广东省茂名市茂南区人民法院民 事 判 决 书（2017）粤0902民初613号原告：广发银行股份有限公司茂名分行，住所地茂名市。负责人：周立德，该行行长。委托诉讼代理人：谢锡祥、邹庆技，广东海法律师事务所律师。被告：许原生，男，汉族，住化州市。被告：全晓健，女，汉族，住化州市。原告广发银行股份有限公司茂名分行（以下简称广发银行茂名分行）诉被告许原生、全晓健借款合同纠纷一案，本院于2017年2月20日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告广发银行茂名分行的委托诉讼代理人邹庆技、被告许原生到庭参加诉讼，被告全晓健经传票合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告广发银行茂名分行向本院提出诉讼请求：1.判决解除原、被告双方的《个人贷款合同》【编号：124169000349】；2.判决两被告立即偿还借款本金186335.50元给原告广发银行茂名分行；3.判决两被告立即支付借款本金186335.50元的利息、罚息、复利[利息按约定年利率18%计算，从2016年9月4日计起暂计至2017年1月17日止为13599.85元，实际利息计至付清款项之日止；罚息、复利按《个人贷款合同》第二十四条第二款约定计算，罚息从2016年9月4日计起暂计至2017年1月17日止为553.25元；复利从2016年9月4日起暂计至2017年1月17日止为719.73元；实际罚息、复利计至付清日止]给原告广发银行茂名分行；4.本案诉讼费用由两被告负担。事实与理由：2014年4月8日，被告许原生向原告申请“生意人卡（生意红）”贷款业务，申请贷款额度为350000元，用于生产经营。经核准，原告广发银行茂名分行同意贷款270000元给被告许原生，并向被告许原生发出编号为124159000054《个人信用贷款核准通知书（额度）》，该额度为循环额度，额度期限自2015年1月13日起至2020年1月13日止。被告许原生按约定还款，截止2016年3月21日，被告许原生尚欠原告广发银行茂名分行本金金额203543元。2016年3月18日，被告许原生向原告广发银行茂名分行申请个人贷款业务，用于借新还旧，偿还合同号124159000054的信用贷款，申请贷款额度为200000元，经核准，原告广发银行茂名分行同意贷款200000元给被告许原生。2016年4月1日，原告广发银行茂名分行与被告许原生签订编号为124169000349《个人贷款合同》，贷款金额为200000元整，贷款期限为60个月。2016年4月1日，原告广发银行茂名分行向两被告发放贷款194610元，但两被告借款后并未依约还本付息。至2016年9月4日止，两被告尚欠该笔贷款本金186335.50元，利息13599.85元，罚息553.25元，复利719.73元。经追索无果，原告广发银行茂名分行向法院提起诉讼，请求判如所诉。被告许原生辩称，原告广发银行茂名分行的起诉属实，没有异议。被告全晓健不作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：2015年1月6日，被告许原生向原告广发银行茂名分行递交《生意人卡（生意红）申请表》（编号：1501070640），申请循环额度借款350000元，额度期限为60个月，借款用途为生产经营，还款方式为等额本息，指定还款日为每月4日。《生意人卡（生意红）申请表》中附有《个人信用贷款（生意红）条款》，约定：本信用贷款条款、《个人信用贷款核准通知书》及本申请书与信用贷款有关的约定共同构成个人信用贷款合同的内容；借款利率以固定利率方式执行，以月利率1.5%计息，合同有效期内合同利率不变；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收30%；授信额度和有效期限以银行向借款人出具的《个人信用贷款核准通知书（额度）》为准；在授信额度范围内，借款人可以使用该额度，无须逐次签订单笔借款合同，具体借款期限以《个人信用贷款核准通知书（单笔）》或电子凭证所载明的借款发放日和到期日为准；若借款人未按本条款约定归还贷款本息或支付相关费用的，视为违约，原告广发银行茂名分行有权宣布本条款项下借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用，终止或解除本条款，全部、部分终止或解除借款人与原告广发银行茂名分行之间的其他合同。原告广发银行茂名分行经过审批，向被告许原生发放了卡号为62×××17的信用卡，并核准该卡的授信额度为270000元，该额度为循环额度，额度有效期限自2015年1月13日至2020年1月13日，还款方式为等额本息，以固定利率方式执行，以月利率1.5%计息。被告许原生在《生意人卡（生意红）申请表》及《个人信用贷款核准通知书（额度）》（编号：124159000054）上签名及按捺确认：“本人理解并同意接受本核准通知书及广发银行股份有限公司个人信用贷款条款的所有内容，本核准通知书与《个人信用贷款申请表》共同构成个人信用贷款合同的内容”。被告全晓健在《生意人卡（生意红）申请表》中的借款人配偶一栏处签名及按捺。