大连市普兰店区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）辽0214民初5021号
原告：中国建设银行股份有限公司大连普兰店支行，所在地：普兰店市丰荣街153号。
负责人：张斌，系该支行行长。
委托诉讼代理人：刘乃国，男，1965年3月12日出生，汉族，系该支行员工，住普兰店市。
委托代理人：刘作忠，男，1965年5月20日出生，汉族，系该支行客户经理，住普兰店市。
被告：朱虎，男，1971年9月20日出生，汉族，住址户籍所在地内蒙古赤峰市，现住普兰店市。（缺席）
被告：刘艳香，女，1970年8月18日出生，汉族，户籍所在地。（缺席）
被告：大连裕达房地产开发有限公司，所在地大连市西岗区先进街30号。
法定代表人：庞宝良，系该公司董事长。
委托诉讼代理人：赵辉，男，1981年2月13日出生，系该公司销售经理，住址辽宁省普兰店鑫凤家园33号3-4-8.
原告中国建设银行股份有限公司大连普兰店支行（以下简称建行普兰店支行）诉被告朱虎、刘艳香、大连裕达房地产开发有限公司（以下简称裕达公司）为金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告建行普兰店支行委托诉讼代理人刘乃国、被告裕达公司委托诉讼代理人赵辉到庭参加了诉讼，被告朱虎、刘艳香经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告建行普兰店支行向本院提出诉讼请求：1、解除原告与被告朱虎、刘艳香之间签订的212907000-2012-20140212452号《个人住房借款合同》，并要求被告朱虎清偿借款本金人民币234716.19元及自欠款之日2016年7月10日起至借款还清日止的利息、罚息；2、原告对被告朱虎、刘艳香抵押的房屋享有优先受偿权；3、要求被告刘艳香、裕达公司对被告朱虎的借款承担连带清偿责任；4、被告承担本案诉讼费用及一切相关费用。事实和理由：被告被告朱虎、刘艳香系夫妻关系。2014年12月5日，原告与被告朱虎、刘艳香签订212907000-2012-20140212452《个人住房借款合同》。合同约定：原告依约向被告朱虎提供个人住房按揭贷款24.5万元，借款期限240个月。利率为浮动利率，采取等额本息还款方式。被告朱虎、刘艳香以位于普兰店市溪谷元9号1单元5层3号商品房，为其借款提供抵押担保，并办理了抵押登记。同时，被告刘艳香对被告朱虎的借款行为提供连带责任保证担保；被告裕达公司作为楼盘的开发商，对被告朱虎的借款行为提供阶段性连带责任保证担保。合同生效后，原告于2014年12月10日，依约拨付贷款24.5万元，而三被告没有完全履行还款义务，拖欠到期应付贷款本息4898.30元（自2016年7月10日起至2016年9月22日）不予清偿。依据双方签订的合同第十六条、第十七条规定，原告诉请人民法院，依法解除原、被告之间签订的借款合同，原告宣布贷款立即到期，要求三被告立即清偿全部借款本金人民币234716.19元及自欠款之日起至还清日止的利息、罚息以及实现债权发生的相关费用。以后产生的利息及罚息，按照双方签订的合同约定计算标准计付。
被告朱虎、刘艳香未具答辩。
被告裕达公司辩称，原告所诉属实，同意承担连带责任。
当事人围绕诉讼请求提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对原告提供的被告张新的《商品房买卖合同》及首付款发票、《个人住房（商业用房）借款合同》、房屋抵押权预告登记证明、个人贷款支付凭证、对账单及被告拖欠贷款明细、被告身份信息、共同还款证明、裕达公司营业执照、《楼宇按揭合作协议》的证据，当事人无异议，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：
2014年11月22日，被告朱虎与被告裕达公司签订《商品房买卖合同》（合同编号：WHT201404164号），所购商品房行政街号为：普兰店市溪谷元9号1单元5层3号，建筑面积78.1平方米。合同签订后，被告朱虎于当日缴付购房首付款105669元。该《商品房买卖合同》第八条约定：出卖人应当在2015年6月30日前，依照国家和地方人民政府的有关规定第1种条件，并符合本合同约定的商品房交付买受人使用：1、该商品房经验收合格；第十五条约定：在合同订立后，出卖人和买受人向登记机构申请预购商品房预告登记。出卖人应当在商品房交付使用后365日内，将办理权属登记需由出卖人提供的资料报产权登记机关备案。
