重庆市第一中级人民法院
民 事 判 决 书
（2014）渝一中法民终字第02766号
上诉人（原审被告）永诚财产保险股份有限公司重庆分公司。
负责人徐颂，该公司经理。
委托代理人荣本华，男，1983年6月15日出生，汉族。
委托代理人阮华。
被上诉人（原审原告）刘成万，农民工。
委托代理人王志君。
被上诉人（原审被告）黎兵，个体工商户。
上诉人永诚财产保险股份有限公司重庆分公司（以下简称“永诚财险重庆分公司”）与被上诉人刘成万、黎兵机动车交通事故责任纠纷一案，重庆市合川区人民法院于2013年12月11日作出（2013）合法民初字第03572号民事判决，上诉人永诚财险重庆分公司对该判决不服，向本院提出上诉。本院依法组成合议庭，于2014年4月9日对本案进行了询问。上诉人永诚财险重庆分公司委托代理人荣本华，被上诉人刘成万及其委托代理人王志君，被上诉人黎兵到庭参加了询问。本案现已审理终结。
刘成万在一审中诉称，2012年6月25日傍晚，黎兵驾驶其自有的渝C×××××号小型轿车，从合川东津沱沿希尔安大道往希尔安转盘方向行驶，18时36分许，当车辆行驶至希尔安大道板桥路口段时，与同方向行驶的由刘成万驾驶的无号牌“太阳”牌轻便二轮摩托车接触，致无号牌“太阳”牌轻便二轮摩托驾驶员刘成万和乘客毕承飞受伤的交通事故，当日刘成万被送入合川区急救中心治疗，后于2012年10月14日出院。2012年7月20日，重庆市合川区公安局交通巡逻警察支队作出《道路交通事故认定书》（渝公交认字（2012）第00142号），认定黎兵承担事故主要责任，刘万成承担次要责任，毕承飞无责任，经双方多次协商无果。永诚财险重庆分公司系渝C×××××小型轿车交强险参保单位。请求判令刘成万、永诚财险重庆分公司赔偿医疗费6278.68元，住院生活补助费352元，护理费1600元，误工费3781.80元，合计12012.48元；本案诉讼费由刘成万、永诚财险重庆分公司承担。
黎兵在一审中辩称，交通事故责任认定书合法。我所有的渝C×××××小型轿车在永诚财险重庆分公司投保了交强险和商业险。刘成万的请求过高，请求依法裁决。
永诚财险重庆分公司在一审中辩称，渝C×××××小型轿车在公司投有交强险和商业保险属实，刘成万要求赔偿误工费、护理费、住院生活补助费等损失的请求过高，公司愿在交强险保险责任和第三者责任保险范围内承担责任。
一审法院经审理查明，2012年6月25日傍晚，黎兵驾驶其自己所有的渝C×××××号小型轿车从合川东津沱沿希尔安大道往希尔安转盘方向行驶，18时36分许，当车辆行驶至希尔安大道板桥路口段时，与同方向行驶的由刘成万驾驶的无号牌“太阳”牌轻便二轮摩托车接触，致无号牌“太阳”牌轻便二轮摩托驾驶员刘成万和乘客毕承飞受伤，两车部分损坏的交通事故。事故发生后，重庆市合川区公安局交通巡逻警察支队于2012年7月20日，作出《道路交通事故认定书》（渝公交认字（2012）第00142号），认定黎兵承担事故主要责任，刘成万承担次要责任，毕承飞无责任。刘成万受伤后，在重庆市合川区人民医院门诊治疗，诊断为：右足第3趾远节缺失，残端骨外露，皮肤挫伤重，有活动性出血，症状重，产生医疗费1313.30元。同月28日，在重庆市合川区人民医院住院治疗，诊断为：1、右足第3趾骨残端修整术后；2、右足第2趾挫伤。住院。住院治疗11天，产生医疗费4965.38元。以上二次医疗费合计6278.68元。双方当事人协商无果。2013年6月14日，刘成万起诉至一审法院，诉请如前。
另查明，刘成万与毕承飞系夫妻关系。重庆金钻建筑工程有限公司出具证明，证明2011年4月至2012年5月期间，刘成万在其公司做工，居住在该单位工地现场搭建的活动板房内，该单位《工资表》显示，其平均工资3158元∕月。到庭证人祖某、李某到庭证实了该事实。
还查明，2012年6月13日起，刘成万在四川华夏军安建设有限公司重庆分公司承建的重庆市合川区“纺织服装市场”项目部（合川希尔安大道工业园区）建筑工地工作，2012年6月25日，刘成万驾驶摩托车发生本次交通事故，经刘成万申请，2013年6月7日，重庆市合川区劳动人事争议仲裁委员会作出合川劳人仲案字（2013）709号《仲裁裁决书》，裁决申请人刘成万与被申请人四川华夏军安建设有限公司重庆分公司之间的劳动关系从2012年6月13日成立。
再查明，渝C×××××小型轿车系黎兵所有，该车在永诚财险重庆分公司投保了交强险和商业第三者责任保险300000元（不计免赔）。事故发生时均在保险期内。
