大连市普兰店区人民法院民 事 判 决 书（2018）辽0214民初328号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司大连普兰店支行，住所地辽宁省大连市普兰店区南山路92号。负责人：张斌，系该行行长。委托诉讼代理人：王桂林，系辽宁莲城律师事务所律师。被告：矫远君，男，1956年3月27日出生，汉族，住辽宁省普兰店市。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大连普兰店支行（以下简称“邮储银行”）与被告矫远君为金融借款合同纠纷一案，本院于2018年1月15日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行委托诉讼代理人王桂林到庭参加诉讼，被告矫远君经本院公告送达未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求如下：1、请求判令被告清偿借款本金、利息等费用合计17079.14元；2、被告承担原告因索要债权产生的律师费2000元；3、诉讼费由被告承担。事实与理由：被告于2012年在原告处申请信用卡业务，于2012年12月24日卡开，信用额度15000元，但被告自2015年7月至今一直处于逾期状态，截止2017年11月8日，被告拖欠本金13443.4元、利息1628.42元、费用2007.32元。经原告多次催要，被告拒绝偿还，现诉至法院。被告矫远君未具答辩。诉讼过程中，原告提供的证据如下：1、中国邮政储蓄银行信用卡申请表一份，拟证明2012年11月21日，矫远君向原告申请信用卡业务，于同年12月24日激活卡片，信用额度15000元，还款方式为全额还款。信用卡（个人卡）章程、（个人卡）领用合约对信用卡的申领、使用、利息及费用、账单、还款等均有具体明确约定，矫远君在申请人申明及签名处签字确认。其中（个人卡）领用合约有如下约定：第三条：利息及费用。第1项：除本合约另有规定外，乙方非现金交易（不包含现金转账，下同）从交易入账日至甲方规定的到期还款日（含，下同）止为免息还款期。乙方在免息还款期内偿还当期已出账单的全部款项，无须支付非现金交易的利息。如果乙方在免息还款期内未偿还当期已出账单的全部欠款，则当期已出账单的所有余额及下期新增非现金交易不适用免息还款规定，乙方应按甲方规定支付透支利息。利息由交易入账日起以实际欠款额计算，至偿还全部欠款为止。第2项：乙方使用信用额度提取现金或是转账的，乙方需自交易入账日起按甲方规定利率向甲方支付透支利息。第3项：乙方在账单规定的到期还款日前偿还了已出账单全部应还款项的，当期消费交易可享受最长50天，最短20天的免息还款待遇，否则自交易入账日起计收透支利息。第4项：对于取款和转出转账交易，乙方应按交易金额的一定比例缴纳手续费；取款交易还要遵守银行监管部门和国家外汇管理部门关于境内、外每日最高累计取现额的规定。第5项：信用卡账户内的存款视为溢缴款。乙方信用卡账户内的溢缴款不计付利息，提取溢缴款或利用溢缴款转账应按交易金额的一定比例缴纳手续费。第6项：乙方应按甲方规定，按时偿还透支款项、利息、滞纳金等其他有关费用。甲方有权依照国家有关规定收取其他相关费用，收取的其他相关费用直接计入乙方信用卡账户。第8项：乙方在到期还款日前未全额偿还最低还款额的，除按照甲方规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未偿还部分的5%（最低十元）支付滞纳金。第9项：本合约涉及到的具体收费项目和标准见收费标准。第四条账单：第2项：乙方自账单日起10天内未收到账单，应主动向甲方查询。乙方不得以未收到账单为理由拒绝还款。如乙方对账单有异议，应自账单日起60天内向甲方查询和要求更正，否则视为乙方收到账单且账单正确无误。第五条还款：第1项：乙方应在甲方指定的到期还款日之前偿还欠款。第2项：乙方可选择全额还款或最低还款额的还款方式。乙方在到期还款日前清偿其信用卡账户已出账单的全部欠款的，甲方免收乙方非现金交易透支利息，否则，不适用免息还款期规定。第3项：乙方当期最低还款额=本期各种费用和利息+上期最低还款额未还部分+本期预借现金金额+（本期消费额+上期未计入最低还款额且未还的消费余额）*10%。第5项：还款的顺序依次为上期欠款和本期欠款。在同期欠款中，按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还：未逾期以及逾期1-90天（含）的，按照利息、费用、预借现金（含透支转账）交易本金、消费透支本金的顺序冲还；逾期91天以上的，按照预借现金（含透支转账）交易本金、消费透支本金、费用、利息的顺序冲还。第6项：乙方超过到期还款日未偿还最低还款额的，视为违约行为。在此情况下，甲方有权将乙方个人资料和资信状况在催收账款的必要、合理范围内予以披露；有权自行或委托律师事务所、债务催讨公司等其他第三方机构追讨或代为追讨乙方的欠款。甲方因催收或委外催收而产生的包括但不限于诉讼费、律师费、第三方代理服务费等款项均由乙方承担。2、矫远君信用卡交易明细表及欠款明细表各一份，拟证明矫远君申请的信用卡信用额度为15000元，当前欠款17079.14元，其中欠本金13443.4元，欠利息1628.42元，欠费用2007.32元。