广东省中山市第一人民法院
民 事 判 决 书
（2016）粤2071民初17788号
原告：胡国付，男，1970年5月12日出生，汉族，住湖南省邵阳县，
监护人：胡某，女，1972年10月28日出生，汉族，住湖南省邵阳县，系原告胡国付之妻子。
委托诉讼代理人：陈德文，广东雅商律师事务所律师。
被告：都邦财产保险股份有限公司中山中心支公司，住所地广东省中山市石岐区民生中路38号民生大厦第十九层。
主要负责人：郑晓山，公司总经理。
委托诉讼代理人：余震海，公司员工。
委托诉讼代理人：郑凯，公司员工。
被告：中山市坦洲镇肉联厂，住所地广东省中山市坦洲镇联一村宜东队。
主要负责人：ＸＸ有，公司总经理。
委托诉讼代理人：周欢欢，广东精诚粤衡律师事务所律师。
本院于2016年8月17日受理原告胡国付诉被告都邦财产保险股份有限公司中山中心支公司（以下简称都邦保险中山支公司）、中山市坦洲镇肉联厂（以下简称坦洲肉联厂）机动车交通事故责任纠纷一案，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告胡国付委托诉讼代理人陈德文、被告都邦保险中山支公司委托诉讼代理人郑凯、被告坦洲肉联厂委托诉讼代理人周欢欢到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
胡国付向本院提出诉讼请求：判令被告都邦保险中山支公司在保险责任限额内赔偿原告胡国付交通事故损失共计2013378.21元（包括医疗费160597.90元、住院伙食补助费29600元、营养费1000元、护理费1095000元、误工费29703.87元、鉴定费2500元、残疾赔偿金625626元、被扶养人生活费23350.44元、交通费1000元、精神损害抚慰金45000元），超出保险责任限额部分或保险不能赔付部分由被告坦洲肉联厂承担赔偿责任。事实与理由：2015年9月27日1时35分，陈瑞洲驾驶粤Ｔ×××××号轻型厢式货车行驶至中山市××××路灯对开路段时，车辆与胡国付驾驶的无号牌电动三轮车（搭载ＸＸ）发生碰撞，造成胡国付、ＸＸ受伤的交通事故。交警部门认定陈瑞洲承担事故全部责任，胡国付、ＸＸ不承担事故责任。原告胡国付受伤后在中山大学附属第五医院住院治疗，诊断为颅内损伤伴长时间昏迷（左顶部硬膜外血肿、大脑镰下疝、天幕孔疝、双侧顶骨骨折、左顶部头皮血肿等），脑疝、肺挫伤，肺部感染，I型呼吸衰竭，左肘鹰嘴处骨折等。经广东正光法医临床司法鉴定所鉴定，胡国付损伤构成二级伤残，并且需要完全护理依赖，支付鉴定费2500元。陈瑞洲驾驶的粤Ｔ×××××号轻型厢式货车登记车主为坦洲肉联厂，该车在都邦保险中山支公司购买了交强险和商业三者险，事故发生在保险期限内。
被告都邦保险中山支公司辩称，1.确认粤Ｔ×××××号轻型厢式货车在我司投保了交强险及商业险100万元，含不计免赔。事故发生后，我司赔付情况如下：赔偿胡国付150225.51元（包括交强险限额21421.74元，商业三者险限额128803.77元）；赔偿ＸＸ16000元（包括交强险限额12900元，商业三者险限额3100元）；向坦洲肉联厂理赔其垫付胡国付的医疗费77580.08元及垫付ＸＸ的医疗费16672.34元。2.交通事故认定书明确记载粤Ｔ×××××号轻型厢式货车超载，我司提交保险条款和投保单，说明我司已向被保险人说明商业三者险免责条款，被保险人在投保单上盖章确认。商业三者险条款第十四条约定：发生保险事故时，违反法律法规中有关机动车辆装载规定的，实行10%的绝对免赔率。因此，请求法院在交强险责任限额之外的赔偿款，免赔10%。
