江苏省大丰市人民法院
民 事 判 决 书
（2015）大南商初字第00011号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大丰市支行，住所地在大丰市大华路鸿基大厦。
负责人王国强，大丰市支行行长。
委托代理人朱春彦，大丰市经济开发区法律服务所法律工作者。
被告张玉华，居民。
被告黄元春，居民。
被告花晓兰，居民。
被告ＸＸ峰，居民。
被告张玉红，居民。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大丰市支行（以下简称邮储银行大丰市支行）诉被告张玉华、黄元春、花晓兰、ＸＸ峰、张玉红金融借款合同纠纷一案，本院于2014年12月30日立案受理后，依法由代理审判员刘广曙适用简易程序公开开庭进行了审理。原告邮储银行大丰市支行的委托代理人朱春彦、被告黄元春到庭参加诉讼，被告张玉华、花晓兰、ＸＸ峰、张玉红经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告邮储银行大丰市支行诉称，2013年5月15日，我行与被告张玉华、ＸＸ峰、花晓兰、张玉红签订了《小额贷款联保及担保协议》，明确约定了授信期限、额度、联保成员、保证方式、期限、范围等。同日，被告张玉华向我行申请了小额联保贷款，并与我行签订了小额联保借款合同，合同对贷款本金、利率、期限、还款方式、违约责任等均有明确约定。被告张玉华与其夫被告黄元春与我行签署了共同还款承诺书。我行按约向被告张玉华发放贷款50000元。但自2014年3月起被告张玉华便不能按时足额还本付息。经我行多次催要均未果。现请求判令被告张玉华、黄元春共同偿还我行贷款本金17070元及利息2587.41元，并承付此款自2014年12月11日起至实际还款之日止按年利率21.87%计算的利息，承担诉讼代理费1000元；被告花晓兰、ＸＸ峰、张玉红承担连带清偿责任；诉讼费用由被告负担。
被告黄元春辩称，对原告诉称的内容均无异议。
被告张玉华、ＸＸ峰、花晓兰、张玉红未答辩。
经审理查明：被告张玉华与被告黄元春系夫妻关系。2013年5月15日，原告邮储银行大丰市支行（甲方）与被告张玉华、ＸＸ峰、花晓兰、张玉红（乙方）签订了《小额贷款联保及担保协议书》，该四名被告各自的配偶亦均在联保合同中签字。该协议约定乙方四人成立联保小组。从2013年5月15日起至2015年5月15日止，甲方可以根据乙方任一小组成员的申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款不超过50000元且联保小组合计贷款不超过200000元内发放贷款。乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。甲方和乙方任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任。该协议第六条约定保证方式为最高额连带责任保证，任一联保小组成员在协议约定的期间和限额内向甲方借款均由联保小组的所有其他成员提供连带责任保证，联保小组合计贷款限额为协议所担保的主债权的最高本金余额。保证范围包括借款的本金、利息、违约金、损害赔偿金和因借款人违约致使甲方采取诉讼或其他合法方式所支付的律师费、差旅费及甲方实现债权的其他费用。保证期间从借款之日起至借款到期后二年。因借款人违反借款合同，资信状况恶化或出现其他有损甲方债权的情况，甲方有权提前收回尚未到期的贷款，联保小组成员承担连带保证责任等内容。
2013年5月15日，被告张玉华向原告邮储银行大丰市支行贷款50000元用于包田进料，双方签订了《小额联保借款合同》，约定借款年利率为14.58%，借款期限为12个月，还款方式为阶段性等额本息还款法（借款前6个月按约偿还当月利息，不还本金，此后期间，每月等额归还贷款本息）。如不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息。被告张玉华、黄元春于2013年5月15日签署了共同还款承诺书，承诺愿意共同承担归还全部贷款本息义务。当日，原告邮储银行大丰支行将贷款50000元发放至小额联保借款合同中约定的账号60×××98中。被告张玉华借款后，偿还了部分本息，但自2014年3月起，被告张玉华未再向原告履行还款义务，尚有本金17070元及利息未偿还。经原告多次催要，被告张玉华、黄元春未能偿还，被告ＸＸ峰、花晓兰、张玉红亦未承担担保责任。原告邮储银行大丰市支行遂向本院提起诉讼，并为此支付诉讼代理费1000元。
