重庆市第四中级人民法院
民 事 判 决 书
（2014）渝四中法民初字第00069号
原告：中国农业银行股份有限公司重庆彭水支行，住所地：重庆市彭水苗族土家族自治县汉葭镇河堡街1号。
负责人：李祥，该支行行长。
委托代理人：王子省，该支行工作人员。
被告：彭水县磊鑫商贸有限公司，住所地：重庆市彭水苗族土家族自治县汉葭街道办事处石嘴社区金山广场B栋负二楼。
法定代表人：蒋国全，该公司总经理。
委托代理人：陈小令，重庆渝汇律师事务所律师。
被告：重庆丹龙装璜设计工程有限公司，住所地：重庆市渝中区中山二路99号。
法定代表人：蒋国全，该公司总经理。
委托代理人：陈小令，重庆渝汇律师事务所律师。
被告：蒋国兵，男，汉族，1964年9月17日出生，住重庆市渝北区。
委托代理人：陈小令，重庆渝汇律师事务所律师。
原告中国农业银行股份有限公司重庆彭水支行（以下简称农业银行彭水支行）与被告彭水县磊鑫商贸有限公司（以下简称磊鑫公司）、重庆丹龙装璜设计工程有限公司（以下简称丹龙公司）、蒋国兵金融借款合同纠纷一案，本院于2014年7月14日受理后，依法组成合议庭，于2014年9月9日公开开庭对本案进行了审理。原告农业银行彭水支行的委托代理人王子省，被告磊鑫公司、丹龙公司、蒋国兵的共同委托代理人陈小令到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原告农业银行彭水支行起诉称：2013年5月26日，磊鑫公司向原告提出贷款申请，经双方协商，原告同意贷款1000万元，于2013年6月20日与磊鑫公司签订了借款合同，并于2013年7月11日将全部贷款划入磊鑫公司指定收款人账户。2013年6月20日，丹龙公司与原告签订了抵押合同，约定丹龙公司以其所有的101房地证2012字第02779、00571、00603、00605、00606、00607、00609、00613、00611、00615、00632、00577、00595、00461、00453、00439、00706号，共17宗商用房地产权为磊鑫公司的借款提供抵押，并依法在登记机关办理了抵押财产登记。2013年6月20日，蒋国兵与原告签订了保证合同。该合同约定，保证担保方式为连带责任保证，保证范围为借款本金、利息、罚息、复利、违约金、迟延履行金等。
按照合同约定，磊鑫公司应当于2014年6月19日履行还本付息义务，但是磊鑫公司未在到期日结清借款期（2014年5月21日至6月19日期间）尚欠贷款利息5万元，也未履行清偿贷款本金1000万元义务。原告在2014年5月29日向磊鑫公司送达了《贷款到期通知书》，及时告之其筹措资金归还贷款，又于2014年6月24日送达了《债务逾期催收通知书》催收归还贷款。在催收无果的情况下，原告才向人民法院提起民事诉讼主张权利。
按照借款合同约定及借款凭证记载，磊鑫公司当从借款日至约定到期日，按年利率6%利率标准计算，并按月支付利息。按照借款合同约定和中国人民银行（银发（2003）251号）规定，磊鑫公司当从贷款逾期之日起至本息清偿日止，按借款期贷款利率上浮50%，即按年利率9%支付逾期罚息。按照借款合同约定和中国人民银行（银发（2003）251号）规定，被告当从2012年10月25日起至所欠利息结清日止，以未结利息5万元为计算复利基数，按逾期罚息利率标准年利率9%计付复利。按照抵押合同约定及担保法律规定，丹龙公司当以约定抵押的财产处置变现，优先清偿原告在本案中的债权。依据按照保证合同约定及担保法律规定，蒋国兵作为本案中借款合同的保证人，当对借款人所欠借款本金、利息、逾期罚息、复利等全部清偿义务及诉讼费等原告实现权利的费用，承担连带责任保证。综上，请求判令：1.磊鑫公司支付1000万元贷款本金；2.磊鑫公司按年利率6%支付借款期2013年7月1日至2014年6月19日期间未付利息5万元；3.磊鑫公司从2014年6月20日起至借款本金清偿日止，以未还贷款余额为基数，按年利率9%计付逾期罚息；4.磊鑫公司从2014年6月20日起至利息结清之日止，以未结合同贷款利息5万元为基数，按年利率9%计付复利；5.磊鑫公司承担本案诉讼费用；6.丹龙公司以抵押合同约定的抵押财产处置变现优先清偿所担保的前述债务；蒋国兵为磊鑫公司所担保的前述债务承担连带保证清偿责任。
被告磊鑫公司、丹龙公司、蒋国兵共同答辩称：对原告所诉事实和诉讼请求均无异议，申请和解。
原告为证明其诉讼主张，向本院提交了以下证据：
第一组证据：1.借款人组织机构代码证、营业执照，2.抵押担保人组织机构代码证、营业执照，3.保证担保人和借款人、抵押担保人法定代表人居民身份证，证明三被告为本案适格主体；
