广东省肇庆市端州区人民法院
民 事 判 决 书
（2013）肇端法民四初字第322号
原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司肇庆市分行，住所地：广东省肇庆市端州区西江北路9号。
负责人：石伟东，该支行行长。
委托代理人：曾晓玲、陆笑薇，该行职员。
被告：陈冬伟
被告：陈鸿喜
被告：李伟芬
被告：王汝飞
被告：王振甫
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司肇庆市分行诉被告陈冬伟、陈鸿喜、李伟芬、王汝飞、王振甫金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法组成合议庭，于2013年9月2日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人曾晓玲、陆笑薇，被告陈冬伟、李伟芬、王汝飞到庭参加了诉讼。被告陈鸿喜、王振甫经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称：2012年9月26日，被告陈冬伟、李伟芬、王汝飞与原告中国邮政储蓄银行股份有限公司肇庆市分行签订《小额贷款联保协议书》，约定由陈冬伟、李伟芬、王汝飞三人成立联保小组，自愿为三人中任何一个向原告借款承担连带保证责任。2011年12月28日。陈冬伟与原告签订一份《小额联保借款合同》，向原告借款人民币10万元用于购买名贵洋酒和香烟，借款期限从2011年12月28日起至2012年12月28日止，借款年利率为15.3％，同时约定，如被告违反借款合同或资信状况恶化或出现其他有损原告债权的情况，原告有权提前收回贷款；如借款人不按期归还借款本金，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息，不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计�利息。合同签订后，原告已依约向陈冬伟发放了贷款，但陈冬伟却未能按约定偿还借款，李伟芬、王汝飞作为借款保证人也没有履行连带保证责任向原告偿还借款。经原告采取多种途径催收，被告陈冬伟仍然拒绝还款，截止2013年6月30日，被告陈冬伟共拖欠原告本金68340.94元，利息17392.37元，共计：85733.31元。为维护原告的合法权益，请求法院判令：l、解除原告与被告陈冬伟2011年12月28日签订《小额联保借款合同》；2、被告陈冬伟立即偿还借款本金人民币68340.94及拖欠利息17392.37元（利息按合同约定的逾期利率暂计至2013年6月30日，之后利息按借款利率15.3%再加收50％罚息的方式计算至还清贷款本息日止），共计85733.31元；2、陈鸿喜、李伟芬、王汝飞、王振甫对上述借款本息承担连带清偿责任；3、被告承担本案诉讼费用。
诉讼中，原告变更第一项诉讼请求�的利息部分为：计算至2013年9月1日止，利息为20295.79元。
被告陈冬伟辩称：原告所诉属实，我无意见。
被告李伟芬辩称：我们原来是组成联保小组，第一次借款结束后，原告打电话给我说一个人还没有还款，在第一次我们借款时说过有人借款的会通知所有人，而且要到我们店铺中查看有无还款能力，但我不知道为何有第二次借款，第一次借款我已经还清了。
被告王汝飞辩称：在借款申请表上保证人没有我签名，第二次借款原告没有调查应放贷，而且协议上写我作为带头人我根本不知情，签名时是空白的，推荐我作为带头人的内容是后来加上去的。
被告陈鸿喜、王振甫没有到庭应诉，也没有提交答辩意见。
经审理查明：2011年1月1日，被告陈冬伟、李伟芬、王汝飞作为乙方，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司肇庆市分行作为甲方签订《小额贷款联保协议书》，约定由乙方成员成立联保小组，并推选王汝飞为小组牵头人；从2011年1月1日起至2013年1月1日止，甲方可根据乙方任何一小组成员的申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款不超过人民币壹拾万元且联保小组合计不超过叁拾万元内发放贷款，具体借款的金额、期限、用途以借款合同和借据为准；乙方任何一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证，甲方和乙方任一成员签订借款合同时不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任；保证方式为最高额连带责符保证；保证期间从借款之日起至借款到期后二年；保证范围包括借款本金、利息、违约金、损害赔偿金和因借款人违约致使甲方采取诉讼方式所支付的律师费、差旅费及甲方为实现债权的其他费用。
2011年12月22日，被告陈冬伟以购进名贵洋酒和香烟为由向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司肇庆市分行申请提交《中国邮政储蓄银行“好借好还”小额贷款贷款申请表》，申请贷款金额l0万元，陈冬伟配偶陈鸿喜在申请表上签字、按捺确认。同月28日，原告（甲方）与被告陈冬伟（乙方）签订《小额联保借款合同》，合同约定：甲方向乙方发放贷款l00000元用于购进名贵洋酒和香烟，年利率为15.3％，贷款期限从2011年12月起至2012年12月；自贷款发放次月起，乙方按月归还贷款本息，利息计算方式为等额本息还款法，即每月等额归还贷款本息；乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50％的罚息；不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利，乙方违反合同任一条款时，甲方有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款，同时要求乙方赔偿甲方的全部损失，包括但不限于合同项下贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因乙方违约甲方为实现债权而支付的费用（包括律师费、差旅费、公证、评估、鉴定、拍卖、诉讼或仲裁、送达、执行等费用）和乙方所有应付费用。同日，原告与被告陈冬伟签订《补充协议》，约定：陈冬伟确认合同的贷款专用于肇庆市端州区汇银酒类贸易商行的生产经营；陈冬伟名下的肇庆市端州区汇银酒类贸易商行在贷款本息还清之前不能变更其工商登记的负责人。
