浙江省临海市人民法院
民 事 判 决 书
（2014）台临商初字第1775号
原告：中国工商银行股份有限公司临海支行。
负责人：袁军。
委托代理人：谢临州。
被告：张爱临。
被告：章天明。
原告中国工商银行股份有限公司临海支行（以下简称工商银行临海支行）为与被告张爱临、章天明金融借款合同纠纷一案，于2014年7月31日向本院起诉，本院同日受理后，依法适用简易程序，于2014年11月12日公开开庭进行了审理。原告工商银行临海支行的委托代理人谢临州到庭参加诉讼，被告张爱临、章天明经本院传票传唤，无正当理由未到庭。本案现已审理终结。
原告工商银行临海支行起诉称：2012年5月17日，被告张爱临、章天明向原告提出个人贷款申请，经原告审核后，于2012年6月20日原告与被告张爱临、章天明签订了编号为01207000102012商房贷0000848号个人购房借款／担保合同。合同约定：原告向被告张爱临发放贷款91万元，期限5年，即自2012年6月20日至2017年6月20日止。借款月利率6.65‰，被告张爱临自借款次月起每月按月等额支付借款本息18442.81元。如借款人连续三个月累计六次未按时足额偿还贷款本息的，原告有权宣布本合同提前到期，并要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；或提前处分抵押物。同时，按合同第九条计收罚息、复利。被告张爱临、章天明以其所有的坐落在临海市耀达雍怡广场皇后路东南商铺45号［房产证号：临海市房权证城关镇字第××号；土地证号：临城国用（2013）第11**号］为上述借款提供抵押担保，担保范围包括该合同项下的贷款本金、利息、罚息、复利、违约金等。并且原、被告就该贷款抵押在临海市房地产管理处办理了抵押登记手续（他项权证号：临房城关他字第20136697号）。被告张爱临、章天明系夫妻关系，上述欠款系在两被告夫妻关系存续期间所欠的夫妻共同债务，被告章天明应共同偿还。原告根据上述合同，于2012年6月21日向被告张爱临提供借款91万元，被告张爱临借款后未按合同约定履行还款义务，已累计5期（连续4期）未按时偿还贷款本息，经原告多次催讨无果。截止2014年7月21日，被告张爱临尚欠原告贷款本金630738.56元，利息16973.65元。故原告起诉，请求判令：1、解除原告工商银行临海支行与被告张爱临、章天明签订的合同编号为01207000102012商房贷0000848号个人购房借款／担保合同。2、被告张爱临、章天明归还原告借款本金630738.56元及利息、罚息、复利（利息计算至2014年7月21日计16973.65元；自2014年7月22日起至判决执行完毕之日止的利息、罚息、复利按合同约定计算）。3、确认原告对被告张爱临、章天明所有的坐落在临海市耀达雍怡广场皇后路东南商铺45号［房权证号：临海市房权证城关镇第1879**号；土地证号：临城国用（2013）第1141号］拍卖、变卖或折价后的价款在上述请求范围内享有优先受偿权。庭审中，原告工商银行临海支行认为，原、被告签订的个人购房借款／担保合同约定：借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，借款人构成违约；借款人发生违约，原告可立即宣布借款到期，并要求借款人立即清偿未偿还的借款本金、利息、罚息及其他费用。本案被告连续超过三个月未按时足额还款，原告也在催收时向被告宣布借款到期，无需请求法院解除合同。故原告工商银行临海支行撤回诉讼请求第一项，并明确诉讼请求其他各项。即请求判令：1、被告张爱临、章天明立即归还原告工商银行临海支行借款本金630738.56元及利息、罚息、复利（利息、罚息、复利计算至2014年7月21日计16973.65元，自2014年7月22日起至判决确定履行之日的利息、罚息、复利按中国人民银行有关规定计算）。2、原告工商银行临海支行对被告张爱临、章天明所有的坐落在临海市耀达雍怡广场皇后路东南商铺45号［房权证号：临海市房权证城关镇字第××号；土地证号：临城国用（2013）第1141号］拍卖、变卖或折价后的价款在上述请求范围内享有优先受偿权。
被告张爱临、章天明未作答辩。
经审理，本院认定如下事实：
