浙江省永康市人民法院
民 事 判 决 书
（2016）浙0784民初2386号
原告：招商银行股份有限公司金华永康支行，住所地：永康市城东路77号。
负责人：邵吉阳。
委托代理人：孔海燕、黄鸳鸯，浙江雷欧律师事务所律师。
被告：徐建美。
被告：金安。
原告招商银行股份有限公司金华永康支行与被告徐建美、金安金融借款合同纠纷一案，于2016年3月29日向本院起诉，本院于同日立案受理后，依法适用简易程序，由代理审判员徐高建独任审理，于2016年6月8日公开开庭进行了审理。原告招商银行股份有限公司金华永康支行的委托代理人黄鸳鸯与被告徐建美、金安到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告招商银行股份有限公司金华永康支行起诉称：
2014年6月26日，原告与被告金安签订一份《个人授信协议》，协议中约定由原告向被告金安提供总额为350万元的授信额度，授信期间为36个月，即从2014年6月26日至2017年6月26日，及其他权利义务作出约定。同日，原告与被告金安签订《个人授信最高额抵押合同》一份，协议中约定被告金安自愿以其所有或依法有权处分的房产设定最高额350万元的抵押，明确抵押范围。同日，被告徐建美向原告出具《共同还款承诺书》一份，载明被告徐建美自愿对被告金安签订的编号为8140625501001的《个人授信协议》合同项下的债务承担共同还款义务。
2014年6月26日，原告与被告金安就其所有的坐落在永康市江南千锦路190弄2幢3号的房屋（房权证为：永康市房权证江南字第××号、土地使用权证号：永国用（2002）第03115号）办理了抵押登记手续，他项权利证号为：房他证字第0000866**号。
2014年6月26日，原告与被告金安签订《个人贷款借款合同》一份，约定：借款金额为350万元；借款用途购材料；贷款期限为36个月，即从2014年6月26日至2017年6月26日止；借款利率为年利率7.995％计算；本案贷款采用浮动利率，浮动利率上浮30%，以贷款放款日前一个工作日中国人民银行公布人民币贷款基准利率为基础上浮30%，并在合同中明确约定进行次期调整，违约责任为借款人未按合同约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按时加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止；对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；借款人在此选择本金归还计划的方式�还贷款本息，建立本金归还计划，借款人按约定日期和约定还本金额偿还贷款本金，贷款按日计息，利息按月归还；以及其他双方权利义务作出明确约定。签订合同后，原告按约向被告金安交付了350万元贷款。2015年8月15日，两被告未按合同约定时间支付利息的行为已构成违约，依照协议约定原告方可提前收回贷款并由被告承担相应违约责任。现经原告催讨，两被告仅归还了部分本金，至今尚欠原告本金327万元及利息、罚息、复息。原告为本案支付了律师代理费10000元整。
为此，请求依法判令：一、由被告徐建美、金安归还原告借款本金327万元并支付利息、罚息、复息（利息自2015年7月15日起按年利率7.995％计算至2015年12月15日；罚息从2015年12月16日起按年利率11.9925%计算至款清之日止；复息以所欠利息总额（包括利息、罚息等）为基数按年利率11.9925%计算至款项还清之日止）；二、由被告徐建美、金安承担原告为本案支付的律师代理费10000元；三、原告对被告金安所有的坐落在永康市江南千锦路190弄2幢3号的房屋（房权证为：永康市房权证江南字第××号、土地使用权证号：永国用（2002）第03115号）变价后所得价款在最高额本金350万元范围内享有优先受偿权；四、由两被告承担本案所有诉讼费用。
庭审中，原告变更第一项诉讼请求为：由被告徐建美、金安归还原告借款本金327万元并支付利息、罚息、复息（利息以332万元为基数从2015年7月16日起按年利率6.825%计算至2015年9月15日止，复息以所欠利息为基数按年利率10.2375%计算至实际还款之日止；利息以332万元为基数从2015年9月16日起按年利率6.5%计算至2015年11月15日止，复息以所欠利息为基数按年利率9.75%计算至实际还款之日止；利息以332万元为基数从2015年11月16日起按年利率6.175%计算至2015年12月15日止，复息以所欠利息为基数按年利率9.625%计算至实际还款之日止；9万元的罚息从2015年12月16日起按年利率9.2625%计算至2016年2月25日止，4万元的罚息从2016年2月26日起按年利率9.2625%计算至实际还款之日止；323万元的利息从2015年12月16日起按年利率6.175%计算至2016年6月15日止，复息以所欠利息为基数按年利率9.2625%计算至实际还款之日止；9万元的罚息从2016年6月16日起按中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮30%加收50%计算至实际还款之日止；314万元的利息从2016年6月16日起按中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮30%计算至2016年12月15日止，复息以所欠利息为基数按中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮30%加收50%计算至实际还款之日止；9万元的罚息从2016年12月16日起按中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮30%加收50%计算至实际还款之日止；305万元的利息从2016年12月16日起按中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮30%计算至2017年6月26日止，罚息从2017年6月27日起按中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮30%加收50%计算至实际还款之日止，复息以所欠利息为基数按中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮30%加收50%计算至实际还款之日止）。
