广东省开平市人民法院民 事 判 决 书（2016）粤0783民初2210号原告：开平市农村信用合作联社月山信用社，住所地：开平市月山镇长肇路***号。负责人：梁伟敏，男，�社主任。委托诉讼代理人：司徒宠惠，男，是该社员工。委托诉讼代理人：余兰芳，女，是该社员工。被告：徐锡安，男，1962年5月5日出生，汉族，住开平市。被告：周锦让，男，1964年4月9日出生，汉族，住开平市。原告开平市农村信用合作联社月山信用社（以下简称月山信用社）与被告徐锡安、周锦让金融借款合同纠纷一案，本院于2016年8月8日立案后，依法适用普通程序，并于2017年1月11日公开开庭审理了本案。原告月山信用社的委托诉讼代理人司徒宠惠、余兰芳到庭参加诉讼。被告徐锡安、周锦让经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告月山信用社向本院提出诉讼请求：1、被告徐锡安归还原告开农信借字[抵]第10020159910691223号《个人借款担保合同》项下借款本息433855元，其中本金400000元，利息33855元（暂计至2016年8月5日止，其后的利息按年利率12.15%计算）；2、被告徐锡安归还原告开农信借字[保]第10×××48号《银行卡个人自助循环贷款(易贷宝)借款合同》项下借款本息441906.54元，其中本金400000元，利息41906.54元（暂计至2016年8月5日止，其后的利息按年利率19.80%计算）；3、本案一切实现债权的费用由被告徐锡安承担，包括但不限于诉讼费、财产保全费、公告费等；4、被告周锦让对被告徐锡安上述第1-3条请求事项涉及的债务（借款本金800000元、利息及实现债权费用）承担连带保证担保责任；5、确认原告对被告徐锡安名下位于开平市XX街道办事处XX路9号首层102号铺位[粤房地权证F开平（2015）字第1XXXXXXX**号]的抵押铺位，就抵押物依法行使抵押权所得价款，在人民币590000元最高限额内享有优先受偿权。事实与理由：2015年1月28日，徐锡安为抵押人，原告为抵押权人，共同签订开农信（2015）高抵字第10120159910414917号《最高额抵押担保合同》，约定以徐锡安名下位于开平市XX街道办事处XX路9号首层102号铺位[粤房地权证F开平（2015）字第1XXXXXXX**号]设立抵押，为徐锡安于2015年1月28日至2025年1月27日期间，向原告借款最高本金余额590000元作担保。2015年1月30日，双方在开平市房地产交易登记所办理了抵押登记手续，房地产他项权证号为：粤房地他项权证T开平（2015）字第1XXXXXXX03号。2015年2月10日，徐锡安为借款人、抵押人，原告为贷款人，共同签订开农信借字[抵]第10020159910691223号《个人借款担保合同》，约定徐锡安向原告借款40万元，年利率为8.10%，借款期限自2015年2月10日起至2016年2月9日止，周锦让、开平市长沙XX海鲜城承担连带保证担保责任。合同约定：（1）逾期贷款的罚息利率在借款合同确定贷款利率水平上加收50%；对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利；（2）借款合同项下的保证不受债权人持有债务人及保证人以外其他第三人任何方式的担保的影响，即当债务人未能按借款合同约定履行债务时，无论债权人对合同项下的债权是否拥有其他担保，债权人均有权直接要求保证人在其担保范围内承担担保责任，且承担担保责任不分先后顺序；（3）借款人未按本合同约定归还贷款本息或支付其他相关费用的即构成违约；（4）借款人、担保人违约的，贷款人有权采取宣布贷款提前到期、要求借款人、担保人立即归还全部借款本息及承担有关费用等救济措施；（5）本合同债权在4917号最高额抵押合同的担保范围内。同日，原告通过转账支付方式向徐锡安发放借款40万元。2015年2月10日，徐锡安为借款人、抵押人，原告为贷款人，共同签订开农信借字[保]�10×××48号《银行卡个人自助循环贷款（易贷宝）借款合同》，约定原告授予徐锡安在2015年2月10日至2017年2月9日内使用最高额贷款额度400000元整，在此期间和最高额贷款余额内，徐锡安以其在原告处开立的银行卡（卡号62×××99）作为结算工具，通过自助借款方式，循环使用贷款。