河南省商城县人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）豫1524刑初299号
公诉机关商城县人民检察院。
被告人柯美峰，曾用名柯美锋，男，1979年6月24日出生于河南省商城县，汉族，高中毕业，无业，住商城县。曾因挪用资金罪于2015年11月24日被本院判处有期徒刑三年，缓刑四年。因涉嫌违法发放贷款犯罪，于2016年7月19日被商城公安局刑事拘留，同年8月26日经商城县人民检察院批准，同日被商城县公安局执行逮捕。
被告人刘金涛，男，1977年11月4日出生于河南省商城县，汉族，初中毕业，农民，住商城县。因涉嫌违法发放贷款犯罪，于2016年8月17日被商城县公安局取保候审，10月26日经商城县人民检察院决定被取保候审，同年12月20日被本院决定取保候审，2017年3月13日经本院决定，次日被商城县公安局执行逮捕。
商城县人民检察院以商检公诉刑诉[2016]249号起诉书指控被告人柯美峰犯违法发放贷款罪、刘金涛犯骗取贷款罪，于2016年12月20日向本院提起公诉，本院于同日立案，并依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。商城县人民检察院指派检察员雷波出庭支持公诉，被告人柯美峰、刘金涛到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
商城县人民检察院起诉书指控：2010年4、5月份，被告人刘金涛经与时任商城县农村信用合作联社吴河信用社信贷员柯美峰预谋，欲从吴河信用社贷款归个人使用。因被告人刘金涛不符合贷款条件，被告人柯美峰遂指使刘金涛借用他人身份信息及担保人信息即可取得贷款。后被告人柯美峰伙同被告人刘金涛冒用吴某1、马某二人及部分担保人的签名，于2010年4月14日以马某的名义从吴河信用社骗取贷款人民币20万（以下币种同），于2010年5月26日以吴某1的名义从吴河信用社骗取贷款19万元，两笔合计39万元均归被告人刘金涛使用，贷款期限一年，并签订了贷款协议。截止至2012年12月20日，被告人刘金涛尚能归还上述两笔贷款利息，但逾期后无力归还贷款本金及后续利息。
被告人柯美峰作为信用社信贷员，在明知被告人刘金涛不具备贷款条件情况下，违反商业银行法及有关金融法规的规定，不严格履行法定程序、不按规定核实担保材料发放贷款，仅凭刘金涛提供的吴某1、马某二人的身份信息材料及部分担保人的身份信息即经手发放。经查：截止2016年6月20日，上述两笔贷款的本金合计为389921.77元及利息198162.15元，共计588083.92元尚未归还。2016年8月17日，被告人刘金涛归还吴河信用社贷款本金100000元。
案发后，被告人柯美峰、刘金涛先后主动到商城县公安局投案，并如实供述其犯罪事实。
针对上述指控，公诉机关提交了相关证据，认为被告人柯美峰经与被告人刘金涛预谋后共同伪造贷款申报资料，致使被告人刘金涛骗取贷款39万元，同时其身为金融机构工作人员，在明知刘金涛不符合贷款条件的情况下，违反商业银行法及有关金融法规的规定发放贷款，造成重大经济损失，被告人柯美峰的行为构成了违法发放贷款罪，被告人刘金涛的行为构成了骗取贷款罪，上述犯罪事实清楚，证据确实、充分。被告人柯美峰在被宣告缓刑后，在缓刑考验期限内发现判决宣告以前还有本罪没有判决，应当撤销缓刑，数罪并罚。案发后，被告人柯美峰、刘金涛主动到公安机关投案，并如实供述其犯罪事实，系自首，均依法应从轻处罚。请依法判处。
被告人柯美峰、刘金涛对公诉机关指控的犯罪事实和罪名均无异议。请求对其从轻处罚。
经审理查明：2010年4、5月份，被告人刘金涛经与时任商城县农村信用合作联社吴河信用社信贷员柯美峰预谋，欲从吴河信用社贷款归个人使用。因被告人刘金涛不符合贷款条件，被告人柯美峰遂指使刘金涛借用他人身份信息及担保人信息即可取得贷款。后被告人柯美峰伙同被告人刘金涛冒用吴某1、马某二人及部分担保人的签名，于2010年4月14日以马某的名义从吴河信用社骗取贷款人民币20万；于2010年5月26日以吴某1的名义又骗取贷款19万元，共计39万元贷款均归被告人刘金涛使用，贷款期限一年，并签订了贷款协议。截止至2012年12月20日，被告人刘金涛尚能归还上述两笔贷款利息，后无力归还贷款本金及后续利息。
作为吴河信用社的信贷员被告人柯美峰明知被告人刘金涛不具备贷款条件，违反商业银行法及有关金融法规的规定，不严格履行法定程序、不按规定核实担保材料发放贷款，仅凭刘金涛提供的吴某1、马某二人的身份信息材料及部分担保人的身份信息即经手发放贷款。截止2016年6月20日，上述两笔贷款的本金合计为389921.77元、利息198162.15元，共计588083.92元尚未归还。2016年8月17日，被告人刘金涛归还吴河信用社贷款本金100000元。
案发后，被告人柯美峰、刘金涛先后主动到商城县公安局投案，并如实供述其犯罪事实。
上述事实有经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：
（一）书证：1、户籍证明、前科证明、接收复退军人审批表、工资花名册、（2015）商刑初字第196号刑事判决书、商农信党[2016]7号文件证实，柯美峰、刘金涛犯罪时具有刑事责任能力，刘金涛无犯罪前科；案发时柯美峰为信贷员，现在缓刑考验期内，2016年6月7日被开除党籍、开除公职处分。2、接处警登记表、受案登记表、报案证明、报案材料、营业执照、到案证明证实，本案的发、破经过及二被告人系主动到案的情况。3、吴某1、马某在吴河信用社的贷款档案和账户交易明显、取款凭证证实，马某、吴某1于2010年4月14日、5月26日分别在吴河信用社贷款20万元、19万元，期限为一年。截止2014年11月15日，马某、吴某1分别尚欠本金199935.99元、189985.78元。
