安徽省青阳县人民法院
民 事 判 决 书
（2017）皖1723民初1583号
原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司青阳县支行。
负责人：陈桂芳，该支行行长。
委托诉讼代理人：金明，男，该支行员工。
委托诉讼代理人：徐志峰，安徽青华律师事务所律师。
被告：沈静。
被告：中国人寿财产保险股份有限公司青阳县支公司。
负责人：方卫虎，该支公司经理。
委托诉讼代理人：罗时浩，安徽云旗律师事务所律师。
委托诉讼代理人：孔晓波，安徽云旗律师事务所律师。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司青阳县支行（简称邮储青阳支行）与被告沈静、中国人寿财产保险股份有限公司青阳县支公司（简称财保青阳公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2017年11月6日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储青阳支行的委托诉讼代理人徐志峰、被告沈静及被告财保青阳公司的委托诉讼代理人罗时浩到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
邮储青阳支行诉称：2016年12月2日，我行与沈静签订《个人购车借款及担保合同》，合同约定：沈静因购买别克君威轿车向我行借款168000元，借款期限为36个月即2016年12月2日至2019年12月2日；借款利率为6.8875%，逾期利率为10.3313%；还款方式为按月等额本息还款；如沈静违约，我行可以宣布已经发放的贷款提前到期并要求沈静清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息等。沈静以上述车辆作为该借款的抵押担保并办理了抵押登记手续。2016年12月3日，沈静作为投保人在财保青阳公司投保了自用汽车消费贷款保证保险，双方约定当投保人还款违约时，应由该财保青阳公司履行保证保险赔付责任。该款自2017年7月2日逾期，沈静至今拒不还款，显已违约，财保青阳公司应承担保险责任。为此，诉至法院，请求：1、判令沈静清偿借款本金137982.06元、利息2289.78元及罚息952.41元（利息和罚息计算至2017年10月2日，此后的利息按年利率10.3313%计算至借款实际付清之日止）；2、判令财保青阳公司对沈静上述第1项还款义务承担连带责任；3、判令以折价、拍卖、变卖沈静所抵押车辆的价款优先受偿我行的借款。
邮储青阳支行为支持其诉讼请求，向本院提供了如下证据：
一、《个人购房/购车借款及担保合同》、车辆登记证书各一份，证明沈静与邮储青阳支行订立借款及担保合同，合同明确约定了借款金额、借款期限、借款用途以及逾期利率等；如沈静违约，邮储青阳支行可提前收回贷款；沈静所拥有的车辆已经办理了抵押登记手续。
二、《个人贷款放款单》及《个人贷款（手工）借据》各一份，证明沈静收到邮储青阳支行贷款168000元。
三、《自用汽车消费贷款保证保险单（抄件）》一份，证明沈静在财保青阳公司处投保了保证保险，保单上明确约定，如果沈静还款违约，由该公司承担保证保险还款责任。
四、还款情况表、欠息清单、计息说明各一份，证明沈静的还款情况及欠息的事实。
沈静辩称：邮储青阳支行诉称属实。涉案车辆是我与我前夫赵某某婚姻关系存续期间购买的。2017年1月份，我与赵某某协议离婚，离婚协议中约定，所有债务包括本案贷款都是由赵某某负担。一直到2017年8月2日，涉案车辆的卖家才通知我，涉案车辆8月份的按揭款就没有还了，我才知道赵某某没有还款了。之前，赵某某将每月应还的车贷打入我的银行卡或支付宝账户用于还款，有时候是赵某某直接将款项打入还款账户。
沈静针对其辩解，向本院提供了离婚证及离婚协议复印件各一份，证明涉案债务发生于沈静与赵某某婚姻关系存续期间，其二人于2017年1月份协议离婚，离婚协议约定所有债务包括本案贷款都是由赵某某负担。
