河北省邯郸市中级人民法院
刑 事 裁 定 书
（2017）冀04刑终297号
原公诉机关河北省邯郸市复兴区人民检察院。
上诉人（原审被告人）康嘉琪，女，1981年3月13日出生于河北省邯郸市，汉族，本科文化，现住河北省邯郸市丛台区。因涉嫌犯诈骗罪，2015年11月23日被刑事拘留，同年12月8日被逮捕。现羁押于邯郸市第一看守所。
辩护人史鹤、赵启吟，河北正驰律师事务所律师。
邯郸市复兴区人民法院审理邯郸市复兴区人民检察院指控原审被告人康嘉琪犯诈骗罪一案，于2017年3月25日做出（2016）冀0404刑初73号刑事判决。宣判后，原审被告人康嘉琪不服，提出上诉。本院依法组成合议庭，经过阅卷，讯问被告人，认为事实清楚，决定不开庭审理。现已审理终结。
原判决认定，2014年8月，被告人康嘉琪为给男友购买宝马汽车，从肖某1处借款34万元，因肖某1催还借款，同年8月21日，康嘉琪谎称仍在民生银行上班（实际已离职），以虚构的为客户做“过桥”还贷为由，向被害人任某（男，45岁）借款34万元，并承诺借款期限为3天，利息1万元，后偿还肖某1；同年8月29日，康嘉琪又以其做生意需要资金为由，从宋某1（男，53岁）处借得35万元偿还任某；同年9月28日、10月8日，康嘉琪以其银行客户做业务需要用钱为由，从任某处先后借款3.75万元、35万元，用于偿还宋某1的本金和利息；后康嘉琪还多次从任某等人处借款，用于流转偿还自己所欠的债务，2014年12月5日，康嘉琪用卖掉宝马车所得款项偿还给任某31.5万元；2014年12月7日，康嘉琪再次以为客户做“过桥”还贷为由，向任某借款38万元，并出具了借款条，承诺2015年3月15日前还款，后让任某将该款转给张某1，张某1将该款再转给康嘉琪，康嘉琪用这笔款项还了其之前借任某35万元的本息。后康嘉琪便与任某失去联系，造成被害人任某38万元的经济损失。
上述事实，有下列证据证明：
1、报警、受案登记表证明，2015年9月22日16时许，2014年12月，康嘉琪以自己在民生银行工作，向任某借款办理银行“过桥”还贷为由，在赵苑西门处骗取其现金40万元。
2、该队出具的到案经过证明，2015年11月23日12时许，该队民警林立辉、花智在邯郸市邯山区中华大街与渚和路交叉口以东300处，将康嘉琪抓获。
3、中国民生银行邯郸分行出具的情况说明证明，康嘉琪于2009年8月至2013年4月在民生银行任职，先后从事前台柜员、客户经理岗位，2013年4月从民生银行邯郸分行离职。
4、邯郸市公安局复兴区分局调取的购车手续证明，康嘉琪分别于2014年8月19日、8月20日用尾号为1168、7479的银行卡消费支付购车款共计38万元，机动车销售统一发票显示购车人为原某，车型为宝马BMW7201UL(BMW520Li)，价税合计39万元。
5、邯郸市公安局复兴区分局调取的银行卡交易明细显示，
（1）2014年8月20日，未相霞转入康嘉琪尾号1168的民生银行卡内现金30万元，该卡于当日在威宝汽车销售有限公司消费30万元；2014年12月8日，张某1转入该卡现金38万元，该卡于当日转给任某尾号1324的银行卡内38万元。
（2）2014年12月4日，康嘉琪尾号7928的工商银行卡内存入现金32万元；2014年12月5日，该卡跨行汇款315000元。
（3）2014年12月5日，郭志平尾号6686的民生银行卡内存入现金315000元，该卡于当日转账给任某315000元。
