河南省郑州市中原区人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）中刑初字第217号
公诉机关郑州市中原区人民检察院。
被告人刘继玲。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2014年11月28日被郑州市公安局建设路分局刑事拘留，同年12月5日被取保候审。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2015年9月8日经本院决定由郑州市公安局建设路分局执行逮捕。现羁押于郑州市第三看守所。
郑州市中原区人民检察院以郑中检公诉刑诉（2015）201号起诉书指控被告人刘继玲犯信用卡诈骗罪，于2015年9月8日向本院提起公诉。本院依法适用普通程序组成合议庭，公开开庭审理了本案。郑州市中原区人民检察院指派检察员付婧文出庭支持公诉，被告人刘继玲到庭参加诉讼。现已审理终结。
郑州市中原区人民检察院指控：
被告人刘继玲于2008年8月至2013年2月，先后在中信银行股份有限公司、中国民生银行股份有限公司郑州分行、中国银行股份有限公司郑州航海西路支行等银行，申请办理信用卡4张，明知没有还款能力而大量透支，超过规定期限，经发卡银行多次催要，超过3个月仍不归还，恶意透支本金合计人民币161172.03元。现具体分述如下：
2013年2月19日，被告人刘继玲在中国银行郑州航海西路支行办理了卡号为6200的长城信用卡，并于2013年2月28日激活使用，明知没有还款能力而大量透支，超过规定的透支期限，经发卡银行多次催收后，超过三个月仍不归还，透支本金合计人民币49976.66元。
2008年8月1日，被告人刘继玲在郑州市金水区的一家中信银行办理了卡号为4063的魔力信用卡，并于2008年8月31日激活使用，自2013年开始，刘继玲明知没有还款能力而大量透支，超过规定的透支期限，经发卡银行多次催收后，超过三个月仍不归还，透支本金合计人民币12900.48元。
2011年5月28日，被告人刘继玲在其经营的汽配店办理了一张卡号为6229民生银行信用卡，并于2011年6月15日激活使用，自2013年开始，刘继玲明知没有还款能力而大量透支，超过规定的透支期限，经发卡银行多次催收后，超过三个月仍不归还，透支本金合计人民币47915.9元。
2012年5月2日，被告人刘继玲在其经营的汽配店办理了一张卡号为6268民生银行信用卡，并于2012年5月23日激活使用，自2013年开始，刘继玲明知没有还款能力而大量透支，超过规定的透支期限，经发卡银行多次催收后，超过三个月仍不归还，透支本金合计人民币50378.99元。
2014年11月28日，被告人刘继玲被抓获归案。案发后，被告人刘继玲分两笔共归还被害单位中国银行49800元，其余款项未归还。
针对上述指控，公诉机关提供了被告人刘继玲的供述、证人徐某、顾某、李某、刘某甲、刘某乙、林某的证言、报案材料、信用卡申请材料、信用卡交易明细、还款记录、账户余额打印清单、信用卡信息、信用卡催收记录、银行催收录音、信用卡已核销呆账收回款账务处理方式、关于刘继玲信用卡欠款本金的说明、常住人口基本信息、到案经过等书证。公诉机关认为，被告人刘继玲以非法占有为目的，超过规定限额透支，并经发卡银行两次催收后超过三个月仍不归还，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款之规定，犯罪事实清楚，证据确实充分，请求以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。
被告人刘继玲对公诉机关指控的事实、罪名均无异议。
经审理查明：
一、2013年2月19日，被告人刘继玲在中国银行郑州航海西路支行办理了卡号为6200的长城信用卡，并于2013年2月28日激活使用，其明知没有还款能力而大量透支，超过规定的还款期限，经发卡银行多次催收后，超过三个月仍不归还，截至案发前共透支本金合计人民币49976.66元。案发后，被告人刘继玲分两次共归还中国银行50000元人民币。
上述事实，有公诉机关当庭出示的以下证据证实：
