江苏省苏州市相城区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）苏0507民初2745号
原告：中国农业银行股份有限公司苏州吴中支行，住所地苏州市吴中区东吴北路138号。
负责人：樊震宙，行长。
委托诉讼代理人：陆敏彪，江苏五洲信友律师事务所律师。
委托诉讼代理人：徐涵彧，江苏五洲信友律师事务所实习律师。
被告:李红飞，男，1989年11月20日出生，汉族，住河南省安阳县。
被告：袁景景，女，1988年7月6日出生，汉族，住河南省安阳县。
被告：苏州科鑫非融资性担保有限公司，住所地张家港市杨舍镇白鹿路1号（友通商业广场）102室。
法定代表人：张振男，总经理。
原告中国农业银行股份有限公司苏州吴中支行（以下简称农业银行吴中支行）与被告李红飞、袁景景、苏州科鑫非融资性担保有限公司信用卡纠纷一案，本院于2016年6月7日立案受理后，依法由审判员余琼琼适用简易程序进行审理。后因案情需要，本案转为普通程序，依法组成由审判员余琼琼担任审判长并主审、代理审判员唐灿、人民陪审员邱玉芳参加评议的合议庭，于2016年10月12日公开开庭进行了审理。原告农业银行吴中支行委托诉讼代理人陆敏彪、徐涵彧到庭参加诉讼。被告李红飞、袁景景、苏州科鑫非融资性担保有限公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席进行审理。本案现已审理终结。
原告农业银行吴中支行诉称，被告李红飞向原告申请办理信用卡一张，开户日期为2014年9月29日。截止至2016年3月21日，被告李红飞累计结欠128893.11元，其中逾期本金126240.02元、逾期利息960.29元、滞纳金1017.90元、手续费674.90元。另原被告双方约定按照章程和领用合约的内容执行，其中对逾期归还的利息、滞纳金等作了明确约定。被告苏州科鑫非融资性担保有限公司（原名称为苏州科鑫担保有限公司）与原告签订了《保证担保合同》，约定被告苏州科鑫非融资性担保有限公司对被告李红飞向原告的贷记卡透支借款承担连带保证责任。被告袁景景出具家庭财产连带担保责任承诺书一份，承诺对被告李红飞的还款承担无限连带清偿责任。后被告李红飞、袁景景与原告签订了《担保借款合同》，约定将牌号为苏Ｅ×××××的傲虎小型越野车抵押给原告，并办理了抵押登记。后原告多次向被告催讨欠款均未果。现原告请求法院依法判令：1、被告李红飞立即归还原告信用卡透支逾期本金126240.02元，逾期利息960.29元，滞纳金1017.90元，手续费674.90元，合计128893.11元，并承担自2016年3月22日起至实际清偿日止按《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》约定计取的利息、复利、滞纳金、超期费及其他相关费用；2、被告袁景景、苏州科鑫非融资性担保有限公司对被告李红飞所结欠的本金、利息、滞纳金等费用承担连带清偿责任；3、如被告李红飞无法全额清偿上述款项的，则原告享有被告李红飞提供的抵押物苏Ｅ×××××的汽车拍卖、变卖等处置的价款优先受偿的权利；4、被告承担本案的诉讼费用。
在庭审中，原告将第一项诉讼请求明确为：被告李红飞立即归还原告信用卡透支逾期本金125036.16元、逾期利息7144.52元、滞纳金2057.88元、手续费2581.97元，合计136820.53元（截止至2016年10月9日），并承担自2016年10月10日起至实际清偿之日止以结欠本金为基数按照每日万分之五计算利息及复利。
被告李红飞、袁景景、苏州科鑫非融资性担保有限公司均未到庭应诉答辩。
经审理查明，2014年8月9日，被告李红飞因购车需要，向原告农业银行吴中支行申领金穗贷记卡一张，申请分期额度为人民币19.9万元，分期手续费为22885元，费率为11.5%，分期手续费的支付方式为分期支付，分期期数为36期，卡号为10×××93。同时，原告（为乙方）向被告（为甲方）出具《金穗贷记卡领用合约》和《金穗信用卡章程》各一份，该合约和章程对信用卡的消费、利息等计算的标准分别作了约定，利息和费用约定：“持卡人应在银行要求的到期还款日之前还款，银行记账日至到期还款日为免息还款期，最长为56天，持卡人在免息还款期内偿还全部贷款的，无须支付非现金交易贷款的利息。持卡人以最低还款额方式（还款额满足银行要求的最低还款额但未偿还全部贷款）还款，不享受免息还款期便利，持卡人超过发卡银行批准的信用额度用卡时，也不享受免息还款期便利，均应支付未偿还部分自银行记账日起至还款日止的贷款利息，持卡人预借现金，不享受免息还款期便利，应当支付自银行记账日起至还款日止的贷款利息。上述所有贷款利息发卡银行均按月计收复利，日利率为万分之五，发卡银行对信用卡账户的超额还款不计付利息；持卡人未能在到期还款日之前偿还发卡银行要求的最低还款额，超额使用发卡银行批准的信用额度的，除支付货款利息外，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金，滞纳金为最低还款额未偿还部分的5%”。
