苏州工业园区人民法院
民 事 判 决 书
（2013）园商初字第1975号
原告中国民生银行股份有限公司苏州分行，住所地江苏省苏州工业园区时代广场23幢。
负责人林静然，该行行长。
委托代理人周小梅，上海市锦天城（苏州）律师事务所律师。
委托代理人程学歌，上海市锦天城（苏州）律师事务所律师。
被告陆梅花。
被告贾林耀。
被告张家港市海通纺织品有限公司，住所地张家港经济开发区（杨舍镇李巷村）。
法定代表人陆梅花。
被告徐瑞飞。
被告王建琼。
原告中国民生银行股份有限公司苏州分行（以下简称民生银行苏州分行）诉被告陆梅花、贾林耀、张家港市海通纺织品有限公司（以下简称海通公司）、徐瑞飞、王建琼金融借款合同纠纷一案，本院于2013年10月22日受理后，由本院审判员王贤成适用简易程序独任审判。被告徐瑞飞在法定期限内提出管辖权异议，经审查，本院认为，被告徐瑞飞的管辖权异议不成立，并于2013年12月13日依法裁定驳回被告徐瑞飞对本案提出的管辖异议。审理中，根据原告的申请，本院依法裁定对被告的财产采取了诉讼保全措施。后因案情复杂，本院依法组成合议庭适用普通程序进行审理。本案于2014年6月16日、6月27日公开开庭进行了审理。原告民生银行苏州分行的委托代理人程学歌到庭参加诉讼，被告陆梅花、贾林耀、海通公司、徐瑞飞、王建琼经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告民生银行苏州分行诉称：2011年6月10日，原告与被告陆梅花、贾林耀签订《个人额度借款合同》一份，约定原告向被告陆梅花、贾林耀提供105万元的授信用于日常经营；还款方式为按期还息，到期还本。合同还对贷款利息、逾期罚息等内容进行了约定。为保证被告陆梅花、贾林耀履行还款义务，被告海通公司、徐瑞飞、王建琼分别作为保证人与原告签订了《最高额保证合同》，约定对被告陆梅花、贾林耀的上述债务承担连带清偿责任。同日，被告徐瑞飞、王建琼将其名下的房产抵押给原告，并签订了《个人最高额抵押合同》，后原告于2013年6月7日向被告陆梅花、贾林耀发放了贷款105万元，期限为一年。但被告陆梅花、贾林耀仅支付了10期利息后即开始拒付利息，已构成根本违约，被告海通公司、徐瑞飞、王建琼也未按照约定履行保证责任。为此，原告宣布贷款提前到期，并诉至法院，要求判令：1、被告陆梅花、贾林耀归还原告贷款本金人民币105万元，逾期利息6272.83元（均暂计至2013年9月15日），被告海通公司、徐瑞飞、王建琼对被告陆梅花、贾林耀的上述债务承担连带清偿责任；2、原告有权在对被告陆梅花、贾林耀债权范围内优先受偿被告徐瑞飞、王建琼抵押的位于张家港市杨舍镇东兴苑XX房产的折价、拍卖、变卖价款；3、诉讼费、律师费（30600元）由被告承担。
庭审中，原告将其诉请明确如下：1、被告陆梅花、贾林耀归还原告贷款本金人民币105万元以及截至2014年6月16日的利息、罚息、复利84178.41元（之后的罚息、复利按照年利率10.71%计算至实际归还之日止）；2、被告一、二支付原告实现债权聘请律师的费用30600元；3、被告海通公司、徐瑞飞、王建琼对被告陆梅花、贾林耀的上述债务承担连带清偿责任；4、原告有权就被告陆梅花、贾林耀的上述一、二项债权对被告徐瑞飞、王建琼抵押的位于张家港市杨舍镇东兴苑XX房产的折价、拍卖、变卖价款优先受偿；5、本案诉讼费用由被告承担。
被告陆梅花、贾林耀、海通公司、徐瑞飞、王建琼未作答辩。
经审理查明：2011年6月10日，原告民生银行苏州分行（贷款人、乙方）与被告陆梅花、贾林耀（借款人、甲方）签订编号为126042011802562的《个人额度借款合同》一份，该合同约定，甲方在本合同约定的额度使用期限内可向乙方申请使用的借款额度为人民币105万元。本合同项下额度使用期间为自2011年6月10日至2014年6月10日；借款用途为采购原材料；本合同项下的合同贷款利率按照中国人民银行公布的放款当日适用的同期贷款基准利率上浮19%，具体每笔借款的执行利率以借款凭证为准。本合同项下贷款发放后，如遇中国人民银行调整相应的贷款基准利率，则本合同短期借款［指借款期限在一年期以内（含一年）的借款］的贷款利率的调整方式为不变。本合同项下月利率=年利率／12，日利率=年利率／360；本合同项下借款本息归还方式为按月结息，到期一次偿还本金，结息日为每月15日，借款到期时利随本清。