昆明市西山区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）西法民初字第4106号
原告：云南浩恒矿业有限公司
组织机构代码：78464183-3
住所：昆明市西山区马街镇小渔村旁1号院坝围墙内
法定代表人：孙长春
委托代理人：薛小强，男，汉族，1981年1月22日出生，系该公司员工，公民身份号码：6101221981********，特别授权代理。
被告：龙雨波，男，彝族，1985年6月11日出生，身份证住址：云南省昭通市昭阳区*组**号，公民身份号码：5321011985********。
原告云南浩恒矿业有限公司诉被告龙雨波民间借贷纠纷一案，本院于2014年8月19日受理后，依法适用简易程序于2014年9月24日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人薛小强到庭参加了诉讼，被告经本院依法送达起诉状副本及开庭传票无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称：2010年11月15日，原、被告签订《工程机械买卖合同》，约定由被告以银行按揭贷款的方式向原告购买神钢牌挖掘机一台，原告为被告的该笔贷款提供了连带担保责任。同时，原告与被告约定若原告代被告向银行归还款项的，原告垫付的款项转为被告向原告的借款；在还款的同时被告须向原告支付月息2%并支付违约金50000元。后被告并未按照约定向银行按时还款，原告代被告向银行归还借款本息合计581269.07元，经原告多次催要未果。为了维护原告的合法权益，特诉至人民法院请求依法判令：1.由被告偿还欠款533869.07元以及该款自垫付之日起至立案之日止的利息198862.7元，并支付所欠款项至实际还款之日止按月2%计算的利息；2.由被告向原告支付违约金50000元；3.由被告承担本案的诉讼费。
被告未提出答辩。
原告为支持其诉讼请求向本院提交了2010年11月15日《工程机械买卖合同》、《云南浩恒按揭销售交款清单》、《协议书（按揭专用）》、《收条》、2011年1月12日编号为39661116000011《个人贷款合同（抵押、保证）》、（2011）云昆中衡证字403号《公证书》、被告还款流水明细各一份、《回复函》七份、《工程机械回购通知书》、特种转账凭证、《回购资金入账确认书》、《贷款本息代偿证明书》、《债权转让通知书》、《客户贷款结清通知书》、《垫付款明细表》各一份、《垫付清单》十六份。证明被告以按揭贷款的方式向原告购买涉案挖掘机的事实；证明原告为被告的贷款提供了连带责任担保；证明原告为被告垫款合计581269.07元的事实。
被告未向本院提交证据。
本院认为：本案被告经本院依法送达起诉状副本及开庭传票无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃对原告提交证据进行质证和提交反驳原告证据的权利。原告提交的所有证据来源合法、形式完备，本院均予以认定。至于原告的实际垫款金额以原告提交的垫款凭证上载明的金额为准。
经审理，本院确认如下事实：
2010年11月15日，原、被告签订《工程机械买卖合同》，约定由被告向原告购买神钢牌SK200-8型挖掘机一台（机号：1591），整机价款为895000元，由被告向原告支付整机价款的20%作为首付款，剩余货款由被告向银行贷款。当日，原、被告还签订了《协议书（按揭专用）》，针对上述买卖合同原告根据其与银行的约定为被告的贷款提供担保；双方约定被告须按时归还银行按揭，若有逾期导致原告为被告垫付银行贷款本息的，原告垫款之日起原告所垫款项转变为被告的借款；被告在归还本金的同时应按月息2%向原告支付利息，同时被告还须向原告支付违约金50000元。原告随即向被告交付了涉案挖掘机。
2011年1月12日，被告与中国光大银行昆明分行（下称光大银行）签订编号为39661116000011号《个人贷款合同（抵押、保证）》，约定由被告向该行贷款716000元用于购买工程机械，贷款期限为36个月。同时，被告用其所购的涉案挖掘机为上述贷款提供了抵押担保。同年1月14日，被告与光大银行就上述贷款合同在云南省昆明市中衡公证处办理了公证，该公证处作出（2011）云昆中衡证字403号《公证书》。
2011年9月至2014年2月期间，原告代被告向光大银行归还按揭款二十三笔本息合计537655元，具体代付时间及金额如下：2011年9月30日代为归还22300元；2011年12月2日，代为归还19610元；2011年12月20日，代为归还44370元；2012年3月31日，代为归还22400元；2012年6月1日，代为归还22500元；2012年6月29日，代为归还22600元；2012年7月31日，代为归还22600元；2012年8月31日，代为归还22650元；2012年10月12日，代为归还22660元；2012年10月31日，代为归还22620元；2012年12月14日，代为归还22700元；2012年12月27日，代为归还22590元；2013年1月30日，代为归还22600元；2013年2月27日，代为归还22570元；2013年4月3日，代为归还22560元；2013年5月29日，代为归还22670元；2013年6月20日，代为归还22640元；2013年8月26日，代为归还22480元；2013年9月27日，代为归还22495元；2013年10月29日，代为归还22500元；2013年11月28日，代为归还22500元；2014年1月26日，代为归还22490元；2014年2月28日，代为归还22550元。
