湖北省武汉市武昌区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）鄂武昌民初字第00831号
原告：安清汉。
委托代理人：徐静怡，湖北山河律师事务所律师。
被告：郑靖。
原告安清汉与被告郑靖民间借贷纠纷一案，本院于2015年2月6日受理后，依法由审判员钟小培担任审判长，与人民陪审员苏华艳、王金秀组成合议庭，于2015年8月7日公开开庭进行了审理。原告安清汉的委托代理人徐静怡到庭参加诉讼。被告郑靖经本院公告送达起诉状副本、应诉通知书、举证通知书、开庭传票等法律文书，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告安清汉诉称：2012年9月13日，原告与被告签订《借款协议》，约定被告向原告申请借款30万元，于每月12日向原告偿还借款本息22，817元，至2014年3月13日还清。原告向被告借款后，被告未按约定向原告还款。现原告诉至法院，请求判令：1、被告向原告偿还借款本金199，998元及自2013年3月14日至2014年3月13日期间的利息73，800元；2、本案诉讼费用由被告承担。
原告安清汉为支持其诉讼请求，向本院提交了如下证据：
证据一、借款协议，拟证明原告与被告建立了借款合同关系；
证据二、兴业银行网上转账回单，拟证明原告履行了借款合同义务，被告应向原告履行还款义务。
被告郑靖未答辩，亦未提交证据。
经庭审举证、认证，被告郑靖未到庭，本院视其放弃对原告安清汉提交的证据质证的权利，本院对上述证据的真实性予以确认，证明效力结合案件查明情况综合认定。
经审理查明：原告安清汉与被告郑靖经朋友介绍相识。2012年9月13日，原告安清汉与被告郑靖签订《借款协议》，约定被告郑靖向原告安清汉借款30万元用于资金周转，每月偿还本息22，817元，分18个月偿还，还款起止日期为自2012年10月13日起至2014年3月13日止。原告安清汉于2012年9月13日通过兴业银行网上转账方式向被告郑靖支付借款30万元。
庭审中，原告安清汉陈述，双方约定的借款期限为2012年9月13日至2014年3月13日，共计18个月；按照等额本息的还款方式，被告郑靖每月向原告安清汉偿还本息22，817元。借款期满，被告郑靖共应向原告安清汉偿还借款本金30万元，支付借款利息110，706元。被告郑靖已按照约定偿还自2012年9月13日至2013年3月13日6个月期间的本金和利息共计136，902元（22，817元／月×6月）。原告安清汉同时表示，本案只主张被告郑靖承担还款责任，不起诉其配偶，相应的诉讼、执行中的法律风险由原告安清汉承担。原告安清汉现诉至本院，要求判如所请。
经查，根据中国人民银行发布的金融机构人民币贷款基准利率（2015年8月26日更新），2012年9月13日至2014年3月13日期间一至三年期（含三年）的贷款利率为6.15%。按照银行等额本息的还款方式，以本金30万元，利率24.6%（6.15%×4），借款期限自2012年9月13日至2014年3月13日（共计18个月）计算，借款期满，借款人共应偿还借款本金30万元，支付借款利息61，776.73元；2012年9月13日至2013年3月13日6个月期间，共应偿还借款本金88，100.54元，支付借款利息32，491.71元，本息合计120，592.25元（还款方式和金额详见附件）。
本院认为，原告安清汉与被告郑靖签订的借款协议，系双方当事人的真实意思表示，未违反国家法律的禁止性规定，原告安清汉按照合同约定支付借款，该借款合同应为合法有效，被告郑靖应向原告安清汉承担偿还欠款并支付利息的民事责任。原被告之间的借款协议约定按照等额本息的还款方式每月偿还借款本息，根据《最高人民法院﹤关于人民法院审理借贷案件的若干意见﹥》第六条“民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，各地人民法院可根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍（包含利率本数）。超出此限度的，超出部分的利息不予保护”的规定，本案借款期满应该支付的利息金额，按照法律保护的最高标准（年利率24.6%）计算为61，776.73元，原告安清汉主张的利息金额110，706元超过该标准，故对原告主张的利息计算方式，本院不予采纳。
2012年9月13日至2013年3月13日6个月期间，被告郑靖共应偿还借款本金88，100.54元，支付借款利息32，491.71元，被告郑靖实际已偿还136，902元，实际偿还超出的部分，即16，309.75元（136，902元－88，100.54元－32，491.71元）应当冲抵本金，故本院认定被告郑靖已偿还借款本金104，410.29元（88，100.54元＋16，309.75元），2012年9月13日至2013年3月13日期间的利息已还清。
被告郑靖应偿还原告安清汉借款本金195，589.71元（300，000元－104，410.29元），因被告郑靖未按约定按月付本还息，本院根据本案借款合同的实际履行情况，确定被告郑靖应赔付2013年3月14日至2014年3月13日期间的利息，该利息以195，589.71元为基数，按照年利率24.6%计算，金额为48，115.07元（195，589.71元×24.6%／年×1年）。对于原告主张的本金和利息，超出的部分，本院不予支持。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条，《最高人民法院﹤关于人民法院审理借贷案件的若干意见﹥》第六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告郑靖应于本判决生效之日起十日内一次性偿还原告安清汉借款本金195，589.71元，及支付2013年3月14日至2014年3月13日期间的利息48，115.07元；
二、驳回原告安清汉的其它诉讼请求。
本案案件受理费5，406元，公告费560元，合计5，966元，由原告安清汉负担966元，由被告郑靖负担5，000元。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。上诉人在提交上诉状时，根据不服本判决的上诉请求数额及《诉讼费用交纳办法》第十三条第一款第一项的规定，预交案件受理费，款汇武汉市中级人民法院，收款单位全称：武汉市财政局非税收入汇缴专户武汉市中级人民法院诉讼费分户；账号：07×××93；开户行：农行武汉市民航东路分理处832886。上诉人在上诉期满后七日内仍未预交诉讼费的，按自动撤回上诉处理。
发生法律效力的民事判决、裁定、调解书，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。申请执行的期间为二年。
审 判 长 钟小培
人民陪审员 苏华艳
人民陪审员 王金秀
二〇一五年十一月十六日
书 记 员 刘 旭
（2015）鄂武昌民初字第00831号民事判决书附件
贷款总额：
30.00万元
还款总额：
361776.73元
贷款月数：
18月
支付利息：
61776.73元
实贷利率：
6.15%×4
月均还款：
20098.71元
期次
偿还利息
偿还本金
还款额
剩余本金
2012年10月
6150.00
13948.71
20098.71
286051.29
2012年11月
5864.05
14234.66
20098.71
271816.64
2012年12月
5572.24
14526.47
20098.71
257290.17
2013年1月
5274.45
14824.26
20098.71
242465.91
2013年2月
4970.55
15128.16
20098.71
227337.75
2013年3月
4660.42
15438.28
20098.71
211899.47
2013年4月
4343.94
15754.77
20098.71
196144.70
2013年5月
4020.97
16077.74
20098.71
180066.96
2013年6月
3691.37
16407.33
20098.71
163659.63
2013年7月
3355.02
16743.69
20098.71
146915.94
2013年8月
3011.78
17086.93
20098.71
129829.01
2013年9月
2661.49
17437.21
20098.71
112391.80
2013年10月
2304.03
17794.68
20098.71
94597.12
2013年11月
1939.24
18159.47
20098.71
76437.66
2013年12月
1566.97
18531.74
20098.71
57905.92
2014年1月
1187.07
18911.64
20098.71
38994.29
2014年2月
799.38
19299.32
20098.71
19694.96
2014年3月
403.75