苏州工业园区人民法院 民 事 判 决 书 （2013）园商初字第2125号 原告招商银行股份有限公司苏州分行，住所地江苏省苏州工业园区万盛街**。 负责人施顺华，该行行长。 委托代理人杨亚琴，江苏立泰律师事务所律师。 委托代理人刘学梅。 被告辛雷。 被告许纪娟。 原告招商银行股份有限公司苏州分行与被告辛雷、许纪娟金融借款合同纠纷一案，本院于2013年11月4日受理后，依法由审判员郭路适用简易程序独任审理。本院根据原告申请，于2013年11月19日作出（2013）园商初字第2125-1号民事裁定书，并依据该裁定书对被告辛雷、许纪娟名下财产采取了保全措施。本案于2014年1月10日公开开庭进行了审理。原告招商银行股份有限公司苏州分行委托代理人杨亚琴到庭参加诉讼。被告辛雷、许纪娟经本院传票合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告招商银行股份有限公司苏州分行诉称：2012年，被告辛雷与原告签订《个人授信协议》，原告向被告辛雷提供总额为人民币30万元的可循环授信额度，授信期间为24个月，自2012年5月14日至2014年5月14日。协议第11.2条约定：对授信项下每笔贷款，双方应另行签署具体的借款合同、被告提交并经原告确认的借款申请书、借款借据及／或其他凭证予以约定。2012年5月15日，被告辛雷向原告递交《个人额度消费易功能申请表》，申请开通普通信用消费易，额度为30万元，期限为12个月。然，借款期限届满后，被告辛雷并未按照合同约定还本付息，截至2013年10月14日，拖欠本金30万元，利息（含罚息、复息）20488.9元。另，被告许纪娟系被告辛雷配偶。故原告诉至法院，要求判令被告辛雷、许纪娟归还原告借款本金30万元，利息（含罚息、复息）20488.9元（截止2013年10月14日，之后欠息按照合同约定的计算方式计算至本息还清时止）；判令被告辛雷、许纪娟承担原告为实现本债权支付的律师费11714元；诉讼费用、保全费用由两被告承担。 被告辛雷、许纪娟未答辩。 经审理查明：被告辛雷（授信申请人）与原告招商银行股份有限公司苏州分行（授信人）签署《个人授信协议》（编号：512084009984）一份。协议约定：授信人同意向授信申请人提供总额为人民币30万元的授信额度，该授信额度可循环使用；授信期间自2012年5月14日至2014年5月14日；授信申请人未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止；对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；在授信申请人不能按期归还本协议项下所欠贷款本息和应付费用的情况下，授信人为实现债权而支付的律师费、诉讼费等所有费用，均由授信申请人全数承担。 后被告辛雷向原告出具《个人贷款消费易功能申请表》。该申请表载明：被告辛雷持有的卡号为62×××71的银行卡申请开通普通信用消费易功能，循环授信额度为30万元；申请“消费易”免息垫付限额为30万元；账单周期（账单日／到期还款日）为1天（当日／当日）；贷款期限为12个月；免息垫付款项扣收方式为直接发放消费贷款；消费易贷款还款方式为按月付息，到期还本。 2012年5月5日，被告辛雷（授信申请人）与原告招商银行股份有限公司苏州分行（授信人）签订《个人贷款消费易协议书》。该协议书约定：鉴于授信人和授信申请人签订了编号为512084009984的授信协议（以下简称“授信协议”）；经授信申请人申请，授信人审核并同意在授信协议项下为授信申请人开通普通信用消费易功能；“消费易”功能是授信人在授信额度内划拨一定限额（该限额下称“消费易限额”）到授信申请人的“消费易卡”，供授信申请人进行POS、网上支付等消费时使用，授信人为授信申请人在限额内（若授信申请人对消费易限额设置了具体的消费易额度，则授信人在消费易额度内进行垫付）进行垫款支付（该款项下称“免息垫付款项”），且授信申请人对该免息垫付款项享受一定免息期；若免息期届满，授信申请人未按照规定归还上述垫付款项，授信人自动向授信申请人发放一笔贷款（该贷款下称“消费易贷款”）用于归还上述垫付款项的功能；授信申请人以其名下的一卡通作为“消费易卡”，卡号为62×××71；授信人根据授信申请人的授信额度和资信状况，在授信额度内给予授信申请人总额为人民币30万元的消费易限额；消费易限额所对应的账单周期（账单日／到期还款日）为1天（当日／当日）；账单周期指上一个账单日的次日到当前账单日之间的时日；账单日指授信人对账单周期内授信申请人已使用的免息垫付款