重庆市荣昌区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）荣法民初字第04444号
原告：杨武华，男，1968年10月19日生，汉族。
委托代理人：李荣光，重庆李荣光律师事务所律师，特别授权。
被告：刘霞，女，1986年6月11日生，汉族。
委托代理人：柏蜀平，重庆市荣昌县昌元法律服务所法律工作者，一般代理。
被告：聂侨，男，1979年12月7日生，汉族。
原告杨武华诉被告刘霞、聂侨民间借贷纠纷一案，本院于2014年9月23日立案受理。依法由审判员林阳独任审判，适用简易程序于2015年6月9日、2015年7月23日公开开庭进行了审理。原告杨武华的委托代理人李荣光，被告刘霞及其委托代理人柏蜀平、被告聂侨到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告杨武华诉称：2014年5月12日，被告刘霞之夫于道春（已故）因生意周转急需资金，遂通过被告聂侨介绍并担保向原告借款。原告经多方筹措出借350万元与于道春，聂侨自愿担保，从2014年5月12日起至2014年8月12日止，于道春共支付三笔利息。不幸的是于道春因车祸身亡，事后，原告曾多次找到聂侨出面与被告刘霞协商还款事宜，均遭搪塞、推诿，故原告诉至法院请求判令：1、被告刘霞偿付借款3500000元；2、被告刘霞偿付借款利息每月87500元，从2014年8月12日起算至借款还清为止，利随本清；3、被告刘霞偿付违约金每天按未付本息金额千分之五计算至借款本息还清为止；4、被告聂侨承担连带保证责任；5、诉讼费由二被告承担。
被告刘霞辩称：本案借款是事实，但利息和违约金约定过高，请求法院予以降低。被告刘霞并不是不还钱，只是因为其夫已故，被告刘霞没有还款能力，请求法院考虑本案特殊情况，要求被告刘霞不支付利息及违约金。
被告聂侨辩称：借款是事实，被告聂侨愿意承担担保责任。借款人的遗产是足以偿还借款的，请求法院优先以遗产予以偿付。我只担保了借款，其他费用应由刘霞负责支付，被告聂侨不应承担责任。
经审理查明：2014年5月12日，于道春向原告杨武华出具借条，借条载明：今借到杨武华3500000元，此款用于借款人生意周转，本借款月利息87500元，每月付息一次（利息计算方式以整月计算，不足一月按一月计算），借款期限为半年。如因该借款到期未还清本息，造成违约，借款人自愿按每天以到期之日所余的本息余额千分之五支付违约金，直到还完为止。若有争议，双方约定在荣昌县法院诉讼裁决，并由于道春在借款人处签字确认。同日，被告聂侨向原告杨武华出具了担保书，担保书载明：担保人承诺该借款到期后若借款人没有按期偿还本息，我自愿在30日内将借款人的本金和利息一并归还，履行承担连带保证责任的义务，并由被告聂侨在担保人处签字确认。2014年5月17日，原告向于道春转款4笔，金额分别为500000元、499999.99元、499999.98元、499999.97元，共计1999999.94元。2014年5月19日，原告向于道春转款3笔，金额分别为500000元、499999.99元、499999.98元，共计1499999.97元。原告共向于道春转款金额共计3499999.91元。2014年6月12日、7月12日、8月12日，于道春向原告杨武华支付了3笔利息，每笔利息为87500元。2014年9月23日，原告诉至法院请求判令：1、被告刘霞偿付借款3500000元；2、被告刘霞偿付借款利息每月87500元，从2014年8月12日起算至借款还清为止，利随本清；3、被告刘霞偿付违约金每天按未付本息金额千分之五计算至借款本息还清为止；4、被告聂侨承担连带保证责任；5、诉讼费由二被告承担。
另查明：被告刘霞与于道春于2012年1月5日登记结婚，在于道春出具借条时被告刘霞与于道春系夫妻关系。于道春于2014年8月28日死亡。2014年5月12日，中国人民银行一年至三年贷款基准利率为6.15%。
上述事实有原、被告陈述、借条、打款记录、结婚登记信息等证据材料予以证明。
