陕西省洋县人民法院
刑 事 判 决 书
（2013）洋刑初字第00083号
公诉机关洋县人民检察院
被告人王胜强，男，生于1969年4月8日，汉族，高中文化，陕西省洋县人，农民。2013年1月7日因涉嫌贷款诈骗罪被洋县公安局刑事拘留，同年2月7日被依法逮捕，现羁押于洋县看守所。
辩护人陕西南星律师事务所。
被告人段佩华，男，生于1975年7月28日，，汉族，高中文化，陕西洋县人，无业。1999年7月9日因犯挪用公款罪、变造金融票证罪被本院判处有期徒刑五年，并处罚金两万元。2012年12月24日因涉嫌贷款诈骗罪投案自首，次日被洋县公安局依法取保候审。2013年6月18日被本院决定取保候审。2013年9月16日被本院决定依法逮捕，现羁押于洋县看守所。
辩护人陕西秦汉律师事务所。
洋县人民检察院以洋检公刑诉（2013）56号起诉书，指控被告人王胜强、段佩华犯贷款诈骗罪，于2013年6月17日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。洋县人民检察院代检察员梁斌出庭支持公诉，二被告人及其辩护人到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
洋县人民检察院指控，2011年5月，被告人王胜强、段佩华因借席某某10万元现金无法归还，二人商议后，王胜强将自己经营的梨园春天湘菜馆名义上转让给段佩华，让该段以经营该馆资金困难为由，向洋县邮政储蓄银行申请贷款10万元。后二人变更了梨园春天湘菜馆的有关证照，并找来薛某某冒充洋县磨子桥卫生院的职工，找来石某某以王某某的身份冒充洋县纸坊中学的教师作为贷款担保人，并向洋县邮政储蓄银行提供了薛某某、王某某的虚假收入证明，于2011年8月27日在洋县邮政储蓄银行贷款10万元后归还了席某某借款。
认定事实的证据有书证、证人证言、被告人供述等，二被告人之行为构成贷款诈骗罪，提请依法判处。
被告人王胜强辩称，起诉书指控的事实与己无关，未指使他人去贷款，自己不构成犯罪。
辩护人辩称，指控王胜强的罪名成立，但被告人的犯意来源于高利贷威逼，骗贷后归还了他人借贷，被告人家庭条件不好，建议对其从轻判处。
被告人段佩华对起诉书指控的事实不持异议，表示自愿认罪。
辩护人辩称，段佩华在共同犯罪中系从犯，犯罪后主动投案，有自首情节，退还部分赃款，有悔罪表现，建议对其减轻处罚并适用缓刑。
经审理查明，2011年5月，被告人王胜强、段佩华因借席某某10万元借款（其中王胜强借7万元，段佩华给他人担保、背皮借3万元）无法归还，王胜强与段佩华遂产生贷款归还席某某借款的念头，因王胜强在银行有不良贷款记录，无法以自己名义贷款，便和段佩华商谋后，王胜强决定将自己经营的梨园春天湘菜馆名义上转让给段佩华，让该段以经营梨园春天湘菜馆资金困难为由，向洋县邮政储蓄银行申请贷款10万元以归还借款。后被告人王胜强和段佩华到相关部门变更了梨园春天湘菜馆的证照，并找来洋县磨子桥镇杨湾村八组农民薛某某，让其冒充洋县磨子桥卫生院的职工，找来梨园春天湘菜馆收银员石某某（洋县黄安镇东村二组农民），让其以洋县洋州镇孤魂庙村一组农民王某某的虚假身份来冒充洋县纸坊中学的教师作为贷款担保人，并私刻上述二单位公章，向洋县邮政储蓄银行提供了薛某某、王某某的虚假收入证明。2011年8月27日洋县邮政储蓄银行发放了该笔10万元周转资金贷款。当日，被告人王胜强指派常某某和段佩华分三次将该笔贷款取出，王、段二人共同归还了席某某借款。2011年12月，被告人王胜强和段佩华外逃。2012年12月24日，段佩华到洋县公安局投案自首，退交了自己使用的3万元贷款。2013年1月7日，王胜强被抓获归案。2013年8月30日段佩华承诺对所欠洋县邮政银行的余款及利息进行偿还，洋县邮政银行准许，并建议法院对段佩华从轻判处。
上述事实有以下证据证实：
1、邮储银行贷款催收说明、邮储银行举报材料、受案登记表、受案回执单、破案报告书、王胜强抓捕经过，证实该案的发、破案经过。
2、王胜强信用记录查询及证明证实，王胜强在2011年8月27日前在中国邮政银行洋县支行有三笔贷款，均属逾期不良贷款。
