广东省东莞市第一人民法院
民 事 判 决 书
（2016）粤1971民初20410号
原告：招商银行股份有限公司东莞分行，营业场所：广东省东莞市南城区鸿福路200号第一国际招商银行大厦一至四层、二十三至二十五层。
负责人：欧阳忠，行长。
委托代理人：石旺春，广东宝威律师事务所律师。
委托代理人：张志忠，广东宝威律师事务所实习律师。
被告：曾红星，男，1982年4月3日出生，汉族，住广东省博罗县，。
被告：李凤娥，女，1974年5月31日出生，汉族，住广东省东莞市，。
本院在审理原告招商银行股份有限公司东莞分行诉被告曾红星、李凤娥金融借款合同纠纷一案，本院于2016年8月30日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人石旺春到庭参加诉讼，被告李凤娥、曾红星经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称，2013年11月21日，两被告与原告签订了编号为139999769588027170的《个人授信及担保协议》，协议约定：原告向曾红星提供850000元的授信额度，该授信额度为可循环授信额度，授信期间为2013年11月21日起至2023年11月21日止；曾红星出现未按时足额偿还贷款本息的，原告有权提前收回授信额度内已发放的贷款本息及费用；李凤娥为案涉《个人授信及担保协议》项下的本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、原告实现债权的其他相关费用之全部债务提供连带责任保证担保；曾红星、李凤娥提供位于东莞市××路皇家公馆6幢805、806号房产作为抵押物，抵押担保范围为案涉《个人授信及担保协议》项下的本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、原告实现债权的其他相关费用之全部债务。
同日，曾红星与原告签订了协议编号为139999769588027170的《个人贷款周转易协议书》，协议约定了周转易业务的垫付流程、贷款期限、还款方式、贷款利率等。协议签订后，曾红星使用了周转易业务，原告依约向曾红星发放了贷款，但曾红星未能按时供款。曾红星逾期还款的行为损害了原告的合法权益，原告因此起诉，请求判令：一、被告曾红星向原告归还贷款本金850000元及支付相应的利息、罚息、复息（暂计至2016年7月31日，利息为9613.51元、罚息为0元、复息为50.36元，后续利息、罚息、复息均按照《个人授信及担保协议》、《个人贷款周转易协议书》的约定，计算至全部本息实际清偿之日止）；二、被告李凤娥对被告曾红星的上述债务承担连带清偿责任；三、确认原告对被告曾红星、李凤娥提供的抵押物即位于东莞市××路皇家公馆6幢805、806号房产享有抵押权，并对其折价、拍卖或变卖所得价款在上述债权范围内享有优先受偿权；四、本案诉讼费用由被告曾红星、李凤娥承担。
被告曾红星、李凤娥经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面答辩状及任何证据。
经审理查明，2013年11月14日，曾红星填写、签署了一份《个人贷款周转易功能申请表》交予原告，曾红星在申请表中申请了额度为人民币850000元、贷款期限为12个月的周转易贷款，贷款的支付方式为转账，还款的方式是按月付息，账单的周期为1天。
2013年11月21日，授信人原告、授信申请人及抵押人曾红星、保证人及抵押人李凤娥三方签订了编号为139999769588027170的《个人授信及担保协议》，协议约定：1、（第2条）经曾红星申请，原告同意向曾红星提供总额为850000元的授信额度，该授信额度为可循环授信额度；2、（第3条）授信期间为120个月，即从2013年11月21日起至2023年11月21日止，曾红星应在该期间内向原告提出额度使用申请，原告不受理曾红星超过该授信期间提出的额度使用申请；3、（第4条）曾红星未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止；对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；4、（第7条、第20条、第21条、第22条）曾红星、李凤娥以其名下位于东莞市××路皇家公馆6幢805、806的房产（房产证号：30××18、30××05）作为抵押物；本抵押为最高额抵押；抵押担保的范围为原告根据本协议向曾红星提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、原告实