湖南省郴州市苏仙区人民法院民 事 判 决 书（2018）湘1003民初312号原告：中国某某银行股份有限公司郴州苏仙支行，住所地湖南省郴州市。负责人：林某某，该支行行长。委托诉讼代理人：李哲熙，男，该支行客户经理。委托诉讼代理人：李红梅，女，中国建设银行股份有限公司郴州市分行法律顾问。被告：郴州市某某金属制品有限公司，住所地湖南省桂阳县鹿峰街道。法定代表人：陈某，该公司董事长。被告：陈某某1，男，1964年6月23日出生，汉族，住湖南省郴州市御璟城市。被告：陈某，男，1991年6月7日出生，汉族，住湖南省郴州市御璟城市。被告：陈某某2，女，1987年9月20日出生，汉族，住湖南省郴州市御璟城市。上述四被告共同委托诉讼代理人：谭敬泽，湖南五岭律师事务所律师。原告中国某某银行股份有限公司郴州苏仙支行（以下简称某某苏仙支行）与被告郴州市某某金属制品有限公司（以下简称某某金属公司）、陈某某1、陈某、陈某某2金融借款合同纠纷一案,本院于2018年3月14日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告某某苏仙支行的委托诉讼代理人李哲熙、李红梅，被告某某金属公司、陈某某1、陈某、陈某某2的共同委托诉讼代理人谭敬泽到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告某某苏仙支行向本院提出诉讼请求：1.判令原告与被告某某金属公司所签订的建郴苏仙贷（2016）6号《人民币流动资金贷款合同》和建郴苏仙贷（2017）09号《人民币贷款期限调整协议》提前到期；2.判令被告某某金属公司立即归还原告贷款本金24993179.27元、利息（包括罚息等）265951.74元，本息合计25259131.01元（计算至2018年2月26日止，其余依合同计算至结清）；3.确认原告与被告某某金属公司签订的建郴苏仙抵押（2015）13—1号《最高额抵押合同》合同有效，原告对抵押物处置所得价款享有优先受偿权；4.确认原告与被告陈某某1签订的建郴苏仙抵押（2015）13—2号《最高额抵押合同》合同有效，原告对抵押物处置所得价款享有优先受偿权；5.确认原告与被告陈某某2签订的建郴苏仙抵押（2015）13—3号《最高额抵押合同》合同有效，原告对抵押物处置所得价款享有优先受偿权；6.判令被告陈某某1、陈某、陈某某2对某某金属公司所欠原告上述借款本息承担连带偿还责任；7.判令被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：原告与被告某某金属公司于2016年7月14日签订了编号为建郴苏仙贷（2016）6号的《人民币流动资金贷款合同》，约定借款2800万，期限1年，该笔贷款于2016年7月14日转入某某金属公司存款账户。2015年6月18日，原告与被告某某金属公司签订了建郴苏仙抵押（2015）13—1号《最高额抵押合同》约定以某某金属公司所有的位于桂阳县的15处房产为该笔贷款提供抵押担保，并约定了到期不履行债务，原告有权处分抵押财产，该抵押合同依法进行了抵押登记。同日，被告陈某某1、陈某某2与原告分别签订了《自然人最高额抵押合同》以陈某某1所有的位于桂阳县竹子岭半边月的土地、以陈某某2所有的位于郴州市御璟城市花园101号房为该笔贷款提供抵押担保。同日，被告陈某某1与原告签订了《自然人最高额保证合同》，为该笔贷款提供连带责任保证担保，担保的最高限额为8000万元。2017年7月13日，原告与被告某某金属公司、陈某某1、陈某某2共同签订了建郴苏仙贷（2017）09号《人民币贷款期限调整协议》将还款期限延长壹年，即延长至2018年7月14日，贷款年利率为5.7%，罚息年利率为8.55%；其他事项依原合同执行。同日，原告分别与被告陈某、陈某某2签订《自然人最高额保证合同》对某某金属公司在2016年7月1日至2020年7月1日期间与原告签订的借款合同等主合同项下的一系列债务提供连带责任保证担保，担保的最高限额均为2700万元。贷款发放后，被告某某金属公司出现生产经营严重困难，涉及重大法律纠纷，抵押物被人民法院查封。从2018年1月开始拖欠利息，且保证人也涉及重大法律纠纷，可能影响保证人的承担保证的能力。原告根据《人民币流动资金贷款合同》第十条约定，宣布该笔贷款提前到期，要求被告某某金属公司立即偿还贷款本息。截止2018年2月26日，尚欠贷款本息合计25259131.01元。