重庆市渝北区人民法院民 事 判 决 书（2016）渝0112民初11216号原告：招商银行股份有限公司重庆分行，住所地重庆市北部新区星光大道88号，统一社会信用代码：91500000902911225T。负责人：曲亮，行长。委托代理人：尹豪，系重庆坤博律师事务所律师。被告：陈万波，男，汉族，1981年12月26日出生，住重庆市丰都县。被告：雷雅琳，女，汉族，1987年1月12日，住重庆市丰都县。被告：瀚华担保股份有限公司，住重庆市北部新区财富大道15号高科财富园财富2号A栋，统一社会信用代码：91500000693901644F。法定代表人：张国祥，董事长。委托代理人：李凡，系公司员工。原告招商银行股份有限公司重庆分行与被告陈万波、雷雅琳、瀚华担保股份有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2016年5月24日受理后，依法由审判员刘利担任审判长，与人民陪审员向维界、袁宗平组成合议庭，适用普通程序于2016年11月14日公开开庭进行了审理。原告招商银行股份有限公司重庆分行的委托代理人尹豪，被告瀚华担保股份有限公司委托代理人李凡到庭参加诉讼。被告陈万波、雷雅琳经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告招商银行股份有限公司重庆分行向本院提出诉讼请求：1、请求判令第一、第二被告立即偿还原告的贷款本金160万元；2、请求判令第一、第二被告立即偿还截至2016年4月13日的利息、复息共计16242.89元（其中利息16182.02元，复息60.87元）。2016年4月14日（含）后，以本金160万元为基数，按年利率10.35%按日计收罚息；以利息16182.02元为基数，按年利率10.35%按日计收复息，罚息、复息利随本清；3、请求判令第三被告对上述债务中贷款本金60万元及贷款本金60万元对应的利息、罚息、复息、违约金和实现债权的一切相关费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）承担连带保证责任；4、请求确认原告对位于九龙坡区xx村xx栋xx号房屋享有优先受偿权；5、本案律师费79649元由三被告承担；6、本案诉讼费等实现债权的费用由三被告承担。事实和理由：2011年11月11日，原告与被告陈万波签订《个人授信及担保协议》，约定原告为被告陈万波提供总额为160万元、期限为60个月、可循环使用的授信额度。2011年11月14日，瀚华担保股份有限公司向原告出具《个人授信最高额不可撤销担保书》为授信申请人在上述授信协议项下所欠原告的债务承担连带保证责任。被告陈万波向原告出具《个人贷款周转易功能申请表》。2011年11月25日，被告陈万波与原告签订《个人贷款周转易协议书》，约定原告同意为被告陈万波开通“周转易”功能。2015年8月28日，原告向被告陈万波出借了160万元贷款。截至2016年4月13日，该笔贷款已逾期1期，拖欠贷款金额8882.89元。另该笔债务系第一、二被告夫妻关系存续期间产生，应当属于夫妻共同债务。被告瀚华担保股份有限公司辩称：对诉请无异议，对律师费有异议。被告陈万波、雷雅琳未有答辩意见，也未到庭参加诉讼。原告围绕诉讼请求依法提交了《个人授信及担保协议》、《个人贷款周转易功能申请表》、《个人贷款周转易协议书》、《重庆市房地产抵押合同》、房地产权证、《个人授信最高额不可撤销担保书》、放款凭证、婚姻登记信息、贷款基本信息表、贷款附属信息、逾期账单等证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2011年11月11日，原告招商银行股份有限公司重庆分行为授信人（抵押权人），被告陈万波为授信申请人，被告雷雅琳为抵押人签订《个人授信及担保协议》，主要约定：原告向被告陈万波提供总额为160万元的授信额度；授信期间为60个月，从2011年11月11日起到2016年11月11日止；授信申请人未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止；对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；授信人申请人未按本协议或各具体合同的约定按时足额偿还贷款本息的构成违约，授信人有权宣布本协议项下债权提前到期，并提前收回授信额度内已发放的贷款本息和相关费用；在授信申请人不能按期归还本协议项下贷款本息和偿付应付费用情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费等，均由授信申请人全数负担。抵押人愿意以其所有的房产的全部权益抵押给原告，作为偿还该授信协议项下贷款本息及其他一切相关费用的担保，抵押担保的范围为本合同项下贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金以及债权人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费、公告费等）；抵押期间为抵押权设立之日起至授信协议项下授信债权诉讼时效届满的期间。2011年11月14日，原告为抵押权人、被告雷雅琳为抵押人签订了《重庆市房地产抵押合同》并办理了抵押登记。2011年11月25日，被告陈万波为乙方，原告为甲方签订《个人贷款周转易协议书》，主要约定：乙方申请开通周转易功能并开通“直接转账”模式；甲方根据乙方的授信额度和资信状况，在授信额度内给予乙方总额为人民币160万元的周转易限额；贷款期限为12个月，还款方式为按月付息、到期还本；贷款执行利率为贷款实际发放时中国人民银行公布的同期贷款基准利率上浮50%，利率调整方式为不变。