陕西省高级人民法院
刑 事 裁 定 书
（2015）陕刑二终字第00050号
原公诉机关陕西省西安市人民检察院。
上诉人（原审被告人）祝运和，男，1975年9月8日出生于福建省周宁县，汉族，初中文化程度，系西安闽兴钢材现货交易市场有限公司（以下简称闽兴公司）、陕西中杰投资担保有限公司（以下简称中杰公司）法定代表人，户籍地福建省周宁县，暂住地陕西省西安市。2013年4月27日因涉嫌犯贷款诈骗罪被刑事拘留，同年6月5日被逮捕。现羁押于西安市灞桥区看守所。
辩护人陕西博纳新律师事务所律师。
上诉人（原审被告人）魏瑞景，男，1976年8月21日出生于福建省福安市，汉族，初中文化程度，系陕西畅宇科工贸有限责任公司（以下简称畅宇公司）法定代表人，户籍地福建省福安市，暂住地陕西省西安市未央区。2013年5月6日因涉嫌犯贷款诈骗罪被刑事拘留，同年6月5日被逮捕。现羁押于西安市灞桥区看守所。
辩护人陕西岚光律师事务所律师。
上诉人（原审被告人）苏步言，男，1975年10月18日出生于福建省寿宁县，汉族，初中文化程度，系陕西大创物资有限公司（以下简称大创公司）法定代表人，户籍地福建省寿宁县，暂住地陕西省西安市未央区。2013年4月6日因涉嫌犯贷款诈骗罪被监视居住，同年4月17日被解除监视居住。2013年6月29日被抓获，7月6日因涉嫌犯贷款诈骗罪被刑事拘留，同年8月14日被逮捕。现羁押于西安市临潼区看守所。
辩护人福建泰和律师事务所律师。
陕西省西安市中级人民法院审理西安市人民检察院指控原审被告人祝运和、魏瑞景、苏步言犯贷款诈骗罪一案，于二○一五年三月二日作出（2014）西中刑二初字第00053号刑事判决。宣判后，被告人祝运和、魏瑞景、苏步言不服，提出上诉。本院受理后，依法组成合议庭，经过阅卷，讯问上诉人，听取辩护人的意见，认为事实清楚，决定不开庭审理。现已审理终结。
原审判决认定：（1）2012年11月，被告人祝运和与叶杰（另案处理）共谋，由叶杰提供陕西鹏杰实业有限公司（以下简称鹏杰公司）证明文件资料，由祝运和、肖传建（闽兴公司股东、总经理，另案处理）提供鹏杰公司在闽兴公司存有6489.802吨钢材，价值约2018万元的虚假仓单，并提供了伪造的增值税专用发票，由叶杰以动产质押方式从中国工商银行股份有限公司西安太华路支行（以下简称工行太华路支行）骗取贷款1300万元，祝运和将该笔贷款全部用于偿还个人债务。（2）2012年11月，肖传建与被告人魏瑞景共谋，由魏瑞景提供畅宇公司证明文件资料，祝运和、肖传建提供畅宇公司在闽兴公司存有6016.45吨钢材，价值约1776万元的虚假仓单，并提供了伪造的增值税专用发票，由魏瑞景以动产质押方式从工行太华路支行骗取贷款1100万元。其中，魏瑞景分得220万元，祝运和分得500万元用于偿还个人债务，肖传建分得380万元。目前该笔贷款除案发前已归还40万元外，剩余1060万元未归还。（3）2012年3月，被告人苏步言与被告人祝运和共谋，由祝运和任法定代表人的中杰公司提供担保，利用苏步言任法定代表人的大创公司与上海盈弘建材有限公司（以下简称盈弘公司）签订的虚假钢材购销合同，由大创公司向中国建设银行股份有限公司西安临潼区支行（以下简称建行临潼区支行）申请贷款500万元，苏步言将骗取的500万元贷款归还了祝运和欠款。案发前该笔贷款已归还本息128.5万元，剩余371.5万元未归还。上述事实，有证人麻某某、贾某某等人的证言，涉案各公司的工商登记资料，贷款合同、担保合同等贷款资料及相关银行账务资料，各被告人供述等证据证明。据此，原审法院认为，被告人祝运和、魏瑞景、苏步言以非法占有为目的，通过使用虚假的经济合同、提供虚假仓单重复担保等方式诈骗银行贷款，数额特别巨大，其行为均已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十三条之规定，构成贷款诈骗罪。