广东省广州市越秀区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）穗越法金民初字第4526号
原告：中国农业银行股份有限公司广州流花支行，住所地广州市越秀区。
负责人：王霭，行长。
委托代理人：邱莉莉，广东正大方略律师事务所律师。
委托代理人：黄早松，广东正大方略律师事务所律师。
被告：张桐瑞，住广州市白云区。
被告：张建平，住广州市白云区。
被告：王丽君，住广州市白云区。
原告中国农业银行股份有限公司广州流花支行诉被告张桐瑞、张建平、王丽君金融借款合同纠纷一案，本院于2015年9月11日受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的诉讼代理人邱莉莉律师到庭参加诉讼。被告张桐瑞、张建平、王丽君经本院传票传唤，逾期无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告诉称：2014年4月21日，原告和被告张桐瑞在自愿、平等的基础上签订编号为：（粤流花）农银授字（2014）第16号《个人客户综合授信合同》（以下简称“授信合同”）。授信合同约定：原告向被告张桐瑞提供个人客户综合授信额度80万元，授信期限从2014年4月21日起至2019年4月20日止，授信合同项下信用业务的发生期限和到期日均受此期限约束。授信合同项下单笔信用业务的起始日、到期日、金额、利率、费率以相应的单项业务合同、凭证为准。被告张桐瑞需要使用授信合同项下授信额度时，须逐笔向原告提出申请或一次性签订最高额担保借款合同。原告审核同意的，原告与被告张桐瑞另行签订单项业务合同或借款凭证。被告张桐瑞连续三期（含三期）未足额偿还借款本息的、未履行合同或单项业务合同约定的义务的，原告有权追究被告张桐瑞违约责任，调整个人客户综合授信额度，暂停或终止个人客户综合授信额度的使用。
2014年4月21日，根据授信合同的约定，原告与三被告签订了编号为44020120140030920的《最高额担保个人借款合同》（以下简称：借款合同）。借款合同通用条款约定：如被告张桐瑞在农行或其他金融机构任何一笔债务合同项下出现逾期、违约或不良信用，原告有权对本合同项下借款额度进行冻结、调减或终止使用。每笔借款的金额、期限、执行利率等以借款凭证记载为准；单笔借款的还款方式由借贷双方在借款凭证中约定；担保范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由三被告承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼费、律师费等实现债权和担保债权的一切费用；被告张桐瑞未按合同约定期限归还借款本金的，原告对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上浮50%计收罚息；对应付未付利息，原告依据中国人民银行规定计收复利。债务履行期限届满，借款人未按约定足额清偿债务的，原告有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放的借款，提前行使担保权，有权宣布被告张桐瑞与原告签订的其他借款合同项下借款立即到期，或采取其他资产保全措施，有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿。借款合同特别条款约定被告张桐瑞自2014年4月21日起至2019年4月20日止，可以在80万元的借款本金额度内向原告申请借款，单笔借款期限最长不超过60个月，到期日最迟不得超过2019年4月20日；借款期限在一年以内的，适用固定利率；被告张建平、王丽君以位于白云区新市镇棠乐路15号之二xx产为借款提供抵押担保，担保方式为最高额抵押，担保的债务最高余额为1440152元以及担保被告张桐瑞与原告已形成的主合同项下尚未受偿的借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、诉讼费、律师费、处置费、过户费等费用。
合同签订后，2014年4月23日，原告与被告张建平、王丽君办理了抵押房产的抵押登记手续，取得了房地产他项权证（粤房地他项权证穗字第1050XXXXXX号）。2014年4月29日，原告向被告张桐瑞发放单笔贷款80万元，借款凭证记载的到期日为2015年4月28日，还款方式为一次性还本按约还息，执行利率为7.8%，逾期利率为11.7%。
涉案贷款现已到期，但被告张桐瑞仍未归还原告借款本金及利息。原告多次催收均无结果，被告张桐瑞的行为严重违反合同约定，已构成根本违约，为防止损失扩大，故起诉请求判令：1、被告张桐瑞按编号为（粤流花）农银授字（2014）第16号《个人客户综合授信合同》及44020120140030920《最高额担保个人借款合同》偿还原告借款本金800000元，利息暂未产生，罚息13108.9元，复利暂未产生，本息暂合计813110.7元（利息暂计至2015年7月24日，此后各类利息按合同约定标准计至清偿之日止）；2、原告有权对依法处置被告张建平、王丽君提供的抵押物的（位于白云区新市镇棠乐路15号之二xx的房产）所得价款享有优先受偿权；3、三被告支付全部诉讼费用。
被告张桐瑞、张建平、王丽君没有答辩。
经审理查明：2014年4月21日，原告（为授信人）和被告张桐瑞（为受信人）签订编号为（粤流花）农银授字（2014）第0016号《个人客户综合授信合同》（以下简称“授信合同”），约定：原告向被告张桐瑞提供个人客户综合授信额度80万元，授信期限从2014年4月21日起至2019年4月20日止，授信合同项下信用业务的发生期限和到期日均受此期限约束；授信合同项下单笔信用业务的起始日、到期日、金额、利率、费率以相应的单项业务合同、凭证为准；被告张桐瑞需要使用授信合同项下授信额度时，须逐笔向原告提出申请或一次性签订最高额担保借款合同；原告审核同意的，双方另行签订单项业务合同或借款凭证；被告张桐瑞连续三期（含三期）未足额偿还借款本息的、未履行合同或单项业务合同约定的义务的，原告有权调整个人客户综合授信额度，暂停或终止全部或部分个人客户综合授信额度的使用；被告张桐瑞违反本合同或本合同项下单项业务合同约定的，原告有权调整授信额度、停止被告张桐瑞授信额度的使用，或取消被告张桐瑞尚未使用的授信额度，并有权按照单项业务合同追究被告张桐瑞的违约责任；被告张桐瑞使用本合同项下授信额度时与原告所签订的各单项业务合同及其相应的凭证、清单等文书均是本合同的组成部分；本合同与本合同项下各单项业务合同的内容发生冲突的，以单项业务合同的约定为准。
