浙江省杭州市中级人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）浙杭刑初字第213号
公诉机关浙江省杭州市人民检察院。
被告人马惠杰，无业。因涉嫌犯非法吸收公众存款罪于2014年1月29日被刑事拘留，因涉嫌犯诈骗罪于同年3月6日被逮捕。现羁押于杭州市余杭区看守所。
辩护人胡建华，浙江奇沁律师事务所律师。
浙江省杭州市人民检察院以杭检刑诉（2014）1134号起诉书指控被告人马惠杰犯诈骗罪，�2014年10月22日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，于同年11月19日公开开庭审理了本案。浙江省杭州市人民检察院指派检察员郝自然及蔡晨星出庭支持公诉，被告人马惠杰及辩护人胡建华到庭参加诉讼。现已审理终结。
浙江省杭州市人民检察院指控：2010年上半年起，被告人马惠杰在银行工作时以银行转贷为由，承诺支付高额利息，向他人借用巨额钱款而背负巨额债务。为维系资金循环，被告人马惠杰先后虚构资金用途和银行工作人员的身份，隐瞒背负巨额债务的事实，以承诺支付高额利息等手段，于2012年3月至2014年1月间，先后骗取被害人姚某1345万元、李某6183万余元、林某3040万元、金某和王某3662万元，合计骗取1.423亿余元，分别造成姚某损失118.48万元、李某损失312.14万元、林某690.72万元、金某和王某损失1918.09万元，合计造成实际损失3039万余元。
公诉机关为�实上述指控事实，当庭宣读和出示了证人吴某等人的证言，被害人姚某等人的陈述，借条、银行交易明细、户籍证明、抓获经过等书证以及被告人马惠杰的供述等证据。据此，认为被告人马惠杰的行为已构成诈骗罪，数额特别巨大，提请本院依法判处。
被告人马惠杰对被控犯诈骗罪没有异议，但辩称被害人林某实际损失为650万元、金某和王某实际损失为1600万元，其有自首情节，请求从轻处罚。
被告人马惠杰的辩护人对指控马惠杰犯诈骗罪无异议，提出如下辩护意见：（1）公诉机关认定被害人林某、金某和王某的实际损失不当，应分别为650万元和1700万元；（2）马惠杰具有自首情节。综上，请求判处马惠杰有期徒刑刑罚。
经审理查明：2010年上半年起，被告人马惠杰利用在银行工作的便利条件，借钱为他人在银行办理转贷业务以赚取利差，但因经营失误而致背负数百万元债务。2012年3月至2014年1月，被告人马惠杰虚构借款用于转贷的事实，隐瞒背负巨额债务的真相，以承诺支付高息为诱饵，先后骗取被害人姚某、李某、林某、金某及王某巨额钱款，绝大部分款项用于归还债务、支付高息和赌博挥霍。具体事实分述如下：
1、2012年3月至2013年11月，被告人马惠杰以支付月息4分为诱饵，先后以为他人转贷为由多次骗取姚某钱款，至案发时尚有200万元（人民币，下同）未归还，扣除已付利息，实际骗取118万余元。
2、2012年11月至2013年12月期间，被告人马惠杰以支付月息6分至7.5分为诱饵，先后以为他人转贷为由多次骗取李某钱款，至案发时尚有860万元未归还，扣除已支付的利息，实际骗取536万余元。
3、2012年10月至2013年12月，被告人马惠杰以支付月息3分为诱饵，先后以为他人转贷为由多次骗取金某、王某钱款，至案发时尚有1800万元未归还，扣除已付利息，实际骗取1708万余元。
4、2013年4月至2014年1月，被告人马惠杰以支付月息4分为诱饵，先后以为他人转贷为由多次骗取被害人林某钱款，至案发时尚有950万元未归还，扣除已支付的利息，实际骗取690万余元。
综上，被告人马惠杰实际骗取3052万余元钱款。
2014年1月29日，被告人马惠杰向公安机关投案。案发后，杭州市公安局余杭区分局冻结被告人马惠杰名下浙江杭州余杭农村商业合作银行股份有限公司171873股员工股。
