南京市秦淮区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）秦商初字第687号
原告招商银行股份有限公司南京分行，住所地南京市汉中路1号。
代表人金毅。
委托代理人刘海涛，江苏联创伟业律师事务所律师。
委托代理人林强，江苏联创伟业律师事务所律师。
被告沈和平，男，1960年5月29日生，汉族。
被告杨汉梅，女，1963年3月1日生，汉族。
原告招商银行股份有限公司南京分行（以下简称招行南京分行）与被告沈和平、杨汉梅借款合同纠纷一案，原告招行南京分行于2014年4月8日向本院起诉，本院于同日立案受理，依法组成合议庭适用普通程序于2014年5月21日公开开庭进行了审理。原告招行南京分行的委托代理人刘海涛到庭参加诉讼。被告沈和平、杨汉梅经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告招行南京分行诉称，两被告系夫妻。2011年1月7日，经沈和平申请，招行南京分行与其签订《个人授信及担保协议》，约定：招行南京分行向沈和平提供总额为人民币500000元的可循环授信额度，授信期间216个月，自2011年1月7日起至2029年1月7日止。杨汉梅作为抵押人与招行南京分行签订《南京市房地产抵押合同》，同意将其名下位于南京市鼓楼区晓街xx号6单元xxx室的房产进行抵押，并办理了抵押登记。基于上述《个人授信及担保协议》，招行南京分行与沈和平签订招商银行“消费易”协议书。合同订立后，招行南京分行依约向沈和平发放消费易贷款500000元。但还款期届满后，沈和平未按合同约定履行还款义务。为维护自身合法权益，招行南京分行诉至法院，请求判令：1、沈和平、杨汉梅立即向招行南京分行偿还借款本金490068.78元、利息、罚息、复息（截至2014年5月20日的利息953.33元、罚息14174.71元、复息39.66元，自2014年5月21日起至实际还款日止的利息、罚息、复息按双方约定的标准计算）及律师费18000元；2、招行南京分行对杨汉梅抵押给招行南京分行的位于南京市鼓楼区晓街xx号6单元xxx室的房屋折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；3、沈和平、杨汉梅承担本案全部诉讼费用。
被告沈和平、杨汉梅未作答辩，亦未向本院提交证据。
经审理查明，沈和平、杨汉梅系夫妻，两人于1986年2月27日办理结婚登记。2011年1月7日，招行南京分行与沈和平、杨汉梅签订《个人授信及担保协议》一份，协议约定：招行南京分行向沈和平提供总额为人民币500000元的可循环授信额度，授信期间从2011年1月7日起至2029年1月7日止；沈和平未按各具体合同约定按时足额偿还贷款的，招行南京分行有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；对授信项下每笔贷款，双方应另行签署具体的借款合同；授信额度内每笔贷款应根据沈和平的资金需要及招行南京分行的相关规定确定贷款期限；授信项下每笔贷款应由双方协商确定具体的金额、期限、利率、利率调整方式、用途、还款方式等要素，并在各具体合同中予以确定；杨汉梅以其名下位于南京市鼓楼区（原下关区）晓街xx号6单元xxx室的房屋抵押给招行南京分行作为偿还本协议项下贷款本息及其他一切相关费用的担保，抵押担保的范围为招行南京分行根据本协议向沈和平提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、保险费和招行南京分行实现债权的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、律师费、公告费、送达费、差旅费等）；抵押期间为本协议生效之日至授信协议项下授信债权诉讼时效届满的期间；在沈和平不能按期归还本协议项下贷款本息和偿付应付费用的情况下，招行南京分行为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用，均由沈和平全数负担。
同日，招行南京分行与杨汉梅签订《南京市房地产抵押合同》一份，约定：杨汉梅以其名下位于南京市鼓楼区晓街xx号6单元xxx室房屋为沈和平的上述借款提供抵押担保；抵押担保的范围包括借款本金及利息、违约金、赔偿金、实现抵押权及其他一切相关费用。2011年1月12日，招行南京分行与杨汉梅就上述房产办理抵押登记，招行南京分行领取房屋他项权证，登记债权数额为500000元。
