江西省景德镇市中级人民法院民 事 判 决 书（2014）景民二初字第13号原告景德镇市中金国信小额贷款有限责任公司，住所地景德镇市珠山区中山北路132号。法定代表人李琳，董事长。委托代理人邹志斌，该公司员工。委托代理人吴安萍，该公司员工。被告景德镇景德烧瓷业有限公司，住所地景德镇市高新开发区古城路8号。法定代表人董克勤，该公司董事长。被告景德镇景德陶瓷集团有限公司，住所地景德镇市高新开发区古城路8号二楼办公室（高新区陶瓷工业园内）。法定代表人蔡国强，该公司负责人。被告董克勤，男，汉族，1961年1月3日出生，住所地景德镇市。被告余桂云，女，汉族，1938年8月19日出生，住所地景德镇市。被告余磊，男，汉族，1960年5月13日出生，住所地景德镇市。被告刘安娜，女，汉族，1963年6月3日出生，住所地辽宁省沈阳市。被告蔡国强，男，汉族，1975年1月24日出生，住所地浙江省。被告蔡国庆，男，汉族，1972年11月19日出生，住所地浙江省。原告景德镇市中金国信小额贷款有限责任公司诉被告景德镇景德烧瓷业有限公司、景德镇景德陶瓷集团有限公司、董克勤、余桂云、余磊、刘安娜、蔡国强、蔡国庆借款合同纠纷一案，原告于2014年4月15日诉至本院。本案受理后由审判员舒振亚担任审判长，与审判员徐文生、代理审判员周宗祥组成合议庭。本院于2015年2月9日公开开庭审理了本案。原告景德镇市中金国信小额贷款有限责任公司委托代理人邹志斌、被告景德镇景德烧瓷业有限公司委托代理人彭杰平、被告余磊到庭参加诉讼，被告景德镇景德陶瓷集团有限公司、董克勤、余桂云、刘安娜、蔡国强、蔡国庆经本院依法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称，2011年7月7日，被告景德镇景德烧瓷业有限公司与原告景德镇市中金国信小额贷款有限责任公司签订了《小额贷款借款合同》，向原告申请贷款人民币300万元，原告于同日发放贷款。签订小额贷款借款合同同日，被告景德镇景德烧瓷业有限公司提供保证人景德镇环球陶瓷集团有限公司（后变更登记为“景德镇景德陶瓷集团有限公司”）、董克勤、余桂云、余磊对其所贷款项提供连带保证责任，2012年7月24日，被告景德镇景德烧瓷业有限公司提供保证人刘安娜对其所贷款项提供连带保证责任。2013年4月16日，被告景德镇景德烧瓷业有限公司提供保证人蔡国强、蔡国庆对其所贷款项提供连带保证责任。贷款期限到期后，原告景德镇市中金国信小额贷款有限责任公司便开始与八位被告协商偿还贷款本金及利息的相关事项，八被告均拒不履行其义务，原告多次催收未果，故诉至人民法院，请求判令：一、被告景德镇景德烧瓷业有限公司偿还原告景德镇市中金国信小额贷款有限责任公司借款本金300万元；二、被告景德镇景德烧瓷业有限公司按借款合同约定向原告支付利息至全部债务清偿完毕之日止；三、被告景德镇景德陶瓷集团有限公司、董克勤、余桂云、余磊、刘安娜、蔡国强、蔡国庆对被告景德镇景德烧瓷业有限公司的全部债务承担连带清偿责任，并对抵押担保物享有优先受偿权；四、本案诉讼费、保全费等由被告负担。被告景德镇景德烧瓷业有限公司辩称，对借款事实认可，但我方已经归还本金100万元，利息158多万元，请求法院依法处理。被告余磊辩称，我法律意识不强，本人不是公司股东，高管，仅是一个打工的，老板让我签字我就签字，我也不知道是在保证合同中签字，请求法院判决我不承担本案保证责任。其他被告未作答辩。原告景德镇市中金国信小额贷款有限责任公司举证有：第一组，原告景德镇市中金国信小额贷款有限责任公司营业执照（副本）、原告组织机构代码证（副本）、企业法人代表证明、原告经省政府批准成立证书，旨证原告的主体资格适格。第二组，被告景德镇景德烧瓷业有限公司企业法人营业执照、组织机构代码、企业信息、企业变更信息，旨证被告主体资格。第三组，《借款合同》、借款凭证、展期协议书，旨证原告景德镇市中金国信小额贷款有限责任公司向被告景德镇景德烧瓷业有限公司发放借款事实。