重庆市渝北区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）渝北法民初字第00477号
原告中国工商银行股份有限公司重庆渝北支行，住所地重庆市渝北区双凤桥街道胜利路53号，组织机构代码90350953-7。
负责人金远明，行长。
委托代理人胡仁兵，上海和华利盛（重庆）律师事务所律师。
被告艾联，男，汉族，1968年10月30日出生，住重庆市江津区。
原告中国工商银行股份有限公司重庆渝北支行与被告艾联信用卡纠纷一案，本院于2013年12月27日立案受理后，依法由审判员郑清担任审判长，与人民陪审员朱锡林、黎仕海组成合议庭于2014年6月12日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人胡仁兵到庭参加了诉讼，被告艾联经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。
原告中国工商银行股份有限公司重庆渝北支行诉称：原告与被告于2012年3月19日签订《信用卡购车专项分期付款合同》，约定被告向原告申请购车专项分期付款业务，透支消费163000元，用于购买丰田牌小型客车一辆（车牌号为：渝CJ93**，发动机号为：F858049，车架号为：LFMJV36F3C0012325）。被告透支支付购车款后，以按月分期等额方式向原告偿还透支的购车款和分期手续费，分期还款共分36期，每期透支款项应于每月25日前偿还。如被告没有按合同约定按时足额存入还款资金，或者被告用于购车消费分期付款的账户被法院等有权机关冻结、扣划，导致原告无法扣款受偿的，原告有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向被告收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等费用和计算逾期次数。如被告累计三次违约，原告有权将全部未扣款项一次性计入信用卡账户，要求被告立即偿还透支未还的全部款项。合同同时约定发生争议应向原告所在地法院起诉。同日，原告与被告签订了《信用卡购车专项分期付款抵押合同》，约定被告以其购买的车辆向上述透支借款提供抵押担保。主债权到期（包括提前到期）被告未予清偿的，原告有权实现抵押权。原告实现抵押权时，可通过与被告协商，将抵押物拍卖、变卖后以所得价款优先受偿，或将抵押物折价以抵偿被告所欠债务，未能达成一致的，原告可直接申请人民法院拍卖、变卖抵押财产。合同签订后，原告按约履行了划款义务，被告并未按合同约定履行分期还款义务，截至2013年12月1日被告已经连续17期未偿还分期还款资金，按照合同约定，原告有权宣布贷款提前到期。原告多次向被告催收未果，故原告起诉请求：1、判令被告立即偿还原告透支借款本金154215元及截止2013年12月1日的利息、滞纳金和手续费共计12736.65元，共计166951.65元；2013年12月2日至付清时止的利息以上述本息合计166951.65元为基数，按照合同约定的日万分之五贷款逾期利率计算；2、判令原告有权以被告用于抵押的丰田牌小型客车一辆（车牌号为：渝CJ93**，发动机号为：F858049，车架号为：LFMJV36F3C0012325）折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿；3、判决被告支付原告实现债权的律师费5000元。
被告艾联未到庭参加诉讼，亦未有答辩意见。
经审理查明，2012年3月19日，以原告为甲方、被告艾联为乙方签订《信用卡购车专项分期付款合同》，合同主要约定：1、乙方向汽车销售商购买汽车（具体品牌型号丰田TV6461GLM），车辆总价为203800元，乙方自行支付首付款40800元，剩余购车款，乙方申请通过其在甲方申办的购车专项分期付款业务以透支方式支付，透支金额为163000元；2、乙方使用用于购车消费分期付款的中国工商银行信用卡透支支付购车消费款后，以按月分期等额方式向甲方偿还透支的资金。分期还款共分36期，首期偿还的金额为5125.3元，以后每期偿还的金额为5084元，乙方每期透支款项应从透支次月起于每月的25日前偿还；3、乙方应向甲方支付手续费20065.3元；4、如乙方没有按本合同约定及时足额存入还款资金，或者乙方用于购车消费分期付款的账户被法院等有权机关冻结、扣划等强制措施导致甲方无法扣款受偿的，甲方有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向乙方收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等费用和计算逾期次数；5、乙方应按照本合同约定按时足额归还透支资金，承担本合同项下甲方为实现债权而支出的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、催收费等）；6、在本合同有效期内，乙方累计三次违约或展期后发生一次违约，甲方有权要求乙方立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部债务，直至取消本合同项下的购车专项分期付款，将全部未扣款项一次性计入乙方信用卡账户，且无须为正当行使上述权利所引起的任何损失负责；7、本合同履行中发生争议的，甲、乙双方应首先友好协商解决，协商不成的，向甲方所在地人民法院提起诉讼；8、《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》为本合同附件，系本合同有效组成部分，附件约定与本合同条款不一致的，以本合同约定为准，本合同未尽事宜，按上述附件约定执行。