河南省安阳县人民法院
民 事 判 决 书
（2018）豫0522民初1324号
原告：河南安阳商都农村商业银行股份有限公司韩陵支行，住所地河南省安阳县韩陵镇韩陵山，代码号：9141052287247289XD。
负责人：焦锋，行长。
委托代理人：张海明，该行客户经理。
委托代理人：郭丕新，河南新大地律师事务所律师。
被告：豆全燕，女，汉族，1980年12月5日出生，住安阳市文峰区。
委托代理人：郭元生，安阳市开发区蓝天法律服务所法律工作者。
被告：刁全山，男，汉族，1982年4月19日出生，住安阳市北关区。
被告：张连有，男，汉族，1969年8月15日出生，住安阳县。
被告：泰康人寿保险有限责任公司河南安阳中心支公司，住所地安阳市安阳海关综合服务设施楼。代码号：91410500737407374Y。
负责人：申瑞堂，经理。
委托代理人：何静，该公司员工。
委托代理人：刘晨晖，该公司员工。
原告河南安阳商都农村商业银行股份有限公司韩陵支行（以下简称商业银行韩陵支行）与被告豆全燕、刁全山、张连有、泰康人寿保险有限责任公司河南安阳中心支公司（以下简称泰康保险公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2018年3月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告商业银行韩陵支行的委托代理人张海明、郭丕新、被告豆全燕及其委托代理人郭元生、刁全山、张连有和泰康保险公司的委托代理人何静、刘晨晖到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告商业银行韩陵支行向本院提出诉讼请求：依法判令：1、被告豆全燕偿还原告借款50000元及借款结息日至借款还清日期间的利息（利率按借贷双方合同约定的利率罚息执行）；2、刁全山、张连有对本案贷款承担连带清偿责任；3、被告泰康保险公司承担意外伤害险的赔偿责任；4、案件受理费由被告负担。事实与理由：2016年5月12日，借款人张树有与原告签订《最高额个人借款合同》一份，约定张树有可以连续向原告借款累计最高未清偿余额不超过50000元。借款期限为2016年5月12日至2019年5月12日，利率0.725%。被告豆全燕作为张树有的妻子给原告出具《财产共有人承诺书》。被告刁全山、张连有与原告签订了《最高额保证合同》对借款承担连带清偿责任。
2016年5月12日，原告给张树有发放借款50000元，期限12个月。还款期满后，借款人没有按约定的期限还本付息。2016年12月16日借款人张树有死亡。
借款人2016年5月12日借款时，向泰康保险公司投保泰康借款无忧（A）综合保险一份，《泰康借款无忧（A）综合保险计划授权委托书暨投保单、保险单》载明：保险期间2016年5月12日至2017年5月7日，意外伤害险赔偿金额为50000元。保险金第一受益人是贷款发放金融机构商业银行韩陵支行。为维护原告的合法权益，特提起诉讼，请求依法判决，支持原告的诉讼请求。
被告豆全燕辩称，对张树有的贷款事实无异议。但张树有在向原告贷款时按照原告的要求，从原告手中购买有泰康人寿保险一份，张树有既是投保人，也是被保险人。保险合同约定被保险人出现意外伤害时，保险公司赔偿50000元。出现意外身故时，赔偿金额为20万元，且保险单明确约定该保单的第一受益人是原告。张树有于2016年12月16日猝死，在张树有死亡的事实发生后，我们第一时间通知了原告及泰康保险公司。期间我们还向原告提出过要求，要求尽快对张树有的贷款作一个了断。但这些要求都没有得到原告及保险公司的响应。我们认为张树有借原告的款，应先由保险公司依照保险合同向原告承担。原告所要求的借款利息是恶意的利息。因为在张树有死亡后，由于原告不积极履行自己的义务，以使贷款早日得到返还。明知道张树有已经死亡，但迟迟不作为。原告就是认为有保险公司垫底，贷款本金不是问题，不起诉就是为了取得贷款利息。我们认为原告的这一恶意请求不应得到支持。
被告刁全山辩称，张树有是我的舅舅，当时在银行签字时是为了好联系贷款人，银行没有说明还要承担连带责任，具体内容我也不知道。
被告张连有辩称，我是张树有的哥哥，当时在银行签字时说是一个普通程序，让我签字是为了好联系张树有。
被告泰康保险公司辩称，本案为金融借款合同纠纷，根据合同相对性原则，原告应向存在借款合同的当事人提起诉讼请求。我方与原告之间不存在借款合同关系，原告将我方列为被告不适格。原告诉称借款人向原告借款时，保险人为泰康人寿保险股份有限公司河南分公司，现更名为泰康人寿保险有限责任公司河南分公司，并不是原告起诉的泰康人寿保险股份有限公司河南分公司安阳中心支公司。所以我公司作为被告的主体不适格。安阳市中级人民法院（2017）豫05民终4297号判决书认定：泰康人寿河南分公司与商都银行韩陵支行签订的协议中，韩陵支行仅代理泰康借款人意外伤害产品，证明张树有在商都银行韩陵支行借款时仅投保了借款人意外伤害险种，××身故保险没有事实依据。世界卫生组织关于猝死的定义为平时身体健康或貌似健康的患者在出乎意料的短时间内因自然疾病突发死亡，患者属于自然死亡。××身故险种，我公司不予赔付。综上，请求驳回原告对我公司的诉讼请求。
