湖南省澧县人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）湘0723刑初58号
公诉机关澧县人民检察院。
被告人刘梁，男。因涉嫌信用卡诈骗罪，于2015年11月11日被澧县公安局刑事拘留，同月24日被逮捕；现押于澧县看守所。
澧县人民检察院以湘澧检刑诉（2016）55号起诉书指控被告人刘梁犯信用卡诈骗罪，于2016年3月1日向本院提起公诉。本院于同月7日审查并立案受理后，依法组成由审判员陈福清担任审判长，人民陪审员卢赐军、章鸿翔参加的合议庭，于2016年4月14日对此案公开开庭进行了审理。代理书记员彭美凤担任记录。澧县人民检察院指派代理检察员陈悦出庭支持公诉，被告人刘梁到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
澧县人民检察院指控：
一、2013年1月，被告人刘梁以本人名义向中国银行澧县支行申请了一张卡号为6259074314xxx的信用卡。同年11月至2015年1月共透支本金320771.1元。在透支超过规定期限后，经该银行多次催收，被告人刘梁仍拒不归还上述款项。截止至2015年11月9日共欠银行本息482433.84元。
二、2012年11月，被告人刘梁以本人名义向长沙银行澧县支行申请了一张卡号为6228069900485xxx的信用卡。2013年1月至2014年12月共透支本金287680.21元。在透支超过规定期限后，经该银行多次催收，被告人刘梁仍拒不归还上述款项。截止至2015年11月9日共欠银行本息363721.85元。
公诉机关认为，被告人刘梁以非法占有为目的，使用信用卡恶意透支，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。为证实其指控，公诉机关当庭出示了案件揭发过程及抓获经过、常住人口信息等书证，证人证言，被告人刘梁的供述与辩解等证据材料，提请本院依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定依法判决。
被告人刘梁对公诉机关指控的犯罪事实及罪名均不持异议，亦未提出辩解意见。
经审理查明：2012年11月和2013年1月，被告人刘梁先后向长沙银行股份有限公司澧县支行、中国银行股份有限公司澧县支行申请信用卡各一张。在上述银行核发信用卡后，被告人刘梁持卡透支消费、提取现金，至案发拖欠上述银行本金共计人民币597589.35元。
2015年11月10日，被告人刘梁被公安机关抓获；归案后如实供述了自己的犯罪事实。
具体事实如下：
一、2013年1月17日，被告人刘梁以本人名义向中国银行股份有限公司澧县支行申请了一张卡号为6259074314866xxx的信用卡。2014年4月28日至12月9日，被告人刘梁多次使用该卡共计透支本金人民币309909.14元。在透支超过规定期限后，经发卡银行多次催缴仍拒不归还。截止至2015年11月9日共欠银行本息492051.72元。
以上事实，有下列经庭审举证、质证，本院予以确认的证据证明：
1、信用卡申请材料，证明2013年1月17日，被告人刘梁以本人名义向中国银行股份有限公司澧县支行申请了一张卡号为6259074314866xxx的信用卡。
2、信用卡账户信息及消费明细，证明2014年4月28日至12月9日，被告人刘梁欠款本金为309909.14元。
3、透支催收档案资料，证明2014年12月20日至2015年6月15日，中国银行股份有限公司澧县支行对被告人刘梁透支逾期后多次催收记录。
4、催收函3份，证明中国银行股份有限公司常德市分行以及湖南合策律师事务所、湖南闻胜律师事务所，分别向被告人刘梁下达关于催收信用卡透支逾期欠款的函，该函均由被告人刘梁本人签收。
证人戴某某、邓某某（均系中国银行澧县支行工作人员）的证言，均证明被告人刘梁以本人名义向中国银行股份有限公司澧县支行申请的一张6259074314866xxx信用卡使用以及透支逾期后多次催收的情况。
二、2012年11月，被告人刘梁以本人名义向长沙银行股份有限公司澧县支行申请了一张卡号为6228069900485xxx的信用卡。2013年1月至2014年12月，被告人刘梁多次使用该卡共计透支本金人民币287680.21元。在透支超过规定期限后，经发卡银行多次催缴仍拒不归还。截止至2015年10月18日共欠银行本息363721.85元。
以上事实，有下列经庭审举证、质证，本院予以确认的证据证明：
1、信用卡申请材料，证明2012年11月14日，被告人刘梁以本人名义向长沙银行股份有限公司澧县支行申请了一张卡号为6228069900485xxx的信用卡。
2、信用卡账户信息及消费明细，证明2013年1月16日至2014年12月18日，被告人刘梁欠款本金为287680.21元。
3、催收函9份，证明长沙银行股份有限公司澧县支行向被告人刘梁下达关于催收信用卡透支逾期欠款的函，该函均由被告人刘梁本人签名。
4、证人李某某（系长沙银行澧县支行工作人员）的证言，证明被告人刘梁以本人名义向长沙银行股份有限公司澧县支行申请的一张6228069900485xxx信用卡使用以及透支逾期后多次催收的情况。
证明全案事实的证据有：
1、立案申请书、受案登记表及决定书，证明本案受理情况。
2、案件揭发过程及抓获经过，证明被告人刘梁归案情况。
3、证人刘某某（系刘梁之父）的证言，证明刘梁与妻子赵某某已经离婚，刘梁是澧县“弘宇”猪鬃厂的法人。一年前，由于修建澧浦南路，猪鬃厂被政府征收，刘梁得到房屋征收补偿款800万元。
4、领款凭证，证明刘梁得到房屋征收补偿款8008900元，其中刘梁领款2008900元，其他支付款项600万元。
5、公安机关调取的银行交易明细，证明刘梁在澧县农业银行、澧县工商银行、澧县建设银行、澧县邮政储蓄银行及澧县农村信用合作联社的各类借记卡等财产情况，余额均不足1000元，无还款能力。
6、离婚协议书，证明刘梁与赵某某已于2014年12月30日协议离婚的事实。
7、常住人口信息表，证明被告人刘梁的基本身份情况。
8、被告人刘梁的供述与辩解，证明对使用信用卡消费、取现透支后，经发卡银行多次催收无法归还的犯罪事实供认属实。
以上证据，经庭审质证，本院予以确认。
本院认为：被告人刘梁以非法占有为目的，使用信用卡超过规定期限恶意透支，并且经发卡银行多次催收后超过三个月仍不归还，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪，应依法惩处。公诉机关指控罪名和事实成立。被告人刘梁归案后如实供述自己的罪行，具有悔罪表现，依法可从轻处罚。
综上所述，本院依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条，第六十七条第三款，第五十二条，第五十三条第一款和《最高人民法院、最高人民检察院﹤关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题﹥的解释》第六条第一款、第二款第（一）项、第三款、第四款之规定，判决如下：
被告人刘梁犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六年六个月，并处罚金人民币五万元。
（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即被告人刘梁的刑期自2015年11月11日起至2022年5月10日止。罚金限判决生效后十日内缴纳。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向湖南省常德市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 陈福清
人民陪审员 卢赐军
人民陪审员 章鸿翔
二〇一六年四月二十五日
代理书记员 彭美凤
附本案相关法律条文：
《中华人民共和国刑法》第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第六十七条第三款犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
《最高人民法院、最高人民检察院﹤关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题﹥的解释》
持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。
校对人：陈福清