广州市白云区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）粤0111民初1943号
原告：招商银行股份有限公司广州机场路支行，住所地广东省广州市白云区。
负责人：吴伟明。
委托代理人：谢斯露，身份证住址广东省佛山市顺德区。
委托代理人：陈静，身份证住址广东省广州市天河区。
被告：四平市申远汽车销售有限公司，住所地吉林省四平市红嘴高新技术开发区，现下落不明。
被告：四平市申同汽车销售有限公司，住所地吉林省四平市红嘴高新技术开发区，现下落不明。
上列两被告法定代表人兼被告：申民会，身份证住址吉林省长春市南关区，现下落不明。
被告：申琦，身份证住址吉林省长春市南关区，现下落不明。
被告：王红姝，身份证住址吉林省长春市南关区，现下落不明。
原告招商银行股份有限公司广州机场路支行与被告四平市申远汽车销售有限公司（以下简称申远公司）、四平市申同汽车销售有限公司（以下简称申同公司）、申民会、申琦、王红姝借款合同纠纷一案。本院于2016年1月28日受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告招商银行股份有限公司广州机场路支行的委托代理人谢斯露、陈静到庭参加了诉讼，被告申远公司、申同公司、申民会、申琦、王红姝因下落不明，经本院公告送达民事起诉状及开庭传票，逾期无到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告招商银行股份有限公司广州机场路支行诉称：2014年10月，原告与被告申某甲公司签订一份《授信协议》（编号：21140901），约定由原告在授信期间2014年10月22日至2015年10月21日内向被告申某甲公司提供人民币3000万元的授信额度。为担保被告申某甲公司在前述授信协议项下的债务履行，保证原告的权益，被告申某乙公司、申民会、申琦、王红姝分别向原告出具《最高额不可撤销担保书》，为被告申某乙公司在该授信协议项下所欠原告的所有债务承担连带保证责任。在该授信协议项下，原告又与被告申某甲公司签订《网贷易-
网上自助贷款业务额度合同》，约定原告为被告申某甲公司办理自助贷款业务。目前，原告已应被告申某甲公司的申请，向其分6笔发放了总额为900万元的自助贷款。2016年1月21日，原告发现被告申某甲公司的银行账户被司法查封，其信用及偿付能力已急剧恶化，已经构成授信协议及相关业务合作协议项下的违约事件：原告有权宣布贷款提前到期，并要求被告申某甲公司立即清偿前述贷款本金900万元及相应的利息。有鉴于此，为保障原告的合法权益，特诉请法院判令：一、确认被告申某甲公司所欠原告贷款9000000元已于2016年1月25日提前到期；二、被告申某甲公司立即偿还原告贷款本金9000000元及计算至实际清偿之日止的全部利息（暂计至2016年1月18日为8855元，其中贷款利率为5.06%、罚息利率及复息利率在贷款利率基础上上浮50%）；三、被告申某乙公司、申民会、申琦、王红姝对原告负连带担保责任，原告有权要求被告申某乙公司、申民会、申琦、王红姝偿还上述债务本息以及原告为实现债权而支出的全部费用；4、与本案有关的全部费用（包括但不限于案件受理费、财产保全费、公告费等）由五被告连带承担。
被告申某甲公司无答辩。
被告申某乙公司无答辩。
被告申民会无答辩。
被告申琦无答辩。
被告王红姝无答辩。
经审理查明：2014年10月8日，原告与被告申某甲公司签订编号为21140901的《授信协议（适用于流动资金贷款无须另签借款合同的情形）》，约定由原告向被告申某甲公司提供30000000元的循环授信额度；循环授信额度是指授信期间原告为被告申某甲公司提供的可连续、循环使用的贷款、贸易融资、票据贴现、商业汇票承兑、保函、法人账户透支、国内保理等授信本金余额之和的最高限额；授信期间为12个月，即从2014年10月22日起到2015年10月21日止；上述授信额度为综合授信额度，具体业务包括商业汇票承兑、流动资金贷款、自助贷；被告申某甲公司未按期偿还贷款的，对其未偿还部分从逾期之日起改按在原利率基础上加收50%计息；贷款期间，若遇中国人民银行调整贷款利率的规定，则按中国人民银行有关规定执行；计息：贷款利息从贷款入被告申某甲公司账户之日起按实际放款额和实际占用天数计