广东省中山市第一人民法院
民 事 判 决 书
（2014）中一法民二初字第1403号
原告：中国银行股份有限公司中山分行，住所地广东省中山市。
负责人：杨志盛，行长。
委托代理人：郑逸天、何嘉进，分别系广东东方昆仑律师事务所律师、律师助理。
被告：陈玲，女，1989年5月17日出生，汉族，住江西省吉安市吉水县。
原告中国银行股份有限公司中山分行（以下简称中行中山分行）诉被告陈玲信用卡纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中行中山分行的委托代理人郑逸天到庭参加诉讼。被告陈玲经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中行中山分行诉称：被告在原告处申请领用了卡号为622760258484＊＊＊＊的信用卡用于办理信用卡购车分期付款业务。2011年11月28日，原被告签订了一份《中银信用卡购车分期付款借款合同》（合同编号：JG7CJA20111161号），约定由原告向被告发放贷款122000元用于购买丰田轿车（车牌号：粤TEX4**号），借款期限为3年，被告应自贷款发放之次月起逐月还款。同日，原被告还签订了《中银信用卡购车分期付款抵押合同》（编号：DG7CJA20111161号），约定被告以上述轿车作为其偿还贷款的担保。合同签订后，原告履行了放贷义务，但被告却未依约还款，截至2014年4月27日，被告拖欠原告信用卡透支款本金、利息、滞纳金共计73542.91元。原告经催收欠款未果，故现诉请法院判令：1.解除原被告签订的《中银信用卡购车分期付款借款合同》；2.被告向原告清偿截至2014年4月27日止拖欠的信用卡透支款本金、利息、滞纳金共73542.91元，及2014年4月28日起至清偿欠款之日止的利息、滞纳金；3.被告向原告偿付律师费4000元；4.原告对被告提供抵押的车辆享有优先受偿权；5.被告应承担本案诉讼费用。
原告中行中山分行为支持其诉讼请求，在举证期限内提交的证据有：1.信用卡申请表（附领用合约）；2.《中银信用卡购车分期付款借款合同》；3.《中银信用卡购车分期付款抵押合同》；4.卡账户交易明细及客服系统截屏信息；4.借款借据；5.车辆登记证及购车发票。
被告陈玲在法定期限内未提交书面答辩意见和证据。
经审理查明：2011年11月26日，陈玲因办理信用卡购车分期付款向中行中山分行递交了一份信用卡申请表（背面附领用合约）。其在该申请表上签名确认：其已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守合同的各项规则。经审核，中行中山分行为陈玲开立了卡号为622760258484＊＊＊＊的信用卡。2011年12月28日，陈玲与中行中山分行签订了一份《中银信用卡购车分期付款借款合同》（合同编号：JG7CJA20111161号），约定：陈玲以卡号为622760258484＊＊＊＊的信用卡申请信用卡购车分期付款额度122000元，该款用于购买丰田牌汽车（车辆号牌：粤TEX4**号），分期付款期数为36期（一个月为一期）；分期手续费为13420元；本合同项下购车分期付款本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式，持卡人（即陈玲）须在每期到期还款日前全数清偿所办理购车分期信用卡账户账单提示的当期欠款，否则持卡人应按信用卡领用合约规定支付利息和滞纳金；持卡人未按规定时间足额存入，银行有权收取透支利息及滞纳金，并由持卡人承担由此而产生的一切费用（包括诉讼费用、律师费用等）；持卡人提供本合同项下所购汽车向经办行作还款抵押担保；持卡人未按期归还透支本金及手续费即构成违约，经办行有权终止或解除本合同，宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金）全部或部分提前到期，行使对抵押汽车的抵押权；除依法另行确定或当事人另有约定外，因合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括律师费用）由持卡人承担。同日，陈玲与中行中山分行还签订了一份《中银信用卡购车分期付款抵押合同》（合同编号：DG7CJA20111161号），约定：《中银信用卡购车分期付款借款合同》（合同编号：JG7CJA20111161号）是本合同的主合同；为担保主合同项下债务的履行，抵押人（即陈玲）自愿提供其贷款所购的粤TEX4**号牌车辆作抵押，抵押担保的范围包括主合同项下的本息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括律师费、执行费等）、因借款人违约而给抵押权人造成的损失及其他应付费用。上述合同签订后，中行中山分行按约定于2012年1月10日向陈玲发放了贷款122000元，该款额由钟文强在《借款借据》上签名确认。之后，陈玲未能按合同约定的时间履行还款义务，截至2014年4月27日，尚欠逾期本金32871元、利息（含复利）2969.59元、滞纳金7614.32元，未到还款期的应还本金30088元，欠款合计73542.91元。由于陈玲未按合同约定的时间还款，故中行中山分行于2014年6月17日诉至本院，并提出前述权利主张。
