重庆市北碚区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）渝0109民初2459号
原告中国工商银行股份有限公司重庆北碚支行，住所地重庆市北碚区康宁路60号，组织机构代码90322884-X。
负责人文革兵，职务行长。
委托代理人王洋，重庆兼善律师事务所律师。
委托代理人王成伟，重庆兼善律师事务所律师。
被告陈汝均，男，汉族，1964年1月7日出生，住重庆市北碚区。
原告中国工商银行股份有限公司重庆北碚支行（以下简称工行北碚支行）诉被告陈汝均金融借款合同纠纷一案，本院于2016年3月22日立案受理后，依法由审判员张宗信担任审判长，与代理审判员王睿和人民陪审员代庆珍组成合议庭于2016年8月8日公开开庭进行了审理。原告工行北碚支行的委托代理人王洋到庭参加了诉讼，被告陈汝均经本院公告送达起诉状副本、开庭传票等法律文书无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案依法缺席审理。本案审理过程中，因本案所涉的抵押房屋的房产证正在办理过程中，工行北碚支行申请了延期举证，该期限依法不计入审限。本案现已审理终结。
原告工行北碚支行诉称，2008年6月18日，原、被告签订《个人借款/担保合同》，双方约定原告向被告发放个人房屋抵押贷款274000元，贷款用于购买商品房，贷款期限为240个月，等额本息还款，贷款年利率为6.6555%，如遇人民银行贷款利率调整则按合同相关条款处理。合同还约定借款人未按合同约定日期还款，贷款人有权按约定计收罚息。2008年6月18日，原告向被告放款274000元。被告未按约定按月足额向原告还款，截止2016年1月7日已经连续15期违约。故原告提起诉讼，要求判令：1、被告立即偿还借款本金213321元，及截止到2016年1月7日利息12317元及罚息，罚息以本金和逾期利息12318元之和为基数，从2016年1月7日起按照年利率4.9%基础上上浮50%计算，利随本清；2、判令被告不能即时偿还债务时依法处置抵押物重庆市北碚区XXX村XXX号XX-
X-X-X号房屋，卖房款优先偿还原告的债权。
被告陈汝均未作答辩。
经审理查明，2008年6月12日，借款人（抵押人）陈汝均与贷款人工行北碚支行签订《个人购房借款/担保合同》，约定：1、由工行北碚支行向陈汝均发放个人购置住房贷款274000元，用于购买位于重庆市北碚区XXX村XXX号XX-
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X号房屋，建筑面积112.63平方米的房屋；2、借款期限为20年，实际放款日与到期日以借款凭证为准；3、贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率下浮15%，借款时的年利率为6.6555%，并按以下公式换算：月利率=年利率/12，日利率=年利率/360；遇基准利率调整的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及上述利率浮动比例确定并执行新的利率；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按约定的贷款利率基础上加收50%确定，贷款利率调整后罚息利率亦相应变动；逾期还款的罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%；4、借款人授权贷款人将贷款一次性划入户名重庆市大豪房地产开发有限公司，开户行工行北碚支行的账户；5、还款方式为按月等额本息还款；借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息即构成违约，贷款人有权宣布未偿还的借款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；6、陈汝均自愿以其位于重庆市北碚区XXX村XXX号XX-
X-X-X号房屋向贷款人提供抵押担保，担保范围包括贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有应付的其他费用。
2008年6月12日，乙方（抵押人）陈汝均与甲方（抵押权人）工行北碚支行就上述贷款事宜签订了《重庆市预购商品房抵押贷款合同》并办理了商品房抵押预告登记。
2008年6月18日，工行北碚支行按约发放了贷款274000元至指定账户，陈汝均还款至2014年12月30日，此后未再继续向工行北碚支行还款。截至2016年1月7日，陈汝均已连续15期未按时足额偿还贷款本息，结欠工行北碚支行借款本金213321元，利息12317.09元。
又查明，在本案审理过程中，工行北碚支行提交了其与陈汝均办理了商品房抵押预告登记的房屋不动产权证，该房于2016年10月10日取得了不动产权证，产权证号为渝（2016）北碚区不动产权第00076XXXX号。当日，工行北碚支行与陈汝均就该房办理的商品房抵押预告登记变更为商品房抵押登记。
