安徽省五河县人民法院
民 事 判 决 书
（2016）0322民初959号
原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司五河县支行，住所地五河县。
负责人：许何，该行行长。
委托代理人：黄井聪，该行综合管理部清收管理。
委托代理人：夏家鹏，该行综合管理部清收管理。
被告：黄万信，男，1963年6月15日出生，汉族，农民，住五河县。
被告：张茂云，女，1963年2月28日出生，汉族，农民，住址同上。
被告：程德志，男，1968年5月4日出生，汉族，农民，住五河县。
被告：彭兆丽，女，1969年2月10日出生，汉族，农民，住址同上。
被告：吴言秀，女，1959年4月20日出生，汉族，农民，住五河县。
被告：彭兆华，男，1959年4月12日出生，汉族，农民，住址同上。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司五河县支行与被告黄万信、张茂云、程德志、彭兆丽、吴言秀、彭兆华借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员周云适用简易程序，于2016年5月24日公开开庭进行了审理。原告委托代理人黄井聪，被告黄万信、彭兆丽、彭兆华到庭参加诉讼，被告张茂云、程德志、吴言秀经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称：原告中国邮政储蓄银行股份有限公司五河县支行与被告黄万信、张茂云于2014年7月30日签订一份《中国邮政储蓄银行小额联保借款合同》。合同约定：乙方贷款50000元作为购买农机的资金，年利率为14.58%，期限12个月（自2014年7月至2015年7月），还款方式为前10个月按期偿还档期利息，不还本金，以后期间，按照等额本息还款法偿还。乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息；不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息；乙方违反本协议任一条款时，贷款人有权提前收回尚未到期的贷款并要求乙方承担损害赔偿责任。依据上述借款合同，我行于2014年7月30日放款，被告取得贷款后自2015年5月30日起即开始逾期还款。经原告多次催收均不能还款，截止起诉之日最长逾期天数267天，拖欠本金50000元，拖欠利息及罚息7522.22元，合计为57522.22元。另2014年7月30日原告与被告程德志、彭兆丽、吴言秀、彭兆华之间签订一份《中国邮政储蓄银行小额联保协议书》，该协议书载明：前述六被告共同成立联保小组；该小组任一成员自愿为原告向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证；保证期间从借款之日起至借款到期后两年；保证范围包括借款本金、利息、违约金、损害赔偿金和因借款人违约致使甲方采取诉讼方式所支付的律师费、差旅费及甲方实现债权的其他费用。被告黄万信、张茂云出现逾期拖欠贷款的违约情形后，各保证人均没有履行保证还款义务。综上，被告黄万信、张茂云显然已构成严重违约，依据借款合同约定，原告有权要求收回已到期的贷款本息。被告程德志、彭兆丽、吴言秀、彭兆华作为保证人，也未履行其应尽的保证义务。为此，特向法院起诉，请求依法判令：1、被告黄万信、张茂云偿还借款本金50000元，拖欠利息及罚息7522.22元，合计为57522.22元。诉讼期间及执行期间的利息及罚息、仍按贷款合同约定执行，顺延计算至还清之日止。2、被告程德志、彭兆丽、吴言秀、彭兆华对上述全部债务承担连带保证责任。3、诉讼费由各被告承担。
原告为支持其诉讼主张，在本院规定的期限内提供了以下证据：
证据1、原告的营业执照、组织机构代码一组，证明原告的主体资格适格。
证据2、被告身份证复印件一组，证明六被告的诉讼主体资格适格。
证据3、小额贷款联保协议书各一份，证明几被告三户联保，他们均在该协议内签字，相互担保，均可以在此范围内借款。
证据4、小额贷款额度借款合同一份，证明原告和黄万信、张茂云签订了借款合同，上面对借款数额、期限、利息等事项作出了约定。
证据5、借款借据和放款单各一份，证明原告已按合同约定向被告账户上打款，上有被告的签字确认。
证据6、银行贷款管理信息网站信息一份，证明被告到起诉之日所欠的利息。
被告黄万信辩称：张飞从张茂旭处借的贷款，后来没还，因为这个事张茂旭要下岗，张飞的父亲张茂新找到我们要以我们的名义借钱给张飞还利息，我虽然在借款人上签字，但钱是张茂旭和张飞拿走的，应该由他们来还。当初邮储银行到我家拍照片，当时把邻居的收割机拍下来说是我家的，说这样我家就有偿还能力，实际上是他们弄虚作假。
被告黄万信没有向法庭提供证据。被告张茂云未到庭参加诉讼，也未向法庭提交任何书面答辩状和证据材料。
被告彭兆丽、彭兆华辩称：因为我们跟张飞和张茂新是亲戚，所以当时愿意担保的，钱我们没有用。我们不应当偿还这笔贷款，应该由张茂旭和张飞他们来还。
被告彭兆丽、彭兆华没有向法庭提供证据，被告程德志、吴言秀未到庭参加诉讼，也未向法庭提交任何书面答辩状和证据材料。
经庭审举证、质证，被告黄万信对原告所举证据发表质证意见为：证据1、证据2真实性没有异议；证据3当时张茂旭拿着空白手续到我们家说签字是给他担保借钱的，没说是我们三户联保的，我们当时也没有看内容就把字签了；证据4、证据5签名确是其本人所签，但钱我们没有拿，我们也没有去过邮储银行；证据6利息一直都是由张茂旭和张飞还的，现在也应该由他们来还，我们一直不知道贷款的情况，直到被起诉才知道。
被告彭兆丽、彭兆华对原告所举证据发表质证意见为：证据1、证据2真实性没有异议；证据3实际上我们没有拿到钱；证据4、证据5、证据6黄万信所述属实。
