广东省广州市荔湾区人民法院民 事 判 决 书（2014）穗荔法民二初字第1470号原告:银行股份有限公司xx支行，住所地广州市。负责人：孙xx，该行行长。委托代理人：黄楚莹，广东金联律师事务所律师。委托代理人：杜基伟，广东金联律师事务所实习律师。被告：吴xx，住广东省英德市。被告：黄xx，住广东省英德市。原告银行股份有限公司xx支行诉被告吴xx、黄xx金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托代理人黄珏安到庭参加了诉讼，被告吴xx、黄xx经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称：2012年6月19日原告与被告吴xx签订《个人二手住房贷款合同》，约定：被告吴xx向原告贷款人民币2430000元，贷款期限为180个月。采取每月22日等额本息分期还款，用于购买位于广州开发区xx路xx号xx房的房产，并以该房产作为抵押担保；逾期还款则需缴付罚息，原告有权按合同约定处分抵押物，而且被告还应按合同约定承担原告因催收本合同项下的贷款本息及有关费用而产生的全部费用（包括律师费等）。原告按约履行合同后，被告按合同约定如期偿还原告贷款，经原告多次催讨，被告均不履行。另两被告系夫妻关系，上述债务发生于婚姻存续期间，为夫妻共同债务，应由俩被告共同清偿。故现原告起诉请求：1、判令解除原告与被告吴xx签订的《个人二手住房贷款合同》（编号JGxxx42号）、提前结清贷款，由两被告向原告偿还人民币本金2208099.38元及按合同约定方法计算至全部借款结清日止的利息、罚息（截止至2015年2月22日止利息为59825.27元、罚息为3734.67元）。2、判令两被告承担原告委托律师代理的律师费90000元。3、判令原告对被告吴xx提供抵押的位于广州开发区xx路xx号xx房房产享有优先受偿权。4、判令两被告承担本案诉讼费、保全费、公告费等与本案诉讼有关的费用。原告就其陈述的事实向法院提供以下证据：1、个人二手住房贷款合同，证明被告吴xx向原告借款2430000元的事实。2、借款借据，证明被告于2012年7月17日向原告借款的事实。3、房地产抵押他项权证明书，证明原告对被告吴xx提供抵押的位于广州开发区xx路xx号xx房的房产享有优先受偿权的事实。4、结婚证，证明两被告系夫妻关系的事实。5、贷款账户应还款资料，证明被告欠供款数额和欠供款期数。6、律师业务代理合同、律师费发票、支付说明、收费说明，证明原告委托律师代理本案诉讼并实际支付律师费90000元的事实。7、公告费发票，证明因以其他方式无法送达本案诉讼法律文书，原告代垫公告费1000元公告送达给两被告。8、个人房屋贷款申请表，证明被告黄xx知悉本案借款。被告吴xx、黄xx未到庭参加诉讼，也未提交答辩意见和证据材料。由于两被告对原告的起诉请求、事实理由及证据材料均无提出异议，也没有出庭对原告的证据进行质证，没有提出相反材料予以反驳，原告的证据也不存在影响其证明效力的因素，故本院依法确认原告的证据。经审理查明：2012年6月19日，原告作为贷款人、被告吴xx作为借款人，签订编号为JGxxx42号的《个人二手住房贷款合同》一份，约定：贷款金额为人民币2430000元，贷款期限为180个月，自贷款人实际放款日起算；贷款用途为用于借款人支付购买座落广州开发区xx路xx号xx房的购房款；贷款利率采用浮动利率计息方法，浮动周期为12个月，按月结息和付息，每月22日为结息日和付息日；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止；逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；借款人同意并授权贷款人将贷款划入借款人贷款所购买住房的售房人开立的个人结算账户中（账户名称：周宪中、账号68×××93）；合同项下贷款按月等额本息还款方式偿还；借款人以本合同项下贷款所购房屋向贷款人提供担保，抵押物详细情况见附件《抵押物清单》；……紧接上述借款合同有附件一《个人二手住房贷款合同通用条款》（以下简称《通用条款》）一份，该《通用条款》开头印明：本通用条款是《银行股份有限公司个人二手住房贷款合同》（下称本合同）不可分割的组成部分，与本合同专用条款共同构成规范借款人、贷款人、保证人之间权利义务关系的法律文件。《通用条款》第三条第1款印明：借款人出现下列事件之一即构成或视为违约：其中，第（2）项未按期归还本息；又，第2款印明：出现前款规定的违约事件时，贷款人有权视具体情形分别或同时采取下列措施：宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期；终止或解除本合同；要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失等；依法及本合同约定对抵押房屋行使抵押权；……紧接上述《通用条款》又有附件二：表格式《抵押物清单》一份，表内抵押物名称填写为广州开发区xx路xx号xx房，原告及被告吴xx分别在抵押权人及抵押人处签章或签名确认。