浙江省临海市人民法院
民 事 判 决 书
（2015）台临商初字第81号
原告：兴业银行股份有限公司台州临海支行。
负责人：王坚。
委托代理人：徐先宝、潘丽君。
被告：临海市江州机械有限公司。
法定代表人：郑怀舟，执行董事。
被告：台州江州机械有限公司。
法定代表人：倪慧娇，董事长。
被告：郑怀舟。
被告：肖婷婷。
被告：倪慧娇。
原告兴业银行股份有限公司台州临海支行(以下简称临海兴业银行)为与被告临海市江州机械有限公司（以下简称临海江州公司）、台州江州机械有限公司（以下简称台州江州公司）、郑怀舟、肖婷婷、倪慧娇金融借款合同纠纷一案，于2014年12月31日向本院起诉，本院于同日受理后，依法组成合议庭，于2015年2月12日公开开庭进行了审理。原告委托代理人徐先宝、潘丽君、被告肖婷婷委托代理人卢华到庭参加诉讼，被告临海江州公司、台州江州公司、郑怀舟、倪慧娇经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告临海兴业银行诉称：2014年5月12日，原告与被告台州江州公司签订了编号为兴银台临-
高保（2014）6026号的《最高额保证合同》，与被告郑怀舟、肖婷婷、倪慧娇分别签订编号兴银台临-
个高保（2014）6026-1号、6026-2号、6026-3号《最高额个人担保声明书》各1份，约定：被告台州江州公司、郑怀舟、肖婷婷、倪慧娇分别为被告临海江州机械与原告之间自2014年5月12日至2019年5月12日止发生的债务提供连带保证担保；担保范围均为包括最高本金限额人民币400万元及基于该本金产生的利息、罚息、复利及债权人实现债权发生的律师费、诉讼费等。同日，原告与被告肖婷婷签订了编号分别为兴银台临-
高抵（2014）6026-1号、6026-2号、6026-3号、6026-4号的《最高额抵押合同》各1份，约定：被告肖婷婷以其所有的位于临海市大洋街道柏叶西路341号201室〔房产证号：临房权证大洋街道字第××号；土地证号：临城国用（2009）第4553号〕、位于临海市大洋街道柏叶西路3**号〔房产证号：临房权证大洋街道字第××号；土地证号：临城国用（2009）第4383号〕、位于临海市大洋街道东方大道60号2**室〔房产证号：临房权证大洋街道字第××号；土地证号：临城国用（2009）第4386号〕、位于临海市大洋街道东方大道60-3号〔房产证号：临房权证大洋街道字第××号；土地证号：临城国用（2009）第43**号〕的四处房产为被告临海江州公司与原告之间发生的债务提供最高额抵押担保；抵押额度有效期均自2014年5月12日至2019年5月12日；担保的最高债权额分别为债权本金1801000元、469000元、1904000元、539000元及各自基于该本金产生的利息、罚息、复利及债权人实现债权发生的律师费、诉讼费等。此后，原告与被告肖婷婷为上述抵押办理了抵押权登记手续（他项权证号分别为：临房他证大洋街道字第201424**号、20142482号、20142471号、20142484号）。2014年5月21日，原告与被告临海江州公司签订编号兴银台临-
开证（2014）6034号《国内信用证融资主协议》，约定：原告同意为被告临海江州公司办理国内信用证融资业务，额度为人民币420万元，若被告临海江州公司逾期偿还信用证融资款项，原告有权自逾期之日起按照逾期利率计收罚息，逾期利率为日利率万分之五，并由被告临海江州公司承担原告为实现债权产生的律师费等。同日，原告与被告临海江州公司签订《保证金协议》1份，被告临海江州公司向原告缴存保证金20万元，用于担保《国内信用证融资主协议》项下的债务及时清偿，并向原告提交《开立国内信用证申请书》1份，约定：被告临海江州公司申请向其指定的受益人被告台州江州公司开立国内信用证，开证金额为420万元，付款方式为议付，付款期限为货物收据签发日后184天。之后，原告按被告临海江州公司要求向其指定的受益人台州江州公司开立金额为420万元的国内信用证。信用证开立后，被告台州江州公司向原告申请办理福费廷业务，并于2014年5月22日与原告签订了编号为兴银台临-
