广东省开平市人民法院
民 事 判 决 书
（2016）粤0783民初103号
原告：开平市农村信用合作联社。
委托诉讼代理人：司徒宠惠，是该社员工。
委托诉讼代理人：余兰芳，是该社员工。
被告：开平市水口镇恒威水暖器材厂。经营者：许家荣。
被告：许家荣。
被告：潘秀兰。
被告：司徒雪燕。
原告开平市农村信用合作联社（以下简称开平信用联社）与被告开平市水口镇恒威水暖器材厂（经营者许家荣）（以下简称恒威器材厂）、许家荣、潘秀兰、司徒雪燕金融借款合同纠纷一案，本院于2016年1月6日立案后，依法适用普通程序，并于同年6月7日公开开庭审理了本案。原告开平信用联社的委托诉讼代理人司徒宠惠、余兰芳到庭参加诉讼。被告恒威器材厂、许家荣、潘秀兰、司徒雪燕经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告开平信用联社向本院提出诉讼请求：1、被告开平市水口镇恒威水暖器材厂（经营者：许家荣）归还原告开农信借字[保]第1020159910624405号《流动资金借款担保合同》项下借款本息1022645.47元，其中本金967320.88元、利息55324.59元（暂计至2016年1月5日止，其后的利息按年利率19.80%计算)；2、被告开平市水口镇恒威水暖器材厂（经营者：许家荣）归还原告开农信借字[保]第10020159911790303号《流动资金借款担保合同》项下借款本息736225元，其中本金700000元、利息36225元（暂计至2016年1月5日止，其后的利息按年利率20.25%计算）；3、被告开平市水口镇恒威水暖器材厂（经营者：许家荣）归还原告开农信借字[保]第10020159913842080号《流动资金借款担保合同》项下借款本息736841.88元，其中本金700000元、利息36841.88元（暂计至2016年1月5日止，其后的利息按年利率20.25%计算）；4、本案一切实现债权的费用由被告开平市水口镇恒威水暖器材厂承担，包括但不限于诉讼费、财产保全费及公告费等；5、被告许家荣对被告开平市水口镇恒威水暖器材厂上述第1-4条请求事项涉及的债务（借款本金2367320.88元、利息及实现债权费用）承担连带保证担保责任；6、被告潘秀兰对被告开平市水口镇恒威水暖器材厂上述第1、2、4条请求事项涉及的债务（借款本金1667320.88元、利息及实现债权费用）承担连带保证担保责任；7、被告司徒雪燕对被告开平市水口镇恒威水暖器材厂上述第3、4条请求事项涉及的债务（借款本金700000元、利息及实现债权费用）承担连带保证担保责任。事实和理由：2015年2月6日，恒威器材厂与原告签订开农信借字[保]第10020159910624405号《流动资金借款担保合同》，约定恒威器材厂向原告借款100万元，年利率为13.20%，借款期限自2015年2月6日起至2016年2月5日止，许家荣、潘秀兰承担连带保证担保责任。同时，约定分期还款计划为2015年8月5日归还本金15万元、2015年11月5日归还本金15万元、2016年2月5日归还本金70万元。同日，原告通过转账支付方式向恒威器材厂发放贷款100万元。2015年8月5日，恒威器材厂归还本金5009.40元、2015年8月21日归还本金1668.03元、2015年9月20日归还本金26000元、2015年9月21日归还本金1.69元，合共归还借款本金32679.12元，未能全面履行还款计划。原告于2015年8月5日起对其拖欠的到期本金144990.6元计收逾期罚息，2015年11月5日起对其拖欠的到期本金150000元计收逾期罚息。2015年4月23日，恒威器材厂与原告签订开农信借字[保]第10020159911790303号《流动资金借款担保合同》，约定恒威器材厂向原告借款70万元，年利率为13.50%，借款期限自2015年4月23日起至2016年4月22日止，许家荣、潘秀兰承担连带保证担保责任。约定分期还款计划为2016年1月22日归还本金21万元、2016年4月22日归还本金49万元。同日，原告通过转账支付方式向恒威器材厂发放贷款70万元。2015年8月21日，恒威水暖器材厂与原告签订开农信借字[保]第10020159913842080号《流动资金借款担保合同》，约定恒威器材厂向原告借款70万元，年利率为13.50%，借款期限自2015年8月21日起至2016年8月20日止，许家荣、潘秀兰承担连带保证担保责任。约定分期还款计划为2015年11月20日归还本金7万元、2016年2月20日归还本金14万元、2016年5月20日归还本金7万元、2016年8月20日归还本金42万元。同日，原告通过转账支付方式向恒威器材厂发放贷款70万元。恒威器材厂未能按期偿还借款本金，原告自2015年11月20日起对其拖欠的到期本金70000元计收逾期罚息。
