四川省营山县人民法院
民 事 判 决 书
（2016）川1322民初1912号
原告：郭国华，男，汉族，生于1972年1月21日，住四川省营山县。
委托诉讼代理人：周海滨，营山县法律援助中心律师。
被告：中国太平洋财产保险股份有限公司南充中心支公司，住所地：南充市顺庆区丝绸路86号。
法定代表人：陈良玉，该公司总经理。
委托诉讼代理人（特别授权）：邓涛，该公司员工。
委托诉讼代理人：蒋胜利，四川红�律师事务所律师。
原告郭国华诉被告中国太平洋财产保险股份有限公司南充中心支公司（以下简称太平洋财保南充公司）财产保险合同纠纷一案，本院于2016年7月8日受理后，依法由审判员钟绍斌适用简易程序独任审判，于2016年7月27日公开开庭进行了审理。原告郭国华及其委托诉讼代理人周海滨、被告太平洋财保南充公司的委托诉讼代理人邓涛、蒋胜利到庭参加了诉讼，本案现已审理终结。
原告郭国华诉称：2016年4月1日08时许，原告郭国华驾驶轻型仓式货车搭乘史玉莲等人，史玉莲坐在副驾驶位置，从营山县大庙乡锣鼓村往大庙乡街道方向行驶，当车辆行驶至营山县大庙乡白衣村五组路段，史玉莲要下车，原告郭国华便停车，在公路右边的罗国清欲乘车，将自己装满花生的口袋及背篓递到车箱里，然后该车已经往前行驶，这时罗国清爬车，在爬�过程中罗国清摔下，致其当场死亡。事故发生后，原告与死者亲属达成协议，原告赔付死者亲属各种费用170000元。本次事故营山县公安局交通警察大队作出营公交认字（2016）第37号交通事故责任认定书，原告郭国华与死者罗国清承担同等责任。原告于2015年5月5日在被告处为肇事货车投保了交强险及不计免赔的商业三者险（限额500000元），但被告至今未履行保险赔付义务。现依法起诉，要求被告方按照保险合同约定，按照商业第三者责任险条款赔偿保险金，赔偿原告郭国华因本次交通事故赔付的费用170000元。
原告郭国华提供的证据：原告身份证、道路货物运输从业资格证、道路运输证、驾驶证、行驶证等，欲证明原告郭国华的身份情况和具有道路货物运输的相应资格及证件；交强险和商业险保险单，欲证明事故车辆的保险情况，且事故发生在保险期间内；交通事故责任认定书，欲证明事故经过和责任划分情况；交警队询问笔录复印件，欲证明事故发生的经过，罗国清先将背篓等放进车厢，车子移动后，在爬车的过程中摔下致使死亡，导致本次事故的发生，几份询问笔录都能证实罗国清还没有上到车里就被摔下去了，罗国清不属车上的乘坐人员；王术国户籍信息、大庙乡白衣村委会证明，欲证明罗国清的被扶养人为其母亲王术国；赔偿协议、领条、赔偿清单等，欲证明在事故后按照现行的赔偿标准，按照同等责任计算，确定了赔偿金额，该赔偿协议是由乡政府有关人员组织调解下达成的。
原告郭国华对保险公司证据意见：对保单无异议，条款真实性无异议，但保险公司对相应条款阐述的道理不能成立。在交警事故认定书中已经记载了，死者是在爬车过程中摔下受伤，应当认定为第三者。机动车第三者条款�四条所规定的是本车人员，而罗国清在事故中并没有上到车上，不应当认定为车上人员。其保险公司应当按照保险合同的约定，按照第三者保险条款赔偿保险金。对被告所说的载客意见，本案是解决罗国清的损害赔偿，与货车车厢内所载人员无关，罗国清与货车车厢人员无关，不应当以装载违反相关规定而拒赔。
被告太平洋财保南充公司辩称，2016年4月1日08时，原告郭国华驾驶货车违规载人，致爬车的罗国清从车上摔下致死属实，对交警责任认定无意见。投保人郭国华为其所有的肇事货车投保了交强险、车上乘客责任险、商业第三者责任险、不计免赔险等，保险合同合法有效。在办理该笔投保业务时，保险公司已向原告如实告知了保险合同的内容，原告详细了解了所投保险种及其保责任和免责事由等合同条款，并亲自签名确认。依据相关保险条款的规定�受害人不包括交通事故发生时本车上的人员。本案中罗国清是从货车上摔下致死的，保险人不负责赔偿。
被告太平洋财保南充公司对原告提供的证据意见：对身份信息、相关证件、保险单、事故责任认定书等无异议，本案事故车辆货车属违规载人，死者是在爬车过程中摔下死亡。三份询问笔录和事故责任认定书中都记载了死者是在爬车过程中摔下，死者先递背篓，车上人员接上去，但在爬车时，货车向前移动，爬车人在爬车过程中摔下致使事故发生。对村委会证明无异议，赔偿协议的内容与保险公司无关，对领条不予质证，赔偿清单应当由死者方提出。总体来说，罗国清是在上车过错中发生的事故致死，属于事故中的车上人员，不属事故中的第三者。
保险公司提供的证据：保险单抄件及保险条款，欲证明在三者险条款第四条中有规定，第三者不包含本车人员，交强险条款中也约定了赔偿范围不包含被保险标的车辆的车上人员，在车上及正在上下车的人员也在免责之内。罗国清的背篓已经送到车上，罗国清应当是要上车，虽然没有到达货车车厢内，但是已经离地，在往车厢爬的过程中，应当属于车上人员。罗国清在上车过程中摔下，系车上人员摔下，且没有与事故车辆发生第二次接触，也不能转化为第三者，所以保险公司应该拒赔。保险合同中也约定保险机动车违反装载规定，保险公司免责。本案事故车辆在货厢载人，保险公司可以拒赔。请求法院驳回原告的诉讼请求。
