南京市秦淮区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）秦商初字第1717号
原告中国工商银行股份有限公司南京汉府支行，住所地江苏省南京市秦淮区中山东路404号。
代表人胡健。
委托代理人徐丽华，江苏瑞格律师事务所律师。
委托代理人车芳芳，女。
被告陈晨，女，汉族，1986年4月14日生，无业。
被告陈光志，男，汉族，1959年12月23日生，南京灯光器材厂病退职工。
委托代理人陈晨，系陈光志女儿，自然情况同上。
被告邹芬，女，汉族，1962年4月13日生，南京石城无线电厂退休职工。
原告中国工商银行股份有限公司南京汉府支行（以下简称工行汉府支行）与被告陈晨、陈光志、邹芬借款合同纠纷一案，原告工行汉府支行于2014年9月12日向本院起诉，本院于同日立案受理，依法由代理审判员付萌适用简易程序，于2014年12月2日公开开庭进行了审理。原告工行汉府支行的委托代理人徐丽华，被告陈光志的委托代理人暨被告陈晨，被告邹芬到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告工行汉府支行诉称，2009年7月6日，工行汉府支行与陈晨签订《个人购房借款／担保合同》，合同约定：陈晨为购买南京市玄武区曹后村xx号xx幢xxx室房产向工行汉府支行借款150000元，贷款期限10年，贷款利率为年利率4.158%，还款方式为按月等额本息还款。同日，工行汉府支行还与陈晨签订《南京市房地产抵押合同》，约定陈晨将上述所购房产抵押给工行汉府支行作为贷款的担保。2009年7月9日，工行汉府支行取得上述房产的他项权证。陈光志、邹芬同意对上述借款承担共同还款责任。合同签订后，工行汉府支行按约履行了放款义务，但陈晨没有按约偿还贷款本息。截至2014年7月21日，陈晨已连续7期贷款未还款，工行汉府支行催要无果。为维护自身合法权益，工行汉府支行诉至法院，请求判令：1、陈晨立即归还工行汉府支行截至2014年7月21日所欠贷款本金90775.21元、利息合计2547.76元，并支付自2014年7月22日起至贷款结清之日止的利息、罚息及复利；2、工行汉府支行对本案抵押物南京市玄武区曹后村xx号xx幢xxx室房产享有优先受偿权；3、陈光志、邹芬对上述债务承担共同偿还责任；4、陈晨、陈光志、邹芬承担本案诉讼费、保全费。
被告陈晨、陈光志辩称，对工行汉府支行主张的诉请及提供的证据均无异议，但目前没有还款能力，希望能通过处置房产归还欠款。
被告邹芬辩称，邹芬与陈光志于2008年8月28日结婚，于2011年8月11日离婚，双方在离婚协议中约定陈光志的债务与邹芬无关。陈晨贷款时，陈光志告知邹芬因为二人系夫妻关系，因此需要邹芬在相关材料上签字，故邹芬在共同还款承诺书上签字。综上，邹芬与陈晨的借款无关，不应承担共同还款责任。
经审理查明，2009年6月26日，陈光志、邹芬向工行汉府支行出具共同还款人承诺书，承诺与陈晨共同承担还款义务，负责共同按时偿还贷款本息，直至贷款本息全部结清为止。2009年7月6日，工行汉府支行与陈晨签订《个人购房借款／担保合同》一份，约定：工行汉府支行向陈晨提供个人购置住房贷款150000元用于购买南京市玄武区曹后村xx号xx幢xxx室房产；贷款期限为10年，实际放款日与到期日以借据为准；贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率下浮30%确定，据此确定年利率为4.158%；贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；贷款采取按月等额本息还款（按月计息）；陈晨未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，工行汉府支行有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按在约定的利率基础上加收50%确定；陈晨连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息即构成违约，工行汉府支行有权宣布贷款提前到期，要求陈晨提前清偿全部贷款以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同。同日，工行汉府支行与陈晨签订《南京市房地产抵押合同》一份，约定：陈晨以其名下位于南京市玄武区曹后村xx号xx幢xxx室房产为上述借款提供抵押担保；抵押担保的范围包括借款本金及利息、违约金、赔偿金、实现抵押权的费用。2009年7月10日，工行汉府支行与陈晨就上述房产办理了抵押登记手续，工行汉府支行取得房屋他项权证，登记债权数额为150000元。2009年7月8日，工行汉府支行按约向陈晨发放贷款150000元，陈晨在借款凭证上签名确认。2013年12月起，陈晨已连续超三个月、累计超过六次未按约定足额归还本息，截至2014年11月21日，陈晨尚欠贷款本金90775.21元，利息合计4099.65元未还。
