江苏省盐城市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2017）苏09民终851号
上诉人(原审被告)：中国人寿财产保险股份有限公司射阳县支公司，住所地射阳县合德镇解放路58号。
负责人：周云峰，该公司总经理。
委托诉讼代理人：陆光明，江苏新中一律师事务所律师。
被上诉人(原审原告)：李如江，男，1979年2月19日生，汉族，工人，住射阳县。
委托诉讼代理人：左文龙，江苏法鼎律师事务所律师。
原审被告：王志兵，男，1982年8月12日生，汉族，个体户，住射阳县。
委托诉讼代理人：吉文祥，江苏御今律师事务所律师。
上诉人中国人寿财产保险股份有限公司射阳县支公司（下称人寿财保射阳支公司）因与被上诉人李如江、原审被告王志兵机动车交通事故责任纠纷一案，不服射阳县人民法院（2016）苏0924民初13号民事判决，向本院提起上诉。本院于2017年2月21日立案后，依法组成合议庭不开庭进行了审理。上诉人人寿财保射阳支公司的委托代理人陆光明、被上诉人李如江及其委托代理人左文龙、原审被告王志兵的委托代理人吉文祥到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
人寿财保射阳支公司上诉请求：请求撤销一审判决，驳回被上诉人的一审全部上诉请求。一、二审诉讼费均由被上诉人承担。事实与理由：1、一审法院未扣除非医保用药不当；2、支持李如江误工损失依据不足；3、因为车辆载物高度违反规定，所以应当在商业三者险中扣除10%绝对免赔部分，半挂车因为未投保不计免赔险，按照其在事故中所负的主要责任，对应的免赔率为15%，应当考虑；4、一审按照城镇标准计算残疾赔偿金依据不足，残疾辅助器具费标准偏高。
李如江答辩称：1、扣除非医保用药无法律依据；2、一审中我方提供了用人单位出具的工资情况说明，可以认定其存在误工事实；3、免赔不符合法律规定，没有履行告知义务；4、被上诉人是单位职工，并且居住在县城，就应享受城镇居民的待遇，残疾辅助器具费是由鉴定机构鉴定后确定，不存在偏高的问题。请求驳回上诉维持原判。
王志兵答辩称：对于事故责任以及超高超载的免赔问题，在王志兵投保时，保险公司未对相关条款履行告知义务，所以对我方并不产生法律效力。请求维持原判。
李如江向一审法院起诉请求：判令王志兵、人寿财保射阳支公司赔偿医疗费37501元，住院伙食补助费931元，营养费910元，误工费27600元，护理费14382元，残疾赔偿金408903元，假肢费用358040元[23152元/次×10次+假肢年维修5%×40年×23152元+10次的更换食宿费16800元（每次去30天，每天80元，10次）+更换护理费21420元（10次×30天/次×102元/天）+更换误工费42000元（算至60周岁，每次30天，每天200元，计算7次）]，精神损害抚慰金27500元（按照6.1级计算），交通费1000元。
一审法院经审理认定事实如下：2015年9月22日7时30分许，王志兵驾驶苏Ｊ×××××号重型半挂牵引车、苏JP7**挂号重型普通半挂车沿射阳县合德镇建设大道由东向西行驶至建设大道与张林村七组中心路交叉路口西侧路段时，其车辆上所载货物（高度4.6米）撞上横跨在道路上空的光缆，致光缆上施工人员李如江摔倒及路北侧一套路灯损坏后，苏Ｊ×××××重型半挂牵引车又碾压到摔倒在地的李如江，造成事故，致李如江受伤。事故发生后，李如江在射阳县人民医院检查治疗，产生医疗费3368.22元；自2015年9月22日至同年11月10日在盐城同洲骨科医院住院治疗49天，共产生医疗费32227.78元；在盐城市第三人民医院检查治疗，产生医疗费1455元。事故发生后，王志兵垫付5000元，人寿财保射阳支公司垫付10000元。2015年11月2日射阳县公安局交通巡逻警察大队作出交通事故认定书，认定李如江承担此事故的次要责任，王志兵承担此事故的主要责任。肇事车辆苏Ｊ×××××号重型半挂牵引车在人寿财保射阳支公司投保了交强险和100万元不计免赔的商业三者险，苏JP7**挂号重型普通半挂车投保了计免赔5万元商业三者险，事故发生在保险期限内。事故发生后人寿财保射阳支公司找到王志兵补签了投保单。
一审法院又查明，事故发生前，李如江系射阳县文韬通信系统集成有限公司线务员，其平均日工资为300元。李如江未参加社保部门的工伤保险，射阳县文韬通信系统集成有限公司亦未对李如江进行工伤赔偿。