陕西省西安市人民检察院指控被告人祝运和、魏瑞景、苏步言所犯罪名成立，予以支持。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十三条第（二）项、第（四）项、第二十五条第一款、第二十六条、第六十七条第三款、第五十二条、第五十三条、第五十七条、第五十九条、第六十四条及《中华人民共和国刑事诉讼法》第七十四条之规定，判决：一、被告人祝运和犯贷款诈骗罪，判处无期徒刑，剥夺政治权利终身，并处没收个人全部财产；二、被告人魏瑞景犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑十二年，并处罚金人民币三十万元；三、被告人苏步言犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑十年，并处罚金人民币二十万元；四、赃款由公安机关依法继续追缴，发还给被害单位。
祝运和上诉提出，鹏杰公司和畅宇公司将两笔贷款均用于企业经营，并非用于偿还个人债务和无度挥霍；对于大创公司的500万元贷款，其没有非法占有的目的，请求从轻处罚。其辩护人认为，祝运和主观上没有非法占有贷款的故意，原审判决认定事实不清，证据不足，祝运和对贷款的事实供认不讳，属于坦白，应对其判处有期徒刑。
魏瑞景上诉提出，1100万元贷款犯意的提起者是肖传建和祝运和，其始终处于被欺骗地位，没有非法占有银行贷款的故意，也没有实施非法占有贷款的行为，仅是在贷款发放后拿到了肖传建归还的220万元欠款，当发现肖传建并未将贷款用于生意周转后，积极主动与银行联系，向公安机关报案，案发前尽力归还银行贷款，归案后如实供述案件事实，原审判决认定其构成贷款诈骗罪的事实不清，定性不准，量刑过重。其辩护人认为，祝运和、肖传建共同预谋向银行贷款，让魏瑞景帮他们提供了其公司的资料，魏瑞景没有非法占有贷款的主观故意，故对其不应以贷款诈骗罪定罪处罚，即使构成犯罪，也应认定为骗取贷款罪，况且本案的发生与工商银行贷款缺乏规范性要求及工作人员对工作不负责任有必然联系，恳请二审法院对魏瑞景准确定罪，公正量刑。
苏步言上诉提出，原判认定其与祝运和共谋诈骗贷款、大创公司与盈弘公司订立虚假的钢材购销合同，与事实不符；大创公司贷款500万元，案发前已归还部分本息，剩余贷款是因为祝运和掌控的盈弘公司未专款专用、将贷款转走而未归还，其在案发前一直坚持还款，直到无力偿还为止，而后多次去银行协商还款事宜，其没有非法占有贷款的目的；其因本起贷款被临潼区法院司法拘留30天，一审未将此计算在刑期之内不当。综上，原判认定其构成贷款诈骗罪事实不清，证据不充分，量刑时未区分其在案件中的作用，请求二审法院依法改判。其辩护人认为，祝运和产生骗取贷款的犯意并预谋、实施犯罪，将500万元贷款全部占有，苏步言主观上无骗取贷款的故意，客观上未使用贷款并按月还款，对贷款事实供认，其行为属于普通贷款续贷后无法归还而给银行造成了损失，不应认为是犯罪；建行临潼区支行已经选择民事诉讼方式，申请法院向苏步言执行500万元借款，为此苏步言被法院拘留30天，再以贷款诈骗罪追究苏步言的刑事责任，属于一事二罚，退一步讲，即使构成犯罪，也是胁从犯，并应将拘留时间计算在其刑期之内，建议二审法院对苏步言从轻处罚。
经审理查明：
一、2012年11月，上诉人祝运和与叶杰共谋，由叶杰提供其任法定代表人的鹏杰公司相关证明文件资料，由祝运和、肖传建提供鹏杰公司在闽兴公司存有价值约2018万元的6489.802吨钢材的虚假仓单、伪造的增值税专用发票、鹏杰公司与祝运和实际控制的陕西闽谐钢铁有限公司（以下简称闽谐公司）签订的虚假购货合同，由叶杰以动产质押的方式从工行太华路支行骗取贷款1300万元。银行对贷款审批后，于2012年11月23日依据鹏杰公司购买钢材的贷款用途将1300万元贷款直接转入闽谐公司账户。祝运和将该笔贷款并未用于购买钢材，而是转入由其控制的陕西聚宝钢铁有限公司（以下简称陕西聚宝公司）账户，后全部转入鹏杰公司、朱运清、朱运云、龚秀珍等账户。
