四川省宜宾市南溪区人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）南溪刑初字第96号
公诉机关四川省宜宾市南溪区人民检察院。
被告人黄某甲，男，1985年11月3日生于四川省宜宾市南溪区，汉族，初中文化，住宜宾市南溪区。2015年4月4日因涉嫌信用卡诈骗罪被宜宾市公安局南溪区分局刑事拘留，同年4月17日变更为取保候审。
四川省宜宾市南溪区人民检察院以南检诉刑诉（2015）91号起诉书指控被告人黄某甲犯信用卡诈骗罪，于2015年7月1日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。四川省宜宾市南溪区人民检察院指派检察员高海龙出庭支持公诉，被告人黄某甲到庭参加了诉讼。现已审理终结。
四川省宜宾市南溪区人民检察院指控：2012年9月12日，被告人黄某甲通过朋友提供并盖有宜宾市南溪区仙临镇人民政府印章的《预算单位申办公务卡人员名单》，到中国工商银行宜宾分行南溪支行申请办理信用卡，同年10月12日开始用该卡进行透支，将透支的钱用于个人消费和打牌等事项。截至2014年9月24日透支本金41597.61元，透支利息6392.77元，各项息费6237.22元，合计欠款54227.61元。经银行多次催收后仍不归还，且透支时间超过三个月。认定上述事实的证据有书证、证人证言、被告人的供述与辩解等。被告人黄某甲恶意透支信用卡消费，透支本金41597.62元，透支利息6392.77元，经银行多次催收仍不归还，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十二条的规定，提起公诉，请依法判处。
被告人黄某甲对公诉机关指控的犯罪事实无异议，且辩称所欠银行的钱已经在开庭前还清。
经审理查明，2012年9月12日，被告人黄某甲通过朋友提供并盖有宜宾市南溪区仙临镇人民政府印章的《预算单位申办公务卡人员名单》，到中国工商银行宜宾分行南溪支行申请办理信用卡，同年10月12日该卡在南溪县宜宾雅绨装饰材料有限公司刷卡透支套现49950元，并办理了分期还款。被告人黄某甲将透支的钱用于偿还个人欠款、个人消费、打牌等事项。黄某甲于2013年3月25日归还了第4期分期付款本金之后，中国工商银行于2013年5月2日开始通过向黄某甲所预留的手机电话多次短信催收、向黄某甲所预留的住址两次信函催收未果。截至2014年9月24日，该卡透支本金41597.61元，透支利息6392.77元，合计欠款47990.38元。
另查明，黄某甲的父亲黄某乙已于2015年4月17日将黄某甲全部透支款息代为偿还。
上述事实，有经庭审举证、质证的下列证据证实，本院依法予以确认：
1、受案登记表、立案决定书，证实中国工商银行股份有限公司宜宾分行于2014年9月24日报案，宜宾市公安局南溪区分局以黄某甲涉嫌信用卡诈骗罪于2014年9月26日立案侦查。
2、报案材料，证实2012年9月12日黄某甲向中国工商银行股份有限公司宜宾分行提交工行信用卡申请表、本人身份证复印件、《预算单位申办公务卡人员名单》申办了一张信用卡。2012年10月12日在南溪县宜宾雅绨装饰材料有限公司一次性刷卡消费49950元。黄某甲截至2013年3月25日归还了4期分期付款本金，中国工商银行9****电话催收中心于2013年5月2日开始通过向黄某甲所预留的手机电话多次短信催收、向黄某甲所预留的住址两次信函催收，但黄某甲截至2014年9月24日已持续1年6个月未正常履行还款。
3、证明，证实黄某甲不是宜宾市南溪区仙临镇人民政府的职工。
4、个人信用报告，证实黄某甲名下唯一一张信用卡自2012年9月27日至2014年8月，信用额度为0，已使用额度51460元，逾期金额42751元，有17个月处于逾期状态，其中14个月逾期超过90天。