根据原告举证和庭审调查情况，本院认证如下：原告所举证据证据1、证据2三被告对其真实性没有异议，故本院对该2组证据的证据效力予以认定；证据3、证据4、证据5因黄万信在庭审时也认可小额贷款联保协议书、借款借据和放款单都是自己所签，虽然认为自己没有收到拿到该笔钱，却无相关证据予以佐证，故本院对该3组证据的效力予以认定；证据6被告认为利息一直都是由张茂旭和张飞还的，却无相关证据予以佐证，故对其证据效力予以认定。
经审理，本院认定以下事实：原告中国邮政储蓄银行股份有限公司五河县支行与被告黄万信、张茂云于2014年7月30日签订一份《中国邮政储蓄银行小额联保借款合同》。合同约定：乙方贷款50000元作为购买农机的资金，年利率为14.58%，期限12个月（自2014年7月至2015年7月），还款方式为前10个月按期偿还档期利息，不还本金，以后期间，按照等额本息还款法偿还。乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息；不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息；乙方违反本协议任一条款时，贷款人有权提前收回尚未到期的贷款并要求乙方承担损害赔偿责任。依据上述借款合同，原告于2014年7月30日放款，被告取得贷款后自2015年5月30日起即开始逾期还款。经原告多次催收均不能还款，截止起诉之日最长逾期天数267天，拖欠利息及罚息7522.22元，合计为57522.22元。另2014年7月30日原告与被告程德志、彭兆丽、吴言秀、彭兆华之间签订一份《中国邮政储蓄银行小额联保协议书》，该协议书载明：前述六被告共同成立联保小组；该小组任一成员自愿为原告向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证；保证期间从借款之日起至借款到期后两年；保证范围包括借款本金、利息、违约金、损害赔偿金和因借款人违约致使甲方采取诉讼方式所支付的律师费、差旅费及甲方实现债权的其他费用。被告黄万信、张茂云出现逾期拖欠贷款的违约情形后，各保证人均没有履行保证还款义务。综上，被告黄万信、张茂云显然已构成严重违约，依据借款合同约定，原告有权要求收回已到期的贷款本息。被告作为保证人，也未履行其应尽的保证义务。
本院认为：原告中国邮政储蓄银行股份有限公司五河县支行与被告黄万信、张茂云签订的《小额联保借款合同》及与被告程德志、彭兆丽、吴言秀、彭兆华签订的《小额贷款联保协议书》，系各方当事人真实意思表示，且内容不违反法律、行政法规的强制性规定，属有效合同。原告履行了合同义务，向被告黄万信、张茂云发放了贷款50000元，被告没有完全履行合同的还款义务，已构成违约。被告黄万信、张茂云夫妻关系，对于夫妻关系存续期间的债务应承担连带清偿责任。故对原告主张被告黄万信、张茂云偿还借款本金50000元，拖欠利息及罚息7522.22元，合计为57522.22元，以及2015年5月30日以后至实际还款之日的银行逾期利息及罚息，被告程德志、彭兆丽、吴言秀、彭兆华对上述债务承担连带清偿责任的诉讼请求，本院依法予以支持。被告黄万信抗辩张飞的父亲张茂新找到他们要以被告的名义借钱给张飞还利息，自己也在借款人上签字，但认为钱是张茂旭和张飞拿走的，其作为借款人没有实际收到并使用此笔借款，但从借款借据和放款单可以看出借款人在借款借据上和放款单处均签字确认，足以认定黄万信已经收到上述借款，同时被告也无其他证据对此加以佐证，故被告黄万信的此项抗辩意见没有事实依据，本院不予采信。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第一百零八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，判决如下：
一、被告黄万信、张茂云应偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司五河县支行借款本息合计57522.22元，于本判决生效后七日内付清。付款时从2015年5月30日起至本判决确定的付款之日止对于所欠本金50000元支付银行逾期贷款利息及罚息。
二、被告程德志、彭兆丽、吴言秀、彭兆华对上述应付款承担连带清偿责任。
如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费1238元，减半收取619元，由被告负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于蚌埠市中级人民法院。
审判员 周 云
二〇一六年六月一日
书记员 於丹凝
附相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。
依法成立的合同，受法律保护。
《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。
《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
《中华人民共和国担保法》第二十一条一般保证和连带责任保证的保证人享有债务人的抗辩权。债务人放弃对债务的抗辩权的，保证人仍有权抗辩。
抗辩权是指债权人行使债权时，债务人根据法定事由，对抗债权人行使请求权的权利。
《中华人民共和国担保法》第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
《中华人民共和国民法通则》第八十四条债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系。享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。
债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。
《中华人民共和国民法通则》第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。
《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。