河南省郸城县人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）豫1625刑初62号
公诉机关郸城县人民检察院。
被告人钱永敬，男，1965年10月4日出生于河南省郸城县，汉族，初中文化，原郸城县钱店信用社职工，住郸城县。因涉嫌金融凭证诈骗罪，于2016年3月20日被郸城县公安局刑事拘留，2016年4月22日被郸城县公安局逮捕。2016年6月3日被取保候审。
辩护人陈武军，河南天图律师事务所律师律师。
郸城县人民检察院以郸检公诉刑诉（2016）411号起诉书指控被告人钱永敬犯金融凭证诈骗罪、诈骗罪，于2017年1月18日向本院提起公诉。经周口市中级人民法院批准延长审限三个月。审理期间补充侦查一次。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。郸城县人民检察院检察员周小丹出庭支持公诉。被告人钱永敬及辩护人陈武军等到庭参加了诉讼。现已审理终结。
公诉机关指控，被告人钱永敬系郸城县钱店镇信用社职工，2011年至2014年期间，被告人钱永敬以存取方便为由，用伪造的全国农村信用社整存整取定期储蓄存单骗取党某、郭芝荣、钱某2、钱某4、张某1同、钱某5、钱某6、钱某1、钱某3、钱某7、巴某、李同领等存款人资金共181.44万元；又以向钱建国、张俊艺、钱凤钦、鲁某1、钱某8、陈天攻等存款人出具借条、收条等方式骗取客户资金47万元。以上资金被告人钱永敬全部用于个人投资、还账等个人消费。后因存款人到信用社无法取到钱而多次向被告人钱永敬催要，被告人钱永敬于2014年外逃藏匿，后被侦查机关抓获。截止目前，被告人钱永敬仍未将所骗取钱财退还被害人。
上述事实，公诉机关提供有相关证据予以证实，认为被告人钱永敬用伪造的银行存单骗取他人财物181.44万元，应当以金融凭证诈骗罪追究其刑事责任；用出具借条和收条的方式骗取他人财物47万元，应当以诈骗罪追究其刑事责任。被告人的行为触犯了其行为触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十四条、第二百六十六条之规定。请依法判处。
被告人钱永敬辩称，我不构成诈骗罪和金融凭证诈骗罪。我搞存款不是为了诈骗，主要是为了垫付利息，又支付储户一部分利息，完成单位交给我的任务。辩护人意见是被告人不构成诈骗罪和金融凭证诈骗罪，应当以吸收客户资金不入账定罪。被告人系初犯、无前科，主观恶性小，又身患重病，请求法庭减轻处罚。
经审理查明，2011年至2014年被告人钱永敬在钱店信用社工作期间，被告人以存取方便为由，用伪造的存单骗取财物，其中用0119988存单号骗取党某200000元，骗取钱某740000元，共计240000元存单。以0119989存单号骗取钱某537400元，骗取巴某370000元，合计407400元存单。被告人钱永敬以0119990存单号骗取党某100000元、钱某2130000元、钱某4180000元、张某1同85000元、钱某645000元、钱凤钦30000元、钱某7182000元、李同领35000元，合计787000元。被告人钱永敬用1124697存单号骗取郭芝荣40000元、钱某2100000元、张某1同50000元、钱凤钦20000元、钱某3170000元，合计380000元。被告人钱永敬又以出具借条、收条等方式骗取钱建国70000元、张俊艺70000元，钱凤钦10000元、鲁某190000元、钱某8150000元、陈某280000元，共计47万元。以上资金被告人钱永敬全部据为己有。后因存款人到信用社无法取到钱而多次向被告人钱永敬催要，被告人钱永敬于2014年外逃藏匿，后被侦查机关抓获。至今被告人钱永敬仍未将所骗取钱财退还被害人。
