常州市钟楼区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）钟商初字第291号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司常州市分行，住所地江苏省常州市怀德中路82号。
负责人刘晓波，该分行行长。
委托代理人张璞，江苏常运律师事务所律师。
委托代理人鲁小祥，该分行员工。
被告马玉凤。
被告张良。
被告常州市凯平纺织有限公司，住所地武进区湖塘镇张家坝村工业集中区。
法定代表人马玉凤，该公司总经理。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司常州市分行（以下简称邮储常州分行）诉被告马玉凤、张良、常州市凯平纺织有限公司（以下简称凯平公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2015年3月19日受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告委托代理人张璞、鲁小祥到庭参加诉讼，被告马玉凤、张良、凯平公司经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。
原告诉称，被告马玉凤与张良系夫妻关系，2014年6月10日，被告马玉凤向原告提交了《“好借好还”个人商务贷款额度/借款申请表》，被告张良在申请表中承诺与被告马玉凤共同偿还贷款。同日，被告凯平公司向原告出具企业保证函，承诺为被告马玉凤拟申请的79万元授信额度借款提供连带保证责任。
2014年7月9日，原告与被告马玉凤签订编号为ZGSX32006011214073486972的《个人最高额综合授信合同》，合同约定原告向被告马玉凤提供最高综合授信额度为113.9万元的贷款，授信时间为2014年7月9日至2024年7月9日。为保证合同的履行，同日，原告与被告马玉凤、张良签订了编号为32006011314072499909的《个人最高额抵押合同》，以其共同共有的本市湖塘镇新城南都315-甲-301室房屋作为抵押物为被告马玉凤的借款提供担保，并办理了抵押登记。
同日，原告与被告马玉凤在《个人最高额综合授信合同》项下签订了《个人额度借款合同》，合同约定原告向被告马玉凤提供循环使用的借款额度为79万元借款，借款额度有效期10年，自2014年7月9日至2024年7月9日，额度有效期的前五年可以申请借款。2014年7月18日被告马玉凤向原告提交了借款支用单，申请借款79万元，年利率7.8%，借款期限12个月，还款方式为按月结息，到期一次性还本。原告根据被告马玉凤的申请于7月18日向其发放贷款人民币79万元整。被告马玉凤于2015年1月18日开始逾期，未按约履行还款义务，故原告诉至法院，请求法院判令被告马玉凤、张良归还本金79万元并支付至欠款付清之日止的利息及罚息（按合同约定的利率暂计算至2015年3月13日金额为14622.85元），实现债权的费用36873元，共计841495.85元；若被告马玉凤、张良不能履行上述债务，原告有权以被告马玉凤、张良所有的本市湖塘镇新城南都315-甲-301室房屋折价或拍卖变卖后所得优先受偿；被告凯平公司承担连带还款责任；本案诉讼费由被告承担。
三被告均未作答辩，亦未提供相应证据。
经审理查明，被告马玉凤、张良系夫妻关系。2014年6月10日，被告马玉凤向原告提交了《“好借好还”个人商务贷款额度/借款申请表》，向原告申请借款79万元，期限60个月，被告张良在申请表中承诺与被告马玉凤共同偿还贷款。同日，被告凯平公司向原告出具保证函，承诺为被告马玉凤拟向原告申请授信金额为79万元的房产抵押贷款提供担保，担保方式为连带责任保证；担保范围为借款合同约定应向原告偿付的贷款本息（包括本金、利息、罚息、复利）、违约金、赔偿金及其他全部费用；承担保证责任的期间为该房产抵押贷款确定的债务履行期间至债务履行期限届满之日后两年止。
2014年7月9日，原告与被告马玉凤签订编号为ZGSX32006011214073486972的《个人最高额综合授信合同》，合同约定原告向被告马玉凤提供最高综合授信额度为113.9万元的贷款，授信时间为2014年7月9日至2024年7月9日。为保证合同的履行，同日，原告与被告马玉凤、张良签订了编号为32006011314072499909的《个人最高额抵押合同》，以被告马玉凤、张良共同共有的本市湖塘镇新城南都315-甲-301室房屋作为抵押物为被告马玉凤的借款提供最高额1139000元担保；担保期间为2014年7月9日至2024年7月9日，担保范围为主合同即《个人最高额综合授信合同》项下授信限额有效期间，在主合同项下发生的各项信贷业务的本金及因上述信贷业务发生的利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向原告支付的其他款项（包括但不限于原告垫付的有关手续费、电讯费、杂费、信用证项下受益人拒绝承担的有关银行费用等）、原告为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。上述合同签订后，双方办理了抵押登记手续。
