福建省建瓯市人民法院
民 事 判 决 书
（2015）瓯民初字第1842号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司建瓯市支行
负责人郑邦燮，行长。
委托代理人叶善乐，建瓯市东峰法律服务所法律工作者。
被告王宏峰
被告游丹
被告朱怀善
被告游振忠
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司建瓯市支行与被告王宏峰、游丹、朱怀善、游振忠金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告的委托代理人叶善乐到庭参加诉讼，被告王宏峰、游丹、朱怀善、游振忠经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案经缺席审理，现已审理终结。
原告诉称，被告王宏峰与被告游丹系夫妻关系，2013年12月25日，被告王宏峰、游丹以收购农产品需要资金周转为由向原告申请贷款，经审查，原告认为被告王宏峰、游丹符合贷款的条件。于2014年1月12日，原告与被告王宏峰、游丹签订《小额贷款借款合同》。同日，原告与被告朱怀善、游振忠签订《小额贷款联保协议书》，根据合同约定，被告王宏峰、游丹贷款额度为100000元整，贷款期限自2014年1月12日至2015年1月，年利率为12%。2014年1月12日，原告依被告王宏峰、游丹的申请发放了贷款100000元。2015年1月，该贷款本息届期后，被告王宏峰、游丹未按合同约定偿还贷款本息，经原告的工作人员多次催讨，被告王宏峰、游丹以各种理由推托，截止到2015年7月6日止，被告王宏峰、游丹应向原告偿还借款本金99998.79元，利息9776.99元，共计人民币109775.78元。原告认为，被告王宏峰、游丹不按时还本付息，严重违约，被告朱怀善、游振忠未履行保证责任，致原告不能够实现合同目的。另外根据《小额贷款借款合同》的约定，原告为追索此笔贷款而发生的诉讼费、律师费等费用由被告承担。为此诉请：一、依法判令被告王宏峰、游丹立即向原告偿还借款本金99998.79元，利息9776.99元，共计人民币109775.78元。（利息暂计算至2015年7月6日），并支付自2015年7月7日至该款本息还清之日止按年利率15.6%计算利息。二、原告为实现债权而委托律师的委托代理费用3000元由被告王宏峰、游丹承担。三、判令被告朱怀善、游振忠对原告的上述诉讼请求一、二承担连带责任。四、本案的诉讼费由被告承担。
被告均未作答辩。
在本案审理过程中，原告就其主张提交如下证据：1、贷款申请表。证明王宏峰、游丹向原告申请贷款；2、小额贷款借款合同。证明被告王宏峰、游丹向原告借款10万元；3、小额贷款联保协议书。证明被告相互承担连带保证责任；4、个人贷款支用单及手工借据。证明被告王宏峰、游丹向原告借款10万元；5、贷款放款单。证明原告向被告王宏峰、游丹发放贷款10万元；6、账户余额实时查询。证明被告应还款本息金额；7、代理合同及发票。证明诉讼代理费由被告承担。
被告均未举证。
本院认证认为，被告王宏峰、游丹、朱怀善、游振忠经本院传票传唤未到庭参加诉讼，又未提出书面异议并提交证据，视为自愿放弃诉讼权利。原告提交的证据1至7经与原件核对无误，具有相应的证明力，以上证据来源合法，内容真实，与本案待证事实具有关联性，予以采信。
经庭审当事人的举证、本院的认证，结合当事人的陈述，对本案的主要事实认定如下：
被告王宏峰与被告游丹系夫妻关系。2013年12月25日，被告王宏峰以收购农产品需要资金周转为由向原告申请贷款，经与原告协商一致，双方于2014年1月12日签订了《小额贷款借款合同》，被告游丹作为借款人即被告王宏峰的配偶在合同签名。根据合同约定，原告借给被告王宏峰人民币10万元整，从2014年1月12日起至2016年1月12日止，贷款年利率为12%。合同第八条（三）约定还款方式为阶段性等额本息还款法：借款前10个月按期偿还当期利息，不还本金，此后期间，按照等额本息还款法偿还。合同第十六条违约责任1.“乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息。若贷款展期或延期后逾期的，从逾期之日起按展期或延期后的利率加收30%的罚息。4.借款人违反本合同任一条款时，贷款人有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款……。”