云南省广南县人民法院民 事 判 决 书（2014）广民一初字第89号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广南县支行。组织机构代码：67656493-0。住所地：广南县莲城镇永安社区北宁路**。法定代表人周师公，系该银行负责人。委托代理人秦崇德，男，系该银行职工，特别授权。被告农恩会，女，1982年6月17日生，汉族，城镇居民，云南省广南县人，住广南县。被告陈永祥，男，1984年6月18日生，壮族，农村居民，云南省广南县人，住广南县。被告庄国美，女，1981年10月7日生，汉族，城镇居民，云南省广南县人，住广南县，现下落不明。被告卢云峰，男，1989年9月20日生，彝族，农村居民，云南省砚山县人，住砚山县，现下落不明。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广南县支行与被告农恩会、陈永祥、庄国美、卢云峰借款合同纠纷一案。本院于2014年3月13日立案受理后，依法组成合议庭，于2014年8月21日公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广南县支行的委托代理人秦崇德、被告农恩会、陈永祥到庭参加诉讼，被告庄国美、卢云峰经公告传唤未到庭参加诉讼。本院依法缺席审判。现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广南县支行诉称：被告农恩会以开灯具店为由向原告贷款人民币10万元，年利率为15.84%，借款期限为12个月，自2012年5月8日至2013年5月8日止，原告与被告农恩会、陈永祥签订了《小额联保借款合同》，与四被告签订了《小额贷款联保协议书》，约定四被告承担连带赔偿责任。截止2014年2月27日，被告尚欠原告本息56230.92元（本金43586.46元、利息12644.46元）。事因被告未按照合同约定履行还款义务，致原告起诉来法院，请求判决被告农恩会、陈永祥按照合同约定一次性偿还原告本金43586.46元及至清偿日的利息、罚息，被告庄国美和被告卢云峰承担连带赔偿责任。被告农恩会、陈永祥辩称：原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广南县支行在诉状上所说的完全符合事实，但因目前经济太困难，无法偿还所欠原告贷款。被告庄国美、卢云峰未作答辩。本案在审理过程中，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广南县支行向本院提交了证据，在本院主持下，被告农恩会、陈永祥对证据进行了质证。1、原告身份信息复印件，用以证明原告的身份情况。2、被告农恩会、陈永祥、庄国美、卢云峰身份证复印件，用以证明被告农恩会、陈永祥、庄国美、卢云峰的身份情况。3、被告农恩会、陈永祥的结婚证复印件，用以证明被告农恩会和被告陈永祥是夫妻关系。4、广南县人民法院民事裁定书（2013）广民一初字第179号，用以证明原告就本案曾向广南县人民法院起诉过，因未按规定预交诉讼费而按自动撤诉处理的事实。5、《小额联保借款合同》（编号：532627112058097313）复印件，用以证明被告农恩会和被告陈永祥夫妇于2012年5月8日向中国邮政储蓄银行股份有限公司广南县支行借款人民币100000元（年利率：15.84%，期限：为12个月）的事实。6、《小额贷款联保协议书》（编号：532627212051716451）复印件，用以证明被告庄国美、卢云峰为被告农恩会、陈永祥借款合同中的联保小组成员的事实。7、中国邮政储蓄银行小额贷款（手工）借据复印件，用以证明原告于2012年5月8日将人民币100000元存入被告农恩会的账户上，账号为60×××82的事实。8、还款清单，用以证明被告前后还了本金56413.54元，支付了利息4098.24元，支付了罚息89.23元及被告从2012年11月9日开始拖欠本息的事实。9、贷款结算试算表，用以证明截止2014年8月20日，被告尚欠原告本金43586.46元、利息1741.15元、罚息16138.66元，总合计61466.27元。10、不良资产统计表，用以证明被告每月拖欠原告本息的基本情况。对原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广南县支行提交的证据，被告农恩会、陈永祥的质证意见是：无异议。因被告庄国美、卢云峰未到庭参加诉讼，自动放弃自己的诉讼权利，故对原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广南县支行提交的证据，未经其质证。