广东省鹤山市人民法院
民 事 判 决 书
（2015）江鹤法民二初字第239号
原告：中国银行股份有限公司江门鹤山支行，住所地：广东省鹤山市沙坪镇新城路228号。
负责人：肖卫军，该支行行长。
委托代理人：冯杰民，该支行职员。
被告：关秀财关某某，女，汉族，1970年10月25日出生，住广东省佛山市禅城区。
被告：鹤山市方圆房地产发展有限公司，住所地：广东省鹤山市沙坪镇十里方圆后勤中心。
法定代表人：柳景平，该公司总经理。
委托代理人：吕宛宸，该公司员工。
原告中国银行股份有限公司江门鹤山支行（以下简称“中行鹤山支行”）诉被告关秀财关某某、鹤山市方圆房地产发展有限公司（以下简称“方圆公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2015年8月5日立案受理后，依法由审判员何建通适用简易程序进行审理，后本案于2015年8月20日转为普通程序进行审理，并依法组成合议庭，于2015年12月28日公开开庭进行了审理。原告中行鹤山支行的委托代理人冯杰民，被告方圆公司的委托代理人吕宛宸到庭参加诉讼，被告关秀财关某某经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，故本案是缺席审理。现已审理终结。
原告中行鹤山支行诉称：2013年3月5日，原告与被告关秀财关某某签订合同编号JG73AA2013080号《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》一份，约定原告贷款人民币1700000元给被告关秀财关某某，用于购买位于鹤山市沙坪十里方圆怡和里怡和五街62号的房产，贷款期限为10年，即从贷款发放日2013年3月6日至2023年3月6日，且以鹤山市沙坪十里方圆怡和里怡和五街62号的房产作抵押，并在鹤山市房地产管理局办理抵押登记手续，由原告对以上抵押物享有优先受偿权，并由被告方圆公司对合同项下的贷款本息提供连带责任担保。《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》第六条、第十六条约定，合同项下贷款还款方式采用按月等额本息还款法，即贷款期按月等额归还贷款本息。从2014年12月6日起，被告已8期无按合同约定还款。按照合同附件一：个人一手住房贷款合同通用条款第三条和第四条的约定，被告关秀财关某某在还款期限内已累计拖欠8期，为此，原告曾多次用电话、上门进行追讨，但至今未果。现请求法院判令：1、解除原告与被告于2013年3月5日签订的合同编号为JG73AA2013080号《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》；2、被告关秀财关某某立即偿还贷款1395066.09元及拖欠本金92798.06元、所欠利息60137.54元、欠应收利息的罚息1728.73元、拖欠本金的罚息2522.33元，合计贷款本息1552252.75元（暂计至2015年7月10日，从2015年7月11日起的利息以实欠本金为基数按人民银行同期同类贷款基准利率计至贷款本息清偿日止）；3、原告对权属被告的位于鹤山市沙坪十里方圆怡和里怡和五街62号的房产抵押物享有优先受偿权；4、被告方圆公司对以上贷款本息承担连带清偿责任；5、两被告负担本案诉讼费用。
被告方圆公司辩称：在2013年3月19日我司向被告关秀财关某某发出收楼通知书，但被告没有按时来收楼，于是我司在2013年4月8日又向被告发出收楼通知，但被告收到收楼通知书，于2013月7月27日才来我司办理收楼，并签署楼宇收楼证明，2014年3月23日我司向被告关秀财关某某发出了关于办理房地产权证及补缴房差款的函，但被告关秀财关某某不理，截止2014年11月15日，我司又向其发出了关于办理房地产权证及补缴房差款的函，然而，至今已有一年，被告关秀财关某某未前来我司办理房地产权证及补缴房差款，导致房屋至今未办理房产证，从上述被告关秀财关某某怠于收楼及怠于办理房产证的行为，我司认为被告关秀财关某某一直怠于履行办证义务，导致我司代其承担连带责任的责任在于被告关秀财关某某，故根据公平原则，我司不应该承担连带责任，退一步，即使承担责任，也只是补充责任，根据中华人共和国物权法第67条的规定，我司认为本案中有物的担保也有人的担保，对于如何实现担保物权没有明确的规定，我司认为应该先实现物的担保，不足部分，才实现人的担保。综上，我司认为在被告关秀财关某某的过错导致其一直未偿还原告贷款的情况下，请法院先判令被告关秀财关某某的抵押财产实现抵押物权，不足部分才由我司承担连带责任。
被告关秀财关某某无答辩，在举证期限内无证据提供。