3、洋县工商局颁发的个体工商户营业执照，证实名称为洋县梨园春天湘菜馆的经营者姓名为段佩华；执照有效期：2011年5月17日至2015年1月23日。
4、转让梨园春天湘菜馆款项收条，证实二被告人之间形成的条据内容为“今收到段佩华交来梨园春天湘菜馆转让金38万元整”，收款人为王胜强，时间为2011年5月17日。
5、房屋租赁合同，证实王胜强与何某某签订的住房合同约定，甲方为何某某，乙方为王胜强。乙方租赁甲方的房屋开办酒店时间自2011年3月8日至2012年3月8日。其中第八条约定“乙方不得将租赁房屋转让”。
6、委托书，证实王胜强委托何某某将自己的梨园春天湘菜馆以10万元的价格（包括5万元房租）转让出去，委托时间为2012年5月20日。
7、房屋租赁合同，证实何某某于2012年9月1日将原王胜强租赁开办酒店的房屋租赁给张某某使用至2013年9月1日。
8、段佩华、王某某、薛某某身份证复印件，证实二被告人向邮储银行出具的三人身份情况。
9、保证书，证实段佩华向贷款担保人薛某某书写的保证按时还本息的保证书。
10、王某某、薛某某收入证明，证实被告人在贷款过程中向银行出示的二担保人虚假职业及收入证明。
11、洋县纸坊初中、洋县磨子桥卫生院公章印模，证实贷款担保资料中王某某、薛某某收入证明上的印章经和纸坊初中、磨子桥卫生院提供的公章印模比对不一致，证人证言证实两单位并没有王某某、薛某某二人，结合薛某某、王某某、石某某等证人证言及被告人供述等证据，证明了该两份收入证明文件是伪造的。
12、邮储银行商户贷款申请表，证实此表系段佩华于2011年8月23日所填写，表上信息显示申请人为段佩华；商户名称为洋县梨园湘菜馆；借款用途为资金周转；保证人系王某某（洋县纸坊中学职工）、薛某某（洋县磨子桥中心卫生院职工）。
13、小额借款及担保合同，证实段佩华贷款情况。贷款人：段佩华；贷款金额：10万元；贷款用途：资金周转；保证人：王某某、薛某某；时间：2011年8月27日。
14、借款人及担保人照片，证实贷款机关对贷款人、担保人核实拍照的情况。
15、信贷员放贷核查说明，证实被告人在该笔贷款中编造了虚假的贷款理由，提供的担保人是冒名的、收入证明是伪造的，贷款提供了虚假证明文件，导致该笔贷款发放。
16、邮储银行个人贷款放款单、个人贷款借据。证实2011年8月27日以段佩华的名义在洋县邮政储蓄银行贷出了借款10万元的事实。
17、王胜强给常某某发送短信照片，证实王胜强于2011年8月22日21时20分给常某某发短信的内容为“明早8点半你一定要进城和佩华一起去邮局办理放款，切切不可大意！”
18、段佩华账户提取贷款明细查询证实，段佩华于2011年8月27日开户，同日邮政银行放款10万元，同日分三次取现4万元、1万元、4.995万元。
19、证人石某某证言，证实她2011年5月应聘到王胜强开办的梨园春天湘菜馆当收银员，段佩华有时给湘菜馆帮忙，她和王胜强、段佩华的关系比较好，王胜强在育才路上还开办了一个胜强蔬菜配送中心，同年六月王胜强说他借了席某某的高利贷未还，席逼其还款，如果不还要把梨园春天湘菜馆砸了，他没办法，准备让段佩华名义上把湘菜馆转让去，让段佩华以经营湘菜馆为名在银行贷款给席还款，让她给当担保人。后王胜强又多次给她做工作，让她不要害怕，他手里有一张别人的身份证，拿这张身份证去担保贷款，不出现她的名字。后她看王胜强可怜，答应了给段佩华当贷款担保人。贷款前10天，王胜强、段佩华把王某某的身份证给她，让她自称是王某某，是纸坊中学的老师。几天后她接到一个电话，对方称是洋县邮政银行的，询问情况，她回答自己是王某某，并称是纸坊中学的老师，给段佩华贷款当担保人。2011年8月27日，她和段佩华、另一个担保人薛某某在银行照相、签字。当天王胜强说手续办完后银行要给一个存折，10万元打在这存折上，让她一定要把这存折拿到手，不能让段佩华拿去。当得知段佩华说自己有个邮政账户，她给王胜强打了电话，王胜强开的车到邮政银行把段佩华拉走，10万元到底是给谁打到账户上不知道，听说王胜强和段佩华把这10万元给席宝存归还了。