被告坦洲肉联厂辩称，1.根据原、被告在本次交通事故中的过错责任重新划分事故责任。根据《中华人民共和国道路交通安全法》第119条第3、4款规定，机动车与非机动车的显著区别是其驱动方式，机动车是以动力装置驱动的，非机动车是以人力或畜力为驱动方式，而胡国付驾驶无号牌电动三轮车（机动车）上路，并非法载客，本身也存在过错，请法院根据事实及法律的相关规定重新划分事故责任。2.关于具体赔偿项目、标准及数额的问题。⑴医疗费应为110507.90元，根据胡国付提供的医疗费票据计算，金额不符。另，根据胡国付提供的参保证明，证明其一直购买社会保险，对其治疗颅脑损伤有部分医疗费是由医保报销的，对医保报销的部分应在医疗费总额中予以扣除。⑵营养费不确认，无医嘱佐证。⑶护理费按200元/天计算过高，且我方没有经济能力一次性支付胡国付15年护理费用。据了解，胡国付住院期间是由其儿子护理，其儿子工资大概3000元/月，故应酌情降低护理费标准。同时，胡国付住院期间，我方支付了医疗费121000及护理费5580元，由于我方经济压力大，请法院考虑我方分期支付护理费用。⑷对误工费计算标准有异议，从胡国付提供的参保记录显示其工资为2450元/月，应按该标准计算。对误工天数予以确认。⑸残疾赔偿金应按农村居民人均纯收入标准13360元/年计算。根据胡国付提供的户口本显示其为农业家庭户口，工作单位也在中山市坦洲镇，坦洲镇为村镇而不是城市，因此应按农村居民标准计算。⑹交通费缺乏票据佐证，不确认。⑺精神损害抚慰金应在交强险责任限额内优先支付。3.都邦保险中山支公司称应在商业三者险责任限额内扣除10%免赔率，我方不予认可。都邦保险中山支公司与我方签订保险合同时，并没有将机动车商业三者险保险条款作详细解释说明，以及对绝对免赔率和免赔额的相关内容，也没有尽到提示和说明的义务。
本院经审理认定事实如下：陈瑞洲系坦洲肉联厂雇员，事故时在执行工作任务。2015年9月27日1时35分，陈瑞洲驾驶粤Ｔ×××××号轻型厢式货车（属坦洲肉联厂所有，在都邦保险中山支公司投保了交强险及1000000元商业三者险，事故发生在保险期间内）行驶至中山市××××路灯对开路段时，车辆与胡国付驾驶的无号牌电动三轮车（搭载ＸＸ）发生碰撞，造成胡国付、ＸＸ受伤的交通事故。中山市公安局交通警察支队城坦洲大队于2015年10月22日作出山公交认字[2015]第B00246号交通事故认定书，认定认定陈瑞洲承担事故全部责任，胡国付、ＸＸ不承担事故责任。胡国付受伤后在中山大学附属第五医院住院治疗，诊断为“颅内损伤伴长时间昏迷（左顶部硬膜外血肿、大脑镰下疝、天幕孔疝、双侧顶骨骨折、左顶部头皮血肿等），脑疝，肺挫伤、肺部感染，I型呼吸衰竭，左肘鹰嘴处骨折”等。
胡国付于2015年12月3日诉至本院，要求各被告赔偿前期已发生的损失费用。本院于2016年1月27日作出（2015）中一法民四初字第1701号民事判决，其中确定都邦保险中山支公司在交强险限额内赔偿胡国付损失150225.51元（包括医疗费限额内10000元，死亡伤残限额内11421.74元），在商业三者险限额内赔偿胡国付损失128803.77元。该案医疗费已计算至2016年1月19日，其他损失计算至2015年11月4日。该案中，都邦保险中山支公司未主张粤Ｔ×××××号轻型厢式货车超载而要求商业三者险免赔10%。
此后，都邦保险中山支公司向坦洲肉联厂理赔77580元（坦洲肉联厂在胡国付住院期间垫付医疗费121000元及护理费5580元）。坦洲肉联厂以都邦保险中山支公司尚有49000元未予理赔为由起诉至本院。本院于2016年10月18日作出（2016）粤2071民初11444号民事判决，确定都邦保险中山支公司向坦洲肉联厂支付保险金24019.62元（包括交强险死亡伤残限额内5580元，商业三者险限额内18439.62元）。另，该判决确定都邦保险中山支公司就《机动车商业保险条款》的内容已向坦洲肉联厂履行了提示义务，对粤Ｔ×××××号轻型厢式货车在事故中违反装载规定的情形，都邦保险中山支公司享有10%绝对免赔率。