受一审法院委托，盐城市第一人民医院司法鉴定所于2016年1月30日对李如江的伤残等级，误工、护理、营养时限；假肢安装费用及更换期限；医疗费合理性作出盐一医司鉴所[2016]临鉴字第37号司法鉴定意见书，其鉴定意见为：1.李如江因交通事故致“右侧第6、11肋骨及左侧第4、5肋骨骨折；左踝关节及左足毁损伤”等一系列损伤经手术治疗目前遗有左下肢缺如、双侧4根肋骨骨折已分别构成六级、十级残疾。2.建议其误工时限宜自受伤至评残前日；护理时限宜为3个月（住院2人，余护理1人）；营养时限宜为3个月。3.建议假肢安装费用及更换周期宜按专业生产制作单位咨询意见调处。4.李如江住院期间及门诊相关医疗费用基本合理。鉴定费2500元，由李如江预交。受一审法院委托，盐城市义鼎假肢矫形器装配服务有限公司于2016年3月5日出具关于李如江配置残疾辅助器具的证明，内容为：李如江同志适配国产普及型左小腿假肢，每次每具报价为贰万叁仟壹佰伍拾贰元正（￥23152元），5%年维修费，五年更换一次。假肢更换年限参照民政机关统计的江苏省人均预期寿命。鉴定费3000元，由李如江预交。
一审法院认为，1.公民的健康权受法律保护，李如江因交通事故受伤产生损失，依法有权获得赔偿。2.射阳县公安局交通巡逻警察大队对本起事故作出的交通事故认定书，事实清楚，适用法律正确，应予采信。3.盐城市第一人民医院司法鉴定所作出的司法鉴定意见书，程序合法，意见合理，予以采信。4.盐城市义鼎假肢矫形器装配服务有限公司证明，意见合理，李如江虽对盐城市义鼎假肢矫形器装配服务有限公司的证明结论不予认可，但在审理中李如江均按盐城市义鼎假肢矫形器装配服务有限公司的证明结论主张赔偿标准，故对盐城市义鼎假肢矫形器装配服务有限公司的证明予以认定。5.王志兵驾驶的肇事车辆主车在人寿财保射阳支公司投保了交强险和100万不计免赔商业三者险、挂车投保了5万元计免赔商业三者险，该保单系事故发生后，人寿财保射阳支公司让王志兵补签，故人寿财保射阳支公司辩称的关于商业三者险合同约定肇事车辆所载货物超高，应加扣相应免赔率的条款对王志兵不发生法律效力。李如江因该交通事故造成的损失首先应由人寿财保射阳支公司在交强险责任限额范围内按项予以赔偿，不足部分，应由王志兵按事故责任赔偿80%，该部分的赔偿责任，应由人寿财保射阳支公司按保险合同的约定予以赔偿。6.李如江在事故发生前，系射阳县文韬通信系统集成有限公司线务员且居住在射阳县城，故其残疾赔偿金、护理费可按城镇居民标准计算，误工费按实际收入300元/日计算。7.关于王志兵提出道路上空的光缆高度仅为4.2米，不符合法律规定的标准5米，要求追加射阳电信局为本案第三人，并承担赔偿责任的请求，因无事实和法律依据，不予采纳。8.残疾辅助器具费仅支持普通适用器具的假肢的合理费用，故李如江的首次安装假肢的费用认定为23152元。关于李如江后续更换假肢的次数，一审法院暂支持为2次，如将来还需更换，其可另行主张。对李如江主张的各项损失，认定如下：1、医疗费：据李如江病历资料记录之伤情和治疗用药情况，其现有医疗费票据计37051元，与伤情相吻合，在合理范围，予以认定；2、营养费：9元/天×90天＝810元；3、住院伙食补助费：18元/天×49天＝882元；4、误工费：300元/天×130天＝39000元，李如江主张27600元，不违反法律规定，予以确认；5、护理费：37173元/年÷365天×（90+49）天＝14156元；6、残疾赔偿金：37173元/年×20年×0.51＝379164.6元；7、残疾辅助器具：23152元/次×3次+23152元/次×5%×5年×3次+450（轮椅）＝87270元；8、精神损害抚慰金：人寿财保射阳支公司认可12000元，予以认定；9、交通费：根据李如江伤情，酌定1000元。以上认定李如江各项损失费用合计为559933.6元。其中医疗费、营养费、住院伙食补助费计38743元，由人寿财保射阳支公司在机动车交通事故责任强制保险医疗费用赔偿限额10000元内赔偿李如江10000元，超出部分28743元（38743－10000），由王志兵按责承担22994.4元（28743×0.8），此款由人寿财保射阳支公司在商业三者险赔偿限额范围内赔偿李如江22830.16元[22994.4×（100÷105）+22994.4×（5÷105）×85%]，由王志兵赔偿李如江164.24元（22994.4－22830.16）；其中精神损害抚慰金及误工费、护理费、残疾赔偿金、残疾辅助器具、交通费计521190.6元，由人寿财保射阳支公司在交强险死亡伤残赔偿限额110000元内赔偿李如江110000元，超出部分411190.6元（521190.6－110000），由王志兵按责承担328952.48元（411190.6×0.8），此款由人寿财保射阳支公司在商业三者险赔偿限额范围内向赔偿李如江326602.82元[328952.48×（100÷105）+328952.48×（5÷105）×85%]，由王志兵赔偿李如江2349.66元（328952.48－326602.82）。