湖南省郴州市苏仙区人民法院民 事 判 决 书（2017）湘1003民初2379号原告：中国农业银行股份有限公司郴州分行，住所地湖南省郴州市苏仙区飞虹路3号。负责人：姚凯波，该行行长。委托诉讼代理人：朱慧平，男，该分行员工。委托诉讼代理人：王华，男，该分行员工。被告：李云庆，男，1964年7月25日出生，汉族，住湖南省郴州市北湖区。被告：李元彩，女，1965年2月23日出生，汉族，住址同上，系被告李云庆之妻。被告：郴州市郴润金城房地产开发有限公司，住所地湖南省郴州市北湖区食品加工城10栋5—301室。法定代表人：金仁坚，该公司经理。原告中国农业银行股份有限公司郴州分行与被告李云庆、李元彩、郴州市郴润金城房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2017年12月25日受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人王华及被告李云庆到庭参加诉讼。被告李元彩、郴州市郴润金城房地产开发有限公司经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出的诉讼请求：1、解除原、被告2014年11月10日签订的《个人购房担保借款合同》；2、判令被告李云庆和李元彩共同偿还原告的贷款本金149739.63元，利息651.99元（其中当�正常息651.99元，罚息0元，复利0元，利息暂计算至2017年12月20日），本息合计150391.62元。2017年12月20日以后的本息具体数额需按实际还款日计算；3、由郴州市郴润金城房地产开发有限公司承担连带保证责任；4、确认原告对被告李云庆、李元彩提供的贷款抵押物具有优先受偿权。贷款抵押物为李云庆、李元彩提供的位于郴州市北湖区工业大道32号星河雅苑小区1栋404室，房屋预告登记证号为郴房预北湖区字第214009742号，土地使用权证：郴国用（2012）第0027号；5、由以上三被告共同负担本案案件受理费及其他诉讼费用。事实及理由：被告李云庆和李元彩为夫妻关系。因两被告购买郴州市北湖区工业大道32号星河雅苑小区1栋404室，李云庆于2014年11月7日向原告申请按揭贷款，并承诺其所购房屋作抵押担保。原告与被告李云庆于2014年11月10日签订《个人购房担保借款合同》，向�告李云庆发放个人住房贷款33万元，期限5年，约定按月分期还本付息，并办理了预购商品房抵押权预告登记，贷款发放后被告按合同约定履行了偿还贷款本金180260.37元，利息40406.12元，其中正常利息39806.35元，罚息505.87元，复利93.9元；其中被告郴州市郴润金城房地产开发有限公司代偿还贷款30期本金165343.35元，利息34135.37元，其中正常利息33535.6元，罚息505.87元，复利93.9元。被告李云庆从2015年7月至今未按合同约定还款。原告多次向被告李云庆催收，其仍不按合同履行还款义务。借款发生在被告李云庆和李元彩的婚姻存续期间，被告李元彩作为房产共有人应承担共同偿还责任。被告郴州市郴润金城房地产开发有限公司为本案借款提供阶段性保证担保应承担连带保证责任。被告李云庆辩称：原告所述借款及偿还部分本金及利息是事实�因家里发生了变故，相关情况已与原告说明。2018年9月份之前把贷款本金及利息都还清。被告李元彩未到庭答辩，亦未提交证据。被告郴州市郴润金城房地产开发有限公司未到庭答辩，亦未提交证据。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行质证，对双方无异议的证据，本院予以采信并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年11月10日，原告（贷款人）与被告李云庆（借款人、抵押人）、郴州市郴润金城房地产开发有限公司（保证人）签订《个人购房担保借款合同》约定：借款用途为被告李云庆购买郴州市北湖区工业大道32号星河雅苑�区1栋404房，借款金额33万元，借款期限60个月。还款方式为等额本息还款法。借款担保采用阶段性保证+抵押方式担保。由阶段性保证人郴州市郴润金城房地产开发有限公司按合同约定提供保证担保，保证期间为借款到期日起二年。由抵押人李云庆、李元彩按合同约定提供抵押担保。借款同时存在物的担保（含借款人或第三人提供）和保证担保的，贷款人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。