吉林省双辽市人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）吉0382刑初50号
公诉机关吉林省双辽市人民检察院。
被告人刘苏勇，男性，1978年10月7日出生，汉族，大学本科文化，职员，住双辽市。因涉嫌信用卡诈骗罪，于2015年11月20日被双辽市公安局刑事拘留；因涉嫌犯有信用卡诈骗罪，经双辽市人民检察院批准，于2015年12月3日被逮捕。现羁押于双辽市看守所。
辩护人耿绍承，吉林耿绍承律师事务所律师。
吉林省双辽市人民检察院以双检刑检刑诉（2016）58号起诉书，指控被告人刘苏勇犯信用卡罪，向本院提起公诉。本院审查后，认为符合法定开庭条件，决定开庭审判，并依法组成合议庭，于2016年5月19日、8月30日、12月29日公开开庭审理本案。双辽市人民检察院检察员王友学出庭支持公诉，被告刘苏勇及其辩护人耿绍承等均到庭参加了诉讼，现已审理终结。
吉林省双辽市人民检察院指控：被告人刘苏勇于2012年分别以其本人刘苏勇、其母亲苏某某以及其父亲刘某某的名义，在农业银行双辽支行办理了三张信用卡，分别为463758000564XXXX、46375800569XXXX、622836006191XXXX，并由其刘苏勇本人透支使用。于2014年12月刘苏勇分别往这三张信用卡最后一次还款后，截止至2015年11月12日农业银行工作人员来我局报案时，卡号为463758000564XXXX的信用卡透支本金64550.97元，应还本息合计80169.60元；卡号为46375800569XXXX的信用卡透支使用本金56969.60元，应还本息合计82714.22元；卡号为622836006191XXXX的信用卡透支使用本金7285.75元，应还款本息合计11000.68元。并经农业银行工作人员多次催收，被告人刘苏勇均已各种理由推脱，拒不还款，给农业银行造成重大损失。
吉林省双辽市人民检察院为指控上述犯罪事实所列举的证据如下：1.书证：到案经过、抓获经过；2.立案报告，不良情况说明；3.账户明细、催收情况照片；4.农行客户情况说明；5.营业执照复印件；6.贷款结清证明复印件、汽车贷款情况说明；7.资信证明、身份证复印件、信用卡申请表复印件；8.金穗贷记卡透支催收通知书；9.交易明细表、个人信用报告、存款明细账、关于苏某某贷记卡情况说明及中国农业银行吉林省分行卡卡转账单；10.公民户籍信息；11.证人证言：证人郝某某、苏某某、刘某某等人的证言；12.被告人刘苏勇的供述与辩解。
吉林省双辽市人民检察院认为，被告人刘苏勇透支使用信用卡，经银行工作人员多次催款，拒不还款，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，依法应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。
被告人刘苏勇对公诉机关指控的罪名及提供的证据均无异议，辩解用其母亲苏某某的信用卡是在其母亲授意的情况下透支取现并用于购买经营使用办公用品。其辩护人认为，1.被告人刘苏勇按照其母亲苏某某的指示，用苏某某的信用卡支取25400元，为其母购买经营使用的办公家具，该支出不属于刘苏勇透支数额；2.刘苏勇使用期父刘某某透支的7285.75元，因未达到信用卡诈骗立案标准10000元以上，对该笔款项不应作犯罪评价，不应该计入刘苏勇犯罪金额；3.刘苏勇涉案金额应为数额较大；4.鉴于刘苏勇没有前科，且如实供述犯罪事实，建议对刘苏勇免予刑事处罚。
经审理查明：被告人刘苏勇于2012年分别以其本人刘苏勇、其母亲苏某某以及其父亲刘某某的名义，在中国农业银行股份有限公司双辽市支行办理了三张信用卡，卡号分别为463758000564XXXX、46375800569XXXX、622836006191XXXX，并由其刘苏勇本人透支使用。其中，用自己名下的信用卡透支本金64550.97元；用其母苏某某名下的信用卡透支使用本金56969.60元；用其父刘某某的信用卡透支使用本金7285.75元。其中，用苏某某名下的信用卡透支的本金中有25400元是苏某某授意刘苏勇透支取现并用于购买其经营的办公家具，刘苏勇在苏某某名下的信用卡透支使用本金为31569.60元。透支款项分别到还款日期后，中国农业银行股份有限公司双辽市支行多次催收，被告人刘苏勇仍不还款。其中，被告人刘苏勇其本人及苏某某名下的信用卡透支本金共计96120.57元已超过三个月，给银行造成了经济损失。案发后，被告人刘苏勇家属主动向银行偿还了全部透支本金、利息及滞纳金共计人民币193412.53元。
