杭州市下城区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）浙0103民初7454号
原告：平安银行股份有限公司杭州分行。营业场所：浙江省杭州市庆春路36号。
负责人：李海明，该分行行长。
委托诉讼代理人：温兴恒、陈晓亮，该分行员工。
被告：蔡小平，男，1966年2月19日出生，汉族，住浙江省诸暨市。
被告：黄小芬，女，1969年3月7日出生，汉族，住浙江省诸暨市。
被告：诸暨市鸿蕊珠宝有限公司。住所地：浙江省诸暨市山下湖镇郑家湖。
法定代表人：蔡小平。
原告平安银行股份有限公司杭州分行（以下简称平安银行杭州分行）与被告蔡小平、黄小芬、诸暨市泓蕊珠宝有限公司（以下简称泓蕊公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2016年10月21日立案后，依法适用简易程序，于2017年1月9日公开开庭进行了审理。原告平安银行杭州分行的委托诉讼代理人陈晓亮到庭参加诉讼，被告蔡小平、黄小芬、泓蕊公司经本院合法传唤，无正当理由未到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告平安银行杭州分行向本院提出诉讼请求：1.被告蔡小平、黄小芬立即归还原告全部贷款本金人民币1400000元，支付利息1650.75元、罚息42753.23元、复利498.72元（利息、罚息、复利暂计至2016年10月9日，此后按照《贷款合同》的约定计至贷款还清日止）；2.被告诸暨市鸿蕊珠宝有限公司对被告蔡小平、黄小芬的前述债务提供连带清偿责任；3.原告对被告蔡小平、黄小芬名下的抵押物诸暨市郑家湖（房权证诸字第××号）的商住房地产进行折价或变卖、拍卖后的价款享有优先受偿权；4.三被告负担原告实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、公告登报费、实现抵押权的费用等）。事实和理由：2011年6月16日，原告和被告蔡小平、黄小芬签订编号为深发杭分营个循抵字第20110616003号《个人循环授信额度合同》（含抵押条款）一份，合同约定原告给予被告蔡小平、黄小芬人民币150万元的授信额度，额度期限自2011年7月8日至2021年7月8日止，同时约定被告蔡小平、黄小芬愿以其自有位于诸暨市郑家湖（房权证诸字第××号）的商住房地产为此额度提供抵押担保，担保范围为被告蔡小平、黄小芬应承担的全部债务（包括或有债务）本金、利息、复利、罚息、实现债权的费用及保管和维护抵押物产生的费用。原告与被告蔡小平、黄小芬于2011年7月5日办理了抵押登记手续，他项权证编号为诸房他证抵字第××号。另，原告与被告鸿蕊公司签订编号为深发杭分额保字第20110616003号《最高额保证担保合同》，约定被告鸿蕊公司愿为被告蔡小平、黄小芬的上述债务提供连带责任保证。2015年6月24日，原告与被告蔡小平、黄小芬签订编号为平银（杭州）贷字（2015）第（SW20150617000416）号《贷款合同》，约定贷款金额140万元，贷款期限12个月，自2015年6月26日至2016年6月26日，利率8.11%，利率按年浮动。贷款用途为采购原材料。采用净息还款法。贷款到期或提前到期，被告蔡小平、黄小芬未能按约定偿还贷款的，原告有权根据实际逾期天数从逾期之日起对贷款本金按照本合同约定的利率加50%计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。原告依约于2015年6月26日向被告蔡小平、黄小芬发放了贷款140万元。贷款到期后被告蔡小平、黄小芬未能归还利息，被告鸿蕊公司亦未承担连带清偿责任。因此，原告有权根据《贷款合同》相关约定要求被告蔡小平、黄小芬归还全部贷款本金、支付相应利息及承担实现债权的费用，并要求以被告蔡小平、黄小芬名下的抵押物折价或者拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿，以归还全部贷款本金、利息等，亦有权要求被告鸿蕊公司承担连带清偿责任。另，原深圳发展银行股份有限公司杭州分行已于2012年9月6日经浙江省工商行政管理局核准名称变更为平安银行股份有限公司杭州分行。现原告为维护自己的合法权益，依法提起诉讼，请法院依法支持原告诉讼请求。
被告蔡小平、黄小芬、泓蕊公司未作答辩。
本院经审理认定事实如下：
2011年6月16日，甲方平安银行杭州分行（贷款人，2012年9月6日，由深圳发展银行股份有限公司杭州分行更名为平安银行股份有限公司杭州分行）与乙方兼丙方蔡小平、黄小芬（借款人、抵押人）签订编号为深发杭分营个循抵字第20110616003号《个人循环授信额度合同》一份，约定：乙方向甲方申请个人循环授信额度，额度金额为人民币1500000元，额度期限从2011年7月8日至2021年7月8日止，共计12个月，首次提款期从2011年7月8日至2012年7月8日止，共计12个月；每次使用的金额、期限、实际贷款利率、还款方式等由甲、乙双方另行商定，并以具体贷款业务合同（合同形式包括但不限于合同书、信件、电话录音和数据电文等）及/或借款借据为准；丙方自愿以自有财产为此额度提供抵押担保，抵押物为蔡小平、黄小芬所有的坐落于诸暨市郑家湖的房产（房地产证号：房权证诸字第××号），抵押担保的范围为本合同项下乙方所应承担的全部债务（包括或有债务）本金、利息、复利、罚息、实现债权的费用及保管和维护抵押物所产生的费用，债务本金最高额为人民币1500000元，利息、复利、罚息按具体授信合同的约定计算；等等。2011年7月5日，案涉抵押物在诸暨市房地产管理处办理了房屋抵押登记手续，并取得编号为诸房他证抵字第××号的房屋他项权证，登记的他项权利人为平安银行杭州分行，债权数额为1500000元整。
