广东省广州市花都区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）穗花法民二初字第1503号
原告：中国银行股份有限公司广州花都支行，住所地广州市花都区。
负责人：邓文生，该行行长。
委托代理人：陈冬梅，广东东方昆仑律师事务所律师。
委托代理人：何宇虹，广东东方昆仑律师事务所律师。
被告：胡建设，住浙江省永嘉县。
被告：胡娜妮，住浙江省永嘉县。
被告：林晓光，住浙江省温州市瓯海区。
被告：程小微，住浙江省永嘉县。
被告：广州市花都区狮岭吉乐五金商行（个体工商户），住所地广州市花都区。
经营者：程小微。
原告中国银行股份有限公司广州花都支行（以下简称中国银行花都支行）诉被告胡建设、胡娜妮、林晓光、程小微、广州市花都区狮岭吉乐五金商行（以下简称吉乐商行）金融借款合同纠纷一案，本院于2015年8月14日立案受理后，依法组成合议庭，于2016年2月15日公开开庭进行了审理。原告中国银行花都支行的委托代理人何宇虹到庭参加了诉讼，被告胡建设、胡娜妮、林晓光、程小微、吉乐商行没有到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中国银行花都支行诉称：2013年4月1日，原告与被告胡建设签订《个人循环贷款额度协议》（编号：EHDIB2013S0047），约定：1.原告向被告胡建设提供个人抵（质）押贷款总额度53万元，其中普通个人抵（质）押贷款额度为43万元，保险加成贷款额度为10万元；2.循环贷款额度有效期为5年，自2013年3月25日至2018年3月24日；3.本额度项下叙作贷款时，应由双方另行签订《个人抵（质）押循环贷款合同》及《个人抵（质）押循环贷款合同（双享贷业务专用）》；4.因履行本协议发生争议纠纷，由原告所在地人民法院管辖。另外，原告与被告胡建设对于额度终止及担保保险进行了约定。
2014年4月24日，原告与被告胡建设签订两份《个人抵（质）押循环贷款合同》（编号分别为JG66FA20140558-1及JG66FA20140558-2），约定原告向被告胡建设提供借款10万元和43万元，借款期限为1年，借款用途用于装修，还款方式为按月还息到期一次还本，每月15日为结息日和付息日；贷款月利率为6.5‰，逾期贷款利率按合同约定的贷款利率加收50%。合同还对违约责任等进行了相应的约定。2014年4月1日，原告与被告胡娜妮、林晓光签订《个人贷款最高额抵押合同（双享贷业务专用）》（编号DHD2B2013S0047），约定被告胡娜妮提供其所有的位于广州市花都区狮岭镇雄狮大道98号皮具商贸中心A3-505房屋作为上述《个人循环贷款额度协议》项下借款的抵押担保，并依法办理了抵押登记，抵押担保的最高债权额为53万元，担保范围为贷款本金及利息、罚息、律师费等费用。同时，原告与被告程小微、胡娜妮、吉乐商行分别签订了《个人贷款最高额保证合同》（编号分别为BHDIB2014S0047-1、BHDIB2014S0047-2及BG66FA20130873），约定被告胡娜妮、程小微、吉乐商行对被告胡建设的上述债务提供连带责任保证。
上述合同签订后，原告于2014年4月25日向被告胡建设发放贷款53万元，贷款期限自2014年4月25日起至2015年4月25日止。但贷款期限届满时，截止至2015年7月13日，被告胡建设仍拖欠本金53万元及利息、罚息11483.33、12531.08元，经原告多次电话、口头等方式催收，被告至今仍拖欠上述款项。
据此，请求法院判令：1.解除原告与被告胡建设签订的合同编号为EHDIB2013S0047的《中国银行股份有限公司个人循环贷款额度协议（双享贷业务专用）》；2.被告胡建设向原告偿还借款本金53万元及利息11483.33元、罚息12531.08元，合计554014.41元（利息、罚息暂计至2015年7月13日，自2015年7月14日起至贷款清偿之日止的利息、罚息按合同约定另行计付）；3.被告胡建设赔偿原告为追索上述债务而支付的律师费29700元；4.原告对处分被告胡娜妮的抵押物（广州市花都区狮岭镇雄狮大道98号皮具商贸中心A3-505房屋）所得价款在上述第1、2、3项诉讼请求范围内享有优先受偿权；5.被告胡娜妮、林晓光、程小微、吉乐商行对被告胡建设上述债务承担连带清偿责任；6.诉讼费由五被告承担。
被告胡建设、胡娜妮、林晓光、程小微、吉乐商行没有到庭参加诉讼，也没有向本院提交书面答辩意见。
经审理查明：中国银行花都支行诉称胡建设与中国银行花都支行于2013年4月1日签订《个人循环贷款额度协议》，于2014年4月24日签订两份《个人抵（质）押循环贷款合同》及于2014年4月1日与胡娜妮、林晓光签订《个人贷款最高额抵押合同》，同时中国银行花都支行分别与程小微、胡娜妮、吉乐商行签订《个人贷款最高额保证合同》，上述合同主要约定由中国银行花都支行向胡建设提供贷款53万元，胡娜妮提供其所有的位于广州市花都区狮岭镇雄狮大道98号皮具商贸中心A3-505房屋作为上述《个人循环贷款额度协议》项下借款的抵押担保，胡娜妮、程小微、吉乐商行对胡建设的上述债务提供连带责任保证的情况属实。