福费廷（2014）6034号《国内信用证项下福费廷业务合同》1份，原告在审核被告台州江州公司提交的单据后，向台州江州公司支付了让渡款项，取得了该笔国内信用证项下的所有权益，之后根据原告与招商银行杭州分行开展同业间福费廷业务合作的有关协议，原告向招商银行杭州分行转让了该笔债权，招商银行杭州分行向原告支付了扣除利息后的款项4082575元，购买了该笔信用证项下未到期债权，并约定原告应于2014年11月21日向招商银行杭州分行偿还信用证款项420万元。2014年11月21日，原告向招商银行杭州分行偿还了信用证款项420万元。国内信用证到期后，被告临海江州公司未按约向原告支付相应信用证款项，为此，原告于2014年11月21日为被告临海江州公司垫款420万元，原告扣划《保证金协议》项下保证金本息202800元及被告临海江州公司所有的银行存款1011.20元后，被告临海江州公司应向原告支付国内信用证融资本金3996188.83元及相应利息、罚息、复利。要求判令：一、被告临海江州公司向原告返还国内信用证融资款本金3996188.83元，并支付利息、罚息（自2014年11月21日起暂算至2014年12月21日利息、罚息为65937.63元，自2014年12月22日起至实际给付之日止的利息、罚息、复利按合同约定的利率计算）；二、被告临海江州公司承担原告为实现债权的律师费27000元；三、被告台州江州公司、郑怀舟、肖婷婷、倪慧娇对上述第一、二项诉讼请求承担连带保证责任；四、原告对被告肖婷婷所有的位于临海市大洋街道柏叶西路341号201室〔产权证号：临房权证大洋街道字第××号；土地证号：临城国用（2009）第4553号〕、位于临海市大洋街道柏叶西路3**号〔产权证号：临房权证大洋街道字第××号；土地证号：临城国用（2009）第4383号〕、位于临海市大洋街道东方大道60号2**室〔产权证号：临房权证大洋街道字第××号；土地证号：临城国用（2009）第4386号〕、位于临海市大洋街道东方大道60-3号〔产权证号：临房权证大洋街道字第××号；土地证号：临城国用（2009）第4387号〕的房地产的折价款或拍卖、变卖价款分别在债权本金1801000元、469000元、1904000元、539000元及各自相应利息、罚息、复利、律师费范围内享有优先受偿权。
被告临海江州公司、台州江州公司、郑怀舟、倪慧娇未作答辩。
被告肖婷婷辨称：对原告诉称中其与原告之间的《最高额个人担保声明书》、《最高额抵押合同》的签订没有异议，对原告与其他被告之间的合同以及债务情况不清楚。至于原告为被告临海江州公司开立信用证、被告交付保证金20万元以及之后被告台州江州公司与原告之间、原告与招商银行杭州分行之间开展的福费廷业务、到期后被告临海江州公司未按约付款，原告扣划保证金20万元等事实的真实性没有异议，但认为：本案第一被告和第二被告名为两家公司，实际是同一家公司，两公司的法定代表人具有亲戚关系，两被告之间的采购合同是虚假的，他们之间不存在买卖关系，也无实际交付事实，第一、第二被告虚构事实骗取信用证，涉嫌刑事犯罪；原告明知两家公司虚构买卖事实仍出具信用证并放款，其主合同应为无效，被告肖婷婷不应承担担保责任，要求驳回原告的第四项诉讼请求。
经审理，本院认定事实与原告诉称的事实一致。
另查明：兴银台临-高保（2014）6026号的《最高额保证合同》，兴银台临-
个高保（2014）6026-1号、6026-2号、6026-3号《最高额个人担保声明书》均约定：保证期间为每笔主债务履行期限届满之日起两年；若主合同项下还存在其他担保，则保证人对债权人承担的担保责任不受其他任何担保人所提供的担保的影响，也不因之而免除或减少，其担保责任的承担也不以债权人向其他任何担保人提出权利主张或进行诉讼、仲裁、强制执行为前提，同时，债权人可以放弃部分担保物权或者担保物权的顺位（包括该担保物权是基于债务人提供的担保物权的情况），债权人与任意抵押人可以协商变更担保物权的顺位以及被担保的债权数额等内容，债权人即使作出上述行为，保证人仍自愿依据本合同承担全部保证担保责任。兴银台临-
