山西省忻州市中级人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）晋09刑终14号
原公诉机关忻州市忻府区人民检察院。
上诉人（原审被告人）赵庆，女，1969年4月7日出生，汉族，高中文化，内蒙古包头市人，忻州市佳程印业有限公司法定代表人，原住忻府区，现住忻府区。该因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2012年6月25日被忻州市公安局取保候审，2012年9月6日被忻州市忻府区人民检察院取保候审。2014年5月7日被法院决定逮捕，2016年12月8日被忻府区公安局执行逮捕，忻州市看守所因其患病暂不收押，2016年12月9日被法院取保候审。
上诉人（原审被告人）石洪亮，男，1966年12月5日出生，汉族，初中文化，中共党员，忻府区人，忻府区质量技术监督局工作，与赵庆系夫妻关系，原住忻府区，现住忻府区。该因涉嫌信用卡诈骗罪于2012年8月15日被忻州市公安局取保候审，2012年9月6日被忻州市忻府区人民检察院取保候审。2014年5月7日被法院决定逮捕，2016年11月23日被忻府区公安局执行逮捕。现羁押于忻府区看守所。
忻州市忻府区人民法院审理忻府区人民检察院指控原审被告人赵庆、石洪亮犯信用卡诈骗罪一案，于2014年4月24日作出（2014）忻刑初字第16号刑事判决。判后，原审被告人赵庆、石洪亮不服，提出上诉。本院依法组成合议庭，经过阅卷、讯问被告人，认为本案事实清楚，决定不开庭审理本案。现已审理终结。
原判认定，2006年以来，被告人赵庆、石洪亮共同经营的忻州市佳程印业有限公司资金周转困难，二人商议办理一批信用卡进行透支以缓解公司困难。随后，石洪亮、赵庆以给公司职工办理工资卡为名，收取董某1、董某2等20多名公司职工的身份证，连同赵庆出具的公司职工虚假工资证明，到工商银行忻州牡丹支行给职工申请办理了具备透支功能的信用卡，同时二人也办理了信用卡，并存放于公司办公室，在没有真实交易的背景下，用上述透支卡在本公司以及其他公司的POS机上刷卡透支，将资金用于公司周转或个人消费，合计透支205832.69元。其中：赵庆所办卡号为52×××33的卡透支本金102391.39元，2012年5月19日至6月1日期间，归还106000元；石洪亮所办的卡号52×××32卡透支35335.13元，2012年6月11日归还40000元；石洪亮所办的卡号45×××80卡透支7549.85元；董某1的卡透支9503.6元；董某2的卡透支6239.42元；戎某的卡透支7929.52元；董某3的卡透支9248.98元；赵某的卡透支7443.54元；石某1的卡透支6200.06元；石某2的卡透支9603.36元；崔某的卡透支2190.98元；郝某1的卡透支2196.86元。
上述事实，被告人赵庆、石洪亮在庭审过程中无异议，且有中国工商银行股份有限公司忻州市牡丹支行的报案材料、信用卡客户信息及账户信息、申领信用卡资料、用卡记录、催收记录、还款凭证、办案情况、证人董某1、董某2、戎某、董某3、赵某、石某1、石某2、崔某、郝某1、张某、郝某2、冯某的证言、发卡清单、工资表、交易记录、信用卡章程、户籍信息、扣押清单、被告人赵庆、石洪亮的供述等证据证实，足以认定。
据此原审法院认为，被告人赵庆、石洪亮编造虚假工资证明为公司职工骗领信用卡，并冒用骗领的信用卡透支60556.32元，被告人赵庆、石洪亮为自己办理信用卡后恶意透支145276.37元，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪，且属共同犯罪。公诉机关指控成立。被告人赵庆、石洪亮当庭认罪，认罪态度较好，且在案发后积极归还透支款项146000元，有一定的悔罪表现，对其可酌情从轻处罚。恶意透支的数额是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过三个月据不归还的数额或尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。故赵庆所办卡号为52×××33的银行卡透支数额应认定为102391.39元。依据《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第二十五条、第五十二条、第五十三条、第六十四条、最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第五条、第六条之规定，判决：
