沈阳市和平区人民法院民 事 判 决 书(2016)辽0102民初2773号原告：招商银行股份有限公司沈阳分行，住所地沈阳市和平区十一纬路12号，组织机构代码81758140-1。负责人：王宁，系该分行行长。委托代理人：王泽泓，系辽宁英林律师事务所律师。被告：周宏琪，男，1959年10月27日出生，汉族，住沈阳市大东区。被告：王敏丽，女，1958年2月18日出生，汉族，住沈阳市大东区。被告：周明懿，女，1984年4月4日出生，汉族，住沈阳市大东区。被告：王玉琦，男，1983年8月15日出生，汉族，住沈阳市大东区。原告招商银行股份有限公司沈阳分行与被告周宏琪、王敏丽、周明懿、王玉琦金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员蔡婷担任审判长，与审判员邹利利，人民陪审员刘玉洁组成合议庭，于2016年6月29日公开开庭进行了审理，原告委托代理人王泽泓，被告周明懿、王玉琦到庭参加了诉讼。被告周宏琪、王敏丽经本院公告送达期满后未到庭。本案经合议庭评议，现已审理终结。原告招商银行股份有限公司沈阳分行诉称：被告周宏琪、王敏丽以个人生产经营资金不足为由，于2013年5月来我行申请个人周转易贷款，双方于2013年5月8日签订了《个人授信及担保协议》和《个人周转易协议书》，合同编号为139999120084006395，原告给予其可循环授信额度110万元，授信期限为2013年5月30日至2023年5月30日，贷款执行利率为贷款实际发放时中国人民银行公布的同期基准利率上浮30%。被告周明懿以保证人的身份（被告王玉琦作为共同保证人）与原告签订了《个人授信最高额不可撤销担保书》和《共同还款承诺》，愿意为被告周宏琪、王敏丽上述贷款合同项下所有债务承担连带保证责任。被告周明懿以其名下单独所有的位于沈阳市东陵区桃仙大街X号（2-3、4-2），建筑面积212.44平方米的房产提供抵押担保。根据《个人贷款周转易协议书》的约定，在2015年5月29日至2015年5月31日期间，被告周宏琪、王敏丽通过原告周转易功能，使用原告给予的授信额度，对外支付3笔共计110万元，次日合计生成3笔1年期贷款，还款方式为按月结息，到期还本，每月21日为结息日。被告目前已经连续7期未按时足额偿还贷款利息。经原告上门催收，被告以种种理由拒绝还款。截止到现在，被告尚欠原告贷款本金1,097,097.96元，利息、罚息、复息合计12,393.88元（以上本金及利息、罚息、复息截止日为2016年1月21日，具体偿还金额以原告实际扣款日结清额为准）。此外，因被告逃避偿还欠款，原告为维护自身权益，避免国有资产流失，依法对外委托辽宁英林律师事务所代为追索欠款，原告与该律所签订了委托代理合同，支付律师费55,474元。为了保护原告的合法权益，避免国有资产的流失。依据《民法通则》、《合同法》、《担保法》的有关规定和《个人授信及担保协议》第34条、35条之规定，原告现就被告欠款提起诉讼。诉讼请求：1、判令被告与原告签订的《个人授信及担保协议》和《个人贷款周转易协议书》提前到期；2、判令被告偿还所欠原告贷款本金1,097,097.96元，利息、罚息、复息合计12,393.88元（以上本金及利息、罚息、复息截止日为2016年1月21日，具体偿还金额以原告实际扣款日结清额为准）；3、判令我行对沈阳市东陵区桃仙大街X号（2-3、4-2），建筑面积212.44平方米的房产享有抵押权优先受偿；4、判令被告周明懿、王玉琦对该笔授信项下的所有贷款承担不可撤销的连带担保偿还责任；5、判令被告向原告支付为追索欠款支付的律师费55,474元；6、判令被告承担本案的诉讼费。被告周宏琪、王敏丽未到庭，亦未在答辩期内提交书面答辩意见。被告周明懿辩称，向原告借款的事我知道，具体金额我不知道，多次向多个银行借款，具体的数额及担保的事实都记不清了。被告王玉琦辩称，我只知道我签了个字，别的我都不知道。经审理查明，原告（授信人、抵押权人）与被告周宏琪（授信申请人）、王敏丽（授信申请人）、周明懿（××）于2013年5月8日签订《个人授信及担保协议》，协议约定：授信人同意向授信申请人提供总额为1,100,000元的可循环授信额度。授信期间120个月，从2013年5月30日起至2023年5月30日止。被告周明懿以其所有的位于沈阳市东陵区桃仙大街X号（2-3/4-2），建筑面积212.44平方米的自有房产为周宏琪、王敏丽的贷款进行抵押担保并于2013年6月3日按协议约定到登记机关为该房产办理了抵押登记，原告取得房屋他项权利证。协议同时约定授信申请人出现下列情形之一的，即视为已发生违约事件：……未按本协议约定按时足额还本或付息的。授信人有权宣布本协议项下债权提前到期，提前收回授信额度内已发放贷款的本息和相关费用，处分抵押物。在授信申请人不能按期归还本协议项下贷款本息和偿付应付费用情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用，均由授信申请人全书负担。协议对罚息、复息、利率、还款方式等均进行了明确约定。同日，原告与被告周宏琪、王敏丽签订《个人贷款周转易协议书》，协议约定授信人根据授信申请人的授信额度和资信状况，在授信额度内给予授信申请人总额度为1,100,000元的周转易限额。周转易贷款期限12个月，还款方式为等额还款，执行利率为贷款放款日前一个工作日中国人民银行公布的人民币贷款基准利率上浮30%，利率调整方式为不变。