山东省单县人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）单刑初字第43号
公诉机关山东省单县人民检察院。
被告人朱某甲，男，1963年8月29日出生，汉族，中专文化，单县农村信用联社业务员。2012年8月8日因涉嫌犯违法发放贷款罪被单县公安局监视居住，2013年2月4日被单县公安局取保候审。2014年1月21日被本院决定重新取保候审。
山东省单县人民检察院以单检刑诉[2014]9号起诉书指控被告人朱某甲犯违法发放贷款罪，于2014年1月21日向本院提起公诉。本院依法适用简易程序，组成合议庭，公开开庭审理了本案。单县人民检察院指派代理检察员龚义成出庭支持公诉，被告人朱某甲到庭参加诉讼。现已审理终结。
公诉机关指控，1.被告人朱某甲于2004年11月18日，明知贷款是朱某乙使用，未对借款人、担保人经济实力及偿还能力进行贷前调查的情况下,以赵某甲作为借款人从单县张集信用社办理贷款7380元，逾期后，经多次催要，朱某乙归还贷款本金。2.被告人朱某甲于2007年10月27日，明知贷款是朱某乙使用，未对借款人、担保人经济实力及偿还能力进行贷前调查的情况下，以岳某甲作为借款人从单县张集信用社办理贷款20000元，逾期后，经多次催要，朱某乙归还贷款本金。3.被告人朱某甲于2006年11月30日，明知贷款是翟某甲冒用翟某乙的名义办理，未对借款人、担保人经济实力及偿还能力进行贷前调查的情况下，以翟某乙作为借款人从单县张集信用社办理贷款80000元，逾期后，经多次催要，翟某甲归还贷款本金80000元。4.被告人朱某甲于2007年12月5日，明知贷款是刘某乙使用，未对借款人、担保人经济实力及偿还能力进行贷前调查的情况下，以吴某丙作为借款人从单县张集信用社办理贷款45000元，吴某丙已归还贷款本金8000元，现结欠贷款本金37000元。5.被告人朱某甲于2006年8月30日，明知贷款是秦某甲使用，未对借款人、担保人经济实力及偿还能力进行贷前调查的情况下，以谢某甲作为借款人从单县张集信用社办理贷款10000元，逾期后，经多次催要，未归还贷款本金和利息。6.被告人朱某甲于2006年8月30日，明知贷款是秦某甲使用，未对借款人、担保人经济实力及偿还能力进行贷前调查的情况下，以谢某乙作为借款人从单县张集信用社办理贷款10000元，逾期后，经多次催要，未归还贷款本金和利息。7.被告人朱某甲于2006年10月21日，明知贷款是孙某甲冒用秦某乙的名义办理并使用，未对借款人经济实力及偿还能力进行贷前调查的情况下,以秦某乙作为借款人从单县张集信用社办理贷款22000元，逾期后，经多次催要，未归还贷款本金和利息。8.被告人朱某甲于2006年12月13日，明知贷款是朱某冒用何某乙的名义办理并使用，未对借款人、保证人经济实力及偿还能力进行贷前调查的情况下，以何某乙作为借款人从单县张集信用社办理贷款25000元，逾期后，经多次催要，未归还贷款本金和利息。9.被告人朱某甲于2006年10月28日，明知贷款是张某丙使用，未对借款人、保证人经济实力及偿还能力进行贷前调查的情况下，以樊某甲作为借款人从单县张集信用社办理贷款30000元，逾期后，经多次催要，未归还贷款本金和利息。10.被告人朱某甲于2007年9月29日，明知贷款是张某丙使用，未对借款人、保证人经济实力及偿还能力进行贷前调查的情况下,以田某甲作为借款人从单县张集信用社办理贷款40000元，逾期后，经多次催要，未归还贷款本金和利息。11.被告人朱某甲于2007年4月27日，明知贷款是姬某甲使用，未对借款人、保证人经济实力及偿还能力进行贷前调查的情况下，以吴某甲作为借款人从单县张集信用社办理贷款30000元，逾期后，经多次催要，姬某甲才归还了3万元贷款本金。12.被告人朱某甲于2006年3月21日，明知贷款是彭某甲使用，未对借款人、保证人经济实力及偿还能力进行贷前调查的情况下，以朱某丙作为借款人从单县张集信用社办理贷款40000元，逾期后，经多次催要，彭某甲只归还了10元贷款本金。