3、委托代理合同及律师费发票各一份，拟证明原告委托律师事务所追索债务产生代理费2000元，按约应由被告承担。经审查，原告提供的以上证据形式合法，能够证明案件有关内容，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2012年11月21日被告矫远君向原告申请办理信用卡，并在原告出具的《中国邮政储蓄银行信用卡申请表》内主卡申请人处签名，约定还款方式系全额还款，在申请人签阅一栏记载“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。”《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）金卡及普卡领用合约》约定的部分内容如下：第三条利息及费用。第1项：除本合约另有规定外，乙方非现金交易（不包含现金转账，下同）从交易入账日至甲方规定的到期还款日（含，下同）止为免息还款期。乙方在免息还款期内偿还当期已出账单的全部款项，无须支付非现金交易的利息。如果乙方在免息还款期内未偿还当期已出账单的全部欠款，则当期已出账单的所有余额及下期新增非现金交易不适用免息还款规定，乙方应按甲方规定支付透支利息。利息由交易入账日起以实际欠款额计算，至偿还全部欠款为止。第2项：乙方使用信用额度提取现金或是转账的，乙方需自交易入账日起按甲方规定利率向甲方支付透支利息。第3项：乙方在账单规定的到期还款日前偿还了已出账单全部应还款项的，当期消费交易可享受最长50天，最短20天的免息还款待遇，否则自交易入账日起计收透支利息。第4项：对于取款和转出转账交易，乙方应按交易金额的一定比例缴纳手续费；取款交易还要遵守银行监管部门和国家外汇管理部门关于境内、外每日最高累计取现额的规定。第5项：信用卡账户内的存款视为溢缴款。乙方信用卡账户内的溢缴款不计付利息，提取溢缴款或利用溢缴款转账应按交易金额的一定比例缴纳手续费。第6项：乙方应按甲方规定，按时偿还透支款项、利息、滞纳金等其他有关费用。甲方有权依照国家有关规定收取其他相关费用，收取的其他相关费用直接计入乙方信用卡账户。第8项：乙方在到期还款日前未全额偿还最低还款额的，除按照甲方规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未偿还部分的5%（最低十元）支付滞纳金。第9项：本合约涉及到的具体收费项目和标准见收费标准。第四条账单：第2项：乙方自账单日起10天内未收到账单，应主动向甲方查询。乙方不得以未收到账单为理由拒绝还款。如乙方对账单有异议，应自账单日起60天内向甲方查询和要求更正，否则视为乙方收到账单且账单正确无误。第五条还款：第1项：乙方应在甲方指定的到期还款日之前偿还欠款。第2项：乙方可选择全额还款或最低还款额的还款方式。乙方在到期还款日前清偿其信用卡账户已出账单的全部欠款的，甲方免收乙方非现金交易透支利息，否则，不适用免息还款期规定。第3项：乙方当期最低还款额=本期各种费用和利息+上期最低还款额未还部分+本期预借现金金额+（本期消费额+上期未计入最低还款额且未还的消费余额）*10%。第5项：还款的顺序依次为上期欠款和本期欠款。在同期欠款中，按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还：未逾期以及逾期1-90天（含）的，按照利息、费用、预借现金（含透支转账）交易本金、消费透支本金的顺序冲还；逾期91天以上的，按照预借现金（含透支转账）交易本金、消费透支本金、费用、利息的顺序冲还。第6项：乙方超过到期还款日未偿还最低还款额的，视为违约行为。在此情况下，甲方有权将乙方个人资料和资信状况在催收账款的必要、合理范围内予以披露；有权自行或委托律师事务所、债务催讨公司等其他第三方机构追讨或代为追讨乙方的欠款。甲方因催收或委外催收而产生的包括但不限于诉讼费、律师费、第三方代理服务费等款项均由乙方承担。据原告提供的提供的证据记载，被告矫远君领用的信用卡卡号为×××，每月11日为账单日，信用卡额度为15000元。2012年12月29日，该卡首次消费5000元；2015年12月26日系该卡最后一笔消费，消费额12720元；2015年12月26日，系该卡最后一次还款，还款额13300元。自2012年12月29日始至2016年8月11日止，被告持涉案信用卡刷卡共计产生本金293795元、利息6546.5元、滞纳金3067.64元，合计透支金额为303409.14元；被告共计还款金额为286330元；被告尚欠本金13443.4元、利息1628.42元、滞纳金2007.32元，合计欠款金额为17079.14元。再查，因本案诉讼需要，原告与辽宁莲城律师事务所签订《委托代理合同》并支付律师费2000元。本院认为，合法的合同关系受法律保护。2012年11月21日，被告向原告申请办理邮政储蓄信用卡，声明其已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则，并在《中国邮政储蓄银行信用卡申请表》上签字确认，原、被告之间成立信用卡领用法律关系。