四川省雅安市名山区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）川1803民初411号
原告雅安农村商业银行股份有限公司名山支行，住所地雅安市名山区蒙阳镇新民路。
负责人陈健，该支行行长。
委托代理人张龙元，该公司员工。
委托代理人张全洪，该公司员工。
被告叶存军，男，生于1963年8月3日，汉族，住四川省雅安市名山区。
被告徐登秀，女，生于1965年6月14日，汉族，住四川省雅安市名山区。
被告胡武泉，男，生于1969年8月9日，汉族，住四川省雅安市名山区。
被告王淑英，女，生于1968年6月12日，汉族，住四川省雅安市名山区。
被告郑崇斌，男，生于1964年11月18日，汉族，住四川省雅安市名山区。
被告叶忠香，女，生于1965年3月18日，汉族，住四川省雅安市名山区。
被告陈万兵，男，生于1969年9月20日，汉族，住四川省雅安市名山区百丈镇叶山村。
被告刘孝芳，女，生于1971年5月13日，汉族，住四川省雅安市名山区。
原告雅安农村商业银行股份有限公司名山支行（简称农商行名山支行）诉被告叶存军、徐登秀、胡武泉、王淑英、郑崇斌、叶忠香、陈万兵、刘孝芳金融借款合同纠纷一案，本院于2016年4月27日立案受理。依法由审判员何潇翔适用简易程序于2016年5月31日公开开庭进行了审理。原告农商行名山支行的委托代理人张龙元、张全洪，被告叶存军、王淑英、郑崇斌、陈万兵到庭参加了诉讼。被告徐登秀、胡武泉、叶忠香、刘孝芳经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审判。本案现已审理终结。
原告农商行名山支行诉称：被告叶存军于2014年2月8日，向原告申请联保贷款100万元，用于茶叶加工及销售。2014年3月19日被告叶存军、郑崇斌、胡武泉、陈万兵与原告共同签订了《联保协议》，原告向该联保小组发放最高额560万元联保贷款。同日，原告与被告叶存军签订了合同编号为名百信联字（2014）004号的《联保贷款合同》，并按照《联保协议》及《联保贷款合同》之约定向被告发放贷款100万元（借据号：88180052639367），借款期限自2014年3月19日至2015年3月18日。截止诉讼日，被告尚欠原告贷款本金999568.75元及利息118311.85元。被告叶存军的100万元联保贷款到期后，原告多次以书面和电话的方式向被告叶存军进行催收，并告知联保小组成员如被告叶存军贷款逾期不还，联保小组其他成员应按《联保协议》和《联保贷款合同》承担连带担保责任，至诉讼日被告仍未履约，已违约。为维护原告的合法权益，特提起诉讼，请求判令：1.被告叶存军、徐登秀偿还原告贷款本金999568.75元；2.被告叶存军、徐登秀偿还原告从2015年3月18日至2016年4月24日的利息及复息共计118311.85元；3.被告叶存军、徐登秀偿还原告从2016年4月25日至借款结清之日止的利息、复息、罚息；4.被告胡武泉、王淑英、郑崇斌、叶忠香、陈万兵、刘孝芳共同承担无限连带责任保证；5、判令本案诉讼费及执行财产所发生的全部费用由以上被告共同承担。
被告叶存军辩称：借款是事实，也应当归还，但是现在确实无力偿还，只有以后慢慢归还。银行扣了25%的保证金，即75万元扣在银行。希望把75万元扣除了，再慢慢归还剩余的贷款。
被告王淑英辩称：担保是事实，大家相互承担担保责任。
被告郑崇斌辩称：担保是事实，大家相互承担担保责任。
被告陈万兵辩称：担保是事实，大家相互承担担保责任。
被告徐登秀、叶忠香、胡武泉、刘孝芳未到庭应诉，也未向法庭提交书面答辩意见及证据材料。
