福建省晋江市人民法院
民 事 判 决 书
（2014）晋民初字第3738号
原告中国建设银行股份有限公司晋江分行，
法定代表人陈立新，该分行行长。
委托代理人陈丽莉、张芯梅。
被告蔡啊勇，男，汉族，
被告泉州百捷房地产开发有限公司
法定代表人杨瑞国，该公司总经理。
委托代理人林文、陈奕山，福建安凯律师事务所律师。
原告中国建设银行股份有限公司晋江分行（以下称建行晋江分行）与被告蔡啊勇、泉州百捷房地产开发有限公司（以下称百捷公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2014年5月12日立案受理，依法适用简易程序，公开开庭进行审理。原告委托代理人张芯梅、被告百捷公司的委托代理人陈奕山到庭参加诉讼，被告蔡啊勇经本院传票传唤未到庭。本案现已审理终结。
原告建行晋江分行诉称，原告与两被告于2012年10月16日签订一份《个人住房借款合同》，约定由原告向被告蔡啊勇提供个人住房按揭贷款37万元，期限20年，按月计息，利率按浮动利率执行，年利率按同期同类国家基准利率执行，并采用等额本息方法，按月还本付息。被告蔡啊勇以所有的位于泉州大桥南片区百捷中央公园A区11幢1506室房产提供抵押，同时被告百捷公司提供阶段性担保。合同签订后，原告依约发放贷款，但被告蔡啊勇自2014年3月起未能依合同约定足额偿还借款本息。请求判令，1.解除原告与两被告签订的2012年建泉晋个房借字第1143号《个人住房借款合同》中原告与被告蔡啊勇之间的借贷关系；2.被告蔡啊勇一次性偿还原告尚欠的贷款本金359120.13元，利息及罚息5030.51元（暂计至2014年3月7日）及从2014年3月8日起至实际还款日止相应的利息及罚息（利息及罚息的计算方式按合同约定计算），被告百捷公司承担连带清偿责任；3.原告对址在泉州大桥南片区百捷中央公园A区11幢1506室房产享有优先受偿权。
被告蔡啊勇未作答辩。
被告百捷公司辩称，其不清楚被告蔡啊勇是否存在着未按期支付贷款本息的情形，即使被告蔡啊勇确实存在着逾期还贷的情形，其提供的是阶段性担保。被告蔡啊勇已于2012年10月24日办理抵押登记，相关资料也已交付给原告，故其对发生于2012年12月7日之后的贷款无需承担保证责任。
原告为证明其主张，向本院提供下列证据：
1.被告身份证复印件1份，证明被告蔡啊勇的身份；2.企业法人营业执照复印件、组织机构代码证复印件各1份，证明被告百捷公司的法定代表人及经营范围；3.房地产按揭登记证复印件1份，证明被告蔡啊勇于2012年10月24日办理抵押登记；4.个人房产抵押声明书1份，证明被告自愿将房产抵押给原告；5.个人住房贷款转存凭证1份，证明原告于2012年12月7日依约发放贷款，转入被告蔡啊勇指定账号；6.中国建设银行个人贷款对账单1份，证明被告蔡啊勇还款明细；7.个人住房借款合同1份，证明原告与被告蔡啊勇签订借款合同及事项；8.商品房买卖合同复印件1份，证明被告蔡啊勇与百捷公司签订商品房买卖合同的事实。对此，被告百捷公司质证认为，对证据4、6不清楚，其余证据均无异议。
因被告蔡啊勇未到庭参加诉讼，又未对原告提供的证据提出异议并提交证据，视为自愿放弃相应的诉讼权利。被告百捷公司主张其阶段性保证责任已因被告蔡啊勇办理抵押预登记免除，但借款合同第三十六条明确约定百捷公司的阶段性保证责任期间应至抵押登记已办妥且抵押的他项权利证书和抵押登记证明文件正本及其他权利证书交至贷款人核对无误收执为止，故对被告百捷公司免除其保证责任的主张，本院不予采纳。原告提供的上述证据来源合法，内容客观真实，与本案具有关联性，本院予以确认。
经庭审举证、质证及认证，对本案主要事实作如下认定：
原告建行晋江分行与被告蔡啊勇、百捷公司于2012年10月16日签订一份《个人住房借款合同》（2012年建泉晋个房借字第1143号），约定由原告提供贷款37万元给被告蔡啊勇购买位于泉州大桥南片区百捷中央公园A区11幢1506室房产，贷款期限20年（2012年10月17日至2032年10月17日），按月计息，利率按浮动利率执行，年利率按同期同类国家基准利率执行，并采用等额本息方法，按月还本付息。合同约定如被告未能按期偿还借款本息，其有权提前解除合同，宣布贷款立即到期，要求借款人应立即归还借款本息、罚息及相关费用等；被告蔡啊勇以所购房产提供抵押担保，被告百捷公司为上述债务提供阶段性连带责任保证，保证期间自合同生效至抵押登记办妥且抵押财产的他项权证、抵押登记证明文件正本及其他权利证书由贷款人即原告对无误、收执为止。合同签订后，原告依约发放贷款，被告蔡啊勇自2014年3月7日起未能依约足额偿还借款本息。截至2014年3月7日，尚欠贷款本金359120.13元及利息、罚息5030.51元。被告百捷公司也未履行连带清偿责任。