乙方对甲方到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起，按本合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至甲方清偿本息为止；对甲方不能按时支付的利息（包括逾期罚息）按逾期利率按月在本合同约定的结息日或还款日的对应日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算；本合同逾期利率为在本合同的贷款利率基础上加收50%确定。甲方在本合同项下的任何一笔借款本息发生逾期，或者甲方明确表示或者以自己的行为表明不履行本合同项下的任何义务，乙方有权提前收回部分或者全部借款本息，并有权处分抵押物或要求保证人承担保证责任，甲方无条件放弃抗辩权。因甲方违约致使乙方采取诉讼方式实现债权的，甲方应承担乙方为此支付的实现债权和担保权利的费用（包括但不限于律师费用、差旅费等）。
2011年6月10日，被告海通公司（保证人，甲方）与原告民生银行苏州分行（债权人，乙方）签订编号为126042011802562《最高额保证合同》一份，该合同约定，为担保上述编号为126042011802562《个人额度借款合同》以及与其项下发生的具体业务合同、申请书及借款凭证等债权凭证或电子数据共同构成的主合同项下债务的履行，甲方愿意提供最高额保证；甲方所担保的最高债权额为人民币105万元，该最高债权数额为本金余额最高限额，具有以下含义：本金余额最高限额仅为主债权本金的最高限额，在本金不超过上述限额的前提下，由此而产生的本合同项下第6条约定范围内除本金外的所有应付款项甲方同意承担连带保证责任。该合同第6条约定，甲方的保证范围为：本合同约定的最高主债权本金以及其他应付款项［包括利息、罚息、复利、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费用等）和所有其他应付合理费用］。上述范围中的其他应付款项，计入甲方承担保证责任范围，但不计入本本合同项下被担保的本金余额最高限额。本合同项下被担保的主债权的发生期间为2011年6月10日至2014年6月10日。甲方的保证方式为连带责任保证；甲方承担保证责任的保证期间为两年。2011年6月10日，海通公司股东会决议，同意海通公司为陆梅花在2011年6月10日至2014年6月9日期间向原告民生银行苏州分行的105万元借款提供连带保证责任。
2011年6月10日，被告徐瑞飞、王建琼（保证人，甲方）与原告民生银行苏州分行（债权人，乙方）签订编号为126042011802562《个人最高额保证合同》一份，该合同约定，为担保上述编号为126042011802562《个人额度借款合同》以及与其项下发生的具体业务合同（或用款申请书）及借款凭证等债权凭证或电子数据共同构成的主合同项下债务的履行，甲方愿意提供最高额保证；甲方所担保的最高债权额为人民币105万元，该最高债权数额为本金余额最高限额，具有以下含义：本金余额最高限额仅为主债权本金的最高限额，在本金不超过上述限额的前提下，由此而产生的本合同项下第8条约定范围内除本金外的所有应付款项甲方同意承担连带保证责任。该合同第8条约定，甲方的保证范围为：本合同约定的最高主债权本金以及其他应付款项［包括利息、罚息、复利、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费用等）和所有其他应付合理费用］。上述范围中的其他应付款项，计入甲方承担保证责任范围，但不计入本本合同项下被担保的本金余额最高限额。本合同项下被担保的主债权的发生期间为2011年6月10日至2014年6月10日。甲方的保证方式为连带责任保证；甲方承担保证责任的保证期间为两年。
2011年6月10日，被告徐瑞飞、王建琼（抵押人，甲方）与原告民生银行苏州分行（抵押权人，乙方）签订编号为126042011802562《个人最高额抵押合同》一份，该合同约定，为担保上述编号为126042011802562《个人额度借款合同》以及与其项下发生的具体业务合同（或用款申请书）及借款凭证等债权凭证或电子数据共同构成的主合同项下债务的履行，甲方愿意提供最高额抵押担保；抵押房产位于张家港市杨舍镇东兴苑XX室。甲方所担保的最高债权额为人民币625000元，该最高债权数额为本金余额最高限额，具有以下含义：本金余额最高限额仅为主债权本金的最高限额，在本金不超过上述限额的前提下，由此而产生的本合同项下第13条约定范围内除本金外的所有应付款项甲方同意承担连带保证责任。该合同第13条约定，甲方抵押担保的范围为本合同约定的最高主债权本金、利息、罚息、复利、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于处分抵押财产的费用、律师费用等）和其他相关合理的费用。上述范围中除本金外的所有费用，计入甲方承担担保责任范围，但不计入本本合同项下被担保的本金余额最高限额。
