湖南省宁乡县人民法院
民 事 判 决 书
（2016）湘0124民初2736号
原告:中国银行股份有限公司宁乡县支行，住所地宁乡县。
负责人:董宇辉，系行长。
特别授权委托诉讼代理人:洪跃林，湖南高天律师事务所律师。
被告:叶胜前，男，1977年3月5日出生，汉族，居民，住宁乡县。
被告:张科婵，女，1979年5月15日出生，汉族，居民，住宁乡县。
委托诉讼代理人:肖喜兰,湖南森力律师事务所律师。
原告中国银行股份有限公司宁乡县支行诉被告叶胜前、张科婵金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理，原告中国银行股份有限公司宁乡县支行委托诉讼代理人洪跃林、被告叶胜前、被告张科婵及委托诉讼代理人肖喜兰均到庭参加了诉讼，本案现已审理终结。
原告中国银行股份有限公司宁乡县支行诉称，2014年11月4日，原告与被告一签订了一份《中国银行个人抵（质）押循环贷款合同》（下称贷款合同），贷款金额2200000.00元，期限12个月，贷款到期后，于2015年11月30日又续签了一份《中国银行个人抵（质）押循环贷款合同》，贷款金额仍是2200000.00元，期限仍是12个月，从2015年12月2日开始计算，贷款月利率为5.0‰，随中国人民银行贷款利率调整而调整，贷款采用按月付息到期一次性还本还贷法偿还，要求自贷款发放次月起，被告一于每月10日归还贷款利息。贷款合同还对违约责任、争议解决及费用的承担等进行了约定。贷款合同签订后，被告一结清了上一年度的本息，原告重新发放了贷款，被告一也出具了借据。履约之初，被告一还能按期偿还贷款本息，但2016年2月9日开始拖欠，至今被告拖欠利息38357.74元，罚息583.13元，加本金2200000.00元，合计2238940.87元。被告二与被告一系夫妻关系，对该笔贷款提供了抵押担保和保证担保。为保证还款，被告二于2014年11月与原告签订了《中国银行个人循环贷款最高额抵押合同》约定以被告二名下的房产为上述贷款本金、利息、罚金、违约金及实现债权的费用等提供抵押担保，并办理了相应的抵押登记。依照抵押合同的约定，原告作为抵押合同的抵押权人有权要求抵押人履行担保责任。综上，被告一未按合同约定归还本息的行为已严重违约，为避免原告的权益受到损害，请求：1、判令被告一立即向原告偿还本金及利息（含罚息）2238940.87元，利息暂计至2016年5月9日，以后按照贷款合同约定计至贷款还款日止；2、判令被告二就被告一的上述债务向原告承担连带清偿责任；3、请求判令依法处置抵押房产，并判令原告对处置房产所得享有优先受偿权；4、判令两被告承担本案全部诉讼费用。
原告为支持其诉讼请求，向本院提交下列证据：
1、原告企业营业执照，2、原告组织机构代码证，3、原告负责人身份证明书，
证据1、2、3拟证明原告主体资格。
4、被告身份证明，5、结婚证明，
证据4、5拟证明被告主体资格。
6、中国银行贷款合同，7、中国银行抵押合同，8、中国银行保证合同，9、借款凭证，10、欠款明细，11、贷款申请报告，12、连带担保责任书，13、房屋他项登记，14、房屋产权证。
证据6至14拟证明借款事实和违约事实。
15、个人循环贷款额度协议，拟证明叶胜前的贷款的事实和违约的事实。
被告叶胜前辩称，本案所涉借款属实，理由答辩人叶胜前偿还，但被告叶胜前的借款，与被告张科婵无关，其理由如下：叶胜前和张科婵婚后关系一直不好，生活没有规律，经常吵架，张科婵提出离婚，叶胜前不同意，后来，叶胜前和张科婵在2011年签订了《婚内财产协议》和《分居协议》，约定债权债务谁经手谁负责，该借款没有用于家庭生活，因此，该借款与被告张科婵无关。叶胜前和原告的借款大约半年之久张科婵并不知情。二被告婚后住的房屋是张科婵婚前自建，叶胜前没有投入一分钱，主要是张科婵婚前家人帮助所建，婚后也没有添置贵重物品，叶胜前所借的钱主要是用于投资，可是盲目的投资加上不善于管理，以及经常性打牌、高消费，导致投资失败。银行的连带责任保证书，最高额保证合同的签字不是张科婵本人所签。叶胜前与原告的借款，会归还，只是还有部分工程款没有到位，目前无力偿还，但所借款与张科婵无关。
