四川省仪陇县人民法院民 事 判 决 书（2016）川1324民初1763号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司仪陇县支行，地址：仪陇县新政镇康宁街三段25-27号，组织机构代码证号67578826-2。负责人：杜正东，行长。委托代理人：程获运，系公司员工。被告：李燕，女，汉族，出生于1973年11月，四川仪陇县人。被告：陈斌，男，汉族，出生于1972年6月，四川仪陇县人。被告：陈晓明，男，汉族，出生于1970年8月，四川仪陇县人。被告：吴红兰，女，汉族，出生于1972年5月，四川仪陇县人。被告：唐春丽，女，汉族，出生于1977年10月，四川仪陇县人。被告：陈涛，男，汉族，出生于1976年3月，四川仪陇县人。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司仪陇县支行诉被告李燕、陈斌、陈晓明、吴红兰、唐春丽、陈涛金融借款合同纠纷一案，本院于2016年4月11日立案受理，依法适用简易程序于2016年5月18日公开开庭进行了审理，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司仪陇县支行的委托代理人程获运到庭参加了诉讼，被告李燕、陈斌、陈晓明、吴红兰、唐春丽、陈涛经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司仪陇县支行诉称：被告李燕、陈斌、陈晓明、吴红兰、唐春丽、陈涛六人遵循“自愿组合、诚实守信、风险共担”的原则成立联保小组，与原告于2014年5月27日签订了《小额贷款联保协议书》，协议约定：联保期限为两年，联保小组成员自愿为原告向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证；原告与联保小组任一成员签订借款合同时，不需要逐笔办理保证手续，联保小组其他成员均承担保证责任。2014年5月27日，被告李燕、陈斌、陈晓明、吴红兰、唐春丽、陈涛因资金周转分别向原告申请贷款200000元，并分别与原告签订了《小额贷款借款合同》，年利率14%，借款期限为两年，还款方式为阶段性等额本息还款法，合同签订后，原告按约足额向各被告发放了贷款。借款期间，被告李燕、陈晓明、唐春丽未按约定归还借款本金及利息，截止2016年4月11日李燕、陈晓明、唐春丽分别欠原告借款本金95657.36元、43795.02元、32990.54元及利息和违约金，为维护原告的合法权益，故诉至法院，请求法院判决被告李燕、陈斌偿还原告借款本金95657.36元及利息和违约金，并连带清偿联保成员唐春丽、陈晓明的借款本金及利息和违约金；判决被告陈晓明、吴红兰偿还原告借款本金43795.02元及利息和违约金，并连带清偿联保成员李燕、唐春丽的借款本金及利息和违约金；判决被告唐春丽、陈涛偿还原告借款本金32990.54元及利息和违约金，并连带清偿联保成员李燕、陈晓明的借款本金及利息和违约金；六被告承担本案的诉讼费。被告李燕、陈斌、陈晓明、吴红兰、唐春丽、陈涛未作答辩。经审理查明：2014年5月27日，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司仪陇县支行（甲方）和被告李燕、陈斌、陈晓明、吴红兰、唐春丽、陈涛（乙方）签订了《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》，相关约定有：1、乙方成员自愿遵循“自愿组合、诚实守信、风险共担”的原则，成立联保小组，推选陈晓明为联保小组牵头人。2、从2014年5月27日起至2018年5月27日止，甲方可以根据乙方任一小组成员的申请，多次签订借款合同，在单一借款人最高贷款本金金额不超过人民币200000元、不超过本人授信额度、且联保小组合计贷款本金金额不超过人民币600000元内发放贷款。3、乙方成员未全部结清本协议项下贷款前，联保小组不得解散，小组成员均不能退出小组。4、乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任担保。甲方和乙方任一成员签订借款合同时，不需要逐笔办理保证手续，乙方其他成员均应承担连带保证责任；5、保证方式为最高额连带责任保证，任一联保成员在本协议约定的期间和限额内向甲方借款均由联保小组的所有其他成员提供连带保证责任，本协议约定的联保小组合计贷款限额为本协议所担保主债权的最高本金余额。6、保证期间从借款之日起至借款到期后二年。7、保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约致甲方为实现债权而支付的费用。8、不论借款用于何种用途，均不影响联保小组成员承担连带保证责任。9、因借款人违反借款合同、资信状况恶化或出现其他有损甲方债权的情况，甲方有权提前收回尚未到期的贷款，联保小组成员承担连带保证责任。10、乙方的配偶同意乙方作为本协议联保小组成员而从事的借款及保证行为，对乙方在本协议项下的义务承担共同还款责任。被告陈斌作为被告李燕的配偶，被告吴红兰作为被告陈晓明的配偶、被告陈涛作为被告唐春丽的配偶在该协议上签字捺印。同日，被告李燕和陈斌、被告陈晓明和吴红兰、被告唐春丽和陈涛（乙方）分别与原告（甲方）签订了《小额贷款借款合同》，相关约定有：1、被告李燕、陈晓明、唐春丽贷款金额均为200000元，借款用途为资金周转，期限为2014年5月至2016年5月，贷款利率14%，还款方式为阶段性等额本息还款法，即借款前4个月按期偿还当期利息，不还本金，此后期间按照等额本息还款法偿还。2、乙方保证在甲方贷款到账后的两周内，将贷款用于合同中注明用途的经营项目。否则，甲方有权提前收回全部贷款；乙方不得以自己名义为其他人获得贷款，也不以其他人名义获取贷款。