（4）2014年8月21日，任某尾号1324的银行卡分两次转给入未相霞银行卡内一笔30万元、一笔4万元；2014年8月29日宋某1尾号8616的银行卡转入该卡35万；2014年9月28日该卡转入刘自学银行卡内20万元、转入宋某1银行卡内37500元；2014年10月8日该卡转入宋某1银行卡内35万元；2014年10月15日张某2尾号7825的银行卡转入该卡4笔，每笔5万，共20万元；同日王某1尾号7806的银行卡转入该卡5万元；2014年10月16日该卡转入刘某尾号5278的银行卡内28.5万元；2014年12月7日该卡转入张某1尾号7495的银行卡38万元；2014年12月8日康嘉琪尾号1168的银行卡转入该卡38万元。
6、复兴区公安分局刑警大队出具的扣押物品清单显示，扣押康嘉琪尾号1168的民生银行卡一张，尾号7928、1106的工行储蓄卡两张，苹果6PLUS金色手机一部。
7、复兴区公安分局刑警大队出具的情况说明，该队在民生银行调取康嘉琪尾号1168银行流水过程中，经查询，银行电脑系统中能够显示交易对方的户名和账号，但其系统只能打印对方户名，无法打印账号，故银行工作人员将张某1、任某的账号用铅笔抄写在流水明细账单上。
8、复兴区公安分局刑警大队出具的情况说明，该队在办理康嘉琪诈骗一案中，该队侦查人员多方查找、联系，始终无法与刘自学取得联系，无法对其进行调查询问，现该队已委派其户籍所在地派出所进行查找。
9、证人冀某证言证明，2014年7、8月份的一天，其和康嘉琪与任某一块吃饭时，是其介绍任某认识的康嘉琪，康嘉琪当时穿的是银行的制服，胸前别着一个民生银行的工作牌，自称是民生银行的工作人员，当天也是其和康嘉琪第一次见面（网上聊天认识的），后来康嘉琪借任某的钱办理银行内部的过桥业务，康嘉琪在其办公室给任某打了一张借条，其大概知道任某借给康嘉琪钱可以得到利息，任某具体借给康嘉琪多少钱其不清楚。
经组织辨认，冀某对被告人康嘉琪进行了指认，指认准确。
10、证人张某1证言证明，2014年6月份左右，其通过朋友王某1认识的康嘉琪，因康嘉琪给王某1说她有办贷款的能力，其当时在邯郸市开发区经营“邯郸开发区锦羽新材料有限公司”有时需要用钱，所以王某1就把康嘉琪介绍给其认识了。康嘉琪说她在民生银行上班，还是个经理下面管着好几个组，后来其找康嘉琪办贷款，但都没有办成。2014年12月7日下午，康嘉琪在其公司学算卦口诀时，问其是否有建行卡，说是别人要转账还她的钱，对方是建行卡，她只有民生银行卡，需用其的建行卡收款，这样可以省手续费，其就将尾号7495的建行卡给康嘉琪说了，后康嘉琪通过短信发了出去，并对其说转账的人叫任某，转款是38万元，后康嘉琪就走了。过了一会，其手机短信提醒收到任某转款38万元，其给康嘉琪打电话说钱已到账，康嘉琪让其第二天上午11点之前必须转给她，第二天上午，其和康嘉琪一起将该38万元转出，转账单是康嘉琪填写的，具体转到哪个账号上其不知道。其在邮政银行有12万元的贷款，到现在快还完了，该笔贷款不是通过康嘉琪贷的，是其直接从银行贷的款。其没有让康嘉琪帮忙借钱办过银行贷款过桥的事情。
经组织辨认，张某1对被告人康嘉琪进行了指认，指认准确。
11、证人岳某证言证明，大概在2013年，康嘉琪带了一个叫肖某1的人找其，需要借30万元钱，用一二个月，按银行利率给其利息，由康嘉琪作担保。因为大家是朋友其就相信了，当时其战友孙某也在场，其和孙某各借了15万元，一共是30万元给了康嘉琪，并在荣盛小区附近的建行转账到肖某1的账户上，后肖某1给其打了一个借条，款期限是三个月。到期后，其和孙某就一直找肖某1要钱，肖某1断断续续还了15万元，后肖某1说那15万元找康嘉琪还，康嘉琪也答应由她偿还这15万元，并给其打了借条，在2015年6月份左右，康嘉琪只转账到孙某账户上48300元，剩余的钱康嘉琪说是分期偿给，但到现在也没给。
证人孙某的证言与证人岳某的证言基本一致，相互印证。
