辽宁省阜新市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2016）辽09民终字36号
上诉人（原审被告）中国人民财产保险股份有限公司阜新市分公司。
负责人赵雷，该公司总经理。
委托代理人黄欣，辽宁紫剑律师事务所律师。
被上诉人（原审原告）张城。
委托代理人杨柳，与张城系夫妻关系。
被上诉人（原审被告）阜新天利实业发展有限公司，。
法定代表人张树增，经理。
委托代理人赵海涛，该公司员工。
被上诉人（原审被告）安华农业保险股份有限公司阜新中心支公司。
负责人史鸣，系总经理。
委托代理人蒋菁，系该公司职员。
上诉人中国人民财产保险股份有限公司阜新市分公司与被上诉人张城、阜新天利实业发展有限公司、安华农业保险股份有限公司阜新中心支公司机动车交通事故责任纠纷一案，不服阜新市细河区人民法院（2015）细民一初字第00601号民事判决，向本院提起上诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。上诉人中国人民财产保险股份有限公司阜新市分公司委托代理人黄欣，被上诉人张城及其委托代理人杨柳、阜新天利实业发展有限公司委托代理人赵海涛、安华农业保险股份有限公司阜新中心支公司委托代理人蒋青到庭参加诉讼，本案现已审理终结。
原审法院经审理查明：2015年6月18日13时50分许，张锦驾驶辽J190**号重型特殊结构货车沿S204线由西向东行驶至西部小学门前，与前方同向行驶原告张城驾驶的辽J593**号轻型厢式货车追尾相撞，造成原告受伤及双方车辆损坏的后果。该事故经阜新市公安局交通警察支队经济开发区大队阜公交认字（2015）第086号道路交通事故认定书认定，张锦驾驶机动车与前方车辆未保持安全距离的行为是造成该事故的全部原因、过错，张锦承担该事故的全部责任、原告张城无责任。原告张城于当日入住阜新市第二人民医院，诊断为车祸伤、头面部外伤、头皮血肿，右肘及腰部外伤、擦皮伤，共住院32天，住院期间一级护理31天、二级护理1天，共支付医疗费人民币11735.53元，其中支付阜新市紧急医疗救援中心医疗费人民币100元，支付住院医疗费人民币11635.53元。出院处理意见休息贰周。原告张城系阜新市细河区张福城商行个体工商户，经营者姓名张城，经营范围日用品批发零售。原告张城支付阜新市华跃汽车销售服务有限公司车辆维修费人民币14136元。原告张城支付复印费人民币14元。
另查明，辽J593**号轻型厢式货车系营运车辆，字号为阜新市细河区张城个体运输户，经营者姓名为张城，经营场所为省内外公路，经营范围为道路普通货物运输。被告阜新天利实业发展有限公司系辽J190**号重型特殊结构货车的所有人，张锦系该车雇佣司机。该车在被告安华农业保险股份有限公司阜新中心支公司投保了机动车交通事故责任强制保险，在被告中国人民财产保险股份有限公司阜新市分公司投保了机动车商业第三者责任保险，其中强制险死亡伤残赔偿限额人民币110000元、医疗费用赔偿限额人民币10000元、财产损失赔偿限额人民币2000元，商业第三者责任保险赔偿限额为人民币1000000元，不计免赔。2015年度道路交通事故损害赔偿标准中居民服务、修理和其他服务业人均可支配收入为人民币35128元；批发和零售业人均可支配收入为44207元。
上述事实，有阜新市公安局交通警察支队经济开发区交警大队道路交通事故认定书、阜新市第二人民医院住院病历、诊断书、医疗费收据、用药清单、阜新市华跃汽车销售服务有限公司证明、维修费发票、个体工商户营业执照复印件、道路运输经营许可证复印件、保险单复印件、身份证复印件、户口本复印件等证据材料及本院庭审笔录在案佐证，这些证明材料经开庭对质和原审法院审查，原审法院予以采信。
原审法院认为，此次交通事故经阜新市公安局交通警察支队经济开发区交警大队认定，张锦负该起事故的全部责任，原告张城无责任，上述事实清楚、证据充分，本院予以确认。张锦系被告阜新天利实业发展有限公司雇佣的司机，雇员从事雇用活动中致人损害的，雇主应当承担赔偿责任，故张锦的责任应由被告阜新天利实业发展有限公司承担。被告阜新天利实业发展有限公司为辽J190**号重型特殊结构货车在被告安华农业保险股份有限公司阜新中心支公司投保了机动车交通事故责任强制保险，在被告中国人民财产保险股份有限公司阜新市分公司投保了机动车交通事故商业第三者责任保险，且该事故发生在保险期间内，故被告安华农业保险股份有限公司阜新中心支公司应在其承保的强制险责任限额内对原告张城的损失予以赔偿，不足部分由被告中国人民财产保险股份有限公司阜新市分公司在其承保的商业第三者责任保险范围内承担赔偿责任，仍不足部分由被告阜新天利实业发展有限公司承担赔偿责任。原告请求的医疗费根据医疗费收据结合病历和诊断书、用药清单、门诊收据，确定为人民币11735.53元。原告请求误工费根据原告的收入状况、误工时间及医嘱计算，参照2015年度道路交通事故损害赔偿标准中批发和零售业人均可支配收入计算，确定为人民币5571.52元。