江苏省南通市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2014）通中民初字第0009号
原告章广裕。
委托代理人郭圣。
被告金扣干。
被告李宇琦。
被告上海申鼎国际科教有限公司，住所地上海市崇明县港沿镇港沿公路1286号（上海港沿电器总厂11幢212室）。
法定代表人陈晖。
原告章广裕与被告金扣干、李宇琦、上海申鼎国际科教有限公司（以下简称申鼎公司）民间借贷纠纷一案，本院于2014年1月7日立案受理后，依法组成合议庭，于2014年3月5日公开开庭审理了本案。原告章广裕的委托代理人郭圣到庭参加诉讼，被告金扣干、李宇琦、申鼎公司经本院传票传唤无正当理由未能到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告章广裕诉称，2011年9月6日，其与三被告签订借款抵押担保合同一份，由其借给金扣干3000万元，用于偿还因建设申鼎公司创办的上海欧华职业技术学院对外的负债，年利率23%，利息每月按实结算，由李宇琦、申鼎公司为金扣干提供连带担保。现因金扣干未支付利息，申鼎公司未经同意进行股权变更、财务状况严重恶化，严重违约，故诉至法院，请求：1、判令金扣干归还借款3000万元，承担从借款之日至实际还款之日利息（暂计算至2013年12月29日为1518万元）；2、判令李宇琦、申鼎公司对上述本息承担连带还款责任；3、诉讼费用由三被告承担。
被告金扣干书面答辩称，对于借款事实没有争议，其于2011年10月9日向章广裕借款3000万元，实际借款人是申鼎公司，该款项已汇至申鼎公司创办的上海欧华职业技术学院和上海中西创新进修学院。请求法院依法裁判。
被告李宇琦、被告申鼎公司未予答辩。
原告章广裕就其主张提供如下证据：1、借款抵押担保合同，证明双方存在借款担保行为。2、指定汇款便条，证明申鼎公司原法定代表人金扣干要求将该款汇至金扣干银行账户。3、电汇凭证原件，证明章广裕已经按照合同约定和金扣干的要求将3000万元汇至借款人指定账户。4、上海市房地产登记簿一份，证明因经济纠纷申鼎公司位于徐汇区的地产已经被南通市港闸区人民法院，上海徐汇区、静安区、黄浦区、青浦区等法院九次查封，合计欠款远远超过了其净资产，申鼎公司资产状况严重恶化。三被告未到庭，未予质证。
本院经审查认为，对上述证据的真实性、合法性、关联性予以认定，上述证据可以作为认定本案事实的证据。
本院经审理查明，金扣干原系申鼎公司的法定代表人，李宇琦系金扣干之子。2011年9月6日，章广裕作为出借人（甲方），金扣干作为借款人（乙方），李宇琦和申鼎公司作为担保人（丙方），签订了借款抵押担保合同一份。合同约定：借款用途为乙方偿还因建设上海欧华学院对外负债，借款金额为3000万元，借款期限36个月，借款如需顺延或提前还款，依照合作协议约定执行。借款利息为年利率20%＋3%，其中20%利息按月结算支付，每月结算一次，3%利息在最终还款时一并支付，乙方于每月15日将利息汇至甲方银行账户，上述所有利息须支付到乙方实际还款之日。合同还约定：乙方持股的不论哪家企业有进行承包、租赁、股份制改革、联营合并、兼并、合资、分立、减资、股权变动、重大资产转移及其他足以影响乙方权益实现的行为时，应至少提前15天通知甲方并经甲方书面同意，否则在清偿全部债务前不得进行上述行为。乙方有下列行为之一的，甲方有权解除合同提前收回部分乃至全部借款：1、向甲方提供虚假资信材料如开发徐汇区虹梅街道282街坊12丘地块信息等；2、乙方持有的申鼎公司或其他持股股东拒绝接受甲方对其使用借款情况和有关经营财务活动监督的；……6、乙方之企业未经甲方同意有承包、合并、合资、股权变动等行为的；7、乙方及乙方企业财产状况恶化或涉及重大经济纠纷使甲方债权实现受到严重影响的……乙丙方违反上述任一条款，均视为丙方对合作协议之违约，丙方愿意承担合作协议规定的违约责任。关于担保责任，合同约定：丙方以个人全部资产为乙方向甲方的借款进行担保，担保方式为连带责任担保，担保期限为借款之日至乙方义务全部履行完毕之日，担保范围包括主债权本金利息、违约金、损害赔偿金及实现权利的费用（包括但不限于）诉讼费、保全费、律师费、评估费等，甲方有权要求担保人先行承担担保义务。各方同时还就其他相关事项作了约定。2011年10月19日，章广裕将3000万元汇至金扣干兴业银行淮海路支行账户。
本院另查明，申鼎公司位于徐汇区虹梅街道282街坊12丘地块的房产自2011年10月14日起，因涉诉先后9次被法院查封，申鼎公司涉及重大经济纠纷，财产状况严重恶化。
本院还查明，三被告收到本院起诉状副本的时间为2014年1月29日。
本案的争议焦点为：1、借款担保合同是否合法有效？2、章广裕是否可以解除合同提前收回借款？如果可以，利息应该如何计算？3、李宇琦、申鼎公司对案涉债务是否承担连带担保责任？
本院认为，民间借贷合同具有实践性特征，合同的成立，不仅要有当事人的合意，还要有交付钱款的事实。本案中，借款抵押担保合同的形式与内容均符合法律规定，又有资金往来凭证，因此借款合同合法有效。章广裕主张金扣干结欠其借款本金3000万元，证据确实充分，应予认定。关于申鼎公司担保的对外效力问题，《公司法》第十六条第二款规定，公司为公司股东或者实际控制人提供担保的，必须经股东会或者股东大会决议。该规定为对内的管理性规范，而非《合同法》第五十二条规定的认定合同无效的效力性强制性规定。本案中申鼎公司为金扣干个人借款担保是否经过股东会或者股东大会决议，不影响担保的对外效力，因此，应当认定担保合同有效。
