广东省广州市黄埔区人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）穗黄法刑初字第157号
公诉机关广东省广州市黄埔区人民检察院。
被告人陆某，出生地广东省广州市，无业，住广东省广州市黄埔区。因本案于2014年10月30日被羁押及刑事拘留，同年11月27日被逮捕。现羁押于广东省广州市黄埔区看守所。
广东省广州市黄埔区人民检察院以穗埔检刑诉（2015）60号起诉书指控被告人陆某犯信用卡诈骗罪，于2015年1月30日向本院提起公诉。本院依法适用简易程序，组成合议庭，公开开庭进行审理。广东省广州市黄埔区人民检察院指派代理检察员吕志双出庭支持公诉，被告人陆某到庭参加了诉讼。现已审理终结。
公诉机关指控：一、2013年7月13日，被告人陆某向中信银行申领信用卡1张（卡号：51×××59，信用额度为人民币20000元）并激活使用。自2014年5月31日以后，被告人陆某未再还款，经中信银行工作人员多次催收，仍未予以清偿。截至2014年10月27日，被告人陆某所持有的上述信用卡欠款28046.29元（其中本金23999.61元，利息及费用4046.68元）。
二、2013年5月22日，被告人陆某向平安银行申领信用卡1张（卡号：62×××45，信用额度为人民币18000元）并激活使用。自2014年5月30日以后，被告人陆某未再还款，经平安银行工作人员多次催收，仍未予以清偿。截至2014年11月6日，被告人陆某所持的上述信用卡欠款31555.99元（其中本金23818.19元，利息1020.58元，滞纳金及费用6717.22元）。
三、2013年1月4日，被告人陆某向交通银行申领信用卡“银联标准信用卡普卡”1张（卡号：62×××27，信用额度为人民币18000元）并激活使用。自2014年4月29日以后，被告人陆某未再还款，经交通银行工作人员多次催收，仍未予以清偿。截至2014年12月5日，被告人陆某所持的上述信用卡欠款24909.01元（其中本金19650.05元，利息1511.34元，费用3747.62元）。
四、2013年7月19日，被告人陆某又向交通银行申领信用卡“银联沃某信用卡金卡”1张（卡号：62×××72，信用额度为人民币18000元）并激活使用。自2014年6月10日以后，被告人陆某未再还款，经交通银行工作人员多次催收，仍未予以清偿。截至2014年12月5日，被告人陆某所持的上述信用卡欠款7927.14元（其中本金6833.94元，利息780.21元，费用312.99元）。
综上所述，被告人陆某所持有的上述4张信用卡共欠款本金74301.79元。
2014年10月30日，公安机关在接到中信银行的报案后将被告人陆某抓获归案。被告人陆某到案后，如实供述其恶意透支中信银行信用卡的事实，还主动供述了上述恶意透支平安银行信用卡、交通银行信用卡的事实。
另查明，本院审理期间，被告人陆某通过其家属分别向中信银行、平安银行、交通银行偿还全部透支款息及其他费用等共计100808.90元。
上述事实，被告人陆某表示无异议，并有经当庭质证、认证的公诉机关提供的受案登记表，抓获经过，被告人户籍材料，涉案信用卡开户信息及消费明细，催收记录，存款回单，被害单位出具的还款情况说明，各被害单位报案材料及委托代理人李某甲、范某甲、范某乙的陈述和辨认笔录，被告人陆某的供述等证据证实，本院予以认定。
本院认为：被告人陆某身为信用卡的持卡人，以非法占有为目的，超过规定期限和限额透支，经发卡银行多次催收后超过三个月仍不归还，属恶意透支，且数额较大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条的规定，构成信用卡诈骗罪，依法应处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金。公诉机关指控被告人陆某的犯罪事实清楚，证据确实、充分，罪名成立。鉴于被告人陆某归案后能主动交代犯罪事实，并通过家属积极退还全部透支款息，依法可以从轻处罚。综合考虑被告人陆某较轻的犯罪情节、认罪悔罪表现等，认为其没有再犯罪的危险，宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响，本院决定对其适用缓刑。公诉机关提出对被告人陆某判处二年以上四年以下有期徒刑并处罚金的量刑建议，能够体现罪责刑相适应的原则，本院予以采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第六十七条第三款、第六十一条、第七十二条、第七十三条、第五十二条、第五十三条以及《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定，判决如下：
被告人陆某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑二年，缓刑三年（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算），并处罚金二万元（罚金在本判决生效次日起五日内缴清）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向广东省广州市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应当提交上诉状正本一份、副本二份。
审 判 长 张 茵
代理审判员 李治忠
人民陪审员 王丽红
二〇一五年三月十二日
书 记 员 李 轩
白莲
附：本裁判的主要法律依据
《中华人民共和国刑法》第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸追缴确实有困难的，可以酌情减少或者免除。
第六十一条对于犯罪分子决定刑罚的时候，应当根据犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对社会的危害程度，依照本法的有关规定判处。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。
有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。
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