江苏省灌云县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）苏0723民初2645号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司灌云县支行。住所地，灌云县伊山镇伊山南路*号。
负责人朱延海，该支行行长。
委托代理人冯树春，该支行法律顾问。
委托代理人蔡江宇，该支行员工。
被告张耀来,男,1974年11月8日出生,,汉族，居民，住灌云县。
被告邵金香,女,1976年3月4日出生,,汉族，居民，住址同上。
被告黄连仁,男,1960年3月28日出生,,汉族，居民，住灌云县。
被告刘学花,女,1963年6月7日出生,,汉族，居民，住址同上。
被告钱士和,男,1961年1月4日出生,,汉族，居民，住灌云县。
被告龚成香,女,1960年8月10日出生,,汉族，居民，住址同上。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司灌云县支行（以下简称邮政银行灌云支行）与被告张耀来、邵金香、黄连仁、刘学花、钱士和、龚成香金融借款合同纠纷一案，本院于2016年5月9日立案受理后，依法组成合议庭适用普通程序公开开庭进行了审理。原告邮政银行灌云支行委托代理人蔡江宇到庭参加诉讼。被告张耀来、邵金香、黄连仁、刘学花、钱士和、龚成香经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告邮政银行灌云支行诉称，2013年6月6日，被告张耀来、黄连仁、钱士和以联保小组成员身份与原告签订小额贷款联保协议书，约定：联保小组任一成员自愿为原告向联保小组其他成员发放贷款提供连带责任保证。同日，上述三人即与原告分别签订小额联保借款合同，约定三人分别向原告借款7万元、8万元、8万元；共计23万元，借款期限12个月，即从2013年6月至2014年6月，年利率15.66%，按阶段性等额本息还款法还款，即前8个月按月偿还当月利息，不还本金，此后期间，按照等额本息还款法还款。同时约定，借款人不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息，原告有权提前收回贷款本息。三借款人配偶邵金香、刘学花、龚成香承诺为各自配偶的借款承担共同还款责任和联保小组连带责任。合同签订后，原告依约分别借给三借款人7万元、8万元、8万元，共计23万元。被告钱士和按照合同约定履行完其项下的还款义务，被告张耀来、黄连仁前于2014年3月6日不履行还款义务。后经原告向被告多次催要，尚欠本金132264.48元及利息、罚息未还至今。原告为此向人民法院提起诉讼，原告要求：（1）判令被告张耀来、邵金香偿还原告本金52301.00元，利息及罚息24858.34元（截止2016年4月11日，以后利息及罚息以本金52301.00元按年利率23.49%从2016年4月12日计算至付清之日），共计77159.34元；（2）判令被告黄连仁、刘学花偿还原告本金79963.48元，利息及罚息39410.31元（截止2016年4月11日，以后利息及罚息以本金79963.48元按年利率23.49%从2016年4月12日计算至付清之日）共计119373.79元。以上款项总计196533.13元；（3）张耀来、邵金香、黄连仁、刘学花、钱士和、龚成香对上述款项承担连带责任。
被告张耀来、邵金香、黄连仁、刘学花、钱士和、龚成香未到庭，未作答辩。
经审理查明：被告张耀来、邵金香系夫妻关系；被告黄连仁、刘学花系夫妻关系；被告钱士和、龚成香系夫妻关系。2013年6月6日，被告张耀来、黄连仁、钱士和以联保小组成员身份与原告签订小额贷款联保协议书，约定：联保小组任一成员自愿为原告向联保小组其他成员发放贷款提供连带责任保证。同日，上述三人即与原告分别签订小额联保借款合同，约定三人分别向原告借款7万元、8万元、8万元；共计23万元，借款期限12个月，即从2013年6月至2014年6月，年利率15.66%，按阶段性等额本息还款法还款，即前8个月按月偿还当月利息，不还本金，此后期间，按照等额本息还款法还款。同时约定，借款人不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息，原告有权提前收回贷款本息。三借款人配偶邵金香、刘学花、龚成香承诺为各自配偶的借款承担共同还款责任和联保小组连带责任。合同签订后，原告依约分别借给三借款人7万元、8万元、8万元，共计23万元。被告钱士和按照合同约定履行完其项下的还款义务，被告张耀来、黄连仁前于2014年3月6日不履行还款义务。现被告张耀来、黄连仁各自尚欠原告借款本金52301.00元、79963.48元。
上述事实，有原告举证的《小额联保借款合同》、被告身份证复印件、共同还款承诺书、担保承诺书、借款借据、原告的个人贷款放款单、还款明细表及原告当庭陈述的部分内容等证据，本院予以确认。
