福建省明溪县人民法院
民 事 判 决 书
（2014）明民初字第225号
原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司明溪县支行。住所地福建省明溪县。
负责人：涂华源，系该行行长。
委托代理人：林均华，女，汉族，中国邮政储蓄银行股份有限公司明溪县支行信贷员，户籍地河南省，现住福建省明溪县。
委托代理人：曾瑢，男，汉族，中国邮政储蓄银行股份有限公司明溪县支行职员，住福建省明溪县。
被告：薛春莲，女，汉族，个体工商户，住福建省明溪县。
被告：揭建华，男，汉族，教师，住福建省明溪县。
被告：周春兰，女，汉族，个体工商户，户籍地明溪县，现住福建省明溪县。
被告：王炳富，男，汉族，个体工商户，户籍地明溪县，现住福建省明溪县。
被告：赖美蓉，女，汉族，居民，住福建省明溪县。
被告：徐开云，男，汉族，居民，住福建省明溪县。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司明溪县支行与被告薛春莲、揭建华、周春兰、王炳富、赖美蓉、徐开云金融借款合同纠纷一案，本院于2014年2月24日立案受理。依法由代理审判员陈远景适用简易程序于2014年3月27日公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司明溪县支行的委托代理人曾瑢到庭参加诉讼，被告薛春莲、揭建华、周春兰、王炳富、赖美蓉、徐开云经传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司明溪县支行诉称：2012年4月22日，被告薛春莲以进工艺品、家具等为由向原告申请商户联保贷款100000元。2013年4月27日，被告薛春莲、周春兰、赖美蓉3人与原告中国邮政储蓄银行明溪县支行签订《小额贷款联保协议书》（编号：350421212041696772），约定由薛春莲、周春兰、赖美蓉3人成立联保小组，小组任一成员及其配偶自愿为中国邮政储蓄银行明溪县支行向联保小组的其他成员发放的贷款提供连带责任保证，保证范围包括借款的本金、利息、罚息、逾期利息、违约金、损害赔偿金和因借款人违约致使原告采取诉讼方式所支付的律师费、差旅费及原告实现债权的其他费用；并约定因借款人违反借款合同、资信状况恶化或出现其他有损原告债权的情况，原告有权提前收回尚未到期的贷款，联保小组成员承担连带保证责任。被告揭建华、王炳富、徐开云作为联保小组成员的配偶在《小额贷款联保协议书》上签字。2012年4月28日，原告同意被告薛春莲的贷款申请，并与被告薛春莲签订了编号为：3599987Q113042296245的《小额联保借款合同》，合同约定：原告向被告薛春莲发放贷款拾万元整，贷款期限为12个月，从2013年4月28日起至2014年4月28日止；贷款年利率14.58%，还款方式为等额本息还款，每月等额偿还贷款本息9006.02元。原告于合同签订日将贷款100000元发放至被告薛春莲账户。被告薛春莲与揭建华、周春兰与王炳富、赖美蓉与徐开云系夫妻关系，该笔贷款系薛春莲与揭建华婚姻关系存续期间生产经营的共同债务。被告薛春莲自2014年1月28日起未按照合同约定还款，截至2014年2月10日，被告薛春莲尚欠原告借款本金34617.13元，利息203.96元，本息合计34821.09元。按照原、被告双方签订的《小额联保借款合同》的约定，被告违约未按时还款，原告有权提前收回贷款。现要求：1、判令被告薛春莲、揭建华偿付本金34617.13元、利息203.96元，本息合计34821.09元（计算至2014年2月10日），及偿付自2014年2月11日起至上述借款本金还清之日止按《小额联保借款合同》的约定利率所产生的利息和罚息；2、判令被告周春兰、王炳富、赖美蓉、徐开云承担本案的连带还款责任；3、判令被告承担本案的诉讼费用。
被告薛春莲、揭建华、周春兰、王炳富、赖美蓉、徐开云未到庭亦未提供书面答辩意见。
本案原告在举证期限内提供以下证据：
1.中国邮政储蓄银行股份有限公司明溪县支行营业执照复印件一份，证明原告的基本情况和原告主体适格的事实；
2.小额联保协议书一份，证明被告薛春莲、周春兰、赖美蓉3人于2013年4月27日自愿组成联保小组，小组任一成员对联保小组的其他成员的贷款提供连带责任保证以及揭建华、王炳富、徐开云3人作为联保成员的配偶共同承担还款责任的事实；
3.小额贷款申请表、小额联保贷款额度申请表、小额联保借款合同、借款借据各一份，证明被告薛春莲于2013年4月28日向原告借款100000元的事实；
4.结婚证复印件3份、身份证复印件6份，证明被告薛春莲、揭建华、周春兰、王炳富、赖美蓉、徐开云的基本情况，以及被告薛春莲与揭建华、周春兰与王炳富、赖美蓉与徐开云系夫妻关系，该笔贷款发生在薛春莲与揭建华夫妻关系存续期间内，系薛春莲与揭建华夫妻共同债务的事实；
5.还款流水详情、利息计算方法、贷款结算试算清单各一份，证明截至2014年2月10日，被告薛春莲尚欠原告借款本金34617.13元、利息203.96元，本息合计34821.09元的事实。
本院分析认为，被告薛春莲、揭建华、周春兰、王炳富、赖美蓉、徐开云未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃诉讼权利。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司明溪县支行提供的上述证据来源合法，内容真实，与本案事实有关，对原告所举证据予以采信。
经庭审认证，对本案主要事实作如下认定：