2014年12月5日，原告与被告朱虎签订编号为212907000-2012-20140212452号《个人住房（商业用房）借款合同》，该合同约定原告向被告朱虎提供借款本金245000元，该房屋系借款人使用贷款所购的第一套房产；借款期限为240个月，自2014年12月5日至2034年12月5日，还款方式为等额本息还款法；贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平上上浮0%；还款方法为等额本息法，还本付息日为自起息日次月起，约定还款日我每月对日的前一日，当月无起息日日对日的，约定还款日为每月最后一日的前一日；借款人未按双方约定期限归还借款本息的；本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%；违约责任及发生危及贷款人债权情形的救济措施条款中约定：借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项。贷款人有权停止发放本合同项下的借款，宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿本息及相关费用；解除与借款人的借贷关系；行使担保权利；…有权采取的其他救济措施。被告朱虎和刘艳香以其购买的位于普兰店市溪谷元9号1单元5层3号，建筑面积78.1平方米的房屋为该借款提供抵押，抵押担保的方式为抵押加阶段性保证；抵押担保范围包括本合同所列的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）。借款人处有被告朱虎的签名、抵押人处有被告朱虎和刘艳香签名盖章。
合同签订后，被告朱虎将其所购房屋于2014年12月9日在普兰店市房地产管理处办理预购商品房抵押权预告登记（以下简称抵押预告登记），预告登记权利人为原告，原告取得他项权利证书，他项权证号为：普房预普他证字第20145551号。原告按照合同约定于2014年12月9日将借款245000元一次性发放给被告朱虎，被告朱虎在个人贷款支付凭证中借款人处签字。
2014年11月24日被告刘艳香向原告出具了一份《共同还款证明》，内容为：“本人刘艳香与借款人朱虎是夫妻关系，为确保借款人与贵行签订的212907000-2012-2014号借款合同的履行，本人声明如下：1、本人愿与借款人共同还款，并提供身份证明、还款证明。2、当借款人不按合同履行还款任务时，本人愿承担还款义务，不管贵行是否行使担保物权，贵行都可直接要求本人对借款人全部债务承担连带责任。3、本人愿承担还款义务的范围包括：贷款本金及利息（包括复利和罚息）、借款人应支付的违约金、赔偿金、信用卡透支本息和贵行为实现债权而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费等）。4、保证期间：本人同意连带保证责任的保证期间自借款合同生效之日起之债务履行期限届满之日后两年止（如借款合同项下债务分期履行的，则每期债务的保证期间均至借款合同项下最后一期债务履行期限届满之日后两年止。等…”
2014年8月14日，被告裕达公司与原告就被告朱虎购买的房屋所属楼盘签署《楼宇按揭合作协议》。协议甲方为被告裕达公司，乙方为原告建行普兰店支行。其中协议第四条第四款约定：“由于甲方原因，造成购房人不能按时办妥房屋权属证明，致使乙方无法办理正式抵押登记，从而导致购房人不履行《个人住房（商业用房）借款合同》项下还本付息义务时，甲方应对该笔贷款承担连带保证责任。保证范围包括按揭楼盘每笔贷款本金及利息，以及乙方为实现债权而发生的有关费用，包括律师费代理费、诉讼费、处分抵押物的费用及其他费用。保证期间按乙方对每个借款人每笔贷款分别计算，自每笔借款合同乙方与借款人签订之日起至抵押人办妥抵押物的房地产权证等相关权属证书并将抵押物的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交乙方核定无误、收执之日止。”该款第二项还约定：对甲方承担连带保证责任的条款，无论乙方对主合同项下的债权是否拥有其他担保，甲方在本协议项下的保证责任均不因此减免。另，庭审中被告裕达公司认可涉案房屋没有竣工验收，亦没有交付。
被告朱虎自2016年7月10日起，未履行还本付息义务。根据原告提供在中国建设银行业务系统里打印的明细，证明截至2016年11月10日，被告尚欠原告贷款本金总额为234716.19元，尚欠已到期本金为3284.29元、利息及罚息为4905.27元。被告朱虎已还本金10283.81元，已还利息20731.32元。
本院认为，原告与被告张新签订的《个人住房（商业用房）借款合同》系双方真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应认定为有效。被告朱虎没有按照合同的约定按期偿还借款，已构成违约，按照合同约定原告有权宣布贷款未还部分提前到期，解除双方的借款合同。因此，本院确认原告与被告朱虎之间于2014年12月5日签订的编号为：212907000-2012-20140212452号《《个人住房（商业用房）借款合同》于2016年10月22日，即被告收到本院送达的原告起诉状副本后解除。合同解除后，原告有权要求被告偿还剩余全部贷款、利息、罚息及因解决本次纠纷而产生的相应损失。因此，原告要求被告朱虎偿还截止2016年7月10日尚欠原告贷款本金余额为234716.19元，并自2016年7月10日起至款还清时止按合同约定的利息、罚息。合理合法，本院予以支持。因被告刘艳香为原告出具的《共同还款证明》中承诺愿意为被告朱虎的借款承担连带保证责任，因此原告要求被告刘艳香对朱虎的借款承担连带偿还责任证据亦充分，本院予以支持。