庭审中，邹芬向法庭提供一份其与陈光志签订的离婚协议，内容为“男女双方无房产，男女双方子女已成人，男女双方无债权债务，男女双方无存款。”证明邹芬与本案所涉贷款无关。对此，工行汉府支行认为离婚协议与本案无关联性，邹芬向工行汉府支行出具共同还款承诺书，因此邹芬应当对陈晨的借款承担共同还款责任。
上述事实，有《个人购房借款／担保合同》、《南京市房地产抵押合同》、房屋他项权证、《共同还款承诺书》、借款凭证、自营历史明细列表、结婚证、离婚证、离婚协议以及当事人陈述等证据予以证实。
本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。工行汉府支行与陈晨签订的《个人购房借款／担保合同》、《南京市房地产抵押合同》均系双方当事人的真实意思表示，应当认定为合法有效，双方均应按约履行全面各自的义务。工行汉府支行已按约履行了放款义务，陈晨亦应按约履行还款义务。但合同履行期间，陈晨已连续超三个月、累计超过六次未按时足额还款，其行为已构成违约，工行汉府支行有权依照合同约定宣布借款合同项下的贷款本息全部提前到期并按照合同约定计收罚息和复利。故工行汉府支行要求陈晨偿还贷款本息的诉讼请求，符合合同约定及法律规定，本院应予支持。陈光志、邹芬向工行汉府支行出具《共同还款承诺书》，承诺对陈晨在借款合同项下的贷款本息承担共同还款义务，故陈光志、邹芬应当承担共同还款责任。邹芬提出其与陈光志在离婚协议中确定双方无债权债务，因此邹芬与本案所涉借款无关的抗辩意见，本院认为，离婚协议仅在邹芬与陈光志之间存在约束力，不得对抗工行汉府支行，故对邹芬此抗辩意见，不予采信。陈晨自愿将其名下位于南京市玄武区曹后村xx号xx幢xxx室房产抵押给工行汉府支行为其上述债务提供担保，并已办理了抵押登记手续，工行汉府支行要求以抵押物优先受偿，符合法律规定，本院予以支持。抵押登记既是抵押法律关系成立的必要条件，同时也是对外公示的方式。当事人未办理抵押登记的，不得对抗第三人。登记时记载的债权数额才是债权人优先受偿权范围，因此工行汉府支行应当对上述房产在150000元范围内享有优先受偿权。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条之规定，判决如下：
一、被告陈晨、陈光志、邹芬于本判决发生法律效力之日起十日内支付原告中国工商银行股份有限公司南京汉府支行借款本金90775.21元及利息、罚息、复利（截至2014年11月21日的利息合计4099.65元，自2014年11月22日起至实际给付之日止的利息、罚息、复利按《个人购房借款／担保合同》约定的标准计算）。
二、如被告陈晨、陈光志、邹芬不履行上述第一项判决主文所确定的债务，原告中国工商银行股份有限公司南京汉府支行有权依法处置被告陈晨名下用于抵押的位于南京市玄武区曹后村xx号xx幢xxx室房产，并以折价或拍卖、变卖该抵押物所得价款在登记债权数额150000元范围内优先受偿。
如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费2332元，减半收取1166元，保全费1020元，合计2186元，由被告陈晨、陈光志、邹芬负担（被告陈晨、陈光志、邹芬应负担的诉讼费用已由原告中国工商银行股份有限公司南京汉府支行预交，被告陈晨、陈光志、邹芬于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司南京汉府支行支付。原告中国工商银行股份有限公司南京汉府支行预交的诉讼费用中剩余的1327元由本院退回）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南京市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费（江苏省南京市中级人民法院开户行：农行南京市鼓楼支行，账号：10×××76）。
代理审判员 付萌
二〇一四年十二月二日
见习书记员 ＸＸ