广西壮族自治区梧州市龙圩区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）龙民初字第86号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司苍梧县支行。
代表人陈庆宁，行长。
委托代理人林德宁、何飞，广西正立律师事务所律师。
被告周水金。
被告吴柱连（被告周水金妻子）。
被告黎东强。
被告李天月（被告黎东强妻子）。
被告黎东新。
被告方秀华（被告黎东新妻子）。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司苍梧县支行与被告周水金、吴柱连、黎东强、李天月、黎东新、方秀华金融借款合同纠纷一案，本院于2014年2月14日立案受理后，依法由代理审判员李亦歆适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司苍梧县支行的委托代理人林德宁、被告周水金到庭参加了诉讼，被告吴柱连、黎东强、李天月、黎东新、方秀华经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司苍梧县支行诉称，2012年11月6日，被告周水金填写《中国邮政储蓄银行“好借好还”�额贷款贷款申请表》，拟向原告贷款5万元。2012年11月19日，原告与被告黎东强、黎东新、周水金签订《小额贷款联保协议书》，约定被告黎东强、黎东新、周水金三人成立联保小组，从2012年11月19日起至2014年11月19日止，原告可根据联保小组任一成员的申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币5万元且联保小组合计贷款本金余额不超过人民币15万元内发放贷款；联保小组任一成员为原告向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证，保证期间为每笔借款之日起至借款到期后二年，保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复息、违约金等内容。被告李天月、方秀华、吴柱连分别作为被告黎东强、黎东新、周水金的配偶在《小额贷款联保协议书》上签字。2012年11月19日，原告与被告周水金签订了《小额联保借款合同》，约定原告向被告周水金发放贷款5万元，年利率14.58%，期限12个月；按阶段性等额本息还款法归还贷款本息；对逾期本金从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息，对欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复息；因借款合同发生的争议任何一方可向原告住所地人民法院提起诉讼等内容。2012年11月19日，原告向被告周水金发放贷款5万元，还款期间为2012年11月19日至2013年11月19日，分12期还款，贷款年利率14.58%。贷款后，被告周水金只偿还了部分本息。截至2014年1月2日，被告周水金拖欠借款本金45499.98元、利息（含罚息、复息）2647.73元，合计拖欠本息48147.71元。被告周水金、吴柱连是夫妻关系，被告周水金的借款属于夫妻共同债务，应由夫妻共同偿还。被告黎东强、李天月、黎东新、方秀华作为保证人，应承担连带清偿责任。为此，原告诉至法院请求依法判令被告周水金、吴柱连共同偿还借款本�45499.98元及拖欠的利息、罚息、复息2647.73元（利息、罚息、复息计至2014年1月2日，从2014年1月3日起至还清全部本息之日止以本金45499.98元为基数按照年利率21.87%计算罚息，对欠息部分按照年利率21.87%计算复息）给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司苍梧县支行；被告黎东强、李天月、黎东新、方秀华对被告周水金、吴柱连的上述债务承担连带清偿责任；被告周水金、吴柱连、黎东强、李天月、黎东新、方秀华承担本案的全部诉讼费用。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司苍梧县支行对其主张提供的证据有：1、《中国邮政储蓄银行“好借好还”小额贷款贷款申请表》，拟证明被告周水金于2012年11月6日拟向原告贷款5万元；2、《小额贷款联保协议书》，拟证明被告黎东强、黎东新、周水金于2012年11月19日成立了联保小组，被告李天月、方秀华、吴柱连分别作为被告黎�强、黎东新、周水金的配偶在协议书上签字；3、《小额联保借款合同》，拟证明原告与被告周水金签订借款合同，被告周水金向原告借款5万元的事实；4、个人贷款（手工）借据、个人贷款放款单、个人信贷分期还款计划表，证明原告于2012年11月19日向被告周水金发放贷款5万元；5、被告周水金、吴柱连的结婚证，拟证明被告周水金、吴柱连是夫妻关系，被告周水金向原告借款属夫妻共同债务，应由夫妻共同偿还；6、被告周水金名下借款账户余额实时查询清单二份，拟证明截至2014年1月2日，被告周水金拖欠借款本金45499.98元、利息（含罚息、复息）2647.73元；截止2014年4月15日，被告周水金拖欠借款本金36499.98元、利息（含罚息、复息）5352.67元。
被告周水金辩称，其向原告借款5万元是事实且已分别于2014年2月12日和2014年3月24日归还了4000元和5000元给原告，但不清楚其�哪部分是归还本金哪部份是归还利息；其已和原告签订了还款协议，约定每月还款3000元，至2014年8月还清所有欠款；其对原告陈述的借款本金和利息没有异议。
被告周水金对其主张没有提供证据。
被告吴柱连、黎东强、李天月、黎东新、方秀华未作答辩，也未出庭参加诉讼及提供相关的证据。
经开庭质证，被告周水金对原告中国邮政储蓄银行股份有限公司苍梧县支行提供的证据没有异议。
根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利。本案被告吴柱连、黎东强、李天月、黎东新、方秀华经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其已放弃答辩和质证的权利。经过开庭质证，被告周水金对原告中国邮政储蓄银行股份有限公司苍梧县支行提交的证据没有异议，原告提交的证据具备真实性、关联性�合法性的证据特征，具有证明力，能够证明其陈述的事实，依法对原告陈述的事实予以确认。