综合本案各方证据，经审理查明：2016年4月1日上午，原告郭国华驾驶货车给营山县大庙乡锣鼓村委会送水泥，后返回向大庙乡街道行驶。货车停在锣鼓村委会所在地时，李雪琴等人要求乘车，原告郭国华同意，李雪琴等人就上�站在货厢里，货厢里还有郑和平等其他几人一同乘车，货车驾驶室里搭乘了史玉莲等人。当车辆行驶至营山县大庙乡白衣村五组路段，原告郭国华停车，乘坐人史玉莲下车，郑和平从车厢里下来到驾驶室里坐，史玉莲拿下车厢里其携带的物品，罗国清已在此处候车，见有车辆停下，未给原告郭国华打招呼，便将自己装满花生的口袋及背篓往货车车厢上递，车厢里的人员李雪琴把递上的东西接住放在车厢里，原告郭国华不知道车后还有人欲乘车，货车突然启动往前行驶，罗国清双手抓住车厢尾部栏板，被车辆拖行，拖行了一百多米，罗国清被摔倒在公路上，当场死亡。
2016年4月20日，营山县公安局交通警察大队出具道路交通事故认定书，认定：罗国清、郭国华承担事故同等责任。
被告太平洋财保南充公司为原告郭国华所驾车辆承保了交强险、商业�者险（责任限额500000元）、商业三者险的不计免赔险等，保险期间从2015年5月5日0时至2016年5月4日24时。
本次事故死者为罗国清（女，1965年10月8日出生，住四川省营山县），罗国清的被扶养人为母亲王述国（女，1935年8月1日出生，住四川省营山县），罗国清有四兄妹。经协商，郭国华已向本此事故中死者罗国清的亲属赔偿丧葬费、精神损害抚慰金、死亡赔偿金、被扶养人生活费、处理事故人员费用等共170000元。
认定上述事实，除当事人的陈述外，还有原告郭国华出具的证据：原、被告身份证明材料，被告驾驶证、行驶证，被扶养人身份信息，事故认定书，保险单复印件，交警询问笔录，赔偿协议，领条，赔偿清单，照片等证据；被告太平洋财保南充公司出示的证据：保险单抄件及交强险保险条款等；以上证据在卷，并经庭审举证、质证，足以证实案件事实。
本院认为：营山县公安局交通警察大队是处理交通事故的合法机关，各方对本次事故责任认定均无异义，本院对营山县公安局交通警察大队做出的事故责任认定“罗国清、郭国华承担事故同等责任”予以采信。根据相关规定，郭国华承担60%的赔偿责任，其余责任由罗国清自己承担。本次事故主要是原告郭国华驾驶货车违规载人形成的，罗国清在去乘车时，将自己装满花生的口袋及背篓已经递上货车车厢里，原告郭国华不知道车后还有人欲乘车，货车突然启动往前行驶，罗国清双手抓住车厢尾部栏板，被车辆拖行，罗国清被摔倒在公路上当场死亡，显然罗国清没有上到车上，不属车上人员。原告郭国华为其驾驶的肇事货车在被告太平洋财保南充公司投保了交强险、商业三者险（责任限额500000元）、商业三者险的不计免赔险等，被告太平洋财保南充公司应当按照保险合同的约定在交强险和商业三者险保险责任范围内承担相应的赔偿责任。原告郭国华已向罗国清亲属承担赔偿责任，被告保险公司应当向原告郭国华履行保险赔偿责任。罗国清死亡后，应当向其亲属赔偿丧葬费、死亡赔偿金、精神损害抚慰金、被扶养人生活费、交通费等，按照责任比例进行分摊，经协商后原告郭国华实际赔偿的金额在保险公司的保险责任范围之内，保险公司对此应当承担相应的替代赔偿责任，保险公司在交强险保险责任限额应当向原告郭国华赔付110000元，因原告郭国华驾驶货车人货混装，违反了相关装载规定，按照商业三者险保险合同第二十条的约定，保险公司有10%的免赔率，故保险公司在商业三者险保险责任限额内向原告郭国华应当赔付54000元。
据此，依照《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条，�中华人民共和国合同法》第八条，《中华人民共和国保险法》第二十三条、第六十五条第三款之规定，判决如下：
一、被告中国太平洋财产保险股份有限公司南充中心支公司在机动车交强险保险责任限额内向原告郭国华赔付因此次交通事故产生的费用110000元；
二、被告中国太平洋财产保险股份有限公司南充中心支公司在机动车商业三者险保险责任限额内向原告郭国华赔付因此次交通事故产生的费用54000元。
以上款项限在本判决发生法律效力后二十日内履行完毕。
如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费1900元，由被告中国太平洋财产保险股份有限公司南充中心支公司承担。
如不服本判�，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省南充市中级人民法院。
审判员 钟绍斌
二〇一六年八月十七日
书记员 骆 伟