四川省巴中市巴州区人民法院民 事 判 决 书（2016）川1902民初2075号原告：中国工商银行股份有限公司巴中分行，住所地：巴中市巴州区江北大道中段56号。法定代表人：王鲲,该分行行长。委托代理人：杨和平,四川同善律师事务所律师。被告:陈普，男，汉族，生于1976年，住巴州区。被告:张娟，女，生于1983年，汉族，住巴州区。被告：巴中市浩通房地产开发有限公司，住址：巴中市江北大街中段。法定代表人：何贤俊，该公司董事长。委托代理人：王雷，四川宏坤律师事务所律师。本院于2016年7月26日立案受理原告中国工商银行股份有限公司巴中分行（以下简称工商银行巴中分行）与被告陈普、张娟、巴中市浩通房地产开发有限公司（以下简称浩通公司）金融借款合同纠纷一案，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告工商银行巴中分行法定代表人王鲲之委托代理人杨和平，被告陈普、张娟、巴中市浩通房地产开发有限公司委托代理人王雷到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告工商银行巴中分行向本院提出诉讼请求：1、支持原告宣告合同立即到期，判决被告立即偿还原告贷款本金214359.92元及约定的利息、罚息；2、判令被告巴中市浩通房地产开发有限公司对前述两被告购房的贷款本息还款承担连带保证责任；3、由三被告承担本案产生的诉讼费用。事实与理由：2010年6月3日，被告陈普与原告签订了《个人借款∕担保合同》，贷款290000元，被告张娟为共同借款人，用于购买位于巴州区江北白云台白云丽景商住楼1幢Z-8-J号住房，并以该房屋作抵押，被告巴中市浩通房地产开发有限公司为贷款连带责任保证人。原告在2010年6月22日向被告陈普账户发放了贷款290000元，贷款到期日为2025年6月22日。并办理了（2010）川巴蜀北证字第2529号《具有强制执行效力的债权文书公证书》。但被告至2016年5月30日，原告未按时等额还款，违约5个月，下差原告本金214359.92元及利息。原告根据与被告陈普签订的《个人借款/担保合同》的规定，宣布与被告签订的《个人借款/担保合同》立即到期，请求法院支持原告的诉讼请求，且依法处理被告抵押的房产，其收入优先偿还原告的贷款及本息。被告陈普未答辩及提交证据。被告张娟未答辩及提交证据。被告浩通公司辩称：巴中市浩通房地产开发有限公司不应承担连带担保责任；被告陈普向原告借款时以自己的房屋作了抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权已经设立。借款合同中明确约定，若被告陈普不能按期还款，原告可以直接处置抵押财产。根据担保法司法解释75条的规定，若原告放弃对借款人自己提供的担保物的优先受偿权，那么作为担保人的浩通公司就应当免除担保责任，所以浩通公司不应当承担担保责任。经审理查明，被告陈普、张娟系夫妻关系。2010年5月19日，被告陈普、张娟以购置商用房为由向原告工商银行巴中分行申请贷款290000元。2010年6月3日，原告工商银行巴中分行（作为贷款人）与被告陈普（作为借款人）、张娟（作为共同借款人）、巴中市浩通房地产开发有限公司（作为保证人）签订了《个人购房借款∕担保合同》，约定：贷款290000元，贷款期限15年，贷款用途为购买商品房。贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，据此确定年利率为5.94%。借款人未按合同约定日期偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息。罚息利率在本合同约定利率基础上加收30%确定。借款人杨民、程贝蔚自愿以其所有的位于位于巴州区江北白云台白云丽景商住楼1幢Z-8-J号住房，为该笔借款提供抵押担保。被告巴中市浩通房地产开发有限公司为该贷款提供连带责任保证，保证范围为合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任。保证期间为本合同项下贷款到期之日起两年；贷款人依据合同约定宣布贷款提前到期的，保证期间为贷款提前到期之日起两年。但如下列条件同时满足的，保证人对该等条件同时满足之日后到期的借款人的债务免除保证责任：A、正式抵押登记手续已办理完毕；B、贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权证书。原告工商银行巴中分行与被告陈普、张娟在巴中市房管局对位于巴中市江北白云台白云丽景商住楼1幢Z-8-J号办理了巴房预（北）鉴字第786号预购商品房抵押权预告登记，但未办理抵押登记，原告工商银行巴中分行与被告陈普、张娟还到巴中市蜀北公证处办理了（2010）川巴蜀北证字第2529号《具有强制执行效力的债权文书公证书》。2010年6月22日，原告工商银行巴中分行按照合同约定向陈普账户发放了贷款290000元，被告陈普填写了一张关于借款290000元的中国工商银行个人贷款借款凭证。被告陈普、张娟借款后未按照合同约定归还借款本金及利息，原告工商银行巴中分行进行核算，截止2016年5月30日，被告陈普、张娟下差贷款本金214359.92元及利息，上述事实，有原告提供的被告身份证复印件、借款申请表、个人购房借款/担保合同、公证书、还款明细、个人贷款借款凭证、庭审记录等证据进行佐证。本案事实清楚，足以认定。本院认为，原告工商银行巴中分行与被告陈普、张娟签订的《个人购房借款∕担保合同》系合同当事人的真实意思表示，且不违反法律、法规的规定，依法认定其合法有效。合同各方当事人都应按合同约定全面履行自己的义务。根据原告提交的借款凭证表明原告工商银行巴中分行在签订合同后按照合同的约定向被告陈普、张娟发放了贷款290000元，履行了合同义务，而被告未按照合同约定按期归还贷款本息，其行为已构成违约，由此应承担相应的民事责任，对原告工商银行巴中分行要求借款人陈普、张娟偿还借款本金、利息及罚息的主张，本院依法予以支持。原告要求被告巴中市浩通房地产开发有限公司对被告陈普、张娟购房的贷款本息还款承担连带保证责任，对此主张，本院认为，原告工商银行巴中分行与被告巴中市浩通房地产开发有限公司约定的保证方式为连带责任保证，担保的范围包括合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用，且该担保未过保证期间。被告陈普、张娟未按照合同约定履行还款义务，保证人巴中市浩通房地产开发有限公司应当按照合同约定，承担保证责任，被告巴中市浩通房地产开发有限公司清偿后有权向被告陈普、张娟追偿。对于被告浩通公司辩称：被告陈普向原告借款时以自己的房屋作了抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权已经设立。若原告放弃对借款人自己提供的担保物的优先受偿权，依据《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第七十五条的规定，作为担保人的浩通公司就应当免除担保责任，所以浩通公司不应当承担担保责任，本院认为，案涉房屋并未办理抵押登记，仅办理了商品房抵押权预告登记。并不符合《个人购房借款∕担保合同》中关于免除保证责任的条件，也并不符合《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第七十五条的规定，故，本院对被告浩通公司的该项辩称不予采信。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百九十六条、第二百零四条之规定，判决如下：一、由被告陈普、张娟在本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司巴中分行借款本金214359.92元，并按照合同约定支付利息、罚息至付清之日止。二、被告巴中市浩通房地产开发有限公司对上述借款本金、利息、罚息承担连带清偿责任，清偿后有权向被告陈普、张娟追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费4500元，由被告陈普、张娟、巴中市浩通房地产开发有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省巴中市中级人民法院。审 判 长  黎臻懿人民陪审员  王凤兰人民陪审员  张丛志二〇一六年十二月二十九日书 记 员  杨 凤