湖南省长沙市开福区人民法院民 事 判 决 书（2017）湘0105民初305号原告：中信银行股份有限公司长沙分行，住所地湖南省长沙市开福区湘江北路三段1500号北辰时代广场A1区。负责人：陆金根，行长。委托诉讼代理人：罗川，湖南融邦律师事务所律师。委托诉讼代理人：谢逾韫，湖南融邦律师事务所律师。被告：姚群，女。原告中信银行股份有限公司长沙分行诉被告姚群金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序由审判员刘伟独任审判，公开开庭进行审理，代理书记员宋敏担任庭审记录。原告中信银行股份有限公司长沙分行的委托诉讼代理人罗川到庭参加了诉讼，被告姚群经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中信银行股份有限公司长沙分行向本院提出诉讼请求：1、被告姚群立即偿还原告贷款436582.88元、逾期利息10795.83元、逾期罚息221.3元（暂计至2016年12月16日，此后利息、罚息、复利按合同约定的方式计算至被告实际全额清偿借款本息以及支付原告实现债权的费用之日止）；2、被告姚群承担原告为实现上述债权所支付的律师费22380元；3、被告姚群承担本案的全部诉讼费用、财产保全费、送达费用以及其他原告实现债权的费用；4、原告对被告姚群提供抵押物依法处置所得价款享有优先受偿权。事实与理由：2014年4月19日，原告与被告姚群签订了《中信银行个人房产抵押综合授信协议》。协议约定，经被告申请，原告同意向被告姚群提供总额45万元的综合授信额度的最高限额，授信期限从2014年6月4日到2039年7月4日。同日，原告与被告姚群签订了《中信银行个人房产抵押综合授信最高额抵押合同》，合同约定，被告姚群以其享有所有权的位于长沙市雨花区井湾路某某小区x栋1xx房作为抵押物向原告提供最高额抵押担保，并办理了抵押登记。同日，被告姚群与原告签订了《中信银行个人房产抵押综合授信专项支付综合消费贷款协议》，被告姚群向原告申请贷款45万元，借款期限自2014年6月18日起至2039年6月18日止，贷款年利率为8.515%，为浮动利率，逾期罚息利率为合同利率的150%；还款方式为按月等额本息还款法；此外，合同还对借款的支付方式、担保方式、借款提前到期情形、违约情形、违约处理、争议解决方式、实现债权费用的承担、律师费收费比例等内容均作出了明确约定。上述合同签订后，原告依约向被告姚群发放了45万元的贷款。截至2016年12月16日，被告未按照和约定履行还本付息义务，已严重侵害了原告的合法权益，为了维护原告的合法权益，特诉至人民法院，提出前列诉求。被告姚群经本院传票传唤，未到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面答辩意见。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：一，2014年4月19日，原告与被告姚群签订了编号为银信字第11xxx9号的《中信银行个人房产抵押综合授信协议》一份，合同主要约定，被告姚群自愿以其所有的位于湖南省长沙市雨花区井湾路某某小区x栋1xx房作为抵押物向原告申请个人房产抵押综合授信额度45万元；授信期限为301个月，从2014年6月4日起到2039年7月4日止。同日，原告与被告姚群签订了编号为银信字第11xxx9号的《中信银行个人房产抵押综合授信专项支付综合消费贷款协议》一份，合同主要约定，被告姚群向原告申请45万元的专项支付综合消费贷款，贷款期限为300个月，即从2014年6月18日起到2039年6月18日止；贷款利率以贷款发放日中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率为基础，按照中国人民银行的利率政策，在基准利率的基础上上浮30%；遇基准利率调整，贷款利率自贷款发放日起，首次利率调整日确定为次年1月1日，并从首次利率调整日后每12个月调整一次利率；还款方式为按月等额本息还款法；被告姚群逾期归还贷款的，原告有权在本协议约定的贷款利率的基础上加收50%（逾期贷款罚息利率）的罚息；在被告姚群不能按期偿还本协议项下债务的情况下，原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费、保全费、差旅费等所有费用，均由被告姚群承担；被告姚群未按本协议、申请表及借款借据等文件的约定按时足额偿还贷款本息时即构成违约，原告有权停止发放被告姚群尚未使用的贷款，要求被告姚群提前清偿已发放的贷款本息和相关费用，对被告姚群收取罚息或合并计收复利。