广东省中山市第一人民法院民 事 判 决 书（2016）粤2071民初2609号原告：平安银行股份有限公司中山分行，住所地广东省中山市东区兴政路1号中环广场一座一层101、六层601-603、605-606、七层701-702，组织机构代码57013930-3。主要负责人：龙健，行长。委托诉讼代理人：崔婷，女，系该行员工。委托诉讼代理人：林于露，男，系该行员工。被告：深圳市协昇实业有限公司，住所地广东省深圳市福田区彩田路中深花园A栋28层09、11房，组织机构代码72856760-8。法定代表人：薛彪。原告平安银行股份有限公司中山分行（以下简称为平安银行中山分行）诉被告深圳市协昇实业有限公司（以下简称协昇公司）追偿权纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告平安银行中山分行委托诉讼代理人崔婷、林于露到庭参加诉讼，被告协昇公司经本院合法传唤，无到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告平安银行中山分行向本院提出诉讼请求：协昇公司偿还平安银行中山分行垫款本金17847500元及罚息（含复利）21193.91元（罚息、复利暂计至2016年1月13日，之后的罚息、复利计至贷款全部还清之日止）、应付未付的保函手续费396621元。事实理由如下：2015年4月1日，平安银行中山分行与协昇公司签订了一份《综合授信额度合同》[编号：平银中C综字（20150324）第001号]，约定平安银行中山分行给予协昇公司1亿元的综合授信额度。2015年4月27日，平安银行中山分行与协昇公司签订了一份《综合授信额度合同》[编号：平银中C综字（20150324）第002号]，约定平安银行中山分行给予协昇公司2亿元的综合授信额度，前一份《综合授信额度合同》项下额度终止使用，未结清业务纳入本合同额度范围。2015年4月1日至4月29日期间，平安银行中山分行分别与协昇公司签订四份《开立保函合同》[编号分别是：平银（中C）国开保字（20150324）第（001）号、平银（中C）国开保字（20150401）第（001）号、平银（中C）国开保字（20150426）第（001）号、平银（中C）国开保字（20150426）第（002）号],平安银行中山分行根据协昇公司的申请为HENGSHINGHOLDINGGROUPLIMITED公司在中国工商银行迪拜国际金融中心分行的贷款开立融资性保函，协昇公司向平安银行中山分行支付保证手续费，并提供定期存单本息作为质押。其后，平安银行中山分行共四次向中国工商银行迪拜国际金融中心分行发出融资性保函，保函金额分别是4540万元、5107.5万元、5675万元、4540万元，合计198625000元。2015年12月28日，平安银行中山分行收到4份中国工商银行迪拜国际金融中心分行发送的索偿通知书，索赔金额合计198625000元。2016年1月6日，平安银行中山分行向中国工商银行迪拜国际金融中心分行汇付198625000元用于履行保函责任。因协昇公司未及时支付上述保函款项，平安银行中山分行扣划协昇公司提供质押的定期存单的本息合计180777500元，扣划后，协昇公司尚欠平安银行中山分行垫款本金17847500元及罚息（含复利）21193.91元（暂计至2016年1月13日），且协昇公司尚欠开立保函的手续费396621元未付。经平安银行中山分行催讨后，协昇公司至今未予偿还。因被告协昇公司不在注册经营地址经营，本院分别于2016年5月15日及同年10月18日向被告协昇公司公告送达应诉材料及开庭传票，现公告期限已届满。被告协昇公司未提交书面答辩状，亦未到庭应诉、质证及抗辩。经审理查明，2015年4月1日，平安银行中山分行与协昇公司签订了一份《综合授信额度合同》（编号：平银中C综字20150324第001号），约定平安银行中山分行给予协昇公司1亿元的综合授信额度，授信额度期限为12个月。2015年4月27日，平安银行中山分行与协昇公司另签订了一份《综合授信额度合同》（编号：平银中C综字20150324第002号），约定平安银行中山分行给予协昇公司2亿元的综合授信额度，授信额度期限为12个月。