第二组证据：1.借款人贷款申请书，2.流动资金借款合同，3.借据（贷款记账凭证），证明借贷法律关系事实成立；
第三组证据：1.抵押合同（银行和国土局版本各一份），2.房地产抵押清单，3.抵押登记权利证书，证明抵押担保法律关系事实成立；
第四组证据：保证合同，证明连带保证担保法律关系事实成立；
第五组证据：1.欠息清单，2.人民银行银发（2003）251号文，证明原告主张给付利息（逾期罚息、复利）的合法性；
第六组证据：1.贷款到期催收通知书，2.债务逾期催收通知书，3.还息清单，证明原告及时主张权利。
被告磊鑫公司、丹龙公司、蒋国兵对原告举示的证据质证认为，对原告提交的所有证据均无异议。
本院审查认为，原告提交的六组证据符合证据的真实性、合法性、关联性，本院予以采信。
本院审理查明：2013年6月20日，农业银行彭水支行（贷款人）与磊鑫公司（借款人）签订《中国农业银行股份有限公司流动资金借款合同》（编号：55010120130001912），借款金额1000万元；借款期限1年（2013年6月20日至2013年6月19日）；借款放款日期为2013年6月21日。同时，该合同对借款利率、计息方式、结息方式、罚息、复利作了约定：借款利率为固定利率，按照合同签订日总借款期限所对应的的人民银行公布的同期同档次基准利率基础上浮0%，直至借款到期日。计息、结息方式为按月结息，结息日为每月的20日。借款人须于每一结息日当日付息。如借款本金的最后一次偿还日不在结息日，则未付利息应利随本清。借款人未按合同工约定的期限归还借款本金的，贷款人对逾期的借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率的基础上上浮50%计收罚息。逾期期间，采用固定利率计息的人民币借款，如遇中国人民银行同期同类贷款基准利率上调的，罚息利率自基准利率调整之日起相应调整。借款人未按期支付利息的，贷款人从未按期支付之日起按月计收复利。借款到期之日前未按期支付利息的，按合同约定的借款利率计收复利至借款到期之日后，按合同约定的逾期罚息利率计收复利。同时，该合同还约定，借款凭证为本合同的组成部分。本合同未记载，或者记载的借款金额、提款金额、还款金额、借款发放日期与到期日期、借款期限、借款利率、借款用途与借款凭证记载不一致时，以借款凭证的记载为准。
2013年7月11日，农业银行彭水支行的《借款凭证》记载：借款人：磊鑫公司，借款日期：2013年7月11日，到期日期2014年6月19日，执行利率6%，借款金额：1000万元。2013年7月11日，磊鑫公司在该借款凭证上加盖公章。
2013年6月20日，农业银行彭水支行（抵押权人）与丹龙公司（抵押人）签订《中国农业银行股份有限公司抵押合同》（编号：55100220130048773），约定：为了确保抵押权人与磊鑫公司签订的《中国农业银行股份有限公司流动资金贷款合同》（编号：55010120130001912）的履行，抵押人同意以登记在其名下的17宗房地产（房地产权证号为：101房地证2012字第02779、00571、00603、00605、00606、00607、00609、00613、00611、00615、00632、00577、00595、00461、00453、00439、00706号）设定抵押，为抵押权人按主合同与债务人形成的债权提供抵押担保；被担保的本金数额为1000万元；抵押担保范围为：本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金以及贷款人实现债权的一切费用。同时，该合同约定，本合同所担保的债权同时存在物的担保（含债务人或第三人提供）和保证担保，抵押权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。本合同所担保的债权同时存在两个以上物的担保人的（含债务人提供物的担保），抵押权人有权就其中任一或者各个担保物行使担保物权。抵押权人已经选择某一担保方式／担保物来实现债权的，也可同时主张通过其他担保方式／担保物来实现全部或部分债权。同时，2013年6月21日，农业银行彭水支行与丹龙公司签订《重庆市房地产抵押合同》约定，丹龙公司以登记在其名下的17宗房地产（房地产权证号为：101房地证2012字第02779、00571、00603、00605、00606、00607、00609、00613、00611、00615、00632、00577、00595、00461、00453、00439、00706号）设定抵押权作为磊鑫公司向农业银行彭水支行履行债务的担保，担保期限为2013年6月20日至2014年6月19日。2013年7月3日登记机关就上述抵押财产办理了抵押登记。
