苏州市姑苏区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）姑苏商初字第01083号
原告中国农业银行股份有限公司苏州姑苏支行。
负责人顾英姿，该支行行长。
委托代理人朱洪，江苏简文律师事务所律师。
委托代理人陆扬，江苏简文律师事务所律师。
被告汪国兵。
被告李晓燕。
被告江苏昭明投资担保有限公司。
法定代表人邵明，该公司董事长。
委托代理人陈英。
原告中国农业银行股份有限公司苏州姑苏支行（以下简称农业银行姑苏支行）与被告汪国兵、李晓燕、江苏昭明投资担保有限公司（以下简称昭明公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2014年8月4日立案受理后，由代理审判员刘年华独任审理。后由于三被告下落不明，本案转为普通程序，由代理审判员许晶晶担任审判长并主审，代理审判员刘年华、人民陪审员薛亚明参加合议，并于2014年11月24日公开开庭审理，原告委托代理人陆扬到庭参加诉讼，被告李晓燕、汪国兵、昭明公司经本庭传票传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告农业银行姑苏支行诉称：2011年12月6日，原告与三被告签订《金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同》，合同约定原告向被告李晓燕发放7.5万元的贷款用于购车，贷款期限为36期，手续费为8625元，被告汪国兵、李晓燕以其购买的车辆为该笔借款提供抵押担保，被告昭明公司对被告汪国兵、李晓燕的上述债务承担连带保证责任。合同签订后，原告按约向被告李晓燕发放了贷款，并且对抵押物依法办理了抵押手续。但是被告汪国兵、李晓燕未按约还款，截至2014年7月29日，已经累计超过12个月逾期还款。故原告依据合同和信用卡章程的约定，宣布贷款全部提前到期。请求法院判令：1、被告李晓燕、汪国兵立即归还贷款本金24324.39元、利息1802.93元（包含复利27.204元）、滞纳金1572.84元（包含复利0.7152元）（暂计算至2014年7月29日，之后的利息、滞纳金按照合同约定的方式计算至本息清偿完毕之日止）；2、被告汪国兵、李晓燕承担原告为实现本案债权支出的律师费3208元；3、被告昭明公司对被告汪国兵、李晓燕的上述债务承担连带清偿责任；4、原告就牌号为苏E×××××的抵押车辆行使优先受偿权；5、三被告负担本案的诉讼费用。对于第1项诉讼请求，原告认为因计算失误将复利计入，同意对复利部分予以扣除，今后也不再主张复利。
被告汪国兵、李晓燕未作答辩。
被告昭明公司提供书面答辩意见：1、我公司仅对借款人的车贷分期还款承担保担保责任，对其信用卡消费产生的债务不承担担保责任；2、我公司已经向原告垫付26902.97元，债务人结欠原告的债务本息由法院根据相关证据确定；3、汪国兵、李晓燕以其车辆为债务提供了物的担保，故我公司只对物的担保以外的债务不足清偿部分的债务承担担保责任；4、判决书中应明确我方承担保证责任后，有权向债务人追偿（包含我方垫付的26902.97元）；5、律师费没有实际支出的凭证，故不予认可。
经审理查明：
2011年12月21日，被告汪国兵、李晓燕填写《中国农业银行金穗乐分卡申请表》、李晓燕填写《农业银行金穗乐分卡申请表领用合约》，向原告申请办理中国农业银行金穗信用卡。领用合约中约定：持卡人应在银行要求的到期还款日之前还款，银行记账日至到期还款日为免息还款期，最长为56天，在免息还款期内偿还全部贷款的，无须支付非现金交易贷款的利息，以最低还款额方式还款不享受免息还款。持卡人首月最低还款额不得欠款总额的10%。利息按日利率万分之五计收；如持卡人未能在到期还款日前偿还最低还款额，除支付贷款利息外，就最低还款额的未偿还部分的5%计收滞纳金。利息、滞纳金按月计收复利，复利为日利率万分之五。被告李晓燕在领用合约上声明，已经阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。
