湖南省新化县人民法院
民 事 判 决 书
（2013）新法民一初字2162号
原告李晓霞，女，1986年6月29日出生，汉族，职工。
被告谭雄辉，男，1973年11月29日出生，汉族，居民。
被告刘艳英，女，1973年10月30日出生，汉族，居民，系谭雄辉之妻。
原告李晓霞与被告谭雄辉、刘艳英民间借贷纠纷一案，于2013年12月10日诉至本院，本院受理后，依法由审判员康静担任审判长，与审判员刘正华，人民陪审员蔡赛春组成合议庭，于2014年1月14日公开开庭进行了审理，原告李晓霞、被告谭雄辉到庭参加诉讼，被告刘艳英无正当理由未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。
原告李晓霞诉称，因资金周转，2013年4月3日，被告向原告借款150000元，双方签订了借款合同，约定借款期限为一年，利率月息3.5%，按月付息，被告支付了第一个月的利息后，再未支付利息及还款，按合同约定，被告连续两个月未支付利息，逾期一天加收人民币200元，原告有权随时连本带息收回借款。被告方自愿以其所居住房屋作抵押，并在房产部门办理了相关抵押手续。现请求法院判决被告返还原告借款本金150000元按双方约定的利率支付从2013年5月3日至还款之日止的利息和支付违约金36000元，对被告所抵押房屋原告应优先受偿。
原告为支持其诉讼请求，向本院提交了下列证据：
借款合同，以证明双方借款事实；
新字第01300744房他证，以证明被告已自愿将房屋抵押给原告，并在房产部门办理相关手续，原告可优先受偿；
3、借据复印件，以证明两被告在原告处借款的事实；
4、转帐凭条，以证明双方签订借款合同后，扣除第一个月的利息后，将钱借给被告的事实；
5、谭雄辉的身份证复印件，以证明被告的身份；
6、刘艳英的身份证复印件，以证明被告的身份；
7、谭雄辉与刘艳英的结婚证复印件，以证明两被告系夫妻关系；
8、李晓霞的身份证复印件，以证明原告的身份。
被告对原告提交8份证据均予以认可。
被告谭雄辉辩称，原告所诉是事实，但被告借款也实际是为朋友所借，现愿意归还借款，只能分期还款，双方约定的利率过高，要求按银行同期的贷款利率支付利息。
被告谭雄辉未向法庭提交证据。
被告刘艳英未到庭答辩和举证。
对原告提交的证据，因被告未提出异议，原告所举证据系借据和借款合同以及双方的身份证复印件，本院予以采信。
根据原、被告的陈述及本院认定的有效证据，本案确认以下基本事实：
被告谭雄辉与刘艳英系夫妻关系。2013年4月3日，因急需资金，两被告向原告借款150000元并向原告出具了借据，借据内容为：今借到李晓霞人民币壹拾伍万元整，按月付息3.5%，本金2014年4月9日之前偿还，借款期限为壹年。与此同时，谭雄辉作为甲方与李晓霞作为乙方签订了一份借款合同，该借款合同中约定：……二、借款金额，借款人民币壹拾伍万元整。三、借款利息：自借款之日，每月三号提前支付下一个月的利息，按壹拾伍万元为基数计算，并计算复利。在合同规定的借款期限内，借款利率以签订的借据为准，借款人如不按期支付利息，逾期一天回收人民币两百元，若连续两个月未支付利息，出借人有权随时连本带息收回借款，若不按合同约定还款，有权处置抵押物进行偿还此笔贷款。……六、保证条款：借款方用位于上梅镇火车站街6号的自有房屋做抵押，面积为114.88平方米（产权证号为：S0300111，房屋抵押期限为2013年4月10日至2015年4月9日两年）借款人到期如数归还贷款时，抵押权消灭。如未按期偿还本息，出借人处置抵押物时，借款人必须配合办理相关过户手续；如不配合，则应支付违约金5万元；同时，出借人有权向申请实现担保物权受偿。两被告均在此借款合同的借款人一栏中签名。此后，原告将出借款项通过银行转帐至被告谭雄辉帐户上，并扣除了两被告所应支付的第一个月的利息。
另查明，2013年4月3日，两被告将其所有的所有权证号为新房私S030011位于上梅镇火车站街6号的住房一套抵押给原告李晓霞，并在新化县房地产管理局办理了房他证（新字第013007**），期限从2013年4月3日至2015年4月2日。
本案双方争议的焦点：原告李晓霞与被告谭雄辉、刘艳英之间所约定的借款利率是否合法，是否应该支付违约金。
本院认为，两被告因急需资金周转向原告李晓霞共借款150000元，出具了欠条，并签订了借款合同，双方形成了借贷关系，合法的借贷关系应受法律保护。虽原、被告对借款期限约定为一年，但双方在借款合同中明确约定，如借款人连续两个月未支付利息，出借人可随时要求其返还本息，因此，原告在被告方未按约定支付利息的情况下，要求两被告返还借款本息的诉讼请求，本院依法应予以支持。因双方约定利率为月息3.5%，根据最高人民法院《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第六条之规定，对超过银行同类贷款利率四倍的利息部分，不予保护。本案中双方约定的利率约定偏高，违反国家有关限制借款利率的规定，被告方只需按银行同类贷款利率的四倍即月息2%支付利息，对超出部分的利率，本院不予支持。原告同时提出要求两被告支付违约金的诉讼请求，因违约金的计算过高，且判决在认定利率时已进行了综合考虑，因此对原告要求被告支付违约金的请求，本院不再支持。