被告叶胜前未向本院提交证据。
被告张科婵辩称，针对被答辩人民间借贷纠纷一案，答辩人认为在房产抵押是事实，但是答辩人没有提供保证担保，被答辩人的部分诉讼请求既无事实依据又无法律依据，法院应依法驳回被答辩人对答辩人的部分诉讼请求，具体答辩意见如下：一、被答辩人在起诉状中陈述的事实与实际事情不符。1、答辩人张科婵与叶胜前在2002年3月5日登记结婚，现已于2016年8月3日登记离婚，双方对夫妻共同财产与共同债务已有明确的分割：叶胜前名下的财产都归叶胜前所有，仅仅张科婵婚前自建房归了张科婵，这房子2001年12月11日是张科婵父母出钱与宁乡城市建设投资开发有限公司签订《用地合同书》而买的土地使用权及自建，只是登记在张科婵名下而已。根本上说张科婵没有分得一点夫妻共同财产，反而要抚养婚生女儿叶子娴。2、叶胜前与被答辩人的借款，答辩人没有作为共同债务人签字，答辩人有正式工作，有固定工资，没有从事其他职业，没有负债，不存在需要借款的情形。叶胜前对外借款数额巨大，远远超出了家庭日常生活开支需要，根据债的相对性原理，应以叶胜前的个人为债务人，答辩人不承担连带还款责任。3、叶胜前个人奢侈生活需要大量资金，喜欢打牌、玩乐。叶胜前没有把所借之钱以及做生意赢利的钱用于家庭日常生活费用支出，答辩人也从未与被答辩人接触，也未参与部分款项、利息归还被答辩人的活动。二、叶胜前借款并非夫妻共同债务，系叶胜前个人债务，应由叶胜前个人承担。1、张科婵与叶胜前婚后由于叶胜前的个人原因，导致夫妻感情不和，经常争吵，两人于2011年11月5日签订了《婚内财产协议》与《分居协议》，都明确约定了婚姻存续期间，双方经济独立，各自财产由个人完全支配，无须征得配偶同意，债务谁经手谁负责，定为个人债务。因此叶胜前与被答辩人的借款理应属于叶胜前的个人债务。2、根据《关于审理民间借贷纠纷案件若干问题的指导意见》和《最高人民法院关于人民法院审理离婚案件处理财产分割问题的若干具体意见》确定婚姻关系存续期间的债务系个人债务还是共同债务，有两个基本的判断标准：一是夫妻有无共同举债的合意；二是夫妻是否分享该债务所带来的利益。叶胜前所出具借条的债务不属于家事代理，与夫妻共同生活无关，根据债的相对性原理，应以叶胜前个人为债务人，张科婵不承担还款责任。三、答辩人只提供了抵押担保，没有提供保证担保。2001年12月11日是张科婵父母出钱与宁乡城市建设投资开发有限公司签订《用地合同书》而买的土地使用权及自建，是张科婵婚前个人财产，在叶胜前向被答辩人借款时，应叶胜前与被答辩人的要求，也因与叶胜前还处在婚姻状态，所以无奈用婚前房产为叶胜前提供了借款抵押担保。但是答辩人拒绝了保证担保，答辩人并没有在保证担保上签字，被答辩人提交的保证担保证据不是真实、合法、有效的证据。答辩人申请笔迹鉴定以维护合法权益。
综上所述，被答辩人提出的部分诉讼请求没有事实依据和法律依据，针对答辩人的部分诉讼请求根本不能成立，依法应当驳回。
被告张科婵为支持其答辩主张，向本院提交下列证据：
1、用地合同书，拟证明一环路自建房的土地使用权是2001年12月11日向宁乡城市建设投资开发有限公司购买，属于张科婵的婚前个人财产。
2、房屋产权户籍卡，拟证明一环路自建房为登记2002年自建，该房自张科婵2001年购买土地使用权后就开始建房，属于张科婵婚前财产。
