福建省福州市台江区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）台民初字第2579号
原告王某翔，男，2005年6月26日出生，汉族，住所地福建省长乐市。
法定代理人张少娟，女，1981年6月27日出生，汉族，住所地福建省闽侯县，系原告母亲。
委托代理人张国贤，福建汇成律师事务所律师。
被告中国平安人寿保险股份有限公司福建分公司，住所地福建省福州市台江区。
负责人邹志勇，总经理。
委托代理人陈蔚、ＸＸ英，系公司员工。
原告王某翔因与被告中国平安人寿保险股份有限公司福建分公司人身保险合同纠纷一案，向本院提起诉讼。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人张国贤，被告的委托代理人陈蔚、ＸＸ英到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告王某翔诉称，案外人王云华分别于2012年1月1日、2013年2月28日在以投保人的身份为自己在被告处购买三份人身保险，三份保单的身故保险金合计为500000元，均约定身故保险金受益人为原告王某翔。其中保险合同号为P130000006602767的平安意外伤害保险（2008），主险意外伤害的保额为100000元，保险合同成立及生效日为2012年1月1日零时，保险期间为每年缴纳保费后的一年内；保险合同号为P130000006602775的平安智胜人生终身寿险（万能型），主险智胜人生的保额为200000元，附加一年期短险无忧意外（523）的保额为100000元，保险合同成立及生效日为2012年1月1日零时，保险起见自合同生效日起至终身；保险合同号为P130000007901008的平安幸福定期寿险（A，2004），主险保额为100000元，保险合同成立及生效日为2013年2月28日零时，保险期间为20年。投保人王云华依约分别按期每年缴纳保险费人民币618元、6000元、720元。被保险人王云华于2013年6月23日因意外事故死亡，尸体于同年7月5日火化。被告迟迟未将保险金支付给原告。原告认为，本案讼争人身保险合同依法成立并生效，投保人依约按期缴纳保费，被保险人王云华在保险期间内因意外事故导致身故，被告理应依约向受益人即本案原告支付身故保险金，但被告拒绝支付保险金。为此，原告诉请法院判令：1、被告向原告支付保险金500000元，并按中国人民银行同期贷款利率支付从起诉之日起至实际付款之日止的延期履行利息；2、本案诉讼费由被告承担。
被告中国平安人寿保险股份有限公司福建分公司辩称，1、本案被保险人王云华发生事故后，没有向被告提供理赔申请，被告直至其起诉至法院才知悉本案。2、被告与被保险人王云华在保险合同中约定了免责条款，被保险人王云华醉酒且没有有效行驶证驾驶，属于恶性违法行为，该违法行为作为免责条款通俗易懂，故被保险人王云华对其醉酒且无有效行驶证驾驶的行为所应承担的不利法律后果必然是知悉的。3、被保险人王云华醉酒驾驶，系本案保险事故发生的近因，且属约定的责任免除范围，被告有权不支付保险金。4、醉酒驾驶即为本案事故发生的唯一原因，原告主张所谓“三个原因”的错误说法，缺乏事实和法律依据。5、被保险人王云华醉酒且无有效行驶证驾驶的行为，严重违反了我国法律法规，同时也违反了社会公共秩序，被告不能为违法行为提供经济保障，否则有违保险的宗旨，也与我国的法律及社会公共利益相抵触。综上，请求驳回原告的诉讼请求。
原告王某翔向本院提交如下证明材料：
A1、身份证、户口簿、《证明》各1份，证明原告的主体资格及指定监护人的资格；
A2、《人身保险合同》、《保险单》、保险业发票联各3份，证明投保人及被保险人王云华在被告处投保的三份人身保险合同的保险基本信息、保险期间及保险金额等情况；
A3、《道路交通事故认定书》、《证明》各1份，证明被保险人王云华因意外事故死亡的事实；
A4、《火化证》1份，证明被保险人王云华因意外事故身故，尸体已火化，被告应依约向受益人支付身故保险金；
A5、《福建南方司法鉴定中心事故车辆安全技术检验报告书》1份，证明事故车辆闽AE＊＊**摩托车制动性能失效；
A6、《福建警察学院司法鉴定中心司法鉴定意见书》1份，证明事故车辆闽AE＊＊**摩托车没有与其他交通工具发生碰撞。
经庭审质证，被告中国平安人寿保险股份有限公司福建分公司对原告提交的上述证明材料A1、A2的真实性、合法性、关联性及证明对象均无异议；对证明材料A3的真实性无异议，对证明对象有异议，认为被保险人王云华是醉酒驾驶且车辆没有有效行驶证，且与事故发生有直接因果关系；对证明材料A4的真实性无异议，但认为只能证明被保险人因事故死亡；对证明材料A5的真实性无异议，对证明对象有异议，认为该检验是于事故发生后作出的，无法判定制动失效发生时间；认为证明材料A6与本案无关。
