安徽省阜阳市颖泉区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）泉民二初字第00188号
原告：张某某
被告：新华人寿保险股份有限公司阜阳中心支公司
原告张某某诉被告新华人寿保险股份有限公司阜阳中心支公司（以下简称新华人寿保险公司）财产保险合同纠纷一案，本院2015年1月23日受理后，依法适用简易程序，由审判员陈英铭独任审判，于2015年2月13日公开开庭进行了审理。原告张某某的委托代理人李雷，被告新华人寿保险公司的委托代理人鲍中杰到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
张某某诉称：2010年10月其在被告处为自己投保了吉星高照A款两全保险（分红型）、附加08定期重大疾病保险等险种，附加08定期重大疾病保险；2013年2月原告在被告处为自己投保了祥瑞一生终身寿险（分红型）、附加祥瑞提前给付重大疾病保险等险种；2013年8月其在被告处为自己投保了祥和万家两全保险（分红型）、附加08定期重大疾病保险等险种。2014年5月5日，其发生意外被烧伤，经阜阳创伤医院及阜阳市人民医院诊断为全身多部位Ⅱ-
Ⅲ烧伤，烧伤面积35%。其依据保险合同向被告申请赔偿保险金，被告无理拒绝赔偿，为维护其合法权益不受侵害，请求法院判令被告向其支付309128元保险赔偿金。
张某某为支持自己的主张，向本院提交如下证据：
一、身份证，目的证明原告诉讼主体资格。
二、保险合同3份、理赔决定通知书，目的证明原告在被告处投保的事实及被告未按合同约定支付保险赔偿金的事实。
三、病历，目的证明原告被烧伤全身多部位Ⅱ-Ⅲ烧伤，烧伤面积35%。
四、司法鉴定文书、鉴定费发票，目的证明原告全身Ⅲ度烧伤面积达体表21%，被告应按合同约定支付保险赔偿金。原告支付鉴定费800元。
新华人寿公司辩称：张某某意外烧伤程度尚未达到成为保险事故的标准；《保险法》第2条明确了保险的定义：“本法所称保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等时承担给付保险金责任的商业保险行为。”第16条第7款明确：“保险事故是指保险合同约定的保险责任范围内的事故。”以上法律定义明确保险人只需对保险合同约定的保险事故承担给付保险金的责任。原告与其签订的《附加08定期重大疾病保险》、《附加祥瑞提前给付重大疾病保险》合同清楚的约定“烧伤程度为度，且度烧伤的面积达到全身体表面积的20%或以上”才是属于保险责任的重大疾病。原告2014年5月5日烧伤，5月10日转至安徽医科大学第一附属医院救治，诊断为“多处烧伤至少有一处度烧伤”。其调阅原告本次住院全部病案材料，其中《灼伤记录表》显示“原告灼伤总面积为身体面积的20%，其中可能度灼伤面积为5%。”因此原告度烧伤面积未达到全身体表面积的20%，不属于保险责任的范围，不属于保险事故不构成保险条款所约定的重大疾病，被告也没有承担给付重大疾病保险金的责任。
新华人寿公司为支持其抗辩理由，向本院提交如下证据：
一、投保书、保单签收回执复印件，目的证明原告订立保险合同时对所投保险种的特点及保险责任均了解。
二、原告安徽医科大学第一附属医院病案含“灼伤记录表”复印件，目的证明原告的病情诊断为“多处烧伤至少有一处度烧伤”，其中可能的度烧伤面积占体表面积的5%。
三、《附加08定期重大疾病保险》、《附加祥瑞提前给付重大疾病保险》条款复印件，目的证明保险合同约定“烧伤程度为度，且度烧伤的面积达到全身体表面积的20%或以上”才是属于保险责任的重大疾病，被告才需要承担保险责任。
经审理查明：2010年10月11日，原告张某某在被告新华人寿保险股份有限公司阜阳中心支公司处投保了吉星高照A款两全保险（分红型）、附加08定期重大疾病保险等险种，附加08定期重大疾病保险的保险期限为2010年10月12日零时起至2030年10月11日二十四时止，保险金额100000元。合同约定：保险合同生效一年后，发生合同所指的重大疾病，保险公司按保险金额100000元给付保险金。该合同约定的重大疾病包括严重度烧伤，合同对度烧伤的解释为：“指烧伤程度为度，且度烧伤的面积达到全身体表面积的20%或20%以上。体表面积根据《中国新九分法》计算。”2013年2月27日，原告在被告处为自己投保了祥瑞一生终身寿险（分红型）、附加祥瑞提前给付重大疾病保险等险种。祥瑞一生终身寿险（分红型）为主保险合同，基本保险金额为200000元；附加祥瑞提前给付重大疾病保险的保险期限为：2013年2月28日零时起至被保险人终身，保险金额200000元。合同约定：被保险人于本合同生效（合同效力恢复）一年后，由本公司认可医院的专科医生确诊初次发生合同所指的重大疾病，本公司按主险合同的基本保险金额给付重大疾病保险金，本合同与主险合同同时终止。如被保险人于保险合同生效后，因意外伤害由本公司认可医院的专科医生确诊初次发生合同所指的重大疾病，则不受上述一年的限制，本公司按主险合同的基本保险金额200000元给付重大疾病保险金，本合同与主险合同同时终止。