2011年12月21日，被告李晓燕、汪国兵填写《金穗贷记卡汽车分期业务申请表》向原告申请汽车分期贷款。
2011年12月23日，原告农业银行姑苏支行与被告李晓燕（持卡人、借款人、抵押人）、汪国兵（借款人、抵押人）签订《金穗贷记卡汽车分期业务借款合同》（以下简称《汽车分期业务担保借款合同》）及《补充合同》一份，约定原告向被告汪国兵、李晓燕提供75000元的汽车分期贷款用于购买海马牌汽车；原告将购买汽车款项从李晓燕金穗卡账户直接划转到汽车销售商吴江市申达汽车销售服务有限公司账户；分期付款期数为36期，贷记卡的一个账单周期为一期，自使用分期资金支付购车款之日起计算；分期手续费费率为8625元；分期手续费不收取利息；持卡人在信用卡当期账单到期还款日前全额归还账单的本期全部应还款额，当期应还分期资金享受免息待遇，否则原告按照信用卡领用合约的约定对当期应还分期资金收取利息、复利、滞纳金、超限费等相关费用；如持卡人未按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用的任何一项，原告有权提前收回分期资金，已收取的持卡人分期手续费不予退还，若未能按期偿还分期资金的，原告有权把全部未偿还分期资金记入贷记卡当期账单最低还款额，并视持卡人还款情况收取由此产生的利息、复利、滞纳金以及包含但不限于诉讼费、律师费等原告实现债权的费用；李晓燕、汪国兵以所购的海马牌汽车作为抵押物，抵押担保的范围包括本合同项下的分期资金本金、利息、复利、滞纳金、分期手续费以及包含但不限于诉讼费、律师费等银行实现债权和抵押权的一切费用；被告昭明公司为被告李晓燕、汪国兵向原告的借款提供连带责任保证，保证的范围包括合同项下的分期资金、利息、滞纳金、分期手续费、诉讼费、律师费等银行实现债权的费用，保证期间为每期账单到期还款日起两年，本合同项下的债务被原告宣布提前到期的，自原告确定的债务提前到期之日起两年；本合同项下借款同时存在抵押担保和保证担保的，原告有权要求保证人先于抵押担保承担保证责任，原告已经选择某一担保来实现债权的，也可以同时主张其他担保来实现全部或部分债权，原告放弃抵押权、抵押权顺位或者变更抵押权的，保证人承诺仍按照合同约定承某
2012年1月6日，原告对牌号为苏E×××××的海马牌汽车（车架号为LH×××123）办理了抵押登记手续。
2012年1月10日，原告将75000元转入吴江市申达汽车销售服务商账户，并将汽车分期贷款手续费7500元计入李晓燕卡号为62×××93的信用卡账户，作为该卡的债务。被告李晓燕应自2012年2月开始归还贷款，但是其多次逾期还款。原告于2014年3月将被告李晓燕全部未归还分期贷款计入其账户。截至2014年7月29日，被告李晓燕结欠原告贷款本金24324.39元、利息（不包含复利）1775.73元、滞纳金（不包含复利）1572.12元。
原告为实现本案债权与江苏简文律师事务所签订《委托代理合同》，委托该所律师参加本案诉讼，并支出律师费3208元。
以上事实，由原告提供的《农业银行金穗乐分卡申请表》、《农业银行金穗乐分卡申请表领用合约（个人卡）》、《金穗贷记卡汽车分期业务申请表》、《金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同》、被告李晓燕的信用卡账户信息、交易明细、机动车登记信息、委托代理合同、律师费支付凭证以及原告的当庭陈述予以证实。以上证据经开庭质证，三被告未到庭发表质证意见，视为放弃质证的权利。上述证据真实且与本案有关联，本院予以确认。
