湖南省长沙市芙蓉区人民法院民 事 判 决 书（2017）湘0102民初1873号原告中国银行股份有限公司长沙市蔡锷支行。委托代理人谢宜兰，湖南淡远律师事务所律师。委托代理人厉平春，湖南淡远律师事务所律师。被告冯芳竹。被告邹海燕。原告中国银行股份有限公司长沙市蔡锷支行(以下简称中国银行蔡锷支行)因与被告冯芳竹、邹海燕发生金融借款合同纠纷，于2017年3月13日向本院提起诉讼。本院于同日受理后，依法适用普通程序，组成由审判员郑云担任审判长，人民陪审员胡定苗、谢灿阳参加评议的合议庭，于2017年8月7日公开开庭进行了审理。书记员郭维担任庭审记录。原告中国银行蔡锷支行的委托代理人谢宜兰到庭参加诉讼，被告冯芳竹、邹海燕经本院公告送达起诉状副本、应诉通知书、举证通知书、开庭传票、合议庭组成人员通知书等法律文书，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行蔡锷支行诉称：2007年1月4日，原告与被告冯芳竹签订《中国银行个人住房/商业用房贷款合同》，双方约定：原告向被告冯芳竹发放贷款79万元，贷款期限240年，还款方式采用等额本息还款法；合同同时约定借款人未按期偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权宣布合同项下的全部贷款提前到期。同时合同还约定订立、执行合同所需有关费用，包括本合同项下的贷款本金、利息（包括逾期利息及罚息）、实现债权的费用（含诉讼费、保全费、律师费、公证费、评估费、拍卖费、执行费等）及因债务人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用，由借款人负责支付。为确保上述合同的的履行，被告冯芳竹提供抵押的位于长沙市湘江大道320号金色屋顶B栋2402号的房产作为其偿还上述全部借款本息及实现债权的费用的担保，担保范围为贷款本息、利息、违约金、实现债权的费用等，并依约办理了抵押登记手续。上述合同生效后，原告依约共划款79万元给被告冯芳竹。但被告冯芳竹却未依约履行还款义务，截止2017年2月27日，拖欠逾期本金3291.61元，逾期利息1724.13元，罚息14.79元，逾期本息合计人民币5030.53元。综上所述，鉴于被告冯芳竹的上述违约行为已严重侵害了原告的合法权益，为依法维护原告的合法权益，特诉至人民法院，请求依法判令：1、解除原告与被告冯芳竹签订的《中国银行个人住房/商业用房贷款合同》；2、被告冯芳竹立即偿还原告未到期本金515860.32元、逾期本金3291.61元、逾期利息1724.13元、罚息14.79元，本息合计520890.85元（利息暂计至2017年2月27日止，此后利息按合同约定的逾期贷款利率计算至清偿日止）；3、被告冯芳竹承担原告为实现上述债权所支付的按欠款总额5%计提的律师费人民币26044元；4、原告对被告冯芳竹提供抵押的位于长沙市湘江大道320号金色屋顶B栋2402号的房产在上述借款本息及实现债权的费用范围内享有优先受偿权；5、被告邹海燕在上述借款本息及原告实现债权的费用范围内承担共同清偿责任；6、被告冯芳竹、邹海燕承担本案的全部诉讼费用及其他费用。被告冯芳竹、邹海燕在答辩及举证期限内，既未作答辩，也未提交证据，本院视其为放弃答辩及举证、质证的权利。经审理查明：2007年1月4日，原告与被告冯芳竹、抵押人邹海燕签订《中国银行个人住房/商业用房贷款合同》，合同约定：原告向被告冯芳竹发放贷款人民币79万元，贷款期限240个月；月利率为5.1‰；还款方式为等额本息还款法，还款日为每月10日；如冯芳竹未按合同约定时间（或期限）还款，中国银行蔡锷支行有权就逾期部分从逾期之日起按逾期贷款罚息利率计收罚息，直至冯芳竹清偿逾期本息为止，对不能按期支付的利息，中国银行蔡锷支行有权按贷款逾期罚息利率按月计收复息。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%执行。遇贷款罚息利率调整，本合同项下的罚息和复息按中国人民银行有关规定计收。在合同履行过程中，冯芳竹未按期偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，中国银行蔡锷支行有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同。同时合同还约定由于借款人和担保人没有按照合同约定履行各自的义务，贷款人为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担。合同签订后，中国银行蔡锷支行依约向冯芳竹发放了贷款79万元，并在借款借据中注明：借款期限20年，月利率按5.1‰执行。贷款发放后，冯芳竹未依约按时履行还款义务。截至2017年2月27日，拖欠逾期本金3291.61元、逾期利息1724.13元、罚息14.79元。