湖南省郴州市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2014）郴民二初字第101号
原告郴州农村商业银行股份有限公司。
法定代表人廖阳彪，该公司董事长。
委托代理人王钢，该公司职工。
委托代理人曾勇军，该公司职工。
被告何文芳。
被告李江，系被告何文芳的丈夫。
被告何长高。
被告谭喜娥。
原告郴州农村商业银行股份有限公司诉被告何文芳、李江、何长高、谭喜娥金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告郴州农村商业银行股份有限公司的委托代理人曾勇军，被告谭喜娥到庭参加了诉讼。被告何文芳、李江、何长高经依法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告郴州农村商业银行股份有限公司诉称：被告何文芳于2013年2月5日向原郴江信用社借款4，900，000元，期限36个月，月利率8.2‰（逾期利息按规定加收50%），按月结息。被告何长高以门面为本案借款提供抵押担保。被告李江、谭喜娥分别与原告签订了愿意承担共同财产和共同债务连带责任承诺书。借款后，被告何文芳仅偿还2014年1月23日之前的利息，其后利息未付，故提起诉讼，请求判令：1、被告何文芳借款到期，何文芳立即偿还贷款本息；2、被告何文芳偿还贷款本金4，900，000元及利息294，653.33元（利息算至2014年8月31日止，后期利息另行计算至贷款全部清偿之日止），本息合计5，194，653.33元；3、被告何长高以抵押门面承担抵押担保责任，原告享有抵押物处置价值优先受偿权；4、被告李江、谭喜娥承担连带清偿责任；5、被告何文芳、李江、何长高、谭喜娥承担本案诉讼费用。
被告何文芳、李江、何长高未应诉答辩。
被告谭喜娥答辩称：1、原告诉称谭喜娥系何长高的妻子，与事实不符。谭喜娥于1986年与原配偶办理离婚手续，至今未婚。2、原告诉称谭喜娥与原告签订愿意承担共同财产和共同债务连带责任承诺书，也与事实不符。谭喜娥从未以任何形式同意为被告何文芳还款提供连带责任担保，更未签订任何形式书面承诺。原告提交的签有“谭喜娥”的承诺书系伪造，该签名非谭喜娥本人所签。故请求驳回原告对谭喜娥的诉讼请求。
原告郴州农村商业银行股份有限公司提交了以下证据材料拟证明其诉讼主张：
证据材料一、原告营业执照、组织机构代码证、中国银监会湖南监管局关于郴州农村商业银行股份有限公司开业的批复、法定代表人证明，拟证明原告主体资格，原郴州市北湖区信用合作联社及所辖农村信用社债权债务由原告承接；
证据材料二、何文芳、李江、何长高、谭喜娥的身份证复印件，何文芳和李江结婚证复印件、常住人口登记卡，拟证明被告主体资格，被告李江与何文芳系夫妻关系，被告何长高与谭喜娥系夫妻关系；
证据材料三、郴州市鑫辉矿山物资经营部个体工商户营业执照、组织机构代码证及情况简介，拟证明郴州市鑫辉矿山物资经营部系被告何文芳独资创办；
证据材料四、贷款申请报告，拟证明被告何文芳因采购矿山材料向原告申请借款；
证据材料五、《个人贷款合同》，拟证明原告与被告何文芳签订了《个人贷款合同》，双方约定了借款用途、借款金额和期限、利率和利息、还款方式、争议解决等事项，被告构成违约情形及原告有权采取措施等；
证据材料六、借款借据，拟证明原告已经向被告何文芳发放了贷款的事实；
证据材料七、起诉补充资料、计息清单，拟证明被告何文芳支付利息至2014年1月23日，欠息294，653.33元（计算至2014年8月31日，其后利息另计）；
证据材料八、承诺书2份、借款人承诺书1份，拟证明被告李江与何文芳是夫妻关系，被告李江承诺自愿以所有收入和财产偿还借款本息及实现债权的费用，并承担连带责任；被告谭喜娥与何长高是夫妻关系，被告谭喜娥承诺愿意承担共同财产和共同债务连带法律责任；
证据材料九、《抵押合同》2份，拟证明原告与被告何长高签订了《抵押合同》两份，被告何长高以其所有的房产作抵押为被告何文芳的借款提供抵押担保，双方约定了被担保主债权数额、担保的范围、被告承诺事项、抵押权的实现及违约责任等；
证据材料十、房产证、他项权证，拟证明原告抵押权合法有效；
证据材料十一、何长高承诺书，拟证明被告何长高自愿以座落于郴州市香雪大道北侧门面107、206、110、209号房产为被告何文芳借款抵押担保，自愿接受抵押担保合同处置条款，并承担法律责任；
证据材料十二、抵押物清单，拟证明被告何长高所抵押房产；
证据材料十三、何长高与谭喜娥结婚证，拟证明何长高与谭喜娥结婚的事实，两人系夫妻关系；
