北京市海淀区人民法院民 事 判 决 书（2016）京0108民初3291号原告北京市住房贷款担保中心，住所地北京市海淀区北四环西路**号辉煌时代大厦*座***层。法定代表人尹元发，主任。委托代理人孙俊峰，女，北京市住房贷款担保中心职员，住北京市海淀区北四环西路**号辉煌时代大厦*座*层。委托代理人曲淮佳，女，北京市住房贷款担保中心职员，住北京市朝阳区水碓东路*楼x门*号。被告吴振坤，男，1977年11月20日出生，汉族，户籍所在地福建省宁德市。原告北京市住房贷款担保中心（以下简称担保中心）与被告吴振坤追偿权纠纷一案，本院受理后，依法组成由法官陈念佳担任审判长，人民陪审员程保荣、黄一丁参加的合议庭，公开开庭进行了审理。原告北京市住房贷款担保中心的委托代理人孙俊峰到庭参加诉讼，被告吴振坤经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告担保中心诉称：吴振坤为购买位于北京市大兴区亦庄镇三羊居住区三至五期居住、商业项目三羊居住区五期5-24#住宅楼xx号房屋，向中国农业银行股份有限公司北京万寿路支行（以下简称农行万寿路支行）申请个人住房贷款。农行万寿路支行与吴振坤、担保中心三方于2012年5月14日订立了编号为×××号的《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》。合同约定：农行万寿路支行向吴振坤提供个人住房贷款人民币120万元，贷款期限25年，自2012年5月14日至2037年5月13日，合同约定由担保中心承担阶段性连带责任保证。合同签订后，吴振坤多次出现逾期，自2015年8月至2015年10月连续逾期3期，且吴振坤所购房产因经济纠纷已被大兴区人民法院查封，2015年10月30日农行万寿路支行依据合同约定向担保中心发出《履行保证责任通知书》，要求担保中心代为清偿全部剩余贷款本息，担保中心于2015年10月30日承担了保证责任，代吴振坤向农行万寿路支行偿还了上述款项共计1140859.83元。担保中心履行了保证责任后多次要求吴振坤偿还代偿的款项，吴振坤均未还款。现依法提起诉讼，请求人民法院保护担保中心的合法权益，诉讼请求：1、吴振坤偿还担保中心代吴振坤偿还的借款本息共计1140859.83元；2、吴振坤支付担保中心代偿款项自2015年10月30日起至付清之日止的违约金（利率按每日万分之四计算）；3、本案全部诉讼费用由吴振坤承担。被告吴振坤未到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面答辩意见及证据材料。经审理查明，2012年5月14日，吴振坤（借款人、抵押人）、农行万寿路支行（贷款人、抵押权人）及担保中心（保证人）签订《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》（编号：×××），约定吴振坤向农行万寿路支行借款120万元，用于购买大兴区亦庄镇三羊居住区三至五期居住、商业项目三羊居住区五期xx号房屋，由担保中心提供保证担保。借款期限自2012年5月14日起至2037年5月13日止，共计300个月。还款方式为等额本息还款，还款周期为1个月，还款日为借款发放日对应日。其中约定，第十条，本合同项下债权的担保方式见第三十二条。第10.1.1条，保证方式为连带责任保证。第10.1.2条，保证范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息。第10.1.3条，保证期间：自放款之日起至本合同最后一期债务履行期限届满后6个月。第10.1.4条（3），在保证期间，借款人在债务履行期内连续三个月（或三期）未依照约定偿还贷款本息时，贷款人有权要求保证人履行保证责任，并以书面形式通知保证人，保证人审核无误后，在十个工作日内，按通知书确定的数额代借款人偿还逾期期间的贷款本息和罚息。第10.1.10条，保证人履行了保证责任的，贷款人应将其在借款合同项下相应的权益转让给保证人，保证人有权向保证人所在地人民法院提起诉讼。自保证人偿还逾期贷款本息或所有贷款本息和罚息后，借款人应及时向保证人偿还保证人代偿的款项。自代偿之日起，借款人应当就其未偿还部分以每日万分之四的标准向保证人支付违约金。第10.2.3条，抵押人声明与承诺：（2）抵押物不存在被查封、扣押或其他影响贷款人行使抵押权的情况。抵押期间，抵押物出现被查封、扣押等影响贷款人行使抵押权情形的，抵押人应当立即书面通知贷款人。第10.3.1条，借款人以本合同第三十三条项下所述房产做抵押的，由第三十二条约定的保证人提供阶段性保证担保。阶段性保证的具体约定见本合同第三十六条。第12.3条，本合同有效期内，发生下列情形之一的，贷款人有权停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全部赔偿。（2）借款人未足额偿还借款本息超过90天；（4）借款人、保证人或抵押人违反其在本合同项下所作的任何声明与承诺；（6）借款人、保证人、抵押人违反本合同其他约定或发生其他影响贷款人债权或抵押权实现的情形。第三十二条，本合同采用的担保方式为以下第（3）种：（3）阶段性保证+抵押。由担保中心按10.1和10.3约定提供保证担保，由在本合同签章的抵押人按10.2和10.3约定提供抵押担保。第三十三条，抵押物清单，房屋地址：大兴区亦庄镇三羊居住区三至五期居住、商业项目三羊居住区五期xx号。