财保青阳公司辩称：1、本案诉讼主体应当由中国人寿财产保险股份有限公司池州市中心支公司（简称财保池州公司）作为被告，涉案保单承保人虽然是财保青阳公司，但该公司只作为承保时所承保的业务经办下属单位，后期理赔及承保的保险所应承担的相应责任均由财保池州公司来承担。2、沈静在邮储青阳支行处贷款168000元，购车合同中购车车价是242000元，购车发票上的金额为238500元，邮储青阳支行实际发放的贷款金额168000元超过车辆总价的70%，违反我公司个人汽车消费贷款履约保证保险合同约定。3、邮储青阳支行诉请的借款利率为6.8875%，逾期利率为10.3313%，其已超过中国人民银行公布的贷款基准利率。2017年中国人民银行贷款基准利率一至五年的贷款利率为年利率4.75%，邮储青阳支行贷款利息及罚息均已超过保证保险合同约定的中国人民银行贷款基准利率。4、沈静所有的车辆已办理抵押登记，按照保证保险合同约定，如果投保人未按合同约定履行还款义务时，被保险人应该在法定的时效内依法行使担保权，在依法实现担保权后，就仍未得到清偿的贷款本金、利息（按基准利率计算）再向保险公司索赔。邮储青阳支行诉请罚息、利息均已超过保证保险合同约定。5、履约保证保险合同约定，本案邮储青阳支行应在知道或者应当知道沈静未还款之日起五个工作日内书面告知保险人，邮储青阳支行未履行告知义务，仅于2017年11月17日通知我公司。沈静于2017年7月2日逾期还款，时间长达四个月之久，也因邮储青阳支行未及时通知导致财保青阳公司无法及时催收沈静应还款项，所以我公司拒绝理赔。邮储青阳支行要求我公司承担诉讼费和罚息毫无道理，按合同约定，我公司不承担。
财保青阳公司针对其辩解，向本院提供了《个人汽车消费贷款履约保证保险条款》、投保单各一份，证明：合同约定，贷款金额不超过车辆净价格的70%；财保青阳公司在保证期限内只承担本金和利息，利息应按中国人民银行公布的基准利率计算，事故发生绝对免赔率不低于10%；有担保物权的应当先实现担保物权，不足部分再由保险公司理赔；诉讼费、罚息保险公司均不承担。
经当庭举证、质证，沈静对邮储青阳支行提供的证据提出如下质证意见：对证据一、二、三、四的真实性、合法性、关联性均无异议，并陈述《个人购房/购车借款及担保合同》中借款人和抵押人处的签名系其本人签署的。
财保青阳公司对邮储青阳支行提供的证据提出如下质证意见：对证据一的真实性无异议，但认为《个人购房/购车借款及担保合同》中保证人一栏是空白，该公司并未在合同中签署，不是该合同的一方当事人。对证据二的真实性无异议、合法性有异议，认为贷款金额为168000元，已超过车辆车款的70%，违反中国人民银行关于汽车消费贷款的规定。对证据三的真实性无异议，但认为保险单上明确写了本保单为抄件，只显示承保信息，不作为正式保单凭证，特别约定一栏中“请详细阅读保险条款，特别是责任免除、赔偿处理和投保人、被保险人义务”，此约定说明保险公司在投保时已尽到了告知义务。证据四，请法庭依法核实。
邮储青阳支行对沈静提供的证据提出如下质证意见：对其真实性无异议，但离婚协议中约定的债务由赵某某负担，属于双方之间的约定，对邮储青阳支行没有法律约束力。
财保青阳公司对沈静提供的证据所提出的质证意见同邮储青阳支行的质证意见。
邮储青阳支行对财保青阳公司提供的证据提出如下质证意见：对保险条款及投保单的真实性无异议，但认为贷款金额不超过车辆净价格的70%、诉讼费和罚息保险公司不承担、超过基准利率的利息不负担等，均是免责条款中内容；免责条款对投保人不产生法律效力，不清楚财保青阳公司有没有如实告知投保人免责条款的内容，财保青阳公司应当举证证明其履行了告知义务；根据法律规定，保险公司应当对免责条款标注明显的标识，而本保险条款并没有醒目的标志，所以对投保人不产生法律效力；保险条款中事故发生绝对免赔率不低于10%的约定也属于免责条款的内容；有担保物权的应当先实现担保物权，不足部分再由保险公司理赔的条款对邮储青阳支行没有法律约束力。
沈静对财保青阳公司提供的证据提出如下质证意见：不清楚保险条款的内容，财保青阳公司未告知过沈静免责条款、不理赔情况等事项；投保单请法院核实。
根据沈静与财保青阳公司的庭审质证意见，对邮储青阳支行提供的证据认证如下：证据一、二、三，因财保青阳公司对其真实性无异议，且沈静对其三性均无异议，本院经审查予以确认。对证据四，邮储青阳支行与沈静均未提异议，本院经审查予以确认。
根据邮储青阳支行与财保青阳公司的庭审质证意见，对沈静提供的证据认证如下：因邮储青阳支行与财保青阳公司对其真实性均无异议，本院经审查予以确认，但离婚协议中“双方确认在婚姻关系存续期间产生的债务，均由男方承担”的约定，系沈静与赵某某之间的约定，对邮储青阳支行与财保青阳公司没有法律约束力。
根据邮储青阳支行与沈静的庭审质证意见，对财保青阳公司提供的证据认证如下：对保险条款及投保单，因邮储青阳支行对其真实性没有异议，且沈静对其真实性亦未提异议，本院经审查对其真实性予以确认。
