广东省深圳前海合作区人民法院	民 事 判 决 书	（2015）深前法商初字第109号	原告：深圳市领某小额贷款有限公司。住所地：深圳市前海深港合作区。	法定代表人：庄某，董事长。	委托代理人：汤某，该公司工作人员。	委托代理人：詹某，该公司工作人员。	被告：徐某，住址：深圳市龙岗区。	原告深圳市领某小额贷款有限公司诉被告徐某小额借款合同纠纷一案，本院于2015年8月24日受理后，依法由审判员刘颖担任审判长，与人民陪审员朱璐平、人民陪审员刘涛组成合议庭，适用普通程序公开开庭进行了审理。原告的委托代理人詹某到庭参加了诉讼。被告徐某经本院合法传唤，逾期未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。	原告诉称：2014年9月5日，原告与被告签订《个人信用贷款合同》（以下简称“贷款合同”），编号为：15001-0300235301。贷款合同约定：原告向被告一次性发放50000元贷款，用于生意周转；贷款期限为24个月，利息以贷款本金按月利率1%计收，行政管理费以贷款本金按月费率1.3%计收，利息、行政管理费计至借款本息清偿之日止，不足一个月的按一个月计算。逾期偿还贷款本息将按日利率0.4%收取滞纳金。被告按期每月向原告偿还贷款本金、行政管理费及利息。合同签订后，原告依约向被告发放了贷款。近期，被告已逾期情况严重，且长期不接电话，并已从原来公司离职。因原告发放的贷款无任何担保方式，被告的行为已严重危及原告的资金安全。为了维护自身的合法权益，原告现依法诉至贵院，请求法院判令：一、解除原告与被告签订的《个人信用贷款合同》；二、被告立即偿还原告欠款本金33700元，利息1709元，管理费1950元，滞纳金607元，提前结清违约金2000元，扣款失败手续费100元，合计40066元（利息、管理费、滞纳金暂计至2015年8月13日，之后利息、管理费、滞纳金按照合同约定计至清偿之日止；本案涉及金额均以人民币计算）；逾期则加倍支付迟延履行判决期间的债务利息；三、本案涉及的一切诉讼费用由被告承担（包括但不限于受理费、保全费、公告费等）。	被告无答辩。	经审理查明：2014年9月5日，原、被告签订一份《个人信用贷款合同》，约定由原告向被告发放贷款人民币50000元，贷款期限为24个月，月利率为1%；贷款手续费按贷款金额2%计算，即1000元，被告同意原告发放贷款时直接从贷款金额中一次性扣除该费用；行政管理费每月按贷款金额1.3%计算至全部贷款本息还清之日，即每月人民币650元，在还款日与贷款本息一并偿还。被告应在贷款发放的次月起偿还贷款本金、利息及行政管理费，每一个月为一个还款期，共24期偿还。首期还款日为2014年10月5日，以后各期还款日为每月5日。每月还款额为3233元。如因被告原因导致原告委托银行划扣款失败，包括但不限于被告账户余额不足、被告办理该账户挂失、销户、银行止付等原因，被告应就失败的次数向原告支付每笔人民币50元的费用。被告向原告申请并经原告同意后，可提前偿还合同项下全部贷款，但需支付提前还款违约金，金额按照贷款金额的4%计算。如被告违反合同项下的任何一期还款义务，则原告有权解除合同。如被告逾期支付相应款项，每逾期一日须支付逾期款项的0.4%作为延迟支付的违约金。	2014年9月5日，原告向被告发放了贷款人民币49000元。被告对此出具借据。该借据中载明“本借款人/吾等要求‘领某’先从合同项下贷款中直接扣除贷款手续费1000元后，以银行转账形式发放人民币49000元”。此后，被告向原告共还款9期，之前相关本金、利息和管理费已付清。截止2015年8月13日，被告累计尚欠原告本金33700元。自2015年7月5日起，被告未再依约向原告履行还款义务。	2015年8月24日，原告诉至本院。	以上事实有原告提供的个人信用贷款合同、借据、贷款合同摘要、放款凭证、提前还款计划表等证据证实。	本院认为，原、被告签订的《个人信用贷款合同》是双方真实意思表示，内容合法有效，双方均应依约履行义务。原告依约发放贷款后，被告未按约履行合同项下的义务，原告现请求解除合同，符合双方合同的约定，本院予以支持。被告未依约履行还款义务，已构成违约，依法应承担相应的违约责任。被告尚欠原告的借款本金33700元，应予归还。关于利息问题，双方约定月利率为1%，还约定行政管理费率为每月1.3%，逾期滞纳金为每日0.4%，扣款失败手续费每次50元。上述管理费本质上亦属于利息，逾期付款滞纳金、扣款失败手续费本质上属于违约金，上述利息、违约金的约定标准明显过高。本案受理时间为2015年8月24日，属于《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》实施（2015年9月1日）前立案的一审案件，故本案利息标准应适用《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》。根据《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第六条的规定，民间借贷的利率最高不得超过银行同类贷款利率的四倍，因此，本院认定被告应按照中国人民银行规定的同类贷款基准利率的四倍，自2015年7月6日起向原告计付利息至实际清偿之日止，对于超出部分本院不予支持。提前还款违约金的适用前提是被告申请提前还款并经原告同意，而本案系原告基于被告违约解除合同，因此原告要求被告给付提前还款违约金，本院不予支持。	被告经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃诉讼权利，本院依法缺席判决。	综上，依据《中华人民共和国合同法》第九十四条第（三）项、第九十七条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：	一、解除原告深圳市领某小额贷款有限公司与被告徐某于2014年9月5日签订的《个人信用贷款合同》；	二、被告徐某应于本判决生效之日起十日内向原告深圳市领某小额贷款有限公司偿还借款本金人民币33700元；	三、被告徐某应于本判决生效之日起十日内向原告深圳市领某小额贷款有限公司支付借款利息（以人民币33700元为本金，从2015年7月6日起计付至实际清偿之日止，按中国人民银行同类贷款基准利率的四倍计算）；	四、驳回原告深圳市领某小额贷款有限公司的其他诉讼请求。	如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。	本案案件受理费802元，公告费390元，由被告徐某负担（上述费用原告已预先缴纳，不作退回，被告应于本判决生效之日起十日内将所负之数径付原告）。	如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。	审 判 长  刘 颖	人民陪审员  朱璐平	人民陪审员  刘 涛	二〇一六年三月四日	书 记 员  鲁丽莉	附录相关法律条文：	《中华人民共和国合同法》	第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：	（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；	（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；	（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；	（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；	（五）法律规定的其他情形。	第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施、并有权要求赔偿损失。	第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。	第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。	第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。	《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》	第六条民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，各地人民法院可根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍（包含利率本数）。超出此限度的，超出部分的利息不予保护。	《中华人民共和国民事诉讼法》	第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。	第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。	第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。