广西壮族自治区钦州市钦北区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）桂0703民初803号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区钦州市分行，住所地钦州市永福西大街50号。
代表人骆梦曼，该分行行长。
委托代理人张振龙，广西华际律师事务所律师。
委托代理人刘雄宇，广西华际律师事务所实习律师。
被告王家威，男，1984年11月13日出生，汉族，钦州市钦南区人，农民，住广西钦州市钦南区。
被告沈雪娇，女，1985年11月26日出生，汉族，钦州市钦南区人，农民，住广西钦州市钦南区。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区钦州市分行（以下简称邮政储蓄银行钦州分行）与被告王家威、沈雪娇金融借款合同纠纷一案，本院于2016年3月18日受理后，依法由审判员李丽峰适用简易程序于2016年5月18日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人张振龙到庭参加诉讼，被告王家威、沈雪娇经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告诉称，2013年4月25日，原告与被告王家威、沈雪娇签订《个人购房借款及担保合同》（合同编号：4599943Q113042218623），约定原告向被告提供贷款280000元，用于偿还购买二手房；贷款期限为240个月，自2013年4月25日至2033年4月25日，实际放款日与到期日以借据为准；贷款利率按合同同档次贷款基准利率下浮15%；被告每月等额本息还款法归还贷款本息；对不能按时支付的利息加收30%的罚息；被告连续三个月或累计六次未按期归还原告贷款本息的，原告有权解除合同，宣布贷款提前到期；被告自愿提供其所有的位于钦州市永福西大街92XX号中金名苑号XX小区DX栋CX单元901XX号房（房屋所有权人：王家威；房产证号：钦房权证城区字第××号；面积116.48平方米）作贷款的抵押担保；2013年4月26日，原告与被告共同到房产管理部门作抵押物登记手续，原告领取了房屋他项权证（他项权证编号：钦房他证钦他字第201301907**号）。上述合同签订后，原告于2013年4月26日将贷款280000元支付给被告王家威，贷款执行年利率5.5675%，按还款计划表，被告应于每月的26日前归还本息合计1742.67元，但被告第3、6、9、12、14、17、19、25、26、28期累计超过6次未按期偿还原告本息，其行为构成违约，应当承担违约责任。按照合同约定，原告有权解除合同，宣布全部贷款到期，被告立即清偿所拖欠的贷款本息并赔偿原告为实现债权而支出的费用。被告王家威为借款提供房屋作抵押担保，依法原告对抵押的房屋协议作价、拍卖或者变卖所得价款享有优先受偿权。为维护原告的合法权益，请求：1、判令解除原告与被告王家威于2013年4月25日签订的编号为4599943Q113042218623的《个人购房借款及担保合同》；2、判令被告王家威、沈雪娇共同偿还原告借款本金260802.94元及利息7059.86元（利息已计至2016年3月16日，以后按借款合同约定利率另计）；3、判令原告对抵押物（即坐落于钦州市永福西大街92XX号中金名苑号XX小区DX栋CX单元901XX房；房屋所有权人：王家威；房产证号：钦房权证城区字第××号；面积116.48平方米）协议作价、拍卖或者变卖所得价款享有优先受偿权。原告为证实其诉讼主张，向本院提交以下证据：
1、法人营业执照、组织机构代码证、金融许可证、税务登记证、负责人身份证明书，证明原告的基本情况；
2、被告王家威、沈雪娇的身份证复印件、结婚证复印件，证明两被告的基本情况；
3、《中国邮政储蓄银行个人房屋贷款申请表》，证明被告王家威向原告自愿申请贷款的事实；
4、《个人购房借款及担保合同》（合同编号：4599943Q113042218623），证明被告王家威与原告签订借款及担保合同，约定被告王家威向原告借款280000元以及贷款利率、贷款用途及抵押条款等其他合同内容；
5、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》及《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》，证明原告已履行向被告王家威发放贷款280000元的合同义务；
6、《还款计划表》、《中国邮政储蓄银行个人贷款逾期催收函》，证明被告王家威没有按合同约定履行还款义务，原告为此主张过债权；
7、《抵押物清单》、他项权证（编号：钦房他证钦他字第2013019**号）、房产证（编号：钦房权证城区字第××号），证明被告王家威以其所有的位于钦州市永福西大街92XX号中金名苑号XX小区DX栋CX单元901XX房向原告提供抵押担保，原告取得了该房屋的他项权证；
8、《借款人还款流水截图》、《借款人贷款余额本息截图》，证明截止2016年3月16日，被告王家威拖欠原告借款本金260802.94元，利息6885.24元，罚息174.62元，共计267862.8元的事实。
被告王家威、沈雪娇不作答辩，也没有向本院提交证据。
本案证据经开庭质证，本院认证如下：
根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，被告王家威、沈雪娇经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，且在收到本院送达的应诉通知和举证材料后，未对原告所诉事实及举证提出异议，视为放弃答辩和质证的权利。原告提交的证据，经本院审查，证据来源合法，内容真实，与本案相关联，对待证事实有证明力，予以确认。
综合全案证据，本院确认以下法律事实：
