重庆市忠县人民法院
民 事 判 决 书
（2016）渝0233民初40133号
原告：中国银行股份有限公司重庆忠县支行，住所地重庆市忠县忠州镇大桥路7号，统一社会信用代码91500233908186757F。
负责人：叶新华，系该行行长。
委托代理人：陈斌，系该行职工。
委托代理人：龙南明，系该行职工。
被告：杨友波，男，1988年6月3日出生，汉族，住重庆市忠县。
被告：秦娜，女，1990年5月16日出生，汉族，住重庆市忠县。
委托代理人：杨友波，即第一被告，系被告秦娜之夫。
原告中国银行股份有限公司重庆忠县支行（以下简称中国银行忠县支行）诉被告杨友波、秦娜金融借款合同纠纷一案，本院于2016年11月14日立案。由代理审判员黄燕彬适用简易程序独任审判，于2016年12月5日公开开庭进行了审理。原告中国银行忠县支行的委托代理人陈斌、龙南明、被告杨友波到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原告中国银行忠县支行起诉请求：1.被告归还原告贷款本金623271.80元及利息23037.69元并自2016年11月4日起按合同约定的利息、罚息利率计算至本息付清时止；2.被告承担本案的诉讼费、执行费及相关费用。在庭审中，原告增加诉讼请求为原告对被告杨友波提供的抵押房产即位于忠县某某镇某某路某某号房屋在拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权。事实和理由：被告杨友波于2015年8月14日向原告申请抵押循环贷款，贷款金额为65万元，期限为120个月。被告秦娜承诺作为共同还款人对杨友波的借款本息承担连带偿还责任。被告杨友波以位于忠县某某镇某某路某某号房屋作抵押，并办理了抵押登记。后原告向被告发放了贷款。被告于2016年5月起开始逾期未偿还本息。现起诉请求支持原告的诉讼请求。
被告杨友波、秦娜辩称，被告并不清楚原告向被告提供的贷款类型，相关合同的签字都是被告所签，相关手续都是被告杨友波的父亲在处理。本案的借款被告应当偿还，被告的房屋也是抵押了的。原告是依据房屋抵押才贷款的，因此，被告可以不要房屋，但是拍卖后不足的部分也不应当支付。
经审理查明，被告杨友波与被告秦娜系夫妻关系，于2014年8月2日办理结婚登记。2015年8月14日，被告杨友波向原告中国银行忠县支行申请个人贷款。秦娜作为配偶在贷款申请表上签字，并于当日向原告出具共同参与还款承诺书，承诺其作为共同参与还款人对借款人杨友波向原告的借款本息债务承担连带偿还责任。2015年9月6日，被告杨友波与原告签订《个人循环贷款额度协议》，约定原告向被告杨友波提供个人循环贷款额度65万元，期限为2015年9月6日起至2025年9月5日止。同日，被告杨友波与原告签订《个人循环贷款最高额抵押合同》，约定被告以其所有的位于忠县某某镇某某路某某号房屋（2014年3月18日登记为被告杨友波所有）为上述《个人循环贷款额度协议》合同项下实际发生的债权提供抵押担保，并于2015年9月9日办理了抵押登记。担保的最高债权额为贷款最高本金余额65万元以及基于该主债权产生的利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）以及因借款人违约给抵押权人造成的损失和其他应付费用等。2015年9月15日，被告杨友波与原告根据上述《个人循环贷款额度协议》签订《个人抵（质）押循环贷款合同》，约定原告向被告杨友波提供65万元贷款，贷款期限为119个月，利率为中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮40%，每12个月为一个调整周期，随中国人民银行同期同档次贷款基准利率调整而调整。付息方式为按月付息。结息日为付息日前一日，最后一期到期日不在付息日，则最后一期到期日为付息日。还款方式为等额本息按月还款。还款日为放款日在第一个还款周期对应日之前的最后一个16日，后续还款日为首期还款日在后续各期的对应日，当日没有对应日的，则当日最后一日为当日还款日。如借款人未按约定期限还款，就逾期部分自逾期之日起按逾期贷款罚息利率按日计收利息直至清偿本息时止，按罚息利率计收利息的，计息公式为：利息=（本金+应付未付利息）×实际天数×日罚息利率，逾期贷款罚息利率为合同约定的贷款利率上浮50%。双方在违约情形中约定借款人未按期归还贷款本息即属于违约，违约责任包括宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，终止或解除本合同，处分抵押物等。贷款支付方式为受托支付，支付对象为案外人杨洪英。2015年9月18日，原告通过被告杨友波委托支付方式向案外人杨洪英发放了贷款本金65万元。根据发放贷款日确定还款日为每月16日。后被告杨友波于2016年5月16日起开始逾期未偿还本息。截止2016年11月4日，被告尚欠原告借款本金623271.80元及利息（含罚息、复利）23037.69元。
上述事实，有原、被告在庭审中的陈述、被告的身份证、结婚证、《个人循环贷款额度协议》、《个人循环贷款最高额抵押合同》、《个人抵（质）押循环贷款合同》、借款借据、还款明细表、房产证、抵押权证等证据在案佐证，足以认定。
本院认为，原告中国银行忠县支行与被告杨友波签订的《个人循环贷款额度协议》、《个人循环贷款最高额抵押合同》、《个人抵（质）押循环贷款合同》等协议系双方真实意思表示，不违反法律强制性规定，合法有效。被告杨友波作为借款人应当按照合同约定履行偿还借款本息的义务。按照双方约定，从贷款逾期之日起按罚息利率计收利息，利息=（本金+应付未付利息）×实际天数×日罚息利率，该约定实际表明从逾期之日起按照罚息利率计算逾期利息，并就尚欠利息按照罚息利率计算复利。按合同约定，被告杨友波应当偿还尚欠借款本金623271.80元并支付截止2016年11月4日的利息、罚息、复利23037.69元以及自2016年11月5日起至清偿之日止的逾期罚息以及未按时支付利息所产生的复利的法律责任。被告杨友波将其房产用作抵押并办理了抵押登记，应当承担抵押担保责任，原告可以被告杨友波提供抵押的房屋在拍卖、变卖后所得价款优先受偿。被告秦娜作为被告杨友波的妻子，自愿承诺作为共同还款人对借款本息承担连带偿还责任，属于债务加入，原告主张二被告共同清偿借款本息符合双方约定和法律规定，本院予以支持。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十条的规定，判决如下：
一、被告杨友波、秦娜在本判决生效后十日内共同偿还原告中国银行股份有限公司重庆忠县支行借款本金623271.80元及截止2016年11月4日的利息23037.69元，并自2016年11月5日起至还清本息时止按照中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮40%后再上浮50%的利率计算逾期罚息、复利（罚息、复利的利率从借款支付之日即2015年9月18日起每年的对应日随中国人民银行同期同档次贷款基准利率调整而调整）；
二、原告中国银行股份有限公司重庆忠县支行对拍卖、变卖被告杨友波提供的抵押物即位于忠县某某镇某某路某某号房屋的价款享有优先受偿权；
三、驳回原告中国银行股份有限公司重庆忠县支行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行的债务利息。
案件受理费减半收取5132元，由被告杨友波、秦娜负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。同时，按照国务院《诉讼费用交纳办法》的规定交纳上诉案件受理费。未在本院预交上诉费通知书指定的期限内预交上诉案件受理费又未提出缓交、减交、免交申请的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力。当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。
代理审判员 黄燕彬
二〇一六年十二月六日
书 记 员 杨磊磊