山东省莒南县人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）莒刑二初字第4号
公诉机关山东省莒南县人民检察院
被告人刘某甲，农民。2014年8月21日因涉嫌犯信用卡诈骗罪被莒南县公安局刑事拘留，同年9月4日被逮捕。现被羁押于临沂市看守所。
山东省莒南县人民检察院以莒南检公刑诉（2014）621号起诉书，指控被告人刘某甲犯信用卡诈骗罪，于2014年12月18日向本院提起公诉，本院受理后，依法组成合议庭于2014年12月29日公开开庭审理了本案，山东省莒南县人民检察院指派检察员张文娟、翟安阳出庭支持公诉，被告人刘某甲到庭参见诉讼，本案现已审理终结。
公诉机关指控：
1、2012年4月15日，被告人刘某甲在中国工商银行莒南支行办理信用卡一张（卡号：53×××39），明知没有还款能力，仍于2013年6月22日至2013年8月20日使用该卡多次透支，后经银行多次催收至2014年8月20日尚欠本金43682元。
2、2013年2月21日，被告人刘某甲冒充莒南县第六中学老师，用该中学盖章的金穗公务卡领用人推荐表，在中国农业银行莒南支行办理信用卡一张（卡号：62×××83），于2013年10月19日至2014年8月26日使用该卡多次透支，经银行工作人员多次催收，尚欠本金12484.28元。
3、2013年6月，被告人刘某甲以增额度为由，骗取候某甲的中国工商银行信用卡一张（卡号：53×××01），透支5000元后逃匿。
公诉机关向法庭提供证据有贷款明细、情况说明、户籍证明等书证，证人王某甲、杜某等人的证言，被告人刘某甲的供述，公诉机关认为被告人刘某甲的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条的规定，构成信用卡诈骗罪，应追究其刑事责任。
经审理查明：
1、2012年4月15日，被告人刘某甲在中国工商银行莒南支行办理信用卡一张（卡号：53×××39），明知没有还款能力，仍于2013年6月22日至2013年8月20日使用该卡多次透支，后经银行多次催收至2014年8月20日尚欠本金43682元。
认定上述事实的证据如下：
（1）被告人刘某甲在中国工商银行股份有限公司莒南支行工银信用卡申请表、客户综合评价指标查询、身份证明查询等资料证实：2012年4月15日刘某甲向中国工商银行股份有限公司莒南支行申请一张信用卡。
（2）中国工商银行股份有限公司莒南支行提供的从2013年11月6日至2014年8月19日的电话催收记录、2013年12月31日牡丹卡透支逾期还款通知书、2014年2月18日刘某甲中国工商银行股份有限公司个人逾期贷款催收通知书证实：被告人刘某甲在银行分别于2013年10月14日、11月19日两次人工电话催收后，于2013年10月13日至2014年4月13日仍未还款。
（3）中国工商银行股份有限公司莒南支行出具的情况说明：经工商银行银行卡贷后管理系统查询：卡号为53×××39，持卡人刘某甲的信用卡于2013年6月22日，在莒南县盛海超市有限公司消费透支银行卡59947元，这期间共还款13次，还款金额44880元（交易明细中，借贷标志“借”为透支，“贷”为还款本金），又于2013年8月4日至8月6日在格兰仕电器分三次共计透支本金28622元，截止2014年8月20日共拖欠本金43682元。
（4）证人王某甲的证言证实：2012年4月15日刘某甲在中国工商银行莒南支行申请一张国际卡，透支额度为60000元。后刘某甲用该卡共透支59947.56元。其行工作人员多次向刘某甲催收，但于2013年12月始手机无法接通，家中无人，至2014年4月13日共欠本金47682元。
2、2013年2月21日，被告人刘某甲在中国农业银行莒南支行办理信用卡一张（卡号：62×××83），于2013年10月19日至2014年8月20日使用该卡多次透支，经银行工作人员多次催收，尚欠本金12484.28元。
认定上述事实的证据如下：
（1）刘某甲在中国农业银行股份有限公司莒南支行金穗贷记卡申请表、个人信用报告、现场填表照片：证实被告人刘某甲填写个人信息等都为真实。
（2）刘某甲提供的盖有莒南县第六中学公章的公务卡领用人推荐表复印件：证实被告人刘某甲办理信用卡使用了莒南县第六中学领用人推荐表。
（3）刘某甲中国农业银行贷记卡借贷明细、催收登记簿。
（4）中国农业银行股份有限公司莒南县支行出具的证明：证实刘某甲于2013年2月21日在莒南县支行营业部办理贷记卡一张，卡号62×××83。信用额度为10000元，刘某甲于2013年10月19日开始消费，至2014年8月26日消费15257.57元。我行多次电话催收刘某甲承诺还款，但始终没有还款。到2014年8月26日刘某甲尚欠我行贷记卡本金12484.28元。
