南京市秦淮区人民法院
民 事 判 决 书
（2017）苏0104民初10691号
原告：陈国林，男，1951年12月22日生，汉族，金都大酒店退休职工，住南京市建邺区。
被告：泰康人寿保险有限责任公司江苏分公司，住所地南京市秦淮区太平南路450号。
主要负责人：薛继豪，总经理。
委托诉讼代理人：董洪文，男，泰康人寿保险有限责任公司江苏分公司员工。
委托诉讼代理人：赵春喜，男，泰康人寿保险有限责任公司江苏分公司员工。
第三人：陈馥馨，女，1987年2月16日生，汉族，南京倍耀科技有限公司员工，住南京市雨花台区。
原告陈国林与被告泰康人寿保险有限责任公司江苏分公司（以下简称泰康人寿江苏分公司）、第三人陈馥馨人身保险合同纠纷一案，本院于2017年12月5日立案受理后，依法适用简易程序，于2018年1月16日、4月26日、5月8日公开开庭进行了审理。原告陈国林，被告泰康人寿江苏分公司的委托诉讼代理人赵春喜、董洪文，第三人陈馥馨到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告陈国林向本院提出诉讼请求：1、要求泰康人寿江苏公司全额退还100000元保险费；2、诉讼费用由泰康人寿江苏分公司承担。事实与理由:2013年，泰康人寿江苏分公司员工向陈国林推荐泰康人寿新款保险，介绍了产品的优点，要求每年缴纳保险费20000元。该保险合同需要被投保人签字，但泰康人寿江苏分公司员工欺瞒投保人，并强迫陈国林签字，剥夺了被投保人的知情权。现陈国林体弱多病，也没有能力继续支付保费。
被告泰康人寿江苏分公司辩称，案涉保险合同因被保险人陈馥馨未签名，事后也未对签字进行追认，故为无效合同。过错是陈国林造成的：陈国林在投保时应当衡量自身的经济条件和缴费能力，不能仓促决定从而导致后续保费出现交纳困难而要求退保；投保的所有材料包括被保险人的身份信息、联系电话等均是投保人所提供，否则泰康人寿江苏分公司也无法承保；陈国林陈述案涉保险是其一手操办的，意味着陈国林根本也没有向其女儿陈馥馨告知，从而导致陈馥馨对该保险不知情，进而无法及时确认合同效力；陈国林认为系泰康人寿江苏分公司业务员误导，但从未提供过相关证据加以证实；陈国林在知晓应由被保险人签字后，也未在合同成立的较短时间内向泰康人寿江苏分公司提出解除合同，而是在合同成立5年后才提出，这也导致了损失的进一步扩大。
第三人陈馥馨述称，保险合同签订和办理时，陈馥馨并不知道，陈国林起诉时才知道。现在支持陈国林不购买这个保险，不同意购买这个保险。
陈国林围绕诉讼请求依法提交了以下证据：《泰康人寿保险股份有限公司保险合同》、秦虹社区卫生服务中心的诊断、第二军医大学CT报告单等。泰康人寿江苏分公司对陈国林所提交的证据的真实性予以认可，但认为《泰康人寿保险股份有限公司保险合同》的被保险人已签字确认合同，陈国林的检查诊断与本案没有关联。泰康人寿江苏分公司围绕答辩意见依法提交了以下证据：《泰康人寿保险股份有限公司保险合同效力确认书》、被保险人陈馥馨和泰康人寿江苏分公司经办人身份证复印件、《健康告知书》、保险合同退保金额查询、《泰康人寿江苏分公司准予变更登记通知书》。陈国林的质证意见：《泰康人寿保险股份有限公司保险合同效力确认书》、《健康告知书》中被投保人“陈馥馨”的签名并非陈馥馨所签；对保险合同退保金额查询不认可，不同意只支付现金价值；对《泰康人寿江苏分公司准予变更登记通知书》没有异议。对上述证据，本院认为，陈国林身体状况既不是其要求全额退保的合同依据也不是法律依据，与本案没有关联，不予采信。《泰康人寿江苏分公司准予变更登记通知书》，陈国林予以认可，本院亦予确认。陈国林、泰康人寿江苏分公司提交的其他证据,与本案存在关联，本院依法在卷佐证，对上述证据的意见在查明及本院认为中进行分析。