根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年12月2日，借款人沈静因购车需要与贷款人邮储青阳支行签订《个人购房/购车借款及担保合同》，合同约定：贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人购置车辆的贷款金额为168000元；贷款期限为36个月，自2016年12月2日至2019年12月2日；实际放款日与到期日以借据为准；借据为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮45%执行；实际利率以借据为准；贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率自调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及上述利率浮动比例确定并执行新的利率；按月等额本息还款；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；罚息利率按在贷款利率基准上加收30%（如购车和购买商业用房的，则为50%）确定；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权采取下列一种或多种措施：……3.宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用；……5.处分抵押物，实现抵押权；……7.要求保证人承担保证责任。合同同时约定：借款担保为抵押担保；抵押担保范围包括但不限于本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、主合同约定应由债务人承担或支付的所有费用以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权及抵押权的一切费用；发生借款人连续三个月或累计六个月未足额还款、贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿等情形时，贷款人有权将抵押物拍卖、变卖，在扣除贷款人实现债权的费用后，以所得价款优先受偿或经与抵押人协商将抵押物折价以抵偿借款人所欠债务；等等。为此，沈静以其购买的别克牌白色小型轿车（车牌号皖Ｒ×××××，机动车登记证书编号XXXXX，车辆型号XXXXX，发动机号XXXXX，车辆识别代号/车架号XXXXX）为邮储青阳支行办理了抵押登记手续。为了保证邮储青阳支行债权的实现，沈静向财保青阳公司投保了《自用汽车消费贷款保证保险》，投保单上明确：保险金额为投保人的贷款本金与按照《借款合同》约定的贷款利率计算的贷款期间的利息之和；保险期间自2016年12月3日零时起至2019年12月2日二十四时止。沈静在投保单特别约定一栏签字确认：“本人所填写的投保单已附《中国人寿财产保险股份有限公司自用汽车消费贷款保证保险条款》，并且，保险人已将保险条款的内容，尤其是免除保险人责任、投保人及被保险人义务、赔偿处理的条款的内容和法律后果（原文中该部分字体加粗），向本人进行了明确说明。本人对保险条款已认真阅读并充分理解；上述所填写的投保单及其对应的投保单附表内容均属实，同意以此投保单作为订立保险合同的依据。为此，财保青阳公司签发了自用车辆消费贷款保证保险单，保险单上载明：所购车辆为别克2015款2.TGS纵情运动版，新车净价格242000元；贷款金额为168000元，贷款期间自2016年12月3日起至2019年12月3日止；保险金额168000元；费率1.6%，保险费2688元；保险期间自2016年12月3日零时起至2019年12月2日二十四时止；等等。财保青阳公司在保险单保险人签章处加盖了“中国人寿财产保险股份有限公司青阳县支公司承保业务专用章”。保险条款约定：第五条本保险合同所保险的贷款期限应在三年以内（含三年），贷款金额不高于所购车辆净价格的70%，且实际购买或租赁乘用车的行为已经有效发生；保险责任第六条在保险期间内，如投保人连续三个还款期未履行与被保险人签订的购车借款合同约定的还贷责任，保险人负责向被保险人赔偿购车借款合同项下扣除被保险人实现担保权后投保人应偿还但未偿还的借款本金与利息之和；责任免除第七条属于下列情形之一的，保险人不承担保险赔偿责任：……（五）被保险人违反有关消费贷款管理的法律、法规和行政规章发放贷款；……第九条发生保险事故后，被保险人采取施救（催收）或诉讼措施而发生的费用，保险人不负责赔偿；第十条投保人未按照购车借款合同的约定履行还款义务，被保险人在知道或应当知道保险事故发生之日起五个工作日内，没有书面告知保险人，造成保险人无法及时采取催收措施导致事故发生的，保险人不承担赔偿责任；第十一条其他不属于本保险责任范围内的损失、费用和责任，保险人不负责赔偿（该部分字体加粗）；保险金额第十二条本保险的保险金额为购车借款合同中列明的贷款金额与按贷款时中国人民银行公布的贷款利率计算的利息之和；免赔额（率）第十三条发生保险责任事故时，本保险对保险人应承担的赔偿责任实行一定比例的绝对免赔，该比例不低于10%，根据被保险人以往汽车消费贷款的逾期情况确定，具体比例由投保人和保险人协商确定，并在保险单中载明；第三十三条当投保人未按合同约定履行还款义务时，被保险人应在规定的时限内尽最大义务依法先行使担保权，在依法定程序实现担保权后，就仍未得到的清偿贷款本金和利息向保险人提出索赔；等等。