广东省中山市第一人民法院
民 事 判 决 书
（2015）中一法民二初字第2579号
原告：中国农业银行股份有限公司中山分行，住所地广东省中山市石岐区悦来南路19号信联大厦，组织机构代码28203227-X。
负责人：陈立新，行长。
委托代理人：刘素兰，该行员工。
委托代理人：吴彩仪，广东邦仁律师事务所律师。
被告：岳灵，女，1985年2月12日出生，汉族，身份证住址广东省徐闻县，
被告：荣顺隆（中山）房地产有限公司，住所地广东省中山市横栏镇中心区，组织机构代码77621168-1。
法定代表人：吴玉芳，董事长。
委托代理人：叶伟，该司员工。
原告中国农业银行股份有限公司中山分行（以下简称农行中山分行）诉被告岳灵、荣顺隆（中山）房地产有限公司（以下简称荣顺隆公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2015年8月10日立案受理后，依法组成合议庭，于2015年11月5日公开开庭进行了审理。原告农行中山分行委托代理人刘素兰、吴彩仪，被告荣顺隆公司委托代理人叶伟到庭参加诉讼，被告岳灵经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告农行中山分行诉称：2012年10月29日，被告岳灵因购买中山市××路××号鹿茵华庭09幢806房的房地产向原告申请贷款252000元，被告荣顺隆公司提供连带保证担保，被告岳灵以所购房地产为该笔贷款提供抵押担保，各方签订了《个人购房担保借款合同》。合同签订后，原告依约发往贷款，但被告岳灵却未能按时还款，至2015年6月被告岳灵已经连续拖欠原告4期应供款，经多次催促，仍怠于清偿。被告荣顺隆公司未按合同约定履行保证责任。据此，原告农行中山分行诉至法院，请求判令：1.解除原告农行中山分行与被告岳灵、荣顺隆公司签订的《个人购房担保借款合同》；2.被告岳灵立即归还贷款本金214200元及利息（含正常利息、逾期利息、复利，暂计至2015年6月8日共3815.5元；从2015年6月9日起至借款清还之日止，按合同约定计算）；3.被告岳灵偿付原告因实现债权、抵押权而产生的律师费8721元；4.原告农行中山分行对被告岳灵名下位于中山市××路××号鹿茵华庭09幢806房（易房抵字第××号）的房产处置后的价款就诉求款项享有优先受偿权；5.被告荣顺隆公司对被告岳灵的上述债务承担连带清偿责任。庭审中，原告农行中山分行以被告荣顺隆公司于2015年9月30日代岳灵还款9617.96元为由，将诉讼请求第2项变更为：被告岳灵立即归还贷款本金208600元及利息（含正常利息、逾期利息、复利，暂计至2015年10月8日共3664.55元；从2015年10月9日起至借款清还之日止，按合同约定计算）。
原告农行中山分行向本院提交的证据有：1.被告岳灵的身份证、荣顺隆公司企业信息资料；2.《个人购房担保借款合同》；3.借款凭证；4.商品房抵押登记备案证明；5.欠供明细；6.律师费发票。
被告岳灵在法定答辩期限内未提交书面答辩状及证据，亦未到庭应诉、质证。
被告荣顺隆公司答辩称：答辩人并非本案的借款人，不清楚岳灵是否存在没有依约向农行中山分行偿还欠款的情况，不能单凭农行中山分行的对账单就认定存在逾期还款的行为；农行中山分行在计收逾期利息的情况下，不应再计收罚息，否则明显过高，请求法院予以调整；岳灵已经提供抵押物作为担保，答辩人只对抵押物不足清偿部分承担连带清偿责任并有权向岳灵追偿；答辩人不是直接责任方，诉讼费应由岳灵负担。另外，答辩人于2015年9月30日代岳灵向农行中山分行还款9617.96元。
荣顺隆公司向本院提交了中国建设银行网上银行电子回单1份。
经审理查明：2012年10月29日，农行中山分行下属的中国农业银行股份有限公司中山古镇支行（以下简称农行古镇支行）作为贷款人与岳灵（借款人、抵押人）、荣顺隆公司（保证人）签订《个人购房担保借款合同》（合同编号：44020120120101212）约定：岳灵向农行古镇支行借款252000元用于购买位于中山市××路××号鹿茵华庭09幢806房，借款期限为180个月，即自2012年11月8日起至2027年11月7日止；本合同适用浮动利率，即以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率下浮15%执行年利率，借款发放后，遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整；借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿之日止，逾期期间，如遇中国人民银行同期贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息），借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；抵押人岳灵自愿以中山市××路××号鹿茵华庭09幢806房设定抵押；荣顺隆公司自借款发放之日起至借款人取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续之日止，为借款人的债务承担连带保证责任，担保的范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用；本合同有效期内，借款人未足额偿还借款本息，贷款人有权停止发放借款，提前收回已发放借款，行使抵押权，宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施；因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。合同还约定了其他事项，各方当事人分别签名、盖章确认。当日，农行古镇支行依约向岳灵发放贷款252000元。因岳灵未能依约清偿借款，截至2015年6月8日，岳灵尚欠借款本金214200元（其中逾期本金5600元、剩余本金208600元）、利、罚息及复利合计3815.50元未还。2015年8月10日，农行中山分行经其追讨未果为由，向本院起诉，提起前述诉求。
