吉林省农安县人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）吉0122刑初207号
公诉机关吉林省农安县人民检察院。
被告人张跃斌，男，1961年3月8日出生，汉族，初中文化，系长春市邮政局职工，住吉林省长春市宽城区，因涉嫌信用卡诈骗，于2017年3月3日被刑事拘留，同月16日被逮捕。现羁押于农安县公安局看守所。
吉林省农安县人民检察院�吉农检刑诉字（2017）168号起诉书指控被告人张跃斌犯信用卡诈骗罪，于2017年6月12日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。吉林省农安县人民检察院指派检察员刘会华出庭支持公诉。被告人张跃斌到庭参加诉讼。现已审理终结。
吉林省农安县人民检察院指控：被告人张跃斌于2013年6月28日，在中国银行农安县支行办理信用卡一张，卡号：×××，信用卡额度二十万元。被告人张跃斌取得信用卡后，刚开始按约定消费后主动还款，至2015年6月21日，被告人张跃斌在明知没有还款能力的情况下使用此信用卡多次消费和透支现金人民币399,969.13元未还款，截止现今，贷款已逾期500余天。经多次有效催收，仍拒不还款并更换联系方式。
公诉机关认定上述事实证据如下：（一）书证；（二）证人李某1证言；（三）被告人张跃斌供述；（四）视听资料。并认为，被告人张跃斌办理信用卡后多次透支数额巨大，经办卡单位催收至今没有归还并逃匿，其行为已触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。
被告人张跃斌对公诉机关指控的犯罪事实及罪名无异议，无辩解意见。
经审理查明：2013年6月28日，被告人张跃斌在中国银行农安县支行办理卡号为×××信用卡一张，后使用该张信用卡恶意透支人民币本金399969.13元。发卡行自2015年10月27日多次电话催收、2015年11月20日一次上门催收，截至2016年9月8日公安机关立案侦查，已逾期280余天，赃款至今未还。
上述事实，被告人张跃斌在庭审中供认并表示认罪。
公诉机关向法庭提供如下证据予以证明：
（一）书证
1、案发经过及破案报告：证实被告人张跃斌系被抓获归案。
2、公民户籍信息证明及无违法犯罪记录证明：证实被告人张跃斌作案时系完全刑事责任能力人，且无违法、犯罪记录。
3、中行电话催收记录、信用卡透支催缴还款通知书：证明中行已对被告人张跃斌进行多次电话催收，其中5次电话催收、一次上门催收。
4、信用卡交易明细：证明被告人张跃斌使用信用卡消费的记录。
5、企业法人营业执照2张、房产证复印件5张、车辆行驶证复印件2张：证明被告人张跃斌申请信用卡所提供的资产证明情况。
6、农安县公安局车管所提供的车辆查询结果、房屋权属登记信息查询结果证明、长春市房产档案馆提供的房屋所有权证存根三张：证实被告人张跃斌申请信用卡时所提供的资产均非其本人所有。
7、中行信用卡申请表及信用卡申请人声明：证明被告人张跃斌申请信用卡时情况。
（二）证人证言
1、证人李某1证言：我是中国银行农安支行信用卡部的客户经理。我代表中国银行农安支行向经侦大队报案。2013年6月28日，吉林省恒远房地产开发有限公司法人张跃斌（身份证号×××）到中国银行农安支行申请办理长城环球通信用卡，卡号：×××，张跃斌办理信用卡后开始消费，消费有取现、有刷卡，截止2015年6月21日，张跃斌消费本金399969.13元未还，我行多次进行催收，现已逾期400多天，张跃斌一直没还钱。截止到2016年9月5日，张跃斌的信用卡一共欠款本息及滞纳金合计610443.16元。我行对张跃斌进行了四次有效的催收。一次当面催收，三次电话催收。
我行发现张跃斌不还款后，就给张跃斌办理信用卡留的联系电话150XX****XX打电话，电话不是无法接通就是关机，后来我行经工作发现张跃斌的联系电话为135XX****XX，之后在2015年10月27日，我用我们行的固定电话0431-8334****，给张跃斌打电话，张跃斌称他在外地，近期回来处理，当时说先还五万元，第二次催收是2015年11月11日，我用我们行的固定电话（0431-8334****）给张跃斌的电话135XX****XX打电话催收，他本人接听的电话，他说当天就还款，我们行进行了电话录音；最后一次催收是2015年11月20日，我们行长李某2在长春找到了张跃斌催收，张跃斌承诺当天还款，并且在我行出具的信用卡透支催缴还款通知书上签字。
张跃斌为了提高他的信用额度，当时办理信用卡时留给我单位两个公司的营业执照复印件，法人为张跃斌本人，五个房产证的复印件，产权所有人为张跃斌，还有张跃斌本人车辆行驶证。
另证人李某12017年3月13日证言（证据卷34-36页）：张跃斌办理信用卡时留的联系为150XXXX****。当我们发现张跃斌信用卡透支逾期的时候再打这个电话号就打不通了。后来我们是通过其他途径得知他使用135XXXX****这个号，我们又继续向他催收的。
2、证人王某证言：我是2010年到中国银行农安县支行工作的，2016年辞职的。2013年6月28日张跃斌在中国银行农安县支行办理的信用卡是我办理的。申请办理大额信用卡得需要身份证明、财力证明、收入证明。张跃斌当时办理信用卡提供了身份证复印件、营业执照复印件、张跃斌车辆的行车证�房产证复印件和张跃斌个人在我行存款一百万元记录。张跃斌提供的车辆行车证我有些记不清了，张跃斌的房产证我们去到房管所核实，房管所认为我们没有权力调查，没给我们出结果，我实际去张跃斌的办公地点去了，当时公司确实有。
