清远市清城区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）清城法民二初字第1251号
原告：中国建设银行股份有限公司清远市分行，住所地：清远市连江路1号。
负责人：陈俊文，该行行长。
委托代理人：潘凤娟，广东平信律师事务所律师。
委托代理人：郑志文，广东平信律师事务所实习律师。
被告：麦锡坚，男，1969年11月18日出生，汉族，住清远市清城区。
被告：麦嘉俊，男，1992年9月12日出生，汉族，住清远市清城区。
被告：莫桂英，女，1968年9月9日出生，汉族，住清远市清城区。
原告中国建设银行股份有限公司清远市分行（下称“建设银行清远分行”）诉被告麦锡坚、麦嘉俊、莫桂英金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告建设银行清远分行的委托代理人潘凤娟及被告麦锡坚到庭参加诉讼。被告莫桂英、麦嘉俊经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告建设银行清远分行诉称：被告麦锡坚、麦嘉俊以生产经营为由向原告申请贷款，双方于2012年8月1日签订的编号为440760014-702-2012001341的《个人住房抵押额度贷款合同》；贷款合同约定：原告向被告麦锡坚、被告麦嘉俊提供抵押额度贷款额度为人民币2000000元整，贷款额度有效期间为10年，自2012年8月1日至2022年8月1日。2014年8月4日，原告同意被告麦锡坚、被告麦嘉俊申请贷款金额1500000元，期限为12个月，即2014年8月4日至2015年8月4日；原告将借款1500000元划入被告麦锡坚、被告麦嘉俊指定的银行账号；贷款利率采用浮动利率即基准利率上上浮40%；贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%；还款方法为按月付息，到期还本；原告为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由被告麦锡坚、被告麦嘉俊承担；并同时约定合同在履行过程中发生争议而协商不成的，由原告住所地人民法院管辖。另，贷款合同还约定：被告麦锡坚提供位于清远市清城区石角镇小学东侧［证号：粤房地证字第0106111号］、位于清远市新城东二号区五十五号楼首层1-2卡［证号：粤房地证字第C0521134号］、被告莫桂英提供位于清远市新城人民一路广信花园御雅苑16层B01号［证号：粤房地权证清字第××号］对贷款合同约定的最高额抵押项下担保责任的最高限额为人民币叁佰贰拾伍万柒仟伍佰壹拾伍元整；抵押担保范围包括贷款合同约定的额度有限期间内因原告向被告麦锡坚、被告麦嘉俊连续发放贷款而形成的一系列债权，该被担保债权包括贷款本金，以及由此产生的利息（含复利和罚息）、违约金、赔偿金、被告麦锡坚、被告麦嘉俊应向原告支付的其他款项（包括但不限于原告垫付的有关手续费、杂费等）、原告为实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。并约定无论原告对贷款合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押、保函、备用信用证等担保方式），不论上述其他担保何时成立、是否有效、原告是否向其他担保人提出权利主张，也不论是否有第三方同意承担主合同项下的全部或部分债务，也不论其他担保是否由债务人自己所提供，被告麦锡坚、被告莫桂英在本合同项下的担保责任均不因此减免，原告均可直接要求被告麦锡坚、莫桂英依照本合同约定在担保范围内承担担保责任，被告麦锡坚、莫桂英将不提出任何异议。上述抵押财产已经办理了抵押登记，原告取得上述抵押物的他项权利证书。