另查：荣顺隆公司于2015年9月30日代岳灵向农行中山分行还款9617.96元，农行中山分行提交的欠供明细显示，截至2015年10月8日，岳灵尚欠借款本金208600元（其中逾期本金5600元、剩余本金203000元），利、罚息及复利合计3664.55元。岳灵提供抵押的上述房产已办理了抵押登记备案手续（易房抵字第××号），记载抵押人为岳灵，抵押权人为农行古镇支行。
又查：农行中山分行提交的广东邦仁律师事务所向农行中山分行开具的发票载明：2015年8月10日广东邦仁律师事务所向农行中山分行收取了律师费8721元，备注栏注明“岳灵、荣顺隆公司案“。
本院认为：农行古镇支行与岳灵、荣顺隆公司之间签订的《个人购房担保借款合同》，是各方当事人的真实意思表示，且内容不违反法律法规的强制性规定，是合法有效的合同，各方均应按合同约定履行各自义务。农行古镇支行依约发放贷款，已履行了出借款项的义务，岳灵作为借款人，应当全面履行还款义务。因岳灵没有按约还款，至农行古镇支行起诉时已连续多期未能按时还本付息，双方约定解除合同的条件已成就，故农行中山分行请求解除借款合同及提前收回已发放的贷款本息，证据充分，理由正当，本院予以支持。岳灵欠款的具体数额，有农行中山分行提交的银行记账系统统计数据予以证实，且岳灵没有提供相反证据予以反驳，故本院予以认定。农行中山分行要求岳灵承担其因追索本案债务而产生的律师代理费，有合同依据，且提供了相应证据证明其已因此支付了律师代理费，本院对此诉求予以支持。
岳灵就本案提供的抵押房产办理了抵押登记备案，属于抵押预告登记。根据《中华人民共和国物权法》第二十条第一款规定：“当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。”可见，抵押预告登记是因不动产物权变动的条件尚未成就时，为保护不动产债权人对未来可以取得的物权请求权而进行的登记，属于尚未成为物权的不动产请求权的保全措施，其作用主要在于赋予被登记的债权的请求权以物权的排他效力，保障预告登记权利人的将来实现。涉案抵押房产虽未办理正式抵押登记，但经过抵押预告登记，可以向社会公开，使第三人了解和知悉此权利设立和变动情况，具有公示性，可以产生对抗第三人的效力。因此，当岳灵不履行还款义务，构成违约时，农行中山分行对岳灵提供的抵押预告登记担保房地产处分所得价款在合同约定的担保范围内享有优先受偿权。
荣顺隆公司作为担保人，应依约承担相应保证责任。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条关于“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权”的规定，本案中，农行古镇支行与荣顺隆公司在签订涉案《个人购房担保借款合同》中并未明确就保证担保或物的担保来实现债权的先后顺序，属约定不明的情形，现农行中山分行的债权既有岳灵提供的物的担保，又有荣顺隆公司提供的保证，依照法律规定，荣顺隆公司作为保证人应对岳灵提供的物的担保以外的债权承担保证责任，并有权在承担保证责任后向岳灵追偿。
岳灵经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，视为其放弃答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利，应承担相应的诉讼风险。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二十条第一款、第一百七十六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、解除原告中国农业银行股份有限公司中山分行下属的中国农业银行股份有限公司中山古镇支行与被告岳灵、荣顺隆（中山）房地产有限公司签订的《个人购房担保借款合同》（合同编号：44020120120101212）；
二、被告岳灵应于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国农业银行股份有限公司中山分行清偿借款本金208600元及相应的利息、罚息、复利[截至2015年10月8日合计为3664.55元；从2015年10月9日起至清偿之日止，利息、罚息、复利按《个人购房担保借款合同》（合同编号：44020120120101212）的约定计算]；
三、被告岳灵应于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国农业银行股份有限公司中山分行支付本案律师费8721元；
四、原告中国农业银行股份有限公司中山分行对被告岳灵提供抵押的位于广东省中山市横栏镇顺兴南路39号鹿茵华庭09幢806房（易抵字第××号）房地产折价或拍卖、变卖该财产所得的价款享有优先受偿权；
五、被告荣顺隆（中山）房地产有限公司在原告中国农业银行股份有限公司中山分行行使抵押权后，对被告岳灵本案债务仍不能清偿的部分，承担连带清偿责任；被告荣顺隆（中山）房地产有限公司承担保证责任后有权向被告岳灵追偿。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费4701元，保全费1654元，合计6355元（原告中国农业银行股份有限公司中山市分行已预付），由被告岳灵负担（该款被告岳灵应在判决生效之日起七日内迳付原告中国农业银行股份有限公司中山市分行）；对处分涉案抵押物后仍不足以支付的部分由被告荣顺隆（中山）房地产有限公司连带负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。
审 判 长 钟国平
人民陪审员 郭泳欣
人民陪审员 陈嘉莹
二〇一五年十一月九日
书 记 员 向 娜
李小穆