山东省广饶县人民法院
民 事 判 决 书
（2013）广商初字第597号
原告：刘桂香。
委托代理人：李在欣，山东玉辉律师事务所律师。
委托代理人：刘雁，山东玉辉律师事务所律师。
被告：中国平安人寿保险股份有限公司东营中心支公司。
负责人：温玉明，该公司总经理。
委托代理人：张艳，该公司职工。
委托代理人：胡春胜，该公司职工。
原告刘桂香诉被告中国平安人寿保险股份有限公司东营中心支公司（下称平安人寿公司）保险纠纷一案，本院受理后，依法由审判员李秀堂独任审判，公开开庭进行了审理。原告刘桂香的委托代理人李在欣、被告平安人寿公司的委托代理人胡春胜到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告刘桂香诉称：2001年10月26日，原、被告签订了一份人寿保险合同，合同约定原告在被告处投保了平安康泰、附加短险等险种。原告依约每年向被告交纳保险费。2013年10月1日，原告因脑梗塞疾病在广饶县人民医院住院治疗，原告出院后经常头晕、头痛且有一只耳朵失聪。原告与被告多次协商始终未达成理赔协议。为维护原告的合法权益，现诉至法院，请求法院判令被告支付保险金额10000元。
原告为支持其诉讼请求，向法庭提交了如下证据：
1、保险单一份、保险费单据三张，拟证明原、被告之间存在保险合同关系，原告于2001年11月25日在被告处投保了平安康泰（738）等险种，保险期间为终身，交费年限为15年，保险金额为10000元；
2、原告住院病历一份，拟证明原告的病情经广饶县人民医院诊断后为后循环缺血，后循环缺血是脑供血不足系脑梗塞疾病的医学术语，脑梗塞系脑中风疾病的一种，该疾病属重大疾病且导致原告一只耳失聪及脸部左侧周围性面瘫，上述病症属永久性功能障碍；
3、平安人寿公司作出的平安康泰终身保险（甲）条款（9906）一份，拟证明原告所患疾病属该保险条款约定的重大疾病范围，该条款第二十条第六项约定内容：脑中风指由于脑血管的突发病变导致脑血管出血、栓塞、梗塞致永久性神经功能障碍，所谓永久性神经功能障碍指事故发生六个月后经本公司认可的脑神经专科医师鉴定仍残留下列一种以上障碍之一：（1）一肢以上感觉或运动完全丧失；（2）两肢以上感觉或运动障碍而无法自理日常生活；（3）植物人状态。
被告平安人寿公司辩称：原告并未按程序向被告提出理赔申请，因此不存在被告拒赔的事实，原告应先向被告申请理赔。
被告为支持其答辩主张，向法庭提交了投保书一份，拟证明被告已经将保险条款的内容向原告进行了说明，原告签字确认并理解了保险条款。
庭审中，被告对原告提交的证据进行了质证并发表了质证意见如下：
被告对原告提交的1号证据的真实性表示没有异议；被告对原告提交的2号证据表示有异议，认为该证据无法证明原告所患疾病达到了保险合同约定的重大疾病标准，且该病历上未显示原告的一只耳失聪病情，而且该病历显示原告出院情况为良好；被告对原告提交的3号证据的真实性虽表示没有异议，但对证明目的提出异议，认为原告无证据证明其所患病症属该证据中约定的重大疾病范围。
本院认为，被告对原告提交的1号证据的真实性表示没有异议，本院对该证据予以采信；被告对原告提交的2号证据提出异议，本院认为，该证据系原告因病在广饶县人民医院的住院病历，该病历上明确载明了原告的病情情况，本院对该证据的效力予以认定。关于被告提出原告所患疾病未达到合同约定的重大疾病标准的异议，本院将结合本案其他证据及相关法律规定综合作出认定；被告对原告提交的3号证据的真实性虽表示没有异议，但对证明目的提出异议，本院将结合本案其他证据及相关法律规定对该证据的效力综合作出认定。
庭审中，原告对被告提交的证据提出异议，认为被告并没有向原告进行说明保险条款的内容，因原告没有阅读能力，故不能确定在该投保单上的签字系原告本人所签。本院认为，被告提交的该证据能够证明原告在被告处的投保情况且与原告提交的证据相互印证，本院对该证据的效力予以认定，但有关原告提出被告未向其明确告知保险条款内容的异议，本院将结合本案其他证据及相关法律规定综合作出认定。
根据原、被告的陈述、本院认定的证据及庭审查明的情况，本院确认以下法律事实：
2001年10月25日，原告在被告处投保了平安康泰终身保险、附加短期险险种，其中平安康泰终身保险的保险金额为10000元，保险期限为终身，交费期间为15年，在投保须知第三条明确载明了告知义务为所有告知事项以书面告知为准，口头告知无效。原告与被告签订了人寿保险投保书后于2001年10月26日依约向被告交纳了保费，被告给原告出具了人寿保险单。保险合同生效后原告依约向被告交纳保费至2013年度。
原告上述所投保的平安康泰终身保险所对应的平安康泰终身保险（甲）条款（9906）第二条第一项约定：在本合同保险责任有效期内，本公司承担下列保险责任：一、被保险人经医院确诊于保单生效之日起一年内初患“重大疾病”，本公司按保险金额的10%给付“重大疾病保险金”，并无息返还保险费，保险责任终止。被保险人经医院确诊于保单生效之日起一年后初患“重大疾病”，本公司按保险金额给付“重大疾病保险金”，“重大疾病保险金”的给付以一次为限。该条款第六条中如实告知义务约定：订立本合同时，本公司应向投保人明确说明本合同的条款内容，特别是责任免除条款，并可以就投保人、被保险人的有关情况提出书面询问，投保人、被保险人应当如实告知。该条款第二十条第六项约定：脑中风指由于脑血管的突发病变导致脑血管出血、栓塞、梗塞致永久性神经功能障碍，所谓永入性神经功能障碍为事故发生六个月后经本公司认可的脑神经专科医师鉴定仍残留下列一种以上障碍之一：1、一肢以上感觉或运动完全丧失；2、两肢以上感觉或运动障碍而无法自理日常生活；3、植物人状态。
