福建省龙岩市新罗区人民法院民 事 判 决 书（2016）闽0802民初7430号原告：三恒财富（北京）投资管理有限公司，住所地北京市海淀区知春路113号1幢14层1706，组织机构代码：06726136-0。法定代表人：鲁传伟，总经理。委托诉讼代理人：戴永琦、邱春泉，福建诺佳律师事务所律师。被告谢柳花，男，1990年9月3日出生，汉族，居民，住新罗区，原告三恒财富（北京）投资管理有限公司与被告谢柳花民间借贷纠纷一案，本院受理后，依法由审判员林朝晖适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托代理人到庭参加诉讼，被告经本院传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告三恒财富（北京）投资管理有限公司向本院提出诉讼请求：1、被告偿还原告借款本金61280元，并自2015年1月8日起至款清之日止、按月利率1.03%支付利息；2、被告支付原告自2015年1月8日起至款清之日止、按347.33元/月计算的逾期违约金；3、被告支付原告自2015年1月8日起至款清之日止、以69459.93元为本金、按日0.05%计算的罚息（暂计至2016年8月28日为19796.08元）。事实与理由：2014年9月5日，甲方被告谢柳花与案外人乙方秦洪涛签订《借款协议》，约定：1、被告向秦洪涛借款73544元，借期24个月，每月还本息3473.33元。2、甲方同意及授权乙方将借款本金数额，在扣除代甲方应交北京恒昌惠诚信息咨询有限公司等四公司审核费、服务费、顾问费、咨询费后的剩余款支付到甲方专用账号中；3、甲方违约应向乙方支付违约金及罚息等。同日，被告与北京恒昌惠诚信息咨询有限公司、北京恒昌德盛信用管理有限公司、北京恒昌汇财投资管理有限公司、北京恒昌利通投资管理有限公司签订《信用咨询及管理服务协议》，被告同意在四公司提供服务并获得借款当日，向四公司支付各项服务费用共计23544元。合同签订后，案外人秦洪涛扣除代为被告应支付四公司的服务费用后，将余款5万元汇入被告工行龙津支行账户。借款后，被告仅偿还借款本息13899.99元后，未再继续履行付款责任。2015年7月31日，原告与案外人秦洪涛签订《债权转让协议》，将其享有的对被告的债权全部转让给原告。同日，案外人秦洪涛向被告履行了通知义务，原告依法取得秦洪涛所享有的被告全部债权。原告因催讨未果，为此请求判如所请。被告未向本院提交书面答辩及相关证据。本院经审理认定事实如下：2014年9月5日，甲方被告谢柳花与案外人乙方秦洪涛签订《借款协议》，约定：1、甲方即被告向乙方即案外人秦洪涛借款73544元，借期24个月，每月还本息3473.33元。2、甲方同意及授权乙方将借款本金数额，在扣除代替甲方应交纳给北京恒昌德盛信用管理有限公司审核费、北京恒昌利通投资管理有限公司服务费、北京恒昌汇财投资管理有限公司顾问费、北京恒昌惠诚信息咨询有限公司咨询费后的剩余款项支付到甲方专用账号中；3、甲方违约应向乙方支付违约金及罚息。逾期违约金按照当月应还本息的10%计算，不低于100元，每月单独计算；罚息每日按当月直至借款结束的应还本息的0.05%收取罚息，每月单独计算等。同日，甲方被告与乙方北京恒昌惠诚信息咨询有限公司、丙方北京恒昌德盛信用管理有限公司、丁方北京恒昌汇财投资管理有限公司、戊方北京恒昌利通投资管理有限公司签订《信用咨询及管理服务协议》，约定：鉴于乙方为甲方提供办理借款的信息咨询，并在甲方借款过程中协助办理各项手续，丙方为甲方实现成功借款出具审核意见，丁方为甲方寻找满足其要求的出借人，戊方为甲方提供出借人推荐，促成交易以及还款管理等服务，甲方同意在获得借款资金当日，向乙方支付咨询费7063.2元，向丙方支付审核费1177.2元，向丁方支付顾问费8240.4元，向戊方支付服务费7063.2元，合计支付各项服务费用计23544元；咨询费、审核费、顾问费及服务费由甲方授权出借人在向其提供借款本金时一次性代为扣除，扣除的咨询费、审核费、顾问费及服务费数额由出借人代为支付给乙方、丙方、丁方及戊方等。合同签订后，案外人秦洪涛于2014年9月9日将借款5万元汇入被告工行龙津支行账户。借款后，被告分别于2014年10月8日付款3473.33元、11月10日付款3473.33元、12月8日付款3473.33元、2015年1月8日付款2000元、2015年1月8日付款80元、2015年1月8日付款1400元，合计付款13899.99元。之后，被告未再依约还本付息。2015年7月31日，秦洪涛（甲方）与原告（乙方）签订《债权转让协议》，约定：甲方将其享有的对被告的债权含尚未归还的借款本金、利息、罚息、违约金以及新增的利息、罚息、违约金等，全部转让给原告，转让金额为59094.08元。2015年8月1日，秦洪涛向被告发出《合同解除暨债权转让通知书》，告知双方之间的《借款协议》解除，被告尚欠的全部本金、利息、逾期违约金、罚息等全部债务，已转让给原告，被告应直接向原告清偿上述债务。2015年8月4日，该《合同解除暨债权转让通知书》通过邮政快递送达被告。2016年10月24日，原告诉至本院，请求判如所请。