广东省佛山市禅城区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）佛城法民二初字第682号
原告广发银行股份有限公司佛山分行。住所地广东省佛山市禅城区季华五路广发大厦。
负责人徐海，行长。
委托代理人陈佳娜，广东至高律师事务所律师。
委托代理人招伟松，广东至高律师事务所实习律师。
被告林奕瀚，男，1977年5月31日出生。
被告温琼瑶，女，1977年10月17日。
委托代理人林奕瀚，即本案被告。
原告广发银行股份有限公司佛山分行诉被告林弈瀚、温琼瑶金融借款合同纠纷一案，本院于2014年7月21日受理后，依法适用简易程序，由审判员黎青松独任审判，并于2014年8月26日公开开庭进行了审理，原告委托代理人陈佳娜、被告林弈瀚、温琼瑶委托代理人林弈瀚到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称，2007年3月16日，原告与两被告签订了编号为110000001013《个人购房贷款合同》（下称合同），合同约定，原告向两被告提供购房贷款296000元，贷款期限为20年，自2007年4月11日至2027年4月11日止，年利率为4.585%执行，以实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率计息，采用等额本息返还。贷款到期，逾期贷款部分按每日万分之五的利率计收利息，两被告提供其名下位于南海区桂城星晖园5号楼2座1404房为上述贷款作抵押担保，并办理了抵押登记。2007年4月11日，原告向两被告发放购房贷款296000元，年利率为4.585%，借款期限为20年，自2007年4月11日至2027年4月11日止，借款用途为购房。原告依约发放贷款后，收到佛山市南海区人民法院函告关于两被告提供抵押的房产已经被他案查封处理，案号为（2014）佛南法桂执字第53号，且两被告并未向原告报告该案，更未提供新的足额担保，已经严重危及原告的债权。原告到两被告住所进行还款催收，但两被告已经下落不明。为此，原告有权根据《个人购房贷款合同》第十条、第十一条、第十四条的规定，宣布全部贷款提前到期，并要求两被告立即归还全部借款本息及相关费用，包括但不限于原告为实现债权所涉及的诉讼费、执行费、评估费、拍卖费、律师费及有关税费等，为此，根据广东省司法厅规定律师收费标准，被告林弈瀚应向原告支付律师费18105元。另外，原告有权对两被告提供的抵押物处置所得款项享有优先受偿权。为此，原告请求法院判令：1、被告林弈瀚向原告清偿贷款本金221254.71元及计至实际清偿之日止的利息、罚息（利息、罚息按《个人房屋按揭（抵押贷款）合同（一手房）》第二十四条、第二十九条计算，正常利息为月利率4.845‰，逾期贷款部分按每日万分之五的利率计收罚息，暂计至2014年6月12日的利息为845.38元）；2、两被告承担律师费18105元。3、原告对两被告提供抵押的位于佛山市南海区桂城星晖园5号楼2座1404房的处置款在上述第1、2项债权范围内享有优先受偿权；4、被告温琼瑶对上述第1、2项下的债务承担连带清偿责任；5、两被告承担本案全部诉讼费用。
庭审中，原告对第1项诉讼请求变更为：两被告向原告清偿贷款本金221254.71元及计至实际清偿之日止的利息、罚息（利息、罚息按《个人房屋按揭（抵押贷款）合同（一手房）》第二十四条、第二十九条计算，正常利息为月利率4.845‰，逾期贷款部分按每日万分之五的利率计收罚息，暂计至2014年6月12日的利息为845.38元）。
