广东省茂名市茂南区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）茂南法民二初字第244号
原告：中国农业银行股份有限公司茂名分行。住所地：茂名市。
负责人：冯必凤。
委托代理人：黄思燕、胡琛。
被告：李文恩。
被告：李太芳。
原告中国农业银行股份有限公司茂名分行（以下简称农行茂名分行）诉被告李文恩、李太芳信用卡纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告农行茂名分行的委托代理人黄思燕到庭参加诉讼，被告李文恩、李太芳经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告农行茂名分行诉称，被告李文恩于2013年5月21日向原告农行茂名分行申请开立贷记卡（卡号：62×××84）额度2000元。同时被告李文恩向原告农行茂名分行申请办理信用卡购车分期付款业务，在贷记卡额度2000元的基础上增加额度至116000元，用于购买丰田凯美瑞汽车一辆。2013年5月27日，原告农行茂名分行与被告李文恩签订《金穗贷记卡购车担保分期付款合同》，被告李文恩于2013年5月28日刷卡使用了分期资金116000元，分期手续费11600元由被告李文恩一次性支付。此后被告李文恩发生多次还款行为。被告分期资金的还款日为每月23日，每期还款金额为3222元，从2014年12月23日起，被告李文恩不能正常还款，截止2015年3月23日，共透支债务合计39979.64元，其中本金为39063.96元，利息为485.73元（利息暂计至2015年3月23日，2015年3月24日起计算至借款款项付清之日止的利息按合同约定，按日万分之五计算，并按月计收复利，如遇中国人民银行利率调整则作相应调整），滞纳金429.95元（滞纳金按最低还款额未偿还部分5%计算，暂计至2015年3月23日）。被告透支到期还款日至今已超过120天，经原告农行茂名分行多次催收，被告李文恩拒不还款。为此，特提起诉讼，请求法院依法判令：1、判令被告李文恩立即清偿其在原告处开立的信用卡（62×××84）透支债务合计39979.64元，其中本金为39063.96元，利息为485.73元，滞纳金为429.95元（利息和滞纳金暂计至2015年3月23日，以后利息按日万分之五计算，按月计收复利，如遇中国人民银行利率调整则作相应调整；滞纳金按最低还款额未偿还部分5%计算）；2、确认原告对粤K×××××轿车享有抵押权，判令原告就处置该抵押物所得款项优先受偿；3判令被告李太芳对上述债务承担共同还款责任。4、判令被告承担本案诉讼费用。
被告李文恩不作答辩。
被告李太芳不作答辩。
经审理查明，2013年5月21日，被告李文恩向原告农行茂茂名分行递交《中国农业银行金穗乐分卡申请表》，申请办理金穗贷记卡，申请表上附有中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）、中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程和中国农业银行金穗贷记卡收费标准。其中贷记卡领用合约（个人卡）约定：申领人在发卡人处开立、使用和撤销结算账户应遵守《支付结算办法》、《人民币银行结算账户管理办法》以及相关法律法规规章规定；发卡人将根据申领人的资信状况核定申领人的信用额度，视申领人的消费、还款情况及资信情况的变化调整其信用额度，并在对账单中或以其他方式通知申领人，该通知为本合约的组成部分；对于申领人未能按期偿还全部消费贷款，应支付全部消费贷款自银行记账日起的利息，若最低还款额也未能足额偿还，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金，申领人连续两次以上未能足额偿还最低还款额的，发卡人有权停止该款使用；预借现金和消费贷款均按日利率万分之五计收利息，并根据中国人民银行的有关规定调整，贷款利息、滞纳金、超限费按月计收复利。被告李文恩在申请表上签名确认：“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同协议的各项规则”。原告农行茂名分行受理后经过审批，向被告李文恩发放卡号为62×××84的金穗贷记卡。
