福建省石狮市人民法院
民 事 判 决 书
（2015）狮民初字第5682号
原告福建石狮农村商业银行股份有限公司南洋路支行，住所地福建省石狮市鸳鸯池路
负责人施金坤，该支行行长。
委托代理人蔡毓斌、郭文旭，福建石狮农村商业银行股份有限公司员工。
被告林承雄，男，汉族，1986年12月4日出生，住福建省晋江市永和镇。
被告林金锡，男，汉族，1962年7月3日出生，住福建省晋江市永和镇。
被告蔡秀宝，女，汉族，1966年7月12日出生，住福建省晋江市永和镇。
原告福建石狮农村商业银行股份有限公司南洋路支行（下称石狮农商银行南洋路支行）与被告林承雄、林金锡、蔡秀宝金融借款合同纠纷一案，于2015年10月30日向本院提起诉讼，本院受理后，依法组成合议庭，于2015年12月14日公开开庭进行了审理。诉讼过程中，原告石狮农商银行南洋路支行自愿申请撤回对被告蔡秀宝的起诉，本院经审查后认为，原告自愿撤回对被告蔡秀宝的起诉系对其自身权利的处分，符合法律规定，本院依法口头裁定予以准许。原告石狮农商银行南洋路支行的委托代理人蔡毓斌到庭参加诉讼。被告林承雄、林金锡经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本案现已审理终结。
原告石狮农商银行南洋路支行诉称：2014年8月7日，被告林承雄提供被告林金锡、蔡秀宝所有的位于晋江市永和镇工信路锦华小区8#-305的房地产【晋房权证永和字第7372**号】作抵押，向原告申请借款。2014年8月21日，原告石狮农商银行南洋路支行与被告林承雄、林金锡、蔡秀宝签订《个人自助循环贷款（万通宝）最高额担保借款合同》（编号：HT9070630140002459），约定在2014年8月21日至2017年8月18日期间，借款人在最高借款本金余额30万元内，可一次或分次使用；贷款利率为按基准利率上浮60%执行；按季结息，每季末的20日为结息日，到期结清贷款本息；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权对逾期借款本金从逾期之日起，直到本息清偿之日止，按逾期贷款罚息利率计收利息，逾期贷款罚息利率按合同约定的借款执行利率基础上加收50%确定；对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利；合同第十九条约定被告贷款本息逾期10日（含）以上的，或借款人涉及诉讼、被执行等情形，原告有权提前收回未到期的贷款并解除合同；第四条第十四款约定由被告承担与本合同有关的保险、运输、评估、登记、保管、鉴定、公证等所有费用，以及贷款人为实现债权所支付的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师服务费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、拍卖费等）；合同第七条第三款约定担保范围为主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；第七条第七款约定借款人到期未履行债务的，贷款人有权要求担保人承担担保责任，可以抵押物折价、拍卖、变卖所得价款优先受偿。2014年8月29日，原告石狮农商银行南洋路支行与被告林承雄、林金锡、蔡秀宝办理抵押登记，他项权证号：晋房他证2014字第29**号。2014年9月2日，原告石狮农商银行南洋路支行依合同约定向被告林承雄发放贷款30万，贷款期限自2014年9月2日起至2017年8月18日止，按季结息，到期利随本清。贷款发放后，因被告林承雄家庭发生重大变故，涉及众多经济纠纷，经济状况恶化，未能按合同约定履行还款义务，未按时归还2015年9月份到期季度利息，其行为已构成违约，严重威胁原告石狮农商银行南洋路支行债权实现。为此，原告石狮农商银行南洋路支行依照《个人自助循环贷款（万通宝）最高额担保借款合同》第七条和第十九条之约定，宣布贷款提前到期，要求被告林承雄偿还全部贷款本息，并提前行使对抵押物的优先受偿权。截至2015年10月27日，被告林承雄尚欠原告借款本息共计人民币308985.91元（其中本金300000元，利息、罚息及复利8985.91元）。据此，请求判令：一、解除原告与被告林承雄于2014年8月21日签订的《个人自助循环贷款（万通宝）最高额担保借款合同》（编号：HT9070630140002459）；二、被告林承雄立即给付原告截止至2015年10月27日的借款本息人民币308985.91元（其中本金300000元，利息、罚息及复利8985.91元），并支付原告自2015年10月28日起至实际还款日止按《个人自助循环贷款（万通宝）最高额担保借款合同》约定的标准计算的利息、罚息、复息；三、原告有权以被告林金锡所有的位于晋江市永和镇工信路锦华小区8#-305的房地产【晋房权证永和字第7372**号】折价，或者拍卖、变卖该财产的价款优先受偿；四、本案诉讼费用由二被告承担。
被告林承雄、被告林金锡经传唤无正当理由未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩状。
原告石狮农商银行南洋路支行为支持自己的主张，提供如下证据：
1、福建石狮农村商业银行股份有限公司南洋路支行营业执照、组织机构代码证、负责人身份证复印件各一份及法定代表人身份证明书一份，证明原告诉讼主体资格；
2、被告林承雄身份证复印件一份，证明被告民事主体资格和诉讼主体资格；
3、被告林金锡和被告蔡秀宝身份证、结婚证复印件各一份，证明两被告民事主体资格及诉讼主体资格，及两被告为夫妻关系的事实；
4、《自然人（农户）借款申请表》、《个人自助循环贷款（万通宝）最高额担保借款合同》各一份，证明被告林承雄向原告借款的真实意思表示，双方对借款金额、期限、利息、罚息、复息的计算、还款方式、提前收回贷款本息条件等内容的约定，及被告林金锡与被告蔡秀宝以其所有的位于晋江市永和镇工信路锦华小区8#-305的房地产，为被告林承雄在原告处的借款提供抵押担保；
5、《他项权证》【晋房他证2014字第29**号】及房屋所有权证【晋房权证永和字第7372**号】各一份，证明抵押物权属情况及抵押房地产已办理抵押登记，原告依法对抵押房地产享有抵押权；
6、《自助循环贷款发放凭证》一份，证明原告依合同约定向被告林承雄发放贷款30万元的事实；
