内蒙古自治区霍林郭勒市人民法院民 事 判 决 书（2016）内0581民初2189号原告中国农业银行股份有限公司霍林郭勒市支行，组织机构代码81585XXXX，地址内蒙古自治区通辽市霍林郭勒市珠斯花大街东段。法定代表人燕立新，行长。委托代理人邓飞，内蒙古巨鼎（科左后旗）律师事务所律师。被告刘锐锋，男，1968年7月11日出生，汉族，无职业，现住内蒙古自治区通辽市。被告邬守兰，女，其他自然情况不详。被告内蒙古金磊土石方工程有限责任公司，统一社会信用代码×××，住所内蒙古自治区通辽市霍林郭勒市滨河路中段004-09-143号。法定代表人季跃文，董事长。委托代理人王景奎，男，1979年12月22日出生，身份证号码×××，蒙古族，系该公司经理，现住内蒙古通辽市霍林郭勒市法官公寓3单元1502号。被告刘桂兰，女，1953年11月17日出生，汉族，供电部退休职工，现住内蒙古通辽市。被告冯贵君，男，1955年11月10日出生，满族，无职业，现住内蒙古通辽市。被告李金枝，女，其他自然情况不详。中国农业银行股份有限公司霍林郭勒市支行（以下简称中国农行霍市支行）诉刘锐峰、邬守兰、内蒙古金磊土石方工程有限责任公司（以下简称金磊土石方公司）、刘桂兰、冯贵君、李金枝金融借款合同纠纷一案，2016年11月15日本院受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。中国农行霍市支行的委托代理人邓飞、刘锐峰、内蒙古金磊土石方公司委托代理人王景奎、刘桂兰、冯贵君到庭参加诉讼，邬守兰、李金枝经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国农行霍市支行诉称，2014年5月4日，中国农行霍市支行与六被告签订了编号为×××的《个人担保借款合同》，约定刘锐锋、邬守兰向中国农行霍市支行借款3670000元，期限12个月，借款利率按固定利率执行，固定利率执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮50%，借款用途为落债贷款，并且刘锐锋以其自有的位于霍市鸿鹏公交汽车职工住宅5-502，房产证蒙字第1510209023**号为自己的贷款做了抵押，并做了抵押登记。金磊土石方公司为债务承担连带保证责任。刘桂兰为以其霍市珠区振兴路工商局住宅1-3（房产证霍字第111**号）提供担保，冯贵君以其霍市法官公寓1-1-304号房（房产证号霍市第1510214006**号）提供抵押，并办理抵押登记。中国农行霍市支行于2014年5月4日依约向刘锐锋、邬守兰指定的账户发放贷款3670000元，付息方式为按月结付，但刘锐锋、邬守兰都未归还本合同项下的任何一期利息，且已过本金还款期限2015年5月3日，经多次索要，六被告未履行义务，要求刘锐锋、邬守兰立即偿还所欠贷款本金3670000元，并按合同约定的利率标准向原告支付至2016年10月27日止的利息893846.18元，并利息计算至本金全部付清之日止，违约金为734000元，共计人民币5297846.18元；二、要求金磊土石方公司对上述债务承担连带责任，并承担违约金734000元；三、判令刘桂兰、冯贵君、李金枝对刘锐锋、邬守兰所有债务承担连带保证责任并承担违约金734000元；四、判令六被告赔偿原告为主张债权而发生的律师费30000元；五、判令六被告承担诉讼费用。刘锐锋辩称，借款367万之中含有67万的利息，我本人借款金额为300万，我承担正常的贷款利息，对罚息不予承担，我没钱了，不承担违约金、承担律师费用及诉讼费用。我自贷款之日起至第二年的年初期间偿还过利息，具体时间及钱数记不清楚了)；对其他诉讼请求、事实及理由无异议。金磊土石方公司辩称：1、对借款本金367万元有异议，债权债务书中明确写明本息合计367万；2、不能要求我公司独自承担诉请违约金734000元；3、诉状的事实及理由中提到该借款用途为落债贷款，我公司在签贷款担保时没有仔细看借款合同内容及借款金额、本金均不清楚；4、利息过高，有罚息，其中还有利息重复计算，加之违约金，我公司不予认可，对其他事实及理由无异议。刘桂兰辩称，违约金及利息过高，而且利息不能重复计息，我自愿帮刘锐锋按照银行利率进行偿还借款；其他意见与金磊公司一致。承认个人抵押担保合同，对中国农行霍市支行的其他事实及理由无异议。冯贵君辩称，借款必须偿还，但应按照银行利息，此款属于不正常贷款，借薛红军的承兑汇票，当时还贴息，债权债务确认书中明确写着本息367万，里面已经含有利息，利息重复计算，对罚息、违约金我不予认可，我请求按贷款合同约定给付利息及本金，对罚息及违约金请给予免除。邬守兰、李金枝均未作答辩。