一审法院认为，公民的生命健康权受法律保护，公民、法人因过错侵害他人财产、人身的应当承担民事责任。被侵权人对损害的发生有过错的，可以减轻侵权人的责任。黎兵驾驶机动车违反交通安全法规的相关规定，造成此次交通事故，并承担本次事故的主要责任，因黎兵系渝C×××××号小型轿车客车实际车主，故依法应承担本次事故的赔偿责任，但因渝C×××××号小型轿车永诚财险重庆分公司投保了交强险和第三者责任商业保险，且是在保险期内，故永诚财险重庆分公司应当首先在机动车第三者责任强制保险责任限额范围内予以赔偿。超过责任限额的部分，永诚财险重庆分公司还应当在商业第三者责任保险限额内（不计免赔）承担赔偿责任。本案刘成万未取得有效的机动车驾驶证，且驾驶无号牌车辆，其行为亦违反了交通安全法的相关规定，经认定其在本次事故中承担次要责任，结合本案实际，考虑由黎兵承担70%的赔偿责任，刘成万自行承担30%的责任。审理中，因本次事故中刘成万与其妻子毕承飞同时受伤，本案刘成万表示不参加交强险医疗费项目的分配，一审法院予以支持。
根据《中华人民共和国道路交通安全法》和最高人民法院《关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》的相关规定，刘成万的医疗费、住院伙食补助费、护理费、误工费等合理费用应属赔偿范围。
关于应主张的刘成万的各项损失的具体计算：1、医疗费。刘成万受伤后门诊及住院产生的医疗费6278.68元，双方均无异议，一审法院予以认定；2、住院期间伙食补助费。刘成万受伤后实际住院11天，审理中，刘成万提出按出差工作人员工资标准32元／天计算，请求赔偿352元，二被告对此无异议，予以确认；3、护理费。刘成万因交通事故受伤后共住院11天，刘成万提出按3200元∕月，审理中，经双方自愿协商，其护理费按80元／天计算，即880元（80元／天×11天），双方无异议，予以认定；4、误工费，最高人民法院《关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第二十条第二款规定：“误工时间根据受害人接受治疗的医疗机构出具的证明确定。受害人因伤致残持续误工的，误工时间可以计算至定残日前一天。”刘成万受伤后，门诊治疗2天，住院治疗11天，建议休息15天，刘成万、永诚财险重庆分公司对刘成万的误工时间计算26天没有异议，考虑刘成万因本次事故受伤后先行门诊治疗，其间亦有误工损失，故刘成万提出误工时间计算28天，其理由正当，一审法院予以支持。对其误工费的标准，刘成万虽向一审法院提交了重庆金钻建筑工程有限公司的证明及《工资表》，证明刘成万工资收入3158元∕月，但在举证期间内，刘成万未提供其近三年的收入证明，故该院参照上年度城镇私营建筑业行业平均工资标准31310元∕年计算，即87元∕天，其误工费为2436元（87元／天×28天）。
综上，刘成万因本次事故产生的损失为：医疗费6278.68元、住院期间伙食补助费352元、护理费880元、误工费2436元，合计9946.68。其中交强险医疗费赔偿项目内计6630.68元（含医疗费6278.68元、住院生活补助费352元），交强险伤残死亡赔偿金项目内计3316元（含护理费880元、误工费2436元）。
有责任的保险公司应当赔偿医疗费用赔偿限额10000元及伤残死亡赔偿项目总额为110000元。同一交通事故的多个被侵权人同时起诉的，人民法院应当按照各被侵权人的损失比例确定交强险的赔偿数额。鉴于本案刘成万已自愿放弃在交强险医疗费限额的分配，故刘成万的医疗费用赔偿项目内的损失由永诚财险重庆分公司在商业险责任范围内按责任比例赔偿4641.50元。刘成万在交强险死亡残疾赔偿项目下损失3316元，由永诚财险重庆分公司全额赔偿。余下的损失由刘成万自行负担。据此，依照《中华人民共和国侵权责任法》第六条第一款、第十五条第一款第（六）项、第十六条、第二十六条、第四十八条，《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条第一款，最高人民法院《关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条第一款，第十九条，第二十条，第二十一条第一款、第二款，第二十三条第一款，最高人民法院《关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条第一款，第二十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下：一、刘成万因本次交通事故产生的医疗费、住院期间伙食补助费、护理费、误工费等合计9946.68元。