同时约定：（1）每笔贷款均执行年利率13.20%，逾期贷款罚息利率按合同约定的借款执行利率基础上加收50%（即年利率19.80%）；对于不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利；（2）按月结息，每月的20日为结息日；（3）本合同项下如同时存在借款人提供物的担保和保证担保，贷款人有权要求保证人先于物的担保承担担保责任，而无须先行使其他担保权利；（4）保证人周锦让、开平市长沙XX海鲜城承担连带保证担保责任，保证期间为本合同约定的债务履行期限届满之日起两年；（5）本借款合同引用4917号最高额抵押合同。同日，徐锡安通过自助方式支取贷款400000元。2015年11月开始，徐锡安未能按合同约定履行偿还贷款本息的义务。2016年2月9日，1223号借款合同到期，徐锡安未按约定归还借款本息，原告认为其行为已构成违约，故于2016年6月5日书面通知徐锡安，宣告4748号借款合同项下贷款提前到期，要求其立即归还全部借款本息。截止至2016年8月5日，徐锡安仍结欠原告借款本息875761.54元，其中本金800000元、利息75761.54元、保证人亦无履行保证义务。为维护自身的合法权益，原告特起诉提出上述请求。被告徐锡安、周锦让没有到庭应诉，也没有在答辩期内提交书面答辩意见。月山信用社围绕诉讼请求依法提交了证据，徐锡安、周锦让没有到庭应诉，视为其放弃质证的权利。经审查，月山信用社提交的证据均具有真实性、合法性和关联性，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年1月28日，徐锡安为抵押人和债务人，月山信用社为抵押权人，共同签订一份《最高额抵押担保合同》（合同编号：开农信（2015）高抵字第10120159910414917号）（以下简称4917号最高额抵押合同）。合同第一条约定：1、抵押人自愿为债务人自2015年1月28日至2025年1月27日止，在抵押权人处办理约定的各类业务，所实际形成的债务的最高本金余额590000元以本合同所约定的抵押物提供抵押担保，上述业务具体包括人民币贷款。2、上述期间仅指融资业务发生时间，并非融资到期应还款时间。4、在本合同约定的期间和最高本金余额内，抵押权人为债务人办理具体的融资业务时，无须再与抵押人逐笔办理抵押担保手续。抵押人同意，抵押权人与债务人具体签订主合同及相关文件均无须经抵押人同意或通知抵押人。无论抵押人是否已得知或知悉该等主合同及相关文件，抵押人对该等主合同及相关文件均予以确认，且抵押人同意将该等主合同及相关文件项下的债务均纳入本合同项下的抵押担保范围内。第二条约定：1、本合同的抵押担保范围为：每份主合同项下债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和抵押权人为实现债权及抵押权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费等）。3、本合同项下的抵押不受抵押权人持有债务人及抵押人以外其他第三人任何方式的担保的影响，即无论抵押权人对主合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押、保函、备用信用证、保证金、履约保险等），抵押权人均有权直接要求�押人以抵押物在其担保范围内承担担保责任，且不论抵押人是债务人或第三人，承担担保责任均不分先后顺序。第十条约定：1、出现下列任何一种情况时，抵押权人有权以协议折价、变卖、拍卖或法律允许的任何方式处置抵押物全部或部分，并以所得价款优先受偿：（1）债务人未按时足额偿还融资本息或违反主合同约定。徐锡安在合同“抵押人”一栏签名并捺指模，月山信用社及其负责人在“抵押权人”一栏签名并盖章。本合同项下的抵押财产为：房地产权属人为徐锡安的坐落开平市XX街道办事处XX路9号首层102号铺位（房地产权证号：粤房地权证F开平（2015）字第1XXXXXXX**号），并于2015年1月30日办理最高额抵押登记手续，抵押权人为月山信用社，最高额抵押金额590000元，房屋他项权证号为粤房地他项权证T开平（2015）字第1XXXXXXX03号。2015年2月10日，月山信�社和徐锡安签订一份《个人借款担保合同》（合同编号：开农信借字[抵]第10020159910691223号），约定月山信用社贷款400000元给徐锡安用作经营性流动资金，借款类型为新增借款，贷款期限12个月，自2015年2月10日起至2016年2月9日止，贷款年利率为8.10%。合同约定：借贷条款项下：第二条：一、贷款利率：（一）本合同约定的贷款利率为固定利率。二、罚息利率：逾期贷款（借款人未按本合同约定日期还款的借款）的罚息利率在本合同确定的贷款利率水平上加收50%。