山西省太原市中级人民法院
刑 事 裁 定 书
（2016）晋01刑终94号
原公诉机关清徐县人民检察院。
上诉人（原审被告人）郭润民。因涉嫌犯骗取贷款罪于2014年9月23日被清徐县公安局刑事拘留，2014年9月30日被逮捕，现羁押于清徐县看守所。
辩护人尚国华，山西鼎信泽律师事务所律师。
辩护人赵林，山西弘光律师事务所律师。
太原市清徐县人民法院审理太原市清徐县人民检察院起诉指控被告人郭润民犯骗取贷款罪一案，于2015年11月20日作出（2015）清刑初字第58号刑事判决。原审被告人郭润民不服，提出上诉。本院依法组成合议庭，经过阅卷，讯问上诉人，听取辩护人意见，认为本案事实清楚，决定不开庭审理。现已审理终结。
原审认定，被告人郭润民系孝义市龙华燃料有限公司（以下简称龙华燃料公司）法定代表人。2011年10月初，被告人郭润民通过郭树峰（省经信委职工）找到山西美锦集团总裁姚俊杰，称其公司在中国工商银行股份有限公司万柏林支行（实际指工行万柏林支行漪汾街支行）的一笔3000万元人民币（以下均为人民币）贷款已到期，希望从清徐县金汇通小额贷款有限公司（以下简称金汇通公司）贷款3000万元，偿还万柏林支行款后马上可以再次从万柏林支行贷款，并偿还金汇通公司贷款。姚俊杰拟同意并安排金汇通公司依规定为龙华燃料公司发放短期贷款。2011年10月14日，被告人郭润民向金汇通公司申请贷款3000万元，贷款期限为一个月，并提供了公司营业执照、公司章程、煤炭经营资格证等材料。2011年10月21日金汇通公司向龙华燃料公司发放贷款3000万元，用途为短期流动资金，借款期限为半个月，贷款时间为2011年10月21日至2011年11月4日。2011年11月21日龙华燃料公司偿还利息62万元。经查，被告人郭润民向金汇通公司申请贷款提供的所需资料中，公司章程、煤炭经营资格证均系伪造；公司贷款卡号与实际贷款卡号不一致。万柏林支行�汾街支行发放给龙华燃料公司3000万元贷款后，再未收到龙华燃料公司要求继续贷款的书面申请及贷款需要提供的资料，被告人郭润民所称偿还贷款后能再次从万柏林支行贷款偿还金汇通公司系虚构的事实。被告人郭润民从金汇通公司贷款3000万元，其中2800万元用于偿还万柏林支行漪汾街支行贷款；27.1104万元、28.042万元用于支付贷款逾期利息；其余144余万元转入龙华燃料公司工商银行孝义支行的账户并用于发放公司员工工资及偿还郭润民个人欠款。
认定上述事实证据有：
1、清徐县金汇通小额贷款有限公司出具的《报案材料》，证实2011年10月21日孝义市龙华燃料有限公司向清徐县金汇通小额贷款有限公司申请3000万元人民币贷款，借款用途为流动资金，贷款期限为十五日，2011年11月4日到期，2011年11月21日还过62万元的利息，此后至今再无还过贷款本、息。经我公司业务员多次与其联系，该公司一直以各种理由推辞，经我公司业务员调查孝义市龙华燃料有限公司原有经营场所系租赁，该公司早已停产。孝义市龙华燃料有限公司法定代表人郭润民、省经委副主任郭树峰有骗取我公司贷款的嫌疑，请求公安机关立案侦查，挽回我公司的经济损失，追究涉案人员的刑事责任。
2、公安机关询问李慧飞（系清徐县金汇通小额贷款有限公司副经理）笔录，证实当时贷款的流程、经过及贷款需要的有关资料。
3、公安机关询问毕景琪（清徐县金汇通小额贷款有限公司信贷员）笔录，证实贷款的过程。
