内蒙古自治区伊金霍洛旗人民法院
民 事 判 决 书
（2015）伊民初字第3615号
原告中国工商银行股份有限公司鄂尔多斯东绒支行
负责人乔培生，职务行长。
委托代理人许凯迪
委托代理人张忠平
被告陈鑫。
被告邢娜。
被告金威建设集团有限公司（曾用名鄂尔多斯市金威房地产开发有限责任公司）
法定代表人王文治，职务董事长。
原告中国工商银行股份有限公司鄂尔多斯东绒支行（以下简称工行东绒支行）与被告陈鑫、邢娜、金威建设集团有限公司金融借款合同纠纷一案，于2015年7月10日向本院起诉，本院于当日立案受理。依法适用简易程序由审判员孟令志独任审理本案，于2015年8月27日公开开庭进行了审理。原告工行东绒支行委托代理人许凯迪、张忠平、被告陈鑫、邢娜到庭参加了诉讼，被告金威建设集团有限公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告工行东绒支行诉称，被告陈鑫、邢娜向原告工行东绒支行申请办理购房贷款，2009年6月12日，原告工行东绒支行与被告陈鑫、邢娜签订个人购房借款／担保合同，合同约定：“贷款金额为85万元，贷款利率为中国人民银行基准利率上浮50%计算，借款逾期的罚息利率为本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%。陈鑫、邢娜每月以等额本金还款法还本付息。借款期限为10年（即2009年6月19日至2019年6月19日）。为保证此笔贷款如期偿还，陈鑫、邢娜自愿将其所购买的个人住房抵押给工行东绒支行，如陈鑫、邢娜逾期还款的，工行东绒支行有权要求其立即偿还全部到期或未到期的借款本金、利息、罚息及债权人为实现债权所支出的全部费用，并同意债权人依法以上述抵押物进行拍卖、变卖的价款优先受偿。同时被告金威建设集团有限公司在借款合同中保证人处加盖公章。”借款合同签订后，原告工行东绒支行按借款合同约定发放了85万元借款，被告陈鑫、邢娜按合同约定偿还部分借款本金及利息后，从2015年3月19日始被告陈鑫、邢娜陆续逾期，经多次催要未果。现原告为及时收回贷款，特诉到法院：一、判令被告陈鑫、邢娜返还原告贷款本金368333.56元及截止2015年6月15日积欠利息8701.88元，并从2015年6月16日支付至借款实际给付之日的罚息及复利（罚息及复利按合同约定利率上浮50%计算）。二、由被告陈鑫、邢娜以其所有的房屋在上述项应偿债务范围内，我行享有优先受偿权。三、请求判令被告金威建设集团有限公司对上述诉讼请求承担连带清偿责任。四、判令本案诉讼费由陈鑫、邢娜、金威建设集团有限公司承担。
被告陈鑫、邢娜未向本院提交书面意见，但其二人在本院庭审中口头答辨称原告所述借款情况、违约情况、抵押情况、借款金额等情况全部属实。同意偿还借款，但无能力给付。
被告金威建设集团有限公司未作答辩。
原告工行东绒支行提供证据及被告质证情况：
1、被告陈鑫、邢娜身份证、户口本、结婚证复印件，被告金威建设集团有限公司的营业执照、组织机构代码证、法人身份证、企业机读档案资料复印件，证明被告合法身份信息。
2、违约时间证明及积欠本息证明。证明被告陈鑫、邢娜，贷款金额85万元，贷款种类个人商用房贷款，贷款期限120个月，贷款发放日2009年6月19日，贷款到期日2019年6月19日，被告在2015年3月19日开始违约，截至2015年6月15已累计违约3期，积欠本金368333.56元，积欠利息8701.88元，本息共计377035.44元。
3、借款合同复复印件。证明被告贷款金额、贷款用途、贷款期限、贷款利率、逾期罚息利率及抵押人为陈鑫，抵押物共有人为邢娜，担保方式为抵押，保证人为金威建设集团有限公司等事实。
4、借据及贷款发放凭证复印件，共2页。证明2009年6月19日原告为被告办理了85万元的个人商用房贷款，贷款期限120个月，贷款发放日2009年6月19日，贷款到期日2019年6月19日。
5、房屋产权证／复印件一份，共5页。证明原告对被告陈鑫、邢娜提供的抵押物享有抵押权事实。抵押物用途为商业，房屋所有权证号：鄂房权证东胜区字第1090214096**号，房屋他项权证号：鄂房他证东胜区字第1090414077**号。
原告工行东绒支行提供的五组证据经被告陈鑫、邢娜质证，认可无异议，本院认为，原告提供的五组证据来源合法，反映内容真实可信，符合证据的真实性、合法性、关联性，故对原告工行东绒支行提供的五组证据本院予以采信。