上述事实，有下列证据证明：
1、上诉人祝运和供述，2012年7、8月份，他与肖传建商议从工行太华路支行贷款，他俩分别找一家公司，他找到叶杰的公司，给叶杰说好，用鹏杰公司的名义以动产质押的方式向工行太华路支行抵押贷款1300万元，他拿到贷款经营盈利后，将他公司10%的股权给叶杰。后来叶杰就给工行太华路支行提供了鹏杰公司的基本资料，他和肖传建以闽兴公司的名义给工行太华路支行提供了一份鹏杰公司在该公司库存有价值约2018万元钢材的虚假仓单，然后从工行太华路支行贷款1300万元。由于鹏杰公司在他们仓库实际上没有钢材，没有真实的增值税专用发票，但为了贷款他自己找了一部分增值税专用发票，然后提供给工行太华路支行。这些增值税发票中，闽谐公司和陕西锦程实业发展有限公司开给鹏杰公司的59张票据是真实的，上海嘉利兴国际贸易公司开给鹏杰公司的15张票据是他变更伪造的，他将真实增值税发票上的吨位、价值改变，出票单位不变，复印后提供给银行。他的闽兴公司当时所有的钢材，是2012年3月份陕西聚宝公司和陕西博顺钢铁有限公司（以下简称博顺公司）在工行太华路支行贷款1870万元时抵押在银行的那一批钢材，这些钢材是肖传建以博顺公司的名义从中钢集团新疆有限公司托盘来的，没有付全款，所以中钢集团新疆有限公司不可能给他们出具增值税发票。他们这次以鹏杰公司名义在工行太华路支行贷款时抵押的6400余吨钢材属于重复抵押，而且虚报了数量，银行工作人员没有具体盘货。另外，他们从银行贷款的用途是购买钢材，银行要求有一份和上游公司签订的购货合同，他就给银行提供了一份鹏杰公司与闽谐公司签订的虚假购货合同，合同显示鹏杰公司要从闽谐公司购买钢材，让银行直接将1300万元的贷款打到闽谐公司。闽谐公司的法定代表人是他姐姐祝运莲，该公司实际上是由他注册成立和控制的，公司账户也由他掌握。后来工行太华路支行发放贷款时，直接将1300万元打到了闽谐公司账上，这笔贷款没有用于购买钢材，2012年11月他将这1300万元转到了陕西聚宝公司的账上，后又从陕西聚宝公司转给鹏杰公司、朱运云、朱运清、龚秀珍等账户，他将这些钱用于归还债务。陕西聚宝公司实际上是他以堂弟朱运清的名义注册成立和实际管理的，该公司和鹏杰公司的账户都由他掌握。在贷款过程中，都是他与银行工作人员徐某某和呼某某联系的，叶杰只是提供了其公司的基本资料和在合同上签字。
2、《商品融资合同》、《委托支付协议》、《商品融资质押监管协议》、《质物清单》、《质押物盘点日报表》、《货主现货资源汇总表》等贷款申请资料及相关银行账务资料证明，2012年11月12日，鹏杰公司向工行太华路支行申请借款1300万元，借款期限不超过12个月，借款用于购买钢材，鹏杰公司委托工行太华路支行向闽谐公司代付购买钢材款1300万元。该银行将价值不低于2018万元的合同项下质押物6489.802吨螺纹钢交由中远供应链管理有限公司上海分公司监管。
3、《钢材购销合同》证明，鹏杰公司与闽谐公司2012年8月19日签订钢材购销合同，鹏杰公司购买闽谐公司钢材6000吨，价值2375万元。经祝运和供认并辨认，确认该合同实际并无钢材交易，仅是为了骗取贷款而签订的虚假合同。
4、贷款资料中的增值税专用发票及上海市虹口区国家税务局、上海市宝山区国家税务局、西安浐灞生态区国家税务局出具的情况说明证明，鹏杰公司为贷款向银行提交的增值税专用发票部分与原发票内容不符，系伪造票据。
5、工行太华路支行出具的《资料清单》证明，2012年11月23日该银行向鹏杰公司发放贷款1300万元，同日受委托将此笔1300万元支付给闽谐公司；截至2014年1月15日，鹏杰公司未归还该笔贷款。
