广东省中山市第一人民法院民 事 判 决 书（2015）中一法民二初字第888号原告：上海浦东发展银行股份有限公司中山分行，住所地广东省中山市东区中山四路盛景园三期A2幢首层4、5、6卡，二层4、5、6卡，三层1、2、3、4卡，组织机构代码560864691。负责人：刘爱华，行长。委托代理人：刘峰、冯小碧，均是上海浦东发展银行股份有限公司广州分行员工。被告：广东新展化工新材料有限公司，住所地广东省中山市民众镇沙仔村平一路1号，组织机构代码696430729。法定代表人：朱以标。委托代理人：柳青，国信信扬律师事务所律师。被告：朱以标，男，1967年2月17日出生，汉族，身份证住址广东省广州市越秀区。被告：关颖，女，1967年6月29日出生，汉族，户籍住址广东省广州市越秀区。被告：广东新展有机硅有限公司，住所地广东省广州市荔湾区东沙街环翠北路（临时）25号。法定代表人：朱以标。被告：佛山市南海至昌泡绵有限公司，住所地广东省佛山市南海区平洲平南疏港路。法定代表人：莫炼。被告：广州市科默思有机硅有限公司，住所地广东省广州市荔湾区东沙街环翠北路25号1号楼108房（仅限写字楼功能）。法定代表人：莫纯健。原告上海浦东发展银行股份有限公司中山分行（以下简称浦发银行中山分行）诉被告广东新展化工新材料有限公司（以下简称新展化工公司）、朱以标、关颖、广东新展有机硅有限公司（以下简称新展有机硅公司）、佛山市南海至昌泡绵有限公司（以下简称至昌泡绵公司）、广州市科默思有机硅有限公司（以下简称科默思有机硅公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2015年3月10日立案受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告浦发银行中山分行的委托代理人刘峰、冯小碧，被告新展化工公司的委托代理人柳青到庭参加诉讼，被告朱以标、关颖、新展有机硅公司、科默思有机硅公司经本院公告传唤，期限届满没有到庭参加诉讼。被告至昌泡绵公司经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告浦发银行中山分行诉称：2014年8月8日，浦发银行中山分行与新展化工公司签订编号为15012014280390号《融资额度协议》，双方约定浦发银行中山分行向新展化工公司提供11000万元整的最高融资额度，额度使用期自2014年8月8日至2015年8月7日，规定具体适用融资品种为流动资金贷款、信用证进口押汇、开立信用证（含假远期）、开立银行承兑汇票。2013年8月2日，浦发银行中山分行与朱以标、关颖签订编号为ZD201300000063号《最高额抵押合同》，朱以标、关颖以广州市越秀区二沙岛粤台路宏兴径1××号房地产作抵押，为浦发银行中山分行在2013年8月2日至2016年8月2日期间内，与新展化工公司办理各类融资业务所发生的债权，形成最高余额不超过8000万元整的债务余额提供担保，并到相关机关办理了有效的抵押登记手续。2014年8月8日，浦发银行中山分行与关颖签订编号为ZZ1501201400000004号《权利最高额质押合同》，关颖以其在新展化工公司的股权作质押，为浦发银行中山分行在2014年8月8日至2017年8月8日期间内，向新展化工公司办理各类融资业务所形成的各类或有负债，形成最高余额不超过人民币13000万元整的债务余额提供连带责任担保，并已在有关机关办理了质押登记。2014年8月8日，浦发银行中山分行作为债权人与朱以标、关颖作为保证人签订了《最高额保证合同》（合同编号ZB1501201400000097），约定由朱以标、关颖为浦发银行中山分行在2014年8月8日至2017年8月8日期间内，向新展化工公司办理各类融资业务所形成的各类或有负债，形成最高余额不超过人民币13000万元整的债务余额提供连带责任保证担保。