上述事实，有以下证据予以证实：
1、被告人钱永敬的供述与辩解，我大概是1987年开始有吸收客户资金不入账这种行为的，具体的做法就是客户把钱交给我，我给客户开一张手写的存单，有活期的，有定期的，然后我自己在单位信用社办的有一张存单，我就把客户的钱存到我自己在单位信用社办的存单里，客户存的钱到期后，需要取钱时，客户找我，我再把他们所取的钱，连同利息一起交给客户，用这种方法一直到大概1992年左右，单位全部用电脑管理，单位把过去所用的老票据收走后我还用单位的老的全国农村信用合作社整存整取定期储蓄存单，吸收客户的钱，再后来我把过去留下的盖有单位业务专用章的票据（定期储蓄存单）用完后，我就到我信用社是胡宗影用复印机给我复印三种或者四种号码不同的定期储蓄存单给客户开存单，客户交的钱我先存到我的个人账户上，也没有交到信用社以储户的名字入电脑，也就是单位没有客户的账单，客户需要钱时只有从我这里才能拿到钱，到信用社取不来钱，用这种方法一致到2014年农历二月份我到贵州省才结束。我客户的存款的时候利息有年息一分2厘的，有年利息8厘的不等。当时国家规定的利息大概就是三厘多，因为利率变动着。总共吸收了多少钱我也记不清楚，因为我吸收这还给客户，到现在为止有多少户没有还的我也记不清了，具体钱数差不多二百万左右。现在客户手里没有信用联社原始存单了，现有的都是我复印的单据。过去用的都是信用社领的，上面的印章也是在单位盖的真章，现在客户手里的单据都是我复印的。我吸收的这些有的支付给储户存款利息了，有的交给单位做的贷款利息了，因为经我的手放出去的贷款有的还了，有的收不过来，有时找不到人收不回利息我必须先垫付。小户记不起来了，大户钱某2的利息共60多万，钱凤钦有十多万，周明举二十多万，王朝凤有二十万，钱修印有十万元左右，钱某8有三万多元，鲁讯勤有三四万元，钱立军有二十万元，钱东红有四万元左右，钱立剑有二万元左右。我没有一分钱的存款，现在用的都是给别人借的，房卖给中心校的一个姓鲁的了，大概是2013年卖的，当时签的有协议，卖了二十万，家里钱店西街两间三层以三十多万的价格顶钱某2的款了，我给他出的也有协议，时间大概也是2013年。协议上说一中北边那两间是直接卖给他的，家里的两间是欠钱永平的钱顶的账，都有协议，协议怎么说的也记不清了。现在家里只有二十多年前建四间两层住房，也没有什么手续，我在我亲戚那里投的没有钱。
公安机关提供的这份‘全国农村信用合作社整存整取定期储蓄存单’编号为N80119990，存入日期2011年3月8日，存入金额为壹拾捌万元整，年利息为3%的存单是我开的手续，但是这一笔拾捌万的存单他已于2013年分三次（一次50000元、一次50000元、一次3000元）共已取走拾万零三千元本金，还剩柒万柒千元没有付清，第一次50000元是我在我家付给他的，第二次50000元是我爱人张某4在我家给他了45000元，我在郸城人民医院住院时给他打电话后，在人民医院对面信用社取了5000元后付给他的，第三次3000元是我在我家里给他的，他是从1990年开始就开始在我这里村了，总共在我这里支付的有20万元的利息，这件存单也是过去存的钱转存的单据。张某1同提供给公安机关的这五份‘2012年8月2日村40000元’‘2013年7月9日存40000元’‘2013年1月16日存15000元’‘2013年7月19日存30000元’‘2013年8月4日存10000元’年息都是3.5%付存单是我出具的.他是在2000年左右在我这里存款的，分多少次记不清了，每年都给他结利息，总共他在我这里存的有20多万钱，中间他取走一部分，还剩下这五张共计135000元的存单没有取走。这张编号为NO0119989，存入日期为2014你说呢2月29日存入金额为37400元的整存整取定期储蓄存单，年息为3.5%的存单是我开具的，他第一次什么时间存的我记不清了，可能是当时存了30000元，后来结息后连本金带利息共计37400元，我又给他开具了这张存单，实际也没有在我里使过利息。