广西壮族自治区桂林市临桂区人民法院民 事 判 决 书（2016）桂0312民初946号原告：广西临桂XX银行股份有限公司。法定代表人：陈XX，董事长。委托代理人：张XX，该银行城区支行行长。委托代理人：陈XX，该银行信贷员。被告：邱XX，被告：黄XX。原告广西临桂XX银行股份有限公司与被告邱XX、黄XX金融借款合同纠纷一案，本院于2016年6月6日立案后，依法由审判员骆小庆担任审判长、人民陪审员李必坚、秦玉琼组成的合议庭，于2016年10月9日公开开庭进行了审理。原告广西临桂XX银行股份有限公司的委托代理人张XX到庭参加诉讼，被告邱XX、黄XX经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告广西临桂XX银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、请求法院依法判令被告邱XX、黄XX归还所欠原告贷款本金30万元整及利息、罚息、复利7351.56元。（上述利息、罚息、复利算至2016年4月25日止，2016年4月26日至贷款结清之日的利息、罚息、复利按合同约定另计）；2、请求法院依法确认被告邱XX用作借款抵押的房地产（房屋坐落于临桂县××镇世纪大道（世纪××）桂林XX37幢1单元7层2号，房产证号：临房权证临桂镇字第××号；土地证号：临国用（2013）第12**号）原告享有优先受偿权；3、本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2013年4月12日被告邱XX因进货，需资金向原告下属城区支行申请借款30万元整，并以邱XX位于临桂县××镇世纪大道（世纪××）桂林XX37幢1单元7层2号的房地产作抵押。原告与被告邱XX于2013年4月22日签订了《最高额个人借款合同》(合同编号：368303130836381)，合同约定：借款金额30万元整，借款期限自2013年4月22日至2016年4月20日止，贷款利率执行在借款发放日对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上上浮30%。逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息。合同第10.4项：对应付未付利息，原告依据中国人民银行规定计收复利……逾期借款的应付未付利息，按逾期贷款利率计算复利。借款的担保方式为抵押担保。同日又签订了《最高额抵押担保合同》（合同编号：368303130836381-1），合同约定：被告邱XX以临桂县××镇世纪大道（世纪××）桂林XX37幢1单元7层2号的房地产作抵押担保。抵押担保范围包括债务本金、利息、罚息、复利……等原告实现债权和担保权的费用。原告与被告到临桂县房地产管理所办理了抵押登记手续，原告对被告邱XX用作借款抵押的房地产有优先受偿权。被告于2013年4月27日第一次提款30万元，已在贷款期限归还；被告于2014年4月24日第二次提款30万元，已在贷款期限归还；被告于2015年4月30日第三次提款30万元，贷款到期日2016年4月20日，（该次用款被告未按时归还贷款本息）贷款发放当日基准利率5.35%，执行人民银行同期同档贷款基准利率上浮30%，执行利率6.955%。该次贷款，逾期贷款利率执行的是借款执行利率基础上上浮50%，逾期借款的应付未付利息，按逾期贷款利率计算复利。原告按被告指定账户放款贷款30万元，履行了义务，被告未按合同约定履行还款义务。被告邱XX与黄XX系夫妻关系，该笔贷款系夫妻关系存续期间共同债务，被告黄XX知悉借款存在以及借款用途，被告黄XX应对该笔贷款承担共同清偿责任。贷款到期后，被告未按合同约定履行还款义务，经原告多次催收，被告仍未履行还款义务，截止2016年4月25日尚欠原告贷款本金30万元整及利息、罚息、复利。原告为支持其主张的事实，在举证期限内向本院提供下列证据材料：证据一、借款申请报告、借款申请书（表格式），证明被告邱XX因进货，于2013年4月12日向原告申请借款30万元；证据二、借款抵（质）押承诺书、房地产抵押物清单、房屋所有权证、土地使用权证、他项权证。