上述借款合同同时约定：（1）逾期贷款的罚息利率在借款合同确定贷款利率水平上加收50%；对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利；（2）借款人未按本合同约定归还贷款本息或支付其他相关费用的，借款人未履行对贷款人负有的其他到期债务，或贷款人发现借款人有其他拖欠债务行为的，构成违约；（3）借款人、担保人违约的，贷款入有权采取宣布贷款提前到期、要求借款人、担保人立即归还全部借款本息及承担有关费用等救济措施。恒威器材厂从2015年8月起开始拖欠利息，经原告多次催讨无果。2015年12月24日，因许家荣失联，引起恒威器材厂的多个供应商恐慌，众入围堵公司闹事追收货款，事件影响严重。原告通过电话、上门多次联系几名被告均无果。原告认为许家荣的逃债行为及公司的重大经营问题已严重威胁原告的贷款安全，足以构成借款担保合同第十五条约定的违约情形，故即日书面通知四被告宣告贷款提前到期，要求其立即归还全部借款本息，保证人履行保证责任。截止至2016年1月5日，恒威器材厂仍结欠原告借款本息2495712.35元，其中本金2367320.88元，利息128391.47元，三名保证人也未履行保证责任。为维护自身的合法权益，原告特提起诉讼，提出上述诉讼请求。
被告恒威器材厂、许家荣、潘秀兰、司徒雪燕没有到庭应诉，也没有在答辩期内提交书面答辩意见。
原告开平信用联社围绕诉讼请求依法提交了证据，恒威器材厂、许家荣、潘秀兰、司徒雪燕没有到庭应诉，视为其放弃质证的权利。经本院审查，开平信用联社提交的证据均具有真实性、合法性和关联性，本院予以确认并在卷佐证。
根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年2月6日，开平信用联社和恒威器材厂签订一份《流动资金借款担保合同》（合同编号为：开农信借字[保]第10020159910624405号）（以下简称4405号借款合同），约定开平信用联社贷款1000000元给恒威器材厂购材料，借款类型为新增借款，贷款期限12个月，自2015年2月6日起至2016年2月5日止，贷款年利率为13.20%。约定还款计划为2015年8月5日清偿本金150000元，2015年11月5日清偿本金150000元，2016年2月5日清偿本金700000元，按月归还贷款利息。
2015年4月23日，开平信用联社和恒威器材厂又签订一份《流动资金借款担保合同》（合同编号为：开农信借字[保]第10020159911790303号）（以下简称0303号借款合同），约定开平信用联社贷款700000元给恒威器材厂购材料，借款类型为还旧借新，贷款期限12个月，自2015年4月23日起至2016年4月22日止，贷款年利率为13.50%。约定还款计划为2016年1月22日清偿本金210000元、2016年4月22日清偿本金490000元，按月归还贷款利息。
2015年8月21日，开平信用联社和恒威器材厂再签订一份《流动资金借款担保合同》（合同编号为：开农信借字[保]第10020159913842080号）（以下简称2080号借款合同），约定开平信用联社贷款700000元给恒威器材厂购材料，借款类型为还旧借新，贷款期限12个月，自2015年8月21日起至2016年8月20日止，贷款年利率为13.50%。约定还款计划为2015年11月20日清偿本金70000元、2016年2月20日清偿本金140000元、2016年5月20日清偿本金70000元、2016年8月20日清偿本金420000元，按月归还贷款利息。
