福建省厦门市集美区人民法院民 事 判 决 书（2016）闽0211民初2829号原告：宁波亿乾网络科技有限公司，住所地浙江省宁波市海曙区。法定代表人：张玉清，总经理。委托代理人：张玉尧，男，1983年6月27日出生，汉族，住福建省泉州市泉港区，系原告公司员工。被告：吴三福，男，1962年6月13日出生，汉族，住福建省晋江市西园霞浯北区。被告：吴碧娥，女，1964年9月25日出生，汉族，住福建省晋江市西园霞浯北区。原告宁波亿乾网络科技有限公司（以下简称“亿乾网络公司”）与被告吴三福、吴碧娥民间借贷纠纷一案，本院于2016年8月2日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。后因案情复杂，依法转普通程序再次公开开庭进行了审理。亿乾网络公司委托代理人张玉尧到庭参加诉讼，吴三福、吴碧娥经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。亿乾网络公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告吴三福立即归还借款本金30000元，并按照月利率1.25%向亿乾网络公司支付借款利息（从2016年6月24日起计至吴三福还清所借款项本息止）；2.吴三福按照借款本息30375元向宁波亿乾网络科技有限公司支付月利率0.625%的借款逾期罚息（从2016年6月24日起算直至吴三福还清所借款项本息为止）；3.判令吴碧娥履行借款担保义务；4.吴三福、吴碧娥承担本案诉讼费用及原告因本案诉讼所产生的人员差旅费、调查费、人员工资等。亿乾网络公司当庭变更诉讼请求为:1.判令被告吴三福立即归还借款本金30000元，并按照月利率1.25%向亿乾网络公司支付借款利息（从2016年6月24日起计至吴三福还清所借款项本息止）；2.吴三福按照借款本息30375元向宁波亿乾网络科技有限公司支付月利率0.625%的借款逾期罚息（从2016年6月24日起算直至吴三福还清所借款项本息为止）；3.判令吴碧娥履行借款担保义务；4.吴三福、吴碧娥承担本案诉讼费用。事实与理由：2016年6月16日被告吴三福向亿乾网络公司申请用于个人消费的个人信用消费卡并于当日向亿乾网络公司申请借款15000元用于个人日常生活消费，被告吴碧娥作为吴三福的担保人承担借款担保义务。亿乾网络公司于2016年6月18日通过借贷宝平台上公司财务林锦瑛的帐户放款到吴三福的借贷宝帐户，借款到期还款日为2016年6月23日。2016年6月6月23日，吴三福以续借还清上诉借款为由，又向亿乾网络公司申请借贷15000元，约定到期还款日2016年6月24日。至今为止，吴三福未归还上述两笔借款本息，吴碧娥也拒绝履行其作为担保人的义务。亿乾网络公司为了维护自己的合法权益，特向法院提起诉讼吴三福、吴碧娥未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。亿乾网络公司提交个人消费贷款合同、吴三福的身份证复印件、吴碧娥的身份证复印件、吴碧娥的授权承诺书、案外人林锦瑛聘用合同及身份证复印件、案外人林锦瑛借贷宝的出入明细、鹰皇金佰仕网络科技有限公司与人人行科技有限公司的支付合作协议、金佰士支付服务协议、案外人王惠梅的聘用合同及身份证复印件、房屋租赁合同。被告吴三福、吴碧娥未到庭视为放弃质证权利。本院对亿乾网络公司提交的上述证据和予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：原告亿乾网络公司与被告吴三福签订《个人消费贷款合同》，约定由吴三福向亿乾网络公司贷款20000元，贷款初始月利率1.25%。借款合同同时还约定贷款逾期的罚息利率为在贷款初始利率月利率1.25%水平上加收50%，亿乾网络公司将贷款资金划入借款人的E购通卡帐户时该合同生效。但借款合同中没有约定合同签订时间及还款时间。2016年6月18日亿乾网络公司通过人人行交易平台从案外人林锦瑛的账户向吴三福的借贷宝账户转账15000元。林锦瑛系亿乾网络公司员工，在亿乾网络公司从事财务岗位工作。2016年6月23日，原告亿乾网络公司与被告吴三福再次签订《个人消费贷款合同》，约定由吴三福向亿乾网络公司贷款15000元，贷款初始月利率1.25%，贷款期限为自贷款发放之日起至2016年6月24日。借款合同同时还约定贷款逾期的罚息利率为在贷款初始利率月利率1.25%水平上加收50%，亿乾网络公司将贷款资金划入借款人的E购通卡帐户时该合同生效。