湖南省郴州市北湖区人民法院民 事 判 决 书（2017）湘1002民初472号原告郴州农村商业银行股份有限公司，住所地湖南省郴州市。法定代表人廖阳彪，系该公司董事长。委托代理人王蔚，男，1988年7月16日出生，汉族，湖南省苏仙区人，系郴州农村商业银行股份有限公司客户经理。住湖南省郴州市。委托代理人陈志鸿，男，1968年6月10日出生，汉族，湖南省苏仙区人，系郴州农村商业银行股份有限公司南岭支行行长。住湖南省郴州市。被告杨小英，女，1963年1月19日出生，汉族，广东省人，住湖南省郴州市北湖区燕泉路53号郴州市四建公司2栋1单元3楼，现在湖南省长沙市女子监狱。被告罗会金，男，1963年11月19日出生，汉族，湖南省郴州市人，住湖南省郴州市。原告郴州农村商业银行股份有限公司(以下简称郴州农商行)与被告杨小英、被告罗会金金融借款合同纠纷一案，本院于2017年3月3日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告郴州农商行的委托代理人王蔚，被告杨小英、被告罗会金到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告郴州农商行向本院提出诉讼请求：1、判令被告杨小英偿还贷款本息127087.33元（其中贷款本金100000元，从2014年9月21日起计算至2017年2月1日，利息27087.33元。从2017年2月1日起至实际清偿之日止的利息、罚息按《个人贷款合同》的约定计算）；2、被告罗会金对上诉债务承担连带清偿责任；3、原告对被告杨小英所有的抵押房产享有抵押权，原告有权在约定的担保范围内对该抵押房产以折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿；4、本案相关诉讼费用由被告承担。原告郴州农商行为支持其诉请，向本院提交如下证据：1、营业执照、法定代表人证明书及身份证、开业的批复，拟证明原告的主体适格，债权债务承接。2、被告身份证，拟证明两被告的主体适格。3、《借款申请书》，拟证明被告杨小英向原告申请借款的事实。4、借款借据，拟证明被告杨小英借款的事实、债权凭证、借款发放的事实。5、《个人贷款合同》，拟证明原告与被告杨小英双方约定借款合同权利、义务、违约责任。6、《抵押合同》，拟证明原告与被告杨小英约定抵押担保合同权利、义务、违约责任。7、《抵押担保承诺书》，拟证明被告杨小英承诺债务以房产作抵押担保的事实。8、《房产证》、《他项权证》、《抵押物清单》，拟证明被告杨小英以其所有的房产作抵押担保。办理了抵押登记手续，抵押权合法有效。9、计息清单，拟证明被告杨小英欠息的情况。被告杨小英辩称：款是我贷的，罗会金只是帮我担保，共贷款100000元。被告杨小英未向本院提交证据。被告罗会金辩称：一、被告与杨小英于2014年5月23日签订了100000元个人贷款合同，杨小英提供了房屋抵押，并于2014年支付了从贷款日至当年9月21日的贷款利息。二、按照被告提供的《个人贷款合同》以及杨小英提供的房屋抵押所设立的担保物权事实，该抵押房产只有杨小英的名字，属于杨小英的个人财产，由此可知，杨小英是本案中的主债务人，而被告仅是从债务人。三、关于承担诉讼费问题，这里有两个事实需要澄清，一是本金问题，由于贷款合同约定为三年，即2014年5月23日至2017年5月22日，偿还期还没有到期，不存在违约的问题，所以本案只是部分违约，即利息问题，本答辩状第一条已经提出，由于被答辩人存在过错，所以理应承担利息中有过错部分的诉讼费。四、变卖抵押房产不得损害杨小英的利益，恐由此波及到答辩人的利益。为了确保抵押房产的变卖价格符合市场价位，请求人民法院对抵押房产实际市场价格予以评估，或者允许杨小英的女儿（也是答辩人的女儿）参与变卖受偿，以免答辩人遭受不必要的损失，维护答辩人的合法权益。五、关于被答辩人起诉状中的诉讼请求第2条，答辩人确实看不懂：“被告罗金会对上诉债务承担连带偿清责任”。起诉书的诉讼请求与诉讼内容互相矛盾。只想说明一点：既然被答辩人的诉讼请求只需求答辩人对“上诉债务承担连带清偿责任”，那么答辩人只需等待上诉案件发生后才出庭应诉。根据《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》司法解释相关精神规定，当事人承认的事实免于证明，所以，答辩人不是本案一审当事人。被告罗会金为支持其抗辩理由，向本院提交如下证据：一、离婚证，拟证明2014年6月20日已于被告杨小英离婚。根据原、被告举证、质证，结合庭审中原、被告的陈述，本院确认如下案件事实：2014年5月14日，被告杨小英与被告罗会金共同向原告郴州农商行申请借款100000元，2014年5月23日，被告杨小英与原告郴州农商行签订《个人贷款合同》，该合同约定:“……本合同项下借款用途为：创业（经营大理石），未经贷款人书面同意，借款人不得将借款挪作他用，贷款人有权督款项的使用。……2.1本合同项下借款币种为人民币，金额为100000.00元（大写：壹拾万元整）。2.2本合同项下的借款期限为24个月，自实际提款日起算……实际提款日以借据为准。……3.1贷款利率按中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率可适当浮动，约定合同利率（月利率）为8.2%（其中：基准利率5.125%，利率浮动比60.0%）。……3.3本合同项下借款自实际提款日起按日计息，按季结息，借款到期，利随本清，其中日利率=实际提款日国家公布的基准月利率×（100+60）%/30。3.4本合同项下逾期罚息利率在原借款利率基础上加收50％确定，挪用借款罚息利率在原借款利率基础上加收100％确定。……计划还款时间：2016年5月23日，计划还款金额100000.00元……6.1本合同项下借款为抵押（信用/担保）贷款。……（2）在贷款人所在地法院通过诉讼方式解决。……8.1本合同一式三份，借款人、贷款人、市房产局各执一份，具有同等法律效力。