重庆市北碚区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）碚法民初字第07639号
原告重庆农村商业银行股份有限公司北碚支行，住所地重庆市北碚区碚峡西路20号，组织机构代码67613084-1。
负责人赵光明，支行行长。
委托代理人辛桂元，男，1986年10月25日出生，汉族，住重庆市北碚区。
委托代理人胡倩，女，1989年8月13日出生，汉族，住四川省邻水县。
被告徐源，女，1981年8月1日出生，汉族，住重庆市渝北区。
委托代理人杨敏，重庆将心律师事务所律师。
被告张杰，男，1984年1月24日出生，汉族，住重庆市渝北区。
委托代理人杨敏，重庆将心律师事务所律师。
原告重庆农村商业银行股份有限公司北碚支行（以下简称农商行）与被告徐源、张杰信用卡纠纷一案，本院于2015年10月28日立案受理。本案依法由代理审判员陶艾担任审判长，与代理审判员苏炳林、人民陪审员代庆珍组成合议庭，适用普通程序于2016年1月7日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人胡倩，被告徐源、张杰及委托代理人杨敏到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告农商行诉称，2014年3月24日，被告徐源在原告处申请办理信用卡，双方签订了信用卡领用合约、信用卡章程，其中约定了免息期、利息、复利、手续费、滞纳金及其他费用。2014年5月26日，原告向被告发放卡号为62221889××××××××的信用卡。此后徐源多次刷卡消费或预借现金使用信用卡，从2015年9月10日开始逾期。截至2015年10月13日，徐源共欠本金540767.50元、利息7886.58元、费用（含滞纳金）24032.37元，合计572686.45元。被告徐源逾期后，原告多次催收无果。徐源的透支行为发生在其与张杰夫妻关系存续期间，用于生活、生产，属于夫妻共同债务。故原告起诉要求二被告偿还借款本金540767.50元及截至2015年10月13日的利息7886.58元、费用（含滞纳金）24032.37元，并按领用合约的约定支付从2015年10月21日起的利息、费用，利随本清。
被告徐源辩称，对欠款本金无异议。年费6000元已经扣缴。信用卡领用合约、信用卡章程系格式条款，其中的利息、费用约定过高，不予认可。
被告张杰辩称，本案信用卡由徐源持有，并用于徐源自己的公司经营，张杰不知情且未使用过该卡，不属于夫妻共同债务。请求驳回对张杰的诉讼请求。
经审理查明，2014年3月24日，徐源向农商行申请办理信用卡钻石卡，在填写的信用卡申请表中载明其同意《重庆农村商业银行信用卡（个人卡）领用合约》及收费标准。该领用合约中约定：记账日是指本行将信用卡交易计入信用卡账户的日期；账单日指本行每月对持卡人的累计未还消费交易本金、取现交易本金、费用等进行汇总，结计利息，并计算出持卡人应还款额的日期；最后还款日指持卡人每个账单周期所对应的还款期限届满日；免息还款期指从记账日到本行规定的最后还款日之间为免息还款期；最低还款额指本行规定的持卡人应该偿还的最低金额，包括累计未还消费交易本金和取现交易本金的一定比例，所有费用、利息、超过信用额度的欠款金额，本行规定的持卡人应该偿还的其他欠款金额，以及以前月份最低还款额未还部分的总和；信用卡核发后，持卡人应在激活后的第一个最后还款日支付首年年费，此后每年年费均列入当年首个账单期的应缴款内；对非现金交易从记账日到最后还款日之间的日期为免息还款期，在免息还款期内偿还全部应还款项的，无需支付当期刷卡消费交易款项的利息，持卡人未能于最后还款日前（含当日）足额偿还全部到期应还款项的，不享受免息待遇，并且所有交易自记账日起按透支利率计收利息；持卡人选择以最低还款额方式还款的，可于当期最后还款日前将不低于最低还款额的款项偿还本行，选择该方式后所有交易不享受免息待遇，所有交易自记账日起按透支利率计收利息；预借现金是指持卡人使用信用卡在银行柜台或ATM或其他本行认可的交易方式在额度内提取现金的信用卡交易，预借现金不享受免息期，持卡人需支付手续费和自记账日起按透支利率计算的利息；持卡人未能于最后还款日前（含当日）足额偿还足额还款额时，除应支付透支利息外，还应支付滞纳金并承担其他违约责任，持卡人进行预借现金交易或者办理本合约或本行规定的相关事宜，须按本行依法确定的费率支付手续费等费用，年费、透支利率、手续费、滞纳金等按本行依法公布的最新费率表执行，透支利息按月计收复利；持卡人存入信用卡内的资金不计存款利息；持卡人偿还的款项不足以清偿其全部到期应还款项时，还款的顺序依次为利息、费用（年费、手续费、滞纳金、违约金、催收费用等）和其他应付款项、预借现金本金、消费透支款，本行有权视情况就某一笔或多笔还款变更上述顺序；对未能履行本章程或领用合约项下义务，本行有权依法采取冻结其账户、停止用卡、收回卡片等相关措施，并行使追索权；卡片停止使用或收回后，持卡人应继续承担偿还全部已发生欠款的义务，且持卡人未偿还的未到期账款视为于卡片停止使用或本行要求收回之日全部提前到期并应立即全额清偿；个人钻石卡主卡年费6800元，按年预先收取，收取后不再退还，不足一年的按一年计算；取现（含转账）手续费标准为本行取现免费，境内跨行取现按取现或转账金额的1%计收，最低5元，最高50元，境外ATM取现按12元加交易金额的1%计算，最低13元，按笔收取；透支利率为日息万分之五，按月计收复利，在持卡人预借现金、未全额还款、逾期情况下计收；超限费标准为超信用额度部分的5%，最低5万元，持卡人累计未还用款金额超过核定的信用额度时收取超限费；滞纳金标准为最低还款额未还部分的5%，最低10元，持卡人在最后还款日前未偿还最低还款额时收取；补寄、补印对账单手续费每份5元，短信服务费每户每月3元。