2011年11月14日，被告瀚华担保股份有限公司向原告出具《个人授信不可撤销担保书》，主要约定：1、原告和陈万波签订了编号为0552123084062365的授信协议（以下简称《授信协议》），根据《授信协议》，原告提供了160万元的授信额度，经授信申请人要求，保证人自愿为授信申请人在《授信协议》项下所欠原告的部分债务提供连带保证责任；2、保证范围为贷款本金余额之和（最高限额60万元）以及对应的利息、罚息、复息、违约金和实现债权的一切相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、律师费、公告费等）；3、保证期间自本担保书生效之日起至《授信协议》项下每笔贷款到期日另加两年；4、保证方式为连带责任保证，即使《授信协议》项下另有抵押、质押或其他保证，原告有权在保证范围内直接向保证人追索，无需先行处理抵押物、质押物。2015年8月28日，原告向被告陈万波发放贷款160万元。被告陈万波借款后，从2016年3月21日开始未按期归还借款。截至2016年4月13日，被告陈万波欠原告本金160万元、利息16182.02元、复息60.87元。原告要求被告还款无果，诉至本院。另查明，被告陈万波上述贷款实际执行利率为年利率6.9%。还查明，被告陈万波、雷雅琳于2008年8月19日登记结婚。本院认为：原告招商银行股份有限公司重庆分行与被告陈万波、雷雅琳签订的《个人授信及担保协议》、原告招商银行股份有限公司重庆分行与被告陈万波签订的《个人贷款周转易功能申请表》、《个人贷款周转易协议书》、原告招商银行股份有限公司重庆分行与被告雷雅琳签订的《重庆市房地产抵押合同》、被告瀚华担保股份有限公司向原告出具《个人授信不可撤销担保书》是各方当事人真实意思表示，不违背法律法规的禁止性规定，合法有效。原告按约定发放了贷款，履行了合同义务。被告陈万波未按约定还本付息，已构成违约，原告有权按照合同约定提前收回已发放的贷款，即被告陈万波应承担偿还原告借款本金160万元、利息16182.02元、复息60.87元，并从2016年4月14日起以本金160万元为基数，按年利率10.35%按日计收罚息，以利息16182.02元为基数，按年利率10.35%按日计收复息的民事责任。被告陈万波与被告雷雅琳系夫妻关系，上述债务系夫妻共同债务，被告雷雅琳应承担共同清偿责任。原告与被告陈万波、雷雅琳签订的《个人授信及担保协议》约定了抵押权，签订了《重庆市房地产抵押合同》，并办理了抵押登记，故对原告主张对被告雷雅琳名下房产享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。原告诉请的律师费79649元，因原告未举示该律师费已产生的证据，本院对该项诉讼请求不予支持。被告瀚华担保股份有限公司自愿对被告陈万波所欠债务提供连带保证责任担保，原告在保证期间内主张了权利，被告瀚华担保股份有限公司承担保证责任的范围为本金60万元，截止2016年4月13日的利息6068.26元、复息22.83元（按60万元与借款金额160万元的比例折算），2016年4月14日以后的罚息、复息（分别以本金60万元、利息6068.26元为基数，从2016年4月14日起按年利率10.35%按日计收至本清为止）。被告瀚华担保股份有限公司应以上述担保范围为限对被告陈万波所欠原告债务承担连带清偿责任。被告瀚华担保股份有限公司承担连带责任后有权向债务人陈万波、雷雅琳追偿。被告陈万波、雷雅琳经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，应承担不举证、质证的法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，判决如下：一、被告陈万波、雷雅琳在本判决生效后十日内偿还原告招商银行股份有限公司重庆分行借款本金160万元和截至2016年4月13日的利息16182.02元、复息60.87元；从2016年4月14日起，以借款本金160万元为基数，按年利率10.35%按日计收罚息，以利息16182.02元为基数，按年利率10.35%按日计收复息，利随本清；二、被告陈万波、雷雅琳如逾期未偿还上述款项，则原告招商银行股份有限公司重庆分行有权对被告雷雅琳提供的抵押物房产折价或者以拍卖、变卖所得的价款在上述债权范围内优先受偿；三、被告瀚华担保股份有限公司在本金60万元，截止2016年4月13日的利息6068.26元、复息22.83元以及2016年4月14日以后的罚息、复息（分别以本金60万元、利息6068.26元为基数，从2016年4月14日起按年利率10.35%按日计收至本清为止）债务范围内承担连带清偿责任；四、驳回原告招商银行股份有限公司重庆分行其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费20060元，由原告招商银行股份有限公司重庆分行负担1000元，被告陈万波、雷雅琳、瀚华担保股份有限公司负担19060元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为两年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 长  刘 利人民陪审员  向维界人民陪审员  袁宗平二〇一六年十二月二日书 记 员  冯佳佳