福建省宁德市蕉城区人民法院民 事 判 决 书（2015）蕉民初字第3758号原告中国农业银行股份有限公司宁德蕉城支行，住所地福建省宁德市蕉城区815中路宁德商城A幢，组织机构代码49040311-9。代表人陈文彬，行长。委托代理人林旺、冯晓芬，福建之秀律师事务所律师。被告黄建风，男，1969年7月3日出生，汉族，住福建省宁德市蕉城区。被告黄修文，男，1945年7月9日出生，汉族，住福建省宁德市蕉城区。被告蔡玉新，女，1949年4月2日出生，汉族，住福建省宁德市蕉城区。原告中国农业银行股份有限公司宁德蕉城支行（以下简称农行蕉城支行）与被告黄建风、黄修文、蔡玉新金融借款合同纠纷一案，本院于2015年7月13日立案受理后，依法�代理审判员雷丽娇适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农行蕉城支行的委托代理人冯晓芬到庭参加诉讼，被告黄建风、黄修文、蔡玉新经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告农行蕉城支行诉称：2010年7月1日原告与被告黄建风签订了编号为35020620100004163号的《最高额担保个人借款合同》及《个人自助循环贷款补充协议》，双方约定，借款本金额度为人民币30万元，被告可在该借款额度内自助循环使用该借款额度，借款用途为住房装修，借款期限为36个月，还款方式为一次性利随本清还款法。双方约定用款方式为自助可循环方式，可循环额度为30万元，额度有效期为2010年7月1日至2013年6月30日，单笔借款期限最长不超过一年，到期日最迟不得超过2013年6月30日。每笔借款的利率在借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基�利率基础上上浮25%，对逾期借款从逾期之日起在执行利率基础上上浮50%计收罚息，对应付未付利息，原告依据中国人民银行规定计收复利。另按照合同约定收回或者提前收回借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费等实现债权和担保权的费用时，贷款人均可直接从被告在原告处开立的账户中划收。同时，被告黄修文、蔡玉新同意以共有的坐落于宁德市蕉城区蕉南天王路上井弄某号的房产为上述借款提供抵押担保，并办理了相应的抵押登记。合同签订后，原告依约分别于2012年6月17日向被告黄建风发放借款30000元，于2012年6月18日发放借款30000元，于2012年6月20日发放借款30000元。然而，借款期限届满后被告拒绝还本付息。截止至2015年4月17日，被告结欠借款本金77893.95元及利息7203.91元、罚息2653.14元、复利212.38元，合计87963.38元。综上所述，原告认为，原、被告签订的借款合同合法有效，被告拒绝还款，已构成违约，应承担相应的法律责任。为此，原告诉请法院依法判令：1.被告黄建风偿还原告截止至2015年4月17日的借款本金77893.95元及利息7203.91元、罚息2653.14元、复利212.38元，合计87963.38元（2015年4月17日之后产生的相关利息、罚息及复利按合同约定计算至实际还款之日止）；2.被告支付原告为实现本债权而支出的律师代理费1500元；3.原告享有被告黄修文、蔡玉新共有的用于本借款抵押的坐落于宁德市蕉城区蕉南天王路上井弄某号的房产享有抵押权，并有权将以上抵押物拍卖、变卖、折价后所得款项优先偿还以上欠款。被告黄建风、黄修文、蔡玉新未作答辩。经审理查明：1.2010年7月1日，原告农行蕉城支行与被告黄建风、黄修文、蔡玉新签订合同编号为35020620100004163的《最高额担保个人借款合同》及《个人自助循环贷款补充协议》，合同约定：自2010年7月1日起至2013年6月30日止，被告黄建风可以在人民币30万元的借款本金额度内向原告申请借款，单笔借款期限最长不超过1年，到期日最迟不得超过2013年6月30日；借款利率在每笔借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮25%，每笔借款利率以借款凭证记载为准，执行该利率直至借款到期日；还款方式实行利随本清还款，到期一次性归还借款本息；若被告黄建风未按合同约定期限归还借款本金的，原告对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止，并对应付未付利息计收复利；若被告黄建风违反合同项下义务，原告有权提前收回已发放借款，有权要求担保人承担担保责任，有权宣布被告与原告签订的其他借�合同项下借款立即到期，或者采取其他资产保全措施。