新疆维吾尔自治区石河子市人民法院民 事 判 决 书(2014)石民初字第2317号原告王惠芬，女，1954年10月26日出生，汉族，无固定职业。原告吕艳玲，女，1976年4月12日出生，汉族，无固定职业。原告吕斌，男，1973年11月2日出生，汉族，无固定职业。三原告委托代理人周程，新疆双信律师事务所律师。被告新疆屯垦文化旅行社有限责任公司石河子分公司，住所地：石河子市13小区西一路214号绿珠宾馆一楼。代表人李其原，系该分公司经理。被告中国平安财产保险股份有限公司乌鲁木齐中心支公司，住所地：乌鲁木齐市沙依巴克区克拉玛依西路712号办公大楼一、二层。代表人桑晓玲，该分公司总经理委托代理人陈兴亚，该公司工作人员。原告王惠芬、吕艳玲、吕斌与被告新疆屯垦文化旅行社有限责任公司石河子分公司（下称屯垦文化旅行社石河子分公司）、被告中国平安财产保险股份有限公司乌鲁木齐中心支公司（下称平安财保乌鲁木齐中心支公司）保险合同纠纷一案，本院2014年6月9日受理后，依法由审判员黄述雄担任审判长与人民陪审员徐新、吴丽组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告王惠芬、吕艳玲及三原告委托代理人周程、被告屯垦文化旅行社石河子分公司代表人李其原、被告平安财保乌鲁木齐中心支公司委托代理人陈兴亚出庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告王惠芬、吕艳玲、吕斌诉称，2014年4月1日，原告吕艳玲与被告屯垦文化旅行社石河子分公司签订团队国内旅游合同一份，约定三原告及原告吕艳玲之女王紫茵、吕艳玲之父吕群生共五人于2014年4月10日至4月15日参加被告屯垦文化旅行社石河子分公司组织的旅行团前往海南旅游，旅游团费中包含被告屯垦文化旅行社石河子分公司代为购买的境内旅游意外伤害保险一份。此外，原告吕艳玲又另行购买了意外伤害保险一份。两份保单的承保单位均为被告平安财保乌鲁木齐中心支公司。2012年4月12日，被保险人吕群生在旅游过程中突发心梗，经抢救无效死亡。保险事故发生后，三原告依据两份保险合同要求两被告赔偿保险金遭拒。三原告为维护合法权益诉至法院，请求判令两被告赔偿保险金40000元，并由两被告承担本案诉讼费用。被告屯垦文化旅行社石河子分公司辩称，原告吕艳玲与我公司签订国内旅游合同后，我公司给原告代购了两份保险，承保单位是被告平安财保乌鲁木齐中心支公司。投保后，被保险人吕群生在旅游过程中发生事故死亡属实。我公司对两份保单的保险责任范围不清楚。我公司是否应承担保险责任，请法院依法裁判。被告平安财保乌鲁木齐中心支公司辩称，三原告所述两份保单确系在我公司投保，我公司对被保险人吕群生于保险期内发生事故死亡的事实也没有异议。经我公司了解，被保险人吕群生在保险前患有冠心病，有过心脏病住院的病史。我公司认为被保险人吕群生的死亡不属于保险合同的承保责任范围，我公司拒绝承担保险金赔偿责任。经审理查明，2014年4月1日，原告吕艳玲与被告屯垦文化旅行社石河子分公司签订团队国内旅游合同一份（下称旅游合同），约定原告吕艳玲等共5人参加被告屯垦文化旅行社石河子分公司组织的2014年4月10日至4月15日海南一地散客拼团国内旅游。旅游合同第二十一条“个人旅游保险”条款约定“旅游者同意委托出境社办理旅游者投保的个人旅游保险。”旅游合同签订后，被告屯垦文化旅行社石河子分公司及该公司合作单位新疆观光百姓国际旅行社有限公司分别给原告王惠芬、吕艳玲以及吕群生（吕艳玲之父、王惠芬之夫）、王建新（吕艳玲之夫）、王紫茵（吕艳玲之女）5位游客投保了由被告平安财保乌鲁木齐中心支公司承保的境内旅游意外伤害保险各一份。被告平安财保乌鲁木齐中心支公司出具境内旅游意外伤害保险单两份（保单号：12376001900130042823和12376001900130082164），两份保险单记载的保险期间分别为2014年4月10日0时0分起至2014年4月15日23时59分止和2014年4月10日13时16分起至2014年4月15日23时59分止，两份保险单记载的险种及保险金数额一致，险种包括意外伤害风险保障、急性病风险保障及医疗风险保障等，其中急性病风险保障保险责任简述为“急性病身故（含猝死）及全残保险金”、保险金额为20000元，两份保单在“特别约定”条款第4条受益人条款均约定“（1）身故保险金的受益人为被保险人的法定继承人……”2014年4月12日，原告王惠芬、吕艳玲及被保险人吕群生等5人在海南省旅游过程中，被保险人吕群生在宾馆内突发心梗被送往海南兴隆红十字医院救治，后经抢救无效死亡。被保险人吕群生死亡当天，海南兴隆红十字医院出具死亡医学证明书认定死亡原因为“急性心肌梗死”。被保险人吕群生身故后，三原告向被告平安财保乌鲁木齐中心支公司申请保险理赔。2014年5月16日，被告平安财保乌鲁木齐中心支公司作出意外险及健康险客户理赔通知书，该理赔通知书以“被保险人因投保前已患疾病身故，非急性病责任范围”为由拒绝了三原告的保险金赔付请求。三原告申请保险理赔遭拒，遂诉至本院。庭审中，三原告确认被保险人吕群生曾因脑梗于2011年5月在石河子大学医学院附属第一医院住院治疗。