河南省漯河市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2017）豫11民终630号
上诉人（原审被告）：浙商财产保险股份有限公司漯河中心支公司。住所地漯河市源汇区大学路***号。
负责人：谢红光，该公司总经理。
委托代理人：万红娜，该公司员工。
被上诉人（原审原告）：李兰枝，女，汉族，1966年10月15日出生，住舞阳县。
委托代理人：温艳丽，河南许慎律师事务所律师。
被上诉人（原审被告）：漯河市亿通汽车运输有限公司。住所地漯河市源汇区湘江西路与107国道交叉口东50米路北。
法定代表人：潘德才，该公司经理。
被上诉人（原审被告）：王自卫，男，汉族1972年6月12日出生，住漯河市源汇区。
上诉人浙商财产保险股份有限公司漯河中心支公司（以下简称浙商财险公司）因与被上诉人李兰枝、漯河市亿通汽车运输有限公司（以下简称亿通公司）、王自卫机动车交通事故责任纠纷一案，李兰枝于2016年4月5日向漯河市源汇区人民法院（以下简称原审法院）提起诉讼，请求判令亿通公司、浙商财险公司、王自卫赔偿其各项费用计款131285.94元，并承担本案诉讼费用。原审法院于2016年10月25日作出（2016）豫1102民初790号民事判决，浙商财险公司不服原判，向本院提起上诉。本院依法组成合议庭，于2017年3月13日公开开庭进行了审理。上诉人浙商财险公司的委托代理人万红娜，被上诉人李兰枝的委托代理人温艳丽到庭参加诉讼。被上诉人亿通公司、王自卫经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原审法院经审理查明：2015年11月19日11时30分许，王自卫驾驶超载的豫Ｌ×××××号解放牌重型仓栅式货车，沿S330线由东向西行驶，因未保持安全车速、判断失误、措施不当，与在路边停放，刚起步左转弯杨贺磊驾驶的无号牌五征农用三轮车相撞，造成两车不同程度损坏、杨贺磊及五征农用三轮车乘车人李兰枝受伤的交通事故。后经漯河市公安交通警察支队事故处理大队对本次事故做出事故责任认定书，认定王自卫承担事故的全部责任，杨贺磊及李兰枝无责任。经查，王自卫驾驶的豫Ｌ×××××号解放牌重型仓栅式货车在浙商财险公司投保有交强险和不计免赔的三者险300000元，保险期间为2015年3月21日至2016年3月20日。事故发生后，李兰枝被送往漯河市第二人民医院进行住院治疗22天，花费医疗费用42429.94元。2016年7月12日漯河冠东法医临床司法鉴定所出具漯冠东司鉴所【2016】临鉴字第140号司法鉴定意见书，李兰枝因本次车祸伤致左侧多发肋骨骨折的伤残程度等级为十级。漯河市中心医院于2016年7月12日出具关于对李兰枝继续治疗费用的评定意见载明李兰枝后续治疗费大致需要人民币5000元。
另查明，2016年8月15日漯河市源汇区谷收酒业商行出具证明一份，证明李兰枝在其单位上班，从事保洁工作，月平均工资2200元，从2015年11月19日至今，因其发生交通事故，一直未到其单位上班，工资一直停发。2016年9月11日漯河市源汇区干河陈乡柳江社区居民委员会出具证明一份，证明李兰枝从2014年6月至2015年12月一直在东京花园××区××＃××单元××楼西居住。2015年河南省城镇居民人均纯收入为25576元/年，2015年河南省居民服务业和其他服务业的在岗职工平均工资为30482元/年。
原审法院认为：侵害公民身体造成伤害的，应当赔偿医疗费、因误工减少的收入、护理费等费用。保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在交强险、三者险责任限额范围内予以赔偿。经漯河市公安交通警察支队事故处理大队对本次事故做出事故责任认定书，认定王自卫承担事故的全部责任，李兰枝、杨贺磊无责任，予以认定。在本案中，李兰枝住院22天，花费医疗费用42429.94元，营养费为220元（10元/天×22天=220元），住院伙食补助费为660元（30元/天×22天=660元），护理费为1837.3元（30482元/年÷365天×22天=1837.3元），李兰枝提供的误工费证据不予采信，其误工费计算为16326.6元（25576元/年÷365天×233天=16326.6元），伤残赔偿金为51152元（25576元/年×20年×10%=51152元），车损6000元。酌定精神抚慰金为5000元，后续治疗费4800元，交通费200元，上述共计128625.84元。豫Ｌ×××××号车投保有不计免赔险，保险公司应当对第三者责任保险范围内的保险事故不计免赔。而不计免赔特约条款又约定超载增加免赔率10%，系用绝对免赔率规定绝对免赔的情形来减轻保险公司的赔偿责任，属于加重投保人责任、排除投保人享有的权利，该条款应属无效条款。综上，依照《中华人民共和国侵权责任法》第十六条、《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条、最高人民法院《关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条、第十九条、第二十条、第二十一条、第二十二条、第二十三条、第二十四条之规定，判决：一、浙商财险公司于本判决生效后十日内向李兰枝支付医疗费、护理费、误工费等共计128625.84元。二、驳回李兰枝的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2930元，鉴定费1400元，由李兰枝负担60元，由王自卫负担4270元。
