吉林省吉林市丰满区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）吉0211民初1930号
原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司吉林市分行。住所：吉林省吉林市。
负责人：刘向阳，该行行长。
委托代理人：赵冰心，该行职员。
委托代理人：陶珈旭，男，该行职员。
被告：陈志伟，男，1979年6月2日出生，汉族，无职业，住吉林省桦甸市。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司吉林市分行（以下简称邮储银行吉林市分行）诉被告陈志伟金融借款合同纠纷一案，本院于2016年10月27日受理，2016年12月16日组成合议庭公开开庭进行了审理。邮储银行吉林市分行的委托代理人赵冰心、陶珈旭到庭参加了诉讼，陈志伟经本院依法传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。
邮储银行吉林市分行诉称：2015年2月12日，邮储银行吉林市分行与陈志伟签订了《个人购房/购车及担保合同》，陈志伟借款124000元，期限36个月（自2015年2月12日至2018年2月12日）,贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款基准利率上浮40%，即年利率为8.4%，逾期利率为12.6%，还款方式为等额本息还款法，每月13日时为还款到期日。2015年2月13日，双方到吉林市公安局交通警察大队办理了抵押登记。2015年2月13日邮储银行吉林市分行按合同约定将124000元贷款受托支付给了吉林市金来汽车销售有限公司，但陈志伟仅归还了1-10期的部分本金28144.57元，利息7100.03元后不再履行合同。借款合同十一条约定“借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日记收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率记收复利。罚息利率按第四条约定的利率基础加收30%（如购车和购买商业用房，则为50%）确定”。合同第十二条（二）约定“借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权采取下列一种或多种措施：1.要求借款人限期纠正违约行为；2.停止发放尚未发放的贷款；3.宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用；5处分抵押物，实现抵押权；7解除本合同。”合同签订后，邮储银行吉林市分行已及时足额向陈志伟发放了贷款，但陈志伟却未按约偿还贷款，经原告邮储银行吉林市分行多次催告，陈志伟仍不还款，故邮储银行吉林市分行诉至法院。要求：1、邮储银行吉林市分行与陈志伟签订的《中国邮政储蓄银行个人购房/购车借款及担保合同》提前到期；2、陈志伟立即偿还邮储银行吉林市分行剩余贷款本金95855.43元，支付自2015年12月13日起至本息全部给付之日止的利息和罚息；3、邮储银行吉林市分行对抵押的吉BLT8**起亚牌客车享有优先受偿权。
陈志伟未予答辩。
经审理查明：2015年2月12日，邮储银行吉林市分行与陈志伟签订了《个人购房/购车及担保合同》，约定邮储银行吉林市分行同意向陈志伟发放个人购置车辆贷款124000元，本合同项下贷款仅用于向吉林市金来汽车销售有限公司购买品牌型号为起亚智跑的车辆一台。该合同第四条约定贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮40%执行，贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基础利率上浮40%执行。陈志伟授权邮储银行吉林市分行将贷款资金划付至其提供的吉林市金来汽车销售有限公司账户，还款方式为按月等额本息还款法。该合同十一条第（一）款还约定：罚息利率按第四条约定的利率基础加收30%（如购车和购买商业用房，则为50%）确定。第十二条第（一）款、（二）款约定：发生下列一项或多项情形的，构成借款人违约：1、借款人或者担保人未完全适当地遵守或履行其在本合同项下的任何承诺、保证、义务或责任；……。借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权采取下列一种或多种措施：……；3.宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用；5.处分抵押物，实现抵押权；……。抵押物为陈志伟用该笔贷款购买的起亚牌小型普通客车一辆，车牌号为吉BLT8**，发动机号为EW597307，车架号为LJDJAA140E0322121。次日，双方到吉林市公安局交通警察大队办理了抵押登记。同日，邮储银行吉林市分行按合同约定将124000元贷款受托支付给了吉林市金来汽车销售有限公司。陈志伟在上述合同和贷款（手工）借据上签字捺印，贷款（手工）借据载明：借款金额124000元，借款年利率为8.4%，贷款期限为36个月，自2015年2月13日至2018年2月13日。合同签订后，陈志伟偿还了截止2015年11月13日的借款本金28144.57元及利息7014.64元，之后，陈志伟只偿还了利息85.39元，自2015年12月22日就不再履行合同义务，尚欠借款本金95855.43元及相应的利息及逾期罚息未还。经邮储银行吉林市分行多次催告，陈志伟仍不还款，故邮储银行吉林市分行诉至法院。
认定上述事实的证据有：陈志伟身份证、户口本，证明陈志伟身份、个人消费贷款申请表、《个人购房/购车及担保合同》、机动车登记证书、中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据、中国邮政储有限公司贷款放款单、中国邮政储蓄银行个人贷款受托支付转账凭证、中国邮政储蓄银行还款交易流水详情打印单、购车合同。
