黑龙江省密山市人民法院
刑 事 判 决 书
（2018）黑0382刑初72号
公诉机关黑龙江省密山市人民检察院。
被告人董建吉（乳名小刚），男，1979年12月15日出生，汉族，户籍所在地黑龙江省密山市，大专文化，原中国邮政储蓄银行股份有限公司×××支行工作人员，住所地黑龙江省密山市。因涉嫌犯违法发放贷款罪被密山市公安局于2017年9月26日刑事拘留，同年10月31日逮捕，现羁押于密山市看守所。
辩护人郝敬荣，黑龙江立江律师事务所律师。
被告人丁威，男，1987年2月22日出生，汉族，户籍所在地黑龙江省密山市，大学文化，中国邮政储蓄银行股份有限公司×××支行工作人员，住所地黑龙江省密山市。因涉嫌犯违法发放贷款罪被密山市公安局于2017年9月27日刑事拘留，因涉嫌犯违法发放贷款罪被密山市公安局于2017年10月13日取保候审，因涉嫌犯违法发放贷款罪被密山市人民检察院于2017年12月29日取保候审，2018年4月8日被密山市人民法院决定逮捕，现羁押于密山市看守所。
辩护人崔国峰，黑龙江立江律师事务所律师。
黑龙江省密山市人民检察院以黑密检刑诉〔2018〕51号起诉书指控被告人董建吉、丁威犯违法发放贷款罪，于2018年4月8日向本院提起公诉。本院于当日立案并依法组成合议庭，适用简易程序。因案件复杂，于2018年5月22日依法转为普通程序。于2018年6月25日对本案公开开庭进行了审理。密山市人民检察院指派检察员牟强出庭支持公诉，被告人董建吉及其辩护人郝敬荣、被告人丁威及其辩护人崔国峰到庭参加诉讼，现已审理终结。
公诉机关指控，2016年2月，被告人董建吉、丁威分别作为中国邮政储蓄银行股份有限公司×××支行的主调信贷员、辅助信贷员共同操作办理借款人张某2、安某1、安某2、郎某、姜某1、姜某2、李某1、翟某、孙某各自申请的贷款业务过程中，二人违反银行贷款业务操作规程，进行虚假的实地调查。且董建吉在明知上述申请借款人的贷款资料中8511农场生产承包合同、农场土地承包证明等材料信息不真实情况下，丁威在未按照银行规定对上述不真实的材料信息进行比对核实情况下，二人违反银行规定向上述申请借款人每人发放贷款200,000.00元，合计违规发放贷款1,800,000.00元。案发后，截至2017年12月25日，尚有借款人张某2、安某1、安某2、姜某1、姜某2、李某1拖欠贷款本金合计1,052,607.38元,拖欠贷款本息合计1,306,048.11元。
经侦查，被告人董建吉于2017年9月26日被密山市公安机关在辽宁省大连市旅顺口区抓获。被告人丁威于2017年9月27日主动向公安机关投案，并如实供述其犯罪的主要事实。
开庭审理中，公诉向法庭提供了书证报案材料、受案登记表、抓获经过、到案经过、人口基本信息、中国邮政储蓄银行股份有限公司×××支行证明、情况说明、贷款资料、借款人还款流水信息、关于同意×××支行执行现代垦区小额贷款产品实施方案的函、个人授信业务经营权、中国邮政储蓄银行小额贷款业务操作规程、证明材料、真实印章印文；证人张某1、张某2、安某1、安某2、郎某、姜某1、姜某2、李某1、姜某3、高某、刘某、魏某、李某2、董某、李某3证言、被告人董建吉、丁威供述和辩解；张某1、张某2、安某1、安某2、姜某1、姜某2、李某1辨认笔录；视听资料信贷员家访及农户取款视频和照片、手机通话录音等证据。
