浙江省奉化市人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）甬奉刑初字第237号
公诉机关浙江省奉化市人民检察院。
被告人曹某成。因犯敲诈勒索罪、信用卡诈骗罪，于2010年3月11日被抓获，同月12日被刑事拘留，2011年2月15日被本院判处有期徒刑二年六个月，缓刑三年。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2012年6月6日被奉化市公安局取保候审，2013年6月6日被奉化市人民检察院取保候审，经本院决定，2014年2月24日被依法逮捕，同月27日被取保候审。
辩护人胡腾龙。
奉化市人民检察院以奉检刑诉（2012）1230号起诉书指控被告人曹某成犯信用卡诈骗罪，于2014年2月24日向本院提起公诉。本院于当日立案，依法适用简易程序，并组成合议庭，公开开庭审理了本案，奉化市人民检察院指派代理检察员岑颖颖、陆元桔出庭支持公诉，被告人曹某成及其辩护人胡腾龙均到庭参加诉讼。现已审理终结。
公诉机关指控：
（1）2007年12月，被告人曹某成在交通银行股份有限公司宁波分行办理了一张信用额度为3000元的太平洋双币信用卡，卡号为×××6021。后被告人曹某成采用刷卡消费等方式透支，自2009年10月11日起始终处于透支状态。经发卡银行多次催收，于2012年6月17日还款人民币500元后不再还款。截至2013年3月23日，共透支人民币4694.41元，其中本金人民币2468.59元。
（2）2008年1月，被告人曹某成在中国民生银行股份有限公司宁波分行办理了一张信用额度为1万元的visa双币信用卡，卡号为×××0656。后被告人曹某成采用套现、刷卡消费等方式透支，并于2009年10月11日后不再还款。经发卡银行多次催收，截至2012年6月4日，共透支人民币41243.73元，其中本金人民币8644元。
（3）2008年5月，被告人曹某成在中国农业银行宁波市分行办理一张信用额度为5000元的威士个人双币信用卡，卡号为×××3845。后被告人曹某成采用刷卡消费等方式透支，自2009年10月12日起始终处于透支状态。经发卡银行多次催收，于2012年6月17日还款人民币500元后不再还款。截至2012年6月20日，共透支人民币7708.85元，其中本金4420.9元。
（4）2008年9月，被告人曹某成在中信银行股份有限公司办理了一张信用额度为1.1万元的中信信用卡，卡号为×××9506。后被告人曹某成采用刷卡消费等方式透支，并自2009年12月25日后不再还款。经发卡银行多次催收，截至2013年4月7日，共透支人民币19874.8元，其中本金人民币8986.78元。
（5）2009年1月，被告人曹某成在中国工商银行股份有限公司宁波市分行办理了一张信用额度为8000元的牡丹贷记卡，卡号为×××2546。后被告人曹某成采用套现、刷卡消费等方式透支，自2009年9月24日起始终处于透支状态，且于2009年10月17日后不再还款。经发卡银行多次催收，截至2012年6月5日，共透支人民币28511.87元，其中本金人民币7883.23元。
2012年6月5日，被告人曹某成到公安机关投案，并如实供述犯罪事实。
到案后，被告人曹某成已分别归还交通银行、农业银行透支款人民币各500元（已在本金中扣除），归还民生银行透支款人民币18000元，归还工商银行透支款人民币8000元。
在审理中，被告人曹某成的亲属向本院预缴了尚欠的透支款本金。
上述事实，被告人曹某成在本案开庭审理中亦无异议，并有证人丁某、袁某、王某、张某、杨某的证言、申请资料、消费明显、催收记录、报案材料、存款回单、情况说明、证明、人口信息表、刑事判决书等证据证实，足以认定。
根据被告人曹某成的犯罪事实及情节，公诉机关建议本院对被告人曹某成判处有期徒刑三年至三年六个月，并处罚金。
被告人曹某成的辩护人提出被告人曹某成有自首情节，又偿还了欠款，依法可以从轻处罚，并请求适用缓刑的辩护意见。
本院认为，被告人曹某成以非法占有为目的，信用卡恶意透支，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立。被告人曹某成在缓刑考验期限内发现判决宣告以前还有其他罪没有判决，应当撤销缓刑，对新发现的罪作出判决，把前罪和后罪所判处的刑罚并罚。被告人曹某成有自首情节，依法可以从轻处罚；透支款本金已归还，可以从轻处罚，并可适用缓刑。被告人曹某成的辩护人提出的辩护意见予以采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第一款、第七十七条第一款、第六十九条、第七十二条第一款、第三款、第七十三条第二款、第三款和最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定，判决如下：
撤销本院（2011）甬奉刑初字第161号刑事判决中的缓刑部分；被告人曹某成犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年，并处罚金二万元，与原犯敲诈勒索罪、信用卡诈骗罪判处的有期徒刑二年六个月，并处罚金二万元并罚，决定执行有期徒刑三年，缓刑五年，并处罚金四万元。
（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。罚金限在本判决生效后30日内向本院缴纳，已经缴纳的予以扣除。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向宁波市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 裘龙翔
人民陪审员 袁利宽
人民陪审员 葛国华
二〇一四年二月二十七日
书 记 员 印静儿
附：《中华人民共和国刑法》相关条文
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第六十九条判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。
第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
犯罪情节较轻的；
有悔罪表现的；
没有再犯罪的危险；
宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍需执行。
第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。
有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
缓刑考验期限，从判决确定之日期起计算。
第七十七条被宣告缓刑的犯罪分子，在缓刑考验期限内犯新罪或者发现判决宣告以前还有其他罪没有判决的，应当撤销缓刑，对新犯的罪或者新发现的罪作出判决，把前罪和后罪所判处的刑罚，依照本法第六十九条的规定，决定执行的刑罚。
被宣告缓刑的犯罪分子，在缓刑考验期限内，违反法律、行政法规或者国务院有关部门关于缓刑的监督管理规定，或者违反人民法院判决中的禁止令，情节严重的，应当撤销缓刑，执行原判刑罚。
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；（二）使用作废的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过三个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在一万元以上不满十万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在十万元以上不满一百万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在一百万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。