山东省荣成市人民法院
民 事 判 决 书
（2015）荣商初字第765号
原告：山东荣成农村商业银行股份有限公司。
法定代表人：卢均平，行长。
委托代理人：刘永红，山东成山海天律师事务所律师。
委托代理人：陈金龙，该行职工。
被告：中国太平洋人寿保险股份有限公司荣成支公司。
法定代表人：周秋红，经理。
委托代理人：王雁楠，山东弘誉律师事务所律师。
委托代理人：张高峰，公司职工。
第三人：杨玉好。
委托代理人：王淑静，山东成山海天律师事务所律师。
委托代理人：于菲，山东成山海天律师事务所律师。
原告山东荣成农村商业银行股份有限公司与被告中国太平洋人寿保险股份有限公司荣成支公司、第三人杨玉好保险合同纠纷一案，本案受理后，依法由审判员孙文丽独任审判，公开开庭进行了审理。原告山东荣成农村商业银行股份有限公司之委托代理人刘永红、陈金龙，被告中国太平洋人寿保险股份有限公司荣成支公司之委托代理人王雁楠、张高峰，第三人之委托代理人于菲到庭参加了诉讼，本案现已审理终结。
原告山东荣成农村商业银行股份有限公司诉称，2014年11月17日，马传正从原告处贷款100万元。同日，被告与马传正签订了《安贷宝意外伤害保险合同》，保险金额为100万元，保险期限为一年，第一受益人为原告。2015年4月24日，马传正在自家卫生间跌倒意外死亡，后原告向被告提出保险理赔要求，被告以“被保险人未发生保险合同列明的保险事故”为由拒赔，为维护原告的合法权益，请求法院依法判令被告向原告支付100万元保证金及逾期付款利息。
被告中国太平洋人寿保险股份有限公司荣成支公司辩称，被保险人死亡不属于意外伤害承保的范围，请求驳回原告的诉讼请求。理由如下：一、根据保险合同条款约定，受益人知道保险事故后，应当在十日内通知保险人。被保险人马传正于2015年4月24日意外死亡，马传正亲属于2015年5月8日向我公司报案，截至报案之日马传正已死亡19天，且尸体早已被火化，无法进行司法鉴定，因此被告无法就事故性质原因进行核实，也无法确定事故责任，因此不应承担给付保险金的责任。二、被保险人马传正因喉癌于2014年11月24日、2015年1月10日，2015年2月23日先后三次住院，进行手术放疗治疗。因此从现有证据看，被告有足够理由认为马传正并非意外死亡，而是病故。
第三人杨玉好述称，被告没有给过第三人保险合同，马传正的喉癌也已经治愈。
经审理查明，案外人马传正与第三人杨玉好系夫妻关系。2014年11月17日，马传正在原告处贷款100万元，贷款期限自2014年11月17日起至2015年11月16日止，贷款利率采固定利率，即在每笔借款发放日对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮70%确定。合同约定，借款人出现影响借款安全的不利行为或情形，如死亡等，贷款人有权停止发放借款或提前收回借款。并约定借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息，直至本息清偿为止。同日，原告依约向马传正发放贷款100万元，并约定贷款到期日为2015年11月16日，贷款利率为8.5‰。
2014年11月17日，马传正在被告处投保安贷宝意外伤害保险（B款××，被告给原告发放个人人身保险保险单一份，约定第一受益人为贷款发放金融机构即原告，第二受益人为法定，保险期间自2014年11月17日零时起至2015年11月16日二十四时止。保险金额100万元，保险责任为，若被保险人在保险期间内遭受意外伤害，自意外伤害发生之日起180日内以该次意外伤害为直接原因导致身故，保险公司按所载保险金额给付身故保险金。安贷宝意外伤害保险条款第3条约定，本合同身故保险金的第一受益人为发放贷款的金融机构，其受益额度为索赔当时依本合同所载贷款合同的约定仍未偿还的贷款本息总额，第一受益人的收益额度在任何情况下不能超过本合同的保险金额，如身故保险金超过第一受益人的受益额度，保险人将剩余部分的保险金给付予由被保险人或指定的第二受益人。被保险人或受益人知道保险事故后应当在10日内通知保险人，如果被保险人或受益人故意或者因重大过失未及时通知，致使保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定的，保险人对无法确定的部分，不承担给付保险金的责任，但保险人通过其他途径已经及时知道或者应当及时知道但不影响我们确定保险事故的性质、原因、损失程度的除外。