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、律师费、公告费、送达费、差旅费）；抵押期间为抵押权设立之日起至授信协议项下授信债权诉讼时效届满的期间；5、（第8条、第29条、第30条）李凤娥保证期间为：自本协议生效之日起至本协议项下每笔贷款的到期日另加两年，任何一笔具体贷款展期，则保证期间延续至展期期间届满后另加两年止；李凤娥为授信申请人曾红星在本协议项下的债务承担连带保证责任，本保证为最高额保证，在授信期间届满时，原告向曾红星提供的贷款仍有余额时，即由李凤娥在本协议确定的保证范围内承担连带清偿责任，在授信期间届满前，如果原告根据本协议和/或各具体合同规定提前向曾红星追索，李凤娥亦在本协议确定的保证范围内承担连带保证责任；保证的范围为授信人原告根据本协议在授信额度内向授信申请人曾红星提供的贷款本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、授信人原告实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、律师费、公告费、送达费、差旅费等）；即使授信期间内某一时点原告向曾红星提供的贷款本金余额超过授信额度金额，但在原告要求李凤娥承担保证责任时各种授信本金余额之和并未超过授信额度，李凤娥不得以前述约定为由提出抗辩，而应对全部授信本金余额及其利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、原告实现债权的费用等承担连带保证责任；6、（第35条、第36条）如曾红星未按本协议或各具体合同的约定按时足额偿还贷款本息，即视为曾红星违约，原告有权提前收回授信额度内已经发放的贷款本息和相关费用，并要求保证人李凤娥在规定的期限内清偿授信申请人曾红星在本协议及各具体合同项下的全部债务，以及处分抵押物。
同日，曾红星作为授信申请人，与授信人原告签订了编号为139999769588027170的《个人贷款周转易协议书》，合同所属授信协议编号为139999769588027170，合同约定：1、（第2条）周转易功能是指原告在授信额度内划拨一定金额的额度（即周转易额度），由曾红星通过POS、网上支付或转账汇款的方式用于定向支付，原告给予一定的延后结算期，延后结算期届满日，若曾红星未按照约定及时足额归还原告定向垫付款项，则原告向曾红星发放一笔贷款（周转易贷款）用于归还上述款项；2、（第4条、第5条）周转易限额为850000元；周转易贷款期限为12个月，还款方式为按月付息，转贷款执行利率为在贷款实际发放时中国人民银行公布的同期基准利率上浮30%，利率调整方式为不变。
根据原告提供的曾红星户口交易明细、《贷款附属信息表》、《贷款关键信息表》，主张原告向曾红星发放了两笔贷款，但曾红星自2016年1月起便连续逾期还款超过三期，该两笔贷款的欠款欠息情况（暂计至2017年3月3日）、利率情况等具体如下表：
放款日
贷款本金（元）
尚欠本金（元）
执行年利率
尚欠利息（元）
尚欠罚息（元）
尚欠复息（元）
二〇一五年十一月二十六日
550000
540177.34
5.655%
11058.67
12390.06
380.75
2015年11月27日
300000
300000
5.655%
6079.14
6786
208.7
原告提交了莞字第3000274731号粤房地他项权证，主张案涉抵押物已办理抵押登记，是第一顺位抵押权。莞字第3000274731号粤房地他项权证记载了：抵押登记时间为2013年12月5日，房地产他项权利人为原告，房地产权属人为曾红星、李凤娥，房屋坐落为东莞市××路皇家公馆6幢805、东莞市××路皇家公馆6幢806，房地产权证号为：30××05、30××18，他项权利范围为全部，他项权利种类为抵押权，债权数额为850000元，该抵押属第一顺序最高额抵押。
本案审理过程中，本院根据原告的财产保全申请依法作出民事裁定书，于2016年9月21日对李凤娥名下位于东莞市××路皇家公馆6幢805的房产（房产证号：30××18）进行登记查封，查封期限为三年；对曾红星名下位于东莞市××路皇家公馆6幢806的房产（房产证号：30××05）进行登记查封，查封期限为三年，上述房产均已做抵押登记且均已被查封，故上述房产的本次查封均作轮候处理；于2016年9月22日对李凤娥开设于中国银行账号为64×××96的账户存款人民币859663.87元进行冻结，因该账户余额不足，当天实际已冻结人民币26.89元，冻结期限为一年。
