文书内容重庆市渝北区人民法院民 事 判 决 书（2017）渝0112民初11851号原告：中银消费金融有限公司，住所地上海市自由贸易试验区银城中路200号14楼1409-1410室，统一社会信用代码913100005574007652。法定代表人：许罗德，董事长。委托诉讼代理人：潘健，四川迪扬（重庆）律师事务所律师。委托诉讼代理人：郑美鹄，四川迪扬（重庆）律师事务所律师。被告：郑毅，男，1989年4月30日出生，汉族，住重庆市两江新区。原告中银消费金融有限公司（以下简称中银公司）与被告郑毅金融借款合同纠纷一案，本院于2017年5月26日受理后，依法由代理审判员杨杰适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中银公司的委托诉讼代理人郑美鹄到庭参加了诉讼。被告郑毅经本院依法传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中银公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告归还借款本金130091.01元；2、判令被告向原告立即支付截止到2017年3月23日的利息19776.76元、滞纳金20999.91元，并承担从2017年3月24日起至本金清偿为止以本金130091.01元为基数，按照日利率0.05%计算的利息，并承担以130091.01元为基数按照每日万分之五计算的逾期还款滞纳金；3、判令被告支付原告律师费5126元；4、本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2015年1月5日，原被告双方签订了一份《信用贷款额度申请和使用合约》，被告向原告申请金额为200000元的信用贷款用于房屋装修，贷款执行固定月利率1.5%，按日计息，还款方式为36期等额本息还款。合同并对违约责任和管辖权进行了约定。合同签订后，原告依约向被告发放了该笔贷款，被告却未按约履行还款义务，从2016年5月1日起开始逾期，原告现依照合同约定宣布提前到期，要求被告依法承担偿还全部借款本息并承担违约金的责任。被告郑毅未作辩称。为证明其主张，原告举示了如下证据：《信用贷款额度申请和使用合约》、银行说明、借记卡历史交易明细、银行交易明细、《外包诉讼合同合作协议》、增值税发票、银行业务回单，被告未到庭，应承担不举证、质证的法律后果，本院经审查后对原告举示的证据予以确认。根据原告的陈述及举示的证据，本院认定如下事实：2015年1月5日，原告作为甲方（贷款人），被告作为乙方（借款人），双方签订了《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》。合同约定：1、甲方同意向乙方提供贷款200000元，期限36个月，用于家装；2、甲乙双方约定甲方批准现金贷款后该笔贷款可划入乙方配套的中国银行长城电子借记卡账户，贷款动用收取动用金额的3%作为贷款动用费，该动用费在贷款发放后从乙方账户中自动扣收；乙方向甲方申请贷款，在甲方审批后，甲方将贷款划入乙方提供的个人银行结算账户，户名：郑毅，账号：621790320000274××××，由乙方自主支付给符合本合约约定用途的交易对象账户；3、利率为固定利率，执行固定月利率1.5%；4、甲方有权针对乙方发生逾期偿还贷款以及改变贷款用途的行为提高乙方的利率水平；5、信用贷款按照乙方已动用额度按日计息；6、乙方的还款方式为等额本息，自动扣款日为每月最后一日，但首次动用信用贷款后的第一个自动扣款日为贷款动用后次月的最后一日；7、逾期付款滞纳费按日收取，逾期时贷款余额在0万元到1万元之间的，每日滞纳费为5元，逾期3日内清偿，可免收滞纳费，4日以上则从逾期首日起计收；8、乙方未按期足额归还贷款本息构成乙方在本合约项下违约。出现违约事件时，甲方有权宣布本合约项下贷款本息全部或部分提前到期或要求乙方提前结清贷款，并要求乙方赔偿因其违约而给甲方造成的损失，包括实现债权（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）相关费用损失。合同签订后，原告于2015年1月7日向被告放款200000元，当天原告从被告账户扣收贷款动用费6000元，被告郑毅的还款情况是：2015年3月1日，被告还款9711.23元；2015年4月1日，被告还款7221.68元；2015年5月1日，被告还款7221.68元；2015年6月1日，被告还款7221.68元；2015年7月1日，被告还款87.71元；2015年7月2日，被告还款7133.97元；2015年8月1日，被告还款7221.68元；2015年9月1日，被告还款140.35元；2015年9月21日，被告还款8881.33元；2015年10月1日，被告还款6元；2015年10月12日，被告还款8150.68元；2015年11月1日，被告还款0.32元；2015年12月1日，被告还款16993.04元；2016年1月1日，被告还款7221.68元；2016年2月1日，被告还款7221.68元；2016年3月1日，被告还款7221.68元；2016年4月1日，被告还款95.46元；2016年4月2日，被告还款7126.22元；2016年5月1日，被告还款96.78元；2016年5月9日，被告还款7225元；2016年6月21日，被告还款0.09元。被告此后再未还款。根据原告举示的被告郑毅的欠款信息，截至2017年3月23日，被告郑毅欠原告本金130091.01元、利息20931.46元、滞纳费22259.91元，现原告仅主张截至2017年3月23日被告应偿还利息19776.76元、滞纳费20999.91元。本院认为，原告中银公司与被告郑毅签订的《新易贷信用贷款额度申请和使用合约》，系双方当事人真实意思表示，合法有效。双方均应当按照合同约定行使权利，并履行义务。原告中银公司虽然向被告郑毅转款200000元，但在转款当日又扣除了6000元的贷款动用费，实际借款金额应当认定为194000元。《新易贷信用贷款额度申请和使用合约》中约定的逾期还款滞纳费实质上是逾期还款利息，原告主张的利息标准及滞纳费标准之和超过了国家限制利率的规定，本院依照公平原则并参照中国人民银行有关利率管理规定，调减为按照合同执行利率上浮50%计算逾期还款利息。本院根据被告郑毅实际借款数额按照合同约定的等额本息计算法计算出被告郑毅每期应偿还的本金、利息。对被告郑毅已实际支付的利息超出按照上述方法计算的数额，予以抵扣本金。（具体详计算见下表）：还款时间              本金剩余（元）              已还本金（元）              已还利息（元）              应还利息（元）              抵扣本金（元）                  2015年3月1日              194000.00               4468.84               5242.39               5141.00               101.39                   2015年4月1日              189429.77               4232.35               2989.33               2841.45               147.88                   2015年5月1日              185049.54               4391.48               2830.20               2775.74               54.46                   2015年6月1日              180603.60               4364.41               