福建省闽侯县人民法院民 事 判 决 书（2016）闽0121民初4108号原告：中国工商银行股份有限公司闽侯支行，住所地闽侯县甘蔗镇街心路67号，组织机构85467016-3负责人陈然，职务行长。委托代理人上官炳祥、苏少奇，福建衡兴律师事务所执业律师。被告：卞坚海，男，汉族，1977年2月9日出生，住福建省闽侯县中国工商银行股份有限公司闽侯支行与卞坚海信用卡纠纷一案，本院于2016年9月21日立案受理，依法适用普通程序，于2017年1月26日公开开庭审理，中国工商银行股份有限公司闽侯支行委托代理人上官炳祥到庭参加诉讼，卞坚海经本院公告送达期限届满，无正当理由拒不到庭应诉。本案现已审理终结。中国工商银行股份有限公司闽侯支行诉称，诉讼请求：1、判决卞坚海立即向中国工商银行股份有限公司闽侯支行支付拖欠的信用卡欠款本金人民币（币种下同）138086.19元及利息、滞纳金（利息、滞纳金按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定的计算标准计算至款项还清之日止，其中利息从银行记账日起按每日未还款项的万分之五计算，暂计至2016年4月12日为1298.42元，滞纳金按每月最低还款额未还部分的5%计算，暂计至2016年4月12日为821.11元）；上述债权总计人民币140205.72元。2、判决中国工商银行股份有限公司闽侯支行对卞坚海提供的抵押汽车（车牌号：闽Ａ×××××、车架号：LSVXZ65N3E2221421、发动机号码：W37832）享有以折价或拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿的权利；3、本案所有诉讼费用由卞坚海承担，包括但不限于案件受理费、公告费、保全费等。事实与理由：卞坚海向福州元泽汽车有限公司订购了品牌型号为上海大众途观的汽车，车辆总价款为267000元。2014年12月19日，卞坚海以办理购车专项分期付款业务为由向中国工商银行股份有限公司闽侯支行申请办理牡丹信用卡，卡号为：62×××18。并与中国工商银行股份有限公司闽侯支行签订《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》（下称“分期付款合同”）。约定除首期款外的剩余购车款由卞坚海申请通过其在中国工商银行股份有限公司闽侯支行处申办的购车专项分期业务以透支的方式支付，透支金额为186000元，透支后分期36个月还款，首期偿还的金额为5190元，以后每期偿还金额为5166元，每期的透支款项从透支次月起于每月的15日前偿还，若卞坚海没有按合同约定及时存入还款资金，中国工商银行股份有限公司闽侯支行有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向卞坚海收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等。此外，卞坚海与中国工商银行股份有限公司闽侯支行又于2014年12月30日签订《抵押合同》，约定卞坚海以其所购买汽车为上述《分期付款合同》项下的全部债务提供抵押担保，并办理了抵押登记。上述合同生效后，卞坚海以刷卡透支消费的方式在福建元泽汽车有限公司消费186000元，但刷卡消费后卞坚海未能按照合同约定如期还款，多次逾期还款，多期款项未付，根据《分期付款合同》，卞坚海的行为构成违约。为保护自身合法权益，中国工商银行股份有限公司闽侯支行特依据《分期付款合同》第十二条的约定，向贵院提出上述诉讼请求，恳请贵院依法判决。卞坚海在答辩期限内未向法庭提交书面答辩状。中国工商银行股份有限公司闽侯支行向本院提供下列证据：1、卞坚海身份信息，证明卞坚海为适格的诉讼主体；2、工银信用卡申请表、中国工商银行牡丹信用卡章程、牡丹信用卡领用合约（个人卡）、牡丹购车专用卡用卡须知，证明卞坚海向中国工商银行股份有限公司闽侯支行申请信用卡用于分期支付购车款项；卞坚海确认遵守《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、《自动还款业务协议书》的全部内容及信用卡透支计收相应的息费和滞纳金的规定；3、信用卡购车专项分期商品订购单，证明卞坚海向福州元泽汽车有限公司订购型号为上海大众途观汽车，总价款为267000元，申请分期金额186000元；4、中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同，证明中国工商银行股份有限公司闽侯支行与卞坚海就透支金额、分期还款方式、违约责任及争议解决方式等做了明确约定；5、抵押合同、机动车登记证书，证明卞坚海以其购买的汽车向中国工商银行股份有限公司闽侯支行提供抵押担保并办理了抵押登记，抵押担保的范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、实现债权的费用等；6、查询分期付款凭证、机动车销售发票，证明2015年1月5日卞坚海透支消费人民币186000元，交易场所为福州元泽汽车有限公司；7、中国工商银行违约客户欠款清单、工商银行终端交易平台记录、查询信用卡交易明细，证明截止至2016年4月12日，卞坚海违约拖欠信用卡款项本金、利息及滞纳金等共计140205.72元。其中本金138086.19元，利息1298.42元，滞纳金821.11元。卞坚海在举证期限内未向法庭提供任何证据。本院对中国工商银行股份有限公司闽侯支行提供的上述证据认证意见如下：中国工商银行股份有限公司闽侯支行提供的上述证据均可证明中国工商银行股份有限公司闽侯支行与卞坚海之间存在借贷关系，故本院予以认定。本院经审理认定的事实如下，卞坚海向福州元泽汽车有限公司订购了品牌型号为上海大众途观的汽车，车辆总价款为267000元。卞坚海以分期付款购车为由向中国工商银行股份有限公司闽侯支行申请办理牡丹信用卡，卡号为62×××18。