2016年5月9日吴碧娥为吴三福向亿乾网络公司申请的用于个人消费的E购通信用消费卡作出代扣授权承诺，并签字。其中代扣授权承诺书内容为：“1、本人承诺责任范围为持卡人已用授信消费额度借款合同项下的借款本金、利息、罚息、以及实现债权的费用。2、本人承诺负责督促持卡人按时归还使用的授信消费额度，并自愿在持卡人未按合同约定履行还款义务时，本人承诺无条件履行还款义务”。本院认为，本案系因偿还借款而引发的民间借贷纠纷。原告亿乾网络公司与被告吴三福签订了两份《个人消费贷款合同》，均明确约定亿乾网络公司将贷款资金划入借款人的E购通卡帐户时该合同生效。其中2016年6月23日签订的第二份《个人消费贷款合同》虽约定由吴三福向亿乾网络公司贷款15000元，但是亿乾网络公司无法提交证据证明上述15000元借款已实际支付给吴三福，故对亿乾网络公司要求吴三福返还该笔借款的诉讼请求，不予支持。关于吴三福与亿乾网络公司签订的第一份《个人消费贷款合同》，亿乾网络公司已向本院提交向吴三福支付15000元借款的有效支付凭证，故本院认为明原、被告之间的该部分民间借贷关系成立并生效。原被告虽在双方签订的《个人消费贷款合同》中未明确约定还款时间，现经亿乾网络公司催讨吴三福仍未还款，故亿乾网络公司主张吴三福偿还上述借款本金15000元的请求，于法有据，予以支持。2016年6月18日吴三福向亿乾网络公司借款15000元，且明确约定贷款初始月利率1.25%，该约定没有违反法律规定，故亿乾网络公司主张利息从2016年6月24日起算，本院予以支持。因原告亿乾网络公司与被告吴三福签订该份借款合同时并没有约定还款期限，故亿乾网络公司主张罚息起算时间从2016年6月24日起算本院不予支持，应自亿乾网络公司向吴三福催要借款时（即立案之日2016年8月2日）起算。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条规定，出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。本案中原、被告双方约定的月利率1.25%、逾期罚息月利率为0.625%，未超过法定最高限额，故对亿乾网络公司的逾期罚息诉讼请求中以15000元为基数按月利率0.625%，自2016年8月2日起计算至实际还款之日止的部分予以支持；超出部分，予以驳回。2016年6月18日亿乾网络公司将吴三福向其借款15000元转账至借贷宝账户，并非系吴三福向亿乾网络公司申请的E购通信用消费卡，故亿乾网络公司主张吴碧娥为借款承担担保义务，证据不足，本院不予支持。被告吴三福、吴碧娥经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其主动放弃诉讼权利，本院在查明事实后，依法可迳行判决。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第二百零六条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告吴三福应于本判决生效之日起十日内偿还原告宁波亿乾网络科技有限公司借款15000元并支付相应逾期还款利息和逾期罚息（利息以15000元为基数，按照月利率1.25%，自2016年6月24日起，计算至实际还款之日止。逾期罚息以15000元为基数，按月利率0.625%，自2016年8月2日起，计算至实际还款之日止）。二、驳回原告宁波亿乾网络科技有限公司其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费560元，由原告宁波亿乾网络科技有限公司负担280元，被告吴三福负担280元。被告应于本判决生效之日起七日内向本院缴纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于厦门市中级人民法院。审 判 长  余 巍代理审判员  陈慧君人民陪审员  赖玉银二〇一六年十二月三十日代书 记员  毛菲菲李玉珊附：相关法律法规《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款：“当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。执行申请提示:《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条规定:“申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。”