四川省泸州市江阳区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）江阳民初字第1860号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司泸州市江阳区支行，住所地：泸州市江阳区江阳西路14号。
负责人胡晓，支行长。
委托代理人刘泽超，四川大山律师事务所律师。
被告丁朝凤，女，1968年9月4日生，汉族，住四川省叙永县叙永镇。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司泸州市江阳区支行（以下简称邮储银行江阳支行）诉被告丁朝凤金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告邮储银行江阳支行的委托代理人刘泽超到庭参与诉讼，被告丁朝凤经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告邮储银行江阳支行诉称：原、被告于2011年7月6日签订《个人最高额度借款合同》，合同约定被告以抵押担保的方式，原告向被告提供循环使用的借款，额度为28万元整；双方并签订了《个人最高额度借款抵押合同》被告以自有房产作为抵押物提供抵押担保，并办理了房地产抵押登记。2011年7月15日、2012年2月21日、2012年8月13日原告按约分别向被告发放了28万元、2万元、2万元的个人额度的借款，被告却未按约履行偿还贷款本息义务，根据合同约定原告有权提前收回全部贷款，并追究被告的违约责任和担保责任。为维护原告的合法权益，请求判令：1.被告偿还借款本金205697.72元和相应利息、罚息；2.对被告提供的抵押物折价、拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；3.本案诉讼费由被告承担。
被告丁朝凤未作答辩。
经审理查明：2011年7月6日，原告与被告签订《个人最高额度借款合同》（合同编号51050211071050011），合同约定：1、原告向被告提供循环使用的借款额度28万元整；2、借款额度有效期间为10年，自2011年7月3日至2021年7月3日，额度有效期间的前五年借款人可以申请贷款，借款最长期限为5年，即额度借款的到期日不得超过额度到期日；3、贷款利率如果采用浮动利率，则该利率在借款期限内将按照约定进行浮动，该贷款利率在《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中以在基准利率水平上浮或下调一定百分比表示；该贷款利率自起息日起，根据《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定的利率调整日进行调整；如该笔借款采用浮动贷款利率的，则罚息利率也为浮动利率，罚息利率水平以该笔借款所对应的《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》约定为准；4、还款方法与计息方式为等额本息还款法，是指被告按月以相等的金额偿还贷款本息的还款方法，该还款法计息方式为按月计息，每一个月为一个还款期，当期本息当期清偿，对于每一期的本金和利息最迟应在该期结息日清偿；5、担保方式为抵押；6、被告发生额度下任意一笔借款的最长逾期超过90天（含）或累计逾期次数超过6次，对已经发放的额度项下的贷款，原告有权提前收回贷款；7、被告不按本合同规定按时偿还借款本息或其他应付款项，自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息和复利，原告还有权采取宣布全部贷款提前到期，要求被告立即全部清偿，处分抵押财产，实现抵押权；8、本合同项下业务办理过程中使用的个人额度借款支用单、借据、放款单、提前还款申请书等文件或材料均作为本合同的附件，是本合同的有效组成部分。
2011年7月6日，原告与被告签订了《个人最高额度借款抵押合同》，约定被告丁朝凤为原、被告双方签订的《个人最高额度借款合同》（合同编号51050211071050011）项下所形成的债权提供抵押担保，被告以其所有的坐落于江阳区蓝田重星街11号住宅房屋设定抵押，抵押人以抵押物的全部价值，即56万元担保抵押权人的如下债权：债务人于借款额度有效期间内即2011年7月3日至2021年7月3日之间支用但尚未结清的最高不超过28万元的借款本金；因上述借款发生的所有利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和原告为实现债权及抵押权发生的一切费用；当债务人未按主合同约定履行其债务时，无论原告对主合同项下的债权是否拥有其他担保，原告均有权直接要求被告在其担保范围内承担担保责任；抵押权与额度借款合同项下的借款同时存在，额度借款清偿完毕后，抵押权才消灭，即抵押期限从2011年7月3日至2021年7月3日；主合同项下全部或部分债权本金或利息履行期限届满原告未受清偿的，根据主合同的约定原告可以提前实现债权的其他情形，原告有权依法拍卖、协议折价、变卖抵押物；如主合同采用浮动利率，被告愿承担因利率浮动而增加的担保责任。2011年7月11日被告丁朝凤所有的坐落于江阳区蓝田重星街11号1号楼6至7层2-10号住宅房屋在泸州市房地产监理所进行了抵押登记，载明房屋他项权利人为中国邮政储蓄银行有限责任公司泸州市江阳区支行。
