江苏省常州市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2018）苏04民终66号
上诉人（原审被告）：中国平安财产保险股份有限公司宜兴中心支公司，住所地宜兴市宜城街道人民南路266号文源大厦3楼。
法定代表人：张双喜，该公司总经理。
委托诉讼代理人：彭玉婷，江苏英特东华律师事务所律师。
被上诉人（原审被告）：黄良军，男，汉族，1973年6月7日生，住江苏省宜兴市。
被上诉人（原审被告）：宜兴市华汇现代农业发展有限公司，住所地宜兴市宜城街道宜北综合楼110-115号。
法定代表人：黄益军，该公司董事长。
委托诉讼代理人：丁叶，女，汉族，1989年8月15日生，住江苏省宜兴市，该公司员工。
被上诉人（原审原告）：沈惠琴，女，汉族，1988年11月21日生，住常州市金坛区。
委托诉讼代理人：沈国金，系常州火车站客运值班员，系沈慧琴叔叔。
上诉人中国平安财产保险股份有限公司宜兴中心支公司(以下简称平安财险宜兴支公司)因与被上诉人黄良军、宜兴市华汇现代农业发展有限公司（以下简称华汇公司）、沈惠琴机动车交通事故责任纠纷一案，不服常州市金坛区人民法院（2017）苏0482民初5744号民事判决，向本院提起上诉。本院于2018年1月3日立案后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。
平安财险宜兴支公司上诉请求：撤销一审判决并依法改判，上诉费用由各被上诉人承担。事实和理由：发生事故时黄良军驾驶的车辆违反规定载货，该情形符合商业险拒赔情形，平安财险宜兴支公司在商业险范围内不承担赔偿责任。交通费、误工费，沈惠琴仅主张了3000元，但是一审法院酌定比沈惠琴的主张金额高1000元，不符合法律规定。
沈惠琴辩称，一审法院认定事实清楚，适用法律正确，请求维持原判。事发时是车辆为公司之用，黄良军当时并非作为营业目的使用。没有对车辆内外部进行改造，只是将100斤货物左右的放在车上。从货物的重量性质和车辆结构可以看出不构成车辆的使用性质改变，对交通事故的发生没有因果关系。事发后保险公司没有任何举动对沈惠琴有任何补偿。由于法律知识的淡薄，实际发生的金额远远不止3000元，一审法院的认定是正确的。
黄良军辩称，因为保险公司没有明确指出我的车不能载货，我当天本身就是载货只有100多斤，保险公司的拒赔理由不成立。诉讼费用也由保险公司引起的，诉讼费用就应由保险公司承担。
华汇公司辩称，黄良军当天只是巡店，车上还有会计。车上只是顺带运载了几箱香瓜，所承载的重量根本不影响驾驶，保险公司也没有履行告知义务。诉讼费用也应该由保险公司承担。
沈惠琴向一审法院起诉请求:判令三被告赔偿沈惠琴各项损失人民币659491.51元；诉讼费由三被告承担。
一审法院认定事实：2017年6月24日6时15分许，黄良军驾驶苏Ｂ×××××号小型普通客车沿常州市金坛区长泰路由南向北行驶至长湖路路口时，遇沈某驾驶电动算轮车沿长湖路由东向西通过事发路口，电动三轮车前部与小型普通客车相撞，致沈某受伤，经医院抢救无效于当日死亡，两车损坏，造成死亡事故。经交警部门认定，黄良军、沈某均驾驶机动车，黄良军承担事故主要责任，沈某承担次要责任。苏Ｂ×××××号小型普通客车登记车主为华汇公司，事故发生时黄良军系华汇公司员工，正在履行职务行为。苏Ｂ×××××号小型普通客车在平安财险宜兴支公司投保了交强险及第三者责任险100万元，并投保了不计免赔，事故发生在保险期限内。沈惠琴系沈某女儿，是沈某仅有的第一顺位继承人。诉讼中，沈某明确对精神抚慰金予以放弃。2016年江苏省城镇常住居民人均可支配收入为40152元，城镇居民人均可支配收入为26433元。
一审法院认为，公民享有生命健康权，侵害公民身体造成伤亡的，应当赔偿相关损失。公安局交通巡逻警察大队出具交通事故认定书，认定黄良军承担主要责任，沈某承担次要责任，因事故发生在机动车之间，故确定黄良军承担事故70%民事责任，沈某承担事故30%民事责任。事故发生时，黄良军系华汇公司员工，黄良军在本次事故中承担主要责任，依据有关规定，事故涉及驾驶员及车主所应承担的责任由双方共同承担。医疗费扣除10%非医保用药，由事故双方当事人按照责任承担。关于沈惠琴因此次交通事故而遭受的各项损失如下表及备注所示：
项目数额备注医疗费3743.51元医疗费票据死亡赔偿金803040元备注交通费1000元法院酌定丧葬费33600元根据2016年度江苏省在岗职工年平均工资处理丧葬人员误工费3000元法院酌定合计844383.5元备注：根据常中法（2010）104号文件，常州地区不再区分城镇农村居民，并且最高人民法院在（2005）民一他字第25号批复中明确：人身损害赔偿案件中，残疾赔偿金、死亡赔偿金和被扶养人生活费的计算，应当根据案件的实际情况，结合受害人住所地、经常居住地等因素，确定适用城镇居民人均可支配收入。死亡赔偿金：沈某死亡时未满60周岁，参照2016年度江苏省城镇常住居民人均可支配收入40152元，计算死亡赔偿金为应为40152元*20年=803040元。
