福建省古田县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）古民初字第1135号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司古田县支行，住所地古田县城东街道解放路175号一层。
负责人周昌涛。
委托代理人周利红，女，汉族，古田县人，住古田县。
被告黄殷，男，汉族，古田县人，住古田县。
被告黄小玲，女，汉族，古田县人，住古田县。
被告黄久敏，男，汉族，古田县人，住古田县。
被告黄美玲，女，汉族，古田县人，住古田县。
被告黄传镇，男，汉族，古田县人，住古田县。
被告江志芳，女，汉族，屏南县人，住古田县。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司古田县支行（以下简称“邮储古田支行”）诉被告黄殷、黄小玲、黄久敏、黄美玲、黄传镇、江志芳金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，于2015年11月9日公开开庭进行了审理。原告邮储古田支行委托代理人周利红到庭参加诉讼，被告黄殷、黄小玲、黄久敏、黄美玲、黄传镇、江志芳经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告邮储古田支行诉称，2014年6月17日，被告黄殷与其签订《小额贷款借款合同》，向其借款70000元（人民币，下同），由被告黄小玲、黄久敏、黄美玲、黄传镇、江志芳五人担保，并签订《小额贷款联保协议书》。《借款合同》约定，借款期限从2014年6月17日至2015年6月17日，年利率14.58％，还款方式为阶段性等额本息还款，即贷款前十个月只按月偿还当月利息，不偿还本金，此后期间，按照等额本息还款法每月归还贷款本息35647．36元。《小额贷款借款合同》第十六条约定：被告不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30％的罚息。《小额贷款联保协议书》约定，黄殷、黄小玲、黄久敏、黄美玲、黄传镇、江志芳六位被告自愿遵循“自愿组合、诚实守信、风险共担”的原则，成立联保小组；被告黄传镇为联保小组组长，负责组织、配合信贷员进行贷前调查，督促小组成员按时还款，配合信贷员进行贷款逾期催收等。从2015年5月17日起，被告黄殷没有按约定偿还本金，至今尚欠贷款本金63971.35元，以及2015年4月17日至2015年7月7日期间的利息1446.36元（包含违约金）。2015年7月7日以后的利息按借款利息加收30％计算到被告实际还款之日止。经原告多次催讨，被告黄殷与其妻子黄小玲拒不支付，被告黄久敏、黄美玲、黄传镇、江志芳四人又不履行担保义务，因此六位被告的行为已经构成违约，其行为侵犯了原告的合法权益。请求依法判决：一、被告黄殷、黄小玲返还贷款余额63971.35元及2015年4月17日至2015年7月7日期间的利息1446.36元（包含违约金），2015年7月7日以后利息应按年利率14.58％加收30％计算到被告实际还款之日止；二、被告黄久敏、黄美玲、黄传镇、江志芳负连带偿还责任；三、诉讼费由被告承担。
原告邮储古田支行为支持其诉讼主张，举证如下：
1、六被告身份证复印件、结婚证复印件，证实：六被告与身份相关的基本信息。
2、《小额贷款借款合同》，证实：2014年6月17日，被告黄殷与其签订《小额贷款借款合同》，向其借款70000元，借款期限从2014年6月17日至2015年6月17日，年利率14.58％，还款方式为阶段性等额本息还款。
3、《小额贷款联保协议书》，证实：从2014年6月17日到2015年6月17日，被告黄殷、黄小玲、黄久敏、黄美玲、黄传镇、江志芳六位被告自愿遵循“自愿组合、诚实守信、风险共担”的原则，成立联保小组。
4、个人贷款手工借据，证实：原告按借款合同约定向被告黄殷发放贷款70000元。
5、还款计划表，证实：被告黄殷还款的期限和基数。
6、利息计算表，证实：被告黄殷拖欠利息的计算方式和金额。
本院认为，因被告黄殷、黄小玲、黄久敏、黄美玲、黄传镇、江志芳未到庭参加诉讼，又未提出异议并提交证据，视为自愿放弃诉讼权利。以上证据，可证实原告邮储古田支行主张的待证事实，真实、合法、有效，予以采信。
经庭审认证，对本案主要事实作如下认定：
1、2014年6月17日，被告黄殷与原告邮储古田支行签订《小额贷款借款合同》，向原告邮储古田支行借款70000元，由被告黄小玲、黄久敏、黄美玲、黄传镇、江志芳五人担保，并签订《小额贷款联保协议书》。《借款合同》约定，借款期限从2014年6月17日至2015年6月17日，年利率14.58％，还款方式为阶段性等额本息还款，即贷款前十个月只按月偿还当月利息，不偿还本金，此后期间，按照等额本息还款法每月归还贷款本息35647.36元。《小额贷款借款合同》第十六条约定：被告不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30％的罚息。《小额贷款联保协议书》约定，黄殷、黄小玲、黄久敏、黄美玲、黄传镇、江志芳六位被告自愿遵循“自愿组合、诚实守信、风险共担”的原则，成立联保小组；被告黄传镇为联保小组组长，负责组织、配合信贷员进行贷前调查，督促小组成员按时还款，配合信贷员进行贷款逾期催收等。
2、从2015年5月17日起，被告黄殷未能按约定偿还本金，至起诉之日尚欠贷款本金63971.35元，以及2015年4月17日至2015年7月7日期间的利息1446.36元（包含违约金）。
3、在庭审中，原告邮储古田支行自认，被告于2015年8月17日、9月18日分别还款15000元、2000元，至今尚欠贷款本金46971.34元及2015年4月16日之后的利息。
4、被告黄殷与黄小玲、被告黄久敏与黄美玲、被告黄传镇与江志芳在讼争借款发生时均系夫妻关系。
综上所述，本院认为，合法的合同关系受法律保护。原告邮储古田支行与被告黄殷、黄小玲签订的《小额联保借款合同》、与被告黄殷、黄小玲、黄久敏、黄美玲、黄传镇、江志芳签订的《小额贷款联保协议书》，系各方真实意思表示，不违反法律强制性规定，合法有效。原告邮储古田支行要求被告黄殷、黄小玲偿还借款本金，于法有据，予以支持。原告邮储古田支行主张按合同约定的年利率支付利息、罚息，不违反法律规定，予以支持。被告黄久敏、黄美玲、黄传镇、江志芳自愿为被告黄殷、黄小玲的借款提供连带担保，应承担连带偿还责任。被告黄殷、黄小玲、黄久敏、黄美玲、黄传镇、江志芳经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法予以缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第三十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告黄殷、黄小玲应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行有限责任公司古田县支行借款本金人民币46971.34元及利息（利息按合同约定计算，从2015年4月16日起算，支付至款项还清之日止）。
二、被告黄久敏、黄美玲、黄传镇、江志芳对上述借款承担连带偿还责任；被告黄久敏、黄美玲、黄传镇、江志芳承担保证责任后，有权向被告黄殷、黄小玲追偿。
案件受理费人民币1435元，由六被告共同负担。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宁德市中级人民法院。上诉案件受理费缴纳办法：到本院领取省财政厅印制的人民法院诉讼费用缴费通知书，至迟在上诉期满后七日内预交到宁德市中级人民法院，逾期不交按自动撤回上诉处理。
审 判 长 潘 强
审 判 员 林义挺
代理审判员 叶艳玲
二〇一五年十一月三十日
书 记 员 陈 蕊
附注：义务人必须在指定的期限内履行义务，未及时履行的，权利人可以向本院申请执行。申请执行的期限为二年。申请期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。
附：法律条文
《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。
第二百零七条贷款人未按照约定的期限返还贷款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》第十二条同一债务有两个以上保证人的保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。