2011年6月10日，被告徐瑞飞、王建琼（抵押人，甲方）与原告民生银行苏州分行（抵押权人，乙方）签订编号为126042011802562《个人最高额抵押合同》一份，该合同约定，为担保上述编号为126042011802562《个人额度借款合同》以及与其项下发生的具体业务合同（或用款申请书）及借款凭证等债权凭证或电子数据共同构成的主合同项下债务的履行，甲方愿意提供最高额抵押担保；抵押房产位于张家港市杨舍镇东兴苑XX室。甲方所担保的最高债权额为人民币425000元，该最高债权数额为本金余额最高限额，具有以下含义：本金余额最高限额仅为主债权本金的最高限额，在本金不超过上述限额的前提下，由此而产生的本合同项下第13条约定范围内除本金外的所有应付款项甲方同意承担连带保证责任。该合同第13条约定，甲方抵押担保的范围为本合同约定的最高主债权本金、利息、罚息、复利、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于处分抵押财产的费用、律师费用等）和其他相关合理的费用。上述范围中除本金外的所有费用，计入甲方承担担保责任范围，但不计入本本合同项下被担保的本金余额最高限额。
上述抵押房产于2011年6月10日办理了抵押登记。其中，编号为张房他证杨字第00001368**号的他项权证载明：房屋他项权利人为民生银行苏州分行，房屋坐落为张家港市杨舍镇东兴苑XX，XX车库，债权数额425000元；编号为张房他证杨字第00001368**号的他项权证载明：房屋他项权利人为民生银行苏州分行，房屋坐落为张家港市杨舍镇东兴苑XX，XX车库，债权数额625000元。
2013年6月7日，被告陆梅花向原告申请借款105万元，申请借款期限为自2013年6月7日至2014年6月7日，支付方式为受托支付，申请人在此无条件且不可撤销的委托民生银行将申请借款金额支付至：户名为张家港市塘桥镇鹿苑丽晨纺织厂，开户行为农行鹿苑支行，账号为52×××03。原告审核同意并向被告陆梅花发放贷款人民币105万元，贷款期限12个月，自2013年6月7日至2014年6月7日，借款执行年利率7.14%，逾期利率按执行年利率加收50%（即年利率10.71%），利率调整方式为固定利率。
因被告陆梅花、贾林耀未能按时还本付息，原告诉至法院。截至2014年6月16日，被告陆梅花、贾林耀共计拖欠原告贷款本金人民币105万元，欠息84178.41元（含罚息、复利）。
另查明，原告民生银行苏州分行与江苏锦天城（苏州）律师事务所签订委托代理协议，约定由该所委派律师通过诉讼的方式实现债权，原告为此支付律师代理费为人民币30600元。
上述事实，有原告提供的《个人额度借款合同》、《最高额保证合同》、《个人最高额保证合同》、《个人最高额抵押合同》、他项权证、借款支用申请书、银行确认单、放款通知书、欠息清单、委托代理协议、律师费发票以及当事人在庭审中的陈述等予以证实。
本院认为：原告民生银行苏州分行与被告陆梅花、贾林耀签订的《个人额度借款合同》，与被告海通公司签订的《最高额保证合同》，与被告徐瑞飞、王建琼签订的《个人最高额保证合同》、《个人最高额抵押合同》依法成立生效，各方均应按约履行。原告按约履行放款义务后，被告陆梅花、贾林耀未能依约还款构成违约。原告民生银行苏州分行有权要求归还全部借款本息，并偿付相关费用。故原告诉请被告陆梅花、贾林耀归还借款本息并承担相应费用，于法有据，本院予以支持。
关于民生银行苏州分行主张被告陆梅花、贾林耀支付利息、罚息、复利问题。本院认为，根据合同条款，逾期还款的，借款人应向银行支付逾期罚息、复利至全部清偿之日止，借款人逾期归还贷款的，可按罚息利率计收罚息，对不能按时支付的利息，可按罚息利率计收复利；根据合同条款，双方约定贷款利率为年利率7.14%，逾期罚息年利率应为10.71%，该约定是双方当事人真实的意思表示，且不违反国家法律、行政法规的强制性规定。现原告主张被告陆梅花、贾林耀支付截至2014年6月16日利息（含罚息、复利）84178.41元，以及自2014年6月17日起，按照年利率10.71%计算的逾期罚息、复利，于法有据，本院予以支持，但应计算至判决确认的还款之日止。
关于原告民生银行苏州分行主张被告陆梅花、贾林耀赔付为实现债权所支出的律师费问题。本院认为，原、被告双方在个人额度借款合同中已明确约定，原告民生银行苏州分行实现债权所支付的律师费用由被告承担。现原告主张的其为实现债权律师费用30600元符合合同的约定，且于法不悖，本院予以支持。