公诉机关认为，被告人董建吉、丁威身为银行工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大并造成重大损失，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百八十六条第一款，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以违法发放贷款罪追究其刑事责任。本案系共同犯罪，被告人董建吉在共同犯罪中系主犯，被告人丁威在共同犯罪中系从犯，应根据《中华人民共和国刑法》第二十五条一款、第二十六条第一款、第二十七条之规定对其处罚。被告人丁威主动向公安机关投案，并如实供述犯罪事实，应根据《中华人民共和国刑法》第六十七条第一款之规定对其处罚。被告人董建吉如实供述自己的罪行，应根据《中华人民共和国刑法》第六十七条第三款之规定对其处罚。依据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十二条的规定，提起公诉，请依法判处。
被告人董建吉对公诉机关指控的犯罪事实和指控意见无异议，自愿认罪，不作辩解，请求从轻处罚。
辩护人郝敬荣辩护意见：1、本案不应以拖欠的贷款本息总额作为认定造成直接损失的依据；2、董建吉具有坦白情节；3、董建吉当庭自愿认罪、悔罪；4、董建吉系初犯、偶犯，且董建吉及其家人在案发前积极追讨欠款，主观恶性较小；5、建议判处董建吉缓刑。
被告人丁威对公诉机关指控的犯罪事实和指控意见无异议，自愿认罪，不作辩解，请求从轻处罚。
辩护人崔国峰辩护意见：1.丁威在本起共同犯罪中系从犯，依法应当从轻、减轻或者免除处罚；2.丁威主动投案，并如实供述自己的罪行，系自首，且犯罪情节较轻，依法可以免除处罚；3.丁威系初犯、偶犯、主观恶性较小，可酌情从轻处罚；4.丁威取得被害单位谅解，且平时表现较好，人身危险性较小、有悔改表现、不具有再犯罪危险性，可酌情从轻处罚；5.本案尚无证据证明贷款无法收回，也无法证明真正贷款人无清偿贷款能力，故不能将“尚未清偿贷款”认定为造成银行损失。综上，建议对被告人丁威免予刑事处罚。
经审理查明，2016年2月，被告人董建吉、丁威分别作为中国邮政储蓄银行股份有限公司×××支行的主调信贷员、辅助信贷员共同操作办理借款人张某2、安某1、安某2、郎某、姜某1、姜某2、李某1、翟某、孙某各自申请的贷款业务过程中，二人违反银行贷款业务操作规程，进行虚假的实地调查。且董建吉在明知上述申请借款人的贷款资料中8511农场生产承包合同、农场土地承包证明等材料信息不真实情况下，丁威在未按照银行规定对上述不真实的材料信息进行比对核实情况下，二人违反银行规定向上述申请借款人每人发放贷款200,000.00元，合计违规发放贷款1,800,000.00元。案发后，截至2017年12月25日，尚有借款人张某2、安某1、安某2、姜某1、姜某2、李某1拖欠贷款本金合计1,052,607.38元,拖欠贷款本息合计1,306,048.11元。被告人董建吉于2017年9月26日被密山市公安机关在辽宁省大连市旅顺口区抓获。被告人丁威于2017年9月27日主动向公安机关投案，并如实供述其犯罪的主要事实。
证明上述事实的证据有：
1、证人张某1证言证实：张某1系密山市××农场经营者。2016年初，承包张某1位于密山市××农场土地的农户张某2、安某1、安某2、姜某1、郎某和姜某2找张某1帮忙联系银行想要贷款交地租。张某1和李某2提过想要贷款，李某2跟张某1说她可以找到人帮忙贷款。过了几天，李某2给张某1打电话说要去看农户种的地，张某1就去李某2经营的歌厅××××（××酒吧）接李某2和董建吉去××农场看地。过了一段时间，李某2给张某1打电话说要农户的身份证复印件、户口本复印件和结婚证复印件。