广东省中山市第一人民法院
民 事 判 决 书
（2014）中一法民二初字第2278号
原告：中国银行股份有限公司中山分行，住所地中山市。
负责人：杨志盛，职务行长。
委托代理人：文建辉、黄俊栋，分别是广东厚诚律师事务所律师、实习律师。
被告：连志雄，男，1974年10月30日出生，汉族，身份证住址福建省周宁县。
本院于2014年9月19日立案受理了原告中国银行股份有限公司中山分行诉被告连志雄信用卡纠纷一案。2015年1月29日，本院依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司中山分行的委托代理人文建辉到庭参加诉讼。被告连志雄经本院公告传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告诉称：被告在原告处办理信用卡，卡号为625907442401＊＊＊＊，并将该信用卡用于消费。被告与原告于2012年11月23日签订中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书（额度为500000元，期限为2年）。截止至2014年7月23日，被告拖欠本金、利息、滞纳金及律师费共计248587.23元。经原告电话催收及上门发函，被告多次承诺还款，但至今仍未实际履行还款义务。被告拖欠本金、利息及滞纳金的行为已严重损害了原告的合法权益。根据领用合约，本合约的一切争议由甲方（银行）所在地人民法院管辖。据此，原告请求判令：1.解除原告与被告签订的中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书（合同编号：2012年DEFQ字001709号）；2.被告向原告清偿本金232788元、利息2072.16元、滞纳金1898.9元、律师费11837.96元，总计248587.23元（暂计至2014年7月23日止）。之后的利息、滞纳金，按申请表及章程的约定计付至实际还款之日止；3.本案诉讼费由被告承担。诉讼中，原告申请撤销第1项诉讼请求，申请将第2项诉讼请求变更为：被告向原告清偿本金230788.21元、利息20513.77元、滞纳金18120.80元，共计269422.78元（暂计至2015年1月23日）。之后的利息、滞纳金，按申请表及章程的约定计付至实际还款之日止。
原告对其主张的事实及诉讼请求在举证期限内提交如下证据：原告的营业执照及组织机构代码证、被告身份证（影印件）、中国银行白金信用卡申请表、中国银行信用卡领用合约、中国银行信用卡分行客服系统、对账单明细、中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书、500000元的借款借据。
因被告下落不明，本院于2014年11月6日依法公告送达。公告期满后，被告在答辩期限内，没有作出任何答辩意见，也没有提交任何证据。
经审理查明：2012年11月10日，被告在原告处填写“中国银行白金信用卡申请表”，且申请表中申明“本人已阅全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。”原告经审核后，向被告开出卡号为625907442401＊＊＊＊的信用卡。2012年11月23日，原告（作为经办行即甲方）与被告（作为持卡人即乙方）签订中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书（编号：2012年DEFQ字001709号）。该借款协议约定：1.乙方申请开立／提额的中银信用卡卡号为625907442401＊＊＊＊，大额分期授信额度为500000元，授信额度有效期为24个月；2.乙方支付甲方手续费40000元；3.乙方出现下列事件之一即构成或视为本合同项下违约：（1）未按本协议约定使用信用卡额度授信的或者未按甲方要求按时进行信用卡还款；（2）乙方违反本合同中关于当事人权利义务的其他约定；…4.出现前款规定的违约事件时，甲方有权分别或同时采取下列措施：（1）将乙方信用卡已办理的分期付款提前结清；（2）终止或解除本合同，全部、部分终止或解除乙方与甲方之间的其他合同；（3）要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失；…合同还约定了其他内容。2012年11月23日，原告按约定将借款500000元划至被告指定账户，被告将该款用于大额消费。之后，被告没有按约定每月通过上述信用卡偿还原告款项，截止至2014年7月23日，被告拖欠原告信用卡透支款项本金232788元、利息2072.16元、滞纳金1898.9元，共计236759.06元。该款被告至今未偿还给原告。2014年9月19日，原告向本院提起诉讼，主张前述实体权利。诉讼期间，被告偿还原告信用卡透支部分款项，从原告出示的对账单显示，截止至2015年1月23日，被告拖欠原告信用卡透支款项本金230788.21元、利息20513.77元、滞纳金18120.80元，共计269422.78元。