马传正于2015年4月24日死亡，据荣成市第二人民医院对马传正的诊断病例记载：2015年4月24日凌晨一点马传正被家人发现跌倒在卫生间，呼吸困难，继而意识丧失，即送宁津卫生院，给予胸外按压，我院120出诊。既往：否认高血压病、糖尿病史及冠心病史。否认药物过敏史，喉部手术史已痊愈。查体：意识丧失、呼吸停止，枕部可见约2厘米横向裂伤。庭审中，被告对原告提交的该份病历的真实性不予认可，并主张被告去医院系统中查询过，但并未查询到系统中有关于“枕部可见约2厘米横向裂伤”的记载。经本院向荣成市第二人民医院急诊科张凌云医生调查了解，马传正家属拨打急救电话后，由张凌云医生接诊，到达马传正处时，马传正已在荣成市宁津医院且已死亡，且听家属说马传正是因摔倒休克，才拨打的120。医生当时观察时发现马传正头后部有小口子。据张凌云医生陈述，马传正的病历系由其本人书写，威海市120急救信息记录单上的信息也是由其本人所写，但急救信息记录单上的内容只是简单的记载，详细情况都写在了病历上。事故发生后，马传正的家属于2015年5月18日向被告报案。被告公司于2015年6月23日作出拒赔通知书，理由为：被保险人未发生保险合同列明的保险事故。原告向被告索赔未果，遂成诉。
另查，马传正因声嘶1年有余，于2014年11月24日到中国人民解放军第二炮兵总医院就诊，入院后于2014年12月5日确诊为喉癌。后马传正又分别于2015年1月10日、2015年2月23日入院治疗。庭审中原告向法院提交三次入院的诊断证明书三份，在2015年2月23日入院的诊断证明书出院情况一栏，治疗效果判断载有“治愈”。
以上事实有当事人陈述、保险合同、保险单、病历、借款合同、欠款明细等相关证据在案为凭。
本院认为，马传正在被告处投保了意外伤害保险，被告为其出具了保险单，马传正与被告双方保险合同法律关系成立并生效。保险期间，马传正意外死亡，原告作为第一受益人有权要求被告按照保险合同约定支付保险金。被告辩称的投保人马传正死亡系病故而非意外死亡的理由，本院认为，原告提供的荣成市第二人民医院诊断病例中，详细记载了马传正因摔倒入院的情况，以及死亡当天的抢救经过及马传正的身体状况，因此，在被告无充足证据证实马传正的死亡系由其疾病直接导致的情形下，结合病历中马传正死亡时头部有外伤的记载，本院认为马传正的死亡属于被告公司理赔范围。被告辩称的被保险人未在保险事故发生后10日内通知保险人，被告无法核实事故性质及原因，因此不予理赔的理由，本院认为，报案时间虽已超过10天，但事故发生时，被告家属及时拨打了急救电话，医生亦到场进行抢救，且在病历中就死亡时的情形作了记载，因此，并未影响到保险事故性质、原因的确定。被告以推迟报案时间为由拒绝理赔本院不予支持。综上，依据《中华人民共和国保险法》第十二条之规定，判决如下：
被告中国太平洋人寿保险股份有限公司荣成支公司于本判决生效后十日内向原告山东荣成农村商业银行股份有限公司支付保险金100万元。
如果未能按本判决指定的期间履行给付义务，应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费6900元，由被告负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于山东省威海市中级人民法院。
审判员 孙文丽
二〇一五年十二月十五日
书记员 王世霞