上海市浦东新区人民法院刑 事 判 决 书（2014）浦刑初字第2952号公诉机关上海市浦东新区人民检察院。被告人冯某某。上海市浦东新区人民检察院以沪浦检金融刑诉[2014]348号起诉书指控被告人冯某某犯信用卡诈骗罪，于2014年6月26日向本院提起公诉。本院依法适用简易程序，实行独任审判，公开开庭审理了本案。上海市浦东新区人民检察院指派代理检察员闫某出庭支持公诉，被告人冯某某到庭参加诉讼。现已审理终结。上海市浦东新区人民检察院指控：2010年6月至2012年6月期间，被告人冯某某分别向交通银行等四家银行申领信用卡，在明知无还款能力的情况下持卡透支消费、取现，经发卡银行多次催收，超过三个月仍未归还。截止案发共计拖欠上述银行本金人民币45,914.88元：1、2010年6月，被告人冯某某向交通银行申领信用卡一张，卡号XXXXXXXXXXXXXXXX，后于2010年8月至2013年7月期间持卡透支消费取现，2013年7月12日最后一次还款人民币800元，后再未还款，截止案发共计拖欠本金人民币9,449.39元；2、2010年6月，被告人冯某某向兴业银行申领信用卡一张，卡号为XXXXXXXXXXXXXXXX，后于2012年4月至2013年7月期间持卡透支消费取现，2013年7月29日最后一次还款人民币1,400元，后再未还款，截止案发共计拖欠本金人民币7,188.83元；3、2012年4月，被告人冯某某向民生银行申领信用卡一张，卡号XXXXXXXXXXXXXXXX，后于2012年5月至2013年7月期间持卡透支消费取现，2013年5月29日最后一次还款4,140元，后再未还款，截止案发共计拖欠本金人民币16,913.14元；4、2012年6月，被告人冯某某向浦发银行申领信用卡一张，卡号为XXXXXXXXXXXXXXXX，后于2012年7月至2013年8月期间持卡透支消费取现，2013年7月30日最后一次还款人民币1,200元，后再未还款，截止案发共计拖欠银行本金人民币12,363.52元。2014年3月23日，被告人冯某某因涉嫌民生银行信用卡诈骗被抓获，后如实供述公安机关尚未掌握的其他信用卡诈骗犯罪事实。上述事实，被告人冯某某在庭审中无异议，且有被害银行出具的报案材料、信用卡申请材料、信用卡交易明细、催收记录、警告函、律师函，案发经过，被告人户籍资料及供述等证据予以证实，足以认定。本院认为，被告人冯某某以非法占有为目的，恶意透支信用卡，超过规定期限，经发卡银行多次催收后逾三个月拒不归还，数额较大，该行为构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立。被告人冯某某到案后能够就全案作出坦白，并作出退赔，认罪悔罪，依法予以从轻处罚并适用缓刑。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第(四)项、第二款、第七十三条、第七十二条、第六十七条第三款、第五十三条之规定，判决如下：被告人冯某某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年六个月，缓刑一年六个月，并处罚金人民币二万元(此款于本判决生效后一个月内缴纳)。(缓刑考验期限自本判决确定之日起算)。被告人冯某某回到社区后，应当遵守法律、法规，服从监督管理，接受教育，完成公益劳动，做一名有益社会的公民。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向上海市第一中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。公诉机关上海市浦东新区人民检察院。被告人冯某某。上海市浦东新区人民检察院以沪浦检金融刑诉[2014]348号起诉书指控被告人冯某某犯信用卡诈骗罪，于2014年6月26日向本院提起公诉。本院依法适用简易程序，实行独任审判，公开开庭审理了本案。上海市浦东新区人民检察院指派代理检察员闫某出庭支持公诉，被告人冯某某到庭参加诉讼。现已审理终结。上海市浦东新区人民检察院指控：2010年6月至2012年6月期间，被告人冯某某分别向交通银行等四家银行申领信用卡，在明知无还款能力的情况下持卡透支消费、取现，经发卡银行多次催收，超过三个月仍未归还。截止案发共计拖欠上述银行本金人民币45,914.88元：1、2010年6月，被告人冯某某向交通银行申领信用卡一张，卡号XXXXXXXXXXXXXXXX，后于2010年8月至2013年7月期间持卡透支消费取现，2013年7月12日最后一次还款人民币800元，后再未还款，截止案发共计拖欠本金人民币9,449.39元；2、2010年6月，被告人冯某某向兴业银行申领信用卡一张，卡号为XXXXXXXXXXXXXXXX，后于2012年4月至2013年7月期间持卡透支消费取现，2013年7月29日最后一次还款人民币1,400元，后再未还款，截止案发共计拖欠本金人民币7,188.83元；3、2012年4月，被告人冯某某向民生银行申领信用卡一张，卡号XXXXXXXXXXXXXXXX，后于2012年5月至2013年7月期间持卡透支消费取现，2013年5月29日最后一次还款4,140元，后再未还款，截止案发共计拖欠本金人民币16,913.14元；4、2012年6月，被告人冯某某向浦发银行申领信用卡一张，卡号为XXXXXXXXXXXXXXXX，后于2012年7月至2013年8月期间持卡透支消费取现，2013年7月30日最后一次还款人民币1,200元，后再未还款，截止案发共计拖欠银行本金人民币12,363.52元。2014年3月23日，被告人冯某某因涉嫌民生银行信用卡诈骗被抓获，后如实供述公安机关尚未掌握的其他信用卡诈骗犯罪事实。上述事实，被告人冯某某在庭审中无异议，且有被害银行出具的报案材料、信用卡申请材料、信用卡交易明细、催收记录、警告函、律师函，案发经过，被告人户籍资料及供述等证据予以证实，足以认定。本院认为，被告人冯某某以非法占有为目的，恶意透支信用卡，超过规定期限，经发卡银行多次催收后逾三个月拒不归还，数额较大，该行为构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立。被告人冯某某到案后能够就全案作出坦白，并作出退赔，认罪悔罪，依法予以从轻处罚并适用缓刑。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第(四)项、第二款、第七十三条、第七十二条、第六十七条第三款、第五十三条之规定，判决如下：被告人冯某某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年六个月，缓刑一年六个月，并处罚金人民币二万元(此款于本判决生效后一个月内缴纳)。(缓刑考验期限自本判决确定之日起算)。被告人冯某某回到社区后，应当遵守法律、法规，服从监督管理，接受教育，完成公益劳动，做一名有益社会的公民。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向上海市第一中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。代理审判员  张鹏飞二〇一四年七月十六日书 记 员  李 瑾附：相关法律条文《中华人民共和国刑法》第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。第六十七条第三款犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：（一）犯罪情节较轻；（二）有悔罪表现；（三）没有再犯罪的危险；（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造的信用卡的；（二）使用作废的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。