云南省玉溪市江川区人民法院民 事 判 决 书（2018）云0421民初397号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司玉溪市江川区支行。住所地为云南省玉溪市江川区大街街道振兴街**号。负责人：白建云，系支行行长。委托诉讼代理人：柯翠丽（系该行职工），女，1971年2月5日出生，汉族，居民，住云南省玉溪市江川区。代理权限为特别授权代理。被告：陈春伟，男，1984年3月16日出生，汉族，农民，住云南省玉溪市江川区。被告：陈蓉蓉，女，1985年7月18日出生，汉族，农民，住云南省玉溪市江川区。被告：李伟，男，1983年11月7日出生，汉族，农民，住云南省玉溪市江川区。被告：李洪美，女，1986年6月13日出生，汉族，农民，住云南省玉溪市江川区。被告：程梦雪，女，1989年11月20日出生，汉族，居民，住云南省玉溪市江川区。被告：陈美观，男，1989年10月26日出生，汉族，住福建省福清市东瀚镇莲峰村东岭**号，现住云南省玉溪市江川区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司玉溪市江川区支行（以下简称邮储银行江川支行）与被告陈春伟、陈蓉蓉、李伟、李洪美、程梦雪、陈美观金融借款合同纠纷一案，本院于2018年5月21日立案后，依法适用简易程序，于2018年7月5日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人柯翠丽，被告陈春伟、陈蓉蓉、李伟、李洪美、程梦雪到庭参加诉讼，被告陈美观经传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮储银行江川支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告陈春伟、陈蓉蓉共同连带偿还借款本金40677.08元，贷款利息1707.58元、罚息597.26元，合计：42981.92元。（利息算至2018年5月10日，2018年5月11日起的利息以未偿还的本金为基数，按年利率17.55%计算至全部本息还清之日止)；2、判令被告李伟、李洪美、程梦雪、陈美观对上述借款本息及逾期罚息承担连带清偿责任；3、本案诉讼费用由六被告承担。事实和理由：2016年9月20日原告与六被告签订《小额贷款联保协议书》，协议书第二部分专属条款第三条约定：从2016年9月20日起至2018年9月20日止，乙方任一小组成员均可多次申请贷款，甲方在单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币10万元，不超过本人授信额度、且联保小组合计贷款本金余额不超过人民币30万元内发放贷款。具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同(或额度借款支用审批单）和借据为准。协议书中第一部份第六条约定：乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。甲方向乙方任一成员发放贷款时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任。2016年9月20日，原告与被告陈春伟、陈蓉蓉签订《小额贷款额度借款合同》，合同第二条约定，原告向被告陈春伟、陈蓉蓉授信额度为10万元；第四条额度期限约定为48个月，额度内单笔支用借款最长期限为24个月。第七条约定，申请支用额度时，乙方应提交《小额贷款额度支用申请单》，经甲方审核同意并经乙方确认后，甲方按约定发放贷款。借款金额、期限、用途、利率、还款方式等按本合同约定及《小额贷款额度借款支用审批单》中约定的内容确定。合同违约条款规定，如果借款人未能按合同约定日期偿还贷款本金，罚息按合同约定的利率基础上加收30%。2016年9月20日，被告陈春伟申请支用借款，《小额贷款额度借款支用审批单》明确：同意被告陈春伟申请借款10万元，期限为24个月，还款方式为等额本息还款法，贷款利率为年利率13.5%。2016年9月20日，原告按约向被告陈春伟发放贷款人民币10万元。被告陈春伟自2017年12月29日开始至今未按合同约定的方式履行还款义务，经多次催收无果，其行为已构成违约。按《小额贷款额度借款合同》的约定，该笔借款提前到期。依据《合同法》、《担保法》等相关法律法规之规定，特向贵院提起诉讼，请依法判决。被告陈春伟、陈蓉蓉、李伟、李洪美、程梦雪对原告提出的诉讼请求、事实和理由均无异议，被告陈美观未作答辩。原告邮储银行江川支行围绕诉讼请求依法提交了八组证据，被告陈春伟、陈蓉蓉、李伟、李洪美、程梦雪经质证均无异议，被告陈美观未在举证期限内向本院提交证据，本院视为其放弃举证、质证的权利。对原告提交的证据，经审查符合证据的真实性、合法性及关联性，本院均予以确认并在卷佐证。根据原告陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告陈春伟与陈蓉蓉系夫妻关系，被告李伟与李洪美系夫妻关系，被告程梦雪与陈美观系夫妻关系。2016年9月20日，原告邮储银行江川支行与被告陈春伟、陈蓉蓉、李伟、李洪美、程梦雪、陈美观签订《小额贷款联保协议书》，约定：自2016年9月20日起至2018年9月20日止，被告任一小组成员均可多次申请贷款，原告在单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币10万元、不超过本人授信额度且联保小组合计贷款本金余额不超过人民币30万元内发放贷款；具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同（或额度借款支用审批单）和借据为准。乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。甲方向乙方任一成员发放贷款时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任。2016年9月20日，原告与被告陈春伟、陈蓉蓉签订《小额贷款额度借款合同》，合同约定：原告向被告陈春伟、陈蓉蓉授信额度为10万元；第四条额度期限约定为48个月，额度内单笔支用借款最长期限为24个月。