签订上述合同后，协昇公司在2015年4月1日至4月29日期间，四次向平安银行中山分行提交《开立银行保函/备用证申请书》，并与平安银行中山分行签订《开立保函合同》,约定：平安银行中山分行根据协昇公司的申请为HENGSHINGHOLDINGGROUPLIMITED在中国工商银行迪拜国际金融中心分行的贷款开立融资性保函，保函受益人及通知行均为中国工商银行迪拜国际金融中心分行；该保函属无条件见索即付保函，保函有效期内，平安银行中山分行收到保函受益人提交的符合保函正本要求的索赔文件后，无需征得协昇公司或保证金出质人同意即可向受益人付款，协昇公司或保证金出质人无条件承认平安银行中山分行代为偿付引起的债务；保证金、协昇公司账户资金不足以支付保函项下债务时，不足部分由平安银行中山分行垫付，平安银行中山分行垫付的款项自垫付当日起按照中国人民银行公布的一年期贷款基准利率加50%计收罚息，罚息未及时支付的，按罚息利率计收复利；平安银行中山分行向协昇公司收取保函手续费。同时，平安银行中山分行针对每份保函与协昇公司签订《质押担保合同》，约定协昇公司以定期存单的本息为前述《开立保函合同》项下的全部债务本金、利息、复利及罚息、实现债权的费用及保管和维护质物所产生的费用提供质押担保。涉案的四份保函的具体情况分别如下：保函（一）：签约情况：2015年4月1日签订《开立保函合同》[编号：平银（中C）国开保字（20150324）第（001）号]及《质押担保合同》（编号：平银中C质字20150324第001号）。保函金额：4540万元。保函生效日：2015年4月2日，保函到期日：2018年5月2日。保函载明付款条件：在不迟于保函到期日期在平安银行中山分行柜台以经核实的SWIFT的方式收到通知行的通知（说明借款人没有按照贷款协议书的规定支付其款项或者偿还债务以及提取的金额是应由借款人支付的负债余额的通知）。保函手续费：总额279967元，93322元/年，三年付清，每年1月31日前支付。已于2015年4月2日支付93322元，其余未付。质押定期存单本金：4000万元。保函（二）：签约情况：2015年4月8日签订《开立保函合同》[编号：平银（中C）国开保字（20150401）第（001）号]及《质押担保合同》（编号：平银中C质字20150401第001号）。保函金额：51075000元。保函生效日：2015年4月9日，保函到期日：2018年5月9日。保函载明付款条件：在不迟于保函到期日期在平安银行中山分行柜台以经核实的SWIFT的方式收到通知行的通知（说明借款人没有按照贷款协议书的规定支付其款项或者偿还债务以及提取的金额是应由借款人支付的负债余额的通知）。保函手续费：104988元/年，三年付清，每年1月31日前支付。已于2015年4月9日支付104988元，其余未付。质押定期存单本金：4500万元。保函（三）：签约情况：2015年4月27日签订《开立保函合同》[编号：平银（中C）国开保字（20150426）第（001）号]及《质押担保合同》（编号：平银中C质字20150426第001号）。保函金额：5675万元。保函生效日：2015年4月28日，保函到期日：2018年5月28日。保函载明付款条件：在不迟于保函到期日期在平安银行中山分行柜台以经核实的SWIFT的方式收到通知行的通知（说明借款人没有按照贷款协议书的规定支付其款项或者偿还债务以及提取的金额是应由借款人支付的负债余额的通知）。保函手续费：174979.17元，开立保函时支付。质押定期存单本金：5000万元。保函（四）：签约情况：2015年4月29日签订《开立保函合同》[编号：平银（中C）国开保字（20150426）第（002）号]及《质押担保合同》（编号：平银中C质字20150426第002号）。保函金额：4540万元。保函生效日：2015年4月30日，保函到期日：2018年5月30日。保函载明付款条件：在不迟于保函到期日期在平安银行中山分行柜台以经核实的SWIFT的方式收到通知行的通知（说明借款人没有按照贷款协议书的规定支付其款项或者偿还债务以及提取的金额是应由借款人支付的负债余额的通知）。保函手续费：139983.33元，开立保函时支付。质押定期存单本金：4000万元。2015年12月28日，中国工商银行迪拜国际金融中心分行通过SWIFT系统向平安银行中山分行发送4份通知，说明借款方没有支付贷款协议规定的款项及履行还款义务，要求平安银行中山分行支付保函金额分别为4540万元、51075000元、5675万元、4540万元，合计198625000元。