本院认为：原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广南县支行提交的1至10号证据客观真实,能证明原告的诉讼观点，本院予以采信。经庭审举证、质证和认证，本院确认本案法律事实如下：被告农恩会、陈永祥以采购五金灯具为由向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广南县支行申请贷款（贷款性质为三户联保贷款），经协商，2012年5月8日，原告与被告农恩会、陈永祥夫妇签订了《小额联保借款合同》（编号：532627112058097313），与四被告签订了《小额贷款联保协议书》（编号：532627212051716451），被告庄国美（联保小组成员）的配偶农恩平也在《小额贷款联保协议书》上签了字。《小额联保借款合同》约定，借款金额为人民币10万元，借款期限为12个月，年利率为15.84%（季利率=年利率/4；月利率=年利率/12；日利率=月利率/30），原告于签合同当天便将人民币10万元存入被告农恩会的账户上（账号：60×××82）。《小额贷款联保协议书》第五条约定“乙方（农恩会、陈永祥、庄国美、卢云峰、农恩平）任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。甲方（中国邮政储蓄银行股份有限公司广南县支行）和乙方任一成员签订借款合同时，不需要逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任”。借款期间，截止2014年8月20日，被告农恩会、陈永祥前后偿还原告本金人民币56413.54元，支付利息4098.24元，支付罚息89.23元；被告尚欠原告本金43586.46元、利息1741.15元、罚息16138.66元，总计61466.27元。事因被告未按合同约定继续履行义务，致原告诉来法院。本院认为：原、被告2012年5月8日签订的《小额联保借款合同》和《小额贷款联保协议书》是双方当事人平等自愿协商一致订立，未违反法律禁止性规定，自签字时成立并生效。根据《中华人民共和国合同法》第六十条“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。”、《中华人民共和国担保法》第十二条“同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。”、第十八条“当事人在保证合同中约定保证人与债务人承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务期届满没有履行债务的，债权人可要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”的规定，本案中，原、被告均应当按照其订立的《协议书》约定，遵循诚实信用原则全面履行各自的义务，被告农恩会（借款人）、陈永祥（共同借款人）在原告按约定发放贷款后，依法应按约定向原告偿还贷款，但其却未按约定履行还款义务，属违约行为，原告要求被告偿还其所欠原告本金及至清偿日的利息、罚息的行为有理有据，本院予以支持，原告在庭审中表示，考虑到被告农恩会没有再继续开灯具店，目前靠打工挣钱，没有固定收入，可以给被告一定的还款期限，以后按季度偿还，每季度至少偿还人民币2万元，是原告在法律允许的范围内对自己合法权利的处理，本院予以支持。被告庄国美、卢云峰作为被告农恩会、陈永祥所贷贷款的保证人，对被告农恩会、陈永祥所欠债务依法应承担连带赔偿责任。作为联保小组成员之一的农恩平，本应按照《小额贷款联保协议书》的约定承担连带赔偿责任，但原告未将其列为共同被告，本着不告不理的原则，就农恩平是否承担连带赔偿责任的问题，本院不予处理。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告农恩会、陈永祥自本判决生效之月起每三个月偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广南县支行人民币2万元直至所欠本金、利息、罚息清偿完毕（所欠利息、罚息计算期限：自2012年11月9日至本金、利息、罚息清偿时止），每次还款日为第三个月最后一日；二、被告庄国美、卢云峰对上述被告农恩会、陈永祥所偿还的款项承担连带赔偿责任。案件受理费人民币890.00元，由被告农恩会、陈永祥、庄国美、卢云峰每人承担222.5元。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于文山壮族苗族自治州中级人民法院。本判决发生法律效力后，若负有义务的当事人不主动履行判决，享有权利的当事人可在判决规定履行期限届满后二年内向本院申请强制执行。审判长 张 彪审判员 方兴祥审判员 方 合二〇一四年九月三十日书记员 王贤菊