贵州省安顺市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2015）安市民初字第17号
原告中国工商银行股份有限公司安顺分行。住所地：贵州省安顺市西秀区东郊路**号。
负责人严发忠，系该分行行长。
委托代理人张忠星、赵远征，系该分行职工。
代理权限：特别授权代理。
被告代某，女。
被告杨某某，男。
委托代理人吴洪贵，贵州巨人律师事务所律师。
代理权限：一般诉讼代理。
被告安顺千禧房地产开发有限责任公司。住所地：贵州省安顺市经济技术开发区。
法定代表人戴永祥，系该公司负责人。
原告中国工商银行股份有限公司安顺分行（以下简称工行安顺分行）因与被告代某、杨某某、安顺千禧房地产开发有限责任公司（以下简称千禧公司）借款合同纠纷一案，向本院提起诉讼。本院受理后，依法组成合议庭于2015年8月24日公开开庭审理了本案。原告工行安顺分行的委托代理人张忠星、赵远征、被告杨某某及其委托代理人吴洪贵、被告代某、被告千禧公司法定代表人戴永祥到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告工行安顺分行诉称：被告代某购买被告千禧公司开发的位于安顺市开发区北航路（小米山）千禧花卉10号楼2层商铺，于2012年4月10日向原告申请个人商用房贷款400万元，原告与被告代某于2012年4月17日签订编号为A商房贷字工行塔山支行（2012）年170号的《个人购房借款合同／担保合同》，贷款期限120个月，还款方式为按月等额本息还款法，用其位于安顺市开发区北航路（小米山）千禧花卉10号楼2层商铺进行抵押，并在安顺市房屋产权处办理了抵押登记，《房屋他项权利证》号为安市房他证开发字第T12011**号，同时由千禧公司提供连带责任保证担保。2012年4月19日，原告按照合同约定向被告发放贷款人民币400万元。截止2014年12月24日，贷款本金余额3223346.38元。从2014年7月以来，被告代某、杨某某已不能按期足额偿还贷款本息，其借款一直由被告千禧公司代为偿还，而作为承担连带责任保证的千禧公司经营出现问题、资金周转困难，导致2014年8月已不能按期还款而形成违约，截止2014年12余额24日已累计违约8次。按照原告与三被告签订的合同第二部分第十四条“违约责任”14.1.L款的规定已形成违约，按照14.2（4）款、（5）款约定，有权“宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用”、“解除本合同”。现原告有权终止合同，要求三被告立即清偿未偿还借款本金3223346.38元以及所产生的利息、罚息及其他费用。为此，特诉请：1、判令三被告偿还原告截止2014年12余额24日贷款本金3223346.38元以及2014年12月24日后产生的利息（按合同约定利率计算至实际清偿之日止）；2、原告对“安市房他证开发字第T12011**号”项下的抵押房产享有优先受偿权；3、被告千禧公司承担连带偿还责任；4、诉讼费用由三被告全部承担。
原告工行安顺分行为支持其主张向本院提交了以下证据：1、2000年4月20日杨某某与代某结婚证复印件，拟证明杨某某与代某当时是夫妻关系，并说明我行贷款员对结婚证是进行过审查的；2、2012年4月17日代某、杨某某出具的承诺书；3、2012年4月10日代某、杨某某个人商用房贷款申请表复印件；4、2012年3月23日代某个人与千禧公司签订的《商品房买卖合同》，拟证明被告方购房的真实性；5、收款收据复印件，拟证明千禧公司收到代某的首付款；6、2012年4月17日工行安顺分行与代某、杨某某签订的《个人购房借款合同／担保合同》，拟证明贷款合同的相关约定；7、借款凭证，拟证明原告于2012年4月19日将款项打入千禧公司购房账户；8、安市房他证开发字第T12011**号他项权证，拟证明办理了抵押登记，依法享有优先受偿权；9、利息台帐，拟证明截止2015年7月29日尚欠贷款本金3025909.73元；10、2012年4月10日代某、杨某某个人贷款面谈记录；11、代某、杨某某抵押物自用声明；12、代某、杨某某贷款申请表。
