上海市浦东新区人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）沪0115刑初3775号
公诉机关上海市浦东新区人民检察院。被告人崔国生，男，1969年5月30日出生，汉族，户籍地上海市黄浦区。辩护人王寅翼，上海市海上律师事务所律师。上海市浦东新区人民检察院以沪浦检金融刑诉〔2016〕688号起诉书指控被告人崔国生犯信用卡诈骗罪，于2016年11月1日向本院提起公诉。本院依法适用普通程序，组成合议庭，公开开庭审理了本案。上海市浦东新区人民检察院指派检察员徐某出庭支持公诉。被告人崔国生及辩护人王寅翼到庭参加诉讼。现已审理终结。上海市浦东新区人民检察院指控：2015年2月，被告人崔国生向中信银行申请信用卡(卡号为XXXXXXXX****8163)一张，后在明知无还款能力的情况下，于2015年2月至2016年1月期间持卡透支消费及取现，2016年1月21日最后一次有效还款人民币6,000元(以下币种均系人民币)。经该行多次催收，超过三个月仍未归还。截止案发，拖欠该行本金11,466.56元。2015年2月，被告人崔国生向上海银行申请信用卡(卡号为XXXXXXXX****1289)一张，后在明知无还款能力的情况下，于2015年2月至2016年1月期间持卡透支消费及取现，2015年12月28日最后一次有效还款16,000元。经该行多次催收，超过三个月仍未归还。截止案发，拖欠该行本金32,742元。2015年1月，被告人崔国生向华夏银行申请信用卡(卡号为XXXXXXXX****9280)一张，后在明知无还款能力的情况下，于2015年2月至2015年12月期间持卡透支消费及取现，2015年12月22日最后一次有效还款14,000元。经该行多次催收，超过三个月仍未归还。截止案发，拖欠该行本金30,585元。2014年7月，被告人崔国生向交通银行申请信用卡(卡号为XXXXXXXX****8337)一张，后在明知无还款能力的情况下，于2014年7月至2015年12月期间持卡透支消费及取现，2015年12月13日最后一次有效还款7,000元。经该行多次催收，超过三个月仍未归还。截止案发，拖欠该行本金19,122.22元。2012年8月，被告人崔国生向广发银行申请信用卡(卡号为XXXXXXXX****4508)一张，后在明知无还款能力的情况下，于2012年9月至2015年12月期间持卡透支消费及取现，2015年11月21日最后一次有效还款30,000元。经该行多次催收，超过三个月仍未归还。截止案发，拖欠该行本金69,966.25元。2013年8月，被告人崔国生向中国民生银行申请信用卡(卡号为XXXXXXXX****3410)一张，后在明知无还款能力的情况下，于2013年8月至2015年12月期间持卡透支消费及取现，2015年12月25日最后一次有效还款12,000元。经该行多次催收，超过三个月仍未归还。截止案发，拖欠该行本金84,349.58元。为证实上述指控，公诉机关当庭出示和宣读了证人吉某某的证言，涉案银行报案材料、信用卡申请材料、信用卡交易明细，涉案银行催收记录，证人杨某的证言,案发及抓获经过，工作情况,被告人崔国生的供述及户籍资料等证据。公诉机关认为，被告人崔国生以非法占有为目的，违反信用卡管理法规，超过规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过三个月仍不归还，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。被告人崔国生系坦白，可以从轻处罚。提请依法审判。被告人崔国生对公诉机关指控的事实无异议，但认为其没有主观恶意，不是犯罪。辩护人认为被告人崔国生对犯罪事实无异议，只是对法律认识的偏差；另，被告人崔国生没有逃避银行的催讨，主观恶性不深，故希望对其从轻处罚。并当庭提交了交通银行还款凭证。经审理查明：1、2015年2月，被告人崔国生向中信银行申请信用卡(卡号为XXXXXXXX****8163)一张，后在明知无还款能力的情况下，于2015年2月至2016年1月期间持卡透支消费及取现，2016年1月21日最后一次有效还款6,000元。经该行多次催收，超过三个月仍未归还。截止案发，拖欠该行本金11,466.56元。2、2015年2月，被告人崔国生向上海银行申请信用卡(卡号为XXXXXXXX****1289)一张，后在明知无还款能力的情况下，于2015年2月至2016年1月期间持卡透支消费及取现，2015年12月28日最后一次有效还款16,000元。