经审理查明：郑崇斌与叶忠香、叶存军与徐登秀、胡武泉与王淑英、陈万兵与刘孝芳分别系夫妻关系。2014年2月8日，被告叶存军与徐登秀作为借款人，被告胡武泉、郑崇斌、陈万兵作为担保人，向原告提出个人借款申请，申请借款壹佰万元整；被告刘孝芳、王淑英、叶忠香在共有人处签字。2014年3月19日，被告郑崇斌、叶存军、胡武泉、陈万兵作为申请人向原告申请联保，并出具《联保协议》，约定：本联保小组每一成员向农村信用社借款时，由联保小组的所有其他成员提供连带责任保证，本联保小组成员自愿为贵社在2014年3月19日至2016年3月18日期间向联保小组的其他成员发放的，最高额为人民币伍佰陆拾万元的贷款提供担保；保证方式为连带责任保证；保证期间为自借款之日起至借款到期后二年；保证范围包括借款的本金、利息、罚息、逾期利息、复息、违约金、损害赔偿金和因借款人违约致使贷款人采取诉讼方式所支付的律师费、差旅费及贷款人实现债权的其他一切费用；保证人所应支付的一切款项，可由贷款人在保证人的任何账户内扣收；当一个或多个联保小组成员不能按时归还贷款本息时，贷款人可以要求联保小组的任何一个或多个成员归还贷款本息；联保小组各成员按照各自贷款金额的比例缴纳联保互助风险金，以联保组成员各自名义将风险金存入信用社，在所有成员未还清贷款本息前，不能支取，如有成员未按时归还贷款本息，贷款信用社有权直接扣划各成员风险金账户上的联保互助金用于归还所欠贷款本息，未归还的剩余部分按联保有关协议条款执行；双方还约定了其他权利义务。被告郑崇斌、叶存军、胡武泉、陈万兵在申请人处签名、捺印，原告在信用社意见处签章。2014年3月19日，原告作为贷款人，被告叶存军作为借款人，双方签订了《联保贷款合同》一份，该份合同中约定：经联保小组成员、贷款人协商一致，签订本合同；从2014年3月19日起至2015年3月18日止，由贷款人根据任一联保小组成员的申请和贷款人的可能，对任一联保小组成员在最高贷款余额人民币伍佰陆拾万元内分次发放贷款，在此期间和最高额贷款余额内，由联保小组的所有其他成员提供连带责任保证，不再逐笔办理保证担保担保手续，每笔贷款的最后到期日不得超过2015年3月18日，每笔借款的金额、利率、期限、用途以借款借据为准，本合同项下借款按季或月结息，结息日为每月末的第20日，借款借据作为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；借款额度为壹佰万元；借款用途为茶叶加工及销售；借款额度支用有效期间为2014年3月19日至2015年3月18日；本合同项下的贷款利率为月利率，利率为浮动利率，即在基准利率水平上上浮30%；本合同项下贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%；按月结息，结息日固定为每月的第20日；借款人指定委托扣款账户名称叶存军，账号62103316XXXXXXX，开户银行为雅安市名山区农村信用合作联社百丈成雅园信用社，委托扣款日为每月的21日；保证方式为最高额连带责任保证；保证期间为每一笔贷款自借款之日起至借款到期后两年；保证范围包括借款的本金、利息、罚息、逾期利息、复息、违约金、损害赔偿金和因借款人违约致使贷款人采取诉讼方式所支付的律师费、差旅费及贷款人实现债权的其他费用；贷款人为实现债权而实际发生的一切费用均由借款人承担或保证人承担；借款人同意贷款人向中国人民银行个人信用信息基础数据库及信贷征信主管部门批准建立的个人信用数据库或有关单位、部门及个人查询借款人的信用状况，查询获得的信用报告限用于中国人民银行颁布的《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》规定用途；借款人还同意贷款人将借款人信用信息提供给中国人民银行个人信用信息基础数据库及信贷征信主管部门建立的个人信用数据库。借款人并同意，贷款人为业务需要也可以合理使用并披露借款人信息；对借款人的违约情形，贷款人有权向有关部门或单位予以通报，有权通过新闻媒体进行公告催收。被告叶存军与徐登秀在借款人处签名、捺印，原告在贷款人处签章。被告胡武泉、郑崇斌、陈万兵在联保小组成员处签名、捺印。同日，原告将壹佰万元发放给被告叶存军，被告叶存军、徐登秀在借款借据上签名、捺印。
