福建省德化县人民法院民 事 判 决 书（2017）闽0526民初2013号原告：德化县农村信用合作联社，住所地福建省德化县浔中镇浔东北路中段福万通大厦。法定代表人：苏德胜，该联社理事长。委托诉讼代理人：陈建兴，男，该联社员工。委托诉讼代理人：查福庆，男，该联社客户经理。被告：陈建将，男，汉族，1973年1月6日出生，德化县人，住福建省德化县。被告：林爱华，女，汉族，1977年6月16日出生，德化县人，住福建省德化县。原告德化县农村信用合作联社(以下简称：德化信用社)与被告陈建将、林爱华金融借款合同纠纷一案，本院于2017年6月20日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人查福庆、被告陈建将到庭参加诉讼，被告林爱华经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。德化信用社向本院提出诉讼请求：1.要求陈建将、林爱华偿还德化信用社借款本金329,000元及2016年4月21日起的欠息36,776.61元（欠息暂算至2017年5月20日，2017年5月21日起至本息全部清偿之日止的利息、罚息、复利等按合同约定另行计付）；2.德化信用社有权就陈建将、林爱华提供的抵押房产折价、拍卖或变卖所得价款优先受偿。事实和理由：2015年8月21日，陈建将、林爱华与德化信用社签订《抵押借款合同》一份，约定：德化信用社向陈建将发放贷款329,000元；借款用途为种茶油（借新还旧）；借款期限自2015年8月21日起至2017年8月15日止；合同借款金额、期限、利率等与借款借据不一致时，以借款借据为准；贷款利率为浮动利率，在基准利率基础上上浮100%，如遇基准利率调整，利率自基准利率调整后次年起调整；贷款逾期，自逾期之日起按逾期贷款罚息利率计收利息，即按照合同利率加收50%计收利息；借款人未按期付息，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息；合同约定2015年12月20日、2016年6月20日及12月20日、2017年6月20日应分别偿还本金32,900元，余下本金197,400元应于2017年8月15日偿还。上述贷款由陈建将、林爱华提供的址在德化县××××北环路边的房产作抵押担保[房权证：德房字第××号，土地证：德国用（2005）第27894号]，并办理了抵押登记，权利人为德化信用社。抵押担保范围包括主合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。德化信用社依据合同约定于2015年8月27日向陈建将发放贷款329,000元，借款期限自2015年8月27日起至2017年8月15日，贷款发放时执行月利率为8.75‰。后陈建将未能按《抵押借款合同》约定还款，于2016年4月21日起欠息、亦未能按约偿还本金。截至2017年5月20日，尚欠本金329,000元，结欠利息36,776.61元。依据合同约定，德化信用社有权提前收回贷款，并依法行使抵押权。另外，本案贷款发生在陈建将与林爱华的婚姻关系存续期间，应为夫妻共同债务。林爱华未作答辩，也未提供任何证据材料。陈建将承认德化信用社的主张，但希望若房产被拍卖后能保留5年租房的必要费用。德化信用社围绕诉讼请求依法提供了如下证据：1.营业执照、法定代表人身份证明、陈建将及林爱华分别签名确认的身份证复印件，用于证明双方当事人的诉讼主体资格适格；2.陈建将签名确认的结婚证复印件，用于证明本案借款发生在陈建将与林爱华婚姻关系存续期间；3.《德化县农村信用社个人借款申请书》一份，用于证明陈建将、林爱华向德化信用社提出借款申请；4.陈建将作为借款人簪抵押人，林爱华作为抵押人，德化县农村信用合作联社的下属机构湖前分社作为贷款人，双方共同签订的《抵押借款合同》及附件《抵押（质押）物品清单》一份、房产证一本、土地证复印件一份，用于证明关于借款数额、借款利率、还款期限、违约责任以及抵押物具体情况、抵押担保范围、抵押权实现等的约定；5.房屋他项权利证书、土地他项权利证书，用于证明案涉抵押房产均已办理抵押登记；6.贷款发放凭证及《借款借据》各一份，用于证明德化信用社已依约向陈建将发放贷款329,000元；7.贷款明细账一份，用于证明陈建将逾期还款情况；8.诉讼文书送达地址确认书一份，用于证明陈建将确认的诉讼文书送达地址。经庭审质证，林爱华在举证期限内未提供相关证据，亦未到庭对德化信用社的起诉及证据提出异议，视为放弃举证及质证权利。陈建将对德化信用社的起诉及证据无异议。德化信用社提供的证据内容真实、来源合法且与本案具有关联性，证据之间及其陈述能够相互印证，对其证据的证明力，本院依法予以确认。根据以上确认的证据和庭审调查，本院审理查明事实如下：陈建将与林爱华系夫妻关系，二人于1998年12月11日登记结婚。2015年8月12日，陈建将向德化信用社提交《德化县农村信用社个人借款申请书》，向德化信用社申请借款329,000元，林爱华在该申请表的配偶签字栏签名。2015年8月21日，陈建将作为借款人簪抵押人，林爱华作为抵押人，德化信用社的下属机构湖前分社作为贷款人，共同签订一份编号为DNXGY(2015)131的《抵押借款合同》，该合同主要约定：贷款人同意向借款人发放以下内容借款：借款金额329,000元，借款用途为种茶油（转贷），借款期限自2015年8月21日起至2017年8月15日止；2015年12月20日、2016年6月20日及12月20日、2017年6月20日应分别偿还本金32,900元，2017年8月15日偿还本金197,400元；本合同借款金额、期限、利率等与借款借据不一致时，以借款借据为准；贷款利率为月利率，为浮动利率，即在基准利率基础上上浮100%（本合同签订时基准利率为4.375‰，执行利率为8.75‰），如遇基准利率调整，利率自基准利率调整后次年起调整；按月结息，结息日为每月的第20日；贷款逾期，自逾期之日起按逾期贷款罚息利率计收利息，即按照合同利率加收50%计收利息；借款人未按期付息，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。