河北省衡水市桃城区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）衡桃北民二初字第267号
原告中国银行股份有限公司衡水路北支行，住所地：衡水市桃城区大庆东路378号通衢苑31号楼一、二层003号。
负责人梁冬卉，行长。
委托代理人郭炜，河北维平律师事务所律师。
被告马辉。
被告张新华。
上述二被告委托代理人金小明，河北衡水桃城区建纬法律服务所法律工作者。
原告中国银行股份有限公司衡水路北支行与被告马辉张新华因金融借款合同纠纷，向本院提起诉讼，本院于2015年8月30日受理后，依法由审判员郭伟独任审判，于2015年10月10日公开开庭审理了本案。原告委托代理人郭炜，被告马辉、张新华委托代理人金小明均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称：被告马辉与案外人衡水伟创汽车贸易有限公司于2012年11月11日订立购买奥迪牌A6型汽车的协议，约定被告马辉首付款项119000元，余款277000元由原告为其提供贷款。同日，被告张新华向原告承诺同意以所购汽车抵押，并自愿承担共同还款责任。由此原告与被告马辉于2012年11月13日订立《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同》，约定原告为其提供购买奥迪牌A6型汽车专向分期付款额度277000元，分期期数为36期（一期为一个月），手续费费率为专向分期付款额度的11.5%，即31855元。如该被告在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，应按照信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金。担保方式为以所购汽车提供抵押担保。同日，被告马辉与原告订立《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同》，均对合同双方的权利义务进行约定。上述合同成立并生效后，原告如约履行了自己的义务。但被告马辉在2014年9月始虽经原告多次催要但拒不履行之后的分期付款义务。被告张新华（马辉之妻）亦未履行连带责任义务。原告只得按照约定，宣布被告马辉剩余分期欠款立即到期，截至2015年7月31日该被告共拖欠原告应收本金、利息、费用共计140694.25元。之后的利息计算至本息全部清偿完毕之日止。原告认为，二被告作为市场经济主体，理应恪守诚实信用的市场规则。现二被告的不履约行为，已严重损害了原告的信贷资金安全，给原告造成了相应经济损失。原告为维护自身合法权益，对二被告提起诉讼，要求依法判令被告马辉立即偿还原告借款本金115390.61元、利息6743.22元（2015年7月31日之后利息按日万分之五另行计算）、手续费8848.1元及迟交本金及手续费滞纳金9712.32元；如不能偿还，则通过拍卖或变卖抵押物实现债权。
被告马辉辩称：被告是与原告订立借款合同，原告诉被告偿还借款要求依照订立的合同履行约定，原告诉讼请求超出的部分利息及手续费法院不应当支持，被告面临经济困难，生活没有保障，请求延期履约。
被告张新华辩称：被告张新华同意将购买车辆抵押，不同意共同偿还贷款，该车不是生活的必需品，没有用于家庭共同生活，是被告马辉个人所用，依照婚姻法相关规定，被告张新华不应当承担共同还款责任。
根据原告的起诉及被告的辩称，征得当事人的同意，确定本案的争议焦点是：原告请求二被告偿还拖欠原告借款本金115390.61元、利息6743.22元、手续费18560.42元（计算至2015年7月31日），共计140694.25有无事实依据和法律依据？
围绕争议焦点，原告提供的证据如下：
证据一、双方当事人的身份证明资料（复印件），包括原告方营业执照、组织机构代码证、主要负责人个人身份证及被告夫妇的个人身份证复印件，主要证明双方当事人身份适格。
证据二、被告马辉在2012年11月11日与案外人衡水伟创汽车贸易有限公司订立的购车协议书，主要证明被告马辉与案外人订立汽车买卖合同并向原告申请贷款是有真实的交易背景。
证据三、被告马辉在2012年11月12日签署的信用卡专项分期付款申请表，主要证明被告马辉同意原告在办理该笔业务时作出的承诺及约束。
证据四、2012年11月12日被告张新华向原告方出具的授权委托书一份及同意抵押声明各一份，主要证明被告张新华作为被告马辉的配偶，同意马辉自原告处申请贷款，并同意以夫妻二人的共同财产偿还信用卡分期付款合同规定的全部款项。
证据五、被告马辉在2012年11月13日与原告分别订立编号为2012年KFQ字225号中国银行股份有限公司信用卡专项分期付款合同及中国银行股份有限公司信用卡专项分期抵押合同，主要证明原告与被告双方订立合同的权利义务。
证据六、被告马辉向原告方出具的划款授权书，主要证明原告将合同约定的贷款直接划付给案外人衡水伟创汽车贸易有限公司。
证据七、原告划付合同约定贷款的划款凭证，主要证明原告完全履行的自己的合同义务。
证据八、2012年11月13日衡水市公安局交通警察支队出具的汽车抵押登记通知书回执一份，主要证明原告对被告马辉所购汽车拥有抵押权。
证据九、原告方记载的自2014年6月20日马辉信用卡交易记录明细一份，主要证明被告马辉所拖欠的本金及滞纳金记录。
证据十、中国银行信用卡领用合约一份（复印件），主要证明原告方向被告马辉收取相应的利息合法有据，应受保护。
根据原告提交证据二被告发表如下质证意见：对证据一、二、三、六、七、八、十均无异议，对证据四对授权委托书有异议，被告已经使用夫妻共同财产支付购车首付款，张新华不是信用卡的使用人及保证人，不应当承担还款责任。对证据四抵押声明也有异议，抵押内容超出了抵押的解释，连带责任和抵押是两个法律概念，对声明抵押认可，对责任承担不予认可。对证据五两份合同均为格式条款，对约定的手续费部分不予认可。关于手续费，根据2015年5月1日国家发布的服务价格管理办法的规定，被告不再支付15年5月1日后的手续费用，之前支付的不要求返还。对两份合同合法部分，被告予以认可。对证据九真实性无异议，但根据中国人民银行发布的贷款利率及计算利息中没有规定支付滞纳金，原告主张滞纳金没有法律依据，被告不予支付。