6、鹏杰公司、闽谐公司、聚宝公司银行账户明细证明，本笔赃款的去向，与祝运和供述相印证。
二、2012年11月，肖传建与上诉人魏瑞景共谋，由魏瑞景提供其任法定代表人的畅宇公司证明文件资料，由上诉人祝运和与肖传建提供畅宇公司在闽兴公司存有6016.45吨价值约1776万元钢材的虚假仓单，并提供了伪造的增值税专用发票，由魏瑞景以动产质押的方式于同年11月23日从工行太华路支行骗取贷款1100万元。其中，魏瑞景分得220万元，用于偿还个人债务和日常支出；祝运和分得500万元，用于偿还个人债务；肖传建分得380万元。截止2014年1月15日，该笔贷款只归还了40万元，剩余的1060万元未归还。
上述事实，有下列证据证明：
1、上诉人祝运和供述，2012年7、8月份，他与肖传建商议，继续向工行太华路支行贷款，肖传建找到畅宇公司的法定代表人魏瑞景，他和肖传建与魏景瑞协商，以畅宇公司的名义从银行贷款，给他们市场用，商定贷款下来后给魏瑞景200万元，魏瑞景表示同意。魏瑞景给肖传建提供了其公司的资料。提供给银行的增值税专用发票是肖传建伪造的，其他材料都是由肖传建指导魏瑞景做的，肖传建把资料准备好后，由他提供给银行。整个贷款过程中，由他和肖传建与银行联系，魏瑞景提供畅宇公司基本资料和在贷款资料上签字。他和肖传建负责提供仓单和增值税发票，肖传建负责联系银行和监管公司并在货场同银行工作人员及监管公司人员盘货。魏瑞景在他的公司没有存放钢材，他和肖传建以闽兴公司的名义，给工行太华路支行提供了畅宇公司在他公司仓库存有价值约1776万元6100余吨钢材的虚假仓单。实际上虚假仓单上的钢材是2012年3月份陕西聚宝公司和博顺公司在工行太华路支行贷款时抵押在银行的那一批钢材，他和肖传建将同一批钢材重复抵押给工行太华路支行贷款。陕西长治实业有限公司（以下简称长治公司）与魏瑞景签订的钢材购销合同，是肖传建为了向银行贷款签订的一份虚假合同。贷到1100万元后，肖传建给了魏瑞景220万元，给他500万元，肖传建拿走380万元。肖传建是他公司的股东，因其在公司有七八百万元的欠款，贷款下来后，他让肖传建把500万元打到他堂弟祝运清的账户上，祝运清把款转给他，他用于归还借款。
2、上诉人魏瑞景供述，2012年9月，祝运和、肖传建跟他说，想用他公司的资料以他公司的名义向工行太华路支行贷款1100万元，因肖传建欠他220万元，贷款下来后给祝运和500万元，给肖传建600万元，肖传建可以从这600万元中归还欠他的220万元，他就同意了。他与祝运和、肖传建向工行太华路支行贷款方式是实物质押贷款，贷款时给工行太华路支行的公司证明文件及签字盖章都是他提供的，整个贷款过程由祝运和、肖传建与银行联系完成。祝运和给工行太华路支行提供了虚假仓单和假票据，贷款时他公司在闽兴公司市场内没有存放钢材，祝运和、肖传建也没有钢材。祝运和抵押给银行的钢材有一部分是中钢集团的，一部分是别的公司的。为了从银行贷款，祝运和、肖传建让他联系一家公司签一份购货合同，他找了与他有贸易往来的郭少华的长治公司，与该公司签订了一份虚假钢材购销合同，随后交给祝运和、肖传建。工行太华路支行将1100万元打到上游公司长治公司账上，长治公司将钱转到陕西秦晋新钢工贸有限公司（以下简称秦晋公司）账上，这1100万元在秦晋公司与长治公司之间转了几下，是为了帮银行工作人员拉升业绩。祝运和、肖传建让他给陕西宏顺实业发展有限公司转了280万元，给西安唐川物资有限公司转了600万元，说是购买钢材，这880万元中最后有500万元到了祝运和名下，380万元到了肖传建名下。他拿到的220万元，自己做生意用了一部分，将200万元转到了福建涵恒毅贸易公司用于还账。
