山东省滨州市滨城区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）滨民三初字第1209号
原告中国银行股份有限公司滨州分行，住所地滨州市渤海六路698号。
代表人钟学德，该分行行长。
委托代理人王玉国，山东海心律师事务所律师。
委托代理人刘明明，山东海心律师事务所实习律师。
被告宋海洋，居民。
被告何英双，居民。与被告宋海洋系夫妻关系。
被告山东银联担保有限公司滨州分公司，住所地滨州市渤海十六路601号国际大厦1号楼1005。
代表人李长征，该分公司经理。
原告中国银行股份有限公司滨州分行与被告宋海洋、何英双、山东银联担保有限公司滨州分公司（以下简称银联滨州分公司）、山东银联担保有限公司（以下简称银联公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2015年9月7日受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。诉讼过程中，经原告申请，本院于2016年1月4日裁定准许原告撤回对被告银联公司的起诉。原告委托代理人王玉国、刘明明到庭参加了诉讼，被告宋海洋、何英双、银联滨州分公司经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中国银行股份有限公司滨州分行诉称，2008年11月14日，被告宋海洋与原告签订《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》约定原告向被告宋海洋提供贷款167000元，贷款期限为120个月；还款方式为按月等额本金还款，还款期共计120期；争议解决的方式为依法向贷款人所在地人民法院起诉。为了担保贷款的偿还，被告宋海洋用本次贷款所购买的位于滨州市某房产提供抵押担保，与原告签订了《房地产抵押契约》。2008年11月14日，原告依约向被告宋海洋发放了167000元贷款，履行了交付义务。因被告宋海洋未能按期足额还款，根据借款合同约定，原告有权宣布合同项下贷款全部到期，要求被告宋海洋一次性偿还未到期本金54274.73元。被告宋海洋与何英双于1993年11月登记结婚，系夫妻关系，借款发生在夫妻关系存续期间，且被告宋海洋与何英双于2008年10月7日向原告出具了共同债务人承诺函，所以两被告对该笔贷款负有连带清偿义务。被告银联滨州分公司与原告在2008年11月14日签订了《中国银行股份有限公司个人贷款保证合同》，约定被告银联滨州分公司自愿为上述借款向原告提供全程连带责任保证，并出具了承诺函，承诺期限为还清本笔贷款全部本息止。为维护原告的合法权益，请求依法判决：1、四被告向原告连带偿还贷款拖欠本金5566.68元、未到期本金54274.73元及至付清日的利息（截至起诉日暂计852.62元）；2、四被告向原告连带偿还本金罚息55.43元和利息罚息8.32元（截至2015年8月20日）；3、被告不能按期偿还本息、罚息时，原告有权对拍卖、变卖被告抵押房产价款在抵押担保额度内优先受偿；4、诉讼费用由被告负担。
被告宋海洋、何英双、山东银联担保有限公司滨州分公司均未提出答辩。
经审理查明，2008年10月7日，被告宋海洋向原告申请个人住房贷款167000元；同日，被告宋海洋与何英双向原告出具了共同债务人承诺函，认可被告宋海洋向原告所借167000元系其共同债务并自愿共同履行合同义务，承担偿还所有贷款本息责任。
2008年11月14日，原告（贷款人、抵押权人）与被告宋海洋（借款人、抵押人）、案外人济南建工房地产开发有限公司滨城分公司（保证人、开发商）签订《中国银行股份有限公司个人一手房贷款合同》，约定被告宋海洋向原告贷款167000元，贷款期限120个月；贷款用途为借款人支付其购买坐落于滨州市某房屋的购房款，该所购房屋为借款人利用贷款购买的第一套房产。贷款利率为浮动利率，浮动周期为12个月，按实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率下浮15%计息；每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率下浮15%作为下一个浮动周期的适用利率；借款人按月结息和付息，每月的14日为结息日和付息日，若贷款的最后一期到期日不在结息日和付息日，则该贷款的最后一期到期日为结息日和付息日；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；贷款发放方式为，贷款人在同意借款人申请后，将全部贷款直接划至借款人指定购买住房的开发商或售房单位的专用账户（账户名称：济南建工房地产开发有限公司滨城分公司；账号：40×××01）；贷款偿还方式为按月等额本金还款，即借款人应自发放贷款后第二个月开始按月还款，还款期共计120期，约定还款日为每月的14日；借款人为及时偿还贷款本息，应在贷款人处开立账户（户名：宋海洋，账号：40×××70）作为本合同项下贷款的指定扣款账户；本合同项下的担保方式为：被告宋海洋以其贷款购买的房屋提供抵押担保；保证人（开发商）提供阶段性连带责任保证；被告银联滨州分公司提供全程连带责任保证，并签署相应的保证合同；约定如借款人未按期归还贷款本息，则贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，并有权对抵押房屋行使抵押权，要求保证人承担保证责任。
2008年11月12日，根据原被告签订的房地产抵押契约，借贷双方办理了房屋抵押登记，滨州市房地产管理局颁发了房屋他项权证。
2008年11月14日，原告与被告银联滨州分公司签订《中国银行股份有限公司个人贷款保证合同》，约定被告银联滨州分公司为被告宋海洋上述借款形成的主债务提供全程连带责任保证，保证期间为主债务的履行期届满之日起两年。
