长春市二道区人民法院民 事 判 决 书（2016）吉0105民初239号原告：中国农业银行股份有限公司长春二道支行。住所地长春市二道区吉林大路****号。负责人：滕浩，该行行长。委托诉讼代理人：李洪军。委托诉讼代理人：刘兰冰。被告：夏宁，住吉林省长岭县。法定代理人：宋丹，住吉林省长岭县。（系夏宁母亲）被告：鲍淑英，住吉林省长岭县。被告：长春市汇隆汽车销售有限公司。住所地长春市普阳街3083号名城广场一层C区。法定代表人：邵云福,该公司经理。原告中国农业银行股份有限公司长春二道支行（以下简称农行二道支行）诉被告夏宁、被告鲍淑英、被告长春市汇隆汽车销售有限公司（以下简称汇隆公司）借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告农行二道支行的委托诉讼代理人李洪军、刘兰冰到庭参加诉讼，被告夏宁及其法定代理人宋丹，鲍淑英，汇隆公司经本院合法传唤没有到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。农行二道支行向本院提出诉讼请求：1.判令夏宁、鲍淑英在继承借款人夏雪通财产限额范围内偿还贷款本金51331.66元及至借款给付时止的利息、复利、滞纳金、分期手续费（截止到2015年11月11日的利息、复利、滞纳金、分期手续费合计为4504.17元）及承担实现债权所产生的全部费用；2.判令农行二道支行拥有贷款抵押物车牌号为×××的奔腾B50汽车优先受偿权；3.判令汇隆公司对贷款承担连带保证责任；4.诉讼费用由夏宁、鲍淑英、汇隆公司负担。事实和理由：2013年12月25日，夏雪通与汇隆公司签订汽车买卖合同，约定夏雪通向汇隆公司购买奔腾汽车一辆，价款83800元，同日，夏雪通及汇隆公司向农行二道支行提出金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款申请。2014年1月27日，夏雪通及汇隆公司与农行二道支行签订了金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同，约定，农行二道支行提供给夏雪通汽车分期借款5.8万元，借款期限3年，于2017年2月9日到期，每月偿还借款1788.33元，借款所购车辆为奔腾B50，借款人夏雪通将所购买的车辆用于贷款的抵押担保，汇隆公司对该项借款提供连带责任保证。借款合同签订后，2014年2月10日，农行二道支行履行了向借款人夏雪通发放贷款的义务，随后夏雪通也履行了按月偿还借款本息的义务。2014年6月20日，借款人夏雪通因交通事故死亡，因此不能履行借款合同义务。按照双方签订的金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同的约定，农行二道支行有权提前收回全部贷款本息，并视持卡人还款情况收取由此产生的利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金以及包含但不限于诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的一切费用。依据法律规定，夏宁、鲍淑英作为借款人夏雪通的合法继承人，应当在对夏雪通所继承的财产限额内偿还夏雪通所欠原告的贷款本息及实现债权的费用。夏宁及其法定代理人宋丹、鲍淑英、汇隆公司均未出庭亦未提交书面答辩意见。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：（一）2013年12月25日，夏雪通与汇隆公司签订汽车买卖合同一份，约定，夏雪通购买汇隆公司的奔腾B50汽车一辆，总价款83800元。同日，夏雪通向农行二道支行填写金穗贷记卡专项商户分期业务申请表，申请表载明，分期商户名称为汇隆公司，商品为奔腾B50，价格为83800元，首付金额为25800元，申请分期金额为58000元，共分36期，分期手续费金额为6380元，分期手续费的支付方式为分期支付。在该申请表的背面有《金穗贷记卡专项商户分期业务细则》，细则载明，“每期应还分期资金及应付分期手续费计入贷记卡当期账单的最低还款额，申请人在贷记卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的‘本期全部应还款额’，当期应还分期资金可享受免息待遇。否则，申请人应按《中国农业银行金穗信用卡章程》和《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的相关条款支付利息、滞纳金、超限费和其他相关费用。分期手续费不收取利息。…申请人如需提前还款，应将剩余未偿还各期分期资金存入本合同项下贷记卡内，银行系统自动结算，已收取的分期手续费不予退还”。