根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：陈馥馨出生于1987年2月16日，系陈国林之女。2013年1月28日，陈国林以陈馥馨为被保险人向泰康人寿保险股份有限公司江苏分公司投保了人身保险，陈国林取得《泰康人寿保险股份有限公司保险合同》。《泰康人寿保险股份有限公司保险合同》中保险单载明：保险单号码194××××7900，被保险人陈馥馨，主险为泰康财富人生C款终身年金保险（分红型），投保人陈国林，被保险人投保时年龄25周岁，保险合同成立日为2013年1月30日，保险合同生效日为2013年1月31日，每期保险费为20000元，保险金额31080元，每年1月31日交费，交费期间10年，保险期间终身，身故保险金受益人和红利领取人均为陈国林，受益比例100%，红利领取方式为累积生息；附加险为财富赢家定期寿险（万能型），保险期间终身，保险费10元，保险费合计20010元。泰康财富人生C款终身年金保险（分红型）条款2.4保险责任部分载明：“持续保险金，在约定的本合同的交费期间内，被保险人在每一个本合同的年生效对应日生存，我们按保险单上载明的本合同的保险费的20%向生存类保险金受益人给付持续保险金。如你选择一次性交纳保险费，我们将不向生存类保险金受益人给付持续保险金。特别保险金，在您交满5年保险费后的首个本合同的年生效对应日被保险人生存，我们按保险单上载明的本合同的保险费的50%向生存类保险金受益人给付特别保险金。如交费期间小于5年，我们将不向生存类保险金受益人给付告别保险金。生存保险金（1）自本合同生效之日起至被保险人年满60周岁后的首个本合同的年生效对应日（不含该日）前，被保险人在每一个本合同的年生效对应日生存，我们按保险金额的10%向生存类保险金受益人给付生存保险金；（2）自被保险人年满60周岁后的首个本合同的年生效对应日(含该日)起，被保险人在每一个本合同的年生效对应日生存，我们按保险金额的20%向生存类保险金受益人给付生存保险金。身故保险金，被保险人身故，我们向身故保险金受益人给付身故保险金，本合同终止。身故保险金的数额为：(1)如果被保险人在年满18周岁(不含18周岁生日)前身故，身故保险金的数额等于您已交纳的本合同的累计保险费数额;(2)如果被保险人在年满18周岁(含18周岁生日)至年满60周岁后的首个本合同的年生效对应日(不含该日)之间身故，身故保险金的数额等于您已交纳的本合同的累计保险费数额的110%;(3)如果被保险人在年满60周岁后的首个本合同的年生效对应日(含该日)至年满79周岁后的首个本合同的年生效对应日(不含该日)之间身故，身故保险金的数额等于保险金额的4倍扣除生存类保险金受益人在被保险人年满60周岁后的首个本合同的年生效对应日(含该日)后应领取的生存保险金;(4)如果被保险人在年满79周岁后的首个本合同的年生效对应日(含该日)之后身故，身故保险金的数额为零。一次性选取选择权，如果交费期间已届满且被保险人在年满60周岁后的首个本合同的年生效对应日仍生存，生存类保险金受益人可以选择一次性领取生存保险金，其数额等于保险金额的3.6倍，该数额已包含被保险人在年满60周岁后的首个本合同的年生效对应日应领取的生存保险金和特别保险金，本合同终止。生存类保险金受益人要行使上述选择权，需要在被保险人生存至年满60周岁后的首个本合同的年生效对应日前30天内行使。如果生存类保险金受益人未在上述规定的期限内行使选择权，则视为放弃选择。……”此外，保险责任还包括“投保人意外身故豁免保险费”、“投保人意外高残豁免保险费”等。合同签订后，因陈国林在泰康人寿保险股份有限公司江苏分公司对其的电话回访中提出被保险人未签字确认，泰康人寿保险股份有限公司江苏分公司要求业务人员补办手续，并在庭审中提交了《泰康人寿保险股份有限公司保险合同效力确认书》和《健康告知书》，以证明被投保人陈馥馨签字并知晓该保险。陈国林、陈馥馨对此均不予认可。陈国林申请对签名的真实性进行鉴定，本院依法委托南京东南司法鉴定中心。2018年4月，东南司法鉴定中心出具东南司鉴中心［2018］文鉴字第104号《司法鉴定意见书》，鉴定意见：《泰康人寿保险股份有限公司保险合同效力确认书》和《健康告知书》签名字迹“陈馥馨”不是陈馥馨所写。陈国林支付鉴定费3200元。截至起诉前，陈国林已支付保险费100000元，且从未收取保险金或保险收益。