被告张爱临与被告章天明原系夫妻关系（2010年2月25日办理结婚登记手续，2013年8月23日办理离婚登记手续）。2012年6月20日，被告张爱临、章天明与原告工商银行临海支行签订编号为a：01207000102012商房贷0000848号《个人购房借款／担保合同》，合同约定，原告工商银行临海支行向被告张爱临发放购置商用房贷款91万元，用于购买坐落于临海市雍怡广场皇后路东南商铺45号，贷款期限为60个月，即从2012年6月20日起至2017年6月20日止，贷款利率按贷款发放时中国人民银行公布的同期同档次贷款贷款利率为基准上浮20%。贷款期限一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率确定执行利率。还款方式为按月等额本息还款法（按月计息），还款日为每月的1日，2012年还款每月归还本息金额18442.81元。借款人如连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，借款人构成违约。借款人构成违约的，贷款人可宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，并要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息、复利及其他费用。该借款由被告张爱临、章天明所有坐落在临海市古城街道雍怡广场皇后路东南商铺45号的房地产提供抵押担保，并办理了抵押登记手续。2012年6月21日，原告工商银行临海支行向被告张爱临发放贷款91万元，借款月利率6.65‰。被告张爱临取得贷款后，未按约归还贷款本息，已连续逾期4期，累计逾期超过5次，原告工商银行临海支行于2014年6月25日向被告张爱临发送《中国工商银行个人贷款逾期催收通知书》，宣布贷款提前到期，并在收到通知书之日起五日内清偿全部欠款。但被告张爱临、章天明未按催收通知书的要求归还借款本息，截止2014年7月21日被告张爱临尚欠原告工商银行临海支行借款本金630738.56元，利息16973.65元。
上述事实有原告提供的营业执照、组织机构代码证、两被告的身份证复印件、两被告的结婚登记审查处理表、离婚登记审查处理表、个人购房借款／担保合同、房地产抵押共有权人同意书、中国工商银行个人贷款借款凭证、他项权证、中国工商银行个人贷款逾期催收通知书等证据证实。
本院认为：原告工商银行临海支行与被告张爱临、章天明签订的《个人购房借款／担保合同》系各方当事人的真实意思表示，不违反法律、法规的强制性规定，应属有效合同。各方当事人应当按照合同的约定全面履行自己的义务。原告工商银行临海支行按照合同约定履行了发放贷款义务，被告张爱临应按照约定还本付息。被告张爱临未依约归还借款本息，构成违约。按照合同的约定，被告张爱临违约原告有权宣布贷款提前到期，收回偿欠贷款本息或提起诉讼。原告请求被告张爱临返还尚欠的借款本金，支付尚欠利息，合法有理，本院予以支持。被告章天明与被告张爱临原系夫妻关系，被告张爱临在与被告章天明夫妻关系存续期间向原告工商银行临海支行借款，系属夫妻共同债务，应由被告张爱临、章天明共同偿还。被告张爱临向原告工商银行临海支行借款时，被告张爱临、章天明提供两被告共有的坐落的临海市古城街道雍怡广场皇后路东南商铺45号［房屋所有权证号：临房权证古城街道字第××号、土地使用证号：临城国用（2013）第1141号］的房产提供担保。并办理了抵押登记。原告工商银行临海支行请求以该房屋拍卖、变卖或折价后的价款享有优先受偿权，符合法律规定，本院予以支持。原告认为，依照合同的约定，被告张爱临连续逾期三期，原告可宣布合同提前到期，故原告工商银行临海支行撤回解除与被告张爱临、章天明合同的诉讼请求，本院予以准许。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告张爱临、章天明于本判决发生法律效力之日起十日内返还原告中国工商银行股份有限公司临海支行借款本金630738.56元及利息、罚息、复利（利息、罚息、复利计算至2014年7月21日计16973.65元，自2014年7月22日起按中国人民银行有关规定计算至判决确定履行之日）。
二、原告中国工商银行股份有限公司临海支行对被告张爱临、章天明共同所有的坐落在临海市雍怡广场皇后路东南商铺45号［房屋所有权证号：临房权证古城街道字第××号、土地使用证号：临城国用（2013）第1141号］的房地产拍卖、变卖或者折价后的价款享有优先受偿权。
义务人如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费10277元，减半收取5138.50元，由被告张爱临、章天明负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省台州市中级人民法院。［在递交上诉状之日起七日内，预缴上诉案件受理费10277元（具体金额由浙江省台州市中级人民法院确定，多余部分以后退还），逾期不交按自动撤回上诉处理。款汇：台州市财政局，开户银行：台州市农行，账号：19-900001040000225089001）。
如判决生效后，义务人不自觉履行义务，权利人可在法律文书规定履行期间的最后一日起二年内向本院申请执行，逾期申请，本院不予受理。
审 判 员 马平飞
二〇一四年十一月十八日
代书记员 李爱琴