收完农户的证件后，张某1和其中一名要贷款的农户安某2一起把证件送到李某2的歌厅××××（××酒吧），张某1只给过李某2农户的身份证复印件、户口本复印件和结婚证复印件，没有给过农户贷款时所使用的8511农场承包合同及证明。过了一段时间，李某2让张某1通知贷款的农户第二天信贷员要去农户家里核实信息和拍照，第二天张某1带着董建吉和丁威去农户家中，后来又带着董建吉和丁威去密山市和平乡加油站和西山电视台下面的土地拍照。2016年2月4日，李某2让张某1通知贷款的农户第二天去银行交保险、办银行卡。2016年2月5日，张某1和张某2、安某1、安某2、姜某2、姜某1、郎某到邮储银行办手续，李某2当天也在场。当天下午，李某2给张某1打电话说，贷款已经放给农户，让农户把剩余的钱给她用，张某1跟张某2、安某1、安某2、姜某1、郎某说完后，5名农户同意把这笔钱借给李某2，农户共取出来100万，李某2拿走了70万。贷款到期后，张某1和农户多次找过李某2要钱，但李某2一直没有还。
2、证人安某2、安某1、张某2、姜某1、郎某证言证实：安某2、安某1、张某2、姜某1和郎某承包张某1位于密山市××农场的土地。2016年初，安某2、安某1、张某2、姜某1和郎某找到张某1说想要贷款交租金，张某1说可以贷款，让5名农户提供身份证复印件、户口本复印件和结婚证复印件，安某2和张某1拿着其他农户的证件到密山市××××歌厅（××酒吧）把证件交给李某2。过了一段时间，董建吉和丁威分别到安某2、安某1、张某2、姜某1和郎某家中做贷前调查，董建吉拿着贷款申请资料让5名农户按照他说的填写。农户在申请贷款时，董建吉告诉农户钱少了贷不出来，固定就是贷20万，并且告诉5名农户贷款下来后，银行要做录像和贷后回访，让5名农户说自己在8511农场有地，贷款的钱都是自己使用，然后丁威对5名农户进行录像。做完贷前调查后，董建吉、丁威分别和5名农户在各自的家门口照相，并去密山市西山附近的旱田、和平乡的水田照相，照相的土地不是5名农户所种的地，5名农户没有承包过8511的土地也没向×××邮储银行提供过8511农场土地承包合同及证明材料。2016年2月5日下午，安某2、安某1、张某2、姜某1和郎某到密山市贵宾楼下的邮储银行取钱，一共取了100万，都放在张某1的车上，李某管某、安某1、张某2、姜某1和郎某借钱，张某1说他可以做担保，5名农户就把钱借给了李某2，5名农户把各自的承包费交给张某1后，剩下的钱让李某2拿走了。当天取出来的钱都是50元面值的，一共20捆，李某2拿走了14捆，一共是70万元。李某2答应农户2016年3月份归还，贷款到期后农户多次找李某2要求还款，但李某2一直没有还钱。
3、证人姜某2证言证实：2015年底，姜某2找到张某1说他想要贷款，张某1让他准备身份证复印件、户口本复印件和结婚证复印件，姜某2把证件准备好交给张某1。2016年2月份，张某1给姜某2打电话说银行的信贷员要到家里做贷前调查，董建吉跟姜某2说贷款增额变成20万元，姜某2当时缺钱，对于贷款增额就没有异议。董建吉拿着贷款申请资料让姜某2按照他说的填写，然后让姜某2按照他教的话录像。董建吉和丁威带着姜某2到密山市和平乡加油站东侧的土地照相，照相的地不是姜某2所种的地，姜某2没有承包过8511的土地也没向邮储银行提供过8511农场土地承包合同及证明。2016年2月5日贷款发放后，张某1跟姜某2说有人想借这笔贷款，姜某2没有同意，20万元的贷款都由姜某2自己使用了。