同日，浦发银行中山分行作为债权人分别与新展有机硅公司、至昌泡绵公司、科默思有机硅公司作为保证人签订了《最高额保证合同》，合同编号分别为ZB1501201400000098、ZB1501201400000099、ZB1501201400000100，并分别约定由新展有机硅公司、至昌泡绵公司、科默思有机硅公司为浦发银行中山分行在2014年8月8日至2017年8月8日期间内，向新展化工公司办理各类融资业务所形成的各类或有负债，形成最高余额不超过人民币13000万元整的债务余额提供连带责任保证担保。《融资额度协议》签订后，浦发银行中山分行和新展化工公司签订了编号为15012014280397号《流动资金借款合同》，约定浦发银行中山分行提供2000万元的借款给新展化工公司，借款用途为购买聚硅氧烷、硅油，借款期限为1年，自2014年8月13日至2015年8月12日。浦发银行中山分行于2014年8月13日发放了2000万贷款给新展化工公司，履行了自己的相关义务。合同约定款项到期后，新展化工公司至今未归还原告的欠息，保证人亦未履行担保责任，已构成违约，且新展化工公司已被其他债权人起诉。根据《融资额度协议》及《流动资金借款合同》等合同的约定，浦发银行中山分行有权宣布《流动资金借款合同》项下的贷款提前到期，同时要求朱以标、关颖、新展有机硅公司、至昌泡绵公司、科默思有机硅公司履行担保责任。浦发银行中山分行为此向法院起诉，请求判令：1.新展化工公司清偿贷款本金2000万元及相应的利息、罚息及复利（利息、罚息及复利从2014年9月26日起计至欠款清偿时止，截至2015年3月3日所产生的利息及罚息为177688.18元，本息合计20177688.18元）；2.朱以标对上述债务承担连带清偿责任；3.关颖对上述债务承担连带清偿责任；4.新展有机硅公司对上述债务承担连带清偿责任；5.至昌泡绵公司对上述债务承担连带清偿责任；6.科默思有机硅公司对上述债务承担连带清偿责任；7.浦发银行中山分行对朱以标、关颖已抵押的房地产享有优先受偿权；8.浦发银行中山分行对关颖已质押的股权享有优先受偿权；9.全体被告承担本案的诉讼费用、保全费及其他费用。庭审中，浦发银行中山分行当庭确认新展化工公司已付清2015年8月7日之前的利息，因此变更第1项诉讼请求为：新展化工公司清偿贷款本金2000万元及相应的利息、罚息及复利（从2015年8月8日起计至清偿之日止，截至2015年11月27日所产生的利息、罚息及复利为648245.49元）。原告浦发银行中山分行对其主张提供了以下证据：1.《融资额度协议》（编号：15012014280390）；2.《流动资金借款合同》（编号：15012014280397）及借据；3.《最高额抵押合同》（编号：ZD150120300000063）；4.他项权证（粤房地他项权证穗字第01XXXXXX62号）；5.《权利最高额质押合同》（编号：ZZ1501201400000004）;6.股权出质设立登记通知书【（粤中）股质登记设字[2014]第14XXXXXX37号】;7.《最高额保证合同》（编号：ZB1501201400000097）；8.《最高额保证合同》（编号：ZB1501201400000098）；9.《最高额保证合同》（编号：ZB1501201400000099）；10.《最高额保证合同》（编号：ZB1501201400000100）；11.欠息明细清单；12.逾期贷款催收函、对担保人履行担保责任的催收函；13.流动资金贷款欠息表、罚息表等。被告新展化工公司对尚欠本金2000万元无异议，但辩称：对浦发银行中山分行计算出来的利息数额有异议，与我方财务计算出来的数额有出入。被告新展化工公司对其辩解没有提供证据。经审理查明：2014年8月8日，浦发银行中山分行作为融资行与新展化工公司作为客户签订《融资额度协议》（编号：15012014280390）约定：浦发银行中山分行向新展化工公司提供11000万元的融资额度，额度使用期限自2014年8月8日至2015年8月7日用于流动资金贷款、信用证进口押汇、开立信用证（含假远期）以及开立银行承兑汇票。协议还约定了其他事项。2014年8月13日，浦发银行中山分行作为贷款人与新展化工公司作为借款人签订《流动资金借款合同》（编号：15012014280397）约定：本合同系作为编号为15012014280390的《融资额度协议》的附属融资文件签署，本合同生效后，其所有条款均并入融资额度协议，并作为其组成部分。