上海市杨浦区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）杨民五（商）初字第969号
原告中国工商银行股份有限公司上海市杨浦支行。
负责人张毅。
委托代理人金烨。
委托代理人宋士炯。
被告周春燕。
被告李榕。
被告凌巧兰。
被告李佐光。
被告杨海燕。
原告中国工商银行股份有限公司上海市杨浦支行与被告周春燕、被告李榕、被告凌巧兰、被告李佐光、被告杨海燕金融借款合同纠纷一案，本院于2014年7月7日受理，依法组成合议庭，于2014年11月10日公开开庭进行了审理。原告委托代理人宋士炯、金烨到庭参加诉讼。被告周春燕、被告李榕、被告凌巧兰、被告李佐光、被告杨海燕经本院合法传唤未到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告中国工商银行股份有限公司上海市杨浦支行诉称，2012年1月12日，原告与被告周春燕、被告李榕、被告凌巧兰、被告李佐光签订《个人购房借款／担保合同（商业）》，约定由原告向被告周春燕、被告李榕发放个人购置住房贷款人民币4，950，000元，用于购买上海市南汇区惠南镇南团公路XXX号XXX层房产；贷款期限为120个月；利率为中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率上浮15%；抵押物为上海市南汇区惠南镇南团公路XXX号XXX层房产，被告凌巧兰、被告李佐光作为抵押物共有人对该笔贷款承担抵押担保责任等。同时，被告凌巧兰与原告签订《个人贷款业务参与还款承诺书》明确：被告凌巧兰愿成为上述《个人购房借款／担保合同（商业）》的共同连带还款人，与借款人共同偿每月应偿还的贷款本息，直至借款人所借贷款及利息全部清偿。被告杨海燕签署《抵押物共有人声明》，同意将上海市南汇区惠南镇南团公路XXX号XXX层房产为上述《个人购房借款／担保合同（商业）》项下贷款的抵押物，作为偿还贷款的担保。同年2月15日原告依约向被告周春燕、被告李榕发放贷款。然而，被告周春燕、被告李榕自2013年1月起未按约履行还款义务，原告多次催讨无果。根据《个人购房借款／担保合同（商业）》约定，借款人出现累计六次以上违约的，原告有权要求被告周春燕、被告李榕提前偿还全部贷款本息。根据该份合同，原告有权对被告周春燕、被告李榕、被告李佐光名下的位于上海市南汇区惠南镇南团公路XXX号XXX层房产行使抵押权。故原告请求判令：1、被告周春燕、被告李榕、被告凌巧兰偿还原告截至2014年4月21日的借款本金人民币4，523，209.75元及利息、罚息和复利332，328.43元，以及自2014年4月22日起至实际清偿日止，以4，855，538.18元为基数，按照《个人购房借款／担保合同（商业）》（合同编号为XXXXXXXXXXXXX）约定利率计付的利息、罚息和复利；2、若被告周春燕、被告李榕、被告凌巧兰不履行上述第一项还款义务，原告有权就被告周春燕、被告李榕、被告李佐光名下的位于上海市南汇区惠南镇南团公路XXX号XXX层房屋行使抵押权。
原告为证明其主张提供以下证据材料：1、《个人购房借款／担保合同（商业）》（合同编号为XXXXXXXXXXXXX）、《个人贷款业务参与还款承诺书》及《同意抵押声明》；2、借款凭证；3、上海市房地产登记证明；4、自营历史明细表。
被告周春燕、被告李榕、被告凌巧兰、被告李佐光、被告杨海燕未到庭应诉答辩。
经审理查明，被告李榕与被告凌巧兰系夫妻，被告李佐光与被告杨海燕系夫妻。2012年1月12日，原告与被告周春燕、被告李榕、被告凌巧兰、被告李佐光签订《个人购房借款／担保合同（商业）》，约定被告周春燕作为主贷人、被告李榕作为共同借款人，由原告向被告周春燕、被告李榕发放个人商业用房按揭贷款4，950，000元，用于购买上海市南汇区惠南镇南团公路XXX号XXX层房屋，建筑面积1，533.99平方米；贷款期限为120个月，实际发放日与到期日以借款凭证为准；借款人以按月等额本息还款法（按月计息）偿还贷款利息；利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮15%确定；以上海市南汇区惠南镇南团公路XXX号XXX层房屋为抵押；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还贷款，原告有权计收罚息，包括按罚息利率按日计收的利息，及对不能按时支付的利息，按罚息利率计收的复利，罚息利率按合同约定利率基础上加收40%确定；借款人连续三个月或累计六次违约的，原告有权要求被告周春燕、被告李榕提前偿还全部贷款本息等。