经审理查明：2013年3月5日，贷款人关秀财关某某（即被告）与借款人中行鹤山支行（即原告）、保证人方圆公司共同签订合同编号为JG73AA2013080号的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》及附件，合同约定原告贷款1700000元给被告关秀财关某某，用于购买位于鹤山市沙坪十里方圆怡和里怡和五街62号的房产，贷款期限为10年，从贷款发放日起算；贷款利率与计结息根据中国人民银行、中国银行股份有限公司颁布的相关规定，贷款利率为浮动利率，浮动利率周期为12个月，从原告实际放款日起每12个月重新定价一次，第一个浮动周期内，贷款月利率为5.458333‰；被告以鹤山市沙坪十里方圆怡和里怡和五街62号的房产向原告提供抵押担保，被告方圆公司作为保证人，提供阶段性连带责任保证等等。上述合同内含附件一、附件二和附件七，其中合同附件一为《个人一手住房贷款合同通用条款》，该条款中约定：借款人未按期归还贷款本息，贷款人有权解除本合同，行驶担保物权，要求保证人承担保证责任，宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期；若保证人为本合同项下贷款提供保证的，则保证人应按照本合同的约定承担连带保证责任，本合同项下保证期间为借款人债务履行期届满（包括贷款提前到期的情形）之日起两年，若主债务为本期履行的，则保证期间为自本合同生效之日起至最后一期债务履行期届满之日后两年。若保证人提供阶段性连带责任保证的，则自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再发生新的保证义务和责任，但对于在该日之前已到期的本合同项下债务，以及该日之前发生保证人或借款人违约而引起的本合同项下的债务，保证人仍应承担相应的违约责任及保证责任；如果借款人在任何正常还款日或提前还款日未按约定向贷款人进行清偿，贷款人有权要求保证人履行保证责任。保证人在贷款人向其发出催收函、履行保证责任通知或任何其他类似的通知、文件后，应按照通知中规定的期限和金额履行保证责任；主债务在本保证之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响贷款人本保证项下的任何权利及其行使。保证人未按合同的规定及时履行保证责任的构成违约，贷款人有权终止或解除本合同等等。合同附件二为抵押物清单，内容为：抵押财产名称为房产，建筑面积416.73平方米，抵押财产作价3792873元，所在地为沙坪十里方圆怡和里怡和五街62号，占管人为关秀财关某某，债权数额为1700000元，登记机关为鹤山市住房和城乡建设局，抵押人关秀财关某某在该抵押清单上签名确认，时间为2013年3月5日等。合同附件七为《中国银行股份有限公司个人贷款抵押合同》，该合同约定：抵押人为被告关秀财关某某，抵押权人为中国银行股份有限公司江门鹤山支行，主合同为贷款人关秀财关某某与借款人中行鹤山支行签订的合同编号为JG73AA2013080号《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》及补充；主合同项下的债务构成本合同之主债务，包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用；抵押物见附件“抵押物清单”等等。上述合同签订后，原告向被告关秀财关某某发放贷款1700000元，抵押人关秀财关某某与抵押权人中国银行股份有限公司江门鹤山支行于2013年3月22日到鹤山市房地产交易登记服务中心就抵押房产办理预购商品房抵押备案登记，被告关秀财关某某从2013年10月6日起有按期偿还贷款，但从2014年12月6日起，被告已连续8期无按合同约定期限还款。按照合同附件一：个人一手住房贷款合同通用条款第三条和第四条的约定，被告关秀财关某某在还款期限内已累计拖欠8期，至2015年7月10日止，被告关秀财关某某共拖欠本金1487864.15元（包括到期本金92798.06元和未到期本金1395066.09元）及利息64388.60元（包括利息60137.54元、本金罚息2522.33元、利息罚息1728.73元），上述贷款本息合计为1552252.75元。
以上事实，有原告提供的证据及庭审笔录在案佐证，足以认定。
本院认为：本案是金融借款合同纠纷。原告中行鹤山支行、被告关秀财关某某及被告方圆公司共同签订的合同编号JG73AA2013080号《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》及附件，是各方当事人的真实意思表示，符合相关法律、法规的规定，是合法有效的合同，对各方当事人均具有约束力。