郸城县钱店行政村钱店村的张俊艺我认识，他有这一笔柒万元的钱是我吸收的，当时我没有给他开存款单具，只给他开了一张“今收到钱东红存款柒万元整”2011年8月27号的白条。利息每月都给他结清了，大概2012年8月钱东红说用钱想把钱取走，我就给他送去肆万元钱送到他家里，当时我的卡还忘到他家里了，现在总共利息有30000元钱没有结清。份编为NO.00119990户名为钱某6，存入日期为2013年7月21日；编号为NO.0119990存入日期为2013年5月21日，户名巴可文存入人民币5000元的这两份存单都是我开的。他是2008年到2009年开始就在我那里存钱了，每年都去结利息，卖学校的房子时也取走过几万元钱，这张2013年7月21日肆万元的存单是后来转存的，巴可文的这张5000元的存单没有使过利息这两张编号NO.1124697存入日期2013年7月19日，户名钱学成，年息3.5%存入人民币贰万元，编号NO.0119990存入日期为2013年10月3日，户名钱凤钦，存入人民币叁万元整，年息3.5%的两份全国农村信用合作社整存整取氢气储蓄存单，这两份都是我开具的。另外有一份钱凤钦活期存单空白页上写的2003年10月3日10000元是我写的，这个钱也不是现钱，是他过去存款的利息我没有给他现钱，就给他写到他的活期存单上了，日期应该是2013年。钱凤钦是1999年开始存的，他原来存的多，中间取走过一个10万元、一个六万元，利息使的有大概十多万元。
党某向公安机关提供的全国农村信用合作社整存整取定期储蓄存单三份，其中NO.0119988两份，金额分别为十万元，存款日期是2013年3月27日和2013年6月21日年息是3.5%NO.0119990十万元存入日期2013年4月17日年息3.5%这三十万确实存我那了，现在本金才给3万元，利息都付着呢。其它都欠着党某呢，党某存我那的时间也长了，那一年我记不清了，可能有七八年了，或者十多年了，到期换存单，利息付给他，一直到2013年，从2012年以后可能是2014年元月份，因为他要的急我家属给党某3万元，党某出的有借条，条子我就不清弄哪儿了，我是眼看不见，我家属不识字，从2014年至今没给过他钱了。因为我没钱了。党某这30万存款以前都是存我那一万先给存款人3501元，年底给200元。我在郸城其它地方没有房子。我安排家里人和孩子了，值点钱退给受害人，我手里是没钱；
2、证人梁某证言，2011年10月份我家在钱店信用社存款4万元，钱店信用社职工钱永敬知道我家存款快到期了，他到俺家给俺说：你家的4万元存款快到期了，到期之后我给你换换单子，然后我就把存单交给钱永敬了，我家的存折没有设密码，2012年10月底的时候，钱永敬拿着一张他写好的白条到我家给我送白条和我这肆万元存款的利息，我问他说你说在信用社给我换存单，咋给我写个白条啊，钱永敬说：信用社要的有存款任务，我给你8厘利息，比信用社利息高，你这4万元钱让我用用，我听钱永敬说是信用社拉存款任务，反正还是存到信用社里，感觉怪放心，就信他的话，把他打下的白条收下了，借条上写的俺丈夫钱建国的名字，钱永敬说存期一年，一年之后连本带息给俺，2013年7月份的一天，钱永敬到我家找钱说：“信用社又下拉存款任务了，我是信用社外勤，负责咱这一片的，你家有钱通过我存到信用社，我给你8厘利息，比直接存信用社高”。我就相信他了，就把家里的三万元交给钱永敬，钱永敬给我打了张借条。借条上写的还是我丈夫钱建国的名字，说过后给我换信用社的存款单，最后也没有给我换。通过钱永敬存的钱到期后我找钱永敬要钱，多次找他要钱他说没有，2014年春节前后找他要钱的人多了他说正月十五还钱，没等到正月十五，他就跑了，2014年3月份一些存款户一起到郸城县信用社告钱永敬，告的紧了，钱永敬的妻弟来给存款户解释，说一年之内把大家的钱还上，不让我们告。钱永敬妻弟我不知道他的名字，他说钱永敬和他一起在贵州搞房地产生意的，如果不相信他，可以跟他一起去看贵州的工地，但是没人跟他去；
