广东省佛冈县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）清佛法民二初字第483号
原告杨泽光，男，汉族，住广东省佛冈县，身份证号码：×××3017。
被告郑智东，男，汉族，住广东省佛冈县，身份证号码：×××0036。
被告黄翠婷，女，汉族，住广东省佛冈县，身份证号码：×××0224。
委托代理人周密，系广东大观律师事务所律师。
委托代理人林玮。
原告杨泽光诉被告郑智东、黄翠婷民间借贷纠纷一案，本院于2015年6月30日立案受理后，依法由审判员吴展图适用简易程序于2016年1月7日公开开庭进行了审理。原告杨泽光、被告黄翠婷的委托代理人周密、林玮到庭参加诉讼，被告郑智东经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告杨泽光诉称，2013年9月15日，原告与被告郑智东签订《借款合同》，约定由被告郑智东向原告借款20000元，约定月利率为1000元，借款期限由2013年9月15日至2013年10月14日止，还款方式为利息按月收取，本金到期后一次性还清。同日，原告依约给被告郑智东现金20000元，借款到期后被告郑智东以暂时没有收到运费为由未能准时偿还本金，愿按月支付利息，其中利息已付至2014年12月11日止，被告郑智东共欠借款本金20000元及利息未还。对此，被告黄翠婷与郑智东是夫妻关系，根据《婚姻法》第二十四条：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。”本案是夫妻关系存续期间借款，属夫妻共同债务，黄翠婷理应承担共同偿还责任。原告认为，原告与被告签订的上述合同合法有效，依法应受保护，被告郑智东、黄翠婷应依约还清欠款，经催收未果，原告特此依法起诉，请求判令：1、被告郑智东、黄翠婷共同偿还借款本金20000元及利息给原告，利息从2014年12月11日起按银行业同期同类型贷款的四倍执行计算至全部本息清偿之日止；2被告承担本案诉讼费用。
原告对其主张的事实，在举证的期限内提供的证据有：
1、原告、被告郑智东身份证，拟证明原、被告的主体适格。
2、借款合同及转账交易明细，拟证明郑智东借款的事实与内容。
3、证明，拟证明被告婚姻状态的事实。
4、账目单，拟证明借款之日起至2014年12月11日共收到被告郑智东7000元的利息。
被告黄翠婷辩称，一、原告所提交的《借款合同》和《借款期限及付款计划》并不能证明原告已向被告郑智东提供借款，其请求返还借款及利息证据不足。
《合同法》第二百一十条规定：“自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效。”《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第九条规定：“具有下列情形之一，可以视为具备合同法第二百一十条关于自然人之间借款合同的生效要件：（一）以现金支付的，自借款人收到借款时；（二）以银行转账、网上电子汇款或者通过网络贷款平台等形式支付的，自资金到达借款人账户时；（三）以票据交付的，自借款人依法取得票据权利时；（四）出借人将特定资金账户支配权授权给借款人的，自借款人取得对该账户实际支配权时；（五）出借人以与借款人约定的其他方式提供借款并实际履行完成时。”依据前引条文的规定，自然人之间的借款合同属实践性合同，自贷款人提供借款时生效，而原告所提交的《借款合同》和《借款期限及付款计划》仅仅是原告与被告郑智东之间已签署借款合同的证据，并不能证明原告已向被告郑智东提供借款，该《借款合同》和《借款期限及付款计划》欠缺生效要件。在没有证据证明原告已向被告郑智东实际提供借款的条件下，原告请求返还借款及利息证据不足，应不予支持。
特别提出的是，原告所提交的《借款合同》和《借款期限及付款计划》约定的利息（月息5%换算为年利率为60%，逾期罚息100元／日换算为年利率为182.5%）和原告诉称被告郑智东已偿还的利息（原告诉称利息已偿还至2014年12月11日，即已偿还月利息15000元，罚息44300元，共59300元），均已远远超过《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第二款［借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持］和第二十九条［借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限］所规定的民间借贷的限制利率。涉案《借款合同》既没有原始支付凭证，且约定了极不正常的高额利息，请求人民法院严格审查借贷关系的真实性。