两被告借款时自愿以其私有房屋作抵押，且双方在房地产管理部门办理了相关手续，抵押关系成立，原告依法享有优先受偿权。被告刘艳英经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。根据《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第八十九条第二项、第九十条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条、第四十一第、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第二百五十三条，最高人民法院《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第六条，最高人民法院《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》的通知第十七条之规定判决如下：
一、由被告谭雄辉、刘艳英在本判决生效之日起十日内偿还原告李晓霞欠款本金150000元，并支付从2013年5月3日起至实际还款之日止（按月息2%）的利息。
二、对被告谭雄辉、刘艳英所有并抵押给原告李晓霞的位于新化县上梅镇火车站街6号的住房一套，原告李晓霞享有对该房屋价款优先受偿的权利。
三、驳回原告李晓霞的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费4640元，由被告谭雄辉、刘艳英负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省娄底市中级人民法院。
审 判 长 康 静
审 判 员 刘正华
人民陪审员 刘中伟
二〇一四年一月二十三日
代理书记员 龚 伟
附相关法律条文的适用
对《中华人民共和国民法通则》的适用
第八十四条债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系，享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。
债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。
第八十九条依照法律的规定或者按照当事人的约定，可以采用下列方式担保债务的履行：
（一）保证人向债权人保证债务人履行债务，债务人不履行债务的，按照约定由保证人履行或者承担连带责任；保证人履行债务后，有权向债务人追偿。
（二）债务人或者第三人可以提供一定的财产作为抵押物。债务人不履行债务的，债权人有权依照法律的规定以抵押物折价或者以变卖抵押物的价款优先得到偿还。
（三）当事人一方在法律规定的范围内可以向对方给付定金。债务人履行债务后，定金应当抵作价款或者收回。给付定金的一方不履行债务的，无权要求返还定金；接受定金的一方不履行债务的，应当双倍返还定金。
（四）按照合同约定一方占有对方的财产，对方不按照合同给付应付款项超过约定期限的，占有人有权留置该财产，依照法律的规定以留置财产折价或者以变卖该财产的价款优先得到偿还。
第九十条合法的借贷关系受法律保护。
对《中华人民共和国民事诉讼法》的适用
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。
对最高人民法院《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》的适用
6．民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，各地人民法院可根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍（包含利率本数）。超出此限度的，超出部分的利息不予保护。民法院审理借贷案件的若干意见》的通知
十七、审理借贷案件时，对于因借贷关系产生的正当的抵押关系应予保护。如发生纠纷，分别按照民法通则第八十九条第二项以及《意见》（试行）第112条、113条、114条、115条、1l6条的规定处理。
《中华人民共和国担保法》
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
第三十四条下列财产可以抵押：
（一）抵押人所有的房屋和其他地上定着物；
（二）抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产；
（三）抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物；
（四）抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产；
（五）抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权；
（六）依法可以抵押的其他财产。
抵押人可以将前款所列财产一并抵押。
第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。
第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。