12、证人肖某1证言证明，2012年，其到人民路和光明路交叉口的民生银行办贷款时认识的康嘉琪，当时康嘉琪是客户部经理，专门负责办理贷款业务，后来联系的多了就熟悉了。2014年7月份，康嘉琪给其打电话说，她租房的房东要出国，房东想低价把房子卖了，她想把这房子买了，还差34万元钱，想跟其借钱买房，并说就借几天很快还钱，其就答应了。后其凑了34万元钱通过网银转到康嘉琪提供的收款账户上。过了一段时间，其急着用钱就找康嘉琪要钱，在其再三催促后，康嘉琪于2014年8月份，把该34万元借款打到其妻子未相霞的账号上。
其还证明，在2012年和2013年期间，康嘉琪还向其借过14.8万元，后来其急用钱，康嘉琪作担保让其从岳某那借了30万元，后来其和岳某、康嘉琪协商，其只偿还岳某15万元，剩下的15万元由康嘉琪偿还岳某，抵顶嘉琪欠其的14.8万元。
13、证人原某证言证明，其和康嘉琪是异性朋友关系。2014年8月20号左右，其和康嘉琪一起到邯郸宝马4S店买了一辆白色的宝马520轿车，裸车花了39万多元，是康嘉琪刷卡付的钱，手续全办下来共花了44万元，康嘉琪总共出了40万元，剩下的钱都是其补齐的，后该车登记在其的名下，并一直由其开着，车牌号是冀Ｄ×××××。2014年12月5日，其和康嘉琪商量后，以35万元的价格把车给卖了，卖车的当天下午，其把买车时自己办理购置税等相关手续的花费扣除后，把剩余的大概32万元转给了康嘉琪。康嘉琪除了给其买过车之外，还给其买过一块万宝龙牌手表。
经组织辨认，原某对被告人康嘉琪进行了指认，指认准确。
14、证人刘某证言证明，2014年10月15日，康嘉琪找其借了28万元，说是给她的客户还贷，借期为1-2周，并答应给其5000元好处费。第二天，其就让会计张某2用他的银行卡给康嘉琪提供的一个账号转了4笔钱，每笔是5万元，其还让亲戚王某1也给这个账号转了5万元，康嘉琪给其提供的转款账号其不知道是谁，另外其又借了3万元现金给了康嘉琪，是在招商大酒店旁边一个卖饮料的门市上给的钱，总共是28万元，康嘉琪也没给其打条，这些钱都是其自己的钱，只是用王亚南和王某1的银行卡给转的帐，后康嘉琪偿还了借其的这28.5万元。
经组织辨认，刘某对被告人康嘉琪进行了指认，指认准确。
15、证人张某2证言证明，2014年10月15日，其用自己尾号7825的银行卡向尾号1324的银行卡转过5次款，每次5万元，当时是刘某让其转的钱，转款的钱也是刘某的，因时间太长了其记不清是什么原因转款了。
16、证人王某1证言证明，2014年10月份，具体日期记不清了，其表哥刘某想借其5万元，用三五天或一个星期左右。其问借钱干什么用，刘某说是康嘉琪要借二三十万办理银行贷款业务，具体业务流程其没听太懂，其当时只有5万元，就按照刘某给其的账号将这5万元转了过去，当时的转款账号和姓名其记不清了。第二天，刘某就把钱还了。其不认识任某。
经组织辨认，王某1对被告人康嘉琪进行了指认，指认准确。
17、证人宋某1证言证明，在2014年8月份的一天，其朋友李某带着一个自称在民生银行工作叫康嘉琪的人找到其说，康嘉琪做生意需要资金周转，想找其借35万元，当时李某担保说康嘉琪在银行上班不缺钱，肯定能还上让其放心，其就同意了。后其用自己尾号8616的农行卡向康嘉琪提供的一个账号转款35万元，对方收款账号和姓名其记不清了，当时康嘉琪还给其打了借条，过了一个月左右，康嘉琪就把这35万元还了，但不知道是谁给其转的款，对方账号其也不知道。2014年9月28日，其银行卡转账存入的37500元是康嘉琪给其的借款利息。其不认识任某。