《个人循环贷款额度协议》第一条约定：甲方同意向乙方提供个人抵（质）押贷款总额度金额为人民币53万元，其中普通个人抵（质）押贷款额度为43万元，保险加成贷款额度为10万元。第二条约定：本额度有效期为5年，自2013年3月25日至2018年3月24日。额度有效期届满，不影响本协议的法律效力，不构成本协议的终止事由。甲乙双方依照本协议已叙作的贷款，按照本协议和单项协议的约定继续履行，已发生的权利义务应履行完毕。《个人抵（质）押循环贷款合同》第二条贷款期限约定贷款期限为1年，自贷款人实际放款日起算，若为分期放款，则自第一个实际放款日起算。第四条约定:本合同项下贷款利率为浮动利润,浮动周期为12个月,第一个浮动周期内，贷款月利率为6.5‰，按月结息和付息，每月的15日为结息日和付息日；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。合同第七条约定：按月还息，到期一次还本。借款人应自发放贷款后第二个月开始按月还款，还款期共12期，每月的15日为还款日。合同第十一条（另一合同为第九条）违约事件及其处理约定：借款人未按期归还贷款本息的，构成或视为违约，贷款人有权分别或同时采取下列措施：……宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期；宣布借款人在其他合同项下尚未偿还的贷款本息和其他应付款项全部或部分立即到期；终止或解除本合同，全部、部分终止或解除借款人与贷款人之间的其他合同；要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失等；行使担保物权；要求保证人承担保证责任等。
《个人循环贷款最高额抵押合同》第三条被担保最高债权额约定：本合同所担保债权之最高本金余额为人民币53万元，在本合同第二条所确定的主债权发生期间届满之日，被确定属于本合同之被担保主债权的，则基于该主债权之本金所发生的利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因债务人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用等，也属于被担保债权，其具体金额在其被清偿时确定。依据上述两款确定的债权金额之和，即为本合同所担保的最高债权额。
《个人循环贷款最高额保证合同》第三条被担保最高债权额约定：本合同项下所担保债权之最高本金余额为人民币53万元，在本合同第二条所确定的主债权发生期间届满之日，被确定属于本合同之被担保主债权的，则基于该主债权之本金所发生的利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因债务人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用等，也属于被担保债权，其具体金额在其被清偿时确定。依据上述两款确定的债权金额之和，即为本合同所担保的最高债权额。第四条保证方式约定：本合同保证方式为连带责任保证。第六条保证期间约定：本合同项下保证期间为本合同第二条确定的主债权发生期间届满之日起两年。
2014年4月25日，中国银行花都支行向胡建设发放贷款53万元。2014年9月开始胡建设没有按期还款，2015年2月6日胡建设偿还了2015年1月份的应还款3521.16元，此后没有再还款。经中国银行花都支行核算，截至2015年7月13日，胡建设尚欠中国银行花都支行本金53万元及利息11483.33元、罚息12531.08元，合计554014.41元。
2013年4月7日，中国银行花都支行与胡娜妮在广州市国土资源和房屋管理局办理了广州市花都区狮岭镇雄狮大道98号皮具商贸中心A3-505房屋的抵押登记。
另查，中国银行花都支行为本案诉讼，支出律师费29700元。
诉讼中，中国银行花都支行向本院提出财产保全申请，要求查封胡建设、胡娜妮、林晓光、程小微、吉乐商行价值共583714.41元的财产，并提供了信用担保。本院依法作出（2015）穗花法民二初字第1503号民事裁定书，裁定冻结胡娜妮、林晓光、程小微、吉乐商行的银行存款583714.41元或查封等值的其他的财产。
本院认为：中国银行花都支行与胡建设签订的《个人循环贷款额度协议》、《个人抵（质）押循环贷款合同》及中国银行花都支行与胡娜妮、林晓光签订的《个人贷款最高额抵押合同》、与胡娜妮、程小微、吉乐商行签订《个人贷款最高额保证合同》均系双方当事人的真实意思表示，其内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，对双方均具有约束力，双方应按合同约定全面履行合同义务。