被告中国平安人寿保险股份有限公司福建分公司向本院提交了如下证明材料：
B1、《人身保险投保书》、《人身保险（个险渠道）投保提示书》、保险条款各3份，证明投保人王云华分别于2012年1月1日、2013年2月28日以其本人为被保险人向被告投保三份人身保险合同，经被告同意承保后，双方之间的保险合同成立并生效；
B2、《道路交通事故认定书》1份，证明经长乐市公安局交通管理大队认定，被保险人王云华系因醉酒驾驶二轮摩托车，且该摩托车没有有效行驶证而发生交通事故当场死亡。
经庭审质证，原告对被告提交的上述证明材料B1的真实性无异议，但认为三份保险单关于支付身故保险金的条件均为意外，而本案被保险人王云华因交通事故导致死亡，属于意外，故属保险责任范围；对证明材料B2的真实性无异议，对证明对象有异议，认为事故认定书虽提示行驶证过期，但与交通事故没有因果关系，本案事故发生时被保险人虽醉驾，但导致事故的原因不只醉酒，还涵盖了没有注意观察路面情况及摩托车的制动性能失效两个原因。
原被告双方对上述证明材料真实性没有异议的，本院予以确认，可作为认定本案事实的依据。根据上述有效证据，本院确认如下事实：2012年1月1日，王云华以其本人为被保险人向被告中国平安人寿保险股份有限公司福建分公司投保了主险为平安意外伤害保险（2008），附加险为意外医疗B、健享人生B等险种，保险期间为一年，主险平安意外伤害保险的基本保险金额为10万元；同日，王云华又以其为被保险人向被告投保了主险为平安智胜人生终身寿险（万能型），附加险为智胜重疾、无忧意外等险种，平安智胜人生终身寿险与智胜重疾的保险期间为终身、无忧意外的保险期间为一年，主险平安智胜人生终身寿险的基本保险金额为20万元，无忧意外的基本保险金额为10万元。2012年1月12日，王云华与被告签署了关于上述投保险种的两份《人身保险合同》，合同成立及生效日均为2012年1月1日00：00。2013年2月28日，王云华以其为被保险人向被告投保了平安幸福定期寿险（A，2004）险种，保险期间为20年，基本保险金额为10万元。同日，双方就上述投保险种签署了《人身保险合同》。上述三份《人身保险合同》均指定身故保险金受益人为原告王某翔，王云华亦依约向被告缴纳了保险费。2013年6月23日，王云华醉酒后驾驶闽AE＊＊**普通二轮摩托车，途经长乐市航猴线7K＋605M处时，未注意观察前方路面情况、及时发现险情、确保安全驾驶，致摩托车发生倒翻，造成其本人当场死亡的交通事故。事故发生后，长乐市公安局交通管理大队委托鉴定机构，对摩托车性能及是否与其他交通工具发生碰刮等事项进行鉴定，经鉴定，认定摩托车前制动性能失效、发生事故时未与其他交通工具发生碰刮。2013年7月5日，王云华尸体进行火化。2013年7月9日，长乐市公安局交通管理大队出具《道路交通事故认定书》，认定王云华系醉酒后驾驶摩托车，违反了《中华人民共和国道路交通安全法》的相关法律规定，负事故的全部责任。2014年8月，原告以讼争人身保险合同的受益人身份要求被告赔偿王云华身故保险金50万元，诉至本院。
本院认为，死者王云华生前以其本人作为被保险人，向被告中国平安人寿保险股份有限公司福建分公司投保平安意外伤害保险、平安智胜人生终身寿险、平安幸福定期寿险等险种，被告中国平安人寿保险股份有限公司福建分公司依此作出相应的三份保险单，上述行为及所签的三份《人身保险合同》均系双方当事人的真实意思表示，且内容未违反国家有关法律法规的规定，合法有效，应受法律保护。经交警部门认定，死者王云华生前驾驶闽AEL7**摩托车发生交通事故时系醉酒后驾驶车辆导致当场死亡，其行为违反了关于道路安全的相关法律规定，负事故的全部责任。讼争三份《人身保险合同》中均已明确约定“被保险人酒后驾驶导致身故”的属于被告不承担给付保险金的责任免除情形，而我国法律法规亦明确禁止醉酒后不得驾驶车辆，死者王云华作为具有完全民事行为能力且持有相应驾驶证的自然人理当知悉，故该免责条款对王云华具有法律约束力。原告认为本案被保险人王云华身故系醉酒、路面情况观察不清、摩托车制动性能失效等三重原因造成的后果，但交警部门出具的《道路交通事故认定书》并无关于制动性能失效的描述，而关于“未注意观察前方路面情况”也系因被保险人王云华醉酒后驾驶车辆所致后果，故醉酒驾车为被保险人王云华身故之最直接、最有效的致险原因。除此之外，其他原因缺乏有效证据佐证且与交警部门认定结论相悖，原告此项理由依据不足。综上，被告对因交通事故致被保险人王云华身故之实不负有给付保险金的理赔义务。依照《中华人民共和国保险法》第四条、第十三条，《中华人民共和国合同法》第八条的规定，判决如下：
驳回原告王某翔的诉讼请求。
案件受理费8800元，由原告王某翔负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。
审 判 长 官永琪
人民陪审员 陈丽华
人民陪审员 林舒帆
二〇一四年十二月一日
书 记 员 陈婷如