算，每个月计息一次，计息日为每月的20日；日利率的换算方式按中国人民银行的有关规定或国际惯例执行；被告申某甲公司须于每一计息日当日付息，原告可以从被告申某甲公司银行账户中直接扣收，被告申某甲公司未按时付息，原告有权按同期贷款利率就未付利息加收复息；本协议项下被告申某甲公司所欠原告的一切债务由被告申某乙公司、申民会、申琦、王红姝作为连带责任保证人，其向原告出具了编号为21140901的《最高额不可撤销担保书》；如被告申某甲公司发生下列情形，应立即通知原告，并积极配合原告落实好本协议项下贷款、垫款和其他授信债务本息及一切相关费用安全偿还的保障措施：发生对其经营或财产状况产生重大不利后果的任何诉讼、仲裁或刑事、行政处罚或发生其他可能影响其偿债能力的重大事项；本协议项下所有贷款资金的发放和对外支付都必须通过以下账户办理，该账户的具体信息如下：户名：四平市申某甲汽车销售有限公司；账号：75×××02；开户行：招商银行广州机场路支行；被告申某甲公司清偿本协议项下全部流动资金贷款前，原告与被告申某甲公司同意指定上述账户为被告申某甲公司的资金回笼账户；违反本协议第6.2.6条规定义务（即发生对其经营或财产状况产生重大不利后果的任何诉讼、仲裁或刑事、行政处罚），在发生该条规定的情况时，不及时通知通知原告，或原告得知被告申某甲公司发生该条规定的情况后，要求被告申某甲公司增加本协议项下债务偿还的保障措施，被告申某甲公司不配合的，原告有权分别或同时采取提前收回授信额度内已发放的贷款本息和相关费用等；在被告申某甲公司不能按期归还本协议项下所欠原告债务的情况下，原告为实现债权而发生的律师费、诉讼费、差旅费、公告费、送达费等所有费用，均由被告申某甲公司全数承担，申某甲公司授权原告直接从其银行账户直接扣收，如有不足之数，被告申某甲公司保证在收到原告的通知后如数偿还，无须原告提供任何证明；原告与被告申某甲公司签订的编号为21140901的《银行承兑合作协议》为本协议不可分割的组成部分。该《银行承兑合作协议》为双方之间合作办理银行承兑业务的框架性协议，在双方合作期间持续有效等。
同日，原告与被告申某乙公司、申民会、申琦、王红姝签订编号为21140901号《最高额不可撤销担保书》各一份，均约定：鉴于原告和被告申某甲公司于2014年10月8日签订了编号为21140901号的《授信协议》。根据《授信协议》，在2014年10月22日至2015年10月21日的授信期间（以下简称“授信期间”）内，原告向授信申请人提供总额为人民币叁仟万元整的授信额度，经授信申请人要求，上述四被告同意出具担保书，自愿为授信申请人在《授信协议》项下所欠原告的所有债务承担连带保证责任；本担保书为最高额担保书；保证人提供保证担保的范围为原告根据《授信协议》在授信额度内向被告申某甲公司提供的贷款及其他授信本金余额之和（最高限额为人民币叁仟万元），以及利息、罚息、复息、违约金、保理费用和实现债权的其他相关费用，原告因履行《授信协议》项下商业汇票、信用证、保函、提货担保函等付款义务而为授信申请人垫付的垫款本金余额及利息、罚息、复息、违约金和有关费用，原告向授信人申请追讨债务而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公告费、送达费、差旅费等）；保证人确认对保证范围内授信申请人的所有债务承担经济上、法律上的连带责任，如授信申请人未按《授信协议》和/或各具体合同约定及时清偿所欠原告各项贷款，垫款和其他授信债务的本息及相关费用，或者《授信协议》和/或各具体合同所规定的其他任何一项违约事件发生时，原告有权直接向保证人追索，而无须先行向授信申请人追索或提起诉讼。即使为担保授信申请人在《授信协议》项下的全部债务能得到及时偿还而另行设有抵押或质押或其他保证，原告亦有权就授信申请人在《授信协议》项下全部债务直接向保证人追索，而无须先行处理抵押物、质物或贸易融资项下货物、单据，亦无须先行追索其他保证人；保证人的保证责任期间为自担保书生效之日起至《授信协议》项下每笔贷款或其他融资或原告受让的应收账款债权的到期日或每笔垫款的垫款日另加两年，任一项具体授信展期，则保证期间延续至展期期间届满后另加两年止；
