山东省莱芜市莱城区人民法院
刑 事 判 决 书
（2012）莱城刑初字第458号
公诉机关山东省莱芜市莱城区人民检察院。
被告人孙胜某，男，1980年12月25日出生于莱芜市，汉族，初中文化，个体，莱芜市莱城区人。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2012年7月26日被抓获，7月27日被刑事拘留，同年8月9日被逮捕。
莱芜市莱城区人民检察院以莱城检公刑诉〔2012〕410号起诉书、莱城检刑变诉〔2013〕5号变更起诉决定书指控被告人孙胜某犯信用卡诈骗罪，向本院提起公诉。本院于2012年10月11日受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。莱芜市莱城区人民检察院指派代理检察员李冉、张聪聪出庭支持公诉，被告人孙胜某到庭参加诉讼。审理过程中，公诉机关建议延期审理补充侦查二次。现已审理终结。
莱芜市莱城区人民检察院指控，被告人孙胜某未经合法持卡人谭某、陈某、李某1的同意，冒用三人的信用卡，多次刷卡消费、套现达25737.25元，到期后经过银行催收，仍未及时偿还透支款项，分述如下：
1、2011年6月21日，被告人孙胜某未经合法持卡人谭某的同意，使用以谭某的身份证办理出来的农业银行金穗贷记卡（卡号为62×××55）从莱芜市天安保险股份有限公司刷卡消费共计9995.6元，2011年7月27日到期，经银行催收，未及时偿还该笔款项。
2、2011年6月21日，被告人孙胜某未经合法持卡人陈某的同意，使用以陈某的身份证办理出来的农业银行金穗贷记卡（卡号为62×××30）从莱芜市天安保险股份有限公司刷卡消费共计5580元，2011年7月27日到期，银行催收，未及时偿还该笔款项。
3、2011年12月22日至2012年1月20日，被告人孙胜某未经合法持卡人李某1的同意，使用以李某1的身份证办理出来的农业银行金穗贷记卡（卡号为62×××80）分别从莱芜市天安保险股份有限公司、银座等处刷卡消费、套现共计10161.65元，2012年1月27日到期，经银行催收，未及时偿还该笔款项。
就上述指控事实，公诉机关向法庭提供了证人杨某等人的证言、被告人孙胜某的供述及辩解等证据。公诉机关认为，被告人孙胜某的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，应以信用卡诈骗罪追究其刑事责任，提请法院依法判处。
被告人孙胜某对指控的事实无辩解。
经审理查明，被告人孙胜某未经合法持卡人谭某、陈某、李某1的同意，冒用三人的信用卡，多次刷卡消费、套现达25737.25元，到期后经过银行催收，仍未及时偿还透支款项，分述如下：
1、2011年6月21日，被告人孙胜某未经合法持卡人谭某的同意，使用以谭某的身份证办理的农业银行金穗贷记卡（卡号为62×××55）从莱芜市天安保险股份有限公司刷卡消费共计9995.6元，2011年7月27日到期，经银行催收，未及时偿还该笔款项。
2、2011年6月21日，被告人孙胜某未经合法持卡人陈某的同意，使用以陈某的身份证办理的农业银行金穗贷记卡（卡号为62×××30）从莱芜市天安保险股份有限公司刷卡消费共计5580元，2011年7月27日到期，银行催收，未及时偿还该笔款项。
3、2011年12月22日至2012年1月20日，被告人孙胜某未经合法持卡人李某1的同意，使用以李某1的身份证办理的农业银行金穗贷记卡（卡号为62×××80）分别从莱芜市天安保险股份有限公司、银座等处刷卡消费、套现共计10161.65元，2012年1月27日到期，经银行催收，未及时偿还该笔款项。该卡透支本息于2012年7月2日偿还。
审理过程中，被告人孙胜某的亲属偿还了谭某、陈某两张卡透支的本金。
上述事实，有下列证据予以证实：
1、农业银行金穗贷记卡申请表、审查审批表、收入证明、交易记录、催收信息等，证实谭某、陈某、李某1的信用卡申领情况。
2、证人谭某、陈某的证言，证实谭某、陈某两人申请办理中国农业银行金穗贷记卡后两人未收到并使用过农行信用卡。
3、证人李某1的证言，证实李某1申请办理中国农业银行金穗贷记卡后并未收到及使用过此卡。
4、证人杨某（孙胜某之妻）的证言，证实李某1、谭某、陈某三人办理中国农业银行金穗贷记卡的有关情况，李某1、谭某、陈某的并未收到信用卡也未使用，三人在不知情的情况下，信用卡一直由被告人孙胜某使用。
5、证人平某（中国农业银行莱城支行工作人员）的证言，证实谭某、陈某、李某1三人的信用卡被透支后，农行对孙胜某透支信用卡款项的催收情况。
6、证人李某2（莱芜市东盛农产品有限公司法人代表）的证言，证实李某2没有给谭某、陈某、李某1三个人出具过收入证明。
7、还款凭证及农业银行证明，证实李某1名下的贷记卡所透支的全部款息已还清，谭某、陈某名下的贷记卡透支的本金已还清。
8、抓获笔录，证实被告人孙胜某于2012年7月26日22时被抓获归案。
9、户籍证明，证实被告人孙胜某的身份情况。
10、被告人孙胜某的供述，与以上证据相互印证。
以上证据，均经当庭质证、质证，本院予以确认。
本院认为，被告人孙胜某冒用他人信用卡，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的事实及罪名成立，本院予以确认。被告人孙胜某自愿认罪，且已偿还全部本金及部分利息，可酌情从轻处罚。案经本院审判委员会讨论决定，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款、第六十七条第三款、第七十二条、第七十三条、第五十二条、第五十三条、《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第五条之规定，判决如下：
被告人孙胜某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年四个月，宣告缓刑二年，并处罚金人民币二万元（已缴纳）。
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向莱芜市中级人民法院提出上诉，书面上诉的应提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 柳俊海
代理审判员 崔永振
人民陪审员 唐光友
二〇一三年四月十八日
书 记 员 张 莹
附相关法条：
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。
有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。
《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第五条使用伪造的信用卡、以虚假的身份证明骗领的信用卡、作废的信用卡或者冒用他人信用卡，进行信用卡诈骗活动，数额在5000元以上不满5万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在5万元以上不满50万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在50万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
刑法第一百九十六条第一款第（三）项所称“冒用他人信用卡”，包括以下情形：
（一）拾得他人信用卡并使用的；
（二）骗取他人信用卡并使用的；
（三）窃取、收买、骗取或者以其他非法方式获取他人信用卡信息资料，并通过互联网、通讯终端等使用的；
（四）其他冒用他人信用卡的情形。