根据当事人的举证、质证及本院对上述证据的认证意见，本院确认事实如下。被告陈鑫、邢娜系夫妻关系，其二人为购买房屋，向原告工行东绒支行申请办理贷款。2009年6月12日，原告工行东绒支行与被告陈鑫、邢娜签订个人购房借款／担保合同，合同约定：“贷款金额为85万元，贷款利率为中国人民银行基准利率上浮50%计算，借款逾期的罚息利率为本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%。陈鑫、邢娜每月以等额本金还款法还本付息。借款期限为10年（即2009年6月19日至2019年6月19日）。为保证此笔贷款如期偿还，陈鑫、邢娜自愿将其所购买的个人住房（房屋所有权证号：鄂房权证东胜区字第1090214096**号，房屋他项权证号：鄂房他证东胜区字第1090414077**号）抵押给工行东绒支行。如陈鑫、邢娜逾期还款的，工行东绒支行有权要求其立即偿还全部到期或未到期的借款本金、利息、罚息及债权人为实现债权所支出的全部费用，陈鑫、邢娜同意依法以上述抵押财产进行拍卖、变卖，债权人并对上述拍卖、变卖价款优先受偿。同时金威建设集团有限公司在借款合同中保证人处加盖公章、法人章。保证期限为借款到期日起两年。双方签订借款合同后，原告工行东绒支行于2009年6月19日将85万元借款一次性划入被告陈鑫、邢娜指定的帐户（户名：鄂尔多斯市金威房地产开发有限责任公司，帐号：0612054619200037894）。
另查明，鄂尔多斯市金威房地产开发有限责任公司法定代表人折双军于2013年3月7日更改为折霜炯。在2013年4月26日鄂尔多斯市金威房地产开发有限责任公司更名为金威建设集团有限公司，同时将公司法定代表人折霜炯更改为王文治。
又查明，截止2015年6月15日，被告陈鑫、邢娜尚欠原告工行东绒支行借款本金368333.56元及利息8701.88元。
本院认为，金融借款合同是借款人向金融机构借款，到期返还借款并支付利息的合同。本案中，原告中国工商银行股份有限公司鄂尔多斯东绒支行与被告陈鑫、邢娜、金威建设集团有限公司（原名鄂尔多斯市金威房地产开发有限责任公司）签订了合同编号为［工银蒙］字［鄂市分］行［东绒］支行（2009）年（00013）号的个人借款／担保合同是双方的真实意思表示，故中国工商银行股份有限公司鄂尔多斯东绒支行与陈鑫、邢娜于2009年6月12日所签订的合同编号为［工银蒙］字［鄂市分］行［东绒］支行（2009）年（00013）号的个人借款／担保合同合法有效，双方应当按照合同约定行使权利、履行义务。原告中国工商银行股份有限公司鄂尔多斯东绒支行已经按照合同约定向被告陈鑫、邢娜发放了85万元贷款，被告陈鑫、邢娜应按合同约定履行还款付息的义务。被告陈鑫、邢娜在2015年3月19日开始未按合同约定还本付息，属违约行为。故对原告中国工商银行股份有限公司鄂尔多斯东绒支行请求被告陈鑫、邢娜返还借款本金368333.56元的诉讼请求，本院予以支持。原、被告双方在合同中关于利息、复利的约定，符合《人民币利率管理规定》、《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》的相关规定，故对原告中国工商银行股份有限公司鄂尔多斯东绒支行请求被告陈鑫、邢娜给付利息、复利的诉讼请求，本院予以支持。
在原告中国工商银行股份有限公司鄂尔多斯东绒支行与被告陈鑫于2009年6月12日所签订的合同编号为［工银蒙］字［鄂市分］行［东绒］支行（2009）年（00013）号的个人借款／担保合同中约定：“陈鑫、邢娜以其拥有的（房屋所有权证：鄂房权证东胜区字第1090214096**号，他项权利证：鄂房他证东胜区字第1090414077**号）为该笔贷款做抵押，如陈鑫、邢娜违反合同约定的还款付息的义务，中国工行东绒支行有权按合同规定以合法的形式对抵押财产进行处分，并获得抵押物折价、拍卖、变卖所得价款的优先受偿权。”本案中，因被告陈鑫、邢娜从2015年3月19日起未按照合同约定返还剩余借款本金及利息，已构成违约。应承担相应的违约责任。故对原告中国工行东绒支行请求依照合同的约定以拍卖、变卖或折价抵押物后所得价款优先受偿的诉讼请求本院予以支持。
