海南省海口市美兰区人民法院民 事 判 决 书（2016）琼0108民初995号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司海口市分行。负责人：何海，该分行行长。委托代理人：左伟，海南新概念律师事务所律师。被告：陈榕，男，1983年2月出生，汉族，现下落不明。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司海口市分行诉被告陈榕信用卡纠纷一案，本院于2016年3月30日立案受理后，依法由审判员李佳担任审判长，与审判员黄亮、林道勇共同组成合议庭，于2016年9月12日公开开庭进行了审理。原告委托代理人左伟到庭参加诉讼，被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加本案诉讼。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司海口市分行诉称，2012年10月24日，被告陈榕在原告营业部填写了《中国邮政储蓄银行信用卡申请表》和《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）金卡及普通卡领用合约》，向原告申请开立邮政储蓄银行卡种为金卡的信用卡。原告于同日批准了被告的申请向其发放了卡号为622810002219XXXX的邮政储蓄信用卡金卡，信用额度为2万元，有效期为三年。被告用卡不到一年，就开始出现不按时还款现象，但经原告工作人员催促，尚能偿还部分借款，后来被告干脆就不再还款。2014年7月7日，在被告逾期还款6个月后，原告停止了被告账户的计息。为向被告催收信用卡欠款，原告单位员工采用电话、上门查找、联系被告指定联系人等多种方式，被告则采用拒接电话、避而不见方式躲避原告单位职工的正常清收工作。截止停息日，被告共累计拖欠信用卡本金14533.17元、利息1392.04元、费用4439.78元。综上所述，被告的行为已经构成严重违约，为维护原告的合法权益，特诉请判令：1、被告偿还原告信用卡借款本金、利息及费用共计人民币20364.99元；2、被告自本案起诉日起至实际还款日止，按同期银行贷款利率支付欠款利息；3、被告支付原告律师费2000元；4、被告承担本案全部诉讼费用。被告陈榕未作答辩。经审理查明，2012年10月21日，被告陈榕填写了《中国邮政储蓄银行信用卡申请表》和《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）金卡及普卡领用合约》，向原告申请开立卡种为金卡的信用卡。上述申请表与领用合约中主要约定，被告非现金交易（不包含现金转账）从交易入账日至原告规定的到期还款日止为免息还款期；被告在免息还款期内偿还当期已出账单的全部款项，无须支付非现金交易的利息；如果被告在免息还款期内未偿还当期已出账单的全部欠款，则当期已出账单的所有余额及下期新增非现金交易不适用免息还款规定，被告应按原告规定支付透支利息。利息由交易入账日起以实际欠款金额计算，至偿还全部欠款为止；被告使用信用额度提取现金或转账的，需自交易入账日起按原告规定利率向原告支付透支利息；被告在账单规定的到期还款日前偿还了已出账单全部应还款额的，当期消费交易可享受最长50天、最短20天的免息还款待遇，否则自交易入账日起计收透支利息；被告在到期还款日前未全额偿还最低还款额的，除按照原告规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未偿还部分的5%（最低10元）支付滞纳金；被告应在原告指定的到期还款日之前偿还欠款，还款的顺序依次为上期欠款和本期欠款，在同期欠款中，按照以下顺序对其信用账户的各项欠款进行冲还：未逾期以及逾期1-90天（含）的，按照利息、费用、预借现金（含透支转账）交易本金、消费透支本金的顺序进行冲还；逾期91天以上的，按照预借现金（含透支转账）交易本金、消费透支本金、费用、利息的顺序进行冲还；被告超过到期还款日未偿还最低还款额的，视为违约行为，在此情况下，原告有权将被告的个人资料和资信状况在催收账款的必要、合理范围内予以披露，有权自行或委托律师事务所、债务催讨公司等其它第三方机构追讨或代为追讨被告的欠款，原告因催收或委外催收而产生的包括但不限于诉讼费、律师费、第三方代理服务费等款项均由被告承担；信用卡卡片有效期最长为三年，过期自动失效，透支利率为日息万分之五，按月计收复利。原告于同日批准了被告的申请，向其发放了卡号为622810002219XXXX的中国邮政储蓄银行信用金卡，信用额度为2万元，有效期为三年。2016年3月30日，原告以被告累计拖欠截至2014年7月7日的信用卡本金14533.17元、利息（含复利）1392.04元、费用（包括取现手续费、跨行取现手续费）4439.78元，共计20364.99元为由向本院起诉，遂成讼。另查明，2015年8月28日，原告（甲方）与海南新概念律师事务所（乙方）签订了《法律事务委托合同》，约定：乙方指派左伟律师作为甲方起诉各信用卡逾期客户案件的一审委托代理人，律师服务费采用按标的额比例收费的方式，由甲方按个案标的额的6%向乙方支付律师服务费，不足两千元的按两千元计收。