2857.27               2709.05               148.22                   2015年7月1日              176090.97               0.00               87.71               2641.36               0.00                   2015年7月2日              176090.97               4521.08               2612.89               2641.70               0.00                   2015年8月1日              171569.89               4497.96               2723.72               2602.36               121.36                   2015年9月1日              166950.57               0.00               140.35               2504.26               0.00                   2015年9月21日              166950.57               4569.01               4312.32               4033.41               278.91                   2015年10月1日              162102.66               0.00               6.00               891.56               0.00                   2015年10月12日              162102.66               4677.08               3473.60               1777.13               1696.47                   2015年11月1日              155729.11               0.00               0.32               1557.29               0.00                   2015年12月1日              155729.11               9476.34               7516.70               3892.91               3623.79                   2016年1月1日              142628.97               4855.14               2366.54               2139.43               227.11                   2016年2月1日              137546.73               4929.23               2292.45               2063.20               229.25                   2015年3月1日              132388.25               5147.60               2074.08               1985.82               88.26                   2016年4月1日              127152.39               0.00               95.46               1907.29               0.00                   2016年4月2日              127152.39               5083.30               2042.92               1875.40               167.52                   2016年5月1日              121901.57               0.00               96.78               1767.57               0.00                   2016年5月9日              121901.57               4695.17               2529.83               2158.40               371.43                   2016年6月1日              116834.97               0.00               0.00               1343.60               0.00                   2016年6月21日              116834.97               0.00               0.09               2511.86               0.00       注：按照借款金额194000元等额本息计算法计算出被告郑毅第一期应还利息2910元，被告郑毅第一期实际用款时间为53天，故应还利息为2910×53/30=5141元。在第一期之后的期数内，因还款时间导致实际用款天数不是一个月的，均参照第一期按实际用款天数折算应还利息，已还利息不足以支付应还利息的部分结转为下一次还款日的应还利息。被告所支付的滞纳金等作为当期应付利息进行计算。截至2016年6月21日，被告郑毅欠原告本金116834.97元，利息2511.86元。被告郑毅还应支付原告逾期还款利息，从2016年6月22日起以本金116834.97元为基数，按照合同执行利率（月利息1.5%）上浮50%计算。对原告超出的其他诉讼请求，本院不予支持。原告诉请被告郑毅支付律师费5126元，但原告举示的《外包诉讼合作协议》、增值税发票、银行业务回单无法确认因本案所支出的律师费具体数额，本院对该项诉讼请求不予支持。被告郑毅无正当理由拒不到庭应诉，应承担不举证、质证、辩论的法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第五条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告郑毅于本判决生效之日起十日内偿还原告中银消费金融有限公司借款本金116834.97元及截止2016年6月21日的利息2511.86元；二、被告郑毅于本判决生效之日起十日内支付原告中银消费金融有限公司从2016年6月22日起至本清时止的利息（以本金116834.97元为基数，按照年利率27%计算）；三、驳回原告中银消费金融有限公司的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费3820元，减半收取1910元，由原告中银消费金融有限公司负担440元，由被告郑毅负担1470元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。代理审判员 杨 杰二〇一七年八月一日书 记 员 陆东琴