江苏省大丰市人民法院
民 事 判 决 书
（2014）大南商初字第0008号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大丰市支行，住所地在大丰市大华路鸿基大厦。
负责人李晔，该行行长。
委托代理人朱春彦、倪加宛，大丰市经济开发区法律服务所法律工作者。
被告万寿俊，男，1968年12月19日生，汉族。
被告任翠萍，女，1968年6月15日生，汉族。
被告高云庆，男，1969年10月10日生，汉族。
被告任猛，男，1973年8月7日生，汉族。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大丰市支行（原企业名称为中国邮政储蓄银行有限责任公司江苏省盐城市大丰市支行，以下简称邮储银行大丰支行）诉被告万寿俊、任翠萍、高云庆、任猛金融借款合同纠纷一案，本院于2014年2月11日立案受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告邮储银行大丰支行的委托代理人朱春彦到庭参加诉讼，被告万寿俊、任翠萍、高云庆、任猛经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告邮储银行大丰支行诉称，2010年6月8日，我行与被告万寿俊、高云庆、任猛签订了《小额贷款联保及担保协议书》（以下简称《协议书》），明确约定了授信期限、额度、联保成员、保证方式、期限、范围等。同日，被告万寿俊向我行申请了小额联保贷款，并与我行签订了《小额联保借款合同》（以下简称《借款合同》），合同对贷款本金、利率、期限、还款方式、违约责任等均明确作出约定。被告万寿俊与其妻子任翠萍向我行出具了共同还款承诺书。当日，我行按约向被告万寿俊在我行开立的个人结算账户发放贷款50000元，被告万寿俊向我行出具小额贷款（手工）借据一份。还款方式为阶段性等额本息还款法，但至2011年1月8日，被告万寿俊未能按时足额还本付息。经我行多次催要，被告仅偿还本金804元及部分利某，至今尚欠本金49196元。现请求判决被告万寿俊、任翠萍偿还我行贷款本金49196元，并承付此款自2011年1月8日起至实际履行之日止按年利率20.25%计算的逾期利某，赔偿我行诉讼代理费1800元；被告高云庆、任猛承担连带清偿责任；本案的诉讼费用由被告承担。
被告万寿俊、任翠萍、高云庆、任猛未答辩。
经审理查明：2010年6月8日，原告邮储银行大丰支行（甲方）与被告万寿俊、高云庆、任猛（乙方）签订了《小额贷款联保及担保协议书》，该《协议书》约定乙方成员共三人，自愿遵循“自愿结合、诚实守信、风险共担”的原则，成立联保小组。从2010年6月8日起至2012年6月8日止，甲方可以根据乙方任一小组成员的申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款不超过人民币伍万元（大写）且联保小组合计贷款不超过人民币壹拾伍万元（大写）内发放贷款。具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准。乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。甲方和乙方任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任。保证方式为最高额连带责任保证。保证期间从借款之日起至借款到期后二年。保证范围包括借款的本金、利某、违约金、损害赔偿金和因借款人违约致使甲方采取诉讼方式所支付的律师费、差旅费及甲方实现债权的其他费用。因借款人违反借款合同、资信状况恶化或出现其他有损甲方债权的情况，甲方有权提前收回尚未到期的贷款，联保小组成员承担连带保证责任。联保小组成员同意，保证人承担保证责任所应支付的一切款项（含本金、利某及其他费用），可由甲方在保证人的任何账户内扣收。原告在《协议书》甲方（贷款人）栏加盖个人信贷业务合同专用章，被告万寿俊、高云庆、任猛在乙方（联保小组成员）栏签名捺印。
2010年6月8日，被告万寿俊与原告邮储银行大丰支行签订《借款合同》，约定甲方（贷款人：邮储银行大丰支行）将通过乙方（借款人：万寿俊）在甲方开立的邮政储蓄个人结算帐户发放贷款，帐户户名：万寿俊，账号：×××2107。《借款合同》约定贷款金额50000元，年利率13.5%，期限12个月（自2010年6月8日至2011年6月8日），贷款用途为收购杂粮。还款方式为阶段性等额本息还款法（借款前六个月按月偿还当期利某，不还本金。此后期间，按照等额本息还款法偿还）。贷款利某自单笔贷款发放到乙方账户之日起计算。乙方同意所应支付的一切款项（含本金、利某及其他费用），可由甲方（或商请其他行、信用社）在乙方的任何账户内扣收。乙方违反借款合同或资信状况恶化或出现其他有损甲方债权的情况，甲方有权提前收回贷款。乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日按借款利率加收50%的罚息。乙方违反本合同任一条款时，贷款人有权停止本协议尚未发放的贷款和提前收回尚未到期的贷款，并有权要求乙方承担已约定的违约责任外，仍应承担诉讼费、执行费、甲方律师代理费、差旅费、保管费、评估费、抵押登记费、鉴定费等追索、实现债权的费用和按贷款总额的2%赔偿甲方相关损失的违约责任。