被告平安财保乌鲁木齐中心支公司提供“中国平安财产保险股份有限公司平安旅行附加急性病身故或全残保险条款”一份，该保险条款“责任免除”条款记载“第三条、因下列原因造成被保险人身故或全残的，保险人不承担给付保险金责任：（一）既往疾病、慢性病、精神病、性传播疾病、感染艾滋病病毒或患艾滋病、遗传性疾病、先天性疾病或缺陷、先天性畸形、变异、染色体异常……”被告平安财保乌鲁木齐中心支公司提出，保险条款所涉及责任免除内容于投保时已告知被告屯垦文化旅行社石河子分公司等投保人，没有告知吕群生等5位被保险人；被告屯垦文化旅行社石河子分公司称三原告起诉前没有收到被告平安财保乌鲁木齐中心支公司提供的保险条款，被告平安财保乌鲁木齐中心支公司也没有在投保时进行保险条款免责事项说明，三原告起诉后被告平安财保乌鲁木齐中心支公司进行了保险免责条款的说明。被告平安财保乌鲁木齐中心支公司没有提供向投保人送达保险条款、履行了免责条款告知义务的相关证据，也没有就被保险人吕群生的死亡原因进行举证。另查，被保险人吕群生出生于1945年8月24日，身故时年龄为69岁。吕群生原籍湖北省谷城县，生前系石河子市老街街道第一离退休职工管理中心退休工作人员，吕群生父亲吕忠全、母亲徐家珍多年前已去世。原告王惠芬系吕群生妻子，原告吕艳玲、吕斌系吕群生与王惠芬婚生子女。以上事实，有原、被告陈述、以及旅游合同、保险单、被保险人清单、保险凭证、保险条款、死亡医学证明书、证明、户籍登记卡、拒赔通知书等证据在卷佐证，足以认定。本院认为，被告屯垦文化旅行社石河子分公司及其合作单位新疆观光百姓国际旅行社有限公司接受原告吕艳玲的委托作为投保人替原告王惠芬、吕艳玲及家人吕群生等5位游客向被告平安财保乌鲁木齐中心支公司购买境内旅游意外伤害保险不违反法律、行政法规的强制性规定，两份旅游意外伤害保险合同均合法有效。被保险人吕群生于保险期内突发急性心肌梗死身故，应认定被保险人的身故属于保险合同约定的“急性病身故”范畴，被告平安财保乌鲁木齐中心支公司应承担赔付保险金责任。虽然被保险人吕群生生前有脑梗住院治疗病史，且保险条款约定了因既往疾病导致身故免予承担保险责任的免责条款，但被告平安财保乌鲁木齐中心支公司既没有提供证据证实其向投保人、被保险人送达了保险条款、履行了免责条款告知义务，也没有举证证实被保险人吕群生系因既往疾病导致死亡，故被告平安财保乌鲁木齐中心支公司认为被保险人吕群生在保险前患有冠心病、有心脏病住院的病史、不属于保险合同承保责任范围的辩解意见本院不予采纳。被告屯垦文化旅行社石河子分公司及其合作单位新疆观光百姓国际旅行社有限公司与被告平安财保乌鲁木齐中心支公司签订的保险合同约定“身故保险金的受益人为被保险人的法定继承人……”，三原告作为被保险人吕群生的法定继承人有权向被告平安财保乌鲁木齐中心支公司主张保险金赔付权利。三原告要求被告平安财保乌鲁木齐中心支公司赔偿保险金的诉讼请求，本院予以支持。被告屯垦文化旅行社石河子分公司系受原告吕艳玲委托办理的保险合同投保事宜，该公司不是保险合同的承保方，不应承担保险金的给付责任。三原告要求被告屯垦文化旅行社石河子分公司赔偿保险金没有法律依据，该项诉请本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、《中华人民共和国保险法》第五条、第十条、第十七条、第二十三条第一款之规定，判决如下：1、被告中国平安财产保险股份有限公司乌鲁木齐中心支公司于本判决生效之日起三日内赔偿原告王惠芬、吕艳玲、吕斌保险金40000元（20000元+20000元）；2、驳回原告王惠芬、吕艳玲、吕斌要求被告新疆屯垦文化旅行社有限责任公司石河子分公司赔偿保险金的诉讼请求。案件受理费800元，邮寄送达费90元，合计890元（三原告已交纳），由被告中国平安财产保险股份有限公司乌鲁木齐中心支公司负担，与前款同期给付原告王惠芬、吕艳玲、吕斌。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于新疆生产建设兵团第八师中级人民法院。审 判 长  黄述雄人民陪审员  徐 新人民陪审员  吴 丽二〇一四年八月六日书 记 员  帅 嬴附相关法条：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。《中华人民共和国保险法》第五条保险活动当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则。第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。第二十三条保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人；对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对赔偿或者给付保险金的期限有约定的，保险人应当按照约定履行赔偿或者给付保险金义务。保险人未及时履行前款规定义务的，除支付保险金外，应当赔偿被保险人或者受益人因此受到的损失。任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。