福建省厦门市思明区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）思民初字第6893号
原告招商银行股份有限公司厦门分行，住所地厦门市思明区湖滨东路309号宏泰工业园6号综合楼（宏泰中心）。组织机构代码73787246-0。
代表人姚润喜。
委托代理人赵媛、吴帆，福建东方格致律师事务所律师。
被告李家旭，男，汉族，1978年5月23日出生，住贵州省大方县。
被告郭英，女，汉族，1984年3月1日出生，住贵州省大方县。
原告招商银行股份有限公司厦门分行（下称招行厦门分行）与被告李家旭、郭英金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告招行厦门分行委托代理人吴帆到庭参加诉讼，被告李家旭、郭英经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告招行厦门分行诉称，2011年2月25日，被告李家旭向原告申请贷款34万元。双方于2011年3月18日签订了《个人授信及担保协议》（下称“授信协议”），约定，原告向被告李家旭提供总额为34万元的授信额度，授信期限240个月。若被告李家旭未按授信项下各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，原告有权对未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。被告李家旭以其所有的厦门市同安区凤山一里36号401室房产作为抵押，抵押担保的范围为贷款本金余额以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、保险费和原告实现债权的相关费用，包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、律师费、公告费、送达费、差旅费等费用。若被告李家旭未按授信协议或各具体合同的约定按时足额偿还贷款本息的，视为发生违约事件，原告有权宣布授信协议项下债权提前到期，并可以停止发放贷款、提前收回贷款本息和相关费用、要求被告在规定的期限内清偿债务，以及处分抵押物以优先受偿。若发生纠纷由原告所在地人民法院管辖。
2011年3月18日，被告李家旭与原告签订了《个人贷款借款合同》，约定，原告向被告李家旭提供34万元的贷款，期限120个月，利率为年利率8.58%。有关罚息、复息的约定、抵押物的约定、违约事件、违约责任的约定、纠纷管辖的约定均与《个人授信及担保协议》相同。
2011年3月18日，被告李家旭与原告签订了《个人贷款消费易协议书》，（下称“消费易协议书”），约定：原告为被告李家旭开通“消费易功能”，给予被告李家旭总额为34万元的消费易限额，期限为12个月，还款方式为按月付息，结息日为每月21日，执行利率为7.878%。
根据上述约定，原告于2011年5月6日向被告李家旭发放贷款34万元。但被告李家旭自2013年12月21日起未按期还本付息，至2014年4月8日累计拖欠贷款本息合计290204.68元。根据《个人授信及担保协议》及《个人贷款借款合同》约定，原告有权宣布贷款提前到期、解除合同并要求被告李家旭在规定的期限内清偿全部债务，且原告有权依法拍卖、变卖被告李家旭用于抵押的厦门市同安区凤山一里36号401室房产。被告郭英是被告李家旭的配偶，本案债务发生于婚姻关系存续期间，依法应对该夫妻共同债务承担连带清偿责任。原告故请求判令：1、解除原告与被告李家旭签订的《个人授信及担保协议》、《个人贷款借款合同》、《个人贷款消费易协议书》；2、两被告立即向原告偿还贷款本金余额280750.37元并按协议约定的标准支付利息、罚息及复息至实际付款之日止（暂计至2014年4月4日正常利息为1285.33元、逾期利息为7516.93元、罚息为205.27元及复息166.2元，之后应计至实际还款日止）；3、两被告承担原告为实现债权而支付的一审律师代理费13608元；4、原告有权依法拍卖、变卖被告李家旭用于抵押的厦门市同安区凤山一里36号401室房产，并对拍卖、变卖抵押物所得款项享有优先受偿权；5、本案诉讼费以及保全费2039元、公告送达费260元由两被告承担。
被告李家旭、郭英均未答辩。
经审理查明，被告李家旭、郭英于2009年6月22日登记结婚，系夫妻关系。2011年2月25日，李家旭与原告签订编号151311100044《个人授信及担保协议》，约定，原告向李家旭提供总额为34万元的可循环授信额度，授信期间为240个月，自2011年3月18日起至2031年3月18日止。若被告李家旭未按授信项下各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，原告有权对未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。被告李家旭以其所有的厦门市同安区凤山一里36号401室房产作为抵押，抵押担保的范围为贷款本金余额以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、保险费和原告实现债权的相关费用，包括但不限于诉讼费、律师费、公告费等费用。若被告李家旭未按授信协议或各具体合同的约定按时足额偿还贷款本息的，视为发生违约事件，原告有权宣布授信协议项下债权提前到期，并可以停止发放贷款、提前收回贷款本息和相关费用、要求被告在规定的期限内清偿债务，以及处分抵押物以优先受偿。若发生纠纷由原告所在地人民法院管辖。该协议项下抵押房产于2011年4月1日办理了抵押登记手续。
2011年3月18日，李家旭与原告签订《个人贷款消费易协议书》，约定，被告李家旭在编号151311100044《个人授信及担保协议》项下开通“消费易”功能，授信额度为34万元，贷款期限为12个月，还款方式为按月付息，到期还本，贷款利率按中国人民银行贷款基准利率上浮20%确定。利率调整方式为不变。目前该《个人贷款消费易协议书》项下没有欠款。