20、证人常某某证言，证实他被王胜强聘为梨园春天湘菜馆的大堂经理，王胜强和段佩华为了归还席某某借款，由王胜强提出，采用名义上转让湘菜馆给段佩华的方法从邮政银行贷款，后王胜强和白星凡叫薛某某来湘菜馆，与段佩华、王某甲、石某某商量让薛某某和石某某两人冒名去担保。段佩华拿了一张打印来的空白收入证明与王某甲说让他给签字，让薛小虎冒充磨子桥医院的职工。还有一张收入证明是王某甲签的。王胜强和段佩华编造虚假贷款理由和提供虚假的产权证明文件，并提供虚假的担保证明文件，准备从邮政银行骗贷10万元。过后王胜强给他发信息说让他一定进城和段佩华一起去邮局办理放款，切切不可大意。次日早上，王胜强说银行给放款，让他设密码与段佩华共同取钱，他们分三次从卡上取了99950元，他把钱拿上后和王胜强开车一同去给席某某还款。
21、证人薛某某证言，证实2011年8月白星凡、王胜强让他把身份证和户口本带上到梨园春天湘菜馆，在场有王某甲、段佩华、常某某。白星凡说段佩华想把湘菜馆盘下贷款，找他当担保人，王某甲向他保证段佩华会按时清息的，他答应。后王某甲拿着他的身份证和户口本出去后又返回，把身份证还给他，手里拿了张单子称是给他转正的单子，让他自称是磨桥医院的职工，要把磨桥医院院长高文福的名字记住，并嘱咐邮政银行的人打电话问时不要说错。段佩华和王某甲劝他不要害怕，常某某代段佩华给他写了一张保证按时还本付息的保证书。段佩华和王胜强一再要求他自称是磨子桥医院的职工。后按照他们的嘱咐答复银行。放款时，段佩华给他打电话说银行让去照相，他看见另一个担保人是湘菜馆的收银员。
22、证人王某甲证言，证实2011年夏天，因王胜强欠他6万元，去要钱时看见段佩华、王胜强、白星凡、常某某、薛某某、石某某都在梨园春天湘菜馆。段佩华说他们要贷款，有两张收入证明让他帮忙给签下，并让他往收入证明的空白处签上王某某的名字和身份证号码以及王某某的职务、工作单位、联系电话等。还有一张收入证明是常某某给签的。这收入证明是给洋县邮政银行出具的担保人的收入证明。
23、证人邓某某证言，证实2010年冬天，王胜强先后两次从席某某处借了7万元，是他和段佩华两人担保的，月息0.18元。余大刚2011年正月从席某某处以月息0.18元借了1万元，段佩华担保的。2011年3月，段佩华背皮给余大刚从席某某那以月息0.18元借了2万元，他给当的担保。
24、证人席某某证言，证实2010年冬天王胜强分两次借了他7万元；2011年正月段佩华给余大刚担保借了他1万元；2011年3月段佩华借了他2万元。借钱时王胜强和段佩华说的是经营梨园春天湘菜馆和蔬菜配送中心资金周转不开，余大刚说他买桂花树苗资金短缺。2011年9月王胜强和段佩华给他归还借款。
25、证人王某某证言，证实2008年经朋友介绍和王胜强谈对象，她曾把身份证给过王胜强。后得知王已结婚未和他来往，但身份证一直在王手里。2012年3月，从洋县法院才得知段佩华和王胜强冒用她的身份证做担保贷款。
26、证人刘某某证言，证实洋县邮政储蓄银行所存被告人提供的小额担保收入证明是假的，洋县纸坊中学没有名为王某某的职工，原校长祝宝成2011年4月12日调至洋县书院初中并且证明上的手机号是假的，收入证明上的公章也是假的。
27、证人高某某证言，证实所出示洋县邮政储蓄银行小额担保收入证明是假的，磨子桥中心卫生院没有一个叫薛某某的职工，所显示的单位电话848****及收入证明上的公章都是假的，收入证明上的联系人不是他写的。
28、证人李某某证言，证实段佩华申请贷款时的理由是从王胜强手中转让梨园春天湘菜馆时欠王胜强转让费，经营过程中也需要周转资金。段佩华是以担保贷款的方式办理的贷款，担保人是王某某和薛某某。提供的贷款资料上王某某是洋县纸坊中学教师，薛某某是洋县磨子桥中心卫生院的职工。贷款时他和王军鹏对湘菜馆进行了实地考察，证实段佩华提供的营业执照及租房合同是真实有效的，对于担保人进行了电话考察。放款当天段佩华、王某某、薛某某都来到现场签订了贷款合同并照了相。因未及时清息找到担保人才知道段佩华提供的担保人的身份是假的。