证明1、用以抵押的房产位于临桂县××镇世纪大道（世纪××）桂林XX37幢1单元7层2号；2、其所有权人和土地使用权人为被告邱XX；3、被告邱XX承诺以该房地产为向原告借款作抵押担保；4、依法在临桂县房产管理局办理了抵押登记手续，原告享有抵押物优先受偿权；证据三、最高额个人借款合同》(借据编号：368311131253024、合同编号：368303130836381))，证明合同约定：借款金额30万元整，借款期限自2013年4月22日至2016年4月20日止，贷款利率执行在借款发放日对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上上浮30%（借款发放日对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为6.955%），合同期内如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，该笔借款采取立即生效方式调整利率。逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息。合同第10.4项：对应付未付利息，原告依据中国人民银行规定计收复利……逾期借款的应付未付利息，按逾期贷款利率计算复利。借款的担保方式为抵押担保；证据四、《最高额抵押担保合同》借据编号：368311131253024、合同编号：368303130836381-1），证明合同约定：被告邱XX以临桂县××镇世纪大道（世纪××）桂林XX37幢1单元7层2号的房地产作抵押担保。抵押担保范围包括债务本金、利息、罚息、复利……等原告实现债权和担保权的费用；证据五、广西临桂XX银行借款借据、活期存款历史明细，证明原告依约向被告于2013年4月27日第一次提款30万元，已在贷款期限归还；被告于2014年4月24日第二次提款30万元，已在贷款期限归还；被告于2015年4月30日第三次提款30万元，贷款到期日2016年4月20日，（该次用款被告未按时归还贷款本息）贷款发放当日基准利率5.35%，执行人民银行同期同档贷款基准利率上浮30%，执行利率6.955%。该次贷款，逾期贷款利率执行的是借款执行利率基础上上浮50%，逾期借款的应付未付利息，按逾期贷款利率计算复利。原告按被告指定账户放款贷款30万元，履行了义务，被告未按合同约定履行还款义务；证据六、居民身份证、结婚证、承诺书，证明被告邱XX、黄XX夫妻的身份证明,被告知悉该笔贷款存在以及用途，该笔借款系夫妻共同债务并应对贷款承担共同清偿责任；证据七、贷款还款明细登记薄、贷款（垫款）还款、催收、快递材料，证明被告未按合同约定归还按季度结息，未按合同约定履行还款义务，截止2016年4月25日尚欠原告贷款本金30万元整及利息、罚息、复利7351.56元。证据八、营业执照、改制批复，证明原告诉讼主体合法。被告邱XX、黄XX未作书面答辩，也未出庭参加诉讼。根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩和对对方当事人提交的证据进行质证的权利，被告邱XX、黄XX经本院合法传唤，无正当理由，拒不到庭参加诉讼，视为放弃质证的权利。原告广西临桂XX银行股份有限公司提交的证据，符合《中华人民共和国民事诉讼法》第六十三条、第六十四条的规定。经审理查明，2013年4月22日原告与被告邱XX签订了《最高额个人借款合同》(合同编号：368303130836381)，合同约定：借款金额30万元整，借款期限自2013年4月22日至2016年4月20日止，贷款利率执行在借款发放日对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上上浮30%。逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息。合同第10.4项：对应付未付利息，原告依据中国人民银行规定计收复利……逾期借款的应付未付利息，按逾期贷款利率计算复利。借款的担保方式为抵押担保。同日又签订了《最高额抵押担保合同》（合同编号：368303130836381-1），合同约定：被告邱XX以临桂县××镇世纪大道（世纪××）桂林XX37幢1单元7层2号的房地产作抵押担保。抵押担保范围包括债务本金、利息、罚息、复利……等原告实现债权和担保权的费用。2013年4月24日原告和被告邱XX到临桂县房地产管理所办理了房产抵押登记（他项权证号：临房他证临桂镇字第××号）。