本案纠纷是被告关秀财关某某作为借款人向原告借款后未能依约还款，被告方圆公司作为保证人未能依约履行担保责任所致，故被告关秀财关某某和被告方圆公司的上述行为已构成违约，应承担违约责任，根据《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》的约定，原告有权解除三方签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，现原告请求解除三方签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》的理据充分，本院予以支持。在本案中，鉴于借款人关秀财关某某未能依约还款的行为已构成违约，原告有权宣布贷款立即到期，并要求借款人即被告关秀财关某某立即清偿借款本息，现被告关秀财关某某共欠原告本金1487864.15元及利息（利息计至2015年7月10日止为64388.60元），故原告请求被告偿还本金1487864.15元及利息（利息计至2015年7月10日止为64388.60元，从2015年7月11日起利息以实欠本金为基数，按中国人民银行同期同类贷款基准利率计至清偿之日止）的理据充分，本院予以支持。
关于原告对抵押房产能否优先受偿的问题。被告关秀财关某某以其购买的坐落于鹤山市沙坪十里方圆怡和里怡和五街62号房屋为其借款本息等应付款项提供抵押担保，并在鹤山市房地产交易登记服务中心就抵押房产办理预购商品房抵押备案登记，抵押担保关系合法有效，原告对该抵押房产在上述债权范围内依法享有优先受偿权。现原告请求就鹤山市沙坪十里方圆怡和里怡和五街62号房屋在上述债权范围内优先受偿，符合合同约定，于法有据，本院予以支持。
关于被告方圆公司应否承担连带清偿责任的问题。根据三方签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》及附件的约定，被告方圆公司作为保证人，提供的是阶段性连带责任保证，即被告方圆公司应自原告放款之日起至抵押房产办妥《房地产权证》和《他项权利证》之日止为借款人关秀财关某某的债务提供连带责任保证。本案中，涉案的抵押房产至今并未办妥《房地产权证》和《他项权利证》，为此，被告方圆公司应对上述涉案债务承担连带清偿责任。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条：“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿”的规定，本案中既存在债务人自身提供的房产抵押担保，也存在保证人方圆公司提供的保证担保，而各方当事人对如何实现担保物权并无明确约定，为此，对涉案的借款本息，原告中行鹤山支行应先就涉案的抵押房产实现抵押权，不足部分再由被告方圆公司承担连带清偿责任。故原告请求被告方圆公司在抵押房产未实现抵押权的情况下对被告关秀财关某某的债务承担连带责任的理据不足，本院不予支持。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十六条、第一百七十九条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、原告中国银行股份有限公司江门鹤山支行与被告关秀财关某某、鹤山市方圆房地产发展有限公司于2013年3月5日签订的合同编号为JG73AA2013080号的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》自本判决发生法律效力之日起解除；
二、被告关秀财关某某于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国银行股份有限公司江门鹤山支行归还借款本金1487864.15元及利息（利息计至2015年7月10日止为64388.60元，从2015年7月11日起利息以实欠本金为基数，按中国人民银行同期同类贷款基准利率计至清偿之日止）；
三、原告中国银行股份有限公司江门鹤山支行对被告关秀财关某某购买的坐落于鹤山市沙坪十里方圆怡和里怡和五街62号的房产在本判决第二项所确定的债权范围内享有优先受偿权；
四、被告鹤山市方圆房地产发展有限公司对原告中国银行股份有限公司江门鹤山支行行使本判决第三项确定的优先受偿权，在处置涉案抵押房产后仍不足以清偿本判决第二项债务的剩余部分承担连带清偿责任；
五、驳回原告中国银行股份有限公司江门鹤山支行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费18771元，保全申请费5000元，诉讼费合共23771元，由被告关秀财关某某、鹤山市方圆房地产发展有限公司共同负担（原告已预交诉讼费，被告应负担的诉讼费在履行判决义务时迳付予原告，本院不再收退）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提交副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。
当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七天内向广东省江门市中级人民法院预交第二审案件受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。
审判长 李子平
审判员 何建通
书记员 吕美珊
书记员吕美珊