《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》第三条约定：牡丹信用卡申领人按照最低还款额规定还款的，中国工商银行发卡机构只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。牡丹信用卡申领人未能在到期还款日前偿还最低还款额的，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。中国工商银行发卡机构对牡丹信用卡申领人不符合免息条件的交易款项、费用等从银行记账日开始计算透支利息，有权按月计收复利并从牡丹信用卡申领人账户中扣收，透支利率按照中国人民银行的有关规定执行。同日，以原告为抵押权人（甲方），被告艾联为抵押人（乙方）签订《信用卡购车专项分期付款抵押合同》，主要约定：1、乙方以其购买的丰田小轿车为上述透支借款提供抵押担保；2、抵押担保的范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等；3、主债权到期（包括提前到期）乙方未予清偿的，甲方有权实现抵押权；4、甲方实现抵押权时，可通过与乙方协商，将抵押物拍卖、变卖后以所得价款优先受偿，或将抵押物折价以抵偿所欠债务，甲乙双方未就抵押权实现方式达成一致的，甲方可直接请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。2012年3月29日，被告购买的丰田牌小型普通客车一辆（车牌号为：渝CJ93**，发动机号为：F858049，车架号为：LFMJV36F3C0012325）办理了抵押登记，抵押权人为原告。合同签订后，原告按约履行了发放贷款的义务后，被告并未按合同约定按时足额履行分期还款义务。截至2013年12月1日，被告已经连续三期以上未按时足额向原告还款，共计积欠原告本金154215元（其中已到期的本金86310元、尚未到期的本金67905元），积欠原告利息、滞纳金、手续费共计12736.65元。
另查明，原告为实现本案债权，委托上海和华利盛（重庆）律师事务所提供法律服务，并为此支付律师费5000元。
上述事实，有《信用卡购车专项分期付款合同》、《信用卡购车专项分期付款抵押合同》、车辆登记信息、机动车行驶证复印件、借款凭证、银行卡流水明细、法律事务委托合同、税务发票及原告的陈述等在案为据，足以认定。
本院认为：原告与被告签订的《信用卡购车专项分期付款合同》、《信用卡购车专项分期付款抵押合同》是双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的禁止性规定，合法有效。原告按约向被告提供了借款，被告应按约定的还款期限归还借款，被告截至2013年12月1日已经连续三期以上未足额还款，根据双方约定，原告有权要求被告提前清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部债务。对于原告诉请被告偿还透支借款本金154215元及截至2013年12月1日的利息、滞纳金和手续费共计12736.65元，本院予以支持。对于原告诉请被告以上述本息合计166951.65元为基数，自2013年12月2日起按照每日万分之五的利率计付利息至付清时止，该利率符合合同约定及中国人民银行有关透支利率的规定，且不违反法律规定，本院予以支持。被告以其购买的丰田轿车向原告为透支借款提供抵押担保并办理了抵押登记，抵押权依法设立。原告作为抵押权人，有权对该抵押物优先受偿。另根据合同约定，被告应承担原告为实现债权而支出的费用，现原告要求被告承担律师费，符合双方约定，也不违反法律、行政法规的禁止性规定，本院予以支持。被告无正当理由拒不到庭，应承担不举证、质证、辩论的法律后果。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十八条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百五十二条之规定，判决如下：
一、被告艾联于本判决生效之日起十日内支付原告中国工商银行股份有限公司重庆渝北支行借款本金154215元及截至2013年12月1日的利息、滞纳金和手续费共计12736.65元，并支付自2013年12月2日起，以166951.65元为基数，按照每日万分之五的利率计算至付清时止的利息；
二、原告中国工商银行股份有限公司重庆渝北支行在被告艾联到期未清偿上述债务时，有权在上述债权范围内对被告艾联提供的抵押物丰田牌小型普通客车一辆（车牌号为：渝CJ93**，发动机号为：F858049，车架号为：LFMJV36F3C0012325）折价或者以拍卖、变卖所得的价款优先受偿；
三、被告艾联于本判决生效之日起十日内支付原告中国工商银行股份有限公司重庆渝北支行律师费5000元。
如果被告艾联未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费3740元，由被告艾联负担（此款原告已预交，被告在支付判决款项时直付原告）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。
审 判 长 郑 清
人民陪审员 朱锡林
人民陪审员 黎仕海
二〇一四年七月九日
书 记 员 向 琳