2013年4月22日，被告王家威向原告申请小额贷款280000元。2013年4月25日，原告邮政储蓄银行钦州分行作为贷款人、被告王家威作为借款人签订《个人购房借款及担保合同》（合同编号：4599943Q113042218623），约定：被告王家威向原告贷款，用于购买坐落于钦州市永福西大街92XX号中金名苑号XX小区DX栋CX单元901XX号的房屋，贷款金额为280000元，期限240个月，自2013年4月26日起至2033年4月26日；贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款基准利率下浮15%计算，贷款发放后，如遇基准利率调整，贷款利率自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及本条第（一）款约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；借款人采取按月等额本息还款法；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在约定的利率基础上加收30%确定；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权采取下列一种或多种措施：3.宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用，7.解除本合同；本合同项下担保方式为抵押担保，抵押人自愿以其所有的钦州市永福西大街92XX号中金名苑DXX小区X栋CX单元901XX号的房屋（房屋所有权证号：钦房权证城区字第××号）向贷款人提供抵押担保；抵押担保的范围包括但不限于本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、贷款人实现债权及抵押权的费用和借款人所有其他应付费用等合同内容。2013年4月26日，原告与被告到钦州市住房和城乡建设委员会办理抵押登记，原告取得了钦州市永福西大街92XX号中金名苑DXX小区X栋CX单元901XXX号的房屋他项权证（编号：钦房他证钦他字第201301907**号）。
同日，原告向被告王家威发放贷款280000元。被告王家威按期归还第1期至第28期本息，从第29期开始未能按期还款，截至2016年3月16日，被告王家威尚欠原告借款本金260802.94元，利息6885.24元，罚息174.62元，共计267862.8元。2016年3月18日，原告向本院起诉，提出上述诉讼请求。
另查明，被告王家威与被告沈雪娇系夫妻关系。
本院认为，原告与被告王家威签订的《个人购房借款及担保合同》，系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律法规强制性的规定，合法有效。原告按约发放了贷款，被告王家威按时归还第1至第28期借款本息，自第29期起不按时足额还款，其行为已构成违约，截止2016年3月18日，被告王家威已连续6个月，累计7个月不还款，原告有权依照合同约定解除合同并提前收回贷款本息，因此，原告请求解除与被告王家威于2013年4月25日签订的编号为4599943Q113042218623的《个人购房借款及担保合同》及请求被告王家威归还剩余本金260802.94元、利息6885.24元，罚息174.62元，共计267862.8元，本院予以支持。被告王家威与被告沈雪娇为夫妻关系，该笔借款发生于夫妻关系存续期间，因此原告请求被告王家威、沈雪娇共同偿还上述债务，本院予以支持。原告与被告王家威签订合同后，双方已就合同约定的抵押物办理了抵押登记，抵押权依法设立，原告请求对抵押物即登记在被告王家威名下的位于钦州市永福西大街92XX号中金名苑DXX小区X栋CX单元901XX号的房屋协议作价、拍卖或者变卖所得价款享有优先受偿权，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、《中华人民共和国担保法》第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、解除原告与被告王家威于2013年4月25日签订的编号为4599943Q113042218623的《个人购房借款及担保合同》；
二、被告王家威、沈雪娇共同偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区钦州市分行借款本金260802.94元及利息7059.86元（含罚息，已计至2016年3月16日），并支付自2016年3月17日起至本案生效判决确定的履行期限最后一日止的利息（按借款合同的约定计算）；
三、被告王家威、沈雪娇届时不履行本判决第二项债务，原告对被告王家威用于抵押的位于钦州市永福西大街92XX号中金名苑号DXX小区X栋CX单元901XXX号的房屋以协议折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；
案件受理费5318元，减半收取2659元，由被告王家威、沈雪娇负担。
上述债务，义务人应于本案判决发生法律效力之日起十日内履行完毕。逾期则依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可于本案生效判决确定的履行期限最后一日起二年内，向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于广西壮族自治区钦州市中级人民法院。
审判员 李丽峰
二〇一六年五月十八日
书记员 李 检
附相关法律条文
《中华人民共和国合同法》
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。
《中华人民共和国担保法》
第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。