2014年3月18日，案外人中国光大银行昆明钱局街支行向原告出具《工程机械回购通知书（经销商）》，要求原告承担回购担保责任。当日，原告代被告向光大银行归还按揭款本息合计43614.07元。中国光大银行昆明钱局街支行随即向被告出具《债权转让通知书》，告知被告该行已将43614.07元的债权和抵押权转让给原告。同年8月8日，中国光大银行昆明钱局街支行出具《客户贷款结清通知书》，说明被告涉案《个人贷款合同（抵押、保证）》项下的所有贷款已经全部还清。同年8月19日，原告将被告就本案诉至本院。庭审中，原告陈述被告除了须向原告支付整机价款外，还要向原告支付保证金50000元、保险费41000元、运费50000元；该笔保证金原告主张若被告付清所有欠款则全额退还，否则该笔款项将与被告尚欠的款项进行冲抵。原告自认被告已向其支付全额首付款179000元及上述三笔费用，合计320000元。上述原告代被告向光大银行归还按揭款二十四笔本息合计581269.07元。同时，原告自认：2012年4月16日，被告向原告归还22400元；2014年5月19日，被告向原告归还25000元。
本院认为：根据我国《担保法》第三十一条规定保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。在此约定的第三方，在本案中应当是指为被告的贷款合同提供担保责任的原告，原告在代被告归还拖欠的贷款本息后依法取得要求被告归还所垫款项的偿还请求权。可见，原告代被告归还银行贷款本息合计581269.07元的行为是基于其承担了作为担保人的担保责任。但是，原告与被告在《协议书（按揭专用）》中明确约定原告代被告归还的银行按揭款转变为被告向原告的借款，此约定使得原告与被告之间原有的担保人与债务人之间的追偿关系转变为民间借贷关系。故在原告确实代被告归还了银行按揭款的情况下，被告作为借款人负有偿还借款的法定义务。鉴于原告自认被告曾还款合计47400元，该自认对被告有利，则被告尚欠原告借款533869.07元（581269.07-47400）。至于被告向原告支付的保证金50000元，本院认为该笔保证金具有担保性质，根据我国《物权法》第一百七十条：“担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。”的规定，原告应当就被告的该50000元担保财产优先受偿，则该50000元应当在被告上述应还款的总额中扣减。扣减后被告应向原告归还借款483869.07元（533869.07-50000）。
针对原告主张按被告欠款金额按月2%计算的利息，根据我国合同法第二百零六条：“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”、第二百一十一条：“自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息。自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。”及《最高人民法院印发﹤关于人民法院审理借贷案件的若干意见﹥的通知》第六条：“民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，各地人民法院可根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍（包含利率本数）。超出此限度的，超出部分的利息不予保护。”的规定，原、被告约定的借款利率不符合上述法律规定，被告应支付的利息本院采用同期银行贷款基准利率四倍计算。至于利息起算的基数与时间，被告的50000元保证金应当优先冲抵时间靠前的借款，如此，被告2011年9月30日的22300元借款、2011年12月2日的19610元借款、2011年12月20日的部分借款8090元系当日归还、不再计算利息；2011年12月20日的剩余借款36280元，被告于2012年4月16日归还22400元，计息118天；2011年12月20日的借款尚欠13880元，被告于2014年5月19日归还，计息881天；此时，2014年5月19日被告的还款尚余11120元，用于归还2012年3月31日的借款22400元，计息779天；2012年3月31日的借款尚欠11280元。上述逾期归还的借款利息按照拖欠本金为基数、实际计息期间计算，至于2012年3月31日及其以后的借款利息从借款当日开始计算至本判决确定的还款期限届满为止。
