咸阳市渭城区人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）渭城刑初字第00288号
公诉机关咸阳市渭城区人民检察院。
被告人李某某，女，农民。2015年6月19日因涉嫌信用卡诈骗罪被咸阳市公安局渭城分局刑事拘留，同年7月1日被逮捕，同年7月10日被取保候审。
辩护人李某甲，陕西渭阳律师事务所律师。
咸阳市渭城区人民检察院以渭检公诉刑诉（2015）254号起诉书指控被告人李某某犯信用卡诈骗罪，于2015年8月19日向本院提起公诉。本院审查后，依法组成合议庭，适用普通程序，于2015年9月8日公开开庭审理了本案。咸阳市渭城区人民检察院指派代检察员刘宝靖依法出庭支持公诉，被告人李某某及辩护人李英到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
咸阳市渭城区人民检察�指控：2012年3月28日，被告人李某某向兴业银行提交了信用卡申请表，办理了一张信用卡。被告人李某某从2012年5月13日开始使用该信用卡，至2014年12月30日最后一次还款后开始逾期。兴业银行自2015年1月1日开始多次催收，被告人李某某改变联系方式逃避催收。后经统计，被告人李某某该信用卡账户至2015年4月14日共恶意透支196948.04元。
公诉机关以被告人供述，证人证言，书证，物证等证据认定，被告人李某某以非法占有为目的，使用信用卡恶意透支196948.04元，数额较大。其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，应以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。提请本院依法判处。
被告人李某某在开庭审理过程中对起诉书指控的基本事实不持异议，表示认罪。
被告人李某某的辩护人辩称：1、被告人李某某自愿认罪。2、被告人李某某的犯�行为主观恶性不深，社会危害性较小。自2012年3月28日至2015年1月1日，被告人李某某在使用该卡长达两年的时间里均按时还款，没有不良记录，后未能及时还款，是因为2014年底经商失败，资金周转困难导致。被告人李某某法律意识淡薄，没有意识到不及时还款的后果，才走上了犯罪的道路。3、被告人李某某系初犯、偶犯。4、被告人李某某归案后认罪态度较好。5、在本案中银行有重大过失：对办卡人审查不严，仅凭被告人身份证复印件及其简单的信息核准发卡。故建议法庭对被告人从轻或者减轻处罚。
经审理查明，2012年3月28日，被告人李某某向兴业银行股份有限公司信用卡中心提交了信用卡申请表，办理了一张白金信用卡，申领表由被告人李某某填写，透支额度为150000元。该卡从2012年5月13日开始使用，一直由被告人李某某使用及支付还款。前期透支使用信用卡后都能按时归还卡内欠款，至2014年12月30日最后一次还款后开始逾期。兴业银行自2015年2月至2015年3月期间先后通过电话催收7次、信函及上门寻找等方式进行催收，被告人李某某改变联系方式逃避催收。后经统计，被告人李某某该信用卡账户至2015年4月14日共恶意透支196948.04元。至2015年5月8日兴业银行股份有限公司信用卡中心向咸阳市公安局渭城分局报案，欠款本金196948.04元，利息10261.75元，滞纳金6083.86元，共计213293.65元。
上述事实，有公诉机关提交并经法庭当庭质证的下列证据证实：
被告人李某某的供述。证实与起诉书指控一致。
证人刘某某的证言。刘某某系兴业银行西安分行零售产品营销中心催收部经理，主要负责兴业银行陕西区域的信用卡催收业务。证实被告人李某某办理该信用卡的时间，同时证实截至发案时，被告人李某某透支信�卡的钱数为196948.04元，兴业银行西安分行零售产品营销中心催收部采取电话催收7次，上门催收1次的方式催被告人偿还透支款。
兴业银行信用卡催收记录。证实银行催收7次的情况。
信用卡申请资料、信用卡的交易记录及身份证复印件。证实该卡系被告人李某某申请且实际使用该卡的情况。
辨认笔录及辨认照片。证实被告人李某某被指认系本案被告的情况。
信用卡照片及证据保全清单。证实该信用卡系本案的书证兼物证。
公安机关的《报案书》及抓获经过。证实被告人李某某的到案情况。
上述证据来源合法，客观真实，且能互相印证，足以认定本案的事实。
本院认为，被告人李某某以非法占有为目的，超过规定限额、规定期限透支，数额巨大，并且经发卡银行七次催收后超过三个月仍不归还，属恶意透支；被告人�某某主观上放任犯罪结果的发生，客观上更换手机号码、逃避银行催收，其行为均侵犯了信用卡管理秩序和公私财产所有权，已触犯刑法，构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人李某某信用卡诈骗犯罪的事实清楚，证据确实、充分，罪名成立。被告人李某某归案后能如实供述自己的罪行，当庭认罪，依法予以从轻处罚。故对其辩护人之相关辩护意见予以采纳。相关证据证实，被告人李某某将透支的资金肆意挥霍，且至今仍不能归还，足以证明被告人李某某具有非法占有该资金的主观故意；被告人李某某在公安机关立案后本院宣告前仍没有偿还透支款息，没有挽回银行损失，并未降低社会危害性；银行对持卡人审查不严与被告人的犯罪行为之间不具有刑法上的因果关系，故对辩护人的相关辩护意见不予采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第十四条、第六十四条、第五十二条、第五十三条、第六十七条第三款之规定，判决如下：
一、被告人李某某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年六个月（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押二十二日，羁押一日折抵刑期一日），并处罚金（人民币）100000元（限判决生效后三十日内缴清）。
二、被告人李某某退赔被害单位兴业银行股份有限公司信用卡中心经济损失（人民币）196948.04元。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向咸阳市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 王 敏
代理审判员 刘 岩
人民陪审员 李慧珍
二〇一五年九月二十三日
书 记 员 石 倩
附：相关法律条文
《中华人民共和国刑法》第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
《中华人民共和国刑法》第十四条明知自己的行为会发生危害社会的结果，并且希望或者放任这种结果发生，因而构成犯罪的，是故意犯罪。
故意犯罪，应当负刑事责任。
《中华人民共和国刑法》第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。
《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。
持卡人以非法占有为目的，采用上述方式恶意透支，应当追究刑事责任的，依照刑法第一百九十六条的规定，以信用卡诈骗罪定罪处罚。
《中华人民共和国刑法》第六十七条第三款犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己的罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
《中华人民共和国刑法》第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
《中华人民共和国刑法》第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。