同日，原告（授信人，甲方）与被告申某甲公司（授信申请人，乙方）及被告申某乙公司、申民会、申琦、王红姝（均为保证人，丙方）签订编号为21140901号《网贷易—网上自助贷款业务额度合同》，鉴于原告与被告申某甲公司已签署了编号为21140901的《授信协议》，根据授信协议，原告向被告申某甲公司提供人民币叁仟万元的授信额度；被告申某甲公司向原告申请使用上述《授信协议》项下的授信额度（最高不超过人民币叁仟万元）用于办理网上自助贷款业务；《授信协议》项下有担保措施：被告申某乙公司、申民会、申琦、王红姝作为保证人，向原告出具了编号为21140901《最高额不可撤销担保书》，承诺对被告申某甲公司在《授信协议》项下债务承担不可撤销连带保证责任；本协议所述网贷易—网上自助贷款业务（以下简称“自助贷款”），系指被告申某甲公司开通甲方网上“企业银行”系统相关功能后，在《授信协议》/本协议确定的授信额度和授信期间内，通过该系统自助申请、取得原告提供的人民币流动资金贷款，并自助归还贷款的业务；在授信期间内，被告申某甲公司可循环使用授信额度，但必须逐笔通过原告网上“企业银行”系统申请，被告申某甲公司以数字证书方式产生的数字签名作为办理支取贷款以及通过网上归还贷款的有效签章，被告申某甲公司授予原告在其结算账户中扣收贷款本息的权利和根据借款金额填制借款凭证和还款凭证的权利；每笔自助贷款的实际发生额、利率等贷款基本要素以原告在“企业银行”系统中保存的业务记录或原告据此填制或打印的借款借据、客户对账单等记录为准。原告的业务记录与本协议具有同等法律效力。乙方、丙方、丁某对原告业务记录的准确性、真实性及合法性予以确认；本合同项下自助贷款只能用于向东风日产购车，未经原告同意，被告申某甲公司不得挪作他用；每笔自助贷款的期限最长十二个月，并且不办理展期；合同期内的利率以贷款发放日适用的中国人民银行公布的相同期限的金融机构人民币贷款基准利率为基准利率，上浮10%；被告未按期偿还贷款的，对其未偿还部分从逾期之日起改按在原利率基础上加收50%计息；贷款期间，若遇中国人民银行调整贷款利率的规定，则按中国人民银行有关规定执行；贷款利息从贷款入被告申某甲公司账户之日起按实际放款额和实际占用天数计算。日利率的换算方式按中国人民银行的有关规定或国际惯例执行；被告申某甲公司采取利随本清的方式付息，原告可以从被告申某甲公司存款账户中直接扣收；被告申某甲公司未按时付息，原告有权按同期贷款利率就未付利息加收付息；本合同为《授信协议》项下补充合同，本合同项下债务自动纳入被告申某乙公司、申民会、申琦、王红姝的担保范围；发生下列情况，被告申某甲公司应立即向原告通报，并配合原告按原告要去落实好本合同项下贷款本息及其他一切费用按期足额偿还的保障措施：信用状况下降、主营业务盈利能力减弱，发生对其经营或财产状况产生重大不利后果的任何诉讼、仲裁或刑事、行政处罚；在被告申某甲公司不能按期归还本合同项下贷款本息和偿付应付费用情况下，原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费、差旅费等所有费用，均由被告申某甲公司全数负担，被告申某甲公司授权原告直接从其银行账户中扣除，如有不足之数，被告申某甲公司保证在收到原告的通知后如数偿还，无须原告提供任何证明；本协议项下所有贷款资金的发放和对外支付都必须通过以下账户办理，该账户的具体信息如下：户名：四平市申某甲汽车销售有限公司；账号：75×××02；开户行：招商银行广州机场路支行；被告申某甲公司清偿本协议项下全部贷款前，原告与被告申某甲公司同意指定上述账户为被告申某甲公司的资金回笼账户；被告申某甲公司出现下列情形之一者，即视为已发生违约事件：被告申某甲公司未按合同约定按时足额偿还贷款本息的，被告申某甲公司违反本合同规定其他义务，或经原告合理判断其出现信用状况下降或发生其他可能影响原告债权实现的情形；发生上述违约事件的，原告有权同时或分别采取提前收回已发放的贷款本息和相关费用等措施等。
上述合同签订后，被告申某甲公司于2015年10月13日向原告发出《授信额度使用申请表》及提款申请书，申请使用自助贷款5000000元。同日，原告向被告申某甲公司75×××02账户分四次发放贷款1000000元、1000000元、1500000元、1500000元，共计5000000元，并开始计收利息。上述贷款的到期日为2016年4月13日。同年10月16日，被告申某甲公司再次向原告发出《授信额度使用申请表》及提款申请书，申请使用自助贷款4000000元。同日，原告向被告申某甲公司上述账户再次分两次发放贷款各2000000元，共计4000000元，并开始计收利息。上述贷款的到期日为2016年4月16日。
