广东省珠海市香洲区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）粤0402民初921号
原告：招商银行股份有限公司珠海分行，住所：珠海市。
负责人：朱泽，该行行长。
委托代理人：赵希琼，广东晨光律师事务所律师。
委托代理人：刘芹芹，广东晨光律师事务所律师。
被告：宋超，男，汉族，住址：北京市朝阳区，公民身份号码：×××5416。
被告：刘海香，女，汉族，住址：广东省珠海市香洲区，公民身份号码：×××5748。
被告：李茹萍，女，汉族，住址：广东省珠海市香洲区，公民身份号码：×××2220。
原告招商银行股份有限公司珠海分行诉被告宋超、刘海香、李茹萍金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法由代理审判员张璇适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托代理人刘芹芹到庭参加诉讼。被告经本院合法传唤未到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告诉称，2014年12月23日，被告宋超、李茹萍与原告签订了编号为8150108181002号的《招商银行个人授信协议》和《招商银行个人授信最高额抵押合同》，上述二份合同约定，二被告向原告申请161.8万元的贷款，并提供被告李茹萍名下所有位于珠海市吉大石花东路16号1栋5D的房产作为借款的抵押担保。李茹萍与原告办理了抵押房产的抵押登记，原告取得了粤房地他项权证珠字第××号《房地产他项权证》。2015年1月23日，原告与宋超、李茹萍签订了编号为8150108348006号的《招商银行个人贷款借款合同》，合同约定的贷款金额为161.8万元，贷款期限为60个月，贷款利率为基准利率上浮20%即年利率为7.2%，被告每月10日采取等额本息方式归还贷款本息。若被告未按合同约定按时足额偿还贷款的，原告有权提前收回已发放贷款本息并要求支付相关费用，有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同的执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。2015年1月23日，原告向二被告发放了贷款人民币161.8万元，被告于2015年3月10日起应按月还本付息，但被告宋超、李茹萍均发生多次未能按时还本付息的情形，且自2015年11月起，被告宋超、李茹萍已经连续三个月没有还本付息。经原告多次催收，仍拒不还款。刘海香与宋超是夫妻关系，宋超所欠原告的债务是婚姻关系存续期间所发生的债务，是夫妻的共同债务，且刘海香在《小微贷款申请表》借款申请人配偶上签字确认，知悉抵押贷款事宜，请求判令刘海香对宋超偿还上述全部贷款本息及费用承担连带清偿责任。原告诉至法院后，因被告宋超、李茹萍偿还了部分款项，故请求判令：一、被告宋超、李茹萍立即向原告偿还贷款本金1572570.39元，并支付截至2016年4月6日的正常利息6722.74元及自2016年4月7日起至清偿之日止的利息（包括以1579293.13元为基数，按借款合同约定的执行利率上加收50%计收罚息，以及对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；二、确认原告对李茹萍提供的名下所有的位于珠海市吉大石花东路16号1栋5D的房产依法处置后在约定的抵押担保范围（包括但不限于贷款本金、利息、罚息、复息、诉讼费、执行费、公告费等）内享有优先受偿权；三、被告刘海香对被告宋超偿还上述全部贷款本息及费用承担连带清偿责任；四、本案诉讼费用由三被告承担。
原告招商珠海分行对其诉称提供如下证据：1.个人授信协议、个人授信最高额抵押合同、个人贷款借款合同；2.个人贷款借款借据；3.房地产权证、他项权证；4.小微贷款申请表、结婚证；5.贷款附属信息查询；6.个人贷款通知书。
被告宋超、刘海香、李茹萍未答辩，也未提供证据。
根据当事人提供的证据及其在庭审中的陈述，本院查明，原告与被告宋超、李茹萍签订了《个人授信协议》（编号：8150108181002），约定，原告向被告提供金额为161.8万元的可循环授信额度，授信期限为120个月，即2015年1月16日起至2025年1月16日止。
2015年1月23日，原告与被告宋超、李茹萍签订了《个人贷款借款合同》（合同编号：8150108348006），约定，原告向被告宋超、李茹萍提供小微抵押贷款161.8万，贷款期限为60个月，即2015年1月23日起至2020年1月23日止（具体贷款金额及贷款期限以借款借据为准），贷款用途为流动资金周转，还款方式为自主月供-
摊还期限（等额本息），本合同项下每笔借款的金额、期限、执行利率等以合同和借款借据记载为准。还约定，借款人未严格按照本合同约定按时、足额偿还贷款本金及／或利息（包括罚息、复息），即视为已发生违约事件，贷款人有权宣布本合同提前到期，提前收回已发放贷款的本息并要求支付相应费用，或直接扣收借款人、保证人结算账户和／或其他账户上的存款以清偿借款人的全部债务，并要求借款人赔偿损失、保证人承担保证责任。
贷款利率采用浮动利率，在本合同有效期内，如遇国家利率政策变化导致需对基准利率进行调整的，在基准利率基础上上浮20%。
借款人未按本合同约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。
