重庆市渝中区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）渝0103民初字5069号
原告重庆融睿装饰工程有限公司，住所地重庆市渝中区批把山正街70号，统一社会信用代码91500103569908742M。
法定代表人彭小强，总经理。
委托代理人刘业霞，该公司员工。
被告余万良，男，汉族，1964年10月1日出生，住重庆市璧山县。
被告余远华，男，汉族，1955年8月10日出生，住重庆市璧山县。
被告吴昌惠，女，汉族，1963年5月6日出生，住重庆市璧山县。
被告凌泽惠，女，汉族，1963年4月21日出生，住重庆市九龙坡区。
原告重庆融睿装饰工程有限公司（以下简称融睿公司）与被告余万良、余远华、吴昌惠、凌泽惠追偿权纠纷一案，本院受理后，依法由代理审判员李弸独任审判，适用简易程序公开开庭进行了审理，书记员谢安担任法庭记录。原告融睿公司的委托代理人刘业霞、被告余万良、余远华、吴昌惠、凌泽惠均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原告融睿公司诉称，2014年3月31日，融睿公司、余万良、中国工商银行股份有限公司重庆北部新区支行（以下简称贷款银行）共同签订了《信用卡消费专项分期付款/担保合同》用于个人房屋装修，约定贷款银行向余万良发放贷款30万元，贷款期限为36个月，月供为9395元，由融睿公司为余万良承担保证责任。同日，融睿公司与余万良签订了《个人装修消费贷款服务代理/担保合同》，合同第20.2条约定了垫款违约金的计算方式。嗣后，余远华、吴昌惠、凌泽惠向融睿公司出具了《共同偿债人承诺书》，自愿加入余万良的债务。上述合同签订后，三方按约履行，从2015年6月至2016年3月，因余万良未及时还款导致融睿公司向贷款银行垫资1次，共计251790.51元。嗣后，融睿公司要求余万良归还垫资款未果，乃起诉来院，请求判令被告余万良、余远华、吴昌惠、凌泽惠向融睿公司偿还垫款金额251790.51元及资金占用损失（从2016年3月9日起至付清之日止，以251790.51元为基数，按照中国人民银行同期贷款利率计算）。
被告余万良辩称，余万良向贷款银行贷款30万元属实，融睿公司承担了保证责任，被告余远华是余万良的叔叔，被告吴昌惠是余万良的婶婶，被告凌泽惠与余万良之前并不认识，因凌泽惠也在融睿公司处办理了装修贷款事宜，余万良与凌泽惠相互担保，余万良作为凌泽惠所贷款项的共同偿债人。请求法院驳回融睿公司的诉讼请求。
被告余远华辩称，余远华签订《个人装修消费贷款服务代理/担保合同》时，金额及日期处都是空白的，《共同偿债人承诺书》上没有载明金额，余远华一直认为其所担保的金额是10万元。同时余远华向银行打听得知退休人员不能贷款及担保，误认为其签字并不产生法律效力，为顾及侄子余万良面子，余远华签字。10天后，余万良告知余远华，融睿公司的员工说因余远华和吴昌惠已退休，不能作为共同偿债人，余远华遂要求余万良将其全部资料追回，但讨要三次未果，融睿公司的说法一直都是此事于余远华和吴昌惠无关。请求法院驳回融睿公司的诉讼请求。
被告吴昌惠辩称，吴昌惠一直不同意担保，但因其爱人余远华是余万良的亲叔叔，吴昌惠才签字。同时吴昌惠一直以为金额是10万元。其他答辩意见同余远华一致。请求法院驳回融睿公司的诉讼请求。
被告凌泽惠辩称，凌泽惠并不认识余万良，因其在融睿公司处办理了装修贷款，融睿公司要求凌泽惠找个担保人，凌泽惠一时找不到。融睿公司提出可以与同样需要装修贷的人互相做担保。在此情况下，凌泽惠跟余万良互相作为对方的担保人在《共同偿债人承诺书》上签字。请求法院驳回融睿公司的诉讼请求。