沈惠琴上述损失合计844383.51元。医疗费3743.51元扣除10%计374.35元非医保用药，按照民事责任由黄良军、华汇公司承担262.05元，由沈惠琴承担112.3元。沈惠琴其余损失844009.16元，由平安财险宜兴支公司在交强险范围内承担113369.16元，在商业第三者责任险范围承担511448元，由沈惠琴自行承担219192元。综上，依照《中华人民共和国侵权责任法》第十六条、《最高人民法院关于审理交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条、《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律问题的解释》第十七条、第十九条、第二十七条、第二十八条、第二十九条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决：一、中国平安财产保险股份有限公司宜兴中心支公司于判决生效之日起十五日内赔偿沈惠琴事故各项损失人民币624817.16元。二、黄良军、宜兴市华汇现代农业发展有限公司于判决生效之日起十五日内赔偿沈惠琴事故各项损失人民币262.05元。三、驳回沈惠琴的其余诉讼请求。案件受理费5198元（已减半收取），由沈惠琴承担1559元，由黄良军、华汇公司承担3639元（案件受理费沈惠琴已预交，黄良军、华汇公司负担部分于判决生效之日起15日内迳付沈惠琴）。
二审中，各方当事人均未提交新证据。各方对一审法院查明事实均无异议，本院对一审法院认定事实予以确认。
二审中，平安财险宜兴支公司陈述，依据《机动车综合商业险保险条款》第二十五条“下列原因导致的人身伤亡、财产损失和费用，保险人不负责赔偿：…（三）被保险机动车被转让、改装、加装或改变使用性质等，被保险人、受让人未及时通知保险人，且因转让、改装、加装或改变使用性质等导致被保险机动车危险程度显著增加。”本案中因华汇公司改变使用性质，故平安财险宜兴支公司不负责赔偿。
本院认为，一、根据平安财险宜兴支公司、华汇公司《机动车综合商业险保险条款》第二十五条第三项的约定，平安财险宜兴支公司不负责赔偿的条件是“转让、改装、加装或改变使用性质等导致被保险机动车危险程度显著增加”。而本案中事发时车辆为公司之用，黄良军当时并非作为营业目的使用，也没有对车辆内外部进行改造，只是将100斤货物左右的放在车上。从货物的重量性质和车辆结构可以看出没有导致被保险机动车危险程度显著增加，因此平安财险宜兴支公司由此主张不负责赔偿没有事实依据。二、本案一审中沈惠琴主张的损失清单中交通费、误工费为3000元，而一审法院酌定交通费、误工费为4000元，超出沈惠琴主张的交通费、误工费1000元，该1000元交通费、误工费不宜予以认定，沈惠琴因事故造成的交通费、误工费可酌定定为3000元。由此沈惠琴事故损失合计应为843383.51元。医疗费3743.51元扣除10%计374.35元非医保用药，按照民事责任由黄良军、华汇公司承担262.05元，由沈惠琴承担112.3元。沈惠琴其余损失843009.16元，由平安财险宜兴支公司在交强险范围内承担113369.16元，在商业第三者责任险范围承担510748元，共计624117.16元。由沈惠琴自行承担218892元。
综上所述，平安财险宜兴支公司的部分上诉请求成立，应予支持；一审判决认定事实不当，应予纠正。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第二项规定，判决如下：
一、撤销常州市金坛区人民法院（2017）苏0482民初5744号民事判决；
二、中国平安财产保险股份有限公司宜兴中心支公司于本判决生效之日起十五日内赔偿沈惠琴事故各项损失624117.16元；
三、黄良军、宜兴市华汇现代农业发展有限公司于本判决生效之日起十五日内赔偿沈惠琴事故各项损失262.05元；
四、驳回沈惠琴的其余诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
一审案件受理费5198元（已减半收取），由平安财险宜兴支公司负担4919元，由沈惠琴负担277元，由黄良军、华汇公司负担2元（一审案件受理费沈惠琴已预交，平安财险宜兴支公司及黄良军、华汇公司负担部分于本判决生效之日起15日内迳付沈惠琴）。二审案件受理费10396元，由平安财险宜兴支公司负担10385元，沈惠琴负担11元（二审案件受理费平安财险宜兴支公司已预交，沈惠琴负担部分于本判决生效之日起15日内迳付平安财险宜兴支公司）。
本判决为终审判决。
审判长 刘敬兵
审判员 杨 迪
审判员 吴立春
二〇一八年一月二十六日
书记员 冯 雪