清远市清城区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）清城法民二初字第143号
原告：中国建设银行股份有限公司清远市分行，住所地清远市新城连江路1号。
负责人：吴广明，该分行行长。
委托代理人：李远平，该分行职员。
委托代理人：杨夏芒，该分行职员。
被告：罗玉媛，女，1977年5月4日出生，汉族，住清远市清城区。
原告中国建设银行股份有限公司清远市分行诉被告罗玉媛金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告中国建设银行股份有限公司清远市分行的委托代理人李远平到庭参加诉讼。被告罗玉媛经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告中国建设银行股份有限公司清远市分行起诉称：被告罗玉媛与原告中国建设银行股份有限公司清远市分行于2012年7月6日签订《个人额度借款最高额抵押合同》和《个人额度借款合同》，向原告借款480000元，用于住房装修，合同期为10年，分别以XXX和XXX作抵押。按借款合同约定，借款人必须每月6日前月均还本付息5705.83元（随国家调整利率作相应调整）。合同签订后，原告按合同约定发放个人住房贷款480000元，被告罗玉媛取得所购房屋的产权。但被告罗玉媛未能按合同约定每月归还借款，截止2014年2月18日止共拖欠贷款利息12522.47元。原告多次催收，但被告仍未还款。现向法院起诉，要求：1、解除原告与被告罗玉媛签订的《个人额度借款合同》，并要求被告归还贷款本金434825.50元及至还清贷款之日止的利息（截止2014年2月18日止，被告共拖欠5期贷款，拖欠的利息12522.47元）；2、原告对抵押物享有优先受偿权；3、诉讼费由被告承担。
原告中国建设银行股份有限公司清远市分行提供的证据如下：1、居民身份证、户口本、组织机构代码证、法定代表人身份证明书，拟证明原、被告的诉讼主体资格及基本情况；2、《个人额度借款最高额抵押合同》、《个人额度借款合同》，拟证明被告房屋按揭贷款480000元的事实；3、中国建设银行贷款转存凭证，拟证明被告罗玉媛于2012年7月6日向原告借款人民币480000元；4、抵押备案，拟证明原告对抵押房屋享有优先受偿权；5、个人贷款对账单明细清单，拟证明被告罗玉媛从2013年10月6日开始未按合同约定还款；6、中国人民银行关于印发《人民币利率管理规定》的通知银发（1999）77号，拟证明贷款利息含罚息和复利计收。
被告罗玉媛未予答辩，也未向本院提交证据。
本院经审理查明，2012年7月6日，被告罗玉媛与原告中国建设银行股份有限公司清远市分行签订了一份《个人额度借款最高额抵押合同》。合同约定，被告罗玉媛以位于XXX和XXX作抵押，设定最高额抵押借款，最高借款金额为706000元，抵押担保的范围包括主合同项下的全部债务以及债权人为实现债权债权而产生的一切费用。同一天，双方还签订了《个人额度借款合同》，合同约定，被告罗玉媛向原告中国建设银行股份有限公司清远市分行借款480000元，借款期限从2012年7月6日至2022年7月6日。合同还约定，借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的，出借人有权解除合同，宣布各笔或单笔贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用。合同第十七第约定，《个人额度借款分账户支用单》是合同的附件，为合同的组成部分。2012年7月6日，被告罗玉媛在《中国建设银行个人额度借款分账户支用单》上签名。支用单上注明借款金额为480000元，借款用途为住房装修。贷款利率采用浮动利率，在基准利率水平上上浮（上浮／下调）15%，该贷款利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮／下调幅度，在本支用单约定的每个利率调整日调整一次。罚息利率约定，本支用单项下贷款逾期的罚息利率为在本支用单所确定的贷款利率的水平上上浮50%。贷款利率按照上述第一条约定的调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整。支用单第五条约定，借款期限起始日在借款期限内每月对日，如当月没有借款期限起始日对日的，则当月最后一日为约定还款日。本借款的月对日为6日。即被告借款后应在下月6日前开始还款。支用单第六第约定，还款方式为按月付息，任意还本。合同签订后，原告中国建设银行股份有限公司清远市分行依约向被告罗玉媛发放贷款480000元，被告罗玉媛用位于XXX和XXX房屋为上述借款提供抵押担保，并办理了抵押登记。借款后，被告罗玉媛一开始尚能按时正常还款，自2013年10月6日开始出现逾期，到2014年2月18日，已有5期没有还款，欠本金434825.50元、利息12089.26元、利息罚息252.72元、本金罚息180.49元。
本院认为，原告中国建设银行股份有限公司清远市分行与被告罗玉媛签订的《个人额度借款最高额抵押合同》和《个人额度借款合同》，是当事人的真实意思表示，主体适格，内容合法，因此合同依法成立并生效，位于XXX和XXX房屋为上述借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权依法成立。在中国建设银行股份有限公司清远市分行依约履行了发放贷款的义务后，被告罗玉媛本应恪守信用，依约按月及时还款。但被告罗玉媛在借款后，多次不按期还本付息，截止2014年2月18日，已有5期没有还款，欠本金434825.50元、利息12089.26元、利息罚息252.72元、本金罚息180.49元。被告罗玉媛逾期还款属于合同约定的借款人违约事由，其行为已构成违约。原告有权宣布合同项下贷款本息全部提前到期，解除合同及行使抵押权利，故原告要求解除双方签订的《个人额度借款最高额抵押合同》，要求被告罗玉媛清偿贷款本金434825.50元及相关利息至全部贷款清偿完毕之日止，理由充分，本院予以支持。
由于被告罗玉媛违约，原告作为抵押权人可依约行使担保物权，对抵押物享有优先受偿权。因此，原告要求确认其对被告罗玉媛提供抵押位于XXX和XXX房屋在涉案合同未还本息范围内享有优先受偿权，理据充分，本院亦予支持。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条第一款、第九十三条第二款、第九十七条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
解除中国建设银行股份有限公司清远市分行与被告罗玉媛于2012年7月6日签订的《个人额度借款合同》；
被告罗玉媛于本判决生效之日起10日内向原告中国建设银行股份有限公司清远市分行清偿贷款本金434825.50元及相关利息（利息按《个人额度借款合同》的约定支付至贷款本息清偿之日止，其中截至2014年2月18日利息12089.26元、利息罚息252.72元、本金罚息180.49元）；
三、确认原告中国建设银行股份有限公司清远市分行对被告罗玉媛提供抵押位于XXX和XXX房屋在上述第二判项确认的借款本息范围内享有优先受偿权。
案件受理费8110元，由被告罗玉媛负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省清远市中级人民法院。
审 判 长 周文俊
人民陪审员 谢艳芬
人民陪审员 朱嘉敏
二〇一四年八月六日
书 记 员 汤思达
附法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。
法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。
当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。
第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
《中国人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。