依据上述证据及庭审笔录，本院确认案件法律事实如下：
被告周水金与吴柱连、被告黎东强与李天月、被告黎东新与方秀华均是夫妻关系。2012年11月6日，被告周水金填写《中国邮政储蓄银行“好借好还”小额贷款贷款申请表》，拟向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司苍梧县支行贷款5万元。2012年11月19日，原告与被告黎东强、黎东新、周水金签订《小额贷款联保协议书》，约定被告黎东强、黎东新、周水金三人成立联保小组，从2012年11月19日起至2014年11月19日止，原告可根据联保小组任一成员的申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币5万元且联保小组合计贷款本金余额不超过人民币15万元内发放贷款，联保小组任一成员为原告向联保小组�他成员发放的贷款提供连带责任保证，保证期间为每笔借款之日起至借款到期后二年，保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复息、违约金等内容。被告李天月、方秀华、吴柱连分别作为被告黎东强、黎东新、周水金的配偶在《小额贷款联保协议书》上签字。2012年11月19日，原告与被告周水金签订了《小额联保借款合同》，合同约定：被告周水金因购买鱼苗、饲料和扩建网箱向原告借款5万元，年利率14.58%，借期为12个月，按阶段性等额本息还款法归还贷款本息，对逾期本金从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息，对欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复息；因借款合同发生的争议任何一方可向原告住所地人民法院提起诉讼。同日，原告依约向被告周水金发放了贷款5万元，还款期间为2012年11月19日至2013年11月19日，分12期还款，贷款年利率14.58%。借款后，被告周水金归还了部分借款本息，余下的欠款被告黎东强、李天月、黎东新、方秀华也未承担保证责任。截止2014年1月2日，被告周水金拖欠借款本金45499.98元、利息（含罚息、复息）2647.73元。后被告周水金分别于2014年2月12日和2014年3月24日归还了4000元和5000元给原告。截止2014年4月15日，被告周水金拖欠借款本金36499.98元、利息（含罚息、复息）5352.67元。
本院认为，被告黎东强、黎东新、周水金三人成立联保小组与原告签订的《小额贷款联保协议书》及原告与六被告签订的《小额联保借款合同》没有违反法律、行政法规的强制性规定，应当确认有效，各方当事人都应按照合同约定全面履行自己的义务。按照借款合同关于借款期限的约定，被告周水金应在借款期限届满后及时偿还借款本息，现逾期不还，显属违约。被告黎东强、黎东新作为连带责任保证人，在被告周水金不履行债务时未履行债务，亦构成违约。当事人违约的，应当承担继续履行、按照约定或者国家有关规定支付逾期利息等违约责任。《小额联保借款合同》中约定对逾期本金从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息，对欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复息，该约定符合中国人民银行有关罚息利率的规定，本院予以支持。因借款发生在被告周水金、吴柱连夫妻关系存续期间，且吴柱连也在借款合同上签字，有共同举债的合意，应按夫妻共同债务处理，因此被告周水金、吴柱连应共同归还所欠的借款本息给原告。本案中被告周水金、吴柱连的借款时间在联保协议期间内，被告黎东强、李天月、黎东新、方秀华作为联保小组的成员，在被告周水金、吴柱连没有履行债务的情形下，应对被告周水金、吴柱连未归还的借款本息承担连带保证责任。被告黎东强、李天月、黎东新、方秀华作为借款的连带责任保证人，对保证份额没有进行约定，则被告黎东强、李天月、黎东新、方秀华都负有保证原告全部债权实现的义务，因此本院对原告请求被告黎东强、李天月、黎东新、方秀华对被告周水金、吴柱连的上述债务承担连带清偿责任的诉讼请求依法予以支持。被告吴柱连、黎东强、李天月、黎东新、方秀华经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。综上，依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条、第三十一条、最高人民法院《关于适用<；；中华人民共和国婚姻法>；；若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决�下：
一、被告周水金、吴柱连归还给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司苍梧县支行借款本金36499.98元及利息（含罚息、复息）5352.67元（计至2014年4月15日，从2014年4月16日起按合同约定另计至本案生效判决规定的履行期限最后一日止）；
二、被告黎东强、李天月、黎东新、方秀华对上述被告周水金、吴柱连的债务负连带清偿责任。被告黎东强、李天月、黎东新、方秀华承担保证责任后，有权向被告周水金、吴柱连追偿。
本案案件受理费1004元（原告已预交法院），减半收取为502元，由被告周水金、吴柱连负担，被黎东强、李天月、黎东新、方秀华负连带清偿责任。
上述债务，义务人应于本判决生效之日起十日内履行完毕。逾期则应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请强制执行。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于梧州市中级人民法院。
当事人上诉的，应在上诉期限届满后七日内交纳上诉案件受理费。逾期不交纳的，按自动撤诉处理。
代理审判员 李亦歆
二〇一四年四月十七日
书 记 员 李艳虹
附相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全�保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。