福建省惠安县人民法�民 事 判 决 书（2016）闽0521民初9136号原告：中国银行股份有限公司惠安支行，住所地惠安县螺城镇石灵街1号，统一社会信用代码91350521X29626736G。代表人：陈文寅，该支行行长。委托诉讼代理人：郑志军，该支行职员。委托诉讼代理人：何怀平，该支行职员。被告：余锦福，男，1982年5月19日出生，汉族，住惠安县。被告：庄幼华，女，1984年11月16日出生，汉族，住惠安县。被告：黄惠宏，男，1978年8月1日出生，汉族，住惠安县。原告中国银行股份有限公司惠安支行（简称惠安中行）与被告余锦福、庄幼华、黄惠鸿信用卡纠纷一案，本院于2016年10月24日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人郑志军、何怀平到庭参加诉讼。被告余锦福、庄幼华、黄惠鸿经传票传唤未到庭。本案现已审理终结。原告惠安中行向本院提出诉讼请求：1、被告余锦福、庄幼华共同偿还原告信用卡透支本息及滞纳金计37646.22元，并按合同约定支付自2016年10月11日起至实际还款之日止的透支利息、滞纳金；2、原告对被告余锦福提供的抵押物闽Ｃ×××××号车辆折价或者以拍卖、变卖该抵押物的所得价款优先受偿；3、被告黄惠鸿对被告余锦福所负前述债务承担共同还款责任。事实和理由：被告余锦福以其持有的卡号为62×××44的中国银行信用卡向原告申请办理汽车专向分期付款业务，经原告审核同意，双方于2014年4月8日签订编号“2014年惠汽卡借字04002号”《信用卡汽车专向分期付款合同》1份，约定由原告向被告余锦福提供分期付款为90000元的信用卡贷款用于购买汽车，被告余锦福应按月均等额还款。如被告余锦福未能按本合同、信用卡领用合约及信用卡章程约定按期还款，原告有权向被告余锦福收取透支利息及滞纳金，并由被告余锦福承担由此而使原告产生的一切费用。为保证原告债权的实现，原告与被告余锦福于2014年4月8日签订编号“2014年惠汽卡抵字04002号”《信用卡汽车专向分期付款抵押合同》1份，约定由被告贷款所购闽Ｃ×××××汽车向原告提供抵押担保，担保范围包括信用卡项下透支本金、利息、滞纳金、超限费、违约金、赔偿金及原告为实现债权而支出的律师费、诉讼费等。合同签订后，原、被告双方已依约办理抵押登记，原告亦依约完成放款手续，但被告余锦福未能依约偿还信用卡透支本息，截至2016年10月10日，被告余锦福已连续7期未向原告偿还到期分期款及手续费，为此依约产生各项金额分别为：透支本金32457.09元、利息1343.04元、滞纳金3846.09元。被告余锦福向原告的上述借款发生于其与被告庄幼华的婚姻关系存续期间，根据法律规定，被告庄幼华应承担共同还款责任。为保证原告债权的实现，原告与被告黄惠宏于2014年4月8日签订编号“2014惠汽卡保字04002号”《信用卡汽车专向分期付款保证合同》1份，约定被告黄惠宏就上述债务向原告提供连带责任担保，保证期间为主债务的履行期限届满之日起2年，保证范围包括但不限于主债务人在主合同项下的信用卡账户扣收分期付款本金、手续费所产生的透支本金、透支利息、滞纳金、超限费、违约金、赔偿金及主债务人在主合同项下应承担的所有费用。被告余锦福、庄幼华、黄惠宏未作答辩。在本院审理过程中，原告惠安中行提供以下证据：1、原告的营业执照（副本）、金融许可证各1份，以此证明原告的诉讼主体资格；2、信用卡申请表、信用卡领用合约、分期付款业务客户须知、分期付款申请表各1份，以此证明被告余锦福向原告申领信用卡及信用卡关系中各方的具体权利义务；3、《信用卡专向分期付款合同》1份，以此证明原告授权汽车专向分期付款额度为90000元给被告余锦福用于购买车辆，分期期数为36期；4、《信用卡汽车专向分期付款抵押合同》1份，以此证明被告余锦福同意以信用卡所购车辆向原告提供抵押担保，被告庄幼华在抵押人一栏签字；5、抵押登记证明1份，以此证明涉讼抵押�已办理抵押登记手续；6、POS机刷卡单1份，以此证明原告根据被告余锦福的指令发放贷款；7、信用卡欠款清单1份，以此证明被告余锦福持有的卡号为62×××44项下产生的信用卡透支本金、利息及滞纳金；8、身份证、结婚证复印件各1份，以此证明被告余锦福、庄幼华的身份情况及夫妻关系，以及被告黄惠宏的身份情况；9、《信用卡汽车专向分期保证合同》1份，以此证明被告黄惠宏为被告余锦福的贷款承担连带责任保证。本院经审查认为，被告余锦福、庄幼华、黄惠宏未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，应视为其放弃答辩、举证、质证等相关诉讼权利。原告提供的上述证据，具有真实性、合法性，能够证明原告举证所主张的事�，应予采信。