广东省连州市人民法院
民 事 判 决 书
（2015）清连法民二初字第401号
原告：中国农业银行股份有限公司连州市支行。
地址：连州市连州镇慧光路102号。
法定代表人：郭世刚，系该行行长。
委托代理人：彭培标，系该行客户经理。
委托代理人：廖晓峰，系该行客户经理。
被告：唐安初，男，1972年6月26日出生，汉族，湖南省邵东县人，身份证地址：湖南省邵东县。
被告：王晓放，女，1975年8月13日出生，汉族，湖南省邵东县人，身份证地址：湖南省邵东县。
原告中国农业银行股份有限公司连州市支行（以下简称农行连州市支行）诉被告唐安初、王晓放金融借款纠纷一案，本院于2015年12月1日立案受理。依法由审判员孔日照独任审判并适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农行连州市支行委托代理人廖晓峰到庭参加诉讼。被告唐安初、王晓放经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告农行连州市支行诉称：被告唐安初于2012年9月5日向我行申请个人综合授信贷款，我行于2012年10月18日向唐安初授信个人综合授信贷款一笔，金额贰拾伍万元整，期限三年。担保方式：借款人唐安初用其名下位于连州市××××幢首层商铺作抵押，房地产权证号码：粤房地证字第××号，粤房地他项权证连州抵字第0100003566号，还款方式：按月结息到期还本。唐安初于2012年10月8日向我行借款人民币贰拾伍万元整，期限一年，2013年10月17日到期，并于2013年10月8日前归还第一年到期贷款，2013年10月9日开始第二次循环贷款贰拾伍万元整，于2014年10月8日到期，2014年10月9日归还第二年到期贷款，2014年10月28日开始第三次循环贷款贰拾伍万元整，于2015年9月27日到期，从2015年9月28日开始逾期。经我行多次电话及上门催收，借款人已无法联系，到目前为止仍未归还所欠贷款本息，截止2015年11月21日止，共欠我行贷款本金25万元，利息2137.50元，本息合计252137.50元。以上事实有个人贷款业务申请表、个人综合授信合同、借款借据等为证。为维护我行的合法权益，根据相关法律规定，特请求：1、判令被告偿还农户贷款本金25万元以及利息2137.50元，本息合计252137.50元（暂计至2015年11月21日止，剩余利息及费用按照中国人民银行规定的利率和计息方法计付至本息还清之日止）。2、判令被告提供抵押的房地产使用权在这家、拍卖、变卖时原告享有优先受偿权。3、判令被告承担本案诉讼费。
原告对其主张在举证期间内提供的证据有：1、原告法人代表证明原件、法定代表人身份证复印件和《关于郭世刚代为履职的通知》复印件各一份、《组织机构代码证》和《金融许可证》复印件各一份，拟证明被告诉讼主体及其法定代表人的事实；2、申请报告。3、个人信贷业务申请表、4、被告身份证及户口薄复印件。5、共同还款责任确认书复印件，上述2-5拟证明被告主体资格及被告申请办理授信贷款并经原告批准的事实；6、抵押物复印件。7、粤房地他项权证。8、抵押清单。9、同意抵押承诺书。上述6-9拟证明原、被告已依法办理抵押登记手续的事实。10、借款借据。11、个人综合授信借款合同。12、利率调整方式变更协议。上述10-12拟证明被告向原告借款的事实。13、债务逾期催收通知书。14、上门催收贷款相片。上述12-13拟证明原告向被告催收贷款的事实。
被告唐安初、王晓放未答辩、举证。
经审理查明：根据原告提供的《申请报告》、《个人信贷业务申请表》显示，被告唐安初于2012年9月5日以需要购进电动工具、配件和增加流动资金为由，自愿用其所有的位于连州市××号商铺的房产作抵押担保向原告提出办理个人综合授信贷款人民币25万元申请，期限三年。同年9月6日被告唐安初、王晓放共同向原告提出《个人信贷业务申请表》，并在申请人及抵押人处签名。
同年9月27日，原、被告又签订一份《最高额担保个人借款合同》合同约定如下，第一部分通用条款，第一条，借款额度和额度有效期：1.1借款人可以在本合同第十六条的额度有效期和借款本金额度内向贷款人申请借款，并在贷款人核定的自主循环借款额度内按约定的单笔限额和单日可提款次数以自主方式循环使用借款额度。自主循环借款单日提款次数仅限一次。合同履行期间，贷款人可调整单笔提款限额和单日可提款次数，届时不另行通知借款人。在上述期间内发生的业务，单笔借款期限及最迟到期日见第十六条。第十六条约定额度有效期仅指借款发放时间，经贷款人同意的，期内所有借款的到期日可超出额度有效期。第二条，借款利率：2.1本合同项下借款依据借贷双方约定使用固定利率或浮动利率。并按第十七条选定的以下一种方式进行调整。贷款人按调整后相应期限档次的基准利率和本合同约定的借款浮动幅度确定新的借款执行利率，将不另行通知借款人、担保人。（1）自中国人民银行人民币贷款基准利率调整生效当日调整。（2）以第十七条约定的月数（从借款发放之日起至次月的借款发放日的对应日为一个月，以此类推；如无借款发放日的对应日，则为次月最后一天）为下一个调整周期。在下一个调整周期内，如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，则借款执行利率自下一个周期首月的借款发放日的对应日起进行调整，如无借款发放日的对应日，则自该月最后一天起调整。（3）自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整。第十条，违约责任：10.5发生下列情形之一的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放贷款、提前收回已发放借款、有权提前行使担保权、有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下的借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿；（2）借款人未按约定按期足额偿还借款；（6）借款人、担保人违反本合同其他约定。
