济南市历城区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）鲁0112民初1号
原告曹丙辰，男，生于1988年11月22日，汉族，系箭牌糖果（中国）有限公司济南分公司销售人员，户籍所在地青岛市，现住济南市。
委托代理人孙元娇（特别授权代理），山东创鑫律师事务所律师。
委托代理人朱虹萍（特别授权代理），女，生于1989年12月14日，汉族，系箭牌糖果（中国）有限公司济南分公司销售人员，现住济南市历下区。
被告中国邮政储蓄银行股份有限公司济南市历城区支行，住所地济南市。
代表人李慧，行长。
委托代理人张风虎、赵华杰（均系特别授权代理），均系山东昌平律师事务所律师。
原告曹丙辰因与被告中国邮政储蓄银行股份有限公司济南市历城区支行(以下简称邮储银行历城支行)储蓄存款合同一案，本院于2016年1月4日受理后依法组成合议庭，于2016年4月7日、2016年7月15日公开开庭审理了本案。原告曹丙辰及其委托代理人孙元娇、被告邮储银行历城支行的委托代理人赵华杰到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告曹丙辰诉称，2014年11月25日，我在被告邮储银行历城支行处以现金开卡的方式办理了邮政储蓄绿卡。2015年11月7号、8号、9号、10号邮政储蓄绿卡被他人分多次以银行转账的方式转到开户行所在地系昆明的账户上，盗取累计150300元。上述交易发生时，我身处家中，借记卡也在身边并未丢失。2015年12月17日，我欲取此15万元存款，得知被盗刷的情况，遂到历城区山大路派出所报案。被盗借记卡一直由我本人使用，也从未丢失，使用频率不高，主要用于偿还个人房贷，密码也只有我本人知道。因此，我对该卡被盗不存在任何过错。我在被告邮储银行历城支行处办理了借记卡，双方就建立了借记卡合同关系，邮储银行历城支行有责任和义务保证卡内资金安全，但其交易安全系统存在重大缺陷，导致我存款被盗，应当对此盗刷事件承担全部责任。我诉至法院，请求：1、依法判令邮储银行历城支行赔偿账户借款卡的存款150300元。2、依法判令邮储银行历城支行支付自2015年11月7日起以15万元为基数按中国人民银行同期贷款基准利率计算至判决确定的给付之日止的利率。3、本案诉讼费、律师费由被告邮储银行历城支行负担。
被告邮储银行历城支行辩称，第一，对于程序问题，本案事发后，曹丙辰于2015年12月17日向公安机关报案，公安机关也已立案受理，侦查工作未终结。根据公安现阶段的侦查结果，尚不能排除涉案的个人网上银行转账系原告曹丙辰本人操作或系在曹丙辰知情的情况下放任他人所为的可能性。即不能排除曹丙辰因本案涉嫌刑事犯罪而应承担相应的刑事责任的合理怀疑。因此，本案应遵循先刑事后民事的司法原则，中止审理。待公安机关侦查终结，明确涉案人员责任后再予以审判。第二，退一步说，即使曹丙辰未因本案涉嫌刑事犯罪，其存款被他人转走也是基于曹丙辰违反了原被告之间的中国邮政储蓄银行绿卡（借记卡）章程、个人存款账户管理协议、手机短信激活服务协议、个人电子银行服务协议等合同约定，泄露其银行账号、个人网上银行密码、手机短信验证码等重要信息的过错行为所导致。被告已严格按照金融储蓄行为规范的要求尽到了保证原告存款及交易安全的义务，不存在过错，不应承担赔偿责任。具体来说，第一，2014年11月25日曹丙辰向我行申请中国邮政储蓄银行绿卡（借记卡）的开户业务，同时，开通了个人网上银行、手机银行并设置了密码，绑定了用于接收短信验证码的手机号码。密码由曹丙辰自己保管。手机验证码更是只有曹丙辰知道，涉案的个人网上银行转账只有在我行网上银行系统输入正确的账号密码后才能登陆原告的个人网上银行。登陆后只有接收到并输入被告网上银行系统自动生成的手机短信验证码后，才能进行转账操作。因此，涉案的转账行为若非原告曹丙辰本人或知情的情况下放任他人所为，只可能是原告曹丙辰泄露了上述重要信息所导致。第二，原告曹丙辰诉称，我行银行交易安全系统存在重大缺陷，并无依据，也与事实不符。我行网上银行交易系统有众多储蓄户使用，若真的存在重大缺陷导致储蓄户的存款被转走，与本案类似的纠纷不在少数。但自我行银行设立以来，此类纠纷仅本案一例，可见，原告曹丙辰主张与事实不符。综上，本案中被告银行无过错。原告曹丙辰陈述与事实不符，所诉无事实及法律依据，请求驳回。我行提交中国邮政储蓄银行绿卡（借记卡）章程1份，个人存款账户管理协议1份，手机短信激活服务协议1份，个人电子银行服务协议1份。借记卡章程第8条，个人存款协议第6条，手机短信激活服务协议第5、6条，个人电子银行服务协议第一条第3小条、第三条第2项（1）、（4）、第四条第2小条（4），以上约定明确表明开户申请人账户的密码、手机短信验证码等信息完全由个人保管，若因账号、密码、手机验证码等泄露导致原告经济损失，后果由开户申请人自负。且约定若开户申请人更改预留的绑定手机号码，需要及时至我方柜台或登陆其个人网上银行进行相关设置，若因手机号码变更没有至被告处办理变更号码的业务，导致开户申请人收不到网上银行交易时的手机短信验证码，其后果由开户申请人承担。
