广东省佛山市顺德区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）佛顺法杏民初字第100号
原告广东顺德农村商业银行股份有限公司容桂支行，住所地佛山市顺德区容桂街道办事处容桂大道中208号。
负责人曾庆辉。
委托代理人胡秋亮，系原告广东顺德农村商业银行股份有限公司容桂支行的员工。
委托代理人翁静文，系原告广东顺德农村商业银行股份有限公司容桂支行的员工。
被告何素群。
被告何国基。
原告广东顺德农村商业银行股份有限公司容桂支行诉被告何素群、何国基金融借款合同纠纷一案，本院于2015年1月22日受理后，依法由审判员张红月适用简易程序独任审判，于2015年2月12日公开开庭进行了审理。本院庭审时，原告的委托代理人胡秋亮、被告何素群到庭参加诉讼；被告何国基经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称，2009年9月被告何素群向原告申请借款700000元，用于购买位于佛山市顺德区容桂街道房屋，借款期限30年，并以该房屋作为借款的抵押担保。其后，原告获悉两被告离婚，用于抵押担保的房屋因离婚析产出现纠纷，并被法院查封以及拟被评估、拍卖。经原告多次催收，两被告未依约还款，截止至2015年1月10日被告何素群已逾期供款三期，累计拖欠到期的借款本金3193.46元、利息7448.96元、罚息46.79元，合共10689.21元。被告何素群的行为已构成违约，原告有权要求其立即清偿全部借款本息。另被告何国基与被告何素群是夫妻关系，案涉借款发生在俩人婚姻关系存续期间，属两被告的夫妻共同债务。原告的企业名称经两次变更为“广东顺德农村商业银行股份有限公司容桂支行”，故相关债权债务应由原告承接。综上，为维护原告合法权益，特提起诉讼，请求判令：1.解除原、被告签订的《个人住房担保借款合同》（编号：ZF1061200900031）；2.被告何素群、何国基偿还借款本金638439.41元及利息（暂计至2015年1月10日的利息为7448.96元，其后至清偿之日止的逾期贷款利息、罚息按合同约定的借款利率标准计付）；3.被告何国基对上述债务承担连带清偿责任；4.原告对被告何素群、何国基所有的坐落于佛山市顺德区容桂街道房屋享有优先受偿权；5.本案诉讼费由两被告承担。
诉讼中，原告明确其第二项诉讼请求为：被告何素群偿还借款本金638439.41元及利息（利息计算方法：暂计至2015年1月27日的利息为9402.34元、罚息51.01元，其后的利息按合同约定的逾期贷款罚息利率计付至清偿之日止）。
被告何素群辩称，借款属实，但对尚欠的借款本金及利息的具体金额要求法院审查。
原告在诉讼中向本院提供证据如下：
证据1.原告的营业执照、金融许可证、组织机构代码证、企业机读档案变更登记资料、核准变更登记通知书、企业名称核准变更登记通知书、被告何素群、何国基的身份证、结婚证复印件各一份，证明原、被告的诉讼主体资格，两被告于1999年3月3日登记结婚；
证据2.《个人住房担保借款合同》（编号：ZF1061200900031）、《借款借据》、房地产权证、房地产他项权证原件各一份，《顺德农村信用合作社购房借款申请书》复印件一份，证明被告何素群向原告借款700000元用于购买坐落于佛山市顺德区容桂街道房屋，2009年10月16日双方签订了《个人住房担保借款合同》，约定被告何素群以前述房屋为借款提供抵押担保，被告何国基作为共同抵押人在合同上签名；同年10月21日原告向被告何素群发放借款700000元；并就上述用于担保的房屋双方办理了抵押登记；
证据3.《查询贷款账户基本信息》、《查询贷款欠供情况-
明细查询》、利息计算表打印件（均加盖银行公章）各一份，《查询贷款已扣款情况》打印件一份（共三页，加盖银行公章）证明被告何素群在2014年11月10日、2014年12月10日、2015年1月10日的扣款日均未能足额清偿到期的借款本金及利息，截止至2015年1月10日被告何素群累计拖欠到期的借款本金3193.46元、到期的借款利息7448.96元、罚息46.79元，尚欠借款本金638439.41元；截止至2015年1月27日被告何素群累计拖欠到期的借款本金4106.89元、到期的借款利息9402.34元、罚息51.01元，尚欠借款本金638439.41元；
证据4.《拟选定评估机构告知书》原件一份，证明被告何素群为借款提供抵押担保的案涉房屋被法院另案查封，并拟被评估拍卖，依照《个人住房担保借款合同》十二条第三款的约定，被告何素群已构成违约。
被告何素群对上述原告提供的证据1-4均无异议。
经原告申请，本院收集证据1.（2014）佛顺法杏民初字第294号民事调解书原件一份，证明被告何素群、何国基于2014年6月18日经本院调解达成离婚协议。
原告对该证据无异议。
被告何素群对该证据无异议。
被告何素群在诉讼未提供任何证据；被告何国基在诉讼中没有答辩，亦没有提供任何证据。
经庭审质辩，（1）原告提供的证据来源合法、内容真实，与其起诉的事实具有关联性，能形成完整的证明本案事实的证据链，且被告何素群对前述证据均无异议，而被告何国基经本院合法传唤，没有到庭参加诉讼，视为其放弃抗辩和质证的权利，故本院对原告提供的证据的真实性予以确认，作为认定本案事实的依据。（2）又因原告、被告何素群对本院收集的证据均无异议，且被告何国基经本院合法传唤，没有到庭参加诉讼，视为其放弃抗辩和质证的权利，故本院对该证据的真实性予以确认，作为认定本案事实的依据。
