安徽省芜湖市镜湖区人民法院民 事 判 决 书（2017）皖0202民初94号原告：招商银行股份有限公司芜湖分行，住所地安徽省芜湖市中山路步行街2号，统一社会信用代码91340200686880806Y。负责人：李健，行长。委托诉讼代理人：陈哈尔，安徽国伦律师事务所律师。委托诉讼代理人：董鸿尚，安徽国伦律师事务所律师。被告：刘忠金，男，1962年4月4日出生，住安徽省芜湖市。被告：吴玉霞，女，1963年4月3日出生，住安徽省芜湖市。被告：刘忠权，男，1963年1月2日出生，住安徽省芜湖市弋江区。被告：钱万华，女，1964年1月14日出生，住安徽省芜湖市弋江区。原告招商银行股份有限公司芜湖分行（以下简称招行芜湖分行）与被告刘忠金、吴玉霞、刘忠权、钱万华借款合同纠纷一案，本院于2016年1月3日立案后，依法适用简易程序，于2017年3月23日公开开庭进行了审理。原告招行芜湖分行委托诉讼代理人陈哈尔、董鸿尚，被告刘忠金、吴玉霞到庭参加诉讼，被告刘忠权、钱万华经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告招行芜湖分行向本院提出如下诉讼请求：1、被告刘忠金、吴玉霞偿还借款本金834905.71元、逾期利息16898.77元、罚息47545.49元、复息1067.93元，（计算至2016年6月7日，之后罚息、利息、复息计算至实际清偿之日）；2、四被告连带承担原告实现债权费用28000元；3、原告对被告刘忠金、吴玉霞提供的抵押物及刘忠权、钱万华提供的抵押物折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿权；4、被告共同承担诉讼费用。事实与理由：刘忠金与吴玉霞、刘忠权与钱万华分别是夫妻关系。2013年1月30日刘忠金向原告申请小微贷款，吴玉霞及刘忠权、钱万华作为抵押人在申请表上签字。2013年2月26日原告与刘忠金签订《个人授信及担保协议》，约定原告给刘忠金提供94万元的可循环授信额度，授信期间为36个月。刘忠金与吴玉霞、刘忠权与钱万华以其所有的房产为借款提供抵押担保并办理了抵押登记。同日，在个人授信担保协议基础上，原告与刘忠金签订《周转易协议书》，约定原告为被告开通“周转易”功能一卡通，在授信额度内给予被告总额94万元的周转易贷款，期限12个月。原告于2015年2月18日为被告发放了94万元贷款，自2015年10月起被告已连续三个月以上不能按时足额偿还贷款本息。被告刘忠金、吴玉霞共同辩称：借款、抵押均是事实，利息、罚息、律师费没有能力承担；贷款时候银行工作人员口头说是一年，合同改成了三年。被告刘忠权、钱万华未作答辩。本院经审查认定事实如下：2013年1月30日，刘忠金在招行芜湖分行填写了《小微贷款申请表》，向招行芜湖分行申请授信贷款94万元，期限36个月。2013年2月16日，刘忠金与招行芜湖分行签订《个人授信及担保协议》一份，约定：招行芜湖分行向刘忠金提供94万元可循环授信额度，授信期间为36个月，即从2013年2月16日起到2016年2月16日止。借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权提前收回授信额度内已发放的贷款本息和相关费用；逾期还款罚息利率在贷款利率上加收50%确定，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复息。刘忠金、吴玉霞提供其所有的位于中南建材装饰城房产，刘忠权、钱万华提供其所有的位于月河星城房产为授信提供抵押担保，并办理了他项权证，抵押担保范围为贷款本金以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、债权人实现债权费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、律师费、公告费、送达费、差旅费等）。同日，招行芜湖分行（甲方）与刘忠金（乙方）签订《周转易协议书》一份，约定甲方为乙方开通周转易功能并开通“直接转账”模式，给予乙方94万元周转易限额，周转易贷款期限为12个月。按月付息，到期还本，贷款利率为贷款发放时人民银行同期基准贷款利率上浮35%，固定利率，确定为年利率8.1%。周转易协议书有效期为1年。到期后，甲方有权根据乙方使用情况决定是否给予延期。如果甲方决定延期，乙方同意不再另行签订延期协议，除另有约定外，各方权利义务仍按照本协议有关规定执行。上述合同签订后，刘忠金于2013年2月22日、2014年2月21日、2月25日分别使用周转易贷款940000元、665600.99元、274399.01元，并均已还清。2015年2月18日，刘忠金再次使用周转易贷款940000元，但其未能依约履行还款义务，截至2017年3月22日，积欠借款本金818612.29元、利息16898.77元、罚息122090.55元、复息2601元。另查明：刘忠金与吴玉霞，刘忠权与钱万华系夫妻关系；招行芜湖分行为实现债权支出律师代理费28000元。上述事实，由招行芜湖分行提交的贷款申请表、周转易功能申请表、《周转易协议书》、《个人授信及担保协议》、《他项权证》、银行账单、律师费发票等证据及风险代理协议等在卷证明。本院认为，招行芜湖分行与刘忠金签订的《周转易协议书》、《个人授信及担保协议》系各方真实意思表示，内容合法、有效，本院予以确认。招行芜湖分行依约向刘忠金发放了贷款，刘忠金未能按约还款，应承担偿还借款本息及逾期付款的违约责任，故本院对招行芜湖分行要求刘忠金偿还借款本息的诉讼请求依法予以支持；借款发生在刘忠金与吴玉霞夫妻关系存续期间，应属夫妻共同债务，吴玉霞应对上述债务承担共同还款责任。招行芜湖分行诉请的为实现债权支出的律师费，有合同依据，且不违反法律规定，但数额过高，本院结合本市生活水平、本案案情酌定为12000元。刘忠金、吴玉霞，刘忠权，钱万华以其所有的房屋为借款提供抵押担保，招行芜湖分行有权就该抵押物折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告刘忠金、吴玉霞于本判决生效后十日内一次性共同偿还原告招商银行股份有限公司芜湖分行借款本金818612.29元、利息16898.77元、罚息122090.55元、复息2601元及自2017年3月23日起至实际清偿之日止按合同约定利率计算的罚息和复息；二、被告刘忠金、吴玉霞于本判决生效后十日内一次性共同支付原告招商银行股份有限公司芜湖分行为实现债权支付的律师费12000元；三、原告招商银行股份有限公司芜湖分行有权就抵押物【刘忠金、吴玉霞所有的位于中南建材装饰城房产，刘忠权、钱万华所有的位于月河星城房产】折价或者拍卖、变卖所得价款在上述第一、二项债权范围内优先受偿。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延期履行期间的债务利息。本案案件受理费减半收取9087元，保全费5000元，合计14087元，由被告刘忠金、吴玉霞、刘忠权、钱万华共同负担（因原告已预付，被告于履行债务时一并支付给原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于安徽省芜湖市中级人民法院。审判员  丁曲梅二〇一七年三月三十一日书记员  刘淑芳附：使用法律条文《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。