3、《商品融资合同》、《委托支付协议》、《商品融资质押监管协议》、《质物清单》、《质押物盘点日报表》、《货主现货资源汇总表》等贷款材料及相关银行账务资料证明，2012年11月12日，畅宇公司向工行太华路支行申请借款1100万元，借款期限不超过12个月，借款用于购买钢材，畅宇公司委托工行太华路支行向长治公司付购买钢材款1100万元。价值不低于1776万元的合同项下质押物6016.45吨钢材交由中远供应链管理有限公司上海分公司监管。2012年11月23日银行给畅宇公司发放贷款1100万元，并受委托转给长治公司。
4、《购销合同》证明，畅宇公司与长治公司于2012年11月5日签订钢材购销合同，畅宇公司购买长治公司钢材3720.5吨，价值1357.9825万元。经魏瑞景辨认并供认，该合同实际并无钢材交易，仅是为了骗取贷款而签订的虚假合同。
5、贷款资料中的增值税专用发票及乌鲁木齐高新技术产业开发区国家税务局、中钢集团新疆有限公司出具的情况说明证明，畅宇公司为贷款向银行提交的增值税专用发票部分为假票。
6、长治公司、秦晋公司、畅宇公司、魏瑞景、肖传建等银行账户明细证明，本笔赃款的去向，与祝运和、魏瑞景供述相印证。
7、工行太华路支行出具的《资料清单》证明，畅宇公司贷款1100万元，截止2014年1月15日还款40万元，贷款余额为1060万元。
三、2012年3月，上诉人苏步言为归还上诉人祝运和的欠款，二人经过共谋，由祝运和担任法定代表人的中杰公司提供担保，利用苏步言任法定代表人的大创公司与盈弘公司签订的虚假钢材购销合同，由大创公司于2012年3月29日向建行临潼区支行申请贷款500万元。同年4月1日，该银行发放贷款500万元并受委托将款全部转到盈弘公司账户。苏步言将骗取的贷款全部用于归还祝运和欠款。截止案发前，经建行临潼区支行扣划贷款保证金和通过法院执行，仅收回贷款本金128.50万元，剩余371.50万元本金未归还。
上述事实，有下列证据证明：
1、上诉人苏步言供述，2011年3月他从建行临潼区支行贷款800万元，2012年3月贷款到期时有500万元不能归还，祝运和的中杰公司给他垫资500万元归还了银行贷款。随后，祝运和让他与盈弘公司签订了一份价值500万元的虚假购销钢材合同，由祝运和的中杰公司担保，他于2012年3月29日从建行临潼区支行贷款500万元，贷款期限一年，贷款到期时间是2013年3月底，因他2013年1月没有按时归还贷款利息，建行临潼区支行2013年2月份通过法律程序向他宣布贷款提前到期，因他没有钱归还贷款，建行扣了这笔贷款的担保金50万元。这500万元贷款由银行直接打到盈弘公司账户上，祝运和将此笔款拿走了，也就是说他用贷到的500万元给祝运和还账了。他没有按贷款合同约定的用途使用贷款，他的公司与盈弘公司没有业务往来，他也不了解盈弘公司的情况，是祝运和为了拿到钱给他提供的这两个公司的虚假购销钢材合同。
2、上诉人祝运和供述，2011年3月，他为苏步言的大创公司担保从建行临潼区支行贷款800万元，贷款到期时，苏步言无法归还贷款，他就借给苏步言500万元将贷款还清。2012年3月份，按照银行的规定，苏步言还可以再贷款500万元，他就又为苏步言担保从建行临潼区支行贷款500万元，贷这500万元就是为了给他还账。因为银行不会将钱直接放给苏步言，必须要有贷款合同所规定的贷款用途手续，银行才会放款，他担心苏步言自己找的公司拿到钱后不给他，他就以自己在上海和堂弟祝某某注册的盈弘公司的名义，与苏步言的大创公司签订了一份虚假的钢材购销合同并出具了电汇凭证，这样银行就会将500万元汇到盈弘公司账上。这份钢材购销合同是为了能在银行贷款才签订的，根本没有发生合同中的业务，合同上盈弘公司的印章是他让人从上海邮来时就盖好的，签名是他随意签的，大创公司的签名和印章是他让苏步言来中杰公司签盖的。他将银行转到盈弘公司账上的500万元转到以他姐夫苏成弟名义注册的上海闽谐钢材销售有限公司账户上，后他将钱取出来全部用于还账了。
