江西省萍乡市中级人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）萍刑二终字第76号
原公诉机关萍乡市湘东区人民检察院。
上诉人（原审被告人）刘某某，男，1964年3月11日出生，公民身份号码3603131964********，汉族，江西省萍乡市人，高中文化，无业，户籍地萍乡市湘东区峡山口街家兴滨河花园7栋106室。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2015年3月3日被刑事拘留，同年3月12日被逮捕。现羁押于萍乡市看守所。
辩护人陈明，江西广予律师事务所律师。
萍乡市湘东区人民法院审理萍乡市湘东区人民检察院指控原审被告人刘某某犯信用卡诈骗罪一案，于2015年7月15日作出（2015）湘刑初字第93号刑事判决。原审被告人刘某某不服，提出上诉。本院依法组成合议庭，经过阅卷，讯问原审被告人，听取辩护人的意见，认为事实清楚，决定不开庭审理。现已审理终结。
原判认定：2008年5月，被告人刘某某在中国建设银行股份有限公司萍乡市分行（以下简称建行）办理了一张卡号为4367455042338967的信用卡。2011年8月12日，刘某某与前妻袁某某协议离婚，约定财产归妻儿，自己负担全部债务及房贷。同年8月29日刘某某因无故缺勤被江西萍钢实业股份有限公司解除劳动合同。2012年9月29日萍乡市中级人民法院（2012）萍民一终字第238号民事判决书判决撤销萍钢公司《关于解除刘某某劳动合同的决定》并补发刘某某的伙食补助费及病假工资。2014年1月3日刘某某因长时间旷工被萍乡萍钢钢铁有限公司、萍乡萍钢安源钢铁有限公司解除劳动合同。
2011年12月至2012年5月期间，刘某某在经济条件困难且无固定收入来源的情况下，利用以上信用卡在多家电器店、化妆品店等处透支消费。截止2012年5月23日，刘某某使用该卡透支54667.72元本金未能及时归还。2014年7月8日，建行以书面形式催收，刘某某签字确认。2014年9月30日建行再次对其当面催收。案发后，刘某某的亲属于2015年4月6日、16日共存入4367455042338967信用卡54668元，欠款本金已全部还清，建行对被告人刘某某的行为表示谅解。
上述事实，有下列经庭审质证的证据证实：
1、证人张某某（建行工作人员）的证言，证实2008年5月份，被告人刘某某在建行萍乡分行办理了一张信用卡，信用额度为3000元。2012年6月份之前透支后均能正常还款，之后不还款。截至2014年8月27日，刘某某的信用卡已逾期两年，其中本金54667.72元。2014年7月8日，建行工作人员杨某某和彭某某对刘某某催收了一次，她不在场，但是知道刘某某在他们的文书上签了字。2014年9月30日，她和同事彭某某到湘东区萍钢宾馆对刘某某进行催收，她们借用了峡山口街的录音录像设备放在包里。刘某某对她们说他没钱，也不会还钱，别人欠了他的钱，她们可以叫人来抓他。
2、证人彭某某（建行工作人员）的证言，证实被告人刘某某用建行的龙卡信用卡透支了人民币54667.72元。2014年7月8日，她和杨某某在建行信用卡部对刘某某催收，刘某某签字确认了。2014年9月30日，她和张某某通过峡山口街办事处在萍钢宾馆对刘某某进行签收，并录音录像了。
3、证人杨某某（建行工作人员）的证言，证实被告人刘某某用建行的信用卡透支了人民币54667.72元。他和彭某某于2014年7月8日对刘某某进行了书面催收，刘某某签字确认。
4、证人兰某某（湘东区峡山口街道办事处工作人员）的证言，证实2014年9月30日，由于政府担心刘某某去上访，便安排他和另外几名工作人员在萍钢宾馆对刘某某做思想工作。当日上午11许，建行的两名女性工作人员到宾馆对刘某某进行了信用卡透支的当面催收，他们用手机进行了录音录像。
5、证人刘某某（湘东区峡山口街道办事处工作人员）的证言，证实2014年9月30日上午，建行的工作人员在萍钢宾馆对刘某某信用卡欠款进行当面催收。他和同事担心双方“扯皮”就对整个过程进行了录像。
6、证人杨某某的证言，证实她是湘东区互动色彩化妆品店的老板，主要做女性顾客化妆品及身体保养。她对公安机关出具的刘某某信用卡流水账显示，在她店中刷卡三次记录共计消费24000元，表示这是刘某某帮别人刷卡消费，别人再拿钱给他的情况。同时证明了她没有听过“万家购物”的事情。
