湖北省咸宁市咸安区人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）鄂1202刑初37号
公诉机关咸宁市咸安区人民检察院。
被告人吴某，无业。因涉嫌信用卡诈骗罪于2014年12月下旬被咸宁市公安局温泉分局进行网上追逃，2015年1月26日被南京市公安局溧水分局永阳派出所在辖区内抓获，同年1月28日被咸宁市公安局温泉分局刑事拘留，2月10日由咸宁市公安局温泉分局决定对其监视居住，8月2日由咸宁市公安局温泉分局决定对其取保候审。
咸宁市咸安区人民检察院以咸安检刑诉刑诉（2016）10号起诉书指控被告人吴某犯信用卡诈骗罪，于2016年1月26日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用普通程序，于2016年4月28日和6月29日两次公开开庭审理了本案，咸安区人民检察院指派检察员李文广出庭支持公诉，被告人吴某到庭参加诉讼。本案经合议庭评议，并经审判委员会讨论决定，现已审理终结。
公诉机关指控：2012年10月份，被告人吴某在中国银行咸宁分行办理了一张信用卡，卡号为52×××40，信用额度为3万元。该卡从2012年11月至2014年6月期间被多次用于消费、套现，共计透支本金29982.9元。被告人吴某明知该信用卡有透支款未偿还，仍然断绝与发卡银行的联系，前往南京务工。
针对上述指控，公诉机关提交了以下证据：1.报案材料；2.信用卡申请资料；3.信用卡交易流水；4.中国银行咸宁分行微机系统电话记录；5.证人雷某甲、杨某、骆某的证言；6.被告人吴某的供述；7.户籍证明；8.抓获经过。
公诉机关认为，被告人吴某持有信用卡期间恶意透支，数额较大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项之规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。
被告人吴某辩称：办理该信用卡后我自己消费和透支的钱我都还了。后来我将该信用卡借给了我的朋友吴和平使用，我不知道他从该信用卡透支的钱没有还，银行催收我也不知道。
经审理查明：
2012年10月份，被告人吴某在中国银行咸宁分行办理了一张信用卡，卡号为52×××40，信用额度为3万元。该卡从2012年11月至2014年6月期间被多次用于消费、套现，共计透支本金29982.9元。从2014年7月份开始，被告人吴某逾期未还款。中国银行咸宁分行为了找吴某催收透支款，在同年8至9月份期间，先后5次打吴某申办信用卡时预留给该行的手机号码，但该手机一直处于关机状态。2014年9月份，中国银行咸宁分行工作人员杨某由于无法和吴某直接联系上，遂打电话给吴某的朋友骆某，请骆某转告吴某，如再不偿还透支款，中国银行咸宁分行会向公安机关报案。骆某遂转告了吴某，吴某让骆某代其找中国银行咸宁分行协商分期还款事宜。中国银行咸宁分行于2014年年底向公安机关报案，公安机关于2014年12月22日对吴某以涉嫌信用卡诈骗罪立案侦查，并对其进行网上追逃。骆某于2015年1月初打电话找中国银行咸宁分行，代吴某协商分期还款，未果。2015年1月26日，吴某被南京警方在辖区内抓获，后移交给咸宁警方处理。
被告人吴某归案后，其亲属代其向中国银行咸宁分行还清了透支款本息及费用合计34238.23元。
以上事实，有经过庭审举证、质证的下列证据证实：
1.户籍证明，证明被告人吴某的出生日期等基本情况。
2．抓获经过，证明被告人吴某系被公安机关抓获归案。
3.中国银行咸宁分行报案材料，证明中国银行咸宁分行于2014年12月9日向咸宁市公安局温泉分局报案，称吴某2012年10月份在中国银行咸宁分行办理了一张信用卡，卡号为52×××40。后该卡被多次用于消费、取现，至2014年11月21透支金额共计34238.23元（其中：本金29982.9元，利息及费用4255.33元）。经该行多次催收，但吴某失去联系。该卡透支款超过3个月未还。
4.中国银行咸宁分行向公安机关提交的信用卡申请资料，证明吴某于2012年10月向该行申请办理信用卡。
5.中国银行咸宁分行向公安机关提交的信用卡交易明细，证明卡号为52×××40信用卡从2012年11月21日至2014年11月6日期间的交易情况。
6.中国银行咸宁分行向公安机关提交的电话催收记录等信息，证明：（1）2014年8月13日至9月17日期间，中国银行咸宁分行为了向吴某催收信用卡透支款，先后5次打吴某的手机180××××1200，但该手机一直处于关机状态；（2）2015年1月2日，骆某打电话找中国银行咸宁分行，代吴某协商分期还款，未果。
7.证人雷某乙2015年2月5日的证言：我们中国银行有一项政策，办理长城商务通的客户可以配办一张信用额度为3万元的信用卡，必须是本人持工商营业执照、身份证到开户行填写行信用卡申请表，经总行审批通过，信用卡就会寄给申请人。当时吴某就是到开户行填写信用卡申请表，经审核通过后办理的信用卡。这张信用卡的交易流水显示吴某从2014年7月开始逾期不还款的，并且我们怀疑他使用信用卡并不是进行消费或购物，而是非法套现。吴某最后一笔交易金额是人民币3万元，他的透支金额就应该是人民币3万元。发现逾期后，我行有专门的工作人员进行电话催收，在2014年8月至9月期间共打过5次电话，均显示持卡人手机关机，无法联系上他，我行才于2014年11月底报案。
