山东省济南市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2018）鲁01民终2881号
上诉人（原审被告）：中国人寿财产保险股份有限公司济南市中心支公司，住所地济南市。
负责人：王存现，总经理。
委托诉讼代理人：宋瑞友，山东全诚律师事务所律师。
被上诉人（原审原告）：山东中欧科虹节能环保科技有限公司，住所地济南市。
法定代表人：刘吉鸣，总经理。
委托诉讼代理人：尹德存，山东德存律师事务所律师。
委托诉讼代理人：谢恩波，山东德存律师事务所律师。
上诉人中国人寿财产保险股份有限公司济南市中心支公司（以下简称人寿财险济南支公司）因与被上诉人山东中欧科虹节能环保科技有限公司（以下简称中欧科虹公司）保险合同纠纷一案，不服济南市市中区人民法院（2017）鲁0103民初434号民事判决，向本院提起上诉。本院于2018年4月11日立案后，依法组成合议庭审理了本案，现已审理终结。
人寿财险济南支公司上诉请求：1.撤销一审判决并依法改判；2.上诉费用由中欧科虹公司承担。事实和理由：一审判决认定事实不清，适用法律错误应予改判。1.人寿财险济南支公司不应当对涉案车辆发动机损失承担保险责任。中欧科虹公司车辆因遇暴雨，致发动机进水造成损坏，根据保险合同，发动机进水导致的发动机损坏保险人不负责赔偿。对此，人寿财险济南支公司已尽到明确提示及说明的义务，其提交的由中欧科虹公司盖章的投保单可以证实。一审法院认定人寿财险济南支公司未尽到明确说明义务，从而不支持其主张是错误的。2.针对发动机进水造成的损坏应有“发动机涉水损失险”来赔偿，中欧科虹公司未投保发动机涉水损失险，对其发动机部分的损失，人寿财险济南支公司理应不承担赔偿责任。3.维修单位不具有本案车辆的维修资质，其开具的发票应属无效，不合法，不能据发票认定中欧科虹公司的车辆损失。综上，请求二审法院依法改判并支持人寿财险济南支公司的请求。
中欧科虹公司辩称，人寿财险济南支公司在一审中未能举证证明在投保时就格式合同中的免责条款以书面或口头形式向中欧科虹公司履行了明确说明的义务，事实上其也根本没有就免责条款向中欧科虹公司进行过任何的说明，免责条款对中欧科虹公司不产生法律效力。2016年6月21日在济南市东部案发地点，属于暴雨，山东省气象服务中心出具了气象证明予以证实。根据机动车综合商业保险示范条款第六条规定，人寿财险济南支公司理应进行赔付。因此，上诉人的上诉理由不成立，依法应予驳回。
中欧科虹公司向一审法院起诉请求：1.人寿财险济南支公司支付中欧科虹公司保险金71630元；2.人寿财险济南支公司承担本案的案件受理费。
一审法院认定事实：2016年4月25日，中欧科虹公司在人寿财险济南支公司处为自己名下鲁A256**号机动车投保机动车损失保险、机动车第三者责任险等及机动车损险不计免赔率。保险期限自2016年4月30日零时至2017年4月29日24时止，并交纳了保费12781.36元。《机动车综合商业保险示范条款》第六条规定：“保险期间内，被保险人或其允许的合法驾驶人在使用被保险机动车过程中，因下列原因造成被保险机动车的直接损失，且不属于免除保险人责任的范围，保险人按照本保险合同的约定负责赔偿：（四）雷击、暴风、暴雨、洪水、龙卷风、冰雹、台风、冰凌、沙尘暴；……。”第十三条规定：“发生保险事故时，被或其允许的驾驶人应当及时采取合理的、必要的施救和保护措施，防止或减少损失，并在保险事故发生后48小时内通知保险人。被保险人或其允许的驾驶人根据有关法律法规规定选择自行协商方式处理交通事故的，应当立即通知保险人。第十五条规定：“保险人索赔时，应当向保险人提供与确认保险事故的性质、原因、损失程度等有关的证明和资料。被保险人应当提供保险单、损失清单、有关费用单据、被保险机动车行驶证和发生事故时驾驶人的驾驶证。……。”第十九条规定：“机动车损失赔款按以下方法计算：（二）部分损失被保险机动车发生部分损失，保险人按实际修复费用在保险金额内计算赔偿：赔款=（实际修复费用-
被保险人己从第三方获得的赔偿金额）×（1-事故责任免赔率）×（1-绝对免赔率之和）-绝对免赔额。……。”第二十三条规定：“保险人根据被保险机动车一方在事故中所负的事故责任比例，承担相应的赔偿责任。……。”
