山西省灵石县人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）晋0729刑初51号
公诉机关灵石县人民检察院。
被告人张某冬，男，1983年8月20日出生于某省某县，汉族，大专文化，无业，捕前住某县某镇某村。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2016年3月20日被灵石县公安局刑事拘留，同年4月25日被依法逮捕。现羁押于灵石县看守所。
灵石县人民检察院以灵检公诉刑诉[2016]42号起诉书指控被告人张某冬犯信用卡诈骗罪，于2016年7月5日向本院提起公诉，同年7月6日本院立案受理，并依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。灵石县人民检察院指派检察员吴敏出庭支持公诉，被告人张某冬到庭参加了诉讼。现已审理终结。
灵石县人民检察院指控：1、2013年1月26日，被告人张某冬向中国建设银行某支行申请办理一张冠军足球卡信用卡，透支额度为1.4万元，至2015年5月10日，张某冬已超过规定期限透支本金13043.15元，经该行员工孔某花、李某红打电话，书面送达催收通知书进行多次催收后，超过三个月张某冬仍不还款。2015年10月份后，张某冬电话关机与该行失去联系。截止2016年4月17日，被告人张某冬恶意透支本金13043.15元，利息和滞纳金4422.68元，合计17465.83元。
2、2013年3月20日，被告人张某冬在中国农业银行某县支行申请办理一张金穗贷记卡信用卡，透支额度为4.5万元，至2015年5月10日，张某冬已超过规定期限透支本金44874.04元，经该行客户经理打电话，书面邮寄和上门送达催收通知书进行多次催收后，超过三个月张某冬仍不还款。2015年3月份后张某冬与该行失去联系。截止2016年3月10日，被告人张某冬恶意透支本金44874.04元，利息和滞纳金25232.23元，合计70106.27元。
3、2013年8月21日，被告人张某冬在中国银行某支行申请办理一张中银都市缤纷信用卡，透支额度为2万元，至2015年2月24日，张某冬已超过规定期限透支本金29917.6元，经该行员工李某霞、师某打电话，书面邮寄和上门送达催收通知书进行多次催收后，超过三个月张某冬仍不还款。2015年8月份后张某冬与该行失去联系。截止2016年1月14日，被告人张某冬恶意透支本金29917.6元，利息和滞纳金13264.46元，合计43182.06元。
为证实上述犯罪事实，公诉机关提供了书证、证人证言、被害人陈述、被告人供述等证据。并认为：被告人张某冬以非法占有为目的，恶意透支信用卡，数额较大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。请依法判处。
被告人张某冬对公诉机关指控的事实无异议。
经审理查明：一、2013年1月26日，被告人张某冬向中国建设银行某支行申请办理一张冠军足球卡信用卡，透支额度为人民币1.4万元，至2015年5月10日，张某冬已超过规定期限透支本金13043.15元，经该行员工孔某花、李某红打电话，书面送达催收通知书进行多次催收后，超过三个月张某冬仍不还款。2015年10月份后，张某冬电话关机与该行失去联系。截止2016年4月17日，被告人张某冬恶意透支本金13043.15元，利息和滞纳金共计4422.68元，合计17465.83元。
上述事实，有公诉机关提供的并经当庭举证、质证的下列证据予以证实,本院予以采信。
1、被害人中国建设银行股份有限公司某支行的报案材料，证实截止2016年4月17日被告人张某冬累计透支建行信用卡本金13043.15元，应收利息3110.73元，滞纳金1311.95元，合计17465.83元。经催收超过三个月未还并失去联系，属于恶意透支信用卡。
2、中国建设银行龙卡信用卡申请表，证实被告人张某冬于2013年1月26日在中国建设银行办理卡号为6221662213632992的信用卡一张。
