广西壮族自治区南宁市青秀区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）青民二初字第845号
原告：中国工商银行股份有限公司广西壮族自治区分行营业部，住所地南宁市民族大道。
代表人：农某，总经理。
委托代理人：黄竟，广西天狮灵动律师事务所律师。
委托代理人：何芳，广西天狮灵动律师事务所律师。
被告：党洪芬。
被告：黄忠环。
被告：黄庆玲。
被告：黄信荃。
以上四被告共同委托代理人：黄妮，系四被告家属。
被告：黄妮。
被告：南宁市通业房地产有限责任公司，住所地南宁市仙葫大道西。
法定代表人：周庆云。
委托代理人：张春霞，公司职员。
委托代理人：陈晖，公司职员。
原告中国工商银行股份有限公司广西壮族自治区分行营业部诉被告党洪芬、黄某、黄庆玲、黄信荃、黄妮、南宁市通业房地产有限责任公司金融借款合同纠纷一案，本院于2014年5月13日受理后，依法适用简易程序，于2014年8月15日公开开庭审理本案。原告的委托代理人黄竟，被告党洪芬、黄某、黄庆玲、黄信荃的共同委托代理人黄妮以及被告黄妮、南宁市通业房地产有限责任公司到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称，2009年12月3日，原告（贷款人、抵押权人）与ＸＸ（借款人、抵押人）、被告党洪芬（抵押物共有人）、被告南宁市通业房地产有限责任公司（保证人）签订编号为A：按字邕行民主支行2009年1369号《个人购房借款／担保合同》一份，约定：被告向原告申请发放贷款265000元用于个人购置住房，贷款期限为10年，贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率下浮30%，还款采用按月等额本息还款法；借款人未按合同约定日期偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在约定利率基础上加收30%确定；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求贷款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直到解除合同；由于借款人和担保人没有按照合同约定履行各自的义务，贷款人为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担；ＸＸ、党洪芬以其位于南宁市青秀区仙葫大道西152号飞扬世代25层X号房为贷款提供抵押担保，担保的范围包括：合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、贷款人为实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；南宁市通业房地产有限责任公司为贷款提供阶段性连带责任保证，担保范围包括合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；主债权同时存在一个或多个物的担保或第三人保证的，不论相关物的担保是由借款人提供还是由第三人提供，贷款人有权自行选择实现担保的顺序，即贷款人有权选择先就任何物的担保实现债权，或先要求保证人承担保证责任，或同时要求借款人与保证人、物的担保人同时履行担保责任，担保人放弃针对贷款人选择清偿顺序的抗辩权。合同签订当日，原告向ＸＸ发放贷款265000元。2010年1月18日，双方当事人就抵押房产办理抵押权预告登记。借款人ＸＸ获得贷款后，未按照合同约定偿还借款本息，截至2014年1月8日，已累计15期逾期还款，尚欠原告到期及到期借款本金167155.99元，利息（含罚息）8692.94元。原告多次催收未果，故成诉，请求判令：1、解除原告与ＸＸ于2009年12月3日签订的编号为按字邕行民主支行2009年1369号的《个人购房借款／担保合同》；2、ＸＸ向原告偿还借款本金167155.99元、利息8692.94元［截止2014年1月8日的利息（含合同约定的利息、罚息）］，共计175848.93元，以后的利息（含合同约定的利息、罚息）按合同约定的利率分段计付至还清欠款时止；3、ＸＸ向原告赔偿为实现债权而支出的律师代理费8792元及负担本案全部诉讼费用；4、原告对权属被告的位于青秀区仙葫大道西152号飞扬世代25层X号房，有权以该财产折价或者拍卖、变卖该财产的价款优先受偿；5、被告党洪芬、南宁市通业房地产有限责任公司对上述债务承担连带偿还责任。
审理过程中，原告当庭变更第2、3、5项诉讼请求为：2、被告党洪芬、黄某、黄庆玲、黄信荃、黄妮向原告偿还借款本金167155.99元、利息8692.94元（截止2014年1月8日的利息（含合同约定的利息、罚息），共计175848.93元，以后的利息（含罚息）按合同约定的利率分段计付至还清欠款时止；3、被告党洪芬、黄某、黄庆玲、黄信荃、黄妮向原告赔偿为实现债权而支出的律师代理费8792元及负担本案全部诉讼费用；5、被告南宁市通业房地产有限责任公司对上述债务承担连带偿还责任。
被告党洪芬、黄某、黄庆玲、黄信荃、黄妮、南宁市通业房地产有限责任公司辩称，对原告主张的借款事实及诉请无异议。
经审理查明，原告提交的证据，符合法律规定。原告已就起诉状中主张的事实提供了充分的证据，故本院对原告提交证据的证明力及其内容所反映的客观事实予以确认。
另查明，借款人ＸＸ于2010年12月26日死亡，其第一顺序继承人为：其父亲黄某、妻子党洪芬、女儿黄庆玲、儿子黄信荃、女儿黄妮。