8.证人杨某2016年5月31日的证言：吴某2012年10月份在中国银行办理信用卡时我是他的推荐人。2014年12月下旬，中国银行咸宁分行的同事跟我打电话，说吴某的信用卡已经逾期很长时间了，让我对其进行催收。我根据吴某写在信用卡申请表上的联系电话对他催收了三四次，他每次都是答应马上还，但都没还。再后来我打他电话就处于关机状态了。
9.证人骆某2016年5月31日的证言：我和吴某是朋友。2014年9月份，有个中国银行的女职员打我电话，说吴某的信用卡欠款逾期了，因银行无法和吴某联系上，请我转告吴某，如再不还款，银行会向公安部门报案。之后我多方打听，联系上了吴某，告诉了他这件事。他当时在外地养病，便请我去中国银行咨询一下，看能否办理分期还款。我后来向中国银行咨询了，但没有结果，我就没管了。
10.被告人吴某供述：2012年10月份，我在中国银行咸宁分行办理了一张信用卡，卡号不记得了。这张信用卡的信用额度是3万元，可以透支消费、购物，也可以支取部分的现金，在一个还款周期内还款可以不计利息。这张信用卡我使用了，透支了3万元，是在2012年12月份分两次透支的，就是找个POSS机刷卡进行套现，然后付手续费。透支后不久我就还了。后来我将这张信用卡借给了朋友吴和平使用，并跟他说不能逾期。过了一年时间，吴和平将卡还给了我，说将卡里的钱已透支了，并说不会让我为难。我听他这么说，就放心地将卡放在家里，再没用过了。2014年9月份，我哥哥吴水生告诉我信用卡透支的钱不还会被处理的，我于是托人到中国银行帮我办理分期还款事宜，但不久我就被公安机关抓了。因为我手机掉了，所以在2013年4月份更换了一个新号码。
11.中国银行咸宁分行出具的情况说明，证明吴某被公安机关抓获后，其亲属代其还清了下欠中国银行咸宁分行的透支款本息及费用合计34238.23元。
本院认为，被告人吴某持有信用卡期间恶意透支人民币29900余元，数额较大，且经银行多次催讨，逾期三个月未还，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立。被告人吴某辩称自己将信用卡借给了朋友吴和平使用，不知道吴和平从该信用卡透支的钱没有还，本院认为该辩解不影响其罪名的成立；被告人吴某辩称不知道银行向自己催收透支款，与本院审理查明的事实不符，故对该辩护意见不予采纳。被告人吴某归案后还清了下欠银行透支款的全部本息，依法可以从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第五十二条、第五十三条、第七十二条第一款、第七十三条第二款和第三款、最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条第一款、第二款第（三）项、第三款、第四款、第五款之规定，判决如下：
被告人吴某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六个月，缓刑一年，并处罚金人民币二万元。
（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。罚金限被告人吴某在判决生效之日一次性向本院缴纳。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向咸宁市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 李拥军
审 判 员 林少坤
人民陪审员 朱 婷
二〇一六年七月十三日
书 记 员 章 娜
附：相关法律及司法解释条文
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条第一款第（四）项有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（四）恶意透支的。
第二款前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
第七十二条第一款对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
第七十三条第二款有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
第三款缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。
最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第六条第一款持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经过发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
第二款第（三）项有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
第三款恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别较大”。
第四款恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
第五款恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。