3、中国建设银行信用卡催收记录表、催收情况说明、上门催收记录，证实中国建设银行向被告人张某冬多次催收欠款，被告人电话关机无法联系，上门催收无人应答。
4、中国建设银行账户交易明细，证实被告人张某冬透支建行信用卡本金13043.15元，计利息和滞纳金合计17465.83元。
5、证人孔某花的证言，证实我是中国建设银行某支行营业室大堂经理。被告人张某冬于2013年1月26日在我行办理卡号为6221662213632992的信用卡一张，信用卡授信额度1.4万元。被告人于2013年5月18日开始消费使用以来，使用频繁，至2016年4月17日透支本金13043.15元，被告人张某冬在2015年5月开始不能按时还款，我行工作人员于2015年5月23日、6月6日、6月23日从张某冬账户分别扣划资金2800元、93.58元、5元；2015年5月23日从张某冬账户扣划资金41.69元；至账单日之后，张某冬一直未主动还款。之后，我行工作人员多次拨打张某冬预留手机号码，手机始终关机无人应答。2016年1月6日下午，我行工作人员前往张某冬在某小区某广场2单元1503号，无人开门，后将欠款还款通知书塞入门缝。被告人至今都无还款行为且不与我行联系。
6、被告人张某冬的供述，证实2013年1月，我利用自己的晋ｘ别克轿车手续从中国建设银行某县支行申办下一张中国建设银行冠军足球卡，卡种为普通卡，授信额度为1.4万元。这张卡用于服装店面进货时使用的，在我2015年8月份的一天因喝酒丢失了。从我使用开这张卡后，建设银行每月都会通过手机信息的形式通知我还款，每次刷卡消费信息都会及时发送到我手机上。后来我这个手机号不用了，建行信用卡申请表上填的就是这个手机号，也许建行的人打电话来，但是联系不上我，后来我一直在太原打工，一来是看能不能自己挣点钱想办法还人们的欠款，二来是因为我欠款太多为了躲避银行和社会上人们催款。
二、2013年3月20日，被告人张某冬在中国农业银行某县支行申请办理一张金穗贷记卡信用卡，透支额度为4.5万元，至2015年5月10日，张某冬已超过规定期限透支本金44874.04元，经该行客户经理打电话，书面邮寄和上门送达催收通知书进行多次催收后，超过三个月张某冬仍不还款。2015年3月份后张某冬与该行失去联系。截止2016年3月10日，被告人张某冬恶意透支本金44874.04元，利息和滞纳金25232.23元，合计70106.27元。
上述事实，有公诉机关提供的并经当庭举证、质证的下列证据予以证实,本院予以采信。
1、被害人中国农业银行股份有限公司某县支行的报案材料，证实截止2016年3月10日被告人张某冬透支农行信用卡本金44874.04元，利息和滞纳金合计25232.23元，至今张某冬透支已超过9个月以上，属于恶意透支信用卡。
2、中国农业银行金穗贷记卡申请表，证实被告人张某冬于2013年2月20日在中国农业银行灵石县支行申请办理金穗贷记卡信用卡，透支额度为4.5万元。
3、中国农业银行催收情况说明、证明、金穗贷记卡催收通知单，证实中国农业银行向被告人张某冬多次催收欠款，被告人电话关机无法联系，后上门去到张某冬父母家中，其父亲对《催收通知单》进行签收，后通过张某冬父母了解，张某冬好长时间未见到过。
4、中国农业银行账户交易明细，证实被告人张某冬使用农行信用卡的交易情况。
5、证人张某强的证言，证实我是中国农业银行某县支行客户部主任。被告人张某冬于2013年3月20日在我行办理一张金穗贷记卡的信用卡，信用卡授信额度4.5万元，该卡账单日为每月27日。被告人张某冬于2013年以来利用该信用卡消费取现，使用频繁，最后一次还款日为2015年2月19日，至2015年2月23日透支本金44874.04元，此后张某冬失去联系，我行工作人员多次拨打张某冬预留手机号码，手机始终无法接通。我们联系其妻子宋某红，她称二人已离婚，并拿出离婚证让我们看。后我们两次去了张某冬的父亲家上门催收，张某冬的父亲张保旺说他见到了张某冬就通知他给我们还款，并两次签收了《催收通知单》。被告人张某冬至今都无还款行为且不与我行联系，截止2016年3月10日恶意透支本金44874.04元，利息和滞纳金25232.23元，合计70106.27元。