被告某某金属公司、陈某某1、陈某、陈某某2对涉案借款的事实没有异议，但辩称:1、贷款合同应在2018年7月12日到期，原告单方面宣布贷款提前到期不符合法律及合同约定。2、物权担保没有兑现之前，要求三个自然人被告承担连带责任没有法律依据。3、被告愿意支付贷款利息，继续履行合同，并愿意调解处理。原告围绕其诉讼请求依法提交了证据，四被告均未提交证据，本院组织当事人对提交的证据进行质证，四被告对原告所提交的所有证据均无异议，本院认为能够证明本案案件事实，均予以采信并在卷佐证。根据本院采信的证据，结合当事人的陈述，本院确认如下事实：2016年7月14日，某某金属公司（甲方）与某某苏仙支行（乙方）签订了建郴苏仙贷（2016）6号《人民币流动资金贷款合同》，主要约定：借款金额2800万元；借款期限壹年，即从2016年7月14日起至2017年7月14日；贷款利息自贷款转存到贷款发放账户之日起计算。本合同项下贷款按日计息，日利率=年利率/360。如甲方未按照本合同约定的结息日付息，则自次日起计收复利。第十条违约责任及发生危及乙方债权情形的补救措施：二、甲方违约情形，（一）甲方违反本合同任一约定或违反任何法定义务；三、可能危及乙方债权的情形，甲方涉及重大法律纠纷、信用状况下降、法定代表人或主要负责人无法正常履行职责；甲方没有履行其他到期债务（包括对中国建设银行各级机构或其他第三方的到期债务）……四、乙方救济措施。出现本条第二款或第三款约定的任一情形，乙方有权行使下述一项或几项权利：（四）宣布贷款立即到期，要求甲方立即偿还本合同项下所有到期及未到期债务的本金、利息和费用。同日，某某苏仙支行向某某金属公司存款账户发放贷款2700万元。2015年6月18日，某某金属公司作为抵押人（甲方）与抵押权人某某苏仙支行（乙方）签订了建郴苏仙抵押（2015）13-1号《最高额抵押合同》，主要约定：甲方愿意为某某金属公司与某某苏仙支行在2015年6月18日至2020年6月18日期间签订人民币资金借款合同等协议及法律性文件下的一系列债务提供最高额抵押担保；甲方以本合同“抵押财产清单”所之财产设定抵押。担保范围与最高债权限额：主合同项下全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括复利和罚息）、违约金等、乙方实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费等），本最高额抵押项下担保责任的最高限额为4079万元。第九条抵押权的实现：债务人（某某金属公司）不履行主合同项下到期或不履行被宣布提前到期的债务，或违反主合同的其他约定，乙方有权处分抵押财产。抵押物清单为：位于桂阳县的15处房产（产权证号为桂阳县房产权证城郊乡字第××号、第××号、第××号、第××号、第××号、第××号、第××号、第××号、第××号、第××号、第××号、第××号、第××号、第××号、第××号），并办理了抵押登记。同日，陈某某1作为抵押人（甲方）与抵押权人某某苏仙支行（乙方）签订了建郴苏仙抵押（2015）13-2号《自然人最高额抵押合同》，主要约定：甲方愿意为某某金属公司与某某苏仙支行在2015年6月18日至2020年6月18日期间签订人民币资金借款合同等协议及法律性文件下的一系列债务提供最高额抵押担保；甲方以本合同“抵押财产清单”所之财产设定抵押。担保范围与最高债权限额：主合同项下全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括复利和罚息）、违约金等、乙方实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费等），本最高额抵押项下担保责任的最高限额为1005.3万元。第九条抵押权的实现：债务人（某某金属公司）不履行主合同项下到期或不履行被宣布提前到期的债务，或违反主合同的其他约定，乙方有权处分抵押财产。抵押物清单为：位于桂阳县竹子岭半边月的土地（产权证号为桂国用（2009）第1482号），并办理了抵押登记，抵押时间：2015年6月18日至2020年6月18日。同日，陈某某2作为抵押人（甲方）与抵押权人某某苏仙支行（乙方）签订了建郴苏仙抵押（2015）13-3号《自然人最高额抵押合同》，主要约定：甲方愿意为某某金属公司与某某苏仙支行在2015年6月18日至2020年6月18日期间签订人民币资金借款合同等协议及法律性文件下的一系列债务提供最高额抵押担保；甲方以本合同“抵押财产清单”所之财产设定抵押。