河北省沧州市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2016）冀09民终3625号
上诉人（原审被告）：阳光人寿保险股份有限公司沧州中心支公司，住所地沧州市运河区水月寺大街华西小区E区图书大厦。
法定代表人：张春江，系该公司总经理。
委托代理人：邢敏，系该公司职员，住沧州市运河区。
被上诉人（原审原告）：张金城，男，汉族，1965年8月30日生，住沧县。
委托代理人：李博辉，河北铭鉴律师事务所律师。
上诉人阳光人寿保险股份有限公司沧州中心支公司因财产保险合同纠纷一案，不服河北省沧县人民法院（2016）冀0921民初字第170号民事判决，向本院提出上诉。本院依法组成合议庭审理了本案，现已审理终结。
原审查明，2014年5月12日上午10时许，原告张金城在沧县长龙建材经销部工作工程中，不慎被楼板机将手弄伤。原告受伤后于2014年5月12日至2014年6月17日在河北省沧州市中西医结合医院住院治疗，共计36天。
2013年8月4日，张金城投保名阳情阳光保险一份，投保范围：该被保险人应为年满18周岁至60周岁，身体××能正常工作、生活的人员。投保职业：本保险只接受《阳光人寿保险股份有限公司职业分类表》从事职业风险类别一至四类的人员作为，不接受五类以上职业人员作为被保险人。如被保险人正式或者临时变更其职业或工种，依照本公司职业分类在本合同拒保范围的，我公司不承担给付保险金责任。若被保险人因从事五类以上职业工作发生保险事故，本公司不承担给付保险金责任。本卡被保险人投保范围不包括农民。保险期间为一年。意外伤害保险限额为1-3类为5万元，4类职业4万元，意外医疗保险限额1-3类6000元（免赔额100元、赔付比例90％），4类职业4800元，意外津贴保险金额1-3类50元／天，4类职业40元／天。附表一《人身保险伤残程度与保险金给付比例表》规定伤残等级第一级至第七级，给付比例第一级为100％，第七级为10％。
本案在审理过程中，原告张金城申请对其伤残等级进行鉴定。2016年3月4日，沧县司法医学鉴定中心出具司法鉴定意见书，经鉴定，张金城之伤残评定为九级。
原告张金城主张的经济损失有：1、医疗费6000元；2、住院津贴1800元；3、伤残赔偿金10000元；4、鉴定费700元，共计18500元。
被告阳光人寿保险股份有限公司沧州中心支公司主张，原告张金城投保的名阳情阳光保险职业类别为个体摊贩。意外伤害保险金额为50000元，意外医疗保险金额为6000元，意外津贴保险金额50元／天。
被告阳光人寿保险股份有限公司沧州中心支公司对原告提交的沧县长龙建材经销部的证明、沧县汪家铺乡汪家铺村委会证明无异议；对原告提交的名阳情阳光保险卡、李艳丽证明无异议；对原告提交的诊断证明、住院费用明细、鉴定费发票、检查费、司法鉴定意见书无异议，对发票及原发票丢失的证明不予认可，原告可能在其他地方理赔该医疗费，医疗费为财产保险，不能重复理赔。
原告对被告提交的电子保单的真实性不予认可，点击激活应由保险公司操作，投保电子单没有原告的签字；对被告提交的阳光人寿保险条款没有被保险人的签字，且在投保时也未交付被保险人，其免责条款及计算标准均不能生效，应按照保监会2014年标准计算伤残标准；对被告提交的职业分料表称，应由被告向被保险人说明情况，在告知卡上写明了几类职业，没有具体的分类，也没有保险人的签字。
上述事实有原、被告的陈述、保险单、诊断证明书、住院病历等证据予以证实。
原审认为，保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。原告张金城与被告阳光人寿保险股份有限公司沧州中心支公司订立的名阳情阳光保险合同合法有效，应受到法律的保护。原告张金城如约交纳保险费后发生意外事故，造成其人身损害，原告张金城依约向被告阳光人寿保险股份有限公司沧州中心支公司主张理赔，应予支持。原告主张的鉴定费属于确定人身损害的合理费用，故被告阳光人寿保险股份有限公司沧州中心支公司主张以上费用不属于被告支付范畴的辩解，不予支持。原告主张的医疗费，向法庭提交医疗票据（复印件）及住院病历、用药明细汇总单予以证实，被告以该票据系复印件为由不予认可，根据最高人民法院《关于民事诉讼证据的若干规定》第四十九条规定：“对书证、物证、视听资料进行质证时，当事人有权要求出示证据的原件或原物。但有下列情况之一的除外：（一）出示原件或者原物确有困难并经人民法院准许出示复制件或复制品的；（二）原件或者原物已不存在，但有证据证明复制件或者复制物与原件或者原物一致的”。