内蒙古自治区磴口县人民法院
民 事 判 决 书
（2017）内0822民初1883号
原告：磴口县农村信用合作联社（以下简称”磴口联社”）。住所地：磴口县巴彦高勒镇。统一社会信用代码×××。
法定代表人：吴国平，磴口联社理事长。
委托诉讼代理人：吴东，内蒙古大法扬律师事务所磴口分所律师。
委托诉讼代理人：王晓宇，内蒙古大法扬律师事务所磴口分所律师。
被告：杨某，女，1980年5月24日出生，汉族，现住内蒙古巴彦淖尔市，个体。
被告：张乃天，男，1988年7月28日出生，汉族，现住内蒙古巴彦淖尔市。
被告：张某某，男，2009年4月14日出生，汉族，现住内蒙古巴彦淖尔市。
法定代理人：杨某，系张某某的母亲，基本情况见上。
三被告共同委托诉讼代理人：韩波，北京市嘉诚泰和律师事务所律师。
原告磴口联社与被告杨某、张乃天、张某某借款合同纠纷一案，原告于2017年10月16日向本院起诉，本院受理后，依法组成合议庭，于2017年11月14日、2018年2月13日两次公开开庭审理了本案。原告的委托诉讼代理人吴东、王晓宇，被告杨某、被告张乃天、被告张某某的法定代理人杨某及三被告的共同委托诉讼代理人韩波到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告磴口联社向本院提出诉讼请求：1.请求法院判令被告杨某偿还原告借款6499700元和利息51620.62元，并按照合同约定承担利息至借款还清之日止；2.请求法院判令被告张乃天、张某某在继承张兆春财产限额内对上述借款承担连带偿还责任；3.请求法院判令原告与被告杨某签订的《抵押协议》有效，原告对位于杭锦后旗龙宝东街A1#-0-701室、A1#-0-801室房屋享有优先受偿权；4.由被告承担本案诉讼费用。事实和理由：2015年11月12日，被告杨某向原告借款6500000元，双方订立了《借款合同》，约定了借款利率、结息方式、罚息及违约事由等内容。同日，被告以自有的位于杭锦后旗陕坝镇龙宝东街A1#-0-701室、A1#-0-801室为上述借款提供抵押担保，双方签订《抵押担保合同》，因该处房屋未取得房屋所有权证，故双方依法在杭锦后旗房屋产权登记部门办理了商品房预告抵押登记。原告与张兆春签订《保证担保合同》，约定张兆春作为连带责任担保人为上述借款提供保证责任。后张兆春去世，根据《借款合同》约定，当出现可能影响担保人财务状况和履约能力的情况时，出借人有权通知借款人提供新的担保或更换保证人，借款人未按约定提供担保或更换保证人时，出借人有权宣布本合同立即到期，合同项下未偿还的贷款提前清偿。张乃天、张某某作为张兆春的第一顺位继承人，应当在继承财产的限额范围内对张兆春向原告提供的连带责任债务承担清偿责任。因本合同项下债务提前到期，根据《抵押担保合同》第十条约定，原告有权对抵押房屋折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿。截止到2017年10月13日，被告尚欠原告借款本金6499700元及利息51620.62元。
原告为证明自己的诉讼主张，向法庭出示如下证据：1.个人借款申请表、面谈记录、承诺书复印件各一份，证明杨某向原告申请借款的事实。2.杨某身份证复印件、户口本复印件各一份，证明借款人的身份信息。3.2012年8月17日公证书复印件一份，证明张某某系张兆春与杨某的非婚生子的事实。4.2015年11月12日磴农信个借字（磴）（营）（2015）第0029号《个人借款合同》、文书邮寄送达地址确认书复印件各一份，证明：⑴杨某与原告签订借款合同的事实；⑵依据合同第十条第二款的约定，因保证人张兆春死亡，要求更换保证人，杨某无法提供新的保证人；⑶依据合同第十二条第二款的约定，原告要求被告提前偿还借款本金及利息。5.2015年11月12日磴农信借抵字（磴）（营）（2015）第0029号《抵押担保合同》复印件一份、2015年10月25日房地产抵押清单复印件两份、2015年11月11日蒙房预杭锦后旗字第XXXX号和第XXXX号房屋预告登记证明复印件两份、2015年11月4日《商品房买卖合同》复印件两份、2015年11月12日未出租房协议复印件一份，证明抵押人提供抵押的相关情况及按照法律规定办理了抵押登记，原告与抵押人抵押关系成立。6.2015年11月12日磴农信借保字（磴）（营）（2015）第0029号《保证担保合同》、张兆春出院病情证明书、变更担保人通知书复印件各一份，证明担保人张兆春与原告的担保合同成立且有效，因担保人张兆春死亡且经原告通知变更担保人，杨某明确表示无法变更担保人，同意起诉。7.借款借据、交易流水、利息证明、提款申请书、委托扣款授权书复印件各一份，证明原、被告双方借贷关系成立，并且原告已经将借款全部支付给借款人杨某的事实。8.2015年11月12日支付委托书、杭锦后旗陕坝镇博缘商贸营业执照、农副产品购销合同、内蒙古皓宇商贸有限公司营业执照、组织机构代码及税务登记证复印件各一份，证明原告以委托支付的方式将借款转入杨皓宇帐户。9.2017年9月20日本息收回凭证复印件一份，证明张兆春偿还杨某借款6500000元的利息640674.79元。质证时，被告杨某、张某对原告提供的证据1至9无异议，被告张乃天认为原告提供的证据1、2、3、4、5与自己没有关系，对证据6、7、8、9无异议。