3、2011年11月5日婚内财产协议，拟证明一环路自建房所有权是张科婵的；债务谁经手谁负责，原告的债权与张科婵无关。
4、2011年11月5日分居协议，拟证明一环路自建房所有权是张科婵的，归女方使用；债务谁经手谁负责，原告的债权与张科婵无关。
5、离婚证、离婚协议，拟证明张科婵与叶胜前离婚，一环路自建房所有权是张科婵的，归女方使用；债务谁经手谁负责，原告的债权与张科婵无关
6、叶胜前近年来投资去向，拟证明叶胜前借款并非用于家庭共同生活，原告的债权与张科婵无关。
被告张科婵对原告的证据1-5无异议，对证据6不予质证，是关于叶胜前的。对证据7真实性无异议。对证据8三性均有异议，不是张科婵本人签字。对证据9、10、11不予质证，是关于叶胜前的。对证据12三性均有异议，不是张科婵本人签字。对证据13、14三性均无异议，但是明确约定了债务人是叶胜前，是属于叶胜前的个人债务。证据15是第一次开完庭之后交的，超过举证期限不予质证，是无效证据，而且只是跟叶胜前之间的协议，第八条中的手写的张科婵三字不是张科婵书写的，张科婵并没有认可和书写，对证明目的不予质证。
被告叶胜前对原告的证据1-7、9-11、13-15无异议，对证据8张科婵的签名不是叶胜前代签的，叶胜前也没有授权别人代签名字。
原告对被告张科婵的证据1、2、3真实性、合法性无异议，对关联性有异议，婚前财产不影响实际抵押的效力。对证据4三性均有异议，分居协议和贷款没有必然的联系。对证据5证明目的有异议。对证据6三性均有异议，不能作为证据。
被告叶胜前对被告张科婵提交的证据均无异议。
经审查，原告的证据1-6、9-11、13-15内容真实、来源合法，并与本案相关联，予以采信。证据7、8、12不能达到其证明目的，不予采信。被告张科婵的证据1-5与本案无关，在本案中不作认证，证据6不能达到其证明目的，不予采信。
根据采信的证据及当事人一致陈述，本院确认如下案件事实：
被告叶胜前与被告张科婵原系夫妻关系，双方于2016年8月3日登记离婚。2014年11月4日，原告中国银行股份有限公司宁乡县支行（甲方）与被告叶胜前（乙方）签订编号2014年001字603号《个人循环贷款额度协议》，约定，甲方同意向乙方提供个人循环贷款额度，金额人民币2200000元，额度有效期5年，自2014年11月4日至2019年11月4日。双方并约定了其他相关权利义务内容。同日，原告与被告叶胜前签订《中国银行个人抵（质）押循环贷款合同》，贷款金额2200000.00元，期限12个月，贷款利率为浮动利率，浮动周期12个月，第一个浮动周期贷款月利率为7‰（此系合同签订日利率，实际放款日如遇人民银行调整贷款基准利率，按实际放款日人民银行公布的贷款基准利率上浮40%重新确定本合同贷款利率，不再另行通知借款人）。签订合同后，原告向被告发放了贷款。该笔贷款到期后，被告叶胜前偿还了贷款本息。2014年11月，被告张科婵与原告签订了《中国银行个人循环贷款最高额抵押合同》约定，本合同之主合同为抵押权人与债务人叶胜前之间签署的编号为2014603的《个人循环贷款额度协议》及依据该协议已经或将要签署的贷款合同，及其修订或补充。本合同担保债权之最高本金余额为2200000元及所发生的利息、罚金、违约金及实现债权的费用等。被告张科婵以其名下的房产（位于宁乡县玉潭一环西路）为上述贷款本金、利息、罚金、违约金及实现债权的费用等提供抵押担保，2014年11月5日，办理了房屋他项权登记。
