福建省邵武市人民法院
民 事 判 决 书
（2015）邵民初字第1580号
原告中国农业银行股份有限公司邵武市支行。
负责人江树萌，行长。
委托代理人郑庆仁，男，中国农业银行股份有限公司邵武市支行职员。
被告余湘毓，男，1972年2月6日出生，汉族，邵武市通泰街道办事处行春社区居民委员会居民。
被告葛玉清，女，1974年1月28日出生，汉族，邵武市通泰街道办事处行春社区居民委员会居民。
原告中国农业银行股份有限公司邵武市支行（以下简称农行邵武市支行）与被告余湘毓、葛玉清金融借款合同纠纷一案，本院于2015年5月6日立案受理后，依法由审判员范敏适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农行邵武市支行的委托代理人郑庆仁、被告余湘毓到庭参加诉讼。被告葛玉清经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告农行邵武市支行诉称，2012年3月，被告余湘毓以酒楼装修为由，向原告申请贷款290，000元。同时，被告余湘毓之妻葛玉清向原告出具共同还款承诺书。2012年10月8日，原告与被告余湘毓、葛玉清签订《最高额担保个人借款合同》一份，合同约定：1、借款人余湘毓在自助借款额度290，000元内向原告借款，借款期限从2012年7月20日起至2015年7月19日止。在此期间内，借款人可在贷款人提供的借款额度内通过自助借款方式，循环使用该借款额度，利随本清到期一次性偿还借款本息。对逾期还款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息。2、借款利率为自助方式下单笔借款利率以每笔借款发放日对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮50％后确定。如逾期还款，在逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调。3、借款期限在一年以内的自助循环借款可使用定期结息或利随本清方式。借款期限一年以上的自助循环借款仅可使用等额本息或等本递减方式还款，具体方式以贷款人业务系统产生的相关记录为准。4、借款人在中国农业银行或其他金融机构的任何一笔债务合同项下出现逾期、违约或不良记录，贷款人有权对本合同项下借款额度进行冻结、调减或终止使用。5、余湘毓、葛玉清以其共有的位于邵武市八一南路西湖丽景3幢206室作为余湘毓借款的抵押担保。担保范围包括合同项下的借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费、过户费、处置费、保管费等贷款人为实现债权和担保权的费用。合同签订后，原告依约向被告余湘毓发放了贷款，被告余湘毓、葛玉清未按约定归还借款本息，截止2015年4月13日，被告余湘毓、葛玉清尚欠原告借款本金290，000元及利息45，587.80元。综上，请求法院判令：1、解除原、被告于2012年7月20日签订的《最高额担保个人借款合同》；2、被告余湘毓、葛玉清共同归还原告借款本金290，000元及利息45，587.80元（截止2015年4月13日止），并支付从2015年4月14日起至法院判决确定的还款之日止按合同约定的利率计算的利息；2、如被告余湘毓、葛玉清未按上述期限履行还款义务，原告中国农业银行股份有限公司邵武市支行有权对抵押物即被告余湘毓、葛玉清共有的位于邵武市八一南路西湖丽景3幢206室（房屋所有权证为邵房权证通月字第××号、抵押权证号为房他证邵武字第201229**号）进行折价或者以拍卖、变卖，并从所得价款中优先受偿；3、由二被告共同承担本案的诉讼费用。
被告余湘毓、葛玉清经本院合法送达起诉状副本等材料后，未提供答辩意见。
在法庭审理过程中，原告举有以下证据：
证据1、《最高额担保个人借款合同》及房地产抵押清单，拟证明1、被告余湘毓向原告借款，被告余湘毓、葛玉清以其共有的位于邵武市八一南路西湖丽景3幢206室（房屋所有权证为邵房权证通月字第××号、抵押权证号为房他证邵武字第201229**号）财产为被告余湘毓的借款进行抵押担保。2、利率为中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮30％后确定。3、担保债务最高余额为400，000元；4、对逾期还款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息。5、借款利率为，自助方式下单笔借款利率以每笔借款发放日对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮30％后确定。如逾期还款，在逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调。6、借款人出现逾期、违约等贷款人有权对合同项下的借款额度进行终止使用。
证据2、个人信贷业务申请表、共同还款承诺书、同意房产抵押承诺书、结婚证各一份。拟证明被告余湘毓申请借款，被告葛玉清出具共同还款承诺，被告余湘毓、葛玉清同意以共有的房产为余湘毓的借款进行抵押担保。被告余湘毓、葛玉清系夫妻关系。
证据3、被告房屋所有权证、国有土地证、抵押他项权利证书各一份。拟证明被告余湘毓、葛玉清以其共有的位于邵武市八一南路西湖丽景3幢206室（房屋所有权证为邵房权证通月字第××号、抵押权证号为房他证邵武字第201229**号）为被告余湘毓的借款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续。
证据4、发放贷款记账凭证一份。拟证明原告依据合同约定，于2012年7月23日放款开出自助循环贷款合约签订客户回单的事实。
证据5、本息清单，拟证明截止2015年4月13日止，被告尚欠原告本金290，000元及利息45，587.80元。
被告余湘毓对原告所举证据的真实性均不持异议。
被告葛玉清经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃质证的权利。
本院认证认为，原告所举证据的来源、形式合法，内容客观真实，能相互印证本案事实，本院予以采信。
在诉讼过程中，被告余湘毓、葛玉清未提供证据。
经审理查明，2012年7月20日，被告余湘毓以酒楼装修为由，向原告申请贷款290，000元。原告与被告余湘毓、葛玉清共同签订《最高额担保个人借款合同》一份。合同约定：1、借款人余湘毓在290，000元借款本金额度内向原告借款，借款期限从2012年7月20日起至2015年7月19日止，其中自助循环借款单笔额度为290，000元。在上述期间内发生的业务，单笔借款期限最长不超过12个月，其到期日最迟不得超过2015年7月19日。在此期间内，借款人可在贷款人提供的借款额度内通过自助借款方式，循环使用该借款额度，利随本清到期一次性偿还借款本息。对逾期还款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息。2、借款利率为，自助方式下单笔借款利率以每笔借款发放日对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮30％后确定。如逾期还款，在逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调。3、借款期限在一年以内的自助循环借款可使用定期结息或利随本清方式。借款期限一年以上的自助循环借款仅可使用等额本息或等本递减方式还款，具体方式以贷款人业务系统产生的相关记录为准。4、借款人在中国农业银行或其他金融机构的任何一笔债务合同项下出现逾期、违约或不良记录，贷款人有权对本合同项下借款额度进行冻结、调减或终止使用。5、被告余湘毓、葛玉清以其共有的位于邵武市八一南路西湖丽景3幢206室（房屋所有权证为邵房权证通月字第××号、抵押权证号为房他证邵武字第201229**号）作为余湘毓借款的抵押担保。担保范围包括合同项下的借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费、过户费、处置费、保管费等贷款人为实现债权和担保权的费用。合同签订后，原告依约向被告余湘毓发放了贷款，被告未按约定归还借款本息。
