河南省许昌市中级人民法院民 事 判 决 书河南省许昌市中级人民法院民事判决书（2018）豫10民终2302号上诉人（原审被告）：阳光人寿保险股份有限公司许昌中心支公司，住所地：许昌市新兴路新兴市场三楼。负责人：贾新荣,任该公司总经理。委托诉讼代理人：黄瑞敏，公司员工。委托诉讼代理人：李旭华，河南华浩律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：伍文龙，男，汉族，1989年7月4日生，住河南省许昌市魏都区。委托诉讼代理人：万占伟，河南君志合律师事务所律师。上诉人阳光人寿保险股份有限公司许昌中心支公司因与被上诉人伍文龙人身保险合同纠纷一案，不服河南省许昌市魏都区人民法院（2018）豫1002民初1831号民事判决，向本院提起上诉。本院于2018年7月2日立案后，依法组成合议庭，开庭进行了审理。上诉人阳光人寿保险股份有限公司许昌中心支公司的委托诉讼代理人李旭华、黄瑞敏、被上诉人伍文龙的委托诉讼代理人万占伟到庭参加诉讼。本案现已审理终结。阳光人寿保险股份有限公司许昌中心支公司上诉请求：撤销一审判决，改判驳回被上诉人的诉讼请求。本案诉讼费用由被上诉人承担。事实和理由：被上诉人提交的证据显示被保险人投保前身体状况不佳，一审法院认定被保险人出生时身体状况良好错误；一审法院认定保险人对保险合同未尽解释，不认可上诉人一审提交的证据错误；保险人已经就相关健康问题××，被上诉人隐瞒被保险人投保前疾病属于未如实告知，上诉人解除涉案保险合同合法有据；上诉人已经按照法律规定尽到说明义务。伍文龙辩称，被上诉人投保时已经向上诉人尽到了如实的告知义务，投保时上诉人的业务人员已经明确知道被上诉人系早产儿。投保人在投保时，被保险人的血液、血常规等检查是正常的，××，是在投保后近两年后才发生和确诊的。上诉人方为促成本案保险合同，自己在“健康告知栏”中所勾选的“否”，在后期电话回访中对投保人的叮嘱，对本案的一份主险和五份附加险的合同条款，没有尽到详细的说明义务。对本案的保险事故，上诉人应当承担保险赔偿责任。伍文龙向一审法院起诉请求：1、确认被告作出的解除8026000067487228号保险合同的行为无效；2、判令被告承担保险理赔责任，向原告及时给付保险金206920元（包括：主险80000元、××保险120000元、附加住院费用医疗保险6000元、附加住院津贴医疗保险19天×40元＋2天×40元×2倍=920元）；3、诉讼费由被告承担。一审法院认定事实：2016年6月8日原告伍文龙作为投保人与被告签订阳光人寿金娃娃少儿两全保险B款（万能型）、××保险、阳光人寿附加账户式意外伤害保险B款、阳光人寿附加账户式意外伤害医疗保险A款、阳光人寿附加账户式住院费用医疗保险A款、阳光人寿附加账户式住院津贴医疗保险，2016年6月14日为生效日。其中，后四个保险合同的保险期间为1年，在未收到投保人不再继续投保的书面通知的情况下视为申请续保。2017年6月14日，原告以银行转账的方式向被告续交了保费。阳光人寿金娃娃少儿两全保险B款（万能型）保险合同主要约定：被保险人伍怡诺，基本保险金额为80000元，每年保险费6000元，保险期间至被保险人80周岁保单周年日，交费期间10年。××保险合同主要约定：基本保险金额为100000元，每年保险费0元，保险期间至被保险人80周岁保单周年日，交费期间至被保险人80周岁保单周年日。阳光人寿金娃娃少儿两全保险B款（万能型）条款约定：“2．4．1若被保险人身故，我们按身故时的基本保险金额与身故时个人账户价值之和给付身故保险金，本合同效力终止。××保险条款约定：“2．3．2若被保险人经我们认可的医院专科医生确诊首次患本附加合同约定的重大疾病的恶性肿瘤中的××，本附加合同效力终止，我们按照本附加合同基本保险金额的120％扣除已经给付的轻症重症保险金后的余额给付重大疾病保险金。”阳光人寿附加账户式住院费用医疗保险A款条款约定：“2．4．