本案原告主张的医疗费，除当庭提交医疗票据的复印件外，还提交住院病历、用药明细汇总单证实原告住院的实际花费情况。且根据原、被告签订的保险合同，被告不予赔付的理由不符合责任免除情形。被告辩称，原告可能在其他地方理赔该医疗费，但未提交相应证据予以证实，不予支持。综上，原告张金城主张的医疗费为6000元；住院津贴为1800元（36天×50元／天）；原告主张的伤残赔偿金，根据中国保险行业协会联合中国法医学会发布的《人身保险伤残评定标准》及中国保监会《关于人身保险伤残程度与保险金给付比例有关事项的通知》，将人身保险伤残程度划分为一至十级，最重为第一级，最轻为第十级。与人身保险伤残程度等级相对应的保险金给付比例分为十档，伤残程度第一级对应的保险金给付比例为100％，伤残程度第十级对应的保险金给付比例为10％，每级相差10％。因原告张金城的伤残等级为九级，故伤残赔偿金为10000元（50000元×20％），被告辩称，原告张金城在投保时投保职业类别为个体摊贩，但发生事故时从事超出其职业类别的工作，被告不承担给付保险金责任。并提交电子保单、保险条款、职业分类表予以证实。但被告提交的以上证据均没有原告张金城的签名确认，且被告也未有证据证明被告就该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明，故该条款不产生效力。原告张金城的鉴定费为700元、鉴定检查费为243元，共计12943元。该损失未超过保险限额，故被告阳光人寿保险股份有限公司沧州中心支公司应予赔偿。依据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条，《中华人民共和国保险法》第五十七条，中国保监会《关于人身保险伤残程度与保险金给付比例有关事项的通知》的规定，判决如下：被告阳光人寿保险股份有限公司沧州中心支公司于本判决生效之日起十日内赔偿原告张金城各项经济损失12943元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费263元，由被告阳光人寿保险股份有限公司沧州中心支公司承担。
判后，被告阳光人寿保险股份有限公司沧州中心支公司不服一审民事判决，向本院提出上诉，其上诉理由是：首先，被上诉人张金诚于2013年8月在我公司投保名阳情阳光保险卡意外保险一份，保险期间1年，该款产品的保险责任包括意外身故、意外伤残、意外伤害医疗、意外伤害津贴，而鉴定费并不包含在保险责任内，故上诉人不应承担700元的鉴定费。其次，法院认为上诉人提交的电子保单、保险条款、职业分类表均没有被上诉人的签名确认，且上诉人也未有证据证明就该条款内容以书面或者口头形式作出明确说明，故该条款不产生效力。而被上诉人购买的此款保险为电子卡单，需投保人自行在网上激活，投保人在激活保险卡时，根据公司网站设定的投保流程，须阅读该险种的具体说明内容，确认同意接受条款才能激活卡单，否则无法形成电子保单。另根据《保险法司法解释二》第十二条规定：“通过网络、电话等方式订立的保险合同，保险人以网页、音频、视频等形式对免除保险人责任条款予以提示和明确说明的，人民法院可以认定其履行了提示和明确说明义务。”由此，上诉人已通过投保人激活卡单的流程履行了对条款的说明义务。综上，一审法院认定事实不清、证据不足、适用法律错误，请求二审法院撤销一审判决，依法改判或将本案发回重审。
经审理查明，二审查明事实与原审查明事实一致。
本院认为，上诉人主张被上诉人张金城在投保时投保职业类别为个体摊贩，但发生事故时从事超出其职业类别的工作，上诉人不承担给付保险金责任。上诉人提交电子保单、保险条款、职业分类表均没有被上诉人张金城的签名确认，且上诉人也未有证据证明其就该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明，故该免责条款不产生法律效力。本案鉴定费为了查明事故损失所产生的必要的、合理的费用，上诉人应予承担。故上诉人的上诉理由理据不足，本院不予采纳。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项之规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
本案二审案件受理费263元，由上诉人承担。
本判决为终审判决。
审判长 于振东
审判员 李宗哲
审判员 郭亚宁
二〇一六年九月十二日
书记员 孙 伟