成都高新技术产业开发区人民法院民 事 判 决 书（2016）川0191民初7836号原告：中信银行股份有限公司成都分行。住所地：成都市高新区天府大道北段1480号拉·德方斯大厦。负责人：贺劲松，该分行行长。委托代理人：林帮丛，北京尚衡（成都）律师事务所律师。一般授权代理人。委托代理人：张恒，北京尚衡（成都）律师事务所律师。一般授权代理人。被告：李重云，男，汉族，1972年2月10日出生，住成都市龙泉驿区。委托代理人：杨通江。四川公生明律师事务所律师。特别授权代理人。被告：四川炜岸房地产开发有限公司。住所地：四川省成都经济技术开发区。法定代表人：高勇，该公司董事长。委托代理人：李杰，女，满族，1980年1月1日出生，住成都市高新区。系该公司员工，特别授权代理人。原告中信银行股份有限公司成都分行（以下简称中信银行成都分行）与被告李重云、四川炜岸房地产开发有限公司（以下简称炜岸公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2016年7月11日立案受理后，依法适用简易程序，由代理审判员李荣芳独任审判，于2016年9月13日、2016年9月29日公开开庭进行了审理。原告中信银行成都分行的委托代理人林帮丛、被告李重云的委托代理人杨通江、被告炜岸公司的委托代理人李杰到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告中信银行成都分行诉称：2013年3月15日，原告与被告李重云签订编号为741341133025的《中信银行个人购房借款合同（抵押加阶段性保证）》，合同约定原告向被告李重云提供贷款68万元，贷款期限20年，自2013年3月15日起至2033年3月15日止，还款方式为按月等额本金还款法，同时，借款合同约定了贷款利率、罚息及违约责任等，借款合同还约定，被告炜岸公司在将案涉房屋他项权证及相关资料交中信银行成都分行之前对李重云的所有应付款项提供连带保证。现被告李重云没有按约还款，原告多次催收未果，炜岸公司没有履行义务，故原告诉至法院，�求依法判令：1、被告李重云立即向原告归还贷款本金人民币623333.4元，支付利息、逾期利息等费用（截止2016年3月21日的利息、逾期利息等55468.47元，准确数额以还清之日银行系统产生的数额为准）；2、被告李重云向原告支付实现债权的律师费33940元；以上两项合计712741.87元；3、被告四川炜岸房地产开发有限公司对上述第一、二项债务承担连带清偿责任；4、被告李重云、四川炜岸房地产开发有限公司共同承担本案的诉讼费用。被告李重云辩称，原告要求被告归还的借款本金有误，根据《最高人民法院关于审理涉及金融资产管理公司收购、管理、处置国有银行不良贷款形成的资产的案件适用法律若干问题的规定》（2001）法释12号的规定，原告主张的逾期利率过高，逾期利率不能超过该规定利率的上限。被�炜岸公司辩称，其承担阶段性担保责任，原告未及时将被告李重云逾期还款的事实通知炜岸公司，故请求酌情减少被告炜岸公司应承担的责任。经审理查明，原告中信银行成都分行（贷款人、抵押权人、乙方）与被告李重云（借款人、抵押人、甲方）、炜岸公司（保证人、丙方）签订编号为741341133025《中信银行个人购房借款合同（抵押加阶段性保证）》，该合同约定：被告李重云向原告贷款680000元用于购买四川省成都市龙泉驿区炜岸城1期5-2-306房屋，贷款年利率为6.55%，月利率（年利率/12）为5.4583‰，本合同利率以贷款发放日中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率为基础，按照中国人民银行的利率政策，在基准利率的基础上确定，即月利率为5.4583‰，并随中国人民银行公布的同期同档次贷款基准�率调整而调整，贷款期限为240个月，从2013年3月15日起至2033年3月15日止，采用按月等额本金还款法。借款人违反本合同约定，逾期或未按约定的金额足额归还贷款，原告有权按照中国人民银行的规定对逾期贷款加收罚息，逾期贷款罚息利率为合同借款利率的150%。对逾期的贷款，从逾期之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止，对不能按时支付的利息（包括罚息），按罚息利率计收复利。借款人违反本合同约定，逾期或未按约定的金额归还贷款本息，原告有权按照中国人民银行的规定和本合同约定计收罚息和复利，停止发放贷款，宣布本合同项下已发放贷款提前到期，要求借款人立即偿还全部贷款及相应利息，依法处分本合同项下的抵押房产以清偿全部贷款及相应利息，要求保证人履行保证责任，原告因实现债权所发生的各项费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费等）均由借款人承担。本合同项下的贷款担保为抵押加阶段性保证。被告炜岸公司对自本合同生效之日起至被告李重云就本合同项下所购房屋取得房屋所有权证、办妥抵押登记和其他相关手续，并将《房屋他项权证》及其他有关资料交原告持有之日止（“担保阶段”）被告李重云的所有应付款项承担连带保证责任。保证期间为担保阶段内借款人每期应付款项逾期之日起至担保阶段届满后两年。