王志兵垫付的5000元、人寿财保射阳支公司垫付的10000元，应予以扣减。综上，王志兵应赔偿李如江2513.9元（164.24+2349.66），人寿财保射阳支公司应返还李如江垫付款2486.1元（5000－2513.9）；人寿财保射阳支公司在交强险内和商业三者险限额内赔偿李如江456946.88元（10000+22830.16+110000+326602.82－10000－2486.1）。依照《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条第一款第二项，《中华人民共和国侵权责任法》第十六条、第二十二条、第四十八条，《中华人民共和国保险法》第十七条，《最高人民法院关于道路交通损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、中国人寿财产保险股份有限公司射阳县支公司于判决生效后十日内，向李如江支付赔偿款计456946.88元（此款汇至户名：李如江，账号：62×××29，开户行：中国工商银行射阳支行营业部）；二、中国人寿财产保险股份有限公司射阳县支公司于判决生效后十日内向王志兵返还垫付费用2486.1元（此款汇至户名:李如江，账号：62×××29，开户行：中国工商银行射阳支行营业部）；三、王志兵在本案中不承担赔偿责任；四、驳回李如江的其他诉讼请求。案件受理费4884元，由李如江负担2339元，由王志兵负担2545元（此款由中国人寿财产保险股份有限公司射阳县支公司在向王志兵返还款中扣除，直接向李如江支付）；鉴定费5500元，由中国人寿财产保险股份有限公司射阳县支公司负担。
本院对一审查明的事实予以确认。
本院认为，关于是否应当扣除非医保用药费用的问题，因人寿财保射阳支公司在一二审中均未能举证证明非医保用药费用的具体组成，故应承担举证不能的法律后果，一审法院未在商业三者险赔偿金额中扣除非医保用药费用并无不当。关于李如江主张的误工费依据是否充分的问题，经查，一审法院向李如江事故发生前所在工作单位射阳县文韬通信系统集成有限公司进行了核实，并调取了相关工资发放账目，结合上述证据，可以认定李如江存在误工的事实，一审法院依法支持李如江主张的误工费用符合法律规定。关于是否适用商业三者险中有关免赔率约定的问题，经查，一审法院在确定苏JP7**挂号重型普通半挂车商业三者险赔偿金额时，已就15%的事故责任免赔率进行了处理。因案涉两份商业三者险投保单中投保人签名处的签名系王志兵在事故发生补签，且人寿财保射阳支公司认可保险条款系单独印制，故在没有证据证明人寿财保射阳支公司已将商业三者险保险条款向王志兵送达的情形下，不能认定人寿财保射阳支公司就违反安全装载规定增加绝对免赔率10%的免责约定向投保人王志兵履行了保险法第十七条第二款规定的提示义务，该免责约定对王志兵不发生免责效力，一审法院在处理商业三者险赔偿金额时未加扣上述10%绝对免赔部分亦符合法律规定。关于残疾赔偿金计算标准问题，经查，李如江事故发生前系射阳县文韬通信系统集成有限公司职工，且其在一审中提供了暂住射阳县合德镇的证据，故可以认定其主要收入来源地和经常居住地均在城镇的事实，其残疾赔偿金应按城镇标准计算。此外，一审法院认定的残疾辅助器具费系按照有资质的假肢装配公司出具的意见确定，且按适配国产普及型假肢器具标准执行，故人寿财保射阳支公司主张该费用过高无事实依据，本院不予采信。
综上所述，人寿财保射阳支公司上诉理由不能成立，应予驳回；一审法院判认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项的规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
二审案件受理费4884元，由中国人寿财产保险股份有限公司射阳县支公司负担。
本判决为终审判决。
审 判 长 杨曦希
代理审判员 张振福
代理审判员 唐艳玲
二〇一七年三月二十七日
书 记 员 张 欣