陕西省石泉县人民法院民 事 判 决 书（2016）陕0922民初460号原告陕西石泉农村商业银行股份有限公司。住所地：石泉县向阳路中段。组织机构代码30577089-0。法定代表人刘吉华，男，理事长。委托代理人谢远明，男，汉族，1967年6月14日出生，陕西石泉农村商业银行股份有限公司风险部总经理。特别授权。委托代理人周雄，男，汉族，1988年04月12日出生，陕西石泉农村商业银行股份有限公司客户经理。特别授权。被告魏久朝，男，1958年12月23日，汉族，陕西省石泉县人。被告刘兴芝，女，1961年03月26日，汉族，陕西省石泉县人。被告杨章富，男，1972年10月08日出生，汉族，陕西省石泉县。被告蒋耀菊，女，1974年09月09日出生，汉族，陕西省石泉县。原告陕西石泉农村商业银行股份有限公司（以下简称石泉农商银行）诉被告魏久朝、刘兴芝、杨章富、蒋耀菊金融借款合同纠纷一案，原告于2016年5月6日诉至本院。本院受理后，由代理审判员田玮独任审判，于2016年5月29日公开开庭进行了审理，原告石泉农商银行特别授权委托代理人谢远明、周雄到庭参加了诉讼，被告魏久朝、刘兴芝到庭参加了诉讼，被告杨章富、蒋耀菊经本院传票传唤，未到庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。原告石泉农商银行诉称，被告魏久朝、刘兴芝于2011年3月30日向原告借款25万元，2013年3月29日到期，偿还不了申请借款延期一年于2014年3月25日到期，被告还是偿还不了全部借款，于2014年3月20日偿还借款本金3万元，双方重新签订了《个人借款合同》，约定原告向被告办理借新还旧借款22万元，月利率8.71‰，逾期利率在合同利率基础上浮动40%，借款期限自2014年3月20日至2016年3月19日止。双方约定按季结息，结算日为月末或季末20日。借款合同就逾期还款的逾期利率、罚息及原告为实现债权的诉讼费用、执行费用及律师代理费用的承担等进行了约定。同时，被告杨章富作为连带责任担保人为被告魏久朝、刘兴芝提供担保，出具了保证担保承诺书，并与原告方签订了《保证担保合同》。合同约定，被告杨章富自愿以其所有财产为魏久朝的22万元借款向原告提供连带责任保证，保证的范围包括借款合同项下的借款本金、利息、罚息、违约金以及原告为实现债权的费用，包括诉讼费用、保全费、执行费、律师费及其他费用。保证期限为借款到期之日起两年。上述所有合同签订后，原告方向被告方魏久朝发放贷款22万元，借款到期后，被告魏久朝、刘兴芝未按合同约定期限归还借款本金，同时，原告通知担保人代偿被告魏久朝借款本金、利息及罚息，经原告多次催收，至今仍未归还。原告请求判令：1.被告魏久朝、刘兴芝立即支付借款本息；2.杨章富履行连带保证担保责任，代为清偿借款本息。被告魏久明、刘兴芝承认原告在本案中所主张的事实，对原告的诉讼请求和理由无异议。辩称自己没有不还款，利息按期结清，只是暂时还不上款，在积极申请延期。被告杨章富及蒋耀菊未答辩。根据原、被告诉辩主张，本案存在以下争议焦点：原告的请求是否符合法律规定。关于本案焦点，原告为证明其诉称事由成立，向本院提交了以下证据：借款申请书、借款人配偶同意借款意见书。证明22万元借款的事实；2、借款人魏久朝及刘兴芝身份证、结婚证。证明被告魏久朝与刘兴芝共同借款人的事实；3、借款人及担保人客户谈话备忘录及谈话影像资料。证明借款人及担保人借款和担保的事实；4、担保人杨章富、蒋耀菊身份证明。证明被告身份的事实；5、担保承诺书及配偶同意担保意见书、担保授权委托书证明。被告杨章富和蒋耀菊共同担保人的事实；6、个人借款合同。证明22万元借款的事实；7、保证担保合同。证明担保人为22万元借款担保的事实；8、借款借据及贷款到期催收通知书。证明借款已到期的事实。