担保范围与最高债权限额：主合同项下全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括复利和罚息）、违约金等、乙方实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费等），本最高额抵押项下担保责任的最高限额为381.3万元。第九条抵押权的实现：债务人（某某金属公司）不履行主合同项下到期或不履行被宣布提前到期的债务，或违反主合同的其他约定，乙方有权处分抵押财产。抵押物清单为：位于郴州市王仙岭御璟城市（产权证号为郴房权苏仙字第××号），并办理了抵押登记，抵押时间：2015年6月18日至2020年6月18日。同日，陈某某1作为保证人（甲方）与债权人某某苏仙支行（乙方）签订了建郴苏仙保（2015）13号《自然人最高额保证合同》，主要约定：甲方愿意为某某金属公司与某某苏仙支行在2015年6月18日至2020年6月18日期间签订人民币资金借款合同等协议及法律性文件下的一系列债务提供最高额保证；保证范围与最高债权限额：主合同项下全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括复利和罚息）、违约金等、乙方实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费等），本最高额保证项下保证责任的最高限额为8000万元。保证期间：本合同项下的保证期间按乙方未债务人办理的单笔授信业务分别计算，即自单笔授信业务的主合同签订之日起至债务在该主合同项下债务履行期限届满之日后两年止；保证责任：如果主合同项下债务到期或者乙方根据主合同的约定或法律规定宣布债务提前到期，债务人未按时足额履行，或者债务人违反主合同的其他约定，甲方应在保证范围内承担保证责任。2017年7月13日，借款人某某金属公司（甲方）与债权人某某苏仙支行（乙方）与担保人某某金属公司（丙方1）、担保人陈某某1（丙方2）、担保人陈某某2（丙方3）四方共同签订了建郴苏仙贷（2017）09号《人民币贷款期限调整协议》，主要约定：贷款期限延长12个月，借款到期日2018年7月14日，原贷款期限与延长期限之和为24个月；贷款利率为固定利率，即期限调整日基准利率上浮20%，在期限调整期间，该利率保持不变；贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%。调整后，甲方按新贷款期限到期一次性偿还；其他事项仍按原合同执行。同日，陈某与某某苏仙支行签订了建郴苏仙贷保证（2017）09-02号《自然人最高额保证合同》，主要约定：甲方愿意为某某金属公司与某某苏仙支行在2016年7月1日至2020年7月1日期间签订人民币资金借款合同等协议及法律性文件下的一系列债务提供最高额保证；保证范围与最高债权限额：主合同项下全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括复利和罚息）、违约金等、乙方实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费等），本最高额保证项下担保责任的最高限额为2700万元。保证期间：本合同项下的保证期间按乙方为债务人办理的单笔授信业务分别计算，即自单笔授信业务的主合同签订之日起至债务人在该主合同项下债务履行期限届满之日后两年止；保证责任：如果主合同项下债务到期或者乙方根据主合同的约定或法律规定宣布债务提前到期，债务人未按时足额履行，或者债务人违反主合同的其他约定，甲方应在保证范围内承担保证责任。同日，陈某某2与某某苏仙支行签订了建郴苏仙贷保证（2017）09-03号《自然人最高额保证合同》，主要约定：甲方愿意为某某金属公司与某某苏仙支行在2016年7月1日至2020年7月1日期间签订人民币资金借款合同等协议及法律性文件下的一系列债务提供最高额保证；保证范围与最高债权限额：主合同项下全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括复利和罚息）、违约金等、乙方实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费等），本最高额保证项下担保责任的最高限额为2700万元。