第二部分特别条款，第十六条，借款额度和额度有效期：16.1自2012年10月8日起至2015年10月7日（额度有效期）止，借款人可以在人民币（大写）贰拾伍万元的借款本金额度内向贷款申请借款。在上述期间内发生的业务，单笔借款期限最长不超过36个月，其到期日最迟不得超过2015年10月7日。第十七条，借款利率：17.1本合同向下借款的借款期限在一年以内（含一年）的，适用固定利率。借款期限在一年以上的，适用浮动利率。借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，适用浮动利率的借款以2.1约定的第（2）种方式进行浮动，选择2.1第（2）种方式的，利率调整以12个月为一个周期。17.2自助方式下单笔借款利率以每笔借款发放日对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮30%后确定。第二十二条，借款担保：22.1本合同项下借款的担保方式为最高额抵押。第二十三条，违约责任：23.1对于其借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾（大写）计收罚息。
合同还就其他事项作出明确约定。
同年9月29日原告为授信人（乙方）与被告唐安初为受信人（甲方）签订了一份《个人客户综合授信合同》（以下简称“合同”）。合同第二条授信内容：1、乙方向甲方提供的个人综合授信额度折合人民币（大写）贰拾伍万元整。其中：（2）抵押授信额度折合人民币（大写）贰拾伍万元整。3、授信期限：从2012年10月8日起至2015年10月7日止。本授信合同项下信用业务的发生期限和到期日均受本期限约束。9月29日，被告王晓放以保证人身份签订了一份《共同还款责任确认书》，明确表示愿意为债务人唐安初与债权人（原告）签订的编号为No44020120120093589号的《贷款借款合同》（以下简称主合同）依主合同与债权人所形成的债务提供连带责任保证。保证种类及金额：个人综合授信贷款人民币25万元。保证范围：主合同项下的全部债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等债权人实现债权的一切费用；保证方式：连带责任保证；保证期间：主合同约定的债务人履行全部债务期限届满之日起两年。当日，原告作为抵押权人与作为抵押人的两被告还签订了《房地产抵押清单》和《同意房地产抵押承诺书》，明确抵押房地产座落在连州市××××号商铺，房产证号为粤房地证字第××号。
根据原告提供的编号为连州抵字第0100003566号的《粤房地他项权证》、《借款凭证》显示，2012年10月9日原告与被告依法在连州市住房和城乡规划建设局办理了抵押登记手续、领取了《粤房地他想权利证》，并于当日把贷款人民币25万元整发放给被告唐安初。
在第一次循环借款归还之后的2014年10月28日，原告再次向被告唐安初发放了贷款25万元。
2014年10月19日元、被告签订一份《借款利率确定及调整方式变更协议》主要约定：一、借款合同项下自本协议生效之日起发放的贷款使用以下第（一）种执行利率确定及调整方式：（一）固定利率：按照每笔借款提款日所对应的人民银行公布的同期同档次基准利率基础上浮35%，直至借款到期日。
根据原告提供的《贷款到期通知书》、《债务逾期催收通知书》及相片，原告分别于2015年9月5日、10月28日派其职员到被告位于连州市××××号商铺催收贷款，但均未向被告送达，理由为借款人外出。原告于2015年12月3日向本院提起本诉。
上述事实有原告的陈述及其提供的上述证据予以佐证，足以认定。
本院认为：借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。本案原、被告所签订的《个人客户综合授信合同》、《最高额担保个人借款合同》、《借款利率确定及调整方式变更协议》均是原、被告在自愿、公平基础上签订的，是双方当事人的真实意思表示，内容并没有违反法律、法规禁止性规定，合法有效，双方应自觉依约履行。原告在合同签订后依约把贷款发放给被告唐安初，但两被告唐安初在约定的归还贷款期限内没有归还原告贷款，其行为已构成违约，原告依约请求被告归还借款的主张，事实依据充分，本院予以支持。
关于原告对被告用于抵押借款的房地产使用权在折价、拍卖或变卖所得价款享有优先受偿权问题，由于两被告与原告签订有《最高额担保个人借款合同》且双方已依法就抵押物位于连州市××××号商铺（房产证号为粤房地证字第××号）在相关部门办理了抵押登记手续，其主张理据充分，本院亦予以支持。被告至2015年11月21日共欠原告贷款本金人民币250000元及利息2137.50元，本息合计252137.50元。
原告关于要求按照中国人民银行规定的利率和计息方法支付剩余利息及费用至贷款本息还清之日止主张，符合法律的有关规定，本院予以采纳。
被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，视其自动放弃举证、质证和抗辩权利，本院可依法缺席判决。
根据《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告唐安初、王晓放应于本判决发生法律效力之日起十五日内偿还原告贷款本金人民币250000元及利息2137.50元，本息合计252137.50元（利息及费用计至2015年4月23日止，之后利息及费用按照中国人民银行同期贷款利率计至全部贷款清偿之日止）。
二、原告中国农业银行股份有限公司连州市支行依法在双方约定的最高余额250000元本息范围内对被告用于抵押借款的位于连州市连州镇北湖路136号第十三幢首层6号商铺（房产证号为粤房地证字第××号）享有优先受偿权。
本案受理费5082元，因适用简易程序审理减半收取2541元，由被告唐安初、王晓放负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省清远市中级人民法院。
审判员 孔日照
二〇一六年二月二十九日
书记员 陈志彬
附相关法律及其条文：
一、《中华人民共和国合同法》
第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。
法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续的，依照其规定。
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。
第二百零六条借款人约定按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确认定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
二、《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。