湖南省怀化市鹤城区人民法院民 事 判 决 书（2016）湘1202民初515号原告怀化农村商业银行股份有限公司。负责人杨小峰。委托代理人黄勇，湖南宏峰律师事务所律师，执业证号：14312200910606365。被告段友南，男，1968年11月18日出生，汉族。被告李美姣，女，汉族，1967年2月10日出生，汉族。原告怀化农村商业银行股份有限公司（以下简称“怀化农商银行”）诉被告段友南、李美姣金融借款合同纠纷一案，本院于2016年3月15日受理后，依法适用普通程序，于2016年10月8日公开开庭进行了审理，原告怀化农商银行委托代理人黄勇到庭诉讼，被告段友南、李美姣经本院公告传唤未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告怀化农商银行诉称，2012年5月29日被告段友南因工程资金周围需要向原告申请贷款20万元，双方于2012年5月29日签订《个人贷款合同》约定：借款本金20万元，借期为2012年5月29日至2014年5月29日，月利率为10.167‰，逾期还款按合同约定利率加付20%的利息。被告段友南以其自有房屋（权证号：000129**）为借款提供抵押担保，双方于2012年5月29日签订《抵押合同》并办理了房屋的抵押登记手续（他项权证号：怀房鹤他字第509001696号）。后原告依约将贷款支付给被告，但被告未按期归还借款本金，至2015年12月17日止尚欠94227.8元利息款未付。依据双方签订的《个人贷款合同》之约定，被告段友南的行为明显违反《个人贷款合同》的约定，构成违约。被告李美姣与被告段友南系夫妻关系，且其出具《夫妻共同债务承诺书》，承诺对借款承担共同偿还责任，因此，对该笔借款本息也应当承担连带偿还责任。被告段友南自愿用其所有的房产为借款提供抵押担保，双方办理了抵押登记手续，原告依法对抵押物享有抵押权和优先受偿权。被告段友南、李美姣未按约履行还款义务，其违约行为给原告造成了严重的经济损失，为维护原告的合法权益不受损害，现特向人民法院起诉，请求1、判决被告段友南、李美姣偿还借款本金20万元及至2015年12月17日止未付利息94227.8元（后续利息按利率12.2004‰计算至本金还清之日止）。2、请求确认原告对被告段友南提供的抵押物享有抵押权和优先受偿权。3、本案诉讼费用由被告承担。被告段友南、李美姣未到庭答辩。经审理查明，原怀化市鹤城区农村信用合作联社城北分社（以下简称“原城北分社”）与被告段友南签订编号为1892010700-2012-00000030号《个人借款合同》，约定被告段友南向原城北分社借款20万元用于工程承包流动资金，借款期限为24个月，以实际提款日起算利息，实际提款日以借据为准，借款利率为年利率12.2004%，按不定期结息。借款到期。罚息利率在原借款利率基础上加收20%确定。借款人未按照约定偿还合同项下借款本息及其他应付款项，或未履行合同下任何其他义务构成违约，借款人违约，贷款人有权要求借款人限期纠正违约行为，停止依据合同和贷款人与借款人之间的其他合同向借款人发放借款和其他融资款项，宣布合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，立即收回未偿还款项。2012年5月30日，原告向被告段友南发放了贷款，被告段友南向原告出具一张20万元的借据。2012年5月13日，被告段友南、李美姣向原城北分社出具一份《房产抵押承诺书》，载明：“我们自愿将坐落于怀化市迎丰西路人防二栋二号楼的房屋作为抵押物，用以担保借款人段友南向贵社的借款10万元。保证抵押房屋无灭失、查封和重复抵押等现象，并及时到怀化市房产管理中心办理抵押登记手续。如借款人不按约定期限偿还该笔贷款本金和利息，我们愿意由贵社对抵押物依法处理、处置抵押物所得收入由贵社作为优先受偿人。房产的使用性质为住宅，产权证号为怀房权证字第000129**号，土地使用证号为怀国用（2001）字第出出36-17号。”2012年5月29日，原城北分社与被告段友南签订编号为（1892010700）抵字[2012]第00000012号《抵押合同》，约定被告段友南为原城北分社与其签订编号为（1892010700）借字[2012]-第00000030号《借款合同》所形成的债务提供抵押担保，担保债权本金金额为20万元。担保的范围包括包括债务本金、利息、逾期利息、罚息、复利、手续费、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用。抵押物为1892010700-2012-00000012的抵押清单所列房产。2015年9月18日，原城北分社向被告段友南催收借款。