江苏省常州市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2017）苏04民终2123号
上诉人（原审被告）：中国人寿保险股份有限公司常州市分公司，住所地常州市通江南路129号。
负责人：戴坚，该公司总经理。
委托诉讼代理人：许州，该公司员工。
委托诉讼代理人：徐健，江苏常武律师事务所律师。
上诉人（原审被告）：中国太平洋人寿保险股份有限公司溧阳中心支公司，住所地溧阳市溧城镇南大街76号。
负责人：潘岩，该公司经理。
委托诉讼代理人：陈敏超，中国太平洋人寿保险股份有限公司常州分公司员工。
被上诉人（原审原告）：李耀琴，女，1966年8月25日生，汉族，安徽省广德县人，住江苏省溧阳市。
委托诉讼代理人：黄雪松，上海明伦律师事务所律师。
原审被告：渤海财产保险股份有限公司常州中心支公司，住所地常州市兰陵北路508号4楼。
负责人：吉骏，该公司副总经理。
委托诉讼代理人：崔俊，该公司员工。
上诉人中国人寿保险股份有限公司常州市分公司（以下简称人寿保险常州分公司）、中国太平洋人寿保险股份有限公司溧阳中心支公司（以下简称太保溧阳支公司）因与被上诉人李耀琴、原审被告渤海财产保险股份有限公司常州中心支公司（以下简称渤海财保常州支公司）意外伤害保险合同纠纷一案，不服溧阳市人民法院（2017）苏0481民初1532号民事判决，向本院提起上诉。本院于2017年6月27日立案受理后，依法组成合议庭公开审理了本案。本案现已审理终结。
人寿保险常州分公司上诉请求：1、撤销溧阳市人民法院（2017）苏0481民初1532号民事判决，依法改判；2、本案一、二审诉讼费用由李耀琴承担。事实和理由：一、一审法院认定事实错误。李耀琴发生交通意外的地点是上下班途中，既不是在从事建筑施工及与建筑施工相关的工作，也不是在施工现场或施工期限内指定的生活区域内遭受交通意外，故不属于我公司的保险责任范围。二、本案所涉的保险是商业保险，并非公益性和强制性的工伤保险。一审法院错误的将认定工伤的条件作为判断商业保险合同中保险人的保险责任范围，擅自扩大对保险条款的解释是没有事实和法律依据的。
太保溧阳支公司的上诉请求及所依据的事实理由同上。
李耀琴辩称，一审法院认定事实清楚，适用法律正确，请求驳回上诉，维持原判决。
原审被告渤海财保常州支公司辩称，同意两上诉人的意见。
李耀琴向一审法院起诉请求：1、判决人寿保险常州分公司、太保溧阳支公司和渤海财保常州支公司支付残疾赔偿金9万元、医疗费5万元，并承担自2015年11月12日起至实际付清之日止的利息（以14万元为基数，按中国人民银行同期贷款基准利率计算）；2、本案诉讼费用由人寿保险常州分公司、太保溧阳支公司和渤海财保常州支公司承担。审理中，李耀琴后放弃了要求承担逾期利息的诉讼请求。
一审法院认定事实：2013年10月14日，江苏和平建设集团有限公司（2014年8月5日更名为江苏溧阳城建集团有限公司）为其承建的君悦豪庭四期三标段工程（含C6#、C9#楼及相关地下室）的施工人员（包括李耀琴）在人寿保险常州分公司处投保了建筑工程团体意外伤害保险及国寿附加绿洲意外费用补偿团体医疗保险，保险责任包括死亡伤残（限额为30万元/每人）和意外医疗（限额为5万元/每人），保险期间自2013年10月11日至2016年1月26日。保险合同特别约定中载明：2.每次交通事故的意外伤害医疗费用免赔额为100元，100元以上的部分赔付比例80%。3.本保险合同的承保、理赔等所有的与保险合同有关的事项均由首席承保人负责。4.首席承保方：中国人寿保险股份有限公司溧阳支公司占36%，分保方：太保溧阳支公司占比32%；渤海财保溧阳支公司占比32%。另外，《国寿安全建筑工程团体意外伤害保险条款》第五条保险责任栏载明：在本合同保险期间内，被保险人从事建筑施工及与建筑施工相关的工作，或在施工现场或施工期限内指定的生活区域内遭受意外伤害，本公司依约定给付保险金……;《国寿附加绿洲意外费用补偿团体医疗保险条款》第四条保险责任栏载明：在本附加合同保险期间内，被保险人遭受意外伤害，并因该意外伤害在二级以上（含二级）医院或本公司认可的其他医疗机构诊疗，对被保险人实际支出的符合当地社会基本医疗保险支付范围的医疗费用，本公司每次扣除免赔额后，对其余额按本附加合同约定的给付比例给付保险金。若被保险人已从当地社会基本医疗保险、公费医疗或其他途径获得补偿或给付，本公司对剩余未获补偿或给付的部分按上述规定给付保险金。
2013年12月5日17时许，李耀琴在君悦豪庭工地下班乘坐其丈夫高新民驾驶的摩托车回家途中发生交通事故受伤，后被认定为工伤，伤残等级为八级。为此李耀琴曾向溧阳市人民法院提起诉讼要求侵权方赔偿，该院于2015年10月29日作出（2015）溧天民初字第00407号民事判决书，确认李耀琴的医疗费为133598元，其中由侵权方赔偿67560.45元。2015年11月10日，李耀琴向人寿保险常州分公司发出《理赔函》，要求人寿保险常州分公司收函后10日内理赔，逾期应承担逾期付款利息，但人寿保险常州分公司一直未予理赔，为此引起诉讼。本案审理中，人寿保险常州分公司、太保溧阳支公司和渤海财保常州支公司对李耀琴伤残赔偿金的计算方法无异议，双方当事人对涉案保险合同中按承保、分保比例分别承担责任的方式也无异议。
