浙江省绍兴市越城区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）绍越袍商初字第153号
原告中国农业银行股份有限公司绍兴袍江支行。
法定代表人唐建立。
委托代理人（特别授权代理）陈静。
被告郑金水。
委托代理人（一般授权代理）刘小芳。
被告绍兴市祥云担保有限公司。
法定代表人叶树森。
委托代理人（一般授权代理）康庆伟。
原告中国农业银行股�有限公司绍兴袍江支行与被告郑金水、绍兴市祥云担保有限公司信用卡纠纷一案，于2014年3月11日向本院起诉，本院于同日立案受理后，依法由代理审判员裘彬彬适用简易程序进行审理，并于2014年4月14日公开开庭进行了审理。原告委托代理人陈静，被告郑金水委托代理人刘小芳，被告绍兴市祥云担保有限公司委托代理人康庆伟到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中国农业银行股份有限公司绍兴袍江支行诉称，2012年1月10日，被告郑金水向中国农业银行股份有限公司绍兴越城支行（以下简称农行越城支行）申请大额消费分期业务的中国农业银行金穗贷记卡一张，申请表中约定：本合约利息按日利率万分之五计收，并根据中国人民银行的有关规定进行调整，利息、滞纳金、超消费按月、按币种计收复利，滞纳金按最低未偿还部分的5%收费。同日，被告郑金水与农行�城支行签订《金穗贷记卡大额消费分期付款业务申请表》，透支金额为50万元，用于向绍兴袍江宁德建筑装潢经营部支付装修款，还款方式为按月分期还款，共分24期，每期偿还人民币20833元，手续费率7.9%，手续费为39500元。2012年2月9日，被告郑金水使用用于大额消费分期的白金贷记卡进行刷卡，透支人民币50万元，并签名确认。次日，农行越城支行按约将上述透支款划付给绍兴市袍江宁德建筑装潢经营部。2012年2月19日，被告绍兴市祥云担保有限公司与农行越城支行签订了《金穗贷记卡（个人卡）保证合同》，为农行越城支行与被告郑金水签订的编号为浙绍农行贷卡领字第2012第839号贷记卡领用合约下适用贷记卡形成的债务提供连带保证责任。担保范围为被告申领贷记卡之日起五年（及可能发生的延展期内）因使用贷记卡所实际形成债务的最高余额折合人民币陆拾万�，包括主债务本金、利息、副理、违约金、超限费等其他使用贷记卡产生的相关费用、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等实现债权的一切费用。2012年12月12日，根据中国农业银行绍兴市分行农银绍发（2012）723号文件，决定将中国农业银行绍兴袍江支行升格为一级支行，同时将原隶属于越城支行管辖的营业网点划归升格后的袍江支行管辖，上述借款业务现已由原告管辖。截止起诉日，被告郑金水已累计五个还款期未能按时还款，经原告多次催收仍未能及时还款，原告已决定于2013年7月停止对被告的分期透支，要求债务人立即清偿各项费用，然而原告多次向被告郑金水催讨无果，被告绍兴市祥云担保有限公司未尽到担保责任。现诉至本院，请求判令：一、被告郑金水归还贷款本金205738元，并支付利息6459.67元、滞纳金9273.22元，合计归还本息221470.89元（本息计算�2013年9月23日），自2013年9月24日起至判决确定付清日止的利息（包括罚息、复利）按合同约定支付；二、被告绍兴市祥云担保有限公司对上述债务承担连带清偿责任；三、本案诉讼费用由二被告承担。庭审中，原告变更第一项诉讼请求为要求被告郑金水归还贷款本金204848元，并支付利息26365.88元、滞纳金9633.75元，合计归还贷款本息240847.63元（本息计算至2014年4月14日），自2014年4月15日起至判决确定日止的利息按合同约定支付。
二被告对原告起诉事实均表示无异议，被告郑金水辩称现暂无履行能力。
