浙江省金华市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2016）浙07民终4888号
上诉人(原审原告)：金华市公交集团有限公司，住所地：浙江省金华市双溪西路646号。
法定代表人：楼益康，总经理。
委托诉讼代理人：陈煦，浙江金奥律师事务所律师。
被上诉人(原审被告)：凌爱球，女，1966年1月29日出生，汉族，住浙江省金华市金东区。
被上诉人(原审被告)：金华市成威五金机械配件厂，住所地：浙江省金华市澧浦镇湾塘村。
负责人：余琴珠。
二被上诉人共同委托诉讼代理人：柳朝霞，浙江金鸽律师事务所律师。
二被上诉人共同委托诉讼代理人：金和平，浙江金鸽律师事务所律师。
被上诉人(原审被告)：中国人寿财产保险股份有限公司金华中心支公司，住所地：浙江省金华市婺城区双溪西路589号综合楼。
负责人：陈健生，总经理。
委托诉讼代理人：叶爽，女，公司员工。
上诉人金华市公交集团有限公司（以下简称金华公交公司）为与被上诉人凌爱球、金华市成威五金机械配件厂（以下简称成威五金厂）、中国人寿财产保险股份有限公司金华中心支公司（以下简称人寿财险公司）机动车交通事故责任纠纷一案，不服浙江省金华市婺城区人民法院（2016）浙0702民初8024号民事判决，向本院提起上诉。本院依法组成合议庭审理了本案，现已审理终结。
金华公交公司上诉请求：撤销原判，依法改判，由被上诉人承担本案的诉讼费用。事实和理由：一、保险公司应当在商业险范围内承担赔偿责任。首先，虽然涉案保险合同的免责条款规定了保险人对被保险机动车未按规定检验不负责赔偿的情形，但该免责事由的适用应包括两方面的内容。一是发生事故时机动车未按规定检验，二是发生事故时机动车检验不合格。本案中没有证据显示由于车辆安全技术导致交通事故发生，故保险公司对上诉人的损失在交强险和第三者责任保险范围内应承担赔偿责任。其次，保险公司的免责条款无效。涉案有关未检验不予赔偿的条款属格式条款，也属免责条款，根据相关规定，保险人应对其履行明确说明义务承担举证责任，本案中投保人系虚拟的法人，保险公司向其履行告知义务时应有投保人的单位盖章以及负责人的签名才具有效力，而本案保单上没有单位负责人签名，且免除责任书上落款日期并未填写，不能证明保险公司与投保人在签订保险合同时已履行明确的说明及告知义务，该免责条款不发生效力。此外，上述条款字体较小，起不到引起投保人注意的效果。最后，车辆未按期年检并不能说明车辆必然存在安全技术隐患，保险公司也未举证证明事故发生时涉案车辆存在安全隐患，应予赔偿。现行的道路交通安全法及实施条例已取消“未年检车辆不得上路行驶”的规定。二、原审法院判决成威五金厂承担30%的赔偿责任错误。成威五金厂是涉案车辆车主，该车辆为单位车辆，原审法院依据成威五金厂的陈述认定涉案车辆系借用给凌爱球没有事实依据。成威五金厂是凌爱球雇主，凌爱球履行的是职务行为，成威五金厂应在保险公司理赔范围不足部分承担全部赔偿责任。
被上诉人凌爱球、成威五金厂答辩称：一、本案保险公司的免责条款无效。保险公司应在保险单后附免责任条款，并向投保人明确说明合同内容和免责条款，提示投保人注意，否则不具有约束力。涉案有关未检验不予赔偿的条款属格式条款，也属免责条款，保险公司在投保人投保时未尽到法定的特别告知义务，不能免除其赔付责任。保险公司在投保时只交付了保险单，没有将格式条款给投保人。保险公司提供的免责条款起不到足以引起投保人注意的效果，也没有向投保人履行明确的说明义务。按照普通人理解及公平合理原则，本案免责条款无法达到常人理解的程度，保险公司不能证明已尽到法定的说明或提示义务。二、未按期年检不能说明车辆必然存在安全技术隐患。三、现行的道路交通安全法及实施条例已取消“未年检车辆不得上路行驶”的规定。