贷款种类为短期流动资金贷款。借款金额为2000万元，用途为购买聚硅氧烷、硅油。借款期间自2014年8月13日至2015年8月12日。本合同项下的每笔贷款发放时，按发放日（适用于发放日上午11：30后发放的贷款）或发放日前一工作日（适用于发放日上午11:30前发放的贷款）贷款人公布的12个月的贷款基础利率加198.8BPs计算。本合同项下的每笔贷款发放后在贷款期内遇贷款人调整基础利率，贷款利率采用固定利率，即利率不调整。贷款结息发放为按月结息，结息日为每月的20日。逾期罚息利率按计收罚息日适用的贷款利率加收30%执行。处分本合同另有约定，本合同项下贷款利息从贷款人发放贷款之日起按照实际提款金额和占用天数计收。占用天数包括第一天，除去最后一天。日利率=月利率/30，月利率=年利率/12。贷款人有权对借款人到期（本合同所称“到期”包括贷款人宣布贷款提前到期的情形）应付未付的借款本金，自逾期之日起，按本合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至借款人清偿本息为止。贷款人对借款人不能按时支付的利息（包括正常利息、逾期罚息），自逾期之日起，按本合同约定的逾期罚息利率按实际逾期天数计收复利。合同还约定了其他事项。2014年8月13日，浦发银行中山分行向新展化工公司发放贷款2000万元，借据载明年利率为7.8％。新展化工公司从2015年1月21日开始没有按时付息。浦发银行中山分行经催收无果，遂诉至本院，主张前述权利。之后新展化工公司向浦发银行偿还了截至2015年8月6日（含本人）的利息，之后的利息及本金2000万元仍没有偿还。经浦发银行中山分行统计，该笔贷款至借款到期日2015年8月12日的计息天数为5天，正常利息为21666.67元,罚息为6500元、罚息复利为2.06元；之后至2015年11月27日的计息天数为107天，按照贷款年利率7.8％的1.3倍计算罚息为602766.67元，罚息复利为17310.09元。截至2015年11月27日，新展化工公司尚欠贷款本金2000万元、利息648245.49元（包括正常利息21666.67元、罚息609266.67元和罚息复利17312.15元）未还。另查：2013年8月2日，浦发银行中山分行作为抵押权人与朱以标、关颖作为共同抵押人签订《最高额抵押合同》（编号：ZD150120300000063）约定：本合同所担保的主合同为债务人与债权人在2013年8月2日至2016年8月2日止的期间内约定办理各类融资业务而签订的一系列合同，以及债权人与债权人签署的《融资额度协议》（编号15012014280390）。主合同项下债务人为新展化工公司。被担保主债权为债权人在自2013年8月2日至2016年8月2日止的期间（即本合同所称“债权确定期间”）内，与债务人办理各类融资业务所发生的债权，以及双方约定的在先债权（如有）。前述主债权余额在债权确定期间内以最高不超过8000万元为限。抵押人不可撤销地同意，以其在本合同第九条中约定的抵押财产，为债务人清偿其在主合同项下所欠抵押权人的全部债务提供抵押担保。本合同项下的担保范围除了本合同所述主债权，还及于由此产生的利息（本合同所指利息包括利息、罚息和复利）等。抵押人确认，除非本合同另有其他约定，否则抵押权人对抵押财产享有第一顺位的优先受偿权。当债务人未按主合同约定履行其债务时，无论抵押权人对主合同项下的债权是否拥有其他担保权利（包括但不限于保证、抵押、质押等担保方式），抵押权人均有权先要求抵押人在本合同约定的担保范围内承担担保责任，而无须先要求其他担保人履行担保责任。合同还约定了其他事项，所附抵押物清单载明：抵押物为关颖、朱以标名下的位于广东省广州市越秀区二沙岛粤台路宏兴径1××号的房地产。2013年8月23日，上述抵押物办理了抵押登记手续，抵押权人为浦发银行中山分行（他项权证号：粤房地他项权证穗字第01XXXXXX62号；房产证号：粤房地权证穗字第××、01××71号）。又查：2014年8月8日，浦发银行中山分行作为质权人与关颖作为出质人签订《权利最高额质押合同》（编号：ZZ1501201400000004）约定：本合同所担保主合同为债务人与质权人在2014年8月8日至2017年8月8日止的期间内约定办理各类融资业务而签订的一系列合同，以及债务人与质权人签署的原融资额度协议（编号：15012013280273）。