同日，原告与被告马玉凤在《个人最高额综合授信合同》项下签订了编号为32006011214073486972的《个人额度借款合同》，合同约定原告向被告马玉凤提供循环使用的借款额度为79万元借款，借款用途为经营周转，贷款利率年利率，可采用固定利率或浮动利率，以《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中的约定为准；借款额度有效期10年，自2014年7月9日至2024年7月9日，额度有效期的前五年可以申请支用借款；若被告马玉凤未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，原告有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式收取罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式收复利，罚息利率按在《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》约定的利率基础上加收50%；借款人未按期支付与贷款人有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用的即构成违约，贷款人有权宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，要求借款人立即清偿，并要求借款人承担因实现债权而发生的各项合理费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费等），并处分抵押财产，实现抵押权。
2014年7月18日被告马玉凤向原告提交了借款支用单，申请借款79万元，年利率7.8%，借款期限12个月，借款用途为经营周转，还款方式为按月（季）付息，到期一次性还本。同日，原告根据被告马玉凤的申请向其发放贷款人民币79万元整，借款期限12个月，自2014年7月18日至2015年7月18日，并向被告马玉凤开具了编号为3200601111407672804201《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》。后被告马玉凤并未按合同约定按期支付利息，并于2015年1月18日起开始逾期，截止原告起诉之日，被告马玉凤已逾期三期利息，截止2015年3月13日，被告共计结欠原告借款本金79万元，利息14491.09元、罚息131.76元，合计804622.85元。现原告诉至法院，要求判如所请。
另查明，邮储常州分行因本案支出律师代理费36873元。
以上事实，有个人最高额综合授信合同、个人最高额抵押合同、个人额度借款合同、借款支用单、企业保证函、借款申请表、手工借据、逾期表及委托代理合同等证据予以证实。
本院认为，邮储常州分行与被告签订的《个人最高额综合授信合同》、《个人最高额抵押合同》、《个人额度借款合同》、《企业保证函》均已依法成立并生效，具有法律约束力。邮储常州分行按约履行了出借的义务，被告马玉凤理应按约还款，但截至2015年3月19日原告起诉至法院，被告已连续三个月未偿还利息。根据《个人额度借款合同》的约定，借款人未按期支付与贷款人有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用的即构成违约，贷款人有权宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，要求借款人立即清偿，并要求借款人承担因实现债权而发生的各项合理费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费等），并处分抵押财产，实现抵押权。故对原告邮储常州分行要求被告马玉凤偿还本金79万元及至欠款实际付清之日止的利息及罚息的诉讼请求本院予以支持。因被告马玉凤、张良以抵押物向邮储常州分行承诺对马玉凤的借款提供最高额抵押担保，故邮储常州分行有权要求行使抵押权，以抵押物进行折价或者以拍卖、变卖所得价款在抵押范围内优先受偿。并有权要求被告凯平公司就抵押物不足清偿部分向原告承担连带清偿责任。因借款行为发生在被告马玉凤与张良婚姻关系存续期间，且张良对马玉凤的借款行为明知并承诺愿意共同偿还，故张良与马玉凤共同承担还款义务。被告马玉凤、张良、凯平公司经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，系对其自身权利的放弃，由此引起的不利后果由其自行承担。根据《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十六条及《中华人民共和国民事诉讼法》第三十九条第一款、第一百三十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告马玉凤、张良于本判决生效之日起10日内给付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司常州市分行借款本金790000元及利息14491.09元、罚息131.76元（利息、罚息暂计算至2015年3月13日），自2015年3月14日起至实际付清之日止逾期还款利息按合同约定利率继续计算。
二、被告马玉凤、张良于本判决生效之日起10日内给付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司常州市分行因本案诉讼支出的律师代理费36873元。
三、如被告马玉凤、张良不履行上述第一、二项判决确定的债务，则原告中国邮政储蓄银行股份有限公司常州市分行有权以被告马玉凤、张良提供的本市武进区湖塘镇新城南都315-甲-301室房产进行折价或者以拍卖、变卖所得价款在最高额1139000元范围内优先受偿。
四、被告常州市凯平纺织有限公司对抵押物不足清偿部分承担连带清偿责任。
本案案件受理费12215元（原告已预交），保全费4870元，合计17085元，由被告马玉凤、张良负担（原告同意其预交费用由被告马玉凤、张良于本判决生效之日起10日内向其直接支付，本院不再退还），被告常州市凯平纺织有限公司承担连带责任。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提交副本，上诉于江苏省常州市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费。
审 判 长 刘建军
人民陪审员 邹惠芬
人民陪审员 朱婷萍
二〇一五年五月十三日
书 记 员 周 沫