（5）证人杜某的证言证实：刘某甲自称是莒南县第六中学的老师于2013年2月21日在中国农业银行莒南支行申请办理一张公务员信用卡（卡号62×××83）透支额度为15000元。截止2013年11月17日共透支本金共计15000元，后该银行多次向刘某甲催收还款，刘某甲每次接到还款通知均承诺一次性还款，但截止2014年7月31日共还本金2515.72元，尚欠本金12484.28元。其申请该张信用卡时提交莒南县第六中学金穗公务卡领用人推荐表，并加盖学校公章。
（6）证人徐某甲的证言证实：刘某甲是我前妻，我们于2013年9月经莒南县人民法院判决离婚了。刘某甲在莒南县金世界步行街卖家纺因生意不好将店门关了，我们离婚后她就离开莒南说到北京打工了。
莒南县第六中学金穗公务卡领用人推荐表，表上刘某甲不是老师，我记得当时是刘某甲提议让我到中国农业银行莒南支行申请办理公务员信用卡，说是为了平时方便我就同意了，事后刘某甲拿这张表给我，让我给盖公章，但当时只填了我的信息。徐某乙（我哥哥）、刘某甲的信息是后来填上去的，我记得后来刘某甲和我说因我的征信不行没办下来，我就没再问这事。刘某甲一直从事卖家纺的生意，生意不是很好，欠了几十万元的债务。
综合证据
1、山东省莒南县人民法院民事判决书：（2013）莒十民初字第831号、（2013）莒十民初字第699号、（2013）莒十民初字第701号、（2014）莒十民初字第53号民事判决书，证实被告人刘某甲欠孙某借款30000元、欠李某借款30000元、欠潘某借款50000元及被告人刘某甲在莒南县农村信用合作社借款13万元被起诉，均证实被告人刘某甲在无能力偿还情况下，使用银行信用卡恶意透支。
2、证人王某乙的证言证实：刘某甲在莒南县县城卖床上用品。2013年4月份，刘某甲向我借款8万元，至今未归还，我已将刘某甲起诉至莒南县人民法院。
3、证人刘某丙的证言证实：我姐姐刘某甲在银行办信用卡留了我的电话，透支款到期了，银行联系我才知道。我姐姐的经济状况很差，因为生意不好欠了几十万元的债务被人追债，自2013年6月至2014年7月，我共替刘某甲还款20万元，其中包括相邸有个姓王的6万元。
4、被告人刘某甲的供述：我于2012年4月15日在中国工商银行申请办理一张透支额度为6万元的信用卡，我用该信用卡刷卡消费用于日常生活消费，共透支88569元，期间工商银行莒南支行多次催收还款，我多次还款，但未一次性还清，至今尚欠本金40000多元未归还。
2013年2月21日我在中国农业银行莒南支行办理一张公务员信用卡，我在申请这张信用卡时留的家庭住址、联系方式、联系人都是真实的，莒南县第六中学的金穗公务卡领用人推荐表加盖学校公章，这张表上我的信息是假的，我不是老师。这张卡被我透支15000元，后我多次接到催款通知，我共归还本金2515.72元，至今尚欠本金12000余元。我在透支信用卡时，我有21万元的债务，我没有还款能力，透支的金额被我用于购物、日常消费。自2013年12月份离开莒南，到北京、临沂等地打工。
5、被告人刘某甲户籍证明，刘某甲出生于1978年12月1日。证实被告人刘某甲作案时已达到完全刑事责任年龄。
6、抓获经过：2014年8月21日临沂市公安局兰山分局民警在兰山区蒙山大道金阳小区1号楼将刘某甲抓获。
本院认为，被告人刘某甲以非法占有为目的，违反信用卡管理法规使用以虚假的身份证明骗领的信用卡，金额达12484.28元，使用信用卡恶意透支金额43682元，数额较大，其行为构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立。公诉机关指控第3起“2013年6月，被告人刘某甲以增额度为由，骗取候某甲的中国工商银行信用卡一张（卡号：53×××01），透支5000元后逃匿。”经过开庭审理，该起指控中的持卡人、支款人等事实不清，证据不足，指控不能成立。被告人刘某甲归案后，认罪态度较好，可酌情从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款、第五十二条、第五十三条、最高人民法院、最高人民检察《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第五条、第六条之规定，判决如下：
被告人刘某甲犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑二年零六个月，并处罚金人民币十二万元（刑期自判决执行之日起计算。判决执行前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2014年8月21日起至2017年2月20日止。罚金限本判决生效后十日内缴纳）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向山东省临沂市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本五份。
审判长 孙 玲
审判员 程传华
审判员 陈立文
二〇一五年一月九日
书记员 王雯洁
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