广西壮族自治区南宁市青秀区人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）青刑初字第350号
公诉机关广西壮族自治区南宁市青秀区人民检察院。
被告人郭翠珍，工人。因涉嫌犯非法吸收公众存款罪于2013年7月6日被抓获，次日被刑事拘留，同年8月13日涉嫌犯诈骗罪被逮捕。现羁押于南宁市第一看守所。
辩护人姚渊，广西至善律师事务所律师。
南宁市青秀区人民检察院以南市青检刑诉（2014）201号起诉书指控被告人郭翠珍犯诈骗罪，于2014年4月21日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。南宁市青秀区人民检察院检察员蓝庆出庭支持公诉，被告人郭翠珍及辩护人姚渊到庭参加诉讼。案件审理期间，公诉机关已补充侦查为由申请延期审理二次，现已审理终结。
�宁市青秀区人民检察院指控，2012年1月至2013年8月间，被告人郭翠珍在南宁市虚构投资二手房买卖及住房解押经营等投资事实，并以月息2%-10%高额利息为诱饵，隐瞒其是采取用后笔借款兑付前笔借款利息这种“拆东墙补西墙”的手段，分别骗取被害人秦某、苏某、董某、朱某、黄某甲、黄某乙、李某40万元、32万元、5万元、30万元、25万元、29.2万元、98万元。至案发时绝大多数款项未归还被害人。
对指控的事实，公诉机关提供的证据有受案登记表、人口信息、抓获经过、银行转账资料、证人陆某、邝喜雪证言、被害人秦某、苏某、董某等人的陈述、被告人郭翠珍的供述等。公诉机关认为，被告人郭翠珍以非法占有为目的，虚构事实骗取他人财物，数额特别巨大，其行为已触犯了《中华人民共和国刑法》第二百六十六条的规定，应当以诈骗罪追究被告人郭翠珍的刑事�任。请求依法判处。
被告人郭翠珍对指控的罪名有异议，认为涉案钱款的性质是民事借款。郭翠珍的辩护人认为被告人以前做过二手房买卖，不存在虚构事实诈骗被害人的情况，郭翠珍不构成诈骗罪。辩护人提交的证据有：一、被害人李某的撤回控告书，证实被告人郭翠珍丈夫已将3万元退还李某，李某认为与郭翠珍间的欠款属民事纠纷，对公安机关表示撤回对郭翠珍的控告；二、租铺合同，证实郭翠珍于2012年4月27日租下廖登福位于南宁市相思湖1号骋望郦都北区N8-8的铺面，租期为2011年4月至2013年4月。
经审理查明，2012年1月至2013年6月间，被告人郭翠珍虚构二手房买卖及住房解押经营等投资事实，以高额利息为诱饵，隐瞒用后笔借款兑付前笔借款利息及个人消费的真相，分别骗取被害人秦某、苏某、董某、朱某、黄某甲、黄某乙、李某37万元、32万元、5万元、30万�、5万元、29.2万元、95万元。诈骗数额共计233.2万元。
认定上述各被害人被诈骗事实的证据有：
一、秦某被诈骗案证据
（一）书证
1、受案登记表，证实本案案件来源系被害人秦某于2013年7月31日向公安机关报案。
2、被害人秦某身份证复印件，证实被害人秦某身份情况。
3、桂林银行业务受理专用凭证复印件，证实2012年1月31日秦某向郭翠珍账户转入6万元。
4、融资借款合同复印件五份及收据复印件二份，证实秦某与郭翠珍之间的借款情况。
（二）被害人陈述
1、秦某提交的情况说明，证实郭翠珍向秦某先后借款共计40万元后只付过利息4.8万元，未归还本金。
2、秦某陈述，证实郭翠珍以投资二手房生意可回报高额利息为由向秦某借款，秦某于2012年1月至7月先后五次借款共计40万元给郭翠珍，并签订融资借款合同，写有收据。郭翠珍借款后未能按时还款及给付�息，秦某催还款后郭翠珍于2013年2月通过银行转款3万元。
二、苏某被诈骗案证据
（一）书证
1、苏某身份证复印件，证实被害人苏某的身份情况。
2、融资借款合同三份，证实苏某与郭翠珍之间的借款情况。