同日，被告李文恩向原告农行茂东支行申请办理信用卡购车分期付款业务，并签订《金穗贷记卡购车担保分期付款合同》。合同约定：分期资金金额为116000元；分期付款期数为36期；分期付款手续费为11600元；连续三期未按期足额偿还分期资金本金、分期手续费、利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用，银行有权提前收回分期资金。被告李文恩用其购买的粤K×××××汽车作抵押担保，并办理了抵押登记手续。被告李太芳签署一份《购车分期付款业务共同还款责任承诺书》，愿意对被告李文恩上述贷款债务承担共同还款责任。
被告李文恩于2013年5月28日刷卡使用了分期资金116000元，并一次性支付了分期付款手续费11600元，但未能按期及时还款。截止2015年3月23日，被告李文恩应还未还的债务金额为39979.64元，其中本金为39063.96元，利息为485.73元，滞纳金429.95元。原告农行茂名分行于2015年4月24日起诉至本院，请求判如前所诉。
庭审中，原告农行茂名分行确认截止2015年9月23日的滞纳金为990.62元，此后不再产生滞纳金。
以上查明的事实，有原告提供的被告身份证复印件、金穗信用卡购车分期付款业务申请表、金穗信用卡购车担保分期付款合同、抵押物清单、购车分期付款业务共同还款责任承诺书、记账存根复印件、机动车权属证书、账户信息明细、账户交易历史记录、催收记录及庭审笔录在案佐证。
本院认为，以上《购车担保分期付款合同》、贷记卡领用合约（个人卡）和贷记卡收费标准约定，已由双方当事人申请和审批确认，无违反法律规定，依法有效，双方当事人均应依约履行。
被告李文恩使用贷记卡后，未能及时偿还借款，构成违约。现原告农行茂名分行请求被告李文恩偿付借款本金39063.96元，利息485.73元（该利息暂计至2015年3月23日，2015年3月24日起至还清款项之日止的利息按合同约定，按日万分之五计算，按月计收复利，如遇中国人民银行利率调整则作相应调整）及滞纳金990.62元（该滞纳金计至2015年9月23日止，此后不再产生滞纳金），具有合同依据，符合法律规定，本院予以支持。
被告李太芳签署《购车分期付款业务共同还款责任承诺书》，是其真实意思表示，根据该承诺书，被告李太芳应对被告李文恩的上述债务承担共同还款责任。
被告李文恩提供其自有的粤K×××××轿车为借款作抵押担保，并办理了抵押登记手续，抵押合法有效，原告农行茂名分行请求就处置该抵押物所得款项优先受偿依法有据，本院予以支持。
被告李文恩、李太芳经合法传唤无正当理由拒不到庭，不影响本案的审理，本院依法缺席判决。
综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第九十条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《银行卡业务管理办法》第六条、第二十二条、第二十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告李文恩、李太芳在本判决生效之日起十日内共同偿付借款本金39063.96元及利息485.73元（该利息暂计至2015年3月23日，自2015年3月24日起计算至借款款项付清之日止的利息按合同约定，按日万分之五计算，并按月计收复利。如遇中国人民银行利率调整则作相应调整）给原告中国农业银行股份有限公司茂名分行。
二、限被告李文恩、李太芳在本判决生效之日起十日内共同支付滞纳金990.62元给原告中国农业银行股份有限公司茂名分行。
三、若被告李文恩、李太芳不履行上述第一、二项债务时，原告中国农业银行股份有限公司茂名分行对被告李文恩所有的粤K×××××轿车经折价或者拍卖、变卖后所得的价款享有优先受偿权。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费800元、公告费650元，合计1450元（原告中国农业银行股份有限公司茂名分行已预交），由被告李文恩、李太芳负担。被告李文恩、李太芳应负担之金额在履行本判决义务时一并迳付原告中国农业银行股份有限公司茂名分行，本院不作另行退收。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省茂名市中级人民法院。
审 判 长 朱忠实
代理审判员 吴俏丽
人民陪审员 黄文星
二〇一五年十一月二十五日
书 记 员 陈培君
速 录 员 杨惠雯
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