本起事故另一伤者ＸＸ向本院起诉，要求被告赔偿其损失。本院于2016年5月16日作出（2016）粤2071民初7214号民事调解书，其中都邦保险中山支公司在交强险限额内赔偿ＸＸ损失12900元（包括死亡伤残限额内11400元，财产损失限额内1500元），在商业三者险限额内赔偿ＸＸ损失3100元。后，都邦保险中山支公司支付了坦洲肉联厂为ＸＸ垫付医疗费的理赔款16672.34元。
综上，都邦保险中山支公司在交强险医疗费限额内已赔付完毕，死亡伤残限额内剩余81598.26元【计算为：限额110000元-支付胡国付11421.74元-支付ＸＸ11400元-理赔坦洲肉联厂5580元=81598.26元】。在商业三者险限额剩余668284.65元【计算为：（限额1000000元-支付胡国付128803.77元）×90%（胡国付第一次诉讼案，都邦保险中山支公司未主张免赔）-支付ＸＸ3100元-理赔坦洲肉联厂112691.96元（77580元+18439.62元+16672.34元）=668284.65元】。
另查明：经胡国付之妻胡某申请，本院于2015年12月15日作出（2015）中一法民一特字第46号民事判决，宣告胡国付为无民事行为能力人，并指定胡某为胡国付的监护人。
胡国付一直住院治疗，继续产生医疗费160597.9元。经胡国付之妻胡某委托，广东正光法医临床司法鉴定所于2016年6月1日、2016年8月3日分别出具[2016]法临鉴字第326号、[2016]法临鉴字第517号司法鉴定意见书，鉴定意见认为，胡国付需要安全护理依赖，其损失构成二级伤残。胡国付支付鉴定费2500元。
诉讼中，胡国付监护人胡某于本案中明确表示，胡国付已经治疗终结，自己愿意承担此后产生的一切费用及风险，不再追究各被告经济赔偿责任。
再查明：胡国付婚后生育胡江亚（于2002年11月19日出生）等三个子女。
本院认为：本案是发生在机动车与非机动车之间的交通事故责任纠纷，交警部门作出的事故认定书符合法律规定，本院予以采信。
一、关于本案赔偿责任承担问题。
根据《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条：“同时投保机动车第三者责任强制保险和第三者责任商业保险的机动车发生交通事故造成损害，当事人同时起诉侵权人和保险公司的，先由承保交强险的保险公司在责任限额范围内予以赔偿。不足部分，由承保商业三者险的保险公司根据保险合同予以赔偿。仍有不足的，依照道路交通安全法和侵权责任法的相关规定由侵权人予以赔偿。”的规定，本案责任确定如下：1.都邦保险中山支公司承保了粤Ｔ×××××号轻型厢式货车的交强险，其应在交强险各责任剩余限额内向胡国付先行承担赔偿责任。2.超出交强险限额部分损失，因陈瑞洲在事故中承担全部责任，且系履行职务行为，故依法由其单位坦洲肉联厂承担100%的民事责任。由于粤Ｔ×××××号轻型厢式货车在都邦保险中山支公司投保了商业三者险及不计免赔，故坦洲肉联厂前述承担部分依法应由都邦保险中山支公司在商业三者险责任限额内直接向胡国付赔付。不足部分再由坦洲肉联厂赔偿。另，因陈瑞洲驾驶粤Ｔ×××××号轻型厢式货车在事故中违反装载规定的情形，故都邦保险中山支公司在商业三者险责任限额内享有10%绝对免赔率。
二、关于胡国付损失认定及各被告赔偿数额确定问题。根据双方陈述及举证、质证情况，本院确认如下：
1.医疗费160597.9元（按单据计算）。
2.住院伙食补助费27100元（按100元/天计算，从2015年11月5日计至评残前一天2016年8月2日共271天）。
3.营养费1000元（酌情确定）。
