文书内容江苏省涟水县人民法院民 事 判 决 书（2018）苏0826民初2602号原告：中国农业银行股份有限公司涟水县支行，住所地涟水县涟城镇红日路中联壹城A2号楼。负责人：李东野，该支行行长。委托诉讼代理人：方云春、王虎昭，该支行职工。被告：付荣华，男，1968年12月17日出生，汉族，居民，住涟水县。被告：张国坊，男，1965年9月16日出生，汉族，居民，住淮安市清浦区。被告:涟水中联房地产开发有限公司，住所地涟水县朱码镇工业集中区。法定代表人：张月芹，该公司董事长。原告中国农业银行股份有限公司涟水县支行（以下至判决主文前简称农行涟水县支行）诉被告付荣华、张国坊、涟水中联房地产开发有限公司（以下至判决主文前简称中联公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2018年4月23日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农行涟水县支行委托诉讼代理人方云春、王虎昭到庭参加诉讼，被告付荣华、张国坊、中联公司经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行涟水县支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告付荣华、张国坊立即向原告偿还借款本金304919.35元，利息5925.54元（含罚息、复利等，暂计算至2018年2月7日，之后的利息、罚息、复利计算至本息还清之日止），本息合计310844.89元；2.被告中联公司对上述借款本息承担连带保证责任；3.被告承担本案的诉讼费用及保全费用。事实与理由：被告付荣华于2016年4月7日在原告处办理个人住房按揭贷款327000元，用于购买涟水县中联壹城壹城.红莲60幢104室房屋，期限15年，采用等额本息还款方式按月还款，被告张国坊为共同还款人，被告中联公司承担阶段性担保（担保期至办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续后二年）。2016年4月6日被告办理了该商品房不动产登记证明（预先登记，农行涟水县支行为权利人）。该笔贷款被告连续还款至2017年10月8日，至2018年2月7日累计欠原告本金304919.35元，利息5925.54元，本息共计310844.89元。贷款逾期后，原告多次催收，被告至今没有结清逾期贷款本息。被告付荣华、张国坊、中联公司未作答辩。经审理查明：2016年3月21日，被告付荣华、张国坊因购买中联壹城壹城红莲60幢104室房屋向原告申请购房贷款327000元。同日，被告付荣华、张国坊因购买上述房屋向原告承诺作为该笔贷款的共同还款人，每月按时归还贷款本息或提前还清贷款本息及相关费用。2016年4月6日，原告与被告付荣华、中联公司签订了一份个人购房担保借款合同，该合同约定，被告付荣华因购买涟水县中联壹城壹城红莲60幢104室房屋向原告借款327000元，借款期限为180个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准。借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础下浮百分之五后确定。借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整。还款方式为等额本息还款法，还款周期为1个月，还款日为每期末月的借款发放日对应日。借款采用阶段性担保+抵押担保方式，由阶段性保证人中联公司提供保证担保。保证方式为连带责任保证，保证范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和保证人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权的一切费用。阶段性保证人自借款发放之日起，至办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续后二年止，为借款人的债务承担连带保证责任。被告未按双方约定期限归还借款本金的，原告对逾期借款从逾期之日起在该合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，原告依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利。借款人未按约定按期足额偿还借款，原告有权提前收回已发放的借款，并宣布该合同项下的借款立即到期。2016年4月6日，被告在涟水县不动产登记交易中心为中联壹城壹城红莲60幢104室房屋办理了预告登记，该房屋至今未办理正式的抵押登记。2016年4月7日，原告向被告付荣华放款327000元，到期日为2031年4月6日，贷款年利率为4.65500%，逾期利率为6.98250%。贷款发放后，被告连续还款至2017年10月8日，后被告未能按期足额还款。截止2018年2月7日，尚欠原告借款本金304919.35元，利息5925.54元，本息共计310844.89元。还查明：被告付荣华于2016年3月21日出具文书送达地址确认书一份：将涟水县蒋庵付湾村郜庄组26号作为其确定的送达地址。审理过程中，被告张国坊称是案外人王磊将其带到涟水替付荣华进行担保的，同时其还称王磊承诺贷款批下来后，将本案所涉的房屋给其，并给付十九万现金，否则其不会帮付荣华进行担保。以上事实，有原、被告之间签订的个人信贷业务申请表、承诺书、个人购房贷款面谈笔录、个人购房担保借款合同、借款凭证、送达地址确认书以及庭审笔录等证据载卷证实，本院予以确认。本院认为：原告与被告之间签订的个人购房担保借款合同，不违反法律、行政法规的强制性规定，属有效合同。合同签订以后，被告付荣华未能按合同的约定全面履行还款的义务，截止2018年2月7日，被告付荣华尚欠原告借款本金304919.35元，利息5925.54元，本息共计310844.89元。因被告张国坊为涉案贷款的共同申请人，其同时还承诺因该贷款所产生的借款本息及相关费用由其承担，故被告张国坊应对本案的借款本息等承担共同还款责任。因被告中联公司为本案借款提供阶段性保证担保即自借款发放之日起，至办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续后二年止，为借款人的债务（含本金、利息、罚息、复利等）承担连带保证责任，现本案所涉的房屋尚未办理抵押登记手续，故被告中联公司应对本案的借款本息承担连带还款责任。保证人中联公司承担保证责任后，有权向债务人进行追偿。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告付荣华、张国坊于本判决生效后十五日内归还原告中国农业银行股份有限公司涟水县支行借款本金304919.35元及利息（截至2018年2月7日的利息为5925.54元；自2018年2月8日起至还清之日止的利息,按合同约定计算）。被告涟水中联房地产开发有限公司承担连带还款责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5965元，减半收取2983元，保全费2120元，合计5103元，由被告付荣华、张国坊、涟水中联房地产开发有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省淮安市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院交纳上诉案件受理费。（收款单位：江苏省淮安市中级人民法院；收款银行：中国银行股份有限公司淮安城中支行；收款帐号：62×××16）审判员  翟春花二〇一八年七月二十日书记员  黄 霞附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条第一款保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。