江苏省阜宁县人民法院
民 事 判 决 书
（2014）阜商初字第00377号
原告姚秀方，市民。
委托代理人孙海军。
被告中国人寿财产保险股份有限公司盐城中心支公司，住所地盐城市开放大道10号。
负责人高永君，该公司总经理。
委托代理人张洪健。
原告姚秀方诉被告中国人寿财产保险股份有限公司盐城中心支公司（下简称：人寿保险盐城公司）意外伤害保险合同纠纷一案，本院于2014年7月29日受理后，依法组成合议庭，于2014年9月10日公开开庭进行了审理。原告姚秀方及其委托代理人孙海军，到庭参加诉讼。被告人寿保险盐城公司负责人高永君经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告姚秀方诉称，我系新沟镇村镇建设服务中心环卫工人，2013年7月23日，该站为我等人在被告处投保了团体人身意外伤害保险和意外伤害医疗保险，其保险金额分别为50000元和6000元。2014年1月1日15时许，孙乃道驾苏J×××××号正三轮载货摩托车沿阜宁县新沟镇新海路由东向西行驶至曙光蛋品厂门前路段时与前方同向行驶我原告驾驶的无号牌自行车发生相撞，致原告受伤。该伤于阜宁县人民医院诊断：1、左锁骨骨折；2、左额颞部左额部急性硬膜下血肿；3、外伤性蛛网膜下腔出血；4、两下肺挫伤伴胸腔积液；5、肋骨骨折；6、多处软组织挫裂伤，住院18天，用去医疗费用33987.88元。孙乃道承担本起事故的全部责任，原告无责任。我的伤情经鉴定为：两处10级伤残，误工费150日，护理90日（住院期间两人护理、出院后一人护理），营养费90日，二次手术费用6000元。本起事故造成我的损失为：医疗费34087.88元；误工费13350元（150天＊89）；护理费6480元（18＊60＊2＋72＊60）；营养90＊10=900元；残疾赔偿金70483.6元（32538＊2＋32538＊10%＊2）。我的损失至今未获得赔偿，因我的损失超过了意外伤害保险保额和意外伤害医疗费用保险金额，故我要求被告在意外伤害险中赔偿50000元、在意外伤害医疗保险中赔偿6000元，合计赔偿56000元。
被告人寿保险盐城公司书面答辩称，（一）医疗费不承担赔偿责任。因肇事车辆负事故的全部责任，医疗费应由肇事方全额赔偿，按照保险合同的约定我公司不应重复赔偿。（二）残疾赔偿金：依据条款第五条第二款（二）规定，被保险人因遭受意外伤害事故，符合保险合同所附《人身保险残疾程度与保险金给付表》所列残疾程度之一者，保险人按该表所列给付比例乘以保险金额给付残疾保险金。被保险人因同一意外伤害事故导致一项以上残疾时，保险人给付各项残疾保险金之和，但给付总额不超过保险金额。不同残疾项目属于同一肢时，仅给付其中给付比例最高一项的残疾保险金。即我公司赔偿的残疾赔偿金＝原告的户口性质标准＊20年＊10%＊10%的给付比例＝6507.6元。综上，请求法院依法审核后依法处理。
经审理查明，2013年7月24日，阜宁县新沟镇村镇建设服务中心为原告在被告人寿保险盐城公司投保了《团体人身意外伤害保险》和《意外伤害医疗费用保险》，保险期限自2013年7月24日零时起至2014年7月23日24时止。其中意外伤害保险约定，每个人的意外伤害保险金额为50000元；被保险人因遭受意外伤害而致身故、残疾或烧烫伤的，保险人依照下列约定给付保险金，且给付各项保险金之和不超过保险金额：（二）被保险人因事故造成本保险合同所附《人身保险残疾程度与保险金给付表》所列残疾程度之一者，保险人按该表所列给付比例乘以保险金额给付残疾保险金。1、被保险人因同一意外伤害事故导致一项以上残疾时，保险人给付各项残疾保险金之和，但给付总额不超过保险金额。不同残疾项目属于同一肢时，仅给付其中给付比例最高一项的残疾保险金。2、…。其中《人身保险残疾程度与保险金给付比例表》中残疾等级为7级的给付比例为10%。意外伤害医疗保险金额为6000元，每次意外伤害医疗费用免赔：对被保险人所支出的合理医疗费，保险人扣除100元免赔额后，在保险金额范围内按80%比例给付医疗保险金；被保险人若通过其它途径获得部分医疗费用补偿，保险人在剩余医疗费内承担保险责任。
2014年1月1日15时许，孙乃道驾驶苏J×××××号正三轮载货摩托车沿阜宁县新沟镇新海路由东向西行驶至曙光蛋品厂门前路段时与前方同向行驶原告驾驶的无号牌自行车发生相撞，致原告受伤。原告受伤后被送往阜宁县人民医院治疗，被诊断为：1、左锁骨骨折；2、左额颞部左额部急性硬膜下血肿；3、外伤性蛛网膜下腔出血；4、两下肺挫伤伴胸腔积液；5、肋骨骨折；6、多处软组织挫裂伤。住院18天，用去医疗费用33987.88元。本起事故经交警部门认定：孙乃道负本起事故的全部责任，原告无责任。2014年7月4日，原告的伤情经盐城市第四人民医院司法鉴定所鉴定，结论为：1、后遗颅脑外伤后神经功能障碍（日常活动能力轻度受限），构成交通事故10级伤残；2、后遗左上肢功能丧失10%以上，构成交通事故10级。3、误工费150日，护理90日（住院期间两人护理、出院后一人护理），营养费90日。4、二次手术费用6000元。现原告向本院起诉，要求被告赔偿56000元。
另查明，2013年城镇居民人均可支配收入为32538元。
上述事实，有原告提供的原告身份证、保险单及被保险人名单、事故责任认定书、医院门诊病历、医疗证明书、入院记录、手术记录、出院记录、两份CD诊断报告、用药清单、医药费发票、盐城市第四人民医院司法鉴定所法医学鉴定书、居住房屋，投保单位证明，被告提供的人身意外伤害保险和意外伤害医疗费用保险条款及当事人陈述等在卷佐证，本院予以认定。