2、被告郑智东是贵院正在审理的多宗民间借贷纠纷案件的被告，其被诉借款总金额巨大，这一系列案件多以《借款合同》、《借据》、《借条》提起诉讼，有些案件中并无原始支付凭证，另一些案件中被告郑智东在通过银行账户收到借款当日即立即转出，这一系列案件均有虚假诉讼嫌疑，请求贵院严格审查借贷发生的原因、时间、地点、款项来源、交付方式、款项流向以及借贷双方的关系、经济状况等事实。
贵院正在审理的（2015）清佛法民二初字第483、484、485、558、562、563、604、620、621、628、671、770、857号和清佛法执字第608号民间借贷案件中，被告或被执行人都是郑智东，其被诉借款涉案总金额巨大。这一系列案件多以《借款合同》、《借据》、《借条》提起诉讼，有些案件中并无原始支付凭证，另一些案件中被告郑智东在通过银行账户收到借款当日即立即转出。依据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十九条［人民法院审理民间借贷纠纷案件时发现有下列情形，应当严格审查借贷发生的原因、时间、地点、款项来源、交付方式、款项流向以及借贷双方的关系、经济状况等事实，综合判断是否属于虚假民事诉讼：……（三）出借人不能提交债权凭证或者提交的债权凭证存在伪造的可能；（四）当事人双方在一定期间内多次参加民间借贷诉讼；（五）当事人一方或者双方无正当理由拒不到庭参加诉讼，委托代理人对借贷事实陈述不清或者陈述前后矛盾；（六）当事人双方对借贷事实的发生没有任何争议或者诉辩明显不符合常理；（七）借款人的配偶或合伙人、案外人的其他债权人提出有事实依据的异议；……（九）当事人不正当放弃权利；（十）其他可能存在虚假民间借贷诉讼的情形］之规定，这一系列案件均有虚假诉讼嫌疑，请求贵院严格审查借贷发生的原因、时间、地点、款项来源、交付方式、款项流向以及借贷双方的关系、经济状况等事实。
3、即使被告郑智东所借债务属实，其所借巨额债务并非用于夫妻共同生活，答辩人依法不承担偿还责任。
《最高人民法院民一庭关于婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务性质如何认定的答复》（2014）民一他字第10号规定：“在债权人以夫妻一方为被告起诉的债务纠纷中，对于案涉债务是否属于夫妻共同债务，应当按照《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条规定认定。如果举债人的配偶举证证明所借债务并非用于夫妻共同生活，则其不承担偿还责任。”在被告郑智东被诉的一系列民间借贷案件中，其所借债务并非用于夫妻共同生活，答辩人有以下事实和证据予以证明：
1、在被告郑智东被诉的一系列民间借贷案件中，其所借债务都是以被告郑智东的个人名义所负债务，答辩人没有在《借款合同》或其他债权凭证上签名，这一系列案件中债权人的款项都没有直接划入答辩人的银行账户或现金交付给答辩人，而被告郑智东也没有将款项转交答辩人使用。答辩人并非被告郑智东所借款项的使用人或受益人。
2、答辩人有固定的工作和收入，能够满足家庭生活所需开支，无须依靠被告郑智东向外借款维持生活。被告郑智东所借债务具有借期短、利率高、债权人人数众多的特点，部分款项没有原始支付凭证，部分款项在进入被告郑智东的银行账户当日即马上转出，其所借债务明显不是用于夫妻共同生活所需。
3、答辩人与被告郑智东在婚内无购置重大资产，××，在夫妻共同生活中没有大额资金的使用需求。被告郑智东名下的位于佛冈县振兴路城市春天9栋1D号房屋和被告郑智东名下的粤R×××××号机动车，是被告郑智东在婚前购买，是其个人财产。答辩人与被告郑智东在婚内居住在佛冈县振兴路城市春天9栋1D号房屋，没有购置其他不动产。答辩人名下的粤R×××××号牌机动车是答辩人在2010年4月购买，是答辩人的婚前个人财产，而另一辆粤R×××××号牌机动车是由答辩人的父亲出资以答辩人的名义一次性付款购买，由答辩人的父亲实际使用，有完整的支付凭证予以证明。
4、答辩人的父母经济条件较好，被告郑智东曾以其个人名义向答辩人的父亲借款四十多万元用于其个人的资金周转。被告郑智东在已向答辩人的父亲借取四十多万元未偿还的条件下，再向外借取巨额款项，其所借款项明显不是用于夫妻共同生活所需。
5、被告郑智东在婚前注册成立的清远市东捷快递有限公司（由被告郑智东担任法定代表人和主要股东）及其下辖的佛冈分公司每月都有不菲的营业收入，被告郑智东在已有较高收入的条件下再向外借取巨额款项，其所借款项明显不是用于夫妻共同生活所需。
6、答辩人与被告郑智东已于2015年7月9日办理离婚登记，《离婚协议书》约定，双方确认婚前及婚姻关系存续期间，男方对外所产生的所有债务，女方均不知情，男方也未将该款项用于家庭开支，属于男方的个人债务，均由男方自行承担。从答辩人与被告郑智东签署的《离婚协议书》，也可以说明被告郑智东并非用于夫妻共同生活所需，而是被告郑智东所负的个人债务。