同日，夏雪通签署《中国农业银行金穗信用卡章程》，约定，计息及费用管理：第二十二条（一）贷记卡透支金额从银行记账日起计息，日利率为万分之五，按月计收复利并从持卡人账户中扣收。同日，夏雪通签署《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》，载明，夏雪通未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款待遇，不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息，未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金（滞纳金为最低还款额未偿还部分的5%）。农行二道支行以日利率万分之五计息，按月计收复利，如有变动按中国人民银行的有关规定执行。（二）2014年1月27日，农行二道支行与夏雪通签订金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同一份，约定，4.2持卡人在贷记卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的本期全部应还款额，当期应还分期资金可享受免息待遇，否则，银行有权按《中国农业银行金穗信用卡章程》和《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的相关条款对当期应还分期资金收取利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用。分期手续费不收取利息。8.1.1担保范围包括：本合同项下分期资金、利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金、银行依本合同约定代交保险费、按《民事诉讼法》有关规定确定由持卡人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼费、律师费、保管费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的一切费用。8.1.3本合同项下借款同时存在物的担保（含持卡人或第三人提供）和保证担保的，银行可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。8.3保证方式为连带责任保证。10.2持卡人、担保人出现下列事件之一即构成或视为本合同项下违约：（3）持卡人、担保人死亡、被宣告失踪或被宣告死亡。10.3持卡人、担保人出现10.2条约定违约事件时，银行有权分别获同时采取下列措施：有权提前收回分期资金或收回贷记卡分期额度，已收取的持卡人分期手续费不予退还。若未能按期偿还分期资金的，银行有权把全部未偿还分期资金计入贷记卡当期账单最低还款额，并视持卡人还款情况收取由此产生的利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金以及包含但不限于诉讼费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的一切费用。22.1夏雪通同意以在长春市汇隆汽车销售有限公司购买的奔腾B50提供担保。合同落款处，夏雪通在持卡人（借款人）处签字；汇隆公司在保证人处加盖公章；夏雪通在抵押人处签字。（三）2014年2月10日，农行二道支行履行了己方的放款义务，向汇隆公司账户转款分期本金58000元。2014年3月17日，夏雪通依照合同约定将其名下的×××号小型轿车（即本案争议车辆）办理了抵押登记，抵押权人为农行二道支行。2014年4月30日，夏雪通驾驶本案争议车辆发生交通事故。夏雪通因交通事故于2014年6月20日死亡。（四）另查明：1.2012年2月14日，夏雪通与宋丹在长岭县民政局登记离婚。夏雪通与宋丹育有一女夏宁，另夏雪通母亲为鲍淑英。2.庭审中询问农行二道支行“请向法庭陈述你方诉讼金额51331.66元是如何计算得来”，答“夏雪通在我行于2014年2月10日办理车辆贷款58000元，手续费6380元，其中贷款已偿还3期，还款共计6668.34元，还款截止日期为2014年5月10日，截止2014年5月10日夏雪通尚欠贷款本金51331.66元，以本金51331.66元计算利息（以本金51331.66元为基数按日利率万分之五计收利息、按月计收复利的利率为日利率万分之五）及滞纳金2566元（以本金51331.66元为基数按百分之五计算）。手续费6380元，夏雪通已给付531.66元，尚欠5848.34元，对手续费我方主张5%滞纳金292元”。