江西省南昌市中级人民法院刑 事 裁 定 书（2016）赣01刑终455号原公诉机关江西省安义县人民检察院。上诉人（原审被告人）刘青春，男。2014年11月13日因赌博被安义县公安局处以行政罚款一百元。2015年6月18日因本案被安义县公安局刑事拘留，同年7月21日由安义县公安局执行逮捕。现羁押于南昌市第一看守所。辩护人付海�，江西魁星律师事务所律师。上诉人（原审被告人）刘海燕，女。2015年6月18日因本案被安义县公安局刑事拘留，同年7月21日由安义县公安局执行逮捕。现羁押于南昌市第一看守所。辩护人涂鹏，江西魁星律师事务所律师。江西省安义县人民法院审理江西省安义县人民检察院指控原审被告人刘青春犯非法吸收公众存款罪、骗取贷款罪，原审被告人刘海燕犯非法吸收公众存款罪一案，于2016年8月17日作出（2016）赣0123刑初16号刑事判决，原审被告人刘青春、刘海燕不服，提出上诉。本院受理后，依法组成合议庭审理本案。经审阅本案全部卷宗材料，讯问各上诉人，听取辩护人的意见，认为本案事实清楚，不属于依法必须开庭审理的案件，决定不开庭审理。现已审理终结。一审法院判决认定：一、非法吸收公众存款事实被告人刘青春、刘海燕系夫妻关系。2014年2月，被告人刘青春、刘海燕在安义县注册成立了江西正和投资有限公司（以下简称“正和投资公司”），注册资金500万元，其中刘青春出资450万元，刘海燕出资50万元，法定代表人为刘青春。2015年3月，公司名称变更为江西正和企业管理有限公司。正和投资公司成立后，被告人刘青春、刘海燕为筹集资金，即通过印制、散发宣传单和在安义县迎宾大道、东门路上等处悬挂大量广告牌以及让公司员工口头宣传等方式，对外宣称其公司是经政府部门批准成立的金融服务机构，旗下有奉新县四季花城商业楼盘、安义县财富广场商业街、鄱阳县财富广场商业楼盘等实业，并承诺以三个月收益6%，六个月收益12%，九个月收益18%，年收益21.6%的高额利息收益为诱饵，吸引社会上不特定的人员向其提供“借款”或“投资”。被告人刘青春还用以青海惠农产品批发部的名义在安义县农村合作银行兴安支行办理的POS机接收被害人刷卡转账资金。至2015年6月8日止，被告人刘青春、刘海燕以支付高额利息收益为诱饵，以借款或者投资为名，非法向袁某某、黄某某等共计五十九人变相吸收资金。为赚取利差，刘青春、刘海燕将吸收到的资金又转借给龚某某、周某某等人，后龚某某、周某某等人无法按期归还给刘青春、刘海燕。经江西神州司法鉴定中心鉴定：被告人刘青春、刘海燕尚欠51名金额较小人员资金816.5266万元，欠8名金额较大人员资金3107.632783万元。�告人刘青春、刘海燕给上述59名被害人造成经济损失共计人民币3924.159383万元。另查明，被告人刘青春于2009年11月在安义县丰和都会小区购买有住房一套，2012年7月在安义县财富广场小区购买有8个铺面，2013年10在安义县财富广场小区购买有住房一套，2014年3月在安义县财富广场小区购买有26个铺面。案发后，被告人刘青春、刘海燕逃至外地数日。2015年6月18日，公安机关将逃匿在都昌县的被告人刘青春、刘海燕抓获归案。安义县公安局扣押并查封了被告人刘青春、刘海燕的雷克萨斯越野车一辆、路虎揽胜越野车一辆；查封了被告人刘青春、刘海燕银行存款共计28.81203万元；查封了上述被告人刘青春在安义县丰和都会小区住房一套，在安义县财富广场小区住房一套，在安义县财富广场小区铺面34个。一审法院认定上述事实，有经庭审举证、质证并认证的以下证据予以证实：1、安义县公安局受案登记表、立案决定书及出具的归案经过说明、在逃人员登记和撤销表，被告人刘青春、刘海燕的常住人口登记表，证实了本案的案发情况、二被告人归案及被告人刘青春、刘海燕已达刑事责任年龄，具有完全刑事责任能力。