吉林省扶余市人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）吉0781刑初16号
公诉机关吉林省扶余市人民检察院
被告人陶志强，男，1965年1月2日出生于吉林省扶余市，汉族，农民，初中文化，住吉林省松原市。因涉嫌骗取贷款，于2016年9月28日被扶余市公安局刑事拘留；因涉嫌骗取贷款罪，经扶余市人民检察院决定，同年10月11日被扶余市公安局执行逮捕。现羁押于扶余市看守所。
辩护人滕达，吉林群星律师事务所律师。
扶余市人民检察院以扶检刑检刑诉[2016]337号起诉书指控被告人陶志强犯骗取贷款罪，于2016年12月21日向本院提起公诉，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理，扶余市检察院指派检察员张洪亮出庭支持公诉，被告人陶志强、辩护人滕达到庭参加诉讼，本案现已审理终结。
扶余市人民检察院指控，2008年5月14日至2008年5月21日，被告人陶志强虚构贷款理由，改变贷款用途，借用亲友胡某某、王某甲等人的身份证，以购买化肥的名义，用联保贷款的方式，在扶余市增盛农村信用社贷款35万元，用于做生意，至今未还，已全部造成损失。
为证明指控的事实，扶余市人民人民检察院提供了被告人陶志强供述和辩解、证人胡某某、王某甲、王某乙、崔某某、郭某甲、刘某甲、辛某甲证言及其他书证等证据。
扶余市人民检察院认为被告人陶志强的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，构成骗取贷款罪。
被告人陶志强对指控的事实及罪名无异议。
辩护人对被告人构成骗取贷款罪没有意见。认为被告人的犯罪数额应认定为30万。郭某乙名下贷款5万元，因郭本人证实不认识陶志强，也没有借陶志强身份证，这5万元的事实不清。本案中被告人贷款自2008年贷出之日起到公安立案之日已过了八年，而被告人的犯罪行为应在三年以下有期徒刑或拘役量刑，依照《中华人民共和国刑法》第八十七条第（一）项的规定，法定最高刑为不满五年有期徒刑的，经过五年，就不再追诉。本案明显超过追诉时效，被告人不再负刑事责任，应免予刑事处罚。
经本院审理查明，2008年5月14日至2008年5月21日，被告人陶志强多次虚构贷款理由，改变贷款用途，借用亲友崔某某、高某某、刘某乙的身份证、冒用胡某某、王某甲、王某乙、郭某甲的身份证，以购买化肥的名义，用联保贷款的方式，在扶余市增盛农村信用社贷款35万元，贷期一年，用于做生意，至今未还，已全部造成损失。
上述事实，有在开庭审理中举证、质证的下列证据予以证明：
1、常住人口登记表及证明，证实被告人陶志强（陶志平）自然情况及无违法犯罪前科情况。
2、归案情况，证实2016年9月28日9时许，扶余市公安局工作人员在松原市宁江区长宁街新苑北区6排12单元402室将涉嫌骗取贷款的陶志强抓获。
3、提取笔录及借条，证明2016年9月27日，扶余市公安局增盛派出所工作人员从胡某某处提取“借条”复印件一枚，内容为：陶志强借胡某某、刘某甲、王某乙、王某甲四个身份证用于贷款（2008年5月1日借用，在增盛用了3个身份证，三岔河用1个，每个贷了5万元整）到2010年年底把身份证抽出。借用人：陶志强，2008年5月1日。
4、吉林省农村信用社的贷款凭证及陶志强涉案贷款明细表，证实借款人张宝坤、胡某某、崔某某、郭某乙、高某某、王某甲于2008年5月14日从信用社各贷款5万元，贷款到期日为2009年5月14日。贷款人张淑芸、刘某乙、王某乙从信用社各贷款5万元，贷款到期日为2009年5月19日。陶志刚从信用社贷款5万元，贷款到期日为2009年5月14日。贷款用途：化肥。
5、扶余市农村信用合作联社案件移送书、借名垒户贷款损失证明、陶志强借名垒户贷款损失明细表及扶余市公安局增盛派出所案件来源，证实扶余联社在不良贷款清收工作中，排查出实际用款人陶志强以其亲属、朋友名义在增盛信用社贷款10笔，金额50万元（张宝坤、胡某某、崔某某、郭某乙、高某某、王某甲、张淑芸、刘某乙、王某乙、陶志刚分别为5万元）因现无法收回，移送公安。经信用社调查陶志强在2008年5月14日至2009年5月19日期间以其亲属、朋友名义在增盛信用社贷款的50万元，已于2009年5月19日全部形成逾期，贷户一直拒不偿还贷款，实际用款人陶志强现无还贷意愿。其使用的50万元贷款现已全部形成损失。
6、增盛信用社情况说明，贷户陶志强，在2008年5月14日至2008年5月19日期间以其亲属、朋友名义在增盛信用社贷款10笔，金额50万元，已于2009年5月19日全部形成逾期，经信用社工作人员多次催收，贷户一直拒不偿还贷款。
