广东省江门市蓬江区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）江蓬法民四初字第760号
原告：王治学，男，1967年5月31日出生，汉族，户籍地四川省资阳市安岳县，现住址广东省江门市蓬江区。
委托代理人：李坚强，为广东秉铨律师事务所律师。
被告：中国人民财产保险股份有限公司江门市分公司，地址广东省江门市蓬江区东华二路9号。
负责人：蔡仕亮，该公司总经理。
委托代理人：陈永宗，系广东华南律师事务所律师。
委托代理人：欧阳敏怡，系广东华南律师事务所律师。
原告王治学诉被告中国人民财产保险股份有限公司江门市分公司（下称“人保江门分公司”）财产保险合同纠纷一案，本院于2015年9月16日立案受理后，依法适用简易程序，于2015年10月28日公开开庭进行了审理。原告王治学的委托代理人李坚强、被告的委托代理人欧阳敏怡到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称：2014年6月24日，王治学驾驶粤Ｊ×××××号重型自卸货车从江门市蓬江区星汇名庭工地往北环路方向行驶，当日11时30分，行驶至星汇名庭工地一处斜坡弯角实施转弯时，因操作不当致车辆侧翻，造成王治学从车内跳出时受伤及车辆损坏的道路交通事故。经交警认定，王治学承担此次事故的全部责任。
事故发生后原告多次与中国人民财产保险股份有限公司江门市分公司沟通，希望尽快把车辆修好，但没结果后原告经有资质的鉴定机构江门市南方价格鉴证有限公司进行价格鉴定，于2014年7月15日，鉴定车辆损失价格为87010元。
粤Ｊ×××××号重型自卸货车经江门市南方价格鉴证有限公司进行价格鉴定，鉴定车辆损失价格为87010元，已在江海区王强汽车维修站进行维修，证实车辆损失为87010元，车辆损失价格鉴定费为3900元。原告在本次交通事故中支付了拖车费800元和吊车费5500元；原告在本次交通事故中支付的相关费用合计97210元。
因本次交通事故造成原告受伤，被送往江门市第二人民医院救治，经诊断：左跟骨骨折。于2014年6月24日至2014年7月8日在江门市蓬江区白石正骨医院治疗，共住院15天，产生医疗费8017.9元，医嘱：住院期间留陪人一名，歇休息一个月，后期医嘱休息6周。原告从事汽车运输业。原告在中国平安人寿保险股份有限公司购买人身意外险，已理赔医疗费6891.11元，根据《保险法》第四十六条规定，被保险人因第三者的行为而发生死亡、××等保险事故的，保险人向被保险人或者受益人给付保险金后，不享有向第三者追偿的权利，但被保险人或者受益人仍有权向第三者请求赔偿。这一规定表明人的生命是无价的，以生命和人身为标的进行投保，投保人不仅可以重复投保，而且可以获得两份以上的保险赔偿金。可见，被保险人从保险人处获得人身保险金后，不妨碍被保险人向第三者请求赔偿。此外，我国现行法律并没有禁止受害人向个人意外保险报销医疗费后再向相关赔偿义务人行使医疗费的赔付请求权。赔偿义务人的赔偿责任亦没有理由因受害人购买个人意外保险报销了部分医疗费而予以减轻。而粤Ｊ×××××号在被告处购买车上人员责任险（司机）10万元，应赔偿原告在本次事故造成受伤的损失。
原告在被告处购买了交强险及商业险：车损险212800元及商业第三者责任险100万，车上人员责任险（司机）10万元，及不计免赔。涉案事故发生在保险期限内。依据我国《道路交通安全法》第76条和《保险法》第六十四条：“保险人、被保险人为查明和确定保险事故的性质、原因和保险标的的损失程度所支付的必要的、合理的费用，由保险人承担。”的法律规定这此事故造成原告的经济损失，被告应承担赔偿责任的但原告向被告索赔时发生争执，根据国家相关法律，原告依法向人民法院提起诉讼。损失项目如下：1、车辆维修费：87010元；2、车辆损失鉴定费：3900元；3、拖车费：800元；4、吊车费：5500元；5、医疗费：8017.9元；6、护理费：1200元（80元/天×15天=1200元）；7、伙食费：1500元（100元/天×15天=1500元）；8、交通费：1000元；9、误工费：12531.34元（按原告广东省国有在岗职工道理运输业平均工资52574元/年计算，误工时间按住院15天+医嘱1个月+6周=87天计算即：52674元÷365天×72天=12531.34元）。以上合计：121459.24元。诉讼请求为：1、判令被告赔偿原告交通事故造成的经济损失121459.24元；2、由被告承担本案诉讼费用。