4、证人李某1、孙某证言证实：孙某、李某1和翟某想要贷款，因为李某1说认识银行信贷员，贷款的事情就让李某1去联系。2015年底，李某1找李某2说他想贷款，李某2说她认识一个×××邮政储蓄银行的信贷员，她可以帮着联系。李某2让李某1提供贷款人的身份证复印件、户口本复印件、结婚证复印件。过了一段时间，董建吉给李某1打电话说要看证件的原件，李某1就拿着自己的证件原件和孙某、翟某的证件复印件到邮政储蓄银行门口一起交给了董建吉。又过了一段时间，董建吉和丁威分别到李某1、孙某、翟某家中进行贷前调查，董建吉拿着贷款申请资料让李某1、孙某按照他说的填写，然后让李某1、孙某按照他教的话录像。并在西山电视塔下的土地照相，照相的地不是孙某、李某1和翟某所种的土地，孙某、李某1和翟某不是8511的职工也没有承包过8511的土地。
5、证人李某2证言证实：2016年初张某1找李某2说想通过她联系点资金，李某2就帮张某1联系在×××邮储银行信贷部上班的朋友董建吉，在李某2的歌厅××酒吧（××××）门前，李某2把董建吉介绍给张某1后就回到××酒吧屋内，董建吉和张某1在张某1的车里商量贷款的事，对于贷款的事情李某2不知情。后来李某2、董建吉和李某3一起去过××农场，但是没有说贷款的事。董建吉在×××邮政储蓄银行一楼大厅让李某2帮忙填写9名农户的8511家庭农场农业生产承包合同，当时合同上没有盖章。合同上许某、任某的签名不是李某2所签，其他内容是李某2按照董建吉的要求填写的。2016年2月5日，张某1给李某2打电话说有一笔农户的贷款需要现在取出来，让李某2帮忙预约，李某2就联系×××邮政储蓄银行××路支行行长魏某，魏某说去贵宾楼下的东安街支行就可以取款，当时李某2和张某1还有农户都在场，取完钱张某1把钱放到后备箱里，就开车把李某2送回了歌厅，当天晚上，李某2给张某1打电话说要借50万，张某1就把钱送到了李某2的××酒吧。李某2借钱时不知道是谁的钱，后来知道这50万是农户的钱。董建吉找过李某2说张某1的这笔贷款出了问题，让李某2赶紧把这笔贷款钱还上。
6、证人姜某3证言证实：姜某3同公安机关报案：×××邮政储蓄银行信贷员董建吉作为主调、丁威作为副调于2016年2月5日向张某2、安某1、安某2、姜某2、姜某1、郎某6名农户发放贷款，每户20万，贷款共计120万元，现已经逾期。其中郎某已还清本息，姜某1结清一部分贷款，其他人均未还款。银行工作人员到8511农场核实，发现6名农户的8511农场土地承包合同及证明均为虚假材料。
7、证人高某证言证实：2016年1月30日，董建吉把张某2、安某1、安某2、姜某2、姜某1、郎某、李某1、翟某、孙某9名贷款农户的贷款申请资料（申请表、身份证复印件、户口本复印件、结婚证复印件、承包合同复印件）交到×××邮储银行前台登记。2016年2月1日，董建吉找到高某说自己组的信贷员都有事，他找丁威和他一起去做农户调查，高某同意后，董建吉带着丁威去农户家做调查。调查回来后，董建吉把调查后的资料录入系统。2016年2月5日贷款的农户来银行签署借款合同，并于当日给农户放款，贷款发放一个星期后，高某和邮储银行贷后管理岗的工作人员王某1一起去农户家抽查贷后回访，记不清具体去到哪位农户家里，但当时农户都表示贷款是自己使用。
8、证人魏某证言证实：2016年2月5日，李某2给魏某打电话说着急要取100万，魏某告诉李某2自己所在的银行里没有那么多钱，李某2说今天着急用，魏某就帮李某2联系密山市贵宾楼下的邮政储蓄银行东安街支行取钱，东安街支行的工作人员告诉魏某可以取钱，魏某就给李某2回复说可以去东安街支行取钱，并不知道李某2取钱干什么用。魏某系×××邮政储蓄银行××路支行行长。
