广东省广州市番禺区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）穗番法民二初字第420号
原告中国银行股份有限公司广州番禺支行，住所：。
负责人许建华，职务行长。
委托代理人王玲，是广东厚诚律师事务所律师。
委托代理人洪树荣，是广东厚诚律师事务所律师助理。
被告：高荣国，男，1985年1月31日出生，汉族，身份证住址：广州市花都区。
原告中国银行股份有限公司广州番禺支行（以下简称“中国银行番禺支行”）诉被告高荣国金融借款合同纠纷一案，本院于2014年4月30日立案受理后，依法适用简易程序进行审判，并于2014年6月20日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人王玲到庭参加诉讼。被告高荣国经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法作缺席审理。本案现已审理终结。
原告中国银行番禺支行诉称：2012年1月12日，原告与被告签订了编号为2012年JPYQF字0047号《中银信用卡购车分期付款借款合同》（以下简称“借款合同”）。合同约定：本合同项下购车分期额度为人民币9万元，分期额度为36期，自持人实际交易日起算，用途为购买比亚迪牌小型普通客车。购车手续费的费率为购车分期额度的12%，手续费总金额为10800元。同日，原告与被告签订编号为：2012年DPYQF字0047号《中银信用卡购车分期付款抵押合同》（以下简称“抵押合同”）将借款主合同中所购买车辆比亚迪牌小型普通客车（车牌号：粤A×××××；车架号码LGXC34CG9C1006160）为主合同借款提供抵押担保。2012年1月17日，原被告双方在广州市公安局交通警察支队办理了抵押登记手续（机动车登记编号为：440020086316）。2012年1月18日原告依约将9万元划至被告人所购车辆的的汽车销售商“广东欧亚特汽车销售服务有限公司”的专用帐户。贷款发放后，被告未能按照合同约定履行按期还款义务，严重违反合同约定，虽经我行采取了多种方法与其联系，但被告仍故意拖欠不还。因此，根据双方签订的《借款合同》和《抵押合同》约定，原告有权要求被告立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金，实现债权等全部债务，追究被告违约责任并行使抵押权。综上所述，为保护原告的合法权益，遂提起诉讼请求判令：1、解除原告与被告签订的《中银信用卡购车分期付款借款合同》；2、判令被告立即偿还中银信用卡（信用卡号：52×××06）透支未还款总额40122.32元，其中含本金35000元，手续费4017.06元及利息257.29元，滞纳金847.97元（截至2014年2月27日止，从2014年2月28日起至还清本息之日止利息、滞纳金，按《中银信用卡领用合约》约定的收取标准收取；3、判令依法处分被告提供的抵押财产比亚迪牌小型普通客车（车牌号：粤A×××××；车架号码LGXC34CG9C1006160），原告享有优先受偿权；4、被告承担本案的诉讼费用。
被告高荣国无答辩，亦未在举证期限内举证。
经审理查明，被告高荣国购买比亚迪牌型号为QCJ6480SJ小型普通客车一辆。被告就上述车辆向原告申请办理信用卡购车分期付款。原、被告于2012年1月12日签订《中银信用卡购车分期付款借款合同》（合同编号为：2012年JPYQF字0047号）及《中银信用卡购车分期付款抵押合同》（合同编号为：2012年DPYQF字0047号）。按合同约定：贷款金额90000元，贷款期限36个月，透支利息及滞纳金按中国银行股份有限公司信用卡领用合约（个人卡）规定支付，购车分期手续费为10800元。并以车牌为粤A×××××小型普通客车作抵押，合同条款约定如下：《中国银行股份有限公司中银长城人民币信用卡购车分期付款借款合同》第七条还款方式：……2、持卡人须在每期到期还款日前全数清偿所办理购车分期信用卡账户账单提示的当期所有欠款。……（2）持卡人在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，持卡人应按照中银信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金。附件一《中银信用卡购车分期业务通用条款》第二条、持卡人以本合同项下提额所购汽车提供抵押……10、在担保责任发生后，持卡人不履行到期债务或者发生本合同约定的实现抵押权的情形，经办行可以与持卡人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先清偿本合同项下的债务。协议不成的，经办行有权依法请求人民法院拍卖、变卖抵押物。处分抵押物所得款项在优先支付抵押物处分费用和本合同项下持卡人应偿付给经办行的费用后，用于清偿本合同项下透支款。第四条持卡人违约事件及处理1、持卡人出现下列事件之一即构成或视为本合同项下违约：……（2）未按期归还透支本金及手续费……2、出现前款规定的违约事件时，经办行有权分别或同时采取下列措施：……（2）宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期……（5）终止或解除本合同，全部、部分终止或解除持卡人与经办行之间的其他合同；……（8）依法及本合同约定对抵押汽车行使抵押权。《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（个人卡）》（合约中原告为甲方，借款人为乙方）对利息及滞纳金进行了约定：第三条利息和收费：1、除本合约另有规定，乙方非现金透支交易从交易记账日至甲方规定的到期还款日（含下同）止为免息还款期。信用卡的免息还款期最长为50至56天，具体以乙方申请信用卡产品为准。乙方在到期还款日前偿还信用卡账户内所有欠款的，无需支付透支利息；在到期还款日前未全数偿还信用卡账户内所有欠款的，不适用免息还款规定，乙方应按甲方相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额计算，至还清全部欠款为止。乙方使用信用额度支取现金的，不适用免息还款期和最低还款额规定，乙方需自交易记账日起按规定利率向甲方支付透支利息。