四川省资阳市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2015）资民终字第244号
上诉人（原审被告）中国人民财产保险股份有限安岳支公司，住所地安岳县。
负责人刘中伟，经理。
委托代理人李志容，简阳市维权法律服务所法律工作者。
被上诉人（原审原告）曹欣怡，女，生于2009年6月9日，汉族，农民，住安岳县。
被上诉人（原审原告）曹伟，男，生于2011年3月26日，汉族，农民，住安岳县。
被上诉人（原审原告）曹安科，男，生于1966年5月22日，汉族，农民，住安岳县。
被上诉人（原审原告）吴先容，女，生于1968年7月8日，汉族，农村，住安岳县。
四被上诉人之委托代理人李志伟，四川强德律师事务所律师。
上诉人中国人民财产保险股份有限公司安岳支公司因与被上诉人曹安科、吴先容、曹欣怡、曹伟机动车交通事故责任纠纷一案，不服四川省安岳县人民法院（2014）安岳民初字第1563号民事判决，向本院提出上诉。本院依法组成合议庭于2015年2月5日公开开庭审理了本案，上诉人中国人民财产保险股份有限公司安岳支公司委托代理人李志容、被上诉人曹安科、吴先容、曹欣怡、曹伟委托代理人李志伟到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原审认定，2014年3月14日，曹中平驾驶其所有的川M216**号中型自卸货车运载河沙从潼南县运往安岳县林凤天池村1组，当日19时40分许，曹中平驾驶该车在林凤镇天池村1组（小地名二郎庙）坡道处倒车准备卸货时，因操作不当致该车失控，曹中平跳出驾驶室避险，被该车侧翻后挤压，致曹中平受伤，经抢救无效于当日死亡，造成一人死亡及该车受损的交通事故。2014年3月17日，安岳县公安局物证鉴定室的尸体检验报告认定：“曹中平系生前遭受车祸，被挤压致内脏（肝、脾）损伤死亡”。2014年3月21日，安岳县公安局交通警察大队认定：曹中平驾驶机动车倒车操作不当的行为违反了《中华人民共和国道路交通安全法》第二十二条第一款“机动车驾驶人应当遵守道路交通安全法律、法规的规定，按照操作规范安全驾驶、文明驾驶”之规定，应承担事故全部责任。川M216**号中型自卸货车属曹中平所有，该车在被告人财保险安岳支公司投保了机动车交通事故责任强制保险和第三者责任保险以及不计免赔险种的商业险，其中商业第三者责任险保险限额为300000元，保险期间为2013年8月22日至2014年8月21日。另查明，曹中平生于1988年12月27日，生前系农村居民，一直居住安岳县林凤镇天池村4组，与张同勤同居期间，于2009年6月9日生育非婚长女即原告曹欣怡，于2011年3月26日生育非婚次子即原告曹伟。原告曹安科、吴先容系曹中平的父母。
原审法院认为，首先，判断因保险车辆发生交通事故而受害的人属于第三者还是属于车上人员，必须以该人在交通事故发生当时这一特定的时间是否身处保险车辆之上为依据，本案中曹中平因避险跳出车外后被该车挤压致死。也就是说曹中平在跳出车外时置身于机动车辆之下，导致死亡的直接原因是被所乘车辆挤压，挤压时已处于车辆之外，曹中平身份也已经由“车上人员”转化为“第三者”。其次判断死者曹中平是否系“被保险人”，因所谓“被保险人”是系特定化的概念，只有在交通事故发生时才能确定，本案中，投保人曹中平在事故发生前因避险跳出车外，对所驾驶车辆失去实际的控制力，导致投保人曹中平与本车实际驾驶人（无人驾驶）相分离，故投保人曹中平无保险金的请求权，不会产生“自己赔自己”的结果，最后，依据《中华人民共和国保险法》第十七条第二款之规定，订立保险合同，保险人应当向投保人说明保险合同的条款内容。保险合同中规定有关于保险人责任免除条款的，保险人在订立保险合同时应当向投保人明确说明，未明确说明的，该条款不产生效力。据此，保险人有义务在订立保险合同时向投保人就责任免除条款作出明确说明，前述义务是法定义务，也是特别告知义务。本案中，强制保险单及机动车保险单上投保人系曹中平，而签名的确系张同勤，足以认定被告人财保险安岳支公司就有关免责条款内容未向投保人曹中平做出明确解释，该免责条款在本案中不发生效力，故对人财保险安岳支公司以上辩称意见不予采纳。川M216**号中型自卸货车在人财保险安岳支公司投保了交强险及商业第三者责任险，且本次事故发生在保险期内，故财保险安岳支公司应当在交强险及商业第三者责任险范围内承担赔偿责任。
