湖南省郴州市北湖区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）郴北民二初字第1086号
原告郴州农村商业银行股份有限公司
法定代表人廖阳彪，该公司董事长。
委托代理人王炫力，男
委托代理人姚胜海，男
被告廖媛，女
被告欧平英，女
被告欧平安，男
原告郴州农村商业银行股份有限公司与被告廖媛、被告欧平英、被告欧平安金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，于2016年2月29日公开开庭进行了审理。原告郴州农村商业银行股份有限公司的委托代理人王炫力到庭参加诉讼，被告廖媛、被告欧平英、被告欧平安经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告郴州农村商业银行股份有限公司请求本院判令：1、宣判被告廖媛借款到期，立即归还借款本息；2、判令被告廖媛偿还贷款本息472752元（其贷款本金420000元，从2014年6月22日至2015年7月31日止的利息52752元，从2015年8月1日起至实际清偿之日止的利息、罚息按《个人贷款合同》的约定计算）；3、被告欧平英、被告欧平安对上述债务承担连带清偿责任；4、原告对被告欧平英所有的抵押房产享有抵押权，原告有权在约定的担保范围内对该抵押房产以折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿；5、本案相关诉讼费用由被告承担。
被告廖媛、被告欧平英、被告欧平安未作答辩。
经审理查明，本院确认如下法律事实：2014年3月20日，被告廖媛（借款人）因经营周转与原告（贷款人）签订《最高额借款合同》，约定：“最高借款额度为420000元，借款期限自2014年3月24日至2017年3月24日止，在上述期限内，借款人可循环使用上述借款额度，但在该期限内任何时点上的借款余额不得超过该最高借款额度。单笔贷款期限不得超过一年且不得超过最高借款额度剩余使用期限，借款人可以根据需要放贷时选择半年以内（含半年）和一年以内（含一年）任一种期限，并随时提前还款，但不得展期。……贷款利率在中国人民银行公布的同档次贷款基准利率上可适当浮动，约定利率浮动比为60%，单笔贷款期限内执行固定利率，不随基准利率调整而调整。……本合同项下逾期罚息利率在原借款利率基础上加收50%确定。……借款人如未履行本合同项下第五条约定的相关义务，有可能影响贷款人债权实现，又不能很好地落实清偿责任或不能及时提供贷款人认可的有效担保措施时，贷款人有权决定提前收回贷款，并提前行使担保权。……违反本合同规定的义务，或有下列情况之一的，贷款人有权停止、减少、取消合同额度，或提前收回尚未到期的贷款本息。……4、借款人未按本合同约定归还贷款本息；……本合同项下借款的担保方式为抵押，担保合同另行签订。二、由抵押担保人欧平英、欧平安提供抵押物清单所列财产的抵押担保，抵押合同编号：（1890010100）抵字[2014]第00000062号。”2014年3月19日，被告欧平英（抵押人）、被告欧平安（抵押人）与原告（原郴州市北湖区农村信用合作联社、抵押权人）签订《最高额抵押合同》，约定：“第一条被担保的主债权期限及最高余额一、抵押人所担保的主合同为抵押权人依据其与廖媛（以下简称债务人）于2014年3月20日签订的主合同。二、抵押人已收到并阅知所担保的主合同，并自愿为债务人自2014年3月24日起至2017年3月24日止，在抵押权人认可的网点办理约定的贷款业务，所形成债务的最高本金余额为420000元，提供抵押担保。……第二条抵押担保的范围包括债务人依据主合同与抵押权人发生的全部债务本金、利息、逾期利息、罚息、违约金、抵押权人依据主合同约定提前收贷产生的损失、损害赔偿金以及抵押权人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、执行费、抵押物处置、过户费、律师费、差旅费）和其他应付的费用。……第三条抵押物一、抵押人同意以下列财产工业大道住房（郴房权证市测区字第000626**号、郴房权证市测区共字第000021**号《房屋所有权证》）作为抵押物。二、上述抵押物暂作价（大写）人民币陆拾万元整，其最终价值以抵押权实现时实际处理抵押物的净收入为准。……第九条抵押权的实现一、债务人和抵押人违反主合同，或出现本合同项下义务不能实现、新的债权不可能发生、抵押物被查封扣押、债务人或抵押人被宣告破产等情形，抵押权人有权宣布本合同所担保债务全部提前到期并依法行使抵押权。二、任一主合同项下债务履行期限届满，抵押权人未受清偿的，抵押权人有权依法以抵押物折价，或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿，剩余价款用于提前清偿本合同所担保的未到期债务，或向抵押人与抵押权人商定的第三人提存。上述‘期限届满’包括抵押权人依照国家法律、法规规定或主合同的约定宣布主合同项下债务提前到期的情形。”2014年3月24日，被告廖媛向原告提出贷款申请，同日，原告依据《最高额借款合同》向被告廖媛发放借款420000元，约定借款期限为12个月，借款年利率为9.6%。借款后，被告廖媛尚未及时归还贷款本息，截至2015年7月31日止，尚欠原告贷款本金420000元，贷款利息52752元（其中逾期利息21840元），合计472752元。
