山东省威海市环翠区人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）鲁1002刑初58号
公诉机关山东省威海市环翠区人民检察院。
被告人沈某某，男，1973年5月25日出生于山东省威海市，汉族，初中文化，中共党员，户籍所在地山东省威海市环翠区，现住威海市环翠区，系威海市环翠区某某镇某某村居委会某某主任。因涉嫌犯骗取贷款罪于2015年8月26日被威海市公安局环翠分局刑事拘留，同年9月30日被依法逮捕。现羁押于威海市看守所。
辩护人吴锦霞，山东光威律师事务所律师。
辩护人黄涛，山东光威律师事务所律师。
威海市环翠区人民检察院以威环检公刑诉【2016】22号起诉书指控被告人沈某某犯骗取贷款罪，于2016年1月12日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。威海市环翠区人民检察院指派检察员刘春晓出庭支持公诉。被告人沈某某及其辩护人均到庭参加诉讼。现已审理终结。
威海市环翠区人民检察院指控，被告人沈某某于2013年4月向威海某某商业银行股份有限公司某某支行申请贷款购买渔船时，在实际购船价为人民币455万元、未向船主支付购船款情况下，伪造船只购买合同，谎称购船价为人民币800万元、其已支付购船款350万元，需要贷款支付剩余购船款，向该行骗取贷款人民币450万元，被告人沈某某将取得的贷款部分用于支付购船款，其余用于偿还个人债务及其他开支。后不能归还银行贷款，直至案发。公诉机关认为，被告人沈某某以欺骗手段取得银行贷款，给银行造成重大损失，其行为构成骗取贷款罪。并提供被告人供述、证人证言、书证等证据，请求依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定处罚。
被告人沈某某辩称，我的船需要贷款450万元，我用两艘渔船作担保向银行贷款，某某行的行长和业务员去船上考察，认为我的船值800万，可以做贷款，给我出示了一份合同，让我照着合同的价格去保险公司买了800万元的保单，之后银行就给我贷款了。我是初中文化，自己不可能做这样的贷款，贷款需要的手续都是银行给我提供的。我本来是有能力偿还银行贷款的，但是2013年因为欠工人工资，我的船被法院查封，导致无法还款。
其辩护人辩称，1、被告人沈某某贷款的用途是购买渔船及船上设备、修理渔船，并未进行非法活动。2、银行在放贷过程中存在操作漏洞，银行在发放贷款前对被告人沈某某的相关资信情况进行了调查，对抵押船舶价值进行了评估，评估价值为800万元，故被告人沈某某用评估价值800万元的一对船抵押贷款450万元是合乎常理的。尽管最终因被告人沈某某经营不善导致无法还贷，但银行也存在过错，也应承担责任。3、被告人沈某某未能继续还款的原因是该两条船舶涉诉被青岛海事法院扣船，不能正常营业，致使其资金链条断裂，并非故意拒不还款。4、银行和被告人沈某某的船舶抵押借款合同纠纷一案已由青岛海事法院审理终结，银行的损失可以从涉案的两条船舶拍卖价款中优先受偿。5、被告人沈某某自愿认罪，且表示会继续偿还借款，故可以从轻处罚。
经审理查明，2013年2月18日，被告人沈某某与案外人孙某某签订船只买卖合同，约定“孙某某将自己所有的鲁荣渔5***5号和鲁荣渔5***6号渔船卖给被告人沈某某，价格共计人民币455万元，被告人沈某某交纳定金100万元后双方办理船只所有权转让登记，余款2013年3月30日前付清。”后被告人沈某某于2013年3月29日办理渔业船舶所有权登记证书，将两船所有权登记在自己名下，船号改为鲁威渔6***7号和鲁威渔6***8号。
2013年4月2日，被告人沈某某在某某财产保险公司为上述两船购买共计800万元的渔船保险。2013年5月10日，被告人沈某某与威海某某商业银行股份有限公司某某支行签订借款合同，借款人民币450万元用于购买船只，借款期限为2013年5月10日至2015年5月9日。同日被告人沈某某以评估价值共计人民币800万元的鲁威渔6***7号和鲁威渔6***8号两船作为抵押物与某某行某某支行签订最高额抵押合同，为该笔借款提供抵押担保，同年5月20日办理渔业船舶抵押权登记。2013年5月21日，某某行某某支行按合同约定向被告人沈某某发放贷款人民币450万元。被告人沈某某将该笔贷款的220万元用于偿还孙某某的卖船款，100万元用于支付先前买船的借款，130万元用于修船及购买船上设备。自2013年5月21日至2014年4月19日，被告人沈某某共交付贷款利息人民币295371.22元。此后被告人沈某某停止偿还银行贷款。
被告人沈某某与威海某某商业银行股份有限公司某某支行签订借款合同时，其提供了虚假的船舶买卖合同，谎称购船价格为人民币800万元，已支付购船款350万元。
上述事实，有公诉机关提供并经庭审质证的下列证据予以证实：
1、被告人沈某某的供述和辩解：我向银行申请贷款的理由是我因需购船，共需要资金800万元，已筹集资金350万元，差额450万元，用船舶做抵押，向银行贷款450万元。贷出的钱主要用于向荣成姓孙的船主购买6***7和6***8号两艘渔船。我和姓孙的船主谈好的价格是两艘船455万元，我在贷款之前先借款100万元支付定金。我把这两条船抵押给某某行办理了450万的贷款，我将其中的220万元支付给了孙姓船主，剩余230万元，其中100万元用于偿还我先前支付100万元定金的借款，130万元用于修船和买船上设备。
