安徽省庐江县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）庐江民二初字第00764号
原告：江正中，男，1973年10月30日出生，汉族，居民，住安徽省庐江县。
委托代理人：王宏，庐江县庐城镇法律服务所法律工作者。
被告：中国人民财产保险股份有限公司庐江支公司，住所地安徽省庐江县。
负责人：柯金龙，该公司经理。
委托代理人：赵宗道，安徽剑戈律师事务所律师。
原告江正中与被告中国人民财产保险股份有限公司庐江支公司（以下简称“人保财险庐江支公司”）责任保险合同纠纷一案，本院于2015年12月14日立案受理，依法由审判员徐小强适用简易程序于2016年1月15日、3月7日两次公开开庭进行了审理。原告江正中及其委托代理人王宏，被告人保财险庐江支公司的委托代理人赵宗道均到庭参加诉讼。在本案审理过程中，双方共同向本院申请庭外和解，期限为60日。本案现已审理终结。
江正中诉称：江正中系皖A×××××号“柳工”牌重型专项作业车的所有人。自2009年至今，江正中一直在人保财险庐江支公司购买各项保险，人保财险庐江支公司的保险经办人员告知江中正，只要购买机动车损失险、交强险、三者险、扩展险，在合法经营过程中发生的全部损失，属人保财险庐江支公司的赔偿范围。2015年8月8日7时34分，江正中驾驶皖A×××××号“柳工”牌重型专项作业车在作业过程中，因吊起的变压器坠落，造成苏M×××××号货车以及变压器损坏的事故。该变压器属江苏瑞鑫电器有限公司（以下简称“瑞鑫公司”）所有，事故发生后，经多次协商，江正中已经赔偿瑞鑫公司变压器损失50000元。现要求人保财险庐江支公司支付保险金50000元；本案诉讼费由人保财险庐江支公司负担。
人保财险庐江支公司在庭审中辩称：双方系保险合同关系没有异议，保险合同中明确约定“被保险机动车举升、吊升物品过程中发生意外事故，造成被吊物品的损失”属于除外责任，不属于保险公司赔偿的范围。江正中未能提供瑞鑫公司开具的正规发票，对其主张已向瑞鑫公司赔偿50000元持有异议。综上分析，请求驳回江正中的全部诉讼请求。
经审理查明：2014年11月7日，江正中与人保财险庐江支公司在此前订立保险合同的基础上续签了保险合同，保险期限自2014年11月19日至2015年11月18日，保险的险种包括机动车交通事故责任强制保险，机动车损失险，第三者责任保险（保险责任限额为500000元），车上人员责任险（驾驶员、乘客各1座），起重、装卸、挖掘车辆损失扩展条款，不计免赔（覆盖机动车损失险、第三者责任保险、车上人员责任险）。本案保险合同由保险代理人刘文霞经办，在缔约过程中，人保财险庐江支公司并未就保险条款中的相关免责条款向江正中进行解释说明。
2015年8月8日7时34分，江正中驾驶皖A×××××号“柳工”牌重型专项作业车在安徽省庐江第三中学校园内作业过程中，因吊起的变压器坠落，造成苏M×××××号货车以及变压器损坏的事故。该变压器属瑞鑫公司所有，事故发生后，经事故双方多次协商，江正中已经赔偿瑞鑫公司变压器损失50000元。
证明上述事实的证据有：江中正提供的机动车行驶证1份，保险单2份，瑞鑫公司出具的产品报价单、产权证明、收条各1份，庐江县公安局交通管理大队出具的证明1份；人保财险庐江支公司提供的特种车保险条款1份；本院就刘文霞所作的调查笔录1份。
上述证据，业经庭审质证，其内容真实，来源合法，与本案有关联，应作为本案定案的依据。
本院认为：最大诚信原则是保险的基本原则，该原则要求保险人在缔约过程中应就免除保险人责任条款履行“提示”和“明确说明”义务；未作“提示”和“明确说明”的，该免责条款不产生效力。保险人是专门从事保险经营活动的商主体，投保人往往缺乏对免除保险人责任条款的理解能力，由于双方缔约能力的不平衡，法律课以保险人提示和明确说明义务，其目的在于规范保险经营活动，保护投保人、被保险人的利益。