合同签订后，邮储青阳支行依约于2016年12月2日向沈静发放贷款168000元，由沈静在《个人贷款（手工）借据》上签字确认。借据上载明：贷款利率为年利率6.8875%；首次还本月数2017.1；逾期利率为年利率10.3313%；等。贷款发放后，沈静依约履行了部分还款义务；2017年7月2日起，沈静出现逾期还款行为，此后未能再依约履行还款义务。截止至2017年10月2日，沈静欠邮储青阳支行借款本金137982.06元及利息（含罚息）3242.19元。2017年11月6日，邮储青阳支行以沈静拒不还款为由，诉至本院。2017年12月4日，邮储青阳支行以沈静违约，财保青阳公司应承担保证保险理赔责任为由，申请追加财保青阳公司为本案被告，本院经审查予以准许并通知其参加诉讼。
另查：沈静与赵某某原系夫妻关系，其二人于2015年登记结婚并于2017年1月23日登记离婚，离婚协议书中约定“双方确认在婚姻关系存续期间产生的债务，均由男方承担”。
本院认为：沈静因购车需要与邮储青阳支行签订《个人购房/购车借款及担保合同》，用所购车辆进行抵押担保并办理抵押登记等行为，系双方的真实意思表示，合法有效，对其具有法律约束力。合同签订后，邮储青阳支行依约履行了向沈静发放贷款的合同义务；沈静理应按期还本付息，但沈静仅履行了部分还款义务，未能按照合同约定全面履行还款义务，已构成违约，依法应承担相应的违约责任。沈静与赵某某在离婚协议中关于婚姻关系存续期间产生的债务均由男方（赵某某）承担的约定，系其二人之间的约定，对邮储青阳支行没有法律约束力。邮储青阳支行要求沈静偿还借款本金137982.06元及相应利息（含罚息）并要求对沈静抵押的车辆折价、拍卖、变卖所得价款优先受偿的诉讼请求，因有证据证实，且符合法律规定和合同约定，本院予以支持。沈静以邮储青阳支行为被保险人向财保青阳公司投保了《自用汽车消费贷款保证保险》，保证保险合同关系成立并生效。保险事故发生后，被保险人邮储青阳支行有权向承保方财保青阳公司理赔，则财保青阳公司依法系本案适格的被告。财保青阳公司认为本案诉讼主体应以财保池州公司为被告，财保青阳公司只作为承保时所承保的业务经办下属单位，后期理赔及相应保险责任均由财保池州公司承担等辩解，无事实和法律依据，本院不予采纳。另，财保青阳公司并未向本院提供证据证明“购车发票上的金额为238500元”。贷款发放时，根据届时生效的《汽车贷款管理办法》（2004年）第二十二条的规定，贷款人发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的80%；发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的70%。沈静向邮储青阳支行贷款系用于个人购置车辆。财保青阳公司以发放的贷款金额超过车辆总款的70%为由，认为邮储青阳支行违反中国人民银行关于汽车消费贷款相关规定的辩解，无法律依据，本院不予采纳。保险事故发生后，沈静欠邮储青阳支行的借款本息，并未超过财保青阳公司所承保的保险金额168000元或者是财保青阳公司辩称的“购车发票上金额”的70%（238500元×70%=166950元），即财保青阳公司承担的保证保险责任未超过保险金额，故本院对财保青阳公司拒以理赔等辩解，亦不予采纳。根据保险条款第六条保险责任及《中华人民共和国物权法》第一百七十六条的规定，本案既有债务人沈静以其自有车辆提供的抵押担保，又有财保青阳公司的保证保险，邮储青阳支行应当先就该抵押车辆的担保实现债权，不足部分再由财保青阳公司承担保证保险责任。财保青阳公司提供的投保单上明确载明“保险金额为投保人的贷款本金与按照《借款合同》约定的贷款利率计算的贷款期间的利息之和”，该约定具有法律约束力。涉案借款合同中约定的贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮45%执行，高于中国人民银行公布的同期同档次贷款利率。保险条款第十二条“本保险的保险金额为购车借款合同中列明的贷款金额与按贷款时中国人民银行公布的贷款利率计算的利息之和”的规定，属于减轻保险人责任的条款，系保险公司制作的格式条款。