安徽省铜陵县人民法院
民 事 判 决 书
（2014）铜民二初字第00048号
原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司铜陵县支行，组织机构代码证67755613-1。
负责人：唐徐春，该支行行长。
委托代理人：陈勇，安徽景旺律师事务所律师。
被告：吴跃莲，女，1958年6月20日出生，汉族，住安徽省铜陵县。
被告：钱益财，男，1950年6月23日出生，汉族，与被告吴跃莲系夫妻关系。
被告：王卫利，男，1954年5月25日出生，汉族，住安徽省铜陵县。
被告：刘中生，男，1968年8月31日出生，汉族，住安徽省铜陵县。
被告：刘忠，男，1968年9月26日出生，汉族，住安徽省铜陵县。
被告：王联合，男，1968年4月7日出生，汉族，住安徽省铜陵县。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司铜陵县支行（以下简称铜陵县邮政储蓄银行）与被告吴跃莲、钱益财、王卫利、刘中生、刘忠、王联合借款合同纠纷一案，本院于2013年12月19日立案受理。依法由审判员严立新适用简易程序，于2014年2月27日公开开庭进行了审理，原告铜陵县邮政储蓄银行委托代理人陈勇、被告吴跃莲、刘中生、刘忠、王联合到庭参加诉讼，被告钱益财、王卫利经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
铜陵县邮政储蓄银行诉称：2012年6月，铜陵县邮政储蓄银行与吴跃莲、王卫利、刘中生、刘忠、王联合分别签订《中国邮政储蓄银行小额联保借款合同》，约定分别向吴跃莲、王卫利、刘中生、刘忠、王联合提供借款5万元，期限十二个月（2012年6月至2013年6月），约定了年利率、罚息加收等双方权利义务。同时，吴跃莲、王卫利、刘中生、刘忠、王联合还共同与铜陵县邮政储蓄银行签订了《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》，约定对铜陵县邮政储蓄银行共同互相承担无限连带责任。为保证吴跃莲能顺利贷款，其丈夫钱益财还提供了身份证、户口簿等身份证明并履行了在贷款申请表上签字等相关贷款手续。合同签订后，铜陵县邮政储蓄银行依约向吴跃莲发放贷款5万元。但吴跃莲至今拖延还款，经多次催讨，仍未履行还款义务。故起诉，请求判令吴跃莲、钱益财、王卫利、刘中生、刘忠、王联合连带偿还借款本金33734.24元，利息987.57元，罚息2888.35元（以上合计37610.16元，暂计算至2013年9月16日，此后利息、罚息按同等计算方法计算至全部履行完毕之日）；吴跃莲、钱益财、王卫利、刘中生、刘忠、王联合连带承担代理费3900元以及其他实现债权费用（以实际支出为准）；诉讼费用由吴跃莲、钱益财、王卫利、刘中生、刘忠、王联合承担。
吴跃莲、刘中生、刘忠、王联合在庭审中共同辩称：贷款属实，欠贷也认可，但因没有收入，要求每月归还少量贷款。
钱益财、王卫利均未向法庭提交书面答辩状，也未向法庭举证。
经审理查明：2012年5月31日，吴跃莲向中国邮政储蓄银行有限责任公司铜陵县支行申请借款5万元，其配偶钱益财亦在贷款申请表上签名。6月18日，王卫利、吴跃莲、刘忠、王联合、刘中生与中国邮政储蓄银行有限责任公司铜陵县支行签订《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》，约定向中国邮政储蓄银行有限责任公司铜陵县支行共同互相承担连带保证责任，保证期限从借款之日起至借款到期后二年；保证范围包括借款本金、利息、违约金、损害赔偿金和因借款人违约致使中国邮政储蓄银行有限责任公司铜陵县支行采取诉讼方式所支付的律师费等实现债权的费用。吴跃莲、王卫利、刘中生、刘忠、王联合均签名或捺手印。当日，中国邮政储蓄银行有限责任公司铜陵县支行（甲方）与吴跃莲（乙方）签订《中国邮政储蓄银行小额联保借款合同》，约定向吴跃莲发放贷款5万元，年利率14.58﹪，期限12个月（自2012年6月至2013年6月），还款方式为阶段性等额本息还款法。合同第十三条关于乙方违约责任约定：如不按期归还借款本金，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息；如违反本合同任一条款，甲方有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款，并要求乙方赔偿全部损失，包括贷款本金、利息、罚息、违约金及甲方为实现债权而支付的律师费等费用。当日，中国邮政储蓄银行有限责任公司铜陵县支行依约向吴跃莲发放贷款5万元，期限为2012年6月18日至2013年6月18日。吴跃莲在《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》上签名和捺手印。之后，吴跃莲未能依约归还贷款本息，自2013年1月18日起，该笔贷款开始出现逾期，截止2013年9月16日，已归还借款本金16265.76元，利息4261.80元，罚息10.54元，尚欠借款本金33734.24元和利息987.57元、罚息2888.35元，合计37610.16元。