9、证人刘某证言证实：刘某于2014年9月至2017年2月任×××邮政储蓄银行行长。2016年4月份左右，三名贷款农户向刘某反映说其贷款被董建吉用了。刘某把董建吉叫到办公室，经对质，贷款农户说贷款钱是董建吉让李某2拿走的，贷款是董建吉和李某2给贷的。对质时保全中心主任吴某在场。刘某跟农户说农户自己处分的钱，有还款责任，银行无权对贷款户以外的人追责。董建吉称张某1说此笔贷款中有70万元被李某2拿走了。李某2于2016年5月份左右到邮储银行找过刘某，当时吴某在场，李某2承认自己从张某1处拿走70万元。刘某让董建吉核实农户贷款资料是否真实，董建吉说都是真实的。
10、证人董某证言证实：2017年7月左右，董某和其子董建吉及贷款户张某2在邮政银行找李某2要钱，因未说好，李某2生气离开。董建吉和董某开车走到密山市××小区南门门口时，一名男子打开车门将董建吉拖拽到地上，董某下车和该男子撕扯起来。董建吉说此男子是李某2的相好王某2。董建吉和董某将王某2制服后，李某2赶到，把董某推倒并带走王某2。后来因为王某2一直给董建吉发骚扰短信谩骂董建吉，董某和董建吉去三所报的案。
11、证人李某3证言证实：李某3与董建吉是朋友关系。李某3和李某2、董建吉于2015年秋天一起出去过，但不记得是否去过××农场。李某3听董建吉说过李某2要贷款，但李某3不清楚具体情况不清楚。
12、张某2辨认笔录证实：董建吉是到张某2家让其签材料办贷款的×××邮政储蓄银行信贷员。李某2是2016年2月5日发放贷款当天在邮政储蓄拿走70万元贷款的女子。
13、安某1辨认笔录证实：董建吉是到安某1家调查家访的信贷员，2016年2月5日放贷那天是董建吉为安某1办的贷款手续。李某2是2016年2月5日发放贷款当天在邮政储蓄拿走70万元贷款的女子。
14、安某2辨认笔录证实：董建吉是去安某2家家访让签材料及2016年2月5日给安某2办贷款的信贷员。安某2和张某1给李某2送的贷款资料，2016年2月5日放款当天是李某2拿走的70万元贷款。
15、姜某1辨认笔录证实：到姜某1家家访让其签材料及为其办贷款的信贷员是董建吉。姜某1于2016年通过李某2办理的贷款，取走钱的人是李某2。
16、姜某2辨认笔录证实：董建吉是到姜某2家家访让其签材料并在为其办理贷款的×××邮储信贷员。
17、张某1辨认笔录证实：张某1将农户贷款资料送给了李某2，2016年2月5日取走农户70万元现金的是李某2。董建吉是对张某2、安某1、安某2、姜某1、郎某、姜某2家访的信贷员，办理贷款120万元的“小刚”即董建吉。
18、李某1辨认笔录证实：李某1于2016年通过李某2办理的贷款。为李某1办理贷款的××邮储信贷员“小刚”即董建吉。
19、视听资料信贷员家访及农户取款照片和视频证实：董建吉和丁威到农户家做贷前调查及2016年2月5日农户到×××邮政储蓄银行办理贷款时所拍的照片和录像资料，显示农户的土地均非8511农场土地。
20、视听资料手机通话录音证实：从张某1手机中提取的张某1与李某2、董建吉的通话录音，三人商量农户如何还款问题。
21、书证受案登记表、抓获经过、到案经过证实：2017年6月19日中国邮政储蓄银行××支行工作人员姜某3报案称，2016年2月5日董建吉、丁威利用在邮政储蓄银行任信贷员的职务便利，在明知借款人的贷款资料中八五一一土地承包合同、农场土地承包证明为虚假的情况下，仍将贷款发放于借款人。董建吉于2017年9月26日被密山市公安机关在大连市旅顺口区抓获，丁威于2017年9月27日主动向密山市公安局投案自首。
22、书证被告人正侧面照片、人口基本信息证实：丁威、董建吉户籍信息及体貌特征。
