甘肃省庆阳市中级人民法院民 事 判 决 书（2016）甘10民初34号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司庆阳市分行，住所地甘肃省庆阳市西峰区和谐广场西侧创信大厦。负责人：李永海，该分行行长。委托诉讼代理人：王小瑞，男，该分行工作人员。委托诉讼代理人：苟志乾，男，该分行工作人员。被告：庆阳垣泰置业有限公司，住所地甘肃省庆阳市西峰区长庆南路民政局商铺一楼。法定代表人：葛小霞，该公司总经理。被告：葛小霞，女，1967年4月5日出生，汉族，住庆阳市西峰区。被告：张芳（系葛小霞之女），女，1984年3月6日出生，汉族，住庆阳市西峰区。被告：王景迁，男，1959年2月4日出生，汉族，住庆阳市西峰区金厦公司。被告：卢尧珍（系王景迁之妻），女，1965年6月6日出生，汉族，住庆阳市西峰区金厦公司。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司庆阳市分行（以下简称邮政银行庆阳分行）与被告庆阳垣泰置业有限公司（以下简称垣泰公司）葛小霞、张芳、王景迁、卢尧珍金融借款合同纠纷一案，本院于2016年5月26日立案受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理，原告邮政银行庆阳分行的委托诉讼代理人王小瑞、苟志乾到庭参加诉讼，垣泰公司、葛小霞、张芳经本院传票传唤未到庭，王景迁、卢尧珍经本院公告传唤未到庭，本案现已审理完毕。邮政银行庆阳分行向本院提出诉讼请求：1.判决垣泰公司立即归还借款本金3956967.22元并按年利率12.18%支付自2016年1月15日至实际还款之日的利息。2、判决葛小霞、张芳、王景迁、卢尧珍对上述债务承担连带保证责任;3.判决邮政银行庆阳分行对王景迁名下用于本案本息债务抵押担保的位于西峰区北大街60号房产，共计13处，房产证号为庆市房权证西峰区字第201101482——201101495号（除201101486号）依法折价、拍卖等变现款项优先受偿；4、判决被告承担本案诉讼费及公告费。事实及理由：2013年11月19日，邮政银行庆阳分行与垣泰公司签订《小企业授信额度合同》、《小企业流动资金借款合同》，由垣泰公司向邮政银行庆阳分行借款5000000元，授信期限2年；约定贷款利率8.1%，按月还息，到期一次性还本付息。同日，邮政银行庆阳分行与葛小霞、张芳签订《小企业最高额保证合同》、与王景迁、卢尧珍签订《小企业最高额保证合同》，约定由葛小霞、张芳、王景迁、卢尧珍对上述借款承担连带保证责任；同日，邮政银行庆阳分行与王景迁签订《小企业最高额抵押合同》，约定以王景迁名下位于西峰区北大街60号房产，共计13处，房产证号为庆市房权证西峰区字第201101482——201101495号（除201101486号）为涉案借款提供抵押担保。按合同约定，垣泰公司对上述借款还本付息后，在额度期限内申请支用，支用期限为2015年1月15日至2016年1月14日，年利率为8.12%，该笔贷款到期后，垣泰公司未能按期偿还借款本金及部分利息。被告垣泰公司经本院合法传唤未出庭应诉，亦未提交书面答辩意见。被告葛小霞经本院合法传唤未出庭应诉，亦未提交书面答辩意见。被告张芳经本院合法传唤未出庭应诉，亦未提交书面答辩意见。被告王景迁经本院合法传唤未出庭应诉，亦未提交书面答辩意见。被告卢尧珍经本院合法传唤未出庭应诉，亦未提交书面答辩意见。邮政银行庆阳分行为支持其起诉及理由提供的证据有：第一组证据：1.垣泰公司营业执照、组织机构代码证、税务登记证、机构信用代码证、开户许可证、贷款卡及公司章程、验资报告及内资公司变更通知书复印件，用于证实垣泰公司的主体资格及该公司由张芳、葛小霞出资组建，法定代表人曾由张芳变更为葛小霞；2.张芳离婚证、身份证、户口本复印件及葛小霞身份证复印件，用于证实张芳、葛小霞是适格的诉讼主体；3.卢尧珍、王景迁身份证、结婚证、户口本复印件，用于证实卢尧珍、王景迁诉讼主体资格.第二组证据：1.垣泰公司董事会/股东会决议（同意授信类)复印件，用于证实垣泰公司经董事会决议同意其公司向邮政银行庆阳分行申请金额不超过500万元的小企业授信业务；2.邮政银行庆阳分行与垣泰公司签订的《小企业授信额度合同》复印件，用于证实邮政银行庆阳分行同意授信垣泰公司额度为500万元的贷款，授信期限为2013年11月19日至2015年11月18日，贷款担保方式为由王景迁提供最高额抵押担保，张芳、葛小霞、王景迁及卢尧珍提供最高额保证担保。第三组证据：1.邮政银行庆阳分行与垣泰公司分别于2013年1月19日、2015年1月15日签订的《小企业流动资金借款合同》两份复印件及借款支用单、实际支付清单、贷款受托支付申请书、贷款放款单及进账单，用于证实邮政银行庆阳分行与垣泰公司签订《小企业授权额度合同》项下单项合同两份及合同约定的借款金额、时间、利息、违约责任及邮政银行庆阳分行按照两份合同约定分别向垣泰公司履行了交付借款义务等内容。