广东省佛山市禅城区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）佛城法民二初字第932号
原告中国工商银行股份有限公司佛山升平支行。住所地广东省佛山市禅城区文庆路*号。
负责人蔡玉明，行长。
委托代理人何嘉玲，女，1970年4月27日出生。系中国工商银行股份有限公司佛山员工。
委托代理人王海萍，女，1982年10月18日出生。系中国工商银行股份有限公司佛山员工。
被告胡志成，男，1967年9月19日出生。
被告周惠泉，女，1968年11月10日出生。
原告中国工商银行股份有限公司佛山升平支行诉被告胡志成、周惠泉金融借款合同纠纷一案，本院于2014年9月9日立案受理后，依法适用简易程序，由本院审判员蔡珊独任审判，并于2014年11月11日公开开庭进行了审理。开庭时，原告的委托代理人何嘉玲、王海萍及被告胡志成、周惠泉到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称：2013年2月22日，原告与被告胡志成、周惠泉签订了【家具消费】字【佛山分】行【升平】支行（2013）年（0012）号《个人借款／担保合同》，及【最高抵】字【佛山分】行【升平】支行（2013）年（0013）号《个人借款最高额抵押合同》，合同约定被告向原告借款60万元，借款用途是支付位于佛山市顺德区容桂街道办事处细涌路十一街一巷8号的房地产装修工程款，被告胡志成、周惠泉以位于佛山市顺德区容桂街道办事处细涌路十一街一巷8号房产为上述借款提供抵押担保，并办理了最高额抵押登记手续，房地产他项权证编号为粤房地他项权证佛字第0313004679号。在签订借款合同后，原告按照合同的约定发放了贷款。借款期限以借款凭证为准，从2013年3月11日起至2018年3月11日止。然而被告已连续三次以上未按时足额偿还贷款本息。截止2014年8月28日，被告胡志成在我行的借款本金余额为486215.75元，拖欠利息13422.42元。上述债务发生在胡志成、周惠泉夫妻关系存续期间，为夫妻共同债务，理应共同清偿。目前该抵押物已被佛山市顺德区容桂法院查封。原告认为，根据合同约定，被告的行为已构成违约。根据借款合同的规定，原告有权要求提前解除合同并要求被告胡志成、周惠泉提前偿还贷款本息，并以抵押房地产优先受偿。综上所述，原告起诉请求判令：一、解除被告胡志成、周惠泉和原告签订的【家具消费】字【佛山分】行【升平】支行（2013）年（0012）号《个人借款／担保合同》；二、被告胡志成、周惠泉立即向原告归还借款本金486215.75元及至实际清偿日止的利息（暂计至2014年8月28日的利息为13422.42元）；三、原告对被告胡志成、周惠泉提供的抵押物位于佛山市顺德区容桂街道办事处细涌路十一街一巷8号房产享有优先受偿权；四、由被告承担本案的诉讼费用。
被告胡志成、周惠泉辩称对借款及欠款事实无异议。
诉讼中，原告举证、两被告质证的证据如下：
1、原告营业执照、金融许可证、组织机构代码证及两被告身份证、结婚证、户口簿复印件，证明原、被告的诉讼主体适格，两被告系夫妻关系。
两被告质证无异议。
2、欠款情况表，证明被告欠款的情况，截止至2014年11月10日，被告尚欠逾期本金63325.62元、未到期本金422890.13元、合计本金486215.75元、逾期利息20960.44元、罚息2074.63元。
两被告质证无异议。
3、《个人借款／担保合同》、同意借款授权书、个人借款最高额抵押合同，证明被告借款的事实及担保情况，被告胡志成应承担本案债务的连带责任。
两被告质证无异议。
4、借款凭证2张，证明被告收到原告发放的贷款。
两被告质证无异议。
5、房产证、抵押登记证明，证明被告提供担保的情况。
两被告质证无异议。
诉讼中，被告胡志成、周惠泉未提供证据。
本院对本案证据作认证如下：
两被告对原告提供的证据均无异议，且原告能提供证据原件供核对，本院予以采信。
综合本院采信的证据和原、被告的陈述，本院对以下事实予以确认：
2013年1月24日，被告周惠泉向原告提供《同意借款授权书》，同意其配偶胡志成向原告申请贷款600000元，并愿意承担相应的法律责任。
2013年2月22日，原告作为贷款人与被告胡志成作为借款人、抵押人签订【家具消费】字【佛山分】行【升平】支行（2013）年（0012）号《个人借款／担保合同》，约定：贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人家具消费贷款，金额为600000元；贷款用途为支付住房装修工程款；贷款期限为5年；贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮10%确定，贷款发放后遇基准利率调整，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率执行新的利率；借款人按月等额本息还款；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；罚息利率按贷款利率基础上加收40%确定；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息构成违约，贷款人有权解除合同及宣布合同项下未偿还的借款立即到期，要求借款人立即清偿未还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。