关于解除合同提前还款的问题，《合同法》第九十三条第二款规定，当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。本案中，各方在借款抵押担保合同中明确约定了解除合同的条件，现申鼎公司出现未经同意进行股权变动、财务状况严重恶化等情形，可能使章广裕债权实现受到影响，故章广裕要求解除合同提前收回全部借款，符合合同约定，本院予以支持。根据《合同法》第九十六条第一款的规定，合同自通知到达对方时解除。本案中，章广裕采用诉讼方式行使合同解除权，法院将起诉状副本送达三被告的时间为合同解除时间，即2014年1月29日借款合同解除。
关于利息，双方约定利率为20%＋3%，约定利率并未超过交付款项时中国人民银行同期同类贷款基准利率的四倍，故该约定合法有效。对于借期内即从借款之日至合同解除之日的利息，因双方约定合法有效且章广裕一方已实际履行，应按照合同约定的年利率23%计算。对于合同解除次日至法院判决确定的给付之日以及判决确定的给付次日至实际还款之日的逾期利率，本院认为，借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定。本案中，双方约定逾期利率以23%的年利率计算，章广裕请求以该利率计算逾期还款利息，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。故对章广裕主张的利息，本院认定以借款本金3000万元为基数，以年利率23%计算（以中国人民银行同期同类贷款基准利率的四倍为限，超出部分不予支持），自2011年10月19日计算至实际还款之日止。
关于担保责任，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》第十条规定，主合同解除后，担保人对债务人应当承担的民事责任仍应承担担保责任。但是，担保合同另有约定的除外。本案中，双方明确约定担保期限为借款之日至本合同项下乙方义务全部履行完毕之日，对主合同解除后担保合同的效力未作另行约定，故李宇琦、申鼎公司仍应按照担保合同的约定对案涉债务承担连带偿还责任。
综上，根据《中华人民共和国民法通则》第九十条、《中华人民共和国合同法》第三十二条、第九十三条、第九十六条、第二百零七条、第二百一十条、《中华人民共和国担保法》第二十一条、《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》第十条之规定，判决如下：
一、原告章广裕与被告金扣干于2011年9月6日签订的借款合同于2014年1月29日解除。
二、被告金扣干于本判决生效之日起十日内归还原告章广裕借款本金3000万元。
三、被告金扣干于本判决生效之日起十日内支付原告章广裕借期内利息（该利息以借款本金3000万元为基数，自2011年10月19日计算至2014年1月29日止，按照年利率23%计算，如超出中国人民银行同期同类贷款基准利率四倍，超出部分不予支持）。
四、被告金扣干于本判决生效之日起十日内支付原告章广裕逾期还款利息（该逾期还款利息以借款本金3000万元为基数，自2014年1月30日计算至实际给付之日止，按照年利率23%计算，如超出中国人民银行同期同类贷款基准利率四倍，超出部分不予支持）。
五、被告李宇琦、上海申鼎国际科教有限公司对前述判决第二、三、四项承担连带偿还责任。
案件受理费283800元，保全费5000元，合计288800元，由被告金扣干、李宇琦、上海申鼎国际科教有限公司共同负担（该费用原告已预交，本院不予退还，由被告在判决执行时给付原告）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状及副本一份，上诉于江苏省高级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费。江苏省高级人民法院开户行：中国农业银行南京山西路支行；帐号：10×××75。
审 判 长 钱泊霖
审 判 员 王建勋
代理审判员 吕 敏
二〇一四年七月十日
书 记 员 张慧娴
附相关法律条文：
《中华人民共和国民法通则》第九十条合法的借贷关系受法律保护。
《中华人民共和国合同法》第三十二条当事人采用合同书形式订立合同的，自双方当事人签字或者盖章时合同成立。
第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。
当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。
第九十六条当事人一方依照本法第九十三条第二款、第九十四条的规定主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除。对方有异议的，可以请求人民法院或者仲裁机构确认解除合同的效力。
法律、行政法规规定解除合同应当办理批准、登记等手续的，依照其规定。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
第二百一十条自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效。
《中华人民共和国担保法》第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》第十条主合同解除后，担保人对债务人应当承担的民事责任仍应承担担保责任。但是，担保合同另有约定的除外。