根据邮储银行吉林市分行诉讼请求，归纳本案的争议焦点：1、本案邮储银行吉林市分行与陈志伟签订的《个人购房/购车借款及担保合同》是否合法有效；2、双方签订的《个人购房/购车借款及担保合同》是否符合提前到期的条件，邮储银行吉林市分行要求陈志伟支付剩余的贷款本金及利息和罚息的诉请是否具有事实及法律依据应否予以支持；3、邮储银行吉林市分行对陈志伟抵押的车辆是否享有优先受偿权。
本院认为：第一，《中华人民共和国合同法》第四十四条规定：“依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。”邮储银行吉林市分行与陈志伟签订的《个人购房/购车及担保合同》，是双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，也不损害国家、集体或者第三人和社会公共利益，并依法办理了抵押登记，且邮储银行吉林市分行按照约定履行了给付借款的义务，应依法确认双方签订的《个人购房/购车及担保合同》合法有效。
第二，《中华人民共和国合同法》第二百零六条规定：“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”第二百零五条规定：“借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。”第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”合同签订后，邮储银行吉林市分行依约履行了向陈志伟指定账户支付借款的义务，陈志伟就应当按照合同约定按时向邮储银行吉林市分行偿还借款本金及利息，其逾期不予偿还的行为损害了邮储银行吉林市分行的合法权益，已构成违约，应承担违约责任；《个人购房/购车及担保合同》第十二条第（二）款明确约定：借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权采取宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用；处分抵押物，实现抵押权。陈志伟自2015年12月22日起不再偿还贷款本息，故双方签订的《个人购房/购车及担保合同》提前到期，借款人清偿全部贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用的条件已经具备，且邮储银行吉林市分行与陈志伟在《个人购房/购车及担保合同》第四条约定的贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮40%执行和第十一条约定的逾期还款罚息在约定利率基础上加收50%，均不违反相关法律规定，因此，邮储银行吉林市分行的诉讼请求有事实根据和法律依据，应当予以支持。
第三，《中华人民共和国担保法》第三十三条规定：“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。”第三十四条第一款第（二）项规定：“下列财产可以抵押：（二）抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产。”陈志伟以其购买的起亚牌小型普通客车为上述借款提供抵押担保，并依法办理了抵押登记，因此，在其未按约履行还款付息义务的情况下，邮储银行吉林市分行作为抵押权人有权以该车辆折价或者以拍卖、变卖该车辆的价款优先受偿。陈志伟经本院传票传唤，既未提出不能到庭的正当理由，也未到庭参加诉讼，应视为其放弃答辩和质证的权利。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定：“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”
综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条第一款第（二）项、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司吉林市分行与被告陈志伟签订的《个人购房/购车及担保合同》提前到期；
二、被告陈志伟于本判决生效后十日内一次性偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司吉林市分行贷款本金95855.43元，并自2015年12月13日起按年利率8.4%（基准利率如调整，贷款利率自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基础利率上浮40%执行）上浮50%支付原告逾期利息和罚息至本金全部清偿之日止，同时应扣除2015年11月13日之后已偿还的利息85.39元；
三、如果被告陈志伟未能履行上述还款付息的义务，则原告中国邮政储蓄银行股份有限公司吉林市分行有权以被告陈志伟名下用于抵押的起亚牌小型普通客车一辆，车牌号为吉BLT8**，发动机号为EW597307，车架号为LJDJAA140E0322121，折价或者以拍卖、变卖该房产所得的价款优先受偿，折价或者以拍卖、变卖该房产所得的价款超过债权数额的部分归被告陈志伟所有，不足部分由被告陈志伟继续清偿。
如果被告未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费2197元，由被告陈志伟负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于吉林省吉林市中级人民法院。
审 判 长 秦玉凤
人民陪审员 原 泽
人民陪审员 刘广山
二〇一六年十二月十九日
书 记 员 沙 莎