广东省广州市越秀区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）穗越法民二初字第2270号
原告:中国银行股份有限公司广州越秀支行，住所地广州市越秀区。
负责人：李俊倩，行长。
委托代理人：戴海婷，广东广信君达律师事务所律师。
被告：梁宝奇，身份证住址广州市番禺区。
原告中国银行股份有限公司广州越秀支行诉被告梁宝奇金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理，原告的委托代理人戴海婷到庭参加诉讼。被告下落不明，经本院公告传唤，期满未到庭参加诉讼，依法作缺席审理。本案现已审理终结。
原告诉称：原告与被告签订《中银信用卡购车分期付款借款合同》，约定原告授予被告用于分期付款购置汽车的信用额度182000元，期数为36期（一期为一个月），被告采取月均等额、取整入帐、免息还款法，于每期到期还款日前还款，逾期则需缴付约定的利息及滞纳金；如违约，原告有权解除合同并提前收回所有欠款，而被告同意承担原告因催收有关款项而发生的律师费。同日，被告与原告签订《中银信用卡购车分期付款抵押合同》，愿以车牌号为粤X×××××车辆向原告提供抵押担保。签约后，原告向被告发放了贷款并对上述车辆办理了抵押登记，而被告却至今已欠付多期款项，遂成本诉。原告为此需向广东广某君达律师事务所支付律师费。原告认为被告的行为已构成违约，原告有权解除贷款合同，被告应向原告偿还所诉金额，且原告对处分所抵押的车辆的价款享有优先受偿权。原告起诉请求判令：1、解除《中银信用卡购车分期付款借款合同》（JG64JA20121987号）；2、被告立即向原告偿还至贷款清偿之日止的贷款本金、手续费、透支利息、滞纳金，暂计至2014年5月4日共计119884.64元[其中本金（含手续费）114157.20元、透支利息1238.15元、滞纳金4489.29元]；3、判令被告立即偿还原告为实现债权支出的律师费7100元；4、判令被告承担抵押担保责任，原告对处分车牌号为粤X×××××车辆的价款享有优先受偿权；5、判令被告承担本案受理费和公告费。
被告无答辩，无提交证据。
经审理查明：2012年7月30日，原告（经办行）与被告（持卡人）签订编号JG64JA20121987号《中银信用卡购车分期付款借款合同》。合同约定：合同中的信用卡为中国银行中银信用卡，账单日为中银信用卡出具账单之日，亦即信用卡对账单上注明的账单日期，购车分期专向分期额度为中国银行授予信用卡持卡人专向用于分期付款购置汽车的信用额度，提额为中国银行因持卡人申办信用卡购车分期付款业务，对持卡人实施的在持卡人信用卡中设置专向用于购车分期的额度设置行为；合同项下购车分期额度为182000元，分期期数为36期（一期为一个月），自持卡人实际交易日起算；购车分期额度用途为持卡人支付其购买奥迪汽车的款项；购车分期手续费费率为使用购车分期额度的11％，购车分期手续费金额为20020元；合同项下购车分期付款本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式（取整入账即总金额无法整除期数时，剩余金额全部在首次入账金额中进行扣账）；持卡人须在每期到期还款日前全数清偿所提额账户的当期所有欠款；持卡人在每期到期还款日前全数清偿所提额账户当期所有欠款的，原告免收持卡人非现金交易透支利息；持卡人在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，持卡人应按照中银信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金；持卡人保证在所提额账户每期的到期还款日前存入并优先偿还当期购车分期付款应还的本金款项，并在此授权原告不论持卡人是否在到期还款日前存入当期足额款项，原告于账单日起均有权直接将该账户下的分期金额记入账户，如持卡人未依规定时间足额存入，原告有权收取透支利息及滞纳金，并由持卡人全额承担由此而使原告产生一切费用（包含但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）；持卡人人民币账户逾期超60天后，原告将该账户下有效分期付款交易的剩余金额一次性记入账户；购车分期提前结清不予退还手续费；持卡人以合同项下所购汽车向原告提供抵押担保；本合同附件一《中银信用卡购车分期业务通用条款》及合同附件二《中银信用卡领用合约》构成本合同不可分割的组成部分，具有与本合同相同的法律效力。