江西省宜黄县人民法院民 事 判 决 书（2014）宜民初字第106号原告中国邮政储蓄股份有限公司宜黄县支行，住所地：宜黄县解放大道42号。负责人彭斌，系该行行长。委托代理人张志珍，系该行职工，代理权限：特别授权代理。被告叶树平。被告鲁菊如。被告曹记秀。被告罗桂香。被告黄志平。被告谢菊香。被告黄志能。被告谢莲香。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宜黄县支行诉被告叶树平、鲁菊如、曹记秀、罗桂香、黄志平、谢菊香、黄志能、谢莲香金融借款合同纠纷一案，本院于2014年7月7日立案受理，依法由审判员邹永斌担任审判长，与审判员周志峰、人民陪审员李庆明组成合议庭�开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宜黄县支行委托代理人张志珍到庭参加诉讼，被告叶树平、鲁菊如、曹记秀、罗桂香、黄志平、谢菊香、黄志能、谢莲香经本院传票传唤后无正当理由拒不到庭，本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宜黄县支行诉称，2012年4月10日，被告黄志平、曹记秀、叶树平、黄志能四人组成联保小组，以购涂料、原材料、承包班车为由向我行分别申请借款50000元。我行与被告分别订立了《小额贷款联保协议书》、《小额联保借款合同》，此次借款于2013年1月7日结清。基于被告与我行订立的《小额贷款联保协议书》约定联保小组有效期限从2012年4月10日至2014年4月10日，联保小组成员叶树平再次于2013年10月10日向我行申请贷款。我行已于2013年10月13日对被告叶树平发放了贷款50000元，贷款期限为12个月，还款方式为阶段性等额本息还款法（宽限期8个月），约定年利率为14.58%。贷款发放后，被告叶树平前五期均能按期偿还利息，至2014年6月13日应归还第六期利息时出现逾期5天，并于2014年6月18日偿还了当期利息。通过上门催收得知，叶树平将贷款挪用给曹记秀使用，贷款非本人使用，到还本时叶树平表示会及时联系曹记秀，如有新情况会及时与信贷员联系。被告叶树平的行为违反了《小额联保借款合同》第十五条第2项及第十六条第1项的规定，我行有权提前收回全部贷款。为此，诉至法院，要求被告叶树平、鲁菊如偿还贷款本金50000元，算至2014年7月7日的利息479.34元及至实际还款之日止的利息和罚息；被告曹记秀、罗桂香、黄志平、谢菊香、黄志能、谢莲香承担连带清偿责任。被告叶树平、鲁菊如、曹记秀、罗桂香、黄志平、谢菊香、黄志能、谢莲香未答辩。原告中国�政储蓄银行股份有限公司宜黄县支行为证明其主张，向本院提交了下列证据：1、营业执照复印件、组织机构代码证复印件、法人代表证明书各一份，证明原告的主体资格适格。2、被告叶树平、鲁菊如身份证、户口簿复印件各一份；被告曹记秀、罗桂香身份证、户口簿复印件、曹记秀驾驶证复印件各一份（复印件系加盖了原告银行公章的复印件；被告黄志平身份证、户口簿、驾驶证、结婚证复印件、谢菊香身份证、户口簿复印件各一份；被告黄志能、谢莲香身份证、户口簿、结婚证复印件各一份，证明被告主体资格适格，且被告曹记秀与罗桂香、被告叶树平与鲁菊如、被告黄志平与谢菊香、被告黄志能与谢莲香均系夫妻关系。3、小额贷款借款合同复印件、个人贷款（手工）借据复印件各一份（复印件系加盖了原告银行公章的复印件），证明被告叶树平、鲁菊�夫妻向原告借款50000元的事实，且原告已发放该借款。4、小额贷款联保协议书复印件一份（复印件系加盖了原告银行公章的复印件），证明八被告之间系联保法律关系，其他六被告对被告叶树平、鲁菊如的贷款承担联保责任。上述2、3、4组证据均系加盖了原告银行公章的复印件。由于被告叶树平、鲁菊如、曹记秀、罗桂香、黄志平、谢菊香、黄志能、谢莲香未到庭，对原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宜黄县支行提供的证据未质证。本院认为，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宜黄县支行提供的证据1、2系原、被告的身份关系证明，具备证据三性要求，予以采信；证据3、4系八被告与原告的借款合同、贷款联保协议书、借据，具备证据三性要求，予以采信。被告叶树平、鲁菊如、曹记秀、罗桂香、黄志平、谢菊香、黄志能、谢莲香在举证期限内未向本院提供证据。根据原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宜黄县支行在庭审中的诉称及举证，可以认定以下事实：被告叶树平与鲁菊如、曹记秀与罗桂香、黄志平与谢菊香、被告黄志能与谢莲香借款时均系夫妻关系。2012年4月10日，八被告以夫妻名义分别向原告申请贷款，并签订《小额贷款联保协议书》一份。该笔贷款原、被告双方已经结清。