金华市婺城区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）金婺商初字第353号
原告：中国银行股份有限公司金华市婺城支行。
负责人：陈果。
委托代理人：刘清清。
委托代理人：李夏冰。
被告：徐争鸣。
被告：牟彩蓉。
被告：浙江保集房地产开发有限公司。
法定代表人：裘东方。
委托代理人：林海飞。
原告中国银行股份有限公司金华市婺城支行为与被告徐争鸣、牟彩蓉、浙江保集房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，于2015年2月3日向本院起诉，本院于当日受理后，依法由审判员祝睿独任审判，于2015年3月16日公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司金华市婺城支行的委托代理人李夏冰律师，被告徐争鸣、浙江保集房地产开发有限公司委托代理人林海飞到庭参加诉讼，被告牟彩蓉经本法院传唤为到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中国银行股份有限公司金华市婺城支行起诉称：2013年7月30日，被告徐争鸣与原告中国银行股份有限公司金华市婺城支行签订了《个人商业用房贷款合同（2011年版）》（编号：l-c-2013-08-0011），向原告贷款300万元以用于被告徐争鸣购买坐落于金华市义乌街以东，新国道以北的保集蓝郡133幢07铺／08铺／09铺的商业用房，协议约定：原告同意向被告提供贷款300万元人民币，借款期限为108个月，自贷款人实际放款日起算；贷款利率按浮动利率计算，第一浮动周期内，按实际放款日适用的中国人民银行公布实施的相应档次的法定贷款利率上浮10%计息，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布实施的相应档次的法定贷款利率上浮10%；贷款逾期罚息按本合同约定贷款利率上浮50%计收；本合同项下按照按月等额本息还款，按月付息，每月的15日为结息日和付息日。违约责任约定：借款人未按期归还贷款本息视为违约，贷款人有权宣布本合同的贷款本息全部或部分提前到期。在本合同中关于抵押条款的约定：被告应按约定及时与贷款人办妥以贷款人即本案原告为抵押权人的抵押登记或预告抵押登记手续，并将证明抵押权属的相关权利凭证及他项权利证书交贷款人执管；抵押担保项下担保单位为本合同项下借款人全部债务，包括本金、利息、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于律师费、公证费、执行费、资产评估及处置费、鉴定费、公告费等）、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用。合同签订后，被告徐争鸣将其所有的位于金华市义乌街以东，新国道以北的保集蓝郡133幢07铺／08铺／09铺的商业用房预抵押给原告，并办理了预购商品抵押权预告登记证书，预购商品房抵押权预告登记号分别为：金房预婺字第00069678号、第00069680号、第00069679号。在合同中关于担保条款的约定：保证人按照本合同的约定承担连带担保责任。若担保人提供阶段性连带责任担保的，则应根据本合同中个人商业用房贷款合同通用条款中第四点保证人保证项下的第2小点承担担保责任。因本案中被告人购置的房产系期房，还未办理他项权证，因此被告人浙江保集房地产开发有限公司仍应承担连带保证责任。被告牟彩蓉系被告徐争鸣的妻子，其自愿向原告递交了“共同还款承诺书”，其同意为被告徐争鸣在原告处的全部债务（含贷款本金、利息、违约金、逾期罚息、损害赔偿金、实现债权的费用等），承担连带共同还款责任，因此其依法应承担连带共同还款责任。合同签订后，原告按约于2013年9月3日向被告徐争鸣发放了贷款300万元，然而被告从2014年4月15日开始未按合同约定按时履行还本付息的义务，中间多次逾期，至2014年11月15日，被告徐争鸣的还款账户余额仅余201.58元，之后被告徐争鸣、牟彩蓉未支付分文。截止2014年12月19日，被告徐争鸣拖欠到期本金42880.33元、应收利息34739.93元（包含2014年12月16日—2014年12月19日已计未结的利息2159.68元）、罚息429.60元，计78049.86元。另被告徐争鸣尚欠未到期本金2697730.76元，合计2775780.62元。现原告依据合同关于违约条款的约定，要求被告徐争鸣、牟彩蓉提前归还所有贷款本金、利息、罚息等，以及要求被告浙江保集房地产开发有限公司承担连带清偿责任。原告经多次催讨，至今未果。现原告请求法院：1.判令解除原告与被告徐争鸣的《个人商业用房贷款合同》；2.