江苏省苏州市吴江区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）吴江商初字第1105号
原告中国民生银行股份有限公司吴江支行，住所地苏州市吴江区鲈乡南路2356号。
负责人汤慧，该行行长。
委托代理人李美，江苏剑桥人律师事务所律师。
委托代理人申竹冰，江苏剑桥人律师事务所律师。
被告吴惠斌。
被告李建英。
被告苏州邦源铜业有限公司，住所地苏州市吴江区七都镇望湖村17组、21组（230省道南侧）。
法定代表人吴惠斌，该公司总经理。
被告苏州鼎盛担保投资有限公司，住所地苏州市吴江区松陵镇笠泽路350号。
法定代表人莫林根，该公司董事长。
委托代理人朱振。
被告孙建新。
被告朱红玲。
原告中国民生银行股份有限公司吴江支行（以下简称民生银行吴江支行）与被告吴惠斌、李建英、苏州邦源铜业有限公司（以下简称邦源铜业公司）、苏州鼎盛担保投资有限公司（以下简称鼎盛担保公司）、孙建新、朱红玲金融借款合同纠纷一案，本院于2015年6月8日立案受理后，依法由代理审判员杨柳适用简易程序于2015年7月13日公开开庭进行了审理，原告民生银行吴江支行的委托代理人李美，被告鼎盛担保公司的委托代理人朱振到庭参加诉讼。被告吴惠斌、李建英、邦源铜业公司、孙建新、朱红玲经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告民生银行吴江支行诉称：2014年8月22日，被告吴惠斌、李建英、邦源铜业公司作为共同受信人与原告签订编号为926062014020980《综合授信合同》，约定由原告向被告吴惠斌、李建英、邦源铜业公司提供最高授信额为500万元的授信，额度使用期限为12个月，自2014年8月22日至2015年8月22日止，在上述授信额度内每笔授信的具体用途、金额、利率、期限等以授信提用人与原告共同确定的具体业务申请书或其他业务合同及借款凭证记载的内容为准。上述授信合同还对担保的方式、范围、期限、违约责任等事项进行了约定。合同31.15条约定，在共同授信模式下，受信人与共同受信人应当对除本人之外的其他所有授信提用人使用本合同项下授信额度发生的全部债务承担共同还款责任。同日，被告鼎盛担保公司与原告签订了《最高额担保合同》，约定被告鼎盛担保公司愿意为上述授信合同项下原告的全部债权提供连带责任保证担保，并提供金额为50万元的存款作为质押担保，双方对担保方式、范围、保证期间等事项进行了约定。被告孙建新、朱红玲自愿为上述授信合同项下原告的全部债权提供连带责任保证担保，并与原告签订相应的《最高额担保合同》。2014年8月22日，原告根据被告吴惠斌的申请，向其发放贷款500万元，期限为12个月，自2014年8月22日至2015年8月22日止，年利率为7.8%，逾期利率为执行年利率加收50%。借款期限内，由于被告吴惠斌出现了贷款利息逾期且短期内无法偿还的违约情形，原告于2015年2月27日根据授信合同约定向被告吴惠斌宣布贷款提前到期，由于被告吴惠斌无法联系，上述提前到期通知采用在被告吴惠斌经营企业即被告邦源铜业公司张贴的形式送达。最终原告确认涉案贷款到期日为2015年3月4日。原告宣布贷款提前到期后，借款人及保证人均未能清偿。截至2015年3月30日，被告吴惠斌尚欠原告借款本金4498962.64元、利息71789.33元、罚息25449.55元。原告故请求判令：1、被告吴惠斌、李建英、邦源铜业公司共同偿还原告借款本金4498962.64元、利息85583.33元、罚息26044.87元（以上罚息暂计至2015年3月30日，并按年利率11.7%继续计算罚息及复利至还清之日止）；2、被告吴惠斌、李建英、邦源铜业公司赔偿原告律师费102811元；3、判令被告鼎盛担保公司、孙建新、朱红玲对上述款项承担连带清偿责任；4、由被告承担本案诉讼费用。
被告鼎盛担保公司辩称：对本案所涉及担保事项予以确认，对原告诉请无异议。
被告吴惠斌、李建英、邦源铜业公司、孙建新、朱红玲均未作答辩，亦未提交任何证据。
经审理查明：被告吴惠斌、李建英系夫妻关系。2014年8月22日，被告吴惠斌作为受信人／借款人（甲方），被告邦源铜业公司作为共同受信人／借款人（甲方），原告民生银行吴江支行作为授信人／贷款人（乙方），各方签订编号为926062014020980号《综合授信合同》一份，合同约定：吴惠斌作为授信提用人可向民生银行吴江支行申请使用的最高授信额度为500万元，该合同的授信模式为共同受信模式，即个人与其控制的小微企业作为共同受信人使用本合同项下授信额度，共同承担还款责任的业务模式。最高授信额度的有效使用期限为12个月，自2014年8月22日起至2015年8月22日止，可用于个人贷款、票据承兑，授信用途为经营周转。受信人使用授信，应当根据申请业务种类向授信人提交相应的《借款支用申请书》，但是受信人指定的第三人使用授信，应与授信人签订适用的具体业务合同。合同项下每笔贷款的利率按中国人民银行公布的放款当日使用的同期贷款基准利率上浮30%计算，授信提用人在本合同项下的任一笔贷款发生逾期的，应当向授信人支付逾期利息，其中逾期利率按照约定利率上浮50%计算，同时，对于借款利息不能按时支付的（包括逾期罚息），按逾期利率按月在本合同约定的还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算。还款方式具体以《借款支用申请书》载明的还款方式为准。合同项下担保为保证担保与质押担保，保证人为鼎盛担保公司、孙建新，质押人为鼎盛担保公司，对应最高额担保合同编号为926062014020980B0、926062014020980B1。