浙江省义乌市人民法院
民 事 判 决 书
（2017）浙0782民再7号
再审申请人（原审被告）：虞向珍，女，1975年12月26日出生，汉族，户籍地浙江省东阳市，现住浙江省东阳市。
委托诉讼代理人：黄国斐，东阳新世纪法律服务所法律工作者。
被申请人（原审原告）：中国农业银行股份有限公司义乌分行，住所地浙江省义乌市宾王路181号。
主要负责人：张山明，行长。
委托诉讼代理人：毛劲松、吴旭日，浙江拓思律师事务所律师。
原审被告：王新跃，男，1973年2月23日出生，汉族，住浙江省东阳市。
再审申请人虞向珍因与被申请人中国农业银行股份有限公司义乌分行（以下简称农行义乌分行）、原审被告王新跃金融借款合同纠纷一案，不服本院（2014）金义商初字第4329号民事判决，向本院申请再审。本院于2017年1月10日作出（2016）浙0782民申43号民事裁定再审本案。本院依法另行组成合议庭，于2017年4月12日公开开庭进行了审理。庭审中再审申请人虞向珍对被申请人农行义乌分行提供的《金穗贷记卡分期付款购车合同》、《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》、《购车抵押合同》及《共同还款承诺书》中所有虞向珍的签名及虞向珍名字上的手印是否虞向珍本人所签及捺印进行鉴定。本院于2017年4月18日委托金华天鉴司法鉴定所进行鉴定。2017年5月12日，金华天鉴司法鉴定所出具司法鉴定意见书。2017年6月15日，本院再次公开开庭审理了本案，再审申请人虞向珍及其委托诉讼代理人黄国斐、被申请人农行义乌分行的委托诉讼代理人吴旭日到庭参加诉讼，原审被告王新跃经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
虞向珍申请再审称：1、原审程序违法。被申请人农行义乌分行与原审被告王新跃金融借款合同纠纷一案，在送达法律文书期间，再审申请人与原审被告王新跃于2014年8月14日离婚，法院送达的法律文书再审申请人均未收到。2、被申请人农行义乌分行与原审被告王新跃在2013年6月26日办理金融借款合同及共同还款承诺书等所有虞向珍的签名均为他人所签及代按手印，原诉状上及共同还款承诺书所注明的手机号也不是再审申请人本人的。2015年11月9日法院扣划存款后，再审申请人于2016年7月18日查档才知此贷款事件。由于被申请人在办理贷款中审查不严，使冒名顶替骗贷行为得逞，被申请人负有不可推卸的责任，对再审申请人的名声、财产造成重大损失。为此请求再审，依法撤销（2014）金义商初字第4329号民事判决，驳回被申请人对再审申请人的诉讼请求。
被申请人农行义乌分行辩称：1、申请再审期限已超过六个月。2、原审法院依据王新跃提供的地址确认书送达了起诉材料，本案再审申请人与王新跃当时系夫妻关系，所以法院的送达合法。3、本案的金融贷款发生于再审申请人与王新跃夫妻关系存续期间，属于夫妻共同债务，应当共同偿还。
原审被告王新跃未答辩。
针对被申请人的辩称，再审申请人虞向珍补充：其于2012年10月11日向东阳市人民法院起诉与王新跃离婚，同年11月2日被判决驳回。2010年开始其即与王新跃分居，2014年8月14日其与王新跃协议离婚。
农行义乌分行向本院起诉请求：1.两被告共同偿还原告信用卡欠款227156元，并支付透支息、滞纳金、手续费共计11152.65元（从2013年6月26日起暂算至起诉之日止，以后的按合同约定计算至实际履行之日止）；2.原告对被告王新跃所有的浙Ｇ×××××小型汽车在司法处置时就上述款项及本案诉讼费用范围内享有优先受偿权。本院原审认定事实：2013年6月26日，原告与被告王新跃签订了《金穗贷记卡分期付款购车合同》、《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》、以及《购车抵押合同》合同一份，约定：原告对被告王新跃持有贷记卡授予分期付款购买商品或服务的专项商户分期额度，被告王新跃在获得该额度后，在原告制定的期限内通过制定销售门店POS机具或银行专用机具使用该额度支付购买款项，按约定一次性或分次透支借款。持卡人使用该贷记卡分期偿还分期资金，并支付分期手续费。使用金穗购车专用卡透支支付购车款后，以按月分期等额方式偿还透支的资金，分期还款共分24期，若未按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息、滞纳金、超期费及其他相关费用中的任何一项，原告有权提前收回合同项下的分期资金或收回贷记卡分期额度，并由其承担原告为此产生的包括但不限于诉讼费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的一切费用。