被告代某答辩称：商铺是我买的，戴永祥是我的父亲，这笔贷款是千禧公司贷款，钱也是千禧公司在用，所有贷款手续都是千禧公司员工办的，现在我没有还款能力，可以处置抵押物。
被告代某未向本院提交证据。
被告杨某某答辩称：原告的诉请与客观事实不符，借款合同上不是杨某某签名，是否涉及到与被告方工作人员恶意串通骗取贷款的情况我们也不清楚，我们已经向公安机关和银监会举报了。所以办理这笔贷款过程中原告是否尽到审查义务，程序是否符合法律规定是需要原告方举证的。杨某某与代某于2007年已办理离婚，购房合同上只有代某的签字，被告杨某某没有任何动机和目的去申请该笔贷款，这笔贷款与杨某某没有任何关系。原告在审查代某于杨某某的结婚证时没有严格审查。故请求法庭依法驳回原告对被告杨某某的诉请。
被告杨某某向本院提交了以下证据：1、户籍证明；2、杨某某与代某2001年9月25日婚姻证，；3、2007年9月24日代某与杨某某离婚证；4、2011年9月19日杨某某与李某结婚的婚姻证。
被告千禧公司答辩称：千禧公司向原告工行贷款是事实，因为代某是千禧公司法定代表人女儿，杨某某与代某原来是夫妻关系，我们的工作人员就替他们签字，办事不规则，所以责任应当由公司承担。代某和杨某某都不知情。
诉讼中，被告杨某某向本院申请对《个人购房借款／担保合同》上“杨某某”的签名捺印进行真实性鉴定，经贵州警官职业学院司法鉴定中心鉴定后作出贵警院司法鉴定中心（2015）文检鉴字第175号《文件检验司法鉴定意见书》和贵警院司法鉴定中心（2015）痕检鉴字第94号《痕迹检验司法鉴定意见书》，对上述“杨某某”的签名捺印无法判断。
经庭审质证和到安顺市西秀区档案局核对，对于原告提交的证据中，第1组证据不真实，不予采信；第2、3、10、11、12组证据不能证明是杨某某的亲笔签名，杨某某和代某对签名均不认可，故真实性不能确定，不予采信；第4、5、6、7、8、9组证据真实性能够确定，予以采信。对被告杨某某提交的证据符合证据“三性”要求，予以采信。
根据庭审中各方当事人的陈述和以上采信的证据，本院经审理查明如下事实：杨某某与代某于2001年9月25日登记结婚，2007年9月24日，二人办理离婚登记手续。代某系千禧公司法定代表人戴永祥的女儿。
2012年3月23日，被告千禧公司与被告代某签订《商品房买卖合同》，约定由代某购买千禧公司开发的位于千禧花卉小区10幢2层2-1号商品房，该商品房总价10007680元，代某通过分期付款支付房款，合同签订之日代某按房屋总价的50%一次性付给千禧公司，余款在合同签订后60日内有代某从银行按揭付清。2012年4月17日，被告千禧公司工作人员受千禧公司指派以被告代某、杨某某的名义与原告签订《个人购房借款／担保合同》（A商房贷字工行塔山支行（2012）年170号），约定被告代某向原告借款400万元用于个人购置商用房贷款，购买坐落于安顺市开发区北航路（小米山）千禧花卉10号楼2层商铺建筑面积1091.35平方米的房屋，并用该房屋作为抵押担保上述借款，同时于2012年4月18日办理了抵押登记（他项权证号为安市房他证开发字第T12011**号），房屋他项权利人为原告。被告代某向原告贷款的期限为10年，贷款利率为基准利率7.05%上浮20%确定。被告代某授权原告将贷款一次性划入安顺千禧房地产有限责任公司账户（工行安顺分行西航支行账号：2404032009020110573）。双方同时约定，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息即构成违约，贷款人可宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其它费用。被告千禧公司在上述《个人购房借款／担保合同》的保证人处盖有公司印章和法定代表人印章。被告杨某某对该借款合同上共同借款人栏“杨某某”的签名予以否认，被告千禧公司认可是该公司工作人员代签。2012年4月19日，原告如约履行发放贷款义务。后该笔贷款一直由被告千禧公司通过代某的账户实际偿还。2014年7月以来，被告不能按期足额偿还贷款本息，截止2014年12月24日已累计违约8次。截止2015年7月29日，被告尚欠原告贷款本金3025909.73元。故原告依据合同约定起诉，请求判如所请。