本院认为：被告李晓燕填写信用卡申请表并与原告达成信用卡领用合约是双方当事人真实意思表示，合法有效。被告李晓燕、汪国兵向原告申请信用卡汽车专向分期付款，原告与李晓燕、汪国兵签订的《汽车分期业务担保借款合同》真实有效，李晓燕、汪国兵作为借款人、抵押人，昭明公司作为保证人应某该合同的约定某原告依约提供了借款，被告李晓燕、汪国兵未按约还款，原告按照合同约定将分期付款交易的剩余金额一次性记入被告李晓燕的账户，被告李晓燕、汪国兵应某领用合约的约定向原告支付借款本息及滞纳金。原告不主张利息和滞纳金产生的复利，本院予以认可。故本院对原告要求被告李晓燕、汪国兵归还借款本金、利息及滞纳金的诉讼请求予以支持。被告李晓燕、汪国兵未按约还款，根据原被告之间的信用卡汽车分期借款担保合同的相关约定，应承担原告为实现债权而支付的律师费，且原告提供了律师费已经实际支出的依据，故对原告主张被告李晓燕、汪国兵赔偿律师费损失的诉讼请求，本院亦予以支持。被告李晓燕以其名下的牌号苏E×××××的海马牌汽车为本案《汽车分期业务担保借款合同》项下的债务提供抵押担保并办理了抵押登记手续，原告有权在被告李晓燕、汪国兵不履行该合同项下的债务时，对该抵押物实现优先受偿权。被告昭明公司承诺对被告李晓燕、汪国兵在《汽车分期业务担保借款合同》项下的债务承担连带保证责任，且放弃要求原告先对抵押物行使优先受偿的抗辩权，被告李晓燕也未使用该信用卡进行消费，李晓燕、汪国兵结欠原告债务均是分期付款购车产生的债务，故被告昭明公司对被告李晓燕、汪国兵结欠原告的债务承担连带清偿责任。保证人昭明公司承担了保证责任后，有权向债务人李晓燕、汪国兵追偿。关于昭明公司认为其为李晓燕、汪国兵代偿的26902.97元款项，因其提供的代偿证明均为复印件，原告不予认可，本院无法核实，昭明公司可以另案向债务人李晓燕、汪国兵进行追偿。被告汪国兵、李晓燕、昭明公司经本院合法传唤未到庭的行为是对其诉讼权利的放弃。综上，依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告李晓燕、汪国兵于本判决生效之日起10日内向原告中国农业银行股份有限公司苏州姑苏支行归还《金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同》项下的借款本金24324.39元、利息（不包含复利）1775.73元、滞纳金（不包含复利）1572.12元（暂计算至2014年7月29日，之后以本金24324.39元为基数，利息按照每日万分之五标准，滞纳金按《金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同》、《中国农业银行金穗乐分卡申请表领用合约（个人卡）》约定的方式计算至判决确定的给付之日止）。
二、被告李晓燕、汪国兵于本判决生效之日起10日内向原告中国农业银行股份有限公司苏州姑苏支行支付律师费损失3208元。
三、如被告李晓燕、汪国兵未履行上述债务（包括诉讼费用），原告中国农业银行股份有限公司苏州姑苏支行有权就登记在被告李晓燕名下的牌号为苏E×××的海马牌汽车协议折价或者以拍卖、变卖的价款优先受偿。
四、被告江苏昭明投资担保有限公司对被告李晓燕、汪国兵的上述债务（包括诉讼费用）承担连带清偿责任。江苏昭明投资担保有限公司承担保证责任后，有权向李晓燕、汪国兵追偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费732元，公告费600元，合计1332元，由原告负担50元，被告李晓燕、汪国兵负担1282元（原告同意其预交的诉讼费1282元由被告李晓燕、汪国兵向其直接支付，本院不再退还，由被告李晓燕、汪国兵在本判决生效之日起10日内向原告支付）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用缴纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。江苏省苏州市中级人民法院开户行：农行园区支行；帐号：10×××99。
审 判 长 许晶晶
代理审判员 刘年华
人民陪审员 薛亚明
二〇一四年十一月二十四日
书 记 员 卞文华
相关法条：
《中华人民共和国合同法》
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证人在其保证范围内承担保证责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。