后被告李红飞作为持卡人（借款人）、抵押人与原告农业银行吴中支行作为贷款人签订了《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》一份，约定：分期资金的用途为在分期商户苏州明安汽车销售服务有限公司处购买傲虎205，价格为298800元；分期资金金额为上述款项的66.6%，为199000元；手续费费率为11.5%，分期手续费的计算公式为分期手续费=分期资金金额×分期手续费费率，手续费的金额为22885元，偿还手续费的方式为分期偿还；分期期数为36期；每期应还分期资金及分期应付手续费计入贷记卡当期账单的最低还款额，持卡人在贷记卡当期账单到期还款日前全额归还账单列明的应还款额的，当期应还分期资金可享受免息待遇，否则银行有权按照章程、领用合约对当期分期资金收取利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用；担保方式为提供抵押和苏州科鑫担保有限公司进行保证担保；本合同项下借款同时存在物的担保（含持卡人或第三人提供的）和保证担保的，银行可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任；本合同项下借款同时存在两个以上物的担保人的（含持卡人提供的物的担保），银行有权就其中任一或者各个担保物行使担保物权，银行已经选择某一担保方式、担保人、担保物来实现债权，也可以同时主张通过其他担保方式、担保人、担保物来实现全部或部分债权；本合同履行过程中发生争议的，由借款人所在地人民法院管辖。该合同由原告农业银行吴中支行、被告李红飞分别签字盖章予以确认。2014年9月29日，被告李红飞以其所购的苏Ｅ×××××傲虎牌小型越野客车办理了抵押权登记，抵押权人为农业银行吴中支行。
2014年8月9日，被告李红飞向原告农业银行吴中支行出具《文书送达地址确认书》，载明：送达地址为苏州市相城区元和广登路226号，如双方因合同等发生争议诉讼至法院，确认上述地址为人民法院司法文书的送达地址，因提供的上述送达地址不准确、送达地址变更未及时告知，我方或指定的代收人拒绝签收，导致文书未被我方实际接收的，文书退回之日视为送达之日。上述送达地址确认书由被告李红飞签字予以确认。
被告袁景景作为被告李红飞的配偶，向原告农业银行吴中分行出具《家庭财产连带担保责任承诺书》一份，承诺为李红飞向贵行申请金穗贷记卡汽车分期付款业务199000元人民币一事，其作为共同生活的家庭成员，愿以家庭财产（包括个人所有、夫妻共有、家庭共有财产）对该笔贷款承担无限连带清偿责任。
2014年8月12日，被告苏州科鑫担保有限公司与原告农业银行相城支行签订了《金穗贷记卡专项商户分期业务保证担保合同》一份，约定所担保的主债权种类为贷记卡分期资金，本金数额为199000元；保证担保的范围为主合同项下分期资金、利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金以及诉讼费、律师费、保管费等和担保权的一切费用；本合同保证方式为连带责任保证；主合同项下有多个保证人的，各保证人共同对持卡人承担连带责任；主合同项下分期业务借款同时存在物的担保（含持卡人或第三人提供的）和保证担保的，银行可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任；本合同项下借款同时存在两个以上物的担保人的（含持卡人提供的物的担保），银行有权就其中任一或者各个担保物行使担保物权，银行已经选择某一担保方式、担保人、担保物来实现债权，也可以同时主张通过其他担保方式、担保人、担保物来实现全部或部分债权。该合同由原告农业银行吴中支行、被告苏州科鑫担保有限公司分别签字盖章予以确认。
上述合同签订后，原告农业银行吴中支行于2014年9月29日向被告李红飞放款199000元。后被告李红飞按约开始归还分期贷款本金及分期手续费。自2015年6月起，被告李红飞开始拖欠归还分期贷款本金及分期手续费。截止至2016年10月9日，被告李红飞累计拖欠原告贷款本金125036.16元、利息7144.52元、手续费2581.97元及相应的滞纳金。上述欠款，原告多次催讨未果，遂诉至本院。
另查明，被告苏州科鑫担保有限公司于2016年3月1日将公司名称变更为苏州科鑫非融资性担保有限公司。
以上事实，由原告提供的金穗贷记卡取车分期业务申请表及分期业务细则一份、中国农业银行金穗乐分卡申请表一份、中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）一份、中国农业银行金穗贷记卡章程一份、金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同一份、家庭财产连带担保责任承诺书一份、中国农业银行股份有限公司金穗贷记卡专项商户分期业务保证担保合同一份、机动车登记信息及抵押证书一份、账户信息明细一份、交易流水一份及庭审笔录予以证实。