2016年6月21日，案外人孙学文驾驶被保险车辆正常行驶至济南市高新区世纪大道和凤山路口西侧山东三清集团门口道路时，因突遇暴雨，致发动机进水熄火，事故发生后，中欧科虹公司向人寿财险济南支公司进行了报险，人寿财险济南支公司查勘人员到现场后进行了查勘但未予理赔，2016年7月19日，中欧科虹公司将案涉车辆拖至市中区超亿汽车维修处进行了维修，维修用料明细表及发票载明维修费用为71630元。
2017年9月18日，山东省气象服务中心出具气象证明一份，该证明载明：2016年6月21日济南市东部（高新义和庄）17时到23时降水47毫米，暴雨。
本案一审审理过程中，人寿财险济南支公司申请对案涉车辆的车损重新进行鉴定，一审法院依法委托有关部门进行鉴定，鉴定过程中，人寿财险济南支公司向鉴定机构申请取消了上述鉴定。
关于人寿财险济南支公司是否应对涉案车辆发动机损失承担保险责任的问题。中欧科虹公司与人寿财险济南支公司签订保险合同并缴纳了保费，双方建立保险合同关系，该合同合法有效。《机动车综合商业保险免责事项说明书》第十条第八项约定：“发动机进水后导致的发动机损坏保险人不负责赔偿”。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第十条：“保险人将法律、行政法规禁止性规定情形作为保险合同免责事由，保险人对该条款作出提示后，投保人、被保险人或者受益人以保险人未履行明确说明义务为由主张该条款不生效的，人民法院不予支持。”第十一条规定：“保险合同订立时，保险人在投保单或者保险单等其他保险凭证上，对保险合同中免除保险人责任的条款，以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示的，人民法院应当认定其履行了保险法第十七条第二款规定的提示义务。保险人对保险合同中有关免除保险人责任条款的概念、内容及其法律后果以书面或者口头形式向投保人作出常人能够理解的解释说明的，人民法院应当认定保险人履行了保险法第十七条第二款规定的说明义务。”一审法院认为，人寿财险济南支公司未能举证证明在投保时就格式合同中的该免责条款以书面或口头形式向投保人履行了明确说明的义务，故该免责条款对中欧科虹公司不产生法律效力，人寿财险济南支公司对涉案车辆发动机损失依法应承担赔偿责任。
一审法院认为，《中华人民共和国保险法》规定：“保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。”本案中，中欧科虹公司向人寿财险济南支公司投保机动车辆保险，《机动车综合商业保险示范条款》第六条规定：“保险期间内，被保险人或其允许的合法驾驶人在使用被保险机动车过程中，因下列原因造成被保险机动车的直接损失，且不属于免除保险人责任的范围，保险人按照本保险合同的约定负责赔偿：（四）雷击、暴风、暴雨、洪水、龙卷风、冰雹、台风、冰凌、沙尘暴；……。”因此，如发生上述保险条款规定的保险事故，人寿财险济南支公司就应依约赔偿被保险机动车的损失。事故发生后，在人寿财险济南支公司未对事故车辆的财产损失情况进行确认的情况下，中欧科虹公司自行将案涉车辆拖至市中区超亿汽车维修处进行了维修，维修用料明细表及发票载明维修费用为71630元，相关费用有维修费发票予以佐证。人寿财险济南支公司虽对上述维修费用有异议，并申请对案涉车辆的车损重新进行鉴定，但在一审法院委托有关部门进行鉴定的过程中，人寿财险济南支公司主动向鉴定机构申请取消了上述鉴定，依法应承担举证不能的责任。根据双方签订的《机动车辆商业保险单》的载明：案涉机动车损失保险的保险金额为619401.60元。依据《机动车综合商业保险示范条款》第十九条约定：“机动车损失赔款按以下方法计算：（二）部分损失被保险机动车发生部分损失，保险人按实际修复费用在保险金额内计算赔偿：赔款=（实际修复费用-
被保险人己从第三方获得的赔偿金额）×（1-事故责任免赔率）×（1-绝对免赔率之和）-绝对免赔额。……。”第二十三条规定：“保险人根据被保险机动车一方在事故中所负的事故责任比例，承担相应的赔偿责任。……。”因此，人寿财险济南支公司应按实际维修费用71630元向中欧科虹公司赔付保险金。综上所述，中欧科虹公司的诉讼请求一审法院予以支持，人寿财险济南支公司应承担相应的赔付责任。依照《中华人民共和国合同法》第三十九条、四十条、《中华人民共和国保险法》第十四条、第六十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，一审法院判决：中国人寿财产保险股份有限公司济南市中心支公司于判决生效之日起十日内赔付山东中欧科虹节能环保科技有限公司车辆维修费71630元。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1590元，由中国人寿财产保险股份有限公司济南市中心支公司负担。
