重庆市璧山区人民法院
民 事 裁 定 书
（2016）渝0120民特25号
申请人重庆农村商业银行股份有限公司璧山支行，住所地：重庆市璧山区璧城街道璧铜路4号，组织机构代码20390480-0。
负责人赵国忠，行长。
委托代理人石维勇，男，1974年9月26日出生，汉族，住重庆市璧山区，系该行员工。
委托代理人李鑫，男，1983年5月10日出生，汉族，住重庆市璧山区，系该行员工。
被申请人何泽波，男，1973年6月27日出生，汉族，住重庆市璧山区。
被申请人朱朝琴，女，1973年10月15日出生，汉族，住重庆市璧山区。
被申请人何涛，男，1996年7月30日出生，汉族，住重庆市璧山区。
被申请人何平，女，1975年9月3日出生，汉族，住重庆市璧山区。
2016年4月21日，申请人重庆农村商业银行股份有限公司璧山支行向本院申请就被申请人抵押给申请人的房地产（产权证号为：212房地证2014字第xxx号、212房地证2014字第xxx号）拍卖或变卖所得价款由申请人在被申请人担保的借款本金95万元及正常利息、罚息、复利的范围内优先受偿（2016年3月21日以后的罚息以本金95万元为基数，按借款合同执行利率上浮50%即13.5%的利率标准计收，计算至借款本金95万元付清为止。2016年3月21日以后的复利以应付未付利息为基数，按借款合同执行利率上浮50%即13.5%的利率标准计收，计算至借款本金95万元付清为止），且申请人实现债权的有关费用由被申请人承担。
本院查明：被申请人何泽波与朱朝琴原系夫妻关系，二人于1995年9月18日登记结婚，后于2015年7月6日在重庆市璧山区民政局协议离婚。2014年9月1日，被申请人何泽波向申请人重庆农村商业银行股份有限公司璧山支行提交了《重庆农村商业银行个人贷款申请及资料提供表》，申请贷款95万元，被申请人朱朝琴在配偶签名处签字捺印。同日，被申请人何平、何泽波、朱朝琴及何涛在《房屋抵押承诺书》上“权利人及共有人（签字及手印）”签名捺印，且该承诺书上载明被申请人何泽波拟用位于璧山区璧泉街道福顺大道14号附91、92号（房地产权证号：212房地证2014字第xxx号），位于璧山区璧泉街道福顺大道14号4幢4单元7-2（房地产权证号：212房地证2014字第xxx号）房产提供贷款抵押。
还查明，2014年9月10日，以申请人重庆农村商业银行股份有限公司璧山支行为贷款人（甲方），被申请人何泽波为借款人（乙方），被申请人何泽波、朱朝琴、何涛及何平为抵押人（丙方），被申请人朱朝琴、何涛及何平为保证人（丙方），双方签订了《个人贷款合同》，该合同约定特别条款与通用条款不一致的，以特别条款约定为准，且本合同项下贷款的种类、用途、金额、期限、利率等内容具体见本合同特别条款。若本合同记载的贷款金额、贷款日期、提款日期、贷款利率等与贷款凭证记载不一致时，以贷款凭证记载为准。贷款凭证是本合同不可分割的组成部分，与本合同具有同等法律效力；约定被担保债权包括贷款本金、利息（包括罚息和复利）、违约金、赔偿金和甲方为实现债权及相应担保权利的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、执行费、评估费、拍卖费、律师代理费等）；约定当乙方未按本合同约定履行其债务时，无论甲方对本合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押等担保方式），甲方均有权直接要求抵押人在其担保范围内承担担保责任。且如出现本合同项下的全部或部分债务本金或利息履行期限届满，甲方未得清偿等情形时，甲方有权依法拍卖、协议折价、变卖抵押物，并以所得价款优先受偿；约定乙方、丙方主要权利义务包括本合同项下若同时存在抵押、质押、保证中的多种或多个担保的，担保各方不划分担保责任份额，自愿共同承担本合同项下全部担保责任，甲方可选择其中任意一种或多种、一个或多个担保和任意顺序实现担保债权；约定乙方未按本合同约定归还任一期贷款本息或支付相关费用等情形，均构成违约，甲方有权宣布本合同项下贷款立即到期，要求乙方立即归还贷款本息及相关费用，以及行使担保权利等；约定贷款金额为95万元，贷款期限为12个月，从2014年9月10日起到2015年9月9日止。