对逾期贷款，从逾期之日起按相应罚息利率计收利息，直至本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复息。四、计息和结息：（一）本合同项下的贷款利息自贷款实际发放日开始计息。（二）本合同项下的贷款按日计息（利息和罚息），日利率=月利率/30=年利率/360。（三）本合�项下贷款利息按本合同第二条确定的当期利率计算。（四）本合同项下的贷款按月结息，结息日固定为每月21日，借款人应在结息日向贷款人支付到期利息。第五条：一、还款原则：本合同项下借款人的任何还款，均遵从先还息后还本，息随本清的原则。二、约定还款日和还款方法：借款人采用的还款方法为一次还本法（即借款人在贷款到期日一次性归还贷款本金，按月（季）归还贷款利息的还款方法），具体还款金额以贷款人会计系统核算的还款额为准。第九条：借款人的主要权利和义务：五、严格履行本合同全部条款，按期偿还贷款本息。保证条款项下：第十四条保证人权利和义务：一、保证人对借款人的债务承担连带保证责任，此责任为不可撤销担保责任，保证人的责任不因本合同部分条款的无效或解除而免除。二、每笔借款的保证期间自该笔借款发放之日起至借款到期后二年。四、保证范围为本合同项下的全部债务，包括但不限于：本金、利息、逾期利息、罚息、复息、违约金、赔偿金、诉讼费、执行费、律师费、评估费、差旅费、质物保管费用、实现债权的费用和其他从属费用。六、本合同项下的保证不受债权人持有债务人及保证人以外其他第三人任何方式的担保的影响，即当债务人未能按本合同约定履行其债务时，无论债权人对本合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押、包含、备用信用证、保证金、履约保险等），债权人均有权要求保证人在其担保范围内承担担保责任，且承担担保责任不分先后顺序。违约条款项下：第十五条违约责任：一、借款人、担保人出现下列情形之一，即构成违约：2、借款人未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用；二、借款人、担保人违约的，贷款人有权采取下列一项或多项措施：（五）对借款人未按时还清的借款本金和利息（包括还款计划约定到期的，以及被贷款人宣布全部或部分提前到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息和复息。其他条款项下：第二十条：本合同债权是在以下担保合同的担保范围内：4917号最高额抵押合同。2015年2月10日，月山信用社和徐锡安签订一份《银行卡个人自助循环贷款（易贷宝）借款合同》（合同编号：开农信借字[保]第10×××48号）（以下简称4748号借款合同），约定月山信用社授予徐锡安在2015年2月10日至2017年2月9日期间以本人银行卡账号62×××99作为贷款支用与偿还的结算工具，自助循环使用最高额贷款额度400000元。每笔贷款均执行固定年利率13.20%，在合同有效期内�率不变。该合同约定：一、借款条款项下：第一条：（一）上述期间为本合同最高额债权确定期间，在此期间和最高额贷款余额内，借款人通过自助借款方式，循环使用贷款。自助借款方式指借款人以本人银行卡账号作为贷款支用与偿还的结算工具，经密码验证，在贷款人提供的业务平台实施操作，完成借款和还款。采用自助借款方式，借款人无须逐笔签订借款合同。每笔借款及还款的金额以贷款人形成的电子记录为准，该电子记录为本合同组成部分，与本合同具有同等法律效力。（二）借款类型：新增借款；（三）借款用途：经营性流动资金。第二条：二、罚息利率：（一）借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权对逾期借款本金从逾期之日起，直至本息清偿之日止，按逾期贷款罚息利率计收利息，逾期贷款利率按合同约定的�款执行利率基础上加收50%确定。（三）对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。第三条：三、借款人按以下方式还本付息：按月结息，每月的20日为结息日，到期结清贷款本息。第五条：十、本合同有效期内，发生下列事项之一或以上的，贷款人有权在以下任何一项或多项事情发生时，停止发放借款或宣布合同提前到期并提前收回已发放的贷款、行使抵押权和要求保证人承担保证责任：（二）借款人连续三期、累计六次未及时归还利息；（五）借款人收入情况、所投资企业生产经营情况发生变化，对其还款能力产生重大影响。