23、书证报案材料证实：2017年5月11日邮政储蓄银行密山支行联合检查小组对张某2、安某1、安某2、郎某、姜某1、姜某2，6户借款人的8511农场土地承包合同进行实地调查，发现6份土地承包合同及证明全部为虚假材料。
24、书证中国邮政储蓄银行鸡西市分行《关于同意×××支行执行现代垦区小额贷款产品实施方案的函》、个人授信业务经营权证实：中国邮政储蓄银行密山市支行有权在密山辖内牡丹江农垦管局八五五农场、八五七农场、八五一一农场、兴凯湖农场及八五一零农场第二管理区采用《黑龙江省分行现代垦区小额贷款产品方案》中的“B级产品方案”，农场应提供当年土地种植明细、土地证明、承包合同等土地证明材料并加盖农场公章。对于农场不提供具体承包证明的，要求客户提供所在农场管理区加盖管理区公章（若有非必须）及农场管理区干部至少双人签字确认的土地承包证明、土地承包合同等进行交叉验证，证实土地种植的真实性，而转包的土地应在交叉验证后进行采信。贷款金额以客户实际资金需要和还款能力为基础，单一借款人最高授信金额不得超过30万元。该函要求密山支行应对土地承包的真实性进行核实。
25、书证情况说明、证明材料、真实印章印文证实：姜某2（合同编号005号）、姜某1（合同编号007号）、郎某（合同编号041）、张某2（合同编号002号）、安某1（合同编号094号）、安某2（合同编号017号）2015年未在黑龙江省八五一一农场第一管理区第五作业站承包土地，以上六人在该作业站承包耕地合同均为伪造。该六人的农场土地承包合同及相关信息证明上的“许某”“任某”签字、名章均非许某、任某本人所为。并附真实“许某”“任某”“黑龙江省八五一一农场合同专用章230×××××××417”“同意”“以下空白”“曹某”印章特征。
26、书证姜某2、安某2、姜某1、张某2、郎某、安某1、翟某、李某1、孙某贷款资料证实：贷款人姜某2、安某2、姜某1、张某2、郎某、安某1、翟某、李某1、孙某贷款时所提供的贷款申请资料及贷后检查表、逾期催收通知书情况，贷款资料中家庭农场农业生产承包合同及许某、任某的相应证明材料均为伪造，董建吉在上述材料为假的情况下对贷款进行审批并发放。
27、书证中国邮政储蓄银行股份有限公司×××支行情况说明、借款人还款流水信息证实：截至2017年12月25日，贷款人郎某、翟某、孙某三人贷款已结清，安某2拖欠贷款本金194,576.94元、本息238,832.05元，安某1拖欠贷款本金199,979.92元、本息244,266.14元，姜某2拖欠贷款本金180,027.37元、本息223,804.4元，张某2拖欠贷款本金200,000元、本息244,288.44元，姜某1拖欠贷款本金88,019.92元、本息121,884.11元，李某1拖欠贷款本金190,003.23元、本息232,972.97元。
28、书证中国邮政储蓄银行股份有限公司×××支行证明二份证实：⑴董建吉于2016年11月至2017年3月任中国邮政储蓄银行×××支行三农金融部信贷客户经理，2017年4月至2017年6月任×××支行业务部小企业客户经理，2017年4月至2017年6月任综合管部清收员，2017年6月30日辞职。⑵丁威于2013年9月至今任×××支行三农金融部信贷客户经理。