主合同项下债务人为新展化工公司。被担保主债权为债权人在自2014年8月8日至2017年8月8日止的期间（即本合同所称“债权确定期间”）内，与债务人办理各类融资业务所发生的债权，以及双方约定的在先债权（如有）。前述主债权余额在债权确定期间内以最高不超过13000万元为限。本合同项下的担保范围除了本合同所述主债权，还及于由此产生的利息（本合同所指利息包括利息、罚息和复利）等。质押财产为关颖拥有的新展化工公司31.6％股权。出质人确认，债权人对质押财产享有第一顺位的优先受偿权。当债务人未按主合同约定履行其债务时，无论质权人对主合同项下的债权是否拥有其他担保权利（包括但不限于保证、抵押、质押等担保方式），质权人均有权先要求出质人在本合同约定的担保范围内承担担保责任，而无须先要求其他担保人履行担保责任。合同还约定了其他事项。2014年8月8日，双方到中山市工商行政管理局办理了股权出质设立登记，质权人为浦发银行中山分行【出质设立登记编号：（粤中）股质登记设字[2014]第14XXXXXX37号】。再查：2014年8月8日，浦发银行中山分行作为债权人与朱以标、关颖作为共同保证人签订《最高额保证合同》（编号：ZB1501201400000097），分别与新展有机硅公司、至昌泡绵公司、科默思有机硅公司作为保证人签订《最高额保证合同》（编号依次分别为ZB1501201400000098、ZB1501201400000099、ZB1501201400000100）。该四份《最高额保证合同》均约定以下条款：本合同所担保主合同为债务人与质权人在2014年8月8日至2017年8月8日止的期间内约定办理各类融资业务而签订的一系列合同，以及债务人与质权人签署的原融资额度协议（编号：15012013280273）。主合同项下债务人为新展化工公司。被担保主债权为债权人在自2014年8月8日至2017年8月8日止的期间内与债务人办理各类融资业务所发生的债权（前述期间是最高额担保债权的确定期间，即“债权确定期间”），以及双方约定的在先债权（如有）。前述主债权余额在债权确定期间内以最高不超过13000万元为限。担保方式为连带责任保证。本合同项下的保证范围除了本合同所述主债权，还及于由此产生的利息（本合同所指利息包括利息、罚息和复利）等。保证人确认，当债务人未按主合同约定履行其债务时，无论债权人对主合同项下的债权是否拥有其他担保权利（包括但不限于保证、抵押、质押等担保方式），债权人均有权先要求本合同项下任一保证人在本合同约定的保证范围内承担保证责任，而无须先要求其他担保人履行担保责任。合同还约定了其他事项。本院认为：本案为金融借款合同纠纷。浦发银行中山分行与新展化工公司于2014年8月8日签订的《融资额度协议》以及于2014年8月13日签订的《流动资金借款合同》均是合同双方当事人的真实意思表示，不违反法律规定，合同均合法有效。浦发银行中山分行依照上述《融资额度协议》和《流动资金借款合同》约定，为新展化工公司发放了贷款2000万元。但新展化工公司未能按时足额还本付息，已构成违约，应承担继续清偿贷款本金及相应利息（含正常利息、罚息和罚息复利）的违约责任。新展化工公司对尚欠浦发银行中山分行借款本金2000万元无异议，本院予以确认。对于新展化工公司尚欠的利息（含正常利息、罚息和罚息复利）金额，浦发银行中山分行已提供详细的流动资金贷款欠息表、罚息表等证据证明，与双方约定相符。新展化工公司虽有异议，但没有提供充分的反驳证据，在此情况下，本院采信浦发银行中山分行的主张，确认其主张的金额。朱以标、关颖提供的最高额抵押担保已办理抵押登记，朱以标、关颖的抵押担保行为有效。该抵押担保没有超过担保的债权本金最高限额，当新展化工公司逾期履行债务时，浦发银行中山分行有权以朱以标、关颖提供的抵押物折价、拍卖、变卖所得的价款，在主债务余额2000万元范围内享有优先受偿权。朱以标、关颖承担担保责任后，有权向新展化工公司追偿。同理，关颖提供的最高额质押担保已办理出质登记，该质押行为有效且没有超出实际担保的债权本金最高限额。