经审理查明，2014年3月31日，融睿公司与余万良签订《个人装修信用卡分期付款代理服务合同》一份，约定余万良委托融睿公司向贷款银行申请办理个人住房装修消费贷款及相关事宜，同时申请融睿公司为余万良就本次贷款提供保证担保；余万良委托融睿公司办理个人装修信用卡分期付款相关手续，余万良应当于本合同签订之日向融睿公司支付代理服务费，具体金额见《个人装修信用卡分期付款费用明细表》（该表作为本合同附件）该笔代理服务费为一次性支付，支付后余万良不得以任何理由要求融睿公司返还该项费用，即使余万良提前偿还其对信用卡发卡银行的分期款，融睿公司也不予返还已经向余万良收取的代理服务费；本合同项下余万良借款金额为人民币30万元，借款期限为36个月，实际分期款日与到期日以余万良与信用卡发卡银行签订的分期款合同及分期款凭据为准。余万良按融睿公司和贷款银行的规定签订完备的《个人装修信用卡分期付款代理服务合同》或《信用卡消费专项分期付款/担保合同》等相关合同，余万良应及时、足额缴纳相关费用；自出现因余万良的违约行为导致信用卡发卡银行要求融睿公司承担担保责任之日起，融睿公司即有权要求余万良承担包括但不限于融睿公司为余万良垫付的款项（包括但不限于余万良应当支付的本金及利息）、融睿公司垫付款项所产生的利息、违约金以及融睿公司为实现债权产生的差旅费、仲裁费、诉讼费、保全费、保全担保费、律师代理费、执行费等费用。在本合同有效期内，如余万良不按时足额履行还款义务或续保义务导致融睿公司因承担责任而产生经济损失，余万良应立即赔偿融睿公司的以上经济损失。如余万良未按与信用卡发卡银行签订的信用卡消费专项分期付款/担保合同》的约定全面履行其还款义务，第一次发生不按时或者未足额还款，余万良应当按照融睿公司向银行提供担保的分期款总额的5%向融睿公司支付违约金；第二次发生不按时或者未足额还款，余万良应当按照融睿公司向银行提供担保的分期款总额的10%向融睿公司支付违约金；第三次发生不按时或者未足额还款，余万良应当按照融睿公司向银行提供担保的分期款总额的15%向融睿公司支付违约金；第四次发生不按时或者未足额还款，余万良应当按照融睿公司向银行提供担保的分期款总额的20%向融睿公司支付违约金,以此类推；本合同发生争议或纠纷时，双方可以通过协商解决；协商不成的，任何一方可以向融睿公司所在地的人民法院提起诉讼；双方还对其他内容进行了约定。
同日，贷款银行与余万良、融睿公司签订了一份《信用卡消费专项分期付款/担保合同》，约定贷款银行向余万良发放贷款30万元，贷款用途为个人住房装修；余万良不可撤销地授权贷款银行将上述透支资金划入指定的账户，即融睿公司的银行账户；贷款银行在本合同项下享有的债权的担保方式为保证；余万良已经就用于消费专项分期付款的中国工商银行信用卡的申办与使用与贷款银行签署了《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》；余万良使用用于消费分期付款的中国工商银行信用卡透支支付相应消费款项后，以按月分期方式向贷款银行偿还透支的消费款项和分期手续费；分期还款共分36期，首期偿还的金额为人民币9425元，以后每期偿还的金额为人民币9395元。余万良每期的透支款项应从透支次月起于每月的25日前偿还；如余万良没有按合同约定及时足额存入还款资金，或者余万良用于消费分期付款的账户被法院等有权机关采取冻结、扣划等强制措施导致贷款银行无法扣款受偿的，贷款银行有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向余万良收取透支利息、复利、超限费、滞纳金等；融睿公司承担保证责任的范围为全程连带责任保证，即融睿公司对本合同项下主债权本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任；保证期间为本合同项下债权到期之日起两年；融睿公司以其在贷款银行开立的保证金账户资金为贷款银行的债权提供质押担保，未经贷款银行同意，融睿公司不得动用保证金账户款项；如余万良未按本合同约定履行还款义务，融睿公司保证在接到贷款银行书面催款通知后7日内履行还款义务，如融睿公司未主动履行上述还款义务，则贷款银行有权从融睿公司保证金账户中直接扣收等内容。