4、公安机关询问姚俊杰（系山西美锦集团公司总裁）笔录，证实贷款的过程以及被告人郭润民在贷款时是如何承诺的。
5、公安机关询问温炳（原系清徐县金汇通小额贷款有限公司经理）笔�，证实被告人郭润民贷款的过程，钱的来源。
6、公安机关询问郭树峰（原系山西省经信委职工）笔录，证实其请姚俊杰吃饭，其中提到郭润民要借款。
7、出让协议、孝义市饮食服务公司出具的《证明》，证实孝义市饮食服务公司于2008年8月10日将所属龙山宾馆商住楼角楼壹至顶屋卖给范世武（范常恩之父），该地址是山西省孝义市府南路11号。
8、孝义市协和医院有限公司营业执照、孝义市协和医院医疗机构执业许可证，证实住所是山西省吕梁孝义市府南路11号，法定代表人是范世武。
9、孝义市龙华燃料有限公司出具的《贷款申请》、承诺、借款提款通知书、清徐县金汇通小额贷款公司借款凭证、收据一张、中国建设银行电子汇划收款凭证、电子转账凭证、清徐县金汇通小额贷款有限公司机构信用代码证、组织机构代码证、企业法人营业执照、税务登记证、开户许可证，证实郭润民贷款的过程及金汇通小额贷款有限公司收到郭润民支付的62万元利息。
10、郭润民向小额贷款公司提供的资料：孝义市龙华燃料有限责任公司章程（公司地址孝义市府南路11号）、孝义市龙华燃料有限责任公司第十七次股东会议决议（参与人员郭润民、郭强等）、企业印章、法人代表签字样本、证明、郭润民身份证复印件、孝义市龙华燃料有限责任公司企业法人营业执照（住所是山西省吕梁孝义市府南路）、营业执照副本、组织机构代码证（地址是孝义市新城铁南车站旅店）、税务登记证（地址是孝义市新城铁南车站旅店）、开户许可证、贷款卡、煤炭经营资格证复印件（地址是孝义市新城铁南车站旅店，盖有山西省煤炭工业局的公章）、山西乾元会计师事务所企业法人营业执照、简介、验资报告�孝义市龙华燃料有限责任公司章程修正案（地址是孝义市新城铁南车站旅店变更为府南路11号）。
11、孝义市房地产交易所证明附房屋租赁合同，证实（孝）房租字第X110805号《房屋租赁许可证》与登记薄中记载的内容相符，与龙华燃料公司向金汇通公司提供的房租合同不一致。
12、人民币资金贷款合同、企业信用报告、银行信贷登记咨询系统贷款卡，证实龙华燃料公司与金汇通公司于2011年10月21日签订贷款3000万元的合同，龙华燃料公司贷款卡号暂停使用以及实际贷款卡号。
13、山西省煤炭工业厅出具的《证明》、煤炭经营资格证，证实山西省煤炭工业厅未向龙华燃料公司颁发过煤炭经营资格证，龙华燃料公司提供的煤炭经营资格证是伪造的。
14、公安机关询问郭树明（系郭润民远方表弟）笔录，证实其找其哥哥郭树峰给郭润�找关系贷款的经过。
15、公安机关询问张建民（原系工商银行太原市漪汾街支行副行长）笔录，证实郭润民从其工行贷款三千万的经过，申请新的贷款到贷款的发放的周期需要两个月的时间。
16、公安机关询问贾贤红（系工商银行太原市漪汾街支行行长）笔录，证实2011年3月28日万柏林支行向龙华燃料公司发放3000万元的贷款的情况。
17、公安机关询问董文鸿（系工商银行万柏林支行行长）笔录，证实郭润民贷款三千万的经过。
18、公安机关询问范世武（府南路11号业主）笔录，证实在府南路11号开了协和医院，没有挂过郭润民的厂子的牌子。
19、公安机关询问郭强（系郭润民侄子，龙华燃料公司股东）笔录，证实其在龙华燃料公司是挂名，不参与实际经营，章程、股东协议都不是其本人签署的。
