万元。据以认定上述事实的证据有：（1）借条，证实被告人褚卫月向陈秀英借款20万元，借条上记载已付5万元；（2）被害人陈秀英的陈述，证实2011年10月其借给褚卫月11万元，写了借条，过了几天又借了9万元，也写了借条，11月初，褚卫月还了5万元，当时也支付了利息1000元，后来就一直没还钱；（3）被告人褚卫月的供述，证实2011年8、9月份，其向陈秀英借了10万元，出具了10万元借条，利息5分，每月付她利息5000元，一直付到今年5月，目前欠她本金10万元。诸证据经庭审质证且能相互印证，足以认定。双方对于借款过程、本金及利息讲法均不一致，被害人的讲法有书证借条的印证，予以采信，因此认定借款20万元，归还5万元，支付利息1000元，造成损失14.9万元。被告人在庭审中对此笔犯罪事实无异议。
19、2011年11月至12月，被告人褚卫月以高额利息为诱饵，从被害人许广富处骗得169万元，之后支付利息10万元，造成损失159万元。据以认定上述事实的证据有：（1）借条，证实被告人褚卫月共向许广富借款169万元；（2）被害人许广富的陈述，证实其于2011年11月20日向褚卫月借款109万元，利息5分，12月25日又借给褚卫月60万元，一共借给褚169万元，利息5分，后来钱还不出就按3分算，一共拿到利息10万元，本金至今未还；（3）被告人褚卫月的供述，证实2011年8月左右，其向许广富陆续借来大约100多万元，利息是5到8分，借条写给许广富和他妻子，具体支付了多少利息记不清楚。诸证据经庭审质证且能相互印证，足以认定。该笔事实对借款的总额和利息，双方说法都不一致，被害人讲法有借条印证予以采信，认定借款本金169万元，支付利息褚卫月称不清楚，采信被害人说法为10万元，故认定造成损失159万元。被告人在庭审中对此笔犯罪事实无异议。
20、2011年年底至2012年月，被告人褚卫月以做生意为由，从被害人王叶珍处骗得160万元左右，期间归还部分欠款，造成损失120万元。据以认定上述事实的证据有：（1）借条，证实被告人褚卫月向王叶珍借款130万元；（2）被害人王叶珍的陈述，证实2011年12月底，褚卫月向其借了20万元，过3天就还了。后来褚卫月讲在外面做生意再向其借钱，最多欠其160万元左右，后来这笔钱也还了一部分，利息也没有支付。到2012年2月，褚卫月还欠120万元，褚卫月就写了一张130万元的借条，10万元是利息。利息没有拿到；（3）被告人褚卫月的供述，证实2011年11月其向王叶珍借20万元，讲好10天利息2万元，后来这20万元还了又向王叶珍借了60多万元，利息也是10天6万元，这笔60万元本金没有，目前加上利息欠她100多万元。诸证据经庭审质证且能相互印证，足以认定。该笔事实对借款的总额和利息，双方说法都不一致，借条上显示借款数额为130万元，被害人认可里面10万元是利息，予以剔除，认定造成损失120万元。
21、2012年5月3日下午，被告人褚卫月以深圳有业务急需钱为由，从被害人袁相月处骗得2.7万元。据以认定上述事实的证据有：（1）被害人袁相月的陈述，证实2012年5月3日下午，其通过建设银行借给褚卫月2.7万元，褚卫月也没写借条，就发了一条短信，内容是问其借3万元，这笔前借去后就没归还，没有利息；（2）短信内容复印件，证实被告人褚卫月向袁相月借到人民币3万元。该笔虽然没有被告人供述，但有被害人陈述以及手机短信，清楚显示借款过程，予以认定。诸证据经庭审质证且能相互印证，足以认定。被告人在庭审�对此笔犯罪事实无异议。
22、2009年10月至2011年8月，被告人褚卫月以银行存积分、投资为由，支付高额利息，从被害人陈建喜、裴兰珍夫妻处骗得380万元，期间支付本金、利息共72.3万元，造成损失52.7万元。据以认定上述事实的证据有：（1）借条，证实被告人褚卫月向裴兰珍借款50万元，已归还25万元；（2）被害人陈建喜的陈述，证实2009年10月至2011年8月，被告人褚卫月以银行存积分、投资为由向其借了260万元，拿回本金160万元，利息拿了45.5万元。褚卫月向其妻子裴兰珍借了150万元，利息拿了26.8万元，拿回本金125万元。至今，褚卫月欠其及妻子裴兰珍本金125万元；（3）被告人褚卫月的供述，证实2009年上半年至2011年10月，其因无钱支付欠款和利息向陈建喜借款300万元，利息付了113.4万元，后还了200万元，还欠100万元；向陈建喜妻子裴兰珍借款120万元，利息支付了34�元左右，本金还欠25万元。诸证据经庭审质证且能相互印证，足以认定。关于借款总额双方讲法略有差异，就低认定为410万元。关于未归还本金数额双方讲法一致，一共是125万元，支付利息总数，按照被害人所讲利息每笔计算共计72.3万元，故造成损失认定为52.7万元。被告人在庭审中对此笔犯罪事实无异议。