18、被害人任某陈述，2014年7、8月份，其和朋友冀某在一块吃饭的时候，冀某给其介绍认识了康嘉琪，说她在邯郸民生银行上班，当时康佳琪也穿着民生银行的工作服。其和康嘉琪认识后，在2014年8月底的一天，具体日期记不清了。康佳琪给其打电话说，她有个亲戚需要还银行贷款做过桥，需要借其35万元，借用3天，给其1万元利息，其考虑到康嘉琪是银行职工，能控制资金去向，所以就答应了。当时其把10000元利息扣除后，用自己尾号1324的建行卡通过手机银行分两次向康嘉琪提供的账户上转了一笔30万元、一笔4万元，对方账号其记不清了，账户名称是未相霞。几天后，康嘉琪就将这35万元还给其了，就是宋某1打给其35万元那笔钱。
在2014年12月7日，康嘉琪又给其打电话说想借钱，其问干啥用，康佳琪说：“我有个客户想借40万元用于银行还贷过桥用，只用一个星期，利息按一个月的利息给你2万元”，其表示同意，并说好其先把利息扣出来，后康嘉琪通过手机短信给其发了一个账号（尾号7495），户名是张某1，其打电话问为啥是张某1的账号，康佳琪说张某1是她的客户，并让其把钱直接打到客户的账号上就行了，然后其就通过手机银行从自己尾号1324的建行卡往该账号上转款38万元，康嘉琪确认收到转款后给其打了一张40万元的欠条，借款到期后康嘉琪没有还钱，其就多次给康佳琪打电话催要借款，康嘉琪以各种理由推拖，后来其把康嘉琪打的欠条弄丢了，又过了一两个月，其见到康嘉琪后让她重新补了一张借条，并把拖欠还款期间的利息也算上了，连本带息加起来总共是49.5万元，约定康嘉琪还款日期是2015年3月15日，如果到期不还，康嘉琪就从2014年12月7日起按照本金49.5万元、月息2分给其再另付利息。但到期后，康嘉琪依然没有还钱，再后来就联系不上康嘉琪了，其到邯郸民生银行询问后得知，康嘉琪早在一年半之前就已经离职了，其意识到被骗就报了案。并有康嘉琪给任某出具的借款条在卷佐证。
其还陈述，其银行卡流水凭证显示的，其曾分别给刘自学转款20万元、给宋某1转款37500元、转款35万元、给刘某转款28.5万元，都是康嘉琪以她的银行客户需要“过桥”还贷，并承诺给其支付利息为由，暂时向其借的钱，其按照康嘉琪提供的银行帐号分别转的上述款项。其给刘自学转款20万元、给宋某1转款37500元（总计23.75万元）后，2014年10月15日其收到张某2、王某1给其转款总共25万元，康嘉琪说是偿还借其23.75万元的本息。其给刘某转款28.5万元后，2014年12月5日其收到郭志平给其转款31.5万元，康嘉琪说是偿还借其28.5万元的本息。其给宋某1转款35万元后，2014年12月8日康嘉琪给其转款38万，说是偿还借其35万元的本息。2014年12月7日，康嘉琪对其说有银行客户还贷过桥，暂借其38万元，并让其转给了张某1，也就是这一笔钱，康嘉琪到现在没还。
19、被告人康嘉琪供述，在2013年年底的时候，其男朋友原晓磊提出想买一辆宝马车，但其手里没有那么多钱，当时有客户肖某1找其办贷款，其就对肖某1说贷款跑关系需要15万元，肖某1给了其15万元，其就去跑贷款的事情，但没有办成。过了没多长时间，肖某1急用钱，其就做担保让肖某1借了岳某30万元，岳某直接把钱打给了肖某1,后肖某1跟其商量，肖某1只偿还岳某15万，剩下的15万由其偿还，抵消其欠肖某1的15万元钱。原某提出买车时，其又向肖某1借了34万元，肖某1之前给其的15万元，除去日常花销还剩11万元，再加上其平时的积蓄，其就和原某在邯郸宝马4S店买了一辆宝马5系轿车，车辆登记在原某名下。为了偿还肖某1的借款，其在买完车的第二天找到任某说，其的一个客户贷款做“过桥”要用钱，实际上是骗任某的，其当时向任某借款34万元，并承诺借款3天，给1万元的利息，任某同意后，其就把肖某1提供给其的未相霞账号给了任某，并对任某说未相霞是其的贷款客户，然后任某用手机网银向未相霞的账号上转了一笔30万和一笔4万元。借任某的款到期后，任某找其还钱，因其没有偿还能力，只好接着编谎话，在2014年8月29日，其跟李某一起找到宋某1，以其做生意需要借钱为由，向宋某1借款35万元，并让宋某1直接将钱打到任某的银行卡上。大概一个多月后，其又以银行客户需要用钱并给付利息为由，向任某借款35万元偿还了宋某1。
