重庆市江北区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）江法民初字第06836号
原告重庆市江北区惠中小额贷款股份有限公司，住所地重庆市江北区建新南路1号6楼，组织机构代码：68893203-2。
法定代表人苏醒，董事长。
委托代理人王德翼，女，1985�7月5日出生，重庆市江北区。
委托代理人郭夏，男，1985年5月31日出生，重庆市江北区。
被告张怡，女，1990年5月5日出生，汉族，住重庆市九龙坡区。
被告张萍，男，1966年1月21日出生，汉族，住重庆市九龙坡区。
原告重庆市江北区惠中小额贷款股份有限公司与被告张萍、张怡借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告重庆市江北区惠中小额贷款股份有限公司的委托代理人王德翼、郭夏到庭参加诉讼，被告张怡、张萍下落不明，经本院公告送达起诉状副本及开庭传票，公告期限届满后未到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。
原告重庆市江北区惠中小额贷款股份有限公司诉称，我司于2012年9月29日与张怡、张萍签订《个人信用贷款合同》，约定：张怡、张萍向原告借款35万元，借款期限15个月，月利率为1.1%；合同签订后，原告向张怡、张萍发放了贷款，张怡、张萍按照约定向原告还款。截止2013年4月10日，未还款额为244751元。张怡、张萍因资金需要再次向原告提出借款申请，并同意新贷款优先偿还其之前未偿还的贷款，授权原告在发放新贷款时直接自新贷款金额中一次性扣除未还款金额。2013年4月10日，原告与张怡、张萍重新签订《个人信用贷款合同》，约定：张怡、张萍向原告借款50万元，借款期限18个月，月利率1.1%；张怡、张萍向原告支付贷款手续费1万元，授权原告在发放贷款时直接自贷款金额中一次性扣除该费用，张怡、张萍逾期未还款，原告有权对张怡、张萍按日计收罚息，对未支付的利息按罚息利率计收复利。合同签订后，原告在扣除贷款手续费1万元及之前未偿还的贷款金额244751元后，向张怡、张萍发放贷款245249元。张怡、张萍借款后，仅归还部分利息�未按约定还款，尚欠借款本金32万元及利息、罚息、复利。原告对此催收，张怡、张萍均拒不还款。原告遂诉至法院请求判令张怡、张萍偿还原告借款32万元；张怡、张萍支付原告利息、罚息（利息自2014年1月11日起至2014年10月9日，以未归还的本金32万元为基数，按照月利率1.1%计算，利随本清；罚息自2014年10月10日起至付清时止，以未归还的本金为基数，按照中国人民银行公布的同期同类贷款利率四倍计算，利随本清）；张怡、张萍支付催收费用13234.6元；诉讼费由张怡、张萍承担。
被告张怡未答辩。
被告张萍未答辩。
经审理查明，2012年9月28日，张萍、张怡、重庆市江北区博达小额贷款股份有限公司、重庆市博济财物咨询有限公司签订《个人信用贷款合同》，约定：张萍、张怡向重庆市江北区博达小额贷款股份有限公司借款35万元，月利率1.1%。截至2013年4月10日，张萍、张怡尚欠借款244751元。
2013年4月10日，张萍、张怡（甲方）、原告（乙方）与重庆市博济财物咨询有限公司（丙方）签订《个人信用贷款合同》，约定：甲方向乙方申请贷款50万元；贷款期限18个月，贷款起始日为乙方贷款实际发放日为准；贷款月利率1.1%，计息日自贷款发放日起，按贷款金额和期限计算，至贷款全部结清日止，不足一月的按一个月计；甲方同意就本合同项下向乙方支付贷款手续费，手续费按照贷款金额2%计算，金额为1万元，甲方授权乙方发放贷款时直接自贷款金额中一次性扣除；甲方同意就本合同项下贷款向丙方支付服务管理费，每月6000元，由甲方统一支付至乙方指定账户，乙方代丙方收取后再转付丙方；甲方授权乙方将本合同项下的贷款在扣除本合同约定的费用后划入张萍在中国建设银行开立的账户；甲方应在本合同项下贷款发放的次月�开始按月偿还贷款本息及费用等，每月还款额39278元；本合同项下贷款到期，甲方未偿还或未全部偿还贷款本息，乙方有权对逾期未还贷款按日计收罚息，对未支付利息按罚息利率计收复利；贷款申请表、借据、其他借款凭证、《提前还款清算表》、《委托划款协议》、签字页，甲方应乙方、丙方要求提供的所有材料或签署的所有文件均为本合同附件。
2013年4月10日，张萍、张怡授权原告在其贷款金额50万元中扣除尚欠原告的贷款244751元、贷款手续费1万元，并将扣除上述款项后剩余的245249元直接转账至张萍在中国建设银行账户。
2013年4月10日，原告通过兴业银行转账的方式支付张萍199000元、46249元，共计245249元。张萍、张怡借款后，陆续支付了262907元，其中54000元系原告代重庆市博济财物咨询有限公司收取的服务管理费。原告催收未果，遂于2014年8月13日诉至本院。
重庆市江北区博达小额贷款股份有限公司于2013年1月10更名为重庆市江北区惠中小额贷款股份有限公司。
审理过程中，原告认可实际借款本金为49万元，并根据张萍、张怡还款的金额和时间，计算出截至2014年1月10日，张萍、张怡尚欠的借款本金为32万元。原告撤回要求张萍、张怡支付催收费用13234.6元的诉讼请求。
上述事实，有《个人信用贷款合同》、借款借据、委托划款协议、银行网上回单以及当事人陈述等证据予以佐证，并经当庭质证，足以认定。
本院认为，原告与张萍、张怡签订的《个人信用贷款合同》系双方真实意思表示，不违反法律法规的规定，合法有效。合同订立后，原告向张萍、张怡发放了贷款，履行了合同义务，张萍、张怡未按约偿还借款本息，已经违约，应承担归还借款本息并支付逾期罚息的民事责任。对原告要求张萍、张怡归还借款本金32万元及利息的主张，本院予以主张。因双方在合同中未约定罚息利率，但根据法律规定，对原告请求在执行利率基础上上浮30%计收罚息的主张，本院予以支持。原告撤回要求张萍、张怡支付催收费用13234.6元的诉讼请求系其对自身权利的处分，不违反法律法规的规定，本院予以确认。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条、第一百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告张萍、张怡于本判决生效之日起十日内归还原告重庆市江北区惠中小额贷款股份有限公司借款本金32万元；
二、被告张萍、张怡于本判决生效之日起十日内支付原告重庆市江北区惠中小额贷款股份有限公司利息、罚息（利息以32万元为基数，自2014年1月11日起至2014年10月9日止，按月利率1.1%计算；罚息以本金32万元为基数，自2014年10月10日起至本金付清时止，按月利率1.1%上浮30%计算，利随本清）；
三、驳回原告重庆市江北区惠中小额贷款股份有限公司的其他诉讼请求。
义务人如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十九条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费7692元，公告费800元，共计8492元，由被告张萍、张怡负担。此费已由原告重庆市江北区惠中小额贷款股份有限公司预交，被告张萍、张怡在履行前述义务时一并支付原告重庆市江北区惠中小额贷款股份有限公司，本院不作清退。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。同时，直接向该院预交上诉案件受理费。递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交诉讼费，又不�出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。
自本判决内容生效后，权利人可以向本院申请强制执行，申请执行的期间为二年，该期间从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算。
审 判 长 张必元
代理审判员 曹 磊
人民陪审员 郭 敏
二〇一四年十二月十八日
书 记 员 许雪凇