贷款利率为浮动利率，贷款利率在基准利率水平上上浮50%。在贷款期限内，如遇基准利率调整，该利率保持不变。贷款方式为担保贷款，提供全程担保的是抵押人：何泽波、何平及何涛，保证人朱朝琴、何平及何涛，还款方式为按期结息，到期还本法；约定对逾期或未按合同约定用途使用的贷款，从逾期或未按合同约定使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按合同约定的计结息方式和相应罚息利率计收复利。乙方未按本合同约定期限归还贷款的罚息利率为在贷款利率上加收50%。
还查明，记账日期为2014年9月15日的《重庆农村商业银行借款借据》中载明借款人为何泽波，贷款金额为95万元，贷款日期为从2014年9月15日起至2015年9月9日止，年利率为9%，且被申请人何泽波作为借款人在该借款借据上签名捺印。
还查明，2014年9月11日，以被申请人何泽波、何平及何涛为抵押人（甲方），申请人重庆农村商业银行股份有限公司璧山支行为抵押权人（乙方），双方签订了《重庆市房地产抵押合同》并在璧山区国土资源和房屋管理局办理了抵押登记，且该合同载明甲方以所有权人为何泽波、何平及何涛的位于璧山区璧泉街道福顺大道14号4幢4单元7-2，璧山区璧泉街道福顺大道14号附91、92号的房产（房地产权证号：212房地证2014字第xxx号以及212房地证2014字第xxx号）作为何泽波向乙方履行债务的担保，抵押期限为2014年9月10日起至2015年9月9日止，且被申请人何泽波、朱朝琴、何涛及何平在该合同尾部甲方落款处签名捺印。
还查明，位于璧山区璧泉街道福顺大道14号附91、92号（房地产权证号：212房地证2014字第xxx号）的房产的权利人为被申请人何泽波及何平，且房屋建筑面积为102.24㎡，其中何泽波占73.03㎡，何平占29.21㎡，且被申请人何泽波所占份额部分属于被申请人何泽波、朱朝琴的夫妻共有财产。另，位于璧山区璧泉街道福顺大道14号4幢4单元7-2（房地产权证号：212房地证2014字第xxx号）的房产的权利人为被申请人何泽波及何涛，房屋建筑面积为110.88㎡，且该套房产亦属于被申请人何泽波、朱朝琴的夫妻共有财产。
另查明，2015年7月9日，申请人重庆农村商业银行股份有限公司璧山支行向被申请人何泽波发出《贷款到期提示书》，被申请人何泽波当日在该提示书签收处签名捺印。2015年9月10日，申请人重庆农村商业银行股份有限公司璧山支行向被申请人何泽波发出《贷款催收通知书》，被申请人何泽波在该通知书上签收处签名捺印。2015年9月10日，申请人重庆农村商业银行股份有限公司璧山支行向被申请人何平及何涛发出《担保人履行担保责任通知书》。
另，审查中，申请人对具体抵押担保的范围进行了明确，即包括主债权即借款本金95万元、利息19000元（截至2015年9月8日）、逾期利息69112.5元（截至2016年3月20日）和复利1986.05元（截至2016年3月20日）以及逾期利息（以尚欠借款本金95万元为基数，从2016年3月21日起至借款本金还清为止，按月利率13.5%的标准计付）、复利（以尚欠利息和逾期利息为基数，从2016年3月21日起至借款本金还清为止，按月利率13.5%的标准计付）。