再查：陈玲向中行中山分行递交的信用卡申请表所附的领用合约约定：乙方（信用卡申请人）在到期还款日之前未能偿还最低还款额的，乙方除按照甲方（即发卡行）规定支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金；信用卡透支按月计收复利，日利率为万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准。
又查：陈玲名下的粤TEX4**号牌车辆，作为中行中山分行于本案合同项下的债权担保已于2012年1月5日在中山市公安局交通警察支队办理了抵押登记手续。
另查：中行中山分行因本案诉讼委托了广东东方昆仑律师事务所代理诉讼。对于须支付的律师费用，中行中山分行承认当前尚未实际产生。
本院认为：陈玲向中行中山分行递交《中国银行白金信用卡申请表》申领信用卡，承诺遵守信用卡领用合约条款，中行中山分行经审核后发卡给陈玲使用，并与陈玲签订了《中银信用卡购车分期付款借款合同》（合同编号：JG7CJA20111161号），双方之间形成了消费信用合同关系。该消费信用合同是双方自愿订立，内容不违反法律规定，应当有效。陈玲在取得该合同项下的贷款后，未按该合同及信用卡领用合约的约定还款，其行为构成违约，中行中山分行可依约解除合同，要求陈玲提前偿还全部贷款本金并支付信用卡透支利息（含复利）、滞纳金。陈玲以其名下的粤TEX4**号牌车辆作还款抵押担保，并办理了抵押登记手续，该抵押担保有效，故在陈玲不履行本案合同债务时，中行中山分行对以该项财产折价或者以拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权。中行中山分行诉请解除合同，要求陈玲偿还尚欠的信用卡透支款本息、滞纳金，并请求确认其对抵押车辆的优先受偿权，理据充分，本院予以支持。中行中山分行诉请支付的4000元律师费尚未实际产生，故该项诉求，理据不足，本院不予支持，中行中山分行可待该项费用实际产生后另行主张权利。经本院公告传唤，陈玲无正当理由拒不到庭应诉，视为其自动放弃答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利，应承担相应的诉讼风险。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条、第一百一十四条第一款、第一百一十四条第三款，第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第九十二条、第一百四十四条的规定，缺席判决如下：
一、解除原告中国银行股份有限公司中山分行与被告陈玲签订的《中银信用卡购车分期付款借款合同》（合同编号：JG7CJA20111161号）；
二、被告陈玲应于本判决生效之日向原告中国银行股份有限公司中山分行清偿截至2014年4月27日尚欠的信用卡透支款本金、利息（含复利）、滞纳金等共73542.91元，以及自2014年4月28日起至清还之日止的信用卡透支利息（含复利）、滞纳金［其中：2014年4月28日起至合同解除之日止的信用卡透支利息（含复利）、滞纳金，以逾期的本息金额按该合同及信用卡领用合约的约定计算；该合同解除后所产生的信用卡透支利息、滞纳金，以所欠的本息金额按信用卡领用合约的约定计算］；
三、原告中国银行股份有限公司中山分行对被告陈玲名下的粤TEX4**号牌车辆以折价或者以拍卖、变卖所得的价款，享有优先受偿权；
四、驳回原告中国银行股份有限公司中山分行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费1739元，诉讼保全费795元，合计2534元（原告已预交），由原告中国银行股份有限公司中山分行负担131元，被告陈玲负担2403元（该款由被告于本判决生效之日迳向原告支付）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于中山市中级人民法院。
审判长 贺铁斌
审判员 邓树青
审判员 黄小玲
二〇一四年十二月十五日
书记员 唐宇杭