同时查明，截止2015年4月13日，被告余湘毓尚欠原告借款本金290，000元及利息45，587.80元。
另查明，被告余湘毓与葛玉清系夫妻关系，被告葛玉清向原告出具共同还款承诺书，内容：“本人葛玉清，身份证号码352102197401286569，与余湘毓是夫妻关系，余湘毓，身份证号码352123197202066539，在贵行的个人助业贷款人民币贰拾玖万元，本人愿意共同偿还贷款本息，并负连带责任。承诺人：葛玉清。”
本院认为，原、被告签订的《最高额担保个人借款合同》系各方当事人真实意思表示，且未违反法律、法规强制性规定，应为合法有效，当事人均应严格履行自己的义务。《中华人民共和国合同法》第九十三条规定：“当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。”被告余湘毓、葛玉清未按合同约定的期限支付到期的借款本息，符合合同解除的条件。故原告要求解除与被告余湘毓、葛玉清签订的《最高额担保个人借款合同》的请求，于法有据，本院予以支持。《中华人民共和国民法通则》第一百零八条规定：“债务应当清偿。……。”《中华人民共和国合同法》第六十条第一款规定：“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”《中华人民共和国合同法》第一百零七条规定：“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”第二百零五条规定：“借款人应当按照约定的期限支付利息。”第二百零六条规定：“借款人应当按照约定的期限返还借款。”第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”被告余湘毓在借款后，未按约定的期限归还借款本息，被告葛玉清自愿与被告余湘毓共同承担还款责任，故原告诉请要求被告余湘毓、葛玉清共同归还尚欠的借款本金及逾期利息（含逾期还款利息、罚息），于法有据，本院予以支持。《中华人民共和国物权法》第一百八十条规定：“债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。”第一百七十九条第一款规定：“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”《中华人民共和国担保法》第四十六条规定：“抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。”原、被告签订的《最高额担保个人借款合同》约定，被告余湘毓、葛玉清以其共有的位于邵武市八一南路西湖丽景3幢206室（房屋所有权证为邵房权证通月字第××号、抵押权证号为房他证邵武字第201229**号）为本案的债务进行抵押担保并办理了抵押登记手续。故原告诉请要求对抵押物行使优先受偿权，于法有据，本院予以支持。被告葛玉清经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法可以缺席判决。据此，依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条、《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款、第一百八十条、《中华人民共和国担保法》第四十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、解除原告中国农业银行股份有限公司邵武市支行与被告余湘毓、葛玉清于2012年7月20日签订的《最高额担保个人借款合同》；
二、被告余湘毓、葛玉清应共同归还原告中国农业银行股份有限公司邵武市支行借款本金290，000元及截止2015年4月13日止的利息45，587.80元并按合同约定的利率支付从2015年4月13日起至本院判决确定给付之日止的利息。上述款项，于本判决生效后十日内给付；
三、如被告余湘毓、葛玉清未按上述期限履行还款义务，原告中国农业银行股份有限公司邵武市支行有权对抵押物即被告余湘毓、葛玉清共有的位于位于邵武市八一南路西湖丽景3幢206室（房屋所有权证为邵房权证通月字第17**号、抵押权证号为房他证邵武字第201229**号）房产，进行折价或者以拍卖、变卖，并从所得价款中优先受偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费6，334元，减半收取3，167元，由二被告共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省南平市中级人民法院。
审判员 范 敏
二〇一五年六月二十三日
书记员 吴建辉
本案依据的主要法律条文
《中华人民共和国民法通则》
第一百零八条规定：“债务应当清偿。……。”
《中华人民共和国合同法》第六十条第一款规定：“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”
第九十三条规定：“当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。”
第一百零七条规定：“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”
第二百零五条规定：“借款人应当按照约定的期限支付利息。”
第二百零六条规定：“借款人应当按照约定的期限返还借款。”
第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”
《中华人民共和国物权法》
第一百七十九条第一款规定：“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”
第一百八十条规定：“债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。”
《中华人民共和国担保法》
第四十六条规定：“抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。”
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条规定：“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”
执行申请提示
《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条规定：“申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。”