结合本案中双方提供的证据材料以及本院的调查取证，本院认定人保财险庐江支公司就相关免责条款未能作出明确说明，相关免责条款不生效，理由如下：1、提示和明确说明对于保险人而言系两项独立的义务，已经履行了提示义务的，不能理解为同时履行了明确说明义务，尽管人保财险庐江支公司提供的特种车保险条款对相关免责条款以黑体字的形式进行了提示，但不代表其已就免责条款进行了明确说明，提示义务侧重于引起投保人的注意，明确说明义务侧重于投保人对免责条款的实际理解。2、人保财险庐江支公司提供了投保人声明栏、投保确认书，旨在证明其已经履行了明确说明义务。本院以为投保人声明栏、投保确认书的证明效力不能一概而论，投保人声明栏、投保确认书具有推定效力，一般能够推定保险人履行了说明义务，但有相反证据的除外。结合到本案中，刘文霞作为人保财险庐江支公司的保险代理人，其在接受本院调查时陈述并未就特种车免责条款部分向江中正作解释说明，并且陈述其在本案事故发生前一直认为“只要购买交强险、三者险、车损险、扩展险、不计免赔，车辆在合法经营过程中造成的损失由保险公司理赔”；明确说明义务在于让投保人对免责条款的真实理解，如果保险代理人对免责条款的理解尚有不当，保险人主张已履行明确说明义务难以成立。
江中正提供的瑞鑫公司出具的产品报价单、产权证明、收条能够证明其已经向瑞鑫公司支付了赔偿款50000元，责任保险的被保险人在向第三人实际赔偿后，有权向保险人主张保险金。综前所述，人保财险庐江支公司应在商业第三者责任保险限额内赔偿江中正50000元。据此，依照《中华人民共和国保险法》第十七条、第六十五条、第一百二十七条第一款，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第九条第一款、第十三条之规定，判决如下：
被告中国人民财产保险股份有限公司庐江支公司于本判决生效后五日内赔偿原告江正中保险金50000元。
如果被告未按本判决指定的期限履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费1060元，减半收取530元，由被告中国人民财产保险股份有限公司庐江支公司负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省合肥市中级人民法院。
审判员 徐小强
二〇一六年三月七日
书记员 李金玲
附本案适用的相关法律条文
《中华人民共和国保险法》
第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。
对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。
第六十五条保险人对责任保险的被保险人给第三者造成的损害，可以依照法律的规定或者合同的约定，直接向该第三者赔偿保险金。
责任保险的被保险人给第三者造成损害，被保险人对第三者应负的赔偿责任确定的，根据被保险人的请求，保险人应当直接向该第三者赔偿保险金。被保险人怠于请求的，第三者有权就其应获赔偿部分直接向保险人请求赔偿保险金。
责任保险的被保险人给第三者造成损害，被保险人未向该第三者赔偿的，保险人不得向被保险人赔偿保险金。
责任保险是指以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的保险。
第一百二十七条第一款保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务的行为，由保险人承担责任。
《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》
第九条第一款保险人提供的格式合同文本中的责任免除条款、免赔额、免赔率、比例赔付或者给付等免除或者减轻保险人责任的条款，可以认定为保险法第十七条第二款规定的“免除保险人责任的条款”。
第十三条第一款保险人对其履行了明确说明义务负举证责任。
投保人对保险人履行了符合本解释第十一条第二款要求的明确说明义务在相关文书上签字、盖章或者以其他形式予以确认的，应当认定保险人履行了该项义务。但另有证据证明保险人未履行明确说明义务的除外。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。