吉林省梨树县人民法院
民 事 判 决 书
（2018）吉0322民初1655号
原告梨树县农村信用合作联社。
法定代表人杜春伟，理事长。
委托代理人高明，小宽信用社主任。
被告唐秀波，女，汉族，个体，现住榆树台镇。
被告杜乃君，男,汉族，个体，现住址同上，系唐秀波丈夫。
二被告共同委托代理人陈景梅，吉林律舟律师事务所律师。
原告梨树县农村信用合作联社与被告唐秀波、杜乃君借款合同纠纷一案，本院于2018年4月23日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告梨树县农村信用合作联社的委托代理人高明,被告唐秀波及被告唐秀波、杜乃君的共同委托代理人陈景梅到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称，2014年10月，被告唐秀波向原告申请最高额度抵押贷款，期限3年，用于工程建筑流动资金，并以唐秀波、杜乃君夫妻名下房产提供抵押担保（产权号码四辽垦区字第2011192680、2011192681号），于2014年10月31日签订《个人额度借款合同》，贷款金额为90万元整，额度期限3年，至2017年10月30日。最后一期借款日期为2015年10月23日至2016年10月20日，利率5.75%（逾期加罚50%）。借款到期后，经原告多次催要，被告拒不偿还。故诉至法院，请求法院判令：1、被告立即偿还逾期贷款本金900000.00元，利息216639.77元（暂计算至2018年3月20日），合计1116639.77元。2、判令按照合同约定逾期利率计算利息至实际给付之日，并按合同约定计收复利。3、确认抵押合同有效，并判令被告不履行上述债务时，原告对被告唐秀波、杜乃君夫妻抵押的房产拍卖、变卖的价款优先受偿；4、判令二被告对上述借款承担连带偿还责任；5、诉讼费等相关费用由被告承担。
被告唐秀波答辩称，1、最高额抵押合同相关条款对答辩人不生效。2014年借款合同，不具有真实性，答辩人没有跟原告签订过2014年循环借款合同。答辩人从原告处借款90万元，但不是原告起诉的这笔2014年签订的循环抵押借款合同。答辩人2013年向原告借款90万元，借期一年，2014年10月20日还清；2014年10月又借款90万元，借期一年，2015年10月20日还清。原告看答辩人信誉良好，于是建议给答辩人做循环贷款合同，于是答辩人和原告于2015年签订的循环借款合同，借期是从2015年10月至2018年10月，而不是本次原告起诉的2014年合同。因为签订合同时，合同内容原告没让答辩人看，就让答辩人签，签完后合同也未给答辩人，所以答辩人对合同里面内容不知晓，特别是抵押合同第九条第四项约定的内容，对答辩人不生效。本案合同是原告事先制定好的格式合同，合同里面对答辩人不利的内容，加重答辩人义务，严重削减答辩人的经济利益的条款，原告应作解释和特别声明，使答辩人能注意该条款，并按照自己意愿作出决定是否用楼房抵押借款，原告未做到这一点，所以抵押合同第九条第四项约定的内容，对答辩人不生效。2、原告提供的借款合同和抵押合同的每页骑缝处无原告盖章，只有最后一页有答辩人签名，所以，不能判定该合同的真实性。三、原告自己提供的利息清单，原告已自认，答辩人是于2015年10月23日贷款，跟原告自己提供的借款合同和抵押合同的日期相互矛盾。四、要求原告提供与答辩人于2013年、2014年和2015年签订的所有借款合同原件。
在审理过程中原告为证明其主张，向本院提交了如下证据：
证据一、营业执照、金融许可各一份，证明原告是依法成立的法人单位，具有原告的诉讼主体资格。
被告质证称，无异议。
证据二、2014年10月22日梨树县农村信用合作联社个人额度借款合同（复印件）一份、吉林省农村信用社最高额抵押合同（复印件）一份、唐秀波四辽垦区房权证20111926**（复印件）及他项房权证20146**（复印件），证明被告唐秀波、杜乃军与原告签订借款合同并用自有的房屋作为抵押，向原告一次性共借款900000.00元。
被告质证称，对唐秀波的房权证及他项房权证无异议，对个人额度借款合同有异议，要求原告提供原件，对整个合同中只有最后一页唐秀波的签名予以认可。对借款日期不认可，唐秀波没有签订过2014年循环额度的借款合同，2014年签订的是一年的借款合同，要求原告出示2013年、2014年、2015年借款合同的原件，对抵押合同有异议，对抵押合同中最后一页唐秀波的签名没有异议，对合同当中的第九条第四项有异议，在签订合同时，原告没有向被告释明该条款，该条款对被告不生效，以房屋抵押时评估价格151万元来偿还原告债务。
证据三、2015年10月23日吉林省农村信用社贷款凭证复印件一份，证明原告依据合同约定向被告唐秀波发放贷款900000.00元。
被告质证称，无异议。
证据四、利息清单一份，证明借款人唐秀波尚欠原告借款本金900000.00元，利息216639.77元（利息计算至2018年3月20日），本息合计1116639.77元。
被告质证称，这份利息清单能够证明唐秀波是于2015年10月23日在原告处贷款90万元，而不是原告按照合同起诉的2014年贷款，对利息的数额计算没有异议。
被告为证明其主张，向本院提交了如下证据：
证据一、2015年10月20日还款凭证二份，证明被告唐秀波偿还借款本金900000.00元；利息6476.67元。
原告代理人质证称，无异议，此笔贷款是唐秀波偿还2014年的贷款。
证据二、2013年10月28日唐秀波的贷款凭证一份90万元，证明唐秀波从2013年开始借款90万元，借期一年，该款在2014年已经偿还完毕。