上述贷款签订后，原告依合同约定于2014年8月4日将借款1500000元转存入被告麦锡坚、麦嘉俊指定的账户，原告的借款义务按合同约定履行完毕。被告莫桂英作为被告麦锡坚的配偶于2012年6月1日向原告出具《借款人配偶声明及承诺》，同意该笔贷款为夫妻共同债务，承诺承担共同还款的责任。借款到期后，依借款合同约定，被告本应在2015年8月4日清偿全部借款本息，但借款到期后截止2015年11月19日止，被告尚欠本金1486352.86元以及逾期利息、罚息、复利共计35311.36元未予清偿，经原告多次催收，被告仍未归还借款本息。被告在合同约定的借款期限到期后仍未清偿借款本金及部分利息，违反了法律规定，原告据此提起诉讼，请求判令：1、解除原告与被告麦锡坚、被告麦嘉俊、被告莫桂英于2012年8月1日签订的编号为440760014-702-2012001341的《个人住房抵押额度贷款合同》；2、被告麦锡坚、被告麦嘉俊向原告归还借款本金1486352.86元及利息、罚息、复利（计至2015年11月19日止拖欠的利息、复息、罚息合计共35311.36元，本息合计共1521664.22元，2015年11月20日起按合同约定的利息、复息、罚息计算标准计算至本息还清为止）；3、被告麦锡坚、被告麦嘉俊赔偿原告因本次诉讼而支出的律师费77000元；4、被告莫桂英对原告第2、3项诉讼请求承担共同清偿责任；5、确认原告对被告麦锡坚、被告莫桂英在提供的以下三个抵押物1）位于清远市清城区石角镇小学东侧［证号：粤房地证字第0106111号］、2）位于清远市新城东二号区五十五号楼首层1-2卡［证号：粤房地证字第C0521134号］、3）位于清远市新城人民一路广信花园御雅苑16层B01号［证号：粤房地权证清字第××号］房产的拍卖价款在第2、3项诉讼请求范围内享有优先受偿权；6、诉讼费用由被告承担。
原告建设银行清远分行提供的证据有：1、营业执照、组织机构代码证、身份证复印件，拟证明原、被告均具备诉讼主体资格；2、结婚证、借款人配偶声明及承诺，拟证明被告麦锡坚与被告莫桂英系夫妻关系；3、个人住房抵押额度贷款合同、个人住房抵押额度贷款额度支用单、个人贷款开立贷款账户通知书、个人贷款支付凭证、个人贷款还款计划表、个人贷款账户资料查询表，拟证明被告麦锡坚以生产经营为由向原告申请贷款，双方于2012年8月11日签订个人住房抵押额度贷款合同，借款金额为1500000元；4、房地产他项权证、房屋他项权证，拟证明被告麦锡坚、莫桂英自愿提供其房产对贷款合同项下债务抵押担保，抵押物依法办理了抵押登记，原告就被告提供的抵押财产办理了抵押登记，取得了他项权证；5、委托代理协议，拟证明原告为追收被告拖欠的借款本息，委托广东平信律师事务所代理，根据合同约定代理费77000元；6、律师费发票，拟证明原告已实际支付律师费。
被告麦锡坚答辩称：对借款及拖欠的事实无异议。
被告麦锡坚未提供证据。
被告麦嘉俊、莫桂英未答辩，也未提供证据。
本院经审理查明，2012年8月1日，原告建设银行清远分行与被告麦锡坚、麦嘉俊签订一份《个人住房抵押额度贷款合同》。该合同约定，原告同意向被告麦锡坚、麦嘉俊提供贷款额度2000000元；额度有效期为自2012年8月1日起至2022年8月1日止。2014年8月4日，原告同意被告麦锡坚、麦嘉俊申请贷款金额1500000元，期限为12个月，即2014年8月4日至2015年8月4日。原告将借款1500000元划入被告麦锡坚、麦嘉俊指定的银行账号；贷款利率采用浮动利率即基准利率上上浮40%；贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%；还款方法为按月付息，到期还本；贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）由借款人承担；被告麦锡坚、麦嘉俊作为借款人不按合同约定按时足额还款的构成违约，原告有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用、计收罚息复利、行使担保权利、解除合同等；被告麦锡坚提供位于清远市清城区石角镇小学东侧［粤房地证字第0106111号］、位于清远市新城东二号区五十五号楼首层1-2卡［粤房地证字第C0521134号］、被告莫桂英提供位于清远市新城人民一路广信花园御雅苑16层B01号［粤房地权证清字第××号］作为借款抵押物；抵押范围包括借款本息及贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用等。上述抵押物已办理抵押权登记。
