杭州市萧山区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）杭萧商初字第4273号
原告中国农业银行股份有限公司杭州金城路支行，住所杭州市萧山区金城路466号。
负责人来月燕。
委托代理人傅丽红，该银行员工。
被告韩碧聪。
被告杭州金地香湖房地产开发有限公司，住所杭州市萧山区城厢街道萧绍路318号。
法定代表人ＸＸ。
委托代理人尤晓波，浙江六和律师事务所律师。
原告中国农业银行股份有限公司杭州金城路支行（以下简称农行金城路支行）为与被告韩碧聪、杭州金地香湖房产开发有限公司（以下简称香湖公司）金融借款合同纠纷一案，于2015年8月28日向本院提起诉讼。本院于当日受理后，依法由审判员傅成祥独任审判。2015年11月5日，本院裁定本案转为普通程序进行审理，并依法组成合议庭。2016年3月1日，因农行金城路支行申请财产保全，本院依法对被告韩碧聪的财产采取了保全措施。本院于2016年2月17日公开开庭审理了本案。原告农行金城路支行的委托代理人傅丽红，被告香湖公司的委托代理人尤晓波均到庭参加诉讼。被告韩碧聪经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。现已审理终结。
原告农行金城路支行诉称：2012年10月16日，农行金城路支行与韩碧聪签订个人购房担保借款合同1份，约定韩碧聪向农行金城路支行借款3500000元，借款年利率为5.5675%，借期30年，每月26日等额归还本息。由香湖公司提供连带责任担保。合同签订后，农行金城路支行于2012年10月26日向韩碧聪发放贷款3500000元。此后，韩碧聪已向农行金城路支行返还借款117893.94元，支付利息460806.03元。但韩碧聪从2015年4月26日开始至2015年6月30日已经拖欠三期借款本金和利息。香湖公司亦不履行保证责任。为此起诉，要求韩碧聪偿还借款3382106.06元，支付至2015年6月30日的利息46533.88元，及至还清日止的利息；香湖公司承担连带责任。在庭审中，农行金城路支行要求韩碧聪支付自2015年7月1日起至借款3382106.06元还清日止的逾期利息诉讼请求明确为按年利率7.35%计算。
原告农行金城路支行为证明上述事实，向本院提供了如下证据：1.个人购房担保借款合同1份，证明韩碧聪向农行金城路支行借款，香湖公司提供连带责任保证的事实；2.个人借款借据1份，证明农行金城路支行向韩碧聪发放贷款3500000元的事实。
被告韩碧聪未作答辩，也未向本院提供有关证据材料。
被告香湖公司辩称：对农行金城路支行所述事实没有异议。涉案的楼盘已经交付，涉案的房产具备交付和办证的条件，因韩碧聪自身原因未办理收房以及后续的办证手续。本案中涉及的借款保证人有三个，除香湖公司外还有韩某康、韩某玲。对于上述借款本息的归还，三个保证人应当共同承担连带保证责任。涉案借款，韩碧聪以位于杭州市萧山区金地天逸城12幢1单元1201室的房屋作为抵押。根据物权法及担保法定相关规定，既有物的担保又有人的担保的，应当优先就物的担保实现债权，不足部分再由保证人承担保证责任。因此，本案应当优先处理抵押物即涉案房产，不足部分再由包括香湖公司在内的三个保证人共同承担保证责任。
被告香湖公司未向本院提供有关证据材料。
农行金城路支行提供的证据，香湖公司对其真实性无异议。韩碧聪经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃对其进行质证的权利；这些证据经庭审调查是客观、真实的，与本案事实具有关联性，本院确认其作为认定本案相关事实的依据。
根据上述证据及当事人的陈述，本院认定如下事实：
2012年10月16日，农行金城路支行与韩碧聪、香湖公司、韩某康、韩某玲签订个人购房担保借款合同1份，约定韩碧聪向农行金城路支行借款3500000元，用于购买位于金地天逸城12幢1单元1201室的房屋。借款期限为360个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准。借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础下浮15%后确定。借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整。还款方式采用等额本息还款法。还款周期为1个月，还款日为每期末月的借款发放日对应日。借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率上调。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。借款人出现下列事件之一的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿：借款人未按约定按期足额偿还借款，借款人、担保人违反本合同其他约定等等。韩某康、韩某玲提供连带责任保证。本合同项下有多个保证人的，各保证人共同对贷款人承担连带责任。保证期间为借款到期日起二年。