2、安义县公安局从安义县工商行政管理局调取的正和投资公司注册登记材料、租赁协议，证实：正和投资公司成立于2014年2月12日，注册资本500万元，股东为刘青春、刘海燕，法定代表人刘青春，经营范围：实业投资（股票、期货、保险除外）、个人投资理财咨询服务、房产信托服务、金融信息服务。2015年3月25日，企业名称变更为江西正和企业管理有限公司，经营范围�更为：企业管理咨询、经济贸易信息咨询、企业营销策划、国内贸易。公司租用刘青春名下在安义县龙津镇前进路财富广场七间铺面作为经营场所。3、被害人徐正宝提供的正和投资公司的宣传单、安义县公安局拍摄的正和投资公司户外宣传广告照片，证实：正和投资公司通过印发宣传单，在安义县城主要街道、公路悬挂广告牌等方式，对外宣传其是经政府部门正式批准成立的金融服务机构，旗下有奉新县四季花城商业楼盘、安义县财富广场商业街、鄱阳县财富广场商业楼盘、六六福黄金珠宝安义专营店、向阳路和商城南路及前进大道老年活动中心等实业，公司实力雄厚，承诺与正和投资公司投资合作会有远高于银行存款利息的高额收益，以吸收社会公众资金。4、江西神州司法鉴定中心于2015年12月25日�出的[2015]赣神州会鉴字第2016011901号司法会计鉴定意见书，认定：（1）正和投资有限公司、刘青春、刘海燕主要通过设在农村信用社、南昌银行等六个账户接受外来人员投资，共存入资金11.6786701111亿元，共付出资金11.6762395881亿元，差额24.30523万元；（2）刘青春尚欠59人共3924.159383万元；（3）8人欠刘青春2733.943902万元；（4）刘青春尚欠中国银行商铺贷款、车辆及信用贷款275.438498万元；刘青春尚欠安义农村合作银行贷款1000万元。5、被害人戴某某等人的报案材料，被害人袁某某等人的陈述及提供的借条，《江西·正和投资有限公司有限合伙人投资协议》及银行回单、付款凭证等，证实：被告人刘青春、刘海燕以正和投资公司的名义，以投资或借款为名，以高额利息收益为诱饵，非法吸收上述被害人大量资金及给被害人造成�济损失的事实。6、安义县公安局搜查证及搜查笔录、扣押物品文件清单，证实：公安机关从正和投资公司刘青春、刘海燕的办公室发现并扣押了正和投资公司记账凭证、资产明细表、公司通信录、笔记本、银行卡、电脑主机、POS终端等文件和物品。7、安义县公安局出具的说明、扣押物品文件清单，证实：公安民警在抓获刘青春、刘海燕时，从刘青春、刘海燕的住处及身上发现并扣押了正和企业管理有限公司投资人、借款人登记表，提成表及银行卡、存折、笔记本、手机等文件和物品。8、安义县公安局搜查证和搜查笔录，扣押决定书，扣押物品文件清单、查封通知书，证实：公安机关在丰和都会小区刘青春、刘海燕的住处扣押并查封了雷克萨斯越野车一辆、路虎揽胜越�车一辆，扣押了公章、银行卡、存折、转账凭证等文件和物品。9、安义县公安局从刘青春、刘海燕处扣押的正和企业管理有限公司投资人登记表、提成表、笔记本，从中国农业银行、中国银行、南昌银行等银行调取的刘青春、刘海燕银行账户交易记录，从江西安义农村合作银行调取的POS机申请材料及刘青春账户交易记录等，证实了被告人刘青春、刘海燕非法吸收被害人资金的事实。10、安义县公安局冻结财产通知书、查封通知书，证实公安机关冻结、查封被告人刘青春、刘海燕银行存款及房产相关情况。11、证人刘某珍的证言，证实：她在正和投资公司做会计。她主要是记公司的日常开支，正式的账本是刘海燕叫她把收据、开支明细拿给刘某葵做的；吸收的存款和放款是刘海燕用笔记本记的，每个月刘海燕都会叫她做报表，分存款和放款两种表。刘青春、刘海燕叫他们去多拉存款，让亲戚朋友有闲钱就存到正和投资公司，公司有奖金发；她们的工资是固定工资加奖金。