2014年12月30日，卞坚海与中国工商银行股份有限公司闽侯支行签订《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》，合同约定：分期还款共分36期，首期偿还金额5190元，以后每期偿还金额5166元，透支金额为186000元；同日，卞坚海与中国工商银行股份有限公司闽侯支行签订一份抵押合同，抵押物为闽Ａ×××××小型汽车，并办理了抵押登记，抵押权人为中国工商银行股份有限公司闽侯支行。卞坚海于2015年7月15日开始逾期，截止至2015年9月22日，卞坚海仅偿还中国工商银行股份有限公司闽侯支行信用卡欠款人民币47193.81元，尚欠中国工商银行股份有限公司闽侯支行信用卡欠款人民币138086.19元及利息。在审理中，卞坚海经本院公告送达期限届满，无正当理由拒不到庭应诉，本院依法缺席审理。本院认为，卞坚海以分期付款购车为由，与中国工商银行股份有限公司闽侯支行签订《工商银行信用卡申请表》、《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》、《抵押合同》，系双方真实意思表示，合同内容符合法律规定，合法有效，并约定相关的利息及违约责任。卞坚海以信用卡透支的形式，向中国工商银行股份有限公司闽侯支行借款人民币186000元，截至2015年9月23日，卞坚海仅偿还中国工商银行股份有限公司闽侯支行本金人民币47193.81元，卞坚海于2015年7月15日起出现逾期还款，于2016年9月23日后再无还款，尚欠中国工商银行股份有限公司闽侯支行本金人民币138086.19元，应当如数清偿，并承担逾期产生的违约责任。中国工商银行股份有限公司闽侯支行主张卞坚海偿还中国工商银行股份有限公司闽侯支行借款本金人民币138086.19元及利息、滞纳金（利息按中国人民银行规定的透支利率计算，计息时间从2015年7月15日起至还清借款之日止；滞纳金按最低还款额未还部分的5%，最低1元，最高500元，计算时间从2015年7月15日起至还清借款之日止），本院予以支持。卞坚海与中国工商银行股份有限公司闽侯支行签订《抵押合同》，约定抵押权的实现，卞坚海逾期未按约定还款，中国工商银行股份有限公司闽侯支行有权实现抵押权，故中国工商银行股份有限公司闽侯支行主张确认对卞坚海提供的抵押物（车牌号：闽Ａ×××××）经依法折价、拍卖或变卖后所得价款享有优先受偿的权利，本院予以支持。卞坚海经本院公告送达期限届满，无正当理由拒不到庭应诉，其为其放弃抗辩权，本院依法缺席审理。依照《中华人民共和国合同法》第六条、第四十四条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条，《中华人民共和国担保法》第五十三条、第五十四条之规定，判决如下：一、卞坚海应自本判决生效之日起十日内偿还中国工商银行股份有限公司闽侯支行借款本金人民币138086.19元及利息、滞纳金（利息按中国人民银行规定的透支利率计算，计息时间从2015年7月15日起至还清借款之日止；滞纳金按最低还款额未还部分的5%，最低1元，最高500元，计算时间从2015年7月15日起至还清借款之日止）；二、中国工商银行股份有限公司闽侯支行对卞坚海提供的抵押物（车牌号：闽Ａ×××××）经依法折价、拍卖或变卖后所得价款享有优先受偿的权利。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费3104元，公告费600元，由卞坚海负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。审 判 长  张 峰人民陪审员  程天池人民陪审员  叶 真二〇一七年二月七日书 记 员  林燕艳附：本案适用的法律条文和申请执行提示《中华人民共和国合同法》第六条：当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则。《中华人民共和国合同法》第四十四条：依法成立的合同，自成立时生效。《中华人民共和国合同法》第一百零七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国合同法》第一百九十六条：借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。《中华人民共和国合同法》第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国合同法》第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条：受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。公告送达，应当在案卷中记明原因和经过。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：卞坚海经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《中华人民共和国担保法》第五十三条：债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国担保法》第五十四条：同一财产向两个以上债权人抵押的，拍卖、变卖抵押物所得的价款按照以下规定清偿：（一）抵押合同以登记生效的，按照抵押物登记的先后顺序清偿；顺序相同的，按照债权比例清偿；（二）抵押合同自签订之日起生效的，该抵押物已登记的，按照本条第（一）项规定清偿；未登记的，按照合同生效时间的先后顺序清偿，顺序相同的，按照债权比例清偿。抵押物已登记的先于未登记的受偿。第二百三十九条：申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。