现结欠贷款本金39990元。13.被告人朱某甲于2008年2月29日，明知贷款是朱某丁使用，未对借款人、担保人经济实力及偿还能力进行贷前调查的情况下，以朱某壬作为借款人从单县张集信用社办理贷款50000元，逾期后，经多次催要，未归还贷款本金和利息。14.被告人朱某甲于2008年3月6日，明知贷款是朱某丁使用，未对借款人、担保人经济实力及偿还能力进行贷前调查的情况下，以朱某戊作为借款人从单县张集信用社办理贷款50000元，逾期后，经多次催要，未归还贷款本金和利息。15.被告人朱某甲于2007年3月19日，明知贷款是朱某丁使用，未对借款人、担保人经济实力及偿还能力进行贷前调查的情况下，以朱某己作为借款人从单县张集信用社办理贷款20000元，逾期后，经多次催要，未归还贷款本金和利息。16.被告人朱某甲于2007年5月31日，明知贷款是朱某庚使用，未对借款人、保证人经济实力及偿还能力进行贷前调查的情况下，以朱某辛作为借款人从单县张集信用社办理贷款26000元，逾期后，经多次催要，朱某庚归还了贷款本金。17.被告人朱某甲于2005年11月10日，明知贷款是郑某使用，未对借款人、保证人经济实力及偿还能力进行贷前调查的情况下，以郑某甲作为借款人从单县张集信用社办理贷款10000元，逾期后，经多次催要，郑某才归还了贷款本金。18.被告人朱某甲于2006年10月30日，明知贷款是秦某甲使用，未对借款人、保证人经济实力及偿还能力进行贷前调查的情况下,以吴某乙作为借款人从单县张集信用社办理贷款8000元，逾期后，经多次催要，秦某甲才归还了贷款本金。
综上，被告人朱某甲作为贷款第一责任人，共违法发放贷款18笔，合计523380元，案发前追回本金8010元，案发后追回本金181380元，剩余贷款本金333990元至今未追回，2012年8月8日，被告人朱某甲到单县公安局投案，如实供述了自己的罪行。
另查，剩余未追回的贷款本金333990元，被告人与信用社达成追款协议书，信用社请求对被告人从轻处罚。
上述事实，被告人朱某甲在开庭审理过程中亦无异议，且有被告人朱某甲的投案笔录，证人初某甲、翟某丙、翟某丁、何某甲、谢某甲、谢某乙、张某甲、孙某甲、何某乙、樊某甲、樊某乙、田某甲、张某乙、李某甲、吴某甲、仇某甲、马某甲、朱某壬、朱某己、朱某戊、朱某癸、郑某甲、吴某乙的证言，借款契约及审批手续，记账凭证，破案报告，催收协议，单县农村信用社工作人员登记表及文件、被告人朱某甲的户籍证明等证据证实，足以认定。
本院认为，被告人朱某甲作为金融机构工作人员，在发放贷款的过程中,违反国家信贷规定,违法向他人发放贷款,造成重大损失,其行为已构成违法发放贷款罪。公诉机关指控的罪名成立，予以确认。被告人朱某甲犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行，系自首，可对其依法从轻处罚。被告人朱某甲认罪态度较好，案发后已追回部分贷款，剩余未追回的贷款已与信用社达成追款协议，对被告人可酌情从轻处罚。考虑到被告人朱某甲确有悔罪表现，没有再犯罪的危险，且宣告缓刑对所居住的社区没有重大不良影响，可对被告人适用缓刑。依照《中华人民共和国刑法》第一百八十六条第一款、第六十七条第一款、第七十二条第一款、第七十三条第一、三款、第六十一条之规定，判决如下：
被告人朱某甲犯违法发放贷款罪，判处拘役五个月，缓刑六个月，并处罚金一万元。
(缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。罚金于本判决发生法律效力之日起十日内向本院缴纳）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向山东省菏泽市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 李兰香
审 判 员 刘 军
人民陪审员 于 跃
二〇一四年二月二十六日
书 记 员 周 博