合同签订后，被告于2013年4月27日第一次提款30万元，已在贷款期限归还；于2014年4月24日第二次提款30万元，已在贷款期限归还；于2015年4月30日第三次提款30万元，这次贷款期日2016年4月20日到后，两被告不按合同约定归还借款本金，及给付利息，截止2016年4月25日尚欠原告贷款本金30万元整及利息、罚息、复利7351.56元。另查明，被告黄XX系被告邱XX的配偶，于2009年结婚。被告黄XX于2013年4月12日写了一份《承诺书》给原告，承诺该笔30万元借款属于家庭共同债务，用于家庭生产生活，愿意承担归还责任。原告的前身广西临桂农村合作银行，2014年6月27日经中国银监会广西监管局批准变更为广西临桂XX银行股份有限公司，批准文号为：中国银监会广西监管局桂银监复【2014】157号。原广西临桂农村合作银行（包括所辖的分支机构）的债权债务由变更后的广西临桂XX银行股份有限公司全部承继。本院认为：原告广西临桂XX银行股份有限公司下属城区支行与被告邱XX在自愿、协商一致的基础上签订了《最高额个人借款合同》(合同编号：368303130836381)和《最高额抵押担保合同》（合同编号：368303130836381-1），合同确定了原、被告的权利、义务，合同内容反映了双方当事人的真实意思，属有效合同，双方当事人应恪守履行合同条款。依照合同的约定，被告邱XX申请借款30万元，原告广西临桂XX银行股份有限公司于2015年4月30将贷款30万元汇至被告邱XX指定账户，履行了合同约定的义务。贷款发放后，被告邱XX、黄XX没有按约定及时足额归还原告的借款本金和利息，截止2016年4月25日止尚欠原告利息、罚息、复利7351.56元。经原告多次催收亦未果，两被告至今也未履行还款义务，已经构成根本性违约。被告黄XX作为邱XX的配偶，该笔借款在双方婚姻关系存续期间，其知悉该笔贷款的存在和用途，也写了一份《承诺书》给原告，承诺该笔30万元借款属于家庭共同债务，愿意承担归还责任。原告诉请被告邱XX、黄XX归还所欠原告贷款本金30万元及利息、罚息、复利7351.56元（上述利息、罚息、复利计算至2016年4月25日止，2016年4月26日至贷款结清之日的利息、罚息、复利按合同约定另计）的诉请，证据确凿，理由充分，本院予以支持；该笔贷款以被告邱XX名下所有的位于临桂县××镇世纪大道（世纪××）桂林XX37幢1单元7层2号，房产证号：临房权证临桂镇字第××号；土地证号：临国用（2013）第12**号）的房产为上述贷款作抵押，并办理了房产抵押登记（他项权证号：临房他证临桂镇字第××号），原告对被告邱XX用作借款抵押的房地产有优先受偿权。被告邱XX、黄XX未履行合同约定的还款义务，故原告广西临桂XX银行股份有限公司诉请法院依法确认被告邱XX用于抵押担保的房产享有优先受偿权的诉讼请求，理由充分，本院予以支持。根据《中华人民共和国合同法》第八条、一百零七条、一百九十六条、二百零五条、二百零六条、二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、四十六条、五十三条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告邱XX、黄XX归还所欠原告广西临桂XX银行股份有限公司贷款本金30万元整及利息、罚息、复利7351.56元（上述利息、罚息、复利计算至2016年4月25日止，2016年4月26日至贷款结清之日的利息、罚息、复利按合同约定另计）；原告广西临桂XX银行股份有限公司对被告邱XX名下所有的位于位于临桂县××镇世纪大道（世纪××）桂林XX37幢1单元7层2号，房产证号：临房权证临桂镇字第××号；土地证号：临国用（2013）第12**号）的房产享有优先受偿权。案件受理费5910元，公告费1100元，合计7010元，由被告邱XX、黄XX承担。上述债务，义务人应于本判决发生法律效力之日起十五日内履行完毕，逾期则应加倍支付迟延履行期间的债务利息，权利人可在本案生效判决规定的履行期限的最后一日起二年内，向本院申请执行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数和代表人的人数提出副本，同时预交上诉案件受理费5910元（收款单位：桂林市中级人民法院，帐号：20×××16，开户行：农行桂林高新支行），上诉于桂林市中级人民法院，上诉期满后七天内未预交上诉费的，按自动撤回上诉处理，本判决即发生法律效力。审 判 长  骆小庆人民陪审员  秦玉琼人民陪审员  李必坚二〇一六年十月十一日书 记 员  韦 祎ap