福建省泉州市丰泽区人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）丰刑初字第210号
公诉机关泉州市丰泽区人民检察院。
被告人王丽蓉，女，1967年8月11日出生于泉州市鲤城区，汉族，初中文化。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2014年8月20日被刑事拘留，同日被取保候审，2015年1月26日变更为监视居住。现在家候审。
辩护人陈小冠、黄思海，福建顺济律师事务所律师。
泉州市丰泽区人民检察院以泉丰检公诉刑诉（2015）102号起诉书指控被告人王丽蓉犯信用卡诈骗罪，于2015年1月29日向本院提起公诉，本院于次日立案。依法适用简易程序并组成合议庭，公开开庭审理了本案。泉州市丰泽区人民检察院指派检察员林咚咚出庭支持公诉，被告人王丽蓉及其辩护人黄思海到庭参加诉讼。现已审理终结。
经审理查明，1、2011年10月30日至2013年2月4日间，被告人王丽蓉持其办理的民生银行股份有限公司泉州分行信用卡多次进行刷卡消费、取现，共透支人民币216309.14元（以下币种均为人民币）。2013年2月20日，被告人王丽蓉向该行归还56600元后未再还款。该行即于2013年5月14日起多次通过电话、信函、上门等方式向被告人王丽蓉催收，被告人王丽蓉多次对该行谎称要归还欠款，且多次拒绝接听银行的催收电话逃避银行催收。截至2013年10月15日，被告人王丽蓉仍未将上述所欠本金、利息及滞纳金等费用归还，该行即于同年11月24日向公安机关报案。
2、2012年10月11日至2013年4月8日间，被告人王丽蓉在拖欠他人1485万元的巨额债务未能偿还的情况下，仍持其办理的兴业银行股份有限公司泉州分行信用卡多次进行刷卡消费�取现，共透支人民币599913.13元。2013年4月8日，被告人王丽蓉向该行归还68700元后未再还款。该行即于2013年5月14日起多次通过电话、信函等方式向被告人王丽蓉催收，被告人王丽蓉一方面对该行谎称要归还全部欠款，另一方面更换居住地址未告知银行以逃避银行催收。截至2013年11月30日，被告人王丽蓉仍未将上述所欠本金、利息及滞纳金等费用归还，该行即于2013年12月1日向公安机关报案。
3、2012年3月7日至2013年7月30日间，被告人王丽蓉在拖欠他人1485万元的巨额债务未能偿还的情况下，仍持其办理的中国工商银行股份有限公司泉州东街支行信用卡多次进行刷卡消费、取现，共透支人民币1962272.92元。2013年7月25日，被告人王丽蓉向该行归还28300元后未再还款。该行即于同年9月3日起多次通过电话、信函、上门等方式向被告人王丽蓉催收，被告人王丽蓉采取更换居住地址手段，逃避银行催收。截至2014年8月1日，被告人王丽蓉仍未将上述所欠本金、利息及滞纳金等费用归还，该行即于2014年8月15日向公安机关报案。
2014年8月20日，公安人员在厦门市海沧区将被告人王丽蓉抓获归案。
上述事实，被告人王丽蓉在开庭审理过程中亦无异议，且有证人黄某某、王某、吴某某的证言，被害单位中国民生银行泉州分行出具的的报案材料、信用卡申办资料、王丽蓉信用卡交易明细、催收记录，被害单位中国兴业银行泉州分行出具的报案材料、信用卡申办资料、王丽蓉信用卡交易明细、催收记录、情况说明，被害单位中国工商银行泉州分行出具的报案报告、信用卡申办资料、王丽蓉信用卡交易明细、催收记录，泉州市中级人民法院（2012）泉民初字第959号民事判决书、（2012）泉民初字第1082号民事判决书，公安机关出具的抓获经过、工作说明、户籍证�等证据证实，足以认定。
辩护人提出被告人不具有非法占有的主观故意，不存在恶意透支的情形，对透支数额的认定应当扣除复利、滞纳金。
本院认为，被告人王丽蓉以非法占有为目的，超过规定期限透支本金人民币共计2778495.19元，并经发卡银行多次催收后超过三个月仍不归还，数额特别巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立。被告人王丽蓉虽不具有自首情节，但归案后能如实供述自己的罪行，可以从轻处罚。辩护人提出的关于被告人不具有非法占有的目的，不存在恶意透支情形的辩解辩护意见与查明事实不符的部分，本院不予采纳。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第一款、第六十四条、《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条的规定，判决如下：
一、被告人王丽蓉犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑十年六个月，并处罚金人民币十万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。罚金应于判决生效后十日内缴纳。）
二、责令被告人王丽蓉于本判决生效之日起十日内分别赔偿被害单位中国民生银行泉州分行、中国兴业银行泉州分行、中国工商银行泉州分行的经济损失人民币216309.14元、人民币599913.13元、人民币1962272.92元。
三、将被告人王丽蓉扣押在公安机关的取保候审保证金人民币3000元，抵作罚金，上缴国库，不足部分，继续缴纳。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向泉州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份、副本二份。
审 判 长 许 奕
人民陪审员 彭和平
人民陪审员 张义安
二〇一五年三月十六日
书 记 员 谢玉琪
附本案所适用的法律条文：
1、《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍�归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。
2.《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为第规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为第第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为第规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为第规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定�第规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。