广东省乳源瑶族自治县人民法院
民 事 判 决 书
（2017）粤0232民初910号
原告：中国农业银行股份有限公司乳源瑶族自治县支行，住所地：乳源瑶族自治县乳城镇鹰峰西路10号，组织机构代码：914402321920725505。
负责人：唐向华，该支行行长。
委托诉讼代理人：沈建华，男，1960年4月23日出生，汉族，该行工作人员，住广东省乳源瑶族自治县。
委托诉讼代理人：林松有，男，1965年5月13日出生，汉族，该行工作人员，住广东省乳源瑶族自治县。
被告：肖维凰，男，1981年2月1日出生，汉族，住广东省乳源瑶族自治县。
原告中国农业银行股份有限公司乳源瑶族自治县支行（以下简称农业银行乳源支行）与被告肖维凰信用卡纠纷一案，本院于2017年11月8日受理后，由于案情负复杂，本院于2017年12月27日依法作出裁定，裁定本案转为普通程序。本院于2018年4月9日依法适用普通程序公开开庭进行了审理，原告农业银行乳源支行的委托诉讼诉讼代理人沈建华、林松有到庭参加诉讼，被告肖维凰经本院公告送达民事起诉状副本、应诉通知书、举证通知书、诉讼风险告知书、案件查询密码告知书、开庭传票期限届满后未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告农业银行乳源支行向本院提出诉讼请求：1、请求解除原告与被告签订的《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》；2、被告向原告偿还借款本金59990.47元、利息8500.18元、手续费996.96元、滞纳金3344.44元，合计人民币72832.05元（该利息、滞纳金计算截止2017年8月28日），并自2017年8月29日起至借款还清日止根据合约约定对未还借款按日息万分之五计收利息，按最低还款额未还部分的5%计收滞纳金；3、被告承担本案诉讼费用。事实和理由：原告与被告签订《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》（含附件：中国农业银行金穗信用卡章程），主要约定：一、原告通过被告持有的信用卡（卡号：62×××68）向其提供授信额度借款；二、被告在免息还款期内偿还全部款项，享受免息待遇；三、被告未能按期偿还全部款项的，应支付全部款项自银行记账日起的利息，同时，被告未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金。此后，被告开始利用该卡进行透支使用。然而，被告却未按期还款，严重违反了合同约定。综上，原告认为：一、根据中国人民银行《银行卡业务管理办法》第22条、第23条之规定以及上述领用合约第四条、中国农业银行金穗信用卡章程第22条之约定，被告应对免息还款期内未还的借款按日息万分之五向原告支付利息、复利，并按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金；二、根据《中华人民共和国合同法》第九十四条第三、四款之规定及其上述领用合约第六条之约定，原告有权止付上述贷记卡，且因此而支出的费用均由被告承担。为维护原告的合法权益，特向人民法院提起诉讼。
被告肖维凰未作答辩。
本案当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了举证和质证。原告农业银行乳源支行为支持其诉讼请求，向本院提交如下证据：1、肖维凰居民身份证、户口本，证明被告诉讼主体资格适格；2、中国农业银行金穗惠商卡申请表，证明被告向原告申请信用卡的事实；3、中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程，证明原告对于本行信用卡的有关约定；4、中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡），证明被告已经领取了信用卡的事实；5、交易清单，证明被告消费以及还款的流水；6、被告信用卡账户信息，证明被告尚欠信用卡本金以及利息明细。原告农业银行于2018年4月12日向本院补充提交两份证据：1、《关于被告肖维凰信用卡透资本息情况说明》，证明被告肖维凰截止至2017年8月28日的透资本金、利息、滞纳金、手续费的具体额度；2、《信用逾期催收通知书》和照片，证明原告农业银行通过书面通知和上门催收的方式向原肖维凰进行催收的事实。经审查，原告农业银行乳源支行提交的上述证据均符合有效证据的条件，本院予以确认并在卷佐证。
被告肖维凰未向本院提交证据。
根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告肖维凰于2013年1月21日向原告农业银行乳源支行申请办理金穗信用卡，经其仔细阅读《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》和《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》后，填写了《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）申请表》，拟申请额度为30000元，约定还款方式为“全额还款”,约定还款卡号为62×××18，其在申请表上写明“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则”。以原告农业银行乳源支行为甲方、金穗贷记卡申请人（即肖维凰）为乙方的《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》约定：对于非现金交易，乙方在免息还款期（自银行记账日起至月对账单上记载的到期还款日）内偿还全部款项，享受免息待遇；未能按期偿还全部款项的，应支付全部款项自银行记账日起的利息；未能按期偿还最低还款额（在对账单上列明）的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金。乙方超过甲方批准的信用额度用卡，在本周期账单日营业终了前未能偿还超额部分，应就超限部分支付超限费，全部欠款不享受免息还款待遇，利息自银行记账日起计算。乙方预借现金不享受免息还款待遇，应支付银行记账日起的利息。本合约利息按日利率万分之五计收，并根据中国人民银行的有关规定进行调整。利息、滞纳金、超限费按月、按币种计收复利。乙方同意承担主卡及附属卡所发生的全部债务，还款先后顺序为：费用（年费、预借现金手续费、超限费、滞纳金等）、利息、上期预借现金、上期消费欠款、本期预借现金、本期消费欠款。乙方未按期偿还欠款，甲方有权止付乙方贷记卡，有权止付乙方在中国农业银行开立的存款账户，有权从该存款账户中直接扣收或依法追索，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费）均由乙方承担，并有权将乙方的拖欠行为向外公开披露。《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》规定：持卡人应在银行要求的到期还款日之前还款，银行记账日至到期还款日为免息还款期，最长为56天。持卡人在免息还款期内偿还全部贷款的，无须支付非现金交易贷款的利息。持卡人以最低还款额方式（还款额满足银行要求的最低还款额但未偿还全部贷款）还款，不享受免息还款期便利，持卡人超过发卡银行批准的信用额度用卡时，也不享受免息还款期便利，均应支付未偿还部分自银行记账日起至还款日止的贷款利息。持卡人首月还款额不得低于欠款总额的10%，持卡人预借现金，不享受免息还款期便利，应当支付自银行记账日起至还款日止的贷款利息。上述所有贷款利息发卡银行均按月计收复利，日利率为万分之五。发卡银行对信用卡账户的超额还款不计付利息。持卡人未能在到期还款日之前偿还发卡银行要求的最低还款额、超额使用发卡银行批准的信用额度的，除支付贷款利息外，还应就最低还款额的未偿还部分、超过信用额度部分的5%分别支付滞纳金、超限费。在持卡人未按规定偿还贷款、违反本章程规定或发卡银行认为必要的其他情况下，发卡银行有权停止持卡人继续使用信用卡的资格，并授权有关银行和特约商户收回信用卡，追回所欠贷款本息。经原告农业银行乳源支行调查、审核，于2013年1月22同意开卡，卡号为62×××68，信用额度30000元。
