清远市清城区人民法院
民 事 判 决 书
（2011）清城法民初字第3232号
原告中国邮政储蓄银行有限责任公司清远分行，住所：清远市新城人民二路八号凤城。
负责人林海，该行行长。
委托代理人吕超，该分行员工。
委托代理人万海霞，该分行员工。
被告马凤鸣，女，汉族，住清远市清城区，身份证号码6922。
被告康桂芳，男，汉族，住清远市清城区，身份证号码6210。
被告潘秋菊，女，汉族，住清远市清城区，身份证号码244X。
原告中国邮政储蓄银行有限责任公司清远分行诉被告马凤鸣、康桂芳、潘秋菊一般借款合同纠纷一案，本院于2011年9月15日立案受理后，依法组成合议庭（审判长唐权锋、审判员招跃温、人民陪审员李玉洁），于2012年2月15日公开开庭进行了审理，原告委托代理人吕超到庭参加诉讼，被告马凤鸣、康桂芳、潘秋菊经本院公告送达传票，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告中国邮政储蓄银行有限责任公司清远分行诉称：2009年12月17日，原告与马凤鸣、康桂芳、潘秋菊签订《小额贷款联保协议书》，约定三被告组成联保小组，并对联保小组成员借款互为承担连带保证责任，有效期至2011年12月17日，在此期间内甲方可以根据乙方任一小组成员的申请，签订借款合同，在单一借款人最高贷款限额人民币100000元内发放贷款。2009年12月17日，原告与被告马凤鸣签订《小额联保借款合同》，约定由被告马凤鸣向原告借款80000元，借款期限从2009年12月17日至2010年12月17日止，年利率为15.3%，还款方式为等额本息还款法，即每月等额归还贷款本息7231.99元。同日，原告依约发放贷款给被告马凤鸣，但还款期限届满，被告马凤鸣未依约还款，至2011年9月13日止，被告马凤鸣共欠借款本金11660.87元及利息2486.84元未还，两保证人康桂芳、潘秋菊亦未依约承担连带保证责任。经催收未果，原告特向法院提起诉讼，请求法院依法判令：1、被告马凤鸣偿还借款本金11660.87元及利息（利息按借款合同约定计至全部本金清偿之日止，暂计至2011年9月12日止为2486.84元）；2、被告康桂芳、潘秋菊对被告马凤鸣上述借款本息承担连带保证责任；3、三被告承担本案的诉讼费用。
原告中国邮政储蓄银行有限责任公司清远分行提供的证据：1、《小额贷款联保协议书》、《小额联保借款合同》，拟证明被告马凤鸣借款事实及合同权利义务，被告康桂芳、潘秋菊承诺对马凤鸣借款承担连带保证责任；2、借据及放款单，拟证明原告已依约发放贷款给被告；3、三被告身份证，拟证明被告主体；4、营业执照及代码证，拟证明原告主体；5、还款计划表，拟证明被告每月应偿还的本息；6、还款明细表，拟证明被告欠款情况及应付利息。
被告马凤鸣、康桂芳、潘秋菊没有提供答辩意见及证据。
经审理查明：2009年12月17日，原告与马凤鸣、康桂芳、潘秋菊签订《小额贷款联保协议书》，约定三被告组成联保小组，并对联保小组成员借款互为承担连带保证责任，有效期至2011年12月17日，在此期间内，甲方可以根据乙方任一小组成员的申请，签订借款合同，在单一借款人最高贷款限额人民币100000元内发放贷款。具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准。乙方成员未全部还清贷款前，联保小组不得解散，小组成员均不能退出小组。保证期间从借款之日起至借款到期后二年，保证范围包括借款本金、利息、违约金、损害赔偿金和因借款人违约致使甲方采取诉讼诉讼方式所支付的律师费、差旅费及甲方实现债权的其他费用。同日，被告马凤鸣以资金周转（进货）为由，向原告借款80000元，并签订《小额联保借款合同》，借款期限为12个月，即从2009年12月至2010年12月止，年利率为15.3%，还款方式为等额本息还款法。乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息，若贷款展期或延期后逾期的，从逾期之日起按展期或延期后的利率加收50%的罚息，不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。签订合同后，原告依约发放贷款给被告马凤鸣，但还款期限届满，被告马凤鸣未依约还款，至今尚欠借款本金11660.87元及相应利息，两保证人康桂芳、潘秋菊亦未依约承担连带保证责任。2011年9月15日，原告诉至本院，并提出上述诉讼请求。
本院认为：原告与被告马凤鸣、康桂芳、潘秋菊于2009年12月17日签订的《小额贷款联保协议书》、《小额联保借款合同》，未违反法律法规的强制性规定，是双方当事人的真实意思表示，合法有效，具有法律约束力。当事人均应全面履行各自的合同义务。原告依约履行了发放贷款的义务，借款人马凤鸣经催收后未按约定偿还借款本息，应承担违约责任。根据债务应当清偿的原则，原告要求被告马凤鸣偿还逾期借款本金11660.87元及相应利息的诉讼请求，事实清楚，证据充分，本院予以支持。被告康桂芳、潘秋菊作为保证人，应对被告马凤鸣的违约行为承担连带责任。综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第九十条、第一百零八条、《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十二条、第二十一条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十条之规定，判决如下：
一、被告马凤鸣应于本判决生效之日起5日内偿还借款本金11660.87元及相应利息（利息按合同约定的利率计算至还清款日止）给原告中国邮政储蓄银行有限责任公司清远分行；
二、被告康桂芳、潘秋菊对被告马凤鸣欠原告中国邮政储蓄银行有限责任公司清远分行的上述借款本息承担连带责任。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十九条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费77元，由被告负担，原告预交的诉讼费77元本院不予退回，被告在履行上述判决时迳付给原告。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省清远市中级人民法院。
审 判 长 唐权锋
审 判 员 招跃温
人民陪审员 李玉洁
二〇一二年二月二十日
书 记 员 唐伟生
本案适用的法律法规
《中华人民共和国民法通则》
第八十四条：债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系，享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。
债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。
第九十条：合法的借贷关系受法律保护。
第一百零八条：债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。
《中华人民共和国合同法》
第二百零五条：借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十八条：当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条：保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百三十条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百二十九条：被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。