三门峡市湖滨区人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）湖刑初字第00139号
公诉机关三门峡市湖滨区人民检察院。
被告人陈志民，男，1973年9月25日出生。因涉嫌信用卡诈骗犯罪于2014年10月30日被抓获并羁押于济南市看守所，11月6日被刑事拘留，11月14日被逮捕。现羁押于三门峡市看守所。
辩护人王润泽，河南通都律师事务所律师。
三门峡市湖滨区人民检察院以三湖检公诉刑诉（2015）107号起诉书指控被告人陈志民犯信用卡诈骗罪，向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。三门峡市湖滨区人民检察院指派检察员高琳、宋志强出庭支持公诉，被告人陈志民及辩护人到庭参加诉讼。现已审理终结。
三门峡市湖滨区人民检察院指控：
1、2012年3月，被告人陈志民向中国农业银行股份有限公司三门峡分行（以下简称：农行三门峡分行）提供虚假的宋某某收入证明及房产证，以宋某某名义申请办理授信额度4万元的信用卡，后由陈志民持该卡透支消费。至2013年11月15日最后还款，陈志民使用该信用卡透支本金累计达35072.64元，后陈志民逃往外地并关闭原联系电话。该信用卡透支到期至2014年4月份，中国农业银行通过陈志民所留联系方式进行多次催收，陈志民拒不归还所透支的金额。
2、2012年6月至8月，被告人陈志民分别用在农行三门峡分行、中国银行股份有限公司三门峡市分行（以下简称：中行三门峡分行）、中国建设银行股份有限公司三门峡市分行（以下简称：建行三门峡分行）开通的信用卡，分别透支本金199968.53元、264509.97元、29812.91元，后陈志民逃往外地并关闭原联系电话。经农行三门峡分行、中行三门峡分行、建行三门峡分行多次催收后，超过三个月仍不归还所透支的金额。
公诉机关认为，被告人陈志民冒用他人信用卡；以非法占有为目的，超过规定期限透支信用卡本金529364.05元，经发卡银行多次催收后仍不归还，数额巨大，其行为构成信用卡诈骗罪。请依法判处。
被告人陈志民当庭辩称，1、指控其于2012年3月使用虚假证明以宋某某名义在农行三门峡分行办理信用卡，透支35072.64元的信用卡是宋某某自己签字办理的，不知道宋某某当时留的谁的联系方式，自己也没收到过催收通知；2、在中行三门峡分行、建行三门峡分行办理信用卡后，收到催收通知后曾和银行联系过，说明当时公司出状况，自己暂时没能力还款，银行没说要追究自己的责任。认为自己不构成信用卡诈骗罪；3、对指控2012年6月在农行三门峡分行申请办理信用卡透支的事实无异议。辩护人的辩护意见认为：1、指控被告人陈志民于2012年3月使用虚假证明以宋某某名义在农行三门峡分行办理信用卡，透支35072.64元的信用卡是由宋某某自己提供相关手续向银行申请办理的，且陈志民消费是经过宋某某同意的，故陈志民没有冒用他人信用卡，该场事不构成犯罪；2、被告人陈志民在中行三门峡分行、建行三门峡分行是以个人名义为公司申请办理信用卡，公司不是信用卡诈骗罪的犯罪主体，故被告人陈志民不构成犯罪；3、对指控2012年6月陈志民在农行三门峡分行申请办理信用卡并透支的事实无异议。
经审理查明，1、2012年6月，被告人陈志民向农行三门峡分行提供虚假的个人收入证明，申请办理卡号为4637580005356138的信用卡，透支本金共计199968.53元。还款期限届满后，自2013年11月至2014年2月，农行三门峡分行通过陈志民办理信用卡提供的联系方式、住址多次催收，均无法联系到陈志民。农行三门峡分行于2014年5月5日向三门峡市公安局经济开发区分局报案。