同日，余远华、吴昌惠出具《共同偿债人承诺书》一份，载明：“本人愿作为共同债务人，对余万良（以下称持卡人）在其与融睿公司签订的《个人装修消费贷款服务代理/担保合同》项下的债务承担无条件、不可撤销共同偿债责任。如持卡人未能按照上述合同约定清偿债务，融睿公司有权直接要求本人进行清偿，并有权向工商银行申请执行债务清偿，从本人开立于中国工商银行股份有限公司及其所有分支机构的任一账户中扣划有关款项。本人在本承诺书项下的责任属于债务加入而非保证担保。”
同日，凌泽惠出具《共同偿债人承诺书》一份，载明：“本人愿作为共同债务人，对余万良（以下称持卡人）在其与融睿公司签订的《个人装修消费贷款服务代理/担保合同》项下的债务承担无条件、不可撤销共同偿债责任。如持卡人未能按照上述合同约定清偿债务，融睿公司有权直接要求本人进行清偿，并有权向工商银行申请执行债务清偿，从本人开立于中国工商银行股份有限公司及其所有分支机构的任一账户中扣划有关款项。本人在本承诺书项下的责任属于债务加入而非保证担保。”
上述合同签订后，贷款银行按约向余万良指定的融睿公司账户发放贷款30万元。嗣后，余万良未按期足额向贷款银行偿还借款，融睿公司作为保证人代余万良向贷款银行垫付了应还借款本息及滞纳金等。
另查明，截止2015年5月6日，融睿公司共计代余万良向贷款银行归还人民币32283.49元。该款项已由本院（2015）中区法民初字第08137号民事调解书处理。本案中，余万良于2015年6月至2016年3月期间未按约向贷款银行还款。融睿公司依约承担了保证责任，于2016年3月8日代余万良偿还251790.51元。
嗣后，因余万良、余远华、吴昌惠、凌泽惠未向融睿公司归还代偿款，融睿公司于2016年4月18日向本院提起本案诉讼。
上述事实，有《个人装修信用卡分期付款代理服务合同》、《共同偿债人承诺书》两份、《信用卡消费专项分期付款/担保合同》、工商银行重庆北部新区支行客户还款流水清单、《关于我行出具客户还款流水清单中“担保商代还”的说明》、（2015）中区法民初字第08137号民事调解书等证据以及当事人陈述载卷为凭，并经当庭质证，足以认定。
本院认为，《个人装修信用卡分期付款代理服务合同》及《信用卡消费专项分期付款/担保合同》是各方当事人在平等自愿的基础上签订的，系其真实意思表示，上述合同的内容并未违反法律行政法规的禁止性规定，应属合法有效，各方当事人均应按约履行各自的义务。
关于余万良是否应向融睿公司偿还垫款金额251790.51元的问题。本院认为，根据《信用卡消费专项分期付款/担保合同》的约定，工商银行重庆北部新区支行向借款人余万良发放贷款30万元，融睿公司为余万良该笔贷款债务的保证人。余万良应当按照合同约定按期足额的向贷款银行还款。贷款发放后，余万良未完全按照合同约定的期间还款，2015年6月至2016年3月期间，融睿公司代余万良还款251790.51元。故本院认定融睿公司作为保证人向贷款银行承担了保证责任，承担保证责任后，其有权向债务人余万良追偿。按照《个人装修信用卡分期付款代理服务合同》的约定，自出现因余万良的违约行为导致信用卡发卡银行要求融睿公司承担担保责任之日起，融睿公司即有权要求余万良承担包括但不限于融睿公司为余万良垫付的款项（包括但不限于余万良应当支付的本金及利息）、融睿公司垫付款项所产生的利息、违约金以及融睿公司为实现债权产生的差旅费、仲裁费、诉讼费、保全费、保全担保费、律师代理费、执行费等费用。现查明融睿公司于2016年3月8日代余万良向贷款银行偿还251790.51元，故融睿公司要求余万良偿还上述代偿垫款251790.51元，符合合同约定和法律规定，本院依法予以支持。