经审理查明，2009年10月16日原告作为贷款人、被告何素群作为借款人签订了一份《个人住房担保借款合同》（编号：ZF1061200900031），约定：1.被告何素群向原告借款700000元用于购买坐落于佛山市顺德区容桂街道房屋，借款期限30年，具体借款起止时间以借款借据为准；2.合同项下的初始借款利率由双方在签订借款借据时确定，借款利率根据国家贷款基准利率按年作同向同幅度的调整（即从次年首日起调整）；逾期贷款的罚息利率为在当前执行的借款利率的基础上加收50%，对欠供期间不能按期支付的利息，按相应逾期贷款计息方法按季计收复利；3.以定额供款方式偿还贷款本息，发放贷款日的次月10日为首期还款日，以后每月同日为偿还贷款本息日；4.借款人一年内出现三次未按合同约定偿还借款本息，或抵押物遭受或可能遭受扣押、查封等，即构成违约，贷款人有权解除合同；6.借款人以其购买的上述房屋为其前述借款提供抵押担保；7.借款借据为本合同附件；8.被告何国基作为共同抵押人亦在合同上签名。
2009年10月21日原告向被告何素群发放了700000元贷款，在同日的《借款借据》上，双方约定初始贷款利率为月利率3.465‰，借款期限从2009年10月21日起至2039年10月16日止。2012年1月11日就上述两被告用于担保借款的房屋办理了抵押登记。其后，被告何素群在2014年11月10日、2014年12月10日、2015年1月10日的扣款日均未能足额清偿到期的借款本金及利息，截止至2015年1月10日被告何素群累计拖欠到期的借款本金3193.46元、到期的借款利息7448.96元、罚息46.79元，尚欠借款本金638439.41元；截止至2015年1月27日被告何素群累计拖欠到期的借款本金4106.89元、到期的借款利息9402.34元、罚息51.01元，尚欠借款本金638439.41元。
另查，原告于2015年1月22日向本院提起诉讼，本院于同日立案受理，并于2014年1月27日将起诉状副本、应诉通知书、举证通知书等法律文书送达至被告何素群。
又查，2009年12月28日经核准原告的企业名称由佛山市顺德区农村信用合作联社容桂信用社变更为佛山顺德农村商业银行股份有限公司容桂支行；2012年11月7日经核准原告的企业名称由佛山顺德农村商业银行股份有限公司容桂支行变更为广东顺德农村商业银行股份有限公司容桂支行。
再查，被告何素群、何国基原是夫妻关系，俩人于1999年3月3日登记结婚，于2014年6月18日经本院调解离婚。由于两被告的离婚纠纷，本院于2014年11月17日查封了被告何素群名下坐落于佛山市顺德区容桂街道房屋；为便于该案件的执行，本院于2014年12月11日采用公开摇珠方式选定评估机构，拟对前述房屋的市场价值进行评估。
本院认为，本案系金融借款合同纠纷，原告与被告何素群签订的《个人住房担保借款合同》系双方真实意思表示，未违反法律、行政法规强制性规定，应受法律保护。合同既已成立，双方当事人均应按照合同约定恪守各自的权利义务。原告作为贷款人，依约向被告何素群出借款项700000元，被告何素群应当按照合同约定如期还款。现被告何素群在2014年11月10日、2014年12月10日、2015年1月10日的扣款日连续三期未按时全额偿还到期的借款本息，且用于担保案涉借款的房屋被本院另案查封，显属违约，应当按照合同约定及法律规定承担相应的违约责任。
由于被告何素群上述违约行为，依照双方约定原告有权解除《个人住房担保借款合同》，又因原告并无证据证明其在起诉前已向被告何素群送达解除合同的通知，因此，本院以原告起诉状副本送达之日为《个人住房担保借款合同》解除之日，确认《个人住房担保借款合同》于2015年1月27日解除。
因《个人住房担保借款合同》于2015年1月27日解除，被告何素群应向原告全额清偿截止至2015年1月27日尚欠的借款本金638439.41元、利息（含罚息、复利）9453.35元（到期利息9402.34元＋罚息51.01元=9453.35元），对于从2015年1月28日起至清偿之日止的利息，应按合同约定的罚息利率计付，即按约定利率基础上加收50%计付。
因被告何素群、何国基原是夫妻关系，案涉借款发生在俩人婚姻关系存续期间，属于夫妻共同债务，故原告诉请被告何国基对被告何素群的债务承担连带清偿责任，理据充分，本院予以支持。
又因两被告用于担保案涉借款的房屋已办理抵押登记，原告诉请对上述房屋享有优先受偿权，理据充分，本院予以支持。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十六条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，缺席判决如下：
一、确认原告广东顺德农村商业银行股份有限公司容桂支行与被告何素群于2009年10月16日签订的《个人住房担保借款合同》（编号：ZF1061200900031）于2015年1月27日解除；
二、被告何素群应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告广东顺德农村商业银行股份有限公司容桂支行偿还借款本金638439.41元及利息［利息计算方法：暂计至2015年1月27日利息（含罚息）为9453.35元，自2015年1月28日起至清偿之日止的利息以本金638439.41元为基数，按当期执行的借款利率基础上加收50%计付至清偿之日止（合同项下的初始借款利率由双方在签订借款借据时确定，借款利率根据国家贷款基准利率按年作同向同幅度的调整（即从次年首日起调整）；现借款借据约定的初始借款利率为月利率3.465‰）］；
三、原告广东顺德农村商业银行股份有限公司容桂支行对被告何素群名下坐落于佛山市顺德区容桂街道房屋，在折价、拍卖或变卖所得价款范围内享有优先受偿权；
四、被告何国基对被告何素群的上述债务承担连带清偿责任。
案件受理费减半收取为5129.44元（原告已预交），由被告何素群、何国基共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。
审判员 张红月
二〇一五年三月十八日
书记员 殷南鹏
苏惠敏