开平信用联社及其代表人在三份借款合同“贷款人”一栏签名盖章；恒威器材厂的经营者许家荣在三份借款合同“借款人”一栏签名并加盖恒威器材厂公章；许家荣在三份借款合同“保证人”一栏签名并捺指模；潘秀兰在4405号、0303号借款合同“保证人”一栏签名并捺指模；司徒雪燕在2080号借款合同“保证人”一栏签名并捺指模。
三份借款合同均约定：借贷条款项下：第二条：一、贷款利率：（一）本合同约定的贷款利率为固定利率。二、罚息利率：逾期贷款（借款人未按本合同约定日期还款的借款）的罚息利率在本合同确定的贷款利率水平上加收50%。对逾期贷款，从逾期之日起按相应罚息利率计收利息，直至本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复息。四、计息和结息：（一）本合同项下的贷款利息自贷款实际发放日开始计息。（二）本合同项下的贷款按日计息（利息和罚息），日利率=月利率/30=年利率/360。（三）本合同项下贷款利息按本合同第二条确定的当期利率计算。（四）本合同项下的贷款按月结息，结息日固定为每月21日，借款人应在结息日向贷款人支付到期利息。第五条：一、还款原则：本合同项下借款人的任何还款，均遵从先还息后还本，息随本清的原则。分期还款计划由借款人按附件《分期还款计划书》所载的分期还款计划偿还借款本金。二、约定还款日和还款方法：借款人、贷款人双方约定，借款人采用的还款方法为分期还本法（即借款人按附件《分期还款计划书》所载的分期还款计划偿还借款本金，按月归还贷款利息的还款方法），具体还款金额以贷款人会计系统核算的还款额为准。第九条：借款人的主要权利和义务：六、应按本合同的约定按期足额归还借款本息。保证条款项下：第十四条保证人权利和义务：一、保证人对借款人的债务承担连带保证责任，此责任为不可撤销担保责任，保证人的责任不因本合同部分条款的无效或解除而免除。二、每笔借款的保证期间自该笔借款发放之日起至借款到期后二年。四、保证范围为本合同项下的全部债务，包括但不限于：本金、利息、逾期利息、罚息、复息、违约金、赔偿金、诉讼费、执行费、律师费、评估费、差旅费、质物保管费用、实现债权的费用和其他从属费用。五、若保证人为两个或两个以上的，保证人对借款人的全部债务承担连带共同保证责任。违约条款项下：第十五条违约责任：一、借款人、担保人出现下列情形之一，即构成违约：（三）借款人未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用；（四）借款人未履行对贷款人负有的其它到期债务，或贷款人发现借款人有其他拖欠债务的行为的；二、借款人、担保人违约的，贷款人有权采取下列一项或多项措施：（二）宣布贷款提前到期，要求借款人、担保人立即归还全部借款本息及承担相关费用；（五）对借款人未按时还清的借款本金和利息（包括还款计划约定到期的，以及被贷款人宣布全部或部分提前到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息和复息。
签订合同后，开平信用联社分别于2015年2月6日发放贷款1000000元、2015年4月23日发放贷款700000元、2015年8月21日发放贷款700000元，合共发放贷款2400000元到恒威器材厂指定的银行账户内，交由其支配使用。合同履行初期，恒威器材厂能按期清还贷款利息，后于2015年8月开始陆续出现违约情况，拖欠贷款本息。开平信用联社经催收无果，遂于2015年12月24日通知恒威水暖厂，宣布三份借款合同所涉借款提前到期，要求其立即归还全部借款本息。截至2016年1月5日，恒威器材厂尚拖欠三份借款合同项下借款本息如下：一、4405号借款合同。合同项下本金150000元于2015年8月5日到期，恒威器材厂仅于同日归还5009.40元、8月21日归还1668.03元、9月20日归还26000元、9月21日归还1.69元，合共归还借款本金32679.12元，剩余部分未再清偿。合同项下的剩余借款本金150000元和700000元分别于2015年11月5日和2016年2月5日到期，但至庭审结束前，恒威器材厂没有对此清偿任何款项，并自2015年8月21日起开始拖欠借款利息。