保证期间：本合同项下的保证期间按乙方为债务人办理的单笔授信业务分别计算，即自单笔授信业务的主合同签订之日起至债务人在该主合同项下债务履行期限届满之日后两年止；保证责任：如果主合同项下债务到期或者乙方根据主合同的约定或法律规定宣布债务提前到期，债务人未按时足额履行，或者债务人违反主合同的其他约定，甲方应在保证范围内承担保证责任。2017年12月27日，某某金属公司向原告出具《承诺书》，主要内容：我公司在贵行办理流动资金贷款2700万元，目前贷款余额为2499.32万元，到期日为2018年7月14日。现我公司承诺，2018年3月31日前归还该笔流动资金贷款500万元，如到期未归还，原告可宣布贷款立即到期，并要求立即偿还上述合同项下所有到期及未到期债务的本金、利息和相关费用；承诺书尾部由陈某某1、陈某共同签字、某某金属公司盖章。后某某金属公司未按期偿还贷款利息，也未依承诺期限偿还贷款500万元。原告为维护其合法权益，诉至本院。另查明，2015年10月29日，中国建设银行人民币贷款基础利率（中长期贷款一年至五年）为4.75%，（2017）09号《人民币贷款期限调整协议》，贷款利率为固定利率，即期限调整日基准利率上浮20%，即贷款利率为4.75%×（1+20%）=5.7%，逾期贷款的罚息利率为贷款利率上浮50%，即为5.7%×（1+50%）=8.55%。再查明：2016年11月28日，某某金属公司所有的位于桂阳县的10处涉案抵押房产被湖南省桂阳县人民法院查封。2017年，湖南省郴州市北湖区人民法院的（2017）湘1002民初3619号民事判决书中载明“被告陈某某1、被告郴州市某某金属制品有限公司共同尚欠原告郴州市金瓯贸易有限公司借款本息及违约金合计3108000元……。”2018年1月16日，被告某某金属公司、陈某某1因有履行能力拒不履行生效法律文书确定义务被郴州市北湖区人民法院分别列为失信被执行法人、失信被执行人。本院认为，本案是金融借款合同纠纷。双方当事人对所签订的贷款合同、抵押合同、保证合同及原告诉请的贷款本息金额均无异议。案涉建郴苏仙贷（2016）6号的《人民币流动资金贷款合同》、建郴苏仙贷（2017）09号《人民币贷款期限调整协议》、建郴苏仙抵押（2015）13-1号、13-2号、13-3号《最高额抵押合同》、建郴苏仙保（2015）13号《自然人最高额保证合同》、建郴苏仙贷保证（2017）9-2号、9-3《自然人最高额保证合同》均系当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，合同签订人应按合同约定行使权利、履行义务。本案争议焦点为：一、某某苏仙支行单方宣布贷款提前到期、要求被告提前偿还贷款本息是否符合法律规定。二、在担保物权实现之前，某某苏仙支行能否要求被告陈某某1、陈某、陈某某2对涉案借款承担连带保证责任，能否享有对被告陈某某1、陈某某2的抵押物优先受偿权。关于第一个争议焦点。《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款规定“当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同”。案涉《人民币流动资金贷款合同》第十条中约定了若涉及重大法律纠纷、未履行到期债务、抵押财产被查封等情形时，原告有权宣布贷款立即到期，并要求某某金属公司偿还所有到期及未到期债务的本息、费用。某某金属公司向原告出具的《承诺书》中承诺“2018年3月31日前归还贷款500万元，如到期未归还，原告可宣布贷款立即到期”。以上条款实际是规定了合同解除的条件，当条件成就时，赋予原告单方解除权。本案中被告某某金属公司涉及重大法律纠纷，未按约偿还贷款500万元，且担保人为本案贷款抵押担保的财产被法院查封。上述状况及行为符合原告与某某金属公司约定的有权宣布贷款立即到期的条件，双方约定的解除合同的条件成就。故，本院对原告要求案涉《人民币流动资金贷款合同》和《人民币贷款期限调整协议》提前解除，被告某某金属公司立即偿还原告借款本息的诉讼请求予以支持；对被告认为原告宣布提前到期不符合法律规定和双方约定的辩称理由不予支持。关于第二个争议焦点。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定：“被担保的债权既有物的担保又有人的担保，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任，提供保证责任的第三人承担保证责任后，有权向债务人追偿”。