成都市锦江区人民法院民 事 判 决 书（2016）川0104民初6296号原告：中国农业银行股份有限公司成都蜀都支行。营业场所：成都市锦江区盐市口大业路16号。负责人：谢红丽，系中国农业银行股份有限公司成都蜀都支行行长。委托诉讼代理人：杨威，四川博成律师事务所律师。委托诉讼代理人：段静玲，四川博成律师事务所律师。被告：程小梅，女，1971年11月14日出生，汉族，住成都市武侯区。被告：张银俊，男，1963年4月8日出生，汉族，住成都市武侯区。原告中国农业银行股份有限公司成都蜀都支行（以下简称农行蜀都支行）与被告程小梅、张银俊金融借款合同纠纷一案，本院于2016年8月9日立案受理后，依法适用普通程序组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告农行蜀都支行的委托代理人段静玲、杨威到庭参加诉讼。被告程小梅、张银俊因无正当理由未到庭参加诉讼，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤,无正当理由拒不到庭的,或者未经法庭许可中途退庭的,可以缺席判决”之规定，本院缺席进行了审理。本案现已审理终结。原告农行蜀都支行向本院提出诉讼请求：1、被告程小梅、张银俊归还剩余借款本金4052904.03元和利息、罚息、复利48557.78元（前述利息、罚息、复利计算截止至2016年7月20日）；2、被告程小梅、张银俊以上述本金为基数自2016年7月21日起至还清该款项日止按照《个人购房担保借款合同》给付利息、罚息和复利；3、被告程小梅、张银俊承担诉讼费、保全费、公告费及其他原告农行蜀都支行实现债权的有关费用；4、原告农行蜀都支行有权处置抵押物并优先受偿，优先受偿范围为借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。事实和理由：程小梅、张银俊因购买房屋向农行蜀都支行借款，双方合意后，于2015年4月25日签订了《个人购房担保借款合同》，约定程小梅、张银俊向农行蜀都支行借款4170000元，按月归还借款本息，借款以程小梅、张银俊所有的位于成都市锦江区汇源东路88号4单元1单元××楼××号的房屋作抵押担保。合同签订后，农行蜀都支行如约向程小梅、张银俊发放了贷款，但程小梅、张银俊并未按照合同约定还款，至2016年7月20日程小梅、张银俊连续拖3期贷款未还，程小梅、张银俊的行为违反了合同约定，侵犯了农行蜀都支行的合法权益，故起诉来院。被告程小梅、张银俊未作答辩，也未向本院提交证据材料。本院经审理认定事实如下：2015年4月10日，张银俊向农行蜀都支行出具《共同债务人承诺书》，称与借款人程小梅是夫妻关系，经本人与借款人协商同意，向贵行提出贷款申请，申请一手房按揭贷款，贷款金额肆佰壹拾柒万元，贷款期限20年，承诺作为共同债务人，愿意为借款人在贵行的借款承担连带清偿责任，并有义务共同归还该借款本息及贵行因发放和催收借款本息而发生的一切费用。同日，程小梅、张银俊向农行蜀都支行递交个人信贷业务申请表，申请贷款4170000元用于购买房产。并出具《同意房产抵押承诺书》，同意以所购位于成都市锦江区汇源东路88号4单元1单元26楼2601号房屋为借款提供抵押担保。2015年4月23日，程小梅、张银俊（借款人）、程小梅（抵押人）与农行蜀都支行（贷款人）签订《个人购房担保借款合同》，约定：贷款人向借款人发放贷款4170000元用于购买房产；借款期限240个月，具体借款期限以借款凭证为准，即自2015年4月23日至2035年4月22日。借款利率为中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率，执行浮动利率，利率自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起确定。借款人程小梅不可撤销地申请并授权贷款人将全部借款直接划入仁恒置业（成都）有限公司×××××账户，借款人采用等额本息还款法，还款周期为壹个月，还款日为每月20日；抵押人用位于成都市锦江区汇源东路88号4单元1单元××楼×××号房屋为借款提供抵押担保，抵押担保范围为本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》规定确定的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。借款人未按合同约定归还借款本金的，贷款人有权对逾期借款从逾期之日起，在约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息。对应付未付利息，贷款人有权计收复利，借款期内产生的应付未付利息（包括期内和逾期后产生的），在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。