四川省威远县人民法院
民 事 判 决 书
（2018）川1024民初1540号
原告：四川威远农村商业银行股份有限公司东城支行。
负责人：吴钊，行长。
委托诉讼代理人：李凤群，公司员工。
被告：倪进辉，男，住四川省威远县。
被告：钟秀德，女，住四川省威远县。
被告：郑泽君，女，住四川省威远县。
原告四川威远农村商业银行股份有限公司东城支行诉被告倪进辉、钟秀德、郑泽君金融借款合同纠纷一案，本院于2018年6月11日立案受理后，依法由审判员范文俊适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人李凤群到庭参加了诉讼，被告倪进辉、钟秀德、郑泽君经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称：2013年5月12日，被告倪进辉、钟秀德向原告借款22万元，并以被告郑泽君以其所有的房屋为上述贷款提供抵押担保。履约过程中，被告倪进辉、钟秀德违反合同约定，未按期返还借款并支付利息，截止2018年6月4日，尚欠借款本金22万元，利息92439.06元。特诉请法院判令：1、被告倪进辉、钟秀德共同归还原告借款本金22万元和截止2018年6月4日利息92439.06元（2018年6月4日以后的利息按合同约定计算直至贷款本息还清为止）及复息、罚息和实现债权费用；2、原告对被告郑泽君所有的抵押物折价或者拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权。
被告倪进辉、钟秀德、郑泽君未作答辩。
经审理查明：2014年11月17日，经四川省内江市工商行政管理局准予，威远县农村信用合作联社更名为四川威远农村商业银行股份有限公司。
被告倪进辉、钟秀德系夫妻关系。2013年5月12日，被告倪进辉向威远县农村信用合作联社白塔分社出具《借款申请书》，要求向威远县农村信用合作联社白塔分社借款22万元。同时，被告钟秀德向威远县农村信用合作联社白塔分社出具《共同还款承诺书》，载明：“威远县农村信用合作联社白塔分社：本人与借款人是夫妻关系。经本人与借款人协商同意，向贵社提出贷款申请，贷款金额（人民币）贰拾贰万元整，贷款期限3年。本人承诺：作为共同债务人意愿承担连带清偿责任，即有义务共同归还该贷款本息及贷款社因发放和追收贷款本息而发生的一切费用”，被告钟秀德在《共同还款承诺书》签名捺印确认。同日，以被告倪进辉为甲方（借款人）、威远县农村信用合作联社白塔分社为乙方（贷款人），双方签订了《个人借款合同》。合同主要约定，乙方向甲方提供的非循环使用借款额度为人民币22万元，借款额度支用有效期间自2013年5月12日至2016年5月11日；借款用途为购车；贷款利率为月利率8.9685‰，结息日为每月的第20日；贷款逾期罚息利率为贷款利率上浮50%即月利率13.45275‰；担保方式为抵押担保。合同还约定了其他事项。威远县农村信用合作联社白塔分社及被告倪进辉在合同上签名、盖章确认。
同日，以被告郑泽君为甲方（抵押人），威远县农村信用合作联社白塔分社为乙方（抵押权人），双方签订了《抵押合同》。合同主要约定，甲方愿意为被告倪进辉与乙方签订的《个人借款合同》提供抵押担保，担保范围为主合同项下本金人民币22万元（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项（包括但不限于有关手续费、电讯费、杂费、国外受益人拒绝承担的有关银行费用等）、乙方实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）；抵押财产为被告郑泽君所有的位于威远县严陵易佳街163号（房权证号：威远县严陵镇房权证字第2009077**号）营业用房。合同还约定了其他事项。合同签订后，双方在威远县房屋产权监理所办理了抵押物登记。
合同签订后，威远县农村信用合作联社白塔分社按照合同约定于2013年5月17日将借款22万元发放给了被告倪进辉，被告倪进辉在《四川省农村信用社借款借据》上签字确认，约定的执行月利率为8.9685‰，借款到期日为2016年5月17日。借款发放后，被告倪进辉向威远县农村信用合作联社白塔分社支付了部分借款利息，未按约向威远县农村信用合作联社白塔分社返还借款22万元。截止2018年6月4日，被告倪进辉尚欠威远县农村信用合作联社白塔分社借款22万元、利息92439.06元。被告郑泽君亦未履行担保责任。
以上事实有《借款申请书》、《共同还款承诺书》、《个人借款合同》、《抵押合同》、《房屋他项权证》、《四川省农村信用社借款借据》、《欠息情况》、《准予变更登记通知书》、《结婚证》复印件以及当事人的陈述等证据证明。
本院认为：被告倪进辉与威远县农村信用合作联社白塔分社签订的《个人借款合同》、被告钟秀德向威远县农村信用合作联社白塔分社出具的《共同还款承诺书》、被告郑泽君与威远县农村信用合作联社白塔分社签订的《抵押合同》，是当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合同合法、有效。威远县农村信用合作联社白塔分社按照合同约定向被告倪进辉履行了发放贷款的义务，被告倪进辉、钟秀德亦应当按照合同约定，向威远县农村信用合作联社白塔分社返还借款并支付借款利息。被告倪进辉、钟秀德未按合同约定向威远县农村信用合作联社白塔分社返还借款并支付利息，已构成违约，依照《中华人民共和国合同法》依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息……”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款……”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”之规定，被告倪进辉、钟秀德应当承担向威远县农村信用合作联社白塔分社返还借款22万元并支付利息及逾期利息的责任。截止2018年6月4日的利息为92439.06元，从2018年6月5日起至付清之日止的利息按照合同约定的罚息利率即月利率13.45275‰计算。
被告郑泽君未按照合同约定对被告倪进辉、钟秀德的上述债务承担抵押担保责任，依照《中华人民共和国担保法》第五十三条“债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿”之规定，威远县农村信用合作联社白塔分社要求对被告郑泽君提供的抵押物即被告郑泽君所有的位于威远县严陵易佳街163号（房权证号：威远县严陵镇房权证字第2009077**号）营业用房折价或者拍卖、变卖后的价款优先受偿的理由成立，本院予以支持。依照《中华人民共和国担保法》第五十七条“为债务人抵押担保的第三人，在抵押权人实现抵押权后，有权向债务人追偿”之规定，威远县农村信用合作联社白塔分社实现抵押权后，被告郑泽君有权向被告倪进辉、钟秀德追偿。
威远县农村信用合作联社已更名为四川威远农村商业银行股份有限公司，其债权债务亦应由原告四川威远农村商业银行股份有限公司享有和承担。
据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第五十三条、第五十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条、第一百五十二条之规定，判决如下：
一、被告倪进辉、钟秀德于本判决生效之日起十日内向原告四川威远农村商业银行股份有限公司东城支行返还借款22万元及利息，截止2018年6月4日的利息为92439.06元，自2018年6月5日起至付清之日止按约定的逾期利率月利率13.45275‰计算；
二、原告四川威远农村商业银行股份有限公司东城支行对被告郑泽君提供的抵押物即被告郑泽君所有的位于威远县严陵易佳街163号（房权证号：威远县严陵镇房权证字第2009077**号）营业用房折价或者拍卖、变卖所得的价款优先受偿；
三、被告郑泽君承担本判决第二项担保责任后，有权向被告倪进辉、钟秀德追偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费2993元,由被告倪进辉、钟秀德、郑泽君负担,于本判决生效之日起十日内缴纳。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省内江市中级人民法院。
审判员 范文俊
二〇一八年七月五日
书记员 刘明坤