另查明，2011年7月15日、2012年2月21日、2012年8月13日，原、被告分别签订了三份《个人额度借款支用单》，被告向原告出具三份《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》借款金额分别为28万元、2万元、2万元，均有被告丁朝凤签字确认，并载明还款方式均为等额本息还款法，采用浮动利率，在人民银行同期同档次贷款基准利率水平上浮30%，该贷款利率自起息日起，每年年初1月1日调整一次；分期还款按月计息，放款日的每月对日为结息日。2011年7月15日被告向原告出具的《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》，载明还款方式为等额本息还款法，年利率8.97%，罚息利率等于当前贷款执行利率乘以罚息利率倍数的积，贷款逾期的，罚息利率倍数为1.5倍；2012年2月21日，被告向原告出具的《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》载明还款方式为等额本息还款法，年利率8.97%；2013年8月13日被告向原告出具的《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》载明还款方式为等额本息还款法，年利率8.32%。截止2014年9月，被告拖欠原告3笔贷款本金分别为172997.60元、15485.23元、17214.89元合计205697.72元。原告出具的《丁朝凤贷款还款明细》载明丁朝凤按照约定还款逾期已超过90天已违约。2014年4月25日，原告向被告发送《中国邮政储蓄银行贷款逾期催收通知书》，告知被告已违约并要求被告清偿全部欠款。诉讼中，原告主张28万元贷款的利息自2011年7月15日起计算、罚息从逾期还款之日即2013年10月15日起计算；2012年2月21日所贷2万元的利息自2012年2月21日起计算、罚息从逾期还款之日即2013年6月21日起计算；2012年8月13日所贷2万元的利息自2012年8月13日起计算、罚息从逾期还款之日即2013年7月13日起计算，均按照合同约定的利率计付，息随本清。
上述事实，有当事人陈述、《个人最高额度借款合同》、《个人最高额度借款抵押合同》、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》、《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》、他项权证、还款明细等证据在案佐证，经审查属实，本院予以采信。
本院认为：原告与被告签订的《个人最高额度借款合同》、《个人最高额度借款抵押合同》系双方真实意思表示，且未违反法律法规禁止性规定，为有效合同，对合同双方均具有法律约束力。合同签订后，原告按约向被告履行放款义务，被告取得借款后未按合同约定按期足额履行还款义务，依法应当承担违约责任即支付罚息。原告主张要求被告归还欠款及利息、罚息，并对被告提供的抵押物享有优先受偿权，符合合同的约定且未违反法律的规定，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国民法通则》第一百零六条第一款、《中华人民共和国合同法》第六十条、《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条之规定，判决如下：
一、被告丁朝凤于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司泸州市江阳区支行借款本金172997.60元及利息（利息按照合同约定的利率自2011年7月15日起计算，息随本清）和罚息（罚息按照合同约定的利率自2013年10月15日起计算，息随本清）；
二、被告丁朝凤于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司泸州市江阳区支行借款本金15485.23元及利息（利息按照合同约定的利率自2012年2月21日起计算，息随本清）和罚息（罚息按照合同约定的利率自2013年6月21日起计算，息随本清）；
三、被告丁朝凤于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司泸州市江阳区支行借款本金17214.89元及利息（利息按照合同约定的利率自2012年8月13日起计算，息随本清）和罚息（罚息按照合同约定的利率自2013年7月13日起计算，息随本清）；
四、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司泸州市江阳区支行对被告丁朝凤提供的抵押物（坐落于江阳区蓝田重星街11号1号楼6至7层2-10号住宅房屋）折价或拍卖、变卖的价款在担保范围内优先受偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费4594元、公告费660元合计5254元由被告丁朝凤承担（此款原告起诉时已预交，被告在履行上述义务时一并支付给原告）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省泸州市中级人民法院。
审 判 长 张朝亮
代理审判员 彭 霞
人民陪审员 周守金
二〇一四年十二月二十三日
书 记 员 朱焰飞