2对于每次住院在符合当地社会基本医疗保险管理机构规定的基本医疗保险范围内的床位费和医疗费以及救护车费，在保险金给付限额内，我们按如下约定给付保险金：（1）发生保险事故时，被保险人享有社会医疗保险或公费医疗保障的，在被保险人已按社会医疗保险或公费医疗有关规定取得医疗费用补偿后，我们按照被保险人实际支出的必要且合理的上述各项费用余额的100％给付基本医疗费用保险金；（2）发生保险事故时，被保险人不享有社会医疗保险或公费医疗保障的，或者被保险人享有社会医疗保险或公费医疗保障但未按社会医疗保险或公费医疗有关规定取得医疗费用补偿的，我们按照被保险人实际支出的必要且合理的上述各项费用的60％给付基本医疗费用保险金。”阳光人寿附加账户式住院津贴医疗保险条款约定：“2．3．2被保险人因疾病住院的，对于被保险人的每次住院，我们按（被保险人实际住院日数-3）×保险单或合同批注上载明的住院津贴日额所得数额给付住院津贴保险金。……2．3．3被保险人因实际需要进住重症监护室治疗时，我们除按2．3．2规定给付住院津贴保险金外，另依实际进住重症监护室的日数乘以2倍住院津贴日额所得的数额给付重症监护室津贴保险金。每一单年度累计给付日数最高以30日为限。”2017年10月27日，被保险人伍怡诺以“发热、腹胀、皮肤出血点9天”为主诉入住郑州大学第一附属医院，被明确诊断为：××。被保险人在该院治疗至2017年11月15日出院。后原告到被告处进行理赔，被告于2017年11月27日作出理赔决定通知书，解除了上述保险合同，不退还保费，不给付保险金。被保险人伍怡诺于2018年1月4日死亡。原告提起诉讼。一审法院认为，原告与被告于2016年6月8日签订的阳光人寿金娃娃少儿两全保险B款（万能型）、××保险、阳光人寿附加账户式意外伤害保险B款、阳光人寿附加账户式意外伤害医疗保险A款、阳光人寿附加账户式住院费用医疗保险A款、阳光人寿附加账户式住院津贴医疗保险合同合法有效。原被告争议焦点系原告投保时是否履行如实告知义务，被告提供的保险合同确认书及保单签收回执“健康信息告知栏”中均系机打填图为“否”，并无投保人的选择笔迹和签字，不能证明被告于订立合同时对原告就被投保人身体健康状况××，原告作为投保人在被告未明确询问、详细说明的情况下，不负告知义务，被告辩称原告投保时故意隐瞒被保险人既往病史及身体状况因此不予支付保险金的理由，未提供充分证据予以证明，故对于原告要求确认被告作出的解除8026000067487228号保险合同行为无效的诉讼请求予以支持。被保险人伍怡诺因患××在郑州大学第一附属医院治疗后死亡的事实，符合原告与被告签订的阳光人寿金娃娃少儿两全保险B款（万能型）、××保险、阳光人寿附加账户式住院费用医疗保险A款、阳光人寿附加账户式住院津贴医疗保险合同条款中约定的相关保险金申请条件。原告要求被告支付身故保险金80000元和重大疾病保险金120000元的诉讼请求予以支持。但由于原告未举证证明被保险人住院医疗费用的具体数额，也未说明被保险人是否享有社会医疗保险或公费医疗保障，故原告要求被告支付附加住院费用医疗保险金6000元的诉讼请求不予支持。由于原告已举证证明被保险人在郑州大学第一附属医院住院19天，并于2017年11月14日至2017年11月15日进入重症监护室治疗，故原告要求被告支付住院津贴保险金760元（19天×40元）和重症监护室津贴保险金160元（2天×40元×2倍）的诉讼请求予以支持。判决：一、被告阳光人寿保险股份有限公司许昌中心支公司作出解除8026000067487228号保险合同的行为无效；二、本判决生效之日起十日内，被告阳光人寿保险股份有限公司许昌中心支公司向原告伍文龙支付保险金共计200920元；三、驳回原告的其他诉讼请求。案件受理费4404元，减半收取2202元，由被告阳光人寿保险股份有限公司许昌中心支公司负担2138元，由原告伍文龙负担64元。二审中，当事人没有提交新证据。本院对一审查明的事实予以确认。本院认为，关于本案投保人履行如实告知义务的认定问题。《中华人民共和国保险法》第十六条规定，“订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。”《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第六条规定：“投保人的告知义务限于保险人询问的范围和内容。当事人对询问范围及内容有争议的，保险人负举证责任。保险人以投保人违反了对投保单询问表中所列概括性条款的如实告知义务为由请求解除合同的，人民法院不予支持。