2、2012年8月，被告人陈志民向中行三门峡分行提供虚假的个人收入证明，申请办理卡号为6227614104386281的信用卡，透支本金共计264509.97元。还款期限届满后，自2013年8月至2014年11月，中行三门峡分行通过陈志民办理信用卡提供的联系方式、住址多次催收，均无法联系到陈志民。中行三门峡分行于2015年2月3日向三门峡市公安局经济开发区分局报案。
3、2012年8月，被告人陈志民向建行三门峡分行申请办理卡号为6221682231675864的信用卡，透支本金共计29812.91元。还款期限届满后，自2014年1月至2014年4月，建行三门峡分行通过陈志民办理信用卡提供的联系方式、住址多次催收，均无法联系到陈志民。建行三门峡分行于2015年2月2日向三门峡市公安局经济开发区分局报案。
就上述指控，公诉机关当庭举证有被告人陈志民的供述，证实办理以上涉案信用卡的经过，以及其于2013年在三门峡经营的装饰公司经营不善，在其他银行还有许多信用卡，都透支额度巨大，所以没有能力还款。2013年下半年离开三门峡，因害怕银行向自己要账，就经常关机，有时候看到陌生号码就拒绝接听，后来原来的手机号码也不用了，所以就算银行向其催收欠款，自己也不知道；证人李某某、刘某某的证言；公安机关破案报告、抓获经过、临时羁押证明；陈志民涉案信用卡申请表、申请材料、信用卡交易明细、催收记录、报案材料；手机短信照片复印件及被告人陈志民的户籍证明等证据，以上证据均经当庭质证查证，可作为定案证据采信。
公诉机关就起诉指控被告人陈志民于2012年3月使用虚假证明以宋泽庄名义在农行三门峡分行办理信用卡，透支35072.64元，当庭提供了以下证据：
1、被告人陈志民在侦查机关供述，2012年初我用钱紧张，宋某某一直没有能力还我装修款，后宋某某看到我有一张信用卡，就主动提议让我办理一张他名下的信用卡透支，等以后他自己有钱了再还银行。宋某某还主动把他的身份证、一张他名下房产证复印件给我用于办理信用卡，我就同意了。我给宋某某出了一张虚假的工资收入证明，拿着宋某某的身份证、房产证复印件，交给了农行三门峡分行的李某某，李某某就为宋泽庄申办了一张透支额度为40000元的信用卡。办这张信用卡留的是我自己的手机号，但号码我已经记不清了，信用卡办下来后李某某把卡交给了我，这张卡一直是我在用；当初拿到卡的时候，我给宋某某说过，他同意让我用这张卡。大概是2013年年底的时候，当时我自己名下的信用卡也没钱还银行了，宋某某名下的这张卡，我也不再还款了。宋泽庄名下的信用卡逾期后，银行的李某某曾多次发短信向我催收。
被告人陈志民当庭就该场事实辩称：该信用卡是宋某某自己签字办理的，不知道宋某某当时留的谁的联系方式，自己也未收到过催收通知。宋某某同意其使用这张信用卡，因为宋某某欠其装修款未结清。
2、证人李某某（系农行三门峡分行工作人员）证言证实：当时是陈志民拿着宋某某的身份证原件、房产证的原件以及工作收入证明申请办理信用卡。办信用卡时没有见到宋某某本人，不确定是否是宋某某本人在该信用卡申请表上签的字。一开始以为这张信用卡是宋某某在用，但是到2013年下半年，发现这张卡经常有逾期的不良记录。就和联系申请办卡时留的电话1319395****联系，但是已经打不通。自己又与陈志民联系，陈志民承认宋某某名下的这张信用卡是其本人用，还承诺会及时还款，后来陈志民又说宋某某欠他装修款，所以就办了这张信用卡给他用。陈志民欠款不还后，我就多次和他沟通，向他发了大量短信提醒他，他名下的信用卡欠款数额巨大，且长期逾期不还，有可能被追究责任。
3、证人宋某某证言证实：2013年夏，一名叫李某某的女子找到我在和平路与六峰路路口附近经营的一家理发店，说有一个叫陈志民的人，用我的名义在农业银行办理了一张信用卡，消费了许多钱，逾期不还。我去银行核实后了解到是陈志民用我的身份证，经李某某办理了一张农业银行的信用卡，已经使用很长时间，但我一直不知情。我从来没有把我的身份证交予陈志民使用，我之前在三门峡市没有房产。当我知道陈志民冒用我的身份办理信用卡后试图联系他，但他的号码已经换了。直到现在，我都没有再见过陈志民。