第四组，被告景德镇景德陶瓷集团有限公司变更前的营业执照、组织机构代码以及变更后的营业执照、组织机构代码；景德镇景德陶瓷集团有限公司企业信息、组织企业变更登记；原告景德镇市中金国信小额贷款有限责任公司与被告景德镇景德陶瓷集团有限公司签订的《保证合同》；景德镇市中金国信小额贷款有限责任公司与被告景德镇景德烧瓷业有限公司、景德镇景德陶瓷集团有限公司签订的展期协议，旨证被告景德镇景德陶瓷集团有限公司的主体适格，应对被告景德镇景德烧瓷业有限公司的债务承担连带清偿责任。第五组，原告景德镇市中金国信小额贷款有限责任公司与被告董克勤、余桂云、余磊签订《保证合同》；被告董克勤的身份证、被告余桂云的身份证、被告余磊的身份证，旨证被告董克勤、余桂云、余磊主体适格，应对被告景德镇景德烧瓷业有限公司的债务承担连带清偿责任。第六组，被告刘安娜的身份信息、原告景德镇市中金国信小额贷款有限责任公司与被告刘安娜签订的《保证合同》，旨证被告刘安娜的主体适格，应对被告景德镇景德烧瓷业有限公司的债务承担连带清偿责任。第七组，被告蔡国强的身份证、被告蔡国庆的身份证、原告景德镇市中金国信小额贷款有限责任公司与被告景德镇景德烧瓷业有限公司签订的《展期协议书》、原告景德镇市中金国信小额贷款有限责任公司与被告蔡国强、蔡国庆签订的《保证合同》，旨证被告蔡国强、蔡国庆主体适格，其应对景德镇景德烧瓷业有限公司的债务承担连带清偿责任。被告景德镇景德烧瓷业有限公司、余磊对上述证据三性无异议，景德镇景德陶瓷集团有限公司、董克勤、余桂云、刘安娜、蔡国强、蔡国庆经本院依法传唤未到庭对上述证据予以质证，视为放弃质证权利。本院对上述证据的三性予以确认。被告景德镇景德烧瓷业有限公司举证有：银行还款凭证25份，旨证景德镇景德烧瓷业有限公司还款本金100万元，利息158余万元。原告景德镇市中金国信小额贷款有限责任公司质证意见：对被告景德镇景德烧瓷业有限公司已归还借款本金100万元没有异议，利息请法院依法认定。因原告景德镇市中金国信小额贷款有限责任公司对被告景德镇景德烧瓷业有限公司所举证据的三性无异议，本院对被告景德镇景德烧瓷业有限公司所举的证据三性予以确认。其他被告未向本院举证、质证，应视为对举证、质证权利的放弃。经审理查明，2011年7月7日，原告景德镇市中金国信小额贷款有限责任公司与被告景德镇景德烧瓷业有限公司签订《小额贷款借款合同》，合同约定由原告景德镇市中金国信小额贷款有限责任公司向被告景德镇景德烧瓷业有限公司发放300万元贷款；贷款期限为六个月；贷款目的用于生产经营；贷款利率为24.4%（年利率）合同贷款利率为固定利率，贷款期间利率不予调整；借款人未按时足额偿还贷款本金，支付利息的，贷款人有权按合同约定处分质押权利、抵押物，追究保证人责任；贷款人未按时足额偿还贷款本金支付利息或按合同约定使用贷款的，贷款人有权按逾期利率计算利率，或挪用逾期贷款的罚息=罚息利率×逾期本金金额×逾期天数，逾期贷款的付息利率为本合同约定利率上浮50%；借款人未按时足额偿还贷款本金支付利息的应赔偿贷款人为实现债权而支付的催收费用、诉讼费（或仲裁费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他费用）；借款人要求且贷款人同意延长或缩短贷款期限的，双方应另行签订书面协议，载明剩余本金、变更后的贷款金额、变更贷款期限后适用的利率、剩余还款期数及据此重新确定期的还款额；该合同对债权人和债务人变更主合同的，保证人仍应承担担保责任。其它事项该合同还做了相应的约定。同日，原告景德镇市中金国信小额贷款有限责任公司又与被告景德镇景德陶瓷集团有限公司（变更前为“景德镇环球陶瓷集团有限公司”）、董克勤、余桂云、余磊签订了《小额贷款保证合同》，该合同约定，担保的金额为300万元，担保的范围为主合同项下债权本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和债权人实现债权而发生的费用以及其他所有主合同债务人的费用；保证方式为连带责任保证，当债务人未按主合同约定按时清偿本合同担保范围内债务时，债权人有权向保证人追偿，保证人应立即向债权人清偿债务人的全部到期应付款项；保证期间为合同生效日起至主合同债务人清偿主合同项下的全部贷款本息及有关费用止；债权人与债务人变更主合同，保证人应承担连带保证责任。