广东省惠州市惠城区人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）粤1302刑初1521号
公诉机关惠州市惠城区人民检察院。
被告人包金，男，1988年5月16日出生，汉族，中专文化，户籍所在地：广东省惠州市惠城区,无业。因涉嫌信用卡诈骗罪于2016年7月7日被惠州市公安局惠城区分局刑事拘留，同年8月13日被依法逮捕。
辩护人曾润强，系广东通用律师事务所律师。
惠州市惠城区人民检察院于2016年12月22日以惠城检公诉刑诉〔2016〕1348号起诉书指控被告人包金犯信用卡诈骗罪,向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。惠州市惠城区人民检察院指派检察员向前出庭支持公诉，被告人包金到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
惠州市惠城区人民检察院指控：2015年初，被告人包金通过网上发帖寻求合租认识了被害人吴某，二人合租住在惠州市惠城区东湖花园一区一出租房。合租期间，包金偷拍了吴某的身份证，获取了吴某的身份信息，然后利用吴某的姓名、出生年月、身份证号码并用自己的照片和编造的住址找人伪造了一张身份证，然后使用该张伪造的身份证在2015年4月至5月期间分别在中国邮政储蓄银行惠州分行办理了一张信用卡（卡号62×××23）、在交通银行惠州分行办理了一张信用卡（卡号52×××59）、在上海浦发银行惠州分行办理了一张信用卡（卡号51×××65，与卡号为62×××50的储蓄卡绑定）、在中信银行惠州分行办理了一张信用卡（卡号62×××38）、在中国光大银行惠州分行办理了一张信用卡（卡号62×××71）。包金办理上述5张信用卡后多次透支使用，截止到案发，邮政储蓄银行信用卡共透支本金人民币9981.11元、交通银行信用卡共透支本金6994.62元、浦发银行信用卡透支本金43563.39元、中信银行信用卡共透支本金15947.6元、光大银行信用卡共透支本金9996元，以上合计人民币86482.72元，截止到案发均未归还。
以上事实，公诉机关提供了相应的证据。
公诉机关认为，被告人包金无视国法，以非法占有为目的，使用以虚假的身份证明骗领的信用卡诈骗银行资金人民币86482.72元，数额巨大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（一）项之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当�信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人包金如实供述自己的罪行，依法可以从轻处罚。根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十二条之规定，提起公诉，请依法判处。
被告人包金对公诉机关指控的罪名及犯罪事实无异议。
被告人包金的辩护人辩称，一、银行在审核身份方面有很大的过错，信用卡很多都是网上办理，网上办理是不用查验身份证的。二、在到柜台激活信用卡的时候银行的工作人员同样没有查验身份证。三、被告人能够如实供述自己的罪行，认罪态度较好，案发后深刻认识到自己错误。四、被告人是初犯，无前科。五、被告人文化水平不高。综上所述，被告人犯罪情有可原，银行负有一半以上责任，希望法庭在量刑的时候要充分考虑以上意见。
经审理查明：2015年初，被告人包金与被害人吴某二人合租住在惠州市惠�区东湖花园一区一出租房。在合租期间，包金偷拍了吴某的身份证，获取了吴某的身份信息，然后利用吴某的姓名、出生年月、身份证号码并用自己的照片和编造的住址找人伪造了一张身份证，然后使用该张伪造的身份证在2015年4月至5月期间分别在中国邮政储蓄银行惠州分行办理了一张信用卡（卡号62×××23）、在交通银行惠州分行办理了一张信用卡（卡号52×××59）、在上海浦发银行惠州分行办理了一张信用卡（卡号51×××65，与卡号为62×××50的储蓄卡绑定）、在中信银行惠州分行办理了一张信用卡（卡号62×××38）、在中国光大银行惠州分行办理了一张信用卡（卡号62×××71）。包金办理上述5张信用卡后多次透支使用，截止到案发，邮政储蓄银行信用卡共透支本金人民币9981.11元、交通银行信用卡共透支本金6994.62元、浦发银行信用卡透支本金43563.39元、中信银行信用卡共透支本金15947.6元、光大银行信用卡共透支本金9996元，以上合计人民币86482.72元，截止到案发均未归还。
以上事实，有检察机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证明：
1、刑事案件受理登记表、立案决定书，证明案件的来源及由此启动的侦查程序合法、有效。
