上海市黄浦区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）黄浦民五（商）初字第5427号
原告中信银行股份有限公司上海卢湾支行。
负责人周晓东。
委托代理人潘雅芳，上海严诞生律师事务所律师。
委托代理人季辰炜，上海严诞生律师事务所律师。
被告林章荣。
被告韩玉妹。
被告叶国良。
委托代理人朱骏，上海合勤律师事务所律师。
原告中信银行股份有限公司上海卢湾支行（以下简称中信银行卢湾支行）与被告林章荣、韩玉妹、叶国良金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，由审判员卢颖独任审理，于2014年7月15日公开开庭进行了审理。原告委托代理人季辰炜，被告叶国良及其委托代理人朱骏到庭参加诉讼。被告林章荣、韩玉妹经本院合法传唤、无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告中信银行卢湾支行诉称：2012年6月，原告与被告林章荣、韩玉妹签署了两份《中信银行个人借款抵押合同》，其中一份合同被告叶国良作为抵押人在合同上签字。每份借款合同的借款金额均为人民币（币种下同）155万元，用途是企业日常经营。贷款年利率为8%，系基准利率上浮25%，随中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率调整而调整。贷款期限为36个月，自2012年6月20日至2015年6月20日，按月等额本息还款法，每月21日还款。逾期利率为合同利率的150%。担保方式为房产抵押加案外人上海沪浦投资有限公司担保。其中编号为XXXXXXXXXXXXXX的合同被告叶国良以其所有的上海市闵行区七莘路XXX号XXX（北）室的房产抵押作为担保，编号为XXXXXXXXXXXXXX的合同被告林章荣以其所有的上海市闵行区七莘路XXX号XXX（北）室的房产抵押作为担保，并分别于2012年6月18日、2012年6月21日办理了抵押登记。上述《中信银行个人借款抵押合同》第8.5.3条、第10.1.11条、第10.2.3约定，若三被告有不履行合同或怠于履行合同或其他可能影响归还原告贷款的行为的，原告有权停止发放贷款并宣布合同项下已发放贷款提前到期，要求被告林章荣、韩玉妹立即偿还全部到期贷款及相应利息。原告并与案外人上海沪浦投资有限公司签署了《最高额保证合同》，约定：被保证的主债权是2012年至2015年，被保证的主债权最高额度为3，100，000元。保证方式为连带责任保证。保证期间为合同约定的债务履行期限届满之日起两年。保证范围包括债务本金、利息、罚息和实现债权的费用等等。上述合同签署后，原告按约于2012年6月20日放款310万元给被告林章荣、韩玉妹，但原告近日得知，案外人上海沪浦投资有限公司已于2014年1月2日被注销，已经影响到了对原告的还款，故原告宣布合同借款提前到期，并要求被告林章荣、韩玉妹立即归还全部借款，并要求被告林章荣、叶国良依照合同分别承担抵押担保责任，现请求判令：1、被告林章荣、韩玉妹归还原告剩余借款本金1，203，310.03元；2、被告林章荣、韩玉妹支付原告自2014年6月7日起至实际清偿之日的的逾期利息（利率按合同利率上浮50%确定）；3、若被告林章荣、韩玉妹不履行上述还款义务，判令依法拍卖、变卖被告林章荣所有并抵押的坐落于上海市闵行区七莘路XXX号XXX（北）室的房产以及被告叶国良所有并抵押的坐落于上海市闵行区七莘路XXX号XXX（北）室的房产，所得价款分别在本金601，655.02元（即目前剩余本金的一半）及其产生的逾期利息范围内原告有优先受偿的权利；4、本案的诉讼费用由各被告共同承担。
为证明自己的诉请事实，原告为此提交以下证据材料：1、《中信银行个人借款抵押合同》两份，证明原告与被告之间的借款抵押合同关系及借款利率等；2、个人借款凭证，证明原告于2012年6月20日向被告林章荣、韩玉妹发放贷款310万元（发放至指定收款人账户，并由被告林章荣签字）；3、抵押登记证明两份，证明被告林章荣以其上海市闵行区七莘路XXX号XXX（北）室的房产、被告叶国良以其上海市闵行区七莘路XXX号XXX（北）室的房产向原告提供抵押，作为被告林章荣、韩玉妹偿还该合同项下贷款、利息等的担保，并办理了抵押权证；4、案外人上海沪浦投资有限公司的工商机读档案，证明保证人上海沪浦投资有限公司已于2014年1月2日注销；5、《最高额保证合同》，证明上海沪浦投资有限公司在注销以前为借款提供连带责任保证担保；6、《个人贷款提前到期通知书》，证明原告向被告林章荣、韩玉妹宣布贷款提前到期；7、还款清单，证明被告林章荣、韩玉妹应归还的本息金额。
被告叶国良辩称，原告提前收回贷款的理由是保证人注销影响到贷款的偿还，但本案的贷款余额只有120万元余，而本案的抵押物远超过该价值，并不影响还款，故原告要求解除合同是原告违约，不应产生利息、罚息。另外被告在收到法院诉状前没有收到过原告宣告贷款提前到期的通知，故原告计算逾期利息的起算时间不妥。且因为原告撤销了对保证人的起诉，故要求原告在撤销的范围内对其他抵押人的还款义务进行减免。现同意在抵押担保范围内承担责任。
三被告均未提交证据材料，被告叶国良对原告提交的证据表示无异议，可由法院对尾号为2801的合同予以核实确认。
审理中，本院对原告的陈述及提供的证据材料进行了核对。本院经审理查明，确认原告所述事实属实。