一审法院认为，江苏和平建设集团有限公司与人寿保险常州分公司、太保溧阳支公司和渤海财保常州支公司订立的建筑施工人员团体意外伤害保险及国寿附加绿洲意外费用补偿团体医疗保险合同，系双方真实意思表示，应属有效且对双方当事人有约束力。上述保险合同有关保险责任的区域范围约定为：施工现场或施工期限内指定的生活区域。本案中，人寿保险常州分公司、太保溧阳支公司和渤海财保常州支公司并无证据证明李耀琴下班途中不属相关生活区域范围，而李耀琴因该起事故受伤已被认定为工伤，故属于保险责任事故。人寿保险常州分公司、太保溧阳支公司和渤海财保常州支公司应按约支付保险金，其提出李耀琴此次意外伤害不属保险责任事故的主张缺乏依据，该院不予采纳。本次事故发生在2013年12月5日，李耀琴已于2015年11月10日向人寿保险常州分公司、太保溧阳支公司和渤海财保常州支公司主张理赔，诉讼时效中断，故人寿保险常州分公司、太保溧阳支公司和渤海财保常州支公司认为李耀琴起诉已超过诉讼时效的主张，该院不予采纳。李耀琴主张的伤残赔偿金、医疗费数额均符合有关规定，而人寿保险常州分公司、太保溧阳支公司和渤海财保常州支公司要求扣除10%医保外用药的主张，因未提供相关证据，该院不予认可。据此，一审法院依据《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款，《中华人民共和国保险法》第十四条、第二十六条第一款之规定，判决：李耀琴因交通事故意外伤害造成的伤残赔偿金9万元，医疗费5万元，合计14万元，由人寿保险常州分公司支付50400元；太保溧阳支公司、渤海财保常州支公司各分别支付44800元。如果人寿保险常州分公司、太保溧阳支公司和渤海财保常州支公司未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3100元，按规定减半收取计1550元，由人寿保险常州分公司负担558元，太保溧阳支公司、渤海财保常州支公司各负担496元。
二审期间，双方当事人均未提供新的证据。本院对一审查明的事实予以确认。
本院认为，本案李耀琴下班回家途中发生交通事故受伤，虽被认定为工伤，但工伤确认与商业保险显属两个不同的法律关系，在商业保险法律关系中，只有符合保险合同约定的保险责任范围时，保险公司才应依约承担保险金的赔付责任。根据《国寿安全建筑工程团体意外伤害保险合同》的约定，保险责任范围为在本合同保险期间内，被保险人从事建筑施工及与建筑施工相关的工作，或在施工现场或施工期限指定的生活区域内遭受意外伤害，人寿保险常州分公司应按约定给付保险金。案涉保险合同对“施工期限指定的生活区域”的范围未作明确界定，各方当事人对生活区域产生不同的理解。人寿保险常州分公司认为“施工期限指定的生活区域”为以施工现场为核心的生活区域，如工棚、宿命、食堂及办公场所等，李耀琴则认为上下班途中也属于指定的生活区域。根据《中华人民共和国保险法》第三十条的规定，采用保险人提供的格式条款订立的保险合同，保险人与投保人、被保险人或者受益人对合同条款有争议的，应当按照通常理解予以解释。对合同条款有两种以上解释的，人民法院或者仲裁机构应当作出有利于被保险人和受益人的解释。因此，李耀琴每天下班途中回住处必经的线路可视为合同约定的生活区域的范围。而且，本案江苏和平建设集团有限公司在投保时未就李耀琴的生活区域进行指定，人寿保险常州分公司在承保时也未要求江苏和平建设集团有限公司指定生活区域，案涉保险合同亦未约定未指定生活区域所生产的法律后果，故被保险人李耀琴发生保险事故，不能免除人寿保险常州分公司赔付义务，太保溧阳支公司、渤海财保常州支公司作为分保方，亦应承担相应的赔付责任。一审法院确认的人寿保险常州分公司、太保溧阳支公司和渤海财保常州支公司应赔付金额正确，本院予以维持。本案为给付之诉，一审法院判决主文未明确具体的履行期限，显属不当，本院予以纠正。
综上所述，人寿保险常州分公司、太保溧阳支公司的上诉请求均不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（二）项之规定，判决如下：
一、撤销溧阳市人民法院（2017）苏0481民初1532号民事判决；
二、中国人寿保险股份有限公司常州市分公司于本判决生效之日起十日内向李耀琴支付保险理赔款50400元；
三、中国太平洋人寿保险股份有限公司溧阳中心支公司于本判决生效之日起十日内向李耀琴支付保险理赔款44800元；
四、渤海财产保险股份有限公司常州中心支公司于本判决生效之日起十日内向李耀琴支付保险理赔款44800元。
如果人寿保险常州分公司、太保溧阳支公司和渤海财保常州支公司未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
一审案件受理费3100元，按规定减半收取计1550元，由人寿保险常州分公司负担558元，太保溧阳支公司和渤海财保常州支公司各负担496元；二审案件受理费3100元，由人寿保险常州分公司、太保溧阳支公司各半负担。
本判决为终审判决。
审判长 王 莹
审判员 肖天存
审判员 郑丽艳
二〇一七年九月二十五日
书记员 邹 静