福建省晋江市人民法院民 事 判 决 书（2016）闽0582民初4156号原告：中国工商银行股份有限公司晋江分行，住所地福建省晋江市青阳街道崇德路273号，组织机构代码85626024-8。代表人：陈良辉，该支行行长。委托诉讼代理人：刘建琼、黄思斯，该支行职员。被告：高祖顺，男，1968年10月18日出生，汉族，住福建省福安市，现住福建省泉州市鲤城区，被告：晋江市桥南房地产销售有限公司，住所地福建省晋江市桥南片区锦洲瑞苑C2-12-1402室，组织机构代码55507978-7。法定代表人：吕俊旭，该公司负责人。原告中国工商银行股份有限公司晋江分行（下称工商银行）与被告高祖顺、晋江市桥南房地产销售有限公司（下称桥南房地产公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2016年4月22日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告工商银行的委托诉讼代理人黄思斯到庭参加诉讼，两被告经公告传唤未到庭。本案现已审理终结。工商银行向本院提出诉讼请求：1.宣布编号为01408晋江2012年一手贷0000716号《个人购房借款/担保合同》提前到期；2.高祖顺立即归还贷款本金562899.82元并支付自违约之日起至实际付款日止按中国人民银行同期贷款利率及合同约定计算的利息、罚息、复息（暂计至2016年3月25日为65847.47元）；3.工商银行对的房产享有优先受偿权；4.桥南房地产公司对上述债务承担连带保证责任。事实和理由：高祖顺于2012年11月23日向工商银行借款64万元，用于购买的房产，期限为10年，于2022年11月23日到期。双方签订的《个人购房借款/担保合同》约定：还款方式为按月等额本息还款法，以高祖顺拥有的房产作为抵押物提供担保，并由桥南房地产公司提供连带责任保证。高祖顺已逾期还款累计24次，至今未能归还贷款本息，根据合同约定，工商银行有权宣布贷款提前到期，要求高祖顺立即归还贷款本金及利息。两被告均未作答辩。工商银行为证明其主张，提供以下证据：1.《个人购房借款/担保合同》一份，证明高祖顺于2012年9月21日向工商银行申请贷款64万元，期限至2022年11月23日止，桥南房地产公司提供连带责任保证，双方并对权利义务进行了约定。2.个人住房借款凭证一份，证明工商银行依约发放64万元给高祖顺。3.房屋他项权证书及抵押声明各一份，证明高祖顺以其购买的房产作为抵押物提供担保。4.个人贷款逾期催收通知书及贷款提前到期通知书各一份，证明工商银行向高祖顺、桥南房地产公司催收借款。5.个人贷款借据基本信息一份，证明高祖顺至2016年3月25日，尚欠贷款本金562899.82元。本院认为，高祖顺、桥南房地产公司未到庭参加诉讼，也未书面提出异议并提交证据，视为其自愿放弃相应的诉讼权利。工商银行提供的上述证据1-3、5来源合法，内容客观，与本案待证事实具有关联性，对其证明力，本院予以确认。证据4中的贷款提前到期通知书因系打印件，真实性无法确认，其余部分证据，内容真实，对其证明力，本院予以确认。本院经审理认定主要事实如下：工商银行与高祖顺、桥南房地产公司签订《个人购房借款/担保合同》一份，约定“工商银行向高祖顺提供64万元贷款用于购买址在的房产，期限10年，实际放款日与到期日以借款凭证为准；还款方式为按月等额本息还款法，如未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还，工商银行有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；罚息利率按在合同第四条约定的借款利率基础上加收30%确定；高祖顺以其购买的上述房产为该笔借款提供抵押担保；桥南房地产公司为上述借款提供阶段性连带责任保证，即保证期间为本合同第20.2条约定的正式抵押登记手续已办理完毕，且贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权证书，保证人对该项条件满足之日后到期的借款人的债务免除保证责任；如高祖顺连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，工商银行可宣布本合同项下的借款立即到期，停止发放借款”等内容。2012年10月24日，上述房产办理了正式的抵押登记，工商银行也收到了该份房屋他项权登记证书。2012年11月23日，工商银行发放贷款64万元，期限自2012年11月23日至2022年11月23日。高祖顺未按合同约定按期偿还借款，截至2015年11月3日，已连续16期未还款。至2016年9月23日，高祖顺尚欠工商银行贷款本金562899.82元及相应的利息、罚息、复息计82850.65元。另查，2016年6月27日，中国工商银行股份有限公司晋江支行变更名称为中国工商银行股份有限公司晋江分行。综上所述，本院认为，工商银行与高祖顺、桥南房地产公司之间签订的《个人购房借款/担保合同》，内容不违反法律和行政法规的强制性、禁止性规定，意思表示真实，系合法、有效。高祖顺未按期偿还贷款本息，已构成违约，工商银行有权根据合同约定宣布本合同项下的借款提前到期并要求高祖顺立即归还贷款本金。现工商银行要求高祖顺偿还尚欠的借款本金562899.82元及相应的利息、罚息、复利，合理合法，本院予以支持。高祖顺提供抵押的房产已办理了正式的抵押登记，抵押权自登记时设立，故工商银行依法对该抵押房产享有优先受偿权。桥南房地产公司为本案债务提供的保证为阶段性连带保证，根据合同约定，桥南房地产公司已因上述房产办理了正式抵押登记且工商银行已取得了房屋他项权登记证书而免除保证责任。工商银行要求桥南房地产公司承担连带保证责任，缺乏依据，本院不予支持。高祖顺、桥南房地产公司经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二十条、第一百七十条、第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、确认原告中国工商银行股份有限公司晋江分行与被告高祖顺签订的编号01408晋江2012年一手贷0000716号《个人购房借款/担保合同》项下的借款已提前到期；二、被告高祖顺应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司晋江分行借款本金562899.82元、利息82850.65元及相应的利息、罚息、复利（自2016年9月24日起至实际还款之日止按中国人民银行有关规定及合同约定计付）。三、被告高祖顺不履行上述债务时，原告有权以被告高祖顺提供的抵押物，即址在的房产【房产证号为：晋房权证，他项权证号为：晋房他证晋江】的折价或者以拍卖、变卖上述财产的所得价款优先受偿。四、驳回原告的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十九条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费10087元，由原告中国工商银行股份有限公司晋江分行负担587元，被告高祖顺负担9500元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。审 判 长  姚志阳审 判 员  戴晓燕人民陪审员  许宝婷二〇一六年十月十四日书 记 员  黄鹤鹤速 录 员  林巧巧附件：本案所适用的法律法规、司法解释《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第二十条当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；……抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。法官提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条规定：申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条规定：被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《最高人民法院关于适用执行程序若干问题的解释》第二十七条规定：在申请执行时效期间的最后六个月内，因不可抗力或者其他障碍不能行使请求权的，申请执行时效中止，从中止时效的原因消除之日起，申请执行时效期间继续计算。第二十八条规定：申请执行时效因申请执行、当事人双方达成和解协议、当事人一方提出履行要求或者同意履行义务而中断。从中断时起，申请执行时效期间重新计算。第二十九条规定：生效法律文书规定债务人负有不作为义务的，申请执行时效期间从债务人违反不作为义务之日起计算。