上述事实，有原、被告陈述，小额贷款联保及担保协议书、小额联保借款合同、共同还款承诺书、小额贷款（手工）借据、个人贷款放款单、代理费发票复印件等证据在卷证实。
本院认为，原、被告签订的《小额贷款联保及担保协议书》和《小额联保借款合同》是签约各方的真实意思表示，其内容没有违反法律和行政法规的强制性规定，应为有效合同，缔约各方应当全面履行。原告邮储银行大丰市支行己经按约定履行了向被告张玉华发放贷款50000元的义务，被告张玉华应按约定偿还借款并支付利息。现被告张玉华虽偿还了部分本息，但其此后却未按照合同约定全面履行归还借款本息的义务，其行为已构成违约，依照约定原告有权提前收回尚未到期的贷款，并向被告主张约定利息，赔偿约定损失。因此，本院对原告邮储银行大丰市支行主张被告张玉华偿还借款本金17070.8元，依法予以支持。被告张玉华违约后，依照合同约定，原告邮储银行大丰支行有权从被告逾期偿还本金之日起开始计算逾期利息，即可从2013年11月15日起按年利率21.87%（14.58%×1.5）标准计息。现原告主张逾期利息自2014年12月11日起计算，不违反法律的规定。原告主张被告张玉华承担的逾期利率为年利率21.87%未超出中国人民银行同期流动资金贷款利率的四倍，本院予以支持。根据合同的约定，被告张玉华还应赔偿原告律师费等实现债权的费用，本案中，原告的委托代理人虽为法律工作者，但其代理原告参加诉讼系为实现原告债权且收费合理，故本院对原告主张的代理费，予以支持。被告黄元春系被告张玉华的丈夫，该借款系夫妻关系存续期间陈军所负债务，且被告黄元春在共同还款承诺书上签名，该行为属于债务加入，其应当与被告张玉华共同偿还全部借款本息。同时，根据原、被告签订的《小额贷款联保及担保协议书》，被告张玉华、花晓兰、ＸＸ峰、张玉红四人成立联保小组，承诺对任一小组成员的借款，不需逐笔办理保证手续，其他成员负连带清偿责任。被告张玉华向原告邮储银行的借款50000元，不超过最高贷款限额，原告主张债权时亦在保证期间内，故被告花晓兰、ＸＸ峰、张玉红按约应当对被告张玉华的还款义务负连带清偿责任。被告张玉华、花晓兰、ＸＸ峰、张玉红经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，系对其抗辩权利的放弃，责任自负。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告张玉华、黄元春共同偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大丰市支行借款本金17070.8元及利息2587.41元，并承付逾期利息（本金17070.8元自2014年12月11日起至实际履行之日止按年利率21.87%计算），于判决生效后10日内履行完毕。
二、被告张玉华、黄元春赔偿原告邮储银行大丰支行诉讼代理费1000元，于判决生效后10日内履行完毕。
三、被告花晓兰、ＸＸ峰、张玉红对被告张玉华上述义务承担连带责任。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费316元，减半收取158元，由被告张玉华、黄元春、花晓兰、ＸＸ峰、张玉红共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省盐城市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费318元（户名：江苏省盐城市财政局；开户行：江苏省盐城市农行中汇支行；帐号：40×××21；汇款时须在附言中注明“交法院诉讼费”字样）。
代理审判员 刘广曙
二〇一五年三月三十日
书 记 员 陈 玮
附录法律条文
1.《中华人民共和国合同法》
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。