1、中国银行股份有限公司郑州陇西支行委托代理人徐某的陈述，证实刘继玲于2013年2月份在中国银行郑州陇西支行递交信用卡申请表，办理了长城信用卡，卡号为6200，信用额度为50000元。该卡于2013年2月28日被激活，此后多次消费使用，最后一次还款时间是2013年7月。截至到2014年10月9日该信用卡共计欠款71004.18元，其中透支本金49976.66元，利息11659.49元，滞纳金9368.03元。该信用卡逾期后，其给刘继玲打电话多次催收，一开始刘继玲还接电话，后来就不接了。其还曾于2013年9月份到刘继玲住处催收过，其行上级管理行的夏某主任也对刘继玲进行过催收。并附有中国银行股份有限公司郑州陇西支行委托书及报案材料。
2、持卡人基本信息、信用卡交易明细，证实被告人刘继玲办理了卡号为6200的长城信用卡进行消费并透支超过规定期限的事实。并附有信用卡复印件。
3、中国银行出具的关于刘继玲信用卡欠款本金的说明，证实卡号为6200的中国银行长城信用卡欠款本金数额为49976.66元人民币。
4、催收记录，证实自2013年9月16日至2014年8月18日，中国银行工作人员对刘继玲进行了多次催收。
5、中国银行账户余额打印清单、还款记录，证实2014年12月19日和2014年12月24日，刘继玲分两次往账号为2698的中国银行存折中存入49800元。
6、信用卡已核销呆账回款账务处理方式，证实公安机关立案后刘继玲共归还中国银行50000元的事实。
7、被告人刘继玲的供述，对公诉机关指控的上述信用卡诈骗事实供认不讳。
二、2008年8月1日，被告人刘继玲到位于郑州市金水区的中信银行申请办理了卡号为4063的魔力信用卡，并于2008年8月31日激活使用。自2013年开始，刘继玲明知没有还款能力而大量透支，超过规定的期限，经发卡银行多次催收，超过三个月仍不归还。截止案发前共透支本金合计人民币12876.08元。
上述事实，有公诉机关当庭出示的以下证据证实：
1、中信银行信用卡中心委托代理人顾某的陈述，证实刘继玲于2008年8月1日向其行申请办理了魔力信用卡，卡号为4063，最高消费额度13000元，没有提升过额度。该卡于2008年8月31日开始被多次消费使用。2013年5月29日还款1700元之后再无还款。此后该卡处于透支状态。其总行前催部、其行信用卡中心以及其行协议委托公司均多次对刘继玲进行过催收。2013年10月18日以后其行和委托公司因为一直联系不上刘继玲而暂时停止催收。并附有中信银行股份有限公司信用卡中心委托书。
2、中信银行提供的信用卡申请材料及信用卡交易明细，证实被告人刘继玲办理了卡号为4063的中信银行魔力信用卡进行消费并透支超过规定期限。
3、中信银行出具的关于刘继玲信用卡欠款本金的说明和情况说明，证实卡号为4063的中信银行信用卡欠本金数额为12876.08元人民币。
4、中信银行催收记录，证实2013年5月29日至2013年10月18日，中信银行工作人员对刘继玲进行了多次催收。
5、被告人刘继玲对上述信用卡诈骗事实供认不讳。
三、2011年5月28日，被告人刘继玲向民生银行郑州分行申请办理了一张卡号为6229民生银行信用卡，并于2011年6月15日激活使用。2012年5月2日，被告人刘继玲又向民生银行郑州分行申请办理了一张卡号为6268民生银行信用卡，并于2012年5月23日激活使用。自2013年开始，刘继玲明知没有还款能力而大量透支，超过规定的还款期限，经发卡银行多次催收后，超过三个月仍不归还。其中卡号为6229民生银行信用卡透支本金合计人民币40314.92元。卡号为6268民生银行信用卡透支本金合计人民币45131元。
2014年11月28日，被告人刘继玲被抓获归案。
上述事实，有公诉机关当庭出示的以下证据证实：
1、民生银行郑州分行信用卡营销中心委托代理人李某的陈述，证实刘继玲于2011年5月份向其行申请办理了第一张信用卡，卡号为6229，信用额度为5万元，该卡于2011年6月15日激活并使用。2012年5月份，刘继玲申请办理了第二张信用卡，卡号为6268，信用额度为10万元，该卡于2012年5月23日激活并使用。以上二张信用卡最后一次还款均为2013年3月22日，之后再无还款，并一直处于透支状态超过规定期限。其行对刘继玲进行过多次催收，有电话催收，也上门催收，并于2013年底委托给专门的催收公司催收。并附有民生银行郑州分行信用卡营销中心委托书及报案材料。
