湖南省湘潭市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2013）潭中民三终字第87号
上诉人（原审被告）中国平安人寿保险股份有限公司湘潭中心支公司。
法定代表人赵克银，该公司总经理。
委托代理人周群翔，湖南弘一律师事务所律师。
委托代理人晏琼，女。
被上诉人（原审原告）熊红光，男。
委托代理人林建文，湘潭市雨湖区激扬法律服务所法律工作者。
上诉人中国平安人寿保险股份有限公司湘潭中心支公司（以下简称平安人保湘潭公司）因与被上诉人熊红光人身保险合同纠纷一案，不服湖南省湘潭市岳塘区人民法院（2013）岳民商初字第733号民事判决，向本院提出上诉。本院受理后，依法组成合议庭，于年月日公开开庭审理本案。上诉人平安人保湘潭公司的委托代理人周群翔、晏琼，被上诉人熊红光的委托代理人林建文到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原审判决查明：2011年12月12日，原告与被告签订了一份《人身保险合同》，原告在被告处购买“平安智胜人生终身寿险（万能型）及其附加住院医疗等保险”，保费6876.5元／年。合同约定，原告购买的保险主险为“智胜人生”，附加险有“智胜重疾”、“无忧意外”、“无忧医疗”、“住院费用”、“住院日额”。其中，“智胜人生”的基本保险金额为120000元／年，保险期间为终身；“智胜重疾”的基本保险金额为50000元／年，保险期间为终身；“无忧意外”的基本保险金额为60000元／年，保险期间为一年；“无忧医疗”的基本保险金额为10000元／年，保险期间为一年；“住院费用”2份，保险期间为一年；“住院日额”10份，保险期间为一年，以上投保对象均为原告。合同另约定，被保险人因疾病或意外受伤经医院诊断必须治疗，对于每次住院在约定的范围内的床位费和医疗费以及住院期间前后各30天内因与该次住院相同原因而产生的门诊费，在被保险人本人已按社会医疗保险或公费医疗有关规定取得医疗费用补偿后，被告按照被保险人实际支出的合理且必要的上述各项费用的余额分项给付保险金，其中医疗费包括药费、治疗费、护理费、检查检验费、特殊检查治疗费、救护车费，每次住院医疗费给付限额为2600元，床位费给付限额为300元，门诊费给付限额为100元。合同还约定，“住院日额”保险金为每份10元，被保险人因疾病经医院诊断必须住院治疗，被告从被保险人每次住院的第4日开始每日按日额保险金给付“住院日额保险金”，每次疾病住院日额保险金给付天数为实际住院天数减去3天。2012年12月10至2012年12月22日，原告因病在湘潭市中心医院住院治疗10天，共花费医疗费3796.72元，其中医保报销2163.41元，自付1813.31元；2013年5月17日至2013年5月31日，原告因病在湘潭市中心医院住院治疗14天，共花费医疗费10778.52元，其中医保报销6897.05元，自付3881.47元。两次住院原告自付共计5694.78元（1813.31元＋3881.47元）。“住院日额”保险金为2000元{10×10×［（10-3）＋（14-3）］}。以上两次住院所花费的医疗费，均在原告与被告签订的保险合同约定的范围内。原告因病住院后，均向被告申请了理赔，被告以原告投保时未履行如实告知义务为由拒赔，双方协商未果，原告遂诉至法院。
原审判决认为：原、被告签订的《人身保险合同》系双方真实意思表示，该合同合法有效，应受法律保护，合同双方应严格按照合同的约定履行各自的义务。原告依约缴纳保险费后，被告拒绝赔付保险金是产生此次纠纷的直接原因，应当承担本案的全部责任。根据保险合同的约定，被告应当赔付原告的保险金共计7694.78元（住院医疗保险金5694.78元＋住院日额保险金2000元）。因此，原告要求被告赔付保险金7694.78元的诉讼请求，合理合法，予以支持。原告要求被告支付工商登记检索费40元的诉讼请求，没有证据证实，不予支持。被告辩称原告签订合同时，没有履行如实告知义务，被告有权解除合同，并对解除前发生的保险事故不承担保险责任。根据《中华人民共和国保险法》第十六条规定，保险人的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自被告受理原告第一次理赔申请并表示拒赔时即已经知道了解除事由，但被告未能提供证据证实其在法律规定的期间内行使了合同解除权，故其合同解除权已经消灭。被告应当依照保险合同的约定理赔。因此，被告的上述辩称意见，不予采纳。综上，依据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第十六条第二款、第三款，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国保险法﹥司法解释（二）》第八条之规定，遂判决：一、被告中国平安人寿保险股份有限公司湘潭中心支公司在本判决生效之日起五日内一次性支付原告熊红光保险金7694.78元；二、驳回原告熊红光的其他诉讼请求。案件受理费50元，减半收取25元，由被告中国平安人寿保险股份有限公司湘潭中心支公司负担。
