南京市六合区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）六商初字第90号
原告中国银行股份有限公司南京六合支行，住所地在江苏省南京市六合区雄州街道龙津路13号。
负责人董军，行长。
委托代理人孙侨，江苏致邦律师事务所律师。
被告缪金花，女，1982年3月20日生，汉族。
被告江苏昭明投资担保有限公司，住所地在江苏省无锡市阳光城市花园A区30－101。
法定代表人邵明，董事长。
原告中国银行股份有限公司南京六合支行（以下简称中行六合支行）与被告缪金花、江苏昭明投资担保有限公司（以下简称昭明公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2015年1月16日受理后依法组成合议庭，于2015年6月4日公开开庭进行了审理。原告中行六合支行的委托代理人孙侨，被告缪金花到庭参加诉讼，被告昭明公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中行六合支行诉称，被告缪金花为购车向原告申请贷款，原告与被告缪金花签订《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同》以及《中国银行股份有限公司信用卡专向分期抵押合同》，同时，原告还与被告昭明公司签订《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款保证合同》，约定被告缪金花向原告借款15万元，缪金花以大众牌苏A×××××小型普通客车作为借款抵押，被告昭明公司为其上述借款提供连带保证担保。上述合同签订后，原告按约向缪金花发放贷款15万元，但被告缪金花自2012年12月15日之后未能按约按月足额还款。原告诉讼要求判令：1、被告缪金花偿还截至2014年7月3日的本金66618.48元、利息11886.4元、滞纳金4927元，合计83431.88元，并支付自2014年7月4日以后的透支利息及滞纳金（按合同约定标准计算）；2、被告缪金花承担原告为本案支出的律师代理费5437元及本案全部诉讼费用；3、被告昭明公司对上述欠款承担连带还款责任；4、原告在被告缪金花应付款项范围内对被告抵押的苏A×××××车辆享有优先受偿权。
原告中行六合支行针对其诉讼请求，提供如下证据：
1、2011年3月10日中国银行个人贷款申请表和信用卡专向分期付款申请表各一份，证明被告缪金花向原告申请汽车贷款。
2、2011年4月1日信用卡专向分期付款合同一份，证明原告向被告发放贷款15万元，期限为36个月，该合同第6条约定款方式为月均等额，取整入账免息还款，若被告逾期或未按规定足额存入，原告有权收取透支利息及滞纳金。
3、信用卡专向分期抵押合同及抵押登记表一份，证明被告将购买的车辆为其上述贷款提供抵押担保。
4、信用卡专向分期保证合同一份，证明被告昭明公司对被告缪金花的上述借款提供连带责任保证担保。
5、银行POS单一份，证明被告缪金花通过POS机领取贷款15万元，POS单上显示月付金额为4166元，首付金额为4190元。
6、情况说明、还款明细表及信用卡领用合约各一份，证明被告缪金花的还款情况。
7、委托代理合同一份，证明原告为本次诉讼支出律师费5437元。
被告缪金花辩称，对原告诉称的贷款、分期还款及车辆抵押的事实均认可，被告确实只还款到2012年12月15日，之后未再还款，但未还款的原因是，在2012年12月15日之后我购买车辆的恒昌公司不存在了，导致我车辆的备用钥匙和发票均没有了，被告要求原告将车辆的相关备用钥匙及有关资料交给被告，但原告不能交付，也没有帮缪金花很好地处理车辆的相关情况，故被告认为对于2012年12月15日之后的滞纳金及利息不应当再给付。对于原告提供的证据1、2、3的真实性均认可，但对内容不清楚。对证据4不清楚，对证据5认可，但第一次付款金额是2万多元。对证据6显示的还款情况认可，但被告仅对2012年12月15日之前产生的滞纳金及利息认可，对此后产生的滞纳金及利息均不认可。对证据7不认可。
被告缪金花未向本院提交书面证据。
被告昭明公司未到庭发表答辩意见，但在庭前向本院提交书面答辩状称，1、昭明公司仅对借款人车贷的分期还款承担担保责任，对其在同一张信用卡上的消费产生的本息不承担担保责任；2、昭明公司作为保证人，目前缪金花的本息余额由法院依据原告提供的证据确定；3、被告以其车辆为本案借款提供抵押担保，故昭明公司作为担保人，根据担保法等法律规定，只对物的担保以外的债务即抵押不足清偿部分的债务承担担保责任；4、若判决昭明公司承担连带清偿责任的，应当在判决书中明确，昭明公司承担了保证责任后，有权向被告追偿。5、原告方提交的证据材料中未见律师费发票及实际支出相关材料，故对原告主张的律师费不予认可。