判令被告徐争鸣、牟彩蓉共同归还原告未到期本金2697730.76元、拖欠本金42880.33元、应收利息34739.33元、罚息429.60元，共计2775780.62元（利息、罚息已算至2014年12月19日，以后利息、罚息按合同约定计算至款清日止）；3.由被告徐争鸣、牟彩蓉承担实现本案债权费用20000元；4.由被告浙江保集房地产开发有限公司对上述债务承担连带责任；5.判令原告对被告徐争鸣、牟彩蓉共同所有的位于金华市义乌街以东，新国道以北的保集蓝郡133幢07铺商业用房（预购商品房抵押权预告登记号：金房预婺字第00069678号）、08铺商业用房（预购商品房抵押权预告登记号：金房预婺字第00069680号）、09铺的商业用房（预购商品房抵押权预告登记号：金房预婺字第00069679号）享有优先受偿权；6.本案的诉讼费用由被告方承担。
原告中国银行股份有限公司金华市婺城支行为证明上述主张，向本院提供了下列证据材料：
1.原告的营业执照、组织机构代码证各1份，用以证明原告的主体资格。
2.两被告身份证、结婚证、企业营业执照各1份，用以证明各被告主体适格的事实。
3.《个人商业用房贷款合同》、《夫妻共同还款承诺书》各1份，用以证明原告与被告徐争鸣借款的事实及双方的权利义务关系的事实及被告牟彩蓉作为被告徐争鸣的妻子承担共同还款责任的事实。
4.借款借据1份，用以证明原告已经履行了房贷义务的事实。
5.预购商品房抵押权预告登记证书1份，用以证明被告徐争鸣自愿将其所有的位于金华市义乌街以东，新国道以北的保集蓝郡133幢07铺商业用房（预购商品房抵押权预告登记号：金房预婺字第00069678号）、08铺商业用房（预购商品房抵押权预告登记号：金房预婺字第00069680号）、09铺的商业用房（预购商品房抵押权预告登记号：金房预婺字第00069679号）予以预抵押，预告登记权利人为原告，原告享有优先受偿权的事实。
6、欠款清单和证明各1份，用以证明被告拖欠未到期本金2697730.76元、拖欠本金42880.33元、应收利息34739.33元、罚息429.60元，共计2775780.62元的事实。
7、委托代理合同、实现债权费用发票各1份，用以证明原告为实现债权所花费的律师费的事实。
被告徐争鸣答辩称：其他没有疑问，就是银行没有以任何的书面材料通知就直接起诉不合理。其未向本院提交证据。
被告牟彩蓉未向本院提交书面答辩，亦未向本院提供证据。
被告浙江保集房地产开发有限公司答辩称：对诉讼请求和事实理由均无异议。其未向本院提交证据。
庭审过程中，本院将当事人提供的证据交由对方当事人进行质证，对双方无异议证据，本院确认其证明力；对有异议证据，认证如下：
被告徐争鸣对原告提交证据3中的《共同还款承诺书》有异议，表示其不知道，且提出其已与牟彩蓉已经在2004年11月23日就已经办理离婚登记的事实，并在庭后向本院提交了离婚证。原告对此补充说明，被告徐争鸣在本次贷款时向原告提交了结婚证书，且被告牟彩蓉在夫妻共同还款承诺书上亲笔签字。被告徐争鸣称结婚证可能是当时不小心夹带进去的，银行应当核对原件。本院认为，被告牟彩蓉自愿以配偶的身份在《共同还款承诺书》上签字，承诺其作为连带共同债务人对借款人徐争鸣在本案所涉债务承担连带共同还款责任，被告徐争鸣并未提供相反的证据来证明牟彩蓉的签字非本人自愿所签字，故本院对该证据的证明力予以认定。
根据上述确认的证据及原、被告委托代理人的庭审陈述，本院认定的事实如下：
2013年7月30日，被告徐争鸣与原告中国银行股份有限公司金华市婺城支行签订了编号为l-c-2013-08-0011的《个人商业用房贷款合同（2011年版）》1份，合同约定：被告徐争鸣向原告贷款300万元以用于被告徐争鸣购买坐落于金华市义乌街以东，新国道以北的保集蓝郡133幢07铺／08铺／09铺的商业用房，借款期限为108个月，自贷款人实际放款日起算；贷款利率按浮动利率计算，第一浮动周期内，按实际放款日适用的中国人民银行公布实施的相应档次的法定贷款利率上浮10%计息，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布实施的相应档次的法定贷款利率上浮10%；贷款逾期罚息按本合同约定贷款利率上浮50%计收；本合同项下按照按月等额本息还款，按月付息，每月的15日为结息日和付息日。违约责任约定：借款人未按期归还贷款本息视为违约，贷款人有权宣布本合同的贷款本息全部或部分提前到期。在本合同中关于抵押条款的约定：被告应按约定及时与贷款人办妥以贷款人即本案原告为抵押权人的抵押登记或预告抵押登记手续，并将证明抵押权属的相关权利凭证及他项权利证书交贷款人执管；抵押担保项下担保单位为本合同项下借款人全部债务，包括本金、利息、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于律师费、公证费、执行费、资产评估及处置费、鉴定费、公告费等）、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用。