广东省德庆县人民法院
民 事 判 决 书
（2016）粤1226民初774号
原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司德庆县支行，住所地广东省德庆县德城镇德庆大道南侧，组织机构代码67139706-1。
主要负责人：石雄伟，行长。
委托诉讼代理人：徐挺杰、潘志强，均为该行职员。
被告：甘焕红，男，1981年7月21日出生，汉族，住广东省德庆县。
被告：刘巧芬，女，1982年1月24日出生，汉族，住广东省德庆县。
被告：徐素庭，男，1971年3月28日出生，汉族，住广东省德庆县。
被告：徐锦彬，男，1979年6月23日出生，汉族，住广东省德庆县。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司德庆县支行（以下简称德庆邮储银行）与被告甘焕红、刘巧芬、徐素庭、徐锦彬金融借款合同纠纷一案，本院于2016年8月16日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人徐挺杰到庭参加诉讼，被告甘焕红、刘巧芬、徐素庭、徐锦彬经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
德庆邮储银行向本院提出诉讼请求1、判决被告甘焕红立即偿还借款本金29365.3元及拖欠利息12056.18元（利息按合同约定的逾期利率暂计至2016年7月12日，之后利息按借款利率16.20%再加收30%罚息的方式计算至还清贷款本息日止），共计41421.48元。2、判决被告刘巧芬对该笔借款承担共同清偿责任。3、判决被告徐素庭、徐锦彬对上述借款本息承担连带清偿责任。4、判决四被告共同承担原告为保障自身债权所需要的相关费用（包括但不限于案件受理费、律师费、执行费、公告费等）。事实与理由：2014年5月26日，甘焕红、徐素庭、徐锦彬与德庆邮储银行签订一份小额贷款联保协议书，约定由以上三人成立联保小组，自愿为三人中任何一个向德庆邮储银行借款承担连带保证责任。2014年5月26日，甘焕红与德庆邮储银行签订一份中国邮政储蓄银行小额贷款借款合同，甘焕红向德庆邮储银行借款3.2万元用于种植投入，借款期限从2014年5月26日至2016年5月26日止，借款年利率为16.20%；同时约定，如借款人违反借款合同或资信状况恶化或出现其他有损原告债权的情况，德庆邮储银行有权提前收回贷款；如借款人不按期归还借款本金，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息，不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计算利息。合同签订后，德庆邮储银行已依约向被告甘焕红发放了贷款，但其却未能按约定偿还借款，徐素庭、徐锦彬为借款保证人未履行连带保证责任向德庆邮储银行偿还借款，甘焕红的借款事实是发生在夫妻关系存续期间，且该借款用于家庭共同经营种植投入，根据相关法律法规的规定，因按夫妻共同债务处理，刘巧芬作为甘焕红的配偶，对上述借款本息负有共同还款责任，但刘巧芬并未履行还款义务。经原告釆取多种途径催收，四被告仍然拒绝还款。基于以上事实，为维护自身合法权益，德庆邮储银行诉至法院，请依法判决。
德庆邮储银行为证明其主张，向本院提供以下证据：
1、甘焕红、刘巧芬、徐素庭、徐锦彬的身份证，甘焕红、刘巧芬结婚证，拟证明被告的主体资格和甘焕红在贷款时与刘巧芬为夫妻关系。
2、联保协议书，拟证明德庆邮储银行与甘焕红、徐素庭、徐锦彬签订联保协议，徐素庭、徐锦彬承诺对借款本息偿还承担连带保证责任的事实。
3、贷款申请表、小额贷款借款合同，拟证明德庆邮储银行与甘焕红签订借款合同的事实。
4、放款单和借据，拟证明德庆邮储银行已向甘焕红发放贷款，甘焕红向德庆邮储银行立回借据的事实。
5、拖欠本息证明，拟证明甘焕红欠德庆邮储银行本金及利息的明细。
甘焕红、刘巧芬、徐素庭、徐锦彬未作答辩。
经庭审质证，甘焕红、刘巧芬、徐素庭、徐锦彬没有向本院提供质证意见。对德庆邮储银行提供的证据，本院予以采信。
本院经审理认定事实如下：甘焕红与刘巧芬系夫妻关系（于2010年3月25日登记结婚）。2014年5月26日，甘焕红、徐素庭、徐锦彬（协议乙方）与德庆邮储银行（协议甲方）签订小额借款联保协议书，协议约定：乙方成员三人自愿成立联保小组；从2014年5月26日至2016年5月26日止；甲方可以根据乙方任何一小组成员的申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过32000元且联保小组合计贷款本金余额不超过96000元内发放贷款；乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证；任一联保小组成员在本协议约定期限和限额内向甲方借款均由联保小组的所有其他成员提供连带责任保证；保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金和因借款人违约甲方为实现债权而支付的费用（包括律师费、送达、执行等费用）。2014年5月5日，甘焕红向原告提交了一份小额贷款业务申请表。申请贷款用于种植柑桔投入。刘巧芬在申请表上的申请人配偶处签名。2014年5月26日，甘焕红（合同乙方）与原告（合同甲方）签订一份小额贷款借款合同，合同约定：乙方向甲方借款32000元用于种植柑桔投入，借款期限22个月，即从2014年5月26日至2016年3月26日，借款年利率为16.2%。借款前6个月按月偿还当期利息，不还本金，此后期间，按照等额本息还款法偿还；乙方不按期归还借款本金，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息，不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计算利息。德庆邮储银行于合同签订当日依约向甘焕红发放了贷款32000元，甘焕红借款后，逾期未能依合同约定全部还本付息，徐素庭、徐锦彬也不履行保证责任。截止2016年7月12日，甘焕红仍拖欠借款本金29365.3元，利息12056.18元。原告经多种途径催收未果，于2016年8月16日向本院提起民事诉讼，请求法院解决。
本院认为，原告与甘焕红、徐素庭、徐锦彬签订的小额贷款联保协议书和原告与甘焕红签订的小额联保借款合同，均是合同双方的真实意思表示，且内容合法，为有效合同，双方应严格履行。甘焕红借款后未能完全履行合同还本付息，已构成违约，刘巧芬作为甘焕红的妻子，在小额贷款申请表和贷款联保协议书签名确认，且该借款用于家庭创业，属于夫妻共同债务，应由他们共同偿还。徐素庭、徐锦彬作为借款保证人没有按约定履行连带保证责任向原告偿还借款，其行为已构成违约。综上，原告请求判决被告甘焕红、刘巧芬共同偿还借款本金29365.3元及拖欠利息12056.18元和请求判决被告徐素庭、徐锦彬对上述借款本息承担连带清偿责任，理据充分，本院应予以支持。被告甘焕红、刘巧芬、徐素庭、徐锦彬经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，依法可缺席判决。为此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条二款、第二十一条第一款、《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题解释（二）》第二十四条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、甘焕红拖欠的借款本金29365.3元及利息12056.18元（利息按合同约定计至2016年7月12日，之后的利息按合同约定的借款利率16.2%再加收罚息的方式计算至判决确定还款日止），由甘焕红、刘巧芬在本判决发生法律效力之日起十五日内归还给中国邮政储蓄银行股份有限公司德庆县支行。
二、徐素庭、徐锦彬对甘焕红的上述借款本息负连带清偿责任。
如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费417.77元，由甘焕红、刘巧芬、徐素庭、徐锦彬负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省肇庆市中级人民法院。
审判员 陈金标
二〇一六年九月二十四日
书记员 李广贤
第7页共7页