3、证人钱某1证言，钱永敬是钱店西街的，我们都是邻村，他是钱店信用社职工，我们非常熟悉。好几年前我去钱店信用社存款碰见钱永敬，他说钱店这一片属他管，把钱存他那利息比信用社高，我人为他在信用社上班，就相信他了。我在钱永敬哪里存了一共6万元钱，钱永敬给我出具的有存单，上面有钱店信用社的章和钱永敬的个人章。2014年春节后跑了，现在连信都没有；
4、证人党某证言，因为之前钱永敬给我说过让我帮他拉存款的原因，2012年9月份的一天，我给钱永敬打电话说我手里有些钱暂时用不着，你不是有存款任务吗，通过你先给我存到社里，给你顶个任务，钱永敬问我多少钱？够不够十万，我说能凑够十万，钱永敬就说够十万的话我办好存款手续，去找你拿钱，当天上午9点左右，钱永敬就拿着一张十万元的郸城县钱店信用社的存单到我家拿钱，我把十万元现金交给了钱永敬，钱永敬把他写好的十万元存单交给我，存单上有钱店信用社的业务专用章和钱永敬的私人用章，存期半年，年利率3.5%，2012年10月份，12月份先后两次钱永敬问我：还有钱没有，有钱的话，通过他存，帮他拉点业务，这两次我又通过钱永敬存到钱店信用社二十万，每笔十万，情况和第一次一样，也是钱永敬写好钱店信用社的存单到我家拿的钱，钱永敬给我办理的这三笔存款都是半年，存款到期后钱永敬给我结付利息，本金不取就重新给我换一张存单，我现在手里就是换过一次的存单，我可以把这三张存单复印件提供给你们。我为啥不自己去信用社存款而是通过钱永敬存，一是我和钱永敬都是一个街的，大家平时都熟悉，知道他是钱店信用社员工，相信他。二是我妈一直都是通过钱永敬存钱，存取钱也都挺顺利的，他找钱的时候说是信用社给他下的存款任务，他是给信用社拉贷款的，通过他存一样是存到信用社，就相信他的话了，至于他把存款拿走怎么用了，我们就掌握不了拉。第一次存款到期是钱永敬给我送的利息，换的存单，第二次存单到期的时候找他要钱他说没有钱了，多次找他，他说没有钱了，2014年春节前后找他要钱的人多了他说正月十五还钱，没等到正月十五，他就跑了，2014年3月份一些存款户一起到郸城县信用社告钱永敬，告的紧了，钱永敬的妻弟来给存款户解释，说一年之内把大家的钱还上，不让我们告。钱永敬现在电话打不通了，人也找不到了，2014年底钱永敬女儿出嫁他就没回来，别人给发的嫁。钱永敬妻弟叫张国军，在沈丘县卞路口电管站工作，他说钱永敬和他一起在贵州搞房地产生意的，当时还让找钱永敬要钱的人看他手机拍的照片，他说钱都用到工地上了，如果不相信他，可以跟他一起去看贵州的工地；
5、证人钱某2证言，大概六七年前，有一次钱永敬问我有钱没有，我问他这干什么，钱永敬给我说他们信用社给下的有存款任务，有钱的话让我通过他存，帮他完成拉存款任务，完成任务的话信用社给他有奖励，他还告诉我通过他存也是把钱给我存到钱店信用社，给我开钱店信用社的存单，就相信钱永敬的话了，把钱存到他那里，前几次钱永敬到期就给我利息然后我就更加信任他了。后来又把钱存到他那里，如果他不是钱店信用社工作人员不给我开钱店信用社的存单，我哪儿会把钱存到他那里啊。每次都是钱永敬去我家拿现金，然后给我开钱店信用社的定期储蓄存单，都是手写的，存单上面有钱永敬的章和钱店信用社的业务专用章，钱永敬每半年给我一次利息，换一次存单，我累计通过钱永敬存钱共23万，钱永敬给我开具两个存单，一张是10万元的，另一张是13万元，这两张存单上均有钱店信用社业务专用章和客户经理钱永敬的章。钱永敬说过让我帮他向别人拉存款，但是我怕找麻烦事，我没有给其它人说过，只给我儿子党某说过，因此党某也把钱存到钱永敬那里了，现在也都被钱永敬骗走了；