该合同约定的重大疾病包括严重度烧伤，合同对度烧伤的解释为：“指烧伤程度为度，且度烧伤的面积达到全身体表面积的20%或20%以上。体表面积根据《中国新九分法》计算。”2013年8月31日，原告在被告处为自己投保了祥和万家两全保险（分红型）、附加08定期重大疾病保险等险种，附加08定期重大疾病保险的保险期限为2013年9月1日零时起至2033年8月31日二十四时止，保险金额80000元，保险费每年1128元。合同约定：保险合同生效之日起1年内发生合同所指的重大疾病，保险公司按保险金额的10%（即8000元）和本合同实际缴纳的保险费（即1128元）之和给付保险金。本合同终止。该合同约定的重大疾病包括严重度烧伤，合同对度烧伤的解释为：“指烧伤程度为度，且度烧伤的面积达到全身体表面积的20%或20%以上。体表面积根据《中国新九分法》计算。”
2014年5月5日，原告发生意外被烧伤，于当日在阜阳市创伤医院住院治疗，经诊断为：低血容量性休克、吸入性损伤、身体多部位Ⅱ-
Ⅲ度烧伤，TBSA35%。同年5月7日原告转入阜阳市人民医院住院治疗，经诊断为烧伤TBSA35%浅Ⅱ°-Ⅲ°臀部、双下肢。同年5月10日原告转入安徽医科大学第一附属医院住院治疗，经诊断为：多处烧伤至少有一处三度烧伤、体表20%烧伤、皮肤和皮下组织局部感染。原告伤情经安徽天衡司法鉴定所鉴定为：张某某全身多处烧伤愈合后瘢痕形成，用“中国新九分法”计算，全身Ⅲ度烧伤致瘢痕形成累计面积达体表面积21%。原告因要求理赔未果提起诉讼。
以上事实，有保险单、保险条款、保险费发票、病例、司法鉴定报告、鉴定费发票及庭审笔录等在卷佐证。
本院认为：原、被告双方签订的保险合同，是双方真实意思的表示，涉案保险合同的内容未违反有关法律规定，原告按约定足额缴纳了保险费，该保险合同合法、有效，双方均应按合同的约定履行义务。原告提供的阜阳市创伤医院、阜阳市人民医院、安徽医科大学第一附属医院住院治疗病历，足以证明原告在保险期限内因火灾受伤，本院对该事实予以认定。安徽天衡司法鉴定所鉴定意见认为张某某全身多处烧伤愈合后瘢痕形成，用“中国新九分法”计算，全身Ⅲ度烧伤致瘢痕形成累计面积达体表面积21%，该鉴定结论是具有资质的合法的鉴定机构出具，虽是原告单方委托鉴定，被告对此持有异议，当庭申请重新鉴定，但在法定期限内未提供申请重新鉴定的证据，安徽天衡司法鉴定所的鉴定结论系第三方出具，与原被告双方无利害关系，本院予以采信。综上，原告的疾病符合保险合同保险条款重大疾病之一严重Ⅲ度烧伤的症状，被告应依据保险合同条款之约定履行给付保险赔偿金的义务。依据吉星高照A款两全保险（分红型）、附加08定期重大疾病保险合同约定，被告应向原告支付保险金100000元；依据祥瑞一生终身寿险（分红型）、附加祥瑞提前给付重大疾病保险合同约定被告应向原告支付保险金200000元；依据祥和万家两全保险（分红型）、附加08定期重大疾病保险合同约定，被告应向原告支付保险金9128元，以上合计309128元。依照《中华人民共和国保险法》第十四条、第二十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条的规定，判决如下：
被告新华人寿保险股份有限公司阜阳中心支公司于本判决发生法律效力之日起七日内支付给原告张某某保险金309128元。
如未按判决书确定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付延期履行期间的债务利息。
案件受理费5937元，减半收取2968.50元，由被告新华人寿保险股份有限公司阜阳中心支公司负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省阜阳市中级人民法院。
审判员 陈英明
二〇一五年四月二十七日
书记员 张 敏
附：（2015）泉民二初字第00188号民事判决书适用的法律条文
《中华人民共和国保险法》
第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。
第二十三条投保人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定，情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人，对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对赔偿或者给付保险金的期限有约定的，保险人应当按照约定履行赔偿或者给付保险金义务。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。
当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。
人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。