广东省惠州市惠城区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）惠城法民二初字第747号
原告：惠州农村商业银行股份有限公司，地址：惠州市惠城区惠州大道江北段82号。
法定代表人：唐文。
委托代理人：张靖，惠州农村商业银行股份有限公司的员工。
被告：肖美君。
委托代理人：肖合庭。
被告：惠州市南兴置业有限公司。
法定代表人：吴志伟。
原告惠州农村商业银行股份有限公司诉被告肖美君、惠州市南兴置业有限公司金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，于2015年8月25日公开开庭进行了审理。原告惠州农村商业银行股份有限公司的诉讼代理人张靖到庭参加诉讼，被告肖美君的诉讼代理人肖合庭到庭参加诉讼，惠州市南兴置业有限公司经本院送达开庭传票未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。
当事人诉辩意见
原告惠州农村商业银行股份有限公司诉称，被告肖美君为购买位于惠州市惠城区陈江街道办事处陈江村云星地段金茂白领商务公寓x单元x层x号房，于2007年04月29日与惠州市惠城区农村信用合作联社（以下简称惠城联社）签订了2007年个抵借字第00586号《个人住房借款合同》。合同约定如下：1、惠城联社贷款68000元给被告肖美君用于购买上述房产，借款期限自2007年04月29日起至2027年04月29日止（合同第四、第五、第六条）；2、借款期间的月利率为5.03625‰，被告肖美君按照等额本息还款法还款，即每月以相等的金额偿还贷款本息（合同第七、第十一条）；3、被告肖美君以上述房屋为被告肖美君的借款作抵押担保，抵押担保范围包括借款本息、应付违约金、赔偿金以及原告为实现债权而发生的费用（合同第十七、十八、十九条）；4、被告惠州市南兴置业有限公司为被告肖美君的连带责任保证人，对被告肖美君的借款本息、违约金、赔偿金以及原告为实现债权发生的费用承担连带保证责任，保证期间为签订本协议始起至被告肖美君还清贷款本息为止（合同第二十五、二十六、二十七条、第五十九条）；5、借款期间被告肖美君累计36个月未偿还借款本息和相关费用即属于违约行为，惠城联社有权解除合同，提前收回已发放的贷款本息，并有权依法处分抵押物或要求保证人履行保证责任，对逾期贷款部分按贷款利率加收50%计算利息（合同第三十九、六十二条）。合同签订后，惠城联社立即向被告肖美君发放了贷款，双方就此签订《广东省农村信用合作社借款借据》为证，并且双方根据合同约定，到有关房产管理部门办理了惠州市惠城区陈江街道办事处陈江村云星地段金茂白领商务公寓x单元x层x号房的抵押登记手续。自2012年04月21日起，被告肖美君没有按时归还借款本金及利息，至2015年4月20日已经超过36期未归还借款本息。另，根据中国银行业监督管理委员会惠州监管分局作出惠银监复878号文《惠州农村商业银行股份有限公司开业批复》有关规定，原惠城联社的所有债权债务均由原告继承。因此，原告依法取代原惠州市惠城区农村信用合作联社作为本案的诉讼主体。原告认为，原、被告签订的《个人住房借款合同》和《广东省农村信用合作社借款借据》是各方的真实意思表示，内容合法有效，应当受法律保护。被告肖美君未按期向原告归还贷款本息，依合同约定已构成违约；原告到有关房产管理部门办理了惠州市惠城区陈江街道办事处陈江村云星地段金茂白领商务公寓x单元x层10号房的抵押登记手续，依物权法规定已产生抵押权效力，原告对该房产依法具有优先受偿权；被告惠州市南兴置业有限公司作为被告肖美君的连带责任保证人，依法应当对被告肖美君的债务承担连带清偿责任。综上，原告的诉请有事实和法律依据。为了维护自己的合法权益，特向贵院具状请求判令如上所请。1、请求判令解除原告与惠州市南兴置业有限公司被告签订的2007年个抵借字第00586号《个人住房借款合同》；2、请求判令被告肖美君立即归还原告借款本金人民币57581.46元及逾期利息［按合同载明贷款利率加收50%计算利息直至清偿之日止，暂计至2015年4月20日止的利息11214.04元，本息合计68795.50元］。3、请求判令原告对被告肖美君名下位于惠州市惠城区陈江街道办事处陈江村云星地段金茂白领商务公寓x单元x层x号房享有优先受偿权；4、请求判令被告惠州市南兴置业有限公司对被告肖美君的借款本息及实现债权的费用承担连带保证责任。