本院认为：于道春向原告杨武华出具借条，原告与于道春之间的借贷关系事实清楚，证据充分。原告与于道春的借款系在被告刘霞与于道春夫妻关系存续期间产生，系夫妻共同债务，被告刘霞对该借款及利息、违约金有偿还义务。原告与于道春约定借款期限为半年，即2014年5月12日至2014年11月11日，至今被告刘霞未履行还款义务，原告杨武华要求被告刘霞偿还借款及利息、违约金符合法律规定，本院予以支持。对于借款的本金，原告向于道春交付的借款本金为3499999.91元，故实际借款本金应以该金额为准。同时，原告与于道春约定的借款利息为87500元，即月利率为2.5%，已经超过中国人民银行一年至三年贷款基准利率的4倍（月利率6.15%×4倍／12月=2.05%），对超过部分应当视为偿还的本金，在借款本金中予以抵扣。同时，原告向于道春实际交付借款的时间为2014年5月17日和5月19日，利息应当从借款时间交付时间开始计算。计算利息时应按天计算，利息抵扣本金计算如下：
2014年5月17日至2014年6月12日，以借款本金1999999.94元计算利息时间27天，按中国人民银行一年至三年期贷款基准利率（利率为6.15%／年）4倍（24.6%／年）计算利息为36900.00元，2014年5月19日至2014年6月12日，以借款本金1499999.97元计算利息时间25天，按中国人民银行一年至三年期贷款基准利率（利率为6.15%／年）4倍（24.6%／年）计算利息为25625.00元，共计应支付利息为62525.00元。于道春支付原告金额为87500元，应抵扣本金的金额为24975.00元；
2014年6月13日至2014年7月12日，以借款本金3475024.91元计算利息时间30天，按中国人民银行一年至三年期贷款基准利率（利率为6.15%／年）4倍（24.6%／年）计算利息为71238.01元，于道春支付原告金额为87500元，应抵扣本金的金额为16261.99元；
2014年7月13日至2014年8月12日，以借款本金3458762.92元计算利息时间31天，按中国人民银行一年至三年期贷款基准利率（利率为6.15%／年）4倍（24.6%／年）计算利息为73268.13元，于道春支付原告金额为87500元，应抵扣本金的金额为14231.87元。经抵扣后，被告刘霞尚欠原告借款本金为3444531.05元。原告要求被告刘霞从2014年8月12日起每月支付利息87500元至借款付清为止，同时偿付违约金每天按未付本息金额千分之五计算至借款本息还清为止，但借款的利息已经支付至2014年8月12日，借款利息应从2014年8月13日起计算。原告与于道春约定的借款利息计算方式已经超过中国人民银行同期贷款基准利率的4倍，对超过部分本院不予支持，同时因借款利息约定已经超过法律规定，违约金已无计算的必要，本院不予支持。故借款利息应按照中国人民银行同期贷款基准利率的4倍计算至借款付清为止。被告聂侨在借条中连带责任保证人处签字，被告聂侨应承担连带保证责任，被告聂侨应对被告刘霞的借款及利息承担连带清偿责任。
综上，依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条，《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零八条、第二百一十一条第二款，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：
一、被告刘霞于本判决生效之日起十日内偿还原告杨武华借款3444531.05元，并从2014年8月13日起按照中国人民银行一年至三年期贷款基准利率4倍计算利息至借款付清为止；
二、被告聂侨对上述借款、利息承担连带清偿责任；
三、驳回原告杨武华的其他诉讼请求。
如果被告刘霞、聂侨未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费减半预交17750元，实际收取17750元，诉讼保全费5000元，由被告刘霞、聂侨负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。同时，直接向该院预交上诉案件受理费。递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交诉讼费又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。
双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向本院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算。
审判员 林 阳
二〇一五年七月二十七日
书记员 刘振洁