2013年6月20日，农业银行彭水支行（债权人）与蒋国兵（保证人）签订了《中国农业银行股份有限公司保证合同》（编号：55100120130018569），约定，为了确保抵押权人与磊鑫公司签订的《中国农业银行股份有限公司流动资金贷款合同》（编号：55010120130001912）的履行，保证人自愿为债权人按主合同与债务人形成的债权提供保证担保；被担保的本金数额为1000万元；保证担保范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金以及贷款人实现债权的一切费用；保证方式为连带责任保证，本合同项下有多个保证人的，各保证人共同对债权人承担连带责任；保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起二年。该合同还约定，本合同所担保债权同时存在物的担保（含债务人或第三人提供）和保证担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。债权人已经选择某一担保来实现债权的，也可同时主张通过其他担保来实现全部或部分债权。
2014年5月29日，农业银行彭水支行发出《贷款到期通知书》，督促磊鑫公司准备资金，如期还款。当日，磊鑫公司在该通知书加盖公章。2014年6月24日，农业银行彭水支行发出《债务逾期催收通知书》，载明“截止2014年6月24日止，磊鑫公司尚欠本金1000万元及利息5.25125万元”。2014年6月26日，磊鑫公司在该通知书加盖公章。庭审中，原告及磊鑫公司均认可，截止2014年6月19日的利息，磊鑫公司仅欠5万元利息未清偿，其余利息已偿还。
本院认为，本案争议焦点为：1.磊鑫公司应偿还的本金及利息（含逾期利息及复利）；2.农业银行彭水支行能否对抵押物主张优先受偿；3.蒋国兵是否应对本案债务承担连带保证责任。针对上述争议焦点，作如下评述：
一、关于磊鑫公司应偿还的本金及利息（含逾期利息及复利）的问题。
磊鑫公司向农业银行彭水支行借款本金为1000万元，根据2014年6月24日的《债务逾期催收通知书》记载，截止2014年6月24日止，磊鑫公司未偿还的借款本金为1000万元，且磊鑫公司未提供证据证明其已偿还本金，现还款期限已到，故磊鑫公司应偿还的借款本金为1000万元。
农业银行彭水支行主张2013年7月1日至2014年6月19日期间磊鑫公司未付利息为5万元，由于磊鑫公司对此予以认可，故对农业银行的该主张，本院予以支持。
关于逾期罚息的计算问题。根据原告与磊鑫公司签订的借款合同的约定，磊鑫公司未按合同约定的期限归还借款本金的，农业银行对逾期的借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率的基础上上浮50%计收罚息。本案中，借款到期后，磊鑫公司未偿还1000万元借款本金构成违约，农业银行彭水支行主张从2014年6月20日至借款本金清偿之日止，以未还贷款余额为基数，按借款执行年利率6%上浮50%，即年利率9%计收逾期罚息。除“未还贷款余额为基数”应明确以未还贷款本金，即1000万元为基数外，原告的其余主张符合本案借款合同及借款凭证的约定，本院予以支持。
关于复利的计算问题。根据原告与磊鑫公司签订的借款合同的约定，磊鑫公司未按期支付利息的，农业银行彭水支行从未按期支付之日起按月计收复利。借款到期之日前未按期支付利息的，按合同约定的借款利率计收复利至借款到期之日后，按合同约定的逾期罚息利率计收复利。农业银行彭水支行主张借款到期后，即2014年6月20日起至利息结清之日止，以合同贷款期间未结利息5万元为基数，按逾期罚息利率，即年利率9%计收复利。由于原告仅主张对未结清的5万元利息主张复利，故其主张复利计算“至利息结清之日止”应明确为“至5万元利息结清之日止”，原告的其余主张符合本案借款合同的约定，本院予以支持。
二、关于农业银行彭水支行能否对抵押物主张优先受偿以及蒋国兵是否在本案中承担连带保证责任的问题。
