湖南省湘潭县人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）湘0321刑初431号
公诉机关湖南省湘潭县人民检察院。
被告人赵某某，男，1968年10月7日出生于湖南省湘潭县，汉族，专科文化，因涉嫌犯违法发放贷款罪于2017年2月6日被湘潭县公安局刑事拘留，同年3月13日经湘潭县人民检察院批准被依法逮捕。现羁押于湘潭县看守所。
辩护人刘山丰、肖雨芬，湖南碧泉律师事务所律师。
湘潭县人民检察院以潭县检公诉刑诉[2017]431号起诉书指控被告人赵某某犯违法发放贷款罪、职务侵占罪，于2017年10月12日向本院提起公诉。本院依法组成由审判员赖雅静担任审判长和审判员卢为明、人民陪审员唐起云参加的合议庭，采用普通程序审理公开开庭审理了本案。代理书记员李辉担任记录。湘潭县人民检察院指派检察员康珉出庭支持公诉，被告人赵某某及辩护人刘山丰、肖雨芬均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
湘潭县人民检察院指控，2005年12月至2010年，被告人赵某某在担任湘潭县农村信用社列家桥分社主任期间，违反《贷款通则》、《湘潭县农村信用合作联社贷款管理制度》等相关规定，明知谭某某、黄某某等63人的信用贷款是冒名、假名贷款，仍予以审批发放，给湘潭县农村信用合作联社造成直接经济损失274.5万元。2007年11月至2010年，被告人赵某某利用列家桥分社主任的职务便利，采取冒用他人身份信息套取贷款以及侵占他人归还的贷款本金的方式非法占有本单位财物10万元，用于其个人开支。公诉机关认为，被告人赵某某的行为分别触犯了《中华人民共和国刑法》第一百八十六条第一款、第二百七十一条第一款之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以违法发放贷款罪、职务侵占罪追究其刑事责任。被告人赵某某犯数罪，应并罚，同时适用《中华人民共和国刑法》第六十九条之规定。根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十二条的规定，提起公诉，请本院依法判处。并向本院提供了书证；证人许某某、周某某等人的证言；被告人赵某某的供述与辩解等相关证据。
被告人赵某某对公诉机关指控其犯违法发放贷款罪的犯罪事实及罪名均无异议，但认为是自首。对公诉机关指控其犯职务侵占罪的犯罪事实及罪名有异议，他认为他的行为不构成职务侵占罪，张某某、李某某的贷款是他与张X的私人借贷往来。彭某某的贷款也是私人借贷。
被告人赵某某的辩护人刘山丰、肖雨芬对公诉机关指控被告人赵某某犯违法发放贷款罪无异议；但认为被告人赵某某到案后能如实供述其违法发放贷款罪的犯罪事实，且系自动投案，应认定其自首；认为公诉机关指控被告人赵某某犯职务侵占罪证据不足。
经审理查明：
违法发放贷款罪
1、2005年12月，被告人赵某某发放一笔80万元的临时性贷款给赵某甲，期限1个月。该笔贷款到期时，赵某甲仍未归还，为避免上级有关部门在检查时发现上述违规行为，被告人赵某某于2005年12月31日冒用刘某甲、唐某甲、李某甲、谭某某、黄某某、周某某、刘某乙、贺某乙等8人的身份信息，违规审批发放贷款39万元，用于偿还上述临时性贷款。至案发，刘某甲等8人的贷款均已逾期，给湘潭县农村信用合作联社造成直接经济损失39万元。
2、2007年10月14日，被告人赵某某违反信用联社相关规定，明知曾某甲、曾某乙、向某某、曾某丙、谭某甲、曾某丁、贺某甲、何某某、曾某戊、曾甲某、李某甲、陶某、李某甲、冯某甲、冯某某、徐某某、肖某、曾乙某、陈某甲、陈某乙等20人的身份信息是虚假的情况下，违规审批发放假名贷款100万元。至案发，该20笔贷款均已逾期，给湘潭县农村信用合作联社造成直接经济损失100万元。
3、2008年7月至2011年11月，被告人赵某某在明知邓某某、粟某某、邓某甲、蔡某某、周某某、曾丙某、曾丁某、陈丁某、胡丁某、杨丁某、粟丁、粟丙、粟丁某、周丁某、周丙某、粟乙、胡丁某、周丁某、粟X、谷某某、刘丁某、周丙某、粟XX、贺XX、赵XX、肖XX等26人的身份是虚假的情况下，违规审批发放假名贷款113.5万元。被告人赵某某在明知冯XX、胡X、周XX、余XX、邱XX、胡X某、赵X某等7人的身份被冒用的情况下，仍审批发放冒名贷款22万元。至案发，上述32笔贷款均已逾期，给湘潭县农村信用合作联社造成直接经济损失135.5万元。