贷款人已经选择某一担保方式/担保人/担保物来实现债权的，也可同时主张通过其他担保方式/担保人/担保物来实现全部或部分债权。合同签订后，2014年12月1日办理了权证编号为郴房预北湖区字第214009742号抵押权预告登记，预告登记权利人为原告，预告登记义务人为被告李云庆、李元彩。2015年2月3日原告向被告李云庆发放了贷款33万元，借款日期从2015年2�3日至2019年11月19日。《借款凭证》约定执行利率为年利率6.6%，逾期利率为年利率9.9%。借款后，被告李云庆累计偿还借款本金180260.37元，利息40406.12元,其中被告郴州市郴润金城房地产开发有限公司代为偿还借款本金165343.35元，利息34135.37元。2017年11月29日后，借款人未再偿还借款本金及利息。截至2017年12月20日，被告李云庆尚欠借款本金149739.63元，利息651.99元。另查明，被告李元彩系李云庆之妻，为借款所购房屋的共同所有权人，本案借款发生在夫妻关系存续期间。本院认为，原告中国农业银行股份有限公司郴州分行与被告李云庆、郴州市郴润金城房地产开发有限公司签订的《个人购房担保借款合同》系三方真实意思表示，内容合法、有效，各方当事人均应切实履行。现借款人迟延履行�款及利息的偿付责任，经原告催告后仍未履行，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条第四项规定，可以解除本案《个人购房担保借款合同》。关于借款主体，虽借款合同为被告李云庆个人签订，但本案借款发生在与被告李元彩夫妻关系存续期间且为购买共同所有的房屋所负债务，属于被告李云庆、李元彩夫妻共同债务，被告李元彩负共同偿还责任。关于借款本金及利息，被告李云庆共偿还借款本金180260.37元，利息40406.12元，截至2017年12月20日，尚欠本金149739.63元，利息651.99元。原告主张由被告李云庆、李元彩对夫妻共同债务共同偿还的诉讼请求，有事实和法律依据，应予支持。借款合同对贷款利息的约定未超过法律法规的规定，应受法律保护。后期利息按合同约定利率计算至实际清偿之日止。关于被告郴州市郴润金城房地产开发有限公司应否承担连带保证责任的问题，根据合同第一部分通用条款第九条9.1.4(8)项约定贷款人可以要求保证人承担保证责任，保证方式为连带责任保证，故原告该项诉请，本院予以支持。关于确认原告对抵押物享有优先受偿权的诉求，被告李云庆、李元彩以其购买的位于郴州市北湖区工业大道32号星河雅苑小区1栋404室房屋为该贷款提供抵押担保，并办理了抵押权预告登记。原告对该抵押财产依法享有优先受偿权，原告该项诉请，本院予以支持。据此，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条第四项、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条第一款、第二款、第二十一条第一款、第三十三条、第四十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国农业银行股份有限公司郴州分行与被告李云庆、郴州市郴润金城房地产开发有限公司于2014年11月10日签订的《个人购房担保借款合同》；二、被告李云庆、李元彩于本判决生效之日起十日内共同偿付原告中国农业银行股份有限公司郴州分行借款本金149739.63元及利息651.99元（利息计算至2017年12月20日，后段利息按合同约定另行计算至借款全部清偿之日止）；三、被告郴州市郴润金城房地产开发有限公司对本案债务承担连带保证责任；四、被告李云庆、李元彩在本判决第二项规定期限内未履行债务，原告中国农业银行股份有限公司郴州分行对被告李云庆、李元彩提供贷款抵押的郴州市北湖区工业大道32号星河雅苑小区1栋404室房屋（房屋预告�记证号为郴房预北湖区字第214009742号）折价或者拍卖、变卖该房产的价款优先受偿。案件受理费3307.83元，由被告李云庆、李元彩负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省郴州市中级人民法院。审 判 长  周小卫人民陪审员  陈桂株人民陪审员  雷 芳二〇一八年三月二十三日法官 助理  王宇娟书 记 员  唐 倩