广东省博罗县人民法院文件稿头
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袁小东
2013-5-20
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朱友良2013-5-15
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石湾人民法庭
李敏娴
二〇一三年五月十五日
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（2013）惠博法湾民初字第40号
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广东省博罗县人民法院
民 事 判 决 书
（2013）惠博法湾民初字第40号
原告中国工商银行股份有限公司博罗支行，住所地：博罗县罗阳镇北门路13号。
法定代表人周志标，理事长。
委托代理人邓剑尘，女，汉族，1986年5月26日出生，住广东省惠州市惠城区。
被告刘丽燕，女，汉族，1975年10月25日出生，住博罗县。
被告唐锦荣，男，汉族，1972年10月7日出生，住东莞市。
原告中国工商银行股份有限公司博罗支行诉被告刘丽燕、被告唐锦荣金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告的委托代理人邓剑尘到庭参加了诉讼，被告刘丽燕、被告唐锦荣缺席。本案现已审理终结。
原告诉称，2003年1月22日，原告与被告签订了编号A：［房贷］字［惠州］行［博罗］支行（2003）年［015］号《个人购房借款合同》，约定：由原告向被告发放个人住房（商业用房）贷款115000元，贷款利率按中国人民银行规定的利率，确定月利率4.2‰，如遇人民银行贷款利率调整，按规定执行。贷款发放日为2003年1月23日，贷款期限10年，还款方式为等额本息还款法。借款人未按合同约定日期偿还贷款的，贷款人将按国家规定对逾期贷款每日计收万分之2.1罚息，借款人不按时偿还贷款利息时，贷款人对未支付的利息计收复利。被告以其所有的位于博罗县石湾镇里波水管理区金华康乐园九座五楼B室（粤房地证字第××号）、建筑面积85.31平方米的房产为以上借款提供抵押担保，并办理了抵押登记［房地产他项权证登记字号：粤房地他项证字第C0267204号］。合同签订后，原告如约发放了贷款，然而被告并未按照合同约定还款。贷款发放后至2012年4月23日，被告总共归还本金60838.74元，归还利息19599元。被告自2009年4月21日开始逾期，至2012年4月23日止已连续逾期36期。截至2012年4月23日，尚有借款本金余额54161.26元，积欠利息11570.96元，合计65732.22元。根据《个人购房借款合同》第十三条约定，借款人连续三个付款期或在本合同期内累计六个付款期未按时偿还贷款本息，原告有权宣布贷款提前到期，要求借款人清偿部分或全部贷款本息（包括逾期利息）。另外，原告为实现债权而产生的律师费2258元（根据本息金额65732.22元，按《广东省律师服务收费管理实施办法》计算），根据《个人购房借款合同》第十七条约定，应由两被告承担。上述逾期贷款，原告催收未果，为维护原告合法权益，保障金融债权，根据《民事诉讼法》的有关规定，特向贵院提起民事诉讼，恳请人民法院依法判决。诉讼请求：1、判决解除原告和两被告签订的编号A：［房贷］字［惠州］行［博罗］支行（2002）年［015］号《个人购房借款合同》，判令两被告立即归还原告：借款本金人民币54161.26元以及至清偿日止的利息、罚息（暂计至2012年4月23日的利息、罚息为11570.96元）以及律师费2258元，三项合计67990.22元。2、原告上述债权对两被告名下的位于博罗县石湾镇里波水管理区金华康乐园九座五楼B室房产（房地产权证字号：粤房地证字第××号、C0026856号）享有优先受偿权。3、本案发生的一切诉讼费用由两被告承担。
原告为其诉请提供的证据有：
一、企业法人营业执照、组织机构代码、原告负责人身份证明、两被告身份证、结婚证，证明原、被告的诉讼主体资格。
二、借款借据、《个人购房借款合同》、《房地产权证》、《房地产他项权证》，证明两被告向原告借款、被告以其房产抵押的事实。
三、本息清单，证明两被告违约欠款的事实。
四、律师费计算说明、律师费发票，证明律师费数额。
被告刘丽燕、唐锦荣经本院依法送达诉讼文书和开庭传票，未提交答辩意见和提供证据，亦未到庭参加诉讼，视为放弃对原告证据的质证权利和对本案的抗辩权利。
本院经审查，对原告所提供的证据予以认定。