2015年1月13日，被告许原生在上述核准的额度270000元范围内申请使用贷款。2016年3月18日，被告许原生向原告广发银行茂名分行递交《广发银行生意通贷款申请表》，申请个人贷款业务，用于借新还旧。2016年4月1日，被告许原生与原告广发银行茂名分行签订《个人贷款合同》（编号：124169000349），约定：借款金额为200000元，借款期限为60个月；借款利率以固定利率方式执行，以年利率18%计息，合同有效期内合同利率不变；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；逾期贷款罚息利率为本合同约定的借款利率水平上加收50%；被告全晓健为借款提供连带责任保证担保；若借款人未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用的，视为违约，原告广发银行茂名分行有权宣布本条款项下借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用，行使担保权利。同日，原告广发银行茂名分行向被告许原生发放了贷款194610元。后被告许原生未能正常还款，至2016年9月4日止，被告许原生尚欠该笔贷款本金186335.5元，利息13599.85元，罚息553.25元，复利719.73元（利息、罚息、复利按合同约定计算，均计至还清款项时止）。原告广发银行茂名分行经多次催收未果于2017年2月20日诉至本院，请求判如所诉。另查明，被告许原生与被告全晓健于2013年10月18日登记结婚，本案债务是两被告夫妻关系存续期间所产生的债务。本院认为，原、被告之间签订的《生意人卡（生意红）申请表》及《个人贷款合同》（编号：124169000349）系当事人双方的真实意思表示，没有违反法律、行政法规的强制性规定，为有效合同，双方权利义务应受其约束。被告许原生使用借款后未能依约足额还款，构成违约，现原告广发银行茂名分行请求解除合同及请求被告许原生偿付借款本金186335.5元，利息13599.85元，罚息553.25元，复利719.73元（该利息、罚息、复利暂计至2017年1月17日止，2017年1月18日起的利息、罚息、复利按合同约定另计至款项付清之日止），具有合同依据，不违反法律规定，本院予以支持。本案债务发生在被告许原生与被告全晓健夫妻关系存续期间，且被告全晓健同意为被告许原生的上述借款承担连带清偿责任，被告许原生与被告全晓健没有充分证据证明原告广发银行茂名分行与被告许原生明确约定为个人债务，被告许原生与被告全晓健也没有属于《婚姻法》第十九条第三款规定的情形，故被告许原生与被告全晓健婚姻关系存续期间所产生的债务，属夫妻共同债务，应由被告许原生与被告全晓健共同清偿。现原告广发银行茂名分行请求被告全晓健对被告许原生以上债务承担共同偿还责任，合理合法，本院予以支持。被告全晓健经合法传唤无正当理由拒不到庭，不影响本案的审理，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国民法通则》第九十条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用若干问题解释（二）》第二十四条第一款和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告广发银行股份有限公司茂名分行与被告许原生、全晓健签订的《个人贷款合同》（编号：124169000349）；二、限被告许原生、全晓健于本判决发生法律效力之日起十日内共同偿付借款本金186335.5元，利息13599.85元，罚息553.25元，复利719.73元（该利息、罚息、复利暂计至2017年1月17日止，2017年1月18日起的利息、罚息、复利按合同约定另计至款项付清之日止）给原告广发银行股份有限公司茂名分行。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4318元,减半收取2159元（原告广发银行股份有限公司茂名分行已预交2159元），由被告许原生、全晓健负担。被告许原生、全晓健应负担之金额在履行本判决义务时一并迳付原告广发银行股份有限公司茂名分行，本院不作另行退收。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省茂名市中级人民法院。审 判 员 叶福兴二〇一七年五月十五日法官助理 吴俏丽书 记 员 倪 敏附相关法律条文：《中华人民共和国民法通则》第九十条合法的借贷关系受法律保护。第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于适用若干问题的解释二》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。夫妻一方与第三人串通，虚构债务，第三人主张权利的，人民法院不予支持。夫妻一方在从事赌博、吸毒等违法犯罪活动中所负债务，第三人主张权利的，人民法院不予支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。