甘肃省庆阳市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2017）甘10民初106号
原告:宁县农村合作银行,住所地:宁县新宁镇农贸路*号。
负责人:路小军,宁县农村合作银行董事长。
委托诉讼代理人葛晓斌,宁县农村合作银行职员。
被告:冯创银,汉族,住庆阳市。
被告:白燕平（冯创银之妻）,汉族,住庆阳市。
被告:庆阳市鸿馨房地产开发有限公司,住所地:庆阳市西峰区安定东路296号。
法定代表人:丑春平,该公司董事长。
原告宁县农村合作银行与被告冯创银、白燕平、庆阳市鸿馨房地产开发有限公司（以下简称：鸿馨公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2017年8月7日受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告宁县农村合作银行的委托诉讼代理人葛晓斌、被告冯创银到庭参加诉讼，被告白燕平、鸿馨公司经合法传唤未到庭。本案现已审理终结。
原告宁县农村合作银行向本院起诉请求：1.解除宁县农村合作银行与冯创银借款合同;2.依照借款合同约定由被告立即向原告归还借款本金980万元及利息909,018.06元,本息合计10,709,018.06元;3.判决原告对抵押物优先受偿;4.后续利息接合同约定结清至贷款本金归还日;5.受理费及与案件有关的一切费用由被告承担。事实和理由:2016年3月22日被告冯创银以房屋建筑资金不足为由向宁县农村合作银行小企业信贷部申请贷款980万元，用鸿馨公司位于合水县西华南街解放东路土地进行抵押。经审查，认为其借款请求符合信贷规定，随即向被告发放贷款980万元。贷款期限两年，年利率9.025%。逾期利息在原利率基础上加收50%。贷款发放后，被告未能按照合同约定履行按季清息义务,经客户经理多次催收，被告均以生意亏损等多种理由进行推脱，致使原告信贷资金面临很大风险。止2017年7月10日结欠贷款本金980万元，利息909,018.06元。原告认为，原、被告基于一致意思表示而成就并实际履行了借款合同，被告应履行合同义务，其怠于还本付息的行为，已明显违反合同约定。
冯创银答辩称:同意解除原告与答辩人签订的借款合同，并判令对鸿馨公司进行抵押的土地进行折价或拍卖，所得价款优先偿还原告的借款;本案的诉讼费用由原告和被告鸿馨公司共同承担。事实和理由:一、本案所涉借款的实际使用人为被告鸿馨公司,并非原告，应当由鸿馨公司偿还此笔借款。鸿馨公司因资金周转困难，无法偿还其所欠乌粮国、李峰及答辩人900万元工程款。鸿馨公司的法定代表人丑春平与答辩人进行协商，由鸿馨公司名下的位于合水县西华南街解放东路土地进行抵押，以答辩人名义向原告贷款900万，用于偿还所欠的900万元工程款。虽以答辩人的名义所借，但是此笔借款由鸿馨公司进行偿还，若到期无力偿还，则以其抵押的土地进行拍卖优先偿还该笔借款。900万元借款到户后，鸿馨公司委托答辩人将其中500万元偿还所欠乌粮国工程款，100万元偿还所欠李峰工程款，剩余300万元偿还所欠答辩人工程款。故本案的实际借款人应为被告鸿馨公司，而答辩人仅仅是以其名义办理了贷款手续，此笔借款应当由被告鸿馨公司进行偿还。鸿馨公司现无力偿还此笔借款，则应对其抵押的土地依法进行折价或拍卖，所得价款优先偿还此笔借款。900万元贷款到期后，进行了二次转贷，拖欠利息为80万元，现980万本息己到期，且被告鸿馨公司无力偿还，应当对其名下抵押的土地依法进行折价或拍卖，所得价款优先偿还此笔贷款。
被告白燕平、鸿馨公司未答辩。
当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。原告宁县农村合作银行提交的证据有：1.被告冯创银、白燕平贷款申请书；2.借款人财产共有人白燕平同意贷款承诺书；3.个人借款/抵押担保合同；4.鸿馨公司董事会（股东会）同意抵押承诺书；5.抵押他项证书；6.借款凭证；7.贷款催收通知书；8.宁县农村合作银行营业执照、法定代表人身份证明。用于证明原告起诉标的、利息计算、抵押保证的真实性、合法性。
被告冯创银为支持其答辩提供提交的证据有：1.鸿馨公司于2017年6月19日出具的《证明》，内容为：”我公司在宁县农村信用联社贷款九百八十万元，用我公司在合水县开发鸿馨丽园土地证作抵押，在冯创银名下贷款，此款系公司用款，于冯创银个人无关”；2.鸿馨丽园11#、12#楼项目部于2017年9月19日出具的《证明》，内容为：”由于鸿馨公司资金紧张，于是委托并使用冯创银姓名用鸿馨丽园土地证作担保在宁县信用联社贷款900万元，并委托冯创银按鸿馨公司分配的应付款数额转至三个项目部”。用于证明，宁县农村合作银行在冯创银名下贷款应当由鸿馨公司归还。
被告冯创银对原告宁县农村合作银行提交的证据及证明目的无异议。本院认证认为：被告对原告提交的证据无异议，本院予以确认。
原告宁县农村合作银行对被告冯创银提交证据的真实性、证明目的不认可。本院认证认为：被告冯创银提交的两组证明均系冯创银与鸿馨公司之间的约定，且宁县农村合作银行对该证据不予认可，故对该组证据本院不予认可。
根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：
2016年3月4日，被告冯创银、白燕平出具《贷款申请书》，向宁县农村合作银行申请贷款1000万元，财产共有人白燕平在《借款人财产共有人同意贷款承诺书》上签名。2016年3月10日，鸿馨公司董事会决议，以该公司名下鸿馨丽园土地61.8亩土地作抵押,为冯创银向宁县农村合作银行的贷款提供担保。
