湖南省洪江市人民法院
民 事 判 决 书
（2014）洪法民二初字第196号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司洪江市支行。
负责人苏辉，行长。
特别授权委托代理人曾柏润，中国邮政储蓄银行股份有限公司洪江市支行职工。
委托代理人罗荣豪，湖南江山律师事务所律师。
被告向培敏。
被告ＸＸ。
被告黄伟伟。
被告黄世友。
本院于2014年9月9日立案受理了原告中国邮政储蓄银行股份有限公司洪江市支行与被告向培敏、ＸＸ、黄伟伟、黄世友金融借款合同纠纷一案。本院受理后，依法由审判员姜宇鸥担任审判长，与人民陪审员杨胜德、尤世美组成合议庭于2015年3月3日对本案进行了公开开庭审理。代理书记员赵维蓉担任记录。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司洪江市支行的委托代理人曾柏润到庭参加诉讼，原告委托代理人罗荣豪因故未出庭诉讼，被告ＸＸ经公告送达开庭传票，无正当理由拒不到庭参加诉讼，被告黄向培敏、黄伟伟、黄世友经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司洪江市支行诉称：被告向培敏、ＸＸ、黄伟伟组成联保小组与原告签订了《小额贷款联保协议书》，同日，被告向培敏又与原告签订了《小额联保借款合同》在原告处借款5万元，借款期限为2009年9月6日至2010年9月6日，年利率为14.4%，还款方式为阶段性等额本息还款，由被告ＸＸ、黄伟伟提供联保，被告黄世友提供担保。借款到期后，经原告多次催收，被告向培敏未予归还。为此，请求法院判决被告向培敏偿还原告借款本息52699.53元（其中本金25298.2元，截止到2014年7月28日的利息），及后至本案还清之日止的本息（含罚息）；被告ＸＸ、黄伟伟、黄世友承担连带清偿责任。
为支持其诉讼主张，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司洪江市支行向本院提交了如下证据：
1、原告的营业执照、机构代码证及原告负责任人的身份证复印件各一份，被告的身份证或者户籍资料复印件各一份，拟证明原、被告的主体资格；
2、《小额贷款联保协议书》、《中国邮政储蓄银行农户联保补充协议书》、《小额联保借款合同》、《中国邮政储蓄银行小额贷款放款单》、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》及电脑生成所欠本息证明复印件各一份，拟证明被告所欠原告借款本息（包括罚息）的情况。
被告向培敏、ＸＸ、黄伟伟、黄世友未作答辩亦未向本院提交证据。
本院认为，原告所提交的证据客观真实，本院予以采信。
本院根据采信的证据和开庭审理查明的情况，确认以下案件事实：
2009年9月6日，被告向培敏、ＸＸ、黄伟伟（乙方）与原告（甲方）签订了《小额贷款联保协议书》，合同约定：1、从2009年9月6日起至2011年9月6日止，甲方可以根据乙方任一小组成员的申请，签订借款合同，在单一借款人最高贷款限额人民币5万元内发放贷款。具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以贷款合同和借据约定为准。2、乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。甲方和乙方任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任。3、保证期间从借款之日起至借款到期后二年。借款人申请展期或延期的，联保小组成员继续承担保证责任，保证期间顺延至展期或延期贷款到期后二年。4、保证范围包括借款的本金、利息、违约金、损害赔偿金和因借款人违约致使甲方采取诉讼方式支付的律师费、差旅费及甲方实现债权的其他费用。合同还约定了双方的其他权利和义务。同日，原告又与被告黄世友签订了《中国邮政储蓄银行农户联保补充协议书》，合同约定被告黄世友为被告ＸＸ、向培敏、黄伟伟向原告借款承担连带保证责任。2009年9月6日，被告向培敏（乙方）与原告（甲方）签订了《小额联保贷款合同》，合同约定：1、借款金额为5万元，年利率为14.4%，借款期限为12个月；2、还款方式为阶段性等额本息还款法：借款前8个月按月偿还当月利息，不还本金，此后期间，按照等额本息还款法偿还。3、乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息。若贷款展期或延期后逾期的，从逾期之日起按展期或延期后的利率加收50%的罚息。乙方不按偿还贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。合同还约定了双方的其他权利、义务。当日，原告为被告向培敏发放贷款5万元。借款后，被告向培敏仅偿还本金24701.8元及2014年7月28日前的利息16498.42元，尚欠本金25298.2元及其余利息未予偿还，故酿成纠纷。
本院认为：债务应当清偿。被告向培敏向原告借款后，应当按照合同约定及时归还借款本息，被告向培敏不按期归还借款本息的行为是错误的，应承担清偿借款的民事责任。被告向培敏向原告借款时约定了借款利率及逾期利息，现原告要求被告向培敏按约定承担借款利息（包括逾期利息即罚息），本院予以支持。原告与被告签订的保证合同约定保证期间为二年，原告在被告向培敏借款到期后二年内未主张权利，即在2012年9月6日前未主张权利，已超过法律规定的除斥期间，故本院对原告要求被告ＸＸ、黄伟伟、黄世友承担连带保证责任的诉讼请求不予支持。被告向培敏、ＸＸ、黄伟伟、黄世友经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，本案可以缺席判决。据此，依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第九十条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百一十四条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十六条第二款之规定，判决如下：
一、被告向培敏所欠原告中国邮政储蓄银行股份有限公司洪江市支行借款25298.2元及2014年7月28日以后的利息（包括逾期利息即罚息），限于本判决生效后10日内付清（利息从借款之日起按合同约定利率计算至还清全部款项时止）；
二、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司洪江市支行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的履行期限给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延期间的债务利息。
本案案件受理费1117.49元，由被告向培敏负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省怀化市中级人民法院。
审 判 长 姜宇鸥
人民陪审员 杨胜德
人民陪审员 尤世美
二〇一五年三月三日
代理书记员 赵维蓉
附相关法条：
1、《中华人民共和国民法通则》
第八十四条债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系，享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。
债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。
第九十条合法的借贷关系受法律保护。
第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。
《中华人民共和国合同法》
第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。
依法成立的合同，受法律保护。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。
约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。
当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
2、《中华人民共和国担保法》
第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。
在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。
3、《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。