河北省深泽县人民法院
民 事 判 决 书
（2014）深民二初字第00198号
原告：中国工商银行股份有限公司深泽支行（以下简称工商银行）。住所地：深泽县建设街。
代表人：石振华。
委托代理人：盛强，河北大广律师事务所律师。
委托代理人：焦克楠，河北大广律师事务所律师。
被告：郭建林。
被告：郭趁英。系被告郭建林之妻。
被告：石家庄市恒达伟业贸易有限公司（以下简称恒达公司），住所地：深泽县南中山村胜利街45号。
法定代表人：郭建林，恒达公司经理。
以上三被告委托代理人：郭朝辉，男，系被告郭建林的妹夫。
被告：韩许。
委托代理人：甄林，男，系被告韩许之夫。
原告工商银行与被告郭建林、郭趁英、韩许、恒达公司为借款合同纠纷一案，本院于2014年10月20日立案受理，2014年11月25日由审判员王彩棉独任审判，公开开庭进行了审理，原告委托代理人盛强，被告韩许委托代理人甄林到庭参加了诉讼。被告郭建林、郭趁英、恒达公司经传票传唤无故未到庭，三被告的委托代理人郭朝辉虽在庭审前到法院，但未经许可又予退出，经与被告郭建林及代理人郭朝辉电话联系，二人均明确表示不再出庭。本院依法缺席开庭进行了审理，本案现已审理终结。
原告工商银行诉称：2012年12月4日，原告与被告郭建林签订《个人借款担保合同》，约定被告向原告借款50万元用于经营，贷款期限1年，利率以人行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮20%确定，贷款期限内不调整利率，按月等额本息还款。被告韩许以其房产作担保并作了抵押登记。被告韩许及恒达伟业公司分别出具同意抵押承诺书及经营实体担保承诺书。原告依约履行了放款义务，借款到期被告未依约清偿借款，请求判令被告郭建林偿还欠款372289.19元及利息，其余被告承担连带还款责任。请求拍卖或变卖韩许抵押的房产优先偿还贷款本息及实现债权的费用。
被告郭建林、郭趁英、恒达公司未提交书面答辩状。
被告韩许辩称：我与郭建林及其本人的公司没有其它约定；郭建林本人没有使用此笔贷款，而是由他妹夫郭朝辉支取使用；以上行为已超出了我的担保范围，我不再承担担保责任，郭建林及银行应返还我的房产证。
根据原、被告的诉辩内容，归纳本案争议焦点是：抵押担保合同是否有效。围绕该争议焦点并征得双方当事人同意归纳以下三个法庭调查重点并按顺序进行了法庭调查：1、借款担保合同的内容、效力及履行；2、原告要求被告偿还欠款及利息的具体数额及计算依据；3、四被告承担责任方式。
针对第一个调查重点原告陈述：2012年10月8日被告郭建林、郭趁英夫妇向我行申请个人贷款，郭趁英表明承担连带责任。2012年12月4日我行与与郭建林、韩许签订了借款合同，郭建林向我行借款50万元，韩许自愿以自有房产提供担保。双方对借款期限、违约责任均做了约定，我行是专业金融机构，借款人与担保人是适格的民事主体，合同不违反法律规定，是有效合同。
为证实自己的主张原告提交证据：
1、2012年10月8日贷款申请表：申请人郭建林，配偶郭趁英，申请贷款50万元，期限12个月，房产抵押。作为主申请人的配偶及共同申请人郭趁英，承诺在主申请人无力偿还该笔贷款本息的情况下，本人继续承担该笔贷款本息的还款责任。
2、2012年12月4日工商银行与郭建林、韩许所签个人借款担保合同：借款人郭建林，贷款人工商银行，抵押人韩许；贷款金额50万元；担保方式抵押；贷款期限12个月；利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮20%；贷款期限内利率不调整；借款人授予贷款人将贷款一次性划入郭新巧账户，贷款利息自实际发放款日起计算；还款计划2013年3月20日、6月20日、9月20日分别归还本金5万元，其余35万元到期一次还清。
抵押人自愿向贷款人提供抵押担保，抵押清单作为本合同的附件，与本合同具有同等法律效力。
抵押物清单：抵押人韩许，房产权证书013012807，房产地址河北省辛集市南区东华路旺园小区11-0××号。
3、他项权证书（证号：辛房他证市区字第××号）：房屋他项权利人工商银行；房屋所有权人韩许；房屋所有权证号013012807；房屋坐落辛集市南区东华路旺园小区11-04；他项权种类抵押；债权数额50万元，登记时间2012年12月4日。
4、郭建林借款明细表：贷款金额50万元，放款日期2012年12月5日，贷款期限12个月，实际执行年利率7.2%，截止到2014年8月21日尚欠本金372289.19元，利息27554.38元。
被告韩许对原告提交的证据1-4没有异议，但认为此笔贷款不是郭建林使用，也不是郭建林偿还的利息。
被告对以上证据1-4的真实性没有异议，应予认定。
针对第一个调查重点被告韩许陈述：我与原告均系受害方，贷款还不上，我也很着急。我与原告工作人员以及盛律师一起找过实际用款人郭朝辉，并再三要求他归还贷款。
