江苏省苏州市中级人民法院民 事 判 决 书（2016）苏05民终8483号上诉人（原审被告）：吴江市恒泰担保投资有限公司,住所地苏州市吴江区松陵镇流虹路838号。法定代表人：俞杏英，该公司董事长。委托诉讼代理人：彭福华，江苏剑桥人律师事务所律师。委托诉讼代理人：周琴，江苏剑桥人律师事务所实习律师。被上诉人（原审原告）：中国银行股份有限公司吴江分行，住所地苏州市吴江区松陵镇鲈乡北路2号。主要负责人：朱春赋，该行行长。委托代理人：姜俊杰，江苏普邦律师事务所律师。委托代理人：王健，江苏普邦律师事务所实习律师。原审被告：吴江杰特家纺进出口有限公司，住所地苏州市吴江区盛泽镇舜湖西路88号25-101、102室。法定代表人：章正红。原审被告：苏州好麦尔服装有限公司，住所地苏州市吴江区盛泽镇。法定代表人：唐胜泉。原审被告：苏州好麦尔时装面料有限公司，住所地苏州市吴江区盛泽镇舜湖西路88号（盛泽广场国际大厦）25-101、102。法定代表人唐胜泉。原审被告：唐胜泉，男，1972年3月16日出生，汉族，住苏州市吴江区。原审被告：章正红，女，1974年1月9日出生，汉族，住苏州市吴江区。上诉人吴江市恒泰担保投资有限公司（以下简称恒泰公司）因与被上诉人被上诉人（原审原告）中国银行股份有限公司吴江分行（以下简称中行吴江分行）及原审被告吴江杰特家纺进出口有限公司（以下简称杰特公司）、苏州好麦尔服装有限公司（以下简称好麦尔服装公司）、苏州好麦尔时装面料有限公司（以下简称好麦尔面料公司）、唐胜泉、章正红金融借款合同纠纷一案，不服苏州市吴江区人民法院（2016）苏0509民初5775号民事判决，向本院提起上诉。本院于2016年10月19日立案后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。恒泰公司上诉请求：请求对一审判决第一项中自2015年9月9日起至2016年1月5日止的罚息部分依法改判减少9859.07元，本案诉讼费用由中行吴江分行承担。事实和理由：借款到期之日起，杰特公司未按时还款的，中行吴江分行即有权扣划恒泰公司的保证金抵充本金以实现其债权。但2015年9月9日起至2016年1月5日期间，中行吴江分行怠于行使其享有的扣划保证金的权利。对于怠于行使权利而导致损失扩大的，应由中行吴江分行承担。因此，一审法院以300万为基数计算罚息的做法有违公平原则。被上诉人中行吴江分行辩称：请求法院驳回恒泰公司的上诉请求原审被告杰特公司、好麦尔服装公司、好麦尔面料公司、唐胜泉、章正红未作述称。中行吴江分行向一审法院起诉请求：1、杰特公司偿还中行吴江分行借款本金270万元，并支付计算至2016年4月12日的逾期利息、罚息、复利347935.93元，共计3047935.93元（实际罚息、复利计算至债务清偿之日止）；2、好麦尔服装公司、好麦尔面料公司、唐胜泉、章正红、恒泰公司对杰特公司的上述欠付款项承担连带清偿责任；3、本案诉讼费用由杰特公司、好麦尔服装公司、好麦尔面料公司、恒泰公司、唐胜泉、章正红共同承担。一审法院认定事实：唐胜泉与章正红系夫妻关系。2014年9月9日，杰特公司（甲方）与中行吴江分行（乙方）签订一份《授信额度协议》[合同编号为中银（吴江中小）授字2014年第076号]，约定：中行吴江分行向杰特公司提供1500万元的授信额度，贷款种类为短期流动资金贷款（可循环使用）；授信额度的使用期限自本协议生效之日起至2015年8月18日止；协议项下债务采用以下方式进行担保：（1）由好麦尔服装公司、好麦尔面料公司、唐胜泉夫妇提供最高额保证担保，并签订相应的最高额保证合同，合同编号：中银（吴江中小）保字2014年第076号、中银（吴江中小）保字2014年第076-1号、中银（吴江中小）个保字2014年第076号。（2）由章正红提供最高额抵押担保，并签订相应的最高额抵押合同，合同编号：中银（吴江中小）押字2014年第076号。（3）由恒泰公司提供单笔担保，并签订相应的担保合同；若甲方未按约履行对乙方的支付和清偿义务，则构成违约，乙方有权要求甲方赔偿因其违约给乙方造成的损失，包括但不限于主债权本金所发生的利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、因甲方违约而给乙方造成的其他损失和其他所有应付费用等。