福建省晋江市人民法院
民 事 判 决 书
（2014）晋民初字第8667号
原告中国建设银行股份有限公司晋江分行，
负责人陈立新，该分行行长。
委托代理人陈丽莉、吴秀棉。
被告庄惠程，住福建省泉州市洛江区。
原告中国建设银行股份有限公司晋江分行与被告庄惠程金融借款合同纠纷一案，本院于2014年11月6日立案受理后，依法由代理审判员钟娴英适用简易程序，公开开庭进行了审理。在案件审理过程中，本院发现原、被告之间的权利义务关系为信用卡权利义务关系，本院遂于2014年11月29日将本案案由变更为信用卡纠纷，并作了释明。原告的委托代理人陈丽莉到庭参加诉讼，被告庄惠程经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称，2013年11月26日，被告庄惠程向原告申请办理中国建设银行龙卡信用卡，原告经审查，审批并发放卡号为62×××80的龙卡信用卡，双方签署《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》。该协议第三条的第⑧款明确约定“甲方在对账单规定的到期还款日或之前偿还了全部欠款的，对账单所载消费交易可享受最长50天的免息还款期，否则乙方自银行记账日起计收利息，日利率为万分之五，按月计收复利。”第五条的第⑤款约定“甲方未在到期还款日或之前偿还最低还款额的，除按前款规定计收利息外还须按月支付滞纳金”。2014年1月15日，原、被告签订《龙卡信用卡购车分期付款及抵押合同》，原告为被告办理龙卡信用卡分期付款业务，被告借款本金金额为15万元，被告以机动车登记证书编号350010157988的丰田黑色小型轿车（车牌号为闽C×××××、发动机号码G343536、车架号码LVGBH42K6DG769376）用于担保该申请分期付款金额、手续费、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、龙卡信用卡持卡人应向债权人支付的其他款项。被告在使用卡号为62×××80的龙卡信用卡过程中，截止到2014年9月26日，被告的账单金额为134175.33元，被告欠款本金为131910.71元，利息和滞纳金为2264.62元。请求判令被告偿还欠款本金131910.71元及至实际还款之日止的利息和滞纳金（暂计至2014年9月26日为2264.62元）；原告对被告提供的抵押物（闽C×××××轿车）拍卖、变卖款项享有优先受偿权。
被告未作答辩。
在审理过程中，原告为支持其诉讼请求，在举证期限内向本院提供以下证据：1.被告身份证，证明被告的身份；2.被告庄惠程的《中国建设银行龙卡信用卡申请表》、《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》，证明被告庄惠程向原告申领龙卡信用卡62×××80的事实，原、被告之间的信用卡协议合法有效，被告未归还信用卡欠款本息，原告有权要求其立即归还信用卡逾期本息及滞纳金；3、被告《龙卡信用卡购车分期付款申请表》、《龙卡信用卡购车分期付款申请人约定条款》，证明被告向原告申请汽车分期付款业务，原告为被告核定汽车分期付款额度150000元的事实；4、被告卡号为62×××80的信用卡交易明细单，证明被告未按合同约定归还信用卡欠款本息，已严重违反信用卡合同约定的事实；截止2014年9月26日，被告的该信用卡累计拖欠本金131910.71元，利息及滞纳金累计2264.62元；5、2014年建泉晋信消借字第78号的《龙卡信用卡购车分期付款及抵押合同》复印件、编号为350010157988机动车登记证书复印件，证明原、被告依法签订了信用卡购车分期付款及抵押合同，并进行抵押登记，原告对于抵押物享有合法抵押权；6、催收记录，证明原告对被告进行了多次催缴，但被告仍未归还原告欠款的事实。
本院认为，被告庄惠程未到庭参加诉讼，且未对原告提供的证据提出反对、反驳的意见，也未能提供相反的证据，视为放弃其相应的诉讼权利。原告提供的证据1，系有关职能部门出具，可以证明被告的身份情况，对其证明效力，本院予以确认。原告提供的证据2、证据3，系平等主体之间签订的合同，有双方的签章与签名，形式合法，内容真实，与本案待证的事实具有关联性，符合证据的基本特征，对其证明效力，本院予以认定。原告提供的证据4，虽系原告单方制作，但结合明细内容来看，其反映的是有关被告该信用卡消费、透支、还款等综合情况，并且双方签订的信用卡领用协议中关于手续费、利息、滞纳金等均有明确的计算标准及依据，被告对此并没有提出异议，对该证据的证明效力，本院予以确认。原告提供的证据5，分期付款及抵押合同为双方协商签订，有原告的签章与被告的签名，机动车登记证书系有关职能部门出具，可以证明闽C×××××号轿车的抵押事实，抵押权人为本案原告即中国建设银行股份有限公司晋江分行，对该组证据的证明效力，本院予以确认。原告提供的证据6，系原告自行制作，从催收内容来看，并没有体现原告与本案被告之间的催收联系，因此，对该证据的证明效力，本院不予确认。
经庭审举证及本院认证，对本案主要事实作如下认定：
2013年11月26日，被告庄惠程向原告申请办理中国建设银行卡号为62×××80的龙卡信用卡，原、被告签订《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》。《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》第三条第⑧款约定“甲方在对账单规定的到期还款日或之前偿还了全部欠款的，对账单所载消费交易可享受最长50天的免息还款期，否则乙方自银行记账日起计收利息，日利率为万分之五，按月计收复利”。该协议第五条第⑤款约定“甲方未在到期还款日或之前偿还最低还款额的，除按前款规定计收利息外还须按月支付滞纳金”。滞纳金收取标准为最低还款额未还部分的5%。2014年1月15日，原、被告签订《龙卡信用卡购车分期付款及抵押合同》，原告为被告办理龙卡信用卡分期付款业务，被告借款本金金额为150000元，共分36期，每期还款金额为4166.67元，小数点差额在最后一期进行调整，手续费为16200元。