其他事项该合同还作了相应的约定。原告景德镇市中金国信小额贷款有限责任公司在上述合同签订后即向被告景德镇敬德烧瓷业有限公司发放了300万元贷款。2012年1月7日，原告景德镇市中金国信小额贷款有限责任公司与被告景德镇景德烧瓷业有限公司签订了《贷款展期协议书》，约定展期金额为300万元，从2012年1月7日至2012年7月24日止，贷款利率为26.24%；如借款展期后的到期日超过原抵押或质押财产保险到期日的，借款人及担保人负责抵押、质押财产续保手续；本协议是对原借款合同、原担保合同部分条款的调整和补充，除依本协议书将原借款期限展期并重新确定借款利率外，借款合同的其他条款继续有效，各方当事人同意继续信守；借款人同意分期归还本金，分别于2012年5月6日归还50万元，6月6日归还50万元，7月6日归还150万元；被告景德镇环球陶瓷集团有限公司、余磊、余桂云、刘安娜在该展期协议书上担保人一栏中签名盖章。2012年7月24日，原告景德镇景德烧瓷业有限公司有限责任公司与被告刘安娜签订了《小额贷款保证合同》，被告景德镇景德烧瓷业有限公司提供保证人刘安娜对其所贷款项提供连带保证责任，担保的金额为250万元，年利率为24%，贷款期限为200天，其保证内容、保证方式、保证期间等内容与前述《小额贷款保证合同》一致。在该笔贷款又到期后，2013年4月16日，原告景德镇市中金国信小额贷款有限责任公司与借款人景德镇景德烧瓷业有限公司，与担保人景德镇环球陶瓷集团有限公司、董克勤、余桂云、余磊、刘安娜、蔡国强、蔡国庆签订了《贷款展期协议书》，该协议约定，展期金额为250万元，从2013年4月16日至2013年11月2日止，贷款利率为24%；如借款展期后的到期日超过原抵押或质押财产保险到期日的，借款人及担保人负责抵押、质押财产续保手续；本协议是对原借款合同、原担保合同部分条款的调整和补充，除依本协议书将原借款期限展期并重新确定借款利率外，借款合同的其他条款继续有效，各方当事人同意继续信守；被告景德镇环球陶瓷集团有限公司、董克勤、蔡国强、余桂云、刘安娜在该展期协议书上担保人一栏中签名盖章。2013年4月16日，原告景德镇市中金国信小额贷款有限责任公司还与被告蔡国强签订了《小额贷款保证合同》，被告景德镇景德烧瓷业有限公司提供保证人蔡国强对其所贷款项提供连带保证责任，担保的金额为250万元，年利率为24%，其保证内容、保证方式、保证期间等内容仍与前述《小额贷款保证合同》一致。另查明，被告景德镇景德烧瓷业有限公司已偿还原告景德镇市中金国信小额贷款有限责任公司贷款本金100万元、利息158万余元。还查明，蔡国庆未在上述《小额贷款保证合同》以及《贷款展期协议书》中签名，提供担保。本院认为，原告景德镇市中金国信小额贷款有限责任公司与被告景德镇景德烧瓷业有限公司、景德镇景德陶瓷集团有限公司、董克勤、余桂云、余磊、刘安娜、蔡国强之间的借款合同、贷款展期协议书以及担保合同均系当事人真实意思表示，合同内容符合法律规定，上述合同成立并生效。合同生效即对合同当事人产生法律约束力，合同当事人均应按合同约定履行义务。原告景德镇市中金国信小额贷款有限责任公司按合同约定发放贷款，被告景德镇景德烧瓷业有限公司也应按合同约定履行按期还本付息义务，现被告景德镇景德烧瓷业有限公司未按合同约定履行还本付息的义务，属违约，应承担相应民事责任。被告景德镇景德陶瓷集团有限公司、董克勤、余桂云、余磊、刘安娜、蔡国强对本案债务同时提供担保，在债务人未履行债务时，债权人既可以要求债务人履行债务，也可以要求任何一个或数个保证人承担全部保证责任；在本案中保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等约定，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起两年，本案保证期间起算应从《贷款展期协议书》借款到期之日即2013年11月2日起算，故在保证期间，六保证人未按保证合同约定承担相应的保证责任，属违约，应承担相应的违约责任。