（二）被害人苏某的陈述，证实郭翠珍是水厂职工，2012年6月至8月间，郭翠珍以从事二手房交易及房屋解押业务，可以支付利息为由向苏某三次借款共计32万元并签有融资借款合同。10月左右开始郭便不再支付利息，一直逃避催款。苏某每次借款均是足额给付，并未将利息计入借款数额。
董某被诈骗证据
书证
1、董某身份证复印件，证实被害人董某的身份情况。
2、融资借款合同，证实董某与郭翠珍之间借款情况。
3、建设银行客户交易查询单，证实董某建行账户2012年4月22日取出5万元。
（二）被害人董某的陈述，证实董某经过朋友苏某认识了从事房产抵押的郭翠珍，2012年4月，董某通过建行转账借给郭翠珍5万元从事融资、房产抵押等项目，郭翠珍承诺每个月支付6分息，到了约定还款时间郭翠珍却借故再三推脱，后来听朋友说郭翠珍被公安抓了。
四、朱某被诈骗证据
（一）书证
1、朱某提供的郭翠珍身份证复印件，证实郭翠珍身份情况。
2、借条三份，证实被告人郭翠珍与朱某之间的借款情况。
（二）被害人朱某陈述，证实2013年1月，在水厂上班的郭翠珍以银行“验资户”需要资金冲账，借款后可以支付利息为由向朱某三次借款共计30万元，并写下借条承诺还款，支付部分利息后，到了5月郭翠珍开始推拖不再还钱。
五、黄某甲被诈骗证据
（一）书证
1、被害人黄某甲身份证复印件，证实黄某甲身份情况。
2、借条三份，证实黄某甲与郭翠珍之间的借款情况。
3、新线存款历史交易明细清单，证实黄某甲623652101876账户于2013年1月3日向账号61×××76转账5万元及账户交易明细。
4、农行金穗借记卡明细对账单，证实黄某甲农行账户流水明细。
（二）被害人黄某甲陈述，证实郭翠珍是水厂职工，以资金周转可支付高额利息为由，先向黄某甲借款5万元，后又向黄某甲借款5万元，借期二日，每天六分半利息，并写了包含之前借款及利息在内数额为11.3万元的借条。2月6日郭翠珍又向黄某甲借款15万元，并写了包含之前借款10万元在内的数额为25万元的新借条给黄某甲，后郭翠珍分三次转账5万元利息给黄某甲，之后再无还款。
六、黄某乙被诈骗证据
（一）书证
1、被害人黄某乙身份证复印件，证实黄某乙身份情况。
2、借款合同，证实黄某乙与郭翠珍之间的借款情况。
（二）被害人黄某乙陈述及自书情况说明，证实水厂职工郭翠珍以帮公司借款还银行贷款为由于2013年1月16日向�某乙借款30万元，借款三日，利息8千元。黄某乙先扣除利息8千元后将29.2万元借给郭翠珍，至今郭翠珍未归还过钱款。
七、李某被诈骗证据
（一）书证
1、被害人李某身份证复印件，证实李某身份情况。
2、借条，证实李某与郭翠珍之间的借款情况。
3、李某提供的银行电子回单，证实2013年5月14日，李天祝将30万元通过网银转账给郭翠珍；陈逢观将10万元、20万元通过网银转账给郭翠珍；李某农行账户通过网银转出35万元。
（二）被害人李某陈述，证实郭翠珍是水厂职工。2013年5月14日，郭翠珍以帮人借款3小时用于过账为由向李某借款98万元，答应给3万元的好处费。李某先扣除3万元好处费后，将共计95万元借给郭翠珍。郭翠珍写了一张98万元的借条给李某，但并未依约在3小时后将钱款归还。次日李某询问时，郭翠珍重新写了一张98万元的借条，借款期限变更成自2013年5月14日起至2013年6月1日止，月利息为2%。借款到期后，郭翠珍仍不归还钱款，并表示没有偿还能力。
认定被告人郭翠珍诈骗的共同证据有：
一、书证
（一）户籍证明，证实被告人郭翠珍身份情况及案发时达到完全刑事责任年龄。
（二）抓获经过，证实被告人郭翠珍于2013年7月6日在南宁市当阳街绿都商厦被公安人员抓获的经过。
（三）郭翠珍银行流水明细单，证实被告人郭翠珍银行账户资金流水情况。
二、证人证言
