四川省双流县人民法院民 事 判 决 书（2014）双流民初字第786号原告中国银行股份有限公司双流分行，住所地：四川省双流县东升棠湖东路一段15号。负责人侯建国，行长。委托代理人潘科、龙秀锋，四川恒和信律师事务所律师。被告刘贤明。被告范菊蓉。被告成都森宇实业集团有限公司，住所地：四川省成都市双流县东升街道棠湖西路一段一号。法定代表人万忠宇，董事长。委托代理人赵国东。委托代理人秦静。本院于2014年1月13日立案受理原告中国银行股份有限公司双流分行（以下简称“中国银行”）诉被告刘贤明和范菊蓉金融借款合同纠纷一案。诉讼中，本院依法追加被告成都森宇实业集团有限公司（以下简称“森宇集团”）参加诉讼。本案依法由审判员刘宇飞适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行的委托代理人潘科、被告森宇集团的委托代理人赵国东和秦静到庭参加诉讼。被告刘贤明和范菊蓉经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行诉称，被告刘贤明和范菊蓉于2009年10月15日向原告贷款40.9万元用于按揭购买位于双流县西航港棠湖路“翰林上岛”的住房一套，并以该房作为抵押担保。双方签订的贷款合同中约定被告应从2009年10月27日起至2029年10月27日每月还本付息直至还清贷款。但截止2013年9月29日，被告已连续9期未向原告归还借款，违反合同约定，已构成违约，故提起诉讼，请求判令：1.解除原、被告签订的《中国银行股份有限公司四川省分行个人住房贷款合同》，归还借款本金365464.62元、支付应收利息11017.91元、罚息468元（截止2013年9月29日，利息和罚息以被告归还原告之日银行系统产生的金额为准）；2.被告承担为实现债权而产生的律师费22617元。3、要求被告森宇集团承担连带责任。被告刘贤明未作答辩。被告范菊蓉未作答辩。被告森宇集团辩称，被告对原告所述的刘贤明和范菊蓉欠款事实以及自身承担保证责任的事实无异议，但根据合同约定，自身承担应对抵押物的担保以外的债权承担阶段性连带责任保证。经审理查明，2009年10月15日，中国银行与刘贤明、范菊蓉以及森宇集团签订了《中国银行股份有限公司四川省分行个人住房贷款合同》（合同编号：2009年翰林上岛字第238号）。各方在该合同中约定，1.刘贤明和范菊蓉向中国银行借款409000元用于购买位于双流县西航港棠湖路翰林上岛的住房一套；贷款利率为浮动利率，浮动周期为12个月，即从中国银行实际放款日起12个月内按实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率下浮30%计息，每满一个浮动周期后，以重新定价适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率下浮30%作为下一个浮动周期的适用利率；还款方式为按月等额本息还款，还款期共计240期，约定还款日为每月的27日，还款账户名为“刘贤明”，账号为。2.若刘贤明和范菊蓉未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按逾期贷款罚息利率按日计收利息直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平加收50%。3.刘贤明和范菊蓉以该套房屋作为抵押担保。森宇集团提供阶段性连带责任保证。在该合同的附件一《个人住房贷款合同通用条款》第三条中明确了：1.当借款人未按期归还贷款本息时，中国银行有权分别或同时采取宣布本合同项下的贷款本息全部提前到期、终止或解除本合同、要求保证人承担保证责任以及要求借款人赔偿因其违约而给中国银行造成的损失等措施。2.若保证人提供阶段性连带责任保证的，则自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续且中国银行收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再发生新的保证义务和责任，但对于在该日之前已到期的本合同项下债务以及该日之前发生保证人或及借款人违约而引起的本合同项下的债务，保证人仍应承担相应的违约责任或及保证责任。3.主合同双方解除主合同或使主合同提前到期的，保证人对主合同项下已发生的债务承担担保责任。4.