第三十六条，阶段性保证人自贷款发放之日起，至以下第（1）种情况完成之日止，为借款人的债务承担连带保证责任：（1）借款人取得房地产权利证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续。2015年10月30日，农行万寿路支行向担保中心出具《履行保证责任通知书（清偿）》，其上载明：我行于2012年5月14日根据《中国农业银行个人住房贷款借款合同》（合同号：×××）向借款人吴振坤（身份证号×××）发放了人民币壹佰贰拾万元的个人住房贷款，期限300个月，由贵中心提供阶段性担保，用于购买北京市大兴区亦庄镇三羊居住区三至五期居住、商业项目三羊居住区五期xx号住房。现该借款人自2015年8月至2015年10月连续3期贷款未偿还，累计3期拖欠我行贷款，且借款人所购房产因经济纠纷已被查封，也未书面通知贷款人，对贷款人债权的实现产生不利影响，按照双方合同约定，借款人已达到清偿条件，请贵中心代其偿还所欠贷款本金、利息、罚息合计1140859.83元（注：其中本金1123396.76元，利息17245.12元，罚息及复利217.95元。以上所欠金额以我行当日出具的银行凭证为准），根据合同有关条款规定，请贵中心按此说明履行保证责任，代借款人偿还所欠贷款本金、利息、罚息、复利及有关费用。同日，农行万寿路支行向担保中心出具《代偿证明（清偿）》，其上载明：我行于2012年5月14日向借款人吴振坤（身份证号×××）发放了人民币壹佰贰拾万元的个人住房贷款，期限300个月，用于购买北京市大兴区亦庄镇三羊居住区三至五期居住、商业项目三羊居住区五期xx号住房。现该借款人自2015年8月至2015年10月连续3期贷款未偿还，累计3期拖欠我行贷款，且借款人所购房产因经济纠纷已被查封，也未书面通知贷款人，对贷款人债权的实现产生不利影响，按照双方合同约定，借款人已达到清偿条件，贵中心于2015年10月30日代其偿还所欠贷款本金、利息、罚息合计1140859.83元。我行已用此笔款项偿还了该借款人所欠贷款本金、利息、罚息及有关费用。2015年11月10日，担保中心向吴振坤出具《履行保证责任通知函》，其上载明但不限于以下内容：现由于您未按期偿还贷款，根据借款合同有关条款约定我中心已按银行要求履行了担保责任，于2015年10月30日代您偿还了剩余贷款本金、利息、罚息及有关费用，共计1140859.83元。自我中心履行担保责任之日起，放款银行不再接受您该部分款项的还款行为。请您在本通知发出之日起三日内将上述款项还清，贵方逾期未按本通知要求偿还我中心代垫款项的，我中心将保留通过法律途径解决的权利。自本通知发出之第四日起至您将该部分款项全部还清之日止的利息损失（或违约金），我中心将按照人民银行同期贷款利率收取（关于利息损失或违约金的收取办法，借款合同有约定的从约定）。同日，担保中心向吴振坤寄送上述《履行保证责任通知函》。诉讼中，担保中心称农行万寿路支行与吴振坤未办理抵押登记手续，原因系办理抵押时涉案房产已经被司法查封。以上事实，有原告担保中心提交的《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》、《履行保证责任通知书（清偿）》、《代偿证明（清偿）》、《履行保证责任通知函》、EMS快递单据以及本案开庭笔录等在案佐证。本院认为，吴振坤、农行万寿路支行及担保中心签订的《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》，系各方当事人的真实意思表示，其内容未违反国家强制性法律法规规定，应属有效。本案中，吴振坤未依约向农行万寿路支行履行还款义务，导致担保中心代其偿还1140859.83元。担保中心在承担前述保证责任后，有权向吴振坤追偿上述款项。根据合同约定，自担保中心偿还所有贷款本息和罚息后，吴振坤应及时向担保中心偿还代偿的款项。自代偿之日起，吴振坤应当就其未偿还部分以每日万分之四的标准向担保中心支付违约金。故担保中心要求吴振坤偿还代偿款项1140859.83元及相应违约金的诉讼请求于法有据，本院予以支持。被告吴振坤经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，不影响本院依据查明的案件事实，依法作出裁判。综上所述，本院依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第二百四十一条之规定，判决如下：被告吴振坤于本判决生效之日起十日内向原告北京市住房贷款担保中心偿还款项一百一十四万零八百五十九元八角三分及相应违约金（以一百一十四万零八百五十九元八角三分为基数，自二○一五年十月三十日起至实际付清之日止，按每日万分之四标准计算）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费一万五千零六十八元，原告北京市住房贷款担保中心已预交，由被告吴振坤负担，于本判决生效之日起七日内交纳。保全费五千元，原告北京市住房贷款担保中心已预交，由被告吴振坤负担，于本判决生效之日起七日内交纳。公告费二百六十元，原告北京市住房贷款担保中心已预交，由被告吴振坤负担，于本判决生效之日起七日内交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状及副本，并按照不服一审判决部分的上诉请求数额交纳上诉案件受理费，上诉于北京市第一中级人民法院。如在上诉期满后七日内未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  陈念佳人民陪审员  程保荣人民陪审员  黄一丁二〇一六年九月三十日书 记 员  杭欢欢