上述事实，被告人赵某某在开庭审理过程中亦无异议，且有被告人赵某某的供述，证人张X、刘X某、叶某某、张某X、赵某X、李某X、陈某X、贺某X、赵某甲、谭某X、李某甲、周某某、刘某乙、张某X、符某X、赵甲X、余甲X、周甲X、邱甲X、冯甲X、胡X、胡X甲的证言；湖南湘潭天易农村商业银行出示的赵某某违规违法发放冒名贷款的损失情况证明；湖南省农村信用社稽核（审计）确认书；贷款借据；贷款付出凭证；取款凭证；列家桥信用社违规贷款还款及欠息情况；信用社存取款凭证及冒名贷款人借据、合同等贷款资料；冒名、假名贷款人员身份信息核查情况说明；湖南湘潭天易农村商业银行股份有限公司电子科技部提供的赵某某的银行流水；户籍信息；抓获经过说明等证据经庭审质证、认证予以证实，证据确实、充分，足以认定。
（二）职务侵占罪
1、2012年4月2日，被告人赵某某冒用张某某、李某某的身份信息审批发放贷款6万元，用于个人使用。
2、2007年11月21日，彭某某以工资存折作抵押从湘潭县农村信用合作联社列家桥分社贷款5万元整，贷款期限为一年。2008年11月21日，彭某某归还贷款部分本金及贷款利息后，再次在列家桥分社办理续贷手续，贷款金额4万元。2010年8月1日，彭某某将4.7万余元交给被告人赵某某用于归还其贷款本金和支付利息。被告人赵某某收到钱后将0.7万余元支付利息，剩下4万元由自己占有使用。
证实上述事实的证据有：
1、被告人赵某某的供述，证实对于张某某3万元、李某某3万元的贷款他没有印象了。对于彭某某的4万元贷款，是彭某某的工资存折做抵押，在这笔贷款快到期的时候，彭某某主动打电话给他要还钱，他和彭某某商量把这笔贷款先借给他用，再由他负责去偿还，彭某某答应了。见面后，彭某某给了他4.7万元（4万元本金，7千元利息），他打了借条给彭某某，其中的7千元利息他入了列家桥信用社的账，余下的4万元他自己拿着用了，至今一直未归还。
2、证人张X的证言，证实张甲X、李某某的贷款是他办的，张甲X、李某某他们都没有到信用社办理贷款业务，身份证复印件都是赵某某提供的，都是冒名贷款，贷款实际使用人是赵某某，借据上的名字李某某也是赵某某代签的。
3、证人彭某某的证言，证实2008年11月21日，他再次到列家桥信用社续贷4万元，2010年8月1日，他与赵某某约定在湘潭市红旗商贸城边的农业银行门口，他还了4万元本金及7千元利息给赵某某，赵某某将他抵押贷款的工资存折还给了他，赵某某说会及时帮他去归还本息，他们之间没有其他任何纸质凭证，赵某某没有提出向他借这4万元，他也不可能借给赵某某。
4、证人刘X某的证言，证实除了少数的贷款是真实的外，其他的他所签名的借款借据申报材料所签的名字都是他本人签的，但这些贷款情况他不清楚，都是赵某某安排他们办理的。
5、证人冯X的证言，证实他与彭某某是朋友关系，2010年夏天的一天，他和彭某某在湘潭市红旗商贸城边的农业银行取了4万余元后交给湘潭县信用社的一个人，后来他知道那个人叫赵某某，彭某某告诉他是还用工资存折抵押的贷款。
6、湖南省农村信用社借款借据08750369号，证实借据上的借款人名字是张某某，借款是3万元，信贷员是刘X某，信贷主管是赵某某。
7、湖南省农村信用社借款借据08750371号，证实借据上的借款人名字是李某某，借款是3万元，信贷员是张X，信贷主管是赵某某。
8、湖南湘潭天易农村商业银行股份有限公司电子科技部调取的信息，证实2010年4月2日，代理机构列家桥信用社将账号为83011580028935951011张甲X名下的3万元以及账号为83011580028935980011李某某名下的3万元转入了对手信息83010000715605576011赵某某名下。
9、证人张甲X的证言，证实他没有在列家桥信用社开过户，借据上不是他的笔迹，借据上的“健”字不是他的名字的“键”，借据上的私章“张健峰”不是他盖上去的，他从没有刻过私章，也没有用电脑打过贷款申请报告。
10、证人李某某的证言，证实她没有在列家桥信用社办理过贷款业务，没有刻过私章，没有写过贷款申请报告，也没有签过任何贷款合同，更没有写过借据。
以上证据经庭审质证、认证的证据予以证实，证据确实、充分，足以认定。
本院认为，被告人赵某某身为银行的工作人员，违反国家规定发放贷款，造成重大损失，给湘潭县农村信用合作联社造成直接经济损失274.5万元，根据2001年1月21日法（2001）8号《全国法院审理金融犯罪案件工作座谈会纪要》：“关于违法发放贷款罪。银行或者其他金融机构工作人员违反法律、行政法规规定，向关系人员以外的其他人发放贷款，造成50-100万元以上损失的，可以认定为“造成重大损失”。造成300-500万元以上损失的，可以认定为“造成特别重大损失”。可以认定被告人赵某某的行为造成重大损失，被告人赵某某的行为构成违法发放贷款罪，依法应予惩罚；被告人赵某某利用职务便利套取、侵占信贷资金，数额较大，其行为构成职务侵占罪，依法应予处罚；公诉机关指控的罪名均成立。判决宣告前被告人赵某某一人犯数罪，依法应当数罪并罚。