同时，2010年2月26日，抵押人邹海燕以其名下位于长沙市湘江大道320号金色屋顶B栋2402号房办理了抵押登记（长房权证开福字第7100374**号、房他证开福字第5100162**号）。另查明，1997年1月31日，冯芳竹与邹燕湘经登记结婚。再查明，中国银行蔡锷支行与湖南淡远律师事务所签订了《委托代理合同》，约定中国银行蔡锷支行委托湖南淡远律师事务所律师代理诉讼冯芳竹金融借款合同纠纷案的诉讼事宜，委托代理费用按照诉讼标的的5%计算，湖南淡远律师事务所指派谢宜兰、厉平春律师参与了本案诉讼。上述事实，有中国银行蔡锷支行提交的《中国银行个人住房/商业用房贷款合同》、借款借据、欠款证明（银行对账单）、结婚证、贷款声明、房屋产权信息、《委托代理合同》、律师费票据以及当事人陈述等证据佐证，本院予以认定。本院认为：中国银行蔡锷支行与冯芳竹签订的《中国银行个人住房/商业用房贷款合同》是双方当事人真实意思表示，其内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法、有效，本院依法予以确认，双方当事人均应严格履行各自的义务。合同签订后，中国银行蔡锷支行已履行发放贷款的义务，冯芳竹未按照约定及时偿还借款本金及利息，已构成违约，应承担相应的违约责任。中国银行蔡锷支行要求解除合同，符合法律规定和合同约定，本院依法予以准予；中国银行蔡锷支行要求冯芳竹偿还剩余全部贷款本息的诉求合法，本院予以支持；对于利息、罚息问题，中国银行蔡锷支行要求冯芳竹按合同约定从2017年2月27日起至实际还款之日止计算利息和罚息的诉求合法，本院予以支持；中国银行蔡锷支行要求冯芳竹承担为实现债权所支付的费用即律师代理费，因冯芳竹未严格履行《中国银行个人住房/商业用房贷款合同》的约定，中国银行蔡锷支行委托湖南淡远律师事务所代为处理诉讼事宜，且湖南淡远律师事务所也指派律师参与了本案诉讼，冯芳竹未全面履行义务的行为给中国银行蔡锷支行造成了实际损失（律师代理费），参照《湖南省律师服务收费管理实施办法》的规定，中国银行蔡锷支行请求按欠款总额的5%标准计算律师代理费的诉求符合法律规定，本院予以支持；邹燕湘以其名下的位于长沙市湘江中路320号金色屋顶B栋2402号的房产为其贷款提供抵押担保，并依法办理了抵押物登记手续，故中国银行蔡锷支行作为合法抵押权人，要求对该房屋享有优先受偿权，符合合同约定和法律规定，本院依法予以支持；冯芳竹与邹燕湘系夫妻关系，该笔贷款是夫妻关系存续期间共同债务，故中国银行蔡锷支行要求邹燕湘对上述债务承担共同偿还责任，符合婚姻法的相关规定，本院依法予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条、第四十六条、第五十三条，最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司长沙市蔡锷支行与被告冯芳竹签订的《中国银行个人住房/商业用房贷款合同》；二、被告冯芳竹向原告中国银行股份有限公司长沙市蔡锷支行偿还借款本金519151.93元、利息1724.13元、罚息14.79元（利息暂计至2017年2月27日止，自2017年2月28日起的利息按合同约定的逾期贷款利率计算至判决生效之日止）；三、由被告冯芳竹向原告中国银行股份有限公司长沙市蔡锷支行支付该行为实现债权所发生的相关合理费用（律师代理费）26044元；以上第二、三项金钱给付义务，被告冯芳竹应于本判决生效后十日内履行完毕；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息；原告中国银行股份有限公司长沙市蔡锷支行对被告冯芳竹提供的抵押物，即位于长沙市开福区湘江中路一段66号金色屋顶B栋2402号房屋及土地使用权拍卖、变卖所得款项在贷款本息及实现债权的费用范围内享有优先受偿权；五、被告邹燕湘在上述借款本息及原告中国银行股份有限公司长沙市蔡锷支行实现债权的费用范围内承担共同偿还责任。本案受理费9269元，由被告冯芳竹、邹燕湘承担。如不服本判决，可于本判决书送达之日起十五日内，通过本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审 判 长  郑 云人民陪审员  胡定苗人民陪审员  谢灿阳二〇一七年八月七日书 记 员  郭 维附：判决引用法律条文原文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。第四十六条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿;协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。最高人民法院《关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。