23、2010年10月，被告人褚卫月以做生意为由，从被害人周春霞处骗得25万元，之后支付利息10万元，造成损失15万元。据以认定上述事实的证据有：（1）借条，证实被告人褚卫月向周春霞借款25万元；（2）被害人周春霞的陈述，证实2010年10月20日左右，褚卫月以做生意资金紧张为由向其借款25万元，利息4分，写了借条，褚如强担保，收到利息10万元左右，本金未归还；（3）被告人褚卫月的供述，证实其于2010年下半年向周春霞借了25万元，利息每月1万元，其支付了大概10个月左右的利息，本金也有部分归还了，还欠多少不知道。诸证据经庭审质证且能相互印证，足以认定。关于借款过程及支付利息数额双方讲法一致，但被告人辩解归还部分本金，根据借条显示金额仍为25万元，被害人也称本金未归还，因此认定未归还本金25万元，剔除已支付的10万元利息，认定造成损失15万元。被告人在庭审中对此笔犯罪事实无异议。
24、2010年3月至2012年1月，被告人褚卫月以银行存积分为由，分三次从被害人许玲香处骗得41万元，期间归还本金30万元，支付利息5.75万元，造成损失5.25万元。据以认定上述事实的证据有：（1）借条，证实被告人褚卫月向许玲香借款11万元；（2）被害人许玲香的陈述，证实2010年3月至2011年7月其借给褚卫月41万元用于银行存积分，本金拿回30万元，利息拿了5.75万元；（3）被告人褚卫月的供述，证实其于2012年1月向许玲香借款11万元，当时没有明确利息，后来给了2万元利息，本金未归还。诸证据经庭审质证且能相互印证，足以认定。被告人对之前的两笔已归还的30万元借款没有提及，只是明确了最后一笔11万元借款，但结合被害人陈述，认定借款总额为41万元，支付利息5.75万元，认定造成损失5.25万元。被告人在庭审中对此笔犯罪事实无异议。
25、2011月10月，被告人褚卫月以做生意缺资金为由，以高额利息为诱饵，从被害人夏详灿处骗得30万元，期间支付本金、利息等18万元，造成损失12万元。据以认定上述事实的证据有：（1）借条，证实被告人褚卫月向夏详灿借款20万元；（2）被害人夏详灿的陈述，证实2011年10月，褚卫月以做生意缺资金为由向其借款30万元，后拿回本金15万元，利息拿了3万元，借条写儿子夏积跃名字；（3）被告人褚卫月的供述，证实2011年3月其向夏祥灿借款30万�，利息1万元一个月，借条写他儿子名字，借了两个月他要回去10万元，剩下的20万元利息3分，剩下的未归还。诸证据经庭审质证且能相互印证，足以认定。被告人讲到最后还有20万元本金没归还，借条上是20万元，但被害人明确欠本金15万元，认定未归还本金15万元，支付利息共计3万元，故认定造成损失12万元。被告人在庭审中对此笔犯罪事实无异议。
26、2011年12月至2012年3月，被告人褚卫月在许绿叶的介绍担保下，以银行还贷为由从被害人陈倩倩处骗得115万元，期间还本金55万元并支付利息4000元，造成损失59.6万元。据以认定上述事实的证据有：（1）被害人陈倩倩的陈述，证实其一共借给褚卫月115万元，拿回本金55万元，收取利息4000元；（2）证人许绿叶证言，证实2012年3月褚卫月向陈倩倩借了72万元，其作担保；（6）被告人褚卫月的供述，证实2012年3月因要还贷通过许绿叶担保向陈借款100万元，付了23万元利息，本金未归还。诸证据经庭审质证且能相互印证，足以认定。双方对借款数额及利息支付讲法不一，从有利于被告人角度认定本节造成损失59.6万元。
27、2011年10月，被告人褚卫月以归还借款为由，从被害人许海群处骗得450万元，之后支付本金、利息等共计178万元，造成损失272万元。据以认定上述事实的证据有：（1）证人褚如强证言，证实其帮褚卫月还了许海群230万元，后褚卫月又向许海群借款300万元，其和袁静锋担保，其归还了30万元；（2）证人袁静峰证言，证实褚卫月向许海群借款300万元，其作为中间人在还款协议上签了字，后给了许海群8万元；（3）被害人许海群陈述，证实2011年10月份开始褚卫月陆续向其借款共计450万元左右，至2012年1月褚卫月剩35万元借款未还。月息按5%算共收取10万元左右的利息，有5万元是借款时直接扣除。