经该行多次催收，超过三个月仍未归还。截止案发，拖欠该行本金32,742元。3、2015年1月，被告人崔国生向华夏银行申请信用卡(卡号为XXXXXXXX****9280)一张，后在明知无还款能力的情况下，于2015年2月至2015年12月期间持卡透支消费及取现，2015年12月22日最后一次有效还款14,000元。经该行多次催收，超过三个月仍未归还。截止案发，拖欠该行本金30,585元。4、2014年7月，被告人崔国生向交通银行申请信用卡(卡号为XXXXXXXX****8337)一张，后在明知无还款能力的情况下，于2014年7月至2015年12月期间持卡透支消费及取现，2015年12月13日最后一次有效还款7,000元。经该行多次催收，超过三个月仍未归还。截止案发，拖欠该行本金19,122.22元。5、2012年8月，被告人崔国生向广发银行申请信用卡(卡号为XXXXXXXX****4508)一张，后在明知无还款能力的情况下，于2012年9月至2015年12月期间持卡透支消费及取现，2015年11月21日最后一次有效还款30,000元。经该行多次催收，超过三个月仍未归还。截止案发，拖欠该行本金69,966.25元。6、2013年8月，被告人崔国生向中国民生银行申请信用卡(卡号为XXXXXXXX****3410)一张，后在明知无还款能力的情况下，于2013年8月至2015年12月期间持卡透支消费及取现，2015年12月25日最后一次有效还款12,000元。经该行多次催收，超过三个月仍未归还。截止案发，拖欠该行本金84,349.58元。2016年7月12日，被告人崔国生被公安民警抓获归案，到案后如实供述了上述犯罪事实。本院审理期间，被告人崔国生的家属代为归还交通银行欠款20,000元。上述事实，有以下经庭审质证属实的证据予以证实，本院予以确认：1、证人吉某某的证言及涉案银行报案材料、信用卡申请材料、信用卡交易明细，证实被告人崔国生向涉案银行申领信用卡后，多次持卡透支消费及取现的情况。2、涉案银行催收记录，证实被告人崔国生经发卡银行多次催收后超过三个月仍不归还所欠本金的情况。3、证人杨某的证言、案发及抓获经过、工作情况，证实本案的案发及被告人崔国生的到案情况。4、相关还款凭证，证实被告人崔国生的亲属崔沪生代为归还交通银行欠款20,000元。5、被告人崔国生的供述及户籍资料。本院认为，被告人崔国生以非法占有为目的,违反信用卡管理法规，超过规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过三个月仍不归还，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控罪名成立，本院予以支持。被告人崔国生系坦白，退赔了部分赃款，予以从轻处罚。被告人崔国生在明知没有还款能力的情况下,还大量透支,无法归还，具有非法占有的故意，故对被告人崔国生的辩解，本院不予采纳。辩护人相关从轻处罚的辩护意见，本院予以采纳。本院依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第(四)项、第二款、第六十七条第三款、第五十三条、第六十四条之规定，判决如下：一、被告人崔国生犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年，罚金人民币五万元。(刑期从判决执行之日起计算；判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2016年7月12日起至2021年7月11日止。罚金自判决生效后一个月内向本院缴纳。)二、尚未退赔的违法所得，予以追缴或责令退赔。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向上海市第一中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 苏 琼
审 判 员 倪建军
人民陪审员 周国莲
二〇一六年十一月二十九日
书 记 员 张 颖
附：相关法律条文
附：相关法律条文《中华人民共和国刑法》第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；（二）使用作废的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。