宣判后，平安人保湘潭公司不服判决，提出上诉。其上诉的主要理由是：一、原审法院申请理赔、理赔决定事实认定错误，错误地认定了上诉人没有行使解除权；二、原审法院保险金计算错误，严重偏离涉案保险合同条款约定；三、上诉人已退还被上诉人保单现金价值，原审法院对该基本事实遗漏。请求二审依法裁判。
被上诉人熊红光进行了答辩，其答辩意见是：一、解除通知未送达，依法解除权被消灭；二、保险金的计算是依据双方合同的相关条款计算的；三、原审笔录已经明确被上诉人没有收到上诉人的投保提示书。请求二审维持原判。
二审中，双方当事人均未向本院提交新的证据。
经审理查明，原判认定的事实清楚，本院予以确认。
本院认为，本案二审审理的焦点问题是：一、上诉人平安人保湘潭公司的合同解除权是否超过法律规定的期限。根据《中华人民共和国保险法》第十六条规定，保险人的合同解除权，自保险人知道有解除权事由之日起，超过三十日不行使而消灭。本案中上诉人平安人保湘潭公司在被上诉人熊红光申请理赔后，于2013年5月29日制作了理赔决定通知书，做出了解除合同的意思表示，但该理赔决定书上没有被上诉人熊红光签字确认，上诉人虽称电话通知被上诉人拒赔以及决定书已邮寄送达被上诉人，但未提供相关电话记录或者相关送达回执证实，上诉人平安人保湘潭公司未提供其要求解除合同的意思表示已到达被上诉人的证据。因此合同的解除权已经超过了法定的三十日期限而归于消灭。上诉人平安人保湘潭公司认为合同解除权未超过的上诉理由不能成立；二、本案保险金是否计算错误。根据双方合同的约定，药费为签发保险单分支机构所在地的社会医疗保险规定的用药范围内的中、西药费用。被上诉人熊红光两次住院治疗，其自付部分费用5694.78元的药费中分别包含有自费药品费用598.12元和91元，合计689.12元，不属于上诉人平安人保湘潭公司的承保范围。一审在核算理赔费用中未予核减，处理错误，本院依法予以核减。上诉人平安人保湘潭公司应支付的理赔金额为7005.66元（5694.78元-689.12元＋住院日额保险金2000元）；三、原审是否遗漏了上诉人已退还保单现金价值的事实。上诉人平安人保湘潭公司虽然在理赔决定通知书中注明退还保单价值9201.72元，但被上诉人对该事实予以否认，上诉人也未提供相关退费的凭证予以证实，故上诉人认为一审遗漏事实的理由不能成立。
综上，原判认定的事实清楚，程序合法，但部分处理不当。根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第十六条第二款、第三款，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国保险﹥司法解释（二）》第八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款（二）项之规定，判决如下：
一、撤销湖南省湘潭市岳塘区人民法院（2013）岳民商初字第733号民事判决；
二、由上诉人中国平安人寿保险股份有限公司湘潭中心支公司在本判决生效之日起五日内一次性支付被上诉人熊红光理赔款7005.66元；
三、驳回被上诉人熊红光的其他诉讼请求。
如未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，则应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
一审案件受理费25元，二审案件受理费50元，合计75元，由上诉人中国平安人寿保险股份有限公司湘潭中心支公司负担50元，由被上诉人熊红光负担25元，
本判决为终审判决。
审 判 长 张雪强
审 判 员 章业尧
代理审判员 贺振中
二〇一四年九月九日
书 记 员 丁 依
附：本案法律条文
《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
《中华人民共和国保险法》第十六条第二款、第三款订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。
《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国保险﹥司法解释（二）》第八条保险人未行使合同解除权，直接以存在保险法第十六条第四款、第五款规定的情形为由拒绝赔偿的，人民法院不予支持。但当事人就拒绝赔偿事宜及保险合同存续另行达成一致的情况除外。
《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第二审人民法院对上诉案件，经过审理，按照下列情形，分别处理：……
（二）原判决、裁定认定事实错误或者适用法律错误的，以判决、裁定方式依法改判、撤销或者变更；……。