被告惠州市南兴置业有限公司未到庭参加诉讼，亦未提出答辩。
本院查明的案件事实
经审理查明，2007年4月29日，原告和被告肖美君签订了一份《个人住房借款合同》，约定：被告肖美君抵押惠州市惠城区陈江街道办事处陈江村云星地段金茂白领商务公寓x单元x层x号房向原告借款68000元，借款期限自2007年4月29日起至2027年4月29日为止，借款期间的月利率为5.03625‰，若被告肖美君不按期归还借款本金，对逾期贷款部分按贷款利率加收50%计算利息，还款方式为按月等额本息。被告肖美君承担原告为实现债权而支付的费用；被告惠州市南兴置业有限公司为被告肖美君的连带责任保证人，对被告肖美君的借款本息、违约金、赔偿金以及原告为实现债权发生的费用承担连带保证责任，保证期间为签订本协议始起至被告肖美君还清贷款本息为止。合同签订后，涉案房屋在房产管理部门办理了抵押登记。原告于2007年4月29日向被告肖美君发放了68000元贷款。被告肖美君借款后，初期能按照合同约定还款，但自2012年04月21日起开始拖欠还款，截至2015年4月20日为止，逾期还款36期，累计拖欠本金57581.46元、利息11214.04元。2015年6月1日原告诉至本院，要求判如所请。
以上事实，有《个人住房借款合同》、《广东省农村信用合作社借款借据》、房产证、他项权证证明书、惠州农村商业银行流水账单、庭审笔录等证据在案佐证，并经本院庭审质证核实，可以认定。
裁判理由和结果
本院认为，本案系金融借款合同纠纷，原告与被告肖美君在平等自愿、协商一致的基础上签订的《个人住房借款合同》，合同的内容未违反国家的强制性法律规定，对其合法性，本院予以确认。合同签订后，原告按照合同约定向被告肖美君发放了68000元贷款，已履行了合同约定义务，被告肖美君借款后，未按照合同约定偿还借款，已构成违约，应承担相应的违约责任。原告要求与被告肖美君解除《个人住房借款合同》，判决被告肖美君偿还贷款本金、利息、罚息的诉讼请求，具有相应的事实和法律依据，本院予以支持。《个人住房借款合同》签订后，合同约定的房产在房产管理部门办理了抵押登记手续，原告为此要求对合同约定的抵押物行使优先受偿权，理由成立，本院予以支持。被告惠州市南兴置业有限公司作为被告肖美君的连带责任保证人，依法应当对被告肖美君的债务承担连带清偿责任。被告惠州市南兴置业有限公司经本院送达开庭传票未参加诉讼，视为放弃抗辩和质证的权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，缺席判决如下：
一、解除原告惠州农村商业银行股份有限公司和被告肖美君签订的《个人住房借款合同》。
二、被告肖美君应在本判决书生效之日起10日内向原告惠州农村商业银行股份有限公司返还借款57581.46元并支付相应利息（利息计至2015年4月20日为利息11214.04元，2015年4月21日起按照借款合同约定的利率计至债务清偿之日止）；原告惠州农村商业银行股份有限公司在上述款项范围内对惠州市惠城区陈江街道办事处陈江村云星地段金茂白领商务公寓x单元x层x号房（房产证：粤房地权证：惠州字第x**）享有优先受偿权；被告惠州市南兴置业有限公司对上述款项承担连带清偿责任，被告惠州市南兴置业有限公司承担连带清偿责任后，可以向被告肖美君追偿。
案件受理费1520元，由被告肖美君、惠州市南兴置业有限公司负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于惠州市中级人民法院。
审判长 张永生
审判员 丘文秋
审判员 江永来
二〇一五年十一月十日
书记员 朱宇滋