被告昭明公司未向本院提交书面证据。
经审理查明，2011年3月10日，被告缪金花向原告申请个人贷款，申请金额为15万元用于购买汽车，在其向原告出具的“信用卡专向分期付款申请表（抵押担保类）”上，缪金花表示自愿以其所购车辆之全部权益抵押给原告，担保信用卡额度及相关债务的清偿，并保证原告为第一受益人。同时承诺“因本人发生变化或其他原因导致无法偿还信用卡欠款，本人接受由贵行将本人所抵押之车辆进行拍卖用于清偿债务，并补足因抵押物不足以清偿所欠债务的差额。”同年4月1日，原告与被告缪金花签订《信用卡专向分期付款合同（抵押类）》及《信用卡专向分期付款抵押合同》，约定原告向被告缪金花授予用于购置商品的专向额度为15万元，分期期数为36期（一期为一个月），自被告缪金花实际交易日起算，该专向分期付款额度用于缪金花支付其购买个人一手自用汽车的款项。合同还约定，在满足“专向分期付款”额度的使用前提下，缪金花必须于获知“专向分期付款”额度生效后3个工作日内至原告指定的POS机办理信用卡分期付款交易，原告将交易金额划至缪金花所购商品的经销商的专用账户（账户名称：南京丰乐汽车销售服务有限公司，账号：XX）。本合同项下“专向分期付款”本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式，甲方（缪金花）须在每期到期还款日前全数清偿所提额账户的当期所有欠款。甲方在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，甲方应按信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金。缪金花以其购买的大众牌小型普通客车为上述借款提供抵押担保，担保的本金金额为15万元。上述合同签订后，双方办理了车辆抵押登记手续。
2011年4月7日，原告与被告昭明公司签订《信用卡专向分期付款保证合同》，约定昭明公司为被告缪金花在原告处的上述贷款15万元提供连带保证责任担保，保证期间为主合同签订之日起至主债务全部到期（包括乙方根据主合同约定宣布主债务全部提前到期）后两年。昭明公司担保的主债务范围包括但不限于主债务人在主合同项下的信用卡账户扣收分期付款本金、手续费所产生的透支本金、透支利息、滞纳金等主债务人在主合同项下应承担的所有费用（包括但不限于律师代理费、诉讼费等实现债权的费用）。该合同还约定如主债务人未按约定及时清偿主合同项下债务，原告有权要求被告昭明公司履行担保责任，主债务在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响原告本合同项下的任何权利及其行使，昭明公司不得以此抗辩，如原告在本合同项下的债权又有物的担保的，在原告要求昭明公司承担保证责任时，昭明公司自愿放弃要求原告先行行使担保物权的抗辩，并严格按照原告的要求履行担保责任。
2011年4月12日，被告缪金花通过POS机交易使用15万元，中国银行POS签购单上载明首付金额为4190元、月付金额为4166元、手续费为17250元，分期期数为36期。在之后的分期还款中，被告缪金花多次存在未按月足额还款的情况，至产生多次滞纳金，其实际还款至2012年12月15日，对于之后的款项未予偿还。截至2014年7月3日，被告缪金花的上述分期还款信用卡上产生透支本息合计83431.88元，其中透支本金为66618.48元、透支利息为11886.4元、滞纳金为4927元。原告向被告索要此款无获，遂诉至本院要求判如所请。
另查，诉讼中，截至2015年5月26日，被告缪金花的上述分期还款信用卡上产生透支本息合计97584.08元，其中透支本金为66618.48元、透支利息为26038.6元、滞纳金为4927元。原告变更诉讼请求第一项为：要求被告缪金花清偿截至2015年5月26日的本金66618.48元、利息26038.6元、滞纳金4927元，合计97584.08元，并支付自2015年5月27日以后的透支利息（按合同约定标准计算）。
诉讼中，原告为证明其为本次诉讼委托律师代理并支付律师费5437元，向本院提交其与江苏致邦律师事务所签订的委托律师代理合同。但表示没有律师费发票或支付凭证等实际支出该费用的证据。