贷款发放后，被告申某甲公司依约清偿相应贷款利息至2016年1月20日。2016年1月18日，四平市铁西区人民法院作出（2016）吉0302民初115号民事裁定，裁定冻结被告申某甲公司、申民会、王红姝银行存款2200000元或查封其等额财产。同年1月21日，上述法院向原告发出协助冻结存款通知书，冻结被告申某甲公司在原告处开设的75×××02账户内存款2200000元。2016年2月20日起，被告申某甲公司即无向原告支付借款利息。截止至2016年1月28日，被告申某甲公司尚欠贷款利息8855元未予清偿。借款到期后，被告申某甲公司亦无向原告归还借款本金，故成讼。
另查：因五被告被告下落不明，本院于2016年10月31日以公告方式送达向其送达民事起诉状及开庭传票，公告期为60天。
庭审中，原告主张涉案借款的提前到期日为2016年1月21日，但表示其并无以书面形式向被告申某甲公司发出涉案借款提前到期的通知。原告主张其以口头方式同时被告申某甲公司清偿全部贷款，但未能提供相应的证据予以佐证。另原告表示其诉讼请求第三项中为实现债权而支出的费用，在本案中无明确的诉讼请求。
以上事实，有《授信协议》、《最高额不可撤销担保合同》、《网贷易—网上自助贷款业务额度合同》、《授信额度使用申请表》、《提款申请书》、《信贷业主客户收款回单》、欠款明细及当事人陈述等证据证实。
本院认为：《中华人民共和国合同法》第九十六条规定：“当事人一方依照本法第九十三条第二款、第九十四条的规定主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除。对方有异议的，可以请求人民法院或者仲裁机构确认解除合同的效力。”原告所主张的涉案贷款提前到期，其性质相当于解除涉案《网贷易—网上自助贷款业务额度合同》，而原告未能提供证据证实其已经于2016年1月25日通知被告申某甲公司解除合同或提前清偿涉案借款，且本院以公告方式送达本案民事起诉状及开庭传票，自公告期满之日视为送达，故原告要求被告申某甲公司提前清偿涉案贷款的通知实际上于2016年12月31日送达五被告，该时间已经晚于涉案贷款的到期日，故原告该项诉讼请求缺乏事实及法律依据，本院不予支持。
原告与被告申某甲公司签订的《授信协议》、《网贷易—网上自助贷款业务额度合同》，与被告申某乙公司、申民会、申琦、王红姝签订的《最高额不可撤销担保合同》属合同缔约方真实意思表示，未违反法律、行政法规强制性规定，内容合法有效，合同各缔约方均应恪守履行。原告在上述合同签订后，已经依约向被告申某甲公司发放了贷款9000000元，履行了合同义务，其合法权益应予保护。被告申某甲公司、申某乙公司、申民会、申琦、王红姝未到庭就借款情况，还款情况，欠款数额进行答辩，故本院对原告所作的陈述及提交的证据均予以采信。被告申某甲公司的还款账户于2016年1月21日因涉及民事诉讼被冻结，现无证据证实被告申某甲公司已经通知原告并积极配合原告落实《授信协议》项下贷款、垫款和其他授信债务本息及一切相关费用安全偿还的保障措施，其行为已经构成违约，且被告申某甲公司亦自2016年2月20日起无继续清偿贷款利息，于借款到期日后亦无清偿贷款本金，现涉案贷款9000000元的到期日均已届满，原告要求被告申某甲公司清偿涉案贷款9000000元符合合同约定及法律规定，本院予以支持。
对于原告主张的利息、罚息、复息问题，《人民币利率管理规定》第二十条规定：“短期贷款（期限在一年以下，含一年），按贷款合同签定日的相应档次的法定贷款利率计息。贷款合同期内，遇利率调整不分段计息。短期贷款按季结息的，每季度末月的二十日为结息日；按月结息的，每月的二十日为结息日。具体结息方式由借贷双方协商确定。对贷款期内不能按期支付的利息按贷款合同利率按季或按月计收复利，贷款逾期后改按罚息利率计收复利。最后一笔贷款清偿时，利随本清。”第二十五条规定：“逾期贷款或挤占挪用贷款，从逾期或挤占挪用之日起，按罚息利率计收罚息，直到清偿本息为止，遇罚息利率调整分段计息。对贷款逾期或挪用期间不能按期支付的利息按罚息利率按季（短期贷款也可按月）计收复利。