本合同项下借款同时存在物的担保（含借款人或第三人提供）和保证担保的，贷款人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。贷款人已经选择某一担保方式/担保人/担保物来实现债权的，也可同时主张通过其他担保方式/担保人/担保物来实现全部或部分债权。发生下列情形之一的，贷款人有权要求保证人承担担保责任。保证人支付的款项不足以清偿本合同项下所担保的债权的，贷款人可以选择将款项用于归还本金、利息、罚息、复利或者费用。债务履行期限届满，借款人未按约定足额清偿债务；贷款人按照法律法规规定或本合同约定提前收回全部或部分借款等等。韩碧聪以位于杭州市萧山区北干街道金地天逸城12幢1单元1201室房屋（未办妥权属证书）提供抵押担保。韩碧聪应于本合同签订后20日内办妥抵押预告登记。自韩碧聪所购房屋满足韩碧聪与香湖公司约定交付条件之日起90日内办妥房地产权属证书。自房地产权属证书办妥之日起一个月内向房地产登记管理机构申请办理抵押登记。香湖公司提供阶段性连带责任保证，自借款人取得房地产权属证书，并办妥以农行金城路支行为抵押权人的抵押登记手续完成之日止，为韩碧聪的债务承担连带责任。2012年10月26日，农行金城路支行向韩碧聪发放了贷款3500000元，约定年利率为5.56750%。此后，韩碧聪已向农行金城路支行返还借款本金117893.94元，支付利息460806.03元。2015年3月26日后，韩碧聪至今未向农行金城路支行还本付息，也未就其所购买涉案房屋向房地产登记管理机构申请办理正式抵押登记。韩某康、韩某玲、香湖公司也未履行担保义务。
本院认为：农行金城路支行与韩碧聪、香湖公司、韩某康、韩某玲签订的个人购房担保借款合同系各方当事人真实意思的表示，内容不违反有关法律规定，应认定有效。韩碧聪向农行金城路支行借款后未按约定期限返还借款、支付利息，农行金城路支行有权根据个人购房担保借款合同约定宣布借款提前到期，韩碧聪应当向农行金城路支行返还借款并支付相应利息。香湖公司没有证据证明韩碧聪已就涉案房屋办妥正式抵押登记手续。因此，香湖公司认为农行金城路支行应当首先要求对韩碧聪涉案房屋进行处置以实现债权的抗辩意见，无法律依据，本院不予支持。香湖公司为韩碧聪提供的系阶段性连带责任保证，即至韩碧聪将其所购房屋办理以农行金城路支行为抵押权人的正式抵押登记手续办成之日止，之后香湖公司的相应连带保证责任才可得以免除。韩碧聪所购涉案房屋至今未办理正式抵押登记手续，香湖公司仍应按约定在保证责任范围内对韩碧聪的债务承担连带责任。香湖公司承担保证责任后，有权向韩碧聪追偿。连带共同保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求任何一个保证人承担全部保证责任。连带共同保证的保证人承担保证责任后，向债务人不能追偿的部分，由各连带保证人按其内部约定的比例分担。没有约定的，平均分担。农行金城路支行与韩碧聪、香湖公司、韩某康、韩某玲签订的个人购房担保借款合同中约定的承担保证责任方式为各保证人共同对贷款人承担连带责任。因此，农行金城路支行要求香湖公司承担连带责任的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。至于香湖公司承担保证责任后，向韩碧聪不能追偿的部分，可要求韩某康、韩某玲平均分担。韩碧聪经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为对农行金城路支行的起诉事实和诉讼请求抗辩权的放弃。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第二十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、韩碧聪返还中国农业银行股份有限公司杭州金城路支行借款3382106.06元；
二、韩碧聪支付中国农业银行股份有限公司杭州金城路支行至2015年6月30日的利息46533.88元，并支付自2015年7月1日起至借款3382106.06元还清日止按年利率7.35%计算的逾期利息；
三、上述款项，限韩碧聪于判决生效后十日内付清；
四、杭州金地香湖房产开发有限公司对上述韩碧聪应承担的付款义务负连带责任；杭州金地香湖房产开发有限公司承担保证责任后有权向韩碧聪追偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费34230元，财产保全申请费5000元，合计39230元，由韩碧聪、杭州金地香湖房产开发有限公司负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状及副本共3份，上诉于浙江省杭州市中级人民法院，并向浙江省杭州市中级人民法院预交上诉案件受理费34230元。对财产案件提起上诉的，案件受理费按照不服一审判决部分的上诉请求预交。在上诉期满的次日起七日内仍未交纳的，按自动撤回上诉处理。【开户银行：工商银行湖滨分理处；帐号：12×××68；户名：浙江省杭州市中级人民法院】。
审 判 长 傅成祥
人民陪审员 罗松南
人民陪审员 何小明
二〇一六年三月二十一日
书 记 员 俞利娜