根据《中华人民共和国担保法》第十八条规定：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”，第二十一条第一款规定：“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定”。本案中，原、被告双方签订的个人购房借款／担保合同中约定，“保证人自愿向贷款人提供连带责任保证。保证范围包括但不限于：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、赔偿金、诉讼费、律师费等贷款人为实现债权的必要费用。”故原告工商银行鄂尔多斯东绒支行请求被告金威建设集团有限公司在本案中对被告陈鑫、邢娜的债务承担连带责任保证，符合法律规定，本院予以支持。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条规定：“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”，故被告金威建设集团有限公司承担保证责任后，有权向被告陈鑫、邢娜追偿。
被告金威建设集团有限公司经本院送达开庭传票，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为对原告工商银行鄂尔多斯东绒支行起诉事实及诉讼请求抗辩权的放弃。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下：
一、被告陈鑫、邢娜（共同债务人）自本判决生效之日起十日内返还原告中国工商银行股份有限公司鄂尔多斯东绒支行（债权人）借款本金368333.56元及支付截止2015年6月15日积欠利息8701.88元，并从2015年6月16日支付至借款本息实际给付之日止的罚息、复利（罚息和复利均按合同约定利率上浮50%计算）。
二、若被告陈鑫、邢娜未在本判决第一项确定的期限内返还上述第一项确定的款项，原告中国工商银行股份有限公司鄂尔多斯东绒支行有权依法折价或拍卖、变卖被告张陈鑫、邢娜提供的抵押物即位于内蒙古鄂尔多斯市东胜区杭锦南路12号街坊亿利城市华庭6号楼-1层-6房屋（房屋所有权证：鄂房权证东胜区字第1090214096**号，他项权利证：鄂房他证东胜区字第1090414077**号），并就所得价款优先受偿。
三、被告金威建设集团有限公司（连带保证人）对上述第一项债务负担连带清偿责任；
四、被告金威建设集团有限公司承担本判决第三项连带清偿责任后，有权向被告陈鑫、邢娜追偿，被告陈鑫、邢娜（共同债务人）应于被告金威建设集团有限公司（连带保证人）履行上述债务后十日内，向被告金威建设集团有限公司（连带保证人）清偿其已实际履行的债务。
案件受理费6956元，减半收取3478元，由被告陈鑫、邢娜、金威建设集团有限公司负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于鄂尔多斯市中级人民法院。
本判决书生效后，负有给付义务的一方当事人如不履行判决确定的给付义务，另一方当事人应当在判决书确定的给付义务履行之日起两年内，向本院申请执行。
审判员 孟令志二○一五年八月二十七日
书记员 王 紫 欣
法条链接：
一、《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定
的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
二、《中华人民共和国物权法》
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。
三、《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
四、《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
五、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》
第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。
没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。