6、证人张某旺的证言，证实我是被告人张某冬的父亲，2015年6月左右的一天，农业银行的两个工作人员上门找到我催要张某冬的信用卡欠款，告诉我张某冬透支了几万元不还，让我赶紧通知他尽快还款，最后我还签收了催收通知单。之后一天张某冬用一个新的手机号码给我打电话，我把催收欠款的事告诉他，他说我不用管，等有钱了他慢慢还。2015年10月份左右的一天，农业银行的两个工作人员再次上门找到我催要张某冬的信用卡欠款，说是尽快让张某冬还款，否则利息滞纳金越来越高，最后我签收了催收通知单。后来张某冬给我打电话问我病情时，我问他为什么不还款，人家银行的人们来了两次了，他说我不用管，之后他一直没有回来，我也不知道到底还了没有。
7、被告人张某冬的供述，证实2013年5月，我利用自己的晋ｘ别克轿车手续、“某县某镇艳艳家精品女装店”的营业执照从中国农业银行某县支行申办下一张中国农业银行金穗贷记卡，卡种为银联金卡，授信额度为4.5万元，之后我多次使用这张卡消费。这张卡我于2015年8月份的一天因喝酒丢失了。从我使用开这张卡后，农业银行每月21号都会给我邮寄一份纸质的对账单，我开通了手机短信业务，每次刷卡消费信息都会及时发送到我手机上。2015年2月份，这张卡严重透支后，我没有再还款，两三个月后银行就有工作人员电话提醒我还款，我去过银行一次解释说我妻子宋某红把钱控制了，银行的张某强告诉我卡在我名下，我有还款的义务，我当时口头承诺会赶快想办法还款，之后我一直没有资金可以偿还。2015年8月份我在太原找下一个月薪3000元的小车司机工作，但这点钱还不够我日常个人花销，所以一直没有还款。当时我更换了手机号码，不想让债主们找到我，我父亲张保旺、妻子宋某红他们都告诉我银行的人上门催收欠款，我只是口头答应会尽快还款，但我实在没有多余的钱去偿还欠款。
三、2013年8月21日，被告人张某冬在中国银行某支行申请办理一张中银都市缤纷信用卡，透支额度为2万元，至2015年2月24日，张某冬已超过规定期限透支本金29917.6元，经该行员工李某霞、师某打电话，书面邮寄和上门送达催收通知书进行多次催收后，超过三个月张某冬仍不还款。2015年8月份后张某冬与该行失去联系。截止2016年1月14日，被告人张某冬恶意透支本金29917.6元，利息和滞纳金13264.46元，合计43182.06元。
上述事实，有公诉机关提供的并经当庭举证、质证的下列证据予以证实,本院予以采信。
1、被害人中国银行股份有限公司某支行的报案材料，证实截止2016年1月14日被告人张某冬透支中行信用卡本金29917.6元，利息和滞纳金13264.46元，经催收超过三个月未还并失去联系，属于恶意透支信用卡。
2、中国银行信用卡申请表、信用卡标准审批表，证实被告人张某冬在中国银行某支行申请办理都市缤纷信用卡一张，透支额度为2万元。
3、中国银行邮寄回单、回执、信用卡催收通知表，证实中国银行向被告人张某冬多次催收欠款，被告人答应资金缓解后还款。
4、中国银行出账单、对账单，证实被告人张某冬使用中行信用卡的交易情况。
5、证人李某霞的证言，证实我是中国银行某支行业务发展部主任。被告人张某冬于2013年8月21日在我行办理一张中银都市缤纷信用卡，信用卡授信额度2万元，该卡账单日为每月24日。被告人张某冬于2013年以来利用该信用卡消费取现，使用频繁，至2016年1月14日透支本金29917.6元，此后张某冬失去联系，我行工作人员多次拨打张某冬预留手机号码1345321****，手机始终无法接通。我们联系其妻子宋某红，她称二人已离婚，让我们找张某冬本人。2015年4月30日下午我和师某二人前往双宇购物中心张某冬老婆宋某红的店里找张某冬，张某冬和他妻子都不在，一个叫宋雅的店员签收的催收通知单。2015年6月6日，我单位员工师某在单位打通张某冬电话催收，张某冬说等资金缓解后就给银行还款。2015年12月18日下午，我行又安排李金梅和毋某前往张某冬家中催收，当时张某冬父亲张保旺一人在家，我们将张某冬的情况告诉他后，他说我也想给张某冬还这个钱，但没有还款能力，最后他在《催收通知单》上签字。后被告人张某冬至今都无还款行为且不与我行联系，截止2016年1月14日，被告人张某冬恶意透支本息合计已近43182.06元。