2016年1月6日，平安银行中山分行向中国工商银行迪拜国际金融中心分行支付198625000元。垫款后，平安银行中山分行扣划协昇公司提供质押的定期存单本息合计180777500元（含本金1750万元，利息5777500元），并于2016年4月7日在协昇公司银行账户扣划1146.53元，于2016年4月11日在协昇公司银行账户扣划0.87元，扣划后，协昇公司尚欠平安银行中山分行垫款本金17846352.6元。根据平安银行中山分行提交的对账单，截止至2017年1月9日，对垫款本金计收的罚息为1304429.57元、复利44019.65元。另查，协昇公司尚欠平安银行中山分行保函手续费合计396621元未付。本院认为：平安银行中山分行与协昇公司签订的《开立保函合同》及《质押担保合同》均是双方的真实意思表示，无违反法律及行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应恪守合同约定。平安银行中山分行根据协昇公司的申请向受益人中国工商银行迪拜国际金融中心分行开立独立保函，并在接到受益人中国工商银行迪拜国际金融中心分行的付款通知后，根据保函的约定向中国工商银行迪拜国际金融中心分行支付了保函金额，平安银行中山分行已履行其付款义务。根据《最高人民法院关于审理独立保函纠纷案件若干问题的规定》第九条规定：“开立人依据独立保函付款后向保函申请人追偿的，人民法院应予支持，但受益人提交的单据存在不符点的除外。”平安银行中山分行有权向保函申请人协昇公司追偿，并有权要求协昇公司按《开立保函合同》的约定承担罚息及复利。关于协昇公司拖欠的垫款本息数额，平安银行中山分行举证已扣划的质押定期存单本息对账单及欠款对账单予以证明，协昇公司未提供证据推翻，故本院确认平安银行中山分行主张的金额，截止至2017年1月9日，垫款本金17846352.6元、罚息为1304429.57元、复利44019.65元。此外，平安银行中山分行与协昇公司约定两份《开立保函合同》[编号：平银（中C）国开保字（20150324）第（001）号，平银（中C）国开保字（20150401）第（001）号]项下的保函手续费分期支付，现平安银行中山分行已履行全部保函付款义务，其主张协昇公司支付剩余的全部保函手续费396621元，本院予以支持。综上所述，平安银行中山分行的诉讼请求合理有据部分，本院予以支持；垫款本金数额超出本院认定部分，本院不予支持。协昇公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，应承担相应的诉讼风险。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条，《最高人民法院关于审理独立保函纠纷案件若干问题的规定》第九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，缺席判决如下：一、被告深圳市协昇实业有限公司于本判决发生法律效力之日起七日内向原告平安银行股份有限公司中山分行清偿垫款本金17846352.6元及罚息、复利（计至2017年1月9日罚息为1304429.57元、复利44019.65元；从2017年1月10日起至清偿之日止，以实欠本金为基数按中国人民银行公布的一年期贷款基准利率上浮50%计付罚息；对未支付的罚息，按上述罚息利率计付复利）。二、被告深圳市协昇实业有限公司于本判决发生法律效力之日起七日内向原告平安银行股份有限公司中山分行支付保函手续费396621元。三、驳回原告平安银行股份有限公司中山分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费131392元，保全费5000元，合计136392（原告平安银行股份有限公司中山分行已预交），由被告深圳市协昇实业有限公司负担并于本判决生效之日起七日内直接返还给原告平安银行股份有限公司中山分行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审 判 长  黄小玲人民陪审员  郭泳欣人民陪审员  陈明玉二〇一七年三月二十日书 记 员  彭 丰吕叶童