经审理查明，2012年1月10日，被告郑金水与农行越城支行签订《金穗贷记卡大额消费分期付款业务申请表》及《中国农业银行金穗乐分卡申请表》各一份，约定被告郑金水通过在农行越城支行申办的用于大额消费分期付款的金穗贷记卡以透支方式向绍兴袍江宁德建筑装潢经营部支付装修款，透支金额为50万元，还款方式为按月分期还款，共分24期，每期偿还人民币20833元，手续费率7.9%，手续费为39500元。申请表中还约定：合约利息按日利率万分之五计收，并根据中国人民银行的有关规定进行调整，利息、滞纳金、超消费按月、按币种计收复利，滞纳金按最低未偿还部分的5%收费。2012年2月9日，被告郑金水使用贷记卡进行刷卡，透支人民币50万元。2012年2月13日，农行越城支行按约将上述透支款划付给绍兴市袍江宁德建筑装潢经营部。
2012年2月9日，被告绍兴市祥云担保有限公司与农行越城支行签订了《金穗贷记卡（个人卡）保证合同》，为农行越城支行与被告郑金水签订的编号为浙绍农行贷卡领字第2012第839号贷记卡领用合约下适用贷记卡形成的债务提供连带保证责任。担保范围为被告申领贷记卡之日起五年（及可能发生的延展期内）因�用贷记卡所实际形成债务的最高余额折合人民币陆拾万元，包括主债务本金、利息、副理、违约金、超限费等其他使用贷记卡产生的相关费用、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等实现债权的一切费用。
2012年12月12日，中国农业银行股份有限公司绍兴分行发文《关于袍江支行升格为一级支行的通知》，决定中国农业银行袍江支行升格为一级支行，将隶属于越城支行管辖的马山支行、昌安支行、斗门支行、孙端分理处等4家营业网点划归升格后的袍江支行管辖。后因被告郑金水累计五个还款期未能按时还款，经原告多次催收仍未能及时还款，被告绍兴市祥云担保有限公司也未能履行担保责任，遂成讼。
以上事实由原告提供的白金贷记卡申请表1份、农业银行金穗贷记卡大额消费分期付款业务条款及细则1份、金穗贷记卡保证合同1份、pos机透支凭证及转账凭证2份�公司股东会同意担保决议书1份、农业银行金穗贷记卡章程1份、结欠借款本金利息清单1份、欠款催收历史记录1份、中国农业银行内部机构调整文件1份及原、被告的当庭陈述予以证实。
本院认为，因农业银行内部机构调整，故由原告参加诉讼符合法律规定。农业银行越城支行与被告郑金水签订的《金穗贷记卡大额消费分期付款业务申请表》及《中国农业银行金穗乐分卡申请表》依法成立并有效。双方当事人均应按照约定全面履行义务，被告郑金水在申领金穗乐分卡后透支50万元，且已累计五个月未能按约还款，已构成违约，故对原告要求被告郑金水支付剩余透支款本金、利息及滞纳金的诉讼请求，本院予以支持。被告绍兴市祥云担保有限公司与原告在《金穗贷记卡（个人卡）保证合同》中约定为被告郑金水因使用贷记卡所实际形成债务的最高余额折合人民币60万元提供担保，保证方式为连带保证责任，故原告要求被告绍兴市祥云担保有限公司承担保证责任的诉请，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条之规定，判决如下：
一、被告郑金水归还原告中国农业银行股份有限公司绍兴袍江支行贷款本金204848元、利息26365.88元、滞纳金9633.75元，合计归还贷款本息240847.63元（本息计算至2014年4月14日），自2014年4月15日起至判决确定日止的利息按合同约定支付，款于本判决生效之日起三十日内履行完毕；
二、被告绍兴市祥云担保有限公司在最高限额60万元内对上述债务承担连带清偿责任。
如未按本判决指定的期限履行给付金钱的义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，应加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费减半�取2456.5元，财产保全费1738元，合计4194.5元，由被告郑金水、绍兴市祥云担保有限公司负担，于本判决生效后三十日内结清。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省绍兴市中级人民法院。
代理审判员 裘彬彬
二０一四年四月二十一日
书 记 员 潘佳明
附相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。