广东省茂名市电白区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）茂电法民一初字第161号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司电白县支行，住所地：广东省茂名市电白区水东镇人民路166号。
法定代表人陈辉德，系该行行长。
委托代理人伍世晓，系该银行资产管理员。
被告许国燕。
被告蔡亚明，系被告许国燕的丈夫。
被告蔡国成。
被告黄兴秀，系被告蔡国成的妻子。
被告徐和瑞。
被告陈梅珍，系被告徐和瑞的妻子。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司电白县支行诉被告许国燕、蔡亚明、蔡国成、黄兴秀、徐和瑞、陈梅珍金融借款合同纠纷一案，本院于2015年3月12日立案受理后，依法适用简易程序并由审判员张国标独任审判，同年4月29日公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司电白县支行的委托代理人伍世晓到庭参加诉讼，被告许国燕、蔡亚明、蔡国成、黄兴秀、徐和瑞、陈梅珍经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司电白县支行诉称，2011年08月24日，原告与被告徐和瑞、陈梅珍、蔡国成、黄兴秀、许国燕、蔡亚明签订中国邮政储蓄银行小额联保协议书（合同编号为44092321108115XXXX），2013年06月28日原告与被告许国燕签订中国邮政储蓄银行小额联保借款合同（合同编号为4499963Q11306296XXXX）约定借款金额3.6万元，同时徐和瑞、陈梅珍、蔡国成、黄兴秀为其联保担保人。借款期间从2013年06月28日至2014年06月28日，年利率为15.30%，还款方式为阶段性等额本息还款法，宽限期10个月，被告许国燕签订上述合同后，原告依约发放贷款给被告，在2013年6月28日至2014年4月28日被告每月支付利息。2014年4月28日至2014年6月28日被告每月分别应偿还借款本息18344.98元、18352.67元。在2014年5月28日被告当期应偿还借款本息18344.98元，被告只偿还了37.4元，被告未依约偿还借款本息，经原告多次催收，客户都敷衍、拖拉，迟迟不按约定归还贷款。至2015年1月22日止，被告共欠原告借款本金24961.12元，累计利息3839.26元，累计借款本息余额为28800.38元。故此，原告特向法院起诉，请求：一、判决被告许国燕、蔡亚明共同偿还借款本金24961.12元给原告。利息按借款合同约定利率15.3%计算，不按期归还借款本金的从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息，利息（包含罚息）暂计至2015年1月22日止为3839.26元，以后利息和罚息另计至还清款止；二、判令被告蔡国成、黄兴秀、徐和瑞、陈梅珍对上述借款本息的偿还承担连带清偿责任；三、判令被告承担本案全部诉讼费用。
原告就其主张，提供如下证据：
1、《营业执照》复印件、《组织机构代码》复印件各一份（已核对）。原告用以证明原告的诉讼主体资格适格；
2、《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》复印件一份（已核对）。原告用以证明原告于2011年8月24日与被告徐和瑞、陈梅珍、蔡国成、黄兴秀、许国燕、蔡亚明签订中国邮政储蓄银行小额联保协议书（合同编号：44092321108115XXXX），六被告约定任一联保成员向原告借款均应承担连带清偿保证责任的事实；
3、《中国邮政储蓄银行额借款及担保合同》复印件一份（已核对）。原告用以证明于2013年6月28日原告与被告许国燕签订《中国邮政储蓄银行小额联保借款合同》（合同编号：4499963Q11306296XXXX）约定借款金额3.6万元，借款期为1年，年利率为15.3%。还款方式为阶段性等额本息，宽限期10个月的事实；
4、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》复印件一份（已核对）。原告用以证明原告于2013年6月28日贷款36000元给被告许国燕，并签署个人贷款（手工）借据及借据涉及的金额、日期、还款方式、期限等要素的事实；
5、《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》复印件一份（已核对）。原告用以证明原告于2013年6月28日发放贷款36000元到被告许国燕账户（账号：60×××47）的事实；
6、《中国邮政储蓄银行账户余额实时查询》复印件一份（已核对）。原告用以证明被告许国燕截止2015年1月22日拖欠本金24961.12元及利息3839.26元，共计本息28800.38元的事实；
7、《客户贷款还款流水详情》复印件一份（已核对）。原告用以证明被告许国燕还款违约的事实；
8、《货款结清试算》复印件一份（已核对）。原告用以对应被告许国燕该笔贷款结清的测算，证明被告许国燕截至2015年1月22日拖欠原告本息28800.38元的事实；
9、《被告身份证》复印件六份、《结婚证书》复印件二份（已核对）。原告用以证明被告许国燕、蔡亚明、蔡国成、黄兴秀、徐和瑞、陈梅珍的身份情况及被告许国燕、蔡亚明为夫妻关系、被告蔡国成、黄兴秀为夫妻关系的事实；
10、《中国邮政储蓄银行账户余额实时查询》、《客户贷款还款流水详情》复印件各一份（已核对）。原告用以证明被告许国燕于2015年4月26日偿还借款本金1000元，截至2015年4月28日被告许国燕尚欠借款本金23961.12元和利息5395.66元，合计拖欠本息29356.78元的事实；