本院认为，原告中国工商银行股份有限公司广西壮族自治区分行营业部与ＸＸ、被告党洪芬签订的编号为A：按字邕行民主支行2009年1369号《个人购房借款／担保合同》，主体适格，当事人的意思表示真实一致，内容未悖法律、行政法规强制性规定，为有效合同，各方当事人均应恪守。原告已依约向ＸＸ发放贷款265000元，而ＸＸ未按约定履行还款义务，已构成违约。截至2014年1月8日止，ＸＸ累计15期逾期还款，尚欠贷款本金167155.99元、利息8692.94元，该违约行为已达到合同约定的解除条件。根据最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十六条“夫或妻一方死亡的，生存一方应当对婚姻关系存续期间的共同债务承担连带清偿责任”之规定，被告党洪芬与ＸＸ是夫妻关系，而本案债务发生于二人夫妻关系存续期间，故原告主张解除合同，并由被告党洪芬偿还贷款本金、利息，于法有据，本院予以支持。关于原告主张的律师代理费8792元，该费用符合广西司法厅规定的律师服务收费标准，且《个人购房借款／担保合同》第十三条明确约定由于借款人和担保人没有按照合同约定履行各自的义务，贷款人为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担，因此，该笔律师代理费应由被告党洪芬赔偿给原告。根据《中华人民共和国继承法》第三十三条之规定，继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。被告黄某、黄庆玲、黄信荃、黄妮作为ＸＸ的第一顺序继承人，在接到本院的参加诉讼通知书后，未明确表示放弃继承，视为接受继承，应在继承ＸＸ遗产的范围内对上述债务承担还款责任。《个人购房借款／担保合同》第十四条约定，ＸＸ以其所有的位于南宁市青秀区仙葫大道西152号飞扬世代25层X号房为贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记，因此，为实现上述债权，原告有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。合同还约定，被告南宁市通业房地产有限责任公司为贷款提供阶段性连带责任保证，主债权同时存在一个或多个物的担保或第三人保证的，不论相关物的担保是由借款人提供还是由第三人提供，贷款人有权自行选择实现担保的顺序。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权”之规定，《个人购房借款／担保合同》中的约定应当属于在被担保债权同时存在人保和物保的情况下，双方对实现债权顺序作出的明确约定。因此，原告有权直接请求被告南宁市通业房地产有限责任公司对上述债务承担连带保证责任。被告南宁市通业房地产有限责任公司承担保证责任后，有权向被告党洪芬、黄某、黄庆玲、黄信荃、黄妮追偿，被告黄某、黄庆玲、黄信荃、黄妮承担的责任以继承ＸＸ的遗产范围为限。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第三十一条、第三十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国继承法》第二十五条第一款、第三十三条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十六条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：
一、解除原告中国工商银行股份有限公司广西壮族自治区分行营业部与被告党洪芬签订的编号为A：按字邕行民主支行2009年1369号《个人购房借款／担保合同》；
二、被告党洪芬偿还原告中国工商银行股份有限公司广西壮族自治区分行营业部贷款本金167155.99元、；
三、被告党洪芬给付原告中国工商银行股份有限公司广西壮族自治区分行营业部贷款利息、罚息（计算方法：至2014年1月8日止利息、罚息共计8692.94元，此后至实际清偿之日止，以本金167155.99元为基数，按中国人民银行规定的同期逾期贷款利率分段计付）；
四、被告党洪芬赔偿原告中国工商银行股份有限公司广西壮族自治区分行营业部律师代理费8792元；
五、被告黄某、黄庆玲、黄信荃、黄妮在继承ＸＸ的遗产范围内对上述债务承担还款责任；
六、被告南宁市通业房地产有限责任公司对上述债务承担连带清偿责任，被告南宁市通业房地产有限责任公司承担保证责任后，有权向被告党洪芬、黄某、黄庆玲、黄信荃、黄妮追偿，被告黄某、黄庆玲、黄信荃、黄妮承担的责任以继承ＸＸ的遗产范围为限；
七、为实现上述债权，原告中国工商银行股份有限公司广西壮族自治区分行营业部对位于南宁市青秀区仙葫大道西152号飞扬世代25层X号房，有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
本案受理费1996元，由被告党洪芬、黄某、黄庆玲、黄信荃、黄妮共同负担，被告南宁市通业房地产有限责任公司对上述费用承担连带偿付责任。
上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院或南宁市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时在上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费（开户名称：南宁市中级人民法院，开户银行：中国农业银行古城支行南宁市竹溪分理处，账号：01×××28），逾期未预交又不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。
代理审判员 刘重阳
二〇一四年十一月十日
书 记 员 覃雪婷
附相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。
当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。
《中华人民共和国担保法》
第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）
第二十六条夫或妻一方死亡的，生存一方应当对婚姻关系存续期间的共同债务承担连带清偿责任。
《中华人民共和国继承法》
第二十五条继承开始后，继承人放弃继承的，应当在遗产处理前，作出放弃继承的表示。没有表示的，视为接受继承。
第三十三条继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。
继承人放弃继承的，对被继承人依法应当缴纳的税款和债务可以不负偿还责任。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。
当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。
人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。