20、公安机关询问郭晓卿（系孝义市饮食服务公司财务人员）笔录，证实其在工作期间，只给龙华燃料公司交过一两次的税。
21、公安机关询问冀忠明（系汾阳市华一泰煤业有限公司副总经理）笔录，证实2011年2月20日，汾阳市华一泰煤业有限公司与龙华燃料公司签订煤炭购销协议，因价格没商量好，就没有履行，签订协议一个月左右，龙华燃料公司打入预付款3000万元，后按郭润民要求，我公司分几次又将3000万元打入郭润民指定账户。
22、公安机关询问耿利娜（系郭润民外甥）笔录，证实2011年4月份的时候，龙华燃料公司打入其个人卡里29.6万元，其取出后支付龙华燃料公司的费用。
23、公安机关询问任成跃（系龙华燃料公司出纳）笔录，证实龙华燃料公司打入其个人银行账户117.5万元，用于采购原煤、购买设备、发放工资等。
24、东泰洗煤�增值税纳税申报表，证实营业额小，没有产生税金。
25、工商银行回单（支付给华一泰的票据）、中国工商银行客户存款对账单、收据三张，证实2014年4月1日龙华燃料公司通过工商银行账户支付给汾阳市华一泰煤业有限公司三千万元，同日，华一泰煤业有限公司汇款给孝义市龙华燃料有限公司七百万元、七百万元、一千六百万元各一次，三次共计三千万元。
26、孝义市龙华燃料有限公司登记审核表、孝义市龙华燃料有限公司登记申请书、孝义市龙华燃料有限公司股东（发起人）名录、孝义市龙华燃料有限公司法定代表人履历表、孝义市龙华燃料有限公司董事会成员、经理、监事会成员情况、企业名称预先核准通知书、孝义市龙华燃料有限公司章程、孝义市审计事务所孝审事验字（97）第66号《验资报告书》、股权转让协议、孝义市龙华燃料有限�司股权转让协议、孝义市龙华燃料有限公司承诺函、有限责任公司变更登记申请书、房屋租赁合同、房屋租赁许可证、申请公司变更登记承诺书、申请公司变更登记承诺书，证实龙华燃料公司申请登记以及变更情况。
27、龙华燃料公司日记账、现金帐等会计资料，证实龙华燃料公司资金收支情况。
28、中国工商银行股份有限公司太原万柏林支行漪汾街支行档案两份、龙华燃料公司贷款三千万的资料、归还到期贷款通知书、催款逾期贷款通知书。
29、龙华燃料公司在万柏林支行的银行帐户，证实该帐户资金流动的状态。
30、银行调取的龙华燃料公司的流水、凭证等资料，证实郭润民向金汇通公司贷款后的资金走向，金汇通公司于2011年10月21日向龙华燃料公司漪汾街支行的银行帐户打入3000万元，其中龙华燃料公司分两次偿还郭润�在漪汾街支行申请的贷款2800万元（1300万+1500万）、偿还逾期2月利息27.1104万+28.042万、144万元打入龙华燃料公司在工行孝义市支行的账户；从龙华燃料公司在工行孝义市支行的账户分四次打入任成跃个人账户83万元，用于公司发工资、购买设备等，62万元归还金汇通公司1月的利息。
31、公安机关讯问郭润民（系孝义市龙华燃料有限公司法定代表人）笔录，证实龙华燃料公司于1997年成立，经营场所是饮食服务公司三楼，地址在孝义市府前街11号，后饮食服务公司的办公楼拆了，就租了洗煤厂，但是营业执照地址没变，还是孝义市府前街11号；龙华燃料公司于2011年5月在太原市滨河花园租了办公场所，当作龙华燃料公司太原办事处，房租到期后就不租了；公司股东郭强是其侄子，太原办事处的负责人郭树明是其远亲；2011年8月，万柏林支行漪汾街支行的贷�到期后，其通过郭树峰联系到清徐县美锦集团的姚总，后姚总就安排其和金汇通公司温行长办理手续，提供了龙华燃料公司的贷款申请、公司章程、股东会议、企业印章、企业法人营业执照、贷款卡、煤炭经营资格证等手续，从金汇通公司贷款三千万元，提供给金汇通公司的煤炭经营证是其伪造的，从金汇通公司贷款的3000万元还了漪汾街支行的贷款好利息，剩余的发了工资和偿还了其他欠款，还过金汇通公司60万元左右的利息。