7、据此，答辩人认为，即使被告郑智东所借债务属实，其所借巨额债务并非用于夫妻共同生活，且有可能用于赌博、偿还赌债等非法用途，答辩人依法不承担偿还责任。原告要求答辩人承担连带清偿责任，没有事实和法律依据，对答辩人不公。
请法院依法驳回原告对答辩人提出的诉讼请求。
被告黄翠婷对其主张的事实，在举证的期限内提供的证据有：
1、结婚证、离婚证、离婚协议，拟证明被告郑智东与黄翠婷于2015年7月9日办理离婚登记，离婚协议约定，被告郑智东与黄翠婷婚内无任何共同债务，男方对外所产生的债务女方均不知情，也未能将款项用于家庭开支，由男方自行承担。
2、佛冈县公安局合同工劳动合同、养老保险缴费明细单、中国建设银行明细账单，拟证明被告有稳定的工作和收入，足以维持家庭基本生活开支。
3、机动车行驶证（粤R×××××）、拟证明被告黄翠婷名下的粤R×××××号牌机动车是被告黄翠婷在婚前购买，是被告黄翠婷的婚前个人财产。
4、机动车行驶证（粤R×××××）、中信银行个人转账凭证，拟证明被告黄翠婷名下的粤R×××××号牌机动车是被告黄翠婷的父亲出资为被告黄翠婷购买，是父亲对女儿的赠与，该机动车是个人财产。
5、房地产权查询证明，拟证明被告黄翠婷婚后没有购置不动产，不需要大额资金用于家庭生活。
6、户口簿、粤房地证字第0833084、C0360837、C54××19号《房地产权证》、借条、中国建设银行银行转账凭条、欠条，拟证明被告黄翠婷的父母经济条件较好，被告郑智东曾以个人名义向原告父亲借款40万元，被告郑智东在婚内无须再对外借款用于生活开支。
7、企业机读档案登记资料、清远市东捷快递有限公司佛冈分公司纳税申报资料，拟证明被告郑智东持股的清远市东捷快递有限公司下辖佛冈分公司每月都有不菲的营业收入，被告郑智东无须再对外借款用于生活开支。
8、（2015）清佛法民二初第620、621、628号《民事判决书》，拟证明被告郑智东在短期间内欠下大量债务，并非用于夫妻之间家庭共同生活、经营所需，人民法院生效民事判决书已认定该等债务是被告郑智东的个人债务，被告黄翠婷不承担偿还责任。
被告郑智东既没有提供书面答辩意见，在举证的期限内也没有提供证据。
经审理查明，2013年9月15日，原告杨泽光与被告郑智东签订了一份借款合同，主要内容如下：今借杨泽光现金人民币20000元整，期限一个月（即2013年9月15日至2013年10月14日），经双方协商，借款人同意向债权人每月15日前支付每月利息5%（即每月1000元），如借款到期不能按时支付利息或本金，逾期每日另加收罚息（即每日收100元）。被告郑智东在借款合同上签名并按下指模。同日，原告以银行转账的方式向被告郑智东支付了19000元。借款到期后，被告郑智东未偿还过本金，利息偿还至2014年12月11日止。庭审中，原告陈述签订借款合同当天通过银行转账19000元给被告郑智东是因为预先扣除了1000元的利息。原告确认，签订借款合同时被告黄翠婷不在场。
2015年11月5日，本院作出的（2015）清佛法民二初字第628号生效民事判决已查明以下事实：被告郑智东提供其在2014年7月15日起至2015年9月12日在工行的账户（62×××33）的对账单载明，该账户交易频繁，多笔款项当天汇入又于当天转出，且其在农行开设的账号为62×××17的交易也很活跃；本院今年受理以郑智东为被告的民间借贷案件现有（2015）清佛法民二初字第483、484、485、558、562、563、604、620、621、628号、671号、770号及清佛法调确字31号、33号案。涉案讼争标的借款时间主要发生在2014、2015年间，涉案金额共100多万元。
被告郑智东与被告黄翠婷于2012年1月9日登记结婚，并于2015年7月9日在民政部门办理离婚手续。双方的离婚协议对财产处理为：1、双方各自私人的用品及首饰归各自所有。2、房产分配：男方名下的佛冈县振兴北路128号城市春天9栋1D房归男方所有。3、存款分配：各自名下现有银行存款归各自所有。4、车辆分配：女方名下的日产天籁（车牌号：粤R×××××）属婚前购买，归女方所有。女方名下的本田思域（车牌号：粤R×××××）属婚后购买，归女方所有。对债权、债务的处理为：1、男女双方无对外债权。2、债务分担。双方确认在婚姻关系存续期间没有发生任何共同债务。婚前及婚姻关系存续期间，男方对外所产生的所有债务（包含婚前或婚后期间产生的债务），女方均不知情，男方也未将该款项用于家庭开支，属于男方个人债务，均由男方自行承担。被告郑智东名下的佛冈县振兴北路128号城市春天9栋1D房，是其婚前购买；登记在被告黄翠婷名下的日产天籁（车牌号：粤R×××××）属其婚前购买、本田思域（车牌号：粤R×××××）是其婚后2012年2月17日由被告黄翠婷的父亲黄建明账户（74×××11）转出200000元到黄翠萍账户（74×××96），同日再由黄翠萍账户（74×××96）转出180000元到被告黄翠婷账户购买，后登记在被告黄翠婷名下，其夫妻婚后没有购置大金额资产。