原告代理人质证称，不是小宽信用社的贷款凭证。
证据三、信贷业务踏查及首笔谈话记录单和保险单一份，证明原告对被告抵押财产商网一座进行了价值评估，价值为151.3万元，唐秀波有稳定的收入来源偿还贷款，抵押物价值高于贷款本金，该抵押物评估是由原告于2013年10月评估完成，原件在原告处，要求原告出示，所以唐秀波不是在2014年做的循环贷款，从2013年开始就已经进行贷款了，2014年也进行了贷款，贷款期限均是一年，本息都已经偿还完毕。
原告代理人质证称，评估价值是由有资质的评估公司评估，在抵押率范围内提供贷款。
经审理查明：2014年10月31日，原告附属单位小宽信用社与二被告之间签订《吉林省农村信用社个人额度借款合同》及《吉林省农村信用社最高额抵押合同》，双方约定原告为被告提供可循环使用的借款额度900000.00元，单笔借款最高额为900000.00元。借款额度有效期间为2014年10月31日至2017年10月30日，月利率为5.75‰，贷款逾期罚息为贷款利率上浮50%，还款方式为最后一次还款时，利随本清。按季结息，结息日为每季末月的20日，担保方式为最高额抵押。被告唐秀波用与其丈夫杜乃君共同共有的位于四平辽河农垦管理区文明街三委四组佳鑫小区6#楼东数1门1-2层为上述借款作抵押，并于同日到有关部门办理了房屋抵押登记。签订合同后，原告按合同约定向被告唐秀波发放了借款，被告唐秀波在第一年使用期内，于2015年10月20日如期偿还了借款本息。2015年10月23日被告唐秀波再次循环使用借款，但未能按照合同约定偿还利息，截至2018年3月20日，被告唐秀波尚欠原告借款本金900000.00元，利息216639.77元，本息合计1116639.77元。
又查，被告唐秀波曾于2013年10月28日在原告所属营业部借款90万元，此款，被告本息已经偿还完毕。
本院认为，原告与被告唐秀波之间的《个人额度借款合同》及《最高额抵押合同》均合法有效，该债权债务关系应当受到法律保护，被告唐秀波未按照合同约定偿还借款本息，属于违约。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息……”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款……”及第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”的规定,被告唐秀波应承担偿还原告借款本息及逾期利息的民事责任。中国人民银行《人民币利率管理规定》第三条规定：“中国人民银行是经国务院授权的利率主管机关，代表国家依法行使利率管理权，其他任何单位和个人不得干预。”第二十五条规定：“逾期贷款或挤占挪用贷款，从逾期或挤占挪用之日起，按罚息利率计收罚息，直到清偿本息为止，遇罚息利率调整分段计息。对贷款逾期或挪用期间不能按期支付的利息按罚息利率按季（短期贷款也可按月）计收复利。如同一笔贷款既逾期又挤占挪用，应择其重，不能并处。”因此，借款逾期后，原告可以按照合同约定，计收复利。被告唐秀波用与其丈夫杜乃君共同共有的位于四平辽河农垦管理区文明街三委四组佳鑫小区6#楼东数1门1-2层楼房为上述借款作抵押，且双方当事人到房产部门作抵押登记。依照《中华人民共和国担保法》第三十三条规定：“本法所称抵押，是指债务人或第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将财产作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿”。如果被告唐秀波不偿还借款时，原告信用社对该抵押物享有优先受偿权。依照《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》第七十三条：“抵押物折价或者拍卖、变卖该抵押物的价款低于抵押权设定时约定价值的，应当按照抵押物实现的价值进行清偿。不足清偿的剩余部分，由债务人清偿。”的规定，被告杜乃君在该抵押物其占有份额价值范围内承担民事责任。不足清偿的剩余部分，由被告唐秀波负责清偿。被告唐秀波辩称，没有和原告签订2014年循环借款合同，和原告签订的是2015年的循环借款合同，但没有提供证据加以佐证，故本院对该辩解不予采纳。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条及《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》第七十三条之规定，判决如下：
一、被告唐秀波于本判决生效之日起三十日内偿还原告梨树县农村信用合作联社借款本金900000.00元，利息216639.77元（利息按合同约定计算至2018年3月20日，2018年3月20日之后的利息按照合同约定计算至本判决生效之日），本息合计1116639.77元。
二、原告对被告唐秀波与其丈夫杜乃君共同共有的位于四平辽河农垦管理区文明街三委四组佳鑫小区6#楼东数1门1-2层的楼房享有优先受偿权。
三、被告杜乃君在该抵押物其占有份额价值范围内承担民事责任。不足清偿的剩余部分，由被告唐秀波负责清偿。
四、驳回原告梨树县农村信用合作联社的其他诉讼请求。
如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费7425.00元，由被告唐秀波负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于吉林省四平市中级人民法院。
审判员 王建军
二〇一八年七月二十三日
书记员 韩雪东