新疆维吾尔自治区奇台县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）奇民一初字第01129号
原告：杨山红，女，汉族，无业。
被告：中国人民财产保险股份有限公司奇台支公司
住所地：奇台县古城南街43号
负责人：伊晓，系该支公司经理
委托代理人：李盛泉，系该公司职员
原告杨山红与被告中国人民财产保险股份有限公司奇台支公司（以下简称：人财保险奇台支公司）意外保险合同纠纷一案，原告于2015年7月13日向本院提起诉讼。本院于同日受理后，依法由审判员胥维独任审理，原告及委托代理人甄作刚、被告被告人财保险奇台支公司的委托代理人李盛泉到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告杨山红诉称：2010年12月27日原告的丈夫潘多生在被告公司投保，并向奇台县农村信用合作联社办理了个人住房按揭贷款12万元，贷款期限十年。2013年12月5日原告丈夫意外死亡。按保险条款，被告应向奇台县农村信用合作联社偿还贷款及利息，被告不理赔。原告垫付后与被告协商理赔一事，一直协商未果。现原告杨山红将被告人财保险奇台支公司诉至法院。请求：1、被告退还按揭款10590.62元；2、本案诉讼费用由被告承担。
被告人财保险奇台支公司辩称：被告已向奇台县农村信用合作联社偿还死者潘多生剩余未归还的贷款，被告不应再承担其他的费用。
原告提供了以下证据：
1、死亡证明一份、户口注销证明一份。拟证实原告杨山红与死者潘多生系夫妻关系的事实。
2、被告对真实性无异议。
2、保险单一份、发票一份。拟证实原告向被告投保，向奇台县农村信用合作联社贷款12万元的事实。
被告无异议。
3、奇台县农村信用合作联社出具的证明一份。拟证实原告给奇台县农村信用合作联社归还借款及利息共计10590.62元的事实。
被告对该组证据的真实性认可。但认为合同条款约定被告已履行完义务，该组证据不能证实原告的诉可讼请求可以成立。
4、借款借据一份。拟证实潘多生死亡后，被告未履行理赔义务，2013年12月、2014年1月、2014年2月的贷款及利息，以及2014年2月20日至2014年12月10日的贷款利息是由原告偿还的事实。
被告认为利息不在保险理赔的范围之内。按照原、被告之间签订的保险条款，被保险人在保险期间因意外事故所致死亡或伤残，以及被保险人失踪后被人民法院宣告死亡，而丧失全部或部分还贷能力，造成连续三个月未履行或未完全履行个人房屋抵押借款合同的约定的还贷责任的，由保险人按照本保险合同约定承担保证保险事故发生时被保险人应承担的全部或部分还贷责任。
本院对原告提供的上述四组证据的真实性予以确认。
被告向法院提供以下证据：
1、投保单一份。拟证实承包金额是120000元，在签订保险合同时，保险公司已向被保险人详细说明了保险条款，被保险人已经了解并签订了保险合同，被告已经履行了如实告知义务的事实。
原告对真实性无异议。但认为这份投保单原告开始的时候就没有见过，签订合同的时候原告在银行办理手续的时候只拿到了一份投保发票。
2、奇台县农村信用合作联社索赔申请一份、打款信息一份。拟证实奇台县农村信用合作联社要求被告理赔的费用，被告已全部理赔的事实。
原告对真实性无异议。但是奇台县农村信用合作联社的索赔申请中不但包括贷款的本金90480.87元，同时也要求保险公司理赔利息5056.09元，所以被告应当承担利息。
3、个人购房借款合同暨担保合同一份。拟证实担保合同中有原告及死者潘多生的签字，双方是夫妻关系，原告有偿还贷款义务的事实。
原告对真实性无异议。原告认为原告的签字只是个形式要件，证明夫妻关系，不能证明就是贷款的还款人。
4、保险条款一份。拟证实保险条款中第十六条、十七条明确约定被告在保险合同中只对贷款的本金承保的事实。
原告对真实性无异议。但认为保险条款在原告投保的时候保险公司并没有告知原告。
本院对被告提供的四组证据的真实性予以确认。