本院查明，原告是在博罗县工商行政管理局登记设立的企业非法人，经营范围：按《中华人民共和国金融许可证》核定的业务范围经营。2003年1月22日，原告与被告签订了编号A：［房贷］字［惠州］行［博罗］支行（2003）年［015］号《个人购房借款合同》，约定：由原告向被告发放个人住房（商业用房）贷款115000元，用于购买坐落于博罗县石湾镇里波水管理区金华康乐园九座五楼B室的房产。贷款利率按中国人民银行规定的利率，确定月利率4.2‰，如遇人民银行贷款利率调整，按规定执行。贷款发放日为2003年1月23日，贷款期限10年，自2003年1月23日至2013年1月23日止。借款人授权贷款人在本合同生效后以借款人购房款的名义将贷款划入售房者“博罗县石湾金华（亚太）房地产开发有限公司”在原告开立的账户；还款方式为等额本息还款法，借款人自贷款次月起按月归还贷款本息共120期。贷款人将按国家规定对逾期贷款每日计收万分之2.1罚息。被告以其所有的位于博罗县石湾镇里波水管理区金华康乐园九座五楼B室（粤房地证字第××号）、建筑面积85.31平方米的房产为上述贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记（房地产他项权证登记字号：粤房地他证字第C0267204号）。原告于2003年1月23日将115000元划入售房者“博罗县石湾金华（亚太）房地产开发有限公司”在原告处开立的账户。双方签订《中国工商银行个人住房贷款借据》为证。两被告自2009年4月21日开始逾期，至2012年4月23日，被告已连续逾期36期；共偿还本金60838.74元、利息19599元，尚欠本金54161.26元、利息11570.96元（暂计至2012年4月23日）。原告称已支付本案律师费2258元，但未提供律师费发票予以证明。
本院认为，原告与两被告签订的《个人购房借款合同》及《中国工商银行个人住房贷款借据》的主体及内容合法，借款的抵押物已依法办理了抵押物登记，是当事人真实意思的表示，不违反法律禁止性规定，合法有效，本院予以认定。原告已依约向两被告发放贷款，两被告获得贷款却未按约履行还款义务，已经构成违约，依法应按约定承担违约责任。原告请求解除与两被告签订的《个人购房借款合同》，并要求被告偿还贷款剩余本金54161.26元以及利息、罚息，事实清楚、证据充足，本院予以支持。原告与两被告约定抵押范围包括实现债权等费用，但原告未向本院提供其与律师签订的委托合同及律师费发票，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条及《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条的规定，原告应承担举证不能的法律后果。因此，对原告要求被告承担本案的律师费2258元的诉讼请求，证据不足，本院不予支持。但利息、罚息应当从2009年3月31日起按合同约定的利率计算至本院确定的付款之日止。被告为其借款以房产作为抵押，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条的规定，原告自抵押物登记时享有抵押权，并享有优先受偿权。两被告经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，不影响本院对本案的审理和判决。
综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条、《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十五条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第二百五十三条的规定，判决如下：
一、解除原告中国工商银行股份有限公司博罗支行与被告刘丽燕、被告唐锦荣签订的编号A：［房贷］字［惠州］行［博罗］支行（2003）年［015］号《个人购房借款合同》。
二、被告刘丽燕、被告唐锦荣应在本判决发生法律效力之日起十五日内偿还贷款本金54161.26元和利息、罚息（从2009年3月31日起至本院确定的付款之日止，按合同约定的利率计付）给原告中国工商银行股份有限公司博罗支行。
三、原告中国工商银行股份有限公司博罗支行对被告刘丽燕、被告唐锦荣借款设定的抵押物：被告刘丽燕、被告唐锦荣所有的位于博罗县石湾镇里波水管理区金华康乐园九座五楼B室的房产（房地产权证号：粤房地证字第××号、房地产他项权证登记字号：粤房地他证字第C0267204号）在上述第二判项债权内享有优先受偿权。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，被告应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息给原告。
本案受理费1499元，由被告刘丽燕、被告唐锦荣承担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状并按对方当事人的人数提交副本，上诉于惠州市中级人民法院。
审判长朱友良
代理审判员钟伟志
代理审判员李敏娴
二0一三年五月十五日
书记员李雪萍