江苏省无锡市北塘区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）北民初字第0490号
原告张胜丽。
委托代理人梁军亮（受张胜丽的特别授权委托），江苏居和信律师事务所律师。
被告孟庆海。
委托代理人张钧（受孟庆海的特别授权委托），江苏创凯律师事务所律师。
委托代理人黄征（受孟庆海的特别授权委托），江苏创凯律师事务所律师。
被告中华联合财产保险股份有限公司锦州中心支公司，住所地辽宁省锦州市凌河区解放路六段13-61号。
法定代表人王峤，中华联合财产保险股份有限公司锦州中心支公司总经理。
委托代理人张春雨（受中华联合财产保险股份有限公司锦州中心支公司的特别授权委托），中华联合财产保险股份有限公司锦州中心支公司职员。
原告张胜丽与被告孟庆海、中华联合财产保险股份有限公司锦州中心支公司（以下简称中华联合锦州支公司）机动车交通事故责任纠纷一案，本院于2014年4月10日立案受理后，依法由代理审判员李家先适用简易程序，于2014年7月3日公开开庭进行了审理。原告张胜丽的委托代理人梁军亮，被告孟庆海及其委托代理人张钧、黄征，被告中华联合锦州支公司的委托代理人张春雨到庭参加诉讼。后依法转为普通程序，组成合议庭，于2014年9月9日公开开庭进行了审理。原告张胜丽的委托代理人梁军亮，被告孟庆海及其委托代理人张钧、黄征，被告中华联合锦州支公司的委托代理人张春雨到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告张胜丽诉称：2013年11月26日，孟庆海驾驶轿车与骑电动车的张明珠发生碰撞，致乘坐电动车的原告受伤。孟庆海系酒后驾驶，负事故主要责任，肇事车辆在中华联合锦州支公司投保交强险及商业险。请求判决被告赔偿原告车辆损失2600元、医疗费5721元、住院伙食补助费486元（18元／天＊27天）、营养费1200元（20元／天＊60天）、误工费12000元（120天＊100元／天）、护理费3600元（60元／天＊60天）、残疾赔偿金65076元（32538元／年＊20年＊0.1）、精神抚慰金5000元、交通费300元、鉴定费2360元，合计98417元；中华联合锦州支公司在交强险和商业险范围内予以赔偿，并在交强险范围内优先支付精神抚慰金；诉讼费由被告承担。
被告孟庆海辩称：对责任认定无异议，原告应自行承担40%责任，其承担60%责任。其车辆投保了交强险和商业险，投保单是保险公司代签的，保险公司对免责条款未尽到明确说明义务，对其不发生法律效力，请求对商业险一并处理。对鉴定意见无异议，营养费标准认可12元／天，护理费标准认可40元／天，误工费不予认可，残疾赔偿金按照农村标准赔偿，精神损害抚慰金认可3000元，交通费认可200元。其向事故的三位伤者共垫付了69000元，要求一并处理。
被告中华联合锦州支公司辩称：对于交通事故的真实性及责任认定无异议。其方承担60%责任，张明珠方应承担40%责任。肇事车辆在其公司投保了交强险和50万元的商业险及不计免赔险。其公司愿意在交强险内承担责任，超出交强险部分，因投保人系饮酒驾驶，属于法定免责的情形，故不论其是否就责任免除条款尽明确说明义务，其不承担商业险的赔偿责任。原告自费用药部分的医疗费14875.99元，商业险不予理赔。对鉴定意见中的伤残及护理期无异议，对营养期有异议，没有医疗机构的医嘱，且原告也未伤及消化系统，不需要营养。认可住院伙食补助费486元，残疾赔偿金按照农村标准赔偿，交通费认可200元，误工费不予认可。其公司不承担诉讼费及鉴定费。
经审理查明：2013年11月26日17时18分许，被告孟庆海饮酒后驾驶登记在其名下的号牌为辽G×××××小型轿车，在限速40公里／小时的广石路由东向西行驶（车速约为56.8-59.8公里／小时）至富城湾小区前路段时，遇张明珠驾驶无号牌号码的电动自行车搭载张胜丽及何思涵由南向北横过广石路，结果发生碰撞，致何思涵、张胜丽、张明珠受伤。本次事故经无锡市公安局交通巡逻警察支队北塘大队分析孟庆海饮酒后驾驶小型轿车在道路上行驶且超过限速标志标明的最高时速，在行驶中属于观察路面情况，未按照操作规范安全驾驶，其违法行为是造成事故的直接原因，张明珠驾驶电动自行车搭载两名乘坐人，且其中一名超过十二周岁，在路段上横过机动车道未下车推行，其违法行为是造成事故的一定原因，认定孟庆海负事故的主要责任，张明珠负事故的次要责任。