当授信提用人在具体业务申请书或具体业务合同项下的任何款项到期应付而未付时，授信提用人授权授信人有权自主选择从授信提用人在民生银行所有营业机构开立的任何其他账户中扣收；当授信提用人未按时偿还本授信额度项下所发生具体业务的资金本息，未按时支付应付费用，授信人有权要求本合同项下任一授信提用人已提取的全部或部分借款提前清偿，有权行使担保权，并要求授信提用人赔偿授信人为行使权利而支付的诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、律师费及其他实现债权的费用以及因此遭受的其他经济损失。合同第35.1条约定，按本合同约定由任何一方发给其他方的任何通知或者书面通讯，应以挂号邮寄、图文传真、专递、手机短信等即时通信方式或者其他通讯方式发出，送至本合同之首页所列各方的地址。被告李建英在该合同受信人栏“甲方”处签字。
2014年8月22日，被告鼎盛担保公司作为保证人、质押人与民生银行吴江支行作为担保权人签订编号为926062014020980B0号《最高额担保合同》一份，约定：鼎盛担保公司为被告吴惠斌基于编号为926062014020980号《综合授信合同》于2014年8月22日至2015年8月22日期间在民生银行吴江支行所形成的债务提供最高额连带责任担保，保证人所担保的最高债权额为500万元，该最高债权额为尚未清偿的本金余额最高限额，在债权本金余额不超过上述限额的前提下，由此产生的本合同约定担保范围内所有应付款项，担保人同意承担担保责任。保证方式为连带责任保证，保证范围为主合同项下债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费等）。保证期间为本合同生效至主合同约定的主合同债务人履行债务期限届满之日后两年。合同同时约定，质押人以保证金账户内存款对主合同项下的全部债务向原告提供最高额质押担保，合同项下质押财产价值为50万元。当日，鼎盛担保公司交纳50万元为上述授信合同提供质押担保。
同日，被告孙建新作为保证人（甲方）与民生银行吴江支行作为担保权人（乙方）签订编号为926062014020980B1号《最高额担保合同》一份，约定：保证人为被告吴惠斌基于编号为926062014020980号《综合授信合同》于2014年8月22日至2015年8月22日期间在民生银行吴江支行所形成的债务提供最高额连带责任担保，保证人所担保的最高债权额为500万元，该最高债权额为尚未清偿的本金余额最高限额，在债权本金余额不超过上述限额的前提下，由此产生的本合同约定担保范围内所有应付款项，担保人同意承担担保责任。保证方式为连带责任保证，保证范围为主合同项下债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费等）。保证期间为本合同生效至主合同约定的主合同债务人履行债务期限届满之日后两年。被告朱红玲在合同保证人栏“甲方”处签字。
2014年8月22日，被告吴惠斌向原告民生银行吴江支行出具借款支用申请书一份，向该行申请借款500万元用于购买铜，明确放款账号（吴惠斌，6226192600077150）及受托支付单位（苏州朗锦国际贸易有限公司）和账号，同时确认借款期间自2014年8月22日至2015年8月22日，《借款支用申请书的银行确认部分》、放款通知书及借款借据载明，贷款金额500万元，贷款期限12个月，自2014年8月22日至2015年8月22日，执行年利率为固定利率7.8%，罚息浮动比率为50%，借款到期日为2015年8月22日，借款用途为经营周转，还款方式为按月还息到期还本，每月还款日为15日，保证金比例为10%。原告于同日即按约定向被告吴惠斌指定的账号发放了贷款500万元并进行了受托支付。贷款发放后，被告吴惠斌仅支付了截至2014年12月的当期借款利息，之后再未还款。原告遂通过张贴贷款提前到期通知书方式向被告吴惠斌宣布贷款提前到期，提前到期通知书载明贷款于2015年2月27日提前到期。原告后于2015年3月4日优先受偿被告鼎盛担保公司质押的保证金及孳息计501037.36元用于冲抵借款本金，故截至2015年3月4日，被告吴惠斌尚剩余本金4498962.64元、利息85583.33元未还。原告催讨未果，致产生本案纠纷。
另查明：原告与江苏剑桥人律师事务所于2015年5月5日签订委托代理合同一份，原告委托该所代为参加本案诉讼，约定律师费102811元，原告于2015年6月19日通过银行转账方式向该所支付上述律师费。
庭审中，原告明确案涉借款欠息计算方式为：借款期限内的年利率是7.8%，罚息利率在约定利率基础上上浮50%即11.7%，并且对于未能按期支付的借款利息按照罚息利率计收复利。第一项诉请中的85583.33元是被告吴惠斌结欠的借款期限内的正常利息，26044.87元是宣布贷款提前到期后对逾期借款本金、利息按罚息年利率11.7%计算的罚息（含复利），上述金额计算至2015年3月30日，自2015年3月31日起按照罚息年利率11.7%继续计算罚息（含复利）至实际还清之日止。
以上事实有原告提供的结婚证复印件1份、《综合授信合同》1份、《最高额担保合同》2份、借款支用申请书、借款支用申请书银行确认部分书、放款通知书、借款凭证、贷款信息系统截屏、委托代理合同、代理费支付凭证各1份、贷款提前到期通知书张贴照片复印件2份以及到庭双方当事人的委托代理人的当庭陈述等证据予以证实。
