浙江省嘉兴市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2014）浙嘉商终字第2号
上诉人（原审被告）：中国人寿财产保险股份有限公司南湖区支公司。
负责人：陆茹。
委托代理人：赵磊。
被上诉人（原审原告）：庄金飞。
委托代理人：徐海明。
上诉人中国人寿财产保险股份有限公司南湖区支公司（以下简称人保南湖支公司）为与被上诉人庄金飞财产保险合同纠纷一案，不服嘉兴市秀洲区人民法院（2013）嘉秀商初字第453号民事判决，向本院提起上诉。本院于2013年12月23日立案受理后，依法组成由审判员宁建龙担任审判长，审判员章能、代理审判员汪先才参加的合议庭进行了审理。本案现已审理终结。
原审法院审理认定：2012年10月15日，嘉兴市余新镇五星静电喷塑厂就其所有的浙f×××××号小型客车向人保南湖支公司投保交通事故强制险及商业保险，两保单的保险期间均自2012年10月25日零时至2013年10月24日二十四时止，其中商业险第三者责任保险金额500000元、机动车损失险金额200000元，并投保不计免赔险。
2013年2月28日10时00分许，庄金飞驾驶浙f×××××轿车沿凤篁路由南向北行驶至凤南路口时与对向沿凤篁路左转弯进入凤南路由郑信田驾驶的电动三轮车相撞，后电动三轮车又与停放在凤篁路西侧路外的浙f×××××小型轿车相撞，事故导致三车受损，郑信田受伤后经医院抢救无效死亡。2013年3月25日，嘉兴市公安局南湖区分局交警大队出具嘉南公交认字（2013）第00019号《道路交通事故认定书》，认定：庄金飞驾驶机动车上道路行驶疏忽大意，未确保安全，郑信田驾驶电动三轮车在左转弯过程中未让直行的车辆优先通行，庄金飞和郑信田各负事故的同等责任，许海萍（浙f×××××轿车车主）不负事故责任。
2013年3月3日，庄金飞与死者郑信田家属达成调解协议，约定庄金飞赔偿包括但不限于死亡赔偿金、丧葬费、被抚养人生活费、精神抚慰金、误工费、交通费等合计400000元，精神抚慰金伍万元在交强险中优先赔付。庄金飞实际向郑信田家属支付了403000元，其中3000元系尸检费。
郑信田（1942年9月22日出生）系征地拆迁人员，嘉兴市秀城区就业服务管理处自2003年起为其缴纳养老保险金，2011年起其居住于南湖区凤桥镇吴家浜小区。钟皇宝、卢小华、郑国香、郑月香、郑贤祥分别是郑信田的母亲、配偶、长女、次女、儿子。郑信田母亲钟皇宝与郑信田同住南湖区凤桥镇吴家浜小区，年老无劳动能力，也无收入来源，其有六个扶养人。
根据庄金飞提供的有效证据，郑信田方在本次事故中的物质性损失（按事故处理时上一年度的标准计算）可认定为：
1.医疗费1525.49元（1703.49元-非医保178元）。
2.死亡鉴定费3000元。
3.死亡赔偿金345500元（郑信田死亡赔偿金按2012年度城镇居民人均可支配收入34550元×10年计算，计345500元）。
4、被扶养人生活费17954.17元（死者应承担的被扶养人为其母亲钟皇宝，被扶养人生活费按2012年度城镇居民人均消费性支出21545元×5年÷6扶养人计算，计17954.17元）。
5.丧葬费20043元（2012年度职工年平均工资40087元÷12月×6月）。
6.处理事故交通费酌定1000元。
7.处理事故误工费酌定2640元（按3人10天，每日误工费88元计算）。
以上合计391662.66元。
庄金飞的损失可认定为：浙f×××××车车辆修理费7300元、施救费100元，合计7400元。
许海萍的损失可认定为：浙f×××××轿车车辆修理费1100元（庄金飞已支付）。
原审法院认为：嘉兴市余新镇五星静电喷塑厂与人保南湖支公司间的交强险保险合同及商业险保险合同合法有效，对双方当事人具有法律约束力。庄金飞作为投保人嘉兴市余新镇五星静电喷塑厂允许的合法驾驶人，且实际赔付了相对人的损失，可作为被保险人主张保险请求权。本次交通事故，交警部门认定庄金飞驾驶机动车上道路行驶疏忽大意，未确保安全，郑信田驾驶电动三轮车在左转弯过程中未让直行的车辆优先通行，各负事故的同等责任，许海萍（浙f×××××轿车车主）不负事故的责任，根据以上事实并依照《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条第一款第（二）项、《浙江省实施〈中华人民共和国道路交通安全法〉办法》第五十九条第三款第（三）项规定，庄金飞与郑信田可按6：4承担过错责任。本案的争议焦点有以下几点，分别予以说明：
1、关于本案死亡赔偿金、被扶养人生活费可否按城镇居民标准计算。本案交通事故中死者郑信田系征地拆迁人员，嘉兴市秀城区就业服务管理处自2003年起为其缴纳养老保险金，2011年起其居住于嘉兴市南湖区凤桥镇吴家浜小区，事故发生时已属城镇居民。其母钟皇宝与死者郑信田同住嘉兴市南湖区凤桥镇吴家浜小区，生活在城镇。故本院认为上述费用应按当地城镇居民相关标准计算。