被告林弈瀚、温琼瑶答辩称，1、在2007年3月16日与广东发展银行股份有限公司佛山分行签订个人房屋按揭（抵押）贷款合同，按揭贷款金额为296000元，贷款期限从2007年4月11日至2027年4月11日，年利率为4.585%执行。于2007年4月11日广东发展银行佛山南海南园支行放此按揭贷款。在贷款放款后，每月都按时还款，从2007年4月至2014年8月20日共还款89期，还款金额173845.01元，尚欠贷款本金218068.84元，现被告仍每月按期还款，并没有任何损害原告利益的行为。相反，原告要求提前还款，被告并无提前还款的能力，最后只能卖房还款，明显损害被告的合法权益。2、两被告与广东发展银行股份有限公司佛山分行签订合同时，银行工作人员对该份合同的重要注意的条款规定并没有口头加以告知，只是告知了利息和每月要还款的金额，被告对合同中的重要注意条款规定也没有看，只关心每月还款的金额。直到原告起诉被告才知道合同第十条、第十一条、第十四条的规定，原告称找不到被告，是因为有一段时间被告有事没有在家。但被告在银行也有联系电话，也并没有收到银行方面人员的电话联系。3、本人及配偶现在也无经济能力能提前还款。
原告在诉讼中提供证据以及被告林弈瀚、温琼瑶质证如下：
1、原告营业执照、组织机构代码证、金融许可证、及两被告身份证复印件、结婚证，证明原、被告主体资格，两被告系夫妻关系。
经质证，两被告对该证据无异议。
2、《个人购房贷款合同》【编号为110000001013）、抵押登记证明书，证明2007年3月16日，原告与两被告签订了《个人购房贷款合同》，合同约定原告向两被告提供购房贷款2960000元，贷款期限为20年，自2007年4月11日至2027年4月11日止，年利率为4.585%执行，以实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率计息，采用等额本息返还。贷款到期，逾期贷款部分按每日万分之五的利率计收利息，两被告提供其名下位于南海区桂城星晖园5号楼2座1404房为上述贷款作抵押担保，并办理了抵押登记。
经质证，两被告对该证据无异议。
3、借款借据，证明2007年4月11日，原告向两被告发放购房贷款296000元，年利率为4.585%，借款期限为20年，自2007年4月11日至2027年4月11日止，借款用途为购房。
经质证，两被告对该证据无异议。
4、欠息表，证明原告发放贷款后，暂计至2014年6月12日，两被告现已拖欠利息845.38元。
经质证，两被告认为并未拖欠利息，对该欠息表的真实性有异议。
5、委托代理合同及律师费发票，证明原告委托广东至高律师事务所代理本案，已经支付律师费18105元，根据相关约定，原告为实现债权而支出的全部律师费应由各被告承担。
经质证，两被告对该证据无异议。
欠息单，证明暂计至2014年8月21日，被告拖欠原告借款本金218068.84元，逾期利息833.20元，拖欠本息合计218902.04元。
经质证，两被告认为并未拖欠利息，对该欠息单的真实性有异议。
7、广东省佛山市南海区人民法院法院函（2014）佛南法桂执字第53-2号。证明被告林奕瀚涉讼。
经质证，两被告无异议。
佛山市（南海区）商品房合同登记查询证明。证明案涉债务抵押房产被南海区人民法院轮候查封。
经质证，两被告无异议。
被告林弈瀚、温琼瑶在诉讼中提供证据以及原告质证如下：
银行流水一组，证明被告一直按期还款，并未拖欠贷款本息。
经质证，原告对该证据的真实性、合法性无异议，对关联性有异议，根据该证据最后一页，显示数额与原告提交的欠息单是完全一致的，可以证明原告主张有理。
本院认证如下：
原告举证部分：被告林弈瀚、温琼瑶对原告提交的证据1、2、3、5、7、8无异议，本院对上述证据予以确认；对证据4、6真实性不予确认，认为其按期还款，不存在拖欠利息，本院认为，两被告提交的银行流水清单与原告提交的欠息表中，被告欠款的金额及欠息欠款一致，且被告亦没有提供证据证明该欠息表显示的被告欠息情况存在错误，故本院对该证据的真实性予以确认。两被告举证部分：原告对证据的真实性、合法性无异议，故本院对该证据的真实性予以确认。