被告徐建美答辩称：在本案贷款之前，案外人吴晓静由被告金安作为担保向原告贷款，贷款后的归还情况，我不清楚。后来吴晓静无力偿还，原告要求被告金安偿还。在原告的要求下，被告金安以临时注册的企业的需要资金为由进行贷款，相应的评估费、保险费等都是原告方进行办理。贷款下来后，用以向原告归还之前由被告金安提供担保的借款。我和�安也在努力的归还本金，原告也承诺是允许让我们延期归还。
被告金安答辩称：我的年收入只有十几万，根据银行的贷款规定，是不可能向我们发放贷款三百多万的，这是银行违规操作。
原告为证明其诉请主张，向本院出示并陈述了下列证据材料：
1、原告的营业执照复印件及被告徐建美、金安的个人信息表各一份，用以证明原、被告的诉讼主体适格。
2、《个人授信协议》、《个人授信最高额抵押合同》、《个人贷款借款合同》、《借款借据》、《共同还款承诺书》、《房产证》、《土地使用证》、《他项权利证书》原件各一份，用以证明被告金安向原告借款350万元及对借款利率、借款期限、还款方式、违约责任、还款计划等权利义务作出约定及原告交付借款的事实；被告徐建美自愿承担共同还款的责任；被告金安自愿以�自身所有的房产设立抵押权的事实。
3、法律委托合同书、律师收费标准、发票各一份，用以证明原告为实现债权所支出的律师代理费10000元的事实。
4、送达地址确认书原件两份，用以证明被告确认法律文书送达地址。
5、流水明细对账单原件一份，用以证明被告徐建美、金安的还款和利息的支付情况。
被告徐建美、金安的质证意见：合同中的签字是我们自己签的，但我们是被逼迫签的。因被告金安为案外人吴晓静向原告的借款提供抵押担保，在吴晓静逾期未还款后，原告称会给我们一定的优惠政策，若我们不按照原告的要求签字贷款的话，就把我们提供抵押的房子进行拍卖，我们迫于原告的压力只能在合同上签字。借款后，因无力支付利息，我们就和原告方说先归还本金，原告也是认可，所以在2015年8月25日、2015年9月30日的还款，都是用于归还借款本金。
被告徐建美、金安为证明其主张，向本院出示并陈述了下列证据材料：
公司的营业执照原件一份，用以证明被告金安于2014年6月13日注册登记永康市美玛家居用品有限公司的事实。
原告的质证意见：对营业执照真实性无异议，本案贷款是由金安签订的合同，与本案无关。
本院的认证意见：原、被告对企业信息及个人身份情况均无异议，本院对证据1予以认定。两被告对借款事实无异议，并确认合同中的签名是本人所写，故本院对原告提交的证据2、4予以认定。证据3中的浙江增值税普通发票是由税务部门出具，且同法律服务委托合同书相印证，故本院对证据3予以认定。被告对证据5中的还款金额和还款时间无异议，虽主张2015年8月25日、2015年9月30日的还款金额为归还借款本金，但不符合合同约定，�未提交证据证实，故本院对证据5予以认定。被告提交的证据，与本案缺乏关联性，且原告不予认可，故本院不予认定。原告将被告于2016年2月25日归还的5万元作为归还借款本金予以扣减，本院予以认定。
另查明，中国人民银行于2015年6月28日公布一年至三年的贷款基准利率为年利率5.25%，于2015年8月26日公布一年至三年的贷款基准利率为年利率5%，于2015年10月24日公布一年至三年的贷款基准利率为年利率4.75%。
经审理，本院认定事实如下：
2014年6月26日，被告金安与原告签订编号为8140625501001号《个人授信协议》一份，约定：原告同意向被告金安提供总额350万元的可循环授信额度，授信期间自2014你那6月26日起至2017年6月26日止；被告金安未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还的本金按日在各具体合同执行�率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收付息；被告金安所欠原告的一切债务由被告金安以其所有或依法有权处分的财产作抵（质）押，另行签订最高额抵押合同或最高额质押合同等。同日，被告金安与原告签订编号为8140625501001号《个人授信最高额抵押合同》，约定：为确保编号为8140625501001号《个人授信协议》项下所有债务本息及其他一切相关费用能得到按时足额偿还，被告金安以其所有的坐落于永康市江南千锦路190弄2幢3号的房地产提供抵押担保，抵押担保的范围为原告根据授信协议向被告金安提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金以及实现债权和抵押权的费用等。双方办理了最高额抵押权登记。当日，被告金安与原告签订编号为8140625501001号《个人贷�借款合同》，约定：贷款金额为350万元，贷款期限自2014年6月26日起至2017年6月26日止，贷款采用浮动利率，以贷款放款日前一个工作日中国人民银行公布的人民币贷款基准利率及基准利率上述30%，在本合同有效期内，如遇基准利率发生变化的，本合同执行利率进行次期调整（利率调整当期仍执行调整前的基准利率标准，从下期开始执行调整后的基准利率标准）；被告未按合同的约定按时足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收付息；被告金安选择本金归还计划的方式归还贷款本息，建立本金归还计划，借款人按约定日期和约定还本金额偿还贷款本金，贷款按日计息，利息按月归还；如被告违约，原告有权提前收回已发放贷款的本息并要求支付相关费用等。�中，《本金归还计划还款方式补充协议》中载明：2014年12月15日还款本金9万元，2015年6月15日还款本金9万元，2015年12月15日还款本金9万元，2016年6月15日还款本金9万元，2016年12月15日还款本金9万元。被告徐建美向原告出具《共同还款承诺书》，承诺对编号为8140625501001号《个人授信协议》项下的债务承担共同还款义务。原告依约向被告金安发放借款350万元。