原告于2013年10月1日因病入广饶县人民医院住院治疗，于2013年10月13日出院，共住院12天。经医院诊断及病历显示原告病情为后循环缺血、膝关节炎、多发腔隙性脑梗塞死灶、脸部左侧周围性面瘫。
除个人保险单外，被告对平安康泰终身保险（甲）条款（9906）保险条款中关于“重大疾病的理赔标准”内容未向原告进行书面告知。原、被告因保险理赔问题发生争议，原告诉至本院。
本院认为，原告在被告处投保了平安康泰终身保险等险种并依约交纳了保费，被告给原告出具了保单，原、被告之间保险合同成立并生效。原告交纳了保费，被告应依照约定的时间开始承担保险责任。原告因多发腔隙性脑梗塞死灶住院治疗，经诊断病情为后循环缺血（脑中风）、左侧面部周围性面瘫。被告对原告的上述病情不持异议。本案双方争议的焦点为原告所患病症是否达到“重大疾病”的理赔标准。根据《中华人民共和国合同法》第一百二十五条的规定“当事人对合同条款的理解有争议的，应当按照合同所使用的词句、合同的有关条款、合同的目的、交易习惯以及诚实信用原则，确定该条款的真实意思”，就本案双方争执的“重大疾病”而言，所谓“重大疾病”应当是那些严重影响患者生命健康和生活的疾病的统称，至于何谓“重”与“大”，以及哪些疾病属于“重大”疾病，均属于不确定概念。某一疾病是否属于“重大疾病”，应以通行的医学标准并结合其对患者健康与生活的影响程度而定。本案原告所患疾病经医学诊断已严重危及原告的身体健康。本案被告制定的保险条款第二十条第六项明确约定了脑中风系“重大疾病”范围，关于被告在条款中约定的对“重大疾病”理赔标准问题，本院认为，被告在上述保险条款中列举的“重大疾病”的理赔标准没有依约向原告进行书面明确告知，根据《中华人民共和国保险法》第三十条规定“采用保险人提供的格式条款订立保险合同，保险人与被保险人或者受益人对合同条款有争议的，应当按照通常理解予以解释。对合同条款有两种以上解释的，人民法院或者仲裁机构应当作同有利于被保险人和受益人的解释。
综上所述，本院确认原告所患疾病属于保险责任范围内的重大疾病。故原告要求被告根据约定的保险额度支付重大疾病保险金10000元的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。关于被告称原告并未按程序向被告提出理赔申请，不存在被告拒赔的事实，原告应先向被告申请理赔的答辩意见依据不足，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条、第一百二十五条，《中华人民共和国保险法》第二条、第十条、第十三条、第十四条、第十七条、第三十条之规定，判决如下：
被告中国平安人寿保险股份有限公司东营中心支公司于本判决生效后十日内赔偿原告刘桂香重大疾病保险金10000元。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费50元，减半收取25元，由被告负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省东营市中级人民法院。
审判员 李秀堂
二〇一四年三月三日
书记员 朱耕平
附判决书所适用法条：
《中华人民共和国合同法》
第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第一百二十五条当事人对合同条款的理解有争议的，应当按照合同所使用的词句、合同的有关条款、合同的目的、交易习惯以及诚实信用原则，确定该条款的真实意思。
合同文本采用两种以上文字订立并约定具有同等效力的，对各文本使用的词句推定具有相同含义。各文本使用的词句不一致的，应当根据合同的目的予以解释。
《中华人民共和国保险法》
第二条本法所称保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。
第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。
投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。
保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。
第十三条投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。
保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。
依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。
第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。
第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。
对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。
第三十条采用保险人提供的格式条款订立的保险合同，保险人与投保人、被保险人或者受益人对合同条款有争议的，应当按照通常理解予以解释。对合同条款有两种以上解释的，人民法院或者仲裁机构应当作出有利于被保险人和受益人的解释。