担保的范围包括本合同项下的贷款本金、利息（含复利）、罚息、违约金、赔偿金、补偿金、为实现债权和担保权而发生的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、保全费等）。被告李重云将贷款购买的位于四川省成都市龙泉驿区大面街道驿都西路3666号炜岸城1期5-2-306房屋作为该笔贷款的抵押担保。2015年2月5日案涉房屋被成都市龙泉驿区人民法院查封，2016年4月19日案涉房屋取得房屋产权证，双方未办理抵押登记手续。上述合同签订后，原告于2013年3月15日向被告李重云发放贷款680000元，在合同履行过程中，自2014年12月1日起被告李重云未按照合同约定归还借款本息，2016年3月，原告向被告发出《贷款提前收回通知函》，宣布合同项下全部贷款提前到期，要求被告李重云归还全部贷款本息。截止2016年3月21日，被告李重云尚欠原告贷款本金623333.4元，利息49679.2元、罚息（逾期利息）5789.27元。另查明，原告为提起本案诉讼，委托北京尚衡（成都）律师事务所律师提供相关法律服务，并与其签订了《委托代理协议书》，支付了律师代理费33940元。上述事实，有原、被告在庭审中�当庭陈述、《中信银行个人购房借款合同（抵押加阶段性保证）》、《个人借款凭证（借据）》、房屋信息摘要、明细清单、贷款提前收回告知函、邮寄单、《委托代理协议书》及发票等证据材料在案佐证。本院认为，原、被告双方签订的《中信银行个人购房借款合同（抵押加阶段性保证）》系当事人真实意思表示，内容未违反法律法规的强制性规定，合法有效，应受法律保护，对合同的签订当事人均具有约束力。合同签订后，原告按约向被告李重云发放贷款，被告李重云未按约归还贷款本息，其行为已构成违约，应承担相应的违约责任，被告李重云的违约行为发生后，原告要求被告李重云归还所欠全部借款本金、利息、逾期利息的请求，不违反原、被告双方之间的合同约定，本院予以支持。被告李重云辩称原告要求其偿还的借款�金有误，但未提供证据予以证明，故对被告李重云的该辩解意见，本院不予采纳。对被告李重云辩称原告主张的逾期利率过高，逾期利率应不超过《最高人民法院关于审理涉及金融资产管理公司收购、管理、处置国有银行不良贷款形成的资产的案件适用法律若干问题的规定》（2001）法释12号的规定，本院认为，该规定是针对人民法院审理涉及金融资产管理公司收购、管理、处置国有银行不良贷款形成的资产的案件适用法律若干问题所作的规定，对本案并不适用，本案中，原、被告双方在《中信银行个人购房借款合同》中明确约定合同贷款年利率为6.55%，并随中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率调整而调整，逾期贷款罚息利率为合同利率的150%，原告按该约定主张逾期罚息符合双方约定，亦不违反法律规定，本院予以支持，故对被告李重云的该辩解意�，本院不予采纳。对原告要求被告李重云支付律师费的请求，被告李重云辩称该律师费收取过高，本院认为，因在双方签订的《中信银行个人购房借款合同》中对该费用的承担有明确的约定，且原告在诉讼中提供了相应证据证明该费用已实际发生，故对原告的该项诉讼请求，本院予以支持，对被告李重云的该辩解意见，本院不予采纳。对原告要求被告炜岸公司承担连带清偿责任的请求，被告炜岸公司辩称原告未及时将被告李重云逾期还款的事实通知炜岸公司，应酌情减少其应承担的责任，本院认为，根据原、被告双方签订的《中信银行个人购房借款合同》的约定，被告炜岸公司作为阶段性连带责任保证人，从合同生效之日起至合同项下所购房屋取得房屋所有权证，办妥抵押登记和其他相关手续，并将《房屋他项权证》及其他资料交原告持有之日止对被告李重云的所有应付款项承担连带保证责任，现案涉合同项下的房产尚未办理抵押登记手续，被告李重云所发生的应付款均在合同约定的保证期间，故对于原告要求被告炜岸公司在保证范围内对被告李重云所负债务承担连带清偿责任的请求，本院予以支持，对被告炜岸公司的该辩解意见，于法无据，本院不予采纳。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下：一、被告李重云于本判决生效之日起十日内向原告中信银行股份有限公司成都分行归还借款本金623333.4元及利息、逾期利息（�止2016年3月21日利息49679.2元、逾期利息5789.27元，从2016年3月22日起按原、被告签订的编号为741341133025的《中信银行个人购房借款合同》中约定的标准计算至付清之日止）；二、被告李重云于本判决生效之日起十日内向原告中信银行股份有限公司成都分行支付律师费33940元；三、被告四川炜岸房地产开发有限公司对被告李重云应承担的上述第一、二项债务承担连带保证责任，其在履行上述还款义务后，有权向被告李重云进行追偿。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费5464元、保全费4074元，由被告李重云、四川炜岸房地产�发有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。代理审判员  李荣芳二〇一六年九月二十九日书 记 员  廖 真