贵州省瓮安县人民法院民 事 判 决 书（2016）黔2725民初2673号当事人基本情况及案件审理经过原告瓮安县诚信小额贷款股份有限公司，住所地瓮安县。法定代表人贺太贵，系公司董事长。委托代理人晏乐忠，系公司员工。被告叶映铃，女，1984年5月15日生，汉族，贵州瓮安人，户籍住所地贵州省瓮安县。被告秦仁贵，男，1966年2月27日生，汉族，贵州瓮安人，户籍住所地贵州省瓮安县。本院于2016年5月10日受理原告瓮安县诚信小额贷款股份有限公司（以下至判决主文前简称“诚信公司”）诉被告叶映铃、秦仁贵小额借款合同纠纷一案，依法适用普通程序，由审判员王资刚担任审判长，与审判员段仕礼、人民陪审员田应吉组成合议庭于2016年11月1日公开开庭进行了审理。原告委托代理人晏乐忠到庭参加了诉讼，被告叶映铃、秦仁贵经本院公告传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。当事人诉辩内容原告诚信公司诉讼请求：1、依法判决被告偿还借款本金2万元及借款之日起至2016年4月20日的利息5750元、2016年4月21日至还清之日按2%计算的月利息，利随本清；2、诉讼费由被告承担。被告叶映铃、秦仁贵在法定期限内未进行答辩和举证。审理查明的事实2013年7月3日，原告诚信公司与被告叶映铃、秦仁贵签订《借款/担保合同》，并由被告叶映铃出具借条和收条向原告借款本金2万元，被告秦仁贵作为担保人在《借款/担保合同》和《借条》上签名。合同约定借款月利率为2.5%，每月还息750万元，未约定借款期限；逾期还款的，每月按本金的1%加收违约金。担保人自愿对本笔款项承担连带清偿责任，直至该款项清偿完毕为止，保证范围包括贷款本金、利息、违约金、贷款人实现债权的费用。因被告未按期偿还借款，原告诚信公司于2016年5月10日诉至本院，要求被告偿还所欠借款本金2万元及利息。审理中，原告陈述被告在2014年10月3日偿还本金1万元，并提交《付息明细表》自认在出借借款时已扣除利息1500元及被告于2013年8月7日付息1500元、12月11日付息6000元，2014年10月3日付息4000元。上述事实，有原告陈述及其提交的《借款/担保合同》、借条原件、收条原件、《现金日记帐》及被告《付息明细表》，经本院审查，其来源合法，内容真实，与本案直接相关，本院予以采信。判决理由和结果本院认为：被告叶映铃向原告诚信公司借款3万元的事实，有被告签名《借款/担保合同》与借条、收条，原告提交的公司《现金日记帐》佐证，本院对双方借贷关系予以确认；由于在出借时已扣取利息1500元，根据《中华人民共和国合同法》第二百条“借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。”的规定，应认定被告向原告借款实际总金额为2.85万元；但原告在得到借款后分别于2013年8月7日还款1500元、12月11日还款6000元、2014年10月3还款4000元，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十一条“债务人除主债务之外还应当支付利息和费用，当其给付不足以清偿全部债务时，并且当事人没有约定的，人民法院应当按照下列顺序抵充：（一）实现债权的有关费用；（二）利息；（三）主债务。”和《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第二款“借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。”之规定，鉴于被告不定期还款的具体情况，将其还款分为2013年7月3日起至2013年12月11日、2013年12月11日至2014年10月3日两个期间计算较为公平合理，前一期间利息为2.85万元×2.5%×5个月＝2562.50元，被告在此期间还款7500元，所偿还利息超出4937.50元（7500元－2562.50元）应抵扣本金，则应认定截至2013年12月3日被告叶映铃差欠借款本金28500元－4937.50元＝23562.50元；后一期间利息23562.50元×2.5%×10个月＝5890.62元，被告在此期间还款4000元，所偿还利息尚差欠1890.62元。则扣除被告于2014年10月3日偿还本金1万元，应认定截至2014年10月3日被告叶映铃尚欠原告诚信公司借款本金为23562.50元－10000元＝13562.50元。根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”之规定，被告叶映铃应承担偿还原告借款本金13562.50万元的民事责任。对于2014年10月3日后未清偿利息部分，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第二款“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。”的规定，应以本金13562.50元按月利率2%计算支付利息。对于被告秦仁贵的担保责任问题，本案《借款/担保合同》已明确为连带清偿责任，直至款项清偿完毕止，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第三十二条第二款“保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起2年。”之规定，因双方未约定还款期限，被告最后一期还款为2014年10月3日，应视为本案主债务履行期，则被告秦仁贵承担保证期间为2014年10月3日至2016年10月2日，原告诉求被告秦仁贵连带清偿所欠借款本息，并未超过法定保证期间，本院予以支持因被告叶映铃、秦仁贵经本院公告传唤未到庭参加诉讼，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，本案可依法缺席判决。为此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十一条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款、第二款、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第三十二条第二款及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、限被告叶映铃在本判决生效后五日内清偿原告瓮安县诚信小额贷款股份有限公司借款本金人民币一万三千五百六十二元五角及2014年10月3日前的利息一千八百九十元六角二分，并从2014年10月3日起以本金数额按月利率2%计算至实际清偿止）；二、被告秦仁贵对上述借款本息承担连带清偿责任；案件受理费300元，由原告瓮安县诚信小额贷款股份有限公司承担97元，被告叶映铃、秦仁贵承担203元（因本案案件受理费系缓交，由原、被告将各自应承担费用在本判决生效后五日内直接交纳至本院）；公告费240元，由被告叶映铃、秦仁贵承担（因该款由原告预交，由被告在本判决生效后五日内给付原告）。权利义务告知若义务人未按生效判决指定的期限履行义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条和最高人民法院《关于执行程序中计算迟延履行期间的债务利息适用法律若干问题的解释》的规定另行支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，还应在上诉期满后的七日内通过本院向贵州省黔南布依族苗族自治州中级人民法院预缴上诉费300元（或以不服金额部分计算），上诉于贵州省黔南布依族苗族自治州中级人民法院。逾期，本判决则发生法律效力。本判决发生法律效力后，如义务人未按本判决指定的期限履行义务，权利人可在履行期限届满后两年内向本院申请执行。审 判 长  王资刚审 判 员  段仕礼人民陪审员  田应吉二〇一六年十一月二十一日书 记 员  毛佳怡