湖南省南县人民法院
民 事 判 决 书
（2016）湘0921民初21号
原告危爱莲，女，1970年5月17日出生，汉族，住南县。
委托代理人张军武，湖南跃海律师事务所律师。代理权限为一般诉讼代理。
被告赵江波，男，1963年12月5日出生，汉族，住南县。
被告许冰，男，1963年10月13日出生，汉族，住南县。
被告宁富政，男，1962年2月28日出生，汉族，住南县。
原告危爱莲与被告赵江波、许冰、宁富政民间借贷纠纷一案，本院于2016年1月7日受理后，依法适用简易程序，由审判员周志刚独任审判，于2016年2月26日公开开庭进行了审理。原告危爱莲及其代理人张军武、被告许冰、宁富政到庭参加诉讼，被告赵江波经本院传票合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告危爱莲诉称：被告赵江波在南县南洲镇兴盛东路进行房地产开发缺资金，于2014年10月22日向原告危爱莲借款，双方签订了《借款协议书》，该《借款协议书》中约定“由原告危爱莲出借资金20万元，借款期限自2014年10月22日起至2015年10月22日止；月息1.5%，借款协议签字之日起一次性付清总金额利息36000元；赵江波同意以地处兴盛东路X地块在建楼一楼临路从东往西第1号临街门面（建筑面积60平方米）抵押给危爱莲”。该《借款协议书》中有被告许冰、宁富政的签字担保。原告危爱莲根据该《借款协议书》内容于同日向被告赵江波的账户里打款164000元。之后，被告赵江波没有为原告办理兴盛东路X地块在建楼一楼临路从东往西第1号临街门面抵押登记手续，也没有到期还本付息。原告找到担保人，二担保人要原告通过法律诉讼解决。故原告向人民法院提起诉讼。请求人民法院判令被告赵江波立即偿还原告借款本金164000元及利息；判令被告许冰、宁富政承担连带清偿责任，并由三被告承担本案诉讼费。
被告赵江波未予答辩。
被告许冰辩称，签字担保属实，但并不清楚协议内容。
被告宁富政辩称，被告赵江波以其财产担保，财产不足以清偿时，愿意承担担保责任。
原告危爱莲就自己的主张向本院提供了如下证据：
1、原告身份证，旨证明原告的诉讼主体资格。
2、三被告的身份证复印件各1份，证明三被告的诉讼主体资格。
3、借款协议书1份，旨证明被告赵江波于2014年10月22日向原告危爱莲借款164000元，被告许冰、宁富政提供连带责任担保。
4、汇款单一份，证明原告于协议当日向被告赵江波打款164000元的事实。
被告赵江波未到庭质证，也未向本院递交证据。
被告许冰、宁富政对原告所举证据的真实性无异议，但对《协议书》第六条、第八条有异议，认为应先以抵押财产还债，且逾期利息约定过高。二被告未向本院递交证据。
本院认为，原告危爱莲所举证据来源合法，内容客观真实，与本案具有关联性，能够证明原告所主张的事实，可作为定案的依据，但逾期还款利息约定超出了法律规定限度，应予调整。
经审理查明，被告赵江波与原告危爱莲于2014年10月22日签订《借款协议书》，被告赵江波向原告危爱莲借款20万元，实际出借164000元，双方约定借款期限一年，利息为月利率1.5%，赵江波以地处兴盛东路X地块在建一楼临路从东往西第壹号临街门面抵押给危爱莲，该在建门面尚未办理所有权登记，被告赵江波逾期未还款则按月利率3%-12%不等支付违约金；诉讼中原告主动调低只要求按年利率4.6%支付逾期还款违约金。被告许冰、宁富政签字担保。借款到期后原告危爱莲多次向被告催要借款未果。
本院认为，被告赵江波与原告危爱莲签订《借款协议书》，约定原告向被告出借资金20万元，月利率为1.5%，借款时预先扣除了利息3.6万元，实际交付资金16.4万元，应按实际交付的16.4万元作为出借本金。被告人赵江波借款后没有按约定期限还款，其行为已构成违约，应承担归还借款本金，支付借期内约定利息的民事责任。双方对逾期还款利息有书面约定，但原告起诉时主动降低逾期利息标准，只要求按年利率4.6%加收逾期付款利息，累计未超过年利率24%的限度，本院予以支持。被告许冰、宁富政自愿为被告赵江波在原告处的借款提供连带责任保证责任，且各保证人与债权人没有约定保证份额，应认定为连带共同保证。被告许冰、宁富政应对被告赵江波的债务承担保证责任，即连带清偿责任。被告赵江波虽表示以位于南县XX镇XX东路在建一楼临街门面作为借款抵押，但该“抵押财产”未经初始登记，且产权不明，更未进行抵押登记，应视为抵押权未设立，故对被告宁富政主张先以被告赵江波抵押财产清偿债务，不足部分再由担保人承担连带责任的请求，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百条、第二百零五条、第二百零六条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十二条、第十八条、第二十八条、第三十一条、《中华人民共和国物权法》第一百八十七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、限被告赵江波在本判决生效后15日内偿还原告危爱莲借款本金164000元及约定利息36900元和逾期还款利息1886元，共计202786元。
二、被告许冰、宁富政对被告赵江波上述债务承担连带清偿责任。被告许冰、宁富政承担偿还责任后，有权向被告赵江波追偿。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费4355元，减半收取2178元，财产保全费1520元，共计3698元，由被告赵江波负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省益阳市中级人民法院。
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审 判 员 周志刚
二〇一六年二月二十九日
代理书记员 朱 砂
附：本案所适用的法律条文
《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百条借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
《中华人民共和国担保法》
第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。
第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十八条同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。债权人放弃物的担保的，保证人在债权人放弃权利的范围内免除保证责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
《中华人民共和国物权法》
第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。