山东省苍山县人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）苍刑初字第35号
公诉机关山东省苍山县人民检察院。
被告人马某，农民。因涉嫌信用卡诈骗罪，于2013年7月12日被苍山县公安局刑事拘留，同年7月18日被取保候审。
苍山县人民检察院以苍检刑诉（2013）707号起诉书指控被告人马某犯信用卡诈骗罪一案，于2013年12月16日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，于2014年3月5日公开开庭审理了本案。苍山县人民检察院指派代理检察员陈娜出席法庭支持公诉，被告人马某到庭参加诉讼。现已审理终结。
苍山县人民检察院指控：2011年4月29日，被告人马某与本村村民胡峰在中国农业银行苍山县支行中兴中路分理处分别办理信用卡各一张，两张信用卡均由马某持有。2011年7月30日至8月1日，被告人马某将以胡峰之名办理的信用卡透支现金22179.53元，形成欠款19842.53元；2011年11月21日，将其信用卡透支现金20000元，形成欠款19972.95元。虽经农业银行工作人员多次催收，至案发前未归还本金和利息。
针对上述指控，公诉机关提供的证据如下：银行控告书、户籍信息等书证；证人胡峰、宋慧艳的证言；被告人马某的供述和辩解。公诉机关认为被告人马某使用信用卡恶意透支，数额较大，其行为触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。
被告人马某对起诉书指控的犯罪事实无异议，未作辩解。
经审理查明：2011年4月29日，被告人马某与本村村民胡峰在中国农业银行苍山县支行中兴中路分理处分别办理信用卡各一张，两张信用卡均由马某持有。2011年7月30日至8月1日，被告人马某将以胡峰之名办理的信用卡透支现金22179.53元，形成欠款19842.53元；2011年11月21日，将其信用卡透支现金20000元，形成欠款19972.95元。虽经农业银行工作人员多次催收，至案发前未归还本金和利息（案发后被告人已全部归还本金和利息）。
上述事实，有本院开庭审理中经质证、确认的下列证据证实：
1、证人证言
1）证人宋慧艳证实：我是苍山县农业银行中兴中路储蓄所的菅业员，苍山县卞庄镇邹庄村的马某及胡峰的金穗准贷记卡是我负责给办理的。2011年4月29日，一个叫马某、一个叫胡峰的和一个叫马志强的三个人到我储蓄所要求办理金穗准贷记卡，在他们提供了所有的办卡手续后，经领导审批给他们办的卡。其中一张是办卡人马某，保证人马志强；另一张办卡人是胡峰的，保证人是马志强。马某的那张卡卡号为62×××82，胡峰的那张卡号为62×××04，他们都是按办卡的规定办理的。他们办理不久后就不用了，刚开始的时候他们还能正常使用，有借有还，但是胡峰的那张卡到了2011年2月份的时候就透支了一万多元不再还了。马某的那张卡到了2011年11月份也透支了一万多元就不再还了。胡峰的那张卡超期后，我们经常打电话找他及上他家找他，但胡峰都不在家，听他家人说这张卡是让马某用了。马某的那张卡到期后，我们也经常打电话及到其家里找，但都没有找到，我们有催收记录。
到报案时，胡峰的那张卡欠本金19482.53元，大写壹万玖仟捌佰肆拾贰元伍角叁分；马某的那张卡欠本金19972.95元，大写壹万玖仟玖佰柒拾贰元玖角伍分。
2）胡峰证实：到现在有两年多了，马某找到我说让我帮忙办张卡，他急用钱，于是我和马某、马志强三人一起去苍山县农业银行办理的金穗贷记卡，办了两张，一张户名是马某，一张户名是我胡峰的。我办的这张卡我没用，办成以后马某就拿走了。苍山县农业银行找我要过钱，当时我在上海打工，银行的人一上我家催，我家里就给我打电话，我就想办法催马某，让他还钱。我给马某打过好几次电话，也亲自找过他好几次，他都说还上了，其实没还。
2、书证
1）抓获经过：2013年7月12日下午，苍山县公安局特巡警大队民警根据掌握的特情信息，在苍山县卞庄镇邹庄村马某家中，将涉嫌信用卡诈骗的上网逃犯马某抓获。
