河北省磁县人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）冀0427刑初97号
公诉机关磁县人民检察院。
被告人吕卫波，男，1986年2月19日出生，汉族，出生于河北省磁县，大专文化，农民，系磁县天兴玻璃保温板厂法人代表，住磁县，因涉嫌犯贷款诈骗罪，于2015年9月2日被磁县公安局刑事拘留，2015年9月17日被该局执行逮捕。
辩护人孙会民，河北滏潮律师事务所律师。
磁县人民检察院以磁检公诉刑诉（2016）66号起诉书指控被告人吕卫波犯贷款诈骗罪，于2016年5月25日向本院提起公诉。本院于即日立案，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。磁县人民检察院指派检察员王磊出庭支持公诉。被告人吕卫波及其辩护人孙会民到庭参加诉讼。现已审理终结。
磁县人民检察院指控，2013年10月24日，被告人吕卫波利用磁县天兴玻璃钢保温板厂名义并以四户联保的形式，向邯郸银行股份有限公司磁县支行提供虚假结婚证等证明材料，以其姐夫谭某的“磁县众望塑料制品有限公司”的场地，谎称是自己公司的场地骗取银行工作人员，骗取邯郸银行股份有限公司磁县支行贷款50万元，贷款到期后，经多次催收，拒不还款，2014年10月23日贷款到期时邯郸银行股份有限公司磁县支行扣除其在银行存入的保证金12.5万元，扣除其银行账户余款4330元，2014年6月9日其父亲偿还50000.14元，截止2015年9月7日欠逾期贷款本金320669.6元，逾期利息34047.29元。公诉机关并向本院提供了相关证据，提请本院依照《中华人民共和国刑法》第一百九十三条之规定，以贷款诈骗罪对被告人吕卫波进行处罚。
被告人吕卫波对公诉机关指控的犯罪事实供认不讳，不持异议。
辩护人孙会民提出的辩护意见是，被告人吕卫波没有非法占有银行贷款的目的，不构成贷款诈骗罪，构成骗取银行贷款罪；被告人吕卫波系初犯、偶犯，其家属和邯郸银行股份有限公司磁县支行达成还款协议，取得了邯郸银行股份有限公司磁县支行的谅解，建议对被告人从轻、减轻处罚。
经审理查明，2013年10月24日，被告人吕卫波利用磁县天兴玻璃钢保温板厂名义并以四户联保的形式，向邯郸银行股份有限公司磁县支行提供虚假结婚证等证明材料，以其姐夫谭某的“磁县众望塑料制品有限公司”的场地，谎称是自己公司的场地骗取银行工作人员，骗取邯郸银行股份有限公司磁县支行贷款50万元，贷款到期后，经多次催收，拒不还款，2014年10月23日贷款到期时邯郸银行股份有限公司磁县支行扣除其在银行存入的保证金12.5万元，扣除其银行账户余款4330元，2014年6月9日其父亲偿还50000.14元，截止2015年9月7日欠逾期贷款本金320669.6元，逾期利息34047.29元。
2016年8月8日，被告人吕卫波家属给付邯郸银行股份有限公司磁县支行三万元，和邯郸银行股份有限公司磁县支行签订还款协议，取得了邯郸银行股份有限公司磁县支行对被告人吕卫波行为的谅解。
上述事实，由公诉机关及被告人提交，并经法庭质证的下列证据予以证实：
1、邯郸银行股份有限公司磁县支行报案函、委托公函、营业执照载明，2015年4月29日该行委托单位职工丛某报案称：该行于2013年10月24日向磁县天兴玻璃钢保温板厂发放四户联保类贷款50万元，该笔贷款于2014年10月23日到期，磁县天兴玻璃钢保温板厂未归还全部本息，经调查，磁县天兴玻璃钢保温板厂法定代表人吕卫波与其配偶任某并未结婚，两人提供的结婚证为虚假材料，该公司认为磁县天兴玻璃钢保温板厂有贷款诈骗嫌疑。
