内蒙古自治区包头市青山区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）包青民初字第492号
原告李三三，女，1959年5月15日出生，汉族，农民，住包头市九原区。
委托代理人张双虎，男，1956年5月3日出生，汉族，农民，住包头市九原区，系李三三丈夫。
被告中国平安人寿保险股份有限公司包头中心支公司，住所地：包头市青山区。
负责人赵亚洲，经理。
委托代理人王钊伟，女，1985年12月18日出生，汉族，住呼和浩特市赛罕区，系该公司职工。
委托代理人信圆丹，女，1982年1月1日出生，汉族，住包头市青山区，系该公司职工。
原告李三三诉被告中国平安人寿保险股份有限公司包头中心支公司人身保险合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告李三三及其委托代理人张双虎、被告中国平安人寿保险股份有限公司包头中心支公司的委托代理人信圆丹到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告李三三诉称，原告李三三的丈夫张双虎在2007年10月30日为妻子李三三向被告投保了平安智赢人生终身寿险（万能险）投保后一直按期缴纳保费。2003年5月17日原告李三三因病住院，医院诊断为“陈旧性下壁后壁心肌梗死”等多种疾病。原告认为该病情完全符合人身保险合同内容中的重疾病情。原告住院后及时向被告申请理赔，但被告说病情不符合约定内容，不予理赔。原告在投保前，儿子、儿媳都因车祸去世，夫妻俩在精神上受到了常人难以承受的打击，神志处于恍惚与模糊中，被告的业务员乘虚而入，为了完成公司下达的任务，没有对原告详细解释合同内容，只是模糊笼统地对原告说“你要投了保，小病可以报销，大病可以按重疾提前理赔，身故以后还可以给100000元的人身价值险”。且之后给投保人的合同中关于“客户权益确认书”的签字，也是由被告业务员自行代投保人签字，原告认为被告的业务员没有明确说明合同内容，且有对投保人欺骗的行为。故原告诉至人民法院。现请求依法判令：1、被告理赔智盈人身重疾48000元；2、本案诉讼费用由被告承担。
被告中国平安人寿保险股份有限公司包头中心支公司辩称，2007年10月本案原告的丈夫张双虎与被告缔结平安智盈人生保险合同，保额100000元，附加智盈重疾保险48000元，意外伤害保险12500元，意外医疗保险10000元，住院日额3份，被保险人及生存保险金受益人为本案原告李三三。2013年5月17日至5月22日，原告因陈旧性下壁后壁心肌梗死、房性早博、冠状动脉粥样硬化性心脏病、高血压三级、高脂血症在包头市中心医院住院治疗，出院后原告在2014年1月9日向被告就2013年5月住院情况提出理赔申请，被告受理原告的申请后，经核实原告本次出险的疾病不在双方合同约定的智盈重疾保险责任范围，故以不属于保险责任为由拒赔。双方签订合同前，被告向张双虎就保险合同的内容性质做了详细的书面和口头说明，张双虎在相关说明性文件上签字确认，对于客户权益书上的签字退一步讲，即使是被告或被告的保险代理人代签，但根据保险法司法解释二第三条第一款之规定，张双虎在2007年至今合同成立后已正常多次缴费，其行为已视为对代签字的追认。
经审理查明，原告的丈夫张双虎于2007年10月25日与被告签订平安智盈人生终身寿险（万能险）人身保险合同，保险合同号码为P310400000488340，保险合同生效日为2007年10月26日，投保人为张双虎，被保险人为原告李三三，生存保险金受益人为原告李三三100%，身故保险金受益人为张双虎100%。投保主险：智盈人生，保险期间为终生，交费年限为终生，基本保险金额100000元。附加寿险：智盈重疾，保险期间为终生，基本保险金额／分数／档次48000元。合计保费每年为4578元，合同签订后原告及投保人投保后一直按期缴纳保费。合同明确规定：“……。重大疾病保险金：被保险人经医院诊断初次发生‘重大疾病’，我们按照收到重大疾病保险金给付申请书当时的保险金额给付‘重大疾病保险金’，本附加险合同终止，主险合同基本保险金额、主险合同保单价值均按给付的重大疾病保险金与主险合同保险金额的比例相应减少，如果主险合同基本保险金额减少至零，主险合同终止。……8.1重大疾病：冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术）指为治疗严重的冠心病，实际实施了开胸进行的冠状动脉血管旁路移植的手术。冠状动脉支架植入术、心导管球囊扩张术、激光射频技术及其它非开胸的介入手术、腔镜手术不在保障范围内。……”。合同明确中国平安人寿保险股份有限公司内蒙古分公司定点医院为：包头市中心医院等6所医院。智盈人生终身寿险（万能险）人身保险合同还规定其它事宜。原告李三三于2013年5月17日至22日在包头市中心医院入院治疗5天，该院出院主要诊断：陈旧性下壁后壁心肌梗死，房性期外收缩（房性早搏）、心源性昏厥、冠状动脉粥样硬化性心脏病、高血压3级（极高危险组）、高血脂症。出院后注意事项：1、继续带药治疗；2、建议行冠脉造影，进一步行冠脉血管重建治疗；3、建议必要时行冠脉搭桥手术治疗。
包头市东河区沙尔沁镇永富村委会于2014年5月14日出具证明一份：“我村村民李三三经包头市中心医院检查患有严重的心脏病，医院建议搭桥手术治疗，但因家境贫穷，没钱治病。特此证明”。
以上事实，有原、被告陈述，提交的书证、庭审笔录在案佐证。
本院认为，原告丈夫张双虎与被告签订平安智盈人生终身寿险（万能险）人身保险合同附加智赢重疾保险，且原告及投保人投保后一直按期缴纳保费，该保险合同系双方真实意思表示，应认定合法有效。原告患病后按合同规定到包头市中心医院住院治疗，该院的诊断及建议与双方所签合同的“重大疾病”所规定情形相符，因原告家境贫穷无款进行冠脉搭桥手术治疗。原告请求被告理赔智盈人身重疾48000元，其证据充分，本院予以支持。被告抗辩“原告本次出险的疾病不在双方合同约定的智盈重疾保险责任范围，故以不属于保险责任为由拒赔”的理由不能成立。依照《中华人民共和国民法通则》第一百零六条第一款、《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条、第二十四条之规定，判决如下：
被告中国平安人寿保险股份有限公司包头中心支公司于本判决生效之日起30日内，赔付原告李三三智盈人身重疾险48000元。
如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费1000元，由被告负担，于本判决生效之日起30日内给付原告。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于包头市中级人民法院。
审判长 何颂毅
审判员 蔺爱文
陪审员 赵普祥
二〇一四年六月二十日
书记员 曹 娟
附：相关法律条文
《中华人民共和国民法通则》
第一百零六条公民、法人违反合同或者不履行其他义务的，应当承担民事责任。
公民、法人由于过错侵害国家的、集体的财产，侵害他人财产、人身的应当担民事责任。
没有过错，但法律规定应当承担民事责任的，应当承担民事责任。
《中华人民共和国保险法》
第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。
投保人是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。
保险人是指与投保人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。
第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费；保险人按照约定的时间开始承担保险责任。
第二十四条保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定，并将核定结果通知被保险人或者受益人；对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成有关赔偿或者给付保险金额的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对保险金额及赔偿或者给付期限有约定的，保险人应当依照保险合同的约定，履行赔偿或者给付保险金义务。
保险人未及时履行前款规定义务的，除支付保险金外，应当赔偿被保险人或者受益人因此受到的损失。
任何单位或者个人都不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。
保险金额是指保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。