6、证人陈某1（郭芝荣外甥女）证言，2012年我是通过我姨将钱存在钱永敬哪里的，共两笔4万元，两张存单号一样，上面有钱店信用社的章和钱永敬的个人章，户名是郭芝荣的名字；
7、证人钱某3证言，大概2011年农历12月份我把60000元存到钱永敬那里，钱永敬给我开具一份全国农村信用合作社整存整取定期储蓄存单，定期一年，当年到期后我把利息也结清了，具体结了多少钱利息我记不清了，结清利息后我又存进去90000元，当时给我开了一份150000元的整存整取存单，第二年到期我又找钱永敬把利息结清，并且又存进去80000元，他又开了份230000元的存单，直到2013年2月19日，我小孩买车用钱时我在钱永敬那里取了60000元，并把利息结清后钱永敬给我开了一份170000元的存单，到2014年到期时到信用社结息时，找不到钱永敬了，钱店信用社的张主任给我们说钱永敬请病假了，等钱永敬上班后再给你们解决，后来我们多次找钱店信用社，信用社到现在也没有给我们解决；
8、证人钱某4证言，共计存180000元。一次利息也没有使过。钱永敬是钱店信用社工作人员，我们关系不错，又是邻居，他说他有揽储任务，我把钱交给他，他给的也有存单，我们都认为交给他等于钱村信用社了，我们也不知他没入电脑；
9、证人张某1同证言，我和钱永敬是邻居，他是信用社职工，他给我说信用社要任务，有钱存到我这里来，一般情况下都是他到我家去拿，然后他开好存单给我送过来。我是从2004年左右就开始存钱永敬哪里了，当时存的都是定期一年的，每年到期后我就去找钱永敬哪里使利息，使完利息后再换一张存单，还继续存那里，现在还有五张存单，共计135000元没有取过来；
10、证人钱某5证言，我是2014年农历2月29日存的，当时一次性存了37400元。我和钱永敬是亲戚，我到信用社存款，钱永敬在那，我就把钱交给了钱永敬，他就给我开了一个定期为一年的全国农村信用合作社整存整取存单。过去也存过二三次，每次需要钱时都是一找到钱永敬，就能够取过来；
11、证人张某2证言，因为钱永敬是钱店信用社客户经理，又是俺街上的。他说有闲钱存他那里，利息比信用社高。我把钱存到钱永敬那里了，2011年8月27日村的，白条上写着钱东红存款七万元整，有钱永敬的手机号和钱永敬签名，当时说的利息是1分。还没有结过利息；
12、证人钱某6证言，我和钱永敬是前后邻居，钱永敬在钱店信用社上班，负责我们村那一片。2013年5月21日我小孩姥爷给俺5000元钱，让我给帮他存起来，我就找到邻居钱永敬，在钱永敬家里我交给钱永敬现金5000元，说是把钱存他那，钱永敬给我填个折子，折子是定期存款单，户名是巴可文，期限是一年，年息是3.25%。同样的方式2013年7月21日我又存钱永敬那现金40000元，钱永敬开的同样的存单，这笔40000元的使过一年的利息1200元，那笔5000的没有使利息。40000元的转存过一次，多一分钱的好处没有使过；
13、证人鲁某1证言，从2000年都把钱存到钱永敬，因为做生意有时间用钱都到他哪里去取，从前的存多少都记不清了一开始是活期存折，都是到信用社取钱，到2005年，到信用社就取不到钱了，信用社的人让我找钱永敬取钱，最后钱永敬给我换个存折，才取到钱。2013年2月23日钱永敬到我家说等着用钱，问我有钱没有，需要用十万元，我说没有就剩9万元了，他说那也行，就把钱拿给他了，当时他给写了个“借条”，月息是一分，用三个月，上面有钱永敬的签名和钱永敬的私章。我没有找钱永敬要过钱，也没有结过利息；