本院认为：原告与被告吴惠斌、邦源铜业公司签订的《综合授信合同》，与被告鼎盛担保公司、孙建新签订的《最高额担保合同》均系当事人真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，依法成立并有效。应被告吴惠斌提交的借款支用申请，原告依据综合授信合同的约定向其指定的账号内发放了贷款500万元，但被告吴惠斌未能按约定足额履行付息义务，原告有权依约宣布贷款提前到期，并要求借款人承担相应的违约责任。关于原告宣布贷款提前到期的时间，因综合授信合同明确约定任何一方发给其他方的通知，应以挂号邮寄、图文传真、专递、手机短信等方式发出，原告以张贴贷款提前到期通知书的方式发出通知与合同约定方式不符，且原告提交的照片无法证明其张贴时间，故本院以原告提起诉讼之日即2015年6月8日确定为贷款提前到期日。被告邦源铜业公司作为共同受信人应依约与被告吴惠斌承担共同还款责任。被告李建英在综合授信合同受信人栏处签字，其应作为共同借款人，并根据授信合同的约定，对被告吴惠斌、邦源铜业公司的上述债务承担共同还款责任。原告要求被告吴惠斌、李建英、邦源铜业公司共同归还借款本息及罚息的诉讼请求依法应予以支持。被告鼎盛担保公司作为保证人应在约定的保证范围内承担保证责任，原告亦有权按授信合同的约定对保证人质押的保证金予以优先受偿，且原告对质押的保证金所作的处理符合合同约定及法律规定。被告孙建新作为保证人也应在约定的保证范围内承担保证责任。被告朱红玲在最高额保证合同保证人栏处签字，其应作为共同保证人，在约定的保证范围内承担保证责任。至于原告主张的律师费损失，因在案涉主、从合同中有明确约定又已实际发生，其计收标准亦符合法律规定，本院予以认可。被告吴惠斌、李建英、邦源铜业公司、孙建新、朱红玲经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，应视为其放弃质证、抗辩等诉讼权利。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第六十三条、第六十七条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》第八十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告吴惠斌、李建英、苏州邦源铜业有限公司于本判决生效后十日内共同归还原告中国民生银行股份有限公司吴江支行借款本金4498962.64元并偿付相应欠息（截至2015年3月4日的利息为85583.33元；自2015年3月5日起至2015年6月8日止的利息以本金4498962.64元为基数，按年利率7.8%计算；自2015年6月9日起至实际清偿之日止的罚息以本金4498962.64元为基数按年利率11.7%计算。同时对借款期限内的未付利息部分按照年利率11.7%计收复利）。
二、被告吴惠斌、李建英、苏州邦源铜业有限公司于本判决生效后十日内共同赔偿原告中国民生银行股份有限公司吴江支行律师费损失102811元。（上述两项义务如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入苏州市吴江区人民法院，开户行：吴江农村商业银行营业部，账号：0706678011120100001793）。
三、被告苏州鼎盛担保投资有限公司、孙建新、朱红玲对被告吴惠斌、李建英、苏州邦源铜业有限公司的上述第一、二项债务承担连带清偿责任。保证人承担保证责任后有权向债务人追偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费减半收取22254元、保全费5000元，合计27254元，由被告吴惠斌、李建英、苏州邦源铜业有限公司、苏州鼎盛担保投资有限公司、孙建新、朱红玲共同负担，并于本判决生效后十日内直接给付原告。原告已预交的诉讼费用本院不再退回。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费（苏州市中级人民法院开户行：中国农业银行苏州工业园区支行营业部；户名：苏州市中级人民法院；账号10×××99，并将已交上诉费的凭证提交我院）。逾期不交按自动放弃上诉处理。
代理审判员 杨柳
二〇一五年七月十七日
书 记 员 唐雷
相关的法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间1年以上的，应当在每届满1年时支付，剩余期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
第六十三条本法所称动产质押，是指债务人或者第三人将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该动产折价或者以拍卖、变卖该动产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为出质人，债权人为质权人，移交的动产为质物。
第六十七条质押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金、质物保管费用和实现质权的费用。质押合同另有约定的，按照约定。
《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》
第八十五条债务人或者第三人将其金钱以特户、封金、保证金等形式特定化后，移交债权人占有作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人可以以该金钱优先受偿。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。