上海市黄浦区人民法院民 事 判 决 书（2016）沪0101民初21999号原告：北京银行股份有限公司上海分行，住所地上海市浦东新区。负责人：沈建峰，该行行长。委托诉讼代理人：徐珩，上海市瑞和律师事务所律师。被告：上海市杨浦区张伟建材经营部，经营场所上海市杨浦区闸殷路XXX-XXX号[唐闽建材市场壹层G6号(经营者张伟，男，1982年10月20日出生，汉族，户籍地江苏省无锡市锡山区东亭街道门楼金巷37号)]。被告：上海唐闽建材市场经营管理有限公司，住所地上海市杨浦区。法定代表人：徐沐奴。被告：上海首昌实业发展有限公司，住所地上海市宝山区。法定代表人：吴振宇。被告：吴和兴，男，1953年4月6日出生，汉族，户籍地福建省南平市。被告：金桂芝，女，1955年4月10日出生，汉族，户籍地福建省南平市。被告：吴振宇，男，1982年3月19日出生，汉族，户籍地福建省南平市。原告北京银行股份有限公司上海分行(以下简称北京银行上海分行)与被告上海市杨浦区张伟建材经营部[经营者张伟](以下简称张伟经营部)、上海唐闽建材市场经营管理有限公司(以下简称唐闽建材市场)、上海首昌实业发展有限公司(以下简称首昌公司)、吴和兴、金桂芝、吴振宇金融借款合同纠纷一案，本院于2016年8月11日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人徐珩到庭参加诉讼，被告张伟经营部、唐闽建材市场、首昌公司、吴和兴、金桂芝、吴振宇经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告北京银行上海分行向本院提出诉讼请求：1.张伟经营部偿还原告借款本金100,000元、借款利息2,048.69元；2.张伟经营部支付原告逾期利息(以本息之和102,058.33元为基数，以同期合同利率上浮50%计息，自2014年6月26日起计算至2014年9月20日；以本息合计102,048.69元为基数，以同期合同利率上浮50%计息，自2014年9月21日起计算至本息全部清偿完毕之日);3.唐闽建材市场、首昌公司、吴和兴、金桂芝就上述张伟经营部的1、2项债务承担连带保证清偿责任；4.确认原告有权就上述张伟经营部的1、2项债务，以吴振宇抵押于原告的上海市宝山区淞南九村XXX号XXX室房屋协议折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿以实现抵押权；5.本案诉讼费用由六被告共同承担。事实和理由：2013年6月8日，首昌公司、吴和兴分别与原告签订了编号XXXXXXXXXX、XXXXXXXXXX-1的《最高额保证合同》，为张伟经营部上述贷款提供连带责任保证担保，金桂芝亦书面同意提供连带责任保证担保；唐闽建材市场以其与原告签订了编号XXXXXXX的《综合授信合同》项下授信额度为张伟经营部上述贷款提供连带责任保证担保；被告吴振宇则与原告签订了编号XXXXXXX969的《最高额抵押合同》，将其所有的上海市宝山区淞南九村XXX号XXX室房屋抵押于原告作为张伟经营部上述《借款合同》的履约担保。同月24日，原告与张伟经营部签订了编号XXXXXXX的《借款合同》，张伟经营部自原告处贷款100,000元，贷款期限为自首次提款日起12个月，贷款利率以提款日同期基准利率为基础上浮30%，按季定日(每季度末月的21日)付息，到期一次性还本，逾期利率为同期合同利率再上浮50%，若张伟经营部逾期还款，应承担原告实现债权、担保权益的费用。次日，原告按约向张伟经营部发放贷款。《借款合同》到期后，张伟经营部未按约归还原告贷款本息。原告认为，张伟经营部的违约行为已损害了原告的合法权益，唐闽建材市场、首昌公司、吴和兴、金桂芝、吴振宇为张伟经营部提供偿债担保，应各自依法承担相应的担保责任。被告张伟经营部、唐闽建材市场、首昌公司、吴和兴、金桂芝、吴振宇未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，被告张伟经营部、唐闽建材市场、首昌公司、吴和兴、金桂芝、吴振宇未提交证据。