同日，原告与被告姚群签订了编号为银信字第11xxx9号的《中信银行个人房产抵押综合授信最高额抵押合同》一份，合同主要约定，被告姚群自愿以其所有的位于湖南省长沙市雨花区井湾路某某小区x栋1xx房作为抵押物在《中信银行个人房产抵押综合授信协议》所述的授信期限和最高额度内为原告在授信协议项下对被告所享有的全部债权提供最高额抵押担保，抵押担保范围包括根据授信协议项下各具体合同、协议、业务申请书、借款借据或其他凭证发放的贷款本金余额、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及为实现债权、抵押权等而所发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费、拍卖费、保全费、公告费、执行费等）和其他所有应付的费用。上述合同签订后，原告按合同约定于2014年6月18日向被告姚群所委托的收款方发放了45万元贷款，被告姚群在借款后未按合同约定按时还款，截至2016年12月16日，被告姚群拖欠原告借款本金436582.88元，逾期利息10795.83元，逾期罚息221.3元。二，原告与被告姚群就被告姚群提供的抵押物即位于湖南省长沙市雨花区井湾路某某小区x栋1xx房在房屋产权管理局办理了房屋抵押登记手续，他项权证号：房他证雨花字第51xxx**号。以上事实有《中信银行个人房产抵押综合授信专项支付综合消费贷款协议》、中信银行个人房产抵押综合授信协议》、《中信银行个人房产抵押综合授信最高额抵押合同》、个人借款凭证（借据）、欠款证明、房屋他项权证、当事人的陈述以及庭审笔录等证据在卷佐证。本院认为，一、原告与被告签订的《中信银行个人房产抵押综合授信专项支付综合消费贷款协议》、《中信银行个人房产抵押综合授信协议》、《中信银行个人房产抵押综合授信最高额抵押合同》约定的借款内容不违反法律、法规的强制性规定，合法有效，合同双方均应将按合同约定履行，原告已按合同约定将贷款发放给被告，被告未按合同约定按时归还贷款，原告有权根据合同的约定宣布贷款提前到期，即解除双方间借款合同关系，对此，本院对原告要求解除合同及由被告归还贷款本息的请求予以支持，被告在合同解除后应将逾期的贷款本金、利息、罚息及未到期的贷款本金全部归还给原告；二、因被告违约未及时归还贷款，原告委托律师起诉至法院并无不妥，故本院对原告要求被告按借款本息标的额的5%向原告承担律师费用22380元的诉请予以支持；三、原告依法对抵押的房屋在登记机关办理了抵押物备案登记手续，抵押行为合法有效。被告姚群已提供其所有的位于湖南省长沙市雨花区井湾路某某小区x栋1xx房作为被告姚群偿付上述全部借款本息及原告实现债权费用的担保，故原告对抵押房屋在被告姚群应归还的贷款本息内及原告实现债权费用范围内享有优先受偿权；四、被告姚群经本院传票传唤，未到庭参加诉讼，应承担不应诉、不举证、不质证的法律后果。据此，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条、第一百一十二条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条第一款第（一）项、第四十一条、第四十二条第（二）项、第四十六条，最高人民法院《关于适用若干问题的解释》第十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百四十八条之规定，判决如下：一、被告姚群在本判决生效之日起十日内向原告中信银行股份有限公司长沙分行偿还借款本金436582.88元，并支付到实际归还之日止的利息（截至2016年12月16日的逾期利息10795.83元，逾期罚息221.3元，2016年12月17日至借款实际归还之日的利息、罚息比照双方签订的《中信银行个人房产抵押综合授信专项支付综合消费贷款协议》约定计算）；二、被告姚群在本判决生效之日起十日内向原告中信银行股份有限公司长沙分行支付律师费用22380元；三、若被告姚群未履行本判决所确定的第一、二、项金钱给付义务，原告中信银行股份有限公司长沙分行有权行使抵押权，依法折价、拍卖、变卖被告姚群所有的位于湖南省长沙市雨花区井湾路某某小区x栋1xx房房屋，所得价款由原告中信银行股份有限公司长沙分行优先受偿，折价、拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归被告姚群所有，不足部分由被告姚群继续清偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费8350元，因适用简易程序减半收取4175元，由被告姚群负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审 判 员  刘伟二〇一七年三月二十七日代理书记员  宋敏