河南省平顶山市湛河区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）豫0411民初569号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司平顶山市分行。住所地：平顶山市湛河区中兴路南段***号院。统一社会信用代码：914104006700770746（1-1）。
代表人王洪亮，行长。
委托代理人张晓辉，男，1974年10月24日出生，该行工作人员。
委托代理人朱艳艳，河南金豫律师事务所律师。
被告李改勤，女，1965年4月20日出生，汉族。
被告胡洪亮，男，1965年7月21日出生，汉族，系李改勤之夫。
被告位春艳，女，1966年12月8日出生，汉族。
被告齐建立，男，1968年6月21日出生，汉族，系位春艳之夫。
被告王银霞，女，1961年4月16日出生，汉族。
被告王电彬，男，1962年5月21日出生，汉族，系王银霞之夫。
被告平顶山市天成果品批发市场有限公司。住所地平顶山市新华区焦店镇张泉庄村。
法定代表人李超群，总经理。
委托代理人王军民，河南国丰律师事务所律师。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司平顶山市分行（以下简称邮政储蓄银行）与被告李改勤、胡洪亮、位春艳、齐建立、王银霞、王电彬、平顶山市天成果品批发市场有限公司（以下简称天成果品公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2016年2月25日受理后，依法组成合议庭，于2016年4月15日公开开庭进行了审理。原告邮政储蓄银行的委托代理人张晓辉、朱艳艳、被告李改勤、胡洪亮、位春艳、齐建立、王银霞、天成果品公司到庭参加诉讼。被告王电彬经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告邮政储蓄银行诉称，2015年1月8日，原告与被告李改勤、胡洪亮、位春艳、齐建立、王银霞、王电彬签订《小额贷款联保协议书》、与被告李改勤、胡洪亮签订《小额贷款借款合同》、与被告天成果品公司签订《中国邮政储蓄银行小额贷款保证合同》。《小额贷款联保协议书》约定：李改勤、位春艳、王银霞三人自愿组成联保小组，从2015年1月8日起至2016年1月8日，原告可以根据联保小组中任一成员的申请，多次签订借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币20万元、不超过本人授信额度、且联保小组合计贷款本金余额不超过人民币60万元内发放贷款，具体借款金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准；联保小组任一成员自愿为原告向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证（原告和联保小组任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，联保小组其他成员均承担连带责任）。保证范围包括贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约原告为实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。
胡洪亮作为李改勤的配偶、齐建立作为位春艳的配偶、王电彬作为王银霞的配偶，分别自愿为李改勤、位春艳、王银霞作为该协议联保小组成员而从事的借款及保证行为及其在该协议项下的义务承担共同还款责任。
《小额贷款借款合同》约定：原告为被告李改勤发放贷款20万元，贷款利率为固定利率年利率10%，期限自2015年1月至2016年1月（实际放款日与到期日以借据为准），还款方式为按月付息，到期一次性还本。担保方式为被告位春艳、王银霞、天成果品公司提供连带责任保证；被告李改勤不能按期归还贷款本金，从逾期之日起借款利率加收30%的罚息，不按期偿付贷款利息的，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利；被告李改勤违反本合同任一条款时，原告有权提前收回未到期的贷款，并要求被告李改勤赔偿原告全部损失，包括但不限于本合同项下的贷款本金、利息、罚息、违约金及原告为实现债权而支付的诉讼费、律师费、差旅费等合理必要的支出。
《中国邮政储蓄银行小额贷款保证合同》约定：被告天成果品公司自愿为上述借款合同项下的债务提供担保，债务本金为人民币20万元，担保债权确定的期间为2015年1月8日至2016年1月8日，担保方式为连带责任保证，保证期间自本合同生效之日起至上述借款合同项下的债务履行期限届满之日后两年止。
原告于上述合同签订当日即为被告李改勤发放贷款20万元，但李改勤收到贷款后未按借款合同的约定按时还款，已构成违约。截止2016年1月22日，被告李改勤尚欠原告借款本金200000元、利息415.73元、罚息927.95元未予清偿。
上述债务系被告李改勤、胡洪亮夫妻共同债务，二被告应共同偿还；被告位春艳、齐建立、王银霞、王电彬、天成果品公司作为被告李改勤的连带责任保证人，对上述债务应承担连带清偿责任。为此特诉至贵院，请求依法判令被告李改勤、胡洪亮共同清偿原告借款本金200000元、利息415.73元、罚息927.95元（利息、罚息已计算至2016年1月22日止，要求按合同约定计算至清偿之日止）；判令被告位春艳、齐建立、王银霞、王电彬、天成果品公司对上述债务承担连带清偿责任；本案诉讼费用由被告承担。
被告李改勤、胡洪亮辩称，原告起诉20万元贷款数额不对，我们只收到18万元，剩余2万元在天成果品公司，我们只应该对18万元贷款本息承担还款责任。
被告位春艳、齐建立、王银霞辩称，对原告要求我们承担担保责任无异议，但对剩余借款数额不清楚，以李改勤、胡洪亮陈述为准。
被告天成果品公司辩称，原告起诉属实，要求我们承担担保责任无异议。但约定的罚息过高，计收复利违反法律规定。
被告王电彬未到庭，无答辩。