双方约定以所购买的汽车作为合同项下透支额按期还款的抵押担保，范围包括主债权本金、手续费、利息、罚息、滞纳金、违约金、损害赔偿金，以及诉讼费、律师费、处置费、过户费等抵押权人实现债权和抵押权的一切费用，并办理抵押登记手续。合同签订后，被告王新跃向原告申请金穗贷记卡分期资金金额227156元用于购买汽车一辆，分期手续费为14560.70元。此外，2013年6月26日，被告虞向珍出具给原告一份共同还款承诺书，自愿承担共同还款责任。此后，两被告未按约归还上述款项。另查明，合同上还约定：若被告未按合同约定按时足额存入资金，导致原告无法划收款项受偿的，原告有权对被告收取利息和滞纳金，利息按该期应还未还债务，每日万分之五计收贷款利息，贷款利息按月计收复利，滞纳金按该期应未还债务5%标准收取。存入资金后，应先支付利息，再支付滞纳金，后清偿应还未还债务。本院原审认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。双方当事人应当按照约定全面履行自己的义务。被告王新跃在使用借款消费后，应当按照合同的约定履行归还借款及手续费的义务。其未按约还款及支付手续费的行为已构成违约，原告有权提前收回所有分期资金，并要求被告按约支付手续费、滞纳金。被告虞向珍自愿作为共同还款人，理应承担共同还款责任。被告王新跃自愿以其所有的车牌号码为浙Ｇ×××××的小型汽车为上述债务设定抵押担保，并已办理抵押登记，原告在上述债权范围内对该车辆拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。综上，原告的诉请合法有理，本院予以支持。被告王新跃、虞向珍经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃答辩和质证的权利，依法可缺席判决。本院原审判决：一、被告王新跃、虞向珍于本判决生效后十日内归还原告中国农业银行股份有限公司义乌分行信用卡欠款本金227156元及分期手续费、滞纳金、利息（从2013年6月26日起按合同约定计付至实际履行之日止）。二、原告中国农业银行股份有限公司义乌分行在上述债权及本案诉讼费范围内对车牌号为浙Ｇ×××××的小型汽车拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
再审申请人虞向珍为证明其主张举证如下：
1、浙江省东阳市人民法院（2012）东巍民初字第404号民事判决书复印件（盖有档案章）一份，证明再审申请人于2012年10月11日向东阳市人民法院起诉与王新跃离婚，2012年11月2日判决驳回再审申请人的请求。
2、离婚协议书及离婚证原件各一份，证明2014年8月14日再审申请人与王新跃自愿离婚，离婚时双方没有共同的债权债务。
3、购车抵押合同、特别条款、共同还款承诺书复印件各一份（从义乌市人民法院档案室复印），证明合同中虞向珍的签名、手印不是本人所签，工作单位非本人工作单位、手机号码不是本人的，地址是乡下的不是居住地址。
4、鉴定意见书及鉴定费发票，本案中申请人的签字、捺印均不是本人所为，并支出鉴定费10566元（与鉴定机构提供给法院的发票9766元，有800元差额系差旅费）。
5、宁波雅戈尔服饰有限公司、吴小芳的证明各一份，证明再审申请人从2010年开始居住在东阳市青春路××号，2016年9月28日至2014年8月20日在宁波雅戈尔服饰有限公司东阳专卖店下属的东阳太平洋百货雅戈尔厅上班的事实。
被申请人农行义乌分行质证意见如下：
对证据1、2的真实性没有异议，这些证据同时可以证明本案的贷款发生于申请人夫妻关系存续期间，离婚协议系王新跃与虞向珍的内部约定，与我方无关，达不到再审申请人的证明目的。对证据3的真实性没有异议，但签字捺印是否为申请人所为，我方现在无法确认，因为时间久了。退一步讲，即使签字不是再审申请人所签，合同是在再审申请人夫妻关系存续间签的。对证据4的真实性没有异议，鉴定费用以鉴定机构出具的发票为准。对证据5的真实性有异议，二份证明的内容被申请人根本无法确认，系申请人单方出具；即使是真实的，证据形式属于证人证言，证人应出庭接受询问方可作为认定案件事实的依据。
被申请人农行义乌分行为证明其主张举证如下：
1、金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同一份，证明借款双方及担保人的权利义务。
2、购车抵押合同一份，证明王新跃将所涉车辆抵押给被申请人的事实。