（一）证人邝喜雪证言，证实邝喜雪通过朋友认识在水厂上行政班的郭翠珍，没听说过郭翠珍有投资生意或从事二手房、银行融资项目，郭翠珍没有什么资产，听郭翠珍说其丈夫高达都是靠郭翠珍生活。
（二）证人陆某证言，证实通过邝喜雪认识在水厂上行政班的郭翠珍，没听说过郭翠珍有投资生意或从事二手房、银行融资项目。听邝喜雪说郭翠珍的丈夫高达平时都是靠郭翠珍生活。
三、被告人郭翠珍的供述及辩解，证实郭翠珍是南宁市西郊水厂职工，因赌球欠债，自己既没有资产抵押又没有固定收入银行不放贷，2012年时郭翠珍以高额利息向人借钱用于归还之前欠款利息，随着利息和借款本金不断增多，郭翠珍最终无力还款。郭翠珍大约向十几人借款大约1000万元，没有用于投资，绝大部分用于还借款利息，部分钱款自己消费。写给债权人的部分借条中的借款数额包含了利息。郭翠珍借了秦某约25、26万元，并写有融资借款合同，秦某所称40万元是包含利息在内的数额。郭翠珍还向苏某借款20到30万元，向董某借款5万元，都写有融资借款合同，但郭翠珍并未按照合同中的借款用途将借款用于住房解押经营及二手房买卖。此外，郭翠珍还向朱某借款30万元，写有三张借条；向黄某甲借款10万元，归还过5万元�写给黄某甲的25万元借条是包含利息在内的数额；向黄某乙借款30万元，并写有借款合同；向李某借款约200万元。
以上证据，经庭审质证，均已核实，本院予以确认。
关于辩护人提出秦某5月21日及7月5日的融资借款合同中，郭翠珍收款日期与合同日期不一致，不能作为定案依据的意见，经查，郭翠珍与秦某5月21日的融资借款合同中注明借款4万元期限从5月1日起，与郭翠珍5月1日书写给秦某的收据数额一致，故该合同履行先后与合同签订日期不符并不影响合同内容的真实性，本院予以认可。7月5日的融资借款合同下备注的收款日期为7月3日，只是对钱款已交付给郭翠珍做注明，亦不影响合同内容的真实性，本院对该证据亦予认可。对辩护人的意见不予采纳。关于被告人郭翠珍提出7月5日的融资借款合同是过期合同，秦某并未借17万元的意见，经查，郭翠珍并未否认该合�的存在，又在合同上签字摁手印，又提不出相应证据推翻已收借款的证据，合同中亦未注明该合同已过期或有其他重复签订的情形，且若借款合同过期或者重复作为债务人的郭翠珍不将对自己不利的合同收回不符合常理，故对该项辩解不予采纳。根据秦某的陈述，郭翠珍在秦某催还本金的情况下，于2013年2月归还了3万元，应从指控数额中扣除，故郭翠珍诈骗秦某的钱款应为37万元。
关于被告人郭翠珍提出不认识董某，是苏某出面签合同的意见，经查，郭翠珍卡号为62×××97建设银行流水账单中2012年4月22日明确记载董某通过ATM转账入5万元，综合董某提供的融资借款合同及董某陈述，故对董某借款5万元予郭翠珍的事实可以确认。
关于郭翠珍提出向黄某甲借款的数额应为10万元而非指控的25万元的意见，经查，根据借条及黄某甲陈述可知，2013年1月6日的借条中借款数额11.3万元包含了利息1.3万元，郭翠珍亦供述向黄某甲借款10万元，故借款本金应确认为10万元。2013年2月6日的25万元借条因借款数额大小写不一致，仅以黄某甲的陈述无法确认实际借款数额，故对该份借条真实性不予认可。由于1月6日借条中并未约定利息率，仅有黄某甲称郭翠珍归还5万元利息，故对郭翠珍归还的5万元应优先视为归还本金。综上，黄某甲案发前借给郭翠珍的钱款应为10万元，案发前已归还5万元，尚余5万元未归还。
关于郭翠珍提出向李某借款数额应为95万元而非指控的98万元的意见，经查，根据李某陈述及银行交易明细单，可认定李某借款给郭翠珍的数额实际应为95万元，对郭翠珍的该项意见予以认可。
综上，被告人郭翠珍诈骗秦某钱款数额应为37万元、苏某32万元、董某5万元、朱某30万元、黄某甲5万元、黄某乙29.2万元、李某95万元，共计233.2万元。
