湖北省黄冈市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2016）鄂11民终32号
上诉人（原审被告）永安财产保险股份有限公司黄冈中心支公司。
代表人：刘凤鸣，该公司总经理。
被上诉人（原审原告）杨咏波。
被上诉人（原审被告）王福宝。
被上诉人（原审被告）王禧武。
上诉人永安财产保险股份有限公司黄冈中心支公司（以下简称永安财保黄冈支公司）为与被上诉人杨咏波、王福宝、王禧武机动车交通事故责任纠纷一案，不服湖北省麻城市人民法院（2015）鄂麻城民一初字第00575号民事判决，向本院提起上诉。本院于2016年1月21日受理后，依法组成由审判员陈孔齐担任审判长，审判员林俊、宋顺国参加的合议庭进行了审理。本案现已审理终结。
原审查明，2014年11月6日，在麻城市中馆驿镇浮桥河晏店村路段，王福宝驾驶牌号为鄂A×××××的小型轿车与杨咏波驾驶的两轮摩托车相撞，造成杨咏波受伤、两车受损的交通事故。麻城市交通警察大队就本次交通事故出具道路交通事故认定书，认定杨咏波在此次事故中承担次要责任，王福宝承担主要责任。王福宝驾驶的牌号为鄂A×××××的小型轿车的登记车主为王禧武，王福宝受王禧武雇请为其开车，该车辆在永安财保黄冈支公司投保了机动车交通事故责任强制保险和机动车第三者商业保险，保险期间为2014年10月31日至2015年10月30日。事故发生后，杨咏波住院治疗16天，用去医疗费14899.77元。医院作出出院诊断意见为杨咏波需全休三个月，并需进行第二次手术。杨咏波因交通事故受伤构成十级伤残，后期治疗费为7000元。杨咏波因交通事故用去鉴定费1350元，车辆损失为1944元。杨咏波受伤前在东莞市博朗实业有限公司工作，已满一年以上，近一年月平均工资为3153元。王禧武已支付杨咏波7000元。
原审认为，杨咏波与王福宝违规驾驶车辆致杨咏波受伤、两车受损的交通事故，该事故经交警部门作出事故认定，杨咏波在此次交通事故中承担次要责任，王福宝承担主要责任，该事故认定事实清楚、定责准确，予以采信。王禧武在永安财保黄冈支公司为本案肇事车辆鄂A×××××的小型轿车投保了机动车交通事故责任强制保险和机动车第三者商业保险，该车辆在保险期间内发生交通事故应由永安财保黄冈支公司在机动车交通事故责任强制保险的限额内依法向杨咏波承担赔偿责任，超出部分由杨咏波和王福宝按责分担。王福宝受王禧武雇请为其开车，王福宝驾驶车辆造成他人伤害，王禧武应承担相应的民事责任。因王禧武在永安财保黄冈支公司投保了机动车第三者责任商业保险，该保险公司应依商业第三者责任险合同约定承担责任。杨咏波要求王福宝、王禧武、永安财保黄冈支公司赔偿医疗费等损失的诉请，参照2015年度湖北省道路交通事故赔偿标准的规定，对其诉请各项部分予以支持。经审查，杨咏波的各项损失为医疗费21899.77元（含后期治疗费7000元）、护理费1140元（26008元／365天×16天）、住院伙食补助费800元（50元／天×16天）、营养费240元（15元／天×16天）、误工费11140.6元（3153元／30天×106天）、交通费500元、鉴定费1350元、财产损失1964元、伤残补偿金45812元（22906元／年×20年×10%）、精神损失费3000元，合计87846.37元。由永安财保黄冈支公司在机动车交通事故责任强制保险范围内赔偿73556.6元（含医疗费10000元、残疾赔偿金45812元、护理费1140元、误工费11140.6元、交通费500元、财产损失1964元、精神抚慰金3000元）；超出交强险赔偿范围的12939.77元（含医疗费11899.77元、住院伙食补助费800元、营养费240元）由永安财保黄冈支公司在机动车第三者责任商业保险范围内赔偿70%即9057.84元，鉴定费1350元由王禧武赔偿70%即945元，其余4286.93元（包含鉴定费30%即405元）由杨咏波自行承担。扣减王禧武已经向杨咏波支付的赔偿款7000元后，杨咏波在应获得赔偿款中应退还王禧武6055元。遂判决：一、杨咏波的各项损失合计87846.37元。由永安财保黄冈支公司在机动车交通事故责任强制保险范围内赔偿73556.6元，在机动车第三者责任商业保险范围内赔偿9057.84元；由王禧武赔偿945元；其余4286.93元由杨咏波自行承担。二、扣减王禧武已经向杨咏波支付的赔偿款7000元，杨咏波在应获得赔偿款中退还王禧武6055元。三、驳回杨咏波其他诉讼请求。以上当事人应给付款项应于本判决书生效后十日内付清。