其中，2011年12月褚卫月为还借款向其借300万元，并由褚如强及袁静锋作担保，后褚卫月没还，其就找褚如强、袁静锋二人，他们同意由他们还，后来三人写了还款协议；（4）被告人褚卫月的供述和辩解，证实其总共向许海群借款700万元，其中300万元由担保人褚如强、袁静锋还款，其余借款其已基本还清，至今还欠许海群20万元左右。诸证据经庭审质证且能相互印证，足以认定。关于借款过程双方讲法不一，本节没有直接的书证，现有银行帐单反映的资金往来是比较零散的几笔，无法与双方讲法对应，因此结合证人褚如强、袁静锋的证言，认定300万元的借款本金没有归还，只是由褚如强和袁静锋分别偿还了30万元和8万元。再加上双方认可的其余20万元本金未还，未归还本金应当认定为282万元，利息数额因无其他书证以被害人陈述为准认定为10万元，故认定造成损失272万元。
2011年5月10日下午，被告人褚卫月被公安机关抓获归案。上述事实，有公安机关出具的抓获经过予以证实，足以认定。此外，认定本案事实的证据还有：1、被告人褚卫月的供述，证实其编造替别人银行存积分赚手续费、投资煤矿、工程投标、投资房地产等各种理由向他人借款，用于支付高利及个人挥霍，并在明知无力偿还的情况下仍不停的借款，导致本案最后造成的巨额损失；2、户籍证明，证实被告人褚卫月的身份情况；3、证人许焦华（褚卫月丈夫）证言，证实有几次褚卫月向别人借了钱，其不知情代出借条，其没有帮褚卫月借过钱。褚卫月借钱瞒着家人，家里2010年开始做防盗门生意投资三、四十万元，之前做过筛网和卖过防盗门投资也就几万元，没赚多少钱，没有其他生意了。目前也没什么资产，两套房子一套卖了78万拿去还债了，天城大厦�套房子现在也抵押了，一辆奥迪车褚卫月拿去抵债已经过户了，还有一辆奔驰车抵押给了朱文斌，还没过户；4、冻结、封存决定书，证实公安机关将褚卫月位于赤城街道春晓路200号第二单元302室的房产予以冻结；5、搜查笔录、扣押物品清单，证实侦查人员在褚卫月住处查扣笔记本、存折、护照等物品；6、2012年8月9日的天台报，证实天台县公安局于8月9日在天台报上刊登了关于催促褚卫月的债权人来公安局接受调查的通告。上述诸证据均经庭审质证，来源合法，能够相互印证，本院均予以确认。
本案基本事实清楚，证据确实、充分。
本院认为，被告人褚某乙以非法占有为目的，虚构事实，隐瞒真相，使用诈骗方法非法集资，数额特别巨大并且给他人利益造成特别重大损失，其行为已构成集资诈骗罪。公诉机关指控被告人的罪名成立。对于被告人褚某乙在庭审中�解所借款也没想过不还，只是没有能力偿还及其辩护人提出本案定性错误，被告人褚某乙的行为应构成非法吸收公众存款罪的辩护意见，经查，被告人褚某乙在侦查期间多次供述虚构投资煤矿、工程投标、替他人存积分赚钱等需要资金周转的的事实，许诺高息或高利润，诱骗被害人钱款，被害人的陈述与此能够印证。被告人褚某乙明知没有归还能力而大量骗取资金，明知没有正当的生意却以高利向社会借款，且将所骗款项用于购买汽车、归还债务及个人挥霍等，造成所募集的资金不能退还，致使赃款至今无法追缴退还被害人，故足以认定其主观上有非法占有的故意，其行为依法构成集资诈骗罪而非非法吸收公众存款罪，被告人褚某乙在庭审中的上述辩解及其辩护人的上述辩护意见，与公诉机关当庭宣读和出示的证据相悖，不能成立，均不予采纳。对被害人尚未追回的经济损失，应依某被告人继续予以追缴。综上，根据被告人犯罪的事实，犯罪的性质、情节及对于社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十二条、第一百九十九条、第五十七条第一款、第六十四条、最高人民法院《关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第四条第一款、第二款第（一）项、第（二）项、第五条第一款之规定，判决如下：
一、被告人褚卫月犯集资诈骗罪，判处无期徒刑，剥夺政治权利终身，并处没收个人全部财产。
二、被告人褚卫月的违法所得由侦查机关继续予以追缴，发还给被害人。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向浙江省高级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 程 小 国
审 判 员 张 妙 君
人民陪审员 徐�迅
二〇一三年九月二十四日
本件和原本核对无异
代书 记员 杨 怡