根据《中华人民共和国保险法》第十七条等规定，该条款不产生法律效力，财保青阳公司应当按照投保单中双方约定的保险金额承担保险责任。关于财保青阳公司以邮储青阳支行未能在知道或者应当知道沈静未还款之日起五个工作日内书面告知保险人等为由，拒绝理赔等辩解，本院认为，虽然保险条款责任免除第十条规定了被保险人应承担上述告知义务，但该条款系投保人与保险人之间的约定，邮储青阳支行并未在投保单或保险条款上盖章确认，邮储青阳支行对此并不知情，该条款对邮储青阳支行没有约束力，故对财保青阳公司上述辩解不予采纳。保险条款第十三条规定的“发生保险责任事故时，本保险对保险人应承担的赔偿责任实行一定比例的绝对免赔，该比例不低于10%，根据被保险人以往汽车消费贷款的逾期情况确定”，亦属于减轻保险人责任的条款，且财保青阳公司并未能按照该条款的约定与“投保人”“协商确定”具体比例“并在保险单中载明”。根据《中华人民共和国保险法》第十七条规定，上述条款不产生效力，故本院对财保青阳公司辩称的10%的免赔率，亦不予采纳。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百九十五条、《中华人民共和国保险法》第十七条、第二十三条第一款、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第九条第一款及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条的规定，判决如下：
一、被告沈静于本判决生效后十日内给付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司青阳县支行借款本金137982.06元、利息（含罚息）3242.19元（利息计算至2017年10月2日，之后的利息按年利率10.3313%计算至借款实际付清之日止）。
二、若被告沈静未履行上述给付义务，则原告中国邮政储蓄银行股份有限公司青阳县支行有权对被告沈静所有的登记在其名下的别克牌白色小型轿车（车牌号皖Ｒ×××××，机动车登记证书编号XXXXX，车辆型号XXXXX，发动机号XXXXX，车辆识别代号/车架号XXXXX）折价或进行拍卖、变卖后所得价款优先受偿（优先受偿范围包括但不限于全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、主合同约定应由被告沈静承担或支付的所有费用以及诉讼费、律师费等原告中国邮政储蓄银行股份有限公司青阳县支行实现债权及抵押权的一切费用）；不足部分，由被告中国人寿财产保险股份有限公司青阳县支公司承担连带责任。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费3125元，减半收取1562.5元，由沈静负担。
如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于安徽省池州市中级人民法院。
审判员 马新翠
二〇一八年二月二日
书记员 王孟佳
附：本案适用的相关法律条文
《中华人民共和国合同法》
第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。
《中华人民共和国保险法》
第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。
对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未明确提示或者说明的，该条款不产生效力。
第二十三条第一款保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人；对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对赔偿或者给付保险金的期限有约定的，保险人应当按照约定履行赔偿或者给付保险金义务。
《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》
第九条第一款保险人提供的格式合同文本中的责任免除条款、免赔率、免赔额、比例赔偿或者给付等免除或者减轻保险人责任的条款，可以认定为保险法第十七条第二款规定的“免除保险人责任的条款”。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。
第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。