上海市金山区人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）金刑初字第1273号
公诉机关上海市金山区人民检察院。
被告人余某，。因本案于2014年11月20日被刑事拘留，同年12月26日被取保候审，2015年12月17日被逮捕。现羁押于上海市金山区看守所。
辩护人吴悦魁，上海申骏律师事务所律师。
上海市金山区人民检察院以沪金检金融刑诉�2015）64号起诉书指控被告人余某犯妨害信用卡管理罪，于2015年11月25日向本院提起公诉。经上海市第一中级人民法院指定，本案由本院审理。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。上海市金山区人民检察院指派检察员韩梅出庭支持公诉。被告人余某及辩护人吴悦魁到庭参加诉讼。现已审理终结。
公诉机关指控：
2014年10月间，被告人余某从网络上获悉有人收购银行卡，便开始联系人员至各银行办卡后转售牟利。同年10月底至11月期间，被告人余某陆续组织李某伟等十三人至中国银行、工商银行、农业银行、建设银行办理银行卡共计52张，并将李某伟等十一人的银行卡共计44张转卖给他人。其中被告人余某收购的户名为“李某伟”的工商银行卡后被用于诈骗。
2014年11月20日，公安机关抓获被告人余某，并从其身边查获开户人为“郭某台”、“彭某文”的银行卡共8张。
为证实上述事实，公诉机关指派的公诉人当庭出示或宣读了证人李某伟等人的证言，被告人余某的以往供述，公安机关拍摄的赃物照片及出具的扣押笔录、扣押清单、侦破经过等证据，并当庭讯问了被告人，从而认为，被告人余某的行为已构成妨害信用卡管理罪，且属数量巨大，提请本院依法审判。
被告人余某对指控事实提出异议，辩称上述44张银行卡中，部分未经其手，系由他人转卖。
辩护人对公诉机关指控的事实及罪名提出异议，认为，信用卡并非是国家所禁止他人持有的物品，卡主自愿交付信用卡，属于转借或出租行为，被告人对该卡系合法持有；公诉机关指控被告人持有银行卡数量巨大证据不足，只能认定当场查获的8张；被告人系初犯，且符合缓刑条件，适用缓刑无社会危害性。
经�理查明：
2014年10月至11月间，被告人余某为牟取利益，联系多人至中国工商银行、建设银行、农业银行、中国银行四家银行办理银行卡及U盾，并提供电话卡预留电话号码，办卡完毕后，被告人余某以付酬劳或好处费的方式向他人收购上述办理的银行卡及U盾、办卡人身份证复印件，并将办卡所用的电话卡回收，后加价转售他人。具体如下：
1、2014年10月30日，被告人余某联系了袁某煌，共同至上述银行分别办理了银行卡各一张及U盾，并以人民币200元的价格向袁某煌收购了4张银行卡等物品，后加价转售给他人。
2、2014年10月底某日，被告人余某联系了权某至上述银行分别办理了银行卡各一张及U盾，并以人民币200元的价格向权威收购了4张银行卡等物品，后加价转售给他人。
3、2014年11月4日，被告人余某通过他人介绍联系了李某伟至上述银行，分别办理了银行卡各一张及U盾，并以人民币200元的价格向李某伟收购了4张银行卡等物品，后加价转售给他人。同月，上述收购的李某伟中国工商银行卡账户（卡号6212261001017131456）被他人用于诈骗犯罪。
2014年11月20日，被告人余某被公安机关抓获，并从其身边扣押到待售的郭某台、彭某文银行卡共8张。被告人余某到案后如实供述了上述事实。
上述事实，有以下证据所证实：
1、证人袁某煌、权某的证言，证实：2014年10月底某日，被告人余某要其二人帮忙“银行充场”，并分别给了一张电话卡，让二人用该电话卡用作预设号码来办理银行卡。在余某陪同下，袁某煌、权某分别至中国工商银行、农业银行、建设银行及中国银行各办理借记卡一张，每张银行卡都开通网银，各有一个U盾。办完后，余某将上述物品连同电话卡全部�收，并让袁某煌、权某提供了本人身份证复印件，然后给了每人人民币200元作为好处费。
2、证人李某伟的证言，证实：2014年11月3日，其用手机上百姓网的时候，在兼职栏目内看到招收“银行充场”人员信息，后经电话联系，对方一刘姓男子约其于次日上午至本市浦东新区地铁2号线东昌路站4号出口见面，打完电话不久，被告人余某打电话过来，询问之前有无办理网银及一些个人情况。次日，李某伟按约到了地铁站，与余某见了面，当时一起的还有另外三名“兼职”共3女一男，余某给了每人一张新的电话卡，让各人在办银行卡时预留该号码。在余某带领下，李某伟等4人分别至附近中国工商银行、农业银行、建设银行及中国银行，每人各办理四家银行卡各一套，之后上述人员将上述银行卡连同网银密钥、电话卡交给了余某，余某给了每人人民币150元作为酬�。当晚，李某伟跟随余某至江苏省无锡市火车站边上维也纳酒店，余某在酒店内与上家进行交易，将上述银行卡一起交给了上家。
证人李某伟还证实：上述其办理的中国工商银行银行卡（卡号6212261001017131456）于办完后即出售给余某，对于他人向该卡汇入钱款一事不知情。
3、证人郭某台的证言，证实：2014年7、8月间，其在一男子陪同下，在浙江省嘉兴市的中国工商银行、农业银行、建设银行及中国银行，各办理一张借记卡及网银U盾，并将上述物品交给陪同男子，该男子向其支付了佣金人民币150元。
4、证人彭某文的证言，证实：2014年11月间，其在网上找兼职工作，参加了很多QQ群，其中群里一个网友说需要很多身份证到银行开银行卡和网银，工资是人民币150元，当天结算，于是就同意参加。次日，其在浙江省嘉兴市与该网友见面，将�己的身份证给了对方，后就失去与对方的联系。