事故发生后，张胜丽被送至中国人民解放军第一O一医院医治，花费医疗费32721元。事发时，辽G×××××小型轿车向中华联合锦州支公司投保了交强险及50万元的第三者责任险（不计免赔险）。诉讼中，本院委托无锡市中诚司法鉴定所对张胜丽因事故致伤的伤残等级及“三期”进行鉴定，鉴定意见为：张胜丽左桡骨远端骨折累及骺板评定为十级伤残，误工期120日，护理期60日、营养期60日。孟庆海共垫付69000元，何思涵确认收到21000元，张胜丽确认收到27000元，张明珠确认收到21000元。
诉讼中，何思涵、张胜丽、张明珠表示，保险公司交强险医疗费限额1万元用于赔付张胜丽、张明珠各5000元，何思涵不需要预留。交强险伤残限额11万元，由何思涵、张胜丽、张明珠各三分之一均分。
张胜丽系农村户口。就张胜丽的居住生活情况，其提交租房协议及村委会出具的证明。惠山区洛社镇梅泾村村民委员会出具的证明载明张胜丽于2012年12月26日起至其村高桥75号租住。本院至该村委会进行了调查，情况属实。
就张胜丽误工情况，其提交无锡金鹰建筑材料有限公司营业执照副本复印件、劳动合同及证明。证明分别载明张胜丽收入2013年8月为3050元，9月为3100元，10月为3000元以及自2013年11月27日未到公司上班。孟庆海提交该公司的信息，显示张真华系公司监事，与张胜丽有亲属关系，对上述材料的真实性有异议。中华联合锦州支公司同意按照13598元／年的标准计算张胜丽的误工费。
中华联合锦州支公司《电话营销专用机动车商业保险第三者责任保险条款》“责任免除”部分第六条第五款以加粗字体载明：驾驶人饮酒、…使用被保险机动车。第二十六条以普通字体载明：保险人按照国家基本医疗保险的标准核定医疗费用的赔偿金额。投保单投保人签章系中华联合锦州支公司业务员代签。保险单未附三责险保险条款。
上述事实，有交通事故认定书、驾驶证、行驶证、交强险保险单、商业险保险单、鉴定意见书、租房协议、村委会证明、劳动合同、证明、公司信息、保险条款、投保单及双方当事人的陈述等予以证实。
本院认为：因事故责任车辆在中华联合锦州支公司投保了交强险及商业险，故中华联合锦州支公司首先在交强险限额范围内予以赔偿后，不足部分，根据保险合同在商业三者险限额范围内予以赔偿。因孟庆海负事故主要责任，张明珠负次要责任，张胜丽搭乘电动自行车，也存在一定过错，本院认定由机动车方承担74%的赔偿责任，张明珠承担20%的赔偿责任，张胜丽对自身损失自行承担6%的责任。关于张胜丽发生的医疗费，由相应票据佐证，双方无异议，本院予以确认；主张的住院伙食补助费，双方无异议，本院予以确认；主张的营养费、护理费均与其伤情以及本市消费标准相适应，本院予以认定；关于残疾赔偿金，张胜丽虽为农村户口，但其提交了村委会证明等证据，能够证明其经常居住地和主要收入来源均为城市，张胜丽关于适用城镇标准计算残疾赔偿金的意见，本院予以支持；关于精神损害抚慰金，因张胜丽、张明珠对事故也存在过错，本院酌定孟庆海方应赔偿为3700元，关于精神损害抚慰金在交强险范围内优先赔偿的意见，符合法律规定，本院予以支持；关于误工费，张胜丽不能有效证明其职业及收入状况，可以参照上一年度在岗职工最低工资标准确定为5920元（1480元／月＊120天）；交通费，本院酌定为300元；张胜丽主张的车损，孟庆海、中华联合锦州支公司不予认可，张胜丽未提交证据，本院不予支持。综上，张胜丽的总损失为：医疗费32721元、住院伙食补助费486元、营养费1200元、护理费3600元、误工费5920元、残疾赔偿金65076元、精神损害抚慰金3700元、交通费300元，合计113003元。关于饮酒后驾驶机动车是否构成商业险免赔事由，根据法律规定，饮酒不得驾驶机动车，该禁止性规定情形作为保险合同免责事由，保险公司需要对该条款作出提示，现保险公司对其履行相应提示义务未有证据加以证明，该条款依法不发生效力，中华联合锦州支公司仍应在商业险限额范围内承担赔偿责任。关于医疗费非医保用药是否拒赔，因该条款未以引起注意的明显标志作出提示，投保单投保人处签名也系保险公司代签，故应认定中华联合锦州支公司未就免责条款履行明确告知义务，该条款依法不发生效力。