本院认为，原告中信银行卢湾支行与被告林章荣、韩玉妹等签订的两份《中信银行个人借款抵押合同》及与原保证人上海沪浦投资有限公司签订的《最高额保证合同》均系双方当事人真实意思表示，依法有效。原告中信银行卢湾支行已按约履行了放款义务（借款发放至指定收款人账户，并由被告林章荣签字确认收到），而原保证人上海沪浦投资有限公司已于2014年1月2日工商注销，依照该两份《中信银行个人借款抵押合同》约定，借款人或担保人不履行本合同或怠于履行本合同或发生其他可能影响归还贷款人贷款的行为，即构成违约，原告有权宣布合同项下已发放贷款提前到期并要求借款人立即偿还所有到期借款本金、利息、支付逾期利息。现因原保证人上海沪浦投资有限公司注销、而借款人未能提供其他保证人或增加其他形式的担保以保障债务的清偿，故可以认为属于发生了可能影响归还贷款人贷款的违约行为，原告以此为由宣布贷款提前到期并要求立即偿还所有到期借款本金、利息、支付逾期利息的诉请，可予支持。被告叶国良抗辩债务人未收到过原告宣告贷款提前到期的通知，原告也未能提供确切证据证明该《个人贷款提前到期通知书》已送达被告林章荣、韩玉妹，故逾期利息应从债务人被告林章荣、韩玉妹收到法院诉状副本的次日起起算（为2014年6月18日）。有关被告叶国良抗辩的因为原告撤销了对保证人的起诉，故应当在撤销的范围内对其他抵押人的还款义务进行减免一节，合同中并无相关约定且缺乏法律依据，本院对该抗辩意见不予采纳。有关抵押，原告与被告林章荣、韩玉妹签订的两份《中信银行个人借款抵押合同》中均约定了抵押条款并办理了抵押物的登记手续，其中尾号为2802的合同由被告叶国良以其名下房产在债权数额155万元范围内提供抵押担保，尾号为2802的合同由被告林章荣以其名下房产在债权数额155万元范围内提供抵押担保，因本案事实上为相同借款人及贷款人之间的两笔借款，且借款时间、金额等合同条款完全一致，故原告主张的现剩余本金1，203，310.03元系两份借款合同剩余本金的总和，每份借款合同的剩余本金现均为601，655.02元，故原告可以以上两套房产分别在本金601，655.02元及产生的利息、逾期利息范围内行使抵押物的优先受偿权。当然，被告叶国良在承担了抵押担保责任后，亦有权在其承担的抵押担保责任范围内向被告林章荣、韩玉妹进行追偿。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第四十六条、第五十三条、第五十七条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》第四十二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告林章荣、韩玉妹应于本判决生效之日起十日内归还原告中信银行股份有限公司上海卢湾支行借款本金人民币1，203，310.03元；
二、被告林章荣、韩玉妹应于本判决生效之日起十日内支付原告中信银行股份有限公司上海卢湾支行自2014年6月18日起至实际清偿之日止的逾期利息（以本金人民币1，203，310.03元为计算基数，按合同执行利率上浮50%计算）；
三、被告林章荣、韩玉妹不能履行上述一至二项付款义务的，原告中信银行股份有限公司上海卢湾支行可以与被告林章荣协议，以被告林章荣名下的位于上海市闵行区七莘路XXX号XXX（北）室的房产折价，或者申请以拍卖、变卖该房产所得价款在剩余本金人民币601，655.02元及产生的利息、逾期利息范围内优先受偿；原告中信银行股份有限公司上海卢湾支行可以与被告叶国良协议，以被告叶国良名下的位于上海市闵行区七莘路XXX号XXX（北）室的房产折价，或者申请以拍卖、变卖该房产所得价款在剩余本金人民币601，655.02元及产生的利息、逾期利息范围内优先受偿。该两套房产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分分别归被告林章荣、叶国良各自所有，不足部分由被告林章荣、韩玉妹继续清偿。被告叶国良在承担了抵押担保责任后，有权在承担的抵押担保责任范围内向被告林章荣、韩玉妹追偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费人民币15，629.79元，因适用简易程序，减半收取计人民币7，814.90元，财产保全费人民币5，000元，两项合计人民币12，814.90元，由被告林章荣、韩玉妹、叶国良共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海市第二中级人民法院。
审判员 卢颖
二〇一四年八月二十五日
书记员 金燕
附：相关法律条文
一、《中华人民共和国合同法》
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
二、《中华人民共和国担保法》
第十八条保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。
第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
第五十七条为债务人抵押担保的第三人，在抵押权人实现抵押权后，有权向债务人追偿。
三、《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》
第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。
四、《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。