对原告民生银行苏州分行要求以被告徐瑞飞、王建琼抵押房产实现抵押权的主张，因符合合同约定，本院予以准予，但抵押权优先受偿之范围应以登记所示为限。被告海通公司、徐瑞飞、王建琼作为连带责任保证人，在陆梅花、贾林耀违反合同约定，未能按时还款时，应当按照最高额担保合同的约定在保证范围内承担连带清偿责任，其在承担保证责任后，有权向债务人陆梅花、贾林耀追偿。
被告陆梅花、贾林耀、海通公司、徐瑞飞、王建琼经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃相应抗辩权利。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百八十条、第一百八十七条、第二百零三条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第四十六条、第五十三条、第五十九条，最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：
一、被告陆梅花、贾林耀于本判决生效之日起十日内归还原告中国民生银行股份有限公司苏州分行贷款本金人民币105万元，偿付计算至2014年6月16日止的欠息（含罚息、复利）84178.41元，并偿付自2014年6月17日起至法院判决确定还款之日止，按照年利率10.71%的罚息、复利；
二、被告陆梅花、贾林耀于本判决生效之日起十日内赔付原告中国民生银行股份有限公司苏州分行律师费用人民币30600元。
三、被告张家港市海通纺织品有限公司、徐瑞飞、王建琼对被告陆梅花、贾林耀的上述第一项、第二项付款义务承担连带清偿责任。被告张家港市海通纺织品有限公司、徐瑞飞、王建琼承担保证责任后，有权向被告陆梅花、贾林耀追偿。
四、如被告陆梅花、贾林耀未能履行上述第一项、第二项付款义务，则原告中国民生银行股份有限公司苏州分行有权以被告徐瑞飞、王建琼抵押的位于张家港市杨舍镇东兴苑XX室、张家港市杨舍镇东兴苑XX室房产折价，或者以拍卖、变卖该房产所得价款在105万元范围内优先受偿。
如被告未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费人民币14582元，保全费人民币5000元，公告费人民币600元，合计人民币20182元，由被告陆梅花、贾林耀、张家港市海通纺织品有限公司、徐瑞飞、王建琼负担，此款原告已预交，本院不再退还，由被告在履行本判决时一并支付原告。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用缴纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。开户名：苏州市中级人民法院，开户行：农业银行苏州工业园区支行营业部，帐号：10×××99。
审 判 长 王贤成
人民陪审员 孙令奇
人民陪审员 邱火根
二〇一四年六月二十七日
书 记 员 曹梦杰
附相关法律条文如下：
一、《中华人民共和国合同法》
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
二、《中华人民共和国担保法》
第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。
第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。
第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
第五十九条本法所称最高额抵押，是指抵押人与抵押权人协议，在最高债权额限度内，以抵押物对一定期间内连续发生的债权作担保。
三、最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》
第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。
四、《中华人民共和国物权法》
第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。
第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。
第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。
第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。
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