河南省林州市人民法院民 事 判 决 书（2015）林民新一初字第97号原告任建青，男，汉族，1966年4月14日生，住林州市，系中国人保人寿保险公司相州支公司干部。委托代理人任合生，河南新天河律师事务所律师。被告杨茂青，男，汉族，1975年9月21日生，住林州市。委托代理人张峰，北京大成律师事务所律师。原告任建青诉被告杨茂青民间借贷纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理，原告任建青委托代理人任合生，被告杨茂青委托代理人张峰均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告任建青诉称，被告与原告的三弟系同学关系，2009年春被告经原告的三弟介绍与原告相识后，原告因被告的请求给其垫付保险费30余万元将其原来的投保因过期未缴费已失效的保险恢复了效力，不久被告将原告投保的该保费还给了原告。之后被告找原告给其办理过新的保险，被告也借过原告的钱，借钱时约定的利息3分。到2011年8月被告累计借原告款项40万元，并按利率月息3分每月给付原告利息1.2万元。2012年3月21日，被告偿还原告借款本件20万元，还欠原告借本金20万元。2012年4月4日，原告因被告请求为其垫付续期保险费20万元，双方约定垫付保险费的利率为月息3分，期限2个月。2012年5月15日，原告应被告请求为其垫付宝马车的保险费10536元，双方仍约定利率为月息3分。2012年5月28日，原告又因被告请求为其垫付续期保险费13.2万元，双方仍约定利率为3分，期限2个月。上述被告借款及原告为其垫付保险费本金合计542536元。2012年9月19日，被告还款149925元。之后原告多次要求被告偿还借款及垫付保险费的本息，但被告要么不接电话，要么退委拖延。2014年正月十三日，原告通过自己的三弟找到了被告，要求被告还款，被告在原告的办公室向原告及原告的妻子承诺二天后还款，并将其用来交保险的银行存款和其身份证交给了原告的妻子，承诺两天后如果不还款，你们可以凭我的身份证和交保险费的银行册给我退保，用退保的保费归还接你们的款项及垫付的保费。但直到2015年春节，被告也未能还款。2015年2月12日，原告之妻让赵勇凯持被告的身份证和交保险费的银行册给被告退保110254.49元，归还了原告为被告垫付保险费时转借的赵勇凯的15万元中的部分本息。被告拖欠原告的542536元本金中，40万元用从2012年4月初计算利息，142536元可从2012年6月1日起计算利息，考虑到利率的合法性问题，即使不按原来双方约定的月息3分计算，而按月息2分计算利息，截至2012年9月19日，40万元的利息为5.5个月计44000元，142536元的利息为3.5个月计9977元，合计利息为53977元，被告2012年9月19日还款149925元，扣除之前利息53977元，余额95948元偿还本金后，还欠本金446588元（542536元-95948元）。从2012年9月19日到2015年1月19日，446588元月本金的利息为50089.28元，到2015年3月19日利息为267952.8元（均按利息月息2分计算），2015年2月12日被告以退保费的方式偿还110254.49元，优先扣除利息后，截至2015年3月19日尚欠本金446588元，利息157698.31元，合计604286.31元。综上所述，截至2015年3月19日，被告拖欠原告的借款及为其垫付保险费本金446588元，利息157698.31元（按利率月息2分计算）。原告为维护自己的合法权利，特提出起诉，请求：1、依法判决被告偿还原告借款和垫付保险费本金446588元，截至2015年3月19日利息157698.31元，并按月息2分的利率给付原告利息至本案判决之日止；2、本案诉讼费由被告承担。被告杨茂青未提供书面答辩，口头辩称：不同意原告的诉讼请求，事实理由的很多描述与事实不符，原告一直在说因被告的请求才给被告办理保险，被告从来没有主动找过原告要求为其办理保险，原告给被告垫付的20万元保险费被告已经给原告了。借款的40万元事实是存在的，2012年3月21日还了20万，9月19日又还了149925元，现在借款还欠50075元。40万元借款利息是月息3分，是高利贷，2012年4月份之前的利息计算已经清楚了，4月到9月份的利息没有付。9月15日还了15万，也没有还利息，双方约定的利息不受法律保护，未支付利息的部分我们同意按银行同期贷款的利率计算利息。