证据材料十四、何长高与谭喜娥客户查询单，自然人贷款审批表、抵押物清单、结婚证、郴房2008字第4085号他项权证、借款借据，拟证明何长高与谭喜娥2008年向原告下属机构苏仙支行贷款80万元时提交了何长高与谭喜娥的结婚证，自然人贷款审批表表明何长高与谭喜娥系夫妻关系，谭喜娥在抵押物清单上共有人处签字，何长高与谭喜娥系夫妻关系，谭喜娥应当对本案贷款4，900，000元承担连带偿还责任。
被告谭喜娥对原告郴州农村商业银行股份有限公司提交的证据材料的质证意见：对证据材料八认为，承诺书中谭喜娥的签名非本人所签；对证据材料十三认为，原告提交的何长高与谭喜娥结婚证是假的；对证据材料十四认为，与本案无关，且谭喜娥也没有在有关材料上签字；对其余证据材料因对贷款手续不知情而不发表质证意见。
被告谭喜娥对原告提交的签名为“谭喜娥”的承诺书申请是否系谭喜娥本人书写进行鉴定，因原告郴州农村商业银行股份有限公司认可该承诺书“谭喜娥”签名非谭喜娥本人书写，本院不再委托鉴定。
被告谭喜娥提交了以下证据材料拟证明其诉讼主张：
证据材料十五、无婚姻登记记录证明，拟证明何长高与谭喜娥未登记结婚。
原告郴州农村商业银行股份有限公司对被告谭喜娥提交的证据材料的质证意见：该证明材料系复印件，对其真实性有异议；原告提交的何长高与谭喜娥的登记结婚是1986年5月，而该证明显示于1986年6月办理离婚；原告提交的常住人口登记卡显示谭喜娥的婚姻状况是已婚；该证明材料显示只是在北湖区范围内无结婚登记记录。
被告何文芳、李江、何长高没有到庭发表质证意见，也未向本院提交证据材料。
本院认证如下：原告郴州农村商业银行股份有限公司提交证据材料二中的何长高与谭喜娥常住人口登记卡系人口登记信息，何长高与谭喜娥是否结婚应当以婚姻登记机关的登记为准；原告郴州农村商业银行股份有限公司提交的证据材料八中签名为“谭喜娥”的承诺书非谭喜娥本人书写；原告郴州农村商业银行股份有限公司提交证据材料十三系何长高与谭喜娥的结婚证，谭喜娥认为是假的，本院到桂阳县荷叶镇没有调取到该婚姻登记档案，本院对该证据材料的真实性不予认定，对被告谭喜娥提交了的证据材料十五也不予认定；原告郴州农村商业银行股份有限公司提交的材料十四与本案没有关联性，本院不予采纳；原告提交的其余证据材料，具有真实性、合法性，本院予以采纳。
本院经审理查明：被告何文芳于2013年2月5日与原郴州市北湖区农村信用合作联社郴江信用社签订《个人贷款合同》，约定郴州市北湖区农村信用合作联社郴江信用社向被告何文芳发放借款金额4，900，000元，用途为采购矿山材料；借款期限为36个月，自实际提款日起算（分次提款的，自首次提款日起算），实际提款日以借据为准；借款月利率为8.2‰；逾期罚息利率在原借款利率基础上加收50%确定；借款人违约的，贷款人有权宣布合同项下未偿还的借款到期，立即收回未偿还款项。同日李江向郴江信用社出具承诺书：本人与何文芳系夫妻关系，本人同意向贵社申请贷款490万元，本人愿意承担共同财产和共同债务连带偿还责任。同日，郴州北湖区农村信用合作联社郴江信用社与何长高签订两份《抵押合同》，约定何长高以位于郴州市香雪大道北侧门面107（所有权证号712022181）、206（所有权证号712022181）、110（所有权证号712022171）、209号（所有权证号712022171）房产为被告何文芳借款提供抵押担保，抵押担保的范围包括本金、利息、逾期利息、罚息、复利、手续费、违约金、损害赔偿金、债权实现费用（包括但不限于催收费用、诉讼费、执行费、保全费、鉴定费、抵押物处置费等），上述抵押财产在郴州市房产交易与权属登记管理中心办理了抵押登记。同日，郴州市北湖区农村信用合作联社郴江信用社将4，900，000元借款支付给被告何文芳。郴州农村商业银行股份有限公司提交了签名为“谭喜娥”的承诺书，但承诺书非谭喜娥本人所签。2014年7月24日，中国银监会湖南监管局同意郴州农村商业银行股份有限公司开业，郴州市北湖区农村信用合作联社及所辖农村信用社（分社）自行终止，债权债务由该行及其辖内分支机构承接。借款后，被告何文芳只支付利息至2014年1月23日，而4，900，000元借款本金及后期利息未付，原告郴州农村商业银行股份有限公司遂诉至本院。
本院认为：本案为金融借款合同纠纷。本案的争议焦点在于原告是否有权宣布贷款到期，要求被告何文芳偿还贷款本息；谭喜娥是否应当承担本案借款的连带偿还责任。
2014年7月24日，中国银监会湖南监管局同意郴州农村商业银行股份有限公司开业，郴州市北湖区农村信用合作联社及所辖农村信用社（分社）自行终止，债权债务由该行及其辖内分支机构承接，郴州农村商业银行股份有限公司有权承接原郴州市北湖区农村信用合作联社郴江信用社债权债务，郴州农村商业银行股份有限公司具有诉讼主体资格。