经审理查明，被告李改勤和胡洪亮、被告位春艳与齐建立、被告王银霞和王电彬均系夫妻关系。2015年1月8日，原告邮政储蓄银行和被告李改勤、位春艳、王银霞签订中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书，协议约定：上述被告自愿遵循“自愿组合、诚实信用、风险共担”的原则，成立联保小组。推选李改勤为联保小组牵头人。从2015年1月8日起至2017年1月8日，原告可以根据联保小组中任一成员的申请，多次签订借款合同，在单一借款人最高贷款不超过20万元、不超过本人授信额度且联保小组合计贷款不超过60万元内发放贷款。联保小组成员未全部结清原告邮政储蓄银行贷款前，联保小组不得解散，小组成员均不能退出小组。联保小组任一成员自愿为原告向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。原告和联保小组任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，联保小组其他成员均承担连带保证责任。保证方式为最高额连带责任保证。保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约原告为实现债权而支付的费用和借款人所有其他应付费用。
胡洪亮作为李改勤的配偶、齐建立作为位春艳的配偶、王电彬作为王银霞的配偶，在联保协议书上签字，分别同意李改勤、位春艳、王银霞作为该协议联保小组成员而从事的借款及保证行为，对他们在该协议项下的义务承担共同还款责任。
2015年1月8日，原告邮政储蓄银行与被告李改勤签订小额贷款借款合同一份（被告胡洪亮作为李改勤的配偶在该借款合同上签名）。合同约定：原告向被告李改勤发放贷款20万元用于购货，贷款期限自2015年1月至2016年1月，贷款利率为固定年利率10%。还款方式为按月付息，到期一次性还本。如被告李改勤不按期归还借款本金，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息。不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。天成果品公司提供连带责任保证，并另行签订《中国邮政储蓄银行小额贷款保证合同》。位春艳、王银霞提供保证担保，并另行签订《小额贷款联保协议书》。
同日，邮政储蓄银行与天成果品公司签订《中国邮政储蓄银行小额贷款保证合同》。合同约定：天成果品公司愿意为李改勤于2015年1月8日与邮政储蓄银行签订的《小额贷款借款合同》借款20万元提供保证担保。保证范围为债务人在主合同项下各项债务本金及利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向贷款人支付其他款项等。保证方式为连带责任保证。保证期间自本合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止。
同日，原告邮政储蓄银行向被告李改勤银行账号发放了20万元贷款。借款到期后，被告李改勤对本金200000元及截止2016年1月22日以前的利息415.73元、罚息927.95元未予清偿。其他被告亦未履行相应的还款责任，引起本案诉争。
另查明，在原告向被告李改勤发放20万元贷款前，被告天成果品公司向被告李改勤收取2万元的贷款保证金，该2万元天成果品公司至今未退还李改勤，现仍在天成果品公司处。
以上事实由原、被告陈述及原告邮政储蓄银行提供的《小额贷款联保协议书》、《小额贷款借款合同》、《中国邮政储蓄银行小额贷款保证合同》、贷款借据及贷款放款通知单、六名自然人被告身份证明及夫妻关系证明等证据在卷证实。上述证据已在庭审中出示，经审查，证据之间相互印证，具有证明效力，足以认定本案事实，本院予以确认。
本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。原告邮政储蓄银行与被告李改勤、胡洪亮、位春艳、齐建立、王银霞、王电彬签订的《小额贷款联保协议书》、与被告位春艳签订的《小额贷款借款合同》、与被告天成果品公司签订的《中国邮政储蓄银行小额贷款保证合同》，系各方当事人真实意思表示且不违反法律、法规的强制性规定，上述合同合法有效，本院予以确认。原告于借款合同签订后向被告李改勤支付借款200000元，现该笔借款已到期，被告李改勤应按合同约定向原告清偿拖欠的借款本金200000元及截止2016年1月22日的利息415.73元、罚息927.95元，自2016年1月23日起的利息及罚息按上述合同约定支付。被告胡洪亮作为李改勤的配偶，该借款属于夫妻共同债务，应由双方共同偿还。被告李改勤、胡洪亮辩称收到原告贷款18万元并只对18万元贷款本金及利息承担清偿责任的理由缺乏事实根据，本院不予支持。本院被告位春艳、王银霞作为联保小组成员及天成果品公司自愿为该笔借款提供连带责任保证，故应按上述合同约定对该债务承担连带清偿责任。保证人承担保证责任后，可在其承担责任范围内向被告李改勤追偿。被告齐建立作为位春艳的配偶，被告王电彬作为王银霞的配偶，自愿在联保协议上签字，同意为配偶的行为承担共同还款责任，因此应分别对被告位春艳、王银霞的保证行为共同承担连带还款责任。原告按照中国人民银行的相关规定计算罚息和计收复利，不违背法律规定，被告天成果品公司辩称罚息过高及不应计收罚息的诉请缺乏法律依据和事实依据，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告李改勤、胡洪亮于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司平顶山市分行借款本金200000元及截止2016年1月22日的利息415.73元、罚息927.95元，共计201343.68元，并承担自2016年1月23日起之后的利息、罚息（以本金200000元为基数，利息按双方约定的借款年利率10%、罚息按双方约定的借款年利率加收30%计算至本判决限定还款之日止）。
二、被告位春艳、齐建立、王银霞、王电彬、平顶山市天成果品批发市场有限公司对本判决第一项承担连带清偿责任，承担责任后，可在其承担责任的范围内向被告李改勤、胡洪亮追偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费4320元，由被告李改勤、胡洪亮、位春艳、齐建立、王银霞、王电彬、平顶山市天成果品批发市场有限公司共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省平顶山市中级人民法院。
审 判 长 王丽香
审 判 员 薛秋月
代理审判员 邢瑞英
二〇一六年四月二十五日
书 记 员 朱梦幻
附：《中华人民共和国合同法》
第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
第二十一条第一款保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。