江苏省宜兴市人民法院民 事 判 决 书（2015）宜商初字第2415号原告中国农业银行股份有限公司宜兴市支行，住所地宜兴市宜城街道人民中路160号。负责人缪纪良，该支行行长。委�代理人管伟荣、朱稚辉，该支行职员。被告吴冬来。被告梁萍。原告中国农业银行股份有限公司宜兴市支行（以下简称农行宜兴支行）与被告吴冬来、梁萍金融借款合同纠纷一案，本院于2015年12月1日立案受理后，依法组成合议庭，于2016年5月30日公开开庭进行了审理。原告农行宜兴支行的委托代理人朱稚辉到庭参加诉讼，被告吴冬来、梁萍经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农行宜兴支行诉称：2014年1月3日，吴冬来向他行借款49万元，借款期限120个月，吴冬来、梁萍以其共有房产提供抵押担保。后吴冬来未能按约按时归还贷款本息，又因吴冬来与梁萍系夫妻关系，故他行宣布贷款全部提前到期并诉至法院，要求判令：1、吴冬来立即归还贷款本金357681.48元及利息、罚息、�利（暂计至2015年9月11日为7509.05元；自2015年6月11日起至实际给付之日止以本金40万元为基数按年利率6.55%上浮50%计算）；2、依法确认农行宜兴支行对吴冬来、梁萍提供抵押的房屋享有抵押权，其有权就该房屋拍卖、变卖价款内优先受偿。3、梁萍承担连带清偿责任。4、本案诉讼费用由被告承担。审理中，农行宜兴支行变更第一项诉讼请求为：吴冬来立即归还贷款本金357681.48元及利息（暂算至2016年5月11日为21102.7元，此后以本金357681.48元为基数自2016年5月12日起至实际支付之日止按合同约定罚息利率计算）。被告吴冬来、梁萍均未作答辩。经审理查明：2013年12月11日，农行宜兴支行与吴冬来、梁萍签订《个人购房担保借款合同》一份，约定吴冬来向农行宜兴支行借款40万元，借款用途为购房，借款期限120个月。借款执行利率为浮动利率即以中�人民银行同期同档贷款基准利率确定。还款方式采用等额本息还款法，还款周期为一个月，借款人未按约归还借款的，农行宜兴支行有权对其计收罚息和复利，逾期借款从逾期之日起在合同执行利率基础上上浮50%计收罚息，借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定执行利率计算复利，自借款到期之日起，按罚息利率计算复利。借款人未按约按期足额偿还借款，农行宜兴支行有权提前收回已发放借款，提前行使担保权，宣布贷款提前到期。因借款人违约致使贷款人采取诉讼方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的律师费及其他实现债权的费用。同时约定吴冬来、梁萍以其共有的坐落于宜兴市宜城街道水浮路8幢603室的房屋（所有权证号为：××号）为本案贷款提供抵押担保，抵押担保的范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违�金、诉讼费、律师费、执行费、处置费、过户费等费用。后双方至登记部门办理了抵押登记，登记记载的债权金额为40万元。同日，农行宜兴支行按约向吴冬来发放贷款40万元，后吴冬来未能按约还款，农行宜兴支行宣布贷款提前到期。根据农行宜兴支行提供的贷款本息结算清单显示，截止2016年5月11日，吴冬来尚欠本金357681.48元及利息（含罚息、复利）21102.7元。另查明：农行宜兴支行向本院起诉后，本院于2016年4月26日将起诉状副本、证据等应诉材料送达给吴冬来、梁萍。再查明：吴冬来、梁萍于2010年10月10日登记结婚。以上事实，有《个人购房担保借款合同》、借款凭证、结婚证复印件、欠款清单、房屋他项权证及庭审笔录等证据在卷佐证。本院认为：本案所涉的《个人购房担保借款合同》系双方当事人真实意�表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效，各方当事人应当按照合同约定严格履行各自的义务。纠纷的引起是吴冬来未及时归还借款本息所致，责任在吴冬来。根据借款合同约定，吴冬来未按约归还本息，农行宜兴支行有权提前收回贷款并要求吴冬来承担相应利息及罚息、复利。本案借款发生在吴冬来与梁萍夫妻关系存续期间，属于夫妻共同债务，梁萍应对吴冬来的上述债务承担共同还款责任。因农行宜兴支行向本院起诉后，本院于2016年4月26日将诉状、证据等送达给吴冬来，故合同项下借款本息提前到期的时间应为2016年4月26日，吴冬来、梁萍应于此时归还所有欠款本息，现农行宜兴支行主张自2016年5月12日起计算罚息至实际付清为止，本院予以支持。吴冬来、梁萍以其共有的房产为其债务向农行宜兴支行提供抵押担保并办理了抵押登记手续，农行宜兴支行在该抵押财产依法在登记债权金额范围内享有优先受偿权。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十条第一款、第一百八十七条、第一百九十五条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、吴冬来、梁萍于本判决发生法律效力之日起10日内归还中国农业银行股份有限公司宜兴市支行借款本金357681.48元、利息（暂算至2016年5月11日为21102.7元，此后以357681.48元为基数，自2016年5月12日起至实际给付之日止，按中国人民同期同档贷款基准利率上浮50%计算）。二、对吴冬来、梁萍的上述债务及本案应承担的诉讼费，中国农业银行股份有限公司宜兴市支行有权以吴冬来、梁萍共有的坐落于宜兴市宜城街道水浮路8幢603室的房屋（所有权证号为：××号）折价或拍卖、变卖所得价款在登记记载的债权金额40万元范围内优先受偿。各被告如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7331元减半收取3666元，财产保全费2520元，公告费600元，合计6786元，由吴冬来、梁萍负担（农行宜兴支行同意其预交的案件受理费、财产保全费由吴冬来、梁萍向其直接支付，吴冬来、梁萍于本判决发生法律效力之日10日内向农行宜兴支行支付）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省无锡市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费（江苏省无锡市中级人民法院开户行：中国工商银行无锡城中支行，账号11×××05）。审 判 长  王宝中代理审判员  孟理想人民陪审员  唐建平二〇一六年六月二十日书 记 员  吴佳艺本案援引法律条款《中华人民共和国合同法》：第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》：第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保�权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》：第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。