综合本院采信的证据及结合当事人的陈述，本院确认以下事实：
2007年3月16日，原告为贷款人（甲方）与两被告为借款人（乙方）、抵押人（丙方），以及佛山市南海区星晖房地产有限公司为保证人（丁方）签订了《个人购房贷款合同》，合同约定，原告向被告林弈瀚、温琼瑶提供购房贷款296000元，贷款期限为20年，自2007年4月11日至2027年4月11日止，贷款利率按个人房屋抵押商业性贷款月利率为4.845‰，实际发生贷款时，如中国人民银行调整利率，按照中国人民银行的规定调整利率，采用等额本息按月分240期偿还，每月20日为还款日，贷款到期，逾期贷款部分按每日万分之五的利率计收利息。被告林弈瀚、温琼瑶以贷款购买的位于佛山市南海区桂城街道叠滘大道星晖园5号楼2座1404房为其上述贷款作抵押担保，并办理抵押登记，佛山市南海区房地产抵押（按揭）登记证明编号为南房按证字第886044905号。2007年4月11日，原告向被告林弈瀚、温琼瑶发放贷款296000元。
合同第七条抵押约定，一、丙方（乙、丙方可为同一人）自愿将“抵押物清单”中所列之房屋的全部法定权益作为履行本合同项下全部债务的担保。1、抵押担保范围为本合同项下乙方全部债务（包括但不限于：本金、利息、罚（复）息等及相关费用）和甲方为实现本合同债权及抵押物的有关费用。2、房屋抵押期限为自贷款发放之日起至全部贷款本息及其他从属费用清偿之日止；若乙方提前或按期还清全部贷款本息及相关费用，则抵押关系终止。第十条甲方的权利和义务约定，一、甲方有权要求乙方按期归还贷款本息、并支付本合同项下的相关费用。……七、当发生下列情形之一者，甲方有权随时提前收回未到期的部分或全部贷款本金及应付利息，而无需事先通知乙、丙、丁方：1、……；2、乙、丙、丁方涉入或将要涉入重大诉讼或仲裁及其他重大法律纠纷的；……。第十一条乙方的权利和义务约定，四、乙方不得隐瞒抵押物存在共有、争议、被查封和已设定抵押等情况。五……。七、乙方负责承担、支付本合同项下由其所涉及的有关费用（包括但不限于：抵押登记费、公证费、律师费、保险费及有关税费等）。八、……。
另查明一，2014年6月4日，佛山市南海区人民法院向原告发出（2014）佛南法桂执字第53-2号函，告知：该法院在执行申请人王国辉与被执行人林奕瀚等民间借贷纠纷一案中，经查登记在林弈瀚、温琼瑶名下的佛山市南海区桂城街道文华北路23号星晖园5号楼2座1404房已抵押给原告，通知原告核实两被告的抵押和还款情况。
另查明二，涉案抵押房产佛山市南海区桂城街道文华北路23号星晖园5号楼2座1404房于2014年6月19日被佛山市南海区人民法院轮候查封。
另查明三，截止至2014年8月21日，两被告欠原告贷款本金218068.84元、利息833.20元、罚息0元。
另查明四，原告于2014年7月22日与广东至高律师事务所签订委托代理合同委托该律师事务所所代理本案诉讼，约定律师费18105元，同年8月21日该律师事务所向原告开出律师费发票，金额18105元。
另查明五，本院于2014年8月1日向被告林弈瀚、温琼瑶送达本案起诉状及原告提交的证据。
本院认为，原告具备经营金融业务许可资格，其与被告林弈瀚、温琼瑶签订的《个人购房贷款合同》为双方当事人之间的真实意思表示，合法有效，双方应当依约履行。
