陕西省榆林市榆阳区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）榆民初字第06680号
原告某某银行。
法定代表人钟某某。
委托代理人白某某。
被告刘某甲。
被告王某甲。
被告刘某乙。
被告孟某某。
被告王某乙。
被告马某某。
原告某某银行与被告刘某甲、王某甲、刘某乙、孟某某、王某乙、马某某金融借款合同纠纷一案，本院于2015年8月20日立案受理后，依法组成合议庭，于2015年10月19日、2015年11月10日公开开庭进行了审理。原告某某银行的委托代理人白某某、被告刘某甲、刘某乙到庭参加了诉讼，被告王某甲、孟某某、王某乙、马某某经本院合法传唤未到庭，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。
原告某某银行诉称：2012年10月15日原告与被告签订了个人借款／担保合同，约定：1、被告向原告借款人民币85万元；2、贷款期限为5年；3、贷款利率为7.8%；4、还款方式为按月等额本金还款法（按月计算）；5、指定户名为被告刘某甲，账户为6222082610000440090的账户为接受贷款及还款账户；6、被告为按约定日期偿还贷款，原告有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。逾期执行利率为11.7%；7、若被告连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息或发生其他违约情形的，原告有权宣布贷款提前到期，要求被告提前清偿全部或部分贷款，以及多产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同。8、被告没有按照合同约定履行义务，原告为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由被告承担，如已垫付的自垫付之日起计收活期存款利息；9、被告刘某乙以其所有的位于横山县白界乡苏庄则村，建筑面积为237.60平方米的房屋抵押；10、抵押担保范围包括本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、原告为实现债权的费用和被告应当承担的多有费用；11、如发生争议应向原告所在地的人民法院提起诉讼等。原告于2012年10月15日通过约定账号向被告发放贷款本金85万元，按照约定被告应当每月偿还原告�金及利息。贷款初期，被告按照约定偿还借款本金及利息，但是自2014年7月起，被告因故不再按期偿还贷款至今，截止2015年6月9日共欠原告本息合计615808.60元。原告催收无果后，故向法院提起诉讼并提出诉讼请求：1、依法确认原告与被告刘某甲、王某甲签订的借款合同有效。2、判令被告立即偿还所欠原告贷款本金566666.53元及利息（从2015年10月20日起至款项付清日之止以逾期年利率11.7%计算），并偿还已产生逾期利息72625.43元（截止2015年10月19日）。3、判令在抵押物上享有优先受偿权4、判令被告王某乙、马某某对上述债务承担连带清偿责任。5、由被告承担本案一切费用。
原告某某银行向法庭提供了以下证据：
一、个人借款／担保合同、个人借款凭证、房产证、土地使用证、他项权证各一份，证明被告刘某甲、王某甲于2012年10月15日在原告处借款850000元，并用被告刘某乙名下位于榆林市横山县白界乡苏庄则村（房产证号为横房权证横山县字第0048**号，土地证号为横国用（2012）第177**号，二层住宅建筑面积为422.40平方米、他项权利证横房他证横山字第0**号）的房产进行抵押的事实。
二、被告王某乙、马某某的收入证明、中国工商银行核保书各一份，证明被告王某乙、马某某是该笔贷款的连带保证人的事实。
三、个人贷款借据基本信息、个人贷款借据余额信息、贷款明细表各一份，证明被告刘某甲于2015年10月19日尚欠原告本金566666.53元、利息72625.43元的事实。
被告刘某甲、刘某乙辩称欠款是事实，但是不能一次性偿还欠款。
被告王某甲、孟某某、王某乙、马某某均未到庭应诉答辩，亦未提供任何证据。
本院对原告提交的证据作如下认证：原告提交的证据，来源合法且均有被告的签字确认，能够证明被告刘某甲、王某甲向原告借款850000元的事实及被告刘某乙以其房产进行抵押等案件事实，被告王某乙、马某某为连带保证人，依法予以采信。
本院根据当事人的陈述、举证、质证及本院认证，查明以下事实：
2012年10月15日，原告某某银行（贷款人）与被告刘某甲（借款人）、王某甲（共同借款人），被告刘某乙（抵押人）、孟某某（共同抵押人）、王某乙、马某某（保证人）签订了个人借款／担保合同，约定：第一条贷款种类和金额。贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人综合消费贷款，金额为人民币850000元。第二条贷款用途为经营。第三条贷款期限为60个月。第四条贷款年利率为7.8%。第六条还款。还款为按月等额本金还款法（按日计算）。第九条罚息。借款人未按合同约定日期（包括被�布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收30%确定。第十条贷款担保，担保人自愿向贷款人提供合法有效的抵押、保证。第十一条违约及违约责任。借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息；贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或者部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同。第十五条抵押物。贷款人抵押权的效力及于抵押物产生的孳息、抵押物的从物、从权利、附属物、添附物，以及因抵押物毁损、灭失或被征用而产生的保险金、赔偿金、补偿金或其他形式的替代物。