2015年3月25日，原告向被告叶存军、徐登秀发出《贷款到期催收通知书》，告知其贷款已于2015年3月18日到期，限三日内还清所欠贷款本息，被告叶存军在借款人处签名。原告又于2015年5月15日向被告叶存军、徐登秀发出《告知书》，告知其贷款已到期，截至2015年5月5日仍未归还借款本息，要求其接到本通知之日起3日内清偿所欠本金、利息和罚息，被告叶存军在借款人处签名。2015年8月17日，原告向被告叶存军、徐登秀发出《逾期贷款催收通知书》，告知其截止2015年8月13日仍欠贷款本金人民币壹佰万元整，利息人民币肆万叁仟肆佰贰拾壹元整，被告叶存军在借款人处签名。截止到2015年3月18日被告已归还贷款本金431.25元及期内利息，尚欠本金999568.75元及相应的逾期利息。
以上事实有原告提交的个人借款申请书、个人贷款面谈记录、联保协议、联保贷款合同、四川省农村信用社借款借据、告知书、贷款到期催收通知书、逾期贷款催收通知书、综合查询清单及原、被告的当庭陈述予以佐证。
本院认为：原告与被告叶存军与徐登秀签订的《联保贷款合同》，意思表示真实，合同约定的内容不违反法律法规的规定，合法有效。原告依约向被告发放贷款后，被告应按约定归还本息。被告未按合同约定归还本金，原告向被告发出逾期贷款催收通知书，告知被告已违约，要求被告立即归还贷款本息，符合合同的约定及法律规定，原告请求被告叶存军、徐登秀归还贷款本金999568.75元，本院予以支持；对被告叶存军、徐登秀所欠逾期利息，本院依法确认为从2015年3月19日起至借款付清之日止按月利率9.75‰计算的逾期利息及相应复利。被告提出应当用其缴纳的联保互助风险金抵扣贷款本金的意见，本院认为，被告向原告缴纳联保互助风险金系被告真实意思表示，且《联保协议》约定“以联保组成员各自名义将风险金存入信用社，在所有成员未还清贷款本息前，不能支取，如有成员未按时归还贷款本息，贷款信用社有权直接扣划各成员风险金账户上的联保互助金用于归还所欠贷款本息，未归还的剩余部分按联保有关协议条款执行”。因此，联保互助风险金在本案中不予抵扣贷款本金；联保协议约定的联保小组成员之间承担的是连带责任保证，其中一个联保小组成员向其他任一联保成员承担了连带保证责任后，其有权对其他成员行使追偿权。
被告郑崇斌、叶存军、胡武泉、陈万兵作为申请人向原告申请联保，并出具《联保协议》，系当事人真实意思表示，内容合法有效。被告郑崇斌、胡武泉、陈万兵自愿为被告叶存军、徐登秀的上述债务提供担保，其担保行为合法有效。因此，对被告叶存军、徐登秀应承担的贷款本息，原告请求被告郑崇斌、胡武泉、陈万兵负连带保证责任，符合法律规定，本院依法予以支持。根据最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理…”之规定，对被告郑崇斌、胡武泉、陈万兵应承担的责任，原告请求由被告叶忠香、王淑英、刘孝芳负共同清偿责任，符合法律规定，本院予以支持。
综上，为维护正常的金融秩序，保护当事人的合法权益，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、由被告叶存军、徐登秀于本判决生效之日起十日内归还原告雅安农村商业银行股份有限公司名山支行借款本金999568.75元，并以本金999568.75元为基数支付从2015年3月19日起至借款付清之日止按月利率9.75‰计算的逾期利息及相应复利；
二、被告被告郑崇斌、叶忠香、胡武泉、王淑英、陈万兵、刘孝芳对被告叶存军、徐登秀的上述债务承担连带清偿责任；
三、驳回原告雅安农村商业银行股份有限公司名山支行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费7430元，由被告郑崇斌、叶忠香、叶存军、徐登秀、胡武泉、王淑英、陈万兵、刘孝芳共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省雅安市中级人民法院。
审判员 何潇翔
二〇一六年六月三日
书记员 唐双萍