7、证人邹某某的证言，证实他是湘东鼎安电器店的股东及管理人员。对于公安机关出具的刘某某信用卡于2012年2月至3月期间在其店中分四次共刷卡消费40000元，他表示没有印象了。但经查询销售记录没有对应的销售消费，应该是刷卡套现了。同时证明了他们的店与“万家购物”没有关联。
8、报案书一份，证实建行因刘某某恶意透支，经多次催收欠款但刘某某拒不归还本金54667.72元，利息27750.48元，滞纳金10245.48元而报案。
9、萍钢龙卡申请表一份，证实刘某某于2008年3月27日申报信用卡，经审批后授信额度3000元。
10、中国建设银行龙卡信用卡上门催收记录及情况说明各一份，证实2014年7月8日，刘某某到建行信用卡中心，建行工作人员告知其办理的信用卡需还钱。刘某某称没有工作，无固定收入，没有还款能力。建行向其出示了《中国建设银行龙卡信用卡上门催收记录》，刘某某签字认可。
11、信用卡催收信息表二份，证实2012年、2014年建行对刘某某信用卡进行催收的情况。
12、刘某某信用卡4367455042338967交易明细，证实刘某某自2011年12月19日透支后一直未能如期还款，账面余额一直显示透支状态。
13、离婚登记审查处理表及离婚协议书各一份，证实刘某某与袁某某于2011年8月12日协议离婚，房产一套归儿子继承，萍钢股权32000元归男方所有，夫妻共同债权债务34000元及房贷20000元由男方承担。
14、江西萍钢实业股份有限公司文件四份、江西省萍乡市中级人民法院（2012）萍民一终字第238号民事判决书一份，证实1、2011年4月13日刘某某因在未履行任何请假手续的情况下，无故缺勤，被给予行政记过处分。2、2011年8月29日刘某某因无故缺勤被萍钢公司解除劳动合同。3、2012年9月29日萍乡市中级人民法院（2012）萍民一终字第238号民事判决书判决撤销萍钢公司《关于解除刘某某劳动合同的决定》并补发刘某某的伙食补助费及病假工资。4、2014年1月3日刘某某因长时间旷工被萍乡萍钢钢铁有限公司、萍乡萍钢安源钢铁有限公司解除劳动合同。5、2011年1月至2013年12月，刘某某在萍乡萍钢钢铁有限公司的工资发放情况及关于刘某某法院执行款及工资补发等费用的发放表。
15、刘某某（刘某某的哥哥）出具的情况说明一份，证实刘某某于2011年开始陆续向他借款95000元左右。
16、刘某某信用卡存款回执单两张及谅解书一份，证实刘某某的亲属于2015年4月6日、16日共存入4367455042338967信用卡54668元，欠款本金已全部还清，建行对被告人刘某某的行为表示谅解。
17、常住人口登记表一份，证实了被告人刘某某的基本身份信息。
18、被告人刘某某的供述及当庭辩解，证实2008年3月27日他在萍钢上班统一由萍钢在中国建设银行萍乡分行办理了一张信用卡，卡号为4367455042338967，信用卡发放的时间是2008年5月6日。到2012年6月，他用该卡透支了五万多元。在此期间，他已经离婚，经济状况不好，经济来源很少，还欠了一些债务，每年的收入加起来大概有一万多元。
原判认为，被告人刘某某以非法占有为目的，超过规定期限透支，并且经发卡银行多次催收后超过三个月仍不归还，属于恶意透支，且数额较大，公诉机关指控的罪名成立，对被告人刘某某应依法惩处。被告人刘某某如实供述自己的罪行，依法可以从轻处罚。被告人刘某某在判决宣告前已归还透支本金，可以从轻处罚。关于被告人刘某某提出的其不是以非法占有为目的恶意透支信用卡的辩解意见，经查，被告人刘某某于2011年8月12日离婚后负担债务及房贷共计54000元，2011年开始陆续向其哥哥刘建安借款95000元左右，2011年12月至2012年5月期间，刘某某无固定职业且无固定收入来源。综上，被告人刘某某明知自己没有还款能力而大量透支信用卡，无法归还，应认定其行为是以非法占有为目的，恶意透支，故被告人刘某某的辩解与事实、法律不符，不予采信。为维护社会主义市场经济秩序，惩治犯罪。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款，第六十七条第三款之规定，判决：被告人刘某某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年六个月，并处罚金人民币五万元。
