福建省泉州市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2014）泉民初字第1260号
原告中国农业银行股份有限公司南安市支行，住所地南安市溪美成功街372号，组织机构代码85630388-5。
负责人李明钦，该支行行长。
委托代理人杨秋娜，女，汉族，住福建省南安市。系该行员工。
委托代理人吕志斌，男，汉族，住福建省南安市。系该行员工。
被告洪棉花，女，汉族，住福建省厦门市思明区。系洪机智的妻子。
被告洪机智，男，汉族，住福建省厦门市思明区。系洪棉花的丈夫。
原告中国农业银行股份有限公司南安市支行（下称农业银行南安支行）诉被告洪棉花、洪机智金融借款合同纠纷一案。本院受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告的委托代理人杨秋娜、吕志斌到庭参加诉讼。被告洪棉花、洪机智经本院公告合法传唤，无正当理由均拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告农业银行南安支行诉称：请求：一、判令提前解除编号为35020120120060085的《最高额担保个人借款合同》。二、判令被告洪棉花、被告洪机智立即归还原告贷款本金人民币425万元及相应未还的利息、罚息。（利息、罚息暂计至2014年8月10日共计人民币321577.69元，此后产生的利息、罚息按合同约定及中国人民银行相关规定计算至贷款本息清偿日止，已经扣减已还的利息人民币1599.39元。）。三、判令原告有权对被告洪棉花和被告洪机智提供的借款抵押物（厦门市思明区松柏路122号11B室、厦门市思明区松柏路108-152号14组2号车位）拍卖、变卖所得的价款优先受偿。四、判令两被告承担本案全部诉讼费用。事实与理由：被告洪棉花和被告洪机智为夫妻关系。2011年11月8日，被告洪机智于厦门市公证处办理了两份委托公证，公证书编号分别为（2011）厦证经字第10473号、（2011）厦证经字第10474号。根据（2011）厦证经字第10473号的委托书的约定，被告洪机智委托被告洪棉花在厦门市思明区松柏路108-152号14组2号车位的房产所拥有的权利范围内办理抵押借款手续。根据（2011）厦证经字第10474号的委托书的约定，被告洪机智委托被告洪棉花在厦门市思明区松柏路122号11B室的房产所拥有的权利范围内办理抵押借款的手续。2012年7月18日，两被告与原告签订一份《最高额担保个人借款合同》（合同编号35020120120060085），合同约定自2012年7月18日起至2015年7月17日（额度有效期）止，借款人洪棉花可以在人民币425万元的借款本金额度内向贷款人申请借款，其中自助循环借款额度为人民币300万元整。在上述期间内发生的业务，单笔借款期限最长不超过12个月，其到期日最迟不得超过2015年7月17日。自助循环借款单笔借款最高金额为30万元。2012年7月20日，被告洪棉花和被告洪机智以其共有的位于厦门市思明区松柏路122号11B室、厦门市思明区松柏路108-152号14组2号车位的房产向厦门市国土资源与房产管理局办理了以原告为抵押权人的抵押登记手续，并设定了人民币545万元的最高额抵押担保额度，且洪机智承诺对上述借款合同项下的所有贷款承担共同还款责任。2013年8月2日，被告洪棉花采用非自助借款方式向原告借款人民币425万元整，借款期限自2013年8月2日至2014年8月1日，还款方式为一次性利随本清，执行利率为7.5%。原告依约发放了贷款，但贷款到期后，经原告多次催讨，被告洪棉花仅于2014年8月3日归还部分利息人民币1599.39元。截止2014年8月10日，被告洪棉花尚欠原告贷款本金人民币425万元整，利息、罚息共计321577.69元。被告洪机智并未履行共同还款责任。为维护原告的合法权益，特向法院提起诉讼。
被告洪棉花、洪机智未到庭参加诉讼亦未提交书面答辩状。
原告农业银行南安支行为证明其诉讼主张提交了下列证据：证据1-4：原告营业执照、金融许可证、组织结构代码证，以证明原告的诉讼主体资格；证据5：被告洪棉花、洪机智身份证、结婚证，以证明被告洪棉花、洪机智的诉讼主体资格及系夫妻关系；证据6：编号为（2011）厦证经字第10473号、（2011）厦证经字第10474号的两份《公证书》，以证明被告洪机智委托被告洪棉花办理抵押借款手续的事实；证据7：被告洪机智提供的《共同还款承诺书》，以证明被告洪机智对被告洪棉花的《最高额担保个人借款合同》（35020120120060085号）项下的所有贷款承担共同还款责任；证据8：《土地房屋权证》、《房屋他项权证》，以证明原告、被告依法办理抵押登记；证据9：《贷款放款凭证》，以证明原告向被告洪棉花发放贷款；证据10：贷款余额清单及还款明细，以证明被告洪棉花欠款金额及仅偿还1599.39元利息的还款记录；证据11：《最高额担保个人借款合同》（3502012012006085号）及房地产抵押清单，以证明被告借款事实及原告、被告双方约定的权利、义务及违约责任。在庭审中，原告另提供了被告洪棉花、洪机智尚欠本金425万元及至2014年8月10日的利息、罚息321577.69元的计息清单。
被告洪棉花、洪机智未到庭对原告农业银行南安支行提供的证据进行质证，也未提交证据。
本院认为，被告洪棉花、洪机智未到庭参加诉讼亦未提交证据，也未对原告提供的证据进行质证，视为其放弃举证、质证的权利。故原告提供的证据来源合法，与本案待证事实具有关联性，能作为证明本案事实的证据，故本院对原告提供的上述证据的证据效力予以确认。由于被告洪棉花、洪机智无对原告农业银行南安支行的诉求提出抗辩，故本案无争议焦点。
经庭审举证并认证，本院对本案事实作如下认定：