由永诚财产保险股份有限公司重庆分公司在交强险伤残死亡赔偿范围内赔偿3316元，在第三者责任商业保险范围内赔偿4641.50元，合计赔偿7957.50元，款限本判决生效后30日内付清；余下损失由刘成万刘成万自行负担。二、驳回刘成万的其他诉讼请求。一审受理费400元，由刘成万承担120元，黎兵负担280元，限刘成万、黎兵在本判决发生法律效力后5日内向一审法院财务室交纳。
永诚财险重庆分公司不服一审判决，向本院提起上诉，请求：1、请求撤销重庆市合川区人民法院（2013）合法民初字第03572号民事判决第一项；2、二审受理费由被上诉人承担。事实和理由：1、刘成万医疗费6278.68元，根据保险合同约定，上诉人赔偿参照国家基本医疗保险标准审查赔付，因此，一审法院多判决上诉人承担非医保用药1255.74元。2、一审法院查明刘成万未有住院治疗之事实，依据现有司法解释，刘成万护理费和住院伙食补助费依法不应当予以主张。3、针对刘成万误工费，上诉人对误工时限26天没有异议，但其误工费标准计赔错误。
刘成万答辩称：一审判决认定事实清楚、适用法律正确，上诉人的上诉理由不成立，请求维持原判。
黎兵答辩称：一审判决认定事实清楚、适用法律正确，上诉人的上诉理由不成立，请求维持原判。
本院审理查明的事实与一审查明的事实相同，本院予以确认。
本院认为，本案二审争议焦点：1、永诚财险重庆分公司是否应赔偿刘成万的非医保用药费用；2、一审法院确定的护理费、住院伙食补助费和误工费标准是否恰当。
（一）关于永诚财险重庆分公司是否应赔偿刘成万的非医保用药费用的问题。根据《中华人民共和国保险法》规定，对保险合同中免除保险人责任的条款，应当向投保人明确说明，未作明确说明的，该条款不产生效力。永诚财险重庆分公司未提交证据证明其履行了免赔条款的明确说明义务，不能当然地免除其相应责任。且第三者商业责任保险合同约定的“国家基本医疗保险的标准”不能直接解释为“医保药品目录内的医疗费”，第三者商业责任保险合同的第二十七条也不能直接理解为医保外用药不予理赔。故永诚财险重庆分公司提出刘成万医疗费中的超出医保范围用药费用不承担赔偿责任的上诉理由不成立，本院不予支持。
（二）关于一审法院确定的护理费、住院伙食补助费和误工费标准是否恰当的问题。关于护理费、住院期间伙食补助费的问题，刘成万因交通事故受伤后于2012年6月28日住院治疗，于2012年7月9日出院，双方认可住院11天。一审法院在审理本案中，双方自愿协商，其护理费按80元／天计算，住院期间伙食补助费标准按32元／天计算。双方对护理费880元、住院伙食补助费352元均无异议。上诉人永诚财险重庆分公司提出刘成万未有住院事实，不应主张护理费、住院期间伙食补助费的上诉理由不成立，本院不予支持。关于误工费标准的问题，最高人民法院《关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第二十条第二款规定：“误工时间根据受害人接受治疗的医疗机构出具的证明确定。受害人因伤致残持续误工的，误工时间可以计算至定残日前一天。受害人有固定收入的，误工费按照实际减少的收入计算。受害人无固定收入的，按照其最近三年的平均收入计算；受害人不能举证证明其最近三年的平均收入状况的，可以参照受诉法院所在地相同或者相近行业上一年度职工的平均收入计算。”本案刘成万虽向一审法院提交了重庆金钻建筑工程有限公司的证明及《工资表》，但刘成万未提供其近三年的收入证明，故一审法院参照上年度城镇私营建筑业行业平均工资标准31310元∕年，计算其误工费为2436元无不当。
综上，上诉人永诚财险重庆分公司的上诉理由不能成立，其上诉请求，本院不予支持。一审判决认定事实清楚，适用法律正确，本院予以维持。据此，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项之规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
二审案件受理费400元，由上诉人永诚财产保险股份有限公司重庆分公司负担。
本判决为终审判决。
审判长 孔繁树
审判员 申和平
审判员 晏 芳
二〇一四年五月七日
书记员 白耀妮