上诉人刘某某上诉提出：1、湘东公安分局在没有银行报案的情况下对本案立案不合法，2015年4月16日已还清本金，不应追究其刑事责任。2、其是因为无能力偿还透支款，不是故意不还款给银行，请求从轻处理。
上诉人刘某某的辩护人辩护提出，刘某某透支主要用于日常生活及购买生活必需品，是因为生活困难而无法归还欠款，且其认罪态度好，偿还了透支的本金，亦得到了建设银行的谅解，原判对其量刑过重，请求对其从轻处罚。
经审理查明：2008年5月，上诉人刘某某在中国建设银行股份有限公司萍乡市分行（以下简称建行）办理了一张卡号为4367455042338967的信用卡。2011年8月12日，刘某某与前妻袁某某协议离婚，约定房产归妻儿，其承担儿子的生活、教育费并承担债务3.4万元及房贷2万元。同年8月29日，刘某某因无故缺勤被江西萍钢实业股份有限公司解除劳动合同，2012年9月29日萍乡市中级人民法院（2012）萍民一终字第238号民事判决书判决撤销萍钢公司《关于解除刘某某劳动合同的决定》并补发刘某某的伙食补助费及病假工资。2014年1月3日，刘某某因长时间旷工被萍乡萍钢钢铁有限公司、萍乡萍钢安源钢铁有限公司解除劳动合同。
2011年12月至2012年5月期间，上诉人刘某某在经济条件困难且无固定收入来源的情况下，利用以上信用卡在多家电器店、化妆品店等处透支消费。截止2012年5月23日，刘某某使用该卡透支54667.72元本金未能及时归还。2014年7月8日，建行以书面形式催收，刘某某签字确认。2014年9月30日建行再次对其当面催收。案发后，刘某某的亲属于2015年4月6日、16日共存入4367455042338967信用卡54668元，欠款本金已全部还清，建行对刘某某的行为表示谅解。
上述事实，有经庭审质证的证人证言，报案书，受案立案材料，萍钢龙卡申请表，中国建设银行龙卡信用卡上门催收记录及情况说明，信用卡催收信息表，刘某某信用卡交易明细，刘建安出具的情况说明，刘某某信用卡存款回执单，中国建设银行萍乡市分行出具的谅解书及上诉人刘某某的供述等证据证实。
关于上诉人刘某某上诉提出萍乡市公安局湘东分局对本案立案不合法的意见，经查，中国建设银行萍乡市分行于2014年10月14日向萍乡市公安局湘东分局报案后，湘东分局经调查并未对上诉人刘某某涉嫌信用卡诈骗予以立案，2015年3月2日中国建设银行萍乡市分行又向湘东分局报案，湘东分局经调查认为刘某某涉嫌犯罪，才于2015年3月3日立案。萍乡市公安局湘东分局对本案的立案符合法律规定，上诉人刘某某上诉提出的上述意见，不能成立。
本院认为，上诉人刘某某以非法占有为目的，超过规定期限透支，且经发卡银行多次催收后超过三个月仍不归还，属恶意透支，数额较大，其行为构成信用卡诈骗罪，应依法惩处。上诉人刘某某能如实供述自己的罪行，可从轻处罚。案发后，上诉人刘某某能偿还透支本金，且得到发卡银行的谅解，可以从轻处罚。原判认定事实清楚，证据确实、充分，定性准确，审判程序合法，但根据上诉人的犯罪事实和情节，原判对其量刑过重，应予改判。上诉人刘某某及其辩护人上诉、辩护提出原判量刑过重，请求从轻处罚的相关意见，予以采纳。依照《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百二十五条第一款第（二）项，《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款，第六十七条第三款之规定，判决如下：
一、撤销萍乡市湘东区人民法院（2015）湘刑初字第93号刑事判决。
二、上诉人（原审被告人）刘某某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年，并处罚金人民币三万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2015年3月3日起至2016年3月2日止。）
本判决为终审判决。
审 判 长 易玉奇
审 判 员 胡干成
审 判 员 钟 琰
二〇一五年九月二十五日
代书记员 舒 芳