安徽省芜湖市镜湖区人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）镜刑初字第00089号
公诉机关安徽省芜湖市镜湖区人民检察院。
被告人应某某，2013年12月19日因本案被芜湖市公安局镜湖分局取保候审，2014年1月14日被本院继续取保候审。
安徽省芜湖市镜湖区人民检察院以镜检刑诉（2014）47号起诉书指控被告人应某某犯信用卡诈骗罪，于2014年1月14日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，于2014年2月20日公开开庭审理了本案。芜湖市镜湖区人民检察院指派检察员吴建平出庭支持公诉，被告人应某某到庭参加诉讼。现已审理终结。
安徽省芜湖市镜湖区人民检察院指控：2011年9月，被告人应某某在中国工商银行芜湖分行办理了一张牡丹信用卡。2011年10月15日，分两次透支消费50万元。同年11月15日经中国工商银行芜湖分行的同意，被告人应某某办理分24期还款的分期付款业务（每月25日为还款期），并于当日付手续费4万元。截止2013年6月25日，被告人应某某的该张信用卡共欠款123177.9元。其中本金77820元；利息、滞纳金、手续费等费用为45357.9元。其于同年7月2日还款1800元，后中国工商银行芜湖分行对被告人应某某多次进行催收，但被告人应某某超过三个月仍不归还欠款。
2013年10月9日中国工商银行芜湖分行报案至公安机关，同年10月28日被告人应某某主动到公安机关投案，如实供述了自己的犯罪事实，并还款4400元。
公诉机关就其指控提交了相关证据，认为被告人应某某以非法占有为目的，恶意透支76020元，数额较大，其行为触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款之规定，构成信用卡诈骗罪。被告人应某某主动到公安机关投案，如实供述所犯罪行，系自首，应适用《中华人民共和国刑法》第六十七条第一款之规定处罚。
被告人应某某对公诉机关指控的事实不持异议。
经审理查明：2011年9月，被告人应某某在中国工商银行芜湖分行办理了一张牡丹信用卡。2011年10月15日，被告人应某某分两次透支消费50万元。同年11月15日经中国工商银行芜湖分行的同意，被告人应某某办理分24期还款的分期付款业务（每月25日为还款期），并于当日付手续费4万元。截止2013年6月25日，被告人应某某的该张信用卡共欠款123177.9元。其中本金77820元，利息、滞纳金、手续费等费用为45357.9元。被告人应某某于同年7月2日还款1800元，后中国工商银行芜湖分行对被告人应某某多次进行催收，但被告人应某某超过三个月仍未归还欠款。
2013年10月9日中国工商银行芜湖分行向公安机关报案，同年10月28日被告人应某某主动到公安机关投案，如实供述了所犯罪行，并还款4400元。被告人应某某于2014年2月20日又退赃76020元。
上述事实，被告人应某某在开庭审理中亦无异议，并有被害单位中国工商银行芜湖分行的报案材料、书证户籍证明、到案经过、信用卡申请单、分期申请书、催收记录单、交易明细表、交款单等证据证实，足以认定。
本院认为，被告人应某某恶意透支76000余元，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的犯罪事实和罪名成立。被告人应某某于案发后主动投案，并如实供述所犯罪行，系自首，且能积极退赃，本院予以从轻处罚。为惩治妨害信用卡管理犯罪活动，维护信用卡管理秩序和持卡人合法权益，根据被告人的犯罪事实、性质、情节和对社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第五十二条、第五十三条、第六十七条第一款、第七十二条第一、三款、第七十三条第二、三款及《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定，判决如下：
被告人应某某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年六个月，宣告缓刑二年，并处罚金二万元。
被告人应某某回到社区后，应当遵守法律、法规，服从监督管理，接受教育，完成公益劳动，做一名有益于社会的公民。
（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。罚金款于判决生效后十日内缴纳。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向安徽省芜湖市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 钱相龙
人民陪审员 许云峰
人民陪审员 杨晓云
二〇一四年六月十七日
书 记 员 张静雅
附相关法条：
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。
有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。
《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。