对原告提供的以上证据，被告魏久朝、刘兴芝均无异议。关于本案争议焦点，被告魏久朝、刘兴芝、杨章富、蒋耀菊未向本院提供证据。经庭审举证、质证，对原告石泉农商银行提供的以上证据本院予以采信。经审理查明，2014年03月18日，被告魏久朝（借款人）向原告下设机构石泉县信用联社营业部递交了《借款申请书》，请求向原告（贷款人）借款人民币22万元整。同日，魏久明之妻刘兴芝向原告出具了《同意借款申请书》，该申请书载明，该借款为家庭共同债务，如到期不能偿还，自愿以家庭共同财产清偿借款本息。2014年03月18日，被告杨章富及其妻蒋耀菊分别向原告出具了《保证担保承诺书》及《同意担保意见书》，杨章富及其妻蒋耀菊自愿为魏久朝的22万元借款本息向原告提供连带责任担保。2014年03月20日，原告与被告魏久明、刘兴芝签订了陕农信石信联借字（2014）第002287《个人借款合同》。该合同约定：被告向原告借款人民币22万元。借款期限自2014年03月20日起至2016年03月19日止，借款用途为借新还旧。借款执行浮动利率，一年一定。本年度月利率8.71‰，以后年度以人民银行公布的同期同档次贷款基准利率为准，按贷款人规定的浮动系数进行浮动，不再通知借款人。新利率执行时间为每年的12月21日。借款利息自借示发放之日起计算。借款人每季末20日结息，贷款人于结算次日从借款人在贷款人处开立的资金账户扣收。如借款人账户余额不足以付息的，借款人应在本次结息日到本月末前自行缴纳。借款到期一次性归还借款。担保人为杨章富。借款到期不能按时归还的，自逾期次日起计收罚息。罚息利率为本合同执行利率上浮40%。同日，原告与被告杨章富签订了《保证担保合同》。合同约定：被告杨章富自愿以其所有的财产为魏久朝的22万元的借款向原告提供连带责任保证，保证的范围包括借款合同项下的借款本金、利息、罚息、违约金以及原告为实现债权的费用，包括诉讼费用、保全费、执行费、律师费及其他费用。保证期限为借款到期之日起两年。借款合同签订后，原告向被告魏久明发放借新还旧借款22万元整。被告魏久朝将22万元借款利息都清偿至2016年03月19日，后经原告多次催收，被告魏久朝及担保人杨章富一直未能偿还借款本金及下余利息。原告遂诉至本院。本院认为，原告与被告魏久朝、刘兴芝、杨章富签订的借款合同及保证担保合同系当事人的真实意思表示，上述合同合法有效，依法受法律保护。被告应当按照合同约定的时间还本付息，逾期给付本息的还应当按照合同约定承担逾期利息及罚息。担保人杨章富应当按照保证担保合同约定对22万元的借款承担连带保证责任，担保人承担了债务后有权向借款人追偿。被告杨章富与被告蒋耀菊系夫妻关系，同时蒋耀菊也在《同意担保意见书》上签了字，是夫妻共同担保，被告蒋耀菊应当承担连带担保责任，但原告未要求蒋耀菊承担担保责任。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十三条、第四十六条、第五十三条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：限被告魏久明、刘兴芝于本判决生效后十日内一次性偿还原告陕西石泉农村商业银行股份有限公司借款本金22万元及利息（利息从2016年03月20日起计算，按照月利率12.19‰计算至借款本金22万元还清之日止）。被告杨章富对本判决第一项承担连带清偿责任。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行的债务利息。案件收费4600元，减半收取2300元由被告承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省安康市中级人民法院。代理审判员 田 玮二〇一六年七月二十七日书 记 员 朱小莉