成都高新技术产业开发区人民法院民 事 判 决 书（2016）川0191民初4075号原告：中国农业银行股份有限公司成都高新技术产业开发区支行。住所地：四川省成都市高新技术开发区科技商务广场。负责人：江宇东，该支行行长。委托代理人：高尚，男，汉族，1972年9月17日出生，住成都市武侯区。系该支行员工，特别授权代理人。委托代理人：吴奇，四川鑫瑞律师事务所律师。一般授权代理人。被告：黄海军，男，汉族，1970年6月15日出生，住四川省绵阳市高新技术产业开发区。被告：李京津，女，汉族，1971年12月11日出生，住四川省绵阳市高新技术产业开发区。原告中国农业银行股份有限公司成都高新技术产业开发区支行（简称农业银行高新支行）诉被告黄海军、李京津金融借款合同纠纷一案，本院于2016年3月21日立案受理后，依法适用普通程序，由代理审判员李荣芳担任审判长，与人民陪审员王少松、张荣于2016年10月19日公开开庭进行了审理。原告农业银行高新支行的委托代理人吴奇到庭参加了诉讼，被告黄海军、李京津经本院依法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已依法缺席审理终结。原告农业银行高新支行诉称，2013年8月23日，被告签署《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，向原告申请办理“金穗贷记卡”，并为购买大众辉腾轿车，与原告签订了《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，合同约定，被告为购买汽车向原告借款分期资金400000元，分期手续费为48000元，借款期限为36期，二被告自愿用该轿车为上述债务向原告提供抵押担保并办理了抵押登记。由于被告自2015年6月17日起未按约偿还借款，已违反合同约定，原告有权提前收回分期资金或收回贷记卡分期额度，有权要求被告偿还全部剩余借款本金及利息、复利、滞纳金及分期手续费，且原告实现债权和担保权的一切费用均应由被告承担。据此，原告诉至法院，请求依法判决：1、被告偿还借款本金182297.22元，并支付利息、罚息、复利及滞纳金至本金结清之日止；2、被告承担公告费、律师费、差旅费等原告为实现债权而产生的其它费用；3、请求确认原告对被告的抵押物大众轿车享有优先受偿权；4、被告承担本案所有诉讼费用。庭审中，原告明确律师费为14583.78元，抵押物为车牌号为川Ａ×××××的大众辉腾牌轿车。被告黄海军、李京津经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩状及证据材料。经审理查明，2013年7月18日，被告黄海军向原告申请办理金穗贷记卡，填写了《中国农业银行金穗贷记卡申请表》及附件《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、《中国农业银行金穗信用卡章程》。《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》约定，对当期账单发生的除取现及转账透支交易外的其他透支交易（含分期付款），申请人在到期还款日前（含）偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇。免息还款期最长为56天，申请人未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款待遇，不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计算，未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金，滞纳金为最低还款额未偿还部分的5%，原告以日利率为万分之五计息，按月计收复利，如有变动按中国人民银行的有关规定执行。2013年8月23日，原告农业银行高新支行（贷款人）与被告黄海军（借款人、××）、李京津（××）签订编号为4702851的《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，该合同约定，农业银行高新支行向××黄海军贷记卡授予分期资金400000元，用于分期支付购买大众·辉腾汽车款，并以该车作为抵押，分24+12期付款，分期手续费费率为12%，分期手续费为48000元，还款时间为按月分期收取，××未按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用中任何一项，银行有权提前收回分期资金，已收取的××分期手续费不予退还，若未能按期偿还分期资金的，银行有权把全部未偿还分期资金记入贷记卡当期账单最低还款额，并视××还款情况收取由此产生的利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金以及包含但不限于诉讼（仲裁）费、律师费等银行实现债权和担保权的一切费用。被告李京津于2013年7月18日出具《共同偿债人承诺书》，载明本人愿作为共同债务人，对黄海军（××）与农业银行高新支行签订的编号为4702851的《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》项下的债务承担无条件、不可撤销共同偿债责任。2013年8月9日，原告与二被告办理了大众辉腾牌小型轿车（车牌号：川Ａ×××××的，车架号：WVWF373D0D8000841）抵押登记手续。2013年8月23日，原告农业银行高新支行依约向被告黄海军发放贷款400000元。在合同履行过程中，自2015年6月17日起，二被告未按照约定履行还款义务，2015年12月11日原告向被告邮寄送达《贷款提前到期通知书》，宣布贷款全部到期，要求被告向原告归还全部借款本金及利息等。