5、雅绨公司基本情况，证实宜宾雅绨装饰材料有限公司基本情况。
6、被告人黄某甲办信用卡登记电话使用情况，经四川移动通信公司南溪县分公司证实黄某甲所登记使用的手机自2013年6月20日处于局拆状态（即空号），并被列入黑名单。
7、中国工商银行汇款凭证，证实黄某甲的父亲黄某乙分别于2015年4月16日、2015年4月17日向黄某甲的信用卡汇款40000元、25500元。黄某甲的信用卡所透支的钱已全部还清。
8、证人证言
（1）证人刘某甲的证言及辨认笔录，证实其是中国工商银行股份有限公司宜宾分公司的工作人员，负责2008年11月至今的中国工商银行股份有限公司宜宾分行在全市的信用卡风险管理工作。2012年9月12日黄某甲持身份证复印件及宜宾市南溪区仙临镇人民政府出具的《预算单位申办公务卡人员名单》到南溪支行申请办理了信用额度为5万元的信用卡，之后也是黄某甲本人到南溪支行网点领取启用该信用卡。领取信用卡后，黄某甲于2012年10月12日在南溪县宜宾雅绨装饰材料有限公司一次性刷卡消费49950元，并于2012年11月15日做了24期的分期付款，每期应还本金2087元。之后黄某甲截至2013年3月25日归还了4期分期付款本金，从2013年4月15日至今就从未正常履行还款。截至2014年9月24日，该信用卡欠款透支本金41597.62元，透支利息6392.77元，各项息费6237.22元，合计欠款54227.61元。通过我行信用卡贷后管理系统发现黄某甲该信用卡透支逾期后，我行9****电话催收中心于2013年5月2日开始对黄某甲本人申办信用卡时所预留的手机电话发出短信催收，并且多次进行电话短信催收。在未果的情况下，我行又于2014年5月12日和2014年5月27日向黄某甲申办信用卡所预留的住址发出了两次信函催收。而黄某甲经我行催收逾期已超过3个月，至今也未归还透支款项。经其辨认，7号男子就是在中国工商银行股份有限公司宜宾分行办理信用卡并透支逾期未还的黄某甲。
（2）证人林某某的证言，证实其与黄某甲是战友关系。2012年过年之前其向黄某甲借了1万元急用，并称过年时还给他。到了过年黄某甲多次催收，说他要急着还别人的钱，可自己确实没有钱来还他，就想到办理信用卡之后可以透支来还钱。当时黄某甲就叫其给他办理一张信用卡。其想到王某某可以办理信用卡，就带他到王某某的店子。王某某拿了办理信用卡的申请表，因为黄某甲不会写字就让其帮他填写申请表并代他签了他的名字。王某某说办理信用卡必须是单位人员才能办到，于是就照王某某说的在单位名称处填了四川省宜宾市仙临镇政府。之后就将填好的申请表及他的身份证复印件一并拿给王某某去办理。信用卡办好后，黄某甲本人持身份证到宜宾工行去签字领取，是南溪工行的信用卡。他把信用卡领取后叫其帮他刷卡透支，其就从网上联系中介，帮他刷了4万多元，并支付了点手续费给对方，并把刷好的钱全部拿给了黄某甲。透支之后黄某甲没有及时还钱，那张卡是办理的分期还款，每月2000多元，有一两期还是我们朋友帮着他还的。其欠黄某甲的1万元也已经还给他了。当初王某某提供的《预算单位申办公务卡人员名单》是一张盖了宜宾市南溪区仙临镇人民政府印章的空白的表，黄某甲是后来其帮着填写上去的，张某某、胡某某的相关信息也是后来他们自己填上去的，填写时我们都在一起。王某某帮办信用卡没有收取费用。
