江苏省盐城市亭湖区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）亭商初字第574号
原告中国银行股份有限公司盐城城中支行，组织机构代码证号84031067-7，住所地在江苏省盐城市建军中路86号。
负责人范冕，该行行长。
委托代理人戈卫东，江苏一正律师事务所律师。
被告孙友忠，私营业主。
被告李琴，职业不详。
被告江苏东昊置业有限公司，住所地在江苏省盐城市亭湖区东闸村五组58号1幢。
法定代表人孙辉，该公司董事长。
原告中国银行股份有限公司盐城城中支行（下称中行城中支行）与被告孙友忠、李琴、江苏东昊置业有限公司（以下简称东昊置业公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2014年7月3日受理后，依法组成合议庭，于2014年12月1日公开开庭进行了审理。原告中行城中支行的委托代理人戈卫东、被告孙友忠、李琴到庭参加诉讼，被告东昊置业公司经公告送达起诉状副本、应诉通知书、举证通知书、合议庭组成人员告知书及开庭传票后无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法对其缺席审理。本案现已审理终结。
原告中行城中支行诉称：2010年5月28日，被告孙友忠、李琴和原告签订一份个人一手住房贷款合同，合同约定贷款本金27万元，借款期限20年。同时对还款方式贷款利率及双方的权利义务、违约责任等都作了明确约定。被告东昊置业公司为上述借款提供了担保。被告孙友忠、李琴正常还款3年多，已还贷款本金25067.47元，后未再依约履行合同。截止2014年6月11日差欠原告贷款本金244932.53元、利息12329.30元、罚息717.61元，合计257979.44元。上述款项，原告多次催要未果，故诉至法院，请求依法判令：1、被告孙友忠、李琴偿还贷款本金244932.53元、利息12329.30元、罚息717.61元，合计257979.44元，及自2014年6月12日至给付之日止的利息和罚息（利息和罚息按合同约定的标准计算）；2、被告孙友忠、李琴偿还原告为实现债权支出的律师代理费11600元；3、被告东昊置业公司对上述一、二项债务承担连带偿还责任。
被告孙友忠辩称，欠原告贷款属实，但现无偿还能力，该债务由我负责偿还。
被告李琴辩称，向原告借贷款属实，但被告东昊置业公司与原告合伙骗我，至今未能办理房产证和土地使用证。现我已与孙友忠离婚，按离婚协议贷款应由孙友忠偿还。故我不承担还款责任。
被告东昊置业公司未作答辩。
经审理查明：被告孙友忠与被告李琴原为夫妻关系。2010年5月28日，被告孙友忠、李琴（借款人）与中行城中支行（贷款人）签订一份个人一手住房贷款合同，合同约定，借款人向贷款人借款27万元，期限为20年；实际借款日期以借款借据为准；合同利率采用浮动利率，月利率4.2075‰，利率水平实行一年一定，每满一年后，再在人民银行当时相应档次的法定利率的基础上确定下一年的利率；本合同项下的贷款本息采用等额本息偿还法；借款人未按合同规定归还贷款本息，贷款人有权就贷款逾期部分从逾期之日起计收罚息，直至借款人完全清偿本息为止，贷款逾期罚息利率为本合同约定的借款利率基础上加40%；如借款人未按期足额付息，贷款人有权就到期未付利息部分按照与贷款本金相同的罚息利率计收复利，如贷款本金正常，则按照贷款逾期罚息利率计收复利；如采用分期付款方式的，借款人借款期内存在连续三个月或累计六个月未按合同约定归还借款本息行为的，视为贷款自动全部提前到期，贷款人有权提前收回全部贷款本息；与本合同有关的费用均由借款人支付或偿付，法律另有规定的除外，因借款人、担保人的违约行为导致贷款人聘请律师的费用由违约方承担。被告东昊置业公司在个人一手住房贷款合同盖章为被告孙友忠、李琴借款提供了阶段性连带责任担保。同年6月3日，被告孙友忠、李琴向原告出具一张零售贷款借款借据，载明：“借款人孙友忠，借款金额27万元；收款人江苏东昊置业有限公司，存款账号80×××07；借款期限240个月，借款月利率4.2075‰；还款方式从2010年6月开始按月采用等额本息还款法。”随后，原告向东昊置业公司支付了27万元贷款。被告孙友忠、李琴正常还款3年多，已还贷款本金25067.47元，后被告孙友忠、李琴未按约还款，出现多次逾期。截止2014年6月11日差欠原告贷款本金244932.53元、利息12329.30元、罚息717.61元，合计257979.44元。被告东昊置业公司也未承担担保责任。上述款项经原告多次催要，被告孙友忠、李琴均未能归还，原告遂诉至法院。