6、证人张某旺的证言，证实我是被告人张某冬的父亲，2015年12月的一天，中国银行三个工作人员上门找到我催要张某冬的信用卡欠款，银行人员问我张某冬的去向并要求我赶紧通知张某冬偿还信用卡欠款，并将一张催收通知单给我让我签字，我签收了催收通知单随后电话联系张某冬。电话接通了，他说我不用管，我问他在哪里，他也不说，就说在外打工了。
7、被告人张某冬的供述，证实2013年8月，我拿服装店的营业执照、车辆登记证、身份证在中行柜台填写申请表，后来接到回访电话没多久就收到了中行的信用卡，卡办回来主要用于周转资金。这张卡是我办理过的除了农行信用卡外的第二张信用卡，用于去北京进货，也有自己消费使用，每次消费具体数额我不记得，这张卡到现在欠下近3万元。2015年2月份我最后一次还款后，已经透支2.99万元，银行工作人员经常给我打电话催我还款，也多次到我店里催收欠款，我当时已经没有能力偿还，欠下外债有几十万元。2015年8月以后我就躲到太原不再和银行的人员联系，宋某红联系我催我赶紧还银行欠款，我只是答应但是没有能力偿还。
为综合证实上述犯罪事实，公诉机关还提供了以下经当庭举证、质证的证据，本院予以采信。
1、犯罪嫌疑人基本情况表、常住人口基本信息，证实被告人张某冬的身份情况。
2、抓获经过，证实被告人张某冬于2016年3月20日被灵石县公安局翠峰派出所抓获移交灵石县经济犯罪侦查大队。
3、证人宋某红的证言，证实我是被告人张某冬的前妻，被告人张某冬一直没有正当固定职业，没有稳定的收入来源，我知道他办理过信用卡，但是具体把钱消费到哪了我不知道，他平时就大手大脚，和一帮狐朋狗友混在一起，他有吸毒的习惯，这几年他经常不回家，和社会上的人混在一起，根本不顾家庭。我接到过很多银行工作人员的电话来找张某冬催收欠款，2012年我在家里抓住张某冬吸毒后就和他分居了，所以银行人们打电话找他时我只能如实说让他们找张某冬本人。2014年年初的一段时间张某冬长期住在灵石县思普瑞酒店和朋友一起为人们代办信用卡。张某冬一直以给我店铺进货的名义向亲戚朋友借钱，店铺一直都是我在北京批发市场进货，进货用的都是我自己店铺挣的钱，未发现张某冬吸毒前，钱都在他卡里存着，后来知道他吸毒我就把钱存到自己卡里了。后来张某冬跑到太原打工了，我也不清楚他使用信用卡的具体消费情况。
本院认为：被告人张某冬恶意透支信用卡，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪，应依法惩处。公诉机关指控被告人张某冬犯信用卡诈骗罪的罪名成立，本院予以支持。被告人张某冬归案后认罪态度较好，对其可酌情从轻处罚。为维护国家金融管理秩序，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第四项、第二款、第六十一条、第五十二条、第五十三条、第六十四条的规定，判决如下：
一、被告人张某冬犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑二年，并处罚金人民币3万元。
（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2016年3月20日起至2018年3月19日止）。
二、责令被告人张某冬退还中国建设银行某支行违法所得人民币13043.15元，退还中国农业银行灵石县支行违法所得人民币44874.04元，退还中国银行某支行违法所得人民币29917.6元。
上述罚金，于本判决生效后十日内缴纳。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向山西省晋中市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审判长 刘万全
审判员 张力勤
审判员 陈 楷
二〇一六年八月八日
书记员 高红敏