陕西省西安市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2014）西中民二终字第00103号
上诉人（原审被告）中国平安财产保险股份有限公司陕西分公司。
负责人李培义，该公司总经理。
委托代理人赵江峰，陕西海普律师事务所律师。
被上诉人（原审原告）唐伟。
委托代理人柳星，陕西邦维律师事务所律师。
被上诉人（原审被告）何朋朋。
被上诉人（原审被告）刘富强。
被上诉人（原审被告）咸阳安通汽车租赁公司。
上诉人中国平安财产保险股份有限公司陕西分公司（以下简称平安财险陕西分公司）因机动车交通事故责任纠纷一案，不服西安市未央区人民法院（2013）未民桥初字第00229号民事判决，向本院提起上诉，本院依法组成合议庭进行了审理，本案现已审理终结。
原审法院经审理查明，2012年8月29日12时30分，何朋朋无证驾驶陕AB68**号别克车沿西三环由南向北行驶至建章桥北侧时，车辆右前部将由东向西步行到路中间捡拾物品后返回的唐伟撞倒在地，致唐伟受伤。同年9月11日，西安市公安局交通警察支队未央大队作出事故认定，何朋朋负事故主要责任，唐伟负事故次要责任。事故发生后，唐伟于2012年8月29日至10月12日在武警工程学院医院住院治疗44天，出院诊断：创伤性特重型颅脑损伤、脑疝、脑挫裂伤、胸部损伤。出院医嘱：1、避免劳累及重体力劳动。1周后门诊复查，加强营养，加强护理。2、定期复查，3个月后根据患者恢复情况酌情行颅骨修补术。病情有变随时就诊。2012年12月18日至2013年1月3日，唐伟在西安市中心医院治疗16天，出院诊断：颅脑损伤术后颅骨缺损。出院医嘱：出院后继续康复治疗，不适门诊随诊。唐伟因伤住院治疗，产生医疗费用共计132708.4元，何朋朋、刘富强共支付5万元，其余82708.4元医疗费由唐伟自行支付。审理中，唐伟申请对其伤残等级、误工期限及护理期限进行司法鉴定，经西安市中级人民法院委托陕西正义司法鉴定中心鉴定，2013年7月5日该鉴定中心作出司法鉴定意见书，鉴定意见：唐伟颅骨缺损属十级伤残，护理期限为90天，误工期限为180天。唐伟支付鉴定费2400元。诉讼中，法院以职权追加咸阳安通汽车租赁公司为本案被告。
另查，何朋朋驾驶的陕AB68**别克车在平安财险陕西分公司投保了交强险和商业第三者责任险，其中商业第三者责任险限额为15万元。在投保商业第三者责任险的过程中，保险人平安财险陕西分公司的营售人员在投保电话中告知了投保人的代理人无证驾驶属免责情形，保险人不予赔偿。另，唐伟在交通事故发生前从事玻璃门安装工作。何朋朋因本次交通事故，法院于2013年1月29日作出（2013）未刑初字第00034号刑事判决书，判决何朋朋犯交通肇事罪，判处有期徒刑十个月（自2012年8月29日起至2013年6月28日止）。
唐伟于2013年1月21日诉至西安市未央区人民法院称，2012年8月29日，何朋朋驾驶刘富强所有的陕AB68**号轿车，在沿西三环由南向北行驶到建章桥北侧时，车辆右前部将由东向西步行道路中间捡拾东西的自己撞伤。事故发生后，何朋朋将其送至武警工程大学医院抢救。住院期间，仅住院费达8.3万余元，全部由其垫付。之后，何朋朋、刘富强共支付5万元。2012年12月18日，其被送至西安市中心医院进行第二次手术，支付住院费用4.6万余元。其向被告索要赔偿无果，故诉至法院，请求判令：各被告共同赔偿原告经济损失185176.4元，诉讼费由被告承担。
何朋朋未到庭亦未提交答辩状。
刘富强辩称，其车辆投保了交强险和商业险第三者责任险，应由平安财险陕西分公司在保险责任限额内进行赔偿，不足部分，由何朋朋承担，其将车租给了何朋朋，已丧失了对车辆的支配权，故其不承担赔偿责任。
咸阳市安通汽车租赁公司未到庭亦未提交答辩状。
