江西省定南县人民法院
民 事 判 决 书
（2016）赣0728民初363号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司定南县支行，住址定南县历市镇龙亭路7号。
负责人：李小明，该支行行长。
委托代理人钟建红，女，该支行员工，一般代理。
被告赖建祥，男，1964年12月4日出生，汉族，住定南县。
被告廖细秀，女，1966年11月13日出生，汉族，住定南县。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司定南县支行与被告赖建祥、廖细秀金融借款合同纠纷一案，本院于2016年5月12日立案受理后，依法由审判员叶越多适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司定南县支行委托代理人钟建红到庭参加诉讼，被告赖建祥、廖细秀经本院依法传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司定南县支行诉称，被告赖建祥因脐橙种植需要向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司定南县支行申请贷款，并提供其位于定南县历市镇学元路西侧融景花园A1栋902房作为抵押物。经审查，2013年12月24日原、被告签订了《个人额度借款合同》，同日签订了《个人最高额抵押合同》，同年取得了定房他证字第邮行13219号《房屋他项权利证书》。原告向被告赖建祥发放贷款30万元，借款期限为60个月，年利率为9.6%，还款方式为阶段性等额本息还款法，被告在手工借据上签字并按手印，此后被告能够按时归还我行贷款利息，但于2014年11月3日开始出现逾期，2014年11月4日归还当期利息后，于2015年2月3日开始逾期至今，逾期天数达128天，被告的行为已违反《个人额度借款合同》的相关约定，其行为已构成根本违约，依据借款合同第二十条第一款、第二款约定解除合同，宣布全部贷款提前到期，要求被告立即全部清偿。根据借款合同第十一条第二款、第四十七条第七款、第八款、第九款的约定，被告应向原告支付罚息、复利、承担违约责任和支付因诉讼产生的诉讼费、律师代理费等及处分抵押财产，实现抵押权。为了维护自身的合法权益，特提起诉讼，请求依法判令解除原、被告签订的《个人额度借款合同》；判令被告赖建祥归还借款本金240428.81元及利息，利息及罚息以本行系统为准，利随本清；判令被告赖建祥按贷款金额的1%向原告支付违约金；确认原告中国邮政储蓄银行股份有限公司定南县支行有权对被告赖建祥提供的抵押房产拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；本案案件受理费、律师代理费及其他费用由被告承担。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司定南县支行为支持其诉求向法庭提交了下列证据：
1、借款人及配偶身份证、户口本、结婚证复印件各一份，拟证明借款人及配偶的身份；
2、果园证、种养证明复印件各一份，拟证明借款人经营的真实情况；
3、房产证、评估报告复印件各一份，拟证明借款人抵押物真实有效；
4、借款合同、抵押合同、他项权证、借据、放款通知单复印件各一份，拟证明原告中国邮政储蓄银行股份有限公司定南县支行对借款人进行了有效放款；
5、逾期催收记录复印件一组，拟证明原告中国邮政储蓄银行股份有限公司定南县支行与借款人进行了有效催收。
被告赖建祥、廖细秀未答辩，也未向法庭提交证据材料。
经审理查明，2013年12月24日，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司定南县支行与被告赖建祥签订了《个人额度借款合同》。合同约定：合同项下授信额度金额为300000元，在额度支付期内可循环使用上述额度。额度存续期最长为10年，自2013年12月24日至2023年12月24日止。贷款利率采用浮动利率，以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，最低上浮30%。罚息利率按约定的利率基础上加收50%确定。还款方式为按月阶段性等额本息还款法。甲方通过抵押担保方式为乙方债权本息、违约金及相关费用提供担保。甲方未按期支付与乙方有关的到期未清偿债务，包括但不限本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用的甲方即构成违约。甲方发生本合同约定的违约情形的，乙方有权根据情节轻重调整、减少、暂停、终止本合同项下授信额度金额及额度支用期，并有权采取宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求甲方立即清偿；单方面解除合同；如甲方未按期还款且又未就展期事宜与乙方达成协议即构成贷款逾期，乙方有权按照本合同约定的罚息利率计收罚息；要求甲方支付本合同金额1%的违约金，违约金不足以赔偿贷款人损失的，甲方应当继续承担赔偿责任；处分抵押财产，实现抵押权。等等。同日，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司定南县支行与被告赖建祥签订了《个人最高额抵押合同》，被告廖细秀以抵押财产共有人身份在合同上签名。