2014年9月9日，好麦尔服装公司、好麦尔面料公司、唐胜泉及章正红分别作为保证人，中行吴江分行作为债权人，签订三份《最高额保证合同》［合同编号分别为：中银（吴江中小）保字2014年第076号、中银（吴江中小）保字2014年第076-1号、中银（吴江中小）个保字2014年第076号］，三份合同均约定：本合同之主合同为债权人与债务人杰特公司签署的编号为中银（吴江中小）授字2014年第076号《授信额度协议》以及依据该协议已经和将要签署的单项协议。保证人自愿对主合同项下所发生的债权承担连带保证责任；保证人所担保的债权之最高本金余额为1500万元。本合同确定的主债权发生期间届满之日，被确定属于本合同之被担保主债权的，则基于该主债权之本金所发生的利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用(包括但不限于诉讼费用、律师费用、执行费用等)、因债务人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用等，也属于被担保债权，其具体金额在其被清偿时确定；依据上述两款确定的债权金额之和，即为本合同所担保的最高债权额；主债务在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响债权人本合同项下的任何权利及其行使，债权人有权决定各担保权利的行使顺序，保证人应按照本合同的约定承担担保责任，不得以存在其他担保及行使顺序等抗辩债权人；保证期间为本合同确定的主债权发生期间届满之日起两年。在该保证期间内，债权人有权就主债权的全部或部分、多笔或单笔，一并或分别要求保证人承担保证责任。2014年9月9日，中行吴江分行作为贷款人，杰特公司作为借款人，签订一份《流动资金借款合同》[合同编号为中银（吴江中小）借字2014年第076-1号]，约定：本合同属于中银（吴江中小）授字2014年第076号《授信额度协议》项下的单项协议；借款金额为300万元，借款期限为12个月，自实际提款日起算；借款用途为购涤纶布；年利率7.2%，按季结息，每季度末月的20日为结息日，21日为付息日；借款期限届满日归还本合同项下全部借款；对借款逾期的，从逾期之日起，就逾期部分按借款利率加收40%计收罚息，直至清偿本息为止；对借款人不能按期支付的利息及罚息，按罚息利率计收复利；若借款人出现违约行为的，贷款人有权要求借款人赔偿因其违约给贷款人造成的损失，包括但不限于主债权本金所发生的利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、因借款人违约而给贷款人造成的其他损失和其他所有应付费用等；本合同项下债务的担保方式为：贷款人与担保人签订的编号为中银（吴江中小）保字2014年第076号、中银（吴江中小）保字2014年第076-1号、中银（吴江中小）个保字2014年第076号的《最高额保证合同》以及编号为中银（吴江中小）保字2014年第076-3号的《保证合同》。2014年9月9日，杰特公司向中行吴江分行提交一份《提款申请书》，申请在2014年9月9日一次性提款300万元。2014年9月9日，恒泰公司作为保证人，中行吴江分行作为债权人，签订一份《保证合同》[合同编号为中银（吴江中小）保字2014年第076-3号]，约定恒泰公司对债权人与杰特公司签订的合同编号为中银（吴江中小）借字2014年第076-1号《流动资金借款合同》及修订或补充（即主合同）项下债权提供连带责任保证担保。主债权包括本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用(包括但不限于诉讼费用、律师费用、执行费用等)、因债务人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用。主债务在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响债权人本合同项下的任何权利及其行使，债权人有权决定各担保权利的行使顺序，保证人应按照本合同的约定承担担保责任，不得以存在其他担保及行使顺序等抗辩债权人；保证期间为主债权的清偿期届满之日起两年。同日，恒泰公司向中行吴江分行出具一份编号为中银（吴江中小）保证金质确字2014年第076-1号《保证金质押担保确认函》，确认如下：本函项下保证金对应担保的是编号为中银（吴江中小）借字2014年第076-1号《流动资金借款合同》项下发生的债务。