另查明，2015年9月4日，北京恒昌惠诚信息咨询有限公司、北京恒昌德盛信用管理有限公司、北京恒昌汇财投资管理有限公司、北京恒昌利通投资管理有限公司分别出具《收款证明》，内容分别为收到秦洪涛于2014年4月29日代谢柳花支付的咨询费7063.2元、审核费1177.2元、顾问费8240.4元、服务费7063.2元。本院认为，案外人秦洪涛针对其原所享有的被告所欠借款本金及相应利息的债权，于2015年7月31日与原告签订了《债权转让协议》，将本案债权全部转让与原告，并通过邮政快递将该债权转让通知了被告。因此，原告系本案债权人，依法享有要求被告还本付息的权利。关于本案借款本金及相应利息的确定，一、被告虽与北京恒昌惠诚信息咨询有限公司、北京恒昌德盛信用管理有限公司、北京恒昌汇财投资管理有限公司、北京恒昌利通投资管理有限公司签订了《信用咨询及管理服务协议》，约定应支付咨询费、审核费、顾问费、服务费合计23544元，即为被告提供借款信息咨询、出具借款审核意见、寻找出借人、促成交易以及还款管理等。本案属民间借贷纠纷，系出借人与借款人之间较为简单的民事法律关系，按民间惯例，无需上述咨询、审核、顾问、服务等辅助措施，且合同约定的借款本金仅73544元，而上述费用高达23544元，明显过高且不合常理。二、《信用咨询及管理服务协议》约定的咨询费、审核费、顾问费及服务费系在提供借款本金时一次性扣除，而原告未能提供借款当日支付上述款项的付款凭证，仅提供了由北京恒昌惠诚信息咨询有限公司、北京恒昌德盛信用管理有限公司、北京恒昌汇财投资管理有限公司、北京恒昌利通投资管理有限公司于2015年9月4日分别出具收到上述款项的《收款证明》。三、案外人秦洪涛于合同签订后即2014年9月9日汇入被告工行龙津支行账户借款5万元，即实际支付被告5万元。最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》条规定“预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金”，本案中，被告谢柳花与案外人秦洪涛于2014年9月5日签订的《借款协议》，虽然合同约定的借款本金为73544元，但案外人秦洪涛实际出借的金额为5万元，根据上述法律规定，本院确定本案的借款本金为5万元。同时，该《借款协议》约定的“逾期违约金按照当月应还本息的10%计算，罚息每日按当月直至借款结束的应还本息的0.05%收取”，依照最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持”之规定，本院确定本案的利息应自借款之日起按月利率2%计算，超出部分，本院不予保护。期间被告已经支付的13899.99元，最高人民法院关于适用《中华人民共和国合同法》若干问题的解释（二）第二十一条规定的给付不足以清偿全部债务时的抵充顺序为先利息后主债务，因此，被告该已付款项可从应付利息中扣抵。被告经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃诉讼权利，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第八十二条、第二百条、第二百零六条、第二百零七条，最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七条、第三十条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国合同法》若干问题的解释（二）第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告谢柳花应于本判决生效之日起十五日内偿付原告三恒财富（北京）投资管理有限公司借款本金5万元，并自2014年9月9日起至本院指定的期间届满之日止，按月利率2%支付利息（期间被告谢柳花已经支付的13899.99元，应从应付利息中扣抵）。二、驳回原告其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费2292元，减半收取为1146元，由原告负担446元，被告负担700元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于龙岩市中级人民法院。审判员 林  朝  晖二〇一七年一月十六日书记员 黄仙媛(代)附：主要法律条文《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《中华人民共和国合同法》第八十二条债务人接到债权转让通知后，债务人对让与人的抗辩，可以向受让人主张。第二百条借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七条借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。最高人民法院关于适用《中华人民共和国合同法》若干问题的解释（二）第二十一条债务人除主债务之外还应当支付利息和费用，当其给付不足以清偿全部债务时，并且当事人没有约定的，人民法院应当按照下列顺序抵充：（一）实现债权的有关费用；（二）利息；（三）主债务。执行申请提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条：申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。