对曹中平的损失，原审法院按照《中华人民共和国侵权责任法》和最高人民法院《关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》确定的赔偿项目和计算标准，并参照四川省2013年度统计数据，确认如下：1、丧葬费20897.50元（41795元/年÷2）；2、死亡赔偿金，曹中平户籍登记为农村居民，其死亡赔偿金应按照农村居民纯收入的相关标准计算，其死亡赔偿金为157900元（7895元／年×20年），被扶养人生活费，死者曹中平之女曹欣怡被扶养人的生活费为39825.5元（6127元/年×13年÷2），死者曹中平之子曹伟的被抚养人生活费为45952.5元（6127元/年×15年÷2），故该项费用共计243678元；3、精神损害抚慰金酌定为30000元，交强险限额内优先赔偿；4、交通费和亲属办理丧葬事宜所产生的误工费，结合本案办理丧葬事宜的实际，酌定为1500元。综上，对本案交通事故所产生的各种经济损失确定为296075.5元。依照《中华人民共和国侵权责任法》第六条、第十六条、第二十二条，《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条，《中华人民共和国合同法》第十九条、第四十条，《中华人民共和国保险法》第十七条，《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条，《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第二十二条、第二十七条、第二十八条、第二十九条、第三十一条之规定，判决：一、由中国人民财产保险股份有限公司安岳支公司于本判决书生效之日起十日内在机动车交通事故责任强制保险的死亡伤残赔偿限额范围内赔偿曹欣怡、曹伟、曹安科、吴先容因本案交通事故致曹中平死亡所产生的丧葬费、死亡赔偿金、办理丧葬事宜的相关费用和精神损害抚慰金等经济损失计人民币110000元，在商业性第三者责任险的保险责任限额内赔偿原告曹欣怡、曹伟、曹安科、吴先容因本次交通事故致曹中平死亡所产生的丧葬费、死亡赔偿金、办理丧葬事宜的相关费用等经济损失计人民币186075.5元，以上共计人民币296075.5元；二、驳回曹欣怡、曹伟、曹安科、吴先容的其他诉讼请求。案件受理费由曹欣怡、曹伟、曹安科、吴先容负担。
宣判后，中国人民财产保险股份有限公司安岳支公司不服，向本院提出上诉称：本案中曹中平因自己的行为造成自己死亡的损失，不属机动车交通事故责任强制保险和商业第三者强制保险约定的赔付范围，且保险人已履行了提示及明确说明义务。
被上诉人曹欣怡、曹伟、曹安科、吴先容答辩：曹中平的亲属应当获得赔偿交强险和商业险的权利，保险公司未能尽到免责条款的说明义务，保险公司应当承担相应的赔偿责任，曹中平拥有被保险人身份并不影响其亲属获得交强险和商业三者险赔偿的权利。
本院认为：关于曹中平的家属是否能因曹中平死亡，获得机动车交通事故责任强制保险和商业第三者强制保险的赔付的问题，依照《机动车交通事故强制保险条例》第二十一条的规定“被保险机动车发生道路交通事故造成本车人员、被保险人以外的受害人人身伤亡、财产损失的，由保险公司依法在机动车交通事故责任强制保险责任限额范围内予以赔偿。道路交通事故的损失是由受害人故意造成的，保险公司不予赔偿。”第四十二条规定“被保险人是指投保人及其允许的合法驾驶人。”从文义解释看，明确将被保险人排除在赔偿范围之外。本案中，曹中平在事故发生时为驾驶人，对肇事车辆负有占用、适用和管理的权责，足以确定曹中平系“被保险人”，其在事故发生时跳出车外的行为造成自身损害，不应在交强险范围内赔偿。对于被上诉人曹欣怡、曹伟、曹安科、吴先容认为上诉人中国人民财产保险股份有限公司安岳支公司未能尽到如实告知和说明义务，其免除和限制条款无效的答辩意见，因曹中平作为被保险人，已被排除在赔偿范围之外，其不能成为自身利益的侵权人，不能对自己的损害要求自己保险的赔偿。故，根据《机动车交通事故强制保险条例》第二十一条、第四十二条，《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（二）项之规定，判决如下：
一、撤销四川省安岳县人民法院（2014）安岳民初字第1563号民事判决；
二、驳回曹欣怡、曹伟、曹安科、吴先容的全部诉讼请求。
二审案件受理费5741元由被上诉人曹欣怡、曹伟、曹安科、吴先容承担。
如不按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延期间的债务利息。
本判决为终审判决。
审判长 唐晓琼
审判员 兰 勇
审判员 杨 虹
二〇一五年三月十六日
书记员 邵雪莲