广东省怀集县人民法院
民 事 判 决 书
（2016）粤1224民初541号
原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司怀集县支行。住所地：怀集县。组织机构代码：L2067807-3。
负责人：陈海光。
委托代理人：莫俊兴，男，××年××月××日出生，汉族，该行职员，住广东省怀集县。
委托代理人：黎永海，男，××年××月××日出生，汉族，该行职员，住广东省怀集县。
被告：陈大干，男，1975年5月2日出生，汉族，住广东省怀集县坳仔镇仙溪村委会江步队****号。身份证号码：4412241975********。
被告：黎间开，女，汉族，住广东省怀集县。身份证号码：×××3228。
被告：蔡泗水，男，1957年6月28日出生，汉族，住广东省怀集县坳仔镇七甲村委会竹付队****号。身份证号码：4412241957********。
被告：陈聪明，男，汉族，住广东省怀集县。身份证号码：×××1719。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司怀集县支行（以下简称怀集储蓄银行）与被告陈大干、黎间开、蔡泗水、陈聪明金融借款合同纠纷一案，本院2016年4月6日受理后，依法由审判员陈阳适用简易程序，于2016年5月4日公开开庭进行了审理。原告怀集储蓄银行的委托代理人莫俊兴，被告陈大干、陈聪明到庭参加诉讼，被告黎间开、蔡泗水经本院传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告怀集储蓄银行诉称：2014年4月1日，被告陈大干、蔡泗水、陈聪明与原告签订了一份《小额贷款联保协议书》。约定由以上三人成立联保小组，自愿为三人中任何一个向原告借款承担连带保证责任。当日，被告陈大干与原告签订了《小额贷款借款合同》向原告借款50000元，借款期限从2014年4月1日至2015年4月1日，借款年利率16.2%。合同约定，如借款人违反借款合同或资信状况恶化或出现其他有损原告债权的情况，原告有权提前收回借款。如借款人不按期归还借款本金，从逾期之日起按借款利率加收50%罚息。不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计算利息。合同签订后，原告已依约向被告陈大干发放了贷款，但其却未能按约定偿还借款，被告蔡泗水、陈聪明也没有履行连带保证责任向原告偿还借款。经原告采取多种途径催收后，四被告仍然拒绝还款。截至2015年9月9日，被告陈大干尚欠借款本金18018.36元，利息2481.53元。为此，原告现诉诸法院，请依法判决：1、被告陈大干立即偿还借款本金18018.36元，利息2481.53元（利息按合同约定的逾期利率暂计至2015年9月9日，之后利息按合同约定计算至还清贷款本息日止）；2、被告黎间开对上述借款本息承担共同还款责任。3。被告蔡泗水、陈聪明对上述借款本息承担连带偿责任。4、判决四被告共同承担原告为保障自身债权所需要的费用。
庭审中，原告怀集储蓄银行变更第一项诉讼请求为：被告陈大干立即偿还借款本金15021.36元，利息4265.58元（利息按合同约定的逾期利率暂计至2016年5月3日，之后利息按合同约定计算至还清贷款本息日止）。
原告怀集储蓄银行在诉讼中提交如下证据：陈大干、黎间开的身份证和结婚证、蔡泗水与陈聪明的身份证、小额贷款申请表、小额联保贷款额度申请表、个人贷款放款单、个人贷款（手工）借据、小额贷款联保协议书、小额联保借款合同、个人信贷管理系统业务申请信息、个人信贷管理系统还款流水详情。
被告陈大干未向本院提交书面答辩意见，但其在本院庭审中口头答辩称：原告起诉所陈述的事实的诉讼请求，答辩人无异议。答辩人向原告借款50000元是事实，欠债还钱是天经地义的，但答辩人目前经济困难，没有能力一下子清偿该借款，答辩人预计可以在2016年10月份前可以还清该贷款本息，希望原告准予延期还款。
被告陈聪明未向本院提交书面答辩意见，但其在本院庭审中口头答辩称：属于答辩人部分的借款已经还清，对陈大干的借款，答辩人已无能力代其偿还，答辩人会催促其尽快还清。
被告黎间开、蔡泗水既未做出答辩，亦未参加本院庭审。
经审理查明：陈大干与黎间开是夫妻关系。2014年3月26日，陈大干以采购原竹为由向怀集储蓄银行申请贷款人民币50000元。陈大干签署《中国邮政储蓄银行“好借好还”小额贷款贷款申请表》，在该表中声明及承诺第4条约定：“我和我的家人（包括共同生活的配偶、子女、父母）承诺为借款人提供连带责任担保，我和我的家人的全部财产并没有分别所有的约定和划分。”黎间开在申请人的配偶处签名。