经审理本院认定，一审判决认定事实属实，本院予以确认。
另，二审期间，人寿财险济南支公司提交如下证据：1、企业信用信息公示报告，证明市中区超亿汽车维修处只有三类汽车维修资质，也就是只有供油系统维护及油品更换，没有发动机维修的维修资质，其出具的维修票据不合法。2、机动车综合商业保险投保单和投保人声明，共中投保单和投保人声明中都说明人寿财险济南支公司已经将免责条款提供给中欧科虹公司并尽到提示及明确说明的义务，中欧科虹公司也盖章确认。3、中欧科虹公司提供的济南市汽车维修用料明细表复印件，其中把发动机部分的损失标出来，证明除去发动机损失，中欧科虹公司剩余车损是4460元。
经质证中欧科虹公司认为，对于公示信息真实性无异议，但没有法律规定该维修单位不能进行涉案损坏车辆的已进行的相关维修。对于投保人声明，并没有注明声明的具体日期，因此无法证明是在涉案的保险期限内进行的投保声明，对本案没有任何证明效力。对于济南市汽车维修用料明细表不属于新证据，哪些项目属于发动机的维修，并不以人寿财险济南支公司自己的认为为依据。
本院认为，本案争议的焦点问题是中欧科虹公司主张的损失人寿财险济南支公司是否应予理赔。中欧科虹公司向人寿财险济南支公司投保机动车辆保险，《机动车综合商业保险示范条款》第六条规定：“保险期间内，被保险人或其允许的合法驾驶人在使用被保险机动车过程中，因下列原因造成被保险机动车的直接损失，且不属于免除保险人责任的范围，保险人按照本保险合同的约定负责赔偿：（四）雷击、暴风、暴雨、洪水、龙卷风、冰雹、台风、冰凌、沙尘暴；……。”因此，如发生上述保险条款规定的保险事故，人寿财险济南支公司就应依约赔偿被保险机动车的损失。事故发生后，中欧科虹公司自行将涉案车辆拖至市中区超亿汽车维修处进行了维修，维修用料明细表及发票载明维修费用为71630元，相关费用有维修费发票予以佐证。人寿财险济南支公司虽对上述维修费用有异议，即使维修单位工商登记的经营范围与本案维修发票载明的内容不完全相符，但并不能因此推翻车辆已经维修并支付相应维修费用的事实。因此，一审法院认定人寿财险济南支公司应按实际维修费用71630元向中欧科虹公司赔付保险金正确。
对于人寿财险济南支公司上诉主张的中欧科虹公司车辆因遇暴雨，致发动机进水造成损坏，根据保险合同，发动机进水导致的发动机损坏其不负责赔偿的意见，在本案中，首先，涉案保险合同并未将保险车辆的发动机排除在保险标的之外，而发动机作为车辆不可缺少的部件，其所受损失亦应视为保险车辆损失的一部分，而投保时保费也未扣除发动机部分的金额，故应认定保险车辆的发动机属于保险标的的一部分，如发生保险事故，人寿财险济南支公司应对该发动机的相关损失予以赔付，对于发动机部分免责的条款显然排除了被保险人的相关权益。其次，涉案车辆发动机损坏系因暴雨所致，属于保险合同约定的保险责任。本案中，保险车辆虽然存在发动机进水的情况，但上述事件系由行驶途中暴雨所致，人寿财险济南支公司并无证据证实系由于驾驶人故意或重大过失而为之。保险车辆是在暴雨等恶劣天气的情况下导致受损，对此人寿财险济南支公司并未在客户投保时明确告知“在暴雨时不得驾驶机动车”，而且事实上也不可能一旦天降暴雨所有机动车即刻全部停驶。本次事故是中欧科虹公司在行驶途中遭遇暴雨，对该暴雨的发生、降水量、路面积水的速度和程度，均无法预料；对于多深的水可能导致发动机进水，亦因不具备专业知识而难以判断。因此造成保险车辆损失的最主要原因是暴雨。暴雨所致损失，属于保险合同约定的保险责任范围，故人寿财险济南支公司应对相关损失予以赔付。综上所述，上诉人人寿财险济南支公司的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
二审案件受理费1590元，由上诉人中国人寿财产保险股份有限公司济南市中心支公司负担。
本判决为终审判决。
审判长 李耀勇
审判员 李 萍
审判员 韩 梅
二〇一八年四月二十三日
书记员 孙培培