湖南省长沙市天心区人民法院民 事 判 决 书（2015）天民初字第04063号原告中国银行股份有限公司长沙市赤岗支行，住所地长沙市天心区芙蓉中路三段76号。负责人雷泽玉，行长。委托代理人王东平，湖南闻胜律师事务所律师。委托代理人谭坤，湖南闻胜律师事务所律师。被告刘少梁,男,1990年1月23日出生,汉族。被告湖南省世腾非融资性担保有限公司，住所地长沙市天心区芙蓉中路二段168号湖南天玺大酒店709、711房。法定代表人丁果。原告中国银行股份有限公司长沙市赤岗支行（以下简称中国银行赤岗支行）诉被告刘少梁、湖南省世腾非融资性担保有限公司（以下简称湖南世腾担保公司）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成由审判员张澜担任审判长，人民陪审员熊纪高、张闻骥参加的合议庭公开开庭进行了审理。原告中国银行赤岗支行的委托代理人谭坤到庭参加了诉讼，被告刘少梁、湖南世腾担保公司经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告中国银行赤岗支行诉称，2013年8月23日，原告与刘少梁签订的编号为：2013年书字第1130号《中国银行股份有限公司个人消费类汽车贷款合同》，双方约定：原告向刘少梁发放贷款人民币28万元整，借款期限为36个月，自2013年8月23日到2016年8月23日止。自贷款发放次月起，刘少梁应于公历的每月10日按期归还贷款本息。合同附件一第四条约定：借款人未按期归还贷款本息，贷款人有权宣布本合同项下的全部贷款提前到期，终止或解除本合同。合同第十三条第3款约定：双方协商同意，除依法另行确定或双方另有约定之外，本合同订立、履行及争议解决发生的下述费用由借款人承担：律师费用、催收短信费用、资产评估及处置费用、鉴定费用、公告费用等。为确保上述合同的履行，刘少梁以宝马汽车设定抵押担保，担保范围为本合同项下的贷款本金、利息（包括逾期利息和罚息）、违约金、实现债权的费用（包括但不限于律师费用、公证费、执行费、资产评估及处置费、鉴定费、公告费等）及因借款人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付的费用，并依约办理了抵押登记且湖南世腾担保公司在上述借款本息及实现债权的费用范围内承担保证责任。上述合同生效后，原告依约履行了放款义务，但刘少梁没在约定的时间内履行还款义务，湖南世腾担保公司未履行保证义务，截止2015年8月19日止，刘少梁仍连续拖欠8期，欠本金61146.66元，拖欠利息7675.95元，罚息2185.97元，贷款本金总余额为200373.42元，为维护原告的合法权益，故诉至法院。请求：1.判令解除原告与刘少梁签订的编号为：2013年书字第1130号《中国银行股份有限公司个人消费类汽车贷款合同》；2.判令刘少梁偿还本金200373.42元，借款利息7675.95元，罚息合计2185.97元，总共本息合计人民币210235.34元（利息暂计至2015年8月19日，此后的利息、罚息按合同约定的逾期贷款利率计算至清偿日止）；3.判令刘少梁承担原告为实现上述债权所产生的按标的总额10%计提的律师费21024元；4.判令原告对刘少梁向原告提供抵押的宝马汽车，在上述借款本息及实现债权的费用范围内享有优先受偿权；5.判令湖南世腾担保公司在上述借款本息及实现债权的费用范围内承担保证责任；6.判令被告承担本案的全部诉讼费及其它费用。被告刘少梁、湖南世腾担保公司未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见与证据。经审理查明，2013年8月23日，原告（作为贷款人）与刘少梁（作为借款人）签订了编号为2013年书字第1130号的《中国银行股份有限公司个人消费类汽车贷款合同》，合同约定：借款金额280000元；借款用途为为借款人支付其购买湖南快乐车族销售有限公司汽车的款项；借款期限为36个月，自贷款人实际放款日起算；贷款利率为浮动利率，第一个浮动周期内贷款月利率为5.6375‰，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布的相应档次的贷款基准利率上浮10%作为下个浮动周期的适用利率；按月结息和付息，结息日和付息日为每月的10日；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；借款人同意并授权贷款人将全部贷款直接划至借款人所购汽车的经销商的专用账户，户名湖南省世腾投资担保有限公司；还款方式为按月等额还款付息；借款人未按期归还贷款本息，贷款人有权宣布本合同项下的贷款本息全部提前到期，终止或解除本合同。同日，原告（作为抵押权人）与刘少梁（作为抵押人）签订《中国银行股份有限公司个人贷款抵押合同》，约定由刘少梁向原告抵押汽车一辆作为履行《中国银行股份有限公司个人消费类汽车贷款合同》项下债务的担保，担保的主合同项下的债务范围包括本金、利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于律师费、公证费、执行费、资产评估及处置费、鉴定费、公告费等）、因借款人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用。