广东省广州市越秀区人民法院
刑 事 判 决 书
（2013）穗越法刑初字第508号
公诉机关广东省广州市越秀区人民检察院。
被告人刘某，出生地广西壮族自治区南宁市，广州XX贸易有限公司（以下简称XX公司）法定代表人，户籍地为广州市白云区。因本案于2012年7月20日被广州市公安局决定取保候审。2013年4月1日被本院决定继续取保候审。
辩护人官金福，广东同益律师事务所律师。
广东省广州市越秀区人民检察院以越检公刑诉[2012]2148号起诉书指控被告人刘某犯骗取贷款罪，于2013年3月18日向本院提起公诉。本院于2013年3月25日立案后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。广东省广州市越秀区人民检察院指派检察员李丽丹出庭支持公诉，被告人刘某及其辩护人官金福到庭参加诉讼。现已审理终结。
广东省广州市越秀区人民检察院指控：2011年7月，被告人刘某伙同华某融资担保有限公司，由被告人刘某以其经营的广州仲某贸易有限公司的名义，虚构贷款用途，由华某公司担保，向中国农业银行淘金支行申请贷款300万元。得款后，被告人刘某将该笔贷款全额交由华某公司控制的广州杉富谐贸易有限公司使用，仲某公司从中收取每年约13%的资金增值收益。被告人刘某于2012年7月20日到公安机关投案自首。
广东省广州市越秀区人民检察院提交了《流动资金借款合同》、《资金增值服务合同》等书证、同案人谢某等人的供述，证人张某等人的证言、被告人供述等证据，认为被告人刘某无视国家法律，以欺骗手段取得银行贷款，情节严重，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一的规定，构成骗取贷款罪。被告人刘某犯罪后自动投案并如实供述自己的罪行，根据《中华人民共和国刑法》第六十七条第一款之规定，是自首，可以从轻或者减轻处罚。提请本院依法判处。
被告人刘某对公诉机关指控的基本事实没有异议，辩称其申请贷款时有200万元的真实资金需求，银行放贷后华某公司截留贷款，其被迫与华某公司签订增值合同，其无骗取贷款的主观故意，故其不构成骗取贷款罪。其从华某公司处共收取了3万多的增值收益。
被告人刘某的辩护人的主要辩护意见有：被告人刘某的行为不构成骗取贷款罪，理由如下：1.仲某公司有真实资金需求，只是由于在银行放贷后华某公司截留贷款，其为避免未实际用款却要承担利息的损失，被迫与华某公司签订增值合同，无充分证据证明被告人与华某公司有共同犯罪的故意。2.银行违规放贷，贷款无法收回是由其自身过错造成的。
经审理查明：2011年7月，被告人刘某经营的广州仲某贸易有限公司伙同华某融资担保有限公司（原名华某担保有限公司，以下简称华某公司，另案处理）经合谋后，由华某公司作为借款保证人，以仲某公司“购买原材料”需资金的虚假借款用途，虚构仲某公司向他人购买原材料需借款支付的事实，隐瞒借款资金实际交由华某公司使用，仲某公司收取“资金增值收益”的真相，于2011年6月3日向中国农业银行股份有限公司广州淘金支行（以下简称农行淘金支行）申请借款1,000万元（借款期限为1年）。农行淘金支行审批该申请后，于2011年7月1日与仲某公司、华某公司签订300万元的借款合同和保证合同，并于2011年7月1日按借款合同的约定发放贷款300万元到仲某公司。仲某公司随后将该300万元交由华某公司通过其控制的广州杉富谐贸易有限公司（以下简称杉富谐公司）以“资金增值服务”为名实际使用，由华某公司实际偿还贷款本金和利息，仲某公司以其中270万元为基数从华某公司处收取年息不低于13%的“资金增值收益”（该收益包含应付还银行的贷款利息）。被告人刘某作为仲某公司的法定代表人、实际经营者，代表仲某公司实施上述全部行为。2012年初，华某公司因资金链断裂，无法继续偿还贷款本息。直至2013年6月21日，仲某公司拖欠农行淘金支行的上述贷款本金270万元，利息323,002.54元未归还。
2012年7月20日，被告人刘某向公安机关投案自首。
上述事实，有由公诉机关在庭审中举证并经质证的下列证据证明，查证属实，本院予以确认：
1.被告人刘某在侦查阶段的供述：其为仲某公司的法定代表人兼总经理。2011年，因业务发展需要周转资金，其公司便与华某公司开始接触商谈贷款之事。其公司想要一、二百万元资金，但因没有抵押物，所以华某公司就建议其公司的贷款出来后，资金先给华某公司作资金增值使用，而贷款产生的利息由华某公司先期支付，然后华某公司再支付给其贷款所产生的收益。其公司本着想先尝试能否向银行成功贷款，为以后能顺利贷款开个头，做一个信用记录，且参与资金增值，其公司也能得到一点收益的双重驱动下，就同意了华某公司的方案。2011年7月1日，在华某公司的主导下，华某公司做贷款的担保人，由其公司向农行淘金支行贷款300万元，其公司与华某公司签订了《资金增值服务合同》。银行放款后，贷款资金按约定转入华某公司指定的公司账户内，然后华某公司通过其关联公司的银行账户按月把该笔贷款每月的银行利息及增值收益划到其公司的银行账户，后由银行自行按期每月划扣还款利息。该笔贷款参与华某公司的资金增值，收益率为13%。参与资金增值的期限为贷款的期限一样，同为12个月。其公司与杉富谐公司没有真实贸易关系，都是华某公司安排好的公司，是方便其划款而找来的公司，其公司对杉富谐公司的情况并不知情。在上述的贷款、担保等业务中，其至案发为止没有真正向华某公司支付过一分钱，因为发生贷款的担保费由华某公司负责。其公司提交给银行的财务报表不符合大额贷款要求，是华某公司做好后交给其公司盖章再由华某公司提交给银行的。