29、证人张某某证言，证实2012年正月去梨园春天湘菜馆吃饭时认识了老板王胜强，饭后款是王收的。后听房主刘玉侠说2012年2月份湘菜馆关门没人经营，她想开酒楼，房主把房子租给她，从2012年11月1日开始经营酒楼的。房租交了一年5万元，交给何某某，后刘玉侠又让她交5万元，称是酒楼前老板王胜强在她们南环路信用分社贷的有款，王胜强找不见，她要代王胜强清息。
30、证人何某某证言，证实王胜强2010年3月18日开始租他家的房，2012年3月18日房租合同到期，2012年5月催王交房租，王委托他将湘菜馆以10万元（内含5万元房租）转让出去。2012年9月1日，他将这房租给张某某开办“俏江南”酒楼。张某某租这房时交了10万元，5万是房租，5万是转让费，转让费是湘菜馆设施的折价费，本应该给王胜强的，但王胜强在他妻子刘玉侠所在的南环路信用社贷款，未清息，将这5万元先扣下准备给王胜强清息。王胜强和他签合同是一年一签，王胜强没有将湘菜馆转让给别人，按合同约定不允许他转让。
31、证人强某某证言，证实2011年8月他在王胜强经营的梨园春天湘菜馆打工期间，王胜强曾告知他说，资金紧张，想贷款，与他商量将梨园春天湘菜馆名义上转让给他，让他以资金周转为由在邮政银行贷款10万元，并说担保人由王胜强自己去找。他未答应。
32、被告人王胜强2012年3月31日、2013年1月7日、2013年1月8日、2013年1月29日、2013年2月7日五次供述，均证实2010年冬天，他从席某某处借款7万元，由邓某某和段佩华担保。2011年，段佩华替余大刚担保从席某某处借1万元，又给邓某某背皮从席某某处借2万元，是月息0.18元的利息。2011年6月无钱支付利息，他和段佩华商量把他的湘菜馆名义上转让给段，让段佩华从银行贷款给席某某还高利贷，因为他在洋县邮政银行有不良记录，贷不出钱。后他和段佩华去工商部门变更了营业执照，把他的湘菜馆交给段佩华经营，名义上他转让给了段佩华，其实是为了从银行贷款来还两个人欠席某某的10万元高利贷，实际上湘菜馆的所有权和经营权还是他的。他给段佩华出具了一张38万元的收条。因为段佩华去办理贷款手续时，邮政银行必须要看转让手续，否则就不贷给款，实际上这张收条是假的，他根本就没把菜馆转让给段，不存在收段佩华38万元转让费的事。咨询后得知办理贷款需要的手续及步骤，若有店面的，可以采用信用担保，只需要两名有固定收入的工作人员担保，有单位给提供的收入证明就可以把款贷出。2011年8月他和白星凡把薛某某拉到湘菜馆，让薛把身份证和户口本拿着，在场的有王某甲、白星凡、段佩华、常某某。他和白星凡给薛某某说让给段佩华当担保人贷款，以后段佩华也可给薛担保，并保证段佩华会按时清息，薛某某答应。当时他手里有一张王某某的身份证，他给湘菜馆收银员石某某做工作，让她以王某某的名义当另一名担保人。2011年8月27日，段佩华将10万元从洋县邮政储蓄银行贷出，他和段佩华把这10万元还给了席某某。到2011年12月份，他把湘菜馆关闭，让房东何某某帮忙转让，他和段佩华在汉中做蔬菜生意。
33、被告人王胜强2013.3.12供述及其在审理中的供述，均显示其在2013年3月12日之后对具体犯罪事实予以否认，并称其与本案无关。
34、被告人段佩华供述，证实2010年、2011王胜强和他先后从席某某处借款，后无钱给席某某清息。王胜强被逼没法提出到邮政银行款贷，但王在银行有不良贷款记录。王胜强与他商量把梨园春天湘菜馆名义上转让给他，以他的名义从邮政银行贷10万元。后他和王胜强去工商局和相关单位变更了营业执照和其他证照，到邮政银行咨询了贷款的相关程序，得知有店面的可以采用信用担保贷款，只要提供营业执照和两名吃财政的担保人，就可以贷款。薛某某和王某某的收入证明是从王某甲手里拿来的，王某某的身份证是王胜强提供的。后王胜强找来薛某某和石某某当担保人，薛某某是磨子桥杨湾的农民，假冒磨子桥卫生院的职工，石某某是梨园春天的收银员，冒用王某某的名义假冒纸坊中学的老师。在邮政银行申请贷款时，因要转让合同，王胜强写了一张“今收到段佩华交来梨园春天湘菜馆转让金38万元”的收条。他并没有给王胜强转让金，当时为了贷款才变更了营业执照，实际上所有权和经营权还是王胜强。他将王胜强给办好的贷款所需资料交到了洋县邮政银行，和薛某某、石某某到洋县邮政银行照了相。2011年8月27日发放贷款，他以他的名字在邮政银行办了存折，当天他和常某某分三笔取了99950元，同王胜强将这10万元还给了席某某后，给洋县邮政银行清了三个月的利息，因王胜强在社会上欠的钱太多，梨园春天湘菜馆无法营业。2011年12月他和王胜强离开洋县。