经审理，当事人对下列事实无争议，本院予以确认。2014年11月25日，原告曹丙辰向邮储银行历城支行申领并填写《个人账户申请书》，填写内容如下：“中文名称曹丙辰，开通电子银行服务处勾选了网上银行，认证工具为手机短信，同时勾选了手机银行，认证工具为交易密码。”该表客户声明处载明：“2、本人已仔细阅读《中国邮政储蓄银行个人存款账户管理协议》、《中国邮政储蓄银行手机短信激活服务协议》，了解相关开户须知、业务功能说明、业务收费标准及责任条款，同意并遵守相关协议内容及制度规定。3、如本人申请领用中国邮政储蓄银行绿卡借记卡，则自愿遵守《中国邮政储蓄银行绿卡（借记卡）章程》、各项发卡规定以及业务收费标准。4、如本人申请开通电子银行业务，则自愿遵守《中国邮政储蓄银行个人电子银行服务协议》。”原告曹丙辰在客户签名处签字确认。该申请表所附《中国邮政储蓄银行绿卡（借记卡）章程》载明：第四条客户申领绿卡必须设定密码。单位以批量方式申领绿卡，持卡人须通过更改卡密码方式将卡激活，卡激活后方可办理资金支出类业务。第八条持卡人应妥善保管绿卡及密码。凡使用密码进行的交易，中国邮政储蓄银行均视为持卡人本人所为。中国邮政储蓄银行依据密码为持卡人办理交易所产生的电子信息记录为该项交易的有效凭据。因密码泄露造成的经济损失，由持卡人本人负责。该申请表所附《中国邮政储蓄银行个人存款账户管理协议》载明：第六条乙方应妥善保管账户密码，凡使用密码进行的交易，均视为乙方本人所为。因乙方泄露密码而造成的损失，由乙方承担。乙方丢失存款凭证或遗忘密码，应立即向甲方申请挂失。临时挂失有效期最短为5天，乙方在挂失手续办妥前及挂失有效期满后造成的损失由乙方承担。第九条甲方应依法为乙方在甲方开立的个人存款账户的账户信息保密。除国家法律另有规定外，甲方有权拒绝任何单位或个人查询、冻结或扣划存款。该申请表所附《中国邮政储蓄银行手机短信激活服务协议》载明：第三条乙方在甲方办理开户或修改客户信息时留存了手机号码，甲方默认为乙方开通手机短信激活服务。第五条乙方变更接受短信激活信息的手机号码，须持本人有效居民身份证原件到邮政储蓄机构办理。未及时办理手机号码变更手续所产生的风险及损失，由乙方承担。第六条乙方应妥善保管业务激活短信，不得向他人透露。因乙方的信息泄露而造成风险和损失，由乙方承担。当日，原告曹丙辰在被告邮储银行历城支行处办理中国邮政储蓄银行绿卡通（借记卡）一张，卡号：6217994510002609246，同时原告曹丙辰通过网点柜面形式办理绿卡通卡内活转定业务，将该账户内15万元活期存款转为定期，存期1年，到期日为2015年11月25日。
2015年9月6日，原告曹丙辰该账户进行多次定活互转业务，操作前该账户活期余额3113.13元，操作后活期余额为3128.76元。2015年10月27日，原告曹丙辰至被告邮储银行历城支行处办理变更预留手机号业务。经查询，2015年11月3日，原告曹丙辰该账户活期余额为1430.72元，2015年11月7日，原告曹丙辰该账户通过个人网银进行定转活业务，卡内活期余额为151506.97元。2015年11月7号、8号、9号、10号，原告曹丙辰该账户进行多次定活互转业务，并分多次以网银转账的方式转到李晓佳于昆明市穿金路营业所开立的账户，累计转出150300元。李晓佳上述账户转入的款项于北京分行ATM机跨行取出。2015年12月17日，原告曹丙辰至济南市公安局历城区分局山大路派出所报案，称涉案银行卡被盗刷15万元，济南市公安局历城区分局山大路派出所于2015年12月18日立案受理。
另查明，原告曹丙辰因本诉讼委托山东创鑫律师事务所律师，同时支付律师费6000元。