客户存款时带现金的都交给刘海燕，带银行卡的就到刘青春办公室刷POS机；POS机绑定了刘青春的信用社的卡，POS机的商户是青海惠农批发部。12、证人熊某的证言，证实：她是正和投资公司员工。2015年6月9日，刘青春失踪没来公司，6月11日或12日，刘青春打电话要她去把正和投资公司办公楼和老年活动中心的宣传单撕掉，但宣传单已被黄某恒撕去了。宣传单上写了正和投资公司和银行同期利息对比，上面的银行同期利息是刘青春叫她在网上找的一个利息最低的银行利率。刘青春和刘海燕都叫过他们去让亲戚朋友存钱到正和投资公司，他们的工资是按业绩发放，有固定工资和奖金。刘青春、刘海燕和客户签订正和投资公司合伙人协议，协议一式两份，客户得一份；还和大部分客户签订了有限合伙人招募书，但只签一份，不拿给客户。签订这种协议实际上就是规避有关部门检查，客户实际上是存钱到正和投资公司吃利息。13、证人彭某的证言，证实：她在正和投资公司做饭和搞卫生。刘海燕叫她去宣传谁要存钱或者贷款都可以来公司，拉了存款就算业绩，就有奖金。她母亲刘某枝和小姨刘某珍各存了8万元和29.5万元到公司吃利息。14、证人李某、王某平、刘某的证言及李某提供的《合作协议》，证实：安义县财富广场楼盘股东是王某平等六人，是挂靠在安义城建房地产开发有限公司开发的，与江西正和投资公司没有关系，刘青春也没有股份�刘青春于2012年在财富广场西面购买了8个铺面，2014年在财富广场北面购买了26个铺面，款项已付清。15、证人刘某文的证言，证实：刘海燕、刘青春是他的女儿和女婿，刘青春在安义县财富广场楼盘、奉新县四季花城商业楼盘都没有股份。鄱阳县财富广场楼盘其实叫鄱阳县上海湾女人街，与刘青春一点关系也没有。刘青春说其有股份，是想让别人认为其有实力，让人放心借钱给他。16、证人刘某葵的证言，证实：2014年2月，刘青春在安义县财富广场开设正和投资公司时是找她验资的，公司开张后也是叫她做账。刘青春提供做账的票据里面只有费用类票据，没有收入类票据，刘青春说公司一直没有开展业务，也没有收入。刘青春吸收公众存款的账没有给她做，而且吸收的存款也都没有进入公司的账。刘青春在财富广场西面和北面的店面产权没有算入公司，是刘青春的个人财产。刘青春作为股东投资的500万元，刘青春从公账转到了个人账户，她就挂刘青春欠正和投资公司500万元，并以这500万元算入正和投资公司总资产。至2015年5月份开始，刘青春就没让她做账。17、证人吴某华的证言，证实：2014年6月底，刘青春让她做了一百多个路灯广告，在文峰路上挂了34个左右，东门路上挂了32个左右，财富广场门口马路上挂了18个左右，在去长埠、石鼻、新民的路上挂了30多个。路灯广告正面内容是“正和投资，有项目无资金、有资金无项目，找正和投资公司”，反面是“安义首家万足黄金专卖，六六福黄金珠宝，正和投资有限公司”。她还为刘青春做了三个老年活动中心的牌子，制作了正和投资公司的宣传广告。18、证人龚某平的证言，证实：2015年6月13日左右，刘青春、刘海燕到都昌县找他，说要在都昌住一段时间，要他帮租房子，他就帮租了一套房子。2015年6月15日晚上，刘青春和刘海燕给了他一个透明文件袋，袋子里面有一个黄色笔记本和很多条子，说是别人欠其钱的借条，要让他帮接钱，他说作为朋友保管一下可以，接钱做不了。刘青春向他妻子借过20万元，后来刘青春将其在安义县财富会所的股份转给了他妻子，以抵这20万元借款。19、安义县公安局从龚某平处扣押的江西正和投资有限公司投资合作协议书、项目投资申请书、借条等，从刘青春、刘海燕处扣押的正和企业管理有限公司借款人登记表，证实：被告人刘青春、刘海燕将非法吸收的资金借给刘某功、詹某、胡某长等人以牟利的事实。