被告黄翠婷系佛冈县公安局的合同工，从2010年7起参加养老保险，从2012年1月至2013年1月扣减保险等费用后月平均实领工资为1071.59元、2013年2月至2014年2月扣减保险等费用后月平均实领工资为1502.15元、2014年3月至2015年2月扣减保险等费用后月平均实领工资为1308.84元、2015年2月2015年7月扣减保险等费用后月平均实领工资为1783.36元。被告郑智东与他人于2009年5月19日成立清远市东捷快递有限公司，并在佛冈成立分公司，该分公司2015年1月至2015年8月的月申报完税额平均约为15万元左右。
以上事实，有原告的陈述及其提交的证据、被告的答辩及其提交的证据、开庭笔录等证据材料在卷证实。
本院认为，本案是民间借贷纠纷。原告杨泽光与被告郑智东签订的借款合同，是双方在平等、自愿的基础上所签订，为双方真实意思表示，是依法成立并生效的合同，应受法律保护。原告诉请被告偿还借款20000元，结合银行转账凭证及原告的陈述，借款合同上载明的借款金额虽为20000元，但原告预先扣除利息1000元，实际出借的金额为19000元，故原告出借的借款本金应认定为19000元。被告郑智东收到借款后，未按约定依时足额偿还，其行为显属违约，依法应向原告偿还借款本金19000元。
对原告主张按银行同期同类贷款利率四倍计算逾期利息的诉讼请求，借款合同中虽约定每月按5%计算利息，根据《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第6条“民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，各地人民法院可根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍（包含利率本数）。超出此限度的，超出部分的利息不予保护。”的规定，原告请求调整利率，且其主张的利率未超出上述规定，本院依法予以支持。
对被告郑智东以个人名义向原告的借款是否属于两被告在夫妻关系存续期间的共同债务问题。结合查明的事实可知，原告没有提供证据证实被告黄翠婷对涉案借款有共同的合意，且被告黄翠婷对该借款属夫妻共同债务不予认可；其次，原告也没有提供相关证据证明涉案借款系用于黄翠婷与郑智东在夫妻关系存续期间的家庭共同生活、经营所需，结合被告黄翠婷有独立生活经济来源、被告郑智东在比较短的时间内以个人名义对外欠下大量债务以及双方在婚姻关系存续期间未购置较重大价值以上财产的事实，被告郑智东向原告所借的19000元款项应认定为属个人债务为宜，本院对被告黄翠婷抗辩认为涉案借款属于被告郑智东个人债务的意见予以采纳。被告郑智东经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，其行为视为自动放弃相关民事诉讼权利。综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第九十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告郑智东自本判决生效之日起十日内偿还借款本金19000元及利息（利息从2014年12月12日起按中国人民银行同期同类贷款利率四倍计至全部借款清偿之日止）给原告杨泽光；
二、驳回原告杨泽光的其他诉讼请求。
本案受理费300元，减半收取150元，由原告杨泽光负担10元，由被告郑智东负担140元。
如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省清远市中级人民法院。
审判员 吴展图
二〇一六年二月二十六日
书记员 黄丹鸿
附引用有关法律条文：
《中华人民共和国民法通则》
第八十四条债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系。享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。
债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。
第九十条合法的借贷关系受法律保护。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据
当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。
人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。