29、书证中国邮政储蓄银行小额贷款业务操作规程证实：按规定，信贷员应实地调查，审查资料的合规性和完整性。贷款调查任务分派给相应的信贷员，同时将贷款资料转交给主调信贷员。信贷员接到分配的调查任务后，进行授信调查，主调查人与辅助调查人需确定调查分工，双人同时进行实地调查。小额贷款业务实行现场实地调查制度，信贷员必须到申请人的家庭（或常住地）和经营场所分别进行调查，收集申请人的基本信息、生产经营信息、贷款用途信息和影像信息等。其中影像信息包括信贷员（主调、辅调）与客户（或其配偶、合伙人）在调查现场（包括住所及生产经营场所）的合影各一张，生产经营场所的影像资料应能体现出客户及其雇员工作的情况及经营场所临近的建筑物等。信贷员应通过第三方侧面了解客户的资信状况。双人调查的，由主调汇总调查结果并撰写调查报告；辅调协助主调完成信息获取、调查报告整理、复核等工作。信贷员应在打印的调查报告上签字确认。按照中国邮政储蓄银行小额贷款业务操作规程的要求，董建吉作为主调信贷员、丁威作为辅调信贷员属于违反贷款业务操作流程，特别是违反授信调查阶段流程，违规向九名农户发放贷款。
30、书证企业基本信息证实：××酒吧2016年经营者为董建吉，2017年经营者为张某3。
31、书证密山市公安局扣押决定书证实：扣押张某1白色华为手机1部。
32、被告人董建吉供述和辩解证实：董建吉小名“小刚”，张某1叫其“刚哥”。2016年1月李某2找到董建吉说有几名在张某1××农场土地种地的农户想要贷款，董建吉告诉李某2贷款需要的资料后，张某1拿着农户的资料到李某2经营的××酒吧找董建吉和李某2，董建吉告诉张某1农户的资料不全，还需要土地合同和房票子。过了一段时间，李某2在××酒吧把张某2、姜某2、郎某、安某2、安某1、姜某16名农户的资料给董建吉，具体有农户夫妻双方身份证复印件、户口本复印件、结婚证复印件、房票子，还有8511农场土地承包合同，合同上已经盖好公章和名章，农户承包方上没有签字和手印，亩数和钱数是空白的。李某2问董建吉怎么填亩数和钱数，董建吉告诉李某2后李某2当场把合同上的亩数和钱数填好，把合同给了董建吉，8511农户承包方上的签字和手印是董建吉在去农户家做调查时让农户签上的。董建吉知道李某2拿的合同是假的，也知道贷款的农户不种8511农场的地。通过×××邮政储蓄银行前台登记后，这笔贷款由董建吉作为主调信贷员、丁威作为副调信贷员到农户家对农户贷款信息真实性进行调查，张某1带着董建吉和丁威去6名农户家进行拍照和录像，在农户家做完调查后，董建吉、丁威和农户去密山市和平乡、西山电视塔下和水泥厂附近的土地照相。董建吉和丁威去农户家核实信息后把农户的全部贷款资料交回本单位信贷部后，于2016年2月5日向张某2、姜某2、郎某、安某2、安某1、姜某1，6位农户发放贷款，还在同一天向李某1、翟某、孙某，3位农户发放过贷款。李某1、翟某、孙某的贷款资料和8511农场土地承包合同及证明也都是李某2提供给董建吉的，董建吉没有对这三份8511农场土地承包合同进行实地核实。这两笔贷款逾期后，鸡西分行通知董建吉待岗在家，董建吉于2017年6月份从×××邮政储蓄银行辞职，随后去往辽宁省大连市。于2017年9月26日在辽宁省大连市旅顺开发区内被黑龙江省密山市公安局抓获。董建吉与丁威于2016年2月初家访，8511农场承包合同是其二人拿去的，当时家访共9户，包括李某1、翟某、孙某、姜某1、张某2、姜某2、安某1、安某2、郎某。农户在承包合同上的签字是董建吉让签，若不签字贷款放不下来。董建吉不清楚也未核实上述九人是否在8511农场种地。
