昆明市盘龙区人民法院民 事 判 决 书（2015）盘法民初字第2688号原告：中国工商银行股份有限公司昆明北京路支行。住所：昆明市北京路**。负责人：王庆，系该行行长。委托代理人：曾莉，女，汉族，1979年2月17日出生，住，住云南省昆明市五华区该行员工，特别授权代理。委托代理人：宋学朋，系云南勤业律师事务所律师，一般授权代理。被告：郭朝贵，男，汉族，1977年7月7日出生，身份证住址云南省昆明市禄劝彝族苗族自治县。被告：陈六英，女，汉族，1978年4月29日出生，身份证住址云南省昆明市禄劝彝族苗族自治县。原告中国工商银行股份有限公司昆明北京路支行诉被告郭朝贵、陈六英金融借款合同纠纷一案，本院于2015年10月29日受理后，依法组成合议庭于2016年3月9日公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司昆明北京路支行委托代理人曾莉、宋学朋到庭参加了诉讼。被告郭朝贵、陈六英经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称：2012年11月8日，两被告与原告签订《个人借款/担保合同》，约定：原告为两被告办理金额为120000元的个人购车贷款，贷款期限36个月，并且原、被告就贷款利息、还款方式、违约责任等内容进行了明确约定。同时，该笔贷款用车牌号码为云Ａ×××**的东风日产牌小型轿车（厂牌型号东风日产EQ7204AC、发动机号646711T）办理了抵押登记。2012年11月13日，原告严格按合同约定向被告发放了120000元贷款。但从2013年4月起，被告便开始出现多次逾期还款，尽管原告通过多种方式向被告催收还款，但被告仍怠于履行还款义务。截止目前，被告贷款累计逾期23期，最高连续违约9期。截至2015年7月21日，被告共欠贷款本金人民币46286.88元及利息2949.06元（本息合计人民币49235.94元）。根据双方签订的合同约定，被告的行为已构成违约，严重侵害了原告的合法权益。现诉至法院，请求：1、判令被告郭朝贵、陈六英偿还原告截止2015年7月21日借款本金人民币46286.88元、利息人民币2949.06元（本息合计人民币49235.94元）,以及上述借款本金自2015年7月22日起至实际付清之日止的逾期利息及欠付利息的复利（按照合同约定的贷款执行利率加收50%计算）；2、判令被告郭朝贵、陈六英偿还原告为实现上述债权而支付的律师费2461元；3、确认原告有权对抵押物车牌号码为云Ａ×××**的东风日产牌小型轿车（厂牌型号东风日产EQ7204AC、发动机号646711T）实现抵押权、并就拍卖、变卖价款优先受偿；4、判令被告郭朝贵、陈六英承担本案的全部诉讼费用，包括案件受理费、保全费、邮寄费、公告费等。庭审中原告明确第1项诉讼请求中的逾期利息包括利息和罚息，利息利率为银行同期贷款利率上浮15%，罚息利率在利息利率的基础上加收50%；第4项诉讼请求中保全费、邮寄费、公告费未实际发生。被告郭朝贵、陈六英未到庭应诉也未向本院提交证据材料。原告为证明其诉讼请求提交下列证据：证据一、《个人借款/担保合同》。证明2012年11月，原被告签订了《个人借款/担保合同》，合同约定原告为被告办理金额为120000元的贷款，用于购车，贷款期限3年。同时，原被告就贷款利息、还款方式、违约责任等内容进行了明确约定；证据二、车辆注册登记表。证明该笔贷款用车牌号码为云Ａ×××**的东风日产牌小型轿车（厂牌型号东风日产EQ7204AC、发动机号646711T）作抵押担保并办理了抵押登记；证据三、借款凭证、贷款发放电子许可证。证明2012年11月13日，原告严格按合同约定发放了120000元贷款；证据四、借据明细表、还款明细表。证明自2013年4月起，被告开始出现多次逾期还款；证据五、婚姻关系证明。证明被告郭朝贵和陈六英系夫妻关系；证据六、律师费发票。证明原告因本案诉讼支出律师费2461元。本院认为：原告提交证据符合证据形式要件，两被告未到庭应诉视为放弃质证权利，本院对原告提交证据证明的事实予以确认。综合上述证据及原告方在庭审中的陈述，本院确认以下案件事实：被告郭朝贵和陈六英系夫妻关系。2012年11月8日，原告中国工商银行股份有限公司昆明北京路支行与被告郭朝贵、陈六英签订《个人借款/担保合同》，约定原告根据两被告的申请，向其发放个人自用车贷款，金额为人民币120000元，贷款期限为3年，实际放款日与到期日以借款凭证为准。贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮15%，贷款发放后遇基准利率调整，贷款期限在一年（含）以下的，执行合同利率，贷款期限在一年以上的，执行利率从基准利率调整之日的次年1月1日起予以调整。还款方式为按月等额本息还款。借款人未按合同约定日期偿还贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在贷款利率基础上加收50%确定。借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布合同项下未偿还的借款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；贷款人为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担；两被告提供其所有的云Ａ×××**东风日产牌小型轿车作为抵押担保，担保范围为全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。2012年11月13日，双方对抵押物云Ａ×××**小型轿车（厂牌型号东风日产EQ7204AC、发动机号646711T）办理了抵押登记，原告为抵押权人。同日，原告向被告郭朝贵发放了120000元贷款。被告自2013年4月起连续16期累计27次未按时归还贷款本息，截止2016年3月9日尚欠原告借款本金人民币46286.88元，利息、罚息、复利5832.7元，总计52119.58元。另，原告为实现债权支出律师费人民币2461元。本院认为：原告与两被告签订的《个人借款/担保合同》系双方自愿协商签订，合法有效，本院依法予以确认。原告已履行了发放贷款的义务，两被告应按时足额偿还贷款本息。但两被告已累计超过6期以上未按时足额偿还贷款本息，按照合同约定原告有权要求两被告立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，故原告要求两被告偿还尚欠的本金及款项付清之日止的利息、罚息及复利的诉讼请求，符合合同约定及法律规定，本院依法予以支持。对于原告主张的律师费人民币2461元，因律师费的承担有合同约定，故本院予以支持。保全费、邮寄费、公告费未实际发生，本院不予支持。两被告用车辆为借款进行抵押担保，并已办理抵押登记，抵押权依法生效，原告对抵押物依法享有优先受偿权。据此，为保护当事人的合法权益，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十六条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十八、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告郭朝贵、陈六英于本判决生效之日起十日内共同向原告中国工商银行股份有限公司昆明北京路支行支付所欠借款本金人民币46286.88元及截止至2016年3月9日的利息、罚息、复利5832.7元，共计人民币52119.58元；二、被告郭朝贵、陈六英于本判决生效之日起十日内共同向原告中国工商银行股份有限公司昆明北京路支行支付上述款项产生的自2016年3月10日起至全部款项付清之日止的利息、罚息及复利（利息利率按中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮15%计，罚息和复利利率在利息利率基础上加收50%计）；三、被告郭朝贵、陈六英于本判决生效之日起十日内共同支付原告中国工商银行股份有限公司昆明北京路支行为实现债权而支出的律师费人民币2461元；四、如被告郭朝贵、陈六英不能按上述期限履行债务，原告中国工商银行股份有限公司昆明北京路支行在本案所涉债权范围内对抵押物云Ａ×××**轿车（厂牌型号东风日产EQ7204AC、发动机号646711T）享有优先受偿权；五、驳回原告中国工商银行股份有限公司昆明北京路支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币1092元由被告郭朝贵、陈六英共同承担。如不服本判决，可于接到判决书之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力，若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行，申请强制执行的期限为两年。审 判 长 张 萍人民陪审员 骆 承人民陪审员 谢丽梅二〇一六年三月十日书 记 员 胡龙坤