2011年12月28日，原告向被告陈冬伟发放贷款l0万元。被告陈冬伟共偿还四期本息后未再还款，截止至2013年6月30日，被告陈冬伟已还本金31659.06元，尚欠本金68340.94元、利息及逾期罚息17438.45元，尚欠本息合计85779.39元。原告经多次催收无果，遂向本院提起诉讼。诉讼中，原告认为利息计算至3013年9月1日应为20295.79元，被告陈冬伟对此无异议。
另查明：被告陈冬伟与被告陈鸿喜系夫妻关系，被告王汝飞与王振甫系夫妻关系。《小额贷款联保协议书》签订后，原告分别向被告陈冬伟、李伟芬、王汝飞分别发放贷款共计420000元，其中320000元已结清，至今尚未结清的贷款100000元为本案原告起诉之借款。
本院认为：本案为金融借款合同纠纷。原告与被告陈冬伟签订的《小额联保借款合同》是双方当事人的真实意思表示，合同内容合法有效，应受法律保护，双方应按照合同的约定享受权利和履行义务。原告已依约向陈冬伟发放借款，但陈冬伟却没有依期还本付息，显属违约，根据《中华人民共和国合同法》第九十四条第（三）项和合同约定，原告可以解除合同，并有权提前收回未到期的贷款及要求陈冬伟赔偿损失，包括合同项下的贷款本金、利息、罚息、违约金。因此，原告要求解除双方签订的《小额贷款联保借款合同》和要求被告偿还借款本息的诉求理据充分，本院予以支持。由于被告陈冬伟对原告起诉的本金及利息均予确认，故被告陈冬伟应归还本金68340.94元、利息及逾期罚息（计至3013年9月1日）20295.79元给原告。
关于原告要求被告陈鸿喜、李伟芬、王汝飞、王振甫对上述借款本息承担连带清偿责任的诉求。一、被告陈鸿喜作为借款人陈冬伟的配偶，在贷款申请表中签名确认，符合夫妻共同举债之合意，根据《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理……”的规定，故本案之债务属于夫妻关系存续期间的共同债务，应由被告陈冬伟、陈鸿喜共同偿还。原告要求被�陈鸿喜对陈冬伟的债务承担连带清偿责任，符合法律规定，本院予以支持。二、根据《小额贷款联保协议书》约定，被告李伟芬、王汝飞作为连带担保人，应当对上述债务在担保范围内（包括借款本金、利息、违约金、损害赔偿金和因借款人违约致使贷款人采取诉讼方式所支付的律师费、差旅费及贷款人为实现债权的其他费用）承担连带责任保证；至于被告李伟芬、王汝飞认为其对原告向陈冬伟发放的第二次借款（即案涉之借款）并不知情的意见，按照《小额贷款联保协议书》中联保小组任一成员签订借款合同时不需逐笔办理保证手续，其他成员均承担连带保证责任的约定，原告在约定的贷款额度和期间内向陈冬伟发放贷款无须再通知其他联保成员办理保证手续，因此原告要求被告李伟芬、王汝飞对陈冬伟的上述债务承担连带清偿责任，符合合同约定和法律规定�本院予以支持。三、关于原告要求被告王振甫对陈冬伟的债务承担连带清偿责任的诉求，被告王振甫虽然是被告王汝飞的配偶，但其并没有在《小额贷款联保协议书》中签名，王汝飞之保证责任不能视为夫妻双方之共同合意，因此原告要求被告王振甫对陈冬伟的债务承担连带清偿责任理据不充分，本院不予支持。
综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第一百零八条、第一百三十四条第一款第（四）项、第（八）项，《中华人民共和国合同法》第九十四条第（三）项，《中华人民共和国担保法》第六条，《最高人民法院关于适用（中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司肇庆市分行与被告陈�伟于2011年12月28日签订的《小额联保借款合同》。
二、被告陈冬伟在本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司肇庆市分行偿还借款本金68340.94、利息20295.79元，共计人民币88636.73元（利息包括逾期罚息，已暂计至2013年9月1日，之后的利息按《小额联保借款合同》约定的利率计算至本判决确定还款之日止）。
三、被告被告陈鸿喜、李伟芬、王汝飞对上述借款本金、利息承担连带清偿责任。
四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司肇庆市分行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费1943元，由被告陈冬伟负担。被告陈鸿喜、李伟芬、王汝飞对该费用�担连带清偿责任。上述费用，原告已预交，本院不予退回，被告陈冬伟应在本判决发生法律效力之日起七日内迳付原告。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省肇庆市中级人民法院。
当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内，按照不服一审判决部分的上诉请求数额向肇庆市中级人民法院预交相应的受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。
审 判 长 伍世强
审 判 员 黄卓贤
人民陪审员 梁竞文
二０一四年三月五日
书 记 员 钱颖连
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