广东省惠东县人民法院
民 事 判 决 书
（2014）惠东法民二初字第11号
原告：广发银行股份有限公司惠州惠东支行，住所地惠东县平山人民路22号。
负责人：ＸＸ峰，行长。
委托代理人：邓超环，广东指针律师事务所律师。
委托代理人：林佳文，广东指针律师事务所律师助理。
被告：曾观明，男，汉族，广东省惠东县人。
被告：江姑珍，女，汉族。广东省惠东县人。
原告广发银行股份有限公司惠州惠东支行诉被告曾观明、江姑珍金融借款合同纠纷一案，本院于2013年12月30日立案受理，依法由代理审判员庄滢适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托代理人邓超环、林佳文到庭参加诉讼，被告曾观明、江姑珍经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告广发银行股份有限公司惠州惠东支行诉称：2012年5月18日，原告与被告曾观明签订了《个人信用贷款合同》（下称“借款合同”）【合同编号：1088011xxxx】。双方约定：原告向被告曾观明发放贷款人民币80000元用于生产经营，贷款期限3年，从2012年5月18日起至2015年5月18日止，贷款年利率为17.9996%（具体借款起止日期、贷款利率以借款借据为准，合同期内如遇国家调整利率或计息办法、贷款利率以借款借据为准，合同期内如遇国家调整利率或计息办法，贷款人将按国家规定进行调整）；还款方式为等额本息偿还法。借款合同约定，被告如未按期归还贷款本息或支付相关费用，原告有权解除合同及提前收回贷款本息，并按照合同约定收取逾期贷款罚息、复利。借款合同还约定，被告违约的，原告为实现债权所涉及的诉讼费、执行费、评估费、拍卖费、律师费及相关税费，由被告承担。
上述合同生效后，原告于2012年5月18日依约划款人民币80000元给被告曾观明。前14期被告曾观明履行了还款义务，但从第15期起被告曾观明拖欠原告贷款一直未还，截止2013年11月12日，被告曾观明已连续拖欠原告贷款本息共计3期，拖欠到期本金6347.36元，利息2313.35元，未到期本金47507.57元，合计本息为56168.28元。现被告曾观明未履行还款义务；被告江姑珍作为被告曾观明的配偶未承担连带清偿责任。为依法维护原告的合法权益，现依法向贵院提起诉讼，请求判令：1、解除原告与被告曾观明签订的《个人信用贷款合同》【合同编号：1088011xxxx】；2、被告曾观明立即偿还原告欠款本金53854.93元，利息人民币2313.35元，本息合计56168.28元（利息暂计至2013年11月12日，此后利息按合同规定的逾期贷款利率计至清偿之日）；3、被告曾观明承担原告为实现上述债权所支付律师费人民币4390元；4、被告江姑珍对上述款项承担连带责任。5、被告曾观明、江姑珍承担本案的全部诉讼费、公告费及其他原告为实现债权的费用。
被告曾观明、江姑珍未作答辩及未向本院提交证据。
经审理查明：原告广发银行股份有限公司惠州惠东支行系经批准登记成立的可办理人民币存贷款等业务的金融企业。
2012年5月18日，被告曾观明因生产经营需要，作为借款人与原告广发银行股份有限公司惠州惠东支行签订了一份合同编号为“1088011xxxx”的《个人信用贷款合同》（以下简称贷款合同），合同约定借款金额为人民币80000元，借款期限为36个月，从2012年5月18日起至2015年5月18日止，借款利率为固定利率，以月利率1.5％计息。还款方式采用等额本息偿还法。具体借款利率以借款借据或其他债权债务凭证所载明的借款利率为准。
贷款合同第9条第2款约定违约情形：乙方未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用。贷款合同第10条第3款及第5款约定违约救济：如发生上述违约情形，本行有权行使下列一项或几项权利：宣布本条款项下借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用；终止或解除本合同，全部、部分终止或解除乙方与甲方之间的其他合同。
贷款合同第18条第1款约定利息：以月利率1.5%计息，合同有效期内合同利率不变。贷款合同第18条第2款约定逾期还款的罚息：若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。逾期贷款罚息利率为合同约定的贷款利率水平上加收50％。
2012年5月18日，原告将上述借款人民币80000元发放至被告曾观明的银行账户，并向被告发出《借款借据》，《借款借据》中约定借款期限自2012年5月18日起至2015年5月18日止，年利率为17.999555％，被告曾观明在上述《借款借据》上签名捺印确认。
借款期间，被告曾观明按贷款合同履行了前14期的贷款本息，从第15期起开始未能按贷款合同约定向原告足额偿付借款本息。截止至2013年11月12日，被告曾观明连续拖欠原告贷款3期，结欠到期本金6347.36元，未偿付的贷款本金总额为53854.93元；结欠到期利息2137.80元、罚息132.21元、复利43.34元。经原告催讨，被告曾观明仍未能履行合同约定的还本付息义务。2013年12月24日，原告向本院提起诉讼，提出上述诉讼请求。