原告因本案纠纷已于2016年3月28日向海南新概念律师事务所支付律师服务费2000元。在诉讼中，根据原告提供的客户交易明细表显示，截至2014年6月21日，被告累计拖欠信用卡本金14533.17元、利息（含复利）1392.04元、费用（包括取现手续费、跨行取现手续费）4439.78元，共计20364.99元。原告确认其在2014年7月7日后未再向被告计收逾期利息及复利。此外，原告称其诉讼请求中主张的利息含复利，但其目前无法区分所主张的费用中利息（不含复利）和复利各自的金额。本院确认的以上事实，有《中国邮政储蓄银行信用卡申请表》和《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）金卡及普卡领用合约》、客户交易明细表、法律事务委托合同、律师服务费发票以及当事人的陈述意见等在案为凭，这些证明材料经庭审质证和本院审查，可以采信。本院认为，被告陈榕填写并向原告递交了《中国邮政储蓄银行信用卡申请表》和《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）金卡及普通卡领用合约》，原告批准了被告的申请并向其发放了信用卡金卡，上述行为是当事人的真实意思表示，其主体适格，内容未违反法律、行政法规的强制性规定和社会公共利益，双方由此形成合法有效的信用卡合同关系，双方应全面履行合同确定的义务。原告已依约向被告发放了信用卡，被告在透支消费后应及时偿还借款。但截至2014年7月7日，被告尚欠原告信用卡本金、利息（含复利）、费用（包括取现手续费、跨行取现手续费）共计20364.99元未偿还，已构成违约，应承担相应的违约责任。原告诉请被告偿还信用卡借款本金、利息及费用20364.99元，于法有据，本院予以支持。另原告主张被告按中国人民银行规定的同期贷款利率标准支付从2016年3月30日起尚欠的本金、利息及费用的利息，对于将利息中的复利再次计付利息的请求，没有法律依据，本院不予支持。同时，原告未能从被告尚欠的利息中区分出取利息（不含复利）和复利具体数额，致使无法计算被告应支付利息（不含复利）部分的利息，原告对此应承担举证不能的责任，对该部分利息（不含复利）主张本院不予支持。对于本金及费用的利息主张，具有事实和法律依据，本院予以支持，应以18972.95元（14533.17元＋4439.78元）作为基数计算利息。此外，领用合约中约定，原告因催收或委外催收而产生的包括但不限于诉讼费、律师费、第三方代理服务费等款项均由被告承担。原告因本案纠纷支付了律师服务费2000元，亦应由被告承担。原告诉请被告支付该律师代理费，合理合法，本院亦予以支持。被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃了依法享有的抗辩权，应承担对其不利的后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条的规定，缺席判决如下：一、被告陈榕自本判决发生法律效力之日起十日内，偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司海口市分行信用卡本金、利息（含复利）及费用（包括取现手续费、跨行取现手续费）共计人民币20364.99元。二、被告陈榕自本判决发生法律效力之日起十日内，支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司海口市分行信用卡上述尚欠的本金、费用自2016年3月30日起至款项实际付清之日止的利息（以人民币18972.95元为基数，按中国人民银行公布的同期一年期流动资金贷款基准利率标准计付）。三、被告陈榕自本判决发生法律效力之日起十日内，支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司海口市分行律师服务费人民币2000元。四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司海口市分行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件诉讼费用人民币1529元，其中案件受理费人民币359元，公告费人民币1170元；由原告中国邮政储蓄银行股份有限公司海口市分行负担人民币20元，被告陈榕负担人民币1509元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于海南省海口市中级人民法院。⺀yolhfzwdiugsxsz3ds案件唯一码（此页无正文）审 判 长 李 佳审 判 员 林道勇审 判 员 黄 亮二〇一六年九月十二日书 记 员 赵曼君速 录 员 王志玲附：相关法律及司法解释条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。……第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。……第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。