中国农行霍市支行为支持自己的诉讼请求，向本院提举了如下证据：一、个人担保借款合同一份，意欲证明，1、刘锐锋及邬守兰于2014年5月4日与中国农行霍市支行签订了《个人担保借款合同》，合同中金磊土石方公司为担保人，担保期限为2年，刘桂兰、李金枝、冯桂君为连带担保人，担保期限为2年；2、本合同中明确了原被告双方的权利和义务，违约责任以及本案中产生的律师费用；3、中国农行霍市支行如约向发放贷款而六被告没有按合同约定还款，构成违约，应承担违约责任。二、贷款发放通知单、借款凭证、业务凭证各一份，意欲证明，中国农行霍市支行按合同将3670000元贷款发放给了刘锐锋及邬守兰。三、房地产抵押清单三份、房屋他项权证三份，意欲证明，刘锐锋、刘桂兰、冯贵君用其名下的房屋自愿为该笔债务提供抵押担保，并做了抵押登记。四、催收贷款信息表一份，意欲证明，多次发出信息催收贷款，被告仍违约不还。五、刘锐锋贷款利息计算说明，意欲证明，按照借款合同约定，截止2016年10月27日本金367万元，利息893846.18元，违约金734000元。六、由刘锐锋及邬守兰签字并按捺手印债权债务确认书一份，意欲证明，由刘锐锋及邬守兰承认并认可该笔债务。七、金磊土石方公司的营业执照、组织机构代码证及法定代表人证明各一份，意欲证明，金磊公司的法定代表人主体资格和法律资格。八、律师费收据一枚，意欲证明，因此次债务纠纷中国农行霍市支行所产生的律师费用。刘锐锋对以上证据质证认为，贷款利率说明计算方式有异议，认为过高，应按合同中的九厘计算，对其他证据及证明的问题均无异议。金磊土石方公司对以上证据质证认为，利息过高不合理，有利息还有罚息、复利，认为违约金过高不予认可。对中国农行霍市支行提举的其他证据及证明的问题均无异议。刘桂兰对以上证据质证认为，对贷款利率说明计算方式有异议，应按正常的利息进行计算，对其他证据及证明的问题均无异议。冯贵君对以上证据质证认为，对贷款利率说明计算方式有异议，违约利息过高不合理，有利息还有罚息，有复利，我不予认可，应给付3670000元，加上正常的利息。对其他证据及证明的问题均无异议。邬守兰、李金枝对上述证据未发表质证意见。对以上证据，本院认证如下：因六被告对除贷款利率计算说明以外的证据不持异议，且该组证据来源合法，与本案具有关联，故本院对该组证据予以确认并采信；刘锐锋贷款利息计算说明与本案待证事实具有关联性，故本院对其真实性及能够证明的事实予以确认并采信。经审理查明，2014年5月4日，中国农行霍市支行与刘锐峰、邬守兰签订了《个人担保借款合同》，约定刘锐锋、邬守兰向中国农行霍市支行借款3670000元，借款用途为落债贷款，借款期限自2014年5月4日至2015年3月10日，分期还款，于2014年12月20日偿还160万，2015年3月10日偿还剩余部分，借款按固定利率执行，执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮50%。刘锐锋以其自有的位于霍市鸿鹏公交汽车职工住宅5-502（房证蒙字第151020902378号）为自己的贷款做了抵押，并做了抵押登记。金磊土石方公司为债务承担连带保证责任，在《个人担保借款合同》的担保人处签字盖章。刘桂兰为以其霍市珠区振兴路工商局住宅1-3（房产证霍字第111**号）提供担保，冯贵君以其霍市法官公寓1-1-304号房（房证霍市第151021400650号）提供抵押，并办理抵押登记。并由刘桂兰、冯贵君、李金枝、刘锐锋、邬守兰分别在抵押人处签字捺印。中国农行霍市支行于2014年5月4日依约向刘锐锋、邬守兰指定的账户发放贷款3670000元，付息方式为按月结付。对担保人、借款人、抵押人的违约行为，均按本合同项下借款数额的20%收取违约金。约定借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在各方对费用收取和承担的特殊约定为全部由借款人承担。借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息，直至本息清偿为止，对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。以上款项经多次催要，至今未偿还。另查明，《个人担保借款合同》第二十二条明确约定，本合同借款人在薛洪军案件中欠薛洪军借款本金360万元，利息7万元。本合同借款人承诺将借款本息367万元向中国农业银行霍林郭勒市支行偿还。再查明，于2016年4月13日，内蒙古金磊土石方工程有限责任公司更名为内蒙古金磊建设集团有限公司。本院认为，中国农行霍市支行与刘锐锋、邬守兰、刘桂兰、冯贵君、李金枝、金磊土石方公司签订的《个人担保借款合同》及系双方当事人的真实意思表示，不违反法律规定，为有效合同。根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条：”借款人应当按照约定的期限返还借款。”之规定，及该法第二百零七条：”借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”之规定，双方应按合同约定履行义务，庭审中刘锐锋、鑫磊土石方公司、冯贵君均称借款本金并非3670000元，3670000元中已包含利息，但均未向法庭提供证据加以证明其主张。