福建省石狮市人民法院民 事 裁 定 书（2016）闽0581民特32号申请人：中国邮政储蓄银行股份有限公司石狮市支行，住所地福建省石狮市濠江路。负责人：郑亮辉，该支行行长。委托代理人：孙志伟，福建义全律师事务所律师。委托代理人：黄烨，福建义全律师事务所律师。被申请人：林淑巡，女，1966年5月19日出生，汉族，住福建省石狮市金星路。被申请人：林文瑜，男，1961年6月14日出生，汉族，住福建省石狮市金星路。申请人中国邮政储蓄银行股份有限公司石狮市支行（下称邮储银行石狮支行）与被申请人林淑巡、林文瑜申请实现担保物权一案，本院于2016年7月12日立案后，依法由审判员戴剑萍和人民陪审员姜聪燕以及人民陪审员吴晓辉组成合议庭适用特别程序进行审理。申请人称，被申请人林淑巡与林文瑜系夫妻关系。2015年9月23日，被申请人林淑巡与申请人签订一份《个人最高额综合授信合同》，约定申请人向被申请人林淑巡提供人民币84万元的最高综合授信限额，授信限额的有效期限自2015年9月23日至2020年9月23日。同日，双方又签订一份《个人额度借款合同》，约定申请人向被申请人林淑巡提供人民币58万元、可循环使用的额度借款，额度存续期最长10年，自2015年9月23日起至2025年9月23日，额度存续期内的前5年为额度支用期，额度内单笔支用借款最长期限为5年；对于借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，贷款人有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和合同约定的结息方式计收罚息。对不能按时支付的利息，按罚息利率和合同约定的结息方式计收复利，罚息利率在借款利率的基础上加收50%确定；借款人应按照合同、额度借款支用单、借据以及相关协议、文件的约定，按期归还相关合同及支用单项下的贷款本金及利息。借款人未如期归还本息的，应承担因此而产生的罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用等）、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用。借款人发生合同约定的违约情形的，贷款人有权宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求借款人支付合同金额5%的违约金，违约金不足以赔偿贷款人损失的，借款人继续承担赔偿责任。为确保上述合同履行，同日，申请人与二被申请人签订一份《个人最高额抵押合同》，约定二被申请人提供共同所有的址在石狮市东港路188号百德·康桥假日27幢606室房产和土地使用权（房屋权属证号为狮建房权证宝盖字第0114**号；土地使用证号为狮地宝国用（2010）第01389号）用以设定金额为84万元的最高额抵押担保，担保的范围包括本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、贷款人为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费等）。债务人不履行主合同项下的到期债务或不履行被宣布提前到期的债务，或违反主合同的其他约定的，贷款人有权处分抵押财产。抵押合同签订后，双方于2015年10月10日办理最高额抵押登记（抵押登记号为201505837）。2015年10月12日，被申请人林淑巡因经营需要向申请人申请支用借款58万元，借款期限12个月，自2015年10月12日至2016年10月12日；贷款利率为固定年利率7.084%，采用按月付息到期一次性还本的还款方式，采用受托支付即授权银行直接将资金划转至贷款人受托支付清单所列账户的放款方式。贷款人在借款当日即将借款放款至约定的收款账户。上述借款发生后，被申请人林淑巡自2016年5月12日开始拖欠利息，已构成严重违约。截至2016年6月15日，被申请人林淑巡共拖欠借款本金58万元，利息、罚息、复利6927.32元。经申请人多次催讨，被申请人至今仍未还款，据此，请求判令：一、裁定准许拍卖、变卖被申请人林淑巡、林文瑜共同所有的址在石狮市东港路188号百德·康桥假日27幢606室房产和土地使用权（房屋权属证号为狮建房权证宝盖字第0114**号；土地使用证号为狮地宝国用（2010）第01389号）；二、裁定申请人有权就拍卖、变卖上述房产所得的价款在担保债务范围内优先受偿（包括：1、借款本金58万元；2、截至2016年6月15日的利息、罚息、复利共计6927.32元及自2016年6月16日起至实际还清借款之日止按双方签订的《个人额度借款合同》约定标准计算的利息、罚息、复利）；3、逾期还款违约金29000元；4、申请人为实现担保物权支出的律师费用15500元）；三、本案诉讼费用、评估费、拍卖费、保全费等费用由二被申请人负担。诉讼过程中，申请人撤回申请请求第二项中的律师费用15500元的主张，本院依法予以准许。被申请人林淑巡、林文瑜未提出异议。本院经审查认为，申请人与被申请人林淑巡签订的讼争《个人最高额综合授信合同》、《个人额度借款合同》及申请人与被申请人林淑巡、林文瑜所签订的讼争《个人最高额抵押合同》是双方当事人真实的意思表示，内容没有违反法律的强制性规定，应依法认定合法有效。双方当事人依法办理了讼争房屋的抵押登记，抵押登记合法有效。申请人邮储银行石狮支行已按照约定依法发放了贷款58万元，该部分贷款金额也在《个人最高额抵押合同》所约定的抵押担保的最高本金限额内，被申请人林淑巡未依约按期偿还借款利息，截至2016年6月15日尚欠的利息、罚息、复利共计6927.32元，已构成违约，申请人有权按照合同约定宣布讼争债务提前到期，要求被申请人林淑巡立即偿还尚欠的借款本息，并支付借款总金额5%的逾期还款违约金，即29000元，并依据《个人最高额抵押合同》的约定行使抵押权利。因此，申请人请求拍卖、变卖被申请人林淑巡、林文瑜所提供抵押的登记于被申请人林淑巡名下的共有房产，以所得的价款优先受偿的申请，符合法律规定，应予准许。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百九十七条、最高人民法院《关于适用﹤中华人民共和国民事诉讼法﹥的解释》第三百七十二条第一款、《中华人民共和国物权法》第一百八十七条、第一百九十五条之规定，裁定如下：准许拍卖、变卖被申请人林淑巡、林文瑜所共有的登记于被申请人林淑巡名下的抵押在申请人中国邮政储蓄银行股份有限公司石狮市支行处的址于石狮市东港路188号百德·康桥假日27幢606室房产和土地使用权（房屋权属证号为狮建房权证宝盖字第0114**号；土地使用证号为狮地宝国用（2010）第01389号），申请人中国邮政储蓄银行股份有限公司石狮市支行对所得价款在被申请人林淑巡所欠借款本金58万元及逾期还款违约金29000元，以及截至2016年6月15日产生的借款利息、罚息、复利共计6927.32元和按《个人额度借款合同》约定的利息、罚息、复利标准计算的自2016年6月16日起至本息全部清偿之日止的利息、罚息、复利范围内优先受偿。本案申请费3371元，由被申请人林淑巡、林文瑜负担。申请人不服本裁定，应当在收到本裁定书之日起十五日内，向本院提出异议。审 判 长  戴剑萍人民陪审员  姜聪燕人民陪审员  吴晓辉二〇一六年八月二日书 记 员  赵龙毓附主要法律条文：《中华人民共和国民事诉讼法》第一百九十七条人民法院受理申请后，经审查，符合法律规定的，裁定拍卖、变卖担保财产，当事人依据该裁定可以向人民法院申请执行；不符合法律规定的，裁定驳回申请，当事人可以向人民法院提起诉讼。最高人民法院《关于适用﹤中华人民共和国民事诉讼法﹥的解释》第三百七十二条第一款人民法院审查后，按下列情形分别处理：（一）当事人对实现担保物权无实质性争议且实现担保物权条件成就的，裁定准许拍卖、变卖担保财产。《中华人民共和国物权法》第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。