《抵押借款合同》亦约定：抵押人愿为贷款人按本合同第一条与借款人形成的债权，以本合同附件《抵押物品清单》所列财产提供抵押担保；抵押物评估价值为505,300元；抵押物的最终价值以抵押权实现时处分抵押物的净收入为准；抵押担保范围包括主合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；本合同债务履行期限届满，贷款未受清偿的，贷款人有权行使抵押权，可以拍卖、变卖或协议折价等方式处分抵押物并优先受偿，所得价款如不足以清偿本合同项下所担保的债权，贷款人可以选择将该款项用于归还本金、利息、罚息或相关费用等条款。《抵押（质押）物品清单》记载抵押房产址在德化县××××北环路边[房权证：德房字第××号；土地证：德国用（2005）第27894号]，并载明“上列物品经抵押人（出质人）和贷款人核实无误，作为德农信（湖前分社）抵借字DNXGY[2015]第131号合同附件”，陈建将、林爱华均在该清单上签名确认。双方办理了案涉房产的抵押登记手续[德房他证德化字第××号；德他项（2015）第01574号]，权利人为德化信用社的下属机构湖前分社。2015年8月27日，德化信用社的下属机构湖前分社向陈建将发放贷款329,000元，陈建将在《借款借据》上签名确认。《借款借据》载明“借款利率为8.75‰，借款日期为2015年8月27日，还款日期为2017年8月15日，还款方式为按月交息，到期还本”。《福建省农村信用合作社贷款发放凭证》记载“结息方式：按月结息；还款方式：利随本清”。贷款发放后，陈建将未能按约偿还借款本息，于2016年4月21日起利息逾期，2016年5月21日至2017年5月30日期间未再支付利息。截至2017年5月20日，结欠利息36,776.61元。本院认为，陈建将、林爱华与德化信用社的下属机构湖前分社签订的《抵押借款合同》，系双方当事人的真实意思表示，没有违反法律法规的强制性规定，该借款合同及抵押合同合法有效，双方应按合同约定履行。德化信用社的下属机构湖前分社不具备独立法人资格，其行为产生的民事权利义务应由具有法人资格的德化信用社享有和承担。陈建将未能按合同约定还款，已构成违约，依法应承担违约责任。德化信用社要求陈建将偿还尚欠借款本金329,000元及利息、罚息、复利，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。陈建将向德化信用社借款发生在陈建将与林爱华的婚姻关系存续期间，陈建将与林爱华均未能提供相关证据证实上述借款系陈建将的个人债务，且林爱华在《德化县农村信用社个人借款申请书》上以申请人配偶身份签名，在《抵押借款合同》上作为抵押人签名，故应认定上述借款系陈建将与林爱华的夫妻共同债务，因此，德化信用社要求林爱华与陈建将共同偿还借款本息，本院予以支持。陈建将、林爱华自愿提供案涉房产为借款作抵押担保，并办理了抵押登记手续，则抵押权自登记时设立。德化信用社主张其有权以案涉抵押房产折价、拍卖、变卖所得价款优先受偿，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。林爱华经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、最高人民法院《关于适用的解释》第九十条规定，判决如下：一、陈建将、林爱华应于本判决生效后十五日内偿还德化县农村信用合作联社借款本金329,000元及利息36,776.61元（计至2017年5月20日），以上合计365,776.61元，以及自2017年5月21日起至本息全部清偿之日止的利息、罚息及复利（按《抵押借款合同》及《借款借据》约定的计算方式计付）。二、如陈建将、林爱华未履行上述债务，德化县农村信用合作联社有权就抵押物即坐落于德化县××××北环路边的房产[房权证：德房字第××号；土地证：德国用（2005）第27894号]协议折价或者以拍卖、变卖方式所得的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6,787元，减半收取计3,393.5元，由陈建将、林爱华负担，限于本判决生效后七日内向本院缴纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。审判员  黄佳鸿二〇一七年八月十七日书记员  康丁岚速录员  廖英鸿附：一、相关法律条文1.《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2.《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物……第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。3.《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条第一款债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。4.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。4.《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。二、申请执行提示《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。德化县人民法院官方微信、微博二维码←官方