如出现这种情况，甲方可以随时提前收回全部贷款，乙方同时应向甲方支付贷款本金20%的违约金。3、乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息，若贷款展期或延期后逾期的，从逾期之日起按展期或延期后的利率加收30%的罚息；借款人违反本合同任一条款时，贷款人有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款，同时要求借款人赔偿贷款人的全部损失，包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、违约金；贷款人为实现债权而支付的诉讼费、律师费、差旅费等合理、必要的支出，由合同各方依照法律、法规、行政规章以及其他规范性文件的要求承担，合同各方另有约定的除外。4、乙方承诺乙方和乙方家人的全部财产没有对所有权进行分割约定和划分。2014年5月27日，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司仪陇县支行按照约定向被告李燕、陈晓明、唐春丽提供的贷款关联帐户发放贷款各200000元。被告李燕按还款计划向原告偿还了2014年5月27日至2015年9月27日的贷款本金104342.64元，贷款利息和逾期罚息27164.42元，截止2016年6月2日下欠贷款本金95657.36元、贷款利息和逾期罚息11847.32元。被告陈晓明按还款计划偿还了2014年5月27日至2016年2月27日的贷款本金156204.98元，贷款利息及逾期罚息30084.41元，截止2016年6月2日下欠贷款本金43795.02元，贷款利息及逾期罚息2366.99元。被告唐春丽于2016年5月20日向原告结清了其所欠的贷款本金、利息及罚息。以上事实有原告提供的《小额贷款联保协议书》复印件1份，《小额贷款借款合同》复印件3份，“中国邮政储蓄银行个人贷款发放单”复印件3份，“中国邮政储蓄银行个人贷款手工借据”复印件3份，“中国邮政储蓄银行个人贷款放款单”复印件3份，“还款计划表”复印件3份，“还款流水表”原件3份，欠款情况表原件2份，个人贷款结清证明原件1份，李燕和陈斌结婚证复印件1份，陈晓明和吴红兰结婚证复印件1份，唐春丽和陈涛的结婚证复印件一份以及庭审查明的事实佐证。本院认为：原告和被告李燕、陈斌、陈晓明、吴红兰、唐春丽、陈涛之间签订的《小额贷款联保协议书》、《小额贷款借款合同》系当事人真实意思表示，不违反法律、法规的禁止性规定，应属有效合同，原、被告均应按照合同的约定全面履行自己的义务。原告依约向被告李燕、陈晓明、唐春丽足额发放了贷款，被告李燕、陈晓明、唐春丽理应按照约定按时足额偿还贷款本金及利息，现借款已于2016年5月27日到期，被告唐春丽于2016年5月20日已结清其名下所欠借款本金、利息及违约金。截止2016年6月2日，被告李燕尚欠贷款本金95657.36元、贷款利息和逾期罚息11847.32元，被告陈晓明尚欠贷款本金43795.02元，贷款利息及逾期罚息2366.99元，被告李燕、陈晓明未按合同的约定时间足额偿还借款本息，应承担违约责任，故对原告要求被告李燕偿还下欠贷款本金95657.36元、贷款利息和逾期罚息11847.32元，并从2016年6月3日起按照借款合同约定的利率支付利息及逾期罚息的诉讼请求，本院予以支持，对原告要求被告陈晓明偿还下欠贷款本金43795.02元，贷款利息及逾期罚息2366.99元并从2016年6月3日起按照借款合同约定的利率支付利息及逾期罚息的诉讼请求，本院予以支持。因被告陈斌与被告李燕系夫妻关系，被告吴红兰与被告陈晓明系夫妻关系，且共同申请向原告借款，属夫妻共同债务，应共同偿还。由于被告李燕、陈斌、陈晓明、吴红兰、唐春丽、陈涛六人签订了《小额贷款联保协议书》，根据约定，被告六人相互之间自愿承担连带保证义务，故被告李燕、陈斌的借款本息及逾期罚息，应由被告陈晓明、吴红兰、唐春丽、陈涛承担连带清偿责任，被告陈晓明、吴红兰的借款本息及逾期罚息，应由被告李燕、陈斌、唐春丽、陈涛承担连带清偿责任。保证人承担担保责任后，有权向债务人进行追偿。综上，根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国担保法》若干问题的解释第十九条、第二十条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，之规定，判决如下：一、被告李燕、陈斌在本判决生效后15日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司仪陇县支行清偿贷款本金95657.36元、贷款利息和逾期罚息11847.32元，并支付从2016年6月3日起至借款偿清之日止,按年利率14%计算的利息和等同于利息30%的逾期违约罚息。被告陈晓明、吴红兰、唐春丽、陈涛承担连带清偿责任。二、被告陈晓明、吴红兰在本判决生效后15内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司仪陇县支行清偿贷款本金43795.02元，贷款利息及逾期罚息2366.99元，并支付从2016年6月3日起至借款偿清之日止按年利率14%计算的利息和等同于利息30%的逾期违约罚息。被告李燕、陈斌、唐春丽、陈涛承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理1874元，由被告李燕、陈斌承担937元，由被告陈晓明、吴红兰承担937元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省南充市中级人民法院。审判员  余媛媛二〇一六年六月三日书记员  范翠华