（3）证人刘某乙的证言，证实其在仙临镇人民政府担任党办主任，主要负责人大组织工作，同时管理使用仙临镇人民政府的行政公章。平时由其负责管理并审核使用行政公章，但有时因工作原因不在办公室时，就将公章锁在抽屉里，备用钥匙放在办公室，并叮嘱办公室的徐某甲和徐某乙二人，如果有人盖章就拿来帮其给他们盖一下。仙临镇人民政府没有行政工作人员叫张某某、胡某某、黄某甲的，其也没有给他们出具过盖有宜宾市南溪区仙临镇人民政府的《预算单位申办公务卡人员名单》的证明，徐某甲、徐某乙也称没有出具过这样的证明。很多时候，有些政府工作人员拿来很多资料需要盖章，因自己正在忙，就没有对拿来的资料进行逐一的审核就将公章拿给他们自己去盖章了，他们三人的证明可能就是这样出具的。王某某找其开证明办信用卡，其称她不是仙临镇政府的工作人员开不了。她又说帮她的母亲办理，因她的母亲是仙临镇政府的退休干部，可以办理证明。于是其就给她母亲开具了一张收入证明，同时又在她提供的一张空白的表上（具体什么表，当时没有注意看）都加盖了宜宾市南溪区仙临镇人民政府印章。盖好后，王某某就拿走了。
（4）证人王某某的证言及辨认笔录，证实其母亲曾在南溪区仙临镇政府担任过妇女主任，于2010年退休。林某某是其的初中同学，胡某某是我的校友。2010年之后通过林某某介绍认识了张某某、黄某甲，2012年至2013年期间经常一起耍。其拿过一张空白的《预算单位申办公务卡人员名单》找仙临镇人民政府办公室刘某乙盖章，称要办理自己的信用卡。刘某乙说其不是仙临镇人民政府的工作人员，不给其盖章。然后其就说给自己母亲办理，她是仙临镇政府的。刘某乙说其母亲是仙临镇政府的正式退休人员，可以办理，于是就在其提供的空白表上盖了章。后来其联系银行查询其和其母亲的信誉度，经查后，我们的信誉度均不能办理。于是其就把这张表放在我包里。2012年，林某某说胡某某、黄某甲要办理信用卡，并提供了一张银行《预算单位申办信用卡人员名单》的空白表给自己，让其去盖单位的章，说办信用卡需要这个。其知道胡某某、黄某甲没有正式单位，但是有收入，按照银行办理信用卡的条件，黄某甲是办不到信用卡的，其就不愿意帮他们办。其就把事先要办理的并盖有宜宾市南溪区仙临镇人民政府的《预算单位申办公务卡人员名单》的空白表拿给他们看，并说“你们拿去看，要不要得（意思是可不可以），出了事我概不负责。”他们就拿走了。过了三天左右，张某某也来找其办理信用卡，其跟他说办不到，并叫他去找黄某甲他们。没有向他们收取任何好处，也没有叫他们具体怎么填写内容。过了几天，黄某甲来拿了自己门市的钥匙，他们打开门市后自己填写工行信用卡申请表，当时自己不在店子里。申请表门市上没有，也不是其给他们提供的，应该是他们去工行拿的。之后由林某某将信用资料交给下正街工行。信用卡办下来之后，是黄某甲凭自己的身份证去工行亲自领取的。经其辨认，其为1号、2号、3号、11号男子分别是其帮忙提供了盖有宜宾市南溪区仙临镇人民政府印章的《预算单位申办公务卡人员名单》去办理信用卡的人张某某、林某某、胡某某、黄某甲。
（5）证人黄某乙的证言，证实其是黄某甲的父亲。大概在2014年其收到过南溪工行寄来的两次向黄某甲催收还款的信函，是村上干部收到后拿给自己的。第一次收到时，黄某甲不在家。第二次收到时黄某甲在家，其把信函给他看，并叫他及时把钱还了，他答应要得（意思是可以）。
（6）证人舒某某的证言，证实其是中国工商银行南溪区支行的员工，2004年在南溪支行工作。大概在2012年9月份的时候，其为黄某甲受理、办理的信用卡。当时其朋友林某某带黄某甲到下正街工行办理公务卡，并提供了信用卡申请表、本人身份证复印件、单位证明，并由其本人在申请表上签字。办理时，其当面告知了黄某甲办理信用卡的权利义务，特别是变更联系方式等，要立即书面告知银行。对黄某甲的身份信息等资料都是通过林某某、打申请表上提供的电话核实的，对方称都是真实的，就没有到单位上去核实。之后其将他们的资料整理后，上报宜宾分行办理。黄某甲的信用卡做的是分期消费，从其信用卡交易明细看出黄某甲是在2012年10月12日在南溪县宜宾雅绨装饰材料有限公司一次性刷卡消费49950元，之后在2012年11月15日做的分期，由我行业务处理中心将该信用卡消费额度49950元收回。
（7）证人刘某丙的证言，证实宜宾雅绨装饰材料有限公司是2011年6月份开办成立，主要从事装饰材料销售，2014年6月份因经营情况不好就未经营了。公司有pos机，没有为他人提供刷卡套现服务。