以上事实，有当事人的当庭陈述、原告提供的中国银行个人贷款申请表、信用卡专向分期付款申请表、中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同、中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同、车辆抵押登记证、中国银行专项分期付款保证合同、POS单、情况说明、还款明细表、信用卡领用合约及委托律师代理合同等证据证实。
本院认为，原告与被告缪金花签订的信用卡专向分期付款合同及信用卡专向分期付款抵押合同、原告与被告昭明公司签订的专项分期付款保证合同均系签订双方的真实意思表示，符合法律规定，对其为有效合同，本院依法予以确认。根据信用卡专向分期付款合同及POS单的约定，缪金花每月需向原告归还相应本金，被告缪金花自2012年12月16日起未按月还款，截至2015年5月26日已透支本金66618.48元、透支利息26038.6元、产生滞纳金4927元。被告缪金花的行为已构成违约，原告有权根据合同约定，将该账户下有效分期付款交易的剩余金额一次性记入账户，并要求被告清偿剩余本金及相应利息，故对于原告要求缪金花清偿截至2015年5月26日的透支本金66618.48元、透支利息26038.6元、滞纳金4927元，并支付自2015年5月27日以后的透支利息（按合同约定标准计算）的诉讼请求，本院依法予以支持。对于缪金花辩称的其与车辆销售方之间的纠纷系另一法律关系，其以此为由拒绝向原告支付拖欠的本息缺乏事实依据，且于法无据，故对其辩称本院不予采信。
被告缪金花自愿以其名下苏A×××××车辆为上述借款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，在其不能按约按期偿还借款时，原告有权以该抵押车辆折价或者拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿，故对于原告要求其对被告抵押的苏A×××××车辆在被告应付款项范围内享有优先受偿权的诉讼请求，本院依法予以支持。被告昭明公司自愿为被告缪金花上述借款提供连带责任保证，是其真实意思表示，合法有效。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权。被告昭明公司与原告在保证合同中约定，如原告在本合同项下的债权又有物的担保的，在原告要求被告昭明公司承担保证责任时，昭明公司自愿放弃要求原告先行使担保物权的抗辩，并严格按照原告的要求履行担保责任。故被告昭明公司抗辩其只对抵押不足清偿部分的债务承担担保责任，缺乏事实和法律依据，本院不予采信。被告昭明公司应对被告缪金花的上述还款承担连带保证责任。保证人在为借款人的借款承担连带保证责任后，可依法向借款人行使追偿权。
对于原告主张要求被告支付的律师费5437元，原告仅提供委托代理合同，未能提供原告实际支出该费用的证据，无法证明该费用系原告为本次诉讼已实际产生的费用，故对于原告的该项诉讼请求，证据不足，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国担保法》第十三条、第十八条、第三十一条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十八条、第一百九十五条、《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第三十九条第二款、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告缪金花于本判决生效之日起十日内归还原告中国银行股份有限公司南京六合支行本金66618.48元、透支利息26038.6元、滞纳金4927元，并支付自2015年5月27日至本判决限定的给付之日止的透支利息（按合同约定标准计算）。
二、被告缪金花如不能及时履行上述还款义务，原告有权以被告名下苏A×××××车辆折价或者拍卖、变卖的价款在被告缪金花应付款项范围内优先受偿。
三、被告江苏昭明投资担保有限公司对被告缪金花的上述还款义务承担连带清偿责任。被告江苏昭明投资担保有限公司向原告清偿上述借款后，有权向被告缪金花追偿。
四、驳回原告的其它诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费2022元，由原告中国银行股份有限公司南京六合支行负担124元，由被告缪金花负担1898元（此款原告已垫付，被告在给付上述款项时一并加付此款）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南京市中级人民法院。
审 判 长 徐子敬
人民陪审员 侯裕华
人民陪审员 熊惠霞
二〇一五年十月二十日
见习书记员 杨宗梅