同时，被告李榕、被告凌巧兰与原告签订《个人贷款业务参与还款承诺书》明确：两被告愿成为上述《个人购房借款／担保合同（商业）》的共同连带还款人，与借款人共同偿还每月应偿还的贷款本息，直至借款人所借贷款及利息全部清偿。被告凌巧兰、被告杨海燕签署《抵押物共有人声明》，同意将上海市南汇区惠南镇南团公路XXX号XXX层房屋为被告周春燕、被告李榕、被告凌巧兰、被告李佐光与原告签订《个人购房借款／担保合同（商业）》项下贷款的抵押物，作为偿还贷款的担保。
同年2月15日原告依约向被告周春燕、被告李榕发放贷款。然而自2012年12月起，被告周春燕、被告李榕、被告凌巧兰未按约足额归还借款本息，截至2014年4月21日，已拖欠贷款本金4，523，209.75元、利息332，328.43元，原告经多次催讨无果。
本院认为，原告与被告周春燕、被告李榕、被告凌巧兰、被告李佐光签订的《个人购房借款／担保合同（商业）》，原告与被告凌巧兰签订《个人贷款业务参与还款承诺书》及被告杨海燕签署的《同意抵押声明》，均系当事人真实意思表示，合法有效，双方均应按约履行。原告按约发放了贷款后，被告周春燕、被告李榕、凌巧兰应按约偿还贷款本金及利息。现被告周春燕、被告李榕、被告凌巧兰自2012年12月起未按约还款，显属违约。原告根据合同约定宣布贷款提前到期，并无不当，因原告无证据证明已通知被告贷款提前到期，故以向被告公告送达诉状届满之日即2014年10月8日为通知到达日。现原告要求被告周春燕、被告李榕、被告凌巧归还全部剩余借款本金、利息和罚息，并要求依法行使抵押权，于法不悖，原告之诉讼请求，本院依法予以支持。审理中，被告周春燕、被告李榕、被告凌巧兰、被告李佐光、被告杨海燕经本院合法传唤，仍未到庭应诉，视为放弃行使答辩权等诉权。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告周春燕、被告李榕、被告凌巧兰应于本判决生效之日起十日内归还原告中国工商银行股份有限公司上海市杨浦支行贷款本金人民币4，523，209.75元以及截至2014年4月21日的利息（含罚息）人民币332，328.43元；
二、被告周春燕、被告李榕、被告凌巧兰应于本判决生效之日起十日内支付原告中国工商银行股份有限公司上海市杨浦支行自2014年4月22日起至欠款实际清偿日止，按《个人购房借款／担保合同（商业）》（合同编号为XXXXXXXXXXXXX）约定利率计付的利息（含罚息）；
三、若被告周春燕、被告李榕、被告凌巧兰不按期履行上述第一、二项还款义务，原告中国工商银行股份有限公司上海市杨浦支行有权就登记于被告周春燕、被告李榕、李佐光名下的位于上海市浦东新区（原南汇区）惠南镇南团公路XXX号XXX层房屋行使抵押权。
被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费人民币45，644元、诉讼保全费人民币5，000元、公告费560元，合计人民币51，204元，由被告周春燕、被告李榕、被告凌巧兰、被告李佐光共同负担，应于本判决生效之日起七日内付至本院。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海市第二中级人民法院。
审 判 长 郑旭珏
审 判 员 杨 宁
人民陪审员 瞿国富
二〇一四年十二月十五日
书 记 员 季宇凤
附：相关法律条文
一、《中华人民共和国合同法》
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还，贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
二、《中华人民共和国物权法》
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。
三、《中华人民共和国民事诉讼法》
第九十二条受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。
公告送达，应当在案卷中记明原因和经过。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。