2015年11月30日，原告与被告叶胜前又签订了一份《中国银行个人抵（质）押循环贷款合同》，贷款金额是2200000.00元，期限12个月，参考利率选择全国银行间同业拆借中心公布的贷款基础利率。在参考利率基础上的浮动比例为上浮40%。双方并约定了其他相关权利义务。2015年12月2日，原告向被告叶胜前发放了2200000元贷款，约定借款期限1年，月利率5.0‰，借款用途：个人投资经营。被告叶胜前向原告出具了借据。借款后，被告叶胜前偿还原告贷款利息至2016年2月9日，本金未偿还。至2016年5月9日，被告叶胜前拖欠原告本金2200000元，利息38357.74元，罚息583.13元，合计利息38940.87元，本息合计2238940.87元。
另查明，本院于2016年9月21日通知原告对《最高额保证合同》、《连带担保责任书》中张科婵签名的真实性进行鉴定，原告于2016年10月8日提交了笔迹鉴定的申请书，后于2016年10月14日撤回该申请。
本案争议的焦点是，被告张科婵是否应承担保证责任及被告张科婵抵押的房地产是否对被告叶胜前于2015年11月30日的贷款承担担保责任。
本院认为，1、原告提供的2014年11月5日原告与被告张科婵签订的保证合同，张科婵不承认保证人处的签名系其本人书写，本院于2016年9月21日通知原告对保证合同、连带担保责任书中张科婵签名的真实性进行鉴定，原告于2016年10月8日提交了笔迹鉴定的申请书，后于2016年10月14日撤回该申请。本院认为，原告提交与张科婵签订的保证合同和连带担保责任书，张科婵不承认在其上签名，原告申请鉴定后又撤回申请，应承担对其不利的法律后果，被告张科婵的保证责任免除。2、被告叶胜前偿还清楚2014年11月4日合同约定的贷款本息之后，于2015年11月30日与原告又重新签订了贷款合同。《中华人民共和国担保法》第五十二条规定，抵押权与其担保的债权同时存在，债权消灭的，抵押权也消灭。《中华人民共和国物权法》第一百七十七条规定，有下列情形之一的，担保物权消灭：（一）主债权消灭；（二）担保物权实现；（三）债权人放弃担保物权；（四）法律规定担保物权消灭的其他情形。根据上述法律规定，原告与叶胜前的贷款一旦被清偿，原告的债权就会归于消灭，即主债权消灭，担保物权也消灭，即抵押权消灭。原告与叶胜前重新签订的贷款合同形成新的债权，为提供有效的抵押担保，原告就需要与抵押人重新签订抵押合同，重新办理抵押手续，因此，被告张科婵抵押的房地产对被告叶胜前与原告于2015年11月30日签订的贷款合同中的贷款不应承担担保责任。3、被告叶胜前对向原告借款事实无异议，应依法依约承担偿还责任。综上，根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第四十一条、第五十二条、《中华人民共和国物权法》第一百七十七条之规定，判决如下：
一、被告叶胜前偿还原告中国银行股份有限公司宁乡县支行贷款本金2200000元；
二、被告叶胜前支付原告中国银行股份有限公司宁乡县支行贷款利息38940.87元（计算至2016年5月9日），后段利息依约计算至实际偿还清楚之日止；
三、驳回原告中国银行股份有限公司宁乡县支行的其他诉讼请求。
上述款限被告叶胜前于本判决生效后10日内付清。
案件受理费24712元，由被告叶胜前负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。
审 判 长 张伟托
人民陪审员 陈雪妍
人民陪审员 郑晓兰
二〇一六年十一月四日
书 记 员 陈 融
附相关法律条文
《中华人民共和国担保法》第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。
第五十二条抵押权与其担保的债权同时存在，债权消灭的，抵押权也消灭。
《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》第一百七十七条有下列情形之一的，担保物权消灭：（一）主债权消灭；（二）担保物权实现；（三）债权人放弃担保物权；（四）法律规定担保物权消灭的其他情形。