项等进行汇总，并计算出授信申请人应还款额的日期；到期还款日指授信申请人应当偿还其全部应还免息垫付款项的最后日期；消费易贷款期限为12个月，还款方式为按月付息，到期还本，结息日为每月21日；贷款执行利率为中国人民银行公布的同期基准利率上浮45%，即8.7，利率调整方式为不变；授信申请人在免息期届满时偿还免息垫付款项，授信人直接向授信申请人发放一笔消费易贷款；授信申请人出具的《个人贷款“消费易”功能申请表》作为本协议的附件，与本协议书具同等法律效力；本协议作为授信协议的附件，为授信协议不可分割的部分；本协议约定事项与授信协议不一致的，以本协议的约定为准；本协议未约定的，按授信协议的约定执行。 2012年5月15日，被告辛雷名下的62×××71卡上消费人民币30万元。现因被告未能按约还款，故原告诉至法院。截至2013年10月14日，被告尚欠借款本金30万元，欠息（含罚息、复息）20488.9元。 另查明，原告与江苏立泰律师事务所签订委托代理合同，由该所指派律师通过诉讼的方式实现债权，合同约定律师费为人民币11714元。 再查明，被告辛雷与被告许纪娟于2000年10月25日登记结婚。 以上事实，有原告提供个人授信协议、个人贷款消费易功能申请表、个人贷款消费易协议书、逾期清单、结婚证复印件、聘请律师合同、付款凭证及当事人在庭审中的陈述等予以证实。 本院认为：原告招商银行股份有限公司苏州分行与被告辛雷签订的个人授信协议、个人贷款消费易协议书系双方真实意思表示，依法成立生效，对各方均具有约束力。现原告已按约向被告辛雷发放贷款人民币30万元，故被告辛雷亦应按约还款。 现原告主张的欠息有合同依据，故本院予以支持。 关于原告方的律师费主张，本院认为，原、被告双方在借款合同中已约定原告实现债权所支付的律师费用由被告承担，且现原告主张的律师费的计算标准亦符合相关规定，故本院予以支持。 对于原告提出的，要求被告许纪娟承担共同还款责任的主张，本院认为，根据最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条规定，债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。故在被告方未举证证明本案债务为被告辛雷的个人债务的情形下，应认定为夫妻共同债务，故对于原告的上述主张，本院予以支持。 被告辛雷、许纪娟经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，视为放弃其抗辩权利。 综上，依据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条，最高人民法院《关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下： 一、被告辛雷、许纪娟应于本判决生效之日起十日内归还原告招商银行股份有限公司苏州分行借款本金人民币300000元，并赔付原告至2013年10月14日的利息、罚息、复利计人民币20488.9元，以及自2013年10月15日起至判决确定的给付之日止，按年息8.7%计算的利息及按年息13.05%计算的罚息、复利； 二、被告辛雷、许纪娟应于本判决生效之日起十日内赔付原告招商银行股份有限公司苏州分行律师费人民币11714元。 如被告未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费人民币6284元，减半收取为人民币3142元，保全费人民币2520元，合计人民币5662元，由被告辛雷、许纪娟负担（被告负担之款原告已预交，本院不再退还，由被告在履行本判决时一并支付原告）。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用缴纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。开户名：苏州市中级人民法院，开户行：农业银行苏州工业园区支行营业部，帐号：10×××99。 审判员 郭 路 二〇一四年一月十七日 书记员 陈建忠 附录： 《中华人民共和国合同法》 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二） 第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。 《中华人民共和国担保法》 第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第1页共9页