中国农行霍市支行依约向刘锐锋、邬守兰指定的账号发放贷款3670000元，刘锐锋、邬守兰应积极履行偿还义务，未按时清偿本息，故中国农行霍市支行要求刘锐锋、邬守兰偿还借款本金3670000元的请求理由成立，予以支持；因未按时偿还，已构成违约，按双方约定，借款利率按固定利率执行，执行利率以借款发放日2014年5月4日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上浮50%，即执行年利率9.0%，逾期利息执行年利率13.5%，中国农行霍市支行要求给付自2015年3月11日至2016年10月27日期间的逾期利息893846.18元，根据《最高人民法院关于贯彻执行若干问题的意见》第一百九十八条：”当事人约定的期间不是以月、年第一天起算的，一个月为三十日，一年为三百六十五日。”，故2014年11月26日至2015年3月10日应计算为105日，2015年3月11日至2016年10月27日应计算为597日。要求偿还利息100925元2014年11月26日至2015年3月10日的利息100925元=本金3670000元×(年利率%÷360)×105天；2015年3月11日至2016年10月27日共597天，利息额792921.18元=本金3670000元×(年利率13.5%÷360)×597天；利息合计893846.18元，并要求按年利率13.5%支付利息至还清为止的诉讼请求理由成立，予以支持。关于违约金为268153.85元，根据《中华人民共和国合同法》第一百一十四条之规定，当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金,也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法，约定的违约金低于造成的损失的,当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加，约定违约金过分高于造成损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构适当减少”，虽然双方在合同中约定按照借款本金数额的百分之二十收取违约金，本院对合理部分的违约金（利息893846.18元×30%=268153.85元），予以支持；要求给付律师代理费30000元，因双方无异议，且在《个人担保合同》中已明确约定且中国农行霍市支行提交了律师委托合同及收据证明，故本院对该项请求予以支持；根据《中华人民共和国担保法》第十八条：”当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任保证的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务，也可以要求保证人在保证范围内承担保证责任。”之规定，金磊土石方公司对上述借款及利息违约金应承担连带给付责任。根据《中华人民共和国担保法》第四十六条：”抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用，抵押合同另有约定的，按照约定”及该法第五十三条：”债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿，协议不成的、抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿”之规定，刘桂兰、冯贵君、李金枝若不按本院确定的时间偿还借款本息，中国农行霍市支行有权就担保财产优先受偿。依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告刘锐锋、邬守兰于本判决发生法律效力后十日内给付原告中国农业银行股份有限公司霍林郭勒支行借款本金3670000元，利息893846.18元，违约金268153.85元，合计4832000.03元，并按以年利率13.5%为标准支付至还清本金之日止的利息；二、刘锐锋、邬守兰、刘桂兰、冯贵君、李金枝以设定抵押担保的提供物优先清偿上述应付款项本息；三、金磊土石方公司对本判决第二款抵押权实现后不足以清偿的部分承担连带保证清偿责任；四、驳回原告中国农业银行股份有限公司霍林郭勒市支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费29686元（原告已预交），由原告中国农业银行股份有限公司霍林郭勒市支行负担元，由被告刘锐锋、邬守兰、金磊土石方公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于通辽市中级人民法院。审判员  安秀华二〇一七年二月十日书记员  郭玲玉