湖南省华容县人民法院民 事 判 决 书（2016）湘0623民初792号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司华容县支行，住所地湖南省华容县马鞍新区华容大道烟草局一楼。负责人：周鹏，系该支行行长。委托诉讼代理人：文艺，男，系该支行工作人员。被告：杨立建，男，1955年11月14日出生，汉族，居民，住湖南省华容县。被告：包玲玲，女，1956年2月28日出生，汉族，居民，住湖南省华容县。被告：李正球，男，1968年11月3日出生，汉族，居民，住湖南省华容县。被告：张汉英，女，1971年1月30日出生，汉族，居民，住湖南省华容县。被告：邓永红，男，1970年8月29日出生，汉族，居民，住湖南省华容县。被告：贺桂华，女，1971年9月24日出生，汉族，居民，住湖南省华容县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司华容县支行（以下简称邮政银行华容支行）与被告杨立建、包玲玲、李正球、张汉英、邓永红、贺桂华金融借款合同纠纷一案，本院于2016年5月17日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告邮政银行华容支行委托诉讼代理人文艺，被告邓永红、李正球到庭参加诉讼，被告贺桂华、张汉英、杨立建包玲玲经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。原告邮政银行华容支行向本院提出诉讼请求：1.要求被告杨立建、包玲玲立即偿还借款本金50000元，截止到2016年4月13日利息及罚息共计7755.99元，本息合计57755.99元，以及实际还款日前的利息和罚息。李正球、张汉英、邓永红、贺桂华负连带清偿责任；2.由被告负担本案诉讼费用。事实和理由：2014年10月18日，原告与被告杨立建、包玲玲签订了《小额贷款借款合同》，与被告邓永红、贺桂华、李正球、张汉英、杨立建、包玲玲签订了《小额贷款联保协议书》，约定联保成员之间相互承担连带保证责任。合同签订后，原告按约发放了5万元贷款。贷款逾期后，原告多次向六被告催收未果，故诉至法院。被告邓永红辩称，被告邓永红虽在联保协议书上签名，但实际是借款人李振华借用被告邓永红的身份证向原告提供担保，且被告邓永红从未用过该笔借款。被告李正球辩称，被告李正球虽在联保协议书上签名，但实际是借款人李振华借用被告李正球的身份证向原告提供担保，且被告李正球从未用过该笔借款。被告杨立建、包玲玲、张汉英、贺桂华均未作答辩。原告邮政银行华容支行围绕诉讼请求依法提交了证据，被告杨立建、包玲玲、李正球、张汉英、邓永红、贺桂华均未向本院提交证据。本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对被告有争议的证据，本院认定如下：原告提交的被告李正球、张汉英的常住人口登记卡复印件，拟证明被告李正球、张汉英向原告借款和提供担保时提交了两被告系夫妻关系的资料。被告李正球承认该组证据系被告向原告提供，但提出两被告已经离婚，并非夫妻关系。本院认为，常住人口登记卡系公安机关进行户籍登记管理的基础性资料，具有证明公民身份和家庭成员间相互关系的证明效力，被告未提出相反的证据证明自己的主张，对该组证据本院予以采信。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告杨立建与被告包玲玲系夫妻关系，被告李正球与被告张汉英系夫妻关系，被告邓永红与被告贺桂华系夫妻关系。2014年10月28日，原告（甲方）与被告杨立建、包玲玲、李正球、张汉英、邓永红、贺桂华（乙方）签订了《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》（编号为43009907214103711728），合同主要内容为：乙方自愿成立联保小组，推选杨立建为联保小组牵头人，从2014年10月27日起至2016年10月27日止，甲方可以根据乙方任一小组成员的申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币50000元且联保小组合计贷款本金余额不超过人民币150000元内发放贷款。具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准。乙方成员未全部还清邮政储蓄银行贷款前，联保小组不得解散，小组成员均不能退出小组。乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。甲方和乙方任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任。每笔借款保证期间从借款之日起至借款到期后二年，保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约甲方为实现债权而支付的费用和借款人所有其他应付费用。同日，原告（甲方）与被告杨立建、包玲玲（乙方）签订了《中国邮政储蓄银行小额贷款借款合同》，合同的主要内容为：乙方向甲方贷款50000元，贷款年利率为15%，贷款期限为1年；还款方式为阶段性等额本息还款法；乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息；本合同项下的全部债务由签订了《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》（编号为43009907214103711728）的联保成员提供保证担保。合同签订当日，原告即按约定将50000元贷款汇入被告杨立建在邮政储蓄银行的个人账户中。被告杨立建、包玲玲贷款后，仅向原告偿还了部分利息，尚欠原告借款本金50000元、截至2016年4月13日利息及罚息共计7755.99元。本院认为，原告邮政银行华容支行与被告杨立建、包玲玲、李正球、张汉英、邓永红、贺桂华签订的《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》及与被告杨立建、包玲玲签订的《中国邮政储蓄银行小额贷款借款合同》约定内容不违反法律规定，为协议各方真实意思表示，当属合法有效，应受法律保护。在借款合同履行过程中，原告依约发放了贷款，被告杨立建未依约偿还贷款，属违约行为。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条规定，债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。本案中被告包玲玲在《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》、《中国邮政储蓄银行小额贷款借款合同》中签名确认，且贷款发生在被告杨立建与被告包玲玲婚姻关系存续期间，故本院对原告要求被告杨立建、包玲玲立即偿还贷款本金50000元、支付截至2016年4月13日止的利息及罚息共计7755.99元及至实际清偿之日止的利息及罚息的诉讼请求予以支持。原告与六被告签订的《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》中约定被告邓永红、贺桂华、李正球、张汉英、杨立建、包玲玲自愿为原告向联保小组任一成员发放的贷款提供连带责任保证，原、被告之间形成保证合同关系，故原告有权在主合同规定的债务履行期限届满，被告杨立建、包玲玲未正常履约的情况下要求被告李正球、张汉英、邓永红、贺桂华承担连带保证责任。被告李正球、邓永红在庭审中辩称系李振华借用被告李正球、邓永红的身份证向原告提供担保，李正球、邓永红仅在联保协议书上签名，其实并不清楚联保协议书的内容，则不应该由李正球、邓永红承担保证责任，但被告李正球、邓永红均未提供相应的证据予以证实，故本院对其辩称意见不予采纳。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下:一、被告杨立建、包玲玲于本判决生效后十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司华容县支行借款本金50000元、支付截至2016年4月13日的利息及罚息共计7755.99元，并支付自2016年4月14日起至清偿之日止的利息（按年利率19.5%的标准支付）；二、被告李正球、张汉英、邓永红、贺桂华对上述债务承担连带清偿责任；三、被告李正球、张汉英、邓永红、贺桂华承担连带保证责任偿还上述款项后有权向被告杨立建、包玲玲追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费1244元，由被告杨立建、包玲玲、李正球、张汉英、邓永红、贺桂华共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖南省岳阳市中级人民法院。审 判 长 廖 文代理审判员 陈 思人民陪审员 胡小海二〇一六年十月十二日书 记 员 罗 典附相关法条：《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人于债务人明确约定为个人债务或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定的情形的除外。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条第一款人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。