根据上述已认定证据、当事人陈述及庭审笔录，本院查明以下事实：原告与潘多生（已死亡）原系夫妻关系。2010年12月27日原告与前夫潘多生因购买位于奇台县奇台镇古城明珠二期10号楼3单元501室楼房在奇台县农村信用合作联社办理住房贷款，同时潘多生与被告签订了中国人民财产保险股份有限公司个人贷款抵押房屋保险（2009版）投保单。投保单中投保人声明处的内容为：“保险人已向本人提供并详细介绍了《中国人民财产保险股份有限公司个人贷款抵押房屋保险（2009版）条款》及附加险条款（若投保附加险条款），并对其中免除保险人责任的条款（包括但不限于责任免除、投保人被保险人义务、赔偿处理、其他事项等），以及本保险合同中付费约定和特别约定的内容向本人做了明确说明，本人已充分理解并接受上述内容，同意以此作为订立保险合同的依据，自愿投保本保险。投保人（签章）潘多生.2010年12月27日”。保险条款第十四条内容为：“被保险人在保险保险内因意外伤害事故所致死亡或伤残，以及被保险人失踪后被人民法院宣告死亡，而丧失全部或部分还贷能力，造成连续三个月未履行或未完全履行个人房屋抵押借款合同约定的还贷责任的，由保险人按本保险合同的约定承担还贷保证保险事故发生时被保险人应承担的全部或部分还贷责任…”。第十六条内容为：“被保险人对个人房屋抵押借款合同项下贷款利息、罚息，及出险前被保险人未按照个人房屋抵押合同约定履行还贷义务而拖欠的借款金额，保险人不负责赔偿”。第十七条内容为：“在保险期间内，还贷保证保险责任项下每次保险事故的的限额以该事故发生时被保险人应承担的贷款本金余额为限；累计责任限额以第一次发生还贷保证保险事故时的贷款本金余额为限”。保险合同签订后保险合同及条款均保存在奇台县农村信用合作联社作为抵押。2013年12月6日潘多生死亡。2014年2月20日原告向奇台县农村信用合作联社归还贷款本金2566.02元，贷款利息1544.25元。2014年10月17日奇台县农村信作合作联社向被告发出索赔申请，内容为：“兹有潘多生，身份证：652325196707172417，于2010年12月27日，在我社办理个人住房按揭贷款壹拾贰万元整，小写：120000元，期限10年，到期日2020年12月25日，借款人潘多生于2013年12月6日，开出租车被乘车人杀害死亡，此笔按揭贷款于借款式出事日之前，已归还贷款本息55356元，出事日至2014年10月17日结欠贷款本息95536.96元，其中贷款本金90480.87元，利息5056.09元，请贵公司给予理赔为盼！奇台县农村信用合作联社个贷部.2014年10月17日”。被告于2014年12月9日向奇台县农村信用合作联社归还潘多生理赔款90480.87元。原告于2014年12月17日向奇台县农村信用合作联社归还贷款利息6480.35元。
本院认为：本案争议的第一个焦点问题是，原告主张被告返还潘多生死亡后由原告向奇台县农村信用合作联社归还的2566.02元本金被告是否应当承担理赔责任。原、被告签订的保险合同第十四条规定：“被保险人在保险期间内因意外伤害事故所致死亡或伤残，以及被保险人失踪后被人民法院宣告死亡，而丧失全部或部分还贷能力，造成连续三个月未履行或未完全履行个人房屋抵押借款合同约定的还贷责任的…”。原、被告均认可被保险人潘多生已死亡，根据本条款约定，潘多生死亡后，向奇台县农村信用合作联社归还贷款本金的并非被保险人本人，而是被保险人的妻子即本案原告，且条款中约定“由保险人按本保险合同的约定承担还贷保证保险事故发生时被保险人应承担的全部或部分还贷责任”。故被告应当对被保险人承担理赔责任，返还原告已向奇台县农村信用合作联社归还的贷款本金2566.02元。
本院争议的第二个焦点问题是：被告是否应当对贷款利息承担理赔责任。因原、被告在保险合同第十六条、十七条的约定，被告对利息不应承担理赔责任。综上所述，本院依照《中华人民共和国保险法》第二十三条第一款之规定，判决如下：
一、被告中国人民财产保险股份有限公司奇台支公司于本判决生效后十日内向原告杨山红返还保险理赔款2566.02元；
二、驳回原告杨山红的其他诉讼请求。
本案一审受理费减半收为33元，由原告杨山红承担20元，由被告中国人民财产保险股份有限公司奇台支公司承担13元。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本判决生效后，双方当事人必须履行。一方当事人拒绝履行的，对方当事人可向本院申请执行，申请执行的期限为两年。若超过法定期限提出执行申请的，本院则依法不予受理。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于昌吉回族自治州中级人民法院。
审判员 胥 维
二〇一五年八月三十一日
书记员 唐晓芳