广东省惠东县人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）粤1323刑初556号
公诉机关惠东县人民检察院。
被告人余某，男，汉族，小学文化，户籍所在地：广东省惠东县。居民身份证号码：×××3415。因涉嫌信用卡诈骗罪，于2016年2月20日被惠东县公安局刑事拘留，经惠东县人民检察院批准逮捕，同年3月25日由惠东县公安局执行逮捕。2016年6月13日被本院办理取保候审。
惠东县人民检察院以惠东检诉刑诉（2016）394号起诉书指控被告人余某犯信用卡诈骗罪，于2016年6月7日向本院提起公诉。经审查，案件事实清楚、证据充分，被告人余某对指控的犯罪事实没有异议并同意适用简易程序，本院依法适用简易程序实行独任审判，于2016年6月16日公开开庭审理了本案。惠东县人民检察院指派检察员杨俊伟出庭支持公诉，被告人余某到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
惠东县人民检察院指控：被告人余某于2012年7月14日向中国农业银行惠州分行申办了一张信用卡，后使用该卡进行透支消费，至2014年7月，余某透支信用卡本金共14985.53元，逾期未予偿还。此后，农业银行多次以电话、信函等方式向余某催收，余均未偿还，且更换手机号码的方式逃避催收。2014年8月7日公安机关接到银行报案后立案侦查并对余某某挂网追逃，后于2016年2月20日在深圳市沙头角边防办证大厅将其抓获归案。余某某归案后，于同年2月29日归还所欠农业银行信用卡的全部款项。
惠东县人民检察院向本院递交的证据如下：书证；证人证言；被告人的供述与辩解。据此认为，被告人余某以非法占有为目的，超过规定期限透支，且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还，数额较大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十二条的规定，提起公诉，请依法判处。
被告人余某对公诉机关指控的犯罪事实不持异议。
以上事实有公诉机关提交的并经庭审质证的如下证据予以证实：
1、接受刑事案件登记表，证明案件来源及公安机关启动侦查程序合法。
2、抓获经过材料，证实2016年2月12日12时许，深圳市公安局沙头角派出所在办证大厅发现网上追逃人员余某，于是带回派出所调查，经查该男子是惠东县公安局经济犯罪侦查大队办理的涉嫌信用卡诈骗的网上追逃人员。
3、报案函，证实中国农业银行股份有限公司惠州分行向惠东县公安局经济犯罪侦查大队报案称，持中国农业银行股份有限公司惠州分行卡人余某于2012年7月14日在我行申请办理了一张信用卡（卡号：62×××86），开卡后发生恶意透支，截止至2014年7月3日，透支本金人民币14985.53元，利息及其他费用4702.22元，本息合共19687.75元。持卡人透支后，我行信用卡中心工作人员多次对其进行催收，持卡人仍拒还款。现透支时间已超过半年，根据《中华人民共和国刑法》第196条之规定，持卡人透支已构成恶意透支，有涉嫌信用卡诈骗的行为。
4、证明，中国农业银行股份有限公司惠东支行证实，兹有我行金穗贷记卡客户余某，卡号：62×××86，原拖欠我行信用卡透支款项本息合计25451.64元，已于2016年2月29日还清。
5、中国农业银行票据、手续，证实持卡人余某在中国农业银行股份有限公司惠州分行申请金穗贷记卡，卡号：62×××86的开户手续，银行流水、营业执照、基本信息明细、催收记录。
6、户籍证明，证实被告人余某的出生日期，具有完全刑事责任能力。
7、在逃人员登记信息表，证实公安机关对余某进行网上追逃。
8、在逃人员信息撤销表，证实公安机关对余某撤销网上追逃。
9、现场检测报告书，证实被告人余某尿液的检验样本结果呈现阴性。
10、被告人余某的供述与辩解，证实余某在2012年7月14日因交通事故赔偿给他人30万元后没有资金，在惠东县吉隆镇开了一间新港口快餐店，于是向中国农业银行股份有限公司惠州分行申请金穗贷记卡，卡号：62×××86，当时就用信用卡来维持快餐店的日常开支。2013年5月份的时候，快餐店也维持不下去了，大概在当年的6、7月份开始就没钱还信用卡，然后，银行也有打电话、发信息向我催收欠款，2013年7月份后，我就更换了手机，也没有向银行报告，跑到深圳去打工，之后因为更换了手机，因此也没有收到银行的催收单据。2016年2月20日我在深圳市沙头角边防办证大厅将其抓获归案。
上述证据，均经庭审举证、质证，来源合法，所证明的事实与本案事实相关联，内容真实，本院予以确认，并有庭审笔录在卷佐证。
本院认为，被告人余某以非法占有为目的，超过规定期限透支，且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪，公诉机关指控被告人余某的犯罪事实清楚，证据确实、充分，罪名成立，本院予以支持。被告人余某归案后如实供述自己的犯罪行为，是坦白，依法可从轻处罚。被告人归案后还清全部银行的欠款，没有造成严重的后果，且认罪悔罪态度较好，宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响，依法可适用缓刑。依照《中华人民共和国刑法》一百九十六条、第六十七条第三款、第五十二条、第五十三条第七十二条、第七十三条及《最高人民法院关于适用财产刑若干问题的规定》第五条之规定，判决如下：
被告人余某犯信用卡诈骗罪罪，判处拘役六个月，缓刑一年，并处罚金人民币二万元。
（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算，罚金从判决发生法律效力的第二日起一个月内缴清。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向广东省惠州市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审判员 李彬雄
二〇一六年六月二十日
书记员 罗丽捷
相关法律条文：
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。”
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。中国刑事辩护网提供
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。
第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。
《最高人民法院关于适用财产刑若干问题的规定》
第五条刑法规定第五十三条规定的“判决指定的期限”应当在判决书中予以确定；“判决指定的期限”应为从判决发生法律效力第二日起最长不超过三个月。