至于资金占用损失的问题。《个人装修信用卡分期付款代理服务合同》约定，在本合同有效期内，如余万良不按时足额履行还款义务或续保义务导致融睿公司因承担责任而产生经济损失，余万良应立即赔偿融睿公司的以上经济损失。现融睿公司于2016年3月8日代余万良向贷款银行偿还251790.51元，产生了一定的资金占用损失。融睿公司主张余万良从2016年3月9日起至代偿款付清之日止，以251790.51元为基数，按照中国人民银行同期贷款利率支付资金占用损失，并不违反法律规定和合同约定，本院予以支持。
关于余远华是否应该承担责任的问题。本院认为，余远华出具的《共同偿债人承诺书》明确载明其自愿作为共同债务人，对余万良与融睿公司签订的《个人装修信用卡分期付款代理服务合同》项下的债务承担无条件、不可撤销的共同偿债责任，且该责任属于债务加入而非保证担保。余远华虽辩称其认为上述债务对应的贷款金额只有10万元，余远华签字时合同编号处系空白，但并未举示相应证据予以证明，因此本院对余远华的说法不予采信。现查明余万良应向融睿公司偿还代偿款251790.51元，故余远华应对上述债务承担共同偿还责任。融睿公司依该承诺书主张余远华对余万良上述债务承担共同还款责任的诉讼请求，有事实和法律依据，本院予以支持。
关于吴昌惠是否应该承担责任的问题。本院认为，吴昌惠出具的《共同偿债人承诺书》明确载明其自愿作为共同债务人，对余万良与融睿公司签订的《个人装修信用卡分期付款代理服务合同》项下的债务承担无条件、不可撤销的共同偿债责任，且该责任属于债务加入而非保证担保。吴昌惠虽辩称其认为上述债务对应的贷款金额只有10万元，吴昌惠签字时合同编号处系空白，但并未举示相应证据予以证明，因此本院对吴昌惠的说法不予采信。现查明余万良应向融睿公司偿还代偿款251790.51元，故吴昌惠应对上述债务承担共同偿还责任。融睿公司依该承诺书主张吴昌惠对余万良上述债务承担共同还款责任的诉讼请求，有事实和法律依据，本院予以支持。
关于凌泽惠是否应该承担责任的问题。本院认为，凌泽惠出具的《共同偿债人承诺书》明确载明其自愿作为共同债务人，对余万良与融睿公司签订的《个人装修信用卡分期付款代理服务合同》项下的债务承担无条件、不可撤销的共同偿债责任，且该责任属于债务加入而非保证担保。吴昌惠虽辩称其与余万良之前并不相识，但该《共同偿债人承诺书》系其本人所签，其作为完全民事行为能力人，理应对自己的签名所应承担的法律后果负责。现查明余万良应向融睿公司偿还代偿款251790.51元，故凌泽惠应对上述债务承担共同偿还责任。融睿公司依该承诺书主张凌泽惠对余万良上述债务承担共同还款责任的诉讼请求，有事实和法律依据，本院予以支持。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下：
被告余万良、余远华、吴昌惠、凌泽惠在本判决生效之日起十日内偿还原告重庆融睿装饰工程有限公司代偿款251790.51元，并支付以该代偿款251790.51元为基数，从2016年3月9日起至代偿款付清之日止，以251790.51元为基数，按照中国人民银行同期贷款利率支付资金占用损失。
如果被告余万良、余远华、吴昌惠、凌泽惠未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案减半收取案件受理费2916元，由被告余万良、余远华、吴昌惠、凌泽惠共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。
代理审判员 李弸
二〇一六年七月十九日
书 记 员 谢安