2、持卡人基本信息、民生银行信用卡交易明细，证实刘继玲办理了卡号为6229和6268的民生银行信用卡，消费使用并透支超过规定期限。并附有申请办理民生银行信用卡的材料及信用卡复印件。
3、关于刘继玲信用卡欠款本金的说明，证实截止到2014年2月4日，卡号为6268的民生银行信用卡欠款本金数额为45131元；卡号为6229的民生银行信用卡欠款本金为40314.92元。并附有民生银行郑州分行信用卡营销中心出具的报案材料补正说明及情况说明。
4、民生银行及深圳市恒源昊资产管理有限公司郑州分公司的催收记录，证实卡号为6229和6268的民生银行信用卡透支超过规定期限后，民生银行对刘继玲进行过多次催收。并附有民生银行催收录音。
5、被告人刘继玲对上述信用卡诈骗事实供认不讳。
此外，公诉机关还当庭出示了以下综合证据：
1、证人刘某甲的证言，证实其是刘继玲的哥哥，由于刘继玲在中国银行办理的信用卡透支，2014年6、7月份中国银行的工作人员多次联系其，让其告知刘继玲赶紧还款，其通知了刘继玲。大概是2014年8、9月份，中信银行和其他银行的工作人员也给其打过3、4次电话，说刘继玲信用卡透支，让其转告刘继玲赶紧还款，其通知了刘继玲。
2、证人刘某乙的证言，证实刘继玲系其妹妹，大约是2013年6、7月份，其接过银行工作人员催收刘继玲信用卡欠款的电话，让其转告刘继玲赶紧还款，打了有6、7回。哪些银行其记不清了，其通知了刘继玲还银行信用卡欠款。
3、证人林某的证言，证实民生银行和中信银行的工作人员给其多次打电话，说刘继玲信用卡透支，让其告知刘继玲还信用卡欠款，时间记不清了，其告知了刘继玲。刘继玲把中国银行信用卡的欠款本金还了，民生银行和中信银行信用卡欠款未还。
4、常住人口基本信息，证实了刘继玲的年龄、户籍地等个人基本情况。
5、到案经过，证实2014年11月28日，公安机关在郑州市郑东新区天泽路某餐厅将刘继玲抓获。
以上证据经庭审质证，能够相互印证，可以作为认定本案事实的根据，本院予以确认。
本院认为，被告人刘继玲以非法占有为目的，超过规定期限透支信用卡，合计本金数额为148298.66元人民币，并经发卡银行两次催收后超过三个月仍不归还，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪，依法应予惩处。公诉机关指控被告人刘继玲犯信用卡诈骗罪一案的事实清楚，证据充分，罪名成立，要求依法处罚的意见，本院予以支持。
根据《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款相关规定：恶意透支信用卡，数额巨大的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。对本案被告人刘继玲应在该幅度内予以量刑。
被告人刘继玲在案发后已偿还了透支中国银行卡的本金，且到案后如实供述自己的罪行，认罪态度较好，故本院对其从轻处罚。
依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项和第二款、第六十七条第三款、第五十二条、第五十三条、第六十四条、第六十一条、《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定，判决如下：
一、被告人刘继玲犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币50000元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，扣除先行羁押的8日，即自2015年9月8日起至2020年8月30日止。罚金于判决生效后十日内一次缴纳。）
二、责令被告人刘继玲退赔中信银行12876.08元人民币，退赔民生银行85445.92元人民币。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向河南省郑州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 张雪品
人民陪审员 沈德田
人民陪审员 尹维汉
二〇一五年十二月七日
书 记 员 张林英