截止2016年2月25日，被告尚欠原告借款本金327万元及部分利息、罚息、复息。中国人民银行于2015年6月28日公布一年至三年的贷款基准利率为年利率5.25%，于2015年8月26日公布一年至三年的贷款基准利率为年利率5%，于2015年10月24日公布一年至三年的贷款基准利率为年利率4.75%。原告为本案诉讼而支出律师代理费1万元。
本院认为，原告招商银行股份有限公司金华永康支行与被告金安的金融借款合同关系事实清楚，认定合法有效。现被告未按约还本付息，已构成违约，应承担相应的违约责任。原告按《本金归还计划还款方式补充协议》载明的还款方式计算利息、罚息和复利，本院予以采纳。双方约定在被告违约的情形下，原告为实现债权所支付的律师费由被告承担，故被告应支付原告为本案诉讼而支出的律师代理费1万元。被告徐建美向原告出具《共同还款承诺书》，承诺对本案债务承担共同还款义务，故被告徐建美与被告金安共同偿还上述债务。被告金安以其所有的房地产为本案借款提供最高额抵押担保，并依法办理了抵押登记手续，该担保合法有效，原告依法在最高额抵押担保范围内享有优先受偿权。本案借款前，被告金安另对案外人吴晓静向原告的借款提供担保，在吴晓静逾期未还款的情况下，被告金安作为完全民事行为能力人，应知晓相应的法律后果，其通过以自有房产提供抵押向原告借款的方式代吴晓静偿还逾期款项，是真实意思表示，并不存在违法违规的情形。故被告的抗辩，本院不予采纳。综上，原告变更后的诉讼请求，合法有据，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第一百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、第二百零三条，《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条、第五十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、由被告金安、徐建美归还原告招商银行股份有限公司金华永康支行借款本金327万元，并支付利息、罚息、复利（利息以332万元为基数自2015年7月16日起按年利率6.825%计算至2015年9月15日，复息以所欠利息为基数按年利率10.2375%计算至实际还款日止；利息以332万元为基数自2015年9月16日起按年利率6.5%计算至2015年11月15日，复息以所欠利息为基数按年利率9.75%计算至实际还款之日止；利息以332万元为基数自2015年11月16日起按年利率6.175%计算至2015年12月15日止，复息以所欠利息为基数按年利率9.625%计算至实际还款之日止；利息以323万元为基数自2015年12月16日起按年利率6.175%计算至2016年6月15日止，复息以所欠利息为基数按年利率9.625%计算至实际还款之日止；罚息以9万元为基数自2015年12月16日起按年利率9.625%计算至2016年2月25日止，罚息以4万元为基数自2016年2月25日起按年利率9.625%计算至实际还款之日止；罚息以9万元为基数自2016年6月16日起按年利率9.625%计算至实际还款之日止；利息以314万元为基数自2016年6月16日起按中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮30%计算至2016年12月15日止，复息以所欠利息为基数按中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮30%加收50%计算至实际还款之日止；罚息以9万元为基数自2016年12月16日起按中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮30%加收50%计算至实际还款之日止；利息以305万元为基数从2016年12月16日起按中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮30%计算至2017年6月26日止，罚息自2017年6月27日起按中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮30%加收50%计算至实际还款之日止，复息以所欠利息为基数按中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮30%加收50%计算至实际还款之日止）【如遇中国人民银行贷款基准利率调整，利息、罚息和复利的计算标准按合同约定进行浮动调整】。
二、由被告金安、徐建美支付原告招商银行股份有限公司金华永康支行为本案诉讼而支出的律师代理费1万元。
上述款项限本判决生效后十日内履行完毕。
三、由原告招商银行股份有限公司金华永康支行对被告金安所有的坐落于永康市江南千锦路190弄2幢3号的房地产【房屋所有权证号：永康房权证江南字第××号；土地使用证号：永国用（2002）第03115号】变价后所得的价款就上述第一项、第二项款项及案件受理费16720元、诉讼保全费5000元在最高本金余额350万元及相应的利息、罚息、实现债权的费用范围内优先受偿。
如被告未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费16720元，诉讼保全费5000元，合计21720元，由被告金安、徐建美负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省金华市中级人民法院。
代理审判员 徐高建
二〇一六年六月二十三日
代书 记员 孙莉娜