本院认为，原告与被告余锦福签订的《信用卡专向分期付款合同》，与被告余锦福、庄幼华签订的《信用卡汽车专向分期付款抵押合同》，与被告黄惠宏签订的《信用卡汽车专向分期保证合同》，当事人主体合格，意思表示真实，且未违反法律、行政法规的禁止性规定，相关合同均合法有效，各方当事人均应当按照合同约定履行自己的义务。被告余锦福未能依约偿还信用卡借款本息，已构成违约，应承担相应的民事责任。原告请求被告余锦福偿还截至2016年10月10日累计拖欠信用卡借款本金32457.09元、利息1343.04元、滞纳金3846.09元，共计37646.22元，及自2016年10月11日起按合同约定的利息、滞纳金，依据和理由充分，应予支持。被告余锦福以其名下的闽Ｃ×××××汽车作为借款抵押担保，并办理抵押物登记手续，故原告请求对抵押物�折价或拍卖、变卖所得的价款优先受偿，应予支持。被告余锦福、庄幼华于2014年12月6日办理结婚登记，本案借款发生在其婚姻关系存续期间，且被告庄幼华在抵押人一栏签字，其未能举证证明原告与被告余锦福确约定本案借款为被告余锦福的个人债务，或者证明被告余锦福、庄幼华对其婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有而原告又知道该约定，故本案借款应按其夫妻共同债务处理。原告请求被告庄幼华共同承担还款责任，于法有据，应予支持。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定，“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确的，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就物的担保实现债权；第三人提供物的担保的�债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。”涉讼《信用卡汽车专向分期保证合同》第四条约定：“主债务在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响债权人本合同项下的任何权利及其行使，保证人不得以此抗辩债权人。”故原告要求被告黄惠宏对被告余锦福的上述债务承担连带清偿责任，符合双方约定及法律规定，应予支持。被告余锦福、庄幼华、黄惠宏经传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法进行缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第三十三条、第三十八条、第四十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：被告余锦福、庄幼华应在本判决生效之日起五日内共同偿还原告中国银行股份有限公司惠安支行信用卡借款本金32457.09元及利息、滞纳金（计至2016年10月10日止的利息、滞纳金计5189.13元，自2016年10月11日起至还款之日止按合同约定计算的利息、滞纳金）；原告中国银行股份有限公司惠安支行对被告余锦福提供的抵押物即闽Ｃ×××××汽车享有优先受偿权，即有权对该抵押物折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿；三、被告黄惠宏对被告余锦福的上述债务本息承担连带清偿责任，其承担保证责任后，有权向被告余锦福追偿。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费741元，减半收取计370.5元，由被告余锦福、庄幼华、黄惠宏负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。审判员  黄钕婷二〇一六年十二月二十八日书记员  周 璇附本案引用的主要法律条文及执行申请提示：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符�约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确的，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国担保法》第四十一条当事人以本法第四十二条�定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义的负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的�间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。