原告虚构被告承诺如不还款就把保险退了，纠纷产生的原因是在原告原来是在中国人寿保险公司上班，后来调到了阳光财险公司，原告要求被告退出人寿保险转到阳光保险公司，由于退保损失比较大，被告不同意，双方由此产生了纠纷，2015年2月12日在杨茂青不知情的情况下，任建青伪造了被告的身份证，委托自己的妻弟并和保险公司业务人员串通采取欺诈的方式，将原告的保险合同解除退保，退保的保费也没有支付给杨茂青，由于任建青和妻弟及保险工作人员的保险诈骗行为已涉嫌刑事犯罪，杨茂青保险公司已向公安部门报案，该保险诈骗行为涉嫌犯罪，犯罪行为的直接受害人是保险公司，因此这110254.49元的退款属于赃款，应当返还给保险公司，我们也在申请保险公司恢复我方保险合同的效力。经审理查明，1、原告任建青系中国人保人寿保险公司相州支公司职工，通过其三弟与被告杨茂青的同学关系，陆续向被告提供借款并为被告提供办理相关保险业务手续。2、截止2011年8月被告累计借原告款40万元，双方约定按利率月息3分计算，2011年9、10、11、12月被告每月支付原告利息1.2万元。2012年3月，被告偿还原告20万元，按原告要求的月息2分计算，2012年1、2、3月利息为2.4万元应先扣除，其余17.6万元为偿还本金。这样截止2012年3月，被告尚欠原告借款本金40万－17.6万＝22.4万元。同理，2012年9月被告偿还原告借款14.9925万元中，先扣除4-9月利息（22.4×200×6月＝26880元）后，截止2012年9月被告下欠原告本金22.4万－（14.9925万－2.688万）＝10.0955万元。3、2012年4月4日，原告通过中国农业银行林州支行转账，转入中国人寿保险股份有限公司河南分公司20万元，作为保险费为被告垫付投保。2012年5月28日，原告又为被告垫付保险费13.0905万元。两次共计垫付保费33.0905万元。2015年2月12日被告退还原告保费11.025449万元。剩余33.0905万－11.025449万＝22.065051万元保费未给付。上述事实，有原告提供的保单明细表、转账记录、还款明细等五组35张及原被告当庭陈述等证据予以证实，所有证据经庭审质证、认证，均可以作为认定本案事实的根据。本院认为，本案是借款合同纠纷，被告杨茂青需资金向原告借款，客观真实，到期后未能全部偿还，违背诚实信用，酿成纠纷，应承担还款责任。中华人民共和国合同法及相关解释规定，借款人应当按照约定的期限支付利息，没有约定先偿还本金或利息的，应优先偿还利息，故被告应偿还原告剩余借款10.0955万元并支付利息，利息按原告放弃后的月息2分计算，但不得超过中国人民银行同期贷款利率的四倍。原告系人寿保险公司职工，通过银行转账为被告垫付保费，有农业银行转账票据和保险公司的保单予以证实，相关证据形成链条，相互衔接印证，垫付保费一事，本院予以确认。原告诉称，垫付保费13.2万元是事实，但其中的1095元找不到保费票据；为被告垫付宝马车保费10536元，有人证没有保费票据；垫付的保费双方约定也按利息月息3分计息的理由，由于其主张没有相关证据予以证实，被告亦不予认可，故原告上述请求，本院不予支持。但自起诉之日起，原告为被告垫付的保费被告应按中国人民银行同期贷款利率支付利息。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十一条，《中华人民共和国民法通则》第八十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、一百四十二条之规定，判决如下：一、被告杨茂青于本判决生效后十日内偿还原告任建青借款10.0955万元及利息（利息自2012年10月起至本判决限定履行期届满之日止，利率按月息2分计算，但不得超过中国人民银行同期贷款利率的四倍）；二、被告杨茂青于本判决生效后十日内给付原告任建青垫付的保险费22.0651万元及利息（利息自2015年4月24日起至本判决限定履行期届满之日止，利率按中国人民银行同期贷款利率计算）；三、驳回原告任建青其它诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9843元，由被告杨茂青负担7045元，原告任建青负担2798元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于河南省安阳市中级人民法院。审 判 长  冯相庆代理审判员  钟 星人民陪审员  杨永贵二〇一五年八月二十四日书 记 员  冯雪婷