浙江省瑞安市人民法院民 事 判 决 书（2016）浙0381民初11076号原告华峰资产管理有限公司。法定代表人项金尧，该公司总经理。委托代理人（特别授权）张昂，系该公司职员。委托代理人（特别授权）李华，该公司职员。被告王道路。被告王细英。原告华峰资产管理有限公司为与被告王道路、王细英追偿权纠纷一案，于2016年11月2日向本院起诉。本院于同日以普通程序立案受理，并依法组成合议庭，于2017年3月2日公开开庭进行了审理，并当庭宣判。原告华峰资产管理有限公司的委托代理人李华到庭参加诉讼，被告王道路、王细英经本院合法传唤均无正当理由拒不到庭。原告华峰资产管理有限公司起诉称：被告王道路因购买起亚轿车，向车行支付了首付款后，剩余部分向中国工商银行股份有限公司义乌分行（以下简称：工行义乌分行）申请汽车消费贷款。2011年8月16日，被告王道路与工行义乌分行签订了一份《牡丹信用卡购车消费分期还款合同》，约定被告向工行义乌分行申请透支分期付款业务，透支金额74606元，分期还款共分为36期，以按月等额方式偿还，并支付手续费8058元，均按月分期偿还。该合同由原告对被告的借款提供连带责任保证担保。同日，两被告与原告签订了《担保兼反担保合同》，约定：反保证方式为连带责任保证；保证范围为原告担保的主合同项下的债务本金、利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用；保证期间为原告代偿之日起两年。贷款后，被告王道路应当自2011年9月始向工行义乌分行分期偿付购车款及相关手续费，但被告偿还部分贷款本息后一直没有偿还。被告逾期后，由原告于2013年2月25日至2014年11月25日为其代偿共计54400元，被告至今未还。故原告起诉请求判令：一、被告王道路偿还原告代偿款54400元，并赔偿利息损失（利息自2014年11月25日起按银行同期贷款利率计算至实际履行完毕之日止）；二、被告王细英对上述债务承担连带偿还责任；三、本案诉讼费用由两被告承担。原告华峰资产管理有限公司在本院指定的举证期限内提供了如下证据：证据一、原告营业执照、工商变更登记情况、法定代表人身份证明书复印件各一份，证明原告诉讼主体身份；证据二、被告身份证复印件各一份，证明被告诉讼主体身份；证据三、牡丹信用卡购车消费分期还款合同复印件一份，证明被告王道路借款事实，与贷款银行约定的权利与义务；证据四、抵押合同复印件一份，证明被告与银行约定以车辆作抵押担保；证据五、担保承诺函复印件一份，证明原告对被告王道路的债务承担连带责任保证担保；证据六、银行签购单、进账单、汇计单复印件各一份，证明银行履行了放款义务；证据七、车辆注册登记摘要信息栏复印件一份，证明贷款车辆登记在被告王道路名下，且抵押登记给银行；（证据二至七均有工行义乌分行骑缝章，以示与原件相符）证据八、担保兼反担保合同原件一份，证明被告王道路委托原告为其提供保证担保服务及被告王细英向原告提供保证反担保的事实；证据九、客户代偿证明与特种转账凭证复印件十九份（经与原件核对，原件已返还），证明原告代被告王道路清偿了银行贷款本息54400元的事实；被告王道路、王细英未提出答辩，也没有提供证据。原告提供的上述证据经庭审出示质证，被告王道路、王细英在收到本院有关法律文书后既未到庭，也没有提供反驳证据，本院将视为其放弃质证的权利并承担举证不能的法律后果。上述证据符合证据的真实性、合法性和关联性，具有证明力，本院均予以采信，并作为认定本案事实的依据。经审理，本院认定事实如下：被告王道路因购买汽车需要，向工行义乌分行申请牡丹信用卡透支分期付款业务，并委托温州华峰申银担保有限公司为其借款提供担保服务。2011年8月16日，两被告与温州华峰申银担保有限公司签订了一份《担保兼反担保合同》，合同约定：温州华峰申银担保有限公司同意为被告王道路向工行义乌分行的贷款提供保证担保，担保的主债务为汽车消费贷款74606元，担保的范围为主合同项下的债务本金、利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用，担保期限为主合同到期后两年；被告王细英同意向温州华峰申银担保有限公司提供连带责任保证反担保，保证的范围为原告所担保的范围，保证期间为原告履行代偿之日起两年等。