但是该概括条款有具体内容的除外。”本案中，被保险人2016年4月1日出生后，经上诉人业务员联系，双方于2016年6月8日签订《保险合同》。在《个人寿险投保书》健康信息告知一栏中，所列选项全部为上诉人保险公司机打输入“√”，其中显示：18条五年内为接收过门诊诊疗或住院治疗，在两岁以下少儿补充告知栏内显示：27条出生时身高50厘米，体重3.2公斤，28条是否早产、难产、过期产××病××病；有无体重不增或增长缓慢；××炎、抽搐、腹泻××病？被保险选项为“否”。上述记载，与上诉人保险公司的业务员在一审当庭作证并经双方认可的内容不一致。证人当庭证实，保险合同很厚，只是简单对保险合同的权利义务条款作了解释说明，没有说的很详细，信息告知栏不是投保人亲自选择的，签订合同时，清楚被保险人是早产儿。本案涉及保险合同的签订过程，反映出上诉人保险公司填写的《个人寿险投保书》健康信息告知书的内容并未客观真实反映当时的询问过程，在投保人告知被保险人系早产儿的情况下，其并未在此概括性条款项下继续询问。由此，本院认为，本案投保人已经根据保险法的规定，在保险公司询问过程中履行了如实告知义务，并无隐瞒行为，已经完成了协助保险人了解、获取关于被保险人身体风险评估信息的义务。且在一审诉讼中，投保人出示的证据显示，距投保日期最近的2016年5月13日在郑州大学第一附属医院早产儿复查中，被保险人各项指标均未见异常，出院诊断为：早产儿复查；早产儿脑损伤；营养不良。上述被保险人情况均与2017年10月27日郑州大学第一附属医院确诊的被保险人系××病无关联。综上，上诉人保险公司以被保险人××病为由，解除保险合同及其它上诉理由均不能不立，本院不予支持。综上所述，阳光人寿保险股份有限公司许昌中心支公司的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项的规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费4276元，由上诉人阳光人寿保险股份有限公司许昌中心支公司负担。本判决为终审判决。审 判 长  阎 鑫审 判 员  李艳伟代理审判员  陈改娜二〇一八年八月十七日异书 记 员  吴 涛执行催告通知书履行义务人：根据2016年9月25日中共中央办公厅、国务院办公厅印发的《关于加快推进失信被执行人信用监督、警示和惩戒机制建设的意见》，你方应在生效判决指定的期限内主动履行判决确定的义务。如果有财产拒不履行，你将承担如下法律责任：1、增加执行成本。未在指定期间履行的，支付迟延履行金或加倍支付迟延履行期间的债务利息，承担执行费用。如实报告财产，否则罚款，拘留。2、消费行为限制。限制乘坐一等以上动车、高铁、飞机、入住星级宾馆、酒店、旅游度假、上夜总会、高尔夫球场、新建、扩建、装修房屋、出境。3、经商立项限制。限制设立金融类公司、社会组织、发行债券、股票、终止股权行权、从事不动产、国有资产交易、使用国有自然资源、获得政府补贴、政策支持、海关认证、从事药品、食品等行业及房地产、建筑企业资质、授信。4、就业就学限制。限制招录（聘）为公务员或事业单位工作人员、担任国企高管、金融机构高管、事业单位法定代表人、社会组织负责人、党代表、人大代表、政协委员、子女就读高收费私立学校。5、评先受奖限制。不得评为道德模范、获得慈善类奖项，已获得的予以撤销。单位或其领导成员成为失信被执行人的，不得参评文明单位，已取得文明单位的撤销。6、控制资金财产。查封、扣押、冻结、划拨、变价、扣留、提取、拍卖、变卖可供执行的存款、债券、股票、基金、收入及财产。7、追回债权抵债。对你享有到期债权的第三人发履行到期债务通知，追讨你担保、与他人共有、第三人占有的财产。8、拘传拘留罚款。对无正当理由拒不到场的拘传，拒不履行的处十五日以下拘留，个人罚款十万以下，单位罚款五万以上一百万以下。9、刑事自诉追究。申请执行人对拒不执行判决、裁定的被执行人，在公安、检察机关不予追究刑事责任的情况下，可以提起刑事自诉。10、刑事责任承担。有能力而拒不执行法院判决、裁定，情节特别严重的，处三年以上，七年以下有期徒刑，并处罚金。邮编：461000地址：许昌市魏都区前进路与魏文路交叉口