福建省尤溪县人民法院民 事 判 决 书（2017）闽0426民初1107号原告：中国工商银行股份有限公司尤溪支行，住所地福建省尤溪县城关镇解放路16号。主要负责人：严克樟，该支行行长。委托诉讼代理人:谢安宇，男，中国工商银行股份有限公司尤溪支行职员。被告：杨淑珍，女，1967年11月5日出生，汉族，住福建省尤溪县。被告：孙建青，男，1963年6月11日出生，汉族，住福建省尤溪县。原告中国工商银行股份有限公司尤溪支行（以下简称“工行尤溪支行”）与被告杨淑珍、孙建青金融借款合同纠纷一案，本院于2017年5月2日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工行尤溪支行委托诉讼代理人谢安宇、被告杨淑珍到庭参加诉讼，被告孙建青经传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。工行尤溪支行向本院提出诉讼请求：1.解除工行尤溪支行与杨淑珍签订编号为B[闽]字[三明]行[尤溪]支行[2012]年[34]号的《个人借款/担保合同》；2.杨淑珍、孙建青偿还工行尤溪支行借款本金313,332.86元及利息31,270.86元（算至2017年4月13日），及从2017年4月14日至贷款本息还清之日止按合同约定的利率计算的利息（含利息、罚息、复利、违约金）；3.工行尤溪支行对杨淑珍、孙建青提供的贷款抵押物享有优先受偿权；4.本案诉讼费用由杨淑珍、孙建青负担。事实和理由：2012年4月12日，杨淑珍与工行尤溪支行签订编号为B[闽]字[三明]行[尤溪]支行[2012]年[34]号的《个人借款/担保合同》，借款金额380,000元，借款期限156个月，由杨淑珍、孙建青共同所有的位于尤溪县×××、×××的房产为上述借款提供抵押担保，工行尤溪支行依法到相关部门办理了抵押登记手续，取得了抵押他项权证。同时，孙建青签订《共同偿还贷款确认书》，承诺与杨淑珍共同承担此笔债务及工行尤溪支行实现债权的全部费用。2012年4月13日，工行尤溪支行依约向杨淑珍发放贷款380,000元，贷款到期日为2025年4月13日。杨淑珍在2015年12月至2017年4月期间，已连续16期未按照合同约定偿还贷款本息，经工行尤溪支行多次催讨，截至2017年4月13日，尚欠工行尤溪支行贷款本金313,332.86元，利息31,270.86元。为维护工行尤溪支行合法权益，特诉至法院。杨淑珍辩称，对工行尤溪支行起诉的事实没有异议，要求自行处置抵押物。孙建青未作答辩。本院经审理认定事实如下：2012年4月12日，杨淑珍与工行尤溪支行签订编号为B[闽]字[三明]行[尤溪]支行[2012]年[34]号的《个人借款/担保合同》一份，约定：借款金额为380,000元；借款用途：购车；借款期限156个月；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮40%确定，执行利率9.87%；还款方式为按月等额本息还款；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收50%确定；借款人连续三期或累计六期未按时足额偿还贷款本息，构成违约，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息，罚息及其他费用，有权解除合同等。同日，杨淑珍提供位于尤溪县×××、×××的房产【房屋所有权证号：尤房权证2007字第××号、土地使用权证号：尤国用（2008）第0055号】为上述借款提供抵押担保，孙建青作为抵押物共有人在合同上签名，并办理了抵押权登记，房屋他项权证号为：尤房他证2012字第××号。上述合同签订后，工行尤溪支行于同日向杨淑珍发放贷款380,000元。杨淑珍贷款后不能按约还款，至2017年4月已连续16期未按合同约定偿还贷款本息，经工行尤溪支行多次催收，截止2017年4月13日，杨淑珍结欠工行尤溪支行贷款本金313,332.86元，利息31,270.86元。杨淑珍与孙建青于1988年11月5日登记结婚。2012年3月29日，孙建青向工行尤溪支行出具《共同偿还贷款确认书》一份，确认杨淑珍向工行尤溪支行所借380,000元债务系夫妻共同债务，由其与借款人杨淑珍共同偿还。本院认为，工行尤溪支行与杨淑珍、孙建青签订的《个人借款/担保合同》均系双方当事人的真实意思表示，没有违反国家法律法规规定，合法有效，各方当事人均应按照合同约定履行义务。工行尤溪支行依约向杨淑珍发放贷款380,000元，已履行了合同义务，杨淑珍至2017年4月止已累计16期未按合同约定履行付息还本义务，已构成违约，根据借款合同约定，工行尤溪支行有权解除合同，宣布贷款提前到期，要求杨淑珍提前偿还贷款本息。杨淑珍所借款项发生在其与孙建青夫妻关系存续期间，孙建青也确认杨淑珍所借款项属夫妻共同债务，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条第一款的规定，杨淑珍向工行尤溪支行所借款项应由其与孙建青共同偿还。故工行尤溪支行要求与杨淑珍解除合同、由杨淑珍、孙建青偿还借款本金313,332.86元及至2017年4月13日止的利息31,270.86元，以及从2017年4月14日起至借款本息还清之日止按合同约定利率标准计算的利息（含罚息、复利、违约金）的诉讼请求符合法律规定，予以支持。杨淑珍以其与孙建青共有的房屋为上述借款提供抵押担保，并办理了抵押权登记，该抵押行为合法有效，工行尤溪支行要求对杨淑珍提供的抵押财产处置所得享有优先受偿权的诉讼请求符合法律规定，予以支持。孙建青经传票传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。综上所述，本院认为，工行尤溪支行的诉讼请求事实清楚，证据充分，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第九十四条第三项、第九十八条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条第一款和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、解除中国工商银行股份有限公司尤溪支行与杨淑珍于2012年4月12日签订的编号为B[闽]字[三明]行[尤溪]支行[2012]年[34]号的《个人借款/担保合同》；二、杨淑珍、孙建青应于本判决生效之日起十日内一次性偿还中国工商银行股份有限公司尤溪支行借款本金313,332.86元及至2017年4月13日止的利息31,270.86元，并支付该款从2017年4月14日起至还清借款之日止按编号为B[闽]字[三明]行[尤溪]支行[2012]年[34]号的《个人借款/担保合同》约定利率标准计算的利息（含复利、罚息、违约金）；若未按上述判决指定的期间履行义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定加倍支付迟延履行期间的债务利息；三、中国工商银行股份有限公司尤溪支行对杨淑珍提供的位于尤溪县×××、×××的房屋【房屋所有权证号：尤房权证字2007第10**号、土地使用权证号：尤国用（2008）第0055号、房屋他项权证号：尤房他证2012字第××号】进行折价、变卖、拍卖所得价款在上述债权范围内享有优先受偿权；案件受理费6,469元，减半收取3,234.5元，由杨淑珍、孙建青负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省三明市中级人民法院。审 判 员 张忠谋二〇一七年六月七日法官助理 吴智文书 记 员 陈 锶附法律条文：《中华人民共和国合同法》第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第九十八条合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。夫妻一方与第三人串通，虚构债务，第三人主张权利的，人民法院不予支持。夫妻一方在从事赌博、吸毒等违法犯罪活动中所负债务，第三人主张权利的，人民法院不予支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。执行提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。