截至2016年1月5日，恒威器材厂尚拖欠该借款合同项下借款本金967320.88元（1000000元－32679.12元=967320.88元）、利息55324.59元，本息合计1022645.47元。二、0303号借款合同。恒威器材厂自2015年9月21日开始拖欠借款利息没有清偿，合同项下借款本金分别于2016年1月22日和4月22日到期，但至庭审结束前，恒威器材厂没有对此清偿任何款项。截至2016年1月5日，恒威器材厂尚拖欠该借款合同项下借款本金700000元、利息36225元，本息合计736225元。三、2080号借款合同。恒威器材厂自2015年9月21日开始拖欠借款利息没有清偿，合同项下借款本金70000元、140000元和70000元分别于2015年11月20日、2月20日和5月20日到期，但至庭审结束前，恒威器材厂没有对此清偿任何款项。截至2016年1月5日，恒威器材厂尚拖欠该借款合同项下借款本金700000元、利息36841.88元，本息合计736841.88元。综上，截至2016年1月5日，恒威器材厂共拖欠开平信用联社三份借款合同项下借款本金2367320.88元和利息128391.47元，本息合计2495712.35元。2016年1月6日至庭审结束时，四被告对其上述所欠的借款本息均未予以清偿。
另查明，开平信用联社于2009年经中国银行业监督管理委员会江门监管分局批准成立开业，是具有独立企业法人资格的股份合作制社区性银行业金融机关。2015年12月29日，开平信用联社向本院申请诉前财产保全，案号为（2015）江开法水保字第4号。本院经审查于同日作出保全裁定，依法裁定冻结恒威器材厂、许家荣、潘秀兰的银行存款1754207.12元或查封、扣押相应价值的其他财产；冻结恒威器材厂、许家荣、司徒雪燕的银行存款734912.50元或查封、扣押相应价值的其他财产。开平信用联社为此缴纳了保全费5000元。恒威器材厂是于2001年6月20日经开平市工商行政管理局核准登记成立的个体工商户，经营场所为开平市水口镇XXX路215号，经营者为许家荣。许家荣和潘秀兰于2002年9月26日登记结婚，2015年7月3日办理离婚手续；许家荣和司徒雪燕于2015年7月22日登记结婚。
本院认为，本案是主合同为借款合同，从合同为保证合同的民商事纠纷案件，案由可确定为金融借款合同纠纷。本案借款合同的贷款人开平信用联社是具有贷款业务经营权的银行金融机构，其与四被告签订的《流动资金借款担保合同》是各方当事人的真实意思表示，内容未违反我国法律法规的禁止性规定，应合法有效，各方应全面诚实地履行合同。
开平信用联社签订三份借款合同后，按照合同约定的贷款期限和金额将借款合共2400000元存入恒威器材厂指定的银行账户内，交由其支配使用，已履行了放款义务。恒威器材厂则应按合同约定的期限、方式和利率标准按期足额支付利息和清偿本金。《中华人民共和国合同法》第二百零五条规定：“借款人应当按照约定的期限支付利息。”；第二百零六条规定：“借款人应当按照约定的期限返还借款。”；第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”本案中，三份借款合同和还款计划均已对还款期限、金额、借款利率和每月21日前清偿该月利息的本息清偿方式和期限作出了明确约定，恒威器材厂应依约履行。恒威器材厂自2015年8月开始对三份借款合同陆续拖欠利息未能清偿，还款计划约定的本金清偿期限届满后亦未能依约清偿，其行为已明显构成违约。故开平信用联社根据合同约定，于2015年12月24日宣布三份借款合同所涉贷款提前到期，要求恒威器材厂清偿全部借款本息并自逾期之日起根据合同约定计算逾期利息的请求于法有据，本院予以认可。对于借款本金部分。根据开平信用联社提供的借款合同和汇款凭证、账户明细，其共向恒威器材厂发放了贷款2400000元，恒威器材厂除对4405号借款合同清偿了借款本金32679.12元外，剩余本金至庭审结束前均未予以清偿。截至2016年1月5日，仍拖欠开平信用联社三份借款合同项下借款本金2367320.88元，本院对此予以确认。对于利息部分。经本院核实，开平信用联社提供的贷款账户明细和利息清单计算的恒威器材厂就三份借款合同截至2016年1月5日拖欠的利息合共128391.47元，以及借款合同中对借款利率、逾期罚息及复息的约定，未违反我国法律法规和中国人民银行的利率、罚息规定，本院予以确认，可以此为标准计算恒威器材厂的借款利息、逾期罚息和复息。