关于原告诉请被告林弈瀚、温琼瑶清偿贷款本金及利息的问题。两被告辩称每月按期履行还款义务，且不清楚贷款合同第十条、第十一条、第十四条的规定为由，主张继续履行合同。涉案贷款合同系原、被告双方在自愿合法情况下达成的合意，两被告亦签名及捺指模确认，合同第十条、第十一条、第十四条并不存在合同法第四十条规定的加重对方责任、排除对方主要权利的无效情形，故两被告以不清楚合同条款内容作为抗辩意见，没有事实和法律依据，本院不予采纳。本案中，原告依约履行了发放贷款的义务，被告林弈瀚涉及重大诉讼，未向原告告知涉诉情况，且本案贷款用于抵押担保的房产佛山市南海区桂城街道文华北路23号星晖园5号楼2座1404房已被佛山市南海区人民法院轮候查封，已经危及原告的债权的实现，按照双方签订的《个人购房贷款合同》第十条第七款第2项、第十一条第四款的约定，两被告的行为构成违约，原告依据合同的约定有权宣布合同项下贷款提前到期。因无证据显示原告起诉前已通知被告林弈瀚、温琼瑶，起诉视为通知，起诉状送达被告林弈瀚、温琼瑶时为借款提前到期日，即2014年8月1日。被告林弈瀚、温琼瑶应向原告偿还贷款本金以及利息；由于被告林弈瀚、温琼瑶在合同履行中存在违约情形，原告要求按照合同约定，以未偿还的贷款本金按日万分之五计收罚息的请求合法有据，本院予以支持。原告既已主张两被告对案涉债务承担共同清偿责任，再主张两被告互负连带责任，因两被告为案涉借款的共同借款人，故该请求已无必要，本院予以纠正。
关于原告诉请律师费18105元的问题。《个人购房贷款合同》约定，原告为实现债权而支付的律师费等费用由借款人即被告林弈瀚、温琼瑶承担，因原告为实现债权已委托律师代为诉讼，故原告关于律师费的请求，合理部分本院予以支持。考虑到本案的难易程度以及律师所为本案诉讼付出的工作量，本院酌情调整律师费为9000元。
关于原告主张对被告林弈瀚、温琼瑶提供的抵押物享有优先受偿权的问题。原告与被告林弈瀚、温琼瑶双方签订的《个人购房贷款合同》中约定被告林弈瀚、温琼瑶以其所有的佛山市南海区桂城街道文华北路23号星晖园5号楼2座1404房设定抵押，且已依法办理了抵押登记手续，该抵押权生效，原告依法对抵押物享有优先受偿权。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十二条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款的规定，判决如下：
一、被告林弈瀚、温琼瑶在本判决发生法律效力之日起十日内向原告广发银行股份有限公司佛山分行偿还贷款本金218068.84元及利息、罚息（暂计至2014年8月21日，利息833.20元，从2014年8月22日起至实际清偿日止的罚息按《个人购房贷款合同》约定的标准计算）；
二、被告林弈瀚、温琼瑶在本判决发生法律效力之日起十日内向原告广发银行股份有限公司佛山分行支付律师费9000元；
三、原告广发银行股份有限公司佛山分行对被告林弈瀚、温琼瑶提供抵押的座落于佛山市南海区桂城街道文华北路23号星晖园5号楼2座1404房产享有优先受偿权；
四、驳回原告广发银行股份有限公司佛山分行的其他诉讼请求。
本案适用简易程序，受理费减半收取2452元，财产保全费1721元，合计4173元，由原告负担125元，由被告林弈瀚、温琼瑶负担4048元（原告已全额预交诉讼费，被告林弈瀚、温琼瑶在履行本判决确定的义务时迳付原告，本院不另作收退）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。
审判员 黎青松
二〇一四年八月二十八日
书记员 谢文珠
附适用法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。
第四十二条办理抵押物登记的部门如下：
（一）以无地上定着物的土地使用权抵押的，为核发土地使用权证书的土地管理部门；
（二）以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门；
（三）以林木抵押的，为县级以上林木主管部门；
（四）以航空器、船舶、车辆抵押的，为运输工具的登记部门；
（五）以企业的设备和其他动产抵押的，为财产所在地的工商行政管理部门。
第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。