2010年6月8日，被告万寿俊与其妻子任翠萍向原告出具共同还款承诺书，承诺愿意共同承担归还全部贷款本息义务。当日，原告在放款单上加盖业务专用章，大丰市大桥镇潘撇小街支行（放款机构：320982014）向被告万寿俊的帐户发放贷款50000元，被告万寿俊亦在小额贷款（手工）借据上签名捺印。被告万寿俊借款后，起初能够按约按时支付利某，但自2011年1月8日起被告万寿俊便未能按约还本及足额付息，被告万寿俊至今尚欠本金合计49196元，经原告多次催要被告万寿俊及其妻子均未偿还债务，被告高云庆、任猛作为担保人也未承担担保责任。原告邮储银行大丰支行曾于2011年1月27日、2012年7月27日向本院提起诉讼，后均撤回起诉。2014年2月11日，原告再次向本院提起诉讼，并为此支付诉讼代理费1800元。原告在本案中的委托代理人系法律工作者。
另查，2012年8月15日，中国邮政储蓄银行有限责任公司江苏省盐城市大丰市支行的企业名称变更登记为中国邮政储蓄银行股份有限公司大丰市支行。
上述事实，有原、被告陈述，《协议书》、《借款合同》、放款单、小额贷款（手工）借据、共同还款承诺书、身份证、结婚证、代理费发票、盐城市大丰工商行政管理局分公司准予变更登记通知书（09820042分公司变更（2012）第08150004号）、营业执照复印件等证据在卷证实。
本院认为，原告邮储银行大丰支行与被告万寿俊、高云庆、任猛订立的《协议书》及原告与被告万寿俊订立的《借款合同》是签约各方的真实意思表示，其内容没有违反法律和行政法规的强制性规定，应为有效合同，缔约双方应当全面履行。2010年6月8日，原告邮储银行大丰支行向被告万寿俊名下账户发放贷款50000元，被告万寿俊向原告出具小额贷款（手工）借据，可见原告己经按约定履行了向被告万寿俊发放贷款50000元的义务，被告万寿俊亦应当按约偿还借款本金并承付利某，其未能按照合同约定的期限按时足额还本付息，已构成违约，应当承担违约责任，即被告万寿俊应偿还原告本金49196元并承付利某。因原告与被告万寿俊在《借款合同》中约定“乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日按借款利率加收50%的罚息”，且还款方式为阶段性等额还款法，即前六个月按月偿还当期利某，不还本金，此后期间，按照等额本息还款法（每月等额归还借款本金，并结清当月利某）偿还。被告万寿俊自2011年1月8日起未能按期足额偿还本金，故其应从该日起在年利率13.5%的基础上加收50%罚息，即按年利率20.25%计算逾期利某。该约定利率未超过中国人民银行同期流动资金贷款利率的四倍，故本院予以支持。依照约定，被告万寿俊还应赔偿原告律师费等原告实现债权的费用，原告在本案中的委托代理人虽为法律工作者，但其代理原告参与诉讼属于实现原告债权，且收费合理，因此，本院对原告主张被告万寿俊赔偿其代理费1800元的请求，亦予以支持。被告任翠萍系被告万寿俊的妻子，该债务形成于夫妻关系存续期间，且用于家庭经营，被告任翠萍亦在共同还款承诺书上签名捺印确认，故其应当与被告万寿俊共同承担偿还全部借款本息的义务。依据原、被告签订的《协议书》，被告万寿俊、高云庆、任猛三人成立联保小组，承诺对任一小组成员的借款，不需逐笔办理保证手续，其他成员负连带清偿责任。被告万寿俊向原告邮政银行的借款50000元，不超过最高贷款限额，且亦在保证期间内，因此被告高云庆、任猛按约应当对被告万寿俊的还款义务负连带清偿责任。被告万寿俊、任翠萍、高云庆、任猛经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃抗辩权利，责任自负。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，最高人民法院《关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告万寿俊、任翠萍偿还原告邮储银行大丰支行借款本金49196元，并承付此款自2011年1月8日起至本判决确定履行之日止按年利率20.25%计算的利息。于本判决生效后10日内履行完毕。
二、被告万寿俊、任翠萍赔偿原告诉讼代理费1800元，于本判决生效后10日内履行完毕。
三、被告高云庆、任猛对被告万寿俊上述义务承担连带清偿责任。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费1105元，由被告万寿俊、任翠萍、高云庆、任猛共同负担。此款原告邮储银行大丰支行已向本院预交，限被告于本判决生效后10日内直接向原告履行。
如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省盐城市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费1105（户名：盐城市财政局非税收入汇缴专户；开户行：盐城市农行中汇支行；账户：400101040227821；汇款时须在附言中注明“交法院诉讼费”字样）。
审 判 长 张 磊
人民陪审员 成 平
人民陪审员 王 权
二〇一四年六月十九日
书 记 员 王海燕
附录法律条文
1.《中华人民共和国合同法》
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
4.《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。