本院认为，原告与被告之间形成的借款、联保合同，不违反国家法律、法规的禁止性规定，合同合法有效。本案中，被告张耀来、邵金香、黄连仁、刘学花、钱士和、龚成香向原告借款，并约定还款期限，三户之间承担连带担保责任。后被告钱士和按约定完成本人还款义务，但被告张耀来、黄连仁于2014年3月6日不再履行还款义务，至今各尚欠原告借款本金52301.00元、79963.48元。现原告要求借款人返还借款并支付利息、逾期利息，本院依法予以支持。作为担保人承担连带责任后，可以向实际借款人予以追偿。为此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十六条、第十九条、第二十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告张耀来、邵金香于本判决生效后十五日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司灌云县支行返还借款本金人民币52301.00元、支付2016年4月11日前利息、罚息人民币24858.34元；支付2016年4月12日后的利息、罚息（利息以本金52301.00元，按年利率23.49%从2016年4月12日计算至借款返还之日止）。被告黄连仁、刘学花、钱士和、龚成香对上述义务承担连带责任。
二、被告黄连仁、刘学花于本判决生效后十五日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司灌云县支行返还借款本金人民币79963.48元、支付2016年4月11日前利息、罚息人民币39410.31元；支付2016年4月12日后的利息、罚息（利息以本金79963.48元，按年利率23.49%从2016年4月12日计算至借款返还之日止）。被告张耀来、邵金香、钱士和、龚成香对上述义务承担连带责任。
如果被告未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延期履行期间的债务利息。
本案案件受理费4230元，由被告负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于江苏省连云港市中级人民法院。根据国务院《诉讼费用交纳办法》的规定，向连云港市中级人民法院预交上诉案件受理费。连云港市中级人民法院开户行：连云港市农行苍梧支行营业部，帐号：44×××94。
依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十四条、第二百三十九条规定，本判决生效后，权利人可向本院或者与本院同级的被执行财产所在地法院申请强制执行，申请强制执行期限为二年。
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审 判 长 王德军
代理审判员 梁 亮
代理审判员 金长青
二〇一六年九月二十九日
书 记 员 李青泽
履行账户
账户名称：灌云县人民法院
账号：53×××77
开户行：中国银行灌云支行营业部
法律条文及上诉须知附录
一、法律条文
（一）《中华人民共和国合同法》
第四十四条第一款：依法成立的合同，自成立生效。
第一百九十六条：借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条：借款人未按约定期限返还借款，应当按照约定或国家有关规定支付逾期利息。
（二）、《中华人民共和国担保法》
第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。
第十六条保证的方式有：（一）一般保证；（二）连带责任保证。
第十九条当事人对保证方式没有约定或者约定不明的按照连带责任保证承担保证责任。
第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起6个月内要求保证人承担保证责任。
（三）、《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
二、上诉须知
根据有关法律、法规和司法解释的规定，现将有关上诉事项告知如下：
当事人享有《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十四条、国务院《诉讼费用交纳办法》第二十二条、第四十八条规定的上诉及相关权利、义务。
上诉人上诉时未交纳上诉费的，应自递交上诉状之日起七日内交纳上诉案件受理费，同时将缴款凭证提交本院。逾期未交纳或者未将交纳凭证提交本院的，本院将依照最高人民法院《关于适用〈诉讼费用交纳办法〉的通知》第二条的规定，报连云港市中级人民法院裁定按自动撤回上诉处理。
本上诉须知与《催交上诉费通知》具有同等法律效力。