上述事实有公诉机关出举的下列证据证实：
（1）被害人姚某的陈述，证明马惠杰是其妻子的远亲，2012年3月至2013年11月，马惠杰以用于银行转贷为由向其借钱，承诺按月息4分支付给其利息，其多次借钱给马惠杰，马惠杰归还了绝大部分借款，尚有200万元借款未还。其共收到利息81.525万元等事实。在案另有借条、银行交易明细、汇款凭证、资金往来明细表等书证印证姚某所陈述的内容。
（2）被害人李某的陈述，证明其和马惠杰都是余杭崇贤镇人，认识十多年。2012年11月，马惠杰自称是南京银行杭州分行信贷科科长，向其借钱用于帮客户办理转贷，承诺支付高息给其。其多次借钱给马惠杰，马惠杰归还了绝大部分款项，尚有860万元借款未归还，其共收到马惠杰支付的利息323.25万元等事实。在案另有借款协议、银行交易明细、汇款凭证、资金往来明细表等书证印证李某所陈述的内容。
（3）被害人王某的陈述，证明其母亲金某认马惠杰妻子曹静为干女儿，两家人素有来往。马惠杰让其和母亲金某借钱给他，由他借给缺少资金的企业赚取高息，许诺按月息4分给其回报。其和母亲金某共借给马惠杰2600余万元，尚有1800余万元未归还，马惠杰总共付了100余万元利息等事实。
（4）被害人金某的�述，证明借给马惠杰的钱分为两部分，一部分是翰诚彩印公司的钱，翰诚彩印公司总计借给马惠杰2942万元，马惠杰归还1606.42万元，翰诚彩印公司直接损失1335.58万元。另一部分是王某的钱，王某总共借给马惠杰520万元，马惠杰归还147.49万元，王某直接损失372.51万元等事实。在案另有记账单、银行交易明细、资金往来明细表印证金某所陈述的内容。
（5）被害人林某的陈述，证明其与马惠杰是邻居，2013年4月，马惠杰说现在做银行转贷业务利润比较高，其提供资金，他负责操作，按月息4%支付利息，保证资金安全。其相信马惠杰所说，就将钱款汇入马惠杰个人账户，起初马惠杰都比较守信用，到期归还本金和利息。这样其就更加信任马惠杰，也不要求马惠杰出具借条，将大量钱款放在马惠杰处由他操作。自2013年4月26日开始陆续借给马惠杰，到2013年12月29日，双方对过�，马惠杰还欠其850万元，马惠杰出具了一张借条。2014年1月2日，马惠杰又向其借了100万元，其让姐姐林美琼汇给马惠杰。目前马惠杰还欠其950万元。在案另有借条、记账本、银行交易明细、资金往来明细表印证林某所陈述相关内容，另证明马惠杰实付利息259.284万元。
（6）证人王清洪的证言，证明2013年初林某向亲戚朋友借钱，说是借给马惠杰做银行转贷生意，利息很高，其借给林某150万元等事实。
（7）证人吴某的证言，证明其是南京银行杭州分行余杭支行筹备组的客户经理。马惠杰于2012年5月进入南京银行杭州分行工作，试用期满后于2012年11月离职。在案另有解除劳动合同证明、人员离职备案表等书证印证上述内容。
（8）扣押决定书、港澳通行证、护照、出入境记录，证明公安机关从马惠杰身上扣押港澳通行证和护照各一本、各类银行卡七张等物。2013年1月�2014年1月，马惠杰出入香港、澳门等地16次。
（9）银行卡交易明细、马惠杰在澳门期间银行卡pos消费记录，证明2012年12月至2014年1月8日，马惠杰名下尾号为0924的招商银行卡、尾号为8899的农村商业银行卡、尾号为1911的农业银行卡、尾号为4168的工商银行卡、尾号为4247的建设银行卡共计在境外刷卡消费4000余万元。另证明被告人马惠杰名下七张银行卡内均无大额存款。
（10）户籍证明，证明被告人马惠杰的基本身份。
（11）抓获经过，证明被告人马惠杰系自动投案。