3、证人祝某某证言证明，他是盈弘公司的法定代表人，祝运和是该公司股东，公司主要经营建筑材料、金属材料等，公司于2012年6月份已经歇业。2013年3月22日盈弘公司与大创公司签订的钢材购销合同他不知道，他们公司和大创公司没有业务往来，该公司的法定代表人是谁、地址在哪儿，他根本不知道，这份合同是份虚假的合同，合同上其公司印章应该是祝运和盖上去的，因为平时祝运和是可以随便使用公司印章的。
4、证人贾某某（建行临潼区支行公司部客户经理）证言证明，2012年3月29日，大创公司法定代表人苏步言以公司经营为由，向他们银行申请贷款500万元，并提供了他公司与盈弘公司签订的购销钢材合同及电汇凭证等资料。经贷前调查和审核后，他行于同年4月1日向该公司发放贷款500万元，又用电汇凭证将500万元转到盈弘公司账上。这笔贷款期限一年，到2013年3月31日到期，按月结利息。2013年1月份，苏步言不能按时结利息，他行按程序于2013年2月8日向苏步言宣布贷款到期，要求苏步言归还贷款。苏步言无法归还剩余本息，给他行造成损失460余万元。
5、《钢材购销合同》证明，盈弘公司与大创公司于2012年3月22日签订合同，大创公司从盈弘公司购买钢材2100吨，总金额896.7万元。经苏步言、祝运和分别辨认，确认该合同是一份虚假的购销合同。
6、《贷款合同》、《保证合同》、《保证金质押合同》等证明，2012年3月29日，大创公司与建行临潼区支行签订贷款合同，贷款500万元，借款期限为12个月，即从2012年4月1日起至2013年3月31日止。合同附件约定借款的用途为大创公司钢材采购，未经建行临潼区支行书面同意，大创公司不得改变借款具体用途。苏步言、郑兴通为大创公司与建行临潼区支行签订的贷款合同的履行提供连带保证。中杰公司为贷款合同的履行提供50万元保证金质押担保及连带责任保证。
7、大创公司向建行临潼区支行提供的贷款500万元相关资料及银行相关凭证证明了该笔贷款的相关情况。
8、建行临潼区支行出具的情况说明证明，建行临潼区支行于2012年4月1日为大创公司发放500万元流动资金贷款，贷款到期日为2013年3月31日，但该公司自从2013年元月份便出现利息逾期，该行于2013年2月8日宣布该笔贷款提前到期。截至2013年12月31日，该笔贷款尚欠本金371.5万元，欠利息585732.83元。
9、西安市公安局临潼分局出具的情况说明证明，关于500万元贷款去向问题，经该大队调取盈弘公司的银行流水，该500万元于2012年4月1日以往来账的名目，由盈弘公司账户转入上海闽谐钢材销售公司账户。经调查，上海闽谐钢材销售公司办公地点已无人办公，法定代表人张成弟去向不明。
本案的综合证据如下：
1、报案材料及破案经过证明，2013年3月20日，中钢集团新疆有限公司报案称，闽兴公司与鹏杰公司、畅宇公司将其公司库存钢材作为畅宇公司、鹏杰公司库存钢材，虚构销售合同和增值税专用发票，并出具虚假库存清单，由鹏杰公司、畅宇公司以动产质押的方式向工行太华路支行骗取贷款，造成该公司6281.385吨钢材无法正常交易。2013年4月27日，根据群众提供线索，西安市公安局灞桥分局经侦大队办案人员在西安市杨凌区公安局附近将被告人祝运和抓获；5月6日，西安市公安局碑林分局兴庆路派出所将被告人魏瑞景抓获。2013年4月3日，建行临潼区支行公司部客户经理贾某某报案称，苏步言利用虚假采购钢材的购销合同骗取该行贷款500万元。同年6月29日，福建省周宁县公安局狮城派出所民警根据特情举报，在周宁县狮城镇步行街“美优乐”店内将被告人苏步言抓获。