2013年4月22日，被告薛春莲以进工艺品、家具等为由向原告申请商户联保贷款100000元。2013年4月27日，被告薛春莲、周春兰、赖美蓉与原告中国邮政储蓄银行明溪县支行签订《小额贷款联保协议书》。协议主要约定：一、薛春莲、周春兰、赖美蓉3人成立联保小组，小组任一成员自愿为中国邮政储蓄银行明溪县支行向联保小组的其他成员发放的贷款提供连带责任保证；二、联保小组成员的配偶对联保小组成员从事的借款或保证行为承担共同还款责任；三、保证范围包括借款的本金、利息、罚息、逾期利息、违约金、损害赔偿金和因借款人违约致使原告采取诉讼方式所支付的律师费、差旅费及原告实现债权的其他费用。被告揭建华、王炳富、徐开云作为联保小组成员的配偶在《小额贷款联保协议书》上签名。2013年4月28日，原告中国邮政储蓄银行明溪县支行与被告薛春莲签订《小额联保借款合同》，合同主要约定：一、被告薛春莲向原告借款人民币100000元；二、借款期限为2013年4月28日至2014年4月28日；三、借款年利率14.58%；四、还款日为放款日以后月份的对日，放款日在以后月份没有对日的，月末日为还款日，还款方式为等额本息还款，每月等额归还贷款本息9006.02元，被告如果在贷款期内未出现逾期记录，未做过期限调整等，并且连续5期正常归还贷款本金和利息，其第5＋1期的贷款利息予以免除，后续免息依次类推；五、被告违约，原告有权提前收回尚未到期的借款；六、借款人未按约定期限履行还本付息义务的，原告对逾期借款本金和利息从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息。合同签订当日，原告即将贷款100000元划入被告薛春莲账户。原告按合同约定对2013年10月28日到期应支付的利息免息一次。被告薛春莲自2014年1月28日起未按照合同约定还款。截至2014年2月10日，被告薛春莲尚欠原告借款本金34617.13元，利息203.96元，本息合计34821.09元。
另查明：被告薛春莲与揭建华、周春兰与王炳富、赖美蓉与徐开云系夫妻关系。被告薛春莲向原告借款系薛春莲、揭建华夫妻关系存续期间借款。
本院认为，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司明溪县支行与被告薛春莲、揭建华、周春兰、王炳富、赖美蓉、徐开云签订的《小额贷款联保协议书》，以及原告中国邮政储蓄银行股份有限公司明溪县支行与被告薛春莲签订的《小额联保借款合同》系各方真实意思表示，且不违反法律的规定，属有效合同。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司明溪县支行已按合同约定向被告发放了贷款，被告薛春莲应当按合同约定履行还本付息义务。被告薛春莲自2014年1月28日起未按合同约定支付原告本、息，已构成违约，原告有权按合同约定提前收回尚未到期的借款。被告薛春莲拖欠原告借款本金34617.13元、利息203.96元（至2014年2月10日）事实清楚，所欠原告借款本、息应当偿还。被告薛春莲与被告揭建华系夫妻关系，薛春莲向原告借款是薛春莲与揭建华夫妻关系存续期间借款，故被告揭建华应对婚姻关系存续期间产生的债务承担共同偿还责任。被告周春兰、赖美蓉作为联保小组成员，被告揭建华、王炳富、徐开云作为联保小组成员的配偶在《小额贷款联保协议书》上签名，应按协议约定对被告薛春莲拖欠原告的借款本、息承担连带清偿责任。故对原告要求被告周春兰、王炳富、赖美蓉、徐开云对被告薛春莲所欠的该笔借款本息承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。被告薛春莲、揭建华、周春兰、王炳富、赖美蓉、徐开云经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。根据《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告薛春莲、揭建华应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司明溪县支行借款本金人民币34617.13元、利息203.96元（计算至2014年2月10日）；
二、被告薛春莲、揭建华同时应支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司明溪县支行自2014年2月11日起至实际还清贷款之日止的利息和罚息（月利率按18.225‰计算）；
三、被告周春兰、王炳富、赖美蓉、徐开云应对上述第一、二项借款本金和利息承担连带清偿责任。
如果未按指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费689元，减半收取344.5元，由被告薛春莲、揭建华、周春兰、王炳富、赖美蓉、徐开云负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省三明市中级人民法院。
代理审判员 陈远景
二〇一四年三月二十七日
书 记 员 徐 婷
附：（2014）明民初字第225号民事判决书适用法律条文
一、《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
二、《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
三、最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
四、《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
执行申请提示
《中华人民共和国民事诉讼法》
第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。