本合同为按约付息，到期还本。借款人未按本合同约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。2013年5月8日，原告与被告周明懿签订《个人授信最高额不可撤销担保书》，约定被告周明懿作为保证人对原告与被告周宏琪在《授信协议》项下所欠原告的债务承担连带保证责任。保证范围为根据《授信协议》向授信申请人提供的贷款本金余额之和（最高限额为人民币壹佰壹拾万元整），以及利息、罚息、付息、违约金和实现债权的一切相关费用等。保证期间为自本担保书生效之日起至《授信协议》项下每笔贷款的到期日另加两年。任何一项具体贷款展期，则保证期间延续至展期期间届满后另加两年止。同时被告王玉琦为原告出具共同还款承诺写明在贷款期间内会承担相应的还款责任和义务。协议签订后，原告将授信额度发放给被告。2015年5月29日至同年5月31日间，被告通过原告周易功能，总计对外支付了1,100,000元，生成了1,100,000元的一年期贷款。贷款期间被告开始不按时足额偿还贷款利息，截止2016年1月21日，被告尚欠原告贷款本金1,097,097.96元，利息、罚息及复利合计12,393.88元，经原告多次催要未果，故原告诉讼来院，要求被告周宏琪、王敏丽偿还借款本息，认为被告周明懿、王玉琦均系借款保证人，应对借款承担连带责任，同时要求对被告周明懿抵押的房产行使抵押权有限受偿。以上事实，有《个人授信及担保协议》、《个人贷款周转易协议书》、《个人授信最高额不可撤销担保书》《他项权利证》、还款承诺、逾期明细、及当事人陈述笔录在卷佐证，并经开庭质证，本院予以确认。本院认为，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告周宏琪、王敏丽经本院合法传唤，无正当理由拒不出庭应诉，视为其放弃了答辩和质证的权利。本院根据原告提供证据结合原告提供的案件事实予以认定。本案原告与被告周宏琪、王敏丽、周明懿签订的《个人授信及担保协议》、《个人贷款周转易协议书》及《个人授信最高额不可撤销担保书》，合法有效，具有法律约束力，本院予以确认。合同签订后，原告按约定履行了发放贷款义务，被告周宏琪、王敏丽未能按协议约定及时履行偿还借款义务属违约，已达到约定合同提前到期的条件，提前到期意味着合同的解除，故对原告要求《个人授信及担保协议》提前到期，偿还原告所欠借款本息的请求予以支持。《个人贷款周转易协议书》现已到期，无须法院解除。被告周明懿用自有房产作抵押为该笔借款提供抵押担保，在被告周宏琪、王敏丽未能按时偿还贷款的情况下，原告亦可依抵押条款的约定对被告周明懿抵押的房产享有优先受偿权。被告周明懿与王玉琦均对此笔借款作出承诺，故原告要求二被告承担连带责任符合法律规定，本院予以支持。关于原告主张律师费的诉讼请求，因原告并未提供证据证明该笔费用已实际支出，故本院不予支持。综上，依据《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第一百零七条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告招商银行股份有限公司沈阳分行与被告周宏琪、王敏丽、周明懿于2013年5月8日签订的编号为139999120084006395《个人授信及担保协议》；二、被告周宏琪、王敏丽于本判决生效后10日内一次性偿还原告招商银行股份有限公司沈阳分行借款本金本金1,097,097.96元，利息、罚息及复利合计12,393.88元（以上截止日为2016年1月21日），并自2016年1月22日起按《个人授信及担保协议》、《个人贷款周转易协议书》约定的计息办法支付上述借款利息、罚息及复利至实际给付之日止；三、上述款项到期未受清偿时，原告招商银行股份有限公司沈阳分行可依法对被告周明懿提供的位于沈阳市东陵区桃仙大街X号（2-3/4-2），建筑面积212.44平方米的抵押房产行使抵押权，在上述债权范围内享有优先受偿的权利。四、被告周明懿、王玉琦对上述借款承担连带清偿责任。五、被告周明懿、王玉琦在承担保证责任后，有权向被告周宏琪、王敏丽追偿。六、驳回原告其他诉讼请求。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费15,284元，诉讼保全费5,000元，公告费800元均由被告周宏琪、王敏丽、周明懿、王玉琦承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。审 判 长  蔡 婷审 判 员  邹利利人民陪审员  刘玉洁二〇一六年七月二十日书 记 员  胡 畔本案判决所依据的相关法律《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与××协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者以拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归××所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条一款当事人对自已提出的主张有责任提供证据。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。