另查明：吴跃莲与钱益财系夫妻关系。2012年1月21日，中国邮政储蓄银行有限责任公司铜陵县支行名称变更为铜陵县邮政储蓄银行。2013年12月4日，铜陵县邮政储蓄银行与安徽景旺律师事务所签订《委托代理合同》，委托安徽景旺律师事务所代理本案诉讼，代理费3900元。12月6日，铜陵县邮政储蓄银行支付安徽景旺律师事务所代理费3900元。
上述事实，有铜陵县邮政储蓄银行、吴跃莲、刘中生、刘忠、王联合当庭陈述，吴跃莲、钱益财、王卫利、刘中生、刘忠、王联合身份证复印件，吴跃莲、钱益财户口簿复印件，《中国邮政储蓄银行“好借好还”小额贷款申请表》，《中国邮政储蓄银行小额联保借款合同》，《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》，《中国邮政储蓄个人贷款放款单》，《中国邮政储蓄个人贷款（手工）借据》，《分期贷款还款计划表》，《吴跃莲贷款情况说明》，国家工商行政管理总局《核准变更登记通知书》，《委托代理合同》，《徽商银行现金缴款书》（以上书证卷宗均只保留复印件）等附卷为证，吴跃莲、刘中生、刘忠、王联合质证无异议，本院经审核，对其真实性、合法性、关联性予以确认。
本院认为：中国邮政储蓄银行有限责任公司铜陵县支行与吴跃莲签订的《中国邮政储蓄银行小额联保借款合同》，与王卫利、吴跃莲、刘忠、王联合、刘中生签订的《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》均为各方真实意思表示，符合法律规定，合法有效，各方应当按照约定履行义务。吴跃莲未按约定期限履行还款义务，其行为已构成违约，应当按照合同约定承担违约责任。吴跃莲与钱益财系夫妻关系，对夫妻共同债务应承担连带清偿责任。王卫利、刘中生、刘忠、王联合作为诉争贷款的保证人，应按合同约定承担连带保证责任。中国邮政储蓄银行有限责任公司铜陵县支行的权利与义务，依法应由其企业名称变更后的铜陵县邮政储蓄银行享有和承担，因而铜陵县邮政储蓄银行要求吴跃莲、钱益财偿还借款、利息及罚息、诉讼代理费，王卫利、刘中生、刘忠、王联合承担连带清偿责任的诉讼请求，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。但铜陵县邮政储蓄银行主张的诉讼代理费过高，本院依据相关法规核定为3000元。据此，依据《中华人民共和国民法通则》第四十四条第二款、《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第一百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条第二款、第二十一条第一款、第三十一条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告吴跃莲、钱益财应于判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司铜陵县支行借款本金33734.24元和利息987.57元、罚息2888.35元，合计37610.16元（另按本金33734.24元，年利率14.58%，罚息利率按借款利率加收50%，从2013年9月16日起，计算至判决履行期限届满之日止），诉讼代理费3000元；
二、被告王卫利、刘中生、刘忠、王联合对上述债务承担连带清偿责任，被告王卫利、刘中生、刘忠、王联合承担连带清偿责任后，有权向被告吴跃莲追偿。
如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延期间的债务利息。
案件受理费838元，减半收取419元，由被告吴跃莲、钱益财、王卫利、刘中生、刘忠、王联合负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省铜陵市中级人民法院。
审判员 严立新
二〇一四年二月二十七日
书记员 钟婷婷
附相关法律条文：
《中华人民共和国民法通则》第四十四条企业法人分立、合并或者有其他重要事项变更，应当向登记机关办理登记并公告。
企业法人分立、合并，它的权利和义务由变更后的法人享有和承担。
《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。
法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条--
债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条--被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。