原告对其起诉的事实提供的证据有：1、身份证、行驶证、驾驶证、居住证、道路运输证、从业资格证各一份；2、企业机读资料一份；3、交通事故认定书一份；4、粤Ｊ×××××号车辆：鉴定报告、鉴定结论明细表、鉴定图片、资质证明书、营业执照各一份；5、鉴定费发票一张，拖车费、吊车费发票一张、维修费发票七十张；6、交强险和商业保险单一份；7、病历两本、出入院记录两份、诊断证明书七份、医疗费收据及平安人寿保险理赔记录一份；8、关系证明一份。
被告人保江门分公司答辩称：一、关于原告车辆粤Ｊ×××××号车的损失，根据答辩人提交的机动车保险车辆损失情况确认书，答辩人的核损员陈伟洪已于2014年7月4日在江门市蓬江区北环路越秀星汇名品工地会同被保险人，对粤Ｊ×××××号车进行定损，粤Ｊ×××××号车的定损金额为53300元，答辩人已将定损方案告知被保险方的曹女士（机动车保险报案记录（代抄单）可以证实）。
相反，原告在没有通知答辩人的情况下，自行委托江门市南方价格鉴证有限公司对受损车辆进行价格鉴定，鉴定后也没有告知答辩人鉴定结论，已违反了保险合同的约定。根据《中国人民财产保险股份有限公司营业用汽车损失保险条款》（下称保险条款）赔偿处理第24条的约定，因保险事故损坏的被保险机动车或第三者财产，应当尽量修复。修理前被保险人应当会同保险人检验，协商确定修理项目、方式和费用。否则，保险人有权重新核定；无法核定的，保险人有权拒绝赔偿。因此，答辩人有权拒绝赔偿。
二、关于车辆损失鉴定费，首先，江门市南方价格鉴证有限公司是原告单方委托的鉴定机构，并非原告与赔偿义务方共同协商委托的鉴定机构，也不是法院指定的鉴定机构，而且答辩人对鉴定结论存有异议；其次，鉴定费用损失是间接损失，不属保险理赔范围。因此，鉴定费不应由答辩人承担。
三、关于原告请求的医疗费，不应得到支持。理由是原告已经获得了中国平安人寿保险股份有限公司的理赔，原告在答辩人处投保的车上人员责任保险属于商业性保险，而非交强险。原告在中国平安人寿保险股份有限公司所投保的人身意外险与原告在答辩人处投保的车上人员责任险均属于商业保险，都是基于双方订立的合同法律关系，故应使用侵权责任法的“填平原则”，二者不可重复受偿。
四、关于原告请求的交通费。原告并未提供相关的交通运输票据予以佐证，故该项请求缺乏事实依据，不应得到支持。
五、关于原告请求的误工费。原告并未提供劳动合同、社保缴费记录、单位误工证明、事发前一年的工资收入情况记录等证据予以证明原告误工费的发生，故该项请求证据不足，不应得到支持。即使误工费得到支持，结合现有证据，原告的误工费只能按城镇居民人均消费性支出22171.9元/年计算。
被告在举证期限内提交的证据有：1、机动车保险投保单、中国人民财产保险股份有限公司营业用汽车损失保险条款；2、中国人民财产保险股份有限公司机动车保险车辆损失情况书、机动车保险报案记录（代抄单）。
经审理查明：原告王治学是粤Ｊ×××××号重型自卸货车的所有人，其在开庭审理时陈述其与江门市新会区大泽镇新泽车队是挂靠关系，并由该车队作为被保险人将粤Ｊ×××××号重型自卸货车向被告投保了机动车交强险（保单号PDZA201444070000029924）和商业险(保单号PDAA201344070000077389)。其中交强险死亡伤残赔偿限额为110000元、医疗费赔偿限额为10000元、财产损失赔偿限额为2000元，无责任死亡伤残赔偿限额为11000元、无责任医疗费赔偿限额为1000元、无责任财产损失赔偿限额为100元。商业险险种包含有：机动车损失保险，责任限额为212800元；第三者责任保险，责任限额为1000000元；车上人员责任险（司机），责任限额为100000元/座×1座；不计免赔率。上述交强险保险期限从2014年4月2日0时起至2015年4月1日24时止，商业险保险期限从2013年10月12日0时起至2014年10月11日24时止。
2014年6月24日，王治学驾驶粤Ｊ×××××号重型自卸货车从江门市蓬江区星汇名庭工地往北环路方向行驶，当日11时30分，行驶至星汇名庭工地一处斜坡完交实施转弯时，因操作不当致车辆侧翻，造成王治学从车内跳出时受伤及车辆损坏的道路交通事故。经江门市公安交通管理局蓬江交通警察大队作出江蓬公交认字【2014】第00439号道路交通事故认定书，认定王治学承担此事故的全部责任。