2016年3月17日，贷款人宁县农村合作银行与借款人冯创及其配偶白燕平、抵押人鸿馨公司签订《个人借款/抵押担保合同》约定：冯创银向宁县农村合作银行借款980万元；借款种类：中期借款；借款期限自2016年3月17日起至2018年3月16日，自实际提款日起算；借款用途:保障性住房建设；借款利率为：年利率为9.025%；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率计收利息，逾期贷款罚息利率为专用条款约定的借款利率水平上加收50%；因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁等方式实现债权的，贷款人为此支付的律师费、差旅费、执行费、评估费及其他实现债权的必要费用由借款人承担。抵押人同意以编号：520XXXXXXXX2号抵押物清单所列财产作为抵押物，该抵押物清单为本合同组成部分。抵押物暂作价1590万元人；担保范围为：借款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；在担保责任发生后，抵押权人有权与抵押人协议将抵押物折价或者以拍卖、变卖抵押物所得的价款优先清偿主债权。协议不成的，抵押权人有权依法请求人民法院拍卖、变卖抵押物。处分抵押物所得款项在优先支付抵押物和本合同项下抵押人应偿付给抵押权人的费用后，用于清偿主债权。主债务在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响抵押权人本合同项下的任何权利及其行使，抵押权人有权决定各担保权利的行使顺序，抵押人应按照本合同的约定承担担保责任，不得以存在其他担保及行使顺序等抗辩债权人；其他权利和义务、违约责任等。
2016年3月17日双方在合水县国土资源管理局办理编号为：合他项（2016）第004号《土地他项权利证明书》，内容为：他项权利土地使用权抵押；抵押面积41240平方米；抵押金额980万元；土地证号合国用（2013）第D0**号；抵押期限2016.3.17_2019.3.16;权属性质国有。
2016年3月22日,原告宁县农村合作银行与被告冯创银、白燕平、鸿馨公司签订《甘肃省农村信用社借款借据》，内容为：借款金额980万元，借款期限自2016年3月22日起至2018年3月21日，借款年利率为9.025%。同日原告宁县农村合作银行向被告冯创银、白燕平发放借款980万元。
合同履行中，被告冯创银、白燕平于2016年7月5日前向原告宁县农村合作银行支付利息257964。58元，之后再未支付利息及归还借款本金。
截止2017年7月10日，被告共计拖欠原告宁县农村合作银行借款本金980万元，拖欠利息909018，06元。被告冯创银表示不能再支付及归还借款，同意原告起诉。
本院认为，原告宁县农村合作银行与被告冯创银、白燕平、鸿馨公司签订的《个人借款/抵押担保合同》，意思表示真实，不违反法律、行政法规的强制性、禁止性规定且不损害国家、集体利益和社会公共利益，系合法有效的合同。
合同成立后，贷款人宁县农村合作银行履行了向借款人冯创银发放借款的义务，借款人冯创银应当按照合同约定承担按期清偿借款本金及利息的合同责任和义务，但2016年7月5日之后，借款人冯创银再未支付借款利息及本金，抵押人鸿馨公司也未履行担保责任，均构成违约。依照《中华人民共和国合同法》第一百零八条：”当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以履行限期届满之前要求其承担违约责任”之规定，。故对宁县农村合作银行要求提前解除合同，由被告冯创银归还借款本金及利息的请求予以支持。关于宁县农村合作银行诉请的借款本金、合同期内利率9.025%和按贷款利率上浮50%计算的逾期借款利息，符合原合同的约定且不违反法律规定，予以确认。被告冯创银虽辩称该借款的实际借款人为鸿馨公司，但未提供证据支持，故对该辩称理由不予支持。冯创银与鸿馨公司之间的纠纷，其可另案主张。
白燕平作为冯创银的财产共有人与宁县农村合作银行签订《个人借款/抵押担保合同》，并书面承诺在冯创银不能按期归还借款时,故白燕平应对该笔借款承担还款付息的义务。
抵押人鸿馨公司以其所有的国有土地使用权为冯创银与宁县农村合作银行签订的《个人借款/抵押担保合同》项下全部债务提供抵押担保，抵押物经过抵押登记并产生对抗第三人的效力。按照《中华人民共和国担保法》第五十三条：”债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿”的规定，抵押人鸿馨公司应在担保范围内承担抵押担保责任，抵押权人宁县农村合作银行具有优先受偿的权利，抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十一条第一款、第三十三条第一款、第三十四条、第五十三条之规定，判决如下：
一、被告冯创银、白燕平于本判决生效后30日内清偿原告宁县农村合作银行借款本金980万元及利息（2016年7月6日至2018年3月21日按年利率9.025%计算利息；2018年3月22日起至实际归还之日止按年利率9.025%上浮50%计算利息)；
二、被告冯创银、白燕平如不能按期履行本判决第一项确定的还款义务，原告宁县农村合作银行有权以被告庆阳市鸿馨房地产开发有限公司名下国有土地使用权，土地证号为：”庆国用(2006)第050号”的抵押物协议折价或者拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿。抵押物所得价款超过债权数额的部分归被告庆阳市鸿馨房地产开发有限公司所有，不足部分由被告冯创银、白燕平继续清偿。被告庆阳市鸿馨房地产开发有限公司承担担保责任后，有权向被告冯创银、白燕平追偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费86054元，由被告冯创银、白燕平、庆阳市鸿馨房地产开发有限公司共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于甘肃省高级人民法院。
审 判 长 张责逆
审 判 员 樊 欣
代理审判员 赵 敏
二〇一七年九月二十八日
书 记 员 刘亦含