综上，中华联合锦州支公司在交强险医疗费限额内赔偿5000元，伤残限额内赔偿36666.67元（含精神损害抚慰金3700元），在商业三者险范围内赔偿张胜丽52788.88元，合计94455.55元。孟庆海已经垫付款项27000元，应在中华联合锦州支公司支付给张胜丽的赔偿款中向孟庆海返还。据此，依照《中华人民共和国侵权责任法》第十六条、《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条、《中华人民共和国保险法》第十七条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第十条、第十一条、第十三条、《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条、最高人民法院《关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条第一款、第二款、第十八条、第十九条、第二十条、第二十一条、第二十三条、第二十四条、第二十五条之规定，判决如下：
中华联合财产保险股份有限公司锦州中心支公司于判决发生法律效力之日起十日内，赔偿张胜丽94455.55元。其中支付张胜丽67455.55元，支付孟庆海27000元。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费960元、鉴定费2360元，合计3320元，由张胜丽负担990元，由中华联合财产保险股份有限公司锦州中心支公司负担2330元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于江苏省无锡市中级人民法院。
审 判 长 曹 芸
代理审判员 李家先
人民陪审员 徐惠玲
二〇一四年九月二十六日
书 记 员 杨 阳
本案援引法律条款
《中华人民共和国侵权责任法》：
第十六条侵害他人造成人身损害的，应当赔偿医疗费、护理费、交通费等为治疗和康复支出的合理费用，以及因误工减少的收入。造成残疾的，还应当赔偿残疾生活辅助具费和残疾赔偿金。造成死亡的，还应当赔偿丧葬费和死亡赔偿金。
《中华人民共和国道路交通安全法》：
第七十六条机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在机动车第三者责任强制保险责任限额范围内予以赔偿；不足的部分，按照下列规定承担赔偿责任：
（一）机动车之间发生交通事故的，由有过错的一方承担赔偿责任；双方都有过错的，按照各自过错的比例分担责任。
（二）机动车与非机动车驾驶人、行人之间发生交通事故，非机动车驾驶人、行人没有过错的，由机动车一方承担赔偿责任；有证据证明非机动车驾驶人、行人有过错的，根据过错程度适当减轻机动车一方的赔偿责任；机动车一方没有过错的，承担不超过百分之十的赔偿责任。
交通事故的损失是由非机动车驾驶人、行人故意碰撞机动车造成的，机动车一方不承担赔偿责任。
《中华人民共和国保险法》：
第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。
对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。
最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释（二）：
第十条保险人将法律、行政法规中的禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由，保险人对该条款作出提示后，投保人、被保险人或者受益人以保险人未履行明确说明义务为由主张该条款不生效的，人民法院不予支持。
第十一条保险合同订立时，保险人在投保单或者保险单等其他保险凭证上，对保险合同中免除保险人责任的条款，以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示的，人民法院应当认定其履行了保险法第十七条第二款规定的提示义务。
