广东省中山市第二人民法院
民 事 判 决 书
（2016）粤2072民初4434号
原告：中山农村商业银行股份有限公司横栏支行，住所地广东省中山市。
负责人：张国宏，职务行长。
委托代理人：吴海铭，男，××年××月××日出生，汉族，住广东省中山市。
委托代理人：陈梅生，男，××年××月××日出生，汉族，住广东省中山市。
被告：李康健，男，汉族，住广东省中山市，公民身份号码×××4233。
被告：李康标，男，汉族，住广东省中山市，公民身份号码×××4239。
被告：黄雪兰，女，汉族，住广东省中山市，公民身份号码×××4223。
原告中山农村商业银行股份有限公司横栏支行（以下简称中山农商银行横栏支行）诉被告李康健、李康标、黄雪兰金融借款合同纠纷一案，本院于2015年4月13日立案受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行审理。原告中山农商银行横栏支行委托代理人吴海铭、陈梅生，被告李康健到庭参加诉讼，被告李康标、黄雪兰经本院合法传唤，无正当理由拒不出庭，本案按被告李康标、黄雪兰缺席审理，现已审理终结。
原告诉称：2014年10月22日，原告与被告签订了编号为“中农商银（横栏）综授个字（2014）第0049号”个人综合授信合同和编号为“中农商银（横栏）高抵字（2014）第062号”最高额抵押担保借款合同和编号为“中农商银（横栏）高抵字（2014）第062号”最高额抵押担保借款合同和编号为“中农商银（横栏）保字（2014）第256号”保证合同，并约定如下：1.原告根据被告李康健的需要和原告的可能，从2014年10月22日至2017年10月22日止，向被告李康健申请叙做的最高授信本金余额不超过人民币（大写）叁佰叁拾万元整的贷款；（2）每笔贷款的金额、用途、期限、利率以借款借据为准；（3）逾期还款从逾期之日起在借款合同载明的贷款利率水平上加收50%计收利息；（4）对不能按期支付的贷款利息，在借款合同载明的贷款利率水平上加收50%计收复息；（5）被告李康健名下的抵押物【位于中山市东凤镇小沥村的土地，土地使用权证号为：中府国用（2002）字第xxx号】、被告李康标名下的抵押物【位于中山市东凤镇小沥村的土地，土地使用权证号为：中府国用（2002）字第xxx号】、被告李康健及李康标名下的抵押物【位于中山市东凤镇吉昌村的土地，土地使用权证号为：中府国用（2002）字第xxx号】为被告李康健在最高额抵押担保借款合同项下债务提供抵押担保；（6）被告李康标及黄雪兰为被告李康健与原告签订的编号为“中农商银（横栏）保字（2014）第256号”保证担保合同贷款本金为人民币330万元的的借款提供连带保证担保。合同签订后，原告与被告李康健及被告李康标于2014年11月5日办理了抵押登记手续。根据综合授信合同的约定，原告于2014年11月7日向被告一次性发放了贷款330万元，年利率为7.5%，贷款期限自2014年11月7日至2015年11月7日，利息按每月计还。贷款发放后，被告无法依约偿还原告本金及利息，截至2016年3月21日，被告拖欠原告借款本金3300000元，利息暂计为152955.11元。原告依法起诉至法院，请求判令：1.解除原告与被告李康健所签订的中农商银（横栏）综授个字（2014）第0049号综合授信合同，被告李康健向原告偿还借款本金3300000元及利息；2.原告对被告李康健名下的抵押物【位于中山市东凤镇小沥村的土地，土地使用权证号为：中府国用（2002）字第xxx号】、被告李康标名下的抵押物【位于中山市东凤镇小沥村的土地，土地使用权证号为：中府国用（2002）字第xxx号】、被告李康健及李康标名下的抵押物【位于中山市东凤镇吉昌村的土地，土地使用权证号：中府国用（2002）字第xxx号】的处置价款享有优先受偿权；3.被告李康标、黄雪兰对上述债务承担连带清偿责任；4.三被告承担本案诉讼费用及原告实现债权的费用。
被告李康健答辩称：对原告的诉讼请求并无意见，但上述借款的实际使用人是被告李康标，与被告李康健无关。
被告李康标、黄雪兰无出庭，亦无答辩。
经审理查明：2014年10月22日，原告中山农商银行横栏支行与被告李康健签订编号为中农商银（横栏）综授个字（2014）第0049号的综合授信合同一份，合同约定被告李康健向原告贷款用于购鱼苗及饲料，贷款期限为2014年10月22日起至2017年10月22日止，贷款金额为3300000元，还款方式为每月还款，贷款利率以贷款借据为准。上述综合授信合同第十四条约定：如被告李康健不按期归还贷款本金又未获展期的，应按合同附则第二十二条第1点的规定计收利息；对于不能按期支付的贷款利息，按中国人民银行有关规定的相应罚息利率（具体见综合授信合同附则第二十二条第2点）计收复利；综合授信合同附则第二十二条约定如被告李康健逾期还款则须在合同所约定的利率水平上加收百分之五十计收利息，复利利率在贷款利率水平上加收百分之五十计收复息，被告李康健如有违约行为，则应按借款本金总额的百分之五向原告支付违约金。原告中山农商银行横栏支行及被告李康健在上述综合授信合同上盖章及签名确认。