以上事实，主要有原告提供的《个人贷款周转易功能申请表》、编号为139999769588027170的《个人授信及担保协议》、编号为139999769588027170的《个人贷款周转易协议书》、房地产他项权证、户口交易明细、《贷款附属信息表》、《贷款关键信息表》，以及本院庭审笔录、谈话笔录等附卷为证。
本院认为，被告曾红星、李凤娥经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面答辩状及任何证据，视为放弃抗辩和举证、质证的权利。
曾红星、李凤娥与原告签订的《个人授信及担保协议》及曾红星与原告签订的《个人贷款周转易协议书》均是各方的真实意思表示，协议内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，本院依法予以确认。原告已依约向曾红星发放贷款，但曾红星未能按照合同约定履行还款义务，已构成违约，原告有权请求提前收回已发放贷款的本息，且对逾期贷款本金按合同约定的贷款执行利率水平加收50%计收罚息，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复息。原告要求曾红星归还贷款本金及支付贷款利息、罚息、复息的诉请合法有据，本院均予以支持。
根据《个人授信及担保协议》的约定，李凤娥应为曾红星的案涉债务承担连带保证责任，该保证责任尚在保证期间，且曾红星现欠的贷款本金金额没有超过授信额度的金额，即李凤娥应对曾红星的案涉债务承担连带清偿责任，李凤娥承担保证责任后，可依法向曾红星追偿。
曾红星、李凤娥以其名下的房产为案涉贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，该抵押担保合法有效，故原告对案涉抵押房产（李凤娥名下位于东莞市××路皇家公馆6幢805的房产，房产证号：30××18；曾红星名下位于东莞市××路皇家公馆6幢806的房产，房产证号：30××05）拍卖、变卖后的所得价款在本案债权范围内享有第一顺序优先受偿的权利。
综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第二百零三条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，缺席判决如下：
一、限被告曾红星于本判决发生法律效力之日起五日内向原告招商银行股份有限公司东莞分行归还周转易贷款本金人民币840177.34元及支付相应的利息、罚息、复息[暂计至2017年3月3日，利息为人民币17137.81元、罚息为人民币19176.06元、复息为人民币589.45元，后续利息按各贷款的放款日中国人民银行公布的同期同档人民币贷款基准利率上浮30%计算（即贷款执行利率），罚息对逾期贷款本金按日在贷款执行利率基础上上浮50%计算，复息对不能按时支付的利息按日以罚息利率计算，均计至实际清偿之日止]；
二、被告李凤娥对被告曾红星的上述债务承担连带清偿责任；
三、原告招商银行股份有限公司东莞分行对案涉抵押物[被告李凤娥名下位于东莞市东坑镇中兴路皇家公馆6幢805的房产（房产证号：30××18）、被告曾红星名下位于东莞市东坑镇中兴路皇家公馆6幢806的房产（房产证号：30××05）]享有抵押权，原告招商银行股份有限公司东莞分行有权对案涉抵押物的折价、拍卖或变卖所得的价款在本案债权范围内享有第一顺序优先受偿的权利；
四、驳回原告招商银行股份有限公司东莞分行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中国人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费人民币12396.63元、保全费人民币4818.31元（原告招商银行股份有限公司东莞分行均已预付），均由被告曾红星、李凤娥负担。
如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省东莞市中级人民法院。
审判长翟静文
审判员黄俊哲
人民陪审员闻锐铭
二〇一七年四月二十八日
书记员卢嘉雯
刘颖倩
附相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。
第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。
最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。
《中华人民共和国担保法》
第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。