借款人应按约及时与中国银行办妥以其为抵押权人的抵押登记或预告抵押登记手续，并将相关的权利凭证或他项权证交中国银行执管。5.除依法另行确定或当事人另有约定外，因本合同订立、履行和争议解决发生的费用（包括律师费用）由刘贤明和范菊蓉承担。后中国银行按约发放借款409000元，刘贤明和范菊蓉也购买了该合同所涉房屋。该房已于2009年10月27日办理了签约备案登记，于2010年8月30日办理了预购商品房抵押预告登记手续，但还未办理他项权证。抵押预告登记的权利人为中国银行，抵押预告登记约定期限为2009年10月15日—2029年10月14日。因刘贤明和范菊蓉在归还借款本金共计43535.38元后自2013年1月27日起至今未按约足额归还按揭款，中国银行遂于2013年12月15日与四川恒和信律师事务所签订了《委托代理合同》，支付律师费22617元，并于2014年1月14日提起本案诉讼。上述事实，有《中国银行股份有限公司四川省分行个人住房贷款合同》、抵押预告登记材料、商品房买卖合同摘要、借款借据、《委托代理合同》、律师费票据以及原、被告的当庭陈述在卷佐证，足以认定。本院认为，刘贤明和范菊蓉未答辩、举证，视为放弃抗辩的权利，应承担举证不能的法律后果。二人与中国银行、森宇集团签订的《中国银行股份有限公司四川省分行个人住房贷款合同》是自身真实意思表示，内容不违反法律法规的规定，合法有效，各方应按约履行各自的权利、义务。中国银行按约发放贷款后，刘贤明和范菊蓉应按时足额归还款项。现二人自2013年1月27日起至今未按约足额归还按揭款的行为，已经违反合同约定，构成违约，应承担相应的违约责任。中国银行根据合同约定要求解除原、被告签订的《中国银行股份有限公司四川省分行个人住房贷款合同》的条件已经成就，该合同应予解除。归还借款本金365464.62元以及支付利息、罚息的诉讼请求因符合合同约定，本院予以支持。利息和罚息的计算方式分别按2009年10月15日签订的《中国银行股份有限公司四川省分行个人住房贷款合同》中约定的利息、罚息的方式予以计算。中国银行提起本案诉讼，支付律师费22617元，因合同中就此费用的承担进行了明确约定，故本院对中国银行要求二人承担律师费22617元的诉讼请求予以支持。虽然该房于2010年8月31日办理的抵押预告登记已经发生法律效力，但至今未办理他项权证。结合本案当事人在合同中就森宇集团承担阶段性连带责任保证的期限截至本案所涉房屋办理抵押登记手续且中国银行收到他项权证之日止和保证范围的约定，以及刘贤明和范菊蓉又以该房作为抵押担保的事实，根据《中华人民共和国担保法》第二十八条第一款“同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任”的规定，故森宇集团就刘贤明和范菊蓉应承担的借款本金、利息、罚息以及律师费对该抵押担保以外的费用承担连带清偿责任。森宇集团承担保证责任后，对刘贤明和范菊蓉享有追偿权。据此，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十七条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第二十八条第一款和第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、原告中国银行股份有限公司双流分行与被告刘贤明和范菊蓉以及成都森宇实业集团有限公司于2009年10月15日签订的《中国银行股份有限公司四川省分行个人住房贷款合同》自本判决生效之日起予以解除。二、被告刘贤明和范菊蓉自本判决生效之日起十日内支付原告中国银行股份有限公司双流分行借款本金365464.62元、律师费22617元、截止2013年9月29日的利息11017.91元和罚息468元，并承担从2013年9月30日起至实际付清款项之日止的利息和罚息（利息和罚息的计算方式分别按《中国银行股份有限公司四川省分行个人住房贷款合同》中约定的利息、罚息计算）。三、被告成都森宇实业集团有限公司就前述第二项对抵押物担保以外的费用承担连带清偿责任。被告成都森宇实业集团有限公司承担清偿责任后，对被告刘贤明和范菊蓉享有追偿权。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3647元，由被告刘贤明和范菊蓉负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。审判员  刘宇飞二〇一四年三月十八日书记员  敬 君