（12）被告人马惠杰的供述，证明其于2004年进入余杭农村合作银行崇贤支行工作，2008年10月到浙商银行余杭支行做客户经理，2012年4月到南京银行杭州分行工作，在余杭筹建组任业务员。2012年底从南京银行离职，之后一直没有工作。2010年上半年，其因帮他人运作资金不当而背负了数百万元债务。出现资金漏洞后，其朋友姚某刚好手头有闲钱，其以做银行转贷、承兑汇票贴现赚利息为由向他借钱，所借部分钱款用于填补资金漏洞，之后，其陆续以银行转贷为由向姚某、李某、林某、金某、王某等亲戚朋友借钱，所借钱款绝大部分被其用于后债还前债和去澳门赌博。2014年1月2日其最后一次到澳门赌博输了三四百万元，1月9日傍晚入关回到珠海。其将手机sim卡丢掉，到了1月29日其到中山市的公安机关投案等事实。另证明其尚未归还被害人姚某、李某、金某、王某、林某的钱款数额及实付利息数额，与各被害人的相关陈述基本一致。
上述证据均经庭审质证无疑，证据间能相互印证，本院予以确认。
关于公诉机关指控认定被告人马惠杰实际骗取被害人李某312万余元。经查，根据被害人李某的陈述、被告人马惠杰的供述，马惠杰实际骗取李某536万余元，公诉机关之所以认定�312万余元系统计在案的银行交易明细出错而致，故本院予以纠正。
关于被告人马惠杰及其辩护人所提指控马惠杰实际骗取被害人林某690万元不当，应为650万元的辩解与辩护意见。经查，根据被害人林某陈述与被告人马惠杰供述，马惠杰尚欠林某950万元借款未还，林某陈述称马惠杰共付给其294万余元利息，但在案的银行交易明细、资金往来明细表证明马惠杰实付利息259万余元，而林某之所以陈述利息为294万元系因自己统计出错而致，故公诉机关指控认定马惠杰实际骗取林某690万元与在案证据相符，本院予以支持。被告人马惠杰及其辩护人所提该项辩解与辩护意见与查证的事实不符，本院不予采纳。
关于被告人马惠杰及其辩护人针对起诉书指控马惠杰实际骗取金某及王某的钱款数额所提辩解与辩护意见。经查，根据被害人金某、王某的陈述、被告人马惠杰的供述，�及银行交易明细等书证，足以认定马惠杰实际骗取金某、王某1708万余元，公诉机关指控认定的数额计算有误，本院予以纠正，辩护人所提该项辩护意见予以采纳。
本案事实清楚，证据确实、充分，足以认定。
本院认为，被告人马惠杰以非法占有为目的，虚构为他人办理转贷的事实，骗取被害人数额特别巨大钱款用于还债和赌博挥霍等，其行为已构成诈骗罪。公诉机关指控被告人马惠杰所犯罪名成立。被告人马惠杰自动投案，并如实供述主要犯罪事实，系自首，依法可从轻处罚。对辩护人所提相关辩护意见及据此所提之量刑建议本院予以采纳。据此，依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第五十二条、第六十七条第一款、第六十四条以及最高人民法院、最高人民检察院《关于办理诈骗刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第一条之规定，判决如下：
�、被告人马惠杰犯诈骗罪，判处有期徒刑十五年，并处罚金人民币20万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行之前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2014年1月29日起至2029年1月28日止。罚金限判决生效后一个月内缴纳。）
二、由杭州市公安局余杭区分局冻结的被告人马惠杰名下的浙江杭州余杭农村商业合作银行股份有限公司171873股员工股予以拍卖，拍卖所得款按比例发还各被害人。
三、责令被告人马惠杰退赔其余违法所得，按比例发还被害人。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向浙江省高级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 刘宏水
人民陪审员 王笑峻
人民陪审员 朱丽华
二〇一四年十二月五日
书 记 员 施金超