在本案审理过程中，经被告人陈志民的辩护人申请、本院依法传唤宋某某出庭，其证实2013年一名银行工作人员找到我，我才知道陈志民用我的名义在农业银行办理了一张信用卡，消费后逾期不还。当时我在三门峡就没有房产，我也没在百佳居公司任职过。陈志民给我店里装修没签合同，装修款共计不到四万元，装修结束钱就付完。
4、2012年3月29日，署名申请人为“宋某某”的中国农业银行金穗贷记卡申请表，证实该卡的营销人员为李某某，营销人员已亲访客户、亲见客户签名、亲见客户身份证件与资信证明原件；该卡受理机构为崤支营业部，受理人员为杜某某。
5、中国农业银行金穗贷记卡申请表，证实经农业银行三门峡分行相关调查人核查后，涉案银行卡系本人申请。
6、手机短信照片复印件，证实李某某曾经发短信给1573803****，劝“小陈”归还信用卡欠款。
另有涉案信用卡申请材料、交易明细、报案材料、宋某某个人信用报告等证据。
综上，证人宋某某否认向陈志民提供身份证明办理信用卡，也未授权同意陈志民使用自己的名义办理信用卡。陈志民供述及李某某的证言就涉案信用卡办理时使用相关证明文件是否为原件等不一致。农行三门峡分行关于该卡办理流程的相关证据证实，办理时已经核查是宋泽庄本人办理该卡，并对相关身份证明、收入证明、房产证等证明材料予以核查，与公诉机关指控陈志民使用宋某某身份证办理信用卡的事实不符。农行三门峡分行催收记录显示就信用卡透支后向宋某某催收时，宋某某已明确表示没有办理该卡，公诉机关就指控事实提供的证据不能排除合理怀疑，不足以确证陈志民使用虚假的证明材料，以宋某某名义在农行办理信用卡并透支35072.64元的事实。
本院认为，被告人陈志民以非法占有为目的，透支多张信用卡本金共计494291.41元，数额巨大，经发卡银行多次催收，超过三个月仍不归还，属恶意透支，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人陈志民信用卡诈骗罪名成立，应予支持。公诉机关指控被告人陈志民冒用宋泽庄名义办理信用卡并透支的事实不清，证据不足，本院不予支持。被告人陈志民及辩护人对此提出被告人陈志民在中行三门峡分行、建行三门峡分行办理信用卡并透支，不构成信用卡诈骗罪的辩护意见，与查明事实不符，不予采信。被告人陈志民到案后如实供述犯罪事实，系坦白，对其依法可以从轻处罚。综合本案事实、情节，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第三款、第五十二条、第五十三条、第六十四条及最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条第一款、第二款第（三）项、第三款、第四款之规定，判决如下：
一、被告人陈志民犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六年十个月，并处罚金人民币300000元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即被告人陈志民的刑期自2014年10月30日起至2021年8月29日止）。
（罚金限于本判决发生法律效力之日起十日内缴纳）。
二、被告人陈志民退赔中国农业银行股份有限公司三门峡分行199968.53元；退赔中国银行股份有限公司三门峡分行264509.97元；退赔中国建设银行股份有限公司三门峡分行29812.91元，限于本判决发生法律效力起十日内履行。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向河南省三门峡市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本五份。
审 判 长 赵 欣
人民陪审员 张玉村
人民陪审员 张 蕾
二〇一五年九月二十二日
书 记 员 史 晓