33、被告人丁威供述和辩解证实：2016年开春，董建吉要对张某2、安某1、安某2、姜某2、姜某1、郎某、李某1、翟某、孙某，9名贷款农户做实地调查，由于正值贷款放款旺季，董建吉小组成员都忙于工作没有时间，董建吉让丁威和他一起去做农户贷前调查，经过主任高某的同意后，董建吉和丁威一起去做农户贷前调查。调查当天，董建吉和丁威还有司机田某先去了李某1、翟某、孙某，3名农户家里调查，随后董建吉让张某1带着他们去另外6名农户家里。在调查的过程中董建吉负责让农户填写贷款申请表，丁威负责拍摄影像资料。丁威问过董建吉，张某1跟这笔贷款有什么关系，董建吉说张某1是开心农场经营者，这几名贷款的农户都是张某1的亲戚和朋友，这笔贷款张某1做担保，农户用一部分，张某1用一部分，张某1有能力偿还，贷款不会逾期。9名农户的8511农场土地承包合同丁威都看过，但未实地核实，因为董建吉跟丁威说这些农户的土地都是真实的，他已经核实过农户的土地，8511农场太远在贷款农户家附近找块地拍照就可以，于是丁威就在位于密山市和平乡、铁西村和西山下附近的土地拍照，具体是哪里的地，丁威已记不清。做完调查后董建吉让丁威在同意农户贷款的材料上签字，由于自己还有工作，丁威未认真核实9名农户的贷款资料就签字了。贷后回访检查是董建吉负责，丁威没有参与。
对上述证据，被告人及辩护人在开庭审理中均无异议。
上述所列证据证实了被告人董建吉、丁威作案的时间、地点、手段等情节。证据间相互印证，相互关联，证据合法有效，本院予以采信。
本院认为，被告人董建吉、丁威身为银行工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大，二被告人的行为已构成违法发放贷款罪。公诉机关指控的犯罪事实清楚，证据确实充分，指控的罪名成立。本案系共同犯罪，董建吉在共同犯罪中系主犯，应当按照其所参与的全部犯罪处罚，丁威在共同犯罪中起次要或者辅助作用的，是从犯，依法应当从轻处罚。丁威主动向公安机关投案，并如实供述犯罪事实，系自首，依法可以从轻处罚。董建吉虽不具有自首情节，但能如实供述自己的罪行，可以从轻处罚。丁威取得被害单位的谅解，可以酌情从轻处罚。由于董建吉、丁威违法发放贷款，尚有借款人拖欠贷款本金合计1,052,607.38元，本息合计1,306,048.11元。董建吉辩护人对董建吉适用缓刑的量刑建议不予采纳,其他辩护意见予以采纳；丁威辩护人关于对丁威免予刑事处罚的量刑建议不予采纳，其他辩护意见予以采纳。根据被告人董建吉、丁威犯罪的事实、情节及危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百八十六条第一款、第二十五条第一款、第二十六条第一款、第四款、第二十七条、第六十七条第一款、第三款、第四十二条、第四十四条、第四十五条、第四十七条、第五十二条、第五十三条之规定，判决如下：
被告人董建吉犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑十个月，并处罚金人民币四万元。（罚金于本判决生效后第二日起十日内缴纳。）
（有期徒刑的刑期，从判决执行之日起计算；判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2017年9月26日起至2018年7月25日止。）
被告人丁威犯违法发放贷款罪，判处拘役四个月，并处罚金人民币三万元。（罚金于本判决生效后第二日起十日内缴纳。）
（拘役的刑期，从判决执行之日起计算；判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2018年4月8日起至2018年7月22日止。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向鸡西市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本三份。
审 判 长 张 莹
人民陪审员 栾 鹏
人民陪审员 王 璐
二〇一八年七月十八日
书 记 员 管云敏