35、二被告人照片、户籍证明证实二人均具有刑事责任能力。
36、被告人段佩华接受询问笔录，证实段佩华案发后投案并如实交代犯罪事实。
37、段佩华退交诈骗款3万元收条、领条，证实段佩华及时退交赃款。
38、（1999）洋法刑初字第028号判决书，证实段佩华1999年曾因犯挪用资金、变造金融票证罪被判处五年有期徒刑。
以上证据经庭审举证、质证，证据来源合法，且相互印证，本院予以采信。
本院认为，被告人王胜强、段佩华以非法占有为目的，采取隐瞒真相、使用虚假的证明文件和假冒他人的方法，诈骗金融机构贷款10万元，数额巨大，其行为均触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十三条之规定，构成贷款诈骗罪，依法应予惩处。洋县人民检察院指控二被告人犯罪罪名成立。在共同的犯罪中，二被告人共同商量并积极实施犯罪行为，应认定二人在共同犯罪中作用相当，均起了主要作用。鉴于被告人段佩华在犯罪后主动到公安机关投案，并如实供述自己的犯罪行为，系自首，依法可减轻处罚；案发后被告人段佩华退赔部分赃款，在审理中自愿认罪，可酌情予以从轻处罚。被告人王胜强辩解称，其未指使他人实施诈骗行为，不够成犯罪的意见，经查，被告人王胜强与段佩华在准备实施犯罪共同商议及实施犯罪的过程中均有证人证言、段佩华的供述、被告人王胜强的多次供述证实，虽王胜强在侦查后期翻供、庭审拒不认罪，但结合本案的相关证据能够相互印证被告人王胜强实施了犯罪行为，故被告人辩解依法不能成立。王胜强的辩护人关于被告人犯意来源于威逼的意见与查明的事实不符，该意见不予采纳；虽王胜强骗取贷款后归还了借款，且家庭困难，但并不能作为其从轻处罚的理由，故辩护人该辩护意见不予采纳。被告人段佩华的辩护人关于段佩华有自首情节，退赔部分赃款，建议从轻、减轻处罚的辩护意见予以采纳；辩护人关于段佩华系从犯的辩护意见，经查在共同犯罪中段佩华与他人共同商谋，积极实施完成了犯罪行为，系主犯，故该辩护意见不予采纳。对辩护人关于对段佩华适用缓刑的建议，因该段犯罪情节较重，依法不宜宣告缓刑，故该辩护意见不予采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十三条、第二十五条、第二十六条、第六十七条、第五十二条、第五十三条之规定，判决如下：
被告人王胜强犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币20000元。
（刑期自判决执行之日起计算，判决执行前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即从2013年1月7日起至2018年1月6日止；罚金限判决生效后十日内向本院缴纳。）
被告人段佩华犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑三年，并处罚金人民币20000元。
（刑期自判决执行之日起计算，判决执行前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即从2013年9月16日起至2016年9月15日止；罚金限判决生效后十日内向本院缴纳。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向汉中市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应提交上诉状正本一份、副本二份。
审 判 长 巨惠荣
人民陪审员 高景智
人民陪审员 李 娟
二〇一三年九月十六日
书 记 员 袁文中