护理费根据护理人员的收入状况和护理人数、护理期限，参照2015年度道路交通事故损害赔偿标准中居民服务、修理和其他服务业人均可支配收入计算，确定为人民币6063.12元。原告请求的住院伙食补助费参照当地国家机关一般工作人员出差伙食补助标准，确定为人民币1600元。原告请求的交通费根据受害人及其必要的陪护人员因就医实际发生的费用及原告提供的证据，因原告请求合理，故对原告请求交通费人民币160元予以支持。车辆维修费依据维修费发票确定为人民币14136元。原告请求车辆停运损失费，因原告车辆停运损失实际存在，结合本地经济情况，酌定为人民币13500元（45天×300元）。复印费根据复印费收据确定为人民币14元。原告请求的衣物损失酌定为人民币300元。关于原告请求的拖车费、柴油损失因提供证据不充分且被告不认可，故不予支持。关于被告主张垫付拖车费人民币1400元一节，因未提供证据证实其主张，且被告不认可，故对该主张不予采信。依照《中华人民共和国侵权责任法》第二条、第六条、第十五条第一款（六）项、第十六条，《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条，《中华人民共和国保险法》第六十五条之规定，原审法院作出如下判决：
一、原告张城的医疗费人民币11735.53元、住院伙食补助费人民币1600元，合计人民币13335.53元，由被告安华农业保险股份有限公司阜新中心支公司在其承保的交强险医疗费用赔偿限额内赔偿人民币10000元，不足部分人民币3335.53元，由被告中国人民财产保险股份有限公司阜新市分公司在其承保的商业第三者责任保险范围内承担赔偿责任；
二、原告张城的误工费人民币5571.52元、护理费人民币6063.12元、交通费人民币160元，合计人民币11794.64元，由被告安华农业保险股份有限公司阜新中心支公司在其承保的交强险死亡伤残赔偿限额内予以赔偿；
三、原告张城支付的车辆维修费人民币14136元、车辆停运损失人民币13500元、衣物损失人民币300元，合计人民币27936元，由被告安华农业保险股份有限公司阜新中心支公司在其承保的交强险财产损失赔偿限额内予以赔偿人民币2000元，不足部分人民币25936元，由被告中国人民财产保险股份有限公司阜新市分公司在其承保的商业第三者责任保险范围内承担赔偿责任；
四、原告张城支付的复印费人民币14元由被告阜新天利实业发展有限公司承担赔偿责任；
五、驳回原告张城的其他诉讼请求。
以上金钱给付义务被告于本判决发生法律效力之日起十日内履行。
案件受理费人民币542元，由被告阜新天利实业发展有限公司承担。（原告已预付）
宣判后，中国人民财产保险股份有限公司阜新市分公司不服，向本院提出上诉，请求：1、撤销原判中停运损失部分，依法改判上诉人不承担停运损失。2、上诉费由被上诉人承担。理由是：投保人与保险公司签订的保险合同已经约定保险人赔偿范围。停运损失不在赔偿范围内。根据相关法律解释，商业三者险赔偿原则是依合同约定。合同第4条约定：保险公司赔偿的是人身和财产的直接毁损；第七条第一款约定：停业损失保险公司不赔偿。且就本案保险人已经就保险条款作了解释说明，保险公司约定的保险条款合法有效。
本院经审理查明的事实与原审法院认定的事实一致。
本院认为，关于本案保险合同中涉及的有关停业损失的约定，其实质是用以免除或者限制保险公司未来合同责任的条款，属于典型的免责条款。而关于免责条款，《保险法》第七十二条规定，对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其它保险凭证上做出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。说明义务的履行体现了诚实信用原则。最高人民法院的相关批复也提到：“明确说明”是指保险人对于保险合同中的免责条款，除了在保险单上提示投保人注意外，还应当对有关免责条款的概念、内容及法律后果等，以书面或口头形式向投保人作出解释，以使投保人明了该条款的真实含义和法律后果。本案中，尽管保险公司单独制作了“投保人声明”并有投保人加盖公章，但该声明的内容为保险人自行制作的制式文本，投保人是否仔细阅读，是否明了其中的真实含义和法律后果，保险人是否做出明确解释仍不得而知，且阜新天利实业发展有限公司（投保人）在原审庭审中对“投保人声明”质证时称“签订合同时，保险公司没有说有这个特殊约定”，上诉人不能举证证明其已经尽到了说明义务，理应承担与之不利的法律后果。综上，原审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项之规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
案件受理费542元，由上诉人中国人民财产保险股份有限公司阜新市分公司负担。
本判决为终审判决。
审判长 张 艳
审判员 孙晓滨
审判员 吴晓东
二〇一六年二月十六日
书记员 赵兴国