二、担保条款项下：第六条担保方式：本合同借款的担保方式为最高额保证。第七条：最高额担保的共性条款：一、担保人愿为贷款人按本合同上述借款条款与借款人所形成的债权提供最高额担保，担保的债权本金最高余额为400000元。二、在本合同第一条约定的期间和最高余额内，贷款人发放本合同约定的贷款无须逐笔办理担保手续。三、担保范围包括本合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。五、发生下列情形之一，本合同项下最高额担保的债权确定：（一）债权确定期间届满。“期间届满”包括本合同第一条约定的债权确定期间届满，以及贷款人依国家法律法规规定或本合同约定宣布债权确定期间提前届满的情形。借款人、担保人违反本合同约定的，贷款人有权宣布债权确定期间提前届满。六、发生下列情形之一，贷款人有权要求担保人承担担保责任：（一）本合同项下任一债务履行期限届满，贷款人未受清偿；（七）借款人、担保人违反本合同约定；七、本合同项下借款如有多个担保人，各担保人对本合同项下借款承担连带共同担保责任，贷款人有权要求任一或任意多个担保人承担担保责任。本合同项下如同时存在借款人提供物的担保和保证担保，贷款人有权要求保证人先于物的担保承担担保责任，而无须先行使其他担保权利。第八条最高额保证担保的个性条款：一、保证方式为连带责任保证。二、保证期间为本合同约定的债务履行期限届满之日起二年；若发生法律法规规定或本合同约定的事项，导致本合同债权被贷款人宣布提前到期的，保证期间为贷款人确定的债权提前到期之日起二年。三、其他条款项下：第十七条：除保证人提供保证担保外，4917号最高额抵押合同亦为本合同项下债权提供抵押担保。徐锡安在两份借款合同“借款人”和“抵押人”一栏签名并捺指模；月山信用社及其代理人在“贷款人”一栏签名并盖章；开平市长沙XX海鲜城（以下简称XX海鲜城）在“保证人”一栏加盖公章，并由其原经营者徐锡安签名并捺指模；周锦让在“保证人”一栏签名并捺指模。签订合同后，月山信用社根据1223号借款合同的约定于2015年2月10日发放贷款400000元到徐锡安指定的银行账户内，交由其支配使用。同日，徐锡安根据4748号借款合同的约定通过其在月山信用社开设的贷款账号，以自助方式支取了贷款400000元进行支配使用。两份借款合同履行初期，徐锡安能按期清偿贷款利息，2015年10月开始出现违约情况，拖欠利息。2016年2月9日，1223号借款合同项下借款本金400000元到期，徐锡安未能依约清偿任何本金，并持续拖欠借款利息。经催收无果，月山信用社遂于2016年5月31日书面通知徐锡安，宣告4748号借款合同项下贷款提前到期，要求其三日内归还全部贷款本息�但两被告未履行还款义务。后月山信用社于2016年8月8日向本院提起诉讼，要求徐锡安、周锦让和XX海鲜城对两份借款合同所欠的贷款本息履行还款责任。诉讼过程中以XX海鲜城已注销，不具有诉讼主体资格为由自愿撤回对XX海鲜城的起诉，要求徐锡安、周锦让承担还款责任。截止至2016年8月5日，徐锡安仍拖欠月山信用社1223号借款合同项下借款本金400000元、利息33855元；拖欠4748号借款合同项下借款本金400000元、利息41906.54元。合共拖欠借款本金800000元、利息75761.54元（33855元＋41906.54元=75761.54元），本息合计875761.54元。2016年8月6日至庭审结束时，两被告均未再清偿任何款项。另查明，开平市农村信用合作联社于2009年经中国银行业监督管理委员会江门监管分局批准成立开业，是具有独立企业法人资格的股份合作制社区性银行业金融机关，月山信用社是其依法批准成立的分支机构。案件审理过程中，月山信用社向本院申请财产保全，本院经审查依法裁定冻结徐锡安、周锦让和XX海鲜城的银行存款875761.54元或查封、扣押相应价值的其他财产。本院认为，本案是主合同为借款合同，从合同为保证合同、抵押合同的民商事纠纷案件，案由可确定为金融借款合同纠纷。本案借款合同的贷款人月山信用社是具有贷款业务经营权的银行金融分支机构，其与两被告签订的《最高额抵押担保合同》、《个人借款担保合同》和《银行卡个人自助循环贷款（易贷宝）借款合同》是各方当事人的真实意思表示，内容未违反我国法律法规的禁止性规定，应合法有效，各方应全面诚实地履行合同。月山信用社签订借款合同后，按照合同约定的贷款期限和金额分两次将借款合共800000元存入徐锡安指定的银行账户内，交由其支配使用�已履行了放款义务。徐锡安用款后则应按合同约定的期限、方式和利率标准按期足额支付利息和清偿本金。