20、证人刘某功、张某根等人证言，证实他们向被告人刘青春、正和投资公司借钱的事实。21、安义县公安局从安义县房地产管理局调取的《商品房买卖合同》，证实：刘青春在安义县财富广场小区于2012年7月购买了8个铺面，于2013年10购买了住房一套，于2014年3月购买了26个铺面，于2009年11月在安义县丰和都会小区购买了住房一套。22、中国银行安义支行提供的刘青春贷款材料等，证实刘青春尚欠该行商铺按揭贷款、车辆分期贷款及信用贷款的情况。23、被告人刘青春的供述，供认：他是见同学龚某龙在安义县做票据承兑、拆借业务做得很好，他表哥黄某龙也说做这个很赚钱，所以他于2014年1月注册了正和投资公司做投资业务。公司股东是�和刘海燕，他是法人代表，占90%的股份，刘海燕是公司出纳，占10%的股份，注册资金500万元，公司地址在安义县财富广场。他和客户签订的是正和投资公司合伙人投资协议，老百姓搭干股，不参与经营管理，他按协议支付收益。客户一般都是熟人介绍来的，他印制了一些介绍公司的卡片，上面写明了公司位置、公司的基本情况及公司投资与银行收益对比的表格，他还让人在安义县街道上为公司打过多块广告牌。正和投资公司的账号设在安义县的中国银行营业部，基本上不用，公司用的是原装在卖饲料店里的以安义县青海惠农产品批发部名义在安义农村合作银行兴安支行申请的POS机，收取的投资款用于购买了铺面，他于2013年在财富广场西边买了八个铺面，花了四百五、六十万元，还欠中国银行按揭贷款160万元。2014年3月在财富广场北面买了26个铺面，总共花费二千零几十万元。他借给别人的钱是银行贷款和自己的钱。他在奉新县四季花城楼盘和鄱阳县财富广场商业楼盘没有投资。24、被告人刘海燕的供述，供认：2014年1月，她和丈夫刘青春在安义县财富广场开设了江西正和投资有限公司，2015年改名江西正和企业管理有限公司。老百姓放钱到公司按月利率一分五到一分八算利息。存钱的业务主要由她和刘青春经手，熊某、袁某凤、刘某也拉过一些客户来存款。放钱出去的业务都是刘青春一个人经手的，她没有参与。收到的钱有些是转账到刘青春的账上，有些是现金，有些是在公司刷卡。有一部分人存钱到公司一定要她写借条，不肯签订投资协议。二、骗取贷款事实被告人刘青春为归还其债务便想到银行贷款，于2014年5月虚构了从事饲料批发及养殖需要资金的贷款用途，向安义县农村合作银行兴安支行（以下简称兴安支行）申请贷款1200万元。同月30日，被告人刘青春以店铺、住房为抵押及黄某龙、刘某为保证人，向安义县农村合作银行共计贷款1200万元，但银行方要求其提供实际交易的产品购销合同及交易收款方交易账号才能发放贷款。被告人刘青春为顺利取得贷款，便虚构了与南昌嘉联生态种养有限公司饲料购销、仔猪购销的书面合同，于同年6月3日找到南昌嘉联生态种养有限公司法定代表人戴某铁，让戴某铁帮忙在合同上加盖了南昌嘉联生态种养有限公司的公章，但实际上双方并没有实际交易。次日，刘青春将该虚假合同交到银行，以证明其谎称的为履行合同支付货款而向银行贷款，从而骗取了兴安支行的信任，兴安支行便将发放给刘青春的贷款1200万元转账至南昌嘉联生态种养有限公司账户上。被告人刘青春取得该1200万元贷款后，并未将贷款用于其所称的饲料批发及养殖的贷款用途，而是用于归还熊某香、黄某龙的借款或从事其他经营活动。上述1200万元贷款逾期后，经银行催索，黄某龙、刘某于2015年6月19日代刘青春归还了安义县农村合作银行贷款200万本息，剩余1000万元贷款，刘青春至今没有归还。一审法院认定上述事实，有经庭审举证、质证并认证的以下证据予以证实：1、安义县公安局受案登记表、立案决定书，证实安义县公安局在侦办被告人刘青春涉嫌非法吸收公众存款案时，发现刘青春涉嫌骗取银行贷款并立案侦查。