福建省上杭县人民法院
民 事 判 决 书
（2014）杭民初字第1733号
原告陈红安，男，1976年6月12日出生，汉族，农民，住上杭县。
被告刘喜光，男，1981年4月18日出生，汉族，农民，住上杭县。
被告刘宾，男，1971年4月19日出生，汉族，教师，住上杭县。
原告陈红安与被告刘喜光、刘宾民间借贷纠纷一案，本院于2014年7月22日受理后，依法由审判员张南生适用简易程序公开开庭进行了审理。原告陈红安到庭参加诉讼，被告刘喜光、刘宾经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告陈红安诉称，被告刘喜光通过原告的朋友陈李水介绍向原告提出借款请求。2014年2月22日，借款人刘喜光和担保人刘宾一起来到原告家借款。因属朋友介绍，原告也认识担保人刘宾，所以原告同意出借。当日，双方签订《借款合同》一份。合同约定，刘喜光因经营需要向陈红安借款5万元，借款期限从2014年2月22日起至2015年2月21日止，月利率为3%，按月付息，刘宾自愿为该借款提供连带责任担保，保证期限为两年。合同还约定，若借款人刘喜光逾期一个月未付利息，出借人陈红安有权要求借款人刘喜光归还全部本金及利息。合同还对实现债权的费用等进行了约定。被告刘喜光借款后，按约支付了两个月的利息3000元。此后，经原告催要，借款人刘喜光拒不还本付息，担保人刘宾也不承担保证责任。为此，原告陈红安依法提起诉讼，请求法院判令被告刘喜光归还借款本金5万元，及支付从2014年4月22日起至款还清为止按贷款基准利率四倍计算的利息，被告刘宾对上述借款本息承担连带清偿责任，本案诉讼费由两被告共同承担。
被告刘喜光、刘宾经本院送达起诉状副本、应诉通知书、举证通知书、诉讼风险责任通知书、开庭传票等法律文书，未向本院提交答辩状及证据。
原告陈红安为证明其主张，向本院提供原、被告共同签订的《借款合同》一份；证明借款和担保的事实。
被告刘喜光、刘宾未到庭参加诉讼，视为放弃对上述证据进行质证的权利。
本院认为，原告陈红安提供的上述证据真实、合法，与本案相关联，可以作为认定本案事实的依据，本院予以认定。
根据上述认定的有效证据，结合当事人在法庭上的陈述，本院对本案事实作如下认定：
被告刘喜光通过原告陈红安的朋友陈李水介绍向原告要求借款。2014年2月22日，借款人刘喜光和担保人刘宾一起来到原告家借款。因属朋友介绍，原告也认识担保人刘宾，所以原告同意出借。当日，双方签订《借款合同》一份。合同约定，刘喜光因经营需要向陈红安借款5万元，借款期限从2014年2月22日起至2015年2月21日止，月利率为3%，按月付息，刘宾自愿为该借款提供连带责任担保，保证期限为两年。合同还约定，若借款人刘喜光逾期一个月未付利息，出借人陈红安有权要求借款人刘喜光归还全部本金及利息。合同还对实现债权的费用等进行了约定。被告刘喜光借款后，按约支付了两个月的利息3000元。此后，经原告催要，借款人刘喜光未还本付息，担保人刘宾也未承担保证责任。2014年7月22日，原告陈红安诉至本院。
本院认为，原告陈红安与被告刘喜光的借贷关系事实清楚、证据充分。根据《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第六条的规定，当事人约定的最高利率不得超过银行同类贷款利率的四倍。根据中国人民银行贷款基准月利率（12个月以内）的调整规定，2012年7月6日至今的贷款基准月利率为0.5%，4倍为2%。当事人在起诉之前已经支付超出“4倍利率”的利息，对超出部分的利息应抵作还款本金计算。原、被告约定并已支付的利息的月利率3%已超出“4倍利率”。从平衡双方当事人的利益及案件审理便利的角度考虑，有关民间借贷案件中超“四倍”利息可按六个月期限进行一次累计后与借款本金抵扣，不足六个月的按最后一次还息时间进行累计。累计期间利率有变动的，按最近一次变动的利率为计算标准。本案中，原告陈红安认可利息付至2014年4月21日，且利息是以本金5万元以月利率3%计算的，从2014年2月22日至2014年4月21日被告刘喜光依法应付的利息为：5万元×月利率2%×2个月＝2000元，在此期间，被告陈红安已付利息3000元，超额支付利息1000元，该款应抵作借款本金，为此，被告陈红安至2014年4月21日尚欠借款本金49000元。被告刘宾自愿为被告刘喜光的借款提供担保，且在保证期间内，应承担保证责任。被告刘喜光、刘宾经本院传票传唤未到庭参加诉讼，依法可以缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国民法通则》第九十条、第一百零八条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十六条第二款、第三十一条，《最高人民法院〈关于人民法院审理借贷案件的若干意见〉》第六条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告刘喜光应在本判决生效后十日内归还原告陈红安借款本金49000元，并支付该款从2014年4月22日起至本判决确定履行之日止按中国人民银行同期（12个月以内）同类贷款利率4倍计算的利息；
二、被告刘宾对上述借款本息承担连带清偿责任，被告刘宾承担保证责任后，有权向被告刘喜光追偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费1050元，适用简易程序减半收取525元由被告刘喜光、刘宾负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于龙岩市中级人民法院。
审 判 员 张南生
二〇一四年九月一日
代理书记员 蓝华秀
附法律条文：
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
《中华人民共和国民法通则》
第九十条合法的借贷关系受法律保护。
第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。
在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》
第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。
保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。
《最高人民法院〈关于人民法院审理借贷案件的若干意见〉》
第六条民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，各地人民法院可根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍（包含利率本数）。超出此限度的，超出部分的利息不予保护。
执行提示：申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起。