本院认为，原告与被告李红飞之间的信用卡合约、与被告袁景景、苏州科鑫非融资性担保有限公司之间的担保合同，均依法成立且合法有效，各方当事人均应按合同约定履行各自的义务。被告李红飞在办理信用卡汽车专向分期付款后，未按约定还款，系属违约，理应按照合同约定承担违约责任。现原告要求被告李红飞归还贷款本金125036.16元、利息7144.52元（截止至2016年10月9日）、手续费2581.97元及承担以本金125036.16元为基数自2016年10月10日起至被告实际清偿之日止按照每日万分之五计算计息及复利的诉讼请求，有事实依据和法律根据，本院予以支持。关于原告要求被告李红飞支付滞纳金2057.88元的诉讼请求。本院经审查后认为，依据原、被告双方签订的合同约定，滞纳金的计算方式为最低还款额未偿还部分的百分之五，但并没有约定原告可按月计收滞纳金，因此原告只能向被告计收一次滞纳金，而不能每月重复计收。故依据原告提供的交易明细，被告李红飞结欠滞纳金的金额仅为349.80元。被告李红飞自愿以其所有的车辆苏Ｅ×××××为上述债务提供抵押担保，则原告要求其有权就抵押车辆折价或拍卖、变卖的价款优先受偿的诉讼请求，符合法律规定和合同约定，本院亦予以支持。被告袁景景、苏州科鑫非融资性担保有限公司自愿作为被告李红飞向原告借款的连带责任保证人，且在担保合同中明确约定原告有权选择物的担保和人的保证的实现顺序，故被告袁景景、苏州科鑫非融资性担保有限公司理应对被告李红飞的上述债务承担连带清偿责任。被告李红飞、袁景景、苏州科鑫非融资性担保有限公司经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，系自行放弃应诉抗辩的权利，所产生的法律后果由其自负。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第四十六条、《中华人民共和国物权法》第一百六十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告李红飞应偿还原告中国农业银行股份有限公司苏州吴中支行信用卡消费本金125036.16元、利息7144.52元（截止至2016年10月9日）、滞纳金349.80元、手续费2581.97元，上述款项合计人民币135112.45元，于本判决生效之日起十日内履行。被告李红飞同时应承担以欠款本金125036.16元为基数自2016年10月10日起至被告实际清偿之日止按照日利率万分之五计算的利息及复利。
二、被告李红飞不履行上述付款义务时，原告中国农业银行股份有限公司苏州吴中支行对上述债权有以被告李红飞所设定的抵押物车辆苏Ｅ×××××，享有折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿的权利。
三、被告袁景景、苏州科鑫非融资性担保有限公司对被告李红飞的上述债务承担连带清偿责任。被告袁景景、苏州科鑫非融资性担保有限公司承担保证责任后，有权向被告李红飞追偿。
如果被告未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费2878元，公告费600元，合计诉讼费人民币3478元，由被告李红飞、袁景景、苏州科鑫非融资性担保有限公司共同负担（该款原告已预交，本院不再退还，由被告在履行本判决时一并交付给原告）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时应向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费（上诉案件受理费的数额由本院在收到上诉状之日起3日内，在区分财产类和非财产类案件并结合当事人上诉请求数额计算出应预交的上诉费用，并向上诉人催交）。苏州市中级人民法院开户行：农业银行苏州苏福路支行，户名：苏州市中级人民法院，账号：10×××76。
审 判 长 余琼琼
代理审判员 唐 灿
人民陪审员 邱玉芳
二〇一六年十一月十七日
书 记 员 周 慧
附录法律条文：
1.《中华人民共和国合同法》第一百零七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
2.《中华人民共和国合同法》第二百零五条：借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
3.《中华人民共和国合同法》第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
4.《中华人民共和国合同法》第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
5.《中华人民共和国担保法》第十八条：当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
6.《中华人民共和国担保法》第二十一条：保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
7.《中华人民共和国担保法》第三十一条：保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
8.《中华人民共和国担保法》第三十三条：本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
9.《中华人民共和国担保法》第四十六条：抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。
10.《中华人民共和国物权法》第一百六十七条：被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。