3、证人李某2证言：我在中国银行农安县支行任行长。张跃斌在我单位办理信用卡透支现金逾期我知道，我单位的工作人员和我说了。我本人也对张跃斌进行催收过，具体多少次我记不清了，其中有一次是在长春我见到他本人了，他本人在逾期催收通知书上签的字，他承诺近期还款。
4、证人高某证言：我是在2010年通过我德惠的亲属王振学认识张跃斌的，我没有帮助过张跃斌在中国银行在农安县支行办理过信用卡，但是张跃斌当年和我说他单位资金周转不开，问我能不能找人给他�款，我和他说我有朋友认识中国银行农安支行的行长，应该能办贷款，后来我就把张跃斌介绍给我朋友了，后来张跃斌怎么办的我就不清楚了，我现在也说不出来我这个朋友叫什么名字了。我也不知道张跃斌在农安县支行办理信用卡了，我把张跃斌和我那个朋友接上头就再没参与。他们办卡的房产证复印件、行车复印件我看了，都不是我提供给中国银行农安县支行的，张跃斌办理信用卡的事我根本就不知道。
（三）被告人供述
被告人张跃斌供述：我涉嫌信用卡诈骗了，所以公安机关找我了。2013年6月28日我带着我的身份证等手续证件到中国银行农安县支行办理的信用卡，现场办理的信用卡手续，信用卡是支行一个姓高的业务员给我办的，具体姓名我不知道。之后我就透支卡内的金额了。办卡初始时我有20万元的信用�度，我办卡一年之后银行因为我之前透支卡里的钱及时还上，我的信用度好，又给我增加信用额度，增加到40万元人民币。后来，我欠信用卡里39万多元人民币的本金，本金和利息我应该一共欠60万元人民币左右，具体数我记不清了。
2年前，我因为资金周转不开所以不还款了。当时，我准备在长春搞房地产开发，还准备在内蒙古建设一个电厂，平时就坐飞机和招待客人用钱了，结果两个项目一个也没干成，钱也被我花出去了。我知道用信用卡消费有还款期限，我因为资金周转不开所以没有按时还款，我透支到期没还款之后，银行工作人员给我打过多次电话催收，让我还款。我和银行工作人员说给我点时间，我资金周转开就还钱了。除了电话催收，大概2015年11月份的时候，具体时间记不清了，中国银行农安县支行的工作人员在长春市工人文化宫那里找到我当面向我催收，让我还信用卡欠款，还向我出具了一份信用卡透支催缴还款通知书，我当时说，自己资金紧张等我有钱了就还款，我当时还在信用卡透支催缴还款通知书上签名确认了。我想还款，如果挣到钱就还款，没挣到我也在想办法还，信用卡消费和透支是在长春、云南、四川、北京等地用信用卡消费和透支现金了，之后我也没有还款，信用卡卡号我现在记不清了。
我现在记不清我在办理信用卡时留的是哪个电话号了，我透支现金逾期后我更换联系方式了。更换联系方式，我没和中国银行农安县支行说我当时手机和电话卡丟了。我办理信用卡时向银行提供的两辆轿车的行车复印件，车牌号为×××和×××，这两辆车都不是我的，这两辆车的行车复印件不是我提供的。具体是谁提供提供的我不清楚，办理这张卡信用卡都是高某给我办的手续。办卡的时候我名下也没有房产，房产证复印件我也不知道是谁提供的。
（四）视听资料
1、讯问光碟一张：证明讯问过程合法，无刑讯逼供等违法行为；
2、催收电话录音光碟一张：证实中行于2015年11月30日、11月9日、11月11日三次向张跃斌本人催收欠款。
上述证据，经庭审举证、质证，被告人张跃斌对书证中房产证复印件、车辆行驶证复印件有异议，认为并非本人其向发卡行提供。经查，公诉机关指控被告人张跃斌恶意透支信用卡，未指控被告人张跃斌使用虚假身份证明骗领信用卡，上述被告人存疑证据不影响案件定性，故对上述书证本庭不予确认。其余证据被告人张跃斌均无异议，当庭确认，并作为本案的定案依据。
被告人张跃斌未向法庭提供证据。
本合议庭认为，被告人张跃斌以非法占有为目的，恶意透支信用卡，数额巨大，经发卡银行多次催收后逾期280余天仍不归还，构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控罪名成立，应予支持。被告人张跃斌如实供述犯罪事实，可从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条一款（四）项（信用卡诈骗）、第六十七条三款（如实供述）、第六十四条（责令退赔）、第五十二条、第五十三条（罚金）之规定，判决如下：
一、被告人张跃斌犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六年六个月，并处罚金人民币二十万元；
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先期羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2017年3月3日起至2023年9月2日止。刑期已执行完毕）。
二、责令被告人张跃斌退赔中国银行股份有限公司农安支行人民币399969.13元。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向吉林省长春市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 刘大威
代理审判员 鲁 雪
人民陪审员 王锦英
二〇一七年七月四日
书 记 员 郭艳秋