第四组证据：房产证编号为庆阳市房权证西峰区字第201101482至2011014**,201101487至201101495号房产证复印件、评估报告书复印件、抵押人谈话笔录复印件，小企业最高额抵押合同复印件及上述房产他项权证复印件，用于证实王景迁、卢尧珍用上述房产就涉案贷款提供最高额抵押担保，已办理抵押登记、他项权证书、抵押房产评估价值为841.84万元及约定的抵押期限和范围。第五组证据：小企业最高额保证合同复印件2份，用于证实被告张芳、葛小霞，王景、卢尧珍就涉案贷款提供保证担保及担保的范围、期限和方式。第六组证据：还款流水及催收证明，用于证实邮政银行庆阳分行贷款到期后及时催收及垣泰公司还款情况。上述证据经核查均与原件一致，本院对其合法性、关联性及证明目的均予以采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年11月19日，贷款人邮政银行庆阳分行与借款人垣泰公司签订《小企业授信额度合同》约定：授信人邮政银行庆阳分行授信垣泰公司贷款额度5000000元，授信额度有效期自2013年11月19日至2015年11月18日，受信人垣泰公司与授信人邮政银行庆阳分行可在上述额度期限内签订具体贷款及其他授信业务合同，对授信额度合同及该合同项下单项合同发生的债务，由抵押人王景迁提供最高额抵押担保，张芳、葛小霞、王景迁、卢尧珍提供最高额保证担保。同日，邮政银行庆阳分行与垣泰公司签订《小企业流动资金借款合同》约定：该合同性质为《小企业授信额度合同》项下的单项合同，依据该合同，垣泰公司向邮政银行庆阳分行借款人民币5000000元，借款用途为采购园林工程材料，借款期限为12个月，合同项下的借款期限起始日与贷款转存凭证不一致时，以第一次放款时的贷款转存凭证所载实际放款日期为准；贷款利率为起息日基准利率上浮35%（年利率），按月结息，到期一次性还本，合同项下贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%；合同还约定，对垣泰公司未按合同约定日期偿还的贷款本金，邮政银行庆阳分行有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。垣泰公司违反约定，致使邮政银行庆阳分行为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公告费、律师费等）均由垣泰公司承担。合同还约定了当事人的权利义务、违约责任等事宜。同日，王景迁与邮政银行庆阳分行签订《小企业最高额抵押合同》约定：王景迁以其名下位于西峰区北大街60号房产，共计13处，房产证号为庆市房权证西峰区字第201101482——201101495号（除201101486号）为上述《小企业授信额度合同》及依据该合同已经和将要签署的本合同项下的单项合同所形成的债务提供最高额为5000000元（系主债权最高本金）的抵押担保，担保范围为借款本金及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、垣泰公司应向邮政银行庆阳分行支付的其他款项和邮政银行庆阳分行实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公告费、律师费等），同日，卢尧珍作为抵押财产共有人在《小企业授信业务抵押人谈话记录》共有人处签字按印，上述抵押已经依法办理抵押权登记及他项权属证明。同日，王景迁、卢尧珍，张芳、葛小霞分别于邮政银行庆阳分行签订《小企业最高额保证合同》约定：王景迁、卢尧珍、葛小霞、张芳分别为上述《小企业授信额度合同》及依据该合同已经和将要签署的本合同项下的单项合同所形成的债务提供最高额为5000000元（系主债权最高本金）的连带责任保证担保，担保期限为自本合同生效之日起至合同项下的债务履行期限届满之日后两年至，担保范围同上述抵押担保。上述合同签订后，邮政银行庆阳分行按照双方2013年11月19日签订的《小企业流动资金借款合同》约定履行了贷款发放5000000元借款的义务，垣泰公司亦在约定的期限内履行了还本付息义务。2015年1月15日，垣泰公司按照其与邮政银行庆阳分行签订的《小企业授信额度合同》约定的授信期限对上述借款5000000元进行二次支用，并于同日与邮政银行庆阳分行签订《小企业流动资金借款合同》，约定支用金额为5000000元，合同性质为《小企业授信额度合同》项下单项合同，年利率为基准利率上浮35%（但借款借据、借款支用单载明借款年利率为8.12%即基准利率上浮45%，借款期限内垣泰公司亦按年利率8.12%支付利息），借款期限12个月，逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%，该合同约定的其他事宜与双方2013年11月19日签订的《小企业流动资金借款合同》内容一致。合同履行过程中，2016年11月14日，二次支用借款到期，垣泰公司依约归还了借款期限内利息及借款本金23032.78元，未按合同约定归还剩余本金，邮政银行庆阳分行提起诉讼，本院于2016年5月27日立案受理，本案审理过程中，垣泰公司分别于2016年6月24日归还借款本金500000元、2016年12月5日归还借款本金520000元，尚欠借款本金3956967.22元，逾期利息尚未支付。