（二）证人证言：1、证人黄某的证言证实，吴某1、马某二人投诉没有在吴河信用社办理过贷款，征信报告却反映分别有19万元、20万元的不良贷款。经了解，该两笔贷款是刘金涛找柯美峰信贷员办理的，期限为一年，签字手续都是刘金涛找人顶替签的。现给信用社造成588083.92元的损失。2、证人吴某1的证言证实，2015年12月29日，其发现在商城县农村信用联社有一笔19万元的贷款未还，列入黑名单。后多次向信用联社反映，经与刘金涛联系才知，是刘金涛拿其身份证复印件冒用其名义找柯美峰贷的款。后电话问柯美峰，本人没有到场凭身份证复印件怎么能办理贷款，柯美峰说尽快帮其处理掉黑名单。其妻子叫曾某甲，贷款档案中财产共有人刘苗，其根本不认识，签名和捺印都不是其本人搞的，其也没有私章，贷款材料均是伪造。其父亲也没有跟其说过贷款的事。3、证人马某的证言证实，在其妻弟吴某1发现因在商城县农村信用联社有贷款未还列入黑名单时，其妻子在电脑中查询。发现其也在吴河信用社也有一笔20万元贷款。问岳父吴某2得知是刘金涛贷的。与刘金涛电话联系，刘金涛也认可是他冒用其名义找柯美峰贷的款。柯美峰说尽快帮解决。贷款档案中的马某、吴某甲的签名和捺印都不是本人搞的，担保人陶某、刘某甲其也不认识，贷款人电话是刘金涛的。4、证人吴某2的证言证实，其和儿子吴某1、女婿马某都在刘金涛工地上干活。因办暂住证，就把三人和自己妻子的身份证复印件交给了刘金涛。后来刘金涛说拿我们的身份证复印件办理贷款了，没有办成，让放心。其也就没有跟吴某1、马某说这事。后来吴某1买房子贷款时，其才知道刘金涛冒用他们名字贷款。贷款档案中的“吴某2”不是其签的，章也是假的。5、证人王某的证言证实，其得知父母为别人担保在吴河信用社贷19万元款的事后，问柯美峰怎么回事。柯美峰说是他用其以前贷款时用的户口本，以其父母为担保人给刘金涛贷款。后刘金涛也打电话说，是柯美峰帮贷的款。其父母根本不知道这事。6、证人陶某、刘某的证言证实，陶某曾把自己夫妻俩的身份证借给刘某，后来刘某的弟弟刘金涛表示感谢，说他哥借身份证是为他用的。没多久，刘金涛带两个银行工作人员，让陶某在一份贷款材料上签字，其没有签。马某贷款20万元的档案材料中的签名，都不是陶某夫妻俩签的，章也是假的。7、证人李某的证言证实，柯美峰经手发放的马某、吴某1两笔贷款档案中“李峰”签名是其签的。这两笔贷款材料都由柯美峰负责审核，材料齐备后，其才签字。2015年上半年马某到联社反映情况，其又问柯美峰才知道，冒名贷款为刘金涛用。
（三）被告人柯美峰、刘金涛的供述均与上述证据相互印证。
（四）现场勘验笔录1份、现场方位图1张、现场照片5张证实，案发现场情况。
（五）视听资料：同步录音录像光盘二张证实，讯问柯美峰、刘金涛的情况。
本院认为：被告人柯美峰明知刘金涛不符合贷款条件，违反商业银行法及有关金融法规的规定发放贷款39万元，其行为已构成违法发放贷款罪；被告人刘金涛以欺骗手段骗取金融机构贷款39万元，其行为已构成骗取贷款罪。商城县人民检察院指控被告人柯美峰犯违法发放贷款罪、被告人刘金涛犯骗取贷款罪，事实清楚，证据充分，所控罪名均成立。案发后，被告人柯美峰、刘金涛主动到公安机关投案，并如实供述其犯罪事实，系自首，依法均应从轻处罚；到案后，被告人刘金涛归还吴河信用社贷款本金10万元，对二被告人均可酌情从轻处罚。被告人柯美峰在被宣告缓刑后，在缓刑考验期限内发现判决宣告以前还有本罪没有判决，应当撤销缓刑，数罪并罚。根据二被告人的犯罪性质和社会危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百八十六条第一款、第一百七十五条之一第一款、第七十七条第一款、第六十九条第一款、第三款、第五十二条、第五十三条第一款、第六十七条第一款、第六十四条、第四十七条之规定，判决如下：
一、撤销本院（2015）商刑初字第196号刑事判决主文中对罪犯柯美峰宣告缓刑四年的执行部分；被告人柯美峰犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑一年零六个月，并处罚金人民币50000元，与前罪并罚，决定执行有期徒刑四年，并处罚金人民币50000元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2016年7月19日起至2020年6月18日止。罚金于本判决生效之日起十五日内一次性缴纳。）
二、被告人刘金涛犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年零六个月，并处罚金人民币50000元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2017年3月14日起至2018年9月13日止。罚金于本判决生效之日起十五日内一次性缴纳。）
三、追缴被告人柯美峰、刘金涛违法所得488083.92元，返还被害人商城县吴河农村信用社。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向河南省信阳市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本四份。
审 判 长 胡文江
审 判 员 邹建中
人民陪审员 张愚速
二〇一七年三月十五日
书 记 员 徐露节