2.被告黄修文、蔡玉新以登记于被告黄修文名下的坐落于宁德市天王路上井弄某号房产为本案借款提供最高额抵押担保，担保的债务最高余额为人民币602000元，担保范围包括：借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费、保管费、处置费、过户费等原告实现债权和担保权的一切费用，并于2010年7月2日办理了抵押登记。3.合同签订后，被告黄建风于2012年6月17日向原告借款3万元，借款到期日为2013年6月16日；于2012年6月18日向原告借款3万元，借款到期日为2013年6月18日；于2012年6月20日向原告借款3万元，借款到期日为2013年6月19日。被告黄建风向原告借款共计9万元。被告黄建风借款后，未按合同约定期限偿还借款，截至2015年4月17日，被告黄建风尚欠原告借款本金77893.95元及利息7203.91元、罚息2653.14元、复利212.38元。4.原告为实现本案债权支付的律师代理费为1500元。上述事实，有原告提供的原告营业执照、组织机构代码证、金融许可证、负责人证明书、被告身份证、户口簿、最高额担保个人借款合同、个人自助循环贷款补充协议、房产抵押清单、房屋权属证书、他项权证、个贷凭证基础信息及利息表、委托代理合同和律师代理费发票为证，足以认定。被告黄建风、黄修文、蔡玉新经本院合法传唤未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃诉讼权利。原告出示的证据虽未经被告质证，但上述证据来源、形式合法，内容真实可信，且与本案具有关联性，本院予以采信。综上所述，本院认为：依法成立的合同，受法律保护。原告农行蕉城支行与被告黄建风、黄修文、蔡玉新签订的《最高额担保个人借款合同》及《个人自助循环贷款补充协议》，系各方当事人真实意思表示，其内容不违反有关法律、行政法规的强制性规定，应确认为合法有效，各方当事人应当按照约定履行自己的义务。被告黄建风向原告借款9万元后，未按时足额还本付息，构成违约，应承担违约责任。原告要求被告黄建风偿还所欠借款本金及利息、罚息和复利，于法有据，予以支持。被告黄修文、蔡玉新以登记于被告黄修文名下的坐落于宁德市天王路上井弄某号房产为上述债务提供最高额抵押担保，并已办理抵押登记，该抵押合法有效，原告对该抵押物享有优先受偿权。原告主张要求被告支付其为实现本债权而支出的律师代理费1500元的诉讼请求，由于双方在合同中未明确约定该支出费用应由何方承担，合同履行过程中，双方也未进行协商确定，因而，原告该诉请，于法无据，本院不予支持。被告黄建风、黄修文、蔡玉新经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告黄建风应于本判决生效之日偿还原告中国农业银行股份有限公司宁德蕉城支行借款本金77893.95元及相应利息、罚息、复利（截至2015年4月17日的利息、罚息、复利合计为10069.43元，之后至借款付清之日止的利息、罚息、复利仍按合同约定计算）；二、若被告黄建风未按期履行上述第一项判决义务，原告中国农业银行股份有限公司宁德蕉城支行有权以登记于被告黄修文名下的坐落于宁德市天王路上井弄某号房产折价或以拍卖、变卖所得的价款优先受偿；三、驳回原告中国农业银行股份有限公司宁德蕉城支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2150元，减半收取1075元，由被告黄建风、黄修文、蔡玉新负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宁德市中级人民法院（上诉案件受理费缴纳办法：到本院领取省财政厅印制的人民法院诉讼费用缴费通知书，至迟在上诉期满后七日内预交到宁德市中级人民法院、逾期不交按自动撤回上诉处理）。代理审判员  雷丽娇二〇一五年九月二十三日书�员陈巧梨附注：一、执行申请提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。二、本判决引用的主要法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自已的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。《中华人民共和国物权法》第一百九十五条债务�不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。