问“你方现要求提前收回全部款项并就提前收回的全部款项要求利息、复利、滞纳金还要求分期手续费的依据是什么”，答“我方要求自2014年5月10日起提前收回全部贷款51331.66元，在提前收回全部贷款的情况下还要求分期手续费5848.34元没有合同依据，我方要求提前收回全部贷款51331.66元的依据是借款担保合同第10.3、10.2（3）条”。问“你方针对本金51331.66元收取利息及复利的依据的标准均为日万分之五是依据的合同哪条约定”，答“合同上没有关于利息及复利的依据的标准均为日万分之五的约定，我们依据的是《中国农业银行金穗信用卡章程》第22条、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》第4条的约定”。本案争议焦点为：1.农行二道支行要求夏宁、鲍淑英在继承借款人夏雪通财产限额范围内偿还其贷款本金51331.66元，至借款给付时止的利息、复利、滞纳金、分期手续费（截止到2015年11月11日的利息、复利、滞纳金、分期手续费合计为4504.17元）及承担为实现债权所产生的全部费用的诉求能否得到支持；2.农行二道支行要求拥有贷款抵押物×××号奔腾B50汽车优先受偿权的诉求能否得到支持；3.要求汇隆公司对贷款承担连带保证责任的诉求能否得到支持。关于第一项争议焦点本院认为：1.夏雪通与农行二道支行签订的金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同、中国农业银行金穗信用卡章程、中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）、金穗贷记卡专项商户分期业务细则，系双方当事人的真实意思表示，合法有效，双方均应依照合同约定履行。农行二道支行已经依照合同约定履行了放款义务，夏雪通死亡，夏丹及鲍淑英系夏雪通法定继承人，故夏丹、鲍淑英应当依法在继承遗产范围内承担偿还责任。2.关于还款数额，夏雪通共计还款6668.34元，夏雪通2014年6月20日死亡，但自2014年5月10日起就没有再履行还款义务，现农行二道支行要求自2014年5月10起由夏丹及鲍淑英在继承遗产范围内偿还尚欠的借款本金51331.66元，符合合同中关于如果持卡人（即夏雪通）死亡的，农行二道支行有权提前收回分期资金的相关约定。3.关于利息、复利、滞纳金及分期手续费等。农行二道支行主张以51331.66元为基数按照日万分之五收取利息，按照尚未给付部分款项即51331.66元的5%收取滞纳金2566元，符合合同约定，本院予以支持。农行二道支行主张按照日万分之五的利率收取复利，但是相关条款中仅约定了收取复利，对于复利的计算标准并没有约定，故该项主张不予支持。农行二道支行主张给付分期手续费，但庭审中其认可在提前收回全部贷款的情况下还要求分期手续费没有合同依据，故对于该项请求，本院亦不予支持。关于第二项争议焦点本院认为：夏雪通在购买本案争议车辆后，于2014年3月17日，依照合同约定将该车办理了抵押登记，抵押权人为农行二道支行，现农行二道支行要求实现抵押权，符合法律规定，本院予以支持。关于第三项争议焦点本院认为：汇隆公司作为保证人在夏雪通与农行二道支行签订的金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同上盖章，合同约定了保证方式及担保范围，故汇隆公司应当依照约定对于本案欠款及利息、滞纳金等的偿还依照合同的约定承担连带保证责任。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零九条、第二百零六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十八条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下：一、夏宁、鲍淑英在夏雪通遗产继承范围内于本判决生效之日偿还中国农业银行股份有限公司长春二道支行欠款人民币51331.66元，并支付利息（利息自2014年5月11日起至欠款付清之日止，以本金51331.66元为基数，按日万分之五的利率计算）及滞纳金2566元；二、如果未能按照上述第一项履行还款义务，则中国农业银行股份有限公司长春二道支行可以就拍卖、变卖夏雪通抵押财产（×××号小型轿车）的价款优先受偿；三、长春市汇隆汽车销售有限公司对上述第一项款项的偿还承担连带保证责任；四、驳回中国农业银行股份有限公司长春二道支行的其他诉讼请求。案件受理费1196元，由夏宁、鲍淑英在夏雪通遗产继承范围内负担，长春市汇隆汽车销售有限公司对诉讼费承担连带保证责任。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于吉林省长春市中级人民法院。审 判 长  姚筱玲人民陪审员  时 伟人民陪审员  李志芳二〇一六年十二月十九日书 记 员  董 塔