11、《结婚证书》复印件一份（已核对）。原告用以证明被告徐和瑞、陈梅珍为夫妻关系的事实。
被告许国燕、蔡亚明、蔡国成、黄兴秀、徐和瑞、陈梅珍没有到庭参加诉讼，也没有向本院提出书面答辩和提供证据材料。
经审理查明，2011年8月24日，原告与被告徐和瑞、陈梅珍、蔡国成、黄兴秀、许国燕、蔡亚明签订中国邮政储蓄银行小额联保协议书（合同编号：44092321108115XXXX），约定任一联保小组成员向原告借款均由所有联保小组成员承担连带清偿保证责任，被告徐和瑞、陈梅珍、蔡国成、黄兴秀、许国燕、蔡亚明均签名成为联保小组成员，其中被告许国燕与被告蔡亚明系夫妻关系。2013年6月28日，被告许国燕申请向原告借款36000元，并与原告签订《中国邮政储蓄银行小额联保借款合同》（编号：4499963Q11306296XXXX），合同约定借款期限从2013年6月28日起至2014年6月28日止，年利率为15.30%，还款方式为阶段性等额本息还款法，且约定从2013年6月26日起至2014年4月28日被告许国燕每个月只向原告偿还利息，从2014年4月29日起至2014年6月28日被告许国燕每个月应向原告偿还本金和利息，另约定还款月利率为1.275%、年利率为15.30%，逾期还款的月利率为1.9125%，逾期还款的年利率为22.95%，还款期限共分为12期，每一个月为一期。上述合同签订后，原告依约以存款方式将36000元存入被告许国燕在中国邮政储蓄银行股份有限公司电白县支行开设的账号为60×××47的账户内。被告许国燕收到上述借款后，立下《贷款（手工）借据》给原告收执。事后，被告许国燕按合同约定履行一段时间后，2014年5月28日及2014年6月28日被告许国燕每期分别应偿还借款本息18344.98元和18352.67元。在2014年5月28日被告当期应偿还借款本息18344.98元，被告许国燕仅偿还了利息37.4元，经核算，被告许国燕截至2015年1月22日止累计偿还本金11038.88元及部分利息，尚欠原告借款本金24961.12元，逾期利息3839.26元（按月利率1.9125%计算），本息共计28800.38元。事后，经原告多次催收，被告许国燕没有偿还。被告蔡亚明、蔡国成、黄兴秀、徐和瑞、陈梅珍对上述欠款也没有履行连带清偿责任。故此，原告向本院起诉，请求支持其诉讼请求。
另查明，原告起诉后，被告许国燕于2015年4月26日偿还借款本金1000元，截至2015年4月28日被告许国燕尚欠本金23961.12元，逾期利息5395.66元（按月利率1.9125%计算），本息共计29356.78元。
本院认为，原告与被告徐和瑞、陈梅珍、蔡国成、黄兴秀、许国燕、蔡亚明签订《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》，原告与被告许国燕签订《中国邮政储蓄银行小额联保借款合同》，均是双方当事人的真实意思表示，合同约定的内容明确清楚，没有违反国家法律、行政法规的强制性规定，合同合法有效。合同签订后，被告许国燕没有按合同约定履行其义务，被告蔡亚明、蔡国成、黄兴秀、徐和瑞、陈梅珍没有履行按时偿还借款本息的保证责任，导致原告至今未能按合同约定收回借款本息，六被告的行为构成违约，被告许国燕应承担偿还借款本金和支付逾期利息的民事责任。被告蔡亚明、蔡国成、黄兴秀、徐和瑞、陈梅珍应承担该借款本息的连带清偿责任。本案中，被告蔡亚明与被告许国燕是夫妻关系，本案的债务发生在婚姻关系存续期间，并且被告蔡亚明是联保小组成员之一，应当知道被告许国燕向原告借款的事实，该债务可确认是被告许国燕、蔡亚明夫妻的共同债务。故该借款本息，被告蔡亚明应与被告许国燕共同偿还。综上，原告的诉讼请求，本院予以支持。被告许国燕、蔡亚明、蔡国成、黄兴秀、徐和瑞、陈梅珍经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃抗辩的权利。据此，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《中华人民共和国担保法》第十八条、《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，判决如下：
一、限被告许国燕、蔡亚明在本判决发生法律效力之日起十五日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司电白县支行偿还借款本金23961.12元及利息（借款本金的利息从逾期之日即2014年1月14日起按逾期月利率1.9125%计至还清之日止，其中计至2015年4月28日逾期利息为5395.66元）；
二、被告蔡国成、黄兴秀、徐和瑞、陈梅珍对被告国燕、蔡亚明上述借款本息承担连带清偿责任。
案件受理费464元，由被告许国燕、蔡亚明、蔡国成、黄兴秀、徐和瑞、陈梅珍负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省茂名市中级人民法院。
审判员 张国标
二〇一五年五月八日
书记员 张 会
速录员 唐国娟
附相关法律条文：
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
《中华人民共和国合同法》
第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。
依法成立的合同，受法律保护。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。