福建省晋江市人民法院
民 事 判 决 书
（2014）晋民初字第6381号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司晋江市支行，住所地晋江市。法定代表人林光重，该行行长。委托代理人蔡清沙、肖辉胜，福建佳汇律师事务所律师。被告郑益平，住福建省晋江市。被告涂淑梅，住福建省宁德市。被告张益坛，住福建省寿宁县。被告许利英，住福建省寿宁县。被告吴建华，住福建省福安市。被告郑凤英，住福建省福安市。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司晋江市支行与被告郑益平、涂淑梅、张益坛、许利英、吴建华、郑凤英金融借款合同纠纷一案，本院于2014年8月21日立案受理，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托代理人蔡清沙到庭参加诉讼，被告郑益平、涂淑梅、张益坛、许利英、吴建华、郑凤英经本院公告传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称，2013年7月24日，原告与被告郑益平签订《小额联保借款合同》，双方约定被告郑益平向原告借款80000元，合同期限自2013年7月24日起至2014年7月24日止，借款年利率14.58%。被告郑益平应于借款前8个月按月偿还当期利息，不还本金，此后每月等额归还贷款本息。若被告郑益平逾期还款，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息；逾期付息，对欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。若被告郑益平违反协议，原告有权收回借款，并要求被告郑益平支付原告为实现债权而支出的律师费等费用。同日，原告与被告郑益平、涂淑梅、张益坛、许利英、吴建华、郑凤英签订《小额贷款联保协议书》，约定被告张益坛、吴建华为被告郑益平所负债务提供自借款之日起至借款到期后两年的连带责任保证。被告许利英与被告张益坛、被告郑凤英与被告吴建华系夫妻关系，被告许利英、郑凤英均分别同意被告张益坛、吴建华的保证行为并同意与其承担共同还款责任。被告涂淑梅与被告郑益平系夫妻关系，被告涂淑梅承诺为被告郑益平向原告借款提供连带责任保证。原告于同日依约向被告郑益平发放借款80000元，但被告郑益平未依约履行还本付息的义务。请求判令：1.被告郑益平偿还原告借款本金79999.52元及自2014年4月24日起至实际还款之日止按双方签订的借款合同约定计算的利息、罚息、复利以及原告为实现债权而支出的律师费2000元；2.被告涂淑梅、张益坛、许利英、吴建华、郑凤英对被告郑益平所负债务承担连带清偿责任。被告郑益平、涂淑梅、张益坛、许利英、吴建华、郑凤英均未作答辩。原告认为，被告郑益平向原告借款80000元的事实清楚，被告涂淑梅、张益坛、许利英、吴建华、郑凤英应对被告郑益平的本案借款承担连带清偿责任。原告所诉请的律师费有双方的约定，应予支持。为证明其主张，原告向本院提供如下证据：1.《小额贷款申请表》，证明被告涂淑梅承诺为被告郑益平向原告借款提供连带责任保证的事实；2.《小额联保借款合同》，证明原告与被告郑益平就借款事项进行约定的事实；3.《小额贷款联保协议书》，证明被告涂淑梅、张益坛、许利英、吴建华、郑凤英共为本案借款连带责任保证人；4.《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》和借据，证明原告已经依约出借给被告郑益平80000元；5.还款计划表，证明被告郑益平对本案借款还款时间的承诺；6.发票，证明原告为实现债权支出的律师费。本院认为，被告郑益平、涂淑梅、张益坛、许利英、吴建华、郑凤英未到庭参加诉讼，且未对原告提供的证据提出反对、反驳的意见，也未能提供相反的证据，视为放弃相应的诉讼权利。原告提供的证据经与原件核对无误，真实性、合法性及关联性本院予以认定，可以证明原告与被告郑益平签订借款合同，被告涂淑梅承诺与被告郑益平共同还款，被告张益坛、许利英、吴建华、郑凤英为被告郑益平对该笔借款提供连带保证及被告郑益平作出还款承诺、原告因本案诉讼花费律师费2000元的事实。原告与被告郑益平于2013年7月24日签订借款合同，双方约定借款期限为2013年7月至2014年7月，并约定实际放款日与还款日以借款借据为准。被告郑益平签名确认的《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》证实，本案放款日为2013年7月24日。借据写明借款期限从2013年7月24日至2014年7月24日。被告郑益平作为债务履行方未能证明其已按期还本付息的金额，原告自认被告郑益平偿还部分本金并已支付2014年4月24日之前的利息，现尚欠借款本金79999.52元及相应利息，本院予以认定。借款合同约定，被告郑益平不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50％的罚息，因此，被告郑益平还应当支付自2014年4月24日起以79999.52元借款本金按双方合同所约定借款利率加收50％的罚息。双方已将罚息约定作为对被告逾期还款的惩罚性措施，原告又以格式条款约定被告未支付的借款利息按逾期贷款罚息利率计收复利，该条款过分加重被告的责任，违反公平原则，因此，对原告关于复利的主张本院不予支持。《小额联保借款合同》第十四条第一款第五项之约定，被告违约的，原告有权要求被告支付原告为实现债权而承担的律师费，因此原告主张被告应支付律师费2000元的诉讼请求本院予以支持。被告涂淑梅作为被告郑益平的配偶，其承诺对被告郑益平的借款承担共同还款责任，被告张益坛、许利英、吴建华、郑凤英在签署《小额贷款联保协议书》中为被告郑益平本案借款提供连带保证，双方约定担保范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约原告为实现债权而支付的律师费等，现被告郑益平逾期未履行主合同义务，因此，被告涂淑梅应承担共同还款责任，被告张益坛、许利英、吴建华、郑凤英应对原告主张的除复利外的被告郑益平其他债务承担连带清偿责任。被告张益坛、许利英、吴建华、郑凤英承担保证责任后，有权向被告郑益平追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。