2016年12月16日，泰康人寿保险股份有限公司江苏分公司更名为泰康人寿保险有限责任公司江苏分公司。
本院认为，泰康人寿保险股份有限公司江苏分公司更名后，其权利义务仍由更改后的泰康人寿保险有限责任公司江苏分公司承担。以死亡为给付保险金条件的合同，未经被保险人同意并认可保险金额的，合同无效。本案中，陈国林与泰康人寿江苏分公司签订的财富人生C款终身年金保险（分红型）系生存两全型的人身保险合同，保险责任的承担方式是以生存与否作为保险金给付的条件，故该保险合同属于以被保险人死亡为给付保险金条件的人身保险合同。案涉保险合同未告知被保险人陈馥馨，且被保险人陈馥馨亦不同意该保险，依法应认定为无效。合同无效后，因该合同取得的财产，应当予以返还。有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失，双方都的过错的，应当各自承担相应的责任。本案中，案涉保险合同无效，泰康人寿江苏分公司依法应返还已收取的保险费，故陈国林要求泰康人寿江苏分公司退还100000元保险费的诉讼请求符合法律规定，依法应予支持。泰康人寿江苏分公司认为陈国林对保险合同无效存在过错。本院认为，一、无效的合同因在订立合同时，就违反了法律法规的禁止性规定，故自始没有法律效力。因此陈国林在订立合同时是否衡量了自身的经济能力对合同效力并无影响；二、投保时恰恰需要知道被保险人身份信息、联系电话等，否则无法承保，陈国林作为投保人有义务提供被保险人的相关资料，泰康人寿江苏分公司认为陈国林提供被保险人的资料存在过错不成立；三、保险公司作为专门从事保险业务的企业，应确保其推销销售保险产品时合法合规，因此在签订合同时，均在相关材料中列明了需由投保人还是被保险人签字的位置，在电话回访环节，也将被投保人是否签名确认作为回访内容之一，可见保险公司销售人员在销售保险产品过程中，将保险合同的主要内容告知投保人、被保险人是保险公司的义务；在陈国林回访时提出被保险人未签字，而保险公司再次做出的《保险合同效力确认书》中被保险人“陈馥馨”的签名经鉴定仍不是陈馥馨所写，印证了陈国林关于业务员未要求被投保人签字的陈述，故泰康人寿江苏分公司认为未告知的责任在陈国林，缺乏事实依据，也不符合法律规定，本院不予支持；陈国林向泰康人寿江苏分公司交纳了5年的保险费100000元，由泰康人寿江苏分公司占有支配保险费，其认为损失被扩大，没有任何依据。综上，案涉保险合同中，泰康人寿江苏分公司未能确认经被保险人同意并认可，对合同无效存在过错，其主张陈国林承担过错责任的主张，无事实与法律依据，本院不予支持。依照《中华人民共和国保险法》第十一条、第三十四条，《中华人民共和国合同法》第五十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条之规定，判决如下：
被告泰康人寿保险有限责任公司江苏分公司于本判决发生法律效力之日起十日内返还原告陈国林保险费100000元。
如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费2300元，减半收取为1150元，鉴定费3200元，合计4350元由被告泰康人寿保险有限责任公司江苏分公司负担（被告泰康人寿保险有限责任公司江苏分公司应负担的诉讼费用已由原告陈国林预交，被告泰康人寿保险有限责任公司江苏分公司于本判决发生法律效力之日起十日内向原告陈国林支付）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南京市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费。
审 判 员 余红蔓
二〇一八年五月八日
见习书记员 周宇彬