在农业银行彭水支行与磊鑫公司签订借款合同后，农业银行彭水支行与丹龙公司签订了书面抵押合同，丹龙公司同意以登记在其名下的17宗房地产为磊鑫公司的借款提供抵押担保，并办理的抵押登记。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条的规定，该抵押权已经生效，农业银行彭水支行依法享有对登记在丹龙公司名下的17宗房地产拍卖、变卖后的价款主张优先受偿。虽然2013年6月21日，农业银行彭水支行与丹龙公司签订的《重庆市房地产抵押合同》约定，担保期限为2013年6月20日至2014年6月19日，但根据《中华人民共和国物权法》第二百零二条“抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权；未行使的，人民法院不予保护”以及《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》第十二条第一款“当事人约定的或者登记部门要求登记的担保期间，对担保物权的存续不具有法律效力”的规定，该担保期限的约定不影响农业银行彭水支行行使抵押权。故，农业银行彭水支行主张以本案抵押物变现后的价款优先清偿磊鑫公司的债务，本院予以支持。
根据农业银行彭水支行（债权人）与蒋国兵（保证人）签订的保证合同约定，蒋国兵应对磊鑫公司欠农业银行彭水支行的债务承担连带保证责任，且农业银行彭水支行起诉本案时，蒋国兵的保证责任仍在合同约定的保证期间范围内，故蒋国兵应对磊鑫公司的债务承担连带保证责任。
本案中，被担保的债权既有物的担保，又有人的担保。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条的规定，磊鑫公司不履行到期债务，农业银行彭水支行应当按照约定实现债权。本案的保证合同明确约定，所担保债权同时存在物的担保（含债务人或第三人提供）和保证担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。故本案中，农业银行彭水支行同时主张就物的担保实现债权，又主张保证人承担保证责任，并无不当。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条、第二百零二条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》第十二条第一款，判决如下：
一、彭水县磊鑫商贸有限公司在本判决生效后十五日内支付中国农业银行股份有限公司重庆彭水支行借款本金1000万元及资金利息（2013年7月11日起至2014年6月19日止的未付利息5万元；2014年6月20日起至借款本金清偿之日止，以1000万元为基数，按年利率9%计收逾期罚息；2014年6月20日起至5万元利息结清之日止，以5万元为基数，按年利率9%计收复利）；
二、如彭水县磊鑫商贸有限公司未履行前述第一项确定的借款本金及利息，中国农业银行股份有限公司重庆彭水支行可以申请以拍卖、变卖登记在重庆丹龙装璜设计工程有限公司名下的17宗房地产（房地产权证号为：101房地证2012字第02779、00571、00603、00605、00606、00607、00609、00613、00611、00615、00632、00577、00595、00461、00453、00439、00706号）所得价款，优先清偿前述第一项确定的彭水县磊鑫商贸有限公司应支付的借款本金及资金利息；抵押物拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人重庆丹龙装璜设计工程有限公司所有，不足部分由彭水县磊鑫商贸有限公司继续清偿；
三、蒋国兵对前述第一项确定的彭水县磊鑫商贸有限公司应支付的借款本金及资金利息承担连带清偿责任。
四、驳回中国农业银行股份有限公司重庆彭水支行的其他诉讼请求。
案件受理费82100元，由彭水县磊鑫商贸有限公司、重庆丹龙装璜设计工程有限公司、蒋国兵共同负担。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市高级人民法院。同时，直接向该院预交上诉案件受理费。递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交案件受理费又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。
双方当事人在法定上诉期限内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决确定的全部义务。一方不履行的，自判决生效后，权利人可以向本院申请强制执行。申请执行的期限为两年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。
审 判 长 黄 飞
代理审判员 徐婷婷
人民陪审员 刘维声
二〇一四年十月十日
书 记 员 王瑞霞