我认识某某行某某支行的客户经理孙某乙，我给他打电话问他我花455万元买了两条船，能否贷450万，他问我船的马力、千瓦时等情况，并说想办贷款得买800万元的保单，我说我可以买到。我去了某某保险公司向他们提供了船证，他们就给我办了800万元的保单，我拿着保单、船证找到孙某乙，他说还得要份船价为800万元的合同，因为我要贷款450万元，就说我已经付款350万元，我就在银行写了份合同，并让孙某乙看了看，他说行，我就打印出来让我姐夫孙某丙作为卖船方签了字。孙某乙后来和一个副行长到我船上考察了，然后贷款就下来了。从2013年5月贷出款来，我一直按时支付利息，在2014年4月份，因为我欠船员50多万元工资被起诉至法院，我的船被法院查封了，赚不到钱，就没有钱支付利息了。银行怕我无法偿还贷款就把我起诉了。
2、证人证言
（1）证人孙某某的证言：我的两条船共455万元卖给了沈某某，他最初给了我60万，过了几天办理手续时他又给我了240万元，总共给我了300万元船款，说再用这两条船到银行贷款将余款155万还给我，这样我们办理了船只过户手续，他把船赶走了。但是贷款下来后他一直没还我钱，我一直追讨，他又给我20万，这样他现在还欠我135万元。
（2）证人孙某乙的证言：我是某某行某某支行的工作人员，沈某某于2013年4月28日向我行申请贷款450万元，这笔贷款是我经办的，他的贷款理由是购船需要800万元，已自筹资金350万元，还差450万元，提出用其所购的鲁威渔6***7、6***8号渔船作为该笔贷款的抵押。我行向其发放450万元贷款，期限两年，月利率千分之7.175，贷款期限自2013年5月10日起至2015年5月9日止。贷款发放后到2014年2月份开始，沈某某停止缴付利息，我们从该两条船原船主孙某处得知沈某某未将贷款用于支付购船款，而是用于偿还债务。沈某某申请贷款时提供的购船合同是虚假的。前几天我听说海事法庭将这两条船拍卖了，成交价格108万元，沈某某还欠工人的工资62万元，修船费21万元，还有一些相关的扣押及查封费用，扣除这些费用，这108万元的拍卖款所剩无几，所以他给我们银行造成了500多万元的损失。
3、书证一组
（1）抓获经过：证实被告人沈某某系被动归案，无自首。
（2）报案申请。
（3）银行卡交易明细。
（4）买卖合同复印件一份：该份合同系被告人沈某某伪造。内容为甲方孙某丁乙方沈某某甲方将6***7/*8船卖给乙方，船作价为捌佰万元整，乙方在3月25日付于甲方叁佰伍拾万元整，余下船款肆佰伍拾万元整于2013年4月30日付清。
（5）借款申请：证实被告人沈某某于2013年4月28日以船舶抵押向银行申请贷款。
（6）个人借款合同：证实2013年5月10日被告人沈某某与山东威海某某商业银行股份有限公司某某支行签订借款合同，金额为人民币肆佰伍拾万元整，期限自2013年5月10日至2015年5月9日，借款用途为购船，并提供最高额抵押担保。
（7）最高额抵押合同、动产抵押清单：证实被告人沈某某将评估价值共计800万元的鲁威渔6***7、6***8号船作为抵押财产抵押给山东威海某某商业银行股份有限公司某某支行。
（8）农户评级授信申请审批书：证实山东威海某某商业银行股份有限公司某某支行对被告人沈某某的基本情况、资信情况、贷款情况、贷款方式、还款来源等做出评估，最终形成调查意见为同意发放贷款450万元。
（9）渔船保险单两份：证实鲁威渔6***7、6***8号船保险金额各为400万元。
（10）渔业船舶所有权登记证书两份：证实鲁威渔6***7、6***8号船所有权人为沈某某。
（11）渔业船舶抵押权登记证书两份：证实抵押权人为山东威海某某商业银行股份有限公司某某支行。
（12）船只买卖合同一份：证实2013年2月18日，孙某某和沈某某二人协商将孙某某所有的鲁荣渔5***5号和鲁荣渔5***6船作价人民币450万元卖给沈某某，沈某某交定金100万元后，孙某某为其办理船只过户手续。2013年3月30日前付清余款。
（13）户籍证明。
本院认为，骗取贷款罪客观要件要求行为人以欺骗手段取得银行或者其他金融机构的贷款，在现实中多数犯罪行为是行为人通过使用虚假的合同、虚假的证明文件、虚假的产权证明或担保等，并利用银行的管理漏洞完成的。本案中被告人沈某某在申请贷款时向银行提供了虚假的购船合同，利用银行审批工作的漏洞骗取贷款，给银行造成重大损失，其行为已构成骗取贷款罪。威海市环翠区人民检察院指控被告人沈某某犯骗取贷款罪，事实清楚，证据确实、充分，本院予以支持。根据海商法关于船舶优先权的规定，本案中抵押的两条船舶拍卖款应优先偿还船员工资等劳动报酬，尽管被告人沈某某向青岛海事法院提出执行异议，但该案至今并未执结，致使银行损失贷款预期的利息收益，这客观上确实为银行造成了重大损失。故被告人沈某某的辩护人辩称银行的损失可以追回的意见，证据不足，本院不予采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第五十二条、第五十三条、第六十四条之规定，判决如下：
一、被告人沈某某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年，并处罚金人民币五万元（刑期自判决执行之日起计算；判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2015年8月26日起至2016年8月25日止。罚金于本判决发生法律效力之日立即向本院缴纳）。
二、继续追缴犯罪所得，返还被害单位。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向山东省威海市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本四份。
审 判 长 刘萌萌
人民陪审员 祝业昌
人民陪审员 徐承华
二〇一六年六月二十一日
书 记 员 王 迪