另查明，被告蔡啊勇提供抵押的房产至今尚未办理房地产权利证书及抵押他项权证。
本院认为，原告与被告蔡啊勇、百捷公司签订的借款、抵押、保证合同，均意思表示真实，内容没有违反强制性的法律规定，系合法、有效。原告依约发放贷款，被告蔡啊勇未能依约按期还贷，其行为已构成违约，原告有权解除借款合同、提前收回贷款，宣布借款提前到期。被告百捷公司主张其应免于承担阶段性保证责任，但未能举证，且原告尚未取得房屋他项权证书，故对被告百捷公司的主张，本院不予采纳。本案中，建行晋江分行的债权既有保证人百捷公司提供连带责任保证，又有债务人蔡啊勇提供的自有房产作为抵押物的抵押担保。根据法律规定，同一债权既有物的担保又有人的担保的，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，保证人对债务人提供的抵押担保以外的债权承担保证责任。而依本案借款合同中双方的约定，贷款人可直接要求保证人承担保证责任，也可直接要求抵押人以抵押物在其担保范围内承担担保责任，故原告可以任意选择向两被告要求偿还贷款本息及相应的费用。被告蔡啊勇经本院传票传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第二百零八条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第六十四条第一款之规定，判决如下：
一、解除原告中国建设银行股份有限公司晋江分行与被告蔡啊勇、泉州百捷房地产开发有限公司签订的2012年建泉晋个房借字第1143号《个人住房借款合同》。
二、被告蔡啊勇应于本判决生效之日起十日内支付原告中国建设银行股份有限公司晋江分行借款本金359120.13元，利息、罚息5030.51元及自2014年3月8日起至判决确定还款之日止相应的利息、罚息（按合同约定规则计算）。
三、被告泉州百捷房地产开发有限公司对上述债务承担连带清偿责任。被告泉州百捷房地产开发有限公司承担保证责任后，有权向被告蔡啊勇追偿。
四、原告中国建设银行股份有限公司晋江分行对被告蔡啊勇提供的抵押物，址在泉州大桥南片区百捷中央公园A区11幢1506室房产享有优先受偿权。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延期履行期间的债务利息。
本案受理费6762元，因适用简易程序减半收取为3381元，由原告负担381元，两被告负担3000元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。
代理审判员 陈艺婷
二〇一四年七月十一日
书 记 员 詹扬东
附件：本案所适用的法律法规、司法解释
《中华人民共和国合同法》
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
第二百零八条借款人提前偿还借款的，除当事人另有约定的以外，应当按照实际借款的期间计算利息。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。
法官提示：
《中华人民共和国民事诉讼法》
第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。
最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》执行程序若干问题的解释
第二十七条在申请执行时效期间的最后六个月内，因不可抗力或者其他障碍不能行使请求权的，申请执行时效中止，从中止时效的原因消除之日起，申请执行时效期间继续计算。
第二十八条申请执行时效因申请执行、当事人双方达成和解协议、当事人一方提出履行要求或者同意履行义务而中断。从中断时起，申请执行时效期间重新计算。
第二十九条生效法律文书规定债务人负有不作为义务的，申请执行时效期间从债务人违反不作为义务之日起计算。