吉林省梅河口市人民法院
民 事 判 决 书
（2014）梅民初字第2264号
原告：中国农业银行股份有限公司梅河口市支行。
法定代表人：刘伟，行长。
委托代理人：孙德胤，该行法律顾问。
代理权限：一般代理。
委托代理人：杨会权，该行客户经理。
代理权限：一般代理。
被告：张桂荣，女，1965年9月10日出生，汉族，退休干部，住梅河口市。
原告中国农业银行股份有限公司梅河口市支行诉被告张桂荣金融借款合同纠纷一案，本院于2014年10月22日收到原告的起诉状，于同日立案受理，并依法组成合议庭，于2014年12月12日、2015年4月8日公开开庭进行审理。原告中国农业银行股份有限公司梅河口市支行的委托代理人杨会权、孙德胤及被告张桂荣到庭参加诉讼，本案一审现已审理终结。
原告中国农业银行股份有限公司梅河口市支行诉称：被告张桂荣于2013年9月27日用自己门市房做抵押，在我行办理个人助业贷款60万元，贷款期限一年，还款日期为2014年9月26日。借款到期后，被告尚欠借款本金60万元及2014年10月20日以前的利息29639.13元未还，现要求被告立即偿还借款本息；原告对被告抵押物享有优先受偿权；诉讼费由被告承担。
被告张桂荣辩称：原告起诉书起诉我是2013年9月27日个人助业贷款60万元，没有提供个人助业贷款合同，只提供了2013年9月10日最高额担保个人借款合同，这是二份合同，我没向原告贷款，所有的手续也不是我送达到银行的，我也不知道银行怎么贷出的款，个人贷款资金支付授权委托书上的名字不是我签的，我一分钱也没花着，我不应承担偿还贷款责任。
本案在审理过程中，原、被告就贷款合同是何种方式贷款及个人贷款资金支付授权委托书上被告签名是否是被告本人所签存在争议。
原告认为：被告张桂荣于2013年9月10日与我行签订最高额担保个人借款合同中约定，被告自2013年9月10日起至2016年9月9日（额度有效期）止，可以在60万元借款本金额度内自助循环借款，在上述期间内单笔借款期限最长不超过12个月。借款用途为个人生产经营助业贷款。合同签订后，被告于2013年9月27日在合同借款期限内写一借款凭证开始了第一次借款。我行起诉被告贷款就是最高额担保个人借款合同，因被告实际支取借款是2013年9月27日，借款用途为个人生产经营助业贷款。所以我行起诉书中起诉被告张桂荣用门市房抵押于2013年9月27日在我行办理个人助业贷款60万元，期限一年。这与最高额担保个人借款合同并不矛盾，被告张桂荣用门市房抵押在我行贷款60万元就是这一份合同。个人贷款资金支付授权委托书上的签名就是被告张桂荣本人所签。原告向本院提交了最高额担保个人借款合同1份、借款凭证1份、个人贷款资金支付授权委托书1份、房屋他项权利证1份、个人贷款业务申请表1份、被告质证只对个人贷款资金支付授权委托书存在异议，对其他证据均无异议，本院对无异议证据予以采信。
被告认为：被告系单位职工，从未从事生产经营活动，不是助业借款的对象，是侯运恒要贷款用我名办的假经营执照，骗取我与原告签订的抵押担保贷款合同，我真实意思是给侯运恒贷款提供抵押担保，我签字时也没看是抵押担保合同还是贷款合同，且银行提供的个人贷款资金支付授权委托书上签名不是我签的。原告打到被告账户上的贷款金额由侯运恒提走。原告应向侯运恒催款，被告没有提供相关证据。
本院评判认为：被告张桂荣于2013年9月10日与原告签订最高额担保借款合同，因合同约定用途为个人经营助业贷款，被告在合同期限内于2013年9月27日通过个人贷款资金支付授权委托书支取贷款60万元，与原告起诉书中所称并不矛盾，即是最高额担保个人借款合同的实际履行时间，原告提交的最高额担保个人借款合同被告已当庭质证无异议，本院对原告提交的证据予以采信。被告称还有一份个人助业贷款合同又举不出相关证据证明，本院不予支持。吉林博信司法鉴定中心对个人贷款资金支付授权委托书上张桂荣的签名，于2015年3月16日作出了吉林博信司法鉴定中心（2015）文检字第A025号，吉林博信司法鉴定中心文书检验意见书。检验结果为《个人贷款资金支付授权委托书》授权人（借款人）位置“张桂荣”的签名字迹是张桂荣本人书写。被告张桂荣质证虽然对司法鉴定结果有异议，但因此司法鉴定是依据法律程序经通化市中级人民法院司法辅助办公室委托，并经原、被告同意后确认的司法鉴定中心所作，是合理合法公平公正的，本院对此司法鉴定意见书予以采信。原告依据被告授权的个人贷款资金支付授权委托书，将贷款支付给借款人交易对象账户，即履行了合同，证明此最高额担保个人借款合同贷款60万元已给付了被告。被告所称其被侯运恒所骗，贷款由侯支取，是被告与侯运恒之间所发生的行为，被告可以另行主张权利。