2）苍山县公安局扣押、发还物品清单证实：2013年7月19日，扣现金26746.36元，于2013年9月4日将该款项返还受害单位，领取人为李传伦。
3）中国农业银行苍山县支行控告书证实：马某因构成恶意透支，向苍山县公安局经侦大队控告。
4）中国农业银行金穗卡催收登记簿证实：马某的信用卡因逾期不还，于2012年2月8日至2012年4月28日，进行三次催收。
5）卡号为62×××82的信用卡交易明细证实：该信用卡于2011年11月21日支取20000元，该信用卡形成欠款19972.95元，于2013年2月18日还款24337.03元。
6）中国农业银行银行卡存款业务回单证实：2013年2月18日，卡号为62×××82的银行卡存入24337.03元。
7）马某的信用卡办理相关手续：包括金穗准贷记卡保证合同及收入证明书等证实：马某的信用卡于2011年4月29日在中国农业银行苍山县支行中兴中路分理处申请办理。担保人是马志强。
8）中国农业银行金穗卡催收登记簿：胡峰的信用卡因逾期不还，于2012年2月8日至2012年4月30日，进行三次催收。
9）卡号为62×××04（胡峰）的信用卡交易明细证实：2011年7月30日至8月1日，透支现金22179.53元，形成欠款19842.53元，至2013年7月13日形成欠款26746.36元
10）胡峰的信用卡办理相关手续：包括金穗准贷记卡保证合同及收入证明书等证实：胡峰的信用卡于2011年4月29日申请办理。担保人是马志强。
11）在逃人员登记信息表证实：被告人马某于2012年8月6日被上网追逃。
12）户籍信息证实：被告人马某，生于1989年9月14日，具备刑事责任年龄
3、被告人马某供述：2011年5月31日，我在苍山县农业银行申请办理了一张信用卡，保人是马强强（小名），到了后来，因为别人借我的钱用，我支的，钱给人家使的。一当时是一个叫季星星的问我借钱，我没有钱，我就把我的信用卡借给他的，连密码我一起告诉他的，后来季星星不还，我把这钱还上的。季星星现在联系不上。我借卡给季星星没人知道。是我本家的一个三哥马陆清替我还的，我还有还款的小票放在家里的，大约还二万四千元左右。我办的这个卡号是62×××28.
胡峰也是我村的，当时胡峰也办一张信用卡，也是让季星星借去用的。当时季星星给我打的电话，我和胡峰一起把卡送给季星星的，所以我知道这件事。我有一年多没见胡峰了。
我和胡峰的信用卡是我、胡峰、马志强一起去办的。这两张卡是我打算要用的，季星星跟我说他要用钱，我就把胡峰的那张卡给季星星用了。我的那张信用卡让我自己用了，季星星也借我的钱了，他又还给我了。
上述证据内容真实，形式合法，且经庭审举证、质证，足以认定。
本院认为，被告人马某以非法占有为目的，利用信用卡恶意透支，数额较大，超过规定期限，经发卡银行催收后仍不归还，侵犯了国家的金融管理制度，其行为构成信用卡诈骗罪，公诉机关指控的罪名与犯罪事实成立，本院依法予以确认。鉴于被告人归案后认罪态度较好，案发后，能够积极全部退还其恶意透支款项，并能积极缴纳罚金，可依法对其从轻处罚。综上，可依法对被告人适用缓刑，并到苍山县金岭镇社区接受矫正。在此期间，应当遵守法律、法规，服从司法行政机关的监督和管理，积极参加公益劳动，做一名有益于社会的公民。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第七十二条之规定，判决如下：
被告人马某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑二年，缓刑二年，并处罚金人民币30000元（已缴纳）。
（缓刑考验期限从判决确定之日起计算）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内通过本院或者直接向山东省临沂市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应提交上诉书正本一份，副本八份。
审判长 刘西勇
审判员 刘金萍
审判员 刘昌伟
二〇一四年四月三日
书记员 龙 飞