针对原告要求被告支付50000元违约金的诉讼请求，原告与被告在《协议书（按揭专用）》中约定在被告逾期归还银行贷款致使原告承担担保责任时，由被告支付原告违约金50000元。本院认为，本案中被告若未按时归还银行按揭贷款，被告的逾期还款的行为系针对银行而言，原告并非贷款合同的合同相对方，其不能就被告对银行的违约行为而设立一个违约条款、进而要求被告向原告承担该违约责任。原告代被告向光大银行归还贷款本息是其作为担保人所负有的法定义务。故原告的该项诉讼请求没有法律依据，本院不予支持。至于案外人中国光大银行昆明钱局街支行出具《贷款本息代偿证明书》及《债权转让通知书》的行为仅能说明原告确实承担了担保责任、为被告归还了全部剩余贷款本息；该行并非《个人贷款合同（抵押、担保）》的一方当事人，其向原告转让债权的行为并不成立。光大银行对涉案挖掘机享有的抵押权在被告全部贷款本息结清时已经消灭。
综上所述，被告虽经本院依法送达起诉状副本及开庭传票无正当理由未到庭参加诉讼，但鉴于本案事实清楚、证据充分，依法可缺席判决。据此，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十条、《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百一十一条、《最高人民法院印发﹤关于人民法院审理借贷案件的若干意见﹥的通知》第六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条、以及《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下：
一、由被告龙雨波于本判决生效后十日内归还原告云南浩恒矿业有限公司借款483869.07元。
二、由被告龙雨波于本判决生效后十日内归还原告云南浩恒矿业有限公司所借款项从下文确定的时间之日起至本判决确定的还款期限届满为止按人民银行同期贷款基准利率四倍计算的利息，具体利息起算基数与时间如下：以36280元为借款本金，计息期间为2011年12月20日至2012年4月16日，计118天；以13880元为借款本金，计息期间为2011年12月20日至2014年5月19日，计881天；以22400元为借款本金，计息期间为2012年3月31日至2014年5月19日，计779天；以11280元为借款本金，从2012年3月31日开始计息；以22500元为借款本金，从2012年6月1日开始计息；以22600元为借款本金，从2012年6月29日开始计息；以22600元为借款本金，从2012年7月31日开始计息；以22650元为借款本金，从2012年8月31日开始计息；以22660元为借款本金，从2012年10月12日开始计息；以22620元为借款本金，从2012年10月31日开始计息；以22700元为借款本金，从2012年12月14日开始计息；以22590元为借款本金，从2012年12月27日开始计息；以22600元为借款本金，从2013年1月30日开始计息；以22570元为借款本金，从2013年2月27日开始计息；以22560元为借款本金，从2013年4月3日开始计息；以22670元为借款本金，2013年5月29日开始计息；以22640元为借款本金，2013年6月20日开始计息；以22480元为借款本金，2013年8月26日开始计息；以22495元为借款本金，2013年9月27日开始计息；以22500元为借款本金，2013年10月29日开始计息；以22500元为借款本金，2013年11月28日开始计息；以22490元为借款本金，2014年1月26日开始计息；以22550元为借款本金，2014年2月28日开始计息；以43614.07元为借款本金，2014年3月18日开始计息。
三、驳回原告云南浩恒矿业有限公司的其他诉讼请求。
如果被告未按本判决指定的期间履行上述给付金钱的义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付原告迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费11627元（原告已预交），减半收取，退还原告云南浩恒矿业有限公司5813.50元，另5813.50元由原告云南浩恒矿业有限公司承担993.50元、由被告龙雨波承担4820元并于付款时一并支付给原告。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。
双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行。申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
审判员 赵 佳
二〇一四年九月二十五日
书记员 刘筱燕