关于原告要求对被告朱虎提供抵押的房屋享有优先受偿权的问题。依据《中华人民共和国物权法》第一百八十七条规定，建筑物或正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记，抵押权自登记时设立。本案中，案涉房屋仅办理了抵押预告登记，该抵押预告登记并不直接导致担保物权的设立或变更，而是原告对将来担保物权的设立享有的请求权。故在原告对案涉房屋未取得现实抵押权的情况下，其主张抵押物优先受偿权无法律依据，本院不予支持。
关于原告要求被告裕达公司承担连带清偿责任的问题。被告裕达公司承认案涉房屋没有竣工验收也没有交付于被告朱虎。根据原告与被告裕达公司签订的《楼宇按揭协议》第四条第四款的约定，由于甲方原因，造成购房人不能按时办妥房屋权属证明，致使乙方无法办理正式抵押登记，从而导致购房人不履行《个人住房（商业用房）借款合同》项下还本付息义务时，甲方应对该笔贷款承担连带保证责任。因被告裕达公司未能及时为被告朱虎所购房屋办理房屋权属证明，致使原告无法办理正式房屋抵押登记。所以，被告裕达公司免除担保责任的条件不成就。而被告裕达公司表示愿意承担连带清偿责任。故，原告要求被告裕达公司对被告朱虎的借款承担连带清偿责任的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。至于被告朱虎、刘艳香经本院合法传唤后，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃抗辩权，并不影响本院依据所查明的事实依法作出公正裁决。
综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第九十四条、第九十七条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、确认原告中国建设银行股份有限公司大连普兰店支行与被告朱虎在2014年12月5日签订的编号为：212907000-2012-20140212452号《个人住房（商业用房）借款合同》于2016年10月22日解除；
二、被告朱虎于本判决生效后十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司大连普兰店支行借款本金234716.19元，并自2016年7月10日起至上述款项还清之日止，按照原、被告双方于2014年12月5日签订【（编号为：212907000-2012-20140212452号）《个人住房（商业用房）借款合同》】约定计付利息、罚息；
三、被告刘艳香、大连裕达房地产开发有限公司对本判决主文第二项内容承担连带清偿责任；
四、驳回原告中国建设银行股份有限公司大连普兰店支行的其他诉讼请求。
一审案件受理费4821元（原告已预交），由被告朱虎、刘艳香、大连裕达房地产开发有限公司连带负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省大连市中级人民法院。
审判长 姜晓冬
审判员 王 辉
审判员 吴 娜
二〇一六年十二月三十日
书记员 于湉湉
附1：证据目录
原告提供的证据：
证据1：购房合同及首付款发票各一份
证据2：《个人住房（商业用房）借款合同》一份
证据3：预告登记证明一份
证据4：个人贷款支付凭证一份
证据5：对账单及拖欠贷款明细各一份
证据6：被告身份、户籍、婚姻状况及收入情况各一份
证据7：营业执照一份
证据8：《楼宇按揭合作协议》一份
附2：相关法律法规
《中华人民共和国合同法》
第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。
依法成立的合同，受法律保护。
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：
（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；
（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；
（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；
（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；
（五）法律规定的其他情形。
第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。
第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》
第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。
没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。