广东省茂名市茂南区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）茂南法民二初字第414号
原告：中国工商银行股份有限公司茂名河西支行。住所地：茂名市茂南区。
负责人：梁少丽，该行行长。
委托代理人：柯之华、郭明，该行职员。
被告：梁盛元。
被告：古玲。
原告中国工商银行股份有限公司茂名河西支行（以下简称：工行河西支行）诉被告梁盛元、古玲信用卡纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告工行河西支行的委托代理人柯之华到庭参加诉讼。被告梁盛元、古玲经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告工行河西支行诉称，被告梁盛元于2012年12月3日在原告处开立贷记卡（卡号：42×××20），原额度为1000元。被告梁盛元于2013年3月27日向该行申请提高信用额度为30万元获批，此后被告梁盛元办理30万元大额分期付款业务。自2014年7月25日起被告梁盛元不能正常还款，截止2015年6月3日透支债务合计236542.65元，其中本金为190466.5元，利息为38104.52元（利息暂计至2015年6月3日，2015年6月4日起计算至借款款项付清之日止的利息按合同约定），滞纳金为7971.63元（按最低还款额未偿还部分5%计算，滞纳金暂计至2015年6月3日）。根据信用卡章程的规定，原告应在银行要求的到期还款日前还款，被告透支到期还款日至今已314天，形成不良透支。经原告采取电话、信函等多种方式催收，被告仍拒不还款，已构成严重违约。被告梁盛元在申请该行信用卡额度时，被告古玲向该行出具《同意借款及担保书》，明确表示愿意为被告梁盛元在上述牡丹信用卡分期付款业务项下的所有债务承担连带责任保证担保，同时同意以梁盛元名下位于茂名市双山一路8号大院27号402房为上述分期付款业务的抵押物。以上《同意借款及担保书》由被告古玲签字并加盖指模确认。为此，请求法院：1、判令被告梁盛元立即清偿其在原告处开立的信用卡（42×××20）透支债务合计236542.65元，其中本金190466.5元，利息38104.52元（利息暂计至2015年6月3日，2015年6月4日起计算至借款款项付清之日止的利息按合同约定），滞纳金7971.63元（按最低还款额未偿还部分5%计算，滞纳金暂计至2015年6月3日）；2、判令被告梁盛元应当以其名下位于茂名市双山一路8号大院27号402房的房屋对被告梁盛元向原告工行河西支行的牡丹信用卡的欠款承担抵押担保责任；3、判令被告古玲对被告梁盛元向工行河西支行的牡丹信用卡的欠款承担连带清偿责任；4、判令两被告承担本案的诉讼费用。
被告梁盛元、古玲不作答辩。
经审理查明，2012年12月3日，被告梁盛元（甲方）填写信用卡申请表，向原告工行河西支行（乙方）申请办理信用卡。原告工行河西支行经审核，向被告发放牡丹贷记卡一张，卡号为42×××20。信用卡申请表附有《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》。该合约中“牡丹贷记卡条款”主要约定：（1）甲方除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准。甲方在到期还款日（含）前偿还全部应付款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息。甲方使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。（2）甲方可按照乙方对账单标明的最低还款额还款。甲方按照最低还款额规定还款的，乙方只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。甲方连续两次（含）以上在到期还款日（含）前未能足额偿还最低还款额的，乙方有权停止其牡丹信用卡的使用。
2013年1月28日被告梁盛元填写信用卡大额授信及调额审批表，由被告古玲签订配偶同意借款及抵押承诺书，对被告梁盛元债务承担共同偿还责任，并提供房产作为抵押物，获得原告工行河西支行审核批准。2013年3月27日被告梁盛元办理了30万元大额分期付款业务。使用透支款后，自2014年7月25日起被告梁盛元不能正常还款。截至2015年6月3日止，被告梁盛元拖欠原告工行河西支行透支款本金190466.50元，利息38104.52元，滞纳金7971.63元（利息、滞纳金暂计至2015年6月3日）。因此，双方致成纠纷，原告于2015年7月27日起诉至本院，请求判如所诉。
以上事实有原告提供的被告身份证复印件、《信用卡申请表》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、《信用卡大额授信及调额审批表》、《配偶同意借款及抵押承诺书》、账户信息、信用卡交易明细、催收记录及庭审笔录在案佐证。
本院认为，原告工行河西支行与被告梁盛元之间的《信用卡申请表》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》及《信用卡大额授信审批清单》没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，当事人应依约履行。原告允许被告利用贷记卡透支消费，已履行了协议中约定的义务，被告以持有的贷记卡进行透支消费，应予偿还。被告梁盛元透支后自2014年7月25日起未能依约还款，构成违约。现原告工行河西支行请求被告梁盛元清偿拖欠透支款项本金190466.5元，利息38104.52元（利息暂计至2015年6月3日），并按领用合约约定的利率支付后期利息，理据充分，本院予以支持。至于滞纳金，按照约定，被告未能偿还最低还款额的，应按最低还款额未偿还部分5%计算滞纳金，现原告已经请求被告全部偿还本案债务，不存在最低还款额，因此，本案判决生效后确定被告需全部偿还债务，则不应再产生滞纳金。
原告工行河西支行主张被告梁盛元应以其名下的房产为本案债务承担抵押担保责任，经查，根据《物权法》的规定，以建筑物和其他土地附着物设立抵押的，应当办理抵押登记，抵押权自登记时设立，但原告工行河西支行未能提供证据证实本案债务有办理抵押登记手续，故原告该主张理据不足，本院不予支持。
被告古玲与被告梁盛元为夫妻关系，本案债务发生在两被告夫妻婚姻关系存续期间，两被告未能提供证据证明上述债务系被告梁盛元的个人债务，也没有属于《婚姻法》第十九条第三款规定的情形，且被告古玲签订《配偶同意借款及抵押承诺书》，承诺对被告梁盛元该笔债务承担共同偿还责任，故被告古玲与被告梁盛元婚姻关系存续期间所产生的债务，属夫妻共同债务，应由被告古玲与被告梁盛元共同清偿，原告工行河西支行请求被告古玲对夫妻共同债务承担连带清偿责任属法律认识错误，应予纠正。
被告梁盛元、古玲经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。
综上，依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第九十条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条，《银行卡业务管理办法》第六条、第二十二条、第二十三条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题解释（二）》第二十四条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、限被告梁盛元于本判决发生法律效力之日起十日内偿付借款本金190466.5元，利息38104.52元及滞纳金7971.63元（利息、滞纳金暂计至2015年6月3日，之后的利息按日万分之五计至借款款项付清之日止；每月滞纳金按最低还款额未偿还部分5%计算至本判决发生法律效力之日止）给原告中国工商银行股份有限公司茂名河西支行。
二、被告古玲对上述第一项债务承担共同偿还责任。
如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费4848元（原告中国工商银行股份有限公司茂名河西支行已预交），由被告梁盛元、古玲负担。被告梁盛元、古玲应负担之金额在履行本判决义务时一并迳付原告中国工商银行股份有限公司茂名河西支行，本院不作另行退收。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省茂名市中级人民法院。
审 判 长 程柳梅
人民陪审员 罗 文
人民陪审员 赖秋羽
二〇一五年十二月二十三日
书 记 员 陈培君
速 录 员 杨惠雯