借款人未按照合同约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权。合同签订后，2015年4月23日农行蜀都支行向程小梅指定的账户转款4170000元。借款后，程小梅、张银俊未按期偿还借款本金，截至2016年7月20日，程小梅、张银俊未按期还款，尚欠贷款本金4052904.03元，利息、罚息、复利48557.78元。。同时查明，农行蜀都支行于2016年1月18日取得成都市锦江区汇源东路88号4栋1单元××楼×××号房屋（权×××××）抵押权登记。认定以上事实，有原告农行蜀都支行提交的农行蜀都支行营业执照、程小梅、张银俊身份证复印件、结婚证复印件、《同意房产抵押承诺书》、《共同债务人承诺书》、《中国农业银行个人信贷业务申请表》、《个人购房担保借款合同》、《个人借款凭证》、房屋他项权证、个人贷款基本信息及还款明细等证据材料及原告农行蜀都支行的当庭陈述在案佐证。本院认为，农行蜀都支行与程小梅、张银俊签订的《个人购房担保借款合同》是当事人真实意思的表示，内容不违反我国法律、行政法规的禁止性规定，且《个人购房担保借款合同》中设置的抵押物已按法律规定办理了抵押登记，故《个人购房担保借款合同》合法有效。合同签订后，农行蜀都支行已按约向程小梅、张银俊履行了支付4170000元贷款的义务，但截止2016年7月20日程小梅、张银俊未足额还款。依照双方签订合同中的约定：借款人未按照合同约定按时、足额履行还款义务的，贷款人有权停止发放借款、宣布合同提前到期，有权提前行使担保权。本案中程小梅、张银俊上述拖欠偿还贷款的行为，属违约行为。农行蜀都支行依照《个人购房担保借款合同》的约定，主张提前收回剩余借款本息的请求，有事实和法律依据，本院予以支持。截止2016年7月20日，程小梅、张银俊尚欠农行蜀都支行借款本金4052904.03元（包括已到期和未到期部分）和利息、罚息、复利共计48557.78元，本院据实予以确认。因农行蜀都支行未举证证明宣布借款提前到期，故自2016年7月21日至本判决生效之日，应按中国人民银行同期同档次贷款基准利率、以尚欠本金为基数计付利息和以逾期未付利息为基数计付复利，按上述利息标准上浮50%、以分期逾期本金为基数计付罚息。由于农行蜀都支行已要求贷款提前到期，故本判决生效之次日起还清借款为止，程小梅、张银俊应以尚欠本金为基数按罚息利率即中国人民银行同期贷款基准利率上浮50%支付罚息。程小梅、张银俊用位于成都市锦江区汇源东路88号4单元××单元×楼××号房屋（权×××）为借款设置了抵押担保，并办理了抵押登记，该抵押担保有效。故农行蜀都支行要求对抵押物优先受偿，本院予以支持。抵押物优先受偿范围按合同约定执行。农行蜀都支行未举证证明律师费及其他实现债权的费用的产生，故其主张程小梅、张银俊支付律师费及其他实现债权的费用的诉讼请求，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六条、第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条第二款的规定，判决如下：一、被告程小梅、张银俊应于本判决发生法律效力之日起十日内归还原告中国农业银行股份有限公司成都蜀都支行借款本金4052904.03元、并支付利息、罚息、复利（截至2016年7月20日为48557.78元；从2016年7月21日至本判决生效之日，应按中国人民银行同期同档次贷款基准利率、以尚欠本金为基数计付利息和以逾期未付利息为基数计付复利，按上述利息标准上浮50%、以分期逾期本金为基数计付罚息；自本判决生效之次日起至还清借款为止，以尚欠本金为基数，按中国人民银行同期贷款基准利率上浮50%计付罚息）；二、原告中国农业银行股份有限公司成都蜀都支行对被告程小梅位于成都市锦江区汇源东路88号4单元1单元××楼××号房屋（权×××）拍卖、变卖价款享有优先受偿权；三、驳回原告中国农业银行股份有限公司成都蜀都支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费39612元，公告费300元以及后续因送达本裁判文书发生的公告费用，均由被告程小梅、张银俊负担。如不服本判决,可以在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本,上诉于四川省成都市中级人民法院。审 判 长  赖婷婷人民陪审员  陈 德人民陪审员  许 莎二〇一七年三月九日书 记 员  关永强庭审记录员何燕琼附：本判决所适用法律条文全文《中华人民共和国合同法》第六条当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。