9、被告人黄某甲的供述，证实2011年过年的时候，其战友林某某说他急着还款，找其借一万元，其就把自己在南溪家园超市做钢化结的一万元借给他了，并让他在过年之前把钱还我。过了年后，林某某一直没有还钱给自己，其就一直催他，他一推再推。后来林某某给其想了办法，叫其办一张信用卡投掷出来还钱，于是其就答应了。我把身份证拿给林某某，叫他帮忙办就是。通过林某某介绍，其认识了王某某、张某某、胡某某，办理信用卡的时候，张某某和胡某某也和其一起办理。填写信用卡资料时，其和林某某一起，是在王某某的门市上填写的，信用卡资料内容的填写和签名不是其填写的，是林某某填写的。《工银信用卡申请表》中填写的内容不是其亲自填写和签名的，填写的单位不真实，其没有在南溪仙临镇政府上班，没有正式的单位，不知道是谁提供的。《预算单位申办公务卡人员名单》是林某某办理的，其不知道是谁提供的，没有在上面填写自己的姓名。信用卡资料办理好后，过了几天，林某某打电话给银行得知其的信用卡已经办下来了，于是和林某某一起到宜宾市工行出示本人的身份证，同时在银行方签字领取了信用卡。信用卡的受信额度为5万元，办理的是分期使用，每个月还2000多元，两年还完。之后我把卡拿给林某某，叫他想办法把钱刷出来给其还账。后来林某某把刷出来的49000多元钱拿给了自己。其还了朋友一万元，剩下的钱购买了一部3000多元的三星，还用于打牌、吃饭、购衣、上网消费，往信用卡上还了一万元，就这样将透支的钱全部花完了。银行催收后，还了一万多元，后来因为手里没有钱，做的活又少，没挣什么钱，多次催林某某还钱其好还信用卡的钱，林某某没有还，其就没有办法还信用卡差的钱了。银行多次打其预留的电话催收，后来其的电话换了，就联系林某某催其还款，同时还到其家里书面催收，当时其不在家，自己父亲收到后告诉自己的。因为之前在浙江打工，信用卡就放在浙江的朋友那里。信用卡中预留的电话是其在使用，于2013年5月份就没有继续使用了，预留的其姐姐的电话不是她的，是当时林某某随便填的。通过战友林某某认识王某某的，我们经常在一起耍。其不懂法律，不知道自己的行为已经涉嫌犯罪了。差银行的5万余元钱，会想办法找亲戚朋友借钱来还上，争取从轻处理。
10、抓获证明，证实黄某甲是被宜宾市公安局南溪区分局网安大队民警掌握线索后，于2015年4月4日凌晨3时30分在南溪区情缘网吧内抓获。
11、被告人基本情况、户籍信息，证实被告人黄某甲系成年人，已达到完全刑事责任能力的年龄。
本院认为，被告人黄某甲恶意透支信用卡消费，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪，本案事实清楚，证据确实、充分，四川省宜宾市南溪区人民检察院指控的罪名成立。被告人黄某甲到案后如实供述自己的犯罪事实，依法可从轻处罚。被告人黄某甲在公安机关立案后人民法院判决宣告前偿还了全部透支款息，依法可以从轻处罚。根据《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第六十七条第三款、第七十二条之规定，判决如下：
被告人黄某甲犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年六个月，缓刑二年，并处罚金20000元（罚金于本判决生效后十日内缴纳）。
如不服本判决，可于接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向四川省宜宾市中级人民法院提起上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 况文静
审 判 员 陈 敏
人民陪审员 尹 华
二〇一五年八月二十八日
书 记 员 何国娟