经庭审举证及本院认证，对本案的事实可作如下认定：2013年7月24日，原告与被告郑益平、张益坛、吴建华签订《小额贷款联保协议书》，约定由被告郑益平、张益坛、吴建华组成联保贷款小组向原告借款，小组成员中任一成员向原告借款时，其他联保贷款小组成员为该借款成员的借款提供连带保证担保，保证期间自借款之日起至借款到期后两年，保证范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及为实现债权所产生的费用。被告涂淑梅、许利英、郑凤英作为被告郑益平、张益坛、吴建华的配偶，同意被告郑益平、张益坛、吴建华的借款或保证行为并承诺承担共同还款责任。当日，原告与被告郑益平签订借款合同，约定由原告为被告郑益平提供80000元借款，借款年利率为14.58％，合同期限为2013年7月24日至2014年7月24日。借款期的前8个月被告郑益平应按月偿还利息，不还本金，之后每月等额归还本息，如逾期还款，自逾期之日起按借款利率加收50％计算罚息，逾期支付利息的，对欠息按逾期罚息利率计收复利。后原告依约于当日借款80000元给被告郑益平，但被告郑益平自2014年4月24日起未依约还本付息，尚欠本金79999.52元及合同约定的利息、罚息。原告为本案诉讼支付律师费2000元。本院认为，原告与被告郑益平签订的借款合同、与被告郑益平、涂淑梅、张益坛、许利英、吴建华、郑凤英签订的保证合同，除关于复利约定有悖公平原则应为无效外，其余条款未违反法律禁止性、强制性规定，当属合法有效，依法应予保护。原告依约提供借款，被告郑益平未能按照合同约定偿还贷款本息，应承担相应的违约责任，即应偿还所欠贷款本金、利息和罚息以及原告为实现债权所支付的律师费，被告涂淑梅应对上述款项承担共同的还款责任，被告张益坛、许利英、吴建华、郑凤英应对上述款项承担连带清偿责任。原告主张被告应支付复利的诉讼请求，本院不予支持。被告郑益平、涂淑梅、张益坛、许利英、吴建华、郑凤英经本院公告传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。依据《中华人民共和国合同法》第五条、第八条、第三十九条、第四十条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十二条、第十八条第一款、第二十一条第一款、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，并参照最高人民法院《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第7条之规定，判决如下：一、被告郑益平、涂淑梅应于本判决生效之日起十日内共同偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司晋江市支行借款本金79999.52元及支付自2014年4月24日起的按双方合同约定计算的利息及罚息，并支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司晋江市支行律师费2000元；二、被告张益坛、许利英、吴建华、郑凤英应对被告郑益平第一款所负债务承担连带清偿责任；被告张益坛、许利英、吴建华、郑凤英承担保证责任后有权向被告郑益平追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额；三、驳回原告的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1850元，由被告郑益平、涂淑梅、张益坛、许利英、吴建华、郑凤英共同负担。如不服本判决，可在接到判决书之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。审判长张安腾代理审判员钟娴英代理审判员吴水泉二〇一五年四月二十八日书记员关恒附件：本案所适用的法律、法规及司法解释《中华人民共和国合同法》第五条当事人应当遵循公平原则确定各方的权利和义务。第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第三十九条采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务，并采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按照对方的要求，对该条款予以说明。格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款。第四十条格式条款具有本法第五十二条和第五十三条规定情形的，或者提供格式条款一方免除其责任、加重对方责任、排除对方主要权利的，该条款无效。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。第十八条第一款当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。第二十一条第一款保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。最高人民法院《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》7.出借人不得将利息计入本金谋取高利。审理中发现债权人将利息计入本金计算复利的，其利率超出第六条规定的限度时，超出部分的利息不予保护。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。法官提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》执行程序若干问题的解释第二十七条在申请执行时效期间的最后六个月内，因不可抗力或者其他障碍不能行使请求权的，申请执行时效中止，从中止时效的原因消除之日起，申请执行时效期间继续计算。第二十八条申请执行时效因申请执行、当事人双方达成和解协议、当事人一方提出履行要求或者同意履行义务而中断。从中断时起，申请执行时效期间重新计算。第二十九条生效法律文书规定债务人负有不作为义务的，申请执行时效期间从债务人违反不作为义务之日起计算。