本院认为：关于2012年4月17日签订《个人购房借款／担保合同》（A商房贷字工行塔山支行（2012）年170号）上面的借款人代某和杨某某的签名问题。虽然原告不能证明是代某、杨某某亲自所签，被告千禧公司也认可系千禧公司员工代签，但在庭审中被告代某对该签字贷款、抵押的行为和购房行为予以认可，仅辩称没有偿还能力，故代某在庭审时的表示，可以认定为是对本案中千禧公司员工无权代理的购房、贷款、抵押行为的追认。依据《中华人民共和国合同法》第四十八条“行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后以被代理人名义订立的合同，未经被代理人追认，对被代理人不发生效力，由行为人承担责任。”、最高人民法院关于适用《中华人民共和国合同法》若干问题的解释（二）第十一条“根据合同法第四十七条、第四十八条的规定，追认的意思表示自到达相对人时生效，合同自订立时起生效。”的规定，《个人购房借款／担保合同》对被告代某具有法律约束力，加之被告代某对本案按揭贷款的房屋享有了权利，故其应当承担相应的还款责任。《个人购房借款／担保合同》签订时，千禧公司员工虽然在共同借款人栏代杨某某签名，但未得到杨某某授权，被告杨某某对合同中的签名不予认可，即是对千禧公司员工的无权代理行为不予追认，则依据《中华人民共和国合同法》第四十八条的规定，该合同因为没有得到杨某某的追认而不对杨某某产生法律约束力，千禧公司的员工代为签订借款合同的行为又是代表公司的职务行为，所以该合同义务应当由行为人被告千禧公司承担。因此，本案的借款偿还责任应当由被告代某和千禧公司共同承担。被告代某在购买案涉房屋时与被告杨某某已经不是夫妻关系，杨某某也不是房屋的共同购买人，被告代某对该房屋享有单独所有的权利，可以处分该房屋，所以其将该房屋抵押的行为经登记后是成立生效的抵押行为，原告在满足条件时可以享有优先受偿权。被告千禧公司作为该借款合同的保证人，在借款合同上“保证人”处签名盖章，所以其对该笔借款按照合同约定同时承担连带责任保证。综上，依据《中华人民共和国合同法》第八条、第四十八条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、最高人民法院关于适用《中华人民共和国合同法》若干问题的解释（二）第十一条的规定，判决如下：
一、由被告安顺千禧房地产开发有限责任公司、被告代某于本判决生效之日起十五日内共同偿还原告中国工商银行股份有限公司安顺分行借款本金人民币3025909.73元及利息（按合同约定利率自2015年7月29日起至本判决履行期限到期之日。）；
二、由被告千禧房地产开发有限责任公司对上述款项承担连带偿还责任；
三、如被告安顺千禧房地产开发有限责任公司、被告代某不履行上述偿付义务，原告中国工商银行股份有限公司安顺分行有权对他项权证号为安市房他证开发字第T12011**号项下的抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿；
四、驳回原告中国工商银行股份有限公司安顺分行对被告杨某某的诉讼请求；
五、驳回原告中国工商银行股份有限公司安顺分行的其他诉讼请求。
如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费32587元、鉴定费2000元，共计34587元，由原告中国工商银行股份有限公司安顺分行承担2000元，由被告千禧房地产开发有限责任公司和代某共同承担32587元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省高级人民法院。在上诉期满后七日内未交纳上诉费的，按自动撤回上诉处理。
逾期未提出上诉的，则本判决即发生法律效力，负有履行义务的当事人未按判决确定的履行期间履行义务的，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后二年内向本院申请执行。
审 判 长 王安萍
审 判 员 刘 熹
代理审判员 宋 颂
二０一五年九月十八日
书 记 员 王 爽