2014年10月22日，原告与被告李康健、李康标签订编号为中农商银（横栏）高抵字（2014）第062号最高额抵押担保合同一份。该合同约定被告李康健、李康标作为抵押人同意以登记于其名下的如下财产作为编号为中农商银（横栏）综授个字（2014）第0049号的综合授信合同提供抵押担保：1.被告李康健名下位于中山市东凤镇小沥村的土地【土地使用权证号为：中府国用（2002）字第xxx号】。2.被告李康标名下位于中山市东凤镇小沥村的土地【土地使用权证号为：中府国用（2002）字第xxx号】。3.被告李康健及李康标名下位于中山市东凤镇吉昌村的土地【土地使用权证号为：中府国用（2002）字第xxx号】。上述抵押物的抵押担保最高本金余额为3300000元，最高债权额为4831600元，担保范围包括：被担保最高本金金额、基于主债权之本金所产生的利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、评估费用、鉴定费用、执行费用等）、因借款人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用等。原告中山农商银行横栏支行，被告李康健、李康标均在上述合同上盖章及签名确认。
同一天，原告与被告李康标、黄雪兰签订编号为中农商银（横栏）保字（2014）第256号保证合同，约定被告李康标、黄雪兰对被告李康健在中农商银（横栏）综授个字（2014）第0049号的综合授信合同中所欠原告的债务承担连带保证责任。保证范围为中农商银（横栏）综授个字（2014）第0049号的综合授信合同项下被告李康健应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利及罚息等）、违约金、损害赔偿金和贷款人为实现债权及担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。被告李康标、黄雪兰作为保证人在上述保证合同上签名确认。
2014年11月7日，原告向被告李康健账户发放贷款3300000元，并在借款借据中约定贷款利率为7.5%／年。被告李康健在上述借款借据上签名并捺指印确认。此后，被告李康健、李康标提供作为抵押物的土地均已办理相应的抵押登记备案手续。
原告诉称上述借款到期后，三被告并未按约定支付到期的借款本息，故依法起诉至法院主张权利。
被告李康健确认综合授信合同、最高额抵押担保合同及借款借据上其本人签名及所捺指印的真实性，但辩称上述费用的实际使用人是被告李康标，其并非借款的实际使用人。庭审中，被告李康健并未提交充分的证据证明案涉借款实际为被告李康标所借及已经知会原告并取得原告准许的事实。被告李康健另认为违约金标准过高，其不应支付。
本院认为：原告在庭审中所提交的中农商银（横栏）综授个字（2014）第0049号的综合授信合同、中农商银（横栏）高抵字（2014）第062号最高额抵押担保合同、中农商银（横栏）保字（2014）第256号保证合同、借款借据等证据已经被告李康健确认，直接证明了被告李康健向原告贷款3300000元并约定7.5%／年计算利息的事实。
被告李康健在未能提交充分的证据证明李康标为实际借款人且已经原告同意的情况下，其在中农商银（横栏）综授个字（2014）第0049号的综合授信合同及借款借据上签名并捺指印的行为已足以确定其为案涉借款的借款人。故，被告李康健未能举证证明其已按合同约定还本付息，其应承担举证不能的责任，本院依法认定被告李康健已构成违约，原告诉讼请求解除与其中农商银（横栏）综授个字（2014）第0049号的综合授信合同，并要求其偿还贷款本金3300000元及相应的逾期利息、复息。对于原告诉讼请求的违约金，本院认为，原、被告双方约定以被告李康健欠款总金额的5%，即165000元（3300000元×5%）计算违约金并未过高，被告李康健应予支付。被告李康健、李康标已提供其名下财产为被告李康健的上述债务作抵押担保且已办理抵押担保手续，故原告可就上述抵押物的处置价款享有优先受偿权。另，被告李康标、黄雪兰作为被告李康健所欠原告债务的连带责任保证人，其应在被告李康健所欠原告的债务在抵押物未能清偿的部分向原告承担连带清偿责任。被告李康标、黄雪兰经本院合法传唤，无正当理由拒不出庭，不影响本案审理，本院依法作缺席判决。
综上，本院依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十八条、第三十三条、第三十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：
一、解除原告中山农村商业银行股份有限公司横栏支行与被告李康健所签订的中农商银（横栏）综授个字（2014）第0049号的综合授信合同；
二、被告李康健于本判决生效之日起七日内偿还原告中山农村商业银行股份有限公司横栏支行借款本金3300000元、违约金165000元及逾期利息、复息{逾期利息、复息的计算方法以中农商银（横栏）综授个字（2014）第0049号的综合授信合同的约定为准}；
三、原告中山农村商业银行股份有限公司对被告李康健、李康标的如下房地产的处置价款在被告李康健所欠原告的债务范围内享有优先受偿权：1.被告李康健名下位于中山市东凤镇小沥村的土地【土地使用权证号为：中府国用（2002）字第xxx号】，2.被告李康标名下位于中山市东凤镇小沥村的土地【土地使用权证号为：中府国用（2002）字第xxx号】，3.被告李康健及李康标名下位于中山市东凤镇吉昌村的土地【土地使用权证号为：中府国用（2002）字第xxx号】；
四、被告李康标、黄雪兰对被告李康健所欠原告中山农村商业银行股份有限公司的债务在上述抵押物不足清偿部分的范围内承担连带清偿责任。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费34424元，由被告李康健、李康标、黄雪兰负担（该款被告须在本判决生效之日起七日内向本院缴纳）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。
审判长 卢钊洪
审判员 阮明俞
审判员 马孟秋
二〇一六年八月二十九日
书记员 肖嘉豪
第9页共9页