2.同案人陈X乙、谢某、黎X堂、范X杰（均为华某公司的高级管理人员）的供述，证明华某公司的基本情况；2009年起，华某公司通过相关职员与客户（中小企业及个人）商定，由华某公司提供担保，以客户名义向银行申请贷款，全部或部分贷款资金则由华某公司使用，华某公司通过其控制的旺材公司、杉富谐公司、迈凌某公司等多家关联公司与客户签订资金增值合同，华某公司通过关联公司向客户支付约定的包含贷款利息的资金增值收益（一般是在贷款年利率的基础上加4、5个百分点）并付还银行贷款本金。
3.证人周某、张某、钟某、李某、陈某甲、陈某乙（均为华某公司员工）的证言，证明华某公司与客户约定资金增值收益并签订资金增值合同后，由华某公司出具担保函给银行，银行同意发放贷款给客户后，银行按客户出具的受托支付通知书及不具有实际贸易背景的购销合同，将贷款资金划到华某公司的关联账户由华某公司使用。华某公司负责付还贷款本息、资金增值收益。案发时，华某公司资金链断裂，经营困难。
4.公安机关出具的抓获经过，证明被告人刘某的归案情况
5.资金增值服务合同及保证合同，证明2011年6月29日，仲某公司由被告人刘某为代表，与华某公司、广州杉富谐贸易有限公司签订资金增值服务合同和保证合同，约定在华某公司保证担保下，仲某公司将300万元交由杉富谐公司管理，实现资金增值，增值服务期限从2011年7月1日至2012年6月30日，杉富谐公司对于300万元中的270万元以不低于年利率13%的标准向仲某公司返还资金增值收益，并于上述期限内分期退还资金增值本金300万元。
6.流动资金借款申请书、流动资金借款合同、保证合同，证明2011年6月3日，仲某公司由被告人刘某为代表，向农行淘金支行申请借款1,000万元（保证人为华某公司），借款用途为“购买原材料，日常流动资金”。2011年7月1日，仲某公司在华某公司的保证担保下，由被告人刘某作为代表与农行淘金支行签订借款用途为“企业流动资金周转”，借款期限一年，借款金额为300万元的借款合同。
7.购销合同，证明仲某公司为上述贷款向银行提供了其向广州泓力气动液压机械有限公司、广州市欧曼迪里家具有限公司共购买原材料10,074,000元的合同。
8.企业法人营业执照、验资报告、对账单、资产负债表、利润表等银行审核相关材料，证明仲某公司向农行淘金支行提交相关贷款材料，该行经调查、审查后，批准向仲某公司发放上述贷款的情况。
9.农行淘金支行出具的贷款及还贷说明材料，证明本案贷款的发放及还贷情况。
本院认为，广州仲某贸易有限公司伙同华某融资担保有限公司以欺骗手段取得银行贷款，情节严重，被告人刘某代表仲某公司参与实施上述骗取银行贷款行为，其作为仲某公司直接负责的主管人员，其行为已构成骗取贷款罪。公诉机关指控被告人刘某犯骗取贷款罪的事实清楚，证据确实、充分，罪名成立，本院予以支持。惟公诉机关未认定为单位犯罪不当，本院予以纠正。对于被告人刘某及其辩护人以贷款发放后被华某公司截留，被告人被迫签订资金增值合同，无骗取贷款犯罪故意的辩解、辩护意见，经查，被告人刘某在侦查阶段供认其在与华某公司商谈贷款事宜时，华某公司就已建议将借款用于增值服务，其“本着想先尝试能否向银行成功贷款，为以后能顺利贷款开个头，做一个信用记录，且参与资金增值，其公司也能得到一点收益的双重驱动下，就同意了华某公司的方案”。该供述为被告人的首次供述，逻辑清晰，内容具体，符合常理，具有较大可信度，证明被告人在贷款前就与华某公司就增值服务达成合意，其借款用途并非如借款合同所载用于购买原材料，而是用于资金增值，明显具有虚构贷款用途，骗取贷款的主观故意。该供述得到了在案同案人供述、证人证言及相关的其向银行申请借款书证和借款合同、资金增值服务合同、保证合同等证据的印证，足以认定被告人刘某具有伙同华某公司以欺骗手段共同骗取贷款的主观故意。综上，被告人刘某及其辩护人的上述无罪辩解、辩护意见与查明的事实相悖，本院不予采纳。被告人刘某在共同犯罪中起次要、辅助作用，是从犯，依法应当予以从轻、减轻。被告人刘某犯罪后有自首情节，依法可以从轻处罚。本院综合考虑被告人黄某乙的犯罪情节、认罪态度、悔罪表现等因素，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第三十条、第三十一条、第二十五条第一款、第二十七条、第六十七条第一款、第五十三条及《最高人民法院关于适用财产刑若干问题的规定》第二条第一款之规定，判决如下：
被告人刘某犯骗取贷款罪，判处罚金六万元。
（罚金从本判决发生法律效力之次日起一个月内一次性向本院缴纳）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向广东省广州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 林旭群
人民陪审员 王 震
人民陪审员 冯金爱
二〇一四年一月二十七日
书 记 员 黄婉娜