《中华人民共和国合同法》第二百零五条规定：“借款人应当按照约定的期限支付利息。”；第二百零六条规定：“借款人应当按照约定的期限返还借款。”；第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”本案中，两份借款合同均已对还款期限、金额、借款利率和每月20日和21日前清偿该月利息的本息清偿方式和期限作出了明确约定，徐锡安应依约履行，但其自2015年10月开始拖欠借款利息。2016年2月9日，1223号借款合同项下借款本金400000元到期，徐锡安没有依约清偿任何本金。月山信用社经催讨无果，遂根据合同约定于2016年5月31日宣告4748号借款合同所涉贷款全部提前到期，要求徐锡安履行还款义�并无不当，本院予以确认。现两份借款合同项下贷款的还款期限均已届满，两被告没有清偿任何清偿本金，并持续拖欠借款利息，其行为已明显构成违约，应承担违约责任，故月山信用社诉请徐锡安清偿全部借款本息并自逾期之日起按合同约定计算逾期利息和复息于法有据，本院予以支持。对于借款本金部分。根据月山信用社提供的借款合同、汇款凭证和会计系统核算的贷款账户明细清单，其分两次共向徐锡安发放了贷款800000元，徐锡安至今没有清偿任何本金，两被告未提出任何异议，本院对此予以确认。对于利息部分。根据月山信用社提供的贷款账户明细和利息清单，截止至2016年8月5日，徐锡安共拖欠两份借款合同项下借款利息合共75761.54元，以及借款合同中对借款利率、逾期罚息及复息的约定，未违反我国法律法规和中国人民银行的利率、罚息规定，两被告对此未提出异议，本院予以确认，可以此为标准计算徐锡安的借款利息、逾期罚息和复息。关于担保责任如何承担的问题。1、关于最高额抵押担保。《中华人民共和国物权法》（下称物权法）第一百七十九条规定：“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”；第一百八十条规定：“债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物及其他地上附着物”；第一百八十七条规定：“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产抵押的，应当办理抵押登记，抵押权自登记时设立”；第二百零三条规定：“为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务�不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿”；《中华人民共和国担保法》（下称担保法）第六十条规定：“借款合同可以附最高额抵押合同”。本案中，徐锡安与月山信用社签订4917号最高额抵押合同，约定以其所有的坐落开平市XX街道办事处XX路9号首层102号铺位设定最高额抵押担保，并作为两份借款合同的从合同，担保徐锡安在两份借款合同项下的借款。上述最高额抵押担保的设立没有违反法律法规的强制性规定，亦已按规定订立书面抵押合同并办理抵押登记手续，抵押权已合法设立。根据物权法第一百九十五条：“债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。……抵押权人�抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格；”的规定，在徐锡安无法清偿借款本息时，月山信用社作为抵押权人有权请求徐锡安按照抵押合同的约定，对其担保的借款在590000元最高债权额限度内承担抵押担保责任，以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。2、关于保证担保。对于1223号借款合同。周锦让和月山信用社签订1223号借款合同，约定由周锦让作为保证人对徐锡安该借款合同项下所欠的贷款本息和逾期罚息承担连带保证责任。上述约定是双方当事人的真实意思表示，内容没有违反法律法规的强制性规定，应合法有效。根据《中华人民共和国担保法》第十八条：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”的规定，月山信用社请求周锦让对徐锡安1223号借款合同项下尚欠的贷款本息和逾期罚息承担连带清偿责任，于法有据，且未超过保证期间，本院予以支持。对于4748号借款合同。担保法第十四条规定：“保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。”