同日，被告王道路与工行义乌分行签订了一份《牡丹信用卡购车消费分期还款合同》与《抵押合同》，合同约定：被告王道路申请透支付款业务支付购车款，金额为74606元，首期偿还2339元，后按月偿还2295元，并支付手续费8058元，按月等额方式偿还，并以所购车辆提供抵押担保；同日，温州华峰申银担保有限公司向工行义乌分行出具《担保承诺函》，承诺为分期付款合同项下的债务提供连带责任保证担保。贷款后，被告仅偿还了部分借款，剩余借款逾期未还。被告逾期后，原告自2013年2月25日始至2014年11月25日为其代偿十九笔，共计54400元，该款被告至今未偿还，原告故而起诉。另查明，温州华峰申银担保有限公司的名称，于2011年11月7日变更为温州华峰申银融资担保有限公司，于2012年6月1日变更为瑞安市华峰申银资产管理有限公司，于2012年6月7日变更为华峰申银资产管理有限公司，于2014年3月17日变更为华峰资产管理有限公司。本院认为，温州华峰申银担保有限公司（原告前身）与被告王道路、王细英签订的《担保兼反担保合同》，被告王道路与工行义乌分行签订的《牡丹信用卡购车消费分期还款合同》与《抵押合同》，温州华峰申银担保有限公司（原告前身）出具的《担保承诺函》，均合法有效，应受法律保护。原告代为被告王道路向工行义乌分行偿还借款54400元的事实清楚，证据确凿。原告作为担保人代为偿还借款后有权向债务人追偿。被告王道路未及时足额偿还贷款，造成原告的经济损失，应承担赔偿责任，原告主张从代偿最后一期之日起（即2014年11月25日）按银行同期贷款利率（2014年11月25日金融机构贷款基准年利率为5.6%）计算利息损失，符合法律规定，本院予以支持。被告王细英为被告王道路的债务向原告提供连带责任保证反担保，依法应对原告的代偿款承担连带清偿责任，但《担保兼反担保合同》约定，被告王细英约定的保证期间为原告履行代偿之日起两年，根据《担保法》规定，在合同约定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。原告为被告王道路代偿的52000元代偿时间为2013年2月25日至2014年7月25日期间，而原告起诉之日为2016年11月2日，已超合同约定的保证期间两年，因此，被告王细英对代偿款中52000元的保证责任已免除，现原告要求被告王细英对该部分代偿款承担连带清偿责任，应予以驳回。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第四条、第十八条、第二十六条第二款、第三十一条，最高人民法院《关于适用若干问题的解释》第三十一条、第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王道路于本判决生效之日起十日内偿还原告华峰资产管理有限公司代偿款54400元，并赔偿利息损失（从2014年11月25日起按年利率5.6%计算至实际履行完毕之日止），款交本院转付。二、被告王细英对上述代偿款中2400元承担连带清偿责任，其承担保证责任后，有权向被告王道路追偿；三、驳回原告华峰资产管理有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1160元，公告费400元，合计1560元，由被告王道路、王细英负担（该款定于本判决生效之日起十日内向本院缴纳，原告于本判决生效之日起十五日内向本院退还1160元，公告费待执行到位退还或由被告直接支付给原告）。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于温州市中级人民法院。审  判  长 陈金春人民 陪 审员 王 肖人民 陪 审员 陈继业二〇一七年三月二日（代）书记员 叶远乐