综上，本院查明案件事实如下：被告张桂荣与原告中国农业银行股份有限公司梅河口市支行于2013年9月10日签订一份最高额担保个人借款合同，合同约定，被告用其门市房作抵押担保自2013年9月10日起至2016年9月9日（额度有效期）止，可以自助循环在60万元借款本金额度内借款，在上述期间内单笔借款期限最长不超过12个月。借款用途为个人生产经营助业贷款，借款由借款人提出支付委托申请，贷款人将借款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象账户，即视同贷款人已依据约定向借款人发放借款。合同签订后，2013年9月12日，原、被告双方到梅河口市房地产产权管理处对被告张桂荣坐落在解放街，面积为153.97平方米，丘幢号为2-017-154-3-12门市房，进行了抵押登记，并办理了房屋他项权利证。2013年9月26日，被告张桂荣在个人贷款资金支付授权委托书上签名，让原告将60万元贷款支付给收款人名称（姓名）李勇，收款帐号62281181860699277311帐户上。2013年9月27日被告写一借款凭证，收款人帐号为62281181860699277311。支取了借款60万元。借款年利率7.8%，还款日期为2014年9月26日。原告依据个人贷款资金支付授权委托书将贷款60万元划入被告指定账户。借款到期后，被告尚欠原告借款本金60万元及2014年10月20日之前利息29639.13元及2014年10月20日以后利息未予偿还。现原告要求被告立即偿还借款本息。2014年10月20日以后利息按合同约定利率加罚50%即年利率11.7%计算，原告对被告抵押物享有优先受偿权。诉讼费由被告承担。
本院认为，原、被告所签订的最高额担保个人借款合同合法有效，在合同期限内原告按照被告个人贷款资金支付授权委托书约定，将贷款划入被告指定账户，即证明原告已将贷款给付了被告。被告应按合同约定偿还借款本息。逾期按合同约定承担加罚责任。《中华人民共和国合同法》第一百九十六条规定：“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。”第二百零五条规定：“借款人应当按照约定的期限支付利息。”第二百零六条规定：“借款人应当按照约定的期限返还借款。”《中华人民共和国担保法》第三十三条规定：“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖该财产的价款优先受偿。”综上，本院判决如下：
一、被告张桂荣自本判决生效后立即偿还原告中国农业银行股份有限公司梅河口市支行借款60万元及2014年10月20日之前的利息29639.13元，2014年10月20日以后的利息按年利率11.7%计算。
二、原告中国农业银行股份有限公司梅河口市支行对被告张桂荣所有的坐落在解放街，丘幢号为2-017-154-3-12，面积为153.97平方米抵押门市房享有优先受偿权。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费10100元，鉴定费5000元，由被告承担。
被告到期不履行本判决确定的给付义务，原告向本院申请执行的期限为二年。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于吉林省通化市中级人民法院。
审判长 赵贵臣
审判员 高维洋
审判员 王乃馥
二〇一五年四月二十一日
书记员 李 薇