事故发生后，王治学即被送往江门市第二人民医院救治，诊断为左跟骨骨折。当日又转至江门市蓬江区白石正骨医院住院治疗（2014年6月24日至2014年7月8日）15日，该院开具给原告的《出院诊断证明书》，对原告诊断为：左跟骨粉碎性骨折；××I级（低危组）；高脂血症；××待排。处理意见为：住院期间留陪人一名，出院后继续门诊随诊，暂休息一个月。后原告多次进行门诊治疗，该院开具给原告的《××证明书》共有5张，分别为：2014年8月13日诊断为左跟骨骨折，处理意见：休息两周，不适随诊；2014年9月2日诊断为左跟骨骨折，处理意见：暂休息壹周，合理锻炼，不适随诊；2014年11月5日诊断为左跟骨骨折，处理意见：暂休息壹周，合理锻炼，不适随诊；2015年2月16日诊断为左跟骨骨折治疗后，××，处理意见：建议休息壹周，不适随诊；2015年7月10日诊断为左跟距关节创伤性关节炎，左跟骨骨折治疗后，处理意见：休息壹周，不适随诊。综合以上医嘱休息共计72日，原告共计医疗费为8017.9元。
另查，原告在中国平安人寿江门中心支公司购买了人身意外保险，本次事故产生的医疗费，原告经与该保险公司协商后，获得理赔款6891.11元。
2014年7月5日，王治学委托江门市南方价格鉴证有限公司对粤Ｊ×××××号重型自卸货车车损进行鉴定。2014年7月15日，江门市南方价格鉴证有限公司作出南方鉴字2014年第HL2014600228号《广东省道路交通事故车辆损失价格鉴定报告》，鉴定为：粤Ｊ×××××号重型自卸货车需修理项目共15项，价值为12650元；需更换项目共25项，价值为74360元；合计87010元。王治学为此支付车损价格鉴定费3900元。
王治学将粤Ｊ×××××号重型自卸货车交由江海区王强汽车维修站进行修复，其为此支付维修费87010元并取得相应金额的发票。此外，王治学还为粤Ｊ×××××号重型自卸货车支付了吊车费5500元和拖车费800元。
本院认为：本案为财产损失保险合同纠纷。江门市新会区大泽镇新泽车队将粤Ｊ×××××号重型自卸货车向被告投保了包含车上人员责任险（司机）和车辆损失险及不计免赔特约险等在内的机动车商业保险，交纳了保险费用，双方所形成的保险合同行为，是双方当事人的真实意思表示，没有违反法律的禁止规定，是合法有效的保险合同。原告是粤Ｊ×××××号货车的车主和实际使用人，其驾驶该车辆发生了保险事故，且原告已提供投保人（上述车队）出具的关系证明，证实原告已支付本次事故造成的损失及要求保险公司赔付给原告，亦即投保人已将与被告保险公司之间产生的保险合同权利和义务转移给原告享有和承担，因此，原告主体适格。
一、关于粤Ｊ×××××号重型自卸货车损失金额的认定问题。事故发生后，原告及时向被告报案，履行了通知义务，但被告未在合理期限内对原告车辆进行定损及提出修复方案，原告为尽快定损，自行委托有鉴定资质的鉴定机构江门市南方价格鉴证有限公司对其车辆进行鉴定，鉴定人员具有鉴定资格，该鉴定报告程序合法，内容和本案交通事故有关联性，真实有效。虽然被告提出原告是单方委托鉴定，其公司对原告车辆于2014年7月4日曾进行定损（定损金额53300元），要求重新鉴定的抗辩意见。但其公司不具有鉴定资质，既没有提供证据证实其公司有否送达定损价格给原告及原告是否同意该定损价格的相关证据，也没有提供充分证据推翻原告委托的鉴定机构的鉴定结论，根据《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条“当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。”的规定，本院采纳原告提供的鉴定结论。被告的上述抗辩意见，理据不足，本院不予采纳。现原告王治学车辆已修复完毕，其提供车辆的维修费发票金额与鉴定价格一致，故本院确认原告的粤Ｊ×××××号重型自卸货车车辆损失为87010元。原告王治学支付的车损失价格鉴定费3900元以及拖车费800元、吊车费5500元，属于为查明和确定保险标的的损失程度和支付的必要、合理费用，符合《中华人民共和国保险法》第六十四条规定。故本院认定原告王治学的车辆损失合计为97210元。