被告肖维凰于2013年3月5日使用该信用卡初次消费，2016年5月23日开始出现逾期，农业银行乳源支行在被告肖维凰逾期后，通过电话和上门催收，未果，并于2016年12月24日向被告肖维凰发出《信用卡逾期催收通知书》，该通知书载明了截至2016年12月23日被告肖维凰透支本息合计65780.22元。截止至2017年8月28日止，被告肖维凰所持有的信用卡（卡号为62×××68）透支本金合计59990.47元、违约金（含滞纳金）3344.44元、手续费996.96元、利息8500.18元，共计72832.05元。
本院认为，《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡》系当事人真实意思表示，不违反法律、法规的强制性规定，合同合法有效，双方应严格按照合同履行。由于被告肖维凰向农业银行乳源支行申领信用卡时明确表示同意接受《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的条款的约束，被告肖维凰在透支、消费后未按协议约定如期履行还款义务，已构成违约，且在原告农业银行乳源支行上门催收无法找到人、书面催收无法有效送达、电话催收无法接通的情况下，根据《中华人民共和国合同法》第九十四条第四项的规定，原告农业银行乳源支行要求解除与被告签订的《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》的主张，有理有据，本院予以支持。
关于农业银行乳源支行能否同时主张透支利息和滞纳金。本院认为，《银行卡业务管理办法》第二十二条规定：发卡银行对贷记卡持卡人未偿还最低还款额和超信用额度用卡的行为，应当分别按最低还款额未还部分、超过信用额度部分的5％收取滞纳金和超限费；第二十三条规定：贷记卡透支按月记收复利，准贷记卡透支按月计收单利，透支利率为日利率万分之五，并根据中国人民银行的此项利率调整而调整。本案中，农业银行乳源支行提供了证据证明了其已向被告肖维凰提供了及时催收等义务，故依法享有向被告肖维凰收取透支利率、滞纳金等权利。《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》和《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》亦约定了利息、滞纳金、费用的计收方式，被告肖维凰在申领信用卡时表示接受领用合约的条款约束，应当清楚信用卡透支利息、滞纳金、手续费用等的计收方式。据此，原告农业银行乳源支行请求被告肖维凰偿还截止至2017年8月28日的借款本金59990.47元、利息8500.18元、滞纳金3344.44元、费用996.96元，合计72832.05元，2017年8月29日起至借款还清之日止根据合约约定对未还借款按日息万分之五支付利息、按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金的主张，本院予以支持。
被告肖维凰经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，本院依法作缺席判决。
综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条第二款、第一百零八条、《中华人民共和国合同法》第九十四条、第九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、解除原告中国农业银行股份有限公司乳源瑶族自治县支行与被告肖维凰于2013年1月21日签订的《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》；
二、限被告肖维凰于本判决发生法律效力之日起十日内一次性清偿原告中国农业银行股份有限公司乳源瑶族自治县支行借款本金59990.47元、利息8500.18元、滞纳金3344.44元、费用996.96元，合计72832.05元（利息及滞纳金计至2017年8月28日止），2017年8月29日至本判决确定的履行之日的利息以逾期资金为本金，按照日利率的万分之五计付，滞纳金以逾期资金的5%计付。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费1620元、公告费300元，合计1920元，由被告肖维凰负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省韶关市中级人民法院。
审 判 长 马汉移
审 判 员 钟庆田
人民陪审员 周文金
二〇一八年四月二十七日
法官 助理 李雄财
书 记 员 丘世通
附：相关法律条文
《中华人民共和国民法通则》
第八十四条第二款债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。
第一百零八条第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。
《中华人民共和国合同法》
第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：
（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；
（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；
（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；
（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；
（五）法律规定的其他情形。
第九十六条当事人一方依照本法第九十三条第二款、第九十四条的规定主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除。对方有异议的，可以请求人民法院或者仲裁机构确认解除合同的效力。
法律、行政法规规定解除合同应当办理批准、登记等手续的，依照其规定。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。