2、证人丛某（邯郸银行股份有限公司磁县支行信贷科信贷员）证实，2013年10月24日，磁县天兴玻璃钢保温板厂在该行贷款，贷款形式是四户联保，四户分别是：吕卫波，磁县天兴玻璃钢保温板厂；董庆江，磁县光禄董海塑料经销处；张保丁，磁县光禄东鼎塑料经销处；陈宝柱，磁县宝柱塑料颗粒经销处。贷款金额共计180万元，陈宝柱贷款金额是30万元，吕卫波、董庆江、张保丁每户贷款金额是50万元，贷款到期日是2014年10月23日。50万元贷款转到吕卫波提供的公司的账号86×××93，（户名：磁县天兴玻璃钢保温板厂，开户行：邯郸银行磁县支行）。贷款快到期时，该行的工作人员就多次打电话到吕卫波的公司和家里通知吕卫波还款，开始吕卫波还和该行的工作人员见面说想法归还呢，一直推托到2014年12月底没有归还，之后就联系不到吕卫波了，当时吕卫波给该行提供的结婚证显示，吕卫波妻子叫任某，户籍地址是磁县辛庄营乡太平村，身份证号，并打听到任某在磁县建行上班，该行的工作人员就找到任某，任某说和吕卫波没有什么关系，和吕卫波没有结婚，在银行贷款的手续上也没有签字，该行的工作人员又到民政部门查询，确认吕卫波提供的结婚证就是假的。其他三户贷款到期后都归还了，磁县天兴玻璃钢保温板厂贷款2013年10月24日至2014年10月23日的利息都结清了，从2014年10月23日逾期之后结过一次利息，后来就一直没有结过。吕卫波贷款时在该行有一笔保证金125000元，这笔保证金该行已其扣押，截止到2015年4月29日本息合计共计是389064.46元。
3、证人王某1（邯郸银行股份有限公司磁县支行信贷科信贷员）证实的情况基本一致，其另证实提供贷款前，该行需要到借款人磁县天兴玻璃钢保温板厂查看公司规模，吕卫波就带领他和同事王国强、光禄塑料协会的会长张清云、副会长王某2，还有另外三户的法人代表，董庆江、张保丁、陈宝柱一起去查看。吕卫波带领他们到一个场地后，介绍说这就是吕卫波的公司，公司效益很好，在公司转了一圈，查看了库存产品，他们看后觉得该公司的规模还可以，就相信吕卫波了。今年到当时吕卫波带领去的公司时，才得知他们查看的场地公司是谭某的，谭某说就不知道这个情况，2016年7月29日，他收到谭某现金三万元用于归还磁县天兴玻璃钢保温板厂贷款。
4、证人谭某证实，其是磁县众旺塑料制品有限公司的法人代表，该公司位于磁县讲武城镇北白道村西，占地7、8亩地，经营范围是：聚氯乙烯泡沫塑料版制品等。磁县天兴玻璃钢保温板厂位于磁县讲武城镇南白道村，其妻子的弟弟吕卫波是该厂的法人代表，2013年吕卫波用过他公司的泡沫板，2014年后就没有什么业务往来。他对2013年10月份吕卫波从邯郸银行贷款50万元，吕卫波带领银行的工作人员到他的公司场地查看不知情。磁县天兴玻璃钢保温板厂在2012年、2013年陆续从他厂子购买十几万元的泡沫板和氧化酶原材料用于生产，2013年底还给他原料款10万元左右，至今还欠他几万元原料款未还。
5、证人王某2证实，其是磁县广益经贸有限公司法人代表，并且是光禄镇塑料协会副会长，2013年10月份左右吕卫波通过他们协会担保在邯郸银行磁县支行贷款50万元。根据银行规定，申请贷款人申请的贷款必须用于申请时的用途，并且有购销合同，当时吕卫波申请贷款用途是用于购买塑料原料，并且和他签订有购销合同，合同约定吕卫波的贷款用于从他公司购买原料，邯郸银行才放款给吕卫波，到2013年10月23日，邯郸银行放款后，吕卫波的50万元转到他的银行卡上，当天吕卫波就给他说要用钱，就从他的银行卡上支取走现金50万元，并没有从他公司购买原料。
6、证人任某证实，她和吕卫波是恋爱关系，二0一二年农历六月十九日二人举行了订婚仪式，因为家里一直不同意没有结婚。曾拍过结婚证照片，但没有办理过结婚证，2012年她参加河北工程大学文凭考试时让吕卫波给她办理过一些证件，吕卫波拿过她的身份证和户口页复印过。她不知道吕卫波在银行贷款的事，吕卫波也没有告诉过她让她提供她的身份证和户口本。2015年年前邯郸银行的工作人员去找她时她才知道吕卫波贷款的事情，她还问吕卫波怎么贷款有吕卫波和她的结婚证，吕卫波就说当时没有敢告诉她，并让她别管，她也就没有当回事。