14、证人钱某7证言，钱永敬是钱店信用社工作人员，平时我们关系不错，他说他有揽储任务，我把钱交给他，他给的也有存单，我们都认为交给他等于钱村信用社了，我们也不知他没入电脑。我是从五六年前就把钱存钱永敬哪里，原来存的钱到期后都已经兑付过了，现在没有兑付的还有六张，共计220000元。没有开票的一个八万元（已经给过一万元），一个一万六千元，共计306000元。几年前使过一次350元钱的利息，其他都没有使过。以前只要一找钱永敬就可以把钱取出来；
15、证人巴某证言，我是2012年2月10日把钱存到钱永敬那里，就存了这一笔总计370000元。那天我用一个塑料袋子到钱店镇信用社存钱，钱永敬刚好在信用社门口，他问我有什么事，我给他说存钱，钱永敬是钱店信用社的工作人员，又是邻居，我就把钱交给他，他走到信用社里面给我开了一张37万元的整存整取储蓄存单，一次也没有取过利息，到期后我去信用社取钱，信用社的工作人员给我说这笔钱没有入电脑，不能在信用社里取，我就去找钱永敬家里，钱永敬的妻子给我说钱永敬到郸城住院去了，我也没有找到他。就存过这一次，年息4.4%；
16、证人钱某8证言，2013年3月和7月份，钱永敬两次到我家中，钱永敬给我说，其他人有事，想用一下子钱，我给你一分利息，我说你用没事，不要利息了，钱永敬说旁人用一下子钱，用不几天，连本带息给我，我就相信了，两次从我家中拿走现金15万元，其中10万元是闺女打工的钱，放我那了，另外5万元是我的钱，钱永敬给我写了一张条子，说以前那种存折没有了；
17、证人陈某2证言，钱永敬是钱店信用社的职工，大家都认为把钱交给钱永敬就是交给信用社了，他和我是临近庄的，过去关系不错。我原来在当地也是养猪，我也在他那里借过钱。后来他说你有钱存我这里吧，我给你利息，你随时用随时拿。2012年1月25日，我把8万元存到钱永敬那里，他给我开一张“证明，今收到陈某2存款捌万元整”的白条，也没写利息。
18、证人李同领证言，钱永敬是钱店信用社的职工，包过我们那一片。我们也很熟悉，如果把不在信用社工作，我也不会把钱存他那。钱是在他家里给他的，我一共存了两笔3万5千元，他开的有存单；
19、证人张某3证言，钱永敬是我社的正式职工，于2014年2月份因为糖尿病向县联社请假去看病，具体在那看病不知道，家里人不提供具体地址。一直到现在就不在去单位上班。2015年4/5月份陆陆续续有群众到钱店镇信用社找钱永敬要钱，手里拿着有钱永敬开的存单，并且上面有钱店镇信用社信贷员业务专用章这些存单都不是机打的，这些钱都没有存入信用社，都是钱永敬个人收取存款，私下开的存单，这些存单都是假的。后来有群众到县联社反映，联社领导安排我去外地找找钱永敬，听说钱永敬的主要亲戚都在安顺，我就和我社职工刘保华一起到安顺找钱永敬，到安顺市打听到钱永敬的小孩舅的电话，给其打电话后在宾馆里我们见到了钱永敬，钱永敬说在那开早点生意，问钱永敬收人家的钱投资那去了，钱永敬不说，以自己患糖尿病什么都记不清，我们给其做工作让他回来还帐，钱永敬说还不起了，意思很明显不回来，我们也没有办法，只能给其做工作，他也没有手机，没有联系方式，也没有告诉我们具体早餐店位置，没办法，我们在那一天就回来了。2015年11月17日经联社研究，给钱永敬辞退处理，联社下的有文件；
20、证人张某4证言，钱永敬欠人家多少钱我也不知道，他从来不给我说，一直到现在我也不知道，在家中我也不当家，我也不识字，在家中我也不摸钱。我所知道的一个叫刘杰的在我们来安顺前几天，天天到我家中要钱，党某的母亲要住我家中不走，说欠他们几十万钱，当时钱永敬外出看病了，叫我逼得受不了，有人经常去找他，我也不知道因为什么找他。钱永敬拿人家这么多钱干什么了我不知道。我们在钱店镇街上的两间三层门面房，因为欠钱永平的钱，给钱永平了。前几年钱永敬就说欠人家百十万，我们这些亲戚借给我们八九十万，也不知道钱永敬都还给谁了，听说现在还欠人家好多钱，现在这些亲戚的钱都没有还；