原郴州市北湖区农村信用合作联社郴江信用社与被告何文芳签订的《个人贷款合同》，郴州市北湖区农村信用合作联社郴江信用社与何长高签订两份《抵押合同》，系各方真实意思表示，符合法律规定，具有法律效力。当事人应当按照约定履行法律义务，未按约定履行义务的应当承担违约责任。原郴州市北湖区农村信用合作联社郴江信用社向被告何文芳发放借款4，900，000元，事实清楚。现被告何文芳未按照合同约定支付利息，原告有权宣布贷款到期，要求被告何文芳偿还贷款4，900，000元及利息294，653.33元（利息按月利率8.2‰计算至2014年8月31日止，后期利息另行计算至贷款全部清偿之日止），本息合计5，194，653.33元。被告李江向郴江信用社出具承诺书自愿为本案贷款490万元承担连带责任，被告李江应当对本案借款本息承担连带偿还责任。被告何长高以位于郴州市香雪大道北侧门面107（所有权证号712022181）、206（所有权证号712022181）、110（所有权证号712022171）、209号（所有权证号712022171）房产作为本案贷款的抵押物，并办理了抵押登记，应当以该抵押物对本案借款承担抵押责任。
原告郴州农村商业银行股份有限公司提交了何长高与谭喜娥的结婚证，谭喜娥否认其真实性并提交证据证明其并未与何长高登记结婚，本院也未查到何长高与谭喜娥的婚姻登记档案，因而不能认定何长高与谭喜娥是否登记结婚。本案借款人为何文芳，而非谭喜娥。原告郴州农村商业银行股份有限公司提交了签名为“谭喜娥”的承诺书，欲说明其发放本案贷款时谭喜娥知情并同意其承担担保责任，但该承诺书非谭喜娥本人所签，谭喜娥并非本案借款担保人。郴州农村商业银行股份有限公司要求谭喜娥承担本案借款的连带偿还责任没有事实和法律依据，本院不予支持。
综上，原告郴州农村商业银行股份有限公司的诉请部分成立，本院予以部分支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十条、第九十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、解除2013年2月5日原郴州市北湖区农村信用合作联社郴江信用社与何文芳签订的《个人贷款合同》；
二、被告何文芳于本判决生效之日起十日内支付原告郴州农村商业银行股份有限公司借款本金4，900，000元、利息294，653.33元（利息按月利率8.2‰计算至2014年8月31日止，后期利息另行计算至贷款全部清偿之日止），本息合计5，194，653.33元；
三、被告李江就上述借款本息承担连带偿还责任；
四、原告郴州农村商业银行股份有限公司就上述借款本息对被告何长高用于抵押的位于郴州市香雪大道北侧门面107（所有权证号712022181）、206（所有权证号712022181）、110（所有权证号712022171）、209号（所有权证号712022171）房产享有优先受偿权；
五、驳回原告郴州农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费48，163元，由被告何文芳、李江、何长高共同负担。
如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省高级人民法院。
审 判 长 刘 军
审 判 员 朱国均
人民陪审员 雷世荣
二〇一五年六月二十四日
书 记 员 李 敏
附相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第九十条当事人订立合同后合并的，由合并后的法人或者其他组织行使合同权利，履行合同义务。当事人订立合同后分立的，除债权人和债务人另有约定的以外，由分立的法人或者其他组织对合同的权利和义务享有连带债权，承担连带债务。
第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：
（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；
（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；
（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；
（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；
（五）法律规定的其他情形。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。
《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。