当新展化工公司逾期履行债务时，浦发银行中山分行有权以关颖提供的质押物折价、拍卖、变卖所得的价款，在主债务余额2000万元范围内享有优先受偿权。此外，根据浦发银行中山分行分别与朱以标、关颖、新展有机硅公司、至昌泡绵公司、科默思有机硅公司签订的《最高额保证合同》约定，朱以标、关颖、新展有机硅公司、至昌泡绵公司、科默思有机硅公司均为新展化工公司所欠浦发银行中山分行的前述债务提供了最高额连带责任保证且尚在保证期间，没有超过保证担保的债权本金最高限额，当新展化工公司逾期履行债务时，浦发银行中山分行有权要求上述保证人对新展化工公司的债务承担连带清偿责任。朱以标、关颖、新展有机硅公司、至昌泡绵公司、科默思有机硅公司承担保证责任后，有权向新展化工公司追偿。浦发银行中山分行对新展化工公司享有的本案债权，既有保证人朱以标、关颖、新展有机硅公司、至昌泡绵公司、科默思有机硅公司提供的保证担保，又有朱以标、关颖提供的抵押担保，还有关颖提供的股权出质担保，且《最高额保证合同》、《最高额抵押合同》和《权利最高额质押合同》均约定，浦发银行中山分行可优先要求保证人承担保证责任、行使抵押权或质权，三者的顺位是并立的，故本案暂不处理三者的顺位，由浦发银行中山分行在执行阶段再行选择担保实现债权的顺序。综上，浦发银行中山分行的诉讼请求，理据充分，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第二百零三条第一款、第二百零八条第一款、第二百二十九条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，缺席判决如下：一、被告广东新展化工新材料有限公司于本判决发生法律效力之日起五日内向原告上海浦东发展银行股份有限公司中山分行清偿借款本金2000万元及利息【利息包括正常利息、罚息及罚息复利，正常利息以2000万元为本金按年利率7.8％计算；罚息以未付利息为基数，按年利率7.8%的1.3倍即10.14％转换成日利率按日计算，日利率=10.14％/360，即0.028％；罚息月结一次，并按月按罚息利率计收罚息复利；利息从2015年8月7日起算至2015年11月27日合计为648245.49元，之后继续计算至全部款项清偿之日止】。二、原告上海浦东发展银行股份有限公司中山分行对被告朱以标、关颖提供的抵押物即位于广东省广州市越秀区二沙岛粤台路宏兴径1××号的房地产（他项权证号：粤房地他项权证穗字第01XXXXXX62号；房产证号：粤房地权证穗字第××、01××71号）折价、拍卖、变卖所得的价款，在主债权本金2000万元范围内享有优先受偿权。三、原告上海浦东发展银行股份有限公司中山分行对被告关颖已质押的广东新展化工新材料有限公司31.6％股权【出质设立登记编号：（粤中）股质登记设字[2014]第14XXXXXX37号】折价，拍卖、变卖所得的价款，在主债权本金2000万元范围内享有优先受偿权。四、被告朱以标、关颖、广东新展有机硅有限公司、佛山市南海至昌泡绵有限公司、广州市科默思有机硅有限公司对被告广东新展化工新材料有限公司所欠原告上海浦东发展银行股份有限公司中山分行的上述债务，在主债权本金2000万元范围内承担连带清偿责任。五、被告朱以标、关颖、广东新展有机硅有限公司、佛山市南海至昌泡绵有限公司、广州市科默思有机硅有限公司承担担保责任后，有权向被告广东新展化工新材料有限公司追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费142688元，诉讼保全费5000元，合计147688元（原告上海浦东发展银行股份有限公司中山分行已预交），由被告广东新展化工新材料有限公司、朱以标、关颖、广东新展有机硅有限公司、佛山市南海至昌泡绵有限公司、广州市科默思有机硅有限公司负担并于判决生效之日起五日内直接返还给原告上海浦东发展银行股份有限公司中山分行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审 判 长  区瑞樱人民陪审员  郭泳欣人民陪审员  陈嘉莹二〇一六年一月八日书 记 员  郭淑玲李小穆