合同第十三条担保方式约定本合同项下的全部债务采取以下第6种担保方式即由被告朱怀善、游振忠提供保证担保，并另行签订《小额贷款联保协议书》。同日，原告与被告王宏峰、朱怀善、游振忠及其配偶经协商一致，签订了《小额贷款联保协议书》，根据该协议书约定，被告王宏峰、朱怀善、游振忠为联保小组成员，对小组任一成员向原告借款，其他成员自愿承担连带保证责任。据该合同第二条的约定，从2014年1月12日起至2016年1月12日止，原告可以根据被告方任一小组成员的申请，多次签订借款合同，在单一借款最高贷款本金余额不超过人民币10万元、不超过本人授信额度、且联保小组合计贷款本金余额不超过人民币30万元内发放贷款。具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准。该合同第五条约定，被告方任一成员自愿为原告向联保小组其他成员发放的贷款提供连带保证；该合同第六条（三）约定“根据本协议发放的每笔借款保证期间从借款之日起至借款到期后二年”，（四）约定“保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、和因借款人违约甲方为实现债权而支付的费用（包括律师费……等费用）”。贷款后，被告未按合同约定偿还贷款本息，至2015年7月6日尚欠本金99998.79元、利息9776.99元，之后本息经原告多次催讨无效。本案中，原告支出委托其诉讼代理人的代理费用3000元。
本院认为，被告王宏峰以收购收购农产品需要资金周转为由向原告借款，双方于2014年1月12日签订《小额贷款借款合同》，该合同约定借款金额为人民币15万元，贷款期限自2014年1月至2016年1月，贷款年利率为12%。被告游丹作为配偶在合同签名，故被告王宏峰、游丹系共同借款人，与原告成立金融借款合同关系，该法律关系及其内容符合有关法律规定，且系当事人真实意思表示，应为合法有效。为担保贷款的偿还，原告于贷款当日与被告王宏峰、朱怀善、游振忠及其配偶签订《小额贷款联保协议书》，约定由以上被告及其配偶组成联保小组对该笔贷款承担连带保证责任，保证范围为借款的本金、利息、罚息等及原告为实现债权而支付的律师费等费用，保证期限为借款之日起至借款到期后二年。依据上述《小额贷款联保协议书》，原告与被告朱怀善、游振忠形成的保证合同关系，系当事人真实意思表示，其内容不违反法律的强制性规定，应为合法有效，应受法律保护。有效合同的当事人应当依约履行。由于被告王宏峰、游丹未履行还本付息义务，至2015年7月6日，尚欠借款本金99998.79元、利息9776.99元未偿还给原告，应承担违约责任，原告有权提前收回尚未到期的贷款，被告王宏峰、游丹除继续履行偿还本金的义务，还应据合同约定承担支付罚息责任，即按借款利率加收30%的罚息为年利率15.6%。被告朱怀善、游振忠应据约定对上述本息承担连带保证责任，并承担原告为本案委托诉讼代理人所支出的代理费用3000元。综上所述，原告的诉讼请求应予支持。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告王宏峰、游丹共同于判决生效之日起十日内向原
告偿还尚欠贷款本金人民币99998.79元，至2015年7月6日利息9776.99元。并支付所欠贷款本金自2015年7月6日起至还清之日止按年利率15.6%计算的利息。
二、被告王宏峰、游丹共同于判决生效之日支付给原告已支出的诉讼代理费用人民币3000元。
三、被告朱怀善、游振忠对本判决第一、二项确定的款项承担连带保证责任。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费2495元，由被告王宏峰、游丹、朱怀善、游振忠共同承担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省南平市中级人民法院。
审 判 长 冯东波
人民陪审员 冯 华
人民陪审员 徐明秀
二〇一五年十一月十八日
书 记 员 赵沁文
本案依据的主要法律条文
《中华人民共和国合同法》
第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。
法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债
务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
申请执行提示
第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。