被告人赵某某利用职务便利侵占的信贷资金，依法应当予以责令退赔。被告人赵某某及其辩护人刘山丰、肖雨芬辩称被告人赵某某在犯违法发放贷款罪部分系自首，经审理查明，被告人赵某某虽系主动到公安机关投案，但没有如实交代自己的犯罪事实，不符合自首的法律规定，依法不能认定为自首，但在庭审中认罪态度较好，可以酌情从轻处罚。被告人赵某某及其辩护人刘山丰、肖雨芬辩称公诉机关指控被告人赵某某犯职务侵占罪的证据不足，经庭审查明，有证人张X、刘X某、彭某某、冯X、张某某、李某某等人的证言以及转账记录等证据均能证实被告人赵某某具有侵占其单位财物的行为，其行为符合职务侵占罪的构成要件，故对于被告人赵某某及辩护人刘山丰、肖雨芬提出的上述辩解和辩护意见，本院不予采纳。根据《中华人民共和国刑法》第一百八十六条第一款、第二百七十一条第一款、第六十九条、第四十五条、第四十七条、第五十二条、第五十三条、第六十四条、第六十七条第三款及之规定，判决如下：
被告人赵某某犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑二年六个月，并处罚金人民币二万元；犯职务侵占罪，判处有期徒刑七个月，总和刑期有期徒刑三年一个月，并处罚金人民币二万元；决定执行有期徒刑二年六个月，并处罚金人民币二万元(刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日；即从2017年2月6日起至2019年8月5日止）。
二、责令被告人赵某某退赔湘潭县农村信用合作联社10万元。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向湖南省湘潭市中级人民法院提起上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 赖雅静
审 判 员 卢为明
人民陪审员 唐起云
二〇一八年一月九日
代理书记员 李 辉
附本案法律条文
《中华人民共和国刑法》
第一百八十六条银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或者造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金;数额特别巨大或者造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金。
银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定，向关系人发放贷款的，依照前款的规定从重处罚。
单位犯前两款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前两款的规定处罚。
关系人的范围，依照《中华人民共和国商业银行法》和有关金融法规确定。
第二百七十一条公司、企业或者其他单位的人员，利用职务上的便利，将本单位财物非法占为己有，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役;数额巨大的，处五年以上有期徒刑，可以并处没收财产。
国有公司、企业或者其他国有单位中从事公务的人员和国有公司、企业或者其他国有单位委派到非国有公司、企业以及其他单位从事公务的人员有前款行为的，依照本法第三百八十二条、第三百八十三条的规定定罪处罚。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔;对被害人的合法财产，应当及时返还;违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚;因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第六十九条判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。
数罪中有判处有期徒刑和拘役的，执行有期徒刑。数罪中有判处有期徒刑和管制，或者拘役和管制的，有期徒刑、拘役执行完毕后，管制仍须执行。
数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。
第四十五条有期徒刑的期限，除本法第五十条、第六十九条规定外，为六个月以上十五年以下。
第四十七条有期徒刑的刑期，从判决执行之日起计算；判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。
由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。