高抵（2014）6026-1号、6026-2号、6026-3号、6026-4号的《最高额抵押合同》约定，当主债务人未依约履行债务时，无论抵押权人对主合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押等），抵押权人有权直接要求抵押人承担抵押合同项下的全部担保责任，而无须先行使其他担保权利。2014年5月21日，被告临海江州公司向原告提交《开立国内信用证申请书》1份，约定：被告临海江州公司申请向其指定的受益人被告台州江州公司开立国内信用证，开证金额为420万元，付款方式为议付，付款期限为货物收据签发日后184天；受益人应提交的单据为增值税专用发票、正本货物收据；其中单据必须自运输单据签发日起20天内提交。同时，被告临海江州公司向原告提交了其与被告台州江州公司之间的采购合同。同日，原告按被告临海江州公司要求向其指定的受益人台州江州公司开立金额为420万元的国内信用证，信用证载明，开证申请人为被告临海江州公司，受益人为被告台州江州公司，开证金额为420万元，有效日期及有效地点为2014年6月9日台州；运输方式为陆运，允许分批装运，付款方式为议付，最迟装运日为2014年6月3日，付款期限为货物收据签发日后184日。2015年1月4日，原告向本院提出财产保全申请，并预交了诉讼保全费5000元。2015年1月6日，本院作出（2015）台临诉保字第20号民事裁定书，裁定冻结被告临海江州公司、台州江州公司在银行存款各200万元。另外，本案审理过程中，原告与被告肖婷婷均向本院申请要求案外和解，本院依法指定了庭外和解期限，同时，就被告肖婷婷主张被告临海江州公司、台州江州公司涉嫌刑事犯罪，向被告肖婷婷告知其在限定期间内向公安部门报案，被告肖婷婷在指定期限内未向公安部门报案。
本院认定的事实，有原告提供的原告营业执照、组织机构代码证、被告临海江州公司、台州江州公司营业执照、组织机构代码证复印件、被告郑怀舟、肖婷婷、倪慧娇身份证复印件、《最高额保证合同》、《最高额个人担保声明书》、《最高额抵押合同》、他项权证、《国内信用证融资主协议》、《保证金协议》、《开立国内信用证申请书》、《采购合同》复印件、《国内信用证》，特种转账借方凭证及存款利息单、国内信用证项下福费廷业务申请书、报价确认书及款项让渡书、《国内信用证项下福费廷业务合同》及特种转账借方凭证、《同业间福费廷业务合作协议》、申请书、回执、还款提示函及特种转账借方凭证、利息清单、民事裁定书、原告及被告肖婷婷的陈述等证据证实。
本院认为，原告与各被告之间的最高额保证合同、最高额个人担保声明书、最高额抵押合同、国内信用证融资主协议、保证金协议、国内信用证项下福费廷业务合同、同业间福费廷业务合作协议没有违反法律、行政法规的强制性规定，应当确认有效，各当事人均应按合同约定全面履行各自的义务。原告按约为被告临海江州公司开立国内信用证、受益人被告台州江州公司在信用证有效期内向原告申请了国内信用证福费廷业务、原告又与案外人招商银行杭州分行开展同业福费廷业务，信用证到期后，被告临海江州公司未按约付款，原告为其垫付420万元货款并扣划其保证金本息，现被告临海江州公司尚欠原告信用证垫付款本金3996188.83元及罚息，原告为实现债权支付律师费27000元的事实清楚，原告要求被告临海江州公司支付，符合法律规定，本院予以支持，因双方签订的合同中，并无关于利息的约定，原告要求被告支付利息的主张，本院不予采纳，同时，根据合同约定，原告自垫款之日起按逾期利率计收罚息，该约定确定的罚息本身是一种违约责任，如果对罚息再计收复利，则属于双重追究违约责任，并且罚息作为一种违约责任，不存在按时支付的问题，原告提出的对信用证垫付款罚息计算复利的诉讼请求，没有合法依据，本院不予支持。被告台州江州公司、郑怀舟、肖婷婷、倪慧娇对各自为被告临海江州公司与原告之间最高本金限额400万元的债务提供连带责任保证的事实没有异议，现被告临海江州公司的债务未超过该限额，原告要求各保证人承担保证责任，合法合约，本院予以支持。被告肖婷婷对其以自己所有的四套房产为被告临海江州公司与原告之间债务提供最高额抵押担保的事实没有异议，现债务已届清偿期，原告要求以抵押房产折价或变卖、拍卖所得价款在约定的最高限额内享有优先受偿权，符合法律规定，本院亦予以支持。