附件一通用条款订明：持卡人出现未按期归还透支本金及手续费情形的属违约，原告有权宣布合同项下所有欠款全部到期、解除合同、从持卡人在原告处开立的其他账户中直接扣划款项用于清偿合同项下欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）、对抵押汽车行使抵押权。原告提交的领用合约订明：被告在到期还款日前偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在到期还款日前未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，被告应按本合约以及原告相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息；被告在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，被告除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金；信用卡透支利息按月计收复利，日利率为万分之五。
同日，原告（抵押权人）与被告（抵押人）签订编号DG64JA20121987号《中银信用卡购车分期付款抵押合同》，合同约定：本合同的主合同为原告与被告之间签署的编号为JG64JA20121987的《中银信用卡购车分期付款借款合同》及其修订或补充；主合同项下的债务构成本合同的主债务，包括本金、利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于律师费、公证费、执行费等），因被告违约而给原告造成的损失和其他所有应付费用。被告用于抵押的粤X×××××车辆在车辆管理部门办理了机动车抵押登记，机动车所有人为被告，抵押权人为原告。
合同签订后，原告于2012年9月6日向被告发放贷款182000元，被告从2013年11月6日开始逾期，至起诉时已经逾期六期，成讼。截止至2014年10月22日，被告尚欠原告本金(含手续费)114157.20元、利息8049.58元、滞纳金12723.02元。在庭审中，原告撤回要求被告支付律师费的诉讼请求。对于原告撤回的部分诉讼请求，本院予以准许。
本院认为：原告是具有贷款资格的金融机构，其与被告签订的《中银信用卡购车分期付款借款合同》、《中银信用卡购车分期付款抵押合同》是双方当事人在自愿平等、协商一致的基础上形成的合意，合同内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，具有法律约束力。原告已向被告发放了贷款，履行了合同义务，被告未按期履行还款义务，已构成违约，符合上述借款合同约定的解除条件，故对原告要求解除上述借款合同的诉讼请求，本院予以支持。原告要求被告清偿全部欠款本金、利息、滞纳金、手续费，符合合同约定，本院亦予以支持。被告以车辆提供抵押担保，并依法在车辆管理部门办理了抵押登记手续，原告与被告之间的抵押担保法律关系成立。当被告不履行还款义务时，原告有权从依法处分抵押物所得价款中优先受偿。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第九十三条第二款、第九十七条、第一百零七条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条之规定，判决如下：
一、原告中国银行股份有限公司广州越秀支行与被告梁宝奇签订的编号JG64JA20121987号《中银信用卡购车分期付款借款合同》于本判决发生法律效力之日解除。
二、自本判决发生法律效力之日起10日内，被告梁宝奇向原告中国银行股份有限公司广州越秀支行偿还欠款本金（包含手续费）114157.20元及利息、滞纳金（计至2014年10月22日的利息为8049.58元、滞纳金为12723.02元，从2014年10月23日起至款项清偿之日止的利息、滞纳金按《中银信用卡购车分期付款借款合同》约定计算）。
三、被告梁宝奇不履行上述判决时，原告中国银行股份有限公司广州越秀支行有权从依法处分被告梁宝奇所有的粤X×××××车辆所得价款中优先受偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费2698元,公告费332元，由被告梁宝奇负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内按照不服本判决部分的上诉请求数额向广东省广州市中级人民法院预交上诉案件受理费，逾期不交的，按自动撤回上诉处理。
审 判 长 李学辉
人民陪审员 陶茂娟
人民陪审员 周小燕
二〇一四年十一月二十七日
书 记 员 杨艺玲