7、证人胡某某证言，2008年，我打算在松原市买一个公交线路，需要用钱，陶志强和我说他在增盛信用社有关系，能贷出款来，说一个身份证能贷出来三万元，我就找了王某乙和王某甲的身份证，把我们三个的身份证都给了陶志强。2008年5月份的一天，陶志强开车领着我和王某甲、王某乙，还有一些我不认识的人来增盛信用社办的手续，我记得我们签了一些手续，有贷款申请和一些别的手续，当时我们也没细看，也没看申请上是多少钱，我一直以为是每个身份证三万元，过了大约一个月，钱也没到我手里，我就问陶志强，陶志强说这笔贷款黄了，信用社不放贷了，我就一直以为没事了。过了好几年，增盛信用社的人找到我说我身份证有贷款，我才知道当初的贷款下来了，钱我没得到，我找到陶志强说信用社找我了，说当初每个身份证贷出来五万，陶志强承认钱让他花了，之后他给我写了个借条，内容是2008年5月1日借了我和王某乙、王某甲和我前夫刘某甲的身份证用于贷款，在增盛信用用了三个，三岔河用了一个，每个身份证贷款五万元，落款时间他写的是2008年5月1日。之后陶志强就消失了，找不着他了。
你们出示的贷款凭证上的印章不是我的，签字也不是我的，我没往这上面签过字，手印也不是我的，我记得当初没往什么贷款凭证上签过字。陶志强用我们三个人的身份证一共贷出来15万元。
8、证人王某甲证言，2008年，胡某某要在松原买个公交线路，要用钱，找到我和王某乙，说要用我们俩的身份证在增盛信用社贷款，说她认识永平的姓陶的能帮助贷出来，我俩就把身份证给胡某某了，过了不长时间，那个姓陶的领着我俩和胡某某还有一些不认识的人来增盛信用社，在增盛信用社办的贷款手续，因为是给我外甥姑娘贷款，当时签了什么手续也没细看，信用社的人让往哪签字就往哪签，让按手印就按了，办完这些手续我们就走了，当时也没领到钱。又过了不长时间胡某某把身份证还给我们了。后来听胡某某说贷款没批下来，这个事黄了。大约是2013年，我去三井子信用社贷款，三井子信用社的工作人员查询到我的身份证在增盛信用社贷出五万块钱，我不能再贷，我就问胡某某，胡某某说这钱她没花着，让给办事的那个姓陶的拿去了，现在找不着这个人了。你们出示的贷款凭证上的印章、签字和手印不确定是不是我的，当年签字时也没细看。
9、证人王某乙证言，2008年，胡某某找到我和王某甲，说她在增盛信用社找人了能贷出款来，得用我们的身份证，我把身份证给了胡某某，过了不长时间，有一个人领着我俩和胡某某还有一些不认识的人来增盛信用社，在增盛信用社办了一些手续，信用社的人让往哪签字就往哪签，让按手印就按了，办完这些手续我们就走了。过了段时间，胡某某把身份证还给我了，我再也没问这事。直到最近这几天，胡某某找我让我回来，我才知道我的身份证当时贷出来五万元钱，胡某某说这钱她也没捞着，让别人给用了。你们出示的贷款凭证上的印章、签字和手印好像是我的，时间太长了，不记得在哪签字和按手印了。
10、证人崔某某证言，我的身份证前些年借给陶志强办贷款了，使用的是一代身份证。是陶志强开车把我拉到增盛镇信用社贷款的。我确定给陶志强顶名贷款了。
11、证人刘某丙证言，张淑云于2015年8月23日因病去世了，她是我妻子。张淑云活着时，增盛信用社的人去过我家找过张淑云，说她有贷款，我们才知道这事，我们说我们没贷过款，不知道信用社把钱贷给谁了。信用社的人说张淑云用一代身份证于2008年贷出来50000元钱，那时，她的一代身份证早就不用了，我确认她没有贷过款。
12、证人郭某乙证言，我不认识陶志强，也没有给他顶名贷过款，我的身份证没借给过别人，你们出示的票据上的签字和手印不是我的。
13、证人刘某甲证言，八、九年前，陶志强找我要用我的身份证贷款，我同意了。他用我身份证贷出来5万元，是在扶余市农村信用社办的。这笔贷款没有还上，信用社没有找过催要过这笔贷款。具体签没签字、按没按手印记不清了。
14、证人辛某乙证言，2008年时，邢爱国拿来10个身份证找我说，我有几个亲戚要贷点款，我说：“你是一把手，你说贷就贷吧。”后来我给办理的手续，贷了50万元，每张身份证贷了5万元。邢爱国当时他是增盛信用社的主任，他授意让我给办理的，我也没办法。邢爱国也没说贷款的用途是什么。这50万元钱谁取走的或者是打到谁卡上的因为时间太长记不清了。当时这10个人都是本人来办理的，都是本人签字和按捺的手印。当时的贷款用途是购买化肥，不知道实际用途是什么。
