黑龙江省海林市人民法院
刑 事 判 决 书
（2018）黑1083刑初79号
公诉机关黑龙江省海林市人民检察院。
被告人孙继良，男，1975年1月4日出生，初中文化，住河北省三河市。因本案于2017年11月10日被海林市公安局取保候审，同年11月27日被刑事拘留，同年12月29日被逮捕。现羁押于海林市看守所。
辩护人王艳玲，黑龙江于仁海律师事务所律师。
黑龙江省海林市人民检察院以黑海检诉刑诉[2018]72号起诉书指控被告人孙继良犯骗取贷款罪，于2018年7月19日向本院提起公诉。本院于当日立案，依法适用简易程序并组成合议庭，于2018年8月1日依法公开开庭审理了本案。海林市人民检察院指派检察员韩晶出庭支持公诉。被告人孙继良及其辩护人王艳玲到庭参加诉讼。现已审理终结。
黑龙江省海林市人民检察院起诉指控：2009年11月至2013年3月，被告人孙继良因做生意需要资金周转，采用虚构贷款用途、伪造贷款人财产证明材料、顶名“垒大户”贷款的方式，骗取海林市农村信用合作联社山市信用社贷款人民币2110000元。上述贷款到期后，经山市信用社工作人员多次催收，孙继良未偿还贷款，截止2017年12月11日，孙继良顶名骗取的贷款，拖欠银行本金人民币2110000元、利息人民币1540223.60元，本息合计人民币3650223.60元。
1、2009年11月24日，孙继良以山市镇居民孙某1、刘某名义与山市信用社签订五年期最高额联保借款合同（农户/个体工商户）贷款各人民币50000元。2013年1月10日、1月25日孙继良使用刘某、孙某1名下最后一笔各人民币50000元贷款未偿还。截止2017年12月11日，刘某名下欠款本金人民币50000元、利息人民币37794.25元，本息合计人民币87794.25元；孙某1名下欠款本金人民币50000元、利息人民币36619.75元，本息合计人民币86619.75元。
2、2009年11月25日，孙继良以山市镇居民贾某1名义与山市信用社签订五年期最高额联保借款合同（农户/个体工商户）贷款人民币50000元。2012年12月26日孙继良使用贾某1名下最后一笔人民币50000元贷款未偿还。截止2017年12月11日，贾某1名下欠款本金人民币50000元、利息人民币37721.75元，本息合计人民币87721.75元。
3、2011年3月29日，孙继良伪造陈某1、陈某2名下假房照，以山市镇居民陈某1、陈某2名义与山市信用社签订三年期最高额联保借款合同（农户/个体工商户）贷款各人民币200000元。2012年3月14日孙继良使用陈某1、陈某2名下最后一笔各人民币200000元贷款未偿还。截止2017年12月11日，陈某1名下欠款本金人民币200000元、利息人民币171970元，本息合计人民币371970元；陈某2名下欠款本金人民币200000元、利息人民币171970元，本息合计人民币371970元。
4、2012年3月3日，孙继良伪造孙某2、孙某3名下假房照，以山市镇居民相某、董某、孙某2、孙某3名义与山市信用社签订三年期最高额联保借款合同（农户/个体工商户）贷款各人民币300000元。2013年3月29日孙继良使用相某、董某、孙某2、孙某3名下最后一笔各人民币300000元贷款未偿还。截止2017年12月11日，相某名下欠款本金人民币300000元、利息人民币208364元，本息合计人民币508364.99元；董某名下欠款本金人民币300000元、利息人民币208359.12元，本息合计人民币508359元；孙某2名下欠款本金人民币300000元、利息人民币208364元，本息合计人民币508364元；孙某3名下欠款本金人民币300000元、利息人民币208365元，本息合计人民币508365元。
5、2013年3月29日，孙继良以山市镇居民孙某4、贾某2名义与山市信用社签订三年期农户最高额互保借款合同（农户/个体工商户），其中孙某4贷款人民币210000元，贾某2贷款人民币150000元，孙继良使用该贷款未偿还。孙某4名下欠款本金人民币210000元、利息人民币146309元，本息合计人民币356309元；贾某2名下欠款本金人民币150000元、利息人民币104385.74元，本息合计人民币254385.74元。
经侦查，被告人孙继良于2017年10月26日主动投案，并如实供述其主要犯罪事实。
另查明，2018年7月12日，被告人亲属主动偿还海林市农村信用合作联社山市信用社相某名下贷款300000元，并向山市信用社作出还款计划。同时与海林市农村信用合作联社达成和解协议。
上述事实，被告人孙继良在开庭审理过程中亦无异议，并有其在公安机关的供述、证人孙某1、刘某、贾某1、陈某2、陈某1、孙某2、孙某3、董某、相某、孙某4、贾某2、王某1、付某、张某、柳某、杨某、王某2、马某的证言、关于对孙继良到案经过的补充说明、山市信用社关于孙继良垒大户贷款骗贷形成损失举报材料、关于孙继良造成山市信用社贷款损失的证明、被告人孙继良骗取贷款一览表、被告人孙继良涉嫌骗取贷款损失明细表、个人信用报告、调取证据通知书、证明、契约书、房屋所有权证存根、房屋买卖合同、陈某1名下房产证、相某、孙某2、孙某3等孙继良顶名贷款人的贷款档案资料、黑龙江省农村信用社农户贷款管理办法、案件来源、受案登记表、立案决定书、破案经过、到案经过、户籍证明、现实表现、刑事和解协议书、还款计划、汇款凭证等证据证实，足以认定。
公诉机关认为，被告人孙继良以虚构贷款用途、伪造贷款人财产证明材料、顶名“垒大户”贷款的方式骗取海林市农村信用合作联社山市信用社贷款2110000元，情节严重，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款之规定，应当以骗取贷款罪追究其刑事责任。其法定从轻处罚情节：自首，建议对被告人孙继良判处二至三年有期徒刑，并处罚金。
本院认为，被告人孙继良采用虚构贷款用途、伪造贷款人财产证明等欺骗手段，在海林市农村信用合作联社山市信用社骗取贷款2110000元，经金融机构多次催收而不能收回，造成重大损失，其行为已构成骗取贷款罪。公诉机关指控被告人孙继良犯骗取贷款罪的事实清楚，证据确实、充分，罪名成立，本院予以采纳。被告人案发后主动到公安机关投案，并如实供述了自己的罪行，系自首，依法从轻处罚。鉴于被告人系初犯，已归还部分贷款，并与海林市农村信用合作联社达成还款协议，确有悔罪表现，酌情从轻处罚。辩护人提出的“被告人系自首，当庭自愿认罪，初犯、偶犯，具有悔罪表现，案发后已归还贷款300000元，主动作出还款计划，并与金融机构达成和解，请求法院从轻处罚”的辩护意见，符合本案事实及法律规定，应予采纳。为打击犯罪，维护金融管理秩序，保护金融机构的财产权利不受侵犯，根据犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第四十五条、第四十七条、第五十二条、第五十三条、第六十一条、第六十四条、第六十七条第一款的规定，判决如下：
一、被告人孙继良犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年六个月，并处罚金人民币50000元（罚金于本判决发生法律效力后十日内缴纳）。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2017年11月27日起至2019年5月26日止）。
二、责令被告人孙继良退赔海林市农村信用合作联社山市信用社涉案违法所得人民币1810000元。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向黑龙江省牡丹江市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 郭冬梅
审 判 员 陈景山
人民陪审员 曲红霞
二〇一八年八月三日
书 记 员 李彤昕