5、公安机关出具的扣押笔录、扣押清单，证实：从被告人余某处扣押笔记本1本、户名为郭某台、彭某文的银行卡8张、U盾及身份证复印件、电子密码器、银行办理业务资料、电话卡等物。
6、公安机关拍摄的赃物照片，证实：上述扣押的笔记本内记录了李某伟等10余人银行卡信息。
7、证人周某萍的证言，证实：其系上海某建实业有限公司采购员，2014年11月18日，其与公司财务人员遭遇网络诈骗，对方冒充公司负责人让财务人员将人民币8万元转账至上述李某伟的工商银行账户（卡号6212261001017131456），后在找负责人签字时发现受骗。
8、被告人余某的以往供述，证实：2014年10月间，其在网上看到有关“银行充场”的招聘信息，遂与对方人员“小连”取得联系，此后开始联系他人办卡，有些是自己帮助卡主人至银行办理，有些是卡主自己至银行办理，然后再从卡主手里购买。至11月，余某先后带领袁某煌、权某、李某伟等人至中国工商银行、农业银行、建设银行及中国银行各办理了一套银行卡，每套包括银行卡、U盾、电话卡、办理人身份证复印件，以每套人民币200元的价格收购，再以每套人民币800元的价格转售给“小连”，并将银行卡密码统一按“小连”要求预设统一密码，以便“小连”直接使用。另外，郭某台、彭某文的银行卡系余某以人民币500元的价格从他人处购得，欲转卖给“小连”。
9、公安机关出具的侦破经过，证实：本案案发及被告人余某的到案经过。
上述证据均经庭审质证，来源合法，内容真实，各证据间能互相吻合，形成严密证据链，足以证实本案事实，本院予以确认。据此，本院认为，1、根据全国人大�务委员会《关于﹤中华人民共和国刑法﹥有关信用卡规定的解释》之规定，刑法规定的“信用卡”，是指由商业银行或者其他金融机构发行的具有消费支付、信用贷款、转账结算、存取现金等全部功能或者部分功能的电子支付卡。2、被告人余某收购他人银行卡的行为不属于合法持有，而应认定为非法持有。根据我国银行卡管理办法规定，银行卡及其账户只限经发卡银行批准的持卡人本人使用，不得出租和转借。通过收购而持有他人银行卡，显然违反了上述规定，持有无合法依据，且该行为有别于基于持卡人授权出租、转借而进行持有的行为，办卡人往往丧失或放弃了对银行卡的一切权利义务，使银行卡处于任何人均可能支配的状态，同时也使得银行丧失了对银行卡的有效监管，严重侵害了我国的银行卡管理体制，为信用卡诈骗、洗钱等犯罪提供了便利，社会危害�极大，因此该持有行为具有非法性。本案中，被告人余某持有的他人多张银行卡均系通过收购手段取得，并非基于办卡人出租或转借所得，其将与银行卡配套的U盾、办卡人身份证复印件等一并加价转售他人，使银行卡彻底脱离了办卡人的控制与银行的监管，并产生银行卡被他人用于实施诈骗活动的一定后果，客观上妨害了信用卡的管理与使用秩序，主观上表现为故意，且其收购银行卡的目的不是自己合法使用，而是为了出售牟利，其行为特征符合妨害信用卡管理罪的构成要件。辩护人关于被告人行为合法性的相关辩护意见，与查明的事实不符，于法无据，不予采纳。3、关于涉案银行卡数量的认定。公诉机关指控被告人余某非法持有他人银行卡数量巨大，经查，上述卡中涉及袁某煌、李某伟、权某、郭某台、郭某文的银行卡共计20张，有多份证据所证实，且各证据�互相印证，能形成证据链，应予认定。对于涉案的其余银行卡，公诉机关仅以被告人以往供述及其本人记录的笔记证明，无其他证据佐证，在证据上未能达到充分、确凿的证明要求，且被告人当庭对此提出异议，故该部分的指控证据不足，不予认定。据此，认定被告人非法持有他人银行卡为20张，属数量较大。辩护人提出的以查获的8张银行卡作认定的意见，与查明事实不符，不予采纳。
本院认为，被告人余某非法持有他人信用卡并进行转售牟利，数量较大，其行为已构成妨害信用卡管理罪。被告人余某到案后如实供述主要犯罪事实，可以从轻处罚。综合被告人的犯罪情节、性质、社会危害性等，对其不宜适用缓刑，辩护人的缓刑建议不予采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十七条之一第一款第二项、第六十七条第三款、第六十四条之规定，判决如下：
一、被告人余某犯妨害信用卡管理罪，判处有期徒刑一年八个月，并处罚金人民币二万元。
（刑期自判决执行之日起计算，判决执行前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2015年12月17日起至2017年7月9日止；罚金于判决生效之日起十日内缴纳。）
二、在案扣押的赃物予以没收；追缴被告人违法所得并予以没收。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向上海市第一中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 沈 磊
审 判 员 舒平锋
人民陪审员 吴 刚
二〇一六年一月二十九日
书 记 员 尹卓然
附：相关法律条文
附：相关的法律条文
《中华人�共和国刑法》
第一百七十七条之一第一款第二项有下列情形之一，妨害信用卡管理的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处一万元以上十万元以下罚金；数量巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金：
（二）非法持有他人信用卡，数量较大的；
窃取、收买或者非法提供他人信用卡信息资料的，依照前款规定处罚。
第六十七条第三款?犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第六十四条?犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。