同日，徐源在农商行提供的《重庆农村商业银行信用卡章程》上签字捺印。该章程中载明：信用卡消费交易款项免息还款期最长为56天；持卡人未能在最后还款日前全额还款的，不享受免息还款期待遇，已偿还部分计收自记账日指还款日的利息，未偿还部分自记账日起计息；对持卡人的还款按已出账单、未出账单的顺序偿还。此后，徐源领用了农商行卡号为622218898××××××××的信用卡，该卡账单日为每月10日、最后还款日为次月4日、5日。
在记账日2015年8月10日的账单期内，徐源使用该信用卡透支金额为245151.19元，其中105032.04元转分期付款；该期对账的分期手续费2358.06元；徐源于2015年9月3日、5日分别转入还款720元、72元、15.97元；徐源应在2015年9月5日之前归还该期透支款140119.15元、分期手续费余额1550.09元。在记账日2015年9月10日账单期内，徐源应在2015年10月5日前归还透支款127760.70元、分期手续费6049.85元，并因逾期记账了透支利息4125.90元、滞纳金2357.02元；徐源在2015年10月5日、6日、8日先后归还了450元、0.01元、4.48元。在记账日2015年10月10日账单期内，因徐源逾期未还，农商行取消账单分期，分期未摊销的透支款合计272887.65元，并因逾期记账了利息4215.17元、滞纳金14075.41元。2015年10月11日，农商行短信通知徐源其信用卡账单已全部逾期。截至2015年10月13日，前述徐源尚未归还的本金为540767.50元、利息7886.58元、费用（含分期手续费、滞纳金）24032.37元。
另查明，徐源与张杰于2009年12月28日办理结婚登记。
诉讼中，农商行出具《情况说明》，明示从2015年10月14日起主张的透支利息以未归还本金为基数按日息万分之五即年利率18%计算，滞纳金的计算标准降低为以未归还本金为基数按月息千分之五即年利率6%计算，超出前述计算标准的利息和费用予以放弃。
上述事实，有当事人的陈述、《重庆农村商业银行信用卡（个人卡）领用合约》、申请表、《重庆农村商业银行信用卡章程》、交易明细、结婚证、短信通知等载卷为据，足以认定。
本院认为，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。被告徐源透支消费后，未按领用合约、章程的约定还款，已构成违约，徐源应向原告承担还款责任。原告主张的透支款540767.50元及截至2015年10月13日的利息、费用，本院予以支持。原告降低主张的利息、滞纳金，符合法律规定，本院予以支持。前述款项系徐源在与张杰婚姻关系存续期间所负债务，应按夫妻共同债务处理。据此，依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条、《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下：
一、被告徐源、张杰在本判决生效之日起十日内向原告重庆农村商业银行股份有限公司北碚支行归还透支款540767.50元。
二、被告徐源、张杰在本判决生效之日起十日内向原告重庆农村商业银行股份有限公司北碚支行支付截至2015年10月13日的利息7886.58元、费用24032.37元。
三、被告徐源、张杰在本判决生效之日起十日内向原告重庆农村商业银行股份有限公司北碚支行支付自2015年10月14日起至付清之日止的利息、滞纳金，其中利息以未归还的透支款为基数按年利率18%计算，滞纳金以未归还的透支款为基数按年利率6%计算，利随本清。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费9527元，财产保全费3370元，由被告徐源、张杰负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。同时，直接向该院预交上诉案件诉讼费，递交上诉状期满七日内仍未预交诉讼费又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力。当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决生效后，权利人可以向本院申请强制执行。申请强制执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。
审 判 长 陶 艾
代理审判员 苏炳林
人民陪审员 代庆珍
二〇一六年三月三十一日
书 记 员 张睿娟