截止2016年8月10日，被告黄海军尚欠原告贷款本金165638.53元，利息22900.99元、滞纳金2154.8元。另查明，原告为提起本案诉讼，委托四川瑞鑫律师事务所律师提供相关法律服务，并与其签订了《委托代理协议》，支付了律师代理费14583.78元。二被告系夫妻关系，上述借款处于二被告婚姻关系存续期间。上述事实，有原告在庭审中的当庭陈述、《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、《中国农业银行金穗贷记卡章程》、《金穗贷记专项商户分期业务担保借款合同》、帐户信息明细、《车辆登记信息》、《委托代理协议》及发票等证据在案佐证。本院认为，原、被告签订的《中国农业银行金穗贷记卡申请表》及附件《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、《中国农业银行金穗信用卡章程》、《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》是双方真实意思表示，内容未违反法律法规的强制性规定，合法有效，对双方均具有约束力。合同签订后，原告依据合同约定向被告黄海军提供贷款，已全面履行了合同义务，而被告黄海军在获得贷款后，未按《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》的约定全面履行还款义务，应承担相应的违约责任，原告依据双方之间签订上述合同的约定，要求被告黄海军归还所欠全部借款本金、利息、复利、滞纳金的请求，不违反原、被告双方之间的合同约定，本院予以支持，对被告应归还的贷款本金金额，庭审中查明，截止2016年8月10日，被告尚欠原告贷款本金为165638.53元，故被告应向原告归还贷款本金为165638.53元。对原告要求被告黄海军承担罚息的诉讼请求，因原、被告双方签订的《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》及《中国农业银行金穗贷记卡申请表》及附件均未约定原告有权计收罚息及罚息的计算标准，对原告要求被告支付罚息的请求，本院不予支持。对原告要求被告承担律师费的请求，因在双方之间签订的《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》中对于上述费用的承担有明确的约定，且原告在诉讼中提供了相应证据证明该费用已实际发生，但原告主张的律师费过高，本院参照四川省律师服务收费管理实施办法及标准的规定进行适当调整，对原告的该项请求酌情支持10800元。对原告要求被告承担公告费的请求，符合双方合同约定，本院予以支持。对原告要求被告承担差旅费的诉讼请求，原告未提供证据证明，本院不予采纳。对于原告要求被告李京津承担共同还款责任的请求，被告李京津作为被告黄海军的配偶，自愿向原告表示对黄海军的上述债务承担共同偿债责任，故依法应对案涉借款承担共同还款责任。对原告要求对被告的抵押财产享有优先受偿权的请求，根据《中华人民共和国物权法》第一百八十八条“以本法第一百八十条第一款第四项、第六项规定的财产或者第五项规定的正在建造的船舶、航空器抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人。”之规定，本案中《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》已经生效，且涉案的抵押物在有关行政部门办理了抵押登记，故原告主张的抵押权已经设立并生效，对原告要求对被告提供的抵押物即车牌号为川Ａ×××××的大众辉腾牌小型轿车（车架号：WVWF373D0D8000841）享有优先受偿权的请求，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十八条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告黄海军、李京津于本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司成都高新技术产业开发区支行归还贷款本金165638.53元及利息、复利、滞纳金（利息、滞纳金截止2016年8月10日分别为22900.99元、2154.8元，从2016年8月11日起的利息、复利、滞纳金按照原、被告签订的《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、《中国农业银行金穗信用卡章程》、《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》中约定的条款计算至本金付清之日止）；二、被告黄海军、李京津于本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司成都高新技术产业开发区支行支付律师费10800元；三、如被告黄海军、李京津未履行上述第一、二项还款义务，原告中国农业银行股份有限公司成都高新技术产业开发区支行有权对被告黄海军抵押的车牌号为川Ａ×××××大众辉腾牌小型轿车（车架号：W×××41）依法拍卖、变卖所得价款在本判决确定的债权范围内优先受偿；四、驳回原告中国农业银行股份有限公司成都高新技术产业开发区支行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费3946元、保全费1876元、公告费300元，由被告黄海军、李京津负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。审 判 长  李荣芳人民陪审员  王少松人民陪审员  张 荣二〇一六年十月十九日书 记 员  廖 真