另查明：2007年12月11日，原告（甲方）与被告东昊置业公司（乙方）签订一份合作协议书，约定：甲方同意为向乙方购买商品房提供个人住房贷款服务，如果购房者以个人拟购的房产抵押向甲方申请贷款的，由乙方先行提供期间担保，在商品房完工后，办理完毕房屋产权证书、土地使用权证书，并办妥贷款抵押登记手续，甲方取得他项权证书后，乙方免除连带保证责任。2010年5月20日，被告孙友忠、李琴与被告东昊置业公司签订商品房买卖合同，购买了盐城仁和广场＊幢＊、＊房产。该房产至今未办理房屋产权证书、土地使用权证书。
还查明，原告为本次诉讼支付律师代理费11600元。
上列事实有原告与被告所签订的个人一手住房贷款合同、贷款抵押合同、零售贷款借款借据、结婚证复印件、逾期未还款查询单、律师费发票及当事人的陈述等证据证明，本院依法予以确认。
本院认为：（一）原告与被告孙友忠、李琴签订的个人一手住房贷款合同，系双方当事人的真实意思表示，未违反法律和行政法规的强制性规定，依法应确认合同有效。原告中行城中支行按约向被告孙友忠、李琴发放贷款，被告孙友忠、李琴借款后，未依约履行还款义务属违约行为，应依约承担还本付息的责任。原告与被告孙友忠、李琴签订的上述合同中明确约定，因借款人的违约行为导致原告聘请律师的费用由借款人承担，故原告为实现债权支付的律师代理费11600元，依法应由被告孙友忠、李琴承担。被告李琴辩称与孙友忠已离婚，双方离婚时约定贷款由孙友忠偿还，故不承担还款责任的理由。因贷款时间在被告孙友忠与李琴夫妻关系存续期间，依法应当认定为夫妻共同债务，被告李琴应承担共同偿还责任。
（二）关于被告孙友忠、李琴应当偿还的借款本金、利息和罚息的数额。庭审过程中，原告向法庭提交一张银行系统出具的逾期未还款查询单，经审查，本院对该对账单的证明力予以确认，同时确认被告孙友忠、李琴截止2014年6月11日差欠原告贷款本金244932.53元、利息12329.30元、罚息717.61元，合计257979.44元。因双方签订贷款合同中明确约定，合同利率采用浮动利率，利率水平实行一年一定，每满一年后，再在人民银行当时相应档次的法定利率的基础上确定下一年的利率，借款逾期的，贷款逾期罚息利率为本合同约定的借款利率的基础上加40%，故被告孙友忠、李琴应当支付的利息和罚息应当按照上述利率标准继续算至被告履行还款义务之日止。
（三）关于被告东昊置业公司的担保责任问题。被告东昊置业公司为被告孙友忠、李琴向原告借款提供阶段性担保，按原告与被告东昊置业公司签订的合作协议，在被告孙友忠、李琴未取得房屋产权证书、土地使用权证书，并办妥贷款抵押登记手续，被告东昊置业公司应承担连带保证责任。故原告要求被告东昊置业公司对被告孙友忠、李琴未还贷款承担连带偿还责任的诉讼请求本院应予支持。原告要求被告东昊置业公司对实现债权所支出的律师代理费11600元承担连带责任的诉讼请求依据不足，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，第二十一条，最高人民法院《关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告孙友忠、李琴应于本判决生效之日起十日内给付原告中国银行股份有限公司盐城城中支行贷款本金244932.53元、利息12329.30元、罚息717.61元，合计257979.44元，并承担自2014年6月12日起至被告履行给付义务之日止的利息和罚息（利息和罚息标准按双方合同约定的方式计算）。
二、被告孙友忠、李琴于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司盐城城中支行为实现债权所支出的律师代理费11600元。
三、江苏东昊置业有限公司对上述第一项债务承担连带偿还责任。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费5400元，公告费600元，合计6000元，由被告孙友忠、李琴负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状及副本一式四份，上诉于江苏省盐城市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用缴纳办法》规定，向该法院预交上诉案件受理费。
审 判 长 俞建中
审 判 员 方玲玲
人民陪审员 朱艳华
二〇一四年十二月二十日
书 记 员 郑梅婷
附法律条文
1.《中华人民共和国合同法》
第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。
法律、行政法规规定应当办理批准、登记手续生效的，依照其规定。
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
2.《中华人民共和国担保法》
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
3、最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。