保证金为30万元，在本合同生效之日起3个银行工作日内，通过转账将保证金划入恒泰公司在中行吴江分行开立的保证金账户（账号：50×××97）。同日，恒泰公司将30万元缴纳至其在中行吴江分行的保证金账户。2014年9月9日，中行吴江分行依约向杰特公司发放贷款300万元。借款借据载明的借款到期日为2015年9月8日，借款年利率为7.2%。杰特公司于2014年9月22日偿付利息7200元，于2014年12月22日偿付利息54600元，之后再未还款。2016年1月6日，中行吴江分行扣划恒泰公司缴纳的保证金30万元，用于抵充本金。杰特公司尚欠借款本金270万元以及2014年12月21日之后的利息、罚息及复利。一审法院认为，案涉授信额度协议、最高额保证合同、流动资金借款合同、保证合同、保证金质押担保确认函，均系当事人真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，依法成立并有效，各方当事人均应依约履行各自的义务。杰特公司未能按约还本付息，已构成违约。中行吴江分行要求杰特公司承担归还剩余借款本金270万元，并偿付相应利息、罚息、复利的违约责任，有事实和法律依据，予以支持。考虑到罚息本身已具有补偿性质，如再对罚息计收复利，相当于对中行吴江分行的损失进行了双倍补偿，加重了借款人的责任，故一审法院认为中行吴江分行无权再对罚息计收复利。关于恒泰公司缴纳的30万元保证金，系案涉借款的质押物，中行吴江分行在杰特公司未履行还款义务时将其扣划用以抵充借款本金，符合法律规定，一审法院予以确认。好麦尔服装公司、好麦尔面料公司、唐胜泉、章正红、恒泰公司作为保证人，理应在其承诺的保证范围内向中行吴江分行承担连带保证责任。杰特公司、好麦尔服装公司、好麦尔面料公司、唐胜泉、章正红经法院传票传唤，无正当理由拒不到庭应诉，视为放弃相关诉讼权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十三条、第八十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决：一、吴江杰特家纺进出口有限公司应于本判决生效后十日内归还中国银行股份有限公司吴江分行借款本金270万元，并偿付相应的利息、罚息及复利（自2014年12月21日起至2015年9月8日止，以本金300万元为基数，按照年利率7.2%计算利息；自2015年9月9日起至2016年1月5日止，以本金300万元为基数，按照年利率10.08%计算罚息；自2016年1月6日起至实际清偿之日止，以本金270万元为基数，按年利率10.08%计算罚息；以借款期限内的未付利息为基数，按照年利率10.08%计算复利）；二、苏州好麦尔服装有限公司、苏州好麦尔时装面料有限公司、唐胜泉、章正红、吴江市恒泰担保投资有限公司对吴江杰特家纺进出口有限公司的上述债务承担连带清偿责任。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取15592元、诉讼保全费5000元，合计20592元，由吴江杰特家纺进出口有限公司、苏州好麦尔服装有限公司、苏州好麦尔时装面料有限公司、唐胜泉、章正红、吴江市恒泰担保投资有限公司共同负担，并于本判决生效之日起十日内直接给付中国银行股份有限公司吴江分行，中国银行股份有限公司吴江分行已预交的诉讼费用法院不再退还。二审中，当事人没有提交新证据。本院对一审法院查明的事实予以确认。本案二审争议焦点为：中行吴江分行于2016年1月6日扣收恒泰公司交纳的保证金是否属于怠于行使权利造成损失扩大。根据《保证合同》的约定，在债务人未能履行还本付息义务的情况下，保证人理应及时履行保证责任。在债务人及保证人均未能及时清偿所担保债务的情况下，其理应承担违约责任。中行吴江分行从恒泰公司的账户中扣款，属其行使权利范畴，双方并未限定中行吴江分行行使上述权利的期限，故中行吴江分行并不存在怠于行使权利的情况。因此，恒泰公司主张中行吴江分行未能在债务人杰特公司借款到期即扣划保证金，应自行承担自2015年9月9日起至2016年1月5日期间30万保证金的罚息损失，缺乏事实与法律依据，本院不予支持。综上所述，恒泰公司的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费7449元，由恒泰公司负担。本判决为终审判决。审 判 长  柏宏忠审 判 员  蒋毅颖代理审判员  韩小安二〇一六年十二月十九日书 记 员  邹俊超