15、证人高某某证言，2008年时，陶志强在扶余市永平乡倒卖化肥，需要一笔钱，陶志强和我说他在增盛信用社有认识人，能贷出款来，还说一个身份证能贷出来5万元，陶志强找我借身份证贷款，我们当时关系挺好，我就把我的身份证借给陶志强了。在2008年5月份的一天，陶志强开车领着我，还有一些我不认识来增盛信用社办的手续，当时信用社的工作人员我也不认识，在信用社的屋里，我记得我们签了一些手续，有贷款申请和一些别的手续，当时我们也没细看，也没看申请上是多少钱，我一直以为是每个身份证5万元，后来贷款什么时候发的我不知道，转年我就催他把这笔贷款还上，陶志强当时没还上，后来我又催过陶志强几回，他一直叫我等，后来我就找不到陶志强了。信用社人没找我要过这笔钱。你们给我出示的凭证上“高某某”的签字是我的，印章也是我的，手印也是我的。
16、证人刘某乙证言，2008年时，陶志强来我家说做买卖需要一笔钱，他和我说他在增盛信用社有认识人，能贷出款来，还说一个身份证能贷出来5万元，陶志强找我借身份证贷款，当时他跟我丈夫高某某关系挺好的，我没多想就把我的身份证借给陶志强了。在2008年5月份的一天，陶志强开车领着我，还有一些我不认识来增盛信用社办的手续，当时信用社的工作人员我也不认识，在信用社的屋里，我记得我们签了一些手续，有贷款申请和一些别的手续，当时我们也没细看，他让我们在什么地方签字我们就在什么地方签字，也没看申请上是多少钱，具体贷出多少钱不知道，后来贷款什么时候发的我不知道，后来陶志强去哪了也不知道，也没见过陶志强。信用社人没找我要过这笔钱。你们给我出示的凭证上“刘某乙”的签字是我的，印章也是我的，手印也是我的。
17、被告人陶志强（陶志平）供述，我是2008年5月份从增盛信用社贷款了7笔，总计35万元，用了7个身份证，每个身份证贷了5万元。这35万元我倒卖化肥用了。这7个身份证是胡某某、王某甲、王某乙、崔某某、高某某、刘某乙、郭某乙的。其中用胡某某、王某甲、王某乙的三个身份证贷款是因为胡某某自己要用钱，我说我能在增盛信用社贷出款来，钱贷出来后，我直接取走用了。崔某某、高某某、刘某乙、郭某乙的四个身份证是我找他们借的，当时就说明要贷款我自己用。因为我和邢爱国认识，好办事，所以在增盛信用社贷的款。这七个人都是我一起领到增盛信用社来办理的手续，办完手续后，当天贷款就下来了，我直接从信用社取走了。2008年5月份时，我要到新疆去干化肥厂子，手里资金不够，我就想到找一些老百姓，用他们的身份证到信用社贷款好用于我办厂子的事。当时填写的是购买化肥用款，因为当时信用社给农民贷款只能填写购买生产资料，写办厂子不行，所以就得这么写，事实上我是用来办厂子。后来厂子经营不善赔了，就没有钱还了。我领崔某某到三井子办理过贷款，后来这笔贷款如期还上了。刘某甲那笔贷款是在三岔河农业银行办的，是5万元，也没还上。
增盛信用社2010年要过，有催缴通知，我签字了。2012年和2013年信用社李主任给我打过电话要过，我没有钱，就没还过。
上述证据经过庭审举证、质证，能够证实被告人骗取贷款的事实成立。
本院认为，被告人陶志强以欺骗的手段骗取贷款，给金融机构造成重大损失，其行为构成骗取贷款罪。关于被告人的犯罪数额及是否超过追诉时效问题，经查，对公诉指控被告人骗取贷款35万元的犯罪数额，不仅有贷款凭证及辛贵军证言相佐证，而且被告人本人予以认可，能够认定犯罪数额为35万元。增盛信用社多次向陶志强催要贷款，陶志强本人也供认于2012年和2013年信用社李主任向其催要过贷款，损失形成至立案时，本案未超过追诉时效。对辩护人认为被告人的犯罪数额应认定为30万，被告人的犯罪行为已超过追诉时效，不再负刑事责任，应免予刑事处罚的辩护意见因不符合本案事实及法律规定，不予采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第五十二条、第五十三条、第六十四条之规定，判决如下：
一、被告人陶志强犯骗取贷款罪，判处拘役六个月，并处罚金人民币5000元。（刑期从判决执行之日起计算，判决执行前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2016年9月28日起至2017年3月27日止；罚金于判决生效后十日内缴纳）。
二、责令被告人陶志强于判决发生法律效力后退赔扶余市农村信用合作联社人民币35万元。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向松原市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审判长 刘虹玫
审判员 陈英华
审判员 张丽君
二〇一七年三月十七日
书记员 赵 莹