平安财险陕西分公司辩称，何朋朋无证驾驶，根据《机动车交通事故责任强制保险条例》的规定，其在交强险的责任限额内仅垫付抢救费用，并有权向致害人追偿。关于商业第三者责任险，保险合同明确约定了无证驾驶保险公司不赔偿，并且其尽到了提示说明的义务，故商业险的范围内其亦不应承担理赔责任。诉讼费其公司不承担。
原审法院认为，机动车交通事故造成人身伤亡、财产损失的，先由承保交强险的保险公司在责任限额范围内予以赔偿，不足部分，由承包商业三者险的保险公司根据保险合同予以赔偿；仍有不足的，由侵权人按照过错比例分担。驾驶人无证驾驶的，保险公司在交强险责任限额内予以赔偿后，在赔偿范围内可以向侵权人进行追偿。本案中，唐伟因伤自行支付医疗费82708.4元，证据充分事实清楚；住院伙食补助费按照每天30元计算60天；营养费，因第一次出院医嘱载明加强营养；结合住院天数及伤情，按照每天20元计算90天；护理费，因唐伟提交的护理人员工资证明没有其他相关的证据予以印证，按照每天80元计算90天。误工费，唐伟提交的误工收入证明、营业执照不足以证实其实际收入，唐伟系从事玻璃门安装，故应参照城镇非私营单位建筑行业的收入标准计算。交通费，根据唐伟提交的交通费票据。认定380元。伤残赔偿金，唐伟虽系农村户口，但其在西安生产生活已超过一年，故应以城镇居民标准计算伤残赔偿金。精神损害抚慰金，因交通事故致唐伟伤残，给唐伟造成一定精神损害，酌情认定1000元。经核，唐伟各项经济损失包括：医疗费用132708.4元（包括被告何朋朋、刘富强垫付的5万元）、住院伙食补助费1800元（30元／天×60天）、营养费1800元（20元／天×90天）、护理费7200元（80元／天×90天）、误工费16783元（34033元／365天×180天）、交通费387元、伤残赔偿金41468元、精神损害抚慰金1000元，以上共计203146.4元。由平安财险陕西分公司在交强险限额内赔偿12万元，剩余83146.4元损失，扣除被告何朋朋、刘富强垫付的5万元，唐伟实际产生33146.4元的经济损失，由各被告依商业险保险合同和交通事故责任比例进行赔偿。
关于商业第三者责任险是否承担赔偿责任的问题。保险人将法律、行政法规的禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由，保险人对该条作出提示后，投保人、被保险人或受益人以保险人未履行明确说明义务为由主张该条款不生效的，人民法院不予支持。通过网络、电话等方式订阅的保险合同，保险人以网页、音频、视频等形式对免条款予以提示或明确说明的，可以认定履行了提示或明确说明义务。本案中，无证驾驶属行政法规所禁止的，平安财险陕西分公司的营售人员在投保电话中明确告知投保人的代理人无证驾驶书免责情形，故视为保险人履行了提示义务，因为何朋朋无证驾驶，属于免赔的情形，故平安财险陕西分公司在商业险第三者责任险的限额内不承担保险赔偿责任。因平安财险陕西分公司不承担商业第三者责任险的理赔责任，故对于扣除交强险赔偿款及被告前垫付款后的损失33146.4元，根据事故责任认定比例，应由何朋朋承担90%的赔偿责任，刘富强将车辆出租给无驾驶资格的何朋朋，其未尽到审查义务，应与何朋朋承担连带赔偿责任。综上，依照《中华人民共和国侵权责任法》第十六条、第二十二条、第四十九条，《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条，《中华人民共和国保险法》第十七条，最高人民法院《关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第二十条、第二十一条、第二十二条、第二十三条、第二十四条、第二十五条，最高人民法院《关于审理适用﹤中华人民共和国保险法﹥若干问题的解释（二）》第十条、第十二条之规定，判决如下：一、被告中国平安财产保险股份有限公司陕西分公司于本判决生效后十五日内在交强险限额内支付原告唐伟各项经济损失12万元；二、被告何朋朋于本判决生效后十五日内赔偿原告唐伟各项经济损失29831.76元，被告刘富强承担连带赔偿责任；三、驳回原告唐伟的其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4004元（原告已预交），由原告承担761元，由被告何朋朋、刘富强共同承担3243元。鉴定费2400元（原告已预交），由原告承担240元，被告何朋朋、刘富强共同承担2160元。被告何朋朋、刘富强应承担的上述费用，于本判决生效后十五日内给付原告。