针对第二个调查重点原告工商银行陈述：我行按合同约定放款50万元，年利率7.2%。被告偿还了两次本金共计127710.7元，后我行系统自动扣划0.11元本金，被告至今尚欠本金372289.19元（50万元-127710.7元-0.11元）。被告自2013年11月20日开始欠息，利率应按7.2%计算至还清日。
被告韩许对原告所述没有意见。
针对第三个调查重点原告工商银行陈述：郭建林是借款人。郭趁英是借款人的配偶，并在贷款申请表中表明承担连带责任。韩许提供的是抵押担保，恒达公司担保承诺书中明确了连带责任。因此要求优先实现抵押权，要求四被告承担连带责任。
为证实自己的主张，原告提交证据如下：
5、2012年11月23日韩许、甄林同意抵押承诺书：鉴于郭建林向工商银行申请50万元个人贷款，本人在此承诺一旦贵行同意向借款人发放上述贷款，本人自愿以位于辛集市南区东华路旺园小区11-0××号房产（证号：013012807）抵押贵行，作为借款人在贵行办理上述个人贷款的抵押物，并按照贵行的要求办理所有抵押手续。
6、2012年10月30日经营实体承诺书（加盖恒达伟业公司公章并有公司股东签名）：鉴于郭建林向工商银行申请个人经营贷款50万元，期限1年，我单位承诺在贵行向借款人发放上述贷款后，我单位对借款人偿还借款合同约定的全部贷款本息及相关费用承担连带还款责任。
被告韩许对原告以上陈述及所提交证据5、6均没有意见。对原告提交的证据5、6应予认定。
通过以上有效证据查明如下事实：2012年10月30日、11月23日被告恒达公司及被告韩许分别向原告工商银行出具经营实体承诺书及抵押承诺书，分别自愿为被告郭建林贷款50万元提供连带责任保证及抵押担保。2012年10月8日被告郭建林向原告提出贷款申请，申请贷款50万元，期限12个月，房产抵押。被告郭趁英向原告承诺被告郭建林无力偿还贷款本息的情况下，继续承担还款责任。被告郭建林与郭趁英系夫妻关系。
2012年12月4日原告工商银行与被告郭建林、韩许签订个人借款担保合同：贷款人工商银行，借款人郭建林，抵押人韩许。借款50万元，期限12个月，年利率7.2%，以韩许所有辛集市南区东华路旺园小区11-0××号房产（证号：013012807）作抵押，并办理了他项权证书。2012年12月5日原告按借款担保合同给被告郭建林放款50万元，并打入合同约定的郭新巧账户。之后被告偿还本金127710.81元，偿还利息截止到2013年11月20日。现尚欠借款本金372289.19元。
本院认为，原告与被告郭建林、韩许签订借款担保合同，韩许自愿用自己的房产为郭建林提供抵押担保，并办理了他项权证书，借款担保合同是双方当事人真实意思表示，不违反法律规定应认定有效，抵押担保合同自办理抵押物登记之日起生效。
被告恒达公司向原告出具承诺书，自愿为被告郭建林的借款承担连带保证责任，应认定保证合同有效，被告恒达公司对被告郭建林借款承担连带责任。
被告郭趁英与被告郭建林系夫妻关系，借款发生在夫妻关系存续期间，系夫妻共同债务，被告郭趁英应对被告郭建林借款承担连带责任。
韩许房屋抵押担保和恒达公司的保证担保同时存在，恒达公司作为保证人应对韩许抵押物担保之外的债权承担保证责任。被告韩许以借款非郭建林本人使用，已超出其担保范围为由，主张不再承担担保责任，既无事实依据又无法律依据，本院不予采信。
本院给三被告郭建林、郭趁英、恒达公司送达起诉书副本的同时，一并送达了原告提交的证据1-6复印件，三被告对这些证据均未提出异议，因此证据6借款明细中显示被告尚欠本金372289.19元，以及自2013年11月20日起再未支付利息的事实应予认定。现原告要求被告偿还借款本金372289.19元及按合同约定年利率7.2%支付利息应予支持。
综上，根据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十八条、第三十三条、第四十一条、第四十二条、第五十七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：
一、被告郭建林、郭趁英共同偿还原告中国工商银行股份有限公司深泽支行借款本金372289.19元及利息（自2013年11月20日始至判决生效日止按年利率7.2%计算），二被告互负连带责任，判决生效后十日内执行。
二、如被告郭建林、郭趁英不能全部履行第一条规定的还款义务，被告韩许应以其位于辛集市南区东华路旺园小区11-04的房屋（证号：辛房他证市区字第××号）折价或者拍卖、变卖所得的价款优先偿还原告欠款。
三、原告工商银行实现抵押权后的剩余债权，由被告郭建林、郭趁英继续偿还，被告石家庄市恒达伟业贸易有限公司承担连带偿还责任。
四、被告韩许、石家庄市恒达伟业贸易有限公司偿还债务后，有权向被告郭建林追偿。
如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费8098元（原告已预交）减半收取4049元，由四被告均担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省石家庄市中级人民法院。
审判员 王彩棉
二〇一四年十二月四日
书记员 杜 晶