同日，原告作为抵押权人（贷款人）与被告胡志成、周惠泉作为抵押人签订【最高抵】字【佛山分】行【升平】支行（2013）年（0013）号《个人借款最高额抵押合同》，约定：为了确保胡志成对贷款人所负有的债务得到切实履行，抵押人自愿向贷款人提供抵押担保；担保的债权包括：自2013年1月31日至2019年1月30日期间，在936500元的最高额度内，贷款人依据与胡志成签订的个人借款／担保合同以及其他文件而享有的对借款人的债权；最高额抵押担保的范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及实现抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等）；抵押物为被告胡志成所有的位于佛山市顺德区容桂街道办事处红旗社区居民委员会细涌路十一街一巷8号房产［权证号：粤房地权证佛字第03110905**号］。被告周惠泉在合同落款处的抵押物共有人处签名确认。2013年2月27日，双方就上述抵押物办理抵押登记，他项权证号为：粤房地他项权证佛字第0313004679号。
2013年3月11日，原告按约向被告胡志成发放贷款600000元。根据借款凭证记载，借款到期日为2018年3月11日。
合同履行过程中，被告胡志成未按时足额还款，截止至2014年11月10日，被告胡志成已连续7期未按期偿还本息，拖欠原告逾期本金63325.62元、未到期本金422890.13元、合计本金486215.75元、逾期利息20960.44元、罚息2074.63元。
另查明一，被告胡志成、周惠泉系夫妻关系，于1996年1月17日登记结婚。
另查明二，本案原告的起诉状副本于2014年10月24日通过法院专递送达被告胡志成、周惠泉。
本院认为，本案原告具备经营金融业务许可资格，其与被告胡志成签订的《个人购房借款／担保合同》是双方当事人的真实意思表示，合法、有效，双方应依约履行。被告胡志成在原告向其发放贷款后，连续三次未按期偿还贷款本息，其行为已构成违约。双方在合同中明确约定发生违约情形，原告有权解除合同及宣布贷款立即到期，要求借款人提前清偿全部贷款以及所产生的利息、罚息。因此，原告诉请解除借款合同并要求被告胡志成立即偿还本息，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。因原告未能提交证据证明其在诉讼前有效通知被告解除合同，则起诉视为通知，收到诉状的时间视为通知到达的时间，故借款合同于2014年10月24日解除。
关于原告诉请被告周惠泉承担责任的请求，因被告胡志成、周惠泉是夫妻关系，本案借款合同签订于夫妻关系存续期间，本案债务应视为夫妻共同债务，故原告的该项诉请符合法律规定，本院予以支持。
关于原告诉请判令对抵押物有优先受偿权的请求，符合双方的合同约定，且双方已依法办理了抵押登记手续，该抵押已生效，原告依法对抵押物享有优先受偿权，本院对原告的该项请求予以支持。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十六条以及《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，判决如下：
原告中国工商银行股份有限公司佛山升平支行与被告胡志成签订的【家具消费】字【佛山分】行【升平】支行（2013）年（0012）号《个人借款／担保合同》于2014年10月24日解除；
二、被告胡志成、周惠泉在本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司佛山升平支行偿还贷款本金486215.75元及利息、罚息（截至2014年11月10日止的利息20960.44元、罚息2074.63元；从2014年11月11日起至实际清偿日止的罚息按《个人购房借款／担保合同》的约定计算）；
三、原告中国工商银行股份有限公司佛山升平支行对被告胡志成、周惠泉提供抵押的佛山市顺德区容桂街道办事处红旗社区居民委员会细涌路十一街一巷8号房产（他项权证号：粤房地他项权证佛字第0313004679号）在936500元的最高额度内对上述第二项确定的债务享有优先受偿权。
本案受理费8794元，因适用简易程序减半收取4397元，由被告胡志成、周惠泉负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。
审判员 蔡 珊
二〇一四年十一月十二日
书记员 谢文珠
附相关法律规定：
《中华人民共和国合同法》
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。
第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。
《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于《婚姻法》第十九条第三款规定情形的除外。