上述事实，有《个人购房借款/担保合同》、《重庆市预购商品房抵押贷款合同》、放款凭证、账户历史明细、不动产权证等书证以及当事人在庭审中的陈述记录等载卷为据，足以认定。
本院认为，《中华人民共和国民法通则》第九十条规定，合法的借贷关系受法律保护。陈汝均因购房向工行北碚支行借款274000元，并以其名下的位于重庆市北碚区XXX村XXX号XX-
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X号房屋一套设定抵押作为该借款的担保，陈汝均与工行北碚支行签订了《个人借款/担保合同》和《重庆市预购房地产抵押合同》，并最终办理了抵押登记，上述合同均系当事人的真实意思表示，依法成立，合法有效。工行北碚支行按约履行了发放贷款的义务，但陈汝均未按约履行还款义务。截止2016年1月6日，陈汝均已连续15期未按时足额偿还贷款本息，结欠工行北碚支行借款本金213321元，利息12317.09元。《个人购房借款/担保合同》约定，借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，构成借款人违约，贷款人有权宣布本合同项下未偿还的借款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按约定的贷款利率基础上加收50%确定，故陈汝均应按合同约定偿还原告借款本金、利息、罚息和复利。因此，对工行北碚支行要求陈汝均立即偿还借款本金213321元及截至2016年1月7日的利息12317.09元，符合法律规定和双方约定，本院予以支持。至于工行北碚支行要求的罚息，本院评述如下：第一，工行北碚支行要求从2016年1月7日起计算罚息，因2016年1月7日的利息工行北碚支行已经主张，不宜重复主张，故本院将该起算日期调整为从2016年1月8日起计算；第二，工行北碚支行要求罚息以本金和逾期利息12318元之和为基数，按照年利率4.9%基础上上浮50%计算至利随本清的诉讼请求，本院认为按照本案所涉借款合同约定，罚息应以未还本金为基数，复利应以应还未还利息为基数，均按中国人民银行公布的同期同档次贷款利率下浮15%后上浮50%计算，现工行北碚支行诉讼请求中只要求罚息，未要求复利，故本院依法只对罚息进行审理和裁判。同时，因合同约定的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率系浮动利率，有调整的可能性，而本案工行北碚支行要求的罚息利率是固定利率，基于合同约定和原告的诉请，本院依法调整该罚息的计算为以未还本金213321元为基数，按中国人民银行公布的同期同档次贷款利率下浮15%后上浮50%或者按照年利率4.9%上浮50%，两者就低计算，利随本清。
《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款规定，为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。陈汝均将其位于位于重庆市北碚区XXX村XXX号XX-
X-X-X号房屋一套抵押给工行北碚支行，现陈汝均不履行到期债务，故工行北碚支行可就上述房屋享有优先受偿权。
据此，依照《中华人民共和国民法通则》第九十条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告陈汝均在本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司重庆北碚支行归还借款本金213321元。
二、被告陈汝均在本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司重庆北碚支行支付借款截至2016年1月7日的利息12317.09元并从2016年1月8日计付罚息，该罚息以213321元为基数，按中国人民银行公布的同期同档次贷款利率下浮15%后上浮50%或者按照年利率4.9%上浮50%，两者就低计算，利随本清。
三、原告中国工商银行股份有限公司重庆北碚支行对被告陈汝均所有的位于重庆市北碚区XXX村XXX号XX-X-X-
X号的房屋[渝（2016）北碚区不动产权第00076XXXX号]享有优先受偿权。
四、驳回原告中国工商银行股份有限公司重庆北碚支行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费4684元，公告费1060元，合计5744元，由被告陈汝均负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。上诉期满后七日内仍未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。
审 判 长 张宗信
代理审判员 王 睿
人民陪审员 代庆珍
二〇一六年十二月二十六日
书 记 员 刘小琦