上述事实，有在庭审中举证、质证的下列证据予以证明：
1.书证：到案经过、抓获经过，证明被告人刘苏勇被抓捕归案的经过。
2.立案报告，证明中国农业银行双辽支行向双辽市公安局报案的情况说明。
3.不良情况说明，证明被告人刘苏勇本人及其用其父母苏某某、刘某某身份证明办理信用卡的不良使用情况。
4.账户明细，证明被告人刘苏勇信用卡账户状况。
5.催收情况照片，证明农业银行双辽支行的工作人员通过多种方式对被告人刘苏勇进行催收的事实。
6.农行客户情况说明、信息审核评价表、调查表，证明中国农业银行双辽支行对刘苏勇及其母亲苏某某、父亲刘某某办理信用卡的情况。
7.营业执照复印件、驾驶证复印件、房产证复印件、税务登记证，证明被告人刘苏勇及其母亲苏某某、父亲刘某某名下财产情况。
8.贷款结清证明复印件、汽车贷款情况说明，证明被告人刘苏勇之前还款情况。
9.资信证明、身份证复印件、信用卡申请表复印件，证明被告人刘苏勇及其母亲苏某某、父亲刘某某在农业银行支行申请信用卡的情况说明。
10.金穗贷记卡透支催收通知书，证明中国农业银行双辽支行工作人员多次对刘苏勇及其母亲苏某某、父亲刘某某进行催收的情况。
11.交易明细表，证明被告人刘苏勇及其母亲苏某某、父亲刘某某信用卡交易明细情况。
12.个人信用报告，证明被告人刘苏勇及苏某某、刘某某信用情况。
13.存款明细账，证明苏某某账户资金明细情况。
14.公民户籍信息证明，证明被告人刘苏勇的户籍信息情况，刘苏勇系具有行为能力。
15.证人郝某某的证言，我是农业银行双辽支行的职员，主要负责对农行信用卡催收工作。刘苏勇在我行办理了3张信用卡，从2014年12月份他最后一次还款之后就不再还款了。我行工作人员多次对他进行电话催收，我还通过微信、短信等方式对他进行催收，也去找过他，但是他都没有还款。
16.被告人刘苏勇的供述与辩解，2012年8月至2013年3月之间，我在农业银行双辽支行办理了三张卡号分别为4637580005644XXXX、46375800569XXXX、622836006191XXXX的信用卡。2014年12月我分别往这三张信用卡里最后一次还款。卡号为463758000564XXXX的信用卡我透支使用本金64550.97元，应还款本息合计80169.90元；卡号为46375800569XXXX的信用卡我透支使用本金56969.60元，应还款本息合计82714.22元，卡号为622836006191XXXX的信用卡我透支使用本金7285.75元，应还款本息合计11000.68元。这期间农业银行的工作人员多次对我进行催收，我都找理由推脱了，一直都没有还款。
17.农业银行出具的三张收费证明、情况说明、谅解书，证明户名为刘苏勇、刘某某、苏某某的双辽市农行三张贷记卡款息及滞纳金均已全额还清，并得到银行谅解的事实。
上述证据，均经法庭举证、质证，予以确认采信，应作定案依据。
本院认为，被告人刘苏勇以非法占有为目的，恶意透支信用卡，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪，公诉机关指控的罪名成立。本院应予支持。对刘苏勇的辩护人提出的刘苏勇使用其父刘某某信用卡透支人民币7285.75元，因未达到信用卡诈骗罪立案标准，不应作犯罪评价，且被告人庭审中如实供述，在人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息，情节轻微，建议法庭对其免予刑事处罚的辩护意见，因《刑法》规定的恶意透支“是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后不归还的行为”，故被告人刘苏勇此笔信用卡透支行为，不符合信用卡诈骗罪的构成要件，故对被告人刘苏勇辩护人提出的辩护意见予以采纳。根据本案的犯罪事实、情节、社会危害程度，依据依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款（四）项【信用卡诈骗罪】、第三十七条【免予刑事处罚】及《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定，判决如下：
被告人刘苏勇犯信用卡诈骗罪，免予刑事处罚。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内通过本院或者直接向吉林省四平市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本五份。
审 判 长 王锦莹
代理审判员 许明阳
人民陪审员 蔡静玲
二〇一六年十二月二十九日
书 记 员 黄 妍