辩护人向法庭提交的租铺合同，与本案关联性不大，本院不予作为证据采用。
本院认为，被告人郭翠珍隐瞒借款真实用途，以支付高额利息为手段，多次诈骗多人钱款共计233.2万元，数额特别巨大，其行为已构成诈骗罪。公诉机关指控罪名成立。
关于被告人郭翠珍及辩护人认为本案借款属于民事借款纠纷的意见，经查，被告人郭翠珍在侦查阶段供述稳定一致，均供述郭翠珍隐瞒借款用于支付前笔欠款利息的用途，以二手房交易及住房解押经营等理由，辅以承诺高额利息，如月息5分、8分、9分、10分，甚至三个小时近3%的好处费，诱使被害人借款给郭翠珍，而郭翠珍仅是一名水厂职工，又无证据证实有其他收入，郭翠珍借款额大大高于其收入，借款用途终将导致无法归还，足以证实郭翠珍非法占有借款的主观意图，对此辩护意见不予采纳。
关于辩护人提出郭翠珍曾经�事过二手房买卖，并未隐瞒借款用途的意见，经查，本案无证据证实郭翠珍犯罪时正在从事二手房交易或住房解押经营，被告方也未向法庭提交任何证据证实此观点；从本案被害人陈述、融资借款合同及借条看，均无法证实郭翠珍借款用途用于支付之前欠款利息，而基本都是用于二手房交易、住房解押经营、融资等事由，故对辩护人的辩护意见不予采纳。
被害人李某谅解被告人郭翠珍，可酌情从轻处罚。
根据被告人犯罪事实、性质、情节以及社会危害性，依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第五十二条、第六十四条以及最高人民法院、最高人民检察院《关于办理诈骗刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第一条之规定，判决如下：
一、被告人郭翠珍犯诈骗罪，判处有期徒刑十四年，并处罚金人民币十万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2013年7月6日起至2027年7月5日止。罚金于本判决生效次日起一个月内向本院缴纳，逾期不缴纳的，强制缴纳。）
二、责令被告人郭翠珍退赔被害人秦诗淇人民币三十七万元，退赔被害人苏煜人民币三十二万元，退赔被害人董瀚人民币五万元，退赔被害人朱秋萍人民币三十万元，退赔被害人黄健人民币五万元，退赔被害人黄超人民币二十九万二千元，退赔被害人李达志人民币九十五万元。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向广西壮族自治区南宁市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本一份。
审 判 长 胡 杏
审 判 员 朱柳青
人民陪审员 周少清
二〇一五年三月二十日
书 记 员 李成林
判决书中引用的法律条文
《中华人民共和国刑法》：
第二百六十六条诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。本法另有规定的，依照规定。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。
最高人民法院、最高人民检察院《关于办理诈骗刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第一条诈骗公私财物价值3000元至1万元以上、3万元至10万元以上、50万元�上的，应当分别认定为刑法第二百六十六条规定的“数额较大”、“数额巨大”、“数额特别巨大”。
各省、自治区、直辖市高级人民法院、人民检察院可以结合本地区经济社会发展状况，在前款规定的数额幅度内，共同研究确定本地区执行的具体数额标准，报最高人民法院、最高人民检察院备案。