鉴于各被告未到庭，本院对原告提交的证据经审核予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院确认以下事实：1.2013年6月8日，原告与唐闽建材市场签订了编号XXXXXXX的《综合授信合同》，约定：原告为授信人，唐闽建材市场为受信人，原告向唐闽建材市场提供最高授信额度5,000,000元，担保的每笔具体业务的期限最长不超过12个月。额度有效期自合同订立之日起364天，可循环使用，用于唐闽建材市场对市场内商户在原告处办理的具体业务合同项下债务向原告提供连带责任保证担保。市场内商户：指向北京银行申请办理贷款业务并由受信人使用本合同项下额度提供连带责任保证担保的，在上海唐闽建材市场(由唐闽建材市场管理)和美饰美家建材家居商城(由首昌公司管理)内从事经营的非钢贸类商户。保证担保的保证人为首昌公司、吴和兴，抵押担保的抵押人为吴振宇。特别约定最长占用期限为2013年6月8日至2015年6月6日，具体期限以具体业务合同为准。单户业务的本金限额不得超过年租金的1.5倍且不得超过300,000元，单笔业务约定的期限不超过12个月。本合同下受信人担保的主合同是市场内商户在本合同约定的额度有效期和最高授信额度内与原告订立的具体业务合同，本合同下的被担保债权(担保范围)为主合同项下原告的全部债权，包括主债权本金以及利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权益的费用等其他款项。唐闽建材市场为市场内商户向原告提供的是独立的连带责任保证担保；即使具体业务合同项下存在其他担保，受信人也仍然就本合同约定的担保范围内的债务向原告直接承担第一顺序的连带保证责任，其责任范围不因其他担保的存在、增减、撤销或有效与否而减免，也不因原告放弃或变更其他担保项下的权利或顺位而减免；受信人履行其保证责任并不以原告对主债务人、其他担保人或/及担保物提出权利主张、提起诉讼/仲裁或者申请/进行强制执行为前提。保证期间为主合同下被担保债务的履行期届满之日起两年。唐闽建材市场或市场内商户未按本合同或具体业务合同的约定使用授信额度，或者未能按期足额支付利息、本金、或其他应付款项，构成违约事件。受信人或市场内商户发生本合同或具体业务合同项下的违约事件时，原告有权要求赔偿损失以及偿付原告为实现债权的担保权益而发生的费用等。2.同日，原告与首昌公司签订了编号XXXXXXXXXX的《最高额保证合同》，约定：原告为债权人，首昌公司为保证人，主债务人为唐闽建材市场及上海唐闽建材市场(由唐闽建材市场管理)和美饰美家建材家居商城(由首昌公司管理)内经营商户。被担保的主合同为原告与受信人已经或即将订立的编号XXXXXXX的《综合授信合同》以及上海唐闽建材市场和美饰美家建材家居商城内经营商户作为申请人的具体业务合同。被担保债权(担保范围)为主合同项下原告的全部债权，包括主债权本金(最高限额为伍佰万元)以及利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权益的费用等其他款项。本合同下保证人向原告提供的是独立的连带责任保证担保；即使主合同项下存在其他担保，保证人也仍然就本合同约定的担保范围内的债务向原告直接承担第一顺序的连带保证责任。保证期间为主合同下被担保债务的履行期届满之日起两年。主债务人未能按期足额偿还主合同债务，或者发生主合同项下的违约事件时，原告有权要求保证人就其担保范围内的主合同债务履行保证责任。保证人发生本合同下的违约事件时，原告有权根据本合同约定行使担保权益并要求赔偿损失以及偿付原告为实现债权和担保权益而发生的费用等。3.同日，原告与吴和兴签订了编号XXXXXXXXXX-1的《最高额保证合同》，约定：原告为债权人，吴和兴为保证人。主债务人、被担保的主合同、保证责任方式、保证期间及违约责任与上述编号XXXXXXXXXX的《最高额保证合同》约定的条款内容一致。被担保债权(担保范围)为主合同项下原告的全部债权，包括主债权本金(最高限额为伍佰万元)以及利息、罚息、违约金、损害赔偿金、担保物保管/维护/维修的费用、实现债权和担保权益的费用及其他应付款项。