抵押物共有人确认处为空白。2012年7月9日，原告和被告吴xx办理了上述抵押房产的他项权登记。2012年7月17日，原告依约将贷款2430000元发放至被告吴xx指定的账户中。被告吴xx从2014年4月22日开始无依约还款。截止至2015年2月22日，被告吴xx尚欠原告借款本金2208099.38元、利息59825.27元，罚息3734.67元。又查明，被告吴xx在办理本案借款填写《个人房屋贷款申请表》时在配偶情况一栏填写有被告黄xx的情况，在后面申请人签名处也有被告黄xx的签名。庭审中，原告陈述被告吴xx在办理本案借款时，提交《结婚证》的复印件，并出示原件给该行工作人员核对；在法庭询问：为何在贷款人吴xx出示结婚证，基本可以确认被告吴xx贷款所买的房产是两被告共有财产后，无要求被告黄xx在抵押物共有人处签名确认抵押时，原告回答：因为本案被告吴xx贷款申请时要求房产证只署其一人名字，为办理该抵押权证方便，借款合同以及《抵押物清单》抵押人签名处只有吴xx一人签名。另查明，原告与广东金某律师事务所签订《经济/民事委托代理合同》，委托该所代理提起本案诉讼，并支付律师费90000元。另，因以其他方式无法送达，本院依法向两被告公告送达本案诉讼法律文书，原告为此代垫公告费1000元。以上事实，有原告提供的个人二手住房贷款合同、他项权登记证、借款借据、经济/民事委托代理合同、律师费发票、个人房屋贷款申请表、公告费发票等证据及本院庭审笔录在卷为凭，足资认定。本院认为：原告与被告吴xx签订的《个人二手住房贷款合同》是双方当事人的真实意思表示，内容没有违反法律、行政法规的规定，依法成立有效，双方均应切实履行。原告依合同约定发放了贷款给被告吴xx，被告吴xx无按合同约定偿还借款，已构成违约，现原告要求解除与被告吴xx签订的《个人二手住房贷款合同》，本院予以支持。被告吴xx应立即归还尚欠的借款本金2208099.38元给原告，并向原告支付按照合同约定方法计算的利息、罚息。又，原告要求被告吴xx支付合同解除后按照合同约定方法计算至清还欠款本息之日止的罚息，因为合同约定，本院也予以支持。至于原告要求处理本案抵押物，并对所得价款优先受偿，因该项权利为被告吴xx与原告签订的《个人二手住房贷款合同》及附件二《抵押物清单》的明确约定，且已办理抵押登记，合法有效，故原告该项诉请本院予以支持。又，原告要求被告吴xx支付本案律师费90000元、公告费1000元，因也为双方合同约定，故本院亦予以支持。至于原告以被告黄xx与被告吴xx系夫妻关系，上述债务发生于两被告婚姻关系存续期间，为夫妻共同债务，要求被告黄xx对被告吴xx上述债务承担共同清偿责任。本院认为，从原告提供的《个人房屋贷款申请表》可看出被告黄xx曾有与原告订立借款合同的意思表示，但从原告提供的《个人二手住房贷款合同》又可看出被告黄xx最终并无与原告成立借款合同关系；又，从原告提交的证据可反映：被告吴xx办理本案贷款时曾出示结婚证，在基本可以确认被告吴xx本案贷款所购买的房产为两被告夫妻共同财产后，原告并无要求被告黄xx在抵押物共有人处签名确认抵押，原告现该项诉请理据不足，本院不予支持。被告吴xx、黄xx经本院公告传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法作出缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条第一款第（四）项、第九十七条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：1、解除原告银行股份有限公司xx支行与被告吴xx于2012年6月19日签订的编号为JGxxx42号的《个人二手住房贷款合同》。二、被告吴xx于本判决发生法律效力之日清偿借款本金2208099.38元给原告银行股份有限公司xx支行。三、被告吴xx于本判决发生法律效力之日清偿借款利息、罚息给原告银行股份有限公司xx支行（合同解除之日前的利息、罚息，按合同约定的方法计付；合同解除次日起至清还欠款本息之日止的罚息，按照合同约定的方法计付）。四、被告吴xx于本判决发生法律效力之日向原告银行股份有限公司xx支行支付律师费90000元。五、如被告吴xx未能按期履行上述第二、三、四项所确定的债务，则原告银行股份有限公司xx支行有权以被告吴xx提供抵押的位于广州开发区xx路xx号xx房的房产折价或拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。六、驳回原告银行股份有限公司xx支行的其他诉讼请求。如被告吴xx未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费25766元，由原告银行股份有限公司xx支行负担100元，被告吴xx负担26666元。财产保全费5000元、公告费1000元，由被告吴xx负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。审 判 长  谭洁梅人民陪审员  唐伟珍人民陪审员  邓永展二〇一五年五月五日书 记 员  郑 波