签订合同后，原告建设银行清远分行将借款1500000元发放给被告麦锡坚、麦嘉俊指定的银行账号。被告麦锡坚、麦嘉俊在借款到期后未能按期偿还借款本息，截至2016年3月8日，被告麦锡坚、麦嘉俊拖欠借款本金1485831.41元、利息83190.06元。
此外，原告委托广东平信律师事务所处理本案诉讼事务支付律师代理费77000元。被告莫桂英出具一份《借款人配偶声明》，同意被告麦锡坚向原告借款，并承诺与借款人共同偿还借款。
本院认为，原告建设银行清远分行与被告麦锡坚、麦嘉俊签订的《个人住房抵押额度贷款合同》系双方当事人的真实意思表示，内容未违反法律行政法规的强制性规定，合同依法成立并生效，双方当事人均应恪守履行。原告建设银行清远分行依约履行了放款义务，被告麦锡坚、麦嘉俊作为借款人应当依约还本付息。被告麦锡坚、麦嘉俊借款到期后未能依约还本付息，已构成违约。根据《个人住房抵押额度贷款合同》的约定，借款人违约的，原告有权解除合同并要求借款人清偿全部借款本息、实现担保权利。因此，原告起诉请求解除《个人住房抵押额度贷款合同》，并要求被告麦锡坚、麦嘉俊清偿借款本金1485831.41元及利息，本院予以支持。截至2016年3月8日利息共计83190.06元，此后的利息按约定支付至全部本息清偿之日止。涉案抵押物已办理抵押登记，被告麦锡坚、麦嘉俊未能按清偿借款本息构成违约，原告建设银行清远分行作为抵押权人可依约行使担保权利。故原告建设银行清远分行对被告麦锡坚提供抵押的位于清远市清城区石角镇小学东侧［粤房地证字第0106111号］、位于清远市新城东二号区五十五号楼首层1-2卡［粤房地证字第C0521134号］及被告莫桂英提供位于清远市新城人民一路广信花园御雅苑16层B01号［粤房地权证清字第××号］房屋享有优先受偿权。
此外，《个人住房抵押额度贷款合同》已约定贷款人为实现债权而实际发生的全部费用由借款人承担，因此，原告要求被告麦锡坚、麦嘉俊支付律师代理费77000元，合法有据，本院予以支持。
另外，被告莫桂英向原告出具一份《借款人配偶声明》，同意被告麦锡坚向原告借款，并承诺与借款人共同偿还借款，因此，原告主张被告莫桂英对被告麦锡坚拖欠的债务承担共同清偿责任的诉讼请求，合法有据，本院予以支持。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条、第九十三条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、解除原告中国建设银行股份有限公司清远市分行与被告麦锡坚、麦嘉俊于2012年8月1日签订的《个人住房抵押额度贷款合同》；
二、被告麦锡坚、麦嘉俊、莫桂英于本判决生效之日起7日内向原告中国建设银行股份有限公司清远市分行清偿贷款本金1485831.41元及利息（计至2016年3月8日利息共计83190.06元，此后的利息按《个人住房抵押额度贷款合同》约定计至所有欠款清偿之日止）；
三、被告麦锡坚、麦嘉俊、莫桂英于本判决生效之日起7日内向原告中国建设银行股份有限公司清远市分行支付律师代理费77000元；
四、原告中国建设银行股份有限公司清远市分行对被告麦锡坚提供抵押的位于清远市清城区石角镇小学东侧［粤房地证字第0106111号］、位于清远市新城东二号区五十五号楼首层1-2卡［粤房地证字第C0521134号］及被告莫桂英提供抵押的位于清远市新城人民一路广信花园御雅苑16层B01号［粤房地权证清字第××号］房屋在上述第二、三项判决确定的借款本息及律师费范围内享有优先受偿权。
案件受理费19188元，财产保全费5000元，合共24188元，由被告麦锡坚、麦嘉俊、莫桂英负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省清远市中级人民法院。
审 判 长 李 航
人民陪审员 麦 雅
人民陪审员 潘素华
二〇一六年五月三十日
书 记 员 潘靖婉
附法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。
法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
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