被告杨某辩称，1.借款事实存在，本人现在无力偿还借款；2.张乃天、张某某不是借款合同的借款人，原告的起诉属于被告不适格，无法律依据，应驳回原告的诉讼请求；3.原告提供的借据是其单方制作，证明巨额资金支付的事实，证明力不足；4.如果原告当庭提交支付借贷款项的证据，被告方需要结合资金流向核查真实借贷金额，并可能需要向法院申请调查收集证据，所以无法当庭提供质证意见与辩论意见。
被告张乃天、张某某辩称，本人不是借款合同的借款人，原告的起诉属于被告不适格，无法律依据，且现在还未进入遗产继承阶段，原告的诉讼请求无法成立，请求依法驳回原告的诉讼请求。
被告杨某、张乃天、张某某为证明其辩驳主张，向法庭出示如下证据:1.2018年2月10日巴彦淖尔市乃天房地产开发有限责任公司股东会决议复印件一份，证明杨某个人贷款6500000元，实际上用于巴彦淖尔市乃天房地产开发有限责任公司经营，公司愿意承担偿还责任。2.2018年1月11日《公证书》复印件一份，证明张乃天、张某某二人于2018年1月11日在内蒙古乌拉特后旗公证处办理了股权继承公证的事实。质证时，原告对被告出示的证据1的真实性无异议，对举证意图不认可；对2号证据无异议。
本院认为，原告提供的证据1、2、4、5、6、7、8、9的来源合法，内容真实，与本案待证的事实相关联，依法予以采信；原告提供的证据3与三被告提供的证据2相印证，本院予以采信；三被告提供的证据1与本案无关，本院不予采信。
根据以上有效证据，结合当事人陈述，审理查明以下事实：张兆春与被告张乃天、张某某系父子关系，被告杨某与被告张某某系母子关系。被告杨某以收购葵花为由，向原告磴口联社申请借款6500000元。2015年11月12日，原告磴口联社与被告杨某签订了磴农信个借字（磴）（营）（2015）第0029号《个人借款合同》。依合同约定，被告杨某向原告借款本金6500000元，用于收购葵花；借款期限36个月，自贷款人将贷款资金发放到借款人账户之日即贷款发放日起算；借款人按季结息，借款固定月利率10.83‰，借款期限内合同利率不变；在借款期限内，逾期贷款罚息利率为合同约定的固定借款利率水平上加收50％；合同约定贷款资金通过借款人即杨某在原告的营业机构开立的贷款发放账户办理;贷款资金支付方式是贷款人受托支付；还款方式是按季结息，到期还本；合同约定保证人张兆春就本案借款提供保证担保；被告杨某就本案借款提供房地产抵押担保；合同还约定了提款条件和时间、还款、展期、担保、违约事件及处理等内容。被告杨某在合同的尾部借款人处签名。
2015年11月11日，被告杨某以自己购买的、位于杭锦后旗龙宝东街A1#-0-701室、A1#-0-801室的房屋，在杭锦后旗城镇房屋产权登记发证办公室办理了蒙房预杭锦后旗字第XXXX号、XXXX号房屋预告登记证明，载明的预告登记权利人为磴口县农村信用合作联社营业部。2015年11月12日，原告磴口联社与被告杨某签订了磴农信借抵字（磴）（营）（2015）第0029号《抵押担保合同》。依《抵押担保合同》约定，被告杨某以位于杭锦后旗陕坝镇龙宝东街A1#-0-701室、A1#-0-801室的房屋为借款提供抵押担保；约定抵押担保的主债权数额是6500000元；约定”抵押人必须在本合同签订后5日内到有关登记机关申办抵押登记手续，并将抵押物的他项权利证书、抵押登记文件的正本原件及其他权利证书交抵押权人保管”；”主合同项下债务履行期限届满，抵押权人未受清偿的，抵押权人有权依法以抵押物折价，或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿”，同时约定抵押担保范围、抵押权的效力、违约责任等内容。被告杨某以抵押人的身份在合同尾部签名。上述抵押房屋，至今未办理抵押登记手续。
2015年11月12日，原告磴口联社与张兆春签订了磴农信借保字（磴）（营）（2015）第0029号《保证担保合同》。依合同约定，保证人担保的主债权数额是陆佰伍拾万元整；保证方式为连带责任保证；合同同时约定了保证范围、保证期间、保证人承诺、违约责任、争议解决等内容。张兆春以保证人的身份在合同尾部签名。
上述《个人借款合同》、《抵押担保合同》和《保证担保合同》签订后，双方于2015年11月12日办理了借款借据，约定借款日期从2015年11月12日至2018年11月10日，原告将借款本金6500000元转入被告杨某的贷款发放账户。借款期限内，被告杨某偿还原告借款本金300元及截止到2017年9月26日的利息，拖欠本金6499700元及2017年9月27日之后的利息未付。保证人张兆春因病于2017年10月5日去世，原告要求被告杨某更换新的担保人，杨某不能提供新的保证人，并同意起诉。故原告按合同约定宣布贷款全部到期,要求予以提前清偿借款本息，并诉讼法院处理。