2011年11月8日，被告洪机智到厦门市公证处办理了两份《公证书》［编号分别为（2011）厦证经字第10473号、（2011）厦证经字第10474号］。其中（2011）厦证经字第10473号的《公证书》约定，被告洪机智委托被告洪棉花将厦门市思明区松柏路108-152号14组2号车位的房产所拥有的权利范围内办理抵押借款手续。另（2011）厦证经字第10474号的《公证书》约定，被告洪机智委托被告洪棉花将厦门市思明区松柏路122号11B室的房产所拥有的权利范围内办理抵押借款的手续。2012年7月18日，被告洪棉花、洪机智与原告农业银行南安支行签订一份《最高额担保个人借款合同》（合同编号35020120120060085），该合同约定：借款额度有效期自2012年7月18日起至2015年7月17日止，担保的债务最高余额为人民币545万元，借款人洪棉花可以在人民币425万元的借款本金额度内向贷款人申请借款，在上述期间内发生的业务，单笔借款期限最长不超过12个月。该合同第十条第五款还约定，发生下列情形之一的，贷款人有权限期纠正违约行为，停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿等条款，并提交了《房地产抵押清单》。2012年7月20日，被告洪棉花和被告洪机智以其共有的位于厦门市思明区松柏路122号11B室（厦地房证第00288099号）、厦门市思明区松柏路108-152号14组2号车位（厦地房证第00341741号）的房产向厦门市国土资源与房产管理局办理了以原告为抵押权人的抵押登记手续，并设定了人民币545万元的最高额抵押担保额度。厦门市国土资源与房产管理局于2012年7月23日出具了《房屋他项权证》（厦国土房他证第201222565号）。2012年7月26日，被告洪机智、洪棉花承诺对上述借款合同项下的425万元贷款承担共同还款责任，并向原告出具了《共同还款承诺书》。2013年8月2日，被告洪棉花采用非自助借款方式向原告借款人民币425万元整，借款期限自2013年8月2日至2014年8月1日，还款方式为一次性利随本清，执行利率为7.5%。原告依约于同日发放了贷款。但贷款到期后，经原告多次催讨，被告洪棉花、洪机智仅于2014年8月3日归还部分利息人民币1599.39元。截止2014年8月10日，被告洪棉花尚欠原告借款本金人民币425万元及利息、罚息共计321577.69元。被告洪机智也未履行共同还款责任。原告依合同约定，于2014年8月19日向本院提起诉讼。
本院认为，原告农业银行南安支行与被告洪棉花签订的《最高额担保个人借款合同》未违反法律、行政法规的强制性规定，应确认为合法有效。原告依约出借给被告洪棉花人民币425万元，被告洪棉花在借款期限到后仅付还利息1599.39元，尚欠本金425元及从2013年8月2日起至2014年8月10日止的利息、罚息321577.69元未还。被告洪棉花及其配偶被告洪机智未按期还息，其尚欠逾期本金及利息已严重影响原告的资金安全，其行为构成违约。现原告依照双方的合同约定，请求提前解除本案的《最高额担保个人借款合同》及被告洪棉花应偿还本金425万元及相应利息、罚息等，本院予以支持。故对原告请求被告洪棉花为其借款提供抵押担保，在无偿还原告借款本金及利息、罚息等款项时，原告有权对被告洪棉花提供的抵押房产折价或者经拍卖、变卖所得的价款优先受偿。被告洪机智与被告洪棉花系夫妻，且洪机智委托其妻洪棉花向原告贷款，并办理了公证，另向原告提供了厦门市公证处的《公证书》，故该《公证书》是有效的。因此，被告洪机智应对其妻洪棉花尚欠原告的借款本金及利息、罚息承担共同偿还责任。被告洪棉花、洪机智经本院合法传唤，拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、解除原告中国农业银行股份有限公司南安市支行与被告洪棉花签订的《最高额担保个人借款合同》（合同编号35020120120060085）；
二、被告洪棉花、洪机智应在本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司南安市支行借款本金人民币425万元及至2014年8月10日的利息、罚息共计人民币321577.69元以及自2014年8月11日起至判决确定的还款之日止的利息、罚息（按双方合同约定及中国人民银行的有关规定计付）；
三、如被告洪棉花、洪机智未偿还上述款项，原告中国农业银行股份有限公司南安市支行有权就被告洪棉花、洪机智提供的抵押物［厦门市思明区松柏路122号11B室（厦地房证第00288099号）、厦门市思明区松柏路108-152号14组2号车位（厦地房证第00341741号）（厦国土房他证第201222565号）］拍卖、变卖所得的价款优先受偿；
如果未按本判决书指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费43373元，由被告洪棉花、洪机智负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省高级人民法院。
审判长 张 庭 芬
审判员 郑泽阳审判员郭建闽
二〇一五年一月七日
书记员 吴 钟 毅
本案适用的法律条文：
一、《中华人民共和国合同法》第一百零七条规定：当事人一方不履行合同约定或者履行合同约定义务不符合法律规定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
二、《中华人民共和国合同法》第二百零五条规定：借款人应当按照约定的期限支付利息。……。
三、《中华人民共和国合同法》第二百零六条规定：借款人应当按照约定的期限返还借款。……。
四、《中华人民共和国合同法》第二百零七条规定：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
五、《中华人民共和国担保法》第十八条规定：当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第三十三条规定：本法所称抵押，是债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
八、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
九、《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定：被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。
执行提示：
《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条规定：申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期限的，从法律文书生效之日起计算。