经查明：被告曾观明与被告江姑珍于1990年5月29日结婚，于2013年10月16日离婚，借款发生时处于婚姻关系存续期间。
另查明：2013年12月6日，原告广发银行股份有限公司惠州惠东分行（甲方）为解决与被告的借款纠纷，与广东指针律师事务所（乙方）签订（2013）惠一般代43号《委托代理合同》（一般代理），聘请乙方的律师作为案件的委托代理人参与诉讼。合同约定甲方采用一般代理的方式委托乙方代理甲方与被告之间的诉讼事务，代理阶段为一审、二审、执行全程等阶段，律师代理费总额为人民币4395元，支付时间为自本合同签订之日起一个月内。接受委托后，广东指针律师事务所指派该所律师邓超环和律师助理林佳文承办案件代理工作。
以上事实有原告广发银行股份有限公司惠州惠东支行提交的民事诉状、原告基本资料及负责人身份证明、被告个复印件、面谈记录表、个人信用贷款合同、个人借款凭证、拖欠本息对账单、律师费发票、委托代理合同和本院开庭笔录等材料在卷为据。
本院认为：原告广发银行股份有限公司惠州惠东支行与被告曾观明签订的《个人信用贷款合同》，系当事人的真实意思表示，不违反法律、法规的规定，合法有效。
根据《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款规定：解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。被告曾观明违反《个人信用贷款合同》的约定未每月准时偿付本息，属违约行为，应承担违约的法律责任。故原告依据《个人信用贷款合同》的相关条款约定，向本院起诉请求解除与被告曾观明签订的《个人信用贷款合同》，证据充足、理由充分，应予支持。合同解除后，被告曾观明应向原告偿付借款本金人民币53854.93元，利息人民币2137.80元、罚息132.21元、复利43.34元及支付从2013年11月13日起按贷款合同约定的逾期贷款利率计算的利息。
另，由于被告曾观明在合同期内未能按时偿付贷款本息，原告为实现债权向本院起诉，委托广东指针律师事务所的律师邓超环和律师助理林佳文代理原告与被告之间的诉讼事务，约定代理阶段为一审、二审、执行全程等阶段，律师代理费总额为人民币4395元，原告提交律师费发票证实已实际支付。且根据双方贷款合同已约定被告应承担因被告违约产生的诉讼费及律师费，故原告诉请被告支付上述律师代理费，理由充分，本院予以支持。
被告曾观明与被告江姑珍虽然已于2013年10月16日离婚，但本案债务系两被告婚姻存续期间所形成的债务，根据《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条中“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法十九条第三款规定情形的除外”的规定，被告江姑珍未对上述债务的性质提出抗辩，亦没有提供证据证明该笔债务为被告曾观明的个人债务，故应认定为被告曾观明与被告江姑珍夫妻间的共同债务，被告江姑珍亦应对上述债务承担连带清偿责任。被告曾观明与被告江姑珍经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视作其放弃对原告诉讼请求的抗辩权，依法可作缺席判决。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条第二款、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条及上述司法解释的规定，判决如下：
一、解除原告广发银行股份有限公司惠州惠东支行与被告曾观明签订的《个人信用贷款合同》（合同编号：1088011xxxx）。
二、被告曾观明应在本判决生效后10日内一次性清偿借款本金人民币53854.93元，利息人民币2137.80元、罚息132.21元、复利43.34元给原告广发银行股份有限公司惠州惠东支行，并应按贷款合同约定的逾期贷款利率（逾期贷款利率为合同约定的贷款利率水平上加收50％）支付从2013年11月13日起计至本判决确定的给付之日止的利息给原告。
三、被告曾观明应在本判决生效后10日内一次性支付原告律师代理费人民币4390元。
四、被告江姑珍对被告曾观明的上述债务承担连带清偿责任。
如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费1200元，减半收取即600元，由被告曾观明、江姑珍共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于惠州市中级人民法院。
代理审判员 庄 滢
二〇一四年三月十九日
书 记 员 林耀驰
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