同日，原告（贷款人）与湖南世腾担保公司（保证人）签订编号为2013年书字第1130号的《中国银行股份有限公司个人贷款保证合同》，合同约定：保证方式为连带责任保证，保证范围为刘少梁与原告的《中国银行股份有限公司个人消费类汽车贷款合同》项下借款本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、公证费用、执行费用、律师费用、资产评估及处置费、鉴定费、公告费等）、因借款人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用；保证期间为主债务的履行期届满之日起两年。2013年9月16日，原告向刘少梁发放贷款280000元。2013年9月29日，原告与刘少梁就刘少梁名下牌照为湘AVA0**的宝马牌小型轿车办理了抵押登记。此后刘少梁并未按期偿还贷款本息，截至2015年8月19日，刘少梁已连续拖欠8期，拖欠本金61146.66元，拖欠利息7675.95元，罚息2185.97元，贷款本金总余额为200373.42元，遂酿成纠纷。再查明，原告与湖南闻胜律师事务所签订有《风险代理委托合同》，委托湖南闻胜律师事务所处理原告与刘少梁、湖南世腾担保公司间的诉讼事宜，约定按照贷款回收金额的10%支付律师代理费。上述事实，有《中国银行股份有限公司个人消费类汽车贷款合同》、贷款声明、借款借据、银行对账单、《中国银行股份有限公司个人贷款保证合同》、担保函、《中国银行股份有限公司个人贷款抵押合同》、注册登记机动车信息、《风险代理委托合同》以及当事人陈述等证据在卷佐证，足以认定。本院认为，原告与刘少梁签订的《中国银行股份有限公司个人消费类汽车贷款合同》系双方真实意思的表示，合同合法有效，双方均应按合同约定履行各自义务。原告按约履行了放贷义务，但合同履行过程中，刘少梁未按约按时足额归还贷款本息，已构成违约。根据合同约定，借款人未按期归还贷款本息，贷款人有权宣布合同项下的贷款本息全部提前到期，终止或解除合同，故对原告要求解除原告与刘少梁签订的《中国银行股份有限公司个人消费类汽车贷款合同》的诉讼请求，本院予以支持。对于原告要求刘少梁偿还本金200373.42元，借款利息7675.95元，罚息2185.97元（利息暂计至2015年8月19日，此后的利息、罚息按合同约定的逾期贷款利率计算至清偿日止）的诉讼请求，具有事实依据且符合双方合同约定，本院予以支持。原告要求刘少梁承担其实现上述债权所发生的律师代理费，符合双方合同约定，但原告所签的委托代理协议系风险代理，本院结合本案的案情酌情调整为10512元，超出的部分不予支持。刘少梁已将其名下牌照为湘AVA0**的宝马牌小型轿车作为其偿还上述全部借款本息及实现债权费用的担保，并办理了抵押登记，故对原告要求就刘少梁提供的抵押物在上述借款本息及实现债权费用范围内享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。湖南世腾担保公司作为连带责任保证人与原告签订了《中国银行股份有限公司个人贷款保证合同》，为刘少梁与原告的《中国银行股份有限公司个人消费类汽车贷款合同》项下借款本金、利息、罚息及律师费提供连带责任保证担保，现刘少梁未按期还款，原告要求湖南世腾担保公司在上述借款本息及实现债权的费用范围内承担保证责任，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，第三十三条、第五十三条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司与被告刘少梁于2013年8月23日签订的编号为2013年书字第1130号的《中国银行股份有限公司个人消费类汽车贷款合同》；二、限被告刘少梁于本判决生效之日起10日内偿还原告中国银行股份有限公司长沙市赤岗支行借款本金200373.42元，利息7675.95，罚息2185.97元，以及自2015年8月20日起至实际清偿之日止的利息及罚息（按照合同约定计付）；三、限被告刘少梁于本判决生效之日起10日内支付原告中国银行股份有限公司长沙市赤岗支行为实现债权所支付的律师费10512元；四、原告中国银行股份有限公司长沙市赤岗支行就上述第二项、第三项债权对被告刘少梁所有的牌照为湘AVA0**的宝马牌小型轿车在折价、拍卖、变卖所得价款范围内享有优先受偿权；五、被告湖南省世腾非融资性担保有限公司对本判决第二项、第三项所确定的被告刘少梁的支付义务承担连带清偿责任，被告湖南省世腾非融资性担保有限公司在承担保证责任后，有权向被告刘少梁追偿；六、驳回原告中国银行股份有限公司长沙市赤岗支行的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费4845元，由被告刘少梁、湖南省世腾非融资性担保有限公司承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审 判 长  张 澜人民陪审员  熊纪高人民陪审员  张闻骥二〇一六年五月十六日代理书记员  易 李⨪⨪8⨪