本院认为，被告人寿保险盐城公司承保了原告的人身意外伤害保险和意外伤害医疗费用保险，在保险事故发生后，被告应按保险合同的约定支付原告保险金。（一）关于原告要求被告赔偿意外伤害保险金50000元的诉讼请求问题。（1）关于原告主张的误工费、护理费等损失问题。因在保险条款中未约定赔偿这些费用，不属保险赔偿范围，故此请求本院不予支持。（2）关于原告残疾赔偿金的计算标准问题。因原告系阜宁县新沟镇村镇建设服务中心的环卫工人，该中心又为原告在被告处投保了团体意外伤害险，故原告的残疾赔偿金的赔偿标准应以城镇居民的标准进行赔偿。（3）关于原告残疾保险金计算问题。依照保险条款中约定：“被保险人因同一意外伤害事故导致一项以上残疾时，保险人给付各项残疾保险金之和，但给付总额不超过保险金额。不同残疾项目属于同一肢（指人体的四肢）时，仅给付其中给付比例最高一项的残疾保险金。”，因原告两处不同的地方构成2项交通事故10级残疾，故原告的残疾保险金应以2个10级残疾计算。（4）关于原告的保险金给付比例问题。根据江苏省高级人民法院《关于审理保险合同纠纷案件若干问题的讨论纪要》（苏高法审委（2011）1号）第十五条规定：“对于依照《道路交通事故受伤人员伤残评定》或者《职工工伤与职业病致残程度鉴定标准》相关标准评定构成八至十级残疾的，保险人应当按照《人身保险残疾程度与保险金给付比例表》中的七级残疾标准赔付。”而《人身保险残疾程度与保险金给付比例表》中残疾等级为7级的给付比例为10%。故被告应以10%的比例赔偿原告意外伤害保险金。综上，对此点原告诉讼请求，本院部分予以支持。（二）关于原告要求被告赔偿意外伤害医疗保险金6000元的诉讼请求问题。（1）关于原告意外伤害医疗保险金的赔偿数额问题。原告所花的医疗费用虽超过了保险金额6000元，但因在保险合同中约定“每次意外伤害医疗费用免赔100元后，在保险金额范围内按80%比例给付医疗保险金”故原告的意外伤害医疗保险金为4720元［（6000元－100元）×80%］。（2）关于被告提出的“因肇事车辆负事故的全部责任，医疗费应由肇事方全额赔偿”的辩解意见，该辩解意见虽在保险条款中有规定，但江苏省高级人民法院《关于审理保险合同纠纷案件若干问题的讨论纪要》（苏高法审委（2011）1号）第八条规定“设定索赔前置条件，规定被保险人向负有责任的第三人求偿后才能向保险人主张权利的保险条款”为无效条款，故对此辩解意见，本院不予采纳。依照《中华人民共和国保险法》第十条、第十二条、第十九条、第二十三条，《中华人民共和国合同法》第四十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告中国人寿财产保险股份有限公司盐城中心支公司于本判决生效后10日内支付原告姚秀方意外伤害保险金13015.2元、意外伤害医疗费用保险金4720元，合计17735.2元。
二、驳回原告姚秀方的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费1200元，由原告姚秀方负担820元，由被告中国人寿财产保险股份有限公司盐城中心支公司负担380元。（原告已预交1200元）
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省盐城市中级人民法院。同时根据国务院《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向江苏省盐城市中级人民法院预交上诉案件受理费。（开户名称：盐城市财政局非税收入汇缴专户；开户行：江苏省盐城市农行中汇支行；帐号：40×××21）。
审 判 长 曹益武
审 判 员 吴红云
人民陪审员 左学高
二〇一四年九月十九日
书 记 员 范 敏
附录法律条文
1.《中华人民共和国保险法》
第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。
投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。
保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。
第十二条人身保险的投保人在保险合同订立时，对被保险人应当具有保险利益。
财产保险的被保险人在保险事故发生时，对保险标的应当具有保险利益。
人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险。
财产保险是以财产及其有关利益为保险标的的保险。
被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。投保人可以为被保险人。
保险利益是指投保人或者被保险人对保险标的具有的法律上承认的利益。
第十九条采用保险人提供的格式条款订立的保险合同中的下列条款无效：
（一）免除保险人依法应承担的义务或者加重投保人、被保险人责任的；
（二）排除投保人、被保险人或者受益人依法享有的权利的。
第二十三条保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人；对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对赔偿或者给付保险金的期限有约定的，保险人应当按照约定履行赔偿或者给付保险金义务。
保险人未及时履行前款规定义务的，除支付保险金外，应当赔偿被保险人或者受益人因此受到的损失。
任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。
2.《中华人民共和国合同法》
第四十条格式条款具有本法第五十二条和第五十三条规定情形的，或者提供格式条款一方免除其责任、加重对方责任、排除对方主要权利的，该条款无效。
3.《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。