湖南省永州市冷水滩区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）永冷民初字第1239号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司永州市分行。
主要负责人胡永峰，该分行行长。
委托代理人ＸＸ，男，1987年12月30日出生，汉族，系分行营业部三农金融部经理，代理权限为特别授权。
被告成满兰，女，1978年5月27日出生，汉族。
被告廖昌旭，男，1985年6月21日出生，汉族。
被告常波，男，1973年12月30日出生，汉族。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司永州市分行（以下简称邮政永州分行）与被告成满兰、廖昌旭、常波金融借款合同纠纷一案，本院于2015年5月22日受理后，依法适用简易程序，由审判员唐建军独任审理，于2015年6月15日在本院速裁审判庭公开开庭进行了审理。代理书记员胡榆洁担任记录。原告邮政永州分行的委托代理人ＸＸ，被告常波到庭参加诉讼，被告成满兰、廖昌旭经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告邮政永州分行诉称：2013年11月1日，被告成满兰、廖昌旭、常波分别与原告签订了一份《小额联保借款合同》，三被告分别向原告贷款80000元、60000元、80000元，期限12个月，约定年利率15%，即月利率1.25%，按阶段性等额本息偿还贷款，并由三被告互相提供连带责任保证。合同签订后，原告于2013年11月1日放款，依约履行了合同全部内容。但被告成满兰从2014年6月起未按约履行还款义务，至今共计有本金43546.1元及利息、罚息未归还；被告廖昌旭从2014年8月起未按约履行还款义务，至今共计有本金13546.49元及利息、罚息未归还；被告常波也未履行其联保责任。原告曾多次派人对三被告进行电话、上门及发放催收通知单催收，所欠贷款本息至今未结清，累计逾期分别达324、232天。为维护原告的合法权益，特向法院提起诉讼，请依法判决：一、三被告连带清偿原告贷款本金57092.59元及至清偿之日止的利息、罚息；二、三被告按执行标的的4%承担原告方律师代理费；三、本案诉讼费用由三被告承担。
原告为支持自己主张的事实，向本院提交了以下证据：
证据一、原告组织机构代码证、营业执照、单位负责人身份证明及三被告身份信息复印件各一份，拟证实原告及三被告主体适格;
证据二、原告与三被告分别签订的小额联保借款合同各一份，拟证实1.成满兰、常波、廖昌旭分别向原告贷款80000元、60000元、80000元；2.约定年利率15%，即月利率1.25%；3.借款期限为一年；4.还款方式为阶段性等额本息偿还；5.违约责任：逾期未还，罚息按利息的50%计算，原告追款的一切费用均由被告承担;
证据三、原告与三被告签订的小额联保借款协议书（编号：43016700213102949317）一份，拟证实1.三被告对个人的每笔贷款负有连带担保责任；
证据四、放款单、借据、还款计划表各三份，拟证实原告按照合同的约定履行了合同的义务，按约定将借款分别交付给了三被告，贷款事实成立；
证据五、借款本息清单两份和贷款管理系统截图两份，拟证实成满兰截止到2015年6月14日未还借款本金43546.1元、利息1715.42元、罚息6941.12元，廖昌旭截止到2015年6月14日未还借款本金13546.49元、利息263.19元、罚息1778.66元。
庭审质证中，被告常波对以上证据的真实性均无异议。
被告成满兰、廖昌旭未予答辩，在举证期限内亦未向本院提交证据。
被告常波对原告的诉请无异议。
被告常波在举证期限内未向本院提交证据。
经庭审质证，被告常波对原告提供的五份证据均无异议，且符合证据的三性原则。本院依法予以采信。
根据以上确认的证据以及原、被告在庭审中的陈述，可以确认以下基本事实：
2013年10月31日，三被告（乙方）与原告（甲方）签订了一份《小额贷款联保协议书》。协议约定：乙方成员3人组成联保小组，自愿遵循“自愿组合、诚实守信、风险共担”的原则，成立联保小组，廖昌旭为小组牵头人，负责配合信贷员进行贷前调查、督促小组成员按时还款、配合信贷员催收贷款等；时间从2013年10月31日起至2015年10月31日止，单一借款人贷款不超过80000元，联保小组合计贷款不超过240000元内放贷，具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准；乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。甲方和乙方任一人员签订借款合同时，不需要逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任，保证方式为最高额连带责任保证，保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和甲方为实现债权而支付的费用等。2013年11月1日，被告成满兰、廖昌旭、常波（乙方）与原告邮政永州分行（甲方）分别签订了一份《小额联保借款合同》。合同约定：被告成满兰、廖昌旭、常波分别向甲方贷款80000元、60000元、80000元，年利率为15%，期限12个月，从2013年11月至2014年11月；贷款用途分别为进货、扩大经营、进货；按阶段性等额本息还款：其借款前3个月按月偿还当期利息，不还本金。此后期间，按照等额本息还款法偿还；违约责任：若乙方不按期归还借款本金，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息，若贷款展期或延期后逾期的，从逾期之日起按展期或延期后的利率加收50%的罚息等等。合同签订后，原告于同日按合同约定将贷款发放给三被告，三被告均向原告出具了借据。借款后，被告成满兰按约定偿还了2014年4月1日前的借款本息，此后还陆续偿还了部分借款本息及50.43元罚息，至2014年8月24日，共欠借款本金43546.1元、利息2502.75元及罚息，之后再未偿还分文；被告廖昌旭按约定偿还了2014年4月1日前的借款本息，此后还陆续偿还了部分借款本息及190.71元罚息，至2014年12月21日，共欠借款本金11546.49元、利息853.69元及罚息，之后再未偿还分文。原告多次向三被告催收，均未果，遂酿成纠纷。
本院认为：本案属于金融借款合同纠纷，原、被告双方签订的《小额贷款联保协议书》和《小额联保借款合同》是双方的真实意思表示，亦未违反法律禁止性规定，合法有效，应受法律保护。被告成满兰、廖昌旭借款后，按合同约定履行一段时间后，不再按约定履行，违反了合同的约定，应承担偿还下欠借款本息及罚息的民事责任；三被告任一人作为联保人自愿为另一被告向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证，应承担相应的民事责任。因此对原告诉请三被告连带偿还贷款本金及利息、罚息，本院依法予以支持，但利息、罚息应按合同约定从2014年4月1日起计算至本金还清之日止（对已付利息及罚息应予扣除）。原告要求三被告按执行标的4%承担原告律师费无事实依据，本院不予支持。综上，根据《《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第六十四条第一款之规定，判决如下：
被告成满兰偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司永州市分行贷款本金人民币43546.1元及至从2014年4月1日起至清偿之日止按约定计算的下欠利息和罚息；
被告廖昌旭偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司永州市分行贷款本金人民币11546.49元及至从2014年4月1日起至清偿之日止按约定计算的下欠利息和罚息；
上述款项限被告成满兰、廖昌旭在本判决生效后十日内付清。
如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
被告成满兰、廖昌旭、常波对本判决第一、二项所列债务承担连带清偿责任；
四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司永州市分行其他诉讼请求。
本案受理费1227元，减半收取613.5元，由被告成满兰负担468元、廖昌旭负担145.5元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省永州市中级人民法院。
审 判 员 唐建军
二〇一五年七月三十一日
代理书记员 胡榆洁
附相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。
当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。
人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。