沈阳市和平区人民法院民 事 判 决 书(2016)辽0102民初8555号原告：招商银行股份有限公司沈阳分行，住所地沈阳市和平区十一纬路12号.负责人：王宁，系该行行长。委托代理人：王琰彭，系辽宁万嘉律师事务所律师。被告：孙巍,女，1971年2月14日出生，汉族，住沈阳市大东区。被告：朱伟,男，1975年3月28日出生，汉族，住沈阳市大东区。原告招商银行股份有限公司沈阳分行诉被告孙巍、朱伟金融借款合同纠纷一案，原告于2016年7月29日向本院起诉，本院受理后，依法由审判员臧宁担任审判长，与审判员马利、人民陪审员刘玉洁共同组成合议庭，于2016年12月21日公开开庭进行了审理。原告委托代理人王琰彭到庭参加诉讼，被告孙巍、朱伟经本院合法传唤后未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告招商银行股份有限公司沈阳分行诉称：被告孙巍、朱伟于2013年8月向原告申请借款，用于其企业周转，双方于2013年8月5日签订了《个人授信及担保协议》及《个人贷款周转易协议书》。合同约定原告给与被告可循环授信额度241万元，授信期限为2013年8月23日至2023年8月23日。周转易限额241万元，周转易贷款期限12个月。同时，二被告以其名下位于沈阳市沈河区东贸路75号3门的房产在授信额度内所有的借款提供最高额抵押担保，担保范围包括贷款本金余额及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、授信人实现债权的费用等。还款方式为按月付息，到期还本。贷款执行利率为贷款实际发放时中国人民银行公布的同期基准利率上浮40%，利率调整方式为不变。如果借款人未按合同约定还本付息，则在合同执行利率水平上加收50%计收罚息。此后，被告于2014年9月1日、2014年9月2日、2014年10月10日止共生成3笔贷款，到期后均未按时结清，尚欠本金人民币2,410,000元，利息、罚息、复息合计人民币301,283.54元，总计2,711,283.54元（以上本金及利息、罚息、复息截止日为2016年6月13日，具体偿还金额以我行实际扣款日结清额为准）。综上，为了保护原告的合法权益，避免国有资产的流失，原告依据《民法通则》、《合同法》等相关法律法规的规定，以及原被告签订的《个人授信及担保协议》第36条的约定，向贵院提起诉讼，恳请贵院依法保护原告的合法权益，支持原告的诉讼请求。诉讼请求：一、请求法院判令原被告双方签订的《个人授信及担保协议》、《个人贷款周转易协议书》提前到期；二、请求法院判令被告偿还所欠原告贷款本金人民币2,410,000元，利息、罚息、复息合计人民币301,283.54元，总计2,711,283.54元（以上本金及利息、罚息、复息截止日为2016年6月13日，具体偿还金额以我行实际扣款日结清额为准）；三、请求法院判令原告对被告名下位于沈阳市沈河区东贸路75号3门，建筑面积为196.2平方米的房产行使抵押权，并在上述债权范围内享有优先受偿权；四、请求法院判令被告承担本案全部诉讼费用。被告孙巍、朱伟未到庭应诉，亦未在答辩期内提交书面答辩意见。经审理查明，原告（授信人、抵押权人）与被告孙巍、朱伟（授信申请人、抵押人）于2013年8月5日签订《个人授信及担保协议》，协议约定：授信人同意向授信申请人提供总额为2410000元的可循环授信额度。授信期间为120个月，从2013年8月23日起至2023年8月23日止。被告孙巍、朱伟以其所有的位于沈阳市沈河区东贸路75号3门，建筑面积为196.2平方米的房产为该笔贷款进行抵押担保，并于2013年8月26日被告按协议约定到登记机关为该房产办理了他项权利证。协议同时约定授信申请人出现下列情形之一的，即视为已发生违约事件：……未按本协议约定按时足额还本或付息的。授信人有权宣布本协议项下债权提前到期，提前收回授信额度内已发放贷款的本息和相关费用，处分抵押物。在授信申请人不能按期归还本协议项下贷款本息和偿付应付费用情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用，均由授信申请人全数负担。协议对罚息、复息、利率、还款方式等均进行了明确约定。同日，原告与被告孙巍、朱伟签订《个人贷款周转易协议书》，协议约定授信人根据授信申请人的授信额度和资信状况，在授信额度内给予授信申请人总额度为2410000元的周转易限额。周转易贷款期限12个月，还款方式为按月付息到期还本，结息日为每月21日。贷款执行利率为贷款实际发放时中国人民银行公布的人民币贷款基准利率上浮40%，调整方式为不变。借款人未按本合同约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。此后，被告于2014年9月1日、2014年9月2日、2014年10月10日共通过原告周转易功能对外支付款项，共生成三笔一年期贷款，总计金额2410000元，贷款到期后均未按时结清。且自2015年6月21日起被告未按约定按时足额还款，2016年6月13日，被告尚欠原告贷款本金人民币2,410,000元，利息、罚息、复息合计人民币301,283.54元，经原告多次催要未果，故原告诉讼来院。以上事实，有《个人授信及担保协议》、《个人贷款周转易协议书》、《个人贷款周转易功能申请表》、房屋契证、房屋产权证、房屋他项权利证、贷款已出账单列表、贷款逾期清单、被告身份证、户口本、结婚证复印件及原告陈述笔录在卷佐证，并经开庭质证，本院予以确认。本院认为，本案原告与被告孙巍、朱伟签订的《个人授信及担保协议》及《个人贷款周转易协议书》，合法有效，具有法律约束力，本院予以确认。合同签订后，原告按约定履行了发放贷款义务，被告孙巍、朱伟未能按协议约定及时履行偿还借款义务属违约，应承担违约责任。原告有权按合同约定宣布合同提前到期、要求借款人在规定的期限内清偿全部贷款本息、提前处分抵押物。被告孙巍、朱伟用自有房产作抵押为该笔借款提供抵押担保，在其未能按时偿还贷款的情况下，应在担保范围内承担担保责任。综上，依据《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第一百零七条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》五十三条、之规定，判决如下：一、解除原告招商银行股份有限公司沈阳分行与被告孙巍、朱伟于2013年8月5日签订的《个人授信及担保协议》及《个人贷款周转易协议书》；二、被告孙巍、朱伟于本判决生效后10日内一次性偿还原告招商银行股份有限公司沈阳分行借款本金人民币2,410,000元，利息、罚息、复息合计人民币301,283.54元（以上截止日为2016年6月13日），并自2016年6月14日起按《个人授信及担保协议》、《个人贷款周转易协议书》约定的计息办法支付上述借款利息、罚息及复利至实际给付之日止；三、若被告孙巍、朱伟逾期给付原告招商银行股份有限公司沈阳分行上述款项，则原告招商银行股份有限公司沈阳分行可依法对被告孙巍、朱伟共有的位于沈阳市沈河区东贸路75号3门，建筑面积196.2平方米的房产行使抵押权，并在上述债权范围内优先受偿。如被告孙巍、朱伟未按本判决指定的期间给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息；案件受理费28,490元，保全费5,000元，公告费800元均由被告孙巍、朱伟承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。审 判 长  臧 宁审 判 员  马 利人民陪审员  刘玉洁二〇一六年十二月二十一日书 记 员  王 雪本案判决所依据的相关法律《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。《中华人民共和国合同法》第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。《中华人民共和国担保法》第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者以拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。