该合同约定被告赖建祥以其位于定南县历市镇学元路西侧融景花园A1栋902房作为贷款抵押物，并于同时取得了定房他证字第邮行13219号《房屋他项权利证书》。2014年1月3日，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司定南县支行向被告赖建祥发放贷款30万元，借款期限为60个月（从2014年1月3日至2019年1月3日），利率浮动上浮50%，年利率为9.6%，逾期年利率14.4%，还款方式为阶段性等额本息还款法。贷款发放后，被告赖建祥按约定履行了一段时期的还本付息义务，从2014年11月3日开始出现逾期现象，2015的12月30日被告赖建祥结清了前期逾期欠款。但从2016年1月3日开始逾期未还款，至法庭辩论终结前连续逾期6期，逾期天数达180天，截止2016年7月1日，被告赖建祥欠贷款本金240428.81元，利息8409.33元。经原告中国邮政储蓄银行股份有限公司定南县支行多次催取，被告赖建祥、廖细秀以经济困难为由至今未履行还本付息义务。查明，被告赖建祥、廖细秀系夫妻关系。
以上事实有原告中国邮政储蓄银行股份有限公司定南县支行及被告赖建祥的陈述、庭审记录，及原告中国邮政储蓄银行股份有限公司定南县支行提交第1，2，3，4，5组证据予以证实，本院予以认定。
本院认为，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司定南县支行与被告赖建祥签订的《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》，系双方真实意思表示，合同内容也不违反法律规定，应受法律保护。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司定南县支行依约向被告赖建祥发放了借款，但被告赖建祥从2016年1月3日起未按合同约定履行还款义务。经原告中国邮政储蓄银行股份有限公司定南县支行催收，截止2016年7月1日，被告赖建祥欠贷款本金240428.81元，利息8409.33元，被告赖建祥已严重违反了合同约定。根据《个人额度借款合同》约定，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司定南县支行有权宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求被告赖建祥立即清偿，有权单方面解除合同，有权要求被告赖建祥支付本合同金额1%的违约金。因此，本院对原告中国邮政储蓄银行股份有限公司定南县支行要求解除原、被告签订的《个人额度借款合同》的诉讼请求予以支持，对要求被告赖建祥归还借款本金240428.81元及利息（其中截至2016年7月1日借款利息8409.33元，之后利息按年利率为9.6%计算）；对于要求被告赖建祥支付违约金人民币300000×1%＝3000元的诉讼请求予以支持；被告赖建祥以其自有房产作为借款的抵押物，并办理了定房他证字第邮行13219号房屋他项权利证，被告赖建祥若到期不能偿还债务，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司定南县支行对抵押房产拍卖、变卖所得款项享有优先受偿权。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司定南县支行未提交证据证明发生了案件受理费之外的其他费用，对律师代理费、其它费用的诉讼请求不予支持。被告赖建祥、廖细秀经本院依法传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其自动放弃抗辩权，不影响对本案的审理。为保护公民、法人的合法权益，依照《中华人民共和国民法通则》第一百零六条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司定南县支行与被告赖建祥于2013年12月24日签订的《个人额度借款合同》；
二、被告赖建祥在本判决生效之日起三十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司定南县支行借款本金240428.81元及其利息（其中截止2016年7月1日借款利息8409.33元，2016年7月2日至还清之日止的借款利息按年利率9.6%计算）；
三、被告赖建祥在本判决生效之日起三十日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司定南县支行违约金人民币3000元；
四、被告赖建祥若到期不能归还判决第二、三项款项，则原告中国邮政储蓄银行股份有限公司定南县支行对被告赖建祥位于定南县历市镇xx路西侧xx花园A1栋902号房产（定房他证字第邮行13x**号）拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；
五、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司定南县支行其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费人民币4900元，减半收取人民币2450元，由被告赖建祥承担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于江西省赣州市中级人民法院。
审判员 叶越多
二〇一六年七月十九日
书记员 赖丽娣