21、证人鲁某2证言，钱永敬在钱店镇一中门口北侧第九户有两间两层门面房，我是2013年找钱永敬给我儿子鲁志彬买的，钱是我儿子鲁志彬出的，因为我儿子鲁志彬不认识钱永敬，所以中间搞价签协议都是经我的手，总房款是20万元，交款日期2013年3月30日存的钱永敬的银行卡，另外签订的有一份房产转让协议，复印件我带来啦。协议书上钱某10也签名字了，因为是钱某10最初登记要两套，但是一套交了钱，另外一套没钱交了，他和钱永敬是堂兄弟，他又让钱永敬买的，钱永敬出的钱，房产证上是钱某10的名字，所以我恐怕以后有麻烦，又让钱某10在房产转让协议上签上名字，现场房产证在我这，钱永敬给我的；
22、证人钱某9证言，我爸做生意弄点钱就存钱永敬那，钱永敬给我父亲出具存款手续，后来给钱永敬要钱，钱永敬没钱，钱永敬愿意把把邻近俺西侧的两间两层半房，抵我父亲的存款，当时签的协议书，钱店行政村盖的有章，见证人钱某10、钱某11、钱某12、钱某13的有字，按有指印。我父亲在钱永敬那存了32万元钱，房子抵32万元钱，实际上不值那么多钱，可是他没有钱，我们也没有办法，这些存款手续交给了钱永敬了，没有复印件。是在钱某12家签的，时间是2014年元月12日；
23、证人钱某14证言，钱永敬和钱永平的协议书签好后让我作为见证人签的字。他们之间有无经济纠纷我不知道；
24、证人钱某15证言，钱永敬和钱永平的协议书有我爸钱某11作为见证人签的字。我爸已去世，我听他生前讲过此事；
25、钱店信用社出具的情况说明、重要空白凭证销号登记薄、郸城县信用联社出具的证明、郸城县信用联社0119988存单复印件一张，证明该票号为0119988的存单，系2000年3月2日姓朱的储户存入的。票号为0119989、0119990的存单，郸城县农村信用联社重要空白凭证销号登记簿已于2000年登记将此存单销毁，票号为1124697的存单，郸城县农村信用联社出具证明，本社各单位都未曾开具。
另有郸城县农村信用合作联社文件郸农新监[2015]8号文件、搜查笔录、扣押物品清单、空白农村信用社存单、被告人住宅照片、钱永敬在郸城县联社开户卡交易明细、被告人钱永敬子女财产查询情况、抓获经过、临时羁押犯罪嫌疑人证明书、胡宗影户口注销证明被告人钱永敬户籍证明、受害人户籍证明、被告人伪造的银行存单、被告人出具收条、借条等证据在卷佐证。
以上证据经质证，认证，证据确实充分，应予认定。
被告人钱永敬以非法占有为目的，采取虚构事实、隐瞒真相的方法，骗取财物228.44万元，数额巨大，其行为构成诈骗罪。公诉机关指控罪名成立。被告人钱永敬以非法占有为目的，谎称给被害人高某银行的利息、给被害人出具假存单、假存折、借条、收条等形式，骗取被害人钱某5、钱某8等人钱款，其行为均符合诈骗罪的犯罪特征。因此辩护人所辩被告人钱永敬的行为应以吸收客户资金不入账罪定罪处罚的意见不予采纳。为打击犯罪，保护他人财产所有权不受侵犯。依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第五十五条、第五十六条、第六十四条的规定，判决如下：
一、被告人钱永敬犯诈骗罪，判处有期徒刑十二年，并处罚金100000元，剥夺政治权利二年；
（刑期从羁押之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。罚金于判决生效后一个月内缴纳）。
二、被告人钱永敬违法所得228.44万元，责令予以退赔。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向河南省周口市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审判长 王超杰
审判员 王祖宁
审判员 韩 宏
二〇一七年九月二十二日
书记员 朱腾飞
罗浩翔