2、安义县公安局从江西安义农村合作银行兴安支行调取的同意抵押意向书、饲料购销合同、仔猪�销合同、个人借款合同等书证，从安义县城信房地产价格评估有限公司调取的房地产抵押估价报告等，证实：被告人刘青春以履行虚构的与南昌嘉联生态种养有限公司签订的饲料购销、仔猪购销的合同为由，用安义县财富广场商铺26间和安义县丰和都会小区住房一套抵押向江西安义农村合作银行兴安支行借款1000万元，由黄某龙、刘某提供担保向江西安义农村合作银行兴安支行借款200万元。3、安义县公安局从中国银行股份有限公司安义县东门路支行调取的南昌嘉联生态种养有限公司账户交易明细、安义县青海惠农产品批发部账户交易明细，从江西安义农村合作银行调取的刘青春在该行账户交易明细，证实：被告人刘青春将其向江西安义农村合作银行兴安支行骗取的1200万元贷款，并未用于履行购销合同，而是用于归还了向黄某龙、熊某香的借款。4、证人戴某铁的证言，证实：2014年6月3日，刘青春找到他说其在安义农村合作银行兴安支行用店铺抵押申请了1200万元贷款，需要购销合同证明贷款用途，他就以南昌嘉联生态种养有限公司和刘青春签订了合同，合同是刘青春自己写好了，他拿了公司的公章给刘青春自己盖。同年6月4日，刘青春说1200万元到了公司账上，他就拿了公司的公章、个人私章和现金空头支票给刘青春自己去转账。南昌嘉联生态种养有限公司实际上与刘青春没有发生过任何业务。5、证人朱某安、张某明的证言，分别证实：2014年5月份，刘青春以其在安义县财富广场北面26个店铺和丰和都会A栋803室的住房，向江西安义农村合作银行兴安支行申请贷款1145万元，由刘某和黄某龙担保申请保证贷款200万元，贷款用途是经营饲料�发及发展养殖。5月30日签订了借款合同，之后他们行要求刘青春提供购销合同和交易对方的账号，刘青春就提供了和南昌嘉联生态种养有限公司的仔猪购销合同一份、饲料购销合同一份及账号，6月初他们行发放了贷款。200万元保证贷款已由保证人归还了，1000万元抵押贷款还没有归还。6、证人刘某的证言及贷款本金及利息收回凭证，证实2015年6月19日，他和黄某龙为刘青春担保的200万元江西安义农村合作银行贷款到期了，他和黄某龙各帮刘青春还了102万元的贷款。7、证人黄某龙的证言，证实他为刘青春担保贷款200万元，后来他和刘某各为刘青春还了100万元本金，还付了利息。8、被告人刘青春在侦查机关的供述，供认：他以履行虚构的与南昌嘉联生态种养有限公司签订的�料购销、仔猪购销的合同为由，用财富广场北面26个铺面和在丰和都会住房抵押在江西安义农村合作银行贷款1000万元，由黄某龙、刘某担保贷款200万元。贷款下来后他用于归还了之前向黄某龙、熊某香的借款。一审法院认为：被告人刘青春、刘海燕违反国家金融管理法律规定，未经有关部门依法批准，通过印发宣传单、悬挂户外广告等途径向社会公开宣传，以投资入股或高息借款为名，以承诺高额回报为诱饵，非法向社会不特定对象吸收资金并给存款人造成直接经济损失共计人民币3924.159383万元，数额巨大，其行为均已构成非法吸收公众存款罪。被告人刘青春还使用其虚构的没有实际交易的虚假购销合同，以欺骗手段骗取银行贷款1200万元，其行为已构成骗取贷款罪。公诉机关指控罪名成立。被告人刘青春、刘海燕在非法吸收公众存款共同犯罪中作用相当，均起主要作用，应按其参与的全部犯罪处罚。被告人刘海燕及其辩护人提出刘海燕在共同犯罪中起次要或辅助作用，是从犯的辩护意见，与经庭审查明的事实不符，本院不予支持。被告人刘海燕归案后能如实供述自己的主要犯罪事实，当庭自愿认罪，可酌情从轻处罚。