保险人对保险合同中有关免除保险人责任条款的概念、内容及其法律后果以书面或者口头形式向投保人作出常人能够理解的解释说明的，人民法院应当认定保险人履行了保险法第十七条第二款规定的明确说明义务。
第十三条保险人对其履行了明确说明义务负举证责任。
投保人对保险人履行了符合本解释第十一条第二款要求的明确说明义务在相关文书上签字、盖章或者以其他形式予以确认的，应当认定保险人履行了该项义务。但另有证据证明保险人未履行明确说明义务的除外。
《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》：
第十六条同时投保机动车第三者责任强制保险（以下简称“交强险”）和第三者责任商业保险（以下简称“商业三者险”）的机动车发生交通事故造成损害，当事人同时起诉侵权人和保险公司的，人民法院应当按照下列规则确定赔偿责任：
（一）先由承保交强险的保险公司在责任限额范围内予以赔偿；
（二）不足部分，由承保商业三者险的保险公司根据保险合同予以赔偿；
（三）仍有不足的，依照道路交通安全法和侵权责任法的相关规定由侵权人予以赔偿。
被侵权人或者其近亲属请求承保交强险的保险公司优先赔偿精神损害的，人民法院应予支持。
最高人民法院《关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》：
第十七条受害人遭受人身损害，因就医治疗支出的各项费用以及因误工减少的收入，包括医疗费、误工费、护理费、交通费、住宿费、住院伙食补助费、必要的营养费，赔偿义务人应当予以赔偿。
受害人因伤致残的，其因增加生活上需要所支出的必要费用以及因丧失劳动能力导致的收入损失，包括残疾赔偿金、残疾辅助器具费、被扶养人生活费，以及因康复护理、继续治疗实际发生的必要的康复费、护理费、后续治疗费，赔偿义务人也应当予以赔偿。
受害人死亡的，赔偿义务人除应当根据抢救治疗情况赔偿本条第一款规定的相关费用外，还应当赔偿丧葬费、被扶养人生活费、死亡补偿费以及受害人亲属办理丧葬事宜支出的交通费、住宿费和误工损失等其他合理费用。
第十八条受害人或者死者近亲属遭受精神损害，赔偿权利人向人民法院请求赔偿精神损害抚慰金的，适用《最高人民法院关于确定民事侵权精神损害赔偿责任若干问题的解释》予以确定。
第十九条医疗费根据医疗机构出具的医药费、住院费等收款凭证，结合病历和诊断证明等相关证据确定。赔偿义务人对治疗的必要性和合理性有异议的，应当承担相应的举证责任。
第二十条误工费根据受害人的误工时间和收入状况确定。
误工时间根据受害人接受治疗的医疗机构出具的证明确定。受害人因伤致残持续误工的，误工时间可以计算至定残日前一天。
受害人有固定收入的，误工费按照实际减少的收入计算。受害人无固定收入的，按照其最近三年的平均收入计算；受害人不能举证证明其最近三年的平均收入状况的，可以参照受诉法院所在地相同或者相近行业上一年度职工的平均工资计算。
第二十一条护理费根据护理人员的收入状况和护理人数、护理期限确定。
护理人员有收入的，参照误工费的规定计算；护理人员没有收入或者雇佣护工的，参照当地护工从事同等级别护理的劳务报酬标准计算。护理人员原则上为一人，但医疗机构或者鉴定机构有明确意见的，可以参照确定护理人员人数。
护理期限应计算至受害人恢复生活自理能力时止。受害人因残疾不能恢复生活自理能力的，可以根据其年龄、健康状况等因素确定合理的护理期限，但最长不超过二十年。
受害人定残后的护理，应当根据其护理依赖程度并结合配制残疾辅助器具的情况确定护理级别。
第二十三条住院伙食补助费可以参照当地国家机关一般工作人员的出差伙食补助标准予以确定。
第二十四条营养费根据受害人伤残情况参照医疗机构的意见确定。
第二十五条残疾赔偿金根据受害人丧失劳动能力程度或者伤残等级，按照受诉法院所在地上一年度城镇居民人均可支配收入或者农村居民人均纯收入标准，自定残之日起按二十年计算。但六十周岁以上的，年龄每增加一岁减少一年；七十五周岁以上的，按五年计算。
受害人因伤致残但实际收入没有减少，或者伤残等级较轻但造成职业妨害严重影响其劳动就业的，可以对残疾赔偿金作相应调整。
《中华人民共和国民事诉讼法》：
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。