因主合同或其任何部分无效、被解除、被撤销或终止而依法产生的原告的债权也包括在上述担保范围内。4.金桂芝向原告出具的《同意担保函》载明：“为了确保债务人唐闽建材市场完全适当地履行该债务人与贵行(即本案原告)签订的编号XXXXXXX的《综合授信合同》项下的全部债务，吴和兴作为保证人，向贵行提供连带责任保证担保，并与贵行签订了编号XXXXXXXXXX-1的《最高额保证合同》；本人确认已知晓并同意上述保证行为，并承诺作为保证人的配偶，享有和承担上述担保合同约定的保证人的权利义务，而无需另签保证合同。”5.2013年6月8日，原告与吴振宇签订了编号XXXXXXX969的《最高额抵押合同》，原告为抵押权人，吴振宇为抵押人，约定的主债务人、被担保的主合同、保证期间与上述编号XXXXXXXXXX的《最高额保证合同》约定的条款内容一致。X款特别约定：本合同抵押担保的主债权本金最高限额为主合同下全部主债权本金5,000,000元中的2,000,000元，尽管有上述约定，如果本合同下的抵押物价值超出上述最高限额，则抵押权人仍有权就超出部分行使抵押权，用于清偿主合同下的未偿债务。抵押物位于上海市宝山区淞南九村XXX号XXX室，房地产抵押权人为原告，房地产权利人为吴振宇，于2013年6月14日在上海市宝山区房地产登记处办理了抵押登记，登记证明号为宝XXXXXXXXXXXX，总债权数额为5,000,000元，本处房地产仅担保总债权数5,000,000元中的2,000,000元。债权发生期间2013年6月8日至2015年6月6日。6.2013年6月14日，唐闽建材市场、首昌公司、吴和兴、吴振宇共同向原告出具的《担保同意函》载明：根据唐闽建材市场与贵行(即本案原告)签署的编号XXXXXXX的《综合授信合同》，现上海唐闽建材市场(由唐闽建材市场管理)和美饰美家建材家居商城(由首昌公司管理)内经营商户(张伟经营部)申请使用授信合同项下额度而向贵行申请流动资金贷款100,000元，贷款期限12个月。为此，本函签署各方同意分别依据下述担保合同为上述贷款业务向贵行提供担保，具体如下：保证人唐闽建材市场，编号XXXXXXX的《综合授信合同》；首昌公司，编号XXXXXXXXXX的《最高额保证合同》；吴和兴，编号XXXXXXXXXX-1的《最高额保证合同》。抵押人：吴振宇，编号XXXXXXX969的《最高额抵押合同》；请贵行依据授信合同约定审批贷款。本函于2013年6月14日出具，一经各担保人签署即对该担保人具有法律效力。唐闽建材市场、首昌公司加盖公章，法定代表人或授权代表金桂芝、吴振宇分别签名；吴和兴、吴振宇分别签名。7.同日，张伟经营部向原告出具的《授权书》载明：“鉴于张伟经营部在北京银行申请授信业务，为便于业务开展，现授权北京银行签署的所有合同中及其项下借据、申请书等法律文件中使用下述签章视同本人签字，两者具有同等法律效力，特此承诺。”该份《授权书》留有签章样本：张伟私章。法定代表人/委托代理人(签字)栏处为张伟签字，张伟经营部公章。8.2013年6月24日，原告与张伟经营部签订了编号XXXXXXX的《借款合同》约定：借款人为张伟经营部，贷款人为原告，借款金额100,000元，借款期限为自首次提款日起12个月；借款利率以提款日同期基准利率为基础上浮30%，当时利率上浮后为7.8%，合同期内利率不调整；贷款用途为支付租金；还款方式为本金到期一次还本，利息按季定日(每季度末月的21日)付息，借款人未能按期足额偿还任何到期应付的贷款本息及其他应付款项时，应就欠付款项按照同期适用的合同利率上浮50%(逾期罚息利率)按日加付罚息。借款人未能按期足额支付利息、本金或其他应付款项，构成借款人的违约事件。借款人发生本合同项下的违约事件时，原告可从借款人在北京银行系统内开立的账户内自行扣收借款人已到期应付的款项，并有权要求赔偿损失以及偿付原告为实现债权和担保权益而发生的费用等。该合同加盖张伟经营部印章，张伟私章，原告合同专用章。9.