另查，中国银行股份有限公司（作为甲方）与信用卡申请人（作为乙方）签订中国银行信用卡领用合约，该领用合约就信用卡的“申领”、“使用”、“利息和收费”、“对账单及还款”、“附则”进行了约定。其中，“使用”条款约定：1.凡在成功申领信用卡后，信用卡主账户即具备存款有息、信用消费、取现，在境内甲方柜台、ATM、存取款一体机等自动终端上进行查询、取现、还款等交易的全部或部分功能；2.信用卡所有权归甲方，甲方授权乙方按照本合约及《中国银行股份有限公司信用卡章程》的规定使用信用卡。甲方有权依据其认定的正当理由或基本风险控制等考虑，在未予提前通知的情况下停止使用并予以收回等。“利息及收费”条款约定：1.除本合约另有规定，乙方非现金透支交易从交易记账日至甲方规定的到期还款日止为免息还款期。信用卡的免息还款期一般为20-50天，具体以乙方申请信用卡产品为准。乙方在到期还款日前偿还信用卡账户内所有欠款的，无需支付透支利息；在到期还款日前未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，乙方应按甲方相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额计算，至还清全部欠款为止。乙方使用信用额度支取现金的，不适用免息还款期和最低还款额规定，乙方需自交易记账日起按规定利率向甲方支付透支利息。乙方在到期还款日之前未能偿还最低还款额的，乙方除按照甲方规定支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金；2.乙方应按照甲方规定，按时偿还透支款项、利息、滞纳金和各种相关费用等。“对账单及还款”条款约定：1.乙方应在甲方指定的到期还款日之前及时偿还欠款；如因乙方未能及时还款，甲方将按规定向乙方收取透支利息及滞纳金；2.乙方未能按时还款，甲方因追索债务支出的费用均由乙方承担等等。
本院认为：本案为信用卡纠纷。被告向原告申领中银白金信用卡，并承诺遵守中国银行信用卡领用合约的约定。原告经审核后发卡给被告使用，双方已形成消费信用合同关系。另，原告与被告签订的中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书，是双方当事人的真实思意表示，合法有效。根据领用合约和借款协议的约定，乙方未按甲方要求按时进行信用卡还款，乙方构成违约，甲方有权解除合同，并有权要求乙方清偿欠款（含本金、利息、滞纳金）等。本案中，从原告出具的对账单显示，截止至2015年1月23日，被告拖欠原告本金230788.21元、利息20513.77元、滞纳金18120.80元，共计269422.78元。由此可见，被告的行为已构成违约，依法被告应承担相应的违约责任。据此，原告诉求被告偿还截止至2015年1月23日的信用卡透支款项本息及滞纳金共计269422.78元以及自2015年1月24日起至全部欠款清偿之日止的利息、滞纳金，理据充分，本院予以支持。由于原告与被告签订的中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书的借款期限为24个月，即自2012年12月23日起至2014年12月24日止，可见，合同期限已满，原告申请撤销解除合同，本院照准。关于原告诉求被告承担律师费11837.96元，因原告未能提交委托代理合同及律师费单据，证据不足，本院不予支持。被告经本院合法传唤，没有正当理由拒不到庭，应视为其放弃举证、质证、抗辩的权利，本院依法可以缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条第一、三款，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告连志雄于判决生效之日起三日内偿还原告中国银行股份有限公司中山分行截至2015年1月23日的信用卡透支款项本金230788.21元、利息20513.77元、滞纳金18120.80元，共计269422.78元以及自2015年1月24日起至全部欠款清偿之日止的利息、滞纳金（利息、滞纳金按中国人民银行规定和领用合约的约定计算）；
二、驳回原告中国银行股份有限公司中山分行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费5028元及保全费1763元共6791元（原告已预付），由被告负担（于判决生效之日起7日内向本院缴纳）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。
审判长 许少辉
审判员 谭淑佳
审判员 陈文旭
二〇一五年二月三日
书记员 梁诗茹