申请支用额度时，乙方应提交《小额贷款额度支用申请单》，经甲方审核同意并经乙方确认后，甲方按约定发放贷款。借款金额、期限、用途、利率、还款方式等按本合同约定及《小额贷款额度借款支用审批单》中约定的内容确定。合同违约条款规定，如果借款人未能按合同约定日期偿还贷款本金，罚息按合同约定的利率基础上加收30%。2016年9月20日，被告陈春伟申请支用借款，《小额贷款额度借款支用审批单》明确，同意被告陈春伟申请借款10万元，期限为24个月，还款方式为等额本息还款法，贷款利率为年利率13.5%。2016年9月20日，原告按约向被告陈春伟发放贷款人民币10万元。被告陈春伟、陈蓉蓉自2017年12月29日开始至今未按合同约定的方式履行还款义务，被告李伟、李洪美、程梦雪、陈美观也未履行连带保证的义务。故原告向本院提起诉讼。本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同，借款人应当按照约定的期限返还借款和支付利息。借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。本案原告邮储银行江川支行与被告陈春伟、陈蓉蓉、李伟、李洪美、程梦雪、陈美观，与被告陈春伟、陈蓉蓉分别签订的《小额贷款联保协议书》、《小额贷款额度借款合同》，系双方真实意思表示，且未违反相关法律、行政法规的效力性强制性规定，均合法有效。原告在《小额贷款额度借款合同》签订之日向被告陈春伟发放了贷款10万元，履行了合同约定的贷款发放义务。合同约定的借款期间，被告陈春伟、陈蓉蓉作为共同借款人，自2017年12月29日起未按合同约定履行清偿原告借款本金及相应利息的义务，被告陈春伟、陈蓉蓉的行为已构成违约，应向原告承担相应的违约责任。为此，原告要求被告陈春伟、陈蓉蓉连带偿还其借款本金40677.08元及截至2018年5月10日止的利息1707.58元、罚息597.26元，本息合计42981.92元，自2018年5月11日起的利息，以未偿还的本金为基数，按年利率17.55%计算至本息还清之日止的诉讼请求，有事实和法律依据，本院予以支持。关于被告李伟、李洪美、程梦雪、陈美观应否及如何承担连带偿还责任的问题。依照《中华人民共和国担保法》第十四条规定：“保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。”第十八条规定：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十三条规定：“最高额保证合同的不特定债权确定后，保证人应当对最高债权额限度内就一定期间连续发生的债权余额承担保证责任。”本案中，原告与被告李伟、李洪美、程梦雪、陈美观签订的《小额贷款联保协议书》约定，保证方式为最高额连带责任保证，任一联保小组成员在约定的期间和限额内向原告借款均由联保小组的所有其他成员提供连带责任保证；联保小组合计贷款本金余额为所担保主债权的最高本金余额；任一联保小组成员均对其他小组成员的债务承担100%的连带责任保证；保证范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约原告为实现债权而支付的费用（包括律师费、差旅费、公证、评估、鉴定、拍卖、诉讼或仲裁、送达、执行等费用）和借款人所有其他应付的费用；联保小组成员的配偶同意联保小组成员作为本协议联保小组成员而从事的借款及保证行为，对联保小组成员在本协议项下的义务承担共同还款责任。而被告陈春伟、陈蓉蓉于2016年9月20日向原告借款10万元，在2017年12月29日起未按合同约定履行清偿原告借款本金及相应利息的义务，原告于保证期间内向被告李伟、李洪美、程梦雪、陈美观主张履行担保责任，被告李伟与李洪美、程梦雪与陈美观作为夫妻应按约定对被告陈春伟、陈蓉蓉到期未偿还的借款本息承担100%连带偿还责任。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条规定：“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条第一款规定：“人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。”被告李伟与李洪美、程梦雪与陈美观对被告陈春伟、陈蓉蓉所负借款本金及利息承担100%的保证责任后，有权向被告陈春伟、陈蓉蓉追偿。因此，原告要求被告李伟、李洪美、程梦雪、陈美观对被告陈春伟、陈蓉蓉所欠的借款本息承担连带偿还责任的诉讼请求，本院予以支持。综上所述，为维护原、被告双方当事人的合法民事权益，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十三条、第四十二条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告陈春伟、陈蓉蓉于本判决生效之日起15日内连带偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司玉溪市江川区支行借款本金40677.08元及截至2018年5月10日止的利息1707.58元、罚息597.26元，本息合计42981.92元，自2018年5月11日起的利息，以借款本金40677.08元为基数，按年利率17.55%计算至本息还清之日止；二、被告李伟与李洪美、程梦雪与陈美观对上述第一项中所列借款本息承担连带偿还责任。被告李伟与李洪美、程梦雪与陈美观承担连带偿还责任后，均有权向被告陈春伟、陈蓉蓉追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费875元（原告已预交），由被告陈春伟、陈蓉蓉连带负担，被告李伟与李洪美、程梦雪与陈美观对此承担连带责任。被告李伟与李洪美、程梦雪与陈美观承担连带责任后，可以向被告陈春伟、陈蓉蓉追偿。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于云南省玉溪市中级人民法院。审判员  张秀春二〇一八年七月十日书记员  王鹤燕