2014年4月1日，怀集储蓄银行与陈大干、陈聪明、蔡泗水签订了《小额贷款联保协议书》（编号为4499957Q213042499937），约定陈大干、陈聪明、蔡泗水成立联保小组，陈大干为联保小组牵头人。从2014年4月1日至2016年4月1日，怀集储蓄银行可以根据任一小组成员的申请，多次签订借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币50000元、不超过本人授信额度、且联保小组合计贷款本金余额不超过人民币150000元内发放贷款，陈大干、蔡泗水、陈聪明任一联保小组成员自愿为怀集储蓄银行向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。怀集储蓄银行与陈大干、陈聪明、蔡泗水任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，陈大干、陈聪明、蔡泗水中其他成员均承担连带保证责任。黎间开、邓洁萍、敬禅分别作为陈大干、陈聪明、蔡泗水的配偶在《小额贷款联保协议书》上签名确认。
2014年4月1日，怀集储蓄银行与陈大干签订了《小额贷款借款合同》（编号为4499957Q11404566584101），约定陈大干向储蓄银行借款人民币50000元用于采购原竹，年固定利率为16.2%，期限为12个月（自2014年4月至2015年4月），还款方式为阶段性等额本息还款法。如陈大干不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息。
上述《小额联保借款合同》签订后，怀集储蓄银行依约向陈大干发放了贷款人民币50000元，但陈大干并未依约还款，经怀集储蓄银行多次催收未果。
截至2016年5月3日，陈大干尚欠怀集储蓄银行借款本金15021.36元及利息4265.58元。
本院认为：怀集储蓄银行与陈大干、陈聪明、蔡泗水签订的《小额贷款联保协议书》及怀集储蓄银行与陈大干签订的《小额贷款借款合同》，是当事人之间的真实意思表示，且不违反法律、法规的强制性规定，为合法有效。怀集储蓄银行依约向陈大干发放贷款人民币50000元后，截至2016年5月3日，陈大干尚欠怀集储蓄银行借款本金15021.36元及利息（利息按约定年利率16.2%及逾期罚息标准计算，暂计至2016年5月3日为4265.58元，本息暂合计19286.94元）。根据我国合同法的规定，当事人应当按照约定全面履行自己的义务，本案中陈大干未及时足额偿还借款及利息，已构成违约，应承担违约责任。故怀集储蓄银行诉请陈大干立即偿还上述所欠本金及利息，于法有据，法院予以支持。
《中华人民共和国担保法》第十二条规定“同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。”第十八条规定，连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。本案当事人签订的《小额贷款联保协议书》的约定，陈聪明与蔡泗水对陈大干的借款及利息、罚息承担连带责任保证，故怀集储蓄银行请求陈聪明与蔡泗水对陈大干尚欠的借款及利息、罚息承担连带责任，符合法律规定，法院予以支持。
对黎间开应否对陈大干的债务共同还款责任的问题，在怀集储蓄银行与陈大干发生借贷法律关系期间，黎间开与陈大干是合法的夫妻关系。我国婚姻法规定，夫妻共同生活所负的债务应当共同偿还，另根据最高人民法院《关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条关于“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外”的规定，涉案债务发生在陈大干与黎间开夫妻关系存续期间，黎间开未能举证证明怀集储蓄银行与陈大干约定涉案债务为陈大干的个人债务，也未能举证证明夫妻之间有财产归各自所有的约定，且怀集储蓄银行知道有该约定，故涉案债务为夫妻共同债务。为此，怀集储蓄银行请求黎间开对陈大干的债务承担共同偿还责任符合法律规定，本院予以支持。
被告黎间开、蔡泗水经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，视为放弃质证和抗辩的权利，本案依法作缺席审理。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、陈大干、黎间开在本判决发生法律效力之日起十日内向中国邮政储蓄银行股份有限公司怀集县支行返还借款本金15021.36元，截至2016年5月3日的利息、罚息共计4265.58元以及2016年5月4日至判决确定之日的利息、罚息（利息按年利率16.2%及逾期罚息标准计算）；
二、陈聪明、蔡泗水对陈大干上述第一项的债务承担连带清偿责任。
如果当事人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费312元，适用简易程序审理减半收取156元，由陈大干负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省肇庆市中级人民法院。
审判员 陈 阳
二〇一六年五月二十五日
书记员 谭燕琼