福建省厦门市思明区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）思民初字第13412号
原告夏靖，男，1970年3月1日出生，汉族，住安徽省合肥市蜀山区，现住北京市朝阳区。
委托代理人孙洪良、张华辉，福建瀛坤律师事务所律师。
被告洪明清，男，1975年1月15日出生，汉族，住福建省龙海市。
原告夏靖与被告洪明清民间借贷纠纷一案，本院于2015年8月27日立案受理后，依法由代理审判员刘宪昌适用简易程序，于2015年10月20日公开开庭进行了审理。原告夏靖的委托代理人张华辉、被告洪明清均到庭参加诉讼，本案现已审理终结。
原告夏靖诉称，2014年1月6日，被告洪明清与原告夏靖在厦门市思明区签订《借款协议》，约定：被告向原告借款111092.4元，借款期限为自2014年01月30日起至2015年06月30日止，每月偿还金额为7304.94元，还款日为每月30日12点之前；如被告未按约定的还款时间足额还款，则被告应按照当月应还本息的10%向原告支付违约金（不低于100元），并每日按当月至借款期结束的应还本息的0.2%支付罚息，每月单独计算；经被告同意及授权将借款本金数额，在扣除代替被告应交纳给信和汇金信息咨询（北京）有限公司的咨询费、信和汇诚信用管理（北京）有限公司的审核费及信和惠民投资管理（北京）有限公司的服务费后的剩余款项支付至被告的银行账户；如果双方在本协议履行过程中发生任何争议，应友好协商解决，如协商不成，则须提交合同签署地的人民法院进行诉讼。合同签订后，原告依约履行了支付借款等义务，但被告自2014年11月30日起未再依约还款，至今仍未还清所欠借款本息。现请求判令：1、被告立即向原告返还借款本金49374.4元；2、被告立即向原告支付利息、逾期违约金及罚息（以欠款本金49374.4元为基数，按照年利率24%标准计算，自2014年12月1日起计至实际还清款项之日止）。
被告洪明清辩称，对原告夏靖陈述的借款事实无异议，确认尚欠原告借款49374.4元（含罚息、违约金）。考虑到偿还能力，希望原告能免除利息、逾期违约金及罚息，被告愿意将尚欠的借款分期偿还给原告。
经审理查明，2014年1月6日，原告夏靖与被告洪明清在厦门市思明区签订一份编号0592010217的《借款协议》，约定：被告向原告借款111092.4元，借款用于经营活动，借款期限自2014年01月30日起至2015年06月30日止；还款分期月数为18个月（等额本息），被告每月应于当月的最后一日12：00前偿还本息7304.94元；如被告未依约还款，应向原告支付罚息和逾期违约金，其中罚息每日按当月至借款期结束的应还本息的0.2%计算，逾期违约金按当月应还本息的10%计算（不低于100元），均为每月单独计算；被告同意及授权原告将借款本金数额，在扣除代替被告应交纳给信和汇金信息咨询（北京）有限公司的咨询费、信和汇诚信用管理（北京）有限公司的审核费及信和惠民投资管理（北京）有限公司的服务费后的剩余款项支付至被告的银行账户，咨询费、审核费、服务费的有关事项及具体金额参见被告与上述公司签订的《信用咨询及管理服务协议》；双方在本协议履行过程中发生任何争议，如协商不成，则提交合同签署地的人民法院进行诉讼。
2014年1月6日，被告洪明清（甲方）与案外人信和汇金信息咨询（北京）有限公司（乙方）、信和汇诚信用管理（北京）有限公司（丙方）、信和惠民投资管理（北京）有限公司（丁方）签订一份《信用咨询及管理服务协议（借款人）》，约定：甲方有资金需求，乙方为甲方提供办理借款的信息咨询并协助办理申请借款过程中的各项手续，丙方为甲方实现借款出具审核意见，丁方为甲方提供出借人推荐、促成交易以及还款管理等服务；甲方经丁方推荐，与特定出借人于2014年1月6日签署《借款协议》（借款金额111092.4元，借款编号为0592010217）；甲方在获得《借款协议》约定款项的同时，应向乙方支付咨询费10757.12元、向丙方支付审核费1687.39元、向丁方支付服务费8647.88元，合计21092.39元。另，2013年12月25日，被告在一份《信访咨询费收取告知书》签字确认，该告知书载明“由于信和公司对您的家庭／企业进行了实地考察，因此要收取100元的信访咨询费。信访咨询费将在您借款成功获批时，从实际放款金额中一次性扣除”。
2014年1月7日，原告夏靖通过银行转账方式向被告洪明清支付89900元。2014年1月9日，信和汇金信息咨询（北京）有限公司向原告出具收据，载明收到原告代被告支付的咨询费10757.12元；信和汇诚信用管理（北京）有限公司向原告出具收据，载明收到原告代被告支付的审核费1687.39元；信和惠民投资管理（北京）有限公司向原告出具收据，载明收到原告代被告支付的服务费8647.88元。
庭审中，原告夏靖确认被告洪明清已按每期7304.94元的标准偿还了10期款项，累计偿还借款本金61718元、借款利息11331.4元。被告洪明清主张其已按每期7304.94元的标准偿还了11期款项，但未提交证据予以证明。
以上事实，有《借款协议》、《信用咨询及管理服务协议（借款人）》、《信访咨询费收取告知书》、《招商银行转账汇款业务回单》、《收据》以及当事人庭审陈述为证，本院予以确认。
本院认为，原告夏靖与被告洪明清签订的《借款协议》系双方当事人的真实意思表示，与法不悖，应当认定有效。根据在案事实，可以认定原告已经根据《借款协议》的约定向被告支付借款111092.4元。但借款期限届满后，被告至今未向原告返还借款，应承担相应的违约责任。现原告主张被告尚欠借款本金49374.4元，被告虽抗辩该金额包括罚息、逾期违约金，其已按每期7304.94元的标准向原告偿还了11期款项，但并未提交证据予以证明，被告应承担相应的不利后果，故本院对原告的主张予以采信。对原告要求被告返还借款本金49374.4元的诉讼请求，本院予以支持。原告要求被告自2014年12月1日起按年利率24%的标准支付利息、逾期违约金及罚息（性质上均属于逾期利息），已超过中国人民银行同期同类贷款利率的四倍，超过部分本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，最高人民法院《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第6条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：
一、被告洪明清于本判决生效之日起十日内返还原告夏靖借款49374.4元及逾期利息（以49374.4元为计算基数，按中国人民银行公布的同期同类贷款利率的四倍计算，自2014年12月1日起计算至实际还款之日止）；
二、驳回原告夏靖的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的履行期间履行金钱给付义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费622元，由原告夏靖负担12元，被告洪明清负担610元。款项应于本判决生效之日起七日内向本院缴纳。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省厦门市中级人民法院。
代理审判员 刘宪昌
二〇一五年十一月三日
书 记 员 梁安然
附件：本案所适用的法律法规、司法解释
《中华人民共和国合同法》
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
最高人民法院《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》
6.民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，各地人民法院可根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍（包含利率本数）。超出此限度的，超出部分的利息不予保护。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。
当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。
人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。
法官提示
《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条规定：
申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。