3、记账凭证一份，证明被申请人交付借款的事实。
4.共同还款承诺书一份，证明再审申请人承诺共同还款的事实。
5.金穗贷记卡购车分期付款合同一份，证明王新跃在被申请人处办理分期购车业务并签订相应协议的事实。
6.机动车登记证书一份，证明王新跃将所涉车辆抵押给被申请人并办理了抵押登记的事实。
再审申请人虞向珍质证意见如下：
对证据本身的真实性没有异议，但上面虞向珍的签名、手印不是本人所签，工作单位、手机号码不是本人，地址是乡下的不是居住地址。所有证据与再审申请人无关。
对再审申请人虞向珍提供的证据，本院认证如下：
对证据1予以认定。对证据2真实性予以认定。对证据3，结合证据4的鉴定意见，对证明合同中虞向珍签名捺印非其所为的证明目的予以认定。对证据4予以认定。对证据5，被申请人对真实性提出质疑，认为属证人语言，证人应当出庭接受质询，由于再审申请人虞向珍未申请证人出庭作证，且未提供其他证据印证，故对证据的真实性无法认定。
对被申请人农行义乌分行提供的证据，本院认证如下：
对证据1、2的真实性予以认定，但合同中担保人栏虞向珍的签名及签名上的手印均不是虞向珍所为。对证据3、5、6予以认定。对证据4形式真实性予以认定，但出函人虞向珍的签名及手印不是虞向珍所为，故对证明目的不予认定。
再审查明，虞向珍与王新跃于1996年3月1日登记结婚，于2014年8月14日登记离婚。
2013年6月26日，农行义乌分行与王新跃签订了《金穗贷记卡分期付款购车合同》、《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》、《购车抵押合同》各一份，约定：农行义乌分行对王新跃持有贷记卡授予用于分期付款购买商品或服务的专项商户分期额度，王新跃在获得该额度后，在农行义乌分行指定的期限内通过指定销售门店POS机具或银行专用机具使用该额度支付购买款项，按约定一次性或分次透支借款。持卡人使用该贷记卡分期偿还分期资金，并支付分期手续费。使用金穗购车专用卡透支支付购车款后，以按月分期等额方式偿还透支的资金，分期还款共分24期，若未按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息、滞纳金、超期费及其他相关费用中的任何一项，农行义乌分行有权提前收回合同项下的分期资金或收回贷记卡分期额度，并由其承担农行义乌分行为此产生的包括但不限于诉讼费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的一切费用。双方约定以所购买的汽车作为合同项下透支额按期还款的抵押担保，范围包括主债权本金、手续费、利息、罚息、滞纳金、违约金、损害赔偿金，以及诉讼费、律师费、处置费、过户费等抵押权人实现债权和抵押权的一切费用，并办理抵押登记手续。另还约定：若王新跃未按合同约定按时足额存入资金，导致农行义乌分行无法划收款项受偿的，农行义乌分行有权对王新跃收取利息和滞纳金，利息按该期应还未还债务，每日万分之五计收贷款利息，贷款利息按月计收复利，滞纳金按该期应未还债务5%标准收取。存入资金后，应先支付利息，再支付滞纳金，后清偿应还未还债务。合同签订后，王新跃向农行义乌分行申请金穗贷记卡分期透支金额227156元用于购买汽车一辆，分期手续费为14560.70元。此外，王新跃向农行义乌分行提交了一份出函人为虞向珍，落款时间为2013年6月26日的《中国农业银行股份有限公司共同还款承诺书》。2013年7月1日双方就所购车辆办理了抵押登记手续。由于王新跃未按期足额偿还分期资金、分期手续费，农行义乌分行经催讨未果，于2014年10月22日将王新跃、虞向珍起诉至本院，本院经缺席审理，于2014年12月8日作出原判。判决生效后，农行义乌分行向本院申请强制执行，本院作出执行裁定，冻结、划拨虞向珍在银行的存款232937元，实际扣划到账金额为100270.83元。虞向珍得知存款被扣划后，于2016年10月14日向本院申请再审。本院审查后于2017年1月10日作出（2016）浙0782民申43号民事裁定，再审本案。