《小额贷款联保协议书》约定：被告曹记秀、黄志平、叶树平、黄志能为联保小组成员，曹记秀为联保小组牵头人；联保期限从2012年4月10日起至2014年4月10日止，贷款方可以根据借款方任一小组成员的申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币50000元且联保小组合计贷款本金余额不超过200000元内发放贷款；借款人任一成员自愿为贷款人向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。贷款人和借款人任�成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，借款人其他成员均承担连带保证责任；在本协议约定的期限内，不论联保小组成员内的任一借款人向贷款人申请借款的次数和每次的借款金额，只要该期限内单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币50000元且联保小组合计贷款本金余额不超过200000元内，无须在每次借款前再通知保证人或者征得保证人同意，保证人对上述贷款人发放贷款行为而形成的债权均承担连带责任保证。基于《小额贷款联保协议书》的约定，被告叶树平、鲁菊如于2013年10月10日再次向原告申请贷款，并于2013年10月13日，与原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宜黄县支行签订小额贷款借款合同一份（合同编号：36013577113103966567），约定：贷款金额为50000元，利率为14.58%；贷款期限为12个月，即从2013年10与13日至2014年10月13日；贷款用途为购买大巴车；还款方式为阶段性等额本息还款法，即借款前8个月按月偿还当期利息，不还本金。此后期间，按照等额本息还款法偿还。另约定：借款人不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息。若贷款展期或延期后逾期的，从逾期之日起按展期或者延期后的利率加收50%的罚息；借款人违反合同约定时，贷款人有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款。合同签订当天，原告向被告叶树平、鲁菊如发放了该笔贷款。被告叶树平、鲁菊如按合同约定归还了前五期贷款利息，第六期贷款利息（第六期贷款利息到期日为2014年6月13日）出现逾期5天情况，后被告叶树平、鲁菊如一直未按借款合同约定归还贷款利息及本金。本院认为，原、被告双方签订的《小额贷款联保协议书》、《小额贷款借款合同》，系双方当事人真实意思表示，不违反法律法规规定，该两份合同应认定为合法有效的合同。《中华人民共和国合同法》第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。……”及第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。……”的规定，被告叶树平、鲁菊如应按照约定的期限归还借款本息，故对原告主张被告叶树平、鲁菊如归还借款本息的诉讼请求予以支持；对于原告主张被告叶树平、鲁菊如归还拖欠利息479.34元的诉讼请求，由于原告在庭审时同意按合同约定的利息计算，不要求本院处理该诉请，故本院在此不予处理；《中华人民共和国担保法》第十八条规定，当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范�内承担保证责任。《小额贷款联保协议书》约定八被告组成联保小组，并对联保小组成员的借款相互承担连带责任保证，故对原告要求被告曹记秀、罗桂香、黄志平、谢菊香、黄志能、谢莲香承担连带清偿责任的诉讼请求予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告叶树平、鲁菊如归还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宜黄县支行借款本金人民币50000元及利息（利息按合同约定的利率从2014年6月14日起计算至实际还款之日止）。此款限被告叶树平、鲁菊如于在判决生效之日起十日内付清。二、被告曹记秀、罗桂香、黄志平、谢菊香、黄志能、谢莲香对上述第一项还款义务承担连带责任。如果被告未按本判决指�的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1061.98元，由被告叶树平、鲁菊如、曹记秀、罗桂香、黄志平、谢菊香、黄志能、谢莲香负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省抚州市中级人民法院（中院开户名称：抚州市中级人民法院；开户银行：中国农业银行抚州市分行金泺分理处；帐号：35×××29）。本判决发生法律效力后，当事人必须履行，一方当事人不履行，对方当事人可以依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条之规定，在二年内向本院申请执行。审 判 长  邹永斌审 判 员  周志峰人民陪审员  李庆明二〇一四年十一月二十日书 记 员  黄子玉