大概在2014年12月份，其又对任某说，其有一个叫张某1的客户做“过桥”，再次从任某手里借款40万元，任某扣除2万元利息后向张某1卡上打了38万元，然后其给张某1说：“有一笔款打到你的银行卡上了，你给我打过来”，第二天，张某1将这38万元打给了其，其用这笔款还了之前欠任某的35万元，但这最后一笔38万元是还不上了。2014年12月7日，其给任某补写了借条，是其借任某38万元的本金，利息算11.5万元，总共是49.5万元，还款日期是2015年3月15日，如果还不清，其就从打借条的2014年12月7日起按月息2分计算，49.5万本金再另付利息。
其还供述，具体时间记不清，其还借了任某23.75万元，有20万元偿还了其借刘自学的钱，另外3.75万是给宋某1的，具体给的什么钱其记不清了，后其又借刘某25万元偿还了其借任某23.75万元的本息，另外其还借了刘某3万是合伙做了一笔小生意，其一共借了刘某28万元，后其又借了任某28.5万元是用来偿还其借刘某28万元的本息。2014年底冬天的时候，原某将宝马车卖了32万元打到其的工行卡上，然后其转到郭志平（李某老公）的银行卡上31.5万，并让郭志平再转给任某，是用来偿还其借任某28.5万元的本息。其向刘某、任某借钱时，都是以其银行客户做业务需要用钱，并承诺给好处费为由向他们借的钱。其多次以为别人做“过桥”为由，从任某那借钱还自己的欠款，这个期间其一直想通过给别人跑贷款挣了钱还任某，但是贷款也跑不成，所以其没有能力还任某的钱。后来其就换了手机号码，没有给任某说也没有主动给他联系过。
河北省邯郸市复兴区人民法院认为，被告人康嘉琪以非法占有为目的，隐瞒事实真相，采取欺骗手段，骗取他人现金38万元，数额巨大，其行为已构成诈骗罪。依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第五十二条、第五十三条、第六十四条的规定，认定被告人康嘉琪犯诈骗罪，判处有期徒刑八年又二个月；被告人康嘉琪犯罪所得责令退赔。
上诉人（原审被告人）康嘉琪上诉提出及辩护人辩称，原判决认定其诈骗38万元的事实不清，不构成诈骗罪。
经二审审理查明的事实和证据与原判决认定的一致。原判决认定事实的证据经一审庭审质证，本院予以确认。
上诉人（原审被告人）康嘉琪上诉提出及辩护人辩称，原判决认定其诈骗38万元的事实不清，不构成诈骗罪的理由，经查，被告人康嘉琪曾供述，最后一笔38万元是还不上了，其没有能力还任某的钱；被害人任某陈述，其被被冒充民生银行职工的康嘉琪骗走38万元；另有相关证人证言及银行交易明细均能够证明，原审被告人康嘉琪利用自己曾在民生银行工作的人际关系，虚构为客户做“过桥”还贷，支付高额利息为由，多次向他人借款用于偿还自己的债务，在明知自己没有归还能力的情况下，仍然骗取任某38万元，属于以非法占有为目的骗取他人钱财的行为，符合诈骗罪的构成要件，已构成诈骗罪。故上诉人（原审被告人）康嘉琪的上诉理由及辩护人的辩称的意见不能成立，不予采信。
本院认为，上诉人（原审被告人）康嘉琪以非法占有为目的，隐瞒事实真相，采取欺骗手段，骗取他人现金38万元，数额巨大，其行为已构成诈骗罪。原判决认定事实清楚，适用法律正确，量刑适当。审判程序合法。依照《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百二十五条第一款（一）项、第二百三十三条之规定，裁定如下：
驳回上诉，维持原判。
本裁定为终审裁定。
审判长 夏魁利
审判员 张耀旗
审判员 闫 艳
二〇一七年六月二十二日
书记员 冀荟竹