基于上述《个人授信及担保协议》，招行南京分行与沈和平签订了《个人贷款消费易协议书》，招行南京分行审核并同意为沈和平开通普通消费易功能。消费易功能指招行南京分行在授信额度内划拨一定免息垫付限额到沈和平的“消费易卡”，供其进行POS、网上支付等消费时使用，招行南京分行为沈和平在免息垫付限额内进行垫款支付，且沈和平对该免息垫付款项享受一定免息期，若免息期届满，沈和平未按照规定归还上述垫付款项，招行南京分行自动向沈和平发放一笔贷款（该贷款下称“消费易贷款”）用于归还上述垫付款项的功能；根据沈和平的授信额度和资信状况，招行南京分行在授信额度内给予沈和平总额为300000元的免息垫付限额，对应的账单周期为1天；“消费易”贷款期限为12个月，还款方式为按月付息，到期还本。
招行南京分行于2013年1月11日、2013年1月12日按约向沈和平分别发放贷款300000元、200000元，贷款期限12个月，还款方式为按月结息，到期还本。但贷款期限届满后，沈和平未按合同约定偿还贷款本息。截至2014年5月20日，沈和平尚欠招行南京分行贷款本金490068.78元，利息、罚息、复息合计15167.7元。招行南京分行为催收贷款诉至本院，并委托江苏联创伟业律师事务所律师代理诉讼，支出律师代理费18000元。
以上事实有《个人授信及担保协议》、《南京市房地产抵押合同》、《个人贷款消费易协议书》、房屋他项权证、逾期账单、委托代理合同、律师费发票、支付凭证及当事人陈述等证据材料予以证实。
本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。招行南京分行与沈和平签订的《个人授信及担保协议》、《个人贷款消费易协议书》均系双方当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，应当认定为合法有效，双方均应按约全面履行各自的义务。招行南京分行按约履行了放款义务，沈和平亦应按约履行还款义务。但合同履行期间届满后，沈和平未按约定足额还本付息，截至2014年5月20日，共计欠招行南京分行借款本金490068.78元，利息、罚息、复息合计15167.7元，其行为已构成违约，故招行南京分行要求沈和平偿还贷款本息的诉讼请求，符合合同约定及法律规定，本院应予支持。沈和平的上述贷款发生在其与杨汉梅的夫妻关系存续期间，属夫妻共同债务，故杨汉梅应当承担共同还款责任。对未按裁判文书指定的期间履行给付义务的利息计算已由法律作出规定，故利息、罚息、复息计算至判决确定的给付之日止为宜。招行南京分行主张利息、罚息、复息计算至还款日止，本院不予支持。《个人授信及担保协议》明确约定招行南京分行为实现债权而产生的律师费由沈和平承担，故招行南京分行要求沈和平承担其为实现债权而支付的律师代理费18000元，合法有据，本院予以支持。杨汉梅自愿将其名下位于南京市鼓楼区晓街xx号6单元xxx室房屋抵押给招行南京分行为沈和平的上述债务提供担保，并已办理了抵押登记手续，故招行南京分行要求对上述房屋享有优先受偿权，合法有据，本院予以支持。沈和平、杨汉梅经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，亦未提供反驳招行南京分行主张的证据，视为自愿放弃抗辩，应承担相应的法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十八条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告沈和平、杨汉梅于本判决生效之日起十日内归还原告招商银行股份有限公司南京分行贷款本金490068.78元及利息、罚息、复息（该利息、罚息、复息截至2014年5月20日为15167.7元，自2014年5月21日起至本判决确定的给付之日止按《个人授信及担保协议》约定的利率标准计算）。
二、被告沈和平、杨汉梅于本判决生效之日起十日给付向原告招商银行股份有限公司南京分行律师费18000元。
三、如被告沈和平、杨汉梅未履行上述第一、二项判决主文所确定的义务，原告招商银行股份有限公司南京分行有权依法处置被告杨汉梅用于抵押的位于南京市鼓楼区晓街xx号6单元xxx室的房屋，并以折价或拍卖、变卖该抵押物所得价款在500000元范围内优先受偿。
四、驳回原告招商银行股份有限公司南京分行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费9040元，保全费3520元，合计12560元，由被告沈和平、杨汉梅负担（被告沈和平、杨汉梅应负担的诉讼费用已由原告招行南京分行向本院预交，被告沈和平、杨汉梅应于本判决生效之日起十日内将上述款项一并支付给原告招行南京分行）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南京市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费。（江苏省南京市中级人民法院开户行：农行南京市鼓楼支行，账号：10×××76）
审 判 长 王 芃
人民陪审员 马润珍
人民陪审员 黄雅维
二〇一四年六月九日
见习书记员 沈 娟