截止至2015年12月17日，被告段友南尚欠原告借款本金20万元，借款利息94227.8元。因借款期限届满，被告段友南未偿还借款本金和利息，原告因而诉至法院，形成纠纷。另查明，2015年11月18日，怀化市鹤城区农村信用合作联社和怀化市洪江区农村信用合作联社及所辖农村信用社（分社、储蓄所）自行终止，债权债务由怀化农村商业银行股份有限公司及其辖内分支机构承接。再查明，被告段友南、李美姣系夫妻关系。上述案件事实，经本院公开开庭审理,原告举证，本院确认，有如下证据予以证实：证据1、原、被告双方主体资格证明、中国银监会湖南监管局文件湘银监[2015]379号、结婚证复印件，证实原、被告双方的主体资格情况及被告李美姣与被告段友南系夫妻关系的事实；证据2、贷款申请、个人贷款合同、借据、进账凭证、还本付息授权委托书、贷款发放通知书，证明被告段友南向原告申请贷20万元、原、被告双方签订合同贷款金额20万元，借期为2012年5月30日至2014年5月29日止，月利率10.167‰，未按约偿还本息构成违约，贷款逾期加付20%利息等。原告依约发放20万元贷款给被告；证据3、房产抵押承诺书、抵押合同、房产证、国土使用权证复印件，证实被告段友南自愿用其所有的房屋为20万元借款提供抵押担保的事实；证据4、计息清单、催收逾期贷款本息通知书，证明截止至2015年12月17日被告段友南利息尚欠利息94227.8元，原城北分社在2015年9月8日进行催收，但被告段友南仍未归还欠款。证据5、庭审笔录，证实本案其他事实。原告提交的抵押权证的登记时间与《抵押合同》签订的时间不一致，抵押权证登记的时间为2009年8月10日，抵押合同签订的时间为2012年5月29日，虽然从庭审查明可以确定他项权证所涉及的房产即为抵押合同所涉及的房产，但抵押登记的时间与借款及提供担保时间相距近两年，原告却未提交相应证据证明其合理性，故本院对该抵押权证不予采信。本院认为，原城北分社与被告段友南签订的《个人贷款合同》、《抵押合同》，合同均具有当事人签名、签章，内容不违反法律、行政法规的规定，系合法有效，合同当事人应按照合同约定全面履行义务。现原告为原城北分社债权债务的概括承受人，原告有权依据合同主张权利。被告段友南作为借款人，应在借款到期时偿还借款并按照合同约定支付利息、罚息。被告李美姣与被告段友南系夫妻关系，本案借款发生于被告李美姣与被告段友南的夫妻关系存续期间，应为两被告的共同债务，被告李美姣应承担借款共同偿还责任。现借款已经于2014年5月29日到期，截止至2015年12月17日，被告段友南尚欠原告借款本金20万元、利息94227.8元。2015年12月17日计算至借款本金还清之日止的利息按照借款合同利率上浮20%计算为月利率12.2004‰，原告请求被告段友南、李美姣承担借款本金及利息的偿还责任，符合法律规定，本院予以支持。虽然原告提交了被告段友南与其签订抵押合同的事实，但未举证抵押物已经在抵押合同成立后办理抵押物登记的事实。本案中，原告无权对被告段友南的房产行使优先受偿权。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第十九条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告段友南、李美姣在本判决生效之日起20日内偿还原告怀化农村商业银行股份有限公司借款本金20万元及利息（截止至2015年12月17日的利息为94227.8元。2015年12月18日计算至借款本金还清之日止的利息按照月利率12.2004‰计算）；二、驳回原告怀化农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5713元，诉讼保全申请费1992元，共计7705元，由被告段友南、李美姣负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省怀化市中级人民法院。审 判 长  李 玲人民陪审员  武建红人民陪审员  邬序利二〇一六年十一月十五日代理书记员  杨梅云附法律条文：一、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。三、《中华人民共和国物权法》第九条不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。依法属于国家所有的自然资源，所有权可以不登记。四、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。五、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。