如同一笔贷款既逾期又挤占挪用，应择其重，不能并处。”2013年7月20日，中国人民银行决定，由金融机构根据商业原则自主确定贷款利率水平。故《网贷易—网上自助贷款业务额度合同》中约定的利率水平及约定计收罚息（包括复利）符合上述规定，本院予以确认。涉案贷款本金9000000元其中5000000元于2016年4月13日到期，另外4000000元于2016年4月16日到期，对于借款到期日前的利息、罚息（包括复利）可按照《网贷易—网上自助贷款业务额度合同》及约定计算。借款到期日后的利息、罚息，则应当以各笔贷款尚欠的本金数额，参照《网贷易—网上自助贷款业务额度合同》的逾期罚息标准计算至上述借款本金实际清偿之日止，不再计算复利。
因《网贷易—网上自助贷款业务额度合同》属于《授信协议》项下的补充合同，而被告申某乙公司、申民会、申琦、王红姝为《授信协议》中所约定被告申某甲公司尚欠原告的债务提供连带责任保证，原告主张的借款本金、利息、逾期利息、复息均属于保证范围，且原告要求上述四被告承担连带清偿责任，未超过保证期间，故本院对原告该项诉讼请求予以支持。上述四被告在承担保证责任后，可依法向被告申某甲公司追偿。
原告表示其诉讼请求中实现债权而支出的全部费用在本案中无明确的诉讼请求，故对于该项诉讼请求，本院不予支持。原告可待实际发生后另行向被告主张权利。
被告申某甲公司、申某乙公司、申民会、申琦、王红姝因下落不明，经本院公告送达民事起诉状及开庭传票，逾期无到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。
综上所述，依照《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条，《中华人民共和国合同法》第九十六条、第九十八条、第一百零七条、第一百一十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条，参照《人民币利率管理规定》第二十一条、第二十五条之规定，判决如下：
一、于本判决生效之日起五日内，四平市申远汽车销售有限公司向招商银行股份有限公司广州机场路支行清偿借款本金9000000元；
二、于本判决生效之日起五日内，四平市申远汽车销售有限公司支付招商银行股份有限公司广州机场路支行截止至2016年4月13日的利息、罚息、复利（利息、罚息、复利以贷款5000000元为本金，按照《网贷易—网上自助贷款业务额度合同》约定计付）；
三、于本判决生效之日起五日内，四平市申远汽车销售有限公司支付招商银行股份有限公司广州机场路支行截止至2016年4月16日的利息、罚息、复利（利息、罚息、复利以贷款4000000元为本金，按照《网贷易—网上自助贷款业务额度合同》约定计付）；
四、于本判决生效之日起五日内，四平市申远汽车销售有限公司支付招商银行股份有限公司广州机场路支行借款到期后的利息（利息以尚欠借款5000000元为本金，自2016年4月14日起参照《网贷易—网上自助贷款业务额度合同》约定的逾期罚息标准计算至上述借款本金实际清偿之日止）；
五、于本判决生效之日起五日内，四平市申远汽车销售有限公司支付招商银行股份有限公司广州机场路支行借款到期后的利息（利息以尚欠借款4000000元为本金，自2016年4月17日起参照《网贷易—网上自助贷款业务额度合同》约定的逾期罚息标准计算至上述借款本金实际清偿之日止）；
六、四平市申同汽车销售有限公司、申民会、申琦、王红姝对上述判决第一项、第二项、第三项、第四项、第五项中四平市申远汽车销售有限公司所负债务承担连带清偿责任，并在承责后可向四平市申远汽车销售有限公司追偿；
七、驳回招商银行股份有限公司广州机场路支行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费74800元、财产保全费5000元，均由四平市申远汽车销售有限公司负担。四平市申远汽车销售有限公司于本民事判决生效之日起五日内向本院交纳案件受理费74800元、财产保全费5000元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广州市中级人民法院。
审 判 长 邓汝辉
人民陪审员 刘少珍
人民陪审员 唐翠梅
二〇一七年三月十日
书 记 员 吴佳璇