湖南省永州市零陵区人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）湘1102刑初254号
公诉机关湖南省永州市零陵区人民检察院。
被告人刘某某，男。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2015年2月2日被永州市公安局零陵分局取保候审。现在家。
湖南省永州市零陵区人民检察院以零检公诉刑诉（2016）254号起诉书指控被告人刘某某犯信用卡诈骗罪，于2016年7月18日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，于2016年8月10日在本院刑事审判庭公开开庭进行了审理。永州市零陵区人民检察院指派检察员邓涯芳出庭支持公诉，被告人刘某某到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
湖南省永州市零陵区人民检察院指控：2009年10月，被告人刘某某在中国银行永州市商城支行办理了一张授信额度为23400元的信用卡（卡号62276067540740XX），2014年1月5日，刘某某透支本金23307.55元后，便未归还透支款本息。此后，中国银行永州市商城支行多次对被告人刘某某进行电话催收和以邮寄挂号信的方式催收，但刘某某一直未归还。2015年1月25日，中国银行永州市商城支行向公安机关报案，2015年1月29日，刘某某归还所欠透支款本息32892.55元。为认定上述事实，公诉机关提供了户籍证明、抓获经过、中国银行永州市商城支行业务凭证、证明、谅解书等书证；证人龙某某的证言；被告人刘某某的供述与辩解等证据，该院认为，被告人刘某某的行为已构成信用卡证骗罪，提请本院依法判处。
被告人刘某某辩称，其同事胡某某搞工程因资金周转不灵，遂向其借钱，其没有钱，于是将信用卡交给了胡某某使用，要胡某某用了以后将钱还上就可以了，但胡某某搞工程欠了很多钱一直没有还，其于2015年1月29日将透支款本息全部还清，请求免予刑事处罚。
经审理查明：2009年10月，被告人刘某某在中国银行永州市商城支行办理了一张授信额度为23400元的信用卡（卡号为62276067540740XX）。2014年1月5日，刘某某透支本金23307.55元后，便未归还透支本息。2014年5月14日，刘某某的该张信用卡支付了40元挂失手续费。此后，中国银行永州市商城支行根据刘某某预留的电话号码先后于2014年7月至2014年12月多次对其进行电话催收，无法联系到刘某某，于2014年9月份委托湖南高天律师事务所多次对刘某某进行法务催收，也未联系到刘某某，并于2014年10月24日以邮寄挂号信方式向刘某某催收透支款本息，但刘某某一直未归还。
2015年1月25日，中国银行永州市商城支行报案至永州市公安局，同年1月28日，被告人刘某某被永州市公安局民警传唤到案。2015年1月29日，刘某某归还所欠透支款本息32892.55元。
上述事实，有以下经庭审举证、质证、认证的证据予以证实：
1、被告人刘某某的供述，供述了2009年10月14日左右，其在中国银行商城支行办理了一张信用卡（62276067540740XX），其预留给银行的电话号码是15807****XX。2013年10月，其同事胡某某因搞工程资金周转不灵，向其借款，其说没有钱，只有一张中国银行信用卡可以透支2万元，其将该信用卡借给了胡某某使用，后其更换了预留在银行的手机号码，但其没有通知银行。2014年7月，胡某某搞工程欠了很多钱跑出去躲债了，其打电话要胡某某把透支信用卡的钱归还，胡某某说没有能力偿还，2014年10月，其收到过中国银行的催收单，其的QQ号码：10752XX也收到过中国银行的催收信息，但其认为是胡某某用的钱，应由胡某某还。2014年11月，胡某某的朋友将信用卡交给其，因其没有钱，其也未归还信用卡透支款；
2、证人龙某某的证言，证实了刘某某的信用卡于2013年10月透支了23000元，2014年1月3日存入25000元将透支款本息归还清楚，2014年1月5日透支了24000元，此后一直未偿还。2014年5月14日，刘某某这张信用卡支付了40元人民币挂失手续费，根据银行挂失的要求，必须是本人亲自进行处理，故刘某某对这张信用卡当时的资金透支情况应当是清楚的。其分别于2014年7月10日、8月20日对刘某某进行电话催收，电话通了后但无人接电话，2014年9月份再拨打刘某某的电话就无法接通了。我们中国银行还委托了律师事务所对刘某某进行了六次催收，2014年10月24日，中国银行以挂号信函的方式对刘某某进行了催收；
3、中银信用卡资信检查登记表及办卡资料，证实了被告人刘某某在中国银行办理信用卡的事实；
4、单卡交易历史查询单，证实了被告人刘某某所持信用卡透支的事实；
5、中国银行风险管理处催收电子档案、湖南高天律师事务所催收情况说明、国内挂号信函收据，证实了中国银行对刘某某透支款本息多次进行了催收的事实；
6、中国银行个人业务交易单、中国银行永州市商城支行的证明、谅解书、证实了被告人刘某某于2015年1月29日已归还透支款本息共计32892.55元，中国银行永州市商城支行对被告人刘某某的行为表示谅解；
7、户籍证明，证实被告人刘某某的身份等情况；
8、抓获经过，证实了被告人刘某某于2015年1月28日经公安机关传唤到案。
以上证据，相互印证，足以证实本院所确认的事实。
本院认为：被告人刘某某以非法占有为目的，持其本人的信用卡恶意透支本金23307.55元，经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还，其行为已构成了信用卡诈骗罪，故公诉机关指控被告人犯信用卡诈骗罪的罪名成立，本院予以支持；被告人刘某某辩称，其信用卡系他人在使用并透支，但被告人未提供相关证据证实，且被告人刘某某所持的信用卡在透支23307.55元后于2014年5月14日支付过挂失手续费，根据银行关于办理挂失的手续及要求，必须是本人亲自进行处理，因此，被告人刘某某对其信用卡的透支情形是知晓的，故对被告人的该项辩护理由，本院不予采信；案发后，被告人如实供述了其犯罪行为，且主动退赔了透支款本息共计32892.55元，其行为已取得发卡银行的谅解，故对被告人可从轻处罚；被告人刘某某在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款本息，且犯罪情节轻微，可以免除处罚。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款，第六十七条第三款，第三十七条，《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条第一款、第二款第（一）项、第三款、第五款之规定，并经本院审判委员会讨论决定，判决如下：
被告人刘某某犯信用卡诈骗罪，免予刑事处罚。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向永州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 谢亦鹃
人民陪审员 杨善生
谢亦鹃人民陪审员唐少华
二〇一六年八月二十九日
书 记 员 刘彩纯
附相关法律条文：
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。”
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第三十七条对于犯罪情节轻微不需要判处刑罚的，可以免予刑事处罚，但是可以根据案件的不同情况，予以训诫或者责令具结悔过、赔礼道歉、赔偿损失，或者由主管部门予以行政处罚或者行政处分。
《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
(一)明知没有还款能力而大量透支，无法归还的;
(二)肆意挥霍透支的资金，无法归还的;
(三)透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的;
(四)抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的;
(五)使用透支的资金进行违法犯罪活动的;
(六)其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”;数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”;数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。