编号XXXXXXX001的《借款借据》载明：综合授信合同编号：XXXXXXX，借款合同编号：XXXXXXX，借款人：张伟经营部，贷款人：原告，合同订立日：2013年6月24日，提款期：合同订立日起90天，总贷款额：100,000元，首次提款日(2013年6月25日)起12个月，最后到期日为2014年6月25日。合同利率：以基准利率为基础上浮30%。本次提款金额100,000元，本次拟提款日：2013年6月25日，借款人账号：XXXXXXXXXXXXXXXXXXX1733，本次提款的贷款用途：支付租金。贷款资金使用北京银行受托支付，详见受托支付指令。该份借据加盖了张伟经营部印章，张伟私章。签署日期：2013年6月25日。10.编号XXXXXXX001-1的《贷款受托支付指令》载明：根据我方(借款人)与贵行签订的编号XXXXXXX的《借款合同》，贵行已经或即将按约定将编号为XXXXXXX001的《借款借据》下贷款资金发放至我方在贵行开立的如下贷款发放账户(账户名称：张伟经营部，账号：XXXXXXXXXXXXXXXXXXX1733，开户行：北京银行上海分行)。我方在此无条件且不可撤销地委托贵行将上述贷款资金根据下述支付明细及借款合同约定进行审核并对外支付。收款人账户信息：开户行名称：农业银行上海淞南支行，账户名称：上海首昌实业发展有限公司，账号：XXXXXXXXXXXXXXXXX，支付金额：100,000元。该份支付指令贷款发放账户预留印鉴：张伟私章，张伟经营部财务专用章；加盖借款人张伟经营部公章，张伟私章。签署日期2013年6月25日。11.2013年6月25日，原告向张伟经营部发放贷款100,000元，利率为7.8%，期限自2013年6月25日至2014年6月25日。12.《借款合同》到期后，张伟经营部尚欠原告借款本金100,000元，未支付自2014年3月22日至2014年6月25日的利息2,058.33元。同年9月20日，原告扣划张伟经营部账户余额9.64元冲抵应付利息，该经营部尚欠利息2,048.69元。张伟经营部未偿付自2014年6月26日至同年9月20日，以本息之和102,058.33元为基数计算的逾期利息；自2014年9月21日起至全部贷款本息清偿之日止，以本息之和102,048.69元为基数计算的逾期利息。本院认为，原告与唐闽建材市场签订的《综合授信合同》，与张伟经营部签订的《借款合同》，与首昌公司、吴和兴分别签订的《最高额保证合同》，金桂芝向原告出具的《同意担保函》，与吴振宇签订的《最高额抵押合同》，唐闽建材市场、首昌公司、吴和兴、吴振宇共同向原告出具的《担保同意函》，均系各方当事人的真实意思表示，对各方均有法律约束力。原告已按约向张伟经营部履行了发放贷款义务。张伟经营部未按约支付利息，其行为已构成违约，应承担相应的民事责任。现《借款合同》履行期限已届满，故原告要求张伟经营部归还借款本金余额、偿付利息及逾期利息的诉请，合法有据，应予支持。唐闽建材市场、首昌公司、吴和兴、金桂芝作为保证人，对唐闽建材市场商户即本案借款商户张伟经营部在主合同项下发生的债务承担连带责任保证的方式、范围、期间等作了明确约定，故唐闽建材市场、首昌公司、吴和兴、金桂芝理应依约承担连带保证责任。当然，唐闽建材市场、首昌公司、吴和兴、金桂芝在承担了保证责任后，有权向张伟经营部进行追偿或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。吴振宇在《最高额抵押合同》中与原告约定对唐闽建材市场商户在主合同项下的主债权本金最高限额5,000,000元中的2,000,000元承担抵押担保责任，且吴振宇为系争债务将名下位于上海市宝山区淞南九村XXX号XXX室房产向房地产登记部门办理了抵押登记，应确认《最高额抵押合同》成立并生效，对抵押人和抵押权人均具有约束力。原告与吴振宇特别约定的如果抵押物价值超出最高限额，则抵押权人仍有权就超出部分行使抵押权，用于清偿主合同下的未偿债务。该约定与抵押物登记记载内容不一致，于法无据，应依据登记的内容为准，在登记的债权限额范围内行使抵押物优先受偿权。