被上诉人人寿财险公司答辩称，涉案免责条款约定的免责内容有两项，发生事故时机动车未按照规定进行检验和发生事故时检验不合格，这两种免责情形并不要求与交通事故的发生存在因果关系，且在本案的事故认定书中载明，驾驶人驾驶未按照规定参加检验的机动车是导致其承担全责的一部分因素，因此完全符合免责条款约定的免责情形。对于免责条款我公司也按照保险法相关规定进行了明确告知义务，我公司已经对免责条款的内容以加黑加粗的方式单独列出，并制成了责任免除告知书，在投保人进行投保时向其送达了保单及保险条款，并要求其阅读责任免除告知书中的内容，阅读后加盖公章，并对加盖公章后的责任免除告知书进行收回。在本案中我公司已经向一审法院提交了被保险人加盖公章的责任明确告知书，证明我公司已经对免责条款履行了明确告知义务，且根据法律规定并未要求被保险人为公司时需要有相关负责人的签字，只需要被保险人进行签字或盖章，两者是选择其一的关系，上诉人以及被上诉人凌爱球及金华公交公司都没有提交我公司未履行明确说明义务的证据，因此不能反驳免责条款的生效。
原审原告金华公交公司向一审法院起诉请求：1.被告赔偿原告车辆修理费、施救费等合计20040元；2.本案诉讼费由被告承担。
一审法院认定事实：2015年6月9日，被告凌爱球驾驶登记车主为被告成威五金厂的浙Ｇ×××××号轻型自卸货车行驶至金华白门线2KM+900M白龙桥镇十二局公交车站地段与前方由章勇军驾驶登记车主为金华市城乡公共交通有限公司的浙Ｇ×××××号大型普通客车发生碰撞，在避让的过程中又与对向傅宾照驾驶登记车主为金华市公交集团有限公司的浙Ｇ×××××号大型普通客车发生碰撞，造成浙Ｇ×××××号大型普通客车乘车人郭万奶、徐杏子、徐艳兰受伤，车辆损坏的交通事故。该事故经金华市公安局交通警察支队直属三大队认定：被告凌爱球驾驶不按规定参加安全技术检验的机动车载物时超过核定载质量30%以上，且行驶中未随时注意前方情况，遇情况采取措施不当，未确保安全，承担事故全部责任，章勇军、傅宾照、郭万奶、徐杏子、徐艳兰无责任。事故发生后，原告为修理受损的浙Ｇ×××××号大型普通客车花费19000元，施救费1040元。另查明，被告凌爱球借用被告成威五金厂所有的浙Ｇ×××××号轻型自卸货车运输，在运输过程中发生此次交通事故。浙Ｇ×××××号轻型自卸货车在被告人寿财险公司处投保交强险、商业三者险100万及不计免赔险，事故发生在保险期限内。
一审法院认为，交警部门对本案事故责任认定准确，应予以确认。被告凌爱球的侵权行为造成了原告车辆损失，且负事故的全部责任，本应赔偿原告车辆全部损失。因被告凌爱球驾驶浙Ｇ×××××号轻型自卸货车的实际车主为被告成威五金厂，被告凌爱球借用被告成威五金厂所有的浙Ｇ×××××号轻型自卸货车运输，在运输过程中发生此次交通事故，经交警部门认定该车未按规定参加安全技术检验且系被告凌爱球承担全部责任的要件之一，故被告成威五金厂将未经安全技术检验的车辆借用给他人使用，在出借行为中存在过错，故对该事故应承担相应的责任，本案按其过错程度酌定予30%责任比例予以承担。该车在被告人寿财险公司投保有交强险和商业第三者责任险100万元及不计免赔险；驾驶未经检验合格的车辆造成交通事故也有权要求保险公司在交强险责任限额范围内予以赔偿，因本次交通事故另造成浙Ｇ×××××号大型普通客车车辆受损，本案车辆损失在交强险的财产分项限额内各半分配。另浙Ｇ×××××号轻型自卸货车虽投保了商业第三者责任险，但投保人成威五金厂在投保单“投保人声明”栏盖章确认投保单已附投保险种对应的保险条款，且保险人已将保险条款的内容，尤其是免除保险人责任、投保人及被保险人义务、赔偿处理的条款的内容和法律后果，向投保人进行了明确说明，投保人对保险条款已认真阅读并充分理解。可认定被告人寿财险公司已向投保人履行了明确说明义务，该免责条款对被保险人产生效力。故被告人寿财险公司对商业第三者责任险限额范围的损失不应承担相应责任。对超出交强险部分的损失由被告凌爱球承担70%的责任，由被告成威五金厂承担30%的责任。另被告成威五金厂认为原告应诉请浙Ｇ×××××号大型普通客车的无责方承担无责赔付责任，原告未起诉赔付方，应视为放弃其权利且无责方在交强险限额内的赔偿数额应予以扣减的主张。