32、被告人郭润民的供述与辩解。
原审法院认为，被告人郭润民以欺骗手段骗取清徐县金汇通小额贷款有限公司贷款共计人民币3000万元，并造成特别重大损失的行为，侵犯了国家正常的金融管理秩序和公私财产所有权，已构成骗取贷款罪。应予以刑罚。被告人郭润民及其辩护人提出的该贷款三千万元是一般的借贷关系，�构成犯罪的意见，经查，被告人郭润民在向金汇通公司申请贷款时，提供了虚假的资料，并虚构能及时偿还贷款的事实，在发放贷款后仅偿还当月利息，给金汇通公司造成重大损失，符合骗取贷款罪的构成要件，故该辩解不能成立。被告人郭润民辩解财务人员到漪汾街支行送贷款手续很多次，郭行长说一周后能贷下来，被告人郭润民未提供相关证据，本案现有证据亦无法证明，故对该辩解不予采纳。关于被告人郭润民的辩护人提出的金汇通公司不属于银行或者其他金融机构的辩护意见，根据金融机构编码规范，小额贷款公司属于其他金融机构，金汇通公司系太原市准予备案的小额贷款公司，故该辩护意见不予采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第四十七条、第五十二条、第五十三条、第六十四条之规定，判处：一、被告人郭润民犯骗取贷款�，判处有期徒刑六年，并处罚金50万元。二、被告人郭润民非法所得3000万元继续予以追缴。
一审宣判后，原审被告人郭润民不服，以其不构成骗取贷款罪为由提出上诉。
郭润民的辩护人提出辩护意见，认为金汇通小额贷款有限公司不属于其他金融机构，且金汇通公司出借3000万元的决定因素，是基于双方的利益，属民事法律调整的企业间借贷关系，故其行为不构成犯罪。
经二审审理查明的事实和证据与原审相同，予以确认。
本院认为，上诉人郭润民以欺骗手段骗取清徐县金汇通小额贷款有限公司贷款，并造成特别重大损失的行为，侵犯了国家正常的金融管理秩序和公私财产所有权，已构成骗取贷款罪。关于金汇通小额贷有限公司是否属于金融机构的性质认定，根据中国银行业监督管理委员会、中国人民银行联合下发的《关于小额贷款公司试点的指导意见》和中国人民银行的金融机构编码规范的相关规定，能够认定金汇通小额贷款有限公司，属于从事贷款金融业务的其他金融机构，符合骗取贷款罪的对象特征。关于金汇通小额贷款有限公司出借的目的是基于双方利益的辩护意见，本院认为该意见不能成为以欺骗手段取得金融机构贷款的理由，且一审判决中已就此辩解意见进行了充分阐述，不予采纳的理由明晰，二审予以确认。故对其上诉理由及辩护意见不予采纳。综上，原判认定事实清楚，证据确实充分，定罪准确，量刑适当。审判程序合法。依照《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百二十五条第一款第（一）项之规定，裁定如下：
驳回上诉，维持原判。
本裁定为终审裁定。
审 判 长 李瑞明
审 判 员 张国华
代理审判员 郑志海
二〇一六年五月五日
书 记 员 李 娜