2011年3月18日，原告与李家旭签订编号151311100044-01《个人贷款借款合同》，约定，在编号151311100044《个人授信及担保协议》下，原告向李家旭提供贷款34万元，贷款期间为120个月，具体借款期限以借款借据为准，还款方式为等额本金方式还本付息，贷款利率按中国人民银行贷款基准利率上浮30%确定，即8.58%。原告有权对逾期贷款本金按日计收罚息，对逾期利息按日计收复息，逾期罚息率及复息率为合同约定的利率水平上加收50%。李家旭若连续三个月或在合同期内累计六个月未按时偿还贷款本息的，即构成违约，原告有权宣布合同提前到期，提前收回已发放贷款的本息并要求支付相关费用。若发生纠纷由原告所在地法院管辖。该笔贷款于2011年5月6日发放，自2011年5月6日起至2021年5月6日止。李家旭收到借款后，未按时足额还本付息，截至2014年4月4日，李家旭尚欠借款本金280750.37，尚欠正常利息1285.33元、逾期利息7516.93元、罚息205.27元及复息166.2元。之后，李家旭再无还款。原告遂诉至本院，并为此支付了律师费13608元、公告费260元。
案件审理过程中，根据原告的申请，本院依法作出（2014）思民保字第428号民事裁定书，裁定查封、冻结被告李家旭、郭英价值303812.68元的存款或等值财产。原告为此支付了财产保全费2039元。
被告李家旭、郭英经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院视为其自动放弃举证、质证权利。在没有相反证据予以反驳的情形下，对原告《个人授信及担保协议》、《个人贷款借款合同》、《个人贷款消费易协议书》、房产证及他项权证、借款借据、逾期欠款清单、委托代理合同及律师费代理费发票、财产保全裁定书及发票、公安户籍信息、结婚证等证据及当事人当庭陈述予以认定。
本院认为，原告招行厦门分行与被告李家旭签订的《个人授信及担保协议》、《个人贷款借款合同》及《个人贷款消费易协议书》系双方当事人真实意思表示，内容并不违反法律、行政法规的强制性规定，应认定为合法有效。原告依约发放贷款，被告李家旭未能按时偿还贷款本息，其行为已构成违约，原告有权要求解除《个人授信及担保协议》、《个人贷款借款合同》、《个人贷款消费易协议书》，要求被告李家旭立即偿还原告尚欠的全部借款本金及相应利息、罚息及复息，并支付原告为此支出的律师费、财产保全费、公告费。上述债务产生于被告夫妻关系存续期间，系夫妻共同债务，故被告郭英应对被告李家旭的上述债务承担共同还款责任。且若被告李家旭、郭英未履行上述债务，原告有权以被告李家旭所有的位于厦门市同安区凤山一里36号401室房产折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿。据此，依照《中华人民共和国合同法》九十四条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、解除原告招商银行股份有限公司厦门分行与被告李家旭签订的编号151311100044的《个人授信及担保协议》、《个人贷款消费易协议书》及编号151311100044-01的《个人贷款借款合同》；
二、被告李家旭、郭英应于本判决生效之日起十日内共同偿还原告招商银行股份有限公司厦门分行借款本金280750.37元及利息、罚息、复息（截至2014年4月4日的正常利息1285.33元、逾期利息7516.93元、罚息205.27元及复息166.2元，之后利息利率按中国人民银行同期同类贷款利率上浮30%计算，罚息和复息的利率在利息利率基础上加收50%计算，均计至本判决确定的还款之日止），并支付律师费13608元、财产保全费2039元、公告费260元；
三、若被告李家旭、郭英未履行上述第二项债务，原告招商银行股份有限公司厦门分行有权以被告李家旭所有的位于厦门市同安区凤山一里36号401室房产折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿。
如果未按本判决指定的履行期间履行金钱给付义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费5857元，由被告李家旭、郭英负担，款项应于本判决生效之日起七日内向本院缴纳。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省厦门市中级人民法院。
审 判 长 王 玮
代理审判员 曾 聆
人民陪审员 王晓丽
二〇一四年十月十六日
代书 记员 庄娟娟
附件：本案所适用的法律法规、司法解释
《中华人民共和国合同法》
第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：
（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；
（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；
（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；
（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；
（五）法律规定的其他情形。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
法官提示：
《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条规定：
第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。