上诉人平安财险陕西分公司不服未央区人民法院上述民事判决，向本院提起上诉称，原审法院认定事实不清，对机动车交通事故所引起的侵权责任与保险合同所应承担的保险责任认识错误。1、本案交强险仅承担垫付抢救费用，不承担其他费用；2、根据交强险条款的约定，交强险医疗费项下赔偿限额内为1万元。而一审法院将所有的医疗费、住院伙食补助费、营养费、判决全部由上诉人承担，判决错误。请求二审法院撤销原判，依法改判、或发回重审。
被上诉人唐伟答辩称，原审判决正确，要求驳回上诉，维持原判。
被上诉人何朋朋、刘富强，咸阳安通汽车租赁公司经依法传唤均未到庭参加诉讼，未答辩。
经审理查明，二审查明的事实与原审一致。
本院认为，最高人民法院《关于道路交通事故损害赔偿司法解释》第十八条规定：“有下列情形之一导致第三人人身损害，当事人请求保险公司在交强险责任限额内予以赔偿、人民法院应予支持：（一）驾驶人未取得驾驶资格或者未取得相应驾驶资格的；……”。本案中，何朋朋未取得驾驶资格驾驶陕AB68**号车辆，致唐伟受伤，唐伟请求保险公司在交强险限额内承担赔偿责任，符合上述司法解释之规定，原审法院予以支持正确。上诉人平安财险陕西分公司上诉称其公司只承担垫付抢救的费用与上述规定不符，其该项上诉请求依法不予支持。按照保险合同约定，医疗费项下交强险赔偿限额为1万元。原审核算的唐伟的各种损失中医疗费为132708.4元，住院伙食补助费1800元、营养费1800元、护理费7200元、误工费16783元、交通费387元，伤残赔偿金41468元，精神抚慰金1000元。对上述各项赔偿数额，当事人均未上诉提出异议，应予以确认。医疗费项下为136308.4（132708.4＋1800＋1800），应由平安财险陕西分公司承担1万元。余126308.4元由事故责任人按比例承担。何朋朋承担90%为113677.56元。何朋朋、刘富强已支付5万元，仍应承担63677.56元。医疗费项下之外平安财险陕西分公司应承担66838（7200＋16783＋387＋41468＋1000）元。平安财险陕西分公司在交强险范围内共应承担唐伟各项损失计76838元。原审未分项计赔判平安财险陕西分公司在交强险限额内承担12万元，不符合合同约定，应予纠正。原审判决其他内容，当事人未上诉，视其服判，予以维持。综上，原审判决应予变更。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款（一）项之规定，判决如下：
一、维持西安市未央区人民法院（2013）未民桥初字第00229号民事判决书第三项；
二、变更西安市未央区人民法院（2013）未民桥初字第00229号民事判决第一项内容为：中国平安财产保险股份有限公司陕西分公司于本判决生效后十五日内在交强险限额内支付唐伟各项经济损失76838元。
三、变更西安市未央区人民法院（2013）未民桥初字第00229号民事判决第二项内容为：何朋朋于本判决生效后十五日内赔偿唐伟各项经济损失63677.56元。刘富强承担连带赔偿责任
一审案件受理费按原审判决执行；二审案件受理费2700元，由何朋朋、刘富强承担1200元，由中国平安财产保险股份有限公司陕西分公司承担1500元。
本判决为终审判决。
审 判 长 高俊岗
审 判 员 赵达西
代理审判员 肖晓通
二〇一四年四月一日
书 记 员 侯新省