7、证人陈某证实，他有一个养猪场，是磁县讲武城镇一个姓吕的在2010年或是2011年建设的，到2012年前半年因为手续没有审批出来，就停了，一直没有经营。姓吕的只是给他建了一个养猪舍的大棚棚顶，投资1.8万元左右，当时给了姓吕的1.2万元左右，现在还欠姓吕的6000元左右，因为当时姓吕的说的这个大棚保证使用10年，结果到第二年这个大棚顶就漏雨了，后来姓吕的来要钱他就没有给姓吕的。
8、证人吕某1证实，他是吕卫波父亲。2013年8月22日，他代表他儿子吕卫波签订了磁县天兴玻璃钢保温板厂与磁县广益经贸有限公司购买塑料原料的购销合同，用于从邯郸银行磁县支行贷款。贷款到帐后，他并没有从磁县广益经贸有限公司购买塑料原料，而是从安阳铁西一个村边和他女婿处购买他们公司需要的氯化镁、氧化酶、玻璃丝等原料。2013年10月陆续从安阳购买有二十几万元的原料。2013年年底陆续还给他女婿谭某以前购原料款10万元左右。他们公司主要生产保温板，用于建养猪场、养鸡场的材料。因为技术不行，生产的产品不合格，都不能用。2014年在河南汤阴县几个地方（具体地方记不清了）建猪棚，建了一半没有成功，人家没有给钱。在武安市矿山镇矿山村一户姓陈的人，给他建了一个养猪场，投资20多万元，后来这个姓陈的住监狱了，到现在也没有给了他钱，所以他儿子从银行的贷款没有归还。后来就把剩余的产品当废品卖了，他们厂子赔了几十万元。他凑了5万元，先还给邯郸银行磁县支行了，随后提供手续给公安机关。
9、证人吕某2陈述，2012年至2015年春天，其一直在磁县天兴玻璃钢保温板厂上班，他妻子也在该厂上过班，该厂工人不固定，都是周边村的人，大约有六七个人，工资是日工资100元。因为生产的保温板不合格，该厂赔了一些钱。
10、证人石某、张某陈述的情况和证人吕某2陈述的情况基本一致。
11、邯郸银行股份有限公司磁县支行出具的磁县天兴玻璃钢保温板厂贷款情况说明和证明载明，磁县天兴玻璃钢保温板厂于2013年10月24日在该行贷款50万元，按月结息，到期一次还本，贷款到期日为2014年10月23日，贷款到期时，该行扣除磁县天兴玻璃钢保温板厂在该行存入的保证金12.5万元，剩余贷款本金未能偿还。磁县天兴玻璃钢保温板厂于2015年6月9日偿还贷款本金50000.14元。截止到2015年9月7日，磁县天兴玻璃钢保温板厂仍欠该行逾期贷款本金320669.6元，逾期利息34047.29元。并有磁县天兴玻璃钢保温板厂账户明细在卷。
12、磁县民政局出具证明载明，吕卫波，男，身份证号：，所持结婚证证字号J130427-2012-004118实为刘晓彬（男）与王红英（女）的结婚证。
13、邯郸银行股份有限公司磁县支行提供的吕卫波贷款相关材料包括：流动资金借款合同、邯郸银行借款凭证、提款申请书邯郸银行信贷业务审查审批表、销售合同、邯郸银行进账单、转账支票、信贷担保核保书、信贷担保承诺书、磁县天兴玻璃钢保温板厂声明与保证、个人独资企业营业执照（磁县天兴玻璃钢保温板厂）、资产负载表、损益表、个人信用报告。
14、磁县天兴玻璃钢保温板厂工商登记信息、租赁合同载明，该厂位于磁县讲武城镇南白道村（租赁陈银成的宅基地），成立于2011年9月26日，类型为个人独资企业，负责人吕卫波，经营范围为保温板加工：钢材、建材（不含木材）、劳保用品、焦炭批发零售。投资额26万元。
15、磁县众旺塑料制品有限公司工商登记信息载明，该公司位于磁县讲武城镇北白道村村西，成立于2013年3月6日，类型为有限责任公司，法人代表谭某，股东谭某出资120万元，股东袁俊希出资90万元，股东李志民出资90万元，经营范围为聚氯乙烯泡沫塑料板制造：钢材、建材（不含木材）批发零售。
16、磁县公安局情况说明载明，2015年9月6日，吕卫波父亲吕某1带领该局侦查人员到安阳市南环路一条路边的简易房，称就是从该处进的原料，经查看该房子久未住人，吕某1不能说清具体地址，故未找到吕某1说的购原料地址。