2011年6月16日，甲方平安银行杭州分行（主合同债权人）与乙方泓蕊公司（保证人）签订编号为深发杭分额保字第20110616003号《最高额保证担保合同》一份，约定：为了保证甲方与蔡小平、黄小芬合同的履行，乙方愿作为主合同债务人的保证人向甲方提供连带责任担保，担保范围为深发杭分字第20110616003号个人循环授信额度合同项下债务人所应承担的全部债务（包括或有债务）本金、利息、复利及罚息、实现债权的费用，债务本金最高额（余额）为折合1500000元；无论债务人或第三人是否提供物的担保（抵押、质押），甲方均有权要求乙方承担保证责任，而无需先行处分担保物；等等。
2015年6月24日，甲方蔡小平、黄小芬（借款人）与乙方平安银行杭州分行（贷款人）签订编号为平银（杭州）贷字（2015）第（SW20150617000416）号《贷款合同》（额度合同编号为深发杭分营个循抵字第20110616003号），约定：甲方向乙方申请贷款，贷款金额为1400000元，贷款期限为12个月，实际起止日期在本合同约定范围内以出账确认书及其他出账凭证为准；本合同项下贷款利率执行年利率8.109%（系根据中国人民银行同期人民币贷款基准利率上浮59%，现时基准利率为年利率5.1%），按年调整；还款方式为净息还款法，按月付息，到期一次性还本，每月结息日为贷款发放日的对应日，甲方应在每个结息日向乙方支付利息，贷款最终到期日为最后一次结息日，利随本清；贷款到期，甲方未能按约定偿还贷款的，乙方有权根据实际逾期天数从逾期之日起对贷款本金按照本合同约定的利率加50%计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；等等。
同年6月26日，原告平安银行杭州分行向被告蔡小平、黄小芬发放贷款1400000元，《个人贷款出账凭证》记载的起贷日为2015年6月26日，到期日为2016年6月26日，贷款年利率为8.11%。后被告蔡小平、黄小芬未按约支付利息及归还本金，截至2016年10月9日，被告蔡小平、黄小芬尚欠原告平安银行杭州分行借款本金1400000元、利息1650.75元、罚息42753.23元、复利33.62元。
本院认为，原告平安银行杭州分行与被告蔡小平、黄小芬、泓蕊公司之间签订的《个人循环授信额度合同》、《最高额保证担保合同》、《贷款合同》均系各方当事人的真实意思表示，其内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应确认有效。双方应恪守约定，履行各自义务。原告已按约发放贷款，蔡小平、黄小芬未按期足额归还贷款本息，已经构成违约，原告平安银行杭州分行主张被告蔡小平、黄小芬还本付息的诉讼请求，符合双方约定和法律规定，本院予以支持。原告主张的罚息复利，无法律依据，本院不予支持。被告泓蕊公司自愿就涉案债务提供连带责任保证，应承担相应的民事责任。蔡小平、黄小芬自愿以其所有的房产为案涉贷款提供抵押担保，该抵押物已办理了抵押权登记，抵押依法成立、生效，原告平安银行杭州分行有权就抵押物折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿。被告蔡小平、黄小芬、泓蕊公司经本院合法传唤未到庭应诉，不影响本案的审理。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、《中华人民共和国担保法》第十八条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告蔡小平、黄小芬于判决生效后十日内归还原告平安银行股份有限公司杭州分行借款本金1400000元；
二、被告蔡小平、黄小芬于判决生效后十日内支付原告平安银行股份有限公司杭州分行利息1650.75元、罚息42753.23元、复利33.62元（罚息、复利暂计算至2016年10月9日，此后以未还本金和利息为基数按案涉《个人循环授信额度合同》、《贷款合同》的约定继续计算至实际履行完毕之日止）；
三、被告诸暨市泓蕊珠宝有限公司对上述第一、二项债务承担连带清偿责任，诸暨市泓蕊珠宝有限公司承担责任后，有权向债务人蔡小平、黄小芬追偿；
四、若被告蔡小平、黄小芬不按时履行上述第一、二项债务，原告平安银行股份有限公司杭州分行有权对被告蔡小平、黄小芬所有的坐落于诸暨市山下湖镇郑家湖的房产（房屋他项权证编号为诸房他证抵字第××号）折价或拍卖、变卖所得的价款优先受偿；
五、驳回原告平安银行股份有限公司杭州分行的其他诉讼请求。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费人民币17804元，因适用简易程序减半收取8902元，财产保全费5000元，合计13902元，由被告蔡小平、黄小芬、诸暨市泓蕊珠宝有限公司共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省杭州市中级人民法院，并向浙江省杭州市中级人民法院预交案件受理费，案件受理费按照不服本院判决部分的上诉请求由本院另行书面通知。
审 判 员 陈丹
二〇一七年一月九日
代书记员 夏璐