合同签订后，被告徐争鸣将其所有的位于金华市义乌街以东，新国道以北的保集蓝郡133幢07铺／08铺／09铺的商业用房预抵押给原告，并办理了预购商品抵押权预告登记证书，预购商品房抵押权预告登记号分别为：金房预婺字第00069678号、第00069680号、第00069679号。被告浙江保集房地产开发有限公司作为保证人在合同上签字，并就担保责任双方约定如下：担保人提供阶段性连带责任担保，自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再发生新的保证义务和责任，但对于在该日之前已到期的本合同项下的的债务，以及该日之前发生保证人或借款违约而引起本合同项下的债务，保证人仍应承担相应的违约责任及保证责任。被告牟彩蓉自愿向原告递交了《共同还款承诺书》，其同意为被告徐争鸣在原告处的全部债务（含贷款本金、利息、违约金、逾期罚息、损害赔偿金、实现债权的费用等），承担连带共同还款责任。合同签订后，原告按约于2013年9月3日向被告徐争鸣发放了贷款300万元，然而被告从2014年4月15日开始未按合同约定按时履行还本付息的义务，中间多次逾期，至2014年11月15日，被告徐争鸣的还款账户余额仅余201.58元，之后被告徐争鸣、牟彩蓉未支付分文。
截止2014年12月19日，被告徐争鸣拖欠到期本金42880.33元、未到期本金2697730.76元、利息34739.93元、罚息429.60元，合计2775780.62元。双方至今未办理抵押登记。
本院认为，原、被告签订的《个人商业用房贷款合同》系双方真实意思表示，合法有效。原告已履行发放贷款义务，被告徐争鸣未按期归还贷款本息，构成违约，原告有权在法定诉讼时效内随时主张权利，解除合同关系，要求被告徐争鸣在合理期限内归还尚欠的借款本金，并支付利息、实现债权费用。被告徐争鸣的答辩意见，本院依法不予以采纳。被告牟彩蓉自愿向银行出具了《共同还款承诺书》，承诺对被告徐争鸣的上述款项承担连带共同还款责任，故被告牟彩蓉应对上述债务承担共同还款责任。被告徐争鸣已将所购房产向原告设定抵押，并办理了抵押权预告登记，虽然未取得房屋他项权证，但该预告登记具有排他性，抵押已生效。原告对抵押物享有优先受偿权。被告浙江保集房地产开发有限公司提供了阶段性连带责任担保，双方约定保证期间为自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，双方至今未办理房屋抵押登记手续，故被告浙江保集房地产开发有限公司应对上述债务承担连带清偿责任。因被告徐争鸣未按约还款，引起本案诉讼，原告因本案诉讼聘请了律师，支出了律师代理费2万元，按约应由被告徐争鸣负担。被告牟彩蓉经本院传票传唤无正当理由拒不到庭应诉的行为，是对其自身权利的放弃，由此产生的不利后果，应当由其自负。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第二十条、第一百七十三条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定之规定，判决如下：
一、解除原告中国银行股份有限公司金华市婺城支行与被告徐争鸣、浙江保集房地产开发有限公司于2013年7月30日签订的《个人商业用房贷款合同（2011年版）》。
二、被告徐争鸣、牟彩蓉在本判决生效之日起立即归还原告中国银行股份有限公司金华市婺城支行借款本金2740611.09元、利息34739.93元、罚息429.60元，合计2775780.62元。（上述利息、罚息均已计算至2014年12月19日，此后罚息按合同约定的利率计算至本判决生效之日止，利息按合同约定的利率计算至实际归还之日止），并承担律师代理费2万元。
三、被告浙江保集房地产开发有限公司对上述债务承担连带清偿责任，其清偿之后有权向被告徐争鸣、牟彩蓉追偿。
四、原告中国银行股份有限公司金华市婺城支行对被告徐争鸣提供的位于金华市义乌街以东，新国道以北的保集蓝郡133幢07铺商业用房（预购商品房抵押权预告登记号：金房预婺字第00069678号）、08铺商业用房（预购商品房抵押权预告登记号：金房预婺字第00069680号）、09铺的商业用房（预购商品房抵押权预告登记号：金房预婺字第00069679号）享有优先受偿权。
如果各被告未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案减半受理费14583元（原告已预交），由被告徐争鸣、牟彩蓉、浙江保集房地产开发有限公司共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省金华市中级人民法院。
审 判 员 祝 睿
二〇一五年四月十四日
代书记员 梅洋阳