2018年1月11日，被告张乃天、张某某作为借款人张兆春的遗产继承人，经公证继承了张兆春在巴彦淖尔市乃天房地产开发有限责任公司60%的股权，两人各自继承一半股权。内蒙古自治区乌拉特后旗公证处因此出具（2018）巴乌后证民字第3号《公证书》。
本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。本案中，原告按合同约定履行了发放贷款的义务；在合同履行过程中，保证人张兆春因病去世，被告杨某不能按照原告要求提供新的保证人，因此，原告根据《个人借款合同》关于”违约事件及处理”的相关约定，宣布借款合同立即到期，并要求被告杨某提前清偿未偿还的贷款，不违反法律规定，其诉讼请求依法予以支持。
原告与张兆春订立的《保证担保合同》合法有效，合同当事人的权益依法予以保护。《保证担保合同》第四条对保证期间有具体约定，在保证人张兆春去世前，本案主债务未到期，保证责任未产生，保证人生前不承担保证责任，死后也不应以其遗产承担保证责任。而且，在该合同中没有关于保证人死亡后由其继承人承担责任的约定，张乃天、张某并未与原告签订保证合同约定保证责任或者同意承担保证责任，原告要求张乃天、张某某在继承遗产的范围内对该笔借款承担连带清偿责任的主张，没有相应的证据证明，该诉讼请求不予支持。
关于本案所涉《抵押担保合同》的效力问题和优先受偿权。《中华人民共和国物权法》第十五条规定：”当事人之间订立有关设立、变更、转让和消灭不动产物权的合同，除法律另有规定或者合同另有约定外，自合同成立时生效；未办理物权登记的，不影响合同效力。”本条规定的”合同另有约定”，是指当事人签订的合同明确约定，设立、变更、转让和消灭不动产物权的合同，只有经过物权登记的，合同才生效。如果法律没有明确规定，或者合同没有明确约定，都应认定为设立、变更、转让和消灭不动产物权的合同，自合同成立时生效。本案所涉《抵押担保合同》第九条约定：”抵押登记：抵押人必须在本合同签订后5日内到有关登记机关申办抵押登记手续，并将抵押物的他项权利证书、抵押登记文件的正本原件及其他项权利证书交抵押人保管。”第十七条约定：”本合同自各方签字或盖章之日起生效。依法需办理抵押登记的，自登记之日起生效”。《中华人民共和国合同法》第四十五条第一款规定：”当事人对合同的效力可以约定附条件。附生效条件的合同，自条件成就时生效。附解除条件的合同，自条件成就时失效。”根据上述法律规定和本案所涉《抵押担保合同》的约定，该《抵押担保合同》属于当事人签订的明确约定设立、变更、转让和消灭不动产物权的合同，只有经过物权登记，合同才生效的情形，即未经物权登记，合同不生效。本案涉案房产上设定的是预购商品房抵押权预告登记，与抵押权设立登记具有不同的法律性质和法律效力。根据《中华人民共和国物权法》第二十条的相关规定，预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力；预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效，即抵押权预告登记所登记的并非现实的抵押权，而是将来发生抵押权变动的请求权，该请求权具有排他效力。因此，本案原告作为涉案房产抵押权预告登记的权利人，在未办理房屋抵押权设立登记之前，其享有的是抵押权登记条件成就或约定期限届满对涉案房屋办理抵押权登记的请求权，并非享有现实抵押权。该《抵押担保合同》未办理抵押权登记，故应认定该《抵押担保合同》未生效，也无权就处分所得价款优先受偿。原告要求确认《抵押担保合同》有效、对抵押房屋享有优先受偿权的诉讼请求，本院不予支持。
综上，依据《中华人民共和国合同法》第八条、第四十五条第一款、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国物权法》第十五条、第二十条，《中华人民共和国担保法》第六条、第三十三条之规定，判决如下：
一、限被告杨某于本判决书生效后十日内偿还原告磴口县农村信用合作联社借款本金6499700元及利息（利息计算：自2017年9月27日起本金6499700元的利息、按月利率10.83‰计至借款清偿之日止）。
二、驳回原告要求张乃天、张某某在继承张兆春遗产限额内对上述借款本息承担连带清偿责任的诉讼请求。
三、驳回原告要求确认《抵押担保合同》有效、对位于杭锦后旗陕坝镇龙宝东街吉祥园A1#-0-701室、A1#-0-801室的房屋享有优先受偿权的诉讼请求。
如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费57659元，保全费5000元，合计62659元，由被告杨某承担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于巴彦淖尔市中级人民法院。
审 判 长 宁 军
代理审判员 任 慧
人民陪审员 王晓军
二〇一八年三月二十八日
书 记 员 彭文丽