再审诉讼中，虞向珍向本院提交申请鉴定书，申请对农行义乌分行提交的《金穗贷记卡分期付款购车合同》、《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》、《购车抵押合同》及《中国农业银行股份有限公司共同还款承诺书》中所有虞向珍的签名及虞向珍名字上的手印是否为其本人所签及捺印进行鉴定。本院于2017年4月18日委托金华天鉴司法鉴定所进行鉴定。2017年5月12日，金华天鉴司法鉴定所出具金天鉴司鉴所（2017）文鉴字第060号文书司法鉴定意见书及金天鉴司鉴所（2017）痕鉴字第020号痕检指印司法鉴定意见书。文书司法鉴定意见书，其中检验过程对检材检验中载明……检材4（即《金穗贷记卡分期付款购车合同》）未发现留存有“虞向珍”签名字迹，不具备鉴定条件。该鉴定意见书的鉴定意见为：送检的标称日期均为“2013年6月26日”，合同编号为6477Y201300185的《购车抵押合同》及《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》、《中国农业银行股份有限公司共同还款承诺书》上的“虞向珍”签名字迹与虞向珍样本字迹不是同一人所写。痕检指印司法鉴定意见书的鉴定意见为：1、签约时间为“2013年6月26日”《购车抵押合同》第4页落款“抵押人（签章）：虞向珍”签名处指印不是样本捺印人虞向珍所捺印；2、签约日期“2013年6月26日”《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》第13页落款“抵押人（签章）：虞向珍”签名处指印不是样本捺印人虞向珍所捺印；3、标称日期为“2013年6月26日”《中国农业银行股份有限公司共同还款承诺书》落款“出函人：虞向珍”签名处指印不是样本捺印人虞向珍所捺印。鉴定费9766元。
本院再审认为，本案争议的焦点：一是虞向珍申请再审是否超过法定的六个月期限；二是案涉债务是否为再审申请人虞向珍与原审被告王新跃原夫妻关系存续期间的共同债务。就争议焦点一，再审申请人虞向珍主张其在2016年7月得知存款被法院扣划后，到本院查档才知道原判情况，为此向本院提出再审申请。被申请人农行义乌分行虽然主张虞向珍再审申请已经超过六个月的期限，但并未提供证明虞向珍在申请再审前六个月知道原判的相关证据材料，故对其辩解不予采信。就争议焦点二，案涉贷款虽是在原审被告王新跃与再审申请人虞向珍原夫妻关系存续期间产生的债务，但再审中经鉴定，《购车抵押合同》、《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》中虞向珍的签名及签名上的手印均非再审申请人虞向珍所为，特别是被申请人农行义乌分行提交的《中国农业银行股份有限公司共同还款承诺书》该份证据中“出函人虞向珍”的签名和手印也非虞向珍所为，可以认定再审申请人虞向珍对案涉贷款不知情。且再审申请人虞向珍在案涉贷款之前已向法院起诉离婚，虽然法院判决不准离婚，表明再审申请人虞向珍与原审被告王新跃夫妻关系不和，再审申请人虞向珍未见到用案涉贷款所购买的汽车，也即所购买的汽车并未用于家庭生活，故案涉债务应当认定系原审被告王新跃个人债务，应由原审被告王新跃个人偿还。从鉴定意见来看，被申请人农行义乌分行在案涉贷款办理过程中审查不严，存在过错，应承担一定的责任。综上，对被申请人农行义乌分行要求再审申请人虞向珍承担共同还款责任的诉请不予支持。原审被告王新跃经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，视为其放弃所享有的诉讼权利，依法可以缺席判决。本案经本院审判委员会讨论决定，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百零七条第一款、第一百四十四条、《中华人民共和国合同法》第八条、第九十四条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第四百零七条规定，判决如下：
一、维持本院（2014）金义商初字第4329号民事判决第二项。
二、撤销本院（2014）金义商初字第4329号民事判决第一项。
三、原审被告王新跃于本判决生效后十日内归还被申请人中国农业银行股份有限公司义乌分行信用卡欠款本金227156元及分期手续费、滞纳金、利息（从2013年6月26日起按合同约定计付至实际履行之日止）。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
四、驳回被申请人中国农业银行股份有限公司义乌分行的其他诉讼请求。
原审案件受理费2437元，由原审被告王新跃负担。再审案件受理费4875元，由再审申请人虞向珍负担。鉴定费9766元，由再审申请人虞向珍负担800元，由原审被告王新跃负担8966元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省金华市中级人民法院。
审 判 长 叶迪龙
人民陪审员 宋代星
人民陪审员 陈鹏程
二〇一七年八月十七日
书 记 员 杨巧珍