浙江省温州市瓯海区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）温瓯梧商初字第316号
原告：平安银行股份有限公司温州分行。
负责人：钱平。
委托代理人：叶茂林。
被告：柳伟建。
被告：方芳。
原告平安银行股份有限公司温州分行为与被告柳伟建、方芳金融借款合同纠纷一案，于2014年4月2日向本院起诉，同年4月16日，本案转为普通程序并依法组成合议庭。同年5月7日，本院根据原告方的申请，采取诉讼保全措施，查封被告柳伟建位于永嘉县瓯北镇岙儿垟6幢商品房105室（所有权证号：02043237，地号：8-0263-20-1-5）其所有部分的房产。同年7月25日，本案公开开庭进行了审理，原告平安银行股份有限公司温州分行的委托代理人叶茂林到庭参加诉讼，被告柳伟建、方芳经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告平安银行股份有限公司温州分行起诉称：2013年4月11日，被告柳伟建与原告签订《个人信用贷款合同》，合同约定：贷款金额为446000元；贷款期限为36个月；贷款利率为月利率1.89%，按借款的实际天数计息；还款方式为按月等额还本付息法；若被告拖欠本金或利息、费用等违约事件发生时，原告有权采取要求被告提前归还已发放的全部贷款本金并结清利息等措施；被告任何一期未及时足额归还借款本息即视为逾期，从逾期之日起，对逾期金额按照合同约定的利率加50%计收罚息；因此被宣告提前到期的，原告对本合同项下未归还的全部借款本金计收罚息；对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利等。2013年4月11日，原告依约发放了贷款，但被告没有按约定偿还借款本金及利息。另，被告柳伟建与方芳于2000年12月26日登记结婚。综上所述，原告认为被告柳伟建作为借款人未按约定偿还借款本金及利息，其行为已构成违约，侵犯了原告的合法权益，原告有权要求提前归还全部借款本金及利息，被告应按约定和承诺偿还全部借款本金并支付利息、复利和罚息。被告方芳作为被告柳伟建的妻子，应承担共同偿还责任。故请求判令两被告共同偿还原告借款本金390887.78元、截止2014年1月17日利息（含罚息和复利）22406.07元、逾期利息（从2014年1月18日起以借款本金390887.78元及利息22406.07元之和为基数，按月利率2.835%计算至实际偿还之日止）。在审理过程中，原告自愿以起诉之日作为宣告提前到期日，并变更诉讼请求为判令两被告偿还原告借款本金390887.78元、截止2014年4月1日的利息38825.13元、罚息3861.02元、复利2624.22元及逾期利息（从2014年4月2日起，以本金236636.08元、利息38825.13元、罚息3861.02元、复利2624.22元之和为基数，按月利率2.835%计算至实际履行之日止）。
被告柳伟建、方芳没有答辩，也没有向法庭提供证据。
经审理，本院对原告起诉主张的事实予以确认。另查明，《个人信用贷款合同》第5.2条约定：有违约事件发生时，乙方（原告）有权要求甲方（被告柳伟建）提前归还已发放的全部贷款本金并结清利息。被告柳伟建在借款后，在约定的期限内偿还借款6期。截止2014年4月1日，被告已陆续支付本金55112.22元，利息48029.22元，尚欠原告借款本金390887.78元、利息38825.13元。
以上事实由原告提供的结婚登记档案查询、个人信用贷款合同、个人信用贷款还款说明书、付款授权书、个人贷款出账凭证、特种转账贷方传票、还款清单各1份及原告的陈述予以证实。本院认为上述证据客观、真实，予以认定。
本院认为：合法的借贷关系受法律保护。根据原告与被告柳伟建签订的个人信用贷款合同约定，被告向原告借款后，应按月定额向原告偿还借款，否则原告有权要求被告提前偿还全部借款，并从逾期之日对逾期金额计收罚息。被告借款后，仅足额支付了6期借款本金及利息，原告现自愿主张从起诉之日要求被告提前偿还全部借款共计390887.78元并计算逾期利息，符合合同的约定，本院予以支持。本院认为双方约定逾期利率2.835%过高，本院调整为同期贷款基准利率的四倍，即按月利率2.05%计算逾期利息。原告要求对2014年4月2日前被告尚欠的罚息和复利再按照逾期利率计收逾期利息，本院认为该罚息和复利已系对被告逾期违约的惩罚，再按照罚息利率计收逾期利息系双重惩罚，本院不予支持。两被告系夫妻关系，上述债务发生在两被告夫妻关系存续期间，应当按照夫妻共同债务由两被告共同偿还。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告柳伟建、方芳应于本判决生效之日起十日内偿还原告平安银行股份有限公司温州分行借款本金390887.78元、截止2014年4月1日的利息38825.13元、罚息2791.92元、复利1897.58元及逾期利息（以本金390887.78元及利息38825.13元之和共计429712.91元为基数，从2014年4月2日起按月利率2.05%计算至本判决确定的履行之日止）；
二、驳回原告平安银行股份有限公司温州分行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费7499元，财产保全申请费5000元，公告费580元（已由原告预缴），共计13079元，由被告柳伟建、方芳负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省温州市中级人民法院。
审 判 长 王群英
人民陪审员 黄权伦
人民陪审员 张学仁
二〇一四年八月五日
书 记 员 王 舒
附告：判决适用的法律条文及当事人应知的相关事项
判决适用的法律条文
《中华人民共和国合同法》第一百零七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
《中华人民共和国合同法》第二百零五条：借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
《中华人民共和国合同法》第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
《中华人民共和国合同法》第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条：债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
二、当事人应知的相关事项
1.上诉人应按一审案件受理费标准预交上诉案件受理费（对财产案件提起上诉的，按照不服一审判决部分的上诉请求数额交纳案件受理费），在向人民法院提交上诉状时预交到温州市中级人民法院，或通过农业银行电汇至温州市财政局非税收入结算户，帐号：192999010400031950013。
2.当事人一般应自案件裁判文书生效后10日内向人民法院领取裁判文书生效通知书。
3.需要退还诉讼费用的，当事人应在裁判文书生效后15日内来院办理诉讼费用退费手续。
4.当事人一方拒绝履行的，对方当事人可以在履行期限届满后的二年内向第一审人民法院申请执行。逾期申请的，人民法院不予受理执行。
5.不履行人民法院已经发生法律效力的判决、裁定的；隐藏、转移、变卖、毁损已被查封、扣押的财产，或者已被清点并责令其保管的财产，转移已被冻结的财产的；以暴力、威胁或者其他方法阻碍司法工作人员执行职务的，人民法院可以根据情节轻重予以罚款、拘留；构成犯罪的，依法追究刑事责任。