本案中陈某某1、陈某、陈某某2（甲方）分别与某某苏仙支行（乙方）签订《自然人最高额保证合同》，该合同第六条第二款约定：“无论乙方对主合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押等担保方式），不论上述其他担保何时成立、是否有效、乙方是否向其他担保人提出权利主张，也不论其他担保是否由债务人自己所提供，甲方在本合同项下的保证责任均不因此减免，乙方均可直接要求甲方依照本合同约定在其保证范围内承担保证责任，甲方将不提出任何异议。”由此可见，案涉合同明确约定原告作为债权人可直接要求陈某某1、陈某、陈某某2承担保证责任，未约定担保人承担责任的顺序在物权担保实现之后。故，本院对被告认为物权担保没有兑现之前，要求被告陈某某1、陈某、陈某某2承担连带责任没有法律依据的辩称理由不予支持；对原告要求被告陈某某1、陈某、陈某某2对被告某某金属公司的债务承担连带偿还责任的诉讼请求予以支持。另，某某金属公司、陈某某1、陈某某2分别与某某苏仙支行签订了《最高额抵押合同》，合同中约定以抵押财产承担最高限额担保，并办理了抵押登记。故，在本案债务未受清偿的情形下，原告就上述抵押物折价或者拍卖、变卖的价款享有优先受偿权，故原告请求判令原告对被告某某金属公司、陈某某1、陈某某2的抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第九十三条第二款、第九十七条、第一百零七条、第一百九十八条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第二百零三条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第四十六条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第十九条第一款之规定，判决如下：一、解除原告中国某某银行股份有限公司郴州苏仙支行与被告郴州市某某金属制品有限公司所签订的建郴苏仙贷（2016）6号《人民币流动资金贷款合同》和建郴苏仙贷（2017）09号《人民币贷款期限调整协议》；二、被告郴州市某某金属制品有限公司在本判决生效后三十日内偿还原告中国某某银行股份有限公司郴州苏仙支行借款本金24993179.27元及利息265951.74元（包含罚息），本息合计25259131.01元（利息计算至2018年2月26日止，后段利息依合同另行计算至借款全部清偿之日止）；三、原告中国某某银行股份有限公司郴州苏仙支行与被告郴州市某某金属制品有限公司签订的建郴苏仙抵押（2015）13—1号《最高额抵押合同》合同有效。中国某某银行股份有限公司郴州苏仙支行在4079万元限额内对郴州市某某金属制品有限公司所有的位于桂阳县雷达岭的15处房产（产权证号为桂阳县房产权证城郊乡字第××号、第××号、第××号、第××号、第××号、第××号、第××号、第××号、第××号、第××号、第××号、第××号、第××号、第××号、第××号）处置所得价款享有优先受偿权；四、原告中国某某银行股份有限公司郴州苏仙支行与被告陈某某1签订的建郴苏仙抵押（2015）13—2号《自然人最高额抵押合同》合同有效。中国某某银行股份有限公司郴州苏仙支行在1005.3万元限额内对陈某某1所有的位于桂阳县竹子岭半边月的国有土地使用权（产权证号为桂国用（2009）第1482号）处置所得价款享有优先受偿权；五、原告中国某某银行股份有限公司郴州苏仙支行与被告陈某某2签订的建郴苏仙抵押（2015）13—3号《自然人最高额抵押合同》合同有效。中国某某银行股份有限公司郴州苏仙支行在381.3万元限额内对陈某某2所有的位于郴州市王仙岭御璟城市（产权证号为郴房权苏仙字第××号）处置所得价款享有优先受偿权；六、被告陈某某1对上述第二项贷款本息在8000万元的范围内承担连带偿还责任；被告陈某、陈某某2对上述第二项贷款本息在2700万元的范围内承担连带偿还责任。如被告未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费168095.66元，财产保全费5000元，合计173095.66元，由被告郴州市某某金属制品有限公司、陈某某1、陈某、陈某某2共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省郴州市中级人民法院。审 判 长  刘卫华人民陪审员  邓细艾人民陪审员  雷 芳二〇一八年五月二日书 记 员  喻 姣