四川省泸州市江阳区人民法院民 事 判 决 书（2016）川0502民初1787号原告：泸州江阳农村商业银行股份有限公司股份有限公司大山坪支行。住所地：泸州市江阳区江阳西路**号。组织机构代码：07614389-2。负责人：李燕，行长。委托诉讼代理人：汤巍，女，公司员工。被告：刘晓芬，女，汉族，1958年12月27日出生，住四川省泸州市龙马潭区。被告：钟建华，男，汉族，1976年6月26日出生，住四川省泸州市龙马潭区。被告：王革，男，汉族，1969年3月29日出生，住四川省泸州市江阳区。委托诉讼代理人：徐必军，四川拥彗律师事务所律师。被告：四川丰业房地产开发有限公司。住所地：泸州市城北新区**号紫荆花园综合楼。组织机构代码：74003294-8。法定代表人：王革。委托诉讼代理人：徐必军，四川拥彗律师事务所律师。被告：泸州汇丰发展有限公司。住所地：泸州市城北新区龙南路**号。组织机构代码：66275108-1。法定代表人：马小芳，经理。泸州江阳农村商业银行股份有限公司大山坪支行（以下简称：江阳农商银行）与刘晓芬、钟建华、王革、泸州丰业房地产开发有限公司（以下简称：丰业房地产公司）、泸州汇丰发展有限公司（以下简称：汇丰发展公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2016年4月29日立案受理后，依法适用简易程序，后因需公告向刘晓芬、钟建华送达相关法律文书，依法转为普通程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人汤巍，被告王革、丰业房地产公司的委托诉讼代理人徐必军，被告汇丰发展公司的法定代表人马小芳到庭参加了诉讼，被告刘晓芬、钟建华经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告江阳农商银行向本院提出诉讼请求：1、判令被告归还原告贷款本金350万元及利息、罚息（按合同约定计算，息随本清），原告对质押的应收款享有优先受偿权；2、诉讼费由被告承担。事实与理由：2015年3月10日，被告刘晓芬因经营防水材料业务资金不足向原告申请借款350万元，到期日2016年3月9日，以泸州丰业房地产开发有限公司在泸州医学院城北校区8-12幢学生公寓楼的经营管理收益权作质押担保，于2015年3月4日被告与原告签订了江阳农商银行1407022015000281号《个人借款合同》和江阳农商行140720150000412号《最高额权利质押合同》，约定借款利率月息9.90‰，按月结息，结息日为每季末月第20日。以上应收款在人民银行系统办理了质押登记，该借款人以上贷款已欠息多期，贷款本金已到期，但借款人目前欠息金额约14.58万元。原告多次联系被告，要求按照合同约定履行归还贷款并支付利息，但被告至今未归还贷款本息，为保护原告信贷资金安全，现原告为维护自身合法权益，提出按上列诉讼请求。被告王革辩称：为该笔借款担保是公司行为，不是属于个人行为，请求驳回对被告王革的诉讼请求。被告丰业房地产公司辩称：原告所诉均是事实，对借款本金和利息无异议，但不应计算罚息。被告汇丰发展公司辩称：同意丰业房地产公司意见。被告刘晓芬未提交答辩。被告钟建华未提交答辩。原告为证明自己的诉讼主张，提交了以下证据：1、原、被告身份证明、营业执照、组织机构代码证，证明原、被告身份信息；2、借款合同、最高额权利质押合同、最高额保证合同、个人保证合同，证明借款的事实和利息、罚息的约定，以及被告王革、钟建华、丰业房地产公司、汇丰发展公司应当承担连带保证责任；3、承诺书，证明被告王革应作为个人承担连带清偿责任；4、借款借据，证明被告刘晓芬贷款350万元的事实以及利息的约定，借据上利息手工修改被告刘晓芬是盖了手印进行确认的；5、应收账款质押登记，证明原告对应收账款有优先受偿权；6、股东会决议一份，证明被告丰业房地产公司授权马小芳在相关文书上签字。被告刘晓芬、钟建华、王革、丰业房地产公司、汇丰发展公司均无证据提交。被告王革、丰业房地产公司、汇丰发展公司发表质证意见：对借款合同真实性无异议，但该合同属格式合同，原告没有证据证明对该合同进行了说明；对质押合同真实性无异议，但该合同也是格式合同，原告也无证据证明对该合同进行了说明；承诺书上被告只是对本金及利息提供担保，并未提到罚息，故原告要求罚息的诉讼请求不应支持，被告丰业房地产公司没有违约；对股东会决议真实性无异议；对借据上利息的修改有异议。对双方均无异议的证据，本院依法予以确认。本院经审理，认定事实如下：2015年3月3日，被告丰业房地产公司向原告出具两份承诺书，承诺以丰业房地产公司在泸州医学院学生公寓楼8-12幢的收益款为刘晓芬提供质押担保，如刘晓芬到期不能归还贷款本息，丰业房地产公司愿承担连带清偿责任，保证期间为主债务本息还清之日止，在刘晓芬贷款未全部归还完前，公司不得将医学院学生公寓楼收益款划入其他账户。否则原告有权提前要求借款人归还全部贷款本息，对造成的经济损失由丰业房地产公司全部承担或承担法律责任。同日，被告王革、钟建华也向原告出具承诺书，承诺对被告刘晓芬在原告处借款350万元承担连带保证责任，保证期间为主债务本息还请之日止。2015年3月4日，原告江阳农商银行与被告刘晓芬签订个人借款合同，合同约定，原告向被告刘晓芬提供循环使用借款额度为350万元，借款额度支用有效期间自2015年3月4日至2017年3月3日；被告刘晓芬将该借款用于购防水材料，贷款利率为固定利率，即按江阳农商行2年期贷款日挂牌利率，在借款期间内，该利率保持不变；贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%；按月结息，结息日固定为每月的第20日。