福建省厦门市湖里区人民法院民 事 判 决 书（2016）闽0206民初7349号原告：厦门农村商业银行股份有限公司，住所地福建省厦门市湖里区东港北路31号（1层、17-19层、26-28层、30-31层）。法定代表人：王晓健，该公司董事长。委托诉讼代理人：郑溪欣，北京大成（厦门）律师事务所律师。委托诉讼代理人：李松华，北京大成（厦门）律师事务所律师。被告：吴顺发，男，1975年10月31日出生，汉族，住福建省厦门市同安区。原告厦门农村商业银行股份有限公司（以下简称厦门农商行）与被告吴顺发信用卡纠纷一案，本院于2016年8月30日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告厦门农商行的委托诉讼代理人李松华到庭参加诉讼。被告吴顺发经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。厦门农商行向本院提出诉讼请求：1.判令吴顺发立即偿还厦门农商行贷记卡本金179852.64元，以及截至2016年6月30日的利息39079.69元，滞纳金85463.13元，共304395.46元；2.判令吴顺发支付自2016年7月1日起至实际还清本息之日止的利息（以304395.46元为基数，按日利率万分之五计算）及复利，并以所有款项还清之日止的最低还款额未还部分的百分之五按月计算滞纳金；3.吴顺发承担本案的全部诉讼费用及公告费等。诉讼过程中，厦门农商行变更其第2项诉讼请求为：判令吴顺发支付自2016年7月1日起至实际还清本息之日止的利息（以本金179852.64元为基数，按日利率万分之五计算）及复利（以往期拖欠的利息之和为基数，按日利率万分之五每月按实计收），并以所有款项还清之日止的最低还款额未还部分的百分之五按月计算滞纳金。事实与理由：2012年6月18日，吴顺发向厦门农商行申请办理“福万通贷记卡”，并与厦门农商行签订一份《福万通贷记卡(个人卡)领用合约》（下称“合约”），约定由厦门农商行向吴顺发发放贷记卡一张，信用额度为200000元。吴顺发选择最低还款额方式的，不再享受免息还款期待遇，应当支付未偿还部分从透支记账日至还款日止的透支利息，日利率为万分之五，支取现金发生的透支，不享受免息还款期待遇，并按上述利率支付透支部分的透支利息。上述所有计付利息的透支额均每月按实计收复利。吴顺发未能在到期还款日之前偿还最低还款额的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分的百分之五支付滞纳金。此外，合约还约定吴顺发超过到期还款日，未偿还透支款项的，厦门农商行有权依法向吴顺发催收，追缴并有权停止吴顺发使用卡片，且有权要求吴顺发全额偿还所欠款项（包括不限于分期付款，手续费等），厦门农商行因向吴顺发催收欠款所引起的一切费用（包括不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及为实现债权所产生其它费用），均由吴顺发承担。后厦门农商行依约向吴顺发发放福万通贷记卡一张，卡号为：62×××19。但截至2016年6月30日，吴顺发逾期期数达到23期，逾期还款的本金达179852.64元，逾期偿还的利息共计39079.69元，产生滞纳金85463.13元。在吴顺发还款期限已经届满的前提下，其逾期不还款的行为已构成严重违约，依约应向厦门农商行承担还本付息的义务，并应赔偿因此给厦门农商行造成的全部损失。吴顺发未作答辩。厦门农商行围绕诉讼请求依法提交了证据，吴顺发经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃抗辩权利和举证质证权利。经审查，本院对厦门农商行提供的证据的真实性、关联性及合法性均予以确认。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2012年6月18日，吴顺发向原厦门市农村信用合作联社申请办理福万通贷记卡，并在申请表中申明“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则”。申请表附《福建农村信用社农村商业银行农村合作银行福万通贷记卡（个人卡）领用合约》和《福建农村信用社农村商业银行农村合作银行福万通贷记卡章程》。其中，领用合约约定：福万通贷记卡免息还款期最长为56天，持卡人在免息还款期内全部偿还透支款的，无须支付消费透支交易的透支利息；透支利率为日万分之五，持卡人在逾期、未全额还款情况下，本期账单不享受免息还款待遇，按透支利率日万分之五计息；计付利息的透支额每月按实计收复利；持卡人未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分的5%支付滞纳金；厦门市农村信用合作联社对违反福万通贷记卡章程规定的持卡人，有权取消其申领人的资格，并追回欠款或可授权有关银行和特约商户收回福万通贷记卡。2012年6月28日，厦门市农村信用合作联社经审核同意向吴顺发发卡，卡号为62×××19，信用额度为200000元。截至2016年6月30日,该卡累计欠款本金179852.64元、利息39079.69元及滞纳金85463.13元。吴顺发至今尚未偿还前述欠款本金及相应的利息、复利、滞纳金等，故厦门农商行诉至本院，并为本案支出公告费500元。另查明，2012年6月28日，厦门市农村信用合作联社更名为厦门农村商业银行股份有限公司。本院认为，吴顺发经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃抗辩权利。吴顺发向厦门农商行申办信用卡，并接受厦门农商行提供的金融信用服务，其负有遵守信用卡领用合约及章程的义务。其在使用信用卡过程中未及时还款，该行为已违反信用卡领用合约及章程的规定，构成违约，依法应承担违约的民事责任，即应按有关规定向厦门农商行偿还尚欠本金、利息及滞纳金。故厦门农商行主张吴顺发立即偿还贷记卡欠款本金179852.64元、计至2016年6月30日的利息39079.69元、滞纳金85463.13元及自2016年7月1日起按照《福建农村信用社农村商业银行农村合作银行福万通贷记卡（个人卡）领用合约》和《福建农村信用社农村商业银行农村合作银行福万通贷记卡章程》的约定每日按未还本金及往期利息之和的万分之五计算的利息及复利、每月按最低还款额未还部分的5%计算的滞纳金、为实现债权支出的公告费500元，符合法律规定，本院予以支持。吴顺发经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、吴顺发应于本判决生效之日起十日内偿还厦门农村商业银行股份有限公司欠款本金179852.64元、截至2016年6月30日的利息39079.69元、滞纳金85463.13元。二、吴顺发应于本判决生效之日起十日内向厦门农村商业银行股份有限公司支付自2016年7月1日起至实际还款之日止的利息（以179852.64元为基数，按日万分之五计算）、复利（以往期拖欠利息之和为基数，按日万分之五每月按实计收）及滞纳金（按照《福建农村信用社农村商业银行农村合作银行福万通贷记卡（个人卡）领用合约》和《福建农村信用社农村商业银行农村合作银行福万通贷记卡章程》约定的最低还款额未还部分的5%按月计算）。三、吴顺发应于本判决生效之日起十日内向厦门农村商业银行股份有限公司支付公告费500元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费5866元，由吴顺发负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省厦门市中级人民法院。审 判 长  林 娜人民陪审员  杨红霞人民陪审员  刘 芳二〇一六年十二月二十六日书 记 员  陈 怡附页：本案所适用的法律、司法解释条文：《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。本案执行申请提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。