17、邯郸市公安局公共交通治安分局汽车西站治安派出所抓获经过载明，该所民警温杰与薛建民在临漳候车室巡逻时，将网上在逃犯罪嫌疑人吕卫波抓获。
18、吕英证明一份载明，其是磁县讲武城镇南白道村电工，2013年至2014年，磁县天兴玻璃钢保温板厂和南白道砖厂合用一个变压器，电费是以南白道砖厂名义开的票。
19、还款协议、谅解书载明，2016年8月8日，邯郸银行股份有限公司磁县支行和磁县天兴玻璃钢保温板厂、谭某、吕卫红达成还款协议，贷款逾期余额为290669.6元。邯郸银行股份有限公司对吕卫波的行为表示谅解。
20、户籍证明信和社会调查载明被告人吕卫波的身份信息和社会表现。
21、被告人吕卫波供述，他是磁县天兴玻璃钢保温板厂的法人代表，厂址磁县讲武城镇南白道村，是租赁该村陈银成的地。经营范围是保温板加工、钢材建材、劳保等用品批发零售。2013年10月24日，他厂子和磁县天兴玻璃钢保温厂、磁县光禄董海塑料经销处、磁县光禄东鼎塑料颗粒经销处四户联保贷款200万元，其中他厂子贷款50万元。贷款时按银行规定需要提供保证金、提供结婚证复印件、购料合同、联保，还要去厂子查看经营规模。他就提供了12.5万元保证金；拿他和他对象任某的照片花2000元找人办理了假结婚证；把银行的职员王某1、姜军等，光禄塑料协会的张会长，另外三需贷款公司的老板领到他姐夫谭某的厂子查看了经营规模；他父亲吕某1代表他和和磁县广益经贸有限公司签订购料合同，但贷款到帐后他就把贷款取了出来，并没从磁县广益经贸有限公司购买原料。因为公司进原料和投资都是他父亲联系的，他不清楚具体从哪里进的原料，进的多少钱原料。还用贷款还了之前欠他姐夫谭某的购料款，具体数额他父亲知道。他厂子因为生产技术不合格，生产的产品不能用，有些产品就当废品卖了，赔了一些钱。后来厂子就不再经营了。2015年6月份，公安机关找到他后，他筹了5万元还给了银行，剩余钱他以后再还。
上述证据，本院予以确认。
本院认为，被告人吕卫波利用伪造结婚证、私自利用他人身份证、户口页复印件，编造虚假理由，骗取银行贷款，情节严重，其行为已构成骗取银行贷款罪。被告人吕卫波在不具备贷款的条件而采取了欺骗手段获取贷款，贷款到期后不能归还贷款是事实，但在案证据不足以证实申请贷款时，被告人吕卫波贷款时具有非法占有目的，证人吕某2、石某等多名证人证言与被告人供述相印证，被告人吕卫波在取得贷款后将贷款用于购买原料和支付工人工资，其不能归还贷款是因产品不合格等意志以外的原因造成的，现有证据不足以证实被告人吕卫波具有非法占有贷款的目的，公诉机关指控被告人犯贷款诈骗罪不当，本院不予支持。辩护人提出被告人吕卫波不构成贷款诈骗罪的辩护意见成立，本院予以采纳。辩护人提出的其他辩护意见，本院酌情予以从轻考虑。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，判决如下：
被告人吕卫波犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年二个月，并处罚金人民币三万元（已缴纳）。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2015年9月2日起至2016年11月1日止。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向河北省邯郸市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 索书宝
审 判 员 姚纪泽
人民陪审员 苗艳华
二〇一六年九月九日
书 记 员 张秀伟
附相关法律条文：
第一百七十五条之一以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。
单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。