被告以机动车登记证书编号350010157988的丰田黑色小型轿车（车牌号为闽C×××××、发动机号码G343536、车架号码LVGBH42K6DG769376）用于担保该申请分期付款金额、手续费、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、龙卡信用卡持卡人应向债权人支付的其他款项。被告在使用该龙卡信用卡过程中，因被告有2014年6月26日第6期、2014年7月26日第7期及2014年8月26日第8期连续未按约定偿还分期付款本金的违约行为，原告于2014年8月27日将剩余28期分期付款债务全部提前到期。截止到2014年9月26日，被告欠款金额共计134175.33元，其中借款本金为131910.71元，利息和滞纳金为2264.62元。该134175.33元欠款均为被告申请的汽车分期付款业务产生。原、被告约定，如产生纠纷由原告住所地人民法院管辖，原告于2014年11月6日诉至本院。
综上所述，本院认为，原告中国建设银行股份有限公司晋江分行与被告庄惠程之间的信用卡借款合同关系合法有效，依法应予保护。被告在使用借款后未能按照双方的协议及时履行还款付息的义务，应承担相应的违约责任。原告要求被告立即偿还信用卡透支消费未还的借款本金及相应的利息，符合法律规定，应予支持。双方关于按月计收复利和超期还款滞纳金的约定，符合相关部门规章的规定，可以保护。原、被告签订的抵押合同，合法有效，被告如未能按约履行还款义务，原告有权就被告提供的抵押物拍卖、变卖款项享有优先受偿权。被告庄惠程经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十四条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，参照中国人民银行《银行卡业务管理办法》第六条、第二十二条、第二十三条之规定，判决如下：
一、被告庄惠程应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司晋江分行信用卡透支借款本金131910.71元、利息与滞纳金2264.62元并支付自2014年9月27日起至实际还款之日止按双方《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》约定的日利率为万分之五计算的利息与最低还款额未还部分5%计算的滞纳金；
二、原告中国建设银行股份有限公司晋江分行对被告庄惠程提供的抵押物即机动车登记证书编号为350010157988的丰田黑色小型轿车（车牌号闽C912**、发动机号码G343536、车架号码LVGBH42K6DG769376）拍卖、变卖款项享有优先受偿权。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费2984元，因适用简易程序而减半收取1492元，由被告负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。
代理审判员 钟娴英
二〇一四年十二月八日
书 记 员 黄钟越
附件：本案所适用的法律法规、司法解释
《中华人民共和国合同法》
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第三十四条下列财产可以抵押：（一）抵押人所有的房屋和其他地上定着物；（二）抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产；（三）抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物；（四）抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产；（五）抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权；（六）依法可以抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。
第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
中国人民银行《银行卡业务管理办法》
第六条信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡、准贷记卡两类。贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费、后还款的信用卡。准贷记卡是指持卡人须先按发卡银行要求交存一定金额的备用金，当备用金帐户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡。第二十二条发卡银行对贷记卡持卡人未偿还最低还款额和超信用额度用卡的行为，应当分别按最低还款额未还部分、超过信用额度部分的5％收取滞纳金和超限费。
第二十三条贷记卡透支按月记收复利，准贷记卡透支按月计收单利，透支利率为日利率万分之五，并根据中国人民银行的此项利率调整而调整。
法官提示：
《中华人民共和国民事诉讼法》
第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。
最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》执行程序若干问题的解释
第二十七条在申请执行时效期间的最后六个月内，因不可抗力或者其他障碍不能行使请求权的，申请执行时效中止，从中止时效的原因消除之日起，申请执行时效期间继续计算。
第二十八条申请执行时效因申请执行、当事人双方达成和解协议、当事人一方提出履行要求或者同意履行义务而中断。从中断时起，申请执行时效期间重新计算。
第二十九条生效法律文书规定债务人负有不作为义务的，申请执行时效期间从债务人违反不作为义务之日起计算。