2008年11月14日，原告将贷款167000元转入被告宋海洋指定的收款账户，被告宋海洋在中国银行个人贷款凭证上签字并捺印确认，个人贷款凭证记载的借款日期为2008年11月14日，借款到期日为2018年11月14日，还款期数120期，月利率为5.1‰，借款用途为购房。根据原告提交的“贷款已还款明细清单”显示，被告宋海洋最后一次还款日期为2015年5月14日，期间共计偿还原告借款本金107158.59元、利息及罚息21223.90元；截至2015年12月29日，尚欠原告借款本金59841.41元（包括到期本金11133.36元）、利息及罚息1874.48元。
另查明，2009年10月19日，中国银行股份有限公司滨州分行与被告银联滨州分公司签订了《零售贷款担保合作协议》，约定原告向符合借款条件的借款人发放零售贷款，被告银联滨州分公司为借款人在原告处做的零售贷款提供不可撤销的连带责任保证担保，单笔贷款最高不超过1000万元的担保业务，协议有效期为三年，即自2009年10月19日至2012年10月19日止。2011年12月31日，银联公司出具授权书，同意其分支机构即被告银联滨州分公司与中国银行股份有限公司滨州分行及所辖支行合作并授权如下：一、授权银联滨州分公司按照其与滨州中行签订的零售贷款担保合作协议与滨州中行及所辖支行合作开展“零售贷款担保业务”。二、授权银联滨州分公司及其总经理刘国滨在履行与滨州中行及所辖支行贷款担保业务合作中签署单笔金额壹佰万元以下的个人贷款担保合同、壹佰万元（含壹佰万元）以下的个人经营类贷款担保合同及相关文书并加盖银联滨州分公司的公章；本授权额度以上的业务及其他业务另外逐笔出具董事会决议。三、银联滨州分公司按照本授权与滨州中行及所辖各支行开展的上述业务合作行为均由银联公司负责，其产生的业务由银联滨州分公司与银联公司共同承担。四、本授权书期限为2012年1月1日至2012年12月31日止。五、转授权无效，涂改无效。
上述事实，有原告提交的被告宋海洋与何英双结婚证复印件、个人住房贷款申请书、共同债务人承诺函、《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》、《房地产抵押契约》、《中国银行股份有限公司个人贷款保证合同》、《中国银行股份有限公司零售贷款担保合作协议》、授权书、个人贷款凭证、贷款已还款明细清单、房屋他项权证及原告陈述等证据证明，本院予以确认。
本院认为，原告与被告宋海洋签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》、《房地产抵押契约》系当事人真实意思表示，合法有效。原告依约向被告宋海洋足额提供了借款，被告宋海洋及何英双作为借款人和共同债务人，未能完全按合同约定履行还款义务，其行为已构成违约，故原告有权按合同约定宣布借款提前到期，要求债务人按合同约定支付剩余全部借款本息。
被告宋海洋以其所有房屋向原告提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押合同合法有效且抵押权已设立，故原告有权对抵押房屋优先受偿。
因被告银联滨州分公司系银联公司的分支机构，其与原告签订保证合同的日期为2008年11月14日，而银联公司出具的授权书中授权该分公司提供担保的期间为2012年1月1日至2012年12月31日，故该授权书不能证明被告银联滨州分公司的担保行为已经银联公司授权，根据《中华人民共和国担保法》第二十九条规定，被告银联滨州分公司与原告签订的保证合同系无效合同；鉴于原告与被告银联滨州分公司对造成合同无效均有过错，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第七条规定，被告银联滨州分公司应在被告宋海洋、何英双不能清偿债务部分的二分之一范围内向原告承担赔偿责任。
被告宋海洋、何英双、银联滨州分公司经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃其答辩权和质证权，本院依法可以缺席判决。
综上，根据《中华人民共和国合同法》第五十二条第（五）项、第九十八条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十条第一款第（一）项、第一百八十五条、第一百八十七条、第一百九十五条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告宋海洋、何英双于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司滨州分行借款本金59841.41元及利息、逾期利息（截至2015年12月29日应支付利息及逾期利息为1874.48元；自2015年12月30日起至借款本息还清之日止，按原被告签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》约定的利息计收方式计算）；
二、原告中国银行股份有限公司滨州分行有权对被告宋海洋抵押的坐落于滨州市某房屋（房屋所有权证编号：2009010147）优先受偿；
三、被告山东银联担保有限公司滨州分公司在被告宋海洋、何英双对以上第一项债务不能清偿部分的二分之一范围内向原告中国银行股份有限公司滨州分行承担赔偿责任；
四、驳回原告中国银行股份有限公司滨州分行其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费1319元，由被告宋海洋、何英双、山东银联担保有限公司滨州分公司负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省滨州市中级人民法院。
审 判 长 吕建军
人民陪审员 王庆奎
人民陪审员 徐淑红
二〇一六年一月八日
书 记 员 王敏敏