《个人抵（质）押循环贷款合同》约定借款人不按该合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，贷款人有权宣布贷款立即到期、解除与借款人的借贷关系、行使担保物权、要求保证人承担保证责任等。胡建设从2014年9月起开始逾期还款，已构成违约，中国银行花都支行要求解除《个人循环贷款额度协议》，并要求胡建设偿还贷款本金53万元及利息、罚息的诉讼请求符合合同约定及法律规定，本院予以支持。胡建设应向中国银行花都支行偿付贷款本金53万元及截止至2015年7月13日止的利息11483.33元、罚息12531.08元（自2015年7月14日起至贷款清偿之日止的利息、罚息按合同约定另行计付）。
《个人贷款最高额抵押合同》和《个人贷款最高额保证合同》约定抵押担保和保证担保范围为前述合同借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、律师费等），现因借款人胡建设违约，中国银行花都支行为本案诉讼支出了律师费29700元，故依照合同约定，该款应当由胡建设负担。故本院对中国银行花都支行要求胡建设赔偿律师费29700元的诉讼请求予以支持。
根据《个人贷款最高额抵押合同》，中国银行花都支行与胡娜妮、林晓光约定以位于广州市花都区狮岭镇雄狮大道98号皮具商贸中心A3-505房屋作为该借款合同的抵押财产，且已办理了抵押登记，现发生了债务人不能依约还款的情形，根据《中华人民共和国担保法》第三十三条的规定，中国银行花都支行有权依抵押权实现自身权利。故对中国银行花都支行要求对胡娜妮、林晓光用于抵押的房地产经折价或拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。胡娜妮、林晓光在中国银行花都支行实现抵押权后，有权向胡建设追偿。
根据《个人贷款最高额保证合同》，中国银行花都支行分别与胡娜妮、程小微、吉乐商行约定胡娜妮、程小微、吉乐商行为胡建设的《个人循环贷款额度协议》、《个人抵（质）押循环贷款合同》项下的债务提供连带责任保证担保。现胡建设未按时偿还主合同项下借款本息，胡娜妮、程小微、吉乐商行依法应当对胡建设所负债务承担保证责任，负连带清偿责任。胡娜妮、程小微、吉乐商行承担保证责任后，依法有权向胡建设追偿。
胡建设、胡娜妮、林晓光、程小微、吉乐商行经本院传票传唤，无正当理由拒不履行到庭义务，违反法律规定，本院依法缺席判决。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第五十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、解除原告中国银行股份有限公司广州花都支行与被告胡建设于2013年4月1日签订的合同编号为EHDIB2013S0047的《中国银行股份有限公司个人循环贷款额度协议（双享贷业务专用）》；
二、被告胡建设于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国银行股份有限公司广州花都支行偿还借款本金53万元及利息、罚息（暂计至2015年7月13日止的利息11483.33元、罚息12531.08元，自2015年7月14日起至贷款清偿之日止的利息、罚息按合同约定另行计付）；
三、被告胡建设于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国银行股份有限公司广州花都支行赔偿律师费29700元；
四、原告中国银行股份有限公司广州花都支行对被告胡娜妮、林晓光用作抵押的位于广州市花都区狮岭镇雄狮大道98号皮具商贸中心A3-505房屋经折价或拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权。被告胡娜妮、林晓光在原告中国银行股份有限公司广州花都支行实现抵押权后，有权向被告胡建设追偿；
五、被告胡娜妮、程小微、广州市花都区狮岭吉乐五金商行对第二、第三判项被告胡建设所负债务承担连带清偿责任。被告胡娜妮、程小微、广州市花都区狮岭吉乐五金商行承担保证责任后，有权向被告胡建设追偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付上述欠款，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费9637元，财产保全费3439元，公告费560元，由被告胡建设、胡娜妮、林晓光、程小微、广州市花都区狮岭吉乐五金商行共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。
审 判 长 刘丽琼
人民陪审员 李玢姝
人民陪审员 袁伟峰
二〇一六年二月二十三日
书 记 员 袁美华