原被告对下列事实有争议：关于2015年11月7号、8号、9号、10号，原告曹丙辰该账户发生的次定活互转业务及转账业务，原告邮储银行历城支行认为不排除原告曹丙辰本人操作个人网银进行转账的可能。原告曹丙辰主张上述操作系他人所为。原告曹丙辰为证实其主张，提交如下证据：1、中国联合网络通信有限公司威海市分公司综合业务受理单1份，载明：客户名称曹丙辰;业务种类立即销户申请销号；执行时间：2015-7-31。中古联合网络通信有限公司威海市分公司于受理单加盖公章，证实原告曹丙辰于2015年7月31日至中国联通威海高区田村营业厅对手机号码办理销户业务。经质证，被告邮储银行历城支行对该受理单的真实性无异议，认为原告曹丙辰2015年7月31日注销132的手机号码，但直到2015年10月27日才到被告邮储银行历城支行更改预留手机号，违反了双方关于预留手机号码需为储户最新号码的约定，原告曹丙辰到银行更改预留手机号之前发生的法律风险应由其本人承担，被告邮储银行历城支行不应当承担因原告曹丙辰未及时变更号码所导致的相关责任。经质证，本院认为，原告曹丙辰账户个人网银的认证工具为手机短信，原告曹丙辰于2015年7月31日已经注销使用132手机号码，可以排除原告曹丙辰自己操作涉案账户网银。
上述事实有原告曹丙辰提交的邮储银行绿卡通一张、邮储银行定期存款通用凭证1份、受案回执1张、民事委托代理合同及对应发票1张、一本通/绿卡通交易明细1份、邮政储蓄绿卡对账单1份、电子银行服务机印记录一宗、中国联合网络通信有限公司威海市分公司综合业务受理单1份、本院依职权调取的历城公（山大）受案字【2015】01544号卷宗一组，被告邮储银行历城支行提交的曹丙辰个人账户申请书1份、电子银行服务机印记录1份、中国邮政储蓄银行绿卡（借记卡）章程1份，个人存款账户管理协议1份，手机短信激活服务协议1份，个人电子银行服务协议1份及原被告当事人当庭陈述为准，经庭审质证，本院依法认定。
本院认为，原被告之间形成的储蓄存款合同关系，系双方当事人真实意思表示，且不违反法律法规的强制性规定，合法有效。被告邮储银行历城支行作为金融机构，应负有保障储户交易安全的义务。本案原告曹丙辰卡内金额被盗取前已经注销了预留的手机号码，可以排除其本人操作，同时原告曹丙辰至被告邮储银行历城支行更改了预留手机号，被告邮储银行历城支行辩称，预留手机号与网银绑定手机号是两类独立手机号码，需要分别变更，但被告邮储银行历城支行并未在曹丙辰办理账户申请业务单及其提供的章程、协议中体现两者区别，被告邮储银行历城支行未尽到合理告知义务。被告邮储银行历城支行主张原告曹丙辰自己泄露密码，但未提供证据予以证明，故对被告邮储银行历城支行的抗辩理由，本院不予采信。关于本案是否适用先刑后民的问题，先刑后民适用的条件是刑事案件与民事案件涉及同一法律关系，且后者必须以前者的审理结果为依据；本案虽与公安机关立案侦查的银行卡诈骗案有牵连，但两者所涉法律关系性质不相同。储户向公安机关报案，并不能免除银行向储户履行支付存款本息的义务。参照《最高人民法院关于银行储蓄卡密码被泄露导致存款被他人骗取引起的储蓄合同纠纷应否作为民事案件受理问题的批复》的规定：“因银行储蓄卡密码被泄露，他人伪造银行储蓄卡骗取存款人银行存款，存款人依其与银行订立的储蓄合同提起民事诉讼的，人民法院应当依法受理。”因此，被告邮储银行历城支行主张本案适用先刑后民的处理原则，不符合法律规定，不予支持。综上，被告邮储银行历城支行对于原告曹丙辰卡内款项被盗取存在过错，应向原告曹丙辰承担赔偿损失的违约责任。故原告曹丙辰要求被告邮储银行历城支行赔偿定期存款15万元及利息损失300元，应予支持。原告曹丙辰要求被告邮储银行历城支行支付其自2015年11月7日起以15万元为基数按中国人民银行同期贷款基准利率计算利息，无合同依据，本院酌定参照中国人民银行同期存款利率予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百零九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：
一、限被告中国邮政储蓄银行股份有限公司济南市历城区支行于本判决生效之日起十日内赔偿原告曹丙辰存款损失150300元。
二、限被告中国邮政储蓄银行股份有限公司济南市历城区支行于本判决生效之日起十日内赔偿原告曹丙辰利息损失，计算方式为：以15万元为基数，自2015年11月10日起至本判决生效之日止，参照中国人民银行同期存款利率计算。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费3306元，由被告中国邮政储蓄银行股份有限公司济南市历城区支行负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时交纳上诉费，上诉于山东省济南市中级人民法院。
审 判 长 刘 明
人民陪审员 邢爱华
人民陪审员 宫丽平
二〇一六年八月三十日
书 记 员 邢 茜