原告与被告李茹萍签订了《个人授信最高额抵押合同》（合同编号：8150108181002），约定，被告李茹萍以其名下珠海市吉大石花东路16号1栋5D房屋为涉案《个人授信协议》（编号：8150108181002）项下的债权提供抵押担保；抵押期限为抵押权设立之日起至授信协议项下授信债权诉讼时效届满的期间，抵押担保范围包括抵押权人根据授信协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、贷款人为实现债权和抵押权的费用（包括律师费等）。前述抵押房产已办理《房地产他项权证》（粤房地他项权证珠字第0100155473号），他项权利种类为最高额抵押权，债权数额为1618000元。
原告提交《小额贷款申请表》（个人借款适用），称被告宋超的配偶刘海香在该申请表的借款人配偶栏内签名确认其知晓贷款事宜，并提交被告宋超与被告刘海香于2008年3月5日登记的结婚证复印件一份。
《个人贷款借款借据》和《贷款关键信息》显示，2015年3月10日，原告将贷款161.8万发放予被告宋超在原告处的账号62×××49中，贷款执行利率为年利率7.2%，借款期限为自2015年1月23日至2020年1月23日止。
《已出账单列表》显示，被告宋超、李茹萍从2015年10月10日开始多次未按期还款，截至2016年1月11日，被告宋超、李茹萍欠结贷款本金1591502.46元、正常利息250.21元、逾期利息23018.66、罚息86.30元、复利182.27元。原告起诉后，被告宋超、李茹萍偿还了部分款项，截至2016年4月6日，被告宋超、李茹萍欠结贷款本金1572570.39元、正常利息6722.74元。
经询问，原告称，在实际操作中，涉案合同以6%为基准利率，执行利率为年利率7.2%，罚息是以不能按时偿还的贷款本金为基数，以年利率10.8%，计至借款人实际清偿之日止。复利是以不能按时支付的正常利息、罚息和复利为基数，以年利率10.8%，计至借款人实际清偿之日止。
本院认为，被告经本院依法传唤，就本案未予答辩，亦未提交证据，故依照《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第五条“……对合同是否履行发生争议的，由负有履行义务的当事人承担举证责任……”，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条：“当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果”，第一百零八条“对负有举证证明责任的当事人提供的证据，人民法院经审查并结合相关事实，确信待证事实的存在具有高度可能性的，应当认定该事实存在……”的规定，本院根据原告的陈述及其提交的《个人授信协议》、《个人授信最高额抵押合同》、《个人贷款借款合同》、个人贷款借款借据、房地产他项权证、贷款附属信息查询表审查认定涉案金融借款合同是否真实、被告的欠款情况、抵押权是否成立。
原、被告各方在《个人授信协议》、《个人授信最高额抵押合同》、《个人贷款借款合同》中约定事项，均是当事人的真实意思表示，没有违反法律和行政法规的禁止性规定，合法有效，各方均应恪守履行。被告宋超、李茹萍自2015年10月10日起至2016年1月25日止，已多次未依约履行还款义务，其行为已经构成违约，原告请求被告偿还贷款本金1572570.39元，并支付正常利息6722.74元及自2016年4月7日起至清偿之日止的罚息、复利符合合同约定，应予支持。另，依照《人民币利率管理规定》的规定，贷款到期或贷款逾期后，借款人没有归还应付本金和利息，对逾期本金部分按罚息标准计收逾期罚息，对逾期罚息不再计收复息，故罚息应以未偿还本金的金额为计算基数，复利应以未偿还的正常利息的金额为计算基数。
此外，《个人授信最高额抵押合同》约定，被告李茹萍以其名下珠海市吉大石花东路16号1栋5D房屋在债权数额1618000元内为上述借款提供最高额抵押担保，并已办理抵押登记，该抵押权依法设立，原告要求被告李茹萍以该房屋承担抵押担保责任，符合法律规定，应予支持。
原告认为被告宋超与被告刘海香是夫妻关系，被告刘海香应对被告宋超的上述债务承担共同清偿责任，尽管原告提交《小额贷款申请表》（个人借款适用）的借款人配偶栏内有“刘海香”签名，但其所提交的《结婚证》没有原件，不足以证明涉案借款发生于双方夫妻关系存续期间，故原告要求被告刘海香承担还款责任的事实依据不足，不应支持。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十一条、第一百零七条、第一百一十三条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、《中华人民共和国物权法》第一百八十七条、《人民币利率管理规定》第二十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告宋超、李茹萍于本判决发生法律效力之日起十日内向原告招商银行股份有限公司珠海分行偿还借款本金人民币1572570.39元，并支付截至2016年4月6日的欠付正常利息人民币6722.74元及自2016年4月7日起至清偿之日止的罚息、复利（罚息以人民币1572570.39元为基数，复利以人民币6722.74元为基数，暂以年利率10.8%计算，如遇中国人民银行对基准利率进行调整的，则在基准利率基础上上浮20%作为执行利率，在执行利率基础上加收50%计收罚息、复利）；
二、原告招商银行股份有限公司珠海分行就上述债权在人民币1618000元内对依法处分被告李茹萍名下珠海市吉大石花东路16号1栋5D房屋的所得价款享有优先受偿权；
三、驳回原告招商银行股份有限公司珠海分行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费减半收取人民币9718元，保全费人民币5000元，由被告宋超、李茹萍负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省珠海市中级人民法院。
代理审判员 张 璇
二〇一五年四月二十五日
书 记 员 周志涛