二、关于粤Ｊ×××××号重型自卸货车驾驶员王治学人伤损失的认定问题。该次事故发生导致王治学受伤，其损失有:1、对于医疗费。原告提供的道路交通事故认定书、病历、出院记录、××证明书、收费票据，证据形式合法，能相互印证，与本次交通事故有直接的因果关系，故本院依法予以采纳，并据此确认原告的医疗费8017.9元。2、对于住院伙食补助费。原告住院治疗15天，按本地伙食补助费100元/每人每天标准计算，住院伙食补助费为1500元（100元/天×15天）。3、对于护理费。原告住院治疗15天，江门市蓬江区白石正骨医院出院诊断证明书证实原告住院期间留陪人一名。其主张按照每天80元的标准计算护理费，无超出当地护工的收入，故原告住院治疗期间家属护理的护理费为1200元（80元/天×15天）。4、对于误工费。依据《人身损害赔偿解释》第二十条“误工费根据受害人的误工时间和收入状况确定。误工时间根据受害人接受治疗的医疗机构出具的证明确定。受害人因伤致残持续误工的，误工时间可以计算至定残日前一天。受害人有固定收入的，误工费根据实际减少的收入计算。受害人无固定收入的，按照其最近三年的平均收入计算；受害人不能举证证明其最近三年的平均收入状况的，可以参照受诉法院所在地相同或者相近行业上一年度职工的平均工资计算”的规定，原告住院治疗15日，出院医嘱休息一个月（30日），另多次门诊治疗医嘱分别休息两周、一周、一周、一周、一周，合计计算误工时间为87日（15日+30日+14日+7日+7日+7日+7日）。原告无提供减少收入的证据，但提供了原告居住证、道路运输证、从业资格证，显示原告居住在江门市蓬江区，从业客运驾驶员、货运驾驶员。现原告请求按《广东省2014年度人身损害赔偿计算标准》中国有同行业在岗职工年平均工资道路运输业52574元/年计算原告的误工费为12531.34元（52574元/年÷365日/年×87日），是其对自己权利的处分，本院予以允许。5、对于交通费。根据《解释》第二十二条“交通费根据受害人及其必要的陪护人员因就医或者转院治疗实际发生的费用计算。交通费应当以正式票据为凭；有关凭据应当与就医地点、时间、人数、次数相符合。”的规定，原告主张的交通费损失1000元，其没有提供相应的正式票据，但结合原告门诊情况，本院酌情认定原告交通费损失为200元。
故本院认定原告王治学的损失有：医疗费8017.9元、住院伙食补助费1500元、护理费1200元、误工费12531.34元、交通费200元，合计23449.24元。
三、关于被告是否应当承担赔偿责任的问题。保险标的粤Ｊ×××××号重型自卸货车向被告投保了商业险，其中机动车损失保险限额为212800元和车上人员责任险（司机）限额为100000元/座×1座及不计免赔率，应视为双方协商一致的结果，交纳了保险费用，保险合同成立。原告王治学是合法驾驶员，况且也是粤Ｊ×××××号重型自卸货车的所有人，按照权利与义务对等的原则，粤Ｊ×××××号重型自卸货车出现保险事故，造成损失，按照保险合同的约定，被告理应在保险责任限额内向原告王治学赔偿损失。故原告王治学车辆损失合计97210元，被告应在机动车损失险的限额212800元的范围内赔偿给原告97210元。
对于原告王治学的人伤损失23449.24元，被告应在车上人员责任险（司机），限额100000元/座×1座内赔偿原告王治学23449.24元。至于原告与中国平安人寿保险股份有限公司之间订立的意外伤害医疗保险而形成的保险合同关系，与本案所涉及的因交通事故形成的人身损害赔偿商业险属于不同法律关系，不适用侵权责任法的“填平原则”，二者可重复受偿。因此，被告认为原告医疗费不可重复受偿的抗辩意见，于法无据，本院不予采纳。
综上，被告应向原告王治学支付保险赔偿金120659.24元（97210元+23449.24元）。
综上所述，依照《中华人民共和国保险法》第十四条、第六十四条，《中华人民共和国侵权责任法》第十六条、第十九条、第四十八条，《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百三十四条之规定，判决如下：
一、被告中国人民财产保险股份有限公司江门市分公司应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告王治学支付赔偿款120659.24元。
二、驳回原告王治学的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费2729元，减半收取1364.5元，由原告王治学承担9元，被告中国人民财产保险股份有限公司江门市分公司负担1355.5元（原告起诉时已预交受理费，被告负担的受理费由被告迳付给原告，本院不再收退。）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。在递交上诉状之日起七日内预交上诉受理费。如不上诉，义务人拒不在判决书规定的期限内履行义务的，权利人可在判决书发生法律效力后，上述履行期限届满的次日起二年内向本院申请执行。
审判员 李小红
二〇一五年十一月十二日
书记员 伍嘉欣