上诉人永安财保黄冈支公司不服原审法院上述判决，向本院提起上诉称：《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国保险法﹥若干问题的解释（二）》第三条规定：“投保人或者投保人的代理人订立保险合同时没有亲自签字或者盖章，而由保险人或者保险人的代理人代为签字或者盖章的，对投保人不生效。但投保人已经交纳保险费的，视为其对代签字或者盖章行为的追认。保险人或者保险人的代理人代为填写保险单证后经投保人签字或者盖章确认的，代为填写的内容视为投保人的真实意思表示。但有证据证明保险人或者保险人的代理人存在保险法第一百一十六条、第一百三十一条相关规定情形的除外。”第十条规定：“保险人将法律、行政法规中的禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由，保险人对该条款作出提示后，投保人、被保险人或者受益人以保险人未履行明确说明义务为由主张该条款不生效的，人民法院不予支持。”依上述法律规定，本案中投保单上有保险人的代理人签字，因投保人王禧武已经交纳保险费，应视为投保人对代签字行为的追认，故保险人对保险合同中的免责条款已尽到了提示及明确说明义务。根据《机动车第三者责任保险条款》第六条第十项规定，因事故车辆未年检，违反了法律禁止性规定，故保险人不负责赔偿。请求二审法院撤销原判并依法改判。
被上诉人杨咏波、王福宝、王禧武在二审期内均未答辩。
二审中，各方当事人在规定的举证期限内均未向本院提交新证据。
本院经审理查明，原审查明的事实属实。另根据原审案卷查明：《机动车第三者责任保险条款》第十八条规定：“投保人应如实填写投保单并回答保险人提出的询问，履行如实告知义务，并提供被保险机动车行驶证复印件、机动车登记证书复印件，如指定驾驶人的，应当同时提供被指定驾驶人的驾驶证复印件。……”
本院认为，保险活动当事人行使权利、履行义务应遵守诚实信用原则。诚信是一切合同的内在要求，保险合同的特殊性衍生了最大诚信原则，最大诚信原则对保险人的要求主要是弃权与禁止反言。保险人在接到投保人的投保申请后，须对保险标的的情况进行尽可能详尽的了解，并以此作为决定是否接受投保及适用何种费率的依据。保险人知道或应当知道投保人存在违反法定或约定行为仍交付保险单并收取保险费的，发生保险事故时，保险人仍应承担赔偿或给付保险金的责任。本案中，王禧武在投保时已依据《机动车第三者责任保险条款》第十八条规定向永安财保黄冈支公司提供了被保险车辆的机动车行驶证复印件，而保险公司在明知王禧武的机动车已过年检有效期的情况下仍为其承保，其后又依据该免责条款拒赔，显然违背合同目的。保险人明知保险标的已经出现保险条款规定的免责理由，仍接受投保并收取保费，应视为保险公司对该免责条款抗辩之弃权。保险人既已放弃其在合同中的该种权利，以后就不得再向被保险人主张这种权利，否则有违保险合同的诚信原则，故争议的免责条款不产生效力。综上，上诉人永安财保黄冈支公司认为事故车辆未年检，违反了法律禁止性规定，保险人不负责赔偿的上诉理由不能成立，本院依法不予支持。原审认定事实清楚，适用法律正确，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项之规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
二审案件受理费626元，由上诉人永安财产保险股份有限公司黄冈中心支公司负担。
本判决为终审判决。
审判长 陈孔齐
审判员 林 俊
审判员 宋顺国
二〇一六年三月二日
书记员 陈 杰