被告人赵庆犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六年六个月，并处罚金五万元。二、被告人石洪亮犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六年六个月，并处罚金五万元。三、违法所得68106.17元，依法予以追缴，退还被害人。判后，原审被告人赵庆不服，以原判认定事实不清为由，提出上诉。原审被告人石洪亮不服，以原判认定事实错误、未分犯罪中的主次作用为由，提出上诉。
经审理查明，2006年以来，被告人赵庆、石洪亮共同经营的忻州市佳程印业有限公司资金周转困难，二人商议办理一批信用卡进行透支以缓解公司困难。随后，石洪亮、赵庆以给公司职工办理工资卡为名，收取董某1、董某2等20多名公司职工的身份证，连同赵庆出具的公司职工虚假工资证明，到工商银行忻州牡丹支行给职工申请办理了具备透支功能的信用卡，同时二人也办理了信用卡，并存放于公司办公室，在没有真实交易的背景下，用上述透支卡在本公司以及其他公司的POS机上刷卡透支，将资金用于公司周转或个人消费，合计透支205832.69元。其中：赵庆所办卡号为52×××33的卡透支本金102391.39元，2012年5月19日至6月1日期间，归还106000元；石洪亮所办的卡号52×××32卡透支35335.13元，2012年6月11日归还40000元；石洪亮所办的卡号45×××80卡透支7549.85元；董某1的卡透支9503.6元；董某2的卡透支6239.42元；戎某的卡透支7929.52元；董某3的卡透支9248.98元；赵某的卡透支7443.54元；石某1的卡透支6200.06元；石某2的卡透支9603.36元；崔某的卡透支2190.98元；郝某1的卡透支2196.86元。2017年1月3日上述所欠本金全部还清。办卡银行出具谅解书。
证明上述事实的证据有：
中国工商银行股份有限公司忻州市牡丹支行的报案材料，证实被告人赵庆、石洪亮办理信用卡透支后不予归还的数额、日期等情况。
信用卡客户信息及账户信息、申领信用卡资料、用卡记录、催收记录、还款凭证、发卡清单、工资表、交易记录、信用卡章程、户籍信息、扣押清单证实被告人赵庆、石洪亮办理信用卡透支、银行催收等情况。
证人董某1、董某2、戎某、董某3、赵某、石某1、石某2、崔某、郝某1、张某、郝某2、冯某的证言及证明材料，证实被告人赵庆、石洪亮冒用其各自身份办理信用卡的情况。
被告人赵庆、石洪亮的供述，证实二人办理信用卡及恶意透支的情况。
工行个人凭证及证明，证实被告人赵庆、石洪亮还款情况。
本院认为，上诉人（原审被告人）赵庆、石洪亮编造虚假工资证明为公司职工骗领信用卡，并冒用骗领的信用卡透支60556.32元，被告人赵庆、石洪亮为自己办理信用卡后恶意透支145276.37元，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪，且属共同犯罪。被告人赵庆、石洪亮认罪态度较好，二人在公安机关立案后人民法院判决宣告前已全部偿还透支款项本金，且得到发卡行的谅解，也没有其他恶劣情节，对二人依法可依法在法定刑以下减轻处罚，并依法报告最高人民法院核准。依据《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百二十五条第一款第二项、《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第二十五条、第五十二条、第五十三条、第六十四条、第七十二条、第七十三条、最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第五条、第六条之规定，判决如下：
撤销忻府区人民法院（2014）忻刑初字第16号刑事判决；
二、被告人赵庆犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑三年，缓刑五年，并处罚金人民币三万元。
三、被告人石洪亮犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑三年，缓刑四年，并处罚金人民币二万元。
（缓刑考验期从判决确定之日起计算。）
本判决报请最高人民法院核准后生效。
审 判 长 刘泳江
审 判 员 侯 亮
代理审判员 胡正斌
二〇一七年一月二十三日
书 记 员 张 宇