浙商财险公司上诉称：一、事故认定书中列明肇事车辆因超载造成事故，依据第三者责任险保险条款责任免除第九条第二款规定“违反安全装载规定的，增加免赔率10%”，承保时浙商财险公司已明确告知被保险人保险条款的免责部分，原审开庭时已提交证据证明浙商财险公司已履行告知义务，原审判决浙商财险公司在商业险中全部承担李兰枝医疗费用、住院伙食费、营养费和后续治疗费有误。二、李兰枝为农村户口，提供的城镇误工证据原审法院未予采信，判决时伤残赔偿金按城镇标准判决前后矛盾。三、原审时李兰枝未提供其为农用三轮车实际所有人的证明，原审判决三轮车辆损失赔付给李兰枝，是不合法的。综上所述，请求二审法院查明事实，依法改判或发回重审。
李兰枝二审辩称：一、原审判决认为王自卫的肇事车辆投保有交强险、第三者责任险且不计免赔，浙商财险公司应当承担三者险保险范围内的全部赔偿责任，符合法律规定。二、原审判决认定李兰枝应按照城镇标准计算残疾赔偿金正确，符合法律规定，原审中，李兰枝提供了源汇区干河陈乡柳江社区居民委员会出具的证明及李兰枝工作单位出具的误工证明、工资表、营业执照等证据，充分证明李兰枝在城镇居住一年以上，且收入来源于城镇，结合最高法院指导性意见，应当按照城镇标准计算其残疾赔偿金。关于误工费，原审庭审时，李兰枝提供了误工证明等，主张的误工费为17086.7元，为李兰枝实际的误工损失。原审判决认为李兰枝在城镇居住一年以上，其收入来源于城镇，参照城镇居民的人均纯收入判决的误工费为16326.6元，符合客观事实，并不矛盾。三、关于三轮车损失6000元，因李兰枝原审时未提供其为三轮车实际所有人证明，既然浙商财险公司有异议，李兰枝同意三轮车损失不与本案一并处理。综上，原审判决关于李兰枝医疗费、营业费、伙食补助费、后续治疗费、残疾赔偿金、误工费的计算正确，认定事实清楚，证据充分，应予维持。关于三轮车车损6000元，李兰枝同意不与本案一并处理，保留另案处理的权利，请求二审法院公正判决。
亿通公司二审未作答辩。
王自卫二审未作答辩。
本院经审理查明的事实与原审查明的事实相同。
本案二审的争议焦点为：原审判决认定李兰枝的损失数额及浙商财险公司的赔偿责任是否有误。
本院认为：2015年11月19日11时30分许，王自卫驾驶超载的豫Ｌ×××××号解放牌重型仓栅式货车，沿S330线由东向西行驶，因未保持安全车速、判断失误、措施不当，与在路边停放，刚起步左转弯杨贺磊驾驶的无号牌五征农用三轮车相撞，造成两车不同程度损坏、杨贺磊及五征农用三轮车乘车人李兰枝受伤的交通事故。王自卫承担事故的全部责任，杨贺磊及李兰枝无责任。上述事实，有漯河市公安交通警察支队第五执勤大队于2015年11月25日作出的第20151119号《道路事故认定书（简易程序）》为证，双方均予认可，本院依法予以认定。李兰枝因本案交通事故受伤致残，王自卫驾驶的豫Ｌ×××××号货车在浙商财险公司投保有交强险、商业三者险且不计免赔，故浙商财险公司依法应对李兰枝所受人身损害承担保险赔偿责任。浙商财险公司以被保险车辆超载主张其增加免赔率10%，于理不通，于法有悖，本院依法不予支持。关于李兰枝的损失数额问题。李兰枝虽属农村户口，但李兰枝长期在城市居住、工作、生活，故原审判决按城镇标准计算李兰枝的残疾赔偿金，并无不当，本院依法予以维持。关于原审判决赔偿李兰枝涉案无号牌五征农用三轮车车损是否有误问题。因原审中李兰枝并未举证证明其为乘坐农用三轮车的所有权人，故原审判决浙商财险公司赔偿李兰枝该车车损有误，本院依法予以纠正。原审判决赔偿李兰枝的各项损失中，除认定及判决赔偿李兰枝车损6000元有误，本院依法予以纠正外，判决其他并无不当，本院依法予以认定，该车损6000元应从原审判决认定李兰枝的损失128625.84元中扣除，即浙商财险公司应赔偿李兰枝损失计款122625.84元。综上，浙商财险公司上诉理由部分成立，其上诉主张部分本院依法予以支持。原审判决除认定李兰枝车损6000元有误，本院依法予以纠正外，认定李兰枝的其他各项损失及浙商财险公司的赔偿责任并无不当，本院依法予以维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（三）项之规定，判决如下：
一、撤销漯河市源汇区人民法院（2016）豫1102民初790号民事判决。
二、浙商财产保险股份有限公司漯河中心支公司于本判决生效后十日内赔偿李兰枝损失计款122625.84元。
三、驳回李兰枝的其他诉讼请求。
如未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
一审案件受理费2930元，鉴定费1400元，共计4330元，由李兰枝负担100元，由王自卫负担4230元；二审案件受理费1050元，由李兰枝负担50元，由浙商财产保险股份有限公司漯河中心支公司负担1000元。
本判决为终审判决。
审判长 石笑云
审判员 李 刚
审判员 刘继伟
二〇一七年三月十四日
书记员 王瑞珺