为此，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第一百七十六条第一款、第二十五条第一款、第二十六条第一款、第四款、第六十四条和《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第一条第一款、第二条第一款第（八）项、第三条第二款第（三）项之规定，判决：一、被告人刘青春犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑六年，并处罚金人民币二十万元；犯骗取贷款罪，�处有期徒刑三年，并处罚金人民币十万元，两罪并罚，决定执行有期徒刑八年，并处罚金人民币三十万元。二、被告人刘海燕犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑四年，并处罚金人民币十万元。三、追缴被告人刘青春、刘海燕非法吸收公众存款犯罪所得共计人民币三千九百二十四万一千五百九十三元八角三分，发还被害人。上诉人刘青春及其辩护人提出：1、一审认定上诉人刘青春的亲属、同学、朋友以及有生意来往的，属不特定对象有误，上述人员应当认定为特定对象，且从特定对象吸收的资金应当予以剔除；2、刘青春现有家庭总资产大于总负债，足以清偿本案受害人的欠款以及银行贷款，具有酌定从轻处罚情节。3、其辩护人还提出：上诉人刘青春未利用贷款进行非法活动，未给银行造成重大损失或者有其他严重情节，也未给金融管理秩序造成实际危害，不构成骗取贷款罪。上诉人刘海燕及其辩护人提出：1、一审将上诉人刘海燕吸收存款对象中与其是亲属、同学、朋友或有生意来往的人员，认定为不特定人员有误，上述人员属特定人员，从这些人吸收的资金应当予以剔除；2、一审法院认定上诉人刘海燕为主犯有误，应认定为本案从犯，对其从轻、减轻或免除处罚。3、刘海燕现有家庭总资产大于总负债，可以挽回本案受害人的绝大部分实际损失，具有酌定从轻处罚情节。4、是初犯、偶犯，具有坦白情节，认罪态度良好，有悔罪表现。认为一审判决量刑过重，恳请二审法院减轻处罚。5、上诉人刘海燕还提出：其具有自首情节。经本院二审审理查明的事实和证据与一审法院审理查明的一致。一审法院在判决书中列举了认定本�事实的证据，列举的证据已在一审开庭时当庭宣读、出示并质证。本院经依法全面审查，对一审判决认定的事实及所列证据予以确认。在二审审理期间，上诉人刘青春、刘海燕及辩护人均未向本院提交新的证据。本院对上诉人刘青春、刘海燕提出的上诉理由及辩护人提出的辩护意见综合评判如下：1、对于上诉人刘青春、刘海燕及辩护人提出，刘青春、刘海燕二人吸收存款的对象中的亲戚、朋友、同学或有生意往来的，属特定人员，不应计入非法吸收公众存款数额的意见。经查，上诉人刘青春、刘海燕，通过印发宣传单、悬挂广告牌以及口头宣传等方式，以高额利息收益为诱饵，吸引社会公众向其提供所谓“借款”或“投资”的存款，对象是针对社会不特定人员。本案中，刘青春、刘海燕非法吸收存款的对象可分为三类：第一类是同学、亲属和因资金的拆借而相识的所谓朋友；第二类是经朋友、亲属、员工介绍；第三类是受宣传单、广告牌及口头宣传等方式引诱。后两类被害人占大多数，他们与刘青春、刘海燕本不相识，经他人介绍或宣传引诱，受高额利息诱惑而出借资金；第一类对象占少数，该部分对象虽与刘青春、刘海燕相识，但亦是社会公众的一部分，为非法集资行为所涵摄的对象。非法吸收公众存款罪中所指社会不特定人员，既可以是不相识的人，也可以包括其亲属、同学和有生意往来的人。刘青春、刘海燕非法吸收公众存款的对象具有不特定性、延散性和多众性，少数对象的特定，并不影响对象整体不特定的认定。故本案中二上诉人所实际吸收存款的对象均属社会不特定人员，所吸收的亲友、同学以�有生意往来人的资金依法应当计入非法吸收公众存款数额。二上诉人及辩护人的该项上诉理由和辩护意见，与法律规定不符，本院不予采纳。