……贷款人（盖章）：郴州市苏仙区农村信用合作联社郴北分社印章，负责人/授权代理人：陈志鸿，借款人（签字）：杨小英，合同签订日：2014年5月23日”同日，被告杨小英与原告郴州农商行签订《抵押合同》。该合同约定：“为了确保（全称）杨小英（下称债务人）与抵押人签订的编号为（1890020170）借字[2014]第00000121号的《借款合同》（下称主合同）的切实履行，抵押人已收到并阅知所担保的主合同，愿意为债务人依主合同和抵押权人所形成的债务提供抵押担保。……被担保的主债权种类为个人消费贷款，本金数额（币种及大写金额）为人民币壹拾万元整。……本抵押合同担保的范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、罚息、复利、手续费、违约金、损害赔偿金以及实现债权的一切费用（包括但不限于诉讼费、执行费、保全费、鉴定费、保管费、评估费、拍卖费、运输费、税金、律师代理费、差旅费、过户费、抵押物处置费等）。第三条、抵押物：一、抵押人同意以下列财产房产（详见编号1890020170-2014-00000114的抵押清单）作为抵押物，上述抵押清单为本合同组成部分。二、上述抵押物暂作价人民币（金额大写）壹拾柒万元整，其最终价值以抵押权实现时实际处理抵押物的净收入为准。……法律规定需要办理抵押登记的，抵押人应在本合同签订后5日内到有关登记机关申办抵押登记手续，并将抵押物的他项权利证书、抵押登记文件的正本原件及其他权利证书交抵押权人保管。……二、主合同项下债务履行期限届满，抵押权人未受清偿的，抵押权人有权依法以抵押物折价或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。……抵押权人：郴州市苏新区农村信用合作联社郴北分社印章；抵押人：杨小英，签约日期：2014年5月23日……”2014年5月23日，被告杨小英与原告郴州农商行所抵押物（房屋所有权证号私字029184）经房产部门进行了抵押登记手续，证号为郴房他证北湖区字第XXXXXXX**号。到2017年2月1日止，被告杨小英仅偿还原告郴州农商行2017年9月21日前利息，尚欠原告郴州农商行借款本金100000元，利息27087.33元。另查明，被告杨小英与被告罗会金曾系夫妻关系于2014年6月20日办理离婚登记手续，该笔债务发生夫妻关系存续期间。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。本案中，原告郴州农商行与被告杨小英签订的《个人贷款合同》及《抵押合同》均是在双方当事人自愿的基础上签订的，且未违反法律强制性规定，是合法有效的，双方当事人理应全面履行合同的约定。原告郴州农商行在与被告杨小英签订《个人贷款合同》及《抵押合同》后，即将100000元贷款按被告杨小英要求于2014年5月23日转账至被告杨小英的账户，原告郴州农商行已实际履行借款合同，被告杨小英亦在房产登记部门办理了房产抵押登记手续。被告杨小英在合同约定期限内未完全履行还款义务，至2014年9月以后就再未还款。逾期后仅偿还原告郴州农商行部分利息，尚欠本金100000元及利息27087.33元（从2014年9月21日起计算至2017年2月1日止，之后利息另计）未偿还即构成违约。原告郴州农商行要求被告杨小英偿还原告郴州农商行借款本金100000元及利息27087.33元的诉讼请求合理合法，本院予以支持。另被告杨小英以其房产（房屋所有权证号私字029184）作为抵押，并到房产登记部门办理了抵押登记手续，原告郴州农商行对上述财产的处置享有优先受偿权。再被告杨小英与被告罗金会曾系夫妻关系，该笔债务发生在双方夫妻关系存续期间，虽然两人于2014年6月20日办理离婚登记手续，被告罗会金应在本案中对杨小英的前述债务承担连带责任。综上，依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第八十七条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》解释（二）第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告杨小英尚欠原告郴州农村商业行股份有限公司借款本金100000元以及利息27087.33元（利息计算至2017年2月1日止，之后利息按合同约定计付至借款本金实际清偿之日止），合计127087.33元，此款限被告杨小英在本判决生效之日起十日内偿还给原告郴州农村商业银行股份有限公司。被告罗会金对上述被告杨小英应承担的债务承担连带清偿责任。二、原告郴州农村商业银行股份有限公司对被告杨小英所签订的抵押房产（证号为郴房他证北湖区字第XXXXXXX**号）在折价或者以拍卖、变卖该抵押物的价款享有优先受偿权。如果被告杨小英、被告罗会金未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费2842元，由被告杨小英、被告罗会金共同承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省郴州市中级人民法院。审 判 长  陈建国人民陪审员  杨小宁人民陪审员  周汉池二〇一七年六月二十一日书 记 员  何 玮附相关法律条文：《中华人民共和国民法通则》第八十四条债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系，享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。第八十七条债权人或者债务人一方人数为二人以上的，依照法律的规定或者当事人的约定，享有连带权利的每个债权人，都有权要求债务人履行义务；负有连带义务的每个债务人，都负有清偿全部债务的义务，履行了义务的人，有权要求其他负有连带义务的人偿付他应当承担的份额。第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《最高人民法院关于适用解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。