被告使用该信用卡出现透支后，即与原告产生借贷合同关系，被告未按时向原告偿还透支款，其行为已构成违约，应承担违约责任。依据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十一条“债务人除主债务之外还应当支付利息和费用，当其给付不足以清偿全部债务时，并且当事人没有约定的，人民法院应当按照下列顺序抵充：（一）实现债权的有关费用；（二）利息；（三）主债务。”及《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）金卡及普卡领用合约》第五条第5项：“还款的顺序依次为上期欠款和本期欠款。在同期欠款中，按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还：未逾期以及逾期1-90天（含）的，按照利息、费用、预借现金（含透支转账）交易本金、消费透支本金的顺序冲还；逾期91天以上的，按照预借现金（含透支转账）交易本金、消费透支本金、费用、利息的顺序冲还”的规定，截至2016年8月11日，被告拖欠原告本金13443.4元、利息1628.42元、滞纳金2007.32元，合计欠款金额为17079.14元，该款应予清偿。关于原告请求被告矫远君承担律师费2000元的诉讼请求，因《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）金卡及普卡领用合约》中明确约定了原告因催收或委外催收而产生的包括但不限于诉讼费、律师费、第三方代理服务费等款项均由被告承担。庭审过程中，原告提供了与辽宁莲城律师事务所签订的委托合同及辽宁莲城律师事务所开具的增值税发票，故对原告的该节诉讼请求，本院予以支持。综上，原告合理的诉讼请求本院予以支持。依据《中华人民共和国民法总则》第一百七十六条，《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百一十四条第一款、一百一十七条、第二百零七条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国合同法》若干问题的解释（二）第二十一条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条，参照中国人民银行《银行卡业务管理办法》（银发〔1999〕17号）第六条、第三十九条、第五十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告矫远君于判决生效后十五日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大连普兰店支行信用卡透支款本金、利息、滞纳金等各项费用合计17079.14元；二、被告矫远君于判决生效后十五日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大连普兰店支行花费律师费2000元。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理费276元、公告费600元，合计876元（原告已预交），由被告矫远君承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省大连市中级人民法院。审 判 长  孙兆玉审 判 员  姜琳琳代理审判员  潘东芹二〇一八年七月二日书 记 员  刘昕平附相关法律法规：《中华人民共和国民法总则》第一百七十六条民事主体依照法律规定和当事人约定，履行民事义务，承担民事责任。《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。第一百一十七条因不可抗力不能履行合同的，根据不可抗力的影响，部分或者全部免除责任，但法律另有规定的除外。当事人迟延履行后发生不可抗力的，不能免除责任。本法所称不可抗力，是指不能预见、不能避免并不能克服的客观情况。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。中国人民银行《银行卡业务管理办法》（银发〔1999〕17号）第六条信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡、准贷记卡两类。贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费、后还款的信用卡。准贷记卡是指持卡人须先按发卡银行要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡。第三十九条发卡银行依据密码等电子信息为持卡人办理的存取款、转账结算等各类交易所产生的电子信息记录，均为该项交易的有效凭据。发卡银行可凭交易明细记录或清单作为记账凭证。第五十六条银行卡申请表、领用合约是发卡银行向银行卡持卡人提供的明确双方权责的契约性文件，持卡人签字，即表示接受其中各项约定。发卡银行应当本着权利与义务对等的原则制定银行卡申请表及信用卡领用合约。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。