当然，吴振宇在承担了抵押担保责任后，亦有权在其承担的抵押担保范围内向张伟经营部进行追偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条第一款、第三十一条、第四十一条、第四十二条第(二)项、第四十六条、第五十三条、第五十七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条、第六十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告上海市杨浦区张伟建材经营部(经营者张伟)应于本判决生效之日起十日内归还原告北京银行股份有限公司上海分行借款本金100,000元；二、被告上海市杨浦区张伟建材经营部(经营者张伟)应于本判决生效之日起十日内支付原告北京银行股份有限公司上海分行自2014年3月22日至同年6月25日的利息2,048.69元，及偿付自2014年6月26日至同年9月20日的逾期利息(以102,058.33元为计算基数，按《借款合同》约定的贷款利率上浮50％计息),及偿付自2014年9月21日起至全部贷款本息实际清偿之日止的逾期利息(以102,048.69元为计算基数，按《借款合同》约定的贷款利率上浮50％计息)；三、被告上海唐闽建材市场经营管理有限公司、上海首昌实业发展有限公司、吴和兴、金桂芝对上述判决主文第一、二项所确定的被告上海市杨浦区张伟建材经营部(经营者张伟)的还款义务，向原告北京银行股份有限公司上海分行承担连带清偿责任，并在承担了保证责任后，有权在各自承担的保证范围内向被告上海市杨浦区张伟建材经营部(经营者张伟)追偿；四、若被告上海市杨浦区张伟建材经营部(经营者张伟)届时未按期履行上述判决主文第一、二项所确定的还款义务，原告北京银行股份有限公司上海分行可与被告吴振宇协议，以其抵押的位于上海市宝山区淞南九村XXX号XXX室房产在最高债权限额2,000,000元的范围内折价或者以拍卖、变卖后的价款优先受偿，该抵押物折价或者拍卖、变卖后的价款超过债权数额的部分，归被告吴振宇所有，不足部分由被告上海市杨浦区张伟建材经营部(经营者张伟)继续清偿；被告吴振宇在承担了抵押担保责任后，有权在承担的担保范围内向被告上海市杨浦区张伟建材经营部(经营者张伟)追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2,340.97元，公告费560元，由被告上海市杨浦区张伟建材经营部(经营者张伟)、上海唐闽建材市场经营管理有限公司、上海首昌实业发展有限公司、吴和兴、金桂芝、吴振宇共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于上海市第二中级人民法院。审 判 长  翁海影人民陪审员  周 明人民陪审员  张之霞二〇一七年二月二十八日书 记 员  许星华附：相关法律条文附：相关的法律条文一、《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国担保法》第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。……。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第四十二条办理抵押物登记的部门如下：……；（二）以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门；……。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。第五十七条为债务人抵押担保的第三人，在抵押权人实现抵押权后，有权向债务人追偿。三、《最高人民法院关于适用%26lt;中华人民共和国担保法%26gt;若干问题的解释》第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。第六十一条抵押物登记记载的内容与抵押合同约定的内容不一致的，以登记记载的内容为准。四、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。