审查中，被申请人朱朝琴在法定期限内提出异议，陈述称其于2015年7月6日与借款人何泽波离婚，而按离婚协议的约定，本案借款属于离婚前的债务，应由何泽波个人承担，且何泽波在借款后没有将该借款用于家庭日常生活开支，所以其不同意承担归还责任。该笔借款期限是2014年9月10日到2015年9月9日，借款期限为一年，而法院的受理时间是2016年4月29日，按担保法相关规定，超过担保失效，且通常借款仅有本金、利息，什么违约金、复利就成为利上加利，变相为高利贷是不合法的借款。另，主债务人有车、房等财产，具备偿还能力，应由主债务人个人偿还，故，被申请人朱朝琴请求法院驳回申请人的申请。
本院认为，被申请人何泽波、朱朝琴共同提交的《重庆农村商业银行个人贷款申请及资料提供表》，被申请人何平、何泽波、朱朝琴及何涛出具的《房屋抵押承诺书》，以申请人为贷款人、被申请人何泽波为借款人、被申请人何泽波、朱朝琴、何涛、何平为抵押人，被申请人朱朝琴、何涛、何平为保证人之间签订的《个人贷款合同》，借款人载明为被申请人何泽波的《重庆农村商业银行借款借据》，申请人与被申请人何泽波、朱朝琴、何平及何涛之间签订的《重庆市房地产抵押合同》及办理的抵押登记等均系各方当事人的真实意思表示，且不违反法律规定，合法有效。被申请人何泽波、朱朝琴、何平及何涛自愿提供所有的位于璧山区璧泉街道福顺大道14号附91、92号（房地产权证号：212房地证2014字第xxx号，权利人记载为被申请人何泽波及何平，且房屋建筑面积为102.24㎡，其中何泽波占73.03㎡，何平占29.21㎡）以及位于璧山区璧泉街道福顺大道14号4幢4单元7-2（房地产权证号：212房地证2014字第xxx号，权利人记载为被申请人何泽波及何涛，且房屋建筑面积为110.88㎡）的房产作为被申请人何泽波在申请人处借款的抵押担保，并办理了抵押登记，故申请人的抵押权依法成立。在《个人贷款合同》所涉借款到期后，作为借款人的被申请人何泽波未按约归还贷款，申请人依法按约对上述抵押房产享有优先受偿权。另，被申请人朱朝琴、何泽波在被申请人何泽波向申请人借款时系夫妻关系，且被申请人朱朝琴在被申请人何泽波向申请人提交的《重庆农村商业银行个人贷款申请及资料提供表》上作为配偶签名捺印，并与被申请人何平、何泽波及何涛作为权利人及共有人向申请人出具了《房屋抵押承诺书》，及在以被申请人何泽波为借款人的《个人贷款合同》上与被申请人何泽波、何平及何涛共同作为抵押人方签名捺印以及在以申请人为抵押权人的《重庆市房地产抵押合同》上与被申请人何泽波、何平及何涛共同作为抵押人签名捺印等，且被申请人何泽波与被申请人朱朝琴自愿协议离婚时达成的《离婚协议书》仅系双方内部约定，故被申请人朱朝琴对申请人实现担保物权的请求所提出的异议不成立。综上，本院认为，申请人关于要求对被申请人何泽波、朱朝琴、何涛及何平提供的上述两处房产拍卖、变卖并在主债权及利息等范围内优先受偿的申请，符合法律规定，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百九十七条之规定，裁定如下：
申请人重庆农村商业银行股份有限公司璧山支行有权就拍卖、变卖被申请人何泽波、朱朝琴、何平所有的位于璧山区璧泉街道福顺大道14号附91、92号（212房地证2014字第xxx号）以及被申请人何泽波、朱朝琴、何涛所有的位于璧山区璧泉街道福顺大道14号4幢4单元7-2（212房地证2014字第xxx号）的房产所得价款在借款本金950000元、利息19000元（截至2015年9月8日）、逾期利息69112.5元（截至2016年3月20日）和复利1986.05元（截至2016年3月20日）以及逾期利息（以尚欠借款本金95万元为基数，从2016年3月21日起至借款本金还清为止，按月利率13.5%的标准计付）、复利（以尚欠利息和逾期利息为基数，从2016年3月21日起至借款本金还清为止，按月利率13.5%的标准计付）范围内优先受偿。
申请费100元，由被申请人何泽波、朱朝琴、何涛及何平负担（此款已由申请人垫付，限四被申请人随案款一并支付申请人）。
本裁定送达后立即生效。
代理审判员 谢晓静
二〇一六年五月十七日
书 记 员 张 宜