同日，原告（为贷款人）与被告张桐瑞（为借款人）、被告张建平（为抵押人）、被告王丽君（为抵押人）签订编号为44020120140030920的《最高额担保个人借款合同》（以下简称：借款合同）。借款合同通用条款约定：如被告张桐瑞在中国农业银行或其他金融机构任何一笔债务合同项下出现逾期、违约或不良信用，原告有权对本合同项下借款额度进行冻结、调减或终止使用；本合同项下每笔借款的金额、期限、执行利率等以本合同和对应借款凭证的记载为准；担保范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼费、律师费等实现债权和担保权的一切费用；被告张桐瑞未按约定期限归还借款本金的，原告对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息；对应付未付利息，原告依据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）；借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。被告张桐瑞未按约定按期足额偿还借款的，原告有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，提前行使担保权，宣布被告张桐瑞与原告签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿等。借款合同特别条款约定被告张桐瑞自2014年4月21日起至2019年4月20日止，可以在80万元的借款额度内向原告申请借款，单笔借款期限最长不超过60个月，到期日最迟不得超过2019年4月20日；借款期限在一年以内的，适用固定利率；被告张建平、王丽君以位于白云区新市镇棠乐路15号之二xx产为借款提供抵押担保，担保方式为最高额抵押，担保的债务最高余额为1440152元。
被告张建平、王丽君分别是被告张桐瑞的父亲、母亲。被告王丽君于2014年4月8日向原告出具《同意房产抵押承诺书》，同意以广州市白云区新市镇棠乐路15号之二xx为被告张桐瑞借款提供抵押担保。其后，被告张建平以其名下的广州市白云区新市镇棠乐路15号之二xx为被告张桐瑞借款作抵押担保，并于2014年4月23日办理了抵押登记手续，权利人为原告。2014年4月29日，原告向被告张桐瑞发放借款80万元，该笔借款的《借款凭证》载明用途为购买货物，借款到期日为2015年4月28日，执行年利率为7.8%，逾期年利率为11.7%，还款方式为一次性还本按约还息。被告张桐瑞按约支付了借款期限内的利息给原告，但借款到期后未能按约向原告归还借款本金，故成讼。
原告提供的被告张桐瑞《欠供明细》载明，截至2015年7月24日，被告张桐瑞拖欠借款本金80万元，罚息13108.9元，复利1.8元。
本院认为：原告与被告张桐瑞自愿签订的《个人客户综合授信合同》[（粤流花）农银授字（2014）第0016号]、《最高额担保人、个人借款合同》（合同编号：44020120140030920）是当事人的真实意思表示，内容没有违反法律法规的禁止性规定，合法有效。原告已经履行了合同约定的贷款义务，享有按时收回贷款本金及利息收益的权利。现借款期限已经届满，被告张桐瑞未能依约归还借款，已构成违约，应承担违约责任。原告要求被告偿还借款本金80万元以及逾期利息符合合同约定与法律规定，本院予以支持。鉴于逾期利息系对借款人逾期归还贷款本金而给原告造成的损失的补偿，如对逾期利息再计收复利，无异于对借款人实施双重惩罚，不符合《中华人民共和国合同法》第一百一十三条关于“损害赔偿额应当相当于因违约所造成的损失”的规定，对借款人亦不公平，故对逾期贷款按年利率11.7%计收罚息之外，不应再加收复利。被告张建平自愿将其名下的广州市白云区新市镇棠乐路15号之二xx产抵押给原告作为偿还贷款的担保，并依法办理了抵押登记手续，原告与被告张建平间的抵押担保法律关系成立，抵押权依法生效。被告张桐瑞不履行上述还款义务时，原告有权就处分上述抵押房产所得价款优先受偿。被告张桐瑞、张建平、王丽君无到庭应诉，视为放弃抗辩和质证权利，对原告已提交证据认可。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百一十三条第一款、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条第一款第（一）项、第一百八十七条、第一百九十五条的规定，判决如下：
一、自本判决发生法律效力之日起10日内，被告张桐瑞向原告中国农业银行股份有限公司广州流花支行偿还借款本金800000元及逾期利息（截至2015年7月24日，逾期利息为13108.9元；从2015年7月25日起至还清欠款之日止，按年利率11.7%计付）。
二、被告张桐瑞不履行上项判决时，则依法拍卖或变卖被告张建平名下的广州市白云区新市镇棠乐路15号之二xx产，所得价款由原告中国农业银行股份有限公司广州流花支行优先受偿。
三、驳回原告中国农业银行股份有限公司广州流花支行的其他诉讼请求。
如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费11931元、财产保全费4586元，由被告张桐瑞、张建平、王丽君共同负担。
如不服本判决，当事人可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。
当事人上诉的，应自接到人民法院交纳诉讼费用通知次日起七日内，按不服一审判决确定的金额部分为标准计向广东省广州市中级人民法院预交上诉案件受理费，逾期不交，按自动撤回上诉处理。
审 判 长 黄 燕
人民陪审员 郑秋明
人民陪审员 徐洁霞
二〇一五年十一月三十日
书 记 员 李秋莹