被告景德镇景德烧瓷业有限公司提出其已归还部分借款本金及利息，依法应予以扣减，其主张与事实相符，予以支持。由于被告余磊系完全民事行为能力人，应当知道其在保证合同中签名的法律后果。现其提出其以法律意识不强，也不知道是在保证合同中签字为由，提出其是公司员工，请求法院免除其保证责任理由不能成立，该请求不予支持。被告蔡国庆未对本案的债务提供担保，依法不应承担本案保证责任。原告景德镇市中金国信小额贷款有限责任公司还请求对抵押担保物享有优先受偿权，因本案无抵押担保事实，其该诉请无事实依据，故该请求不予支持。关于对原告逾期利息支付的请求，《中国银行监督管理委员会、中国人民银行关于小额贷款公司试点的指导意见》（银监发[2008]23号）第四条第一款规定，小额贷款公司按照市场化原则进行经营，贷款利率上限放开，但不得超过司法部门规定的上限，下限为人民银行公布的贷款基准利率0.9倍，具体浮动幅度按照市场原则自主确定。有关贷款期限和贷款偿还条款等合同内容，均由借贷双方在公平自愿的原则下依法协商确定。可见对小额贷款公司的利率上限的监管不类同于金融机构。在双方的借款合同中约定的年利率24.4%、展期年利率分别为26.24%、24%，系当时中国人民银行公布的一年以下基准利率的4倍，被告景德镇景德烧瓷业有限公司亦按此约定归还了部分借款利息。但双方关于逾期后的复利、罚息约定，超过了银行同类贷款利率的4倍，与最高人民法院《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》的相关规定不符，若允许双方自由约定，则违法了上述禁止性规定，故仍应以双方借期内约定的利率计算逾期利息，对其请求合理的逾期利息，予以支持；对超过部分，不予支持。综上所述，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第十九条、第三十二条、《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条之规定，判决如下：一、被告景德镇景德烧瓷业有限公司于本判决生效后七日内一次性偿还原告景德镇市中金国信小额贷款有限责任公司借款本金200万元及利息（利息按合同约定的年利率计算至清偿之日止）；二、被告景德镇景德陶瓷集团有限公司、董克勤、余桂云、余磊、刘安娜、蔡国强对上述债务承担连带共同保证责任；三、驳回原告景德镇市中金国信小额贷款有限责任公司的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期限履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费33003元、诉讼保全费5000元，由被告景德镇景德烧瓷业有限公司、景德镇景德陶瓷集团有限公司、董克勤、余桂云、余磊、刘安娜、蔡国强共同负担28003元，原告景德镇市中金国信小额贷款有限责任公司负担10000元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于江西省高级人民法院。审 判 长  舒振亚审 判 员  徐文生代理审判员  周宗祥二〇一五年六月十日书 记 员  周 杲附法律条文《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第十九条两个以上保证人对同一债务同时或者分别提供保证时，各保证人与债权人没有约定保证份额的，应当认定为连带共同保证。第三十二条保证合同约定的保证期间早于或者等于主债务履行期限的，视为没有约定，保证期间为主债务履行期届满之日起六个月。保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起二年。《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。……第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。……第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。