4.护理费400230元。包括：⑴住院护理费35230元（酌情按130元/天计算，从2015年11月5日计至评残前一天2016年8月2日共271天，则护理费为271天×130元/天=35230元）。⑵后续护理费365000元（考虑到胡国付为重型颅脑损伤，且评定为二级伤残，日常生活完全不能自理，完全护理依赖，故酌情暂计10年，10年后尚需继续护理可另行主张。酌情按100元/天计算，则后续护理费为10年×365天×100元/天=365000元）。护理费合计400230元。
5.误工费29703.87元。误工天数按胡国付主张的266天计算，误工标准按第一次判决确定的3350.06元计算。则误工费为3350.06元/年÷30天×266天=29703.87元。
6.残疾赔偿金645210.24元。包括：⑴伤残赔偿金625626元。由于胡国付提供参保证明证实其于事故前较长时间在中山居住生活，故本院对其主张伤残赔偿金按城镇标准计算予以认可，二级伤残计90%，依主张伤残赔偿金为34757元/年×20年×90%=625626元。⑵被扶养人生活费19584.24元。胡国付之女胡江亚扶养年限计4年又4个月（即52个月），二级伤残计90%，邓直礼负担1/2，从定残时开始计算，依主张按农村标准10043.20元/年计算，则被扶养生活费为10043.20元/年÷12个月×52个月×90%×1/2=19584.24元。两项合计645210.24元。
7.鉴定费2500元（按单据计算）。
8.精神损害抚慰金45000元（根据伤残等级，酌情确定）
9.交通费1000元（酌情确定）。
前述1-9项合计1312342.01元，属于保险责任限额范围，由都邦保险中山支公司在剩余限额内赔偿749882.91元（包括交强险限额81598.26元、商业三者险限额668284.65）。超出限额部分562459.1元，由坦洲肉联厂承担赔偿责任。
综上所述，胡国付要求被告赔偿交通事故损失的请求符合法律规定，但具体数额应以本院核定的为准。依照《中华人民共和国侵权责任法》第三条、第六条第一款、第十六条、第二十二条、第三十四条第一款，《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条第一款，《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条，《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条、第十八条、第十九条、第二十条、第二十一条、第二十二条、第二十三条、第二十四条、第二十五条、第二十八条，《最高人民法院关于确定民事侵权精神损害赔偿责任若干问题的解释》第八条、第十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：
一、被告都邦财产保险股份有限公司中山中心支公司于本判决生效之日起三日内赔偿原告胡国付交通事故损失749882.91元；
二、被告中山市坦洲镇肉联厂于本判决生效之日起三日内赔偿原告胡国付交通事故损失562459.1元；
三、驳回原告胡国付的其他诉讼请求。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍向原告支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费22908元，减半收取11454元。由原告胡国付负担3988元（原告胡国付已预交11454元）；被告都邦财产保险股份有限公司中山中心支公司负担4266元（该款应于本判决生效后三日内迳付原告胡国付）；被告中山市坦洲镇肉联厂负担3200元（该款应于本判决生效后三日内迳付原告胡国付）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于中山市中级人民法院。
审判员 陈武晓
二〇一六年十一月十六日
书记员 周宝华
谢俊花