本院认为，本案属金融借款合同纠纷。债务应当及时清偿，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。本案中，被告廖媛因经营周转与原告签订《最高额借款合同》，向原告贷款420000元，属双方真实意思表示，内容不违反法律法规的禁止规定，合法有效。被告廖媛未按合同约定及时偿还贷款本息，明显违约，应承担本案的全部责任，故原告要求判令被告廖媛借款提前到期，立即归还贷款本息472752元的诉讼请求本院予以支持。另外，被告欧平英、被告欧平安与原告签订的《最高额抵押合同》，因当事人双方对抵押物未办理登记手续，依据最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释之有关规定，“当事人未办理抵押物登记手续的，不得对抗第三人。”“法律规定登记生效的抵押合同签订后，抵押人违背诚实信用原则拒绝办理抵押登记致使债权人受到损失的，抵押人应当承担赔偿责任。”“如果抵押物未经登记的，抵押权不得对抗受让人，因此给抵押权人造成损失的，由抵押人承担赔偿责任。”因双方签订的《最高额抵押合同》未办理抵押登记造成抵押合同未生效，故原告要求对被告欧平英、被告欧平安共同所有的抵押房产享有抵押权，原告有权在约定的担保范围内对该抵押房产以折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿的诉讼请求，本院不予支持，因此给原告（抵押权人）造成损失的，被告欧平英、被告欧平安（抵押人）应当承担相应赔偿责任。据此，依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第九十条、第一百零六条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十三条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十一条、第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、原告郴州农村商业银行股份有限公司与被告廖媛于2014年3月20日签订的《最高额借款合同》项下的借款本息提前到期；
二、限被告廖媛在本判决生效之日起十日内归还原告郴州农村商业银行股份有限公司借款本金420000元及借款利息52752元（利息从2014年6月22日起算至2015年7月31日止，从2015年8月1日起至实际清偿借款本金之日止的利息、罚息按《最高额借款合同》的约定计算），合计借款本息472752元；
三、被告欧平英、被告欧平安对被告廖媛不能清偿上述债务的部分承担共同的赔偿责任；
四、驳回原告郴州农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。
如果被告廖媛、被告欧平英、被告欧平安未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费8391元，由被告廖媛承担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省郴州市中级人民法院。
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审 判 长 黄俊斌
人民陪审员 王宪明
人民陪审员 李一庆
二〇一六年二月二十九日
书 记 员 梁 毅
附相关法律条文：
《中华人民共和国民法通则》
第八十四条债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系，享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。
第九十条合法的借贷关系受法律保护。
第一百零六条公民、法人违反合同或者不履行其他义务的，应当承担民事责任。公民、法人由于过错侵害国家的、集体的财产，侵害他人财产、人身的，应当承担民事责任。没有过错，但法律规定应当承担民事责任的，应当承担民事责任。
第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。
《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百一十三条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定，给对方造成损失的，损失赔偿额应当相当于因违约所造成的损失，包括合同履行后可以获得的利益，但不得超过违反合同一方订立合同时预见到或者应当预见到的因违反合同可能造成的损失。经营者对消费者提供商品或者服务有欺诈行为的，依照《中华人民共和国消费者权益保护法》的规定承担损害赔偿责任。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。
第四十二条办理抵押物登记的部门如下：（一）以无地上定着物的土地使用权抵押的，为核发土地使用权证书的土地管理部门；（二）以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门；（三）以林木抵押的，为县级以上林木主管部门；（四）以航空器、船舶、车辆抵押的，为运输工具的登记部门；（五）以企业的设备和其他动产抵押的，为财产所在地的工商行政管理部门。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。