2、关于医疗费、精神损害抚慰金的赔偿范围和金额。关于交强险部分，鉴于保险条款免责说明书明确约定保险人对超出国家基本医疗保险标准的治疗费用免除赔偿责任，人保南湖支公司的赔偿责任为医保范围内的医疗费1525.49元。庄金飞主张精神损害抚慰金在交强险范围内进行赔偿，因庄金飞与死者郑信田家属的调解协议中明确记载此项赔偿项目，故庄金飞的请求于法有据，应予支持。
3、无责方车辆保险公司是否应在交强险无责限额内赔偿。保监会制定的机动车交通事故责任强制保险条款第八条第一款第四项规定，被保险人无责任时保险公司承担较低的赔偿责任，其前提是事故中的其他车辆无交强险保障，现浙f×××××车投保了交强险，并在事故中有过错，此种情况下要求无责方保险公司承担交强险赔付责任无法律依据。
事故发生后，庄金飞与郑信田方的损害赔偿已经协商了结，庄金飞并已实际赔付，此种情形下，庄金飞有权要求保险人赔偿以下项目的保险金：一、郑信田方在交强险范围内的损失。1、医疗费1525.49元，保险人应在医疗费限额范围内赔偿；2、死亡赔偿金等损失110000元（包括精神损害抚慰金，酌定为50000元），保险人应在死亡伤残限额范围内赔偿。3、无责方许海萍的损失。该损失1100元系庄金飞和郑信田的行为所造成，保险人应在交强险财产损失赔偿限额范围内赔偿。二、商业险范围内的赔偿：1、庄金飞的损失。庄金飞承担60%的过错责任，保险人应在车辆损失险范围内依此比例赔偿，计4440元。2、郑信田方在商业第三者责任险范围内的损失。扣除上述交强险赔偿额111525.49元，郑信田方的损失为330137.17元（441662.66元（391662.66＋50000）－111525.49元），保险人应按60%进行赔偿，计198082.3元，鉴于庄金飞投保的第三者责任险保险金额为500000元，故保险人应当予以赔偿。
综上，原审法院根据《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条第一款，《浙江省实施〈中华人民共和国道路交通安全法〉办法》第五十九条第三款第（三）项，《中华人民共和国保险法》第二条、第二十三条第一款和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下：一、中国人寿财产保险股份有限公司南湖区支公司在判决生效之日起十日内赔偿庄金飞保险金315147.79元（其中车辆损失险保险金4440元、交强险保险金112625.49元、商业第三者责任险保险金198082.3元）；二、驳回庄金飞的其他诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍给付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3047元（已减半收取），由庄金飞负担123元，由中国人寿财产保险股份有限公司南湖区支公司负担2924元，于判决生效之日起七日内交纳。
宣判后，人保南湖支公司不服，上诉称：一、本次交通事故为三方事故，由庄金飞、郑信田承担同等责任，许海萍无责。根据交强险条款第八条的规定，被保险人无责时，死亡伤残、医疗费用、财产损失的赔偿限额分别为11000元、1000元、100元，故本案中第三方虽无责，其保险公司也应在上述限额内承担赔偿责任；二、原审对因处理丧葬而产生的交通费、误工费的判决金额过高，交通费按30元／天×3人×3天=270元、误工费按71元／天×3人×3天=639元为宜。请求撤销原判，依法改判。
庄金飞答辩称：原审判决正确，应当予以维持。
双方当事人在二审中均未提供新的证据。
本院经审理，双方当事人对原审法院认定的事实均无异议，本院予以确认。
本院认为：嘉兴市余新镇五星静电喷塑厂与人保南湖支公司之间存在保险合同关系，庄金飞作为合法驾驶人在赔偿受害人损失后，取得保险请求权，符合法律规定。庄金飞在交通事故中与郑信田承担同等责任，其对受害人的赔偿系有责赔偿，人保南湖支公司对原审认定由庄金飞承担60%的损害赔偿责任没有异议，而原审判决金额并未超出该赔偿责任比例。至于交强险条款第八条规定的无责赔偿限额，是在事故各方均无力赔偿或无需承担事故责任等情况下给予受害人一定的补偿，其设立的主要目的在于保障受害人的利益，而人保南湖支公司作为有责方保险公司，将该条款作为减轻自身赔偿责任的抗辩理由，缺乏法律依据。关于郑信田家属处理丧葬所产生的交通费和误工费，原审判决金额未超出合理范围。综上，人保南湖支公司的上诉理由均不能成立，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项之规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
二审案件受理费170元，由上诉人中国人寿财产保险股份有限公司南湖区支公司负担。
本判决为终审判决。
审 判 长 宁建龙
审 判 员 章 能
代理审判员 汪先才
二〇一四年二月十七日
书 记 员 金孝佩