2、证人呼某某、徐某某（工行太华路支行信贷员）证言证明，2012年11月，他们银行给叶杰任法定代表人的鹏杰公司贷款1300万元，给魏瑞景任法定代表人的畅宇公司贷款1100万元，两笔贷款都是以钢材作抵押。上述二公司向银行申请后，他们经过对提交资料审核、贷前调查和核实抵押物，将抵押物交给监管公司监管后，报经省行、本行批准后发放贷款。鹏杰公司的1300万元贷款本行受该公司委托打到闽谐公司在建行西安临潼支行的账户上，畅宇公司的1100万元贷款受该公司委托打到长治公司在建行西安金花路支行的账户上。在贷款后，他们发现叶杰、魏瑞景抵押给银行存放于闽兴市场内的钢材被人拉走了一部分，就让监管公司向西安灞桥警方报案，警方了解后得知这批抵押给他行的钢材是中钢集团新疆有限公司托盘给祝运和、肖传建的，他们询问肖传建、叶杰和魏瑞景，三人说抵押贷款时为银行出具了假仓单，事实上祝、魏二人并没有钢材。1300万元贷款打到了闽谐公司账户，畅宇公司的1100万元贷款打到了长治公司账户。经他们调查得知，祝运和、肖传建跑了，祝运和电话打不通，肖传建电话能打通但借口在外地，叶杰也找不见人，魏瑞景和银行有联系，想努力把钱还上。
3、证人麻某某（中钢集团新疆有限公司业务员）、张先文（北京中储物流有限公司上海分公司员工）、王晓珊（北京中储物流有限公司上海分公司金融物流操作部操作主管）、沈晓勇（中远供应链管理有限公司上海分公司业务部项目经理）、徐某某、呼某某（工行太华路支行信贷员）等人证言、中远供应链管理有限公司上海分公司致工行太华路支行《风险提示函》证明，鹏杰公司、畅宇公司为申请贷款而向银行提交的钢材质押为重复质押。
4、鹏杰公司、畅宇公司、闽兴公司、闽谐公司、大创公司、中杰公司、盈弘公司工商登记资料及资金去向的相关银行凭证。
5、临时寄押收押证明，苏步言2013年6月29日至7月6日临时寄押于福建省周宁县看守所。
6、户籍资料证明，祝运和、魏瑞景、苏步言的身份情况。
综上，上诉人祝运和参与贷款诈骗3次，犯罪数额2900万元；上诉人魏瑞景参与贷款诈骗1次，犯罪数额1100万元；上诉人苏步言参与贷款诈骗1次，犯罪数额500万元。
本院认为，上诉人祝运和、魏瑞景、苏步言以非法占有为目的，通过使用虚假的经济合同、提供虚假仓单重复担保等方式，诈骗银行贷款，数额特别巨大，其行为均已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十三条之规定，构成贷款诈骗罪，应依法惩处。对于祝运和的上诉理由及其辩护人的意见，经查，祝运和与他人经过预谋，通过向银行提供虚假资料、重复抵押等手段，诈骗银行贷款，数额特别巨大，且将绝大部分贷款据为己有，用于归还债务，案发后拒不归还，其主观上显然具有非法占有的故意，客观上实施了贷款诈骗的行为，其行为符合贷款诈骗罪的构成要件，原审判决认定其罪名准确，而祝运和提出将贷款用于企业经营，没有证据支持，故其上诉理由及其辩护人的意见不能成立，不予采纳。对于魏瑞景的上诉理由及其辩护人的意见，经查，魏瑞景明知其公司没有可供质押的钢材，却同意他人以自己公司名义申请贷款，默认并配合他人向银行提供虚假仓单及虚假的购销合同，共同诈骗银行贷款，而后将贷款分配，据为个人所有，用于归还债务，虽案发后归还了部分贷款，但不影响其罪名的成立，原审判决认定其犯罪事实清楚，罪名准确，量刑并无不当，其上诉理由及其辩护人的意见不能成立，不予采纳。对于苏步言的上诉理由及其辩护人的意见，经查，苏步言明知自己没有还款能力，却与祝运和共同预谋，向银行提供虚假购销合同，骗取银行贷款后又将款项用于归还债务，其显然具有非法占有的目的，原审判决认定其构成贷款诈骗罪名准确；苏步言因拒不执行法院民事判决而被司法拘留，该拘留时间不能折抵本案因刑事犯罪所判刑期，故苏步言的上诉理由及其辩护人的意见均不能成立，不予采纳。综上，原审判决认定事实清楚，定罪准确，量刑适当。审判程序合法。依照《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百二十五条第一款第（一）项之规定，裁定如下：
驳回上诉，维持原判。
本裁定为终审裁定。
审 判 长 董锐莹
代理审判员 林 群
代理审判员 姚 刚
二〇一五年八月二十一日
书 记 员 张宏莉