同日，原告与被告丰业房地产公司签订《最高额权利质押合同》，并由原告、被告泸州丰业房地产开发有限公司、被告刘晓芬三方签订应收账款质押协议，协议约定：刘晓芬在泸州江阳农村商业银行股份有限公司大山坪支行申请质押贷款350万元，泸州丰业房地产开发有限公司自愿以投资修建的泸州医学院城北校区第8-12幢学生公寓楼剩余4年的经营管理收益权作质押担保，并签订了江阳农商行个质140720150000412号，金额350万元，借款期限2015年3月4日至2017年3月3日；泸州丰业房地产开发有限公司同意由泸州江阳农村商业银行股份有限公司大山坪支行在人民银行登记系统办理应收账款质押登记，登记期限4年，即2015年3月4日至2018年8月30日止。同日，原告分别与被告丰业房地产公司、汇丰发展有限公司、王革、钟建华签订《最高额保证合同》、《保证合同》、《个人保证合同》、《个人保证合同》，分别约定由被告丰业房地产公司、汇丰发展有限公司、王革、钟建华为被告刘晓芬在原告处的金额为350万元的借款承担连带保证责任，保证范围均为：主合同项下全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项（包括但不限于乙方垫付的有关手续费、电讯费、杂费、信用证项下受益人拒绝承担的有关银行费用等）、乙方实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。2015年3月10日，被告汇丰发展公司向原告出具承诺书，承诺对被告刘晓芬的该笔贷款承担连带清偿责任，保证期间为主债务本息还请之日止。同日，原告向被告刘晓芬发放了贷款350元，被告刘晓芬在借款借据上签字，借款借据上载明借款日期：2015年3月10日，借款到期日：2016年3月9日，执行月利率9.9‰。被告刘晓芬按月支付利息至2016年1月20日。该笔借款到期后，原告催收未果，原告诉至本院，提出上列诉讼请求。本院认为：合法的借贷关系受法律保护，原告江阳农商银行与被告刘晓芬签订的《个人借款合同》的系双方当事人的真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，合法、有效，对双方当事人均具有约束力，合同当事人均应当按照诚实信用的原则全面履行合同义务。合同签订后，原告按约发放了贷款350万元，并约定借款期内月利率为9.9‰，原、被告之间债权、债务关系明确，被告刘晓芬在约定的期限内未足额归还利息，期限届满后届满后，未及时偿还借款，违反了合同约定，故原告江阳农商银行要求被告刘晓芬偿还借款本金350万元及从2016年1月21日起按月利率9.9‰以本金350万元为基数计算利息至2016年3月9日的主张，本院予以支持。关于罚息，双方合同约定，逾期还款的罚息利率为贷款利率上浮50%，因此，原告主张从2016年3月10日起以本金350万元为基数按月利率9.9‰上浮50%（即14.85‰）计算罚息至借款还清之日止，符合合同约定，应予支持。关于被告王革、钟建华、丰业房地产公司、汇丰发展有限公司的责任承担问题。根据《中华人民共和国担保法》第十八条“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。”本案中，被告丰业房地产公司、汇丰发展有限公司、王革、钟建华分别与原告签订《最高额保证合同》、《保证合同》、《个人保证合同》、《个人保证合同》，分别约定由被告丰业房地产公司、汇丰发展有限公司、王革、钟建华为被告刘晓芬在原告处的金额为350万元的借款承担连带保证责任，保证范围均为：主合同项下全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括复利和罚息）……，因此，对被告丰业房地产公司、汇丰发展公司主张的不对罚息承担责任的主张不予支持，被告王革、钟建华、丰业房地产公司、汇丰发展公司应对被告刘晓芬所承担的责任承担连带担保责任。关于质押应收款的优先受偿权的问题。被告丰业房地产公司与原告签订《最高额权利质押合同》，约定丰业房地产公司自愿以投资修建的泸州医学院城北校区第8-12幢学生公寓楼剩余4年的经营管理收益权作质押担保。该约定系双方真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，该约定合法有效。因此，原告主张对泸州医学院城北校区第8-12幢学生公寓楼应收账款享有优先受偿权的诉讼请求应予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第六十七条、第七十一条、第七十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告刘晓芬于本判决生效之日起十日内偿还原告泸州江阳农村商业银行股份有限公司大山坪支行借款本金350万元及利息、罚息（利息从2016年1月21日起以本金350万元为基数按照月利率9.9‰计算至2016年3月9日；罚息从2016年3月10日起以本金350万元为基数按照月利率14.85‰计算至借款还清之日止）；二、被告王革、钟建华、泸州丰业房地产开发有限公司、泸州汇丰发展有限公司对上述债务承担连带责任；三、原告泸州江阳农村商业银行股份有限公司大山坪支行对被告泸州丰业房地产开发有限公司在泸州医学院城北校区第8-12幢学生公寓楼的经营管理收益依照双方签订的应收账款质押协议在第一项范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费34800元、保全费5000元，合计39800元，由被告刘晓芬、钟建华、王革、泸州丰业房地产开发有限公司、泸州汇丰发展有限公司承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省泸州市中级人民法院。审判长  刘利君审判员  黄 茜审判员  张正君二〇一六年十一月十六日书记员  李睿杰