成都市锦江区人民法院民 事 判 决 书（2016）川0104民初6174号原告:中国农业银行股份有限公司成都蜀都支行。营业场所：四川省成都市锦江区盐市口大业路16号。负责人：谢红丽，该支行行长。委托诉讼代理人：杨威，四川博成律师事务所律师。委托诉讼代理人:段静玲，四川博成律师事务所律师。被告：梁洁，女，1980年10月8日出生，汉族，住四川省邛崃市临邛镇。原告中国农业银行股份有限公司成都蜀都支行（以下简称农行蜀都支行）与被告梁洁金融借款合同纠纷一案，本院于2016年8月5日立案受理后，依法适用普通程序组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告农行蜀都支行的委托代理人段静玲到庭参加诉讼。被告梁洁因无正当理由未到庭参加诉讼，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤,无正当理由拒不到庭的,或者未经法庭许可中途退庭的,可以缺席判决”之规定，本院缺席进行了审理。本案现已审理终结。原告农行蜀都支行向本院提出诉讼请求：1、被告梁洁归还剩余借款本金187648.87元和利息、罚息、复利4357.3元（前述利息、罚息、复利计算截止至2016年6月20日）；2、被告梁洁以上述本金为基数自2016年6月21日起至还清该款项日止按照《个人购房担保借款合同》给付利息、罚息和复利；3、原告农行蜀都支行有权处置抵押物并优先受偿，优先受偿范围为借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用；4、被告梁洁承担律师费13440元、诉讼费及其他原告农行蜀都支行实现债权的有关费用。事实和理由：梁洁因购买房屋向农行蜀都支行借款，双方合意后，于2014年11月13日签订了《个人购房担保借款合同》，约定梁洁向农行蜀都支行借款190000元，按月归还借款本息，借款以梁洁所有的位于成都市青羊区光华村街66号6栋×层××号的房屋作抵押担保。合同签订后，农行蜀都支行如约向梁洁发放了贷款，但梁洁并未按照合同约定还款，至2016年6月20日梁洁联系拖欠5期贷款未还，梁洁的行为违反了合同约定，侵犯了农行蜀都支行的合法权益，故起诉来院。被告梁洁未作答辩，也未向本院提交证据材料。本院经审理认定事实如下：2014年7月18日，梁洁向农行蜀都支行递交个人信贷业务申请表，申请贷款190000元用于购买房产。梁洁同意以位于成都市青羊区光华村街66号6栋×层××号房屋为借款提供抵押担保。2014年11月13日，梁洁（借款人、抵押人）与农行蜀都支行（贷款人）签订《个人购房担保借款合同》，约定：贷款人向借款人发放贷款190000元用于购买成都市青羊区光华村街66号6栋5层27号房屋；借款期限360个月，具体借款期限以借款凭证记载为准，即自2014年11月18日至2044年11月17日。借款利率在中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮12%，执行年利率为浮动利率，利率调整以1个月为一个周期，如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起，贷款人按调整后相应期限档次的基准利率和本合同约定的借款利率浮动幅度确定新的借款执行年利率。借款人不可撤销地申请并授权贷款人将全部借款直接划入缪颖捷×××××××账户，借款人采用等额本息还款法，还款周期为壹个月，还款日为每月20日；抵押人用所购成都市青羊区光华村街66号6栋×层××号房屋为借款提供抵押担保，抵押担保范围为本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》规定确定的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。借款人未按合同约定归还借款本金的，贷款人有权对逾期借款从逾期之日起，在约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息。对应付未付利息，贷款人有权计收复利，借款期内产生的应付未付利息（包括期内和逾期后产生的），在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。借款人未按照合同约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权。2014年11月17日，农行蜀都支行取得成都市青羊区光华村街66号×栋×层×号房屋（权×××）抵押权登记。2014年11月18日，农行蜀都支行向指定的账户转款190000元。截止2016年6月20日,梁洁连续拖欠5期未归还农行蜀都支行借款，尚欠借款本金187648.87元，利息、罚息、复利4357.30元。认定以上事实，有原告农行蜀都支行提交的农行蜀都支行营业执照、梁洁常住人口详细信息、《中国农业银行个人信贷业务申请表》、《个人购房担保借款合同》、《借款凭证》、房屋他项权证、房屋信息摘要3、个人贷款基本信息及还款明细等证据材料及原告农行蜀都支行的当庭陈述在案佐证。本院认为，农行蜀都支行与梁洁签订的《个人购房担保借款合同》，是当事人真实意思的表示，内容不违反我国法律、行政法规的禁止性规定，且《个人购房担保借款合同》中设置的抵押物已按法律规定办理了抵押登记，故《个人购房担保借款合同》合法有效。合同签订后，农行蜀都支行已按约向梁洁履行了支付190000元贷款的义务，但截止2016年6月20日梁洁已连续5期未足额还款。依照双方签订合同中的约定：借款人未按照合同约定按时、足额履行还款义务的，贷款人有权停止发放借款、宣布合同提前到期，有权提前行使担保权。本案中梁洁上述拖欠偿还贷款的行为，属违约行为。农行蜀都支行依照《个人购房担保借款合同》的约定，主张提前收回剩余借款本息的请求，有事实和法律依据，本院予以支持。截止2016年6月20日，梁洁尚欠农行蜀都支行借款本金187648.87元（包括已到期和未到期部分）和利息、罚息、复利共计4357.30元，本院据实予以确认。因农行蜀都支行未举证证明宣布借款提前到期，故自2016年6月21日至本判决生效之日，应按中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮12%、以尚欠本金为基数计付利息和以逾期未付利息为基数计付复利，按上述利息标准上浮50%、以分期逾期本金为基数计付罚息。由于农行蜀都支行已要求贷款提前到期，故本判决生效之次日起还清借款为止，梁洁应以尚欠本金为基数按罚息利率即中国人民银行同期贷款基准利率上浮12%再上浮50%支付罚息。梁洁以位于成都市青羊区光华村街66号6栋××层××号房屋（权××××）为借款设置了抵押担保，并办理了抵押登记，该抵押担保有效。故农行蜀都支行要求对抵押物优先受偿，本院予以支持。抵押物优先受偿范围按法律规定执行。农行蜀都支行未举证证明律师费及其他实现债权的费用的产生，故其主张梁洁支付律师费及其他实现债权的费用的诉讼请求，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六条、第六十条第一款、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条第二款的规定，判决如下：一、被告梁洁应于本判决发生法律效力之日起十日内归还原告中国农业银行股份有限公司成都蜀都支行借款本金187648.87元、并支付利息、罚息、复利（截至2016年6月20日为4357.30元；自2016年6月21日至本判决生效之日，应按中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮12%、以尚欠本金为基数计付利息和以逾期未付利息为基数计付复利，按上述利息标准上浮50%、以分期逾期本金为基数计付罚息；自本判决生效之次日起至还清借款为止，以尚欠本金为基数，按中国人民银行同期贷款基准利率上浮12%再上浮50%计付罚息）；二、原告中国农业银行股份有限公司成都蜀都支行对被告梁洁位于成都市青羊区光华村街66号6栋×层××号房屋（权×××）拍卖、变卖的价款享有优先受偿权；三、驳回原告中国农业银行股份有限公司成都蜀都支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费4382元，公告费300元以及后续因送达本裁判文书发生的公告费用，均由被告梁洁负担。如不服本判决,可以在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本,上诉于四川省成都市中级人民法院。审 判 长  赖婷婷人民陪审员  胡云海人民陪审员  刘 斌二〇一七年三月九日书 记 员  关永强庭审记录员何燕琼