被告马辉、张新华围绕本案争议焦点未提交证据。
本院对上述证据的认证意见是：对原告提供的证据一、二、三、六、七、八、十因被告均无异议，故对其真实性、合法性、关联性予以确认。对证据四被告虽持异议但有当事人张新华的签字及按捺，具有真实性，故本院对其真实性予以确认。对证据五两份合同均有订立双方签字或印章、且内容不违反法律规定，故本院对该组证据的真实性、合法性予以认定。对证据九因被告对其真实性无异议，故本院对其真实性予以认定。
本院经审理查明：2012年11月11日，被告马辉与衡水伟创汽车贸易有限公司签订汽车买卖合同，约定被告马辉从衡水伟创汽车贸易有限公司购买奥迪牌A6型汽车一辆，首付款119000元，余款277000元由原告为其提供贷款。2012年11月13日，原告与被告马辉签订《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同》，双方约定：原告为被告马辉提供购买奥迪牌A6型汽车专向分期付款额度277000元，分期期数为36期（一期为一个月），手续费费率为专向分期付款额度的11.5%，即31855元；如被告马辉在每期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，应按照信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金，原告还可以宣布所有欠款全部或部分到期。同日，被告马辉与原告订立《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同》，约定被告马辉以其购买的奥迪牌A6型汽车提供抵押担保。被告张新华出具抵押声明，其作为被告马辉的配偶同意将上述车辆抵押给原告，并自愿承担连带责任。上述合同签订后，原告将借款227000元打入衡水伟创汽车贸易有限公司账户。并协议约定该笔借款手续费为31855元。被告马辉于2013年1月21日开始还款，截止到2014年8月25日，共还款21期。在2014年9月开始拒不履行分期还款义务，被告张新华亦未履行担保义务。在21期的还款中，因被告未按时偿还欠款所产生滞纳金（按照最低还款额未还款部分的5%收取，最低为人民币10元或1美元）及利息（日息万分之五，按月复利计息）2773.49元。被告马辉截止到2015年7月31日共偿还本金及分期付款手续费180155.01元。其余款项未付。被告马辉欠原告借款本金115390.61元、截止2015年7月31日的利息6743.22元、手续费8848.1元及因本金和分期付款手续费未按期偿还而产生的滞纳金9712.32元。另查明，被告马辉购买的奥迪牌A6型汽车已在衡水市公安局车辆管理所办理抵押登记。上述事实有原告提交证据及庭审笔录在案为据。
本院认为：原告与被告马辉签订的《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同》、《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同》，对借款金额、期限、利率、担保方式等条款进行了约定，系当事人真实意思表示，内容合法，为有效合同。合同一经签订既具有法律约束力，当事人均应按约定履行义务。合同签订后，原告将款汇入双方约定账户，履行了合同义务。被告马辉未按约定还款，其行为已属违约，理应承担相应民事责任。原告主张被告马辉的所有欠款全部到期符合双方的约定，应予支持。被告张新华主张不同意共同偿还贷款，购买该车不是生活的必需品，没有用于家庭共同生活，是被告马辉个人所用，依照婚姻法相关规定，被告张新华不应当承担共同还款责任。本院认为被告马辉在购买该车时，被告张新华已向原告签订授权委托书，同意被告马辉购买奥迪款项用夫妻二人的共同财产支付购车首期款、信用卡分期付款合同规定的全部款项。故本院对被告张新华的主张不予支持。被告马辉主张对手续费及滞纳金计算过高，证据不足，本院不予支持。被告马辉应给付原告借款本金115390.61元、截止2015年7月31日的利息6743.22元、手续费8848.1元及迟交手续费滞纳金9712.32元，2015年7月31日之后利息按信用卡领用合约约定的日万分之五计算。因被告马辉购买的奥迪牌A6型汽车已在衡水市公安局车辆管理所办理抵押登记，原告对该车辆拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权。被告张新华对被告马辉在原告处的所有债务提供连带责任担保，故被告马辉、张新华对上述借款本息、手续费及滞纳金承担连带责任。根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第五十三条第一款之规定，判决如下：
被告马辉于本判决生效后五日内偿还原告中国银行股份有限公司衡水路北支行借款本金115390.61元、利息6743.22元（利息已计算至2015年7月31日，之后利息继续按照合同约定计算至借款本金全部清偿之日止）、手续费8848.1元及迟交本金及手续费滞纳金9712.32元；原告对被告马辉所有的厂型号为FV7251BBCWG，车架号为LFV5A2460C3080501，发动机号055577奥迪牌A6型汽车拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权；被告张新华对上述借款本金、利息及迟交本金及手续费滞纳金承担连带责任。
本案诉讼费减半收取1557元，由被告马辉负担。被告张新华承担连带责任。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省衡水市中级人民法院。
审判员 郭伟
二〇一五年十月十三日
书记员 李崇