贷款人邮政银行庆阳分行与借款人垣泰公司，抵押人王景迁及保证人王景迁、卢尧珍、葛小霞、张芳分别签订的《小企业授信额度合同》、《小企业流动资金借款合同》、《小企业最高额抵押合同》、《小企业最高额保证合同》依次形成金融借款、抵押担保、保证担保为内容的系列化主从合同，意思表示真实，不违反法律、行政法规的效力性强制性规定且不损害国家、集体利益和社会公共利益，系合法有效的合同，当事人应当按照合同约定全面实际地履行各自的义务。合同签订后，贷款人邮政银行庆阳分行履行了向借款人垣泰公司实际发放借款的义务，垣泰公司作为借款人应当承担按期清偿借款本息的合同责任和义务，其在借款期满后逾期不予归还部分借款本金的行为，已经构成违约。邮政银行庆阳分行诉请的借款本金和按借款利率上浮50%计算的逾期借款利息，符合《中华人民共和国合同法》第二百零六条：“借款人应当按照约定的期限返还借款。”及第二百零七条：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”的法律规定及合同约定，本院予以确认。借款利息应以借款借据、借款支用单载明及借款期限内垣泰公司支付利息的标准计算，即基准利率上浮45%（年利率8.12%）。抵押人王景迁以其名下位于西峰区北大街60号房产，共计13处，房产证号为庆市房权证西峰区字第201101482——201101495号（除201101486号）为《小企业流动资金借款合同》项下全部债务提供抵押担保，卢尧珍作为抵押财产共有人在《小企业授信业务抵押人谈话记录》共有人处签字按印，同意上述抵押担保，且抵押已经依法办理抵押权登记并取得他项权证书。依据《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款之规定：“债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿”之规定，王景迁应在担保范围内承担抵押担保责任，抵押权人邮政银行庆阳分行具有优先受偿的权利。王景迁、卢尧珍、葛小霞、张芳分别为《小企业流动资金借款合同》项下全部债务还提供了连带责任保证，属于同一债权既有物的担保又有保证担保的情形，依据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确的，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿”的规定，本案属于第三人提供物的担保，各方就物的担保与保证担保之间并未约定担保份额，依据上述规定本案中债权人邮政银行庆阳分行有权选择要求保证人或者抵押人承担责任实现债权。故邮政银行庆阳分行有权要求保证人王景迁、卢尧珍、葛小霞、张芳按照双方签订的《小企业最高额保证合同》约定的担保范围承担保证责任。综上所述，邮政银行庆阳分行的诉讼请求成立，依据《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款和《中华人民共和国物权法》一百七十六之规定，判决如下：一、被告庆阳垣泰置业有限公司于本判决生效后30日内清偿原告中国邮政储蓄银行股份有限公司庆阳市分行借款本金3956967.22元及逾期利息（逾期利息按年利率8.12%上浮50%的标准以借款本金4976967.22元为基数从2016年1月15日起计算至2016年6月24日，以4476967.22元为基数从2016年6月25日起算至2016年12月5日，以3956967.22元为基数从2016年12月6日起算至款项还清之日止）；二、被告庆阳垣泰置业有限公司不按期履行本判决第一项确定的付款义务，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司庆阳市分行有权以被告王景迁以其名下位于西峰区北大街60号房产，共计13处，房产证号为庆市房权证西峰区字第201101482——201101495号（除201101486号），协议折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先受偿。抵押物所得价款超过债权数额的部分归被告王景迁所有，不足部分由被告庆阳垣泰置业有限公司继续清偿。三、被告王景迁、卢尧珍、葛小霞、张芳对本判决第一项确定的借款本金3956967.22元及逾期利息承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费48435元（原告中国邮政储蓄银行股份有限公司庆阳市分行预交），公告费260元，共计48695元由被告庆阳垣泰置业有限公司、王景迁、卢尧珍、葛小霞、张芳共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于甘肃省高级人民法院。审判长 张   责   逆审判员 常雪峰审判员赵会娥二〇一六年十二月二十九日书记员 杨       柳