2、关于上诉人刘青春、刘海燕及辩护人提出，刘青春、刘海燕二人现有家庭总资产大于总负债，可以挽回本案受害人的绝大部分实际损失，具有酌定从轻处罚情节的意见。经查，根据江西神州司法鉴定中心作出的司法会计鉴定意见书，刘青春案发后尚欠59名受害人共3924.159383万元。在本院二审审理阶段，受害人的损失仍未实际挽回。二上诉人及辩护人的该项上诉理由和辩护意见，与事实和法律规定不符，本院不予采纳。3、关于上诉人刘青春的辩护人提出，刘青春不构成骗取贷款罪的意见。经查，上诉人刘青春与安义县农村合作银行兴安支行签订的二份《个人借款�同》中明确约定：“借款用途为经营饲料及生猪养殖；未经贷款人书面同意，借款人不得改变借款用途；借款人声明：借款人未虚构交易，提供的交易及交易对象真实存在，提供的资料真实、完整、合法、有效；借款人承诺：按本合同约定提取、支付和使用借款，不擅自改变借款用途或将借款挪作他用”。而刘青春在明知没有真实交易的情况下，向银行提供了虚假的购销合同以骗取银行发放贷款，其主观上具有骗取银行贷款的故意，客观上实施了欺骗银行发放贷款的行为，骗取银行贷款1200万元。根据2010年5月7日最高人民检察院、公安部《关于公安机关管辖的刑事案件立案追诉标准的规定(二)》第二十七条的规定，以骗取手段取得贷款，数额在100万元以上的，应予立案追诉。因此，上诉人刘青春的行为已构成骗取贷款罪。刘青春的辩护人提�的该点辩护意见，与法律规定不符，本院不予采纳。4、关于上诉人刘海燕及其辩护人提出，一审法院认定刘海燕为主犯有误，应认定为本案从犯，对其从轻、减轻或免除处罚的意见。经查，本案的在卷证据证实，刘海燕不但主观上明知正和公司、刘青春未经主管机关批准，面向社会公众吸收资金，出具凭证，承诺在一定期限内还本付息；客观上还实施了口头宣传、收取资金、签订协议和管理账本等行为，在共同犯罪中起主要作用，一审法院认定其是主犯正确。上诉人刘海燕及其辩护人提出的该点意见，与查明的事实、证据及法律规定不符，本院不予采纳。5、关于上诉人刘海燕及其辩护人提出一审判决量刑过重，刘海燕提出其具有自首情节的意见。经查，根据我国刑法第一百七十六条的规定，犯非法吸�公众存款罪数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。一审法院已认定刘海燕归案后能如实供述自己的主要犯罪事实，当庭自愿认罪，对其从轻处罚，量刑并不过重。办案机关出具的归案经过说明，证实刘海燕系被抓获归案，不具有自首情节。上诉人刘海燕及其辩护人提出的上述意见，与查明的事实、证据及法律规定不符，本院不予采纳。本院认为，上诉人（原审被告人）刘青春、刘海燕违反国家金融管理法律规定，未经有关部门依法批准，通过印发宣传单、悬挂户外广告、口头宣传等途径向社会公开宣传，以投资入股或高息借款为名，以承诺高额回报为诱饵吸收社会公众资金，造成存款人直接经济损失共计人民币3924.159383万元，其行为均已构成非法吸收公众存款罪，且属“数额巨大或有其他严重情节”。上诉人刘青春还使用其虚构的没有实际交易的虚假购销合同，以欺骗手段骗取银行贷款1200万元，其行为已构成骗取贷款罪。上诉人刘青春、刘海燕在共同犯罪中，均起主要作用，应按其参与的全部犯罪处罚。上诉人刘海燕具有坦白情节，依法可以从轻处罚。一审法院判决认定的事实清楚，证据确实、充分，适用法律正确，量刑适当。依照《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百二十五条第一款第（一）项之规定，裁定如下：驳回上诉，维持原判。本裁定为终审裁定。审 判 长  周兵代理审判员  张艳代理审判员  万辉二〇一六年十一月十七日书 记 员  罗旻