广东省清远市清城区人民法院民 事 判 决 书（2016）粤1802民初5507号原告：中国建设银行股份有限公司清远市分行。住所地：清远市新城连江路*号。负责人：陈俊文,该行行长。委托诉讼代理人：余荣伟，广东业证律师事务所律师。委托诉讼代理人：谢焯健，广东业证律师事务所律师。被告：梁雪雯，女，1968年6月12日出生，香港特别行政区居民，现住清远市清城区，A）。被告：张德明，男，1955年12月31日出生，香港特别行政区居民，现住清远市清城区，原告中国建设银行股份有限公司清远市分行诉被告梁雪雯、张德明金融借款合同纠纷一案，本院于2016年10月28日立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告中国建设银行股份有限公司清远市分行的委托诉讼代理人余荣伟到庭参加诉讼，被告梁雪雯、张德明经本院传票传唤，无正当理由，拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本院现已审理终结。原告中国建设银行股份有限公司清远市分行向本院提出的诉讼请求：1、解除原告与被告梁雪雯于2012年11月22日签订的《个人消费普通借款合同》；2、两被告向原告清偿至2016年9月23日止的借款本金123034.73元及利息、罚息6382.23元，之后的利息按基准利率上浮25%及罚息按约定利率上浮50%计算至还清日止；3、确认原告对两被告的抵押物位于清远市新城人民二路八号凤城世家依云轩B幢14层C号房产在第2项诉讼请求的债务范围内享有优先受偿权；4、由两被告承担本案的诉讼费、保全费、执行费等费用。事实与理由：原告与被告梁雪雯于2012年11月22日签订《个人消费普通借款合同》约定被告梁雪雯向原告借款300000元，用于装修清远市新城人民二路八号凤城世家依云轩B幢14层C号房屋，借款期限为60个月，借款利息为基准利率上浮25%，如出现本合同项下约定还款逾期的，则按上述借款利率上浮50%计付罚息，还款方式为取用等额本息还款方法。同时，双方还签订了《个人消费普通借款抵押合同》，约定被告梁雪雯用其所购房屋作抵押担保，如借款人出现任意一期未能按约定归还借款本息的，视为违约，出借人有权解除合同，提前收回借款，并由违约方承担出借人为实现债权而支出的律师费、诉讼费、保全费等费用。被告张德明作为被告梁雪雯的丈夫，书写了《共同还款声明》，承诺与被告梁雪雯共同承担还款义务。合同签订后，原告依约发放了贷款，并办理了《个人消费普通借款抵押合同》作抵押登记。后被告通过每月还款方式归还款项至2016年1月22日止，之后就出现了至2016年9月22日止共九期的本息没有支付，拖欠原告借款本金123034.73元及利息、罚息6382.23元，合共129416.96元。原告经向被告催收未果，为维护权益而特向法院提起诉讼。同时，由于被告已多次违约，原告特要求解除借款合同，收回全部出借本金及利息、罚息。被告梁雪雯、张德明没有答辩,也没有提交证据。本院经审理认定事实如下：2012年11月22日，被告梁雪雯作为借款人与原告中国建设银行股份有限公司清远市分行作为贷款人签订《个人消费普通借款合同》。合同约定，被告梁雪雯因住房装修需要向原告借款300000元，借款期限60个月，从2012年11月22日起至2017年11月22日止（合同所载的借款期限起始日与原告首次将款项划入合同约定存款账户之日不一致的，借款期限起始日以首次划款时的贷款支付凭证所载实际放款日期为准）；借款利率为浮动利率，在基准利率水平上上浮25%，如被告贷款逾期，罚息利率在本合同所执行的贷款利率上上浮50%；还款方式选择等额本息还款法，被告在原告处开设银行账户委托原告直接扣划还款。当天，原告与被告签订《个人消费普通借款抵押合同》，双方约定由被告提供位于清远市新城人民二路八号凤城世家依云轩B幢14层C号房屋作为借款的抵押担保，担保的债权本金为671354.80元。涉案房屋已办理他项权登记。签订上述合同后，原告依据被告出具的《中国建设银行个人消费借款支用单》将借支的300000元授权划入案外人梁桂添在原告处开设的银行账户。原告向被告发放贷款后，起初被告有按期足额归还借款，但从2016年1月22日开始逾期未还款，截止2016年9月23日，被告拖欠到期本金42702.55元，利息4842.54元，罚息1539.69元，本金余额123034.73元。另查明，被告梁雪雯与被告张德明于1990年10月31日登记结婚。被告张德明于2012年10月11日向原告出具一份《共同还款申明》，其内容为：“本人与借款人梁雪雯是夫妻关系，本人愿意为借款人本次个人消费贷款提供共同还款承诺，对借款人因本次个人消费贷款而产生的全部债务承担不可撤销的共同还款责任”。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。本院认为，原、被告双方签订的《个人消费普通借款合同》以及《个人消费普通借款抵押合同》是各方当事人真实意思表示，其内容并未违反法律、行政法规效力性强制性规定，合同依法成立并生效。合同双方应恪守信用，全面履行合同义务。原告已向被告发放贷款，被告也应按照约定在每月还款日前足额还款。因被告从2016年1月22日起逾期未还款，经起诉催告后也没有还款给原告，其行为已构成根本违约，原告有权依法解除与被告签订的《个人消费普通借款合同》，并要求被告一次性归还借款本金123034.73元及相应利息、罚息的诉讼请求，合法有据，本院予以支持。计算至2016年9月23日，利息4842.54元，罚息1539.69元。由于涉案房屋已办理抵押登记，抵押权依法设立。被告不履行到期债务已符合实现抵押权的情形，原告依法对权属被告梁雪雯位于清远市新城人民二路八号凤城世家依云轩B幢14层C号房屋享有先受偿权。涉案借款发生在被告张德明与梁雪雯夫妻关系存续期间。被告张德明申明自愿对被告梁雪雯在夫妻关系存续期间所产生的债务承担共同还款责任，因此，原告要求被告张德明对上述借款本金、利息、罚息等承担共同还款责任的诉讼请求，事实清楚，证据确实充分，本院亦予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第九十四条第（三）项、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条，《中华人民共和国婚姻法》第十九条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司清远市分行与被告梁雪雯于2012年11月22日签订的《个人消费普通借款合同》；二、被告梁雪雯、张德明在本判决生效之日起10日内向原告中国建设银行股份有限公司清远市分行清偿借款本金123034.73元及利息、罚息（截止2016年9月23日止，利息4842.54元、罚息1539.69元，从2016年9月24日起的利息、罚息按照《个人消费普通借款合同》约定计算至付清之日止）；三、原告中国建设银行股份有限公司清远市分行在上述判决第二项确定的欠款本金、利息、罚息范围内对被告梁雪雯位于清远市新城人民二路八号凤城世家依云轩B幢14层C号房屋享有优先受偿权。案件受理费2888元，财产保全费1167元，合共4055元，由被告梁雪雯、张德明共同负担。如不服本院判决，可在判决书送达之日起十五天内向本院提出上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于清远市中级人民法院。审 判 长  周文俊人民陪审员  潘素华人民陪审员  麦 雅二〇一七年三月二十九日书 记 员  胡梓恒附有关法律条文：《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国婚姻法》第十九条夫妻可以约定婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产归各自所有、共同所有或部分各自所有、部分共同所有。约定应当采用书面形式。没有约定或约定不明确的，适用本法第十七条、第十八条的规定。夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产的约定，对双方具有约束力。夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿。最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。