至于被告肖婷婷认为被告临海江州公司与台州江州公司系同一家公司、他们之间虚构买卖关系骗取信用证、被告临海江州公司与原告间的信用证相关合同无效、要求不承担抵押担保责任的主张，本院认为，其一、作为法人，临海江州公司与台州江州公司各自依法在工商部门注册，具有独立的法人资格，并不因两公司的法定代表人之间存在亲属关系即混同为同一主体，被告肖婷婷亦未提供证据证明两公司存在其他可导致两者资格混同的证据；其二，信用证是具有独立性的法律关系，也即信用证的跟单支付关系独立于实际货物买卖关系，本案中被告肖婷婷未在指定的期限内向本院提交被告临海江州公司与台州江州公司虚构买卖关系的证据，经本院告知其如认为两公司虚构买卖关系骗取信用证涉嫌犯罪，可以向公安部门报警，由公安部门立案侦查的情况后，亦未在指定的期限内向公安部门报案，而原告提供的采购合同、增值税发票、货物收据，足以证明原告在被告临海江州公司申请开具信用证以及信用证到期后垫资支付的时已尽审慎审查义务；其三，被告肖婷婷仅对原告要求实现抵押权的主张提出异议，但对原告主张其承担保证责任的要求予以认可，前后的主张存在矛盾。综上，依照《最高人民法院关于审理信用证纠纷案件若干问题的规定》第五条关于“开证行在作出付款、承兑或者履行信用证项下其他义务的承诺后，只要单据与信用证条款、单据与单据之间在表面上相符，开证行应当履行在信用证规定的期限内付款的义务。当事人以开证申请人与受益人之间的基础交易提出抗辩的，人民法院不予支持”的规定，被告肖婷婷的主张，本院不予采纳。依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条第二款、第一百一十一条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条第二款、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条、第一百九十五条、第一百九十九条、第二百零三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告临海市江州机械有限公司在判决生效之日起十日内向原告兴业银行股份有限公司台州临海支行偿还信用证垫款本金3996188.83元，并支付罚息（罚息自2014年11月21日起按本金的日万分之五计算至实际给付之日止）、律师代理费27000元。
二、被告台州江州机械有限公司、郑怀舟、肖婷婷、倪慧娇对上述第一项判决确定的被告临海市江州机械有限公司所负债务连带偿还责任。被告台州江州机械有限公司、郑怀舟、肖婷婷、倪慧娇承担保证责任后，有权向被告临海市江州机械有限公司追偿。
三、对上述第一项判决确定的被告临海市江州机械有限公司所负债务，原告兴业银行股份有限公司台州临海支行对被告肖婷婷所有的位于临海市大洋街道柏叶西路341号201室〔产权证号：临房权证大洋街道字第××号；土地证号：临城国用（2009）第4553号〕、位于临海市大洋街道柏叶西路3**号〔产权证号：临房权证大洋街道字第××号；土地证号：临城国用（2009）第4383号〕、位于临海市大洋街道东方大道60号2**室〔产权证号：临房权证大洋街道字第××号；土地证号：临城国用（2009）第4386号〕、位于临海市大洋街道东方大道60-3号〔产权证号：临房权证大洋街道字第××号；土地证号：临城国用（2009）第4387号〕的房地产的折价款或拍卖、变卖所得价款分别在债权本金1801000元、469000元、1904000元、539000元及各自相应利息、罚息、复利、律师费范围内享有优先受偿权。
四、驳回原告兴业银行股份有限公司台州临海支行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费39513元，诉讼保全费5000元，合计人民币44513元，由被告临海市江州机械有限公司负担，被告台州江州机械有限公司、郑怀舟、肖婷婷、倪慧娇负连带责任。
如不服本判决,可在本判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本,上诉于浙江省台州市中级人民法院[上诉案件受理费39513元在上诉期满后七日内预交,逾期不交按自动撤回上诉处理。收款单位：浙江省台州市财政局，开户行：台州市农行，账号：19-900001040000225089001，执收单位代码：02001]。
如判决生效后，义务人不自觉履行义务，权利人可在法律文书规定履行期间的最后一日起二年内向本院申请执行。
审 判 长 周巧玲
审 判 员 王迎春
人民陪审员 王招玲
二〇一五年六月二日
代书 记员 李爱琴