浙江省青田县人民法院
民 事 判 决 书
（2016）浙1121民初4690号
原告：浙ＸＸ田农村商业银行股份有限公司，统一社会代码913311007757320399，住所地青田县鹤城街道鹤城东路180号。
法定代表人：周章法，系董事长。
委托代理人：夏晓、林海波，系原告职工。
被告：陈苏斌，男，1966年6月18日出生，汉族，经商，住青田县。
被告：叶爱娟，女，1964年11月26日出生，汉族，经商，住青田县。
被告：杜军毅，男，1976年7月25日出生，汉族，经商，住青田县，现住青田县。
被告：程云蓉，女，1977年10月1日出生，汉族，经商，住青田县，现住青田县。
原告浙ＸＸ田农村商业银行股份有限公司（原称“青田农村信用合作联社”）与被告陈苏斌、叶爱娟、杜军毅、程云蓉金融借款合同纠纷一案，原告于2016年10月28日向本院提起诉讼，请求依法判令：1、被告陈苏斌、叶爱娟立即归还借款本金171533.05元，并支付利息（截至2016年10月7日止的利息为18555.39元，自2016年10月8日起至款项实际还清之日止按月利率12.1125‰计算罚息和复息）；2、被告杜军毅、程云蓉对前述借款本息承担连带清偿责任；3、本案诉讼费用由被告承担。本院立案受理后依法组成合议庭适用普通程序于2017年2月14日公开开庭进行了审理并当庭宣告判决。原告浙ＸＸ田农村商业银行股份有限公司的委托代理人夏晓到庭参加诉讼，被告陈苏斌、叶爱娟、杜军毅、程云蓉经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。在庭审中，原告补充陈述称原告于2016年10月3日从被告叶爱娟账户划扣2574.1元，作为归还借款本金，故将第1项诉请中的借款本金变更为168958.95元，并明确该项诉请中的利息计算方式为：自2015年12月21日起至2016年6月12日按月利率8.075‰计算，罚息自2016年6月13日起至借款实际还清之日止按月利率12.1125‰计算按月利率；复息从2016年3月21日起至借款清偿之日止按月利率12.1125‰计算，计算对象包括期内利息和罚息。
本院经审理，认定事实如下：被告陈苏斌、叶爱娟于1988年10月18日登记结婚。2014年6月24日，被告陈苏斌向原告（原称“青田农村信用合作联社”）申请借款200000元，并于同日以被告陈苏斌为借款人，被告杜军毅、程云蓉作为保证人与原告签订《个人循环保证借款合同》一份，合同约定：1、本合同的借款额度为200000元，借款人自2014年6月24日至2016年6月23日期间可循环使用上述借款额度，但在该期限内的任何一时点上的借款余额不得超过该借款额度；2、每笔的借款金额、期限和用途由借款借据另行约定；3、单笔借款利率根据借款发放之日中国人民银行同期同档次基准贷款利率上浮90%确定；4、还款方式为按季付息，每季末的20日为结息日，次日为付息日，本金至借款期限届满时一次性归还，利随本清；5、未按期偿还贷款本金，从逾期之日起按约定利率加收50%的罚息利率计收罚息；6、未按期偿付借款利息，按罚息利率计收复息；7、保证人的保证方式为连带责任保证，保证期间为借款期限届满之日起二年，保证范围为贷款本金、利息（包括罚息、复息）、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。后被告陈苏斌于2015年6月13日依约办理借款手续，借款金额为200000元，利率为8.075‰，借款到期日为2016年6月12日。借款后，被告陈苏斌仅支付利息至2015年12月20日，后原告从被告陈苏斌账户扣收利息663.56元，于2016年9月13日从杜军毅账户扣收本金15186.4元、从程云蓉账户中扣收本金13280.55元，于2016年10月3日从被告叶爱娟账户扣收本金2574.1元。剩余借款本息，四被告均未归还。
另查明，2014年12月26日，青田县农村信用合作联社更名为浙ＸＸ田农村商业银行股份有限公司，企业组织形式由原来的股份合作制变更为股份制。
以上事实有结婚证、借款申请书、个人循环保证借款合同、借款借据、浙江省农村合作金融机构分户明细对账单、综合业务系统打印单及原告方的陈述等证据予以证实。
本院认为：被告陈苏斌结欠原告借款本金168958.95元及利息的事实清楚、证据充分，双方的借款合同关系依法成立并生效，受法律保护。被告陈苏斌未按约还清借款本息，系违约，应承担继续归还借款本金并按约支付利息、逾期利息及复息的违约责任。现原告要求被告陈苏斌归还借款本金168958.95元并从2015年12月21日起至2016年6月12日止按月利率8.075‰计算利息、从2016年6月13日至借款还清之日按月利率12.1125%计算罚息、从2016年3月21日起至借款还清日止按年利率12.1125%对未付利息和罚息计算复息，该利率均为合理利率，但合同约定“未按期偿付借款利息，按罚息利率计收复息”，该“借款利息”未明确是否包含罚息，因该条款系原告单方提供的格式条款，当合同出现两种以上解释时，应作出不利于提供格式条款一方的解释，故应认定复息的计收对象不包含罚息，故原告主张对罚息计算复息的诉请，本院不予支持，其他诉请均合法，本院予以支持。该笔借款发生在被告陈苏斌、叶爱娟夫妻关系存续期间，故认定为夫妻共同债务，被告叶爱娟应对前述款项承担共同还款责任。被告杜军毅、程云蓉自愿作为保证人在合同上签字，保证合同成立并生效，现原告在保证期间内向其主张权利，其应对前述款项承担连带清偿责任。被告陈苏斌、叶爱娟、杜军毅、程云蓉经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃对原告诉请的抗辩，不影响本案的审理。据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十一条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告陈苏斌、叶爱娟在本判决生效后十日内连带归还给原告浙ＸＸ田农村商业银行股份有限公司借款本金168958.95元，并支付利息、罚息、复利（利息自2015年12月21日起至2016年6月12日止按月利率8.075‰计算，并对前述应付未付利息从2016年3月21日起至款项还清之日止按月利率12.1125‰计算复息，罚息自2016年6月13日起至款项还清之日止按月利率12.1125‰计算）；
二、被告杜军毅、程云蓉对前项借款本息承担连带清偿责任；
三、驳回原告浙ＸＸ田农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费4102元，由被告陈苏斌、叶爱娟、杜军毅、程云蓉连带负担；公告费600元，由被告陈苏斌、叶爱娟连带负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省丽水市中级人民法院。
审 判 长 黄觉晓
代理审判员 陈 华
人民陪审员 陈祝君
二〇一七年二月十四日
代书 记员 陈 琪
附：本案适用的主要法律条文及申请执行提示：
一、《中华人民共和国合同法》
第四十一条对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释。对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
二、《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
三、《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
四、《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。