乙方在到期还款日之前未能偿还最低还款额的，乙方除按照甲方规定支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。2、乙方及其指定持卡人使用信用卡所发生的各种收付款项由甲方计入乙方信用卡账户。该债户存款不足发生透支时，甲方按照上一条款对透支额计收利息。信用卡透支按月计收复利，日利率为万分之五。如有变动按中国人民银行的有关规定执行。起息日以透支交易记账日为准。3、甲方对乙方信用卡账户内存款按照中国人民银行规定的同期同档次活期存款利率及计息办法计付利息。人民币存款按季结息，每季末月20日为结息日：外币存款按年结息，每年12月20日为结息日，存款按结息日挂牌公告的活期存款利率计息，遇利率调整不分段计息，销户结清时按销户办妥前一天挂牌公告的活期存款利率进行结息处理。外币账户资金不得超过中国人民银行规定的小额存款上限。《中银信用卡购车分期付款抵押合同》第一条主合同本合同之主合同为：抵押权人与借款人高荣国之间签署的编号为2012年JPYQF字0047号《中银信用卡购车分期付款借款合同》及其修订或补充。第二条主债务主合同项下的债务构成本合同之主债务，包括本金、利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用。第三条抵押物抵押物有关情况见附件“抵押物清单”。担保期间，抵押物毁损、灭失或者被征收等，抵押权人可以就获得的保险金、赔偿金或者补偿金等优先受偿。被担保债权的履行期未届满的，也可以提存该保险金、赔偿金或者补偿金等。第四条抵押方式本合同项下抵押人提供全程抵押担保。主合同项下的全部债务均构成本合同之主债务，抵押人以抵押物对之承担担保责任。第七条担保责任的发生如果债务人未按约定及时清偿主合同项下债务或发生约定的实现抵押权的其他情形，抵押权人有权依法及本合同的约定，行使抵押权。《中银信用卡购车分期付款抵押合同》后附抵押财产清单，载明抵押物的相关情况：车辆品牌：比亚迪，号牌号码：粤A×××××，车辆型号：QCJ6480SJ，发动机号：SKP2699，车辆识别代码／车驾号LGXC34CG9C1006160，登记证书编号：440020086316，抵押财产作价129800元，所在地：广州市，占管人高荣国，所有权人高荣国，有无购买保险：有。
2012年1月17日，被告与原告在广州市公安局交通警察支队办理了粤A×××××小型普通客车（车辆品牌：比亚迪，车辆型号：QCJ6480SJ，车架号：LGXC34CG9C1006160）的抵押登记，抵押权人为原告。
合同签订后，原告已按合同约定发放贷款90000元。被告自2013年11月27日开始出现逾期供款，被告共欠贷款本金35000元、手续费4017.06元，原告要求被告支付贷款提前结清之日起至实际清偿日的利息及滞纳金。
以上事实，有原告提供的证据和庭审笔录予以证实。
本院认为，中国银行番禺支行具有经营金融业务资格，其与被告签订的《中银信用卡购车分期付款借款合同》、《中银信用卡购车分期付款抵押合同》、《长城信用卡领用合约（个人卡）》是双方当事人真实意思表示，合法有效，本院予以确认。中国银行番禺支行已向被告发放贷款90000元，被告未按时归还透支本金及手续费，依照合同约定，被告的行为已构成违约，符合借款合同约定的解除合同的条件。因此，原告中国银行番禺支行提出解除《中银信用卡购车分期付款借款合同》，并要求被告清偿所有贷款本息和其他应付款项的诉讼请求，本院予以支持。根据查明的事实，被告尚欠原告中国银行番禺支行贷款本金35000元和手续费4017.06元，此外，中国银行番禺支行要求被告支付利息及滞纳金，合理有据，符合法律规定和合同约定，本院予以支持，被告应向中国银行番禺支行支付利息及滞纳金（按照借款合同约定的透支交易记帐日起分期分段计付至本判决发生法律效力之日止，其中透支利息按日利率万分之五为标准，滞纳金按最低还款额未还部分的5％为标准，滞纳金以35000元为限）。鉴于被告以其所有的粤A×××××小型普通客车对贷款提供物的担保，并已办理抵押登记，原告中国银行番禺支行对粤A×××××小型普通客车享有的抵押权依法有效成立。原告中国银行番禺支行请求就被告尚欠贷款本息对抵押物粤A×××××小型普通客车折价或者拍卖、变卖价款享有优先受偿权，合法有据，本院予以支持。被告高荣国经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为其放弃相应诉讼权利。
综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：
一、解除原告中国银行股份有限公司广州番禺支行与被告高荣国于2012年1月12日签订的《中银信用卡购车分期付款借款合同》（合同编号为：2012年JPYQF字0047号）；
二、被告高荣国于本判决发生法律效力之日起五日内向原告中国银行股份有限公司广州番禺支行清偿贷款本金35000元、手续费4017.06元及利息、滞纳金（按照借款合同约定的透支交易记帐日起分期分段计付至本判决发生法律效力之日止，其中利息按日利率万分之五为标准，滞纳金按最低还款额未还部分的5％为标准，滞纳金以35000元为限）；
三、原告中国银行股份有限公司广州番禺支行对被告高荣国提供抵押的粤AL0B**小型普通客车（车辆品牌：比亚迪，车辆型号：QCJ6480SJ，车架号：LGXC34CG9C1006160）壹台折价或者拍卖、变卖所得价款在本判决第二项确定的债权范围内享有优先受偿权。
如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费402元，由被告高荣国负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。
当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内按不服本判决部分的上诉请求数额向广东省广州市中级人民法院预交上诉案件受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。
发生法律效力的民事判决，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，申请执行的期间为二年。
代理审判员 冯楚欣
二〇一四年七月八日
书 记 员 梁玉华