2、被害人吴某报案材料及陈述，2015年8月19日上午，我在湛江工作时接到一个自称是浦发银行工作人员的电话，说我有一笔欠款，跟我核实一下人员信息。银行核实了下跟我的姓名、身份证号码、手机号码都是一样的，我反问对方地址，对方说的地址不一样，对方就说他们会进一步核实，向后台反馈这些事情，让我先报警处理。到了8月20日第二天，我请假回惠州去到江北派出所报警，江北派出所民警就让我去浦发银行查询清楚，8月23日早上我来到江北浦发银行，让柜台工作人员查清楚，柜台人员说确实有这张卡，我就去征信中心查到6张信用卡，其中5张是被冒名开户的（光大银行、中信银行、邮政银行、浦发银行、交通银行各一张），我就去各大银行打印消费流水账，光大银行欠了10068.89元人民币（包含利息）、中信银行欠了16907.1元人民币（包含利息）、邮政银行欠了10307.35元（包含利息）、浦发银行欠了48355.93元人民币（包含利息）、交通银行欠了7490.15元人民币，至2015年8月24日一共所欠下93129.15元人民币（包含利息）。然后我即到派出所报警了。
3、证人林某证言，我是邮政银行的工作人员，接到一名叫吴某的男子报案称被人盗用身份证开了一张信用卡，现在信用卡逾期了，是业务员帮吴某办理开户信用卡的，吴某办理的信用卡额度是一万元的，银行显示的资料是吴某本人身份证办理的，吴某所办理的信用卡已经被我行停止使用了，因为卡已经逾期四期，总共欠费11378元。
4、搜查笔录，扣押清单，证明公安人员依法对被告人包金位于惠城区下埔南四街4号小区5栋201房进行搜查，在床上搜出一张姓名为吴某的身份证，身份证号码为：440981198906048138和三张信用卡（交通银行卡号：52×××59，浦发银行卡号：62×××50、浦发银行卡号：51×××65），后将上述物品予以扣押。
5、辨认笔录及照片签供,证明：
（1）被害人吴某对冒充其身份去办理银行信用卡的男子（即被告人包金）进行了辨认。
（2）被告人包金对被其套用身份信息的男子（即被害人吴某）、其使用被害人吴某身份信息办理的银行信用卡、其在银行办信用卡时所使用的伪造身份证进行了辨认及签供。
6、开户资料，银行卡交易流水，透支情况说明，证明被告人包金使用姓名为吴�的假身份证在上海浦发发展银行、光大银行、交通银行、中信银行、邮政银行申办了信用卡并刷卡消费，造成透支并未还款的事实。
7、到案经过，证明公安人员抓获被告人包金的情况及不具有自首、立功表现的情节。
8、户籍材料，证明被告人包金的年龄、家庭住址等基本情况。
9、被告人包金在公安、检察的供述能与上述证据相互印证。
本院认为，被告人包金无视国法，以非法占有为目的，使用以虚假的身份证明骗领的信用卡诈骗银行资金人民币86482.72元，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人包金犯信用卡诈骗罪，犯罪事实清楚，证据确实、充分，指控罪名成立。辩护人辩称被告人包金能如实供述自己的罪行，是初犯，无前科，应予以从轻处罚的辩护意见，与查明的事实相符，本院予以采纳，依法�轻处罚。但辩护人认为被告人犯罪情有可原，银行负有一半以上责任的辩护意见，因缺乏事实和法律依据，不予采纳。综上，根据被告人包金的犯罪事实、性质、情节和对社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（一）项、第六十七条第三款、第五十二条、第五十三条、第六十四条之规定，判决如下：
被告人包金犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年二个月，并处罚金五万元（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2016年7月7日起至2021年9月6日止。罚金应在本判决生效之日起一个月内，一次性向本院缴纳，上缴国库）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向惠州市中级人民法院上诉。书面上诉的，应交上诉状正本一份，副本二份。
审判长 邹玉娟
审判员 钟秀芳
审判员 蓝诗祥
二〇一七年一月二十日
书记员 杨广明
附相关法律条文
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条【信用卡诈骗罪、盗窃罪】有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
(一)使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的;
(二)使用作废的信用卡的;
(三)冒用他人信用卡的;
(四)恶�透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。”
第六十七条【自首】犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚;因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第五十二条【罚金数额的裁量】判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数�。
第五十三条【罚金的缴纳、减免】罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。
由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。
第六十四条【犯罪物品的处理】犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔;对被害人的合法财产，应当及时返还;违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。