；《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十三条规定：“最高额保证合同的不特定债权确定后，保证人应当对在最高债权额限度内就一定期间连续发生的债权余额承担保证责任。”周锦让与月山信用社签订4748号借款合同，约定由周锦让为该借款合同项下徐锡安的借款本息和逾期罚息提供最高额保证担保，担保的最高债权本金为400000元，同时，约定该保证方式为连带保证责任。故月山信用社请求周锦让对徐锡安4748号借款合同项下尚欠的借款本息和逾期罚息承担连带清偿责任，于法有据，且未超过保证期间，本院予以支持，但其保证范围应以债权本金余额400000元为限。3、关于担保责任承担的先后问题。根据物权法第一百七十六条：“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。”的规定，最高额抵押合同和两份借款合同中已明确约定，本合同项下的抵押和保证担保均不受其他任何方式的担保的影响，抵押权人和债权人有权直接要求抵押人以抵押物在其担保范围内、保证人在其担保范围内承担担保责任，且承担担保责任均不分先后顺序。故月山信用社请求徐锡安提供的物的担保和个人保证不分顺序同时承担担保责任，依法有据，本院予以支持。故就徐锡安对月山信用社所欠的借款本息，应由徐锡安就其提供的抵押物承担抵押担保责任，同时由保证人承担连带保证责任。被告徐锡安、周锦让经本院合法传唤没有正当理由不到庭参加诉讼，依法应作缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零四条至第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十二条、第一百七十三条、第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条、第二百零三条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十三条、第十四条、第十八条、第二十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第二十条、第二十三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告徐锡安应在本判决生效之日起十日内清偿开农信借字[抵]第10020159910691223号《个人借款担保合同》项下借款本金400000元及利息[截止至2016年8月5日为33855元；2016年8月6日起至本判决确定的履行日止，以400000元为本金，按逾期贷款罚息利率（年利率12.15%）计付罚息和相应的复息]给�告开平市农村信用合作联社月山信用社。被告周锦让对此债务承担连带清偿责任；二、被告徐锡安应在本判决生效之日起十日内清偿开农信借字[保]第10×××48号《银行卡个人自助循环贷款（易贷宝）借款合同》项下借款本金400000元及利息[截止至2016年8月5日为41906.54元；2016年8月6日起至本判决确定的履行日止，以400000元为本金，按逾期贷款罚息利率（年利率19.80%）计付罚息和相应的复息]给原告开平市农村信用合作联社月山信用社。被告周锦让对此债务在400000元最高债权额限度内承担连带清偿责任；三、若被告徐锡安未能按照本判决第一、二项履行的，开平市农村信用合作联社月山信用社有权向本院申请强制执行：徐锡安提供抵押的：房地产权属人为徐锡安的坐落开平市XX街道办事处XX路9号首层102号铺位（房地产权证号：粤房地权证F开平（2015）字第1XXXXXXX**号），就抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款，在590000元最高债权额限度内优先受偿；四、驳回原告开平市农村信用合作联社月山信用社的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费12557元、保全费4898元，合共17455元，由被告徐锡安、周锦让负担。原告开平市农村信用合作联社月山信用社已缴纳17455元。如不服本判决，各方当事人可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。审 判 长  许眉笑人民陪审员  邝贵兰人民陪审员  戴国平二○�○一七年三月二十四日书 记 员  黄柳瑜