本院经审理认定事实如下：2016年5月12日，张树有因购车与原告商业银行韩陵支行签订《最高额个人借款合同》一份，合同主要内容为：“张树有向原告借款50000元，期限36个月，从2016年5月12日起至2019年5月12日。按月结息，结息日固定为每月的第20日，逾期贷款罚息按原借款利率基础上加收50%”。在张树有与原告商业银行韩陵支行签订《最高额借款合同》之前，被告豆全燕作为张树有的妻子于2016年5月11日向原告出具了《财产共有人承诺书》，承诺将现有家庭全部财产及以后新增财产与张树有共同承担借款的偿还义务。被告刁全山、张连有向原告出具了《借款担保书》，同意为张树有的贷款本息承担连带责任保证，并于2016年5月12日与原告签订了《最高额保证合同》，保证人担保范围为债务本金、利息、罚息等，保证方式为连带责任保证。保证期间为合同约定的债务履行期届满之日后两年止。
在张树有与原告签订《最高额个人借款合同》的同时，张树有向泰康人寿保险股份有限公司河南分公司投保泰康借款无忧（A）综合保险一份，《泰康借款无忧（A）综合保险计划授权委托书暨投保单、保险单》载明：借款期限2016年5月12日至2017年5月12日，意外伤害保险金额伍万元，××身故保险金额处为空白，保险费合计150元。投保人和被保险人均为张树有，保险期间自2016年5月13日零时起至2017年5月12日24时；保险金第一受益人商都银行韩陵支行，第二受益人为法定继承人；张树有在保险单上签名并交纳保费150元，商都银行韩陵支行在保险单上盖章。
2016年5月12日原告为张树有发放贷款50000元，张树有给原告签有借款借据。借据上载明起止日期为2016年5月12日至2017年5月12日止，利率7.25‰。张树有借款后归还利息至2016年12月21日，之后的利息及本金未付。2016年12月16日，张树有在安阳市星海湾洗浴中心猝死。
另查明，泰康人寿河南分公司与商都银行韩陵支行签订有兼业保险代理合作协议一份，约定泰康人寿河南分公司委托商都银行韩陵支行代理销售“泰康借款人意外伤害保险”产品。
上述事实，有《最高额个人借款合同》、《借款借据》、《财产共有人承诺书》、《借款担保书》、《最高额保证合同》、《泰康借款无忧（A）综合保险计划授权委托书暨投保单、保险单》、《居民死亡医学证明（推断）书》、安阳市中级人民法院（2017）豫05民终4297号民事判决书等及双方当事人当庭陈述予以证实。以上证据客观真实，经庭审质证，可以作为本案定案的依据。
本院认为，金融借款合同纠纷是指在借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同中产生纠纷。本案中，张树有2016年5月12日向原告借款50000元，仅支付利息至2016年12月21日，本金及下余利息未付。因张树有猝死，被告豆全燕作为张树有的妻子，依据其与原告签订的《财产共有人承诺书》，可以认定张树有所负债务为夫妻共同债务，故本院对原告要求被告豆全燕偿还借款50000元及利息的请求予以支持。利息应从2016年12月22日起至付清之日止，按原借款月利率7.25‰基础上加收50%”。被告刁全山、张连有作为张树有借款的连带责任保证人，依法应对上述债务承担连带清偿责任。被告刁全山、张连有辩称当时签字只是为了好联系借款人，并不知道要承担连带责任与事实不符，本院予采信。根据《泰康借款无忧（A）综合保险计划授权委托书暨投保单、保险单》，张树有仅投保了“借款人意外伤害”的险种，××身故保险”。虽然张树有在投保时明确声明第一受益人为原告商业银行韩陵支行，但张树有的死亡证明上载明的死亡原因为猝死，故原告要求被告泰康保险公司承担意外伤害险的赔偿责任无合同和事实依据，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零七条、第一百零七条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条和《中华人民共和国担保法》第十八条规定，判决如下：
一、被告豆全燕于本判决生效之日起十日内偿还原告河南安阳商都农村商业银行股份有限公司韩陵支行借款50000元及利息（利息从2016年12月22日起至付清之日止，按月利率7.25‰基础上加收50%计算）；
二、被告刁全山、张连有对上述第一项借款本金及利息承担连带清偿责任；
三、驳回原告河南安阳商都农村商业银行股份有限公司韩陵支行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费1050元，减半收取525元，由被告豆全燕负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省安阳市中级人民法院。
审判员 赵向明
二〇一八年三月十九日
书记员 程 龙