潘秀兰自愿作为保证人对4405号和0303号借款合同项下恒威器材厂所欠的全部借款本息承担连带保证责任；司徒雪燕自愿作为保证人对2080号借款合同项下恒威器材厂所欠的全部借款本息承担连带保证责任，这有两人签订的借款合同为证，本院予以认可。根据《中华人民共和国担保法》第十八条的规定：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”开平信用联社分别请求潘秀兰对恒威器材厂4405号和0303号借款合同项下的借款本息、司徒雪燕对恒威器材厂2080号借款合同项下的借款本息承担连带清偿责任于法有据，且未超过保证期间，本院予以支持。另外，恒威器材厂为个体工商户，并非独立法人，不具有独立承担民事责任的能力，其经营者为许家荣，根据《中华人民共和国民法通则》第二十九条：“个体工商户、农村承包经营户的债务，个人经营的，以个人财产承担；家庭经营的，以家庭财产承担。”的规定，恒威器材厂的对外民事责任应由许家荣承担。
被告恒威器材厂、潘秀兰、司徒雪燕经本院合法传唤没有正当理由不到庭参加诉讼，依法应作缺席判决。
综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第二十九条、《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零四条至第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十三条、第十八条、第二十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第十九条、第二十条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告许家荣（开平市水口镇恒威水暖器材厂）应在本判决生效之日起十日内清偿开农信借字[保]第10020159910624405号《流动资金借款担保合同》项下借款本金967320.88元及利息[截止至2016年1月5日为55324.59元；2016年1月6日起至本判决确定的履行日止，以967320.88元为本金，按逾期贷款罚息利率（年利率19.80%）计付罚息和相应的复息]给原告开平市农村信用合作联社；
二、被告许家荣（开平市水口镇恒威水暖器材厂）应在本判决生效之日起十日内清偿开农信借字[保]第10020159911790303号《流动资金借款担保合同》项下借款本金700000元及利息[截止至2016年1月5日为36225元；2016年1月6日起至本判决确定的履行日止，以700000元为本金，按逾期贷款罚息利率（年利率20.25%）计付罚息和相应的复息]给原告开平市农村信用合作联社；
三、被告许家荣（开平市水口镇恒威水暖器材厂）应在本判决生效之日起十日内清偿开农信借字[保]第10020159913842080号《流动资金借款担保合同》项下借款本金700000元及利息[截止至2016年1月5日为36841.88元；2016年1月6日起至本判决确定的履行日止，以700000元为本金，按逾期贷款罚息利率（年利率20.25%）计付罚息和相应的复息]给原告开平市农村信用合作联社；
四、被告潘秀兰对本判决第一至二项所涉债务承担连带清偿责任；
五、被告司徒雪燕对本判决第三项所涉债务承担连带清偿责任。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费26765元，诉前保全费5000元，合共31765元，由被告许家荣（开平市水口镇恒威水暖器材厂）、潘秀兰负担22387元；由被告许家荣（开平市水口镇恒威水暖器材厂）、司徒雪燕负担9378元。原告开平市农村信用合作联社已缴纳26765元。
如不服本判决，各方当事人可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。
审 判 长 许眉笑
人民陪审员 许燕甜
人民陪审员 戴国平
二〇一六年八月二十九日
书 记 员 黄柳瑜