7、贷款提前到期通知书两份、EMS邮寄件复印件两份及邮件跟踪记录一份，证明原告依合同约定向被告林承雄和被告林金锡宣布债务提前到期；
8、结欠本息情况一份，证明被告林承雄截止2015年10月27日结欠本息情况；
9、法定函件送达地址确认书一份，证明被告林承雄与被告林金锡对函件送达地址的确认并且对确认书的内容无异议。
被告林承雄、林金锡未到庭参加诉讼，也未提交证据，视为放弃对原告主张的事实抗辩及提供证据的权利。
本院认为，原告石狮农商银行南洋路支行提供的上述证据的真实性、合法性、关联性应予确认，并作为本案认定事实的依据，该证据能够证明原告所主张的事实。
经审理查明，2014年8月7日，被告林承雄提供被告林金锡名下的位于晋江市永和镇工信路锦华小区8#-305的房地产【晋房权证永和字第7372**号】作抵押，向原告申请借款。2014年8月21日，原告石狮农商银行南洋路支行与被告林承雄、林金锡、蔡秀宝签订《个人自助循环贷款（万通宝）最高额担保借款合同》（编号：HT9070630140002459），约定在2014年8月21日至2017年8月18日期间，借款人在最高借款本金余额30万元内，可一次或分次使用；贷款利率为按人民银行公布的三年期人民币贷款基准利率上浮60%执行；按季结息，每季末的20日为结息日，到期结清贷款本息；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权对逾期借款本金从逾期之日起，直到本息清偿之日止，按逾期贷款罚息利率计收利息，逾期贷款罚息利率按合同约定的借款执行利率基础上加收50%确定；对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利；合同第十九条约定被告贷款本息逾期10日（含）以上的，或借款人涉及诉讼、被执行等情形，原告有权提前收回未到期的贷款并解除合同；第四条第十四款约定由被告承担与本合同有关的保险、运输、评估、登记、保管、鉴定、公证等所有费用，以及贷款人为实现债权所支付的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师服务费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、拍卖费等）；双方约定讼争借款的担保方式为最高额抵押，抵押担保的债权本金最高余额为人民币30万元。同时，合同第七条第三款约定，担保范围为主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；第七条第七款约定借款人到期未履行债务的，贷款人有权要求担保人承担担保责任，可以抵押物折价、拍卖、变卖所得价款优先受偿。2014年8月29日，原告石狮农商银行南洋路支行与被告林承雄、林金锡、蔡秀宝办理抵押登记，他项权证号：晋房他证2014字第29**号。2014年9月2日，原告石狮农商银行南洋路支行依合同约定向被告林承雄发放贷款30万，贷款期限自2014年9月2日起至2017年8月18日止，按季结息，到期利随本清。贷款发放后，被告林承雄未能按合同约定履行还款义务，未按时归还2015年9月份到期季度利息，截至2015年10月27日，被告林承雄尚欠原告借款本息共计人民币308985.91元（其中本金300000元，利息、罚息及复利8985.91元）。
本院认为，原告石狮农商银行南洋路支行与被告林承雄之间的借款关系系双方当事人的真实意思表示，依法应认定合法有效。原告石狮农商银行南洋路支行与被告林金锡依法办理了讼争房屋的抵押登记，抵押登记合法有效。各方当事人均应各自履行相应的义务。原告已经依约履行发放贷款义务，被告林承雄未按期偿付利息，截至2015年10月27日尚欠原告借款本金300000元，利息、罚息及复利8985.91元，已构成违约，依法应当承担相应违约责任。原告有权按照双方签订的《个人自助循环贷款（万通宝）最高额担保借款合同》的约定解除合同并要求被告林承雄立即偿付尚欠的全部借款本息，并由此产生的相应罚息、复利。被告林金锡作为讼争借款的最高额抵押人，依法应当对本案讼争借款承担抵押责任，原告石狮农商银行南洋路支行有权按照《个人自助循环贷款（万通宝）最高额担保借款合同》的约定直接对抵押物行使相应权利。综上，原告石狮农商银行南洋路支行的诉讼请求可以成立，本院依法予以支持。被告林承雄、林金锡经本院合法传唤，拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条、第二百五十三条之规定，判决如下：
一、解除原告福建石狮农村商业银行股份有限公司南洋路支行与被告林承雄签订的编号为HT9070630140002459的《个人自助循环贷款（万通宝）最高额担保借款合同》；
二、被告林承雄应于本判决生效之日偿付尚欠原告福建石狮农村商业银行股份有限公司南洋路支行的借款本金300000元及截至2015年10月27日的利息、罚息、复利8985.91元，并支付自2015年10月28日起至实际还款之日止按借款合同约定及中国人民银行规定的利息、罚息、复利标准支付相应的利息、罚息和复利；
三、被告林承雄未履行上述还款义务的，原告福建石狮农村商业银行股份有限公司南洋路支行有权以被告林金锡所有的位于晋江市永和镇工信路锦华小区8#-305【晋房权证永和字第7372**号】的房地产折价，或者拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费5935元，由被告林承雄、被告林金锡共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。
审 判 长 戴剑萍
人民陪审员 姜聪燕
人民陪审员 吴晓辉
二〇一五年十二月十七日
书 记 员 赵龙毓
附引用法律条文：
《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。
《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。
当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民和共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
执行申请提示：
《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。