抵押人所获得的抵押物的赔偿金、补偿金、保险金以及处分抵押物所得收益，贷款人有权选择下列方式�行处理：清偿或提前清偿借款人在本合同项下的债务，存入贷款人指定账户，以担保借款人债务的履行。第十六条担保范围。抵押担保范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。第十八条抵押物的处分。发生下列情形之一，贷款人可以与抵押人协商以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物，以所得价款优先受偿或贷款人可请求人民法院拍卖、变卖抵押物：贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿。第二十三条保证方式。保证人自愿向贷款人提供连带责任保证。第二十四条保证范围。保证担保范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。第二十四条保证期间。保证期间为本合同项下贷款到期之日起两年；贷款人�据合同约定宣布贷款提前到期的，保证期间为贷款提前到期之日起两年。还款账户6222082610000440090，户名刘某甲。被告刘某甲以借款人、被告王某甲以共同借款人的身份在合同上签字并捺印等事项。被告刘某乙、孟某某名下位于榆林市横山县白界乡孙庄则村（房产证号为横房权证横山县字第0048**号，土地证号为横国用（2012）第177**号，二层住宅建筑面积为422.40平方米的房屋进行抵押并办理了横房他证横山字第0**号他项权利证。合同签订后，原告于同日向被告刘某甲、王某甲发放了贷款850000。贷款初期，被告按照约定偿还借款本金及利息，但是自2014年7月起，被告因故不再按期偿还原告本金及利息，已累计违约16期。截止2015年10月19日，已产生逾期利息72625.43元，下欠借款本金566666.53元，逾期年利率为11.7%，致原告提起诉讼并提出上述诉讼请求。
本院认为，原告某某银行（贷款人）与被告刘某甲（借款人）、王某甲（共同借款人）、刘某乙、孟某某（抵押人）、王某乙、马某某（保证人）签订了个人借款／担保合同，系各方当事人的真实意思表示，合同主体形式合法，合同内容不违反国家法律、行政法规的强制性效力性规定，依法均应确认为有效合同。合同签订后，原告按时向被告发放了贷款850000元，被告理应按照合同约定按时向原告偿还借款，合同履行期限届满被告不能履行还款义务已构成违约，应承担继续履行的违约责任。根据双方的合同约定，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还借款本息，贷款人可要求借款人提前清偿全部或者部分贷款。本案中，被告刘某甲、王某甲已累计逾期未还款十六期，构成违约，故原告主张被告刘某甲、王某甲提前清偿全部借款及利息的请求，符合合同约定亦不违反法律规�，应予以支持。现原告主张被告刘某甲、王某甲、刘某乙、孟某某、王某乙、马某某偿还借款本金的主张。经审查，被告刘某甲、王某甲欠原告借款本金566666.53元，对其利息应当按照逾期年利率为11.7%计算至款项还清为止，因被告刘某甲、王某甲逾期未还款，截止2015年10月19日所产生的逾期利息为72625.43元，应当由被告刘某甲、王某甲偿还。原告主张在抵押物价值范围内享有优先受偿权的请求，根据《中华人民共和国担保法》第三十三条“债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿”的规定，原告的该项诉讼请求有法律依据，依法予以支持。同时，原告请求被告王某乙、马某某对该债务承担连带保证责任的诉讼请求，经审查，依个人借款／担保合同“保证人自愿向贷款人提供连带责任保证”及“保证期间为本合同项下贷款到期之日起两年；贷款人根据合同约定宣布贷款提前到期的，保证期间为贷款提前到期之日起两年”之约定。原告与2015年8月20日提起诉讼在约定的保证期间内，根据《中华人民共和国担保法》第十二条“同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债务实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额”的规定，被告王某乙、马某某应当互负连带责任，被告王某乙、马某某作为保证人承担了保证责任后，有权向主债务人及其他保证人进行追偿，据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、原告某某银行与被告刘某甲、王某甲、刘某乙、孟某某、王某乙、马某某签订的个人借款／担保合同及抵押合同有效。
二、本判决生效后十日内，由被告刘某甲、王某甲偿还原告某某银行借款本金人民币566666.53元及利息（从2015年10月20日起至款项付清日之止以逾期年利率11.7%计算利息），并偿还原告某某银行已发生逾期利息72625.43元。由被告王某乙、马某某对上述债务承担连带清偿责任。
三、原告某某银行对被告刘某乙、孟某某所有的位于横山县白界乡苏庄则村（房产证号为横房权证横山县字第0048**号，土地证号为横国用（2012）第177**号，二层住宅建筑面积为422.40平方米）的房产，在抵押的价值范围内享有优先受偿权。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费9950元，由被告刘某甲、王某甲、刘某乙、孟某某、王某乙、马某某共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省某某人民法院。
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审 判 长 李长鹏
代理审判员 杨桂宁
人民陪审员 常四娃
二〇一五年十一月十日
书 记 员 胡晓鹏