因无责赔付并非无条件赔付，无论是人身损害还是财产损害，无责方机动车均应与财产损失车辆发生碰撞或接触，对损坏的财物产生了作用力，交强险无责赔偿是以损害结果与无责车辆存在一定因果关系为前提，本案中无责车辆公司浙Ｇ×××××号大型普通客车与受损车辆并未发生碰撞或接触，故不应承担交强险无责赔偿责任，被告要求予以扣减无责赔偿款不予采信。被告凌爱球经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，系对国家司法程序的藐视和自身依法享有诉权的放弃，由此产生不利于其本人的法律后果应当自负。根据《中华人民共和国民法通则》第一百一十九条，《中华人民和国保险法》第十七条第二款、第二十三条、第六十五条，《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条，《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第一条、第十六条、第二十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条等规定，判决如下：一、被告中国人寿财产保险股份有限公司金华中心支公司应在浙Ｇ×××××号轻型自卸货车的交强险责任险范围内赔偿原告金华市公交集团有限公司车辆损失1000元，款于本判决生效之日起7日内给付。二、被告凌爱球应赔偿原告金华市公交集团有限公司车辆损失13328元，款于本判决生效之日起7日内给付。三、被告金华市成威五金机械配件厂应赔偿原告金华市公交集团有限公司车辆损失5712元，款于本判决生效之日起7日内给付。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费200元（原告已预交，己减半收取），由被告凌爱球承担140元，由被告金华市成威五金机械配件厂承担60元（被告在履行时加付上述款项给原告）。
二审中，各方当事人均未向本院提交新证据。
经审理查明，一审认定的事实清楚，本院予以确认。
本院认为，虽然本案事故发生时涉案浙Ｇ×××××轻型自卸货车已过年检有效期，但并无证据证明本案事故的发生与车辆过年检有效期之间存在因果关系，且事后涉案车辆已通过了年检，年检时间连贯。人寿财险公司以涉案车辆已过年检期发生事故造成的损失属于免责范围为由主张免除商业险范围内的赔偿责任，理由不能成立。本案中，人寿财险公司应在商业险范围内对金华公交公司的损失进行赔偿。虽然本案当事人所签订的保险合同中有“保险机动车违反装载规定，增加10%绝对免赔率”的约定，但金华市公安局交通警察支队直属三大队[金公交直三认字（2015）第3307028201507734号]道路交通事故认定书作出责任认定时，已经考虑超载因素，故不再按免赔约定扣减保险公司的赔偿。综上所述，原判认定事实清楚，但实体处理欠当，应予纠正。依照《中华人民共和国保险法》第二十三条，《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（二）项之规定，判决如下：
一、撤销浙江省金华市婺城区人民法院（2016）浙0702民初8024号民事判决；
二、由中国人寿财产保险股份有限公司金华中心支公司于本判决生效后7日内在浙Ｇ×××××号轻型自卸货车的交强险、商业险责任范围内赔偿金华市公交集团有限公司车辆损失等20040元。
如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
一审案件受理费200元，由中国人寿财产保险股份有限公司金华中心支公司负担；二审案件受理费400元，由中国人寿财产保险股份有限公司金华中心支公司负担。
本判决为终审判决。
审 判 长 朱红彦
审 判 员 杜月婷
审 判 员 周楚臣
二〇一七年一月十七日
代书记员 周璟学