广东省江门市蓬江区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）粤0703民初4459号
原告：中国银行股份有限公司江门分行，住所地江门市蓬江区，组织机构代码893928665。
负责人：蔡可期，行长。
委托代理人：徐建军、刘光通，均系广东真利律师事务所律师。
被告：李玉琼，女，1968年2月19日出生，汉族，住江门市蓬江区。
原告中国银行股份有限公司江门分行（以下简称中行江门分行）诉被告李玉琼信用卡纠纷一案。本院于2016年8月3日立案受理后，依法组成合议庭，于同年12月19日公开开庭进行了审理。原告中行江门分行的委托代理人刘光通到庭参加诉讼，被告李玉琼经本院传票传唤没有到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中行江门分行起诉认为：被告于2015年11月在原告银行开立62×××47号长城信用卡，并向原告申请信用卡债务个性化分期还款416064.82元.另提供江门市蓬江区白石大道5号之一204室房屋作抵押担保。但被告持卡消费后没有按时足额还款，截至2016年5月17日尚欠信用卡欠款本金415287.31元、利息1375.23元、滞纳金5336.82元，原告多次催讨无果。据此，请求判令：1.确认原告与被告签订的《信用卡债务个性化分期还款协议》于2016年8月3日解除；2.被告偿还原告信用卡欠款本金415287.31元及相应利息、滞纳金（计至2016年5月17日应收利息1375.23元、滞纳金5336.82元，此后的依法计算）；3.原告对处分被告提供抵押的江门市蓬江区白石大道5号之一204室房屋所得的价款有优先受偿权；4.本案诉讼费用由被告负担。
原告中行江门分行提供的证据有：1.被告的身份证（复印件）；2.信用卡申请表及中国银行股份有限公司信用卡领用合约、信用卡系统数据；3.中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书、借款借据、中银信用卡“大额分期”最高额抵押合同、江门市蓬江区白石大道5号之一204室房屋的房地产他项权证；4.信用卡申请表及中国银行股份有限公司信用卡领用合约、信用卡系统数据；5.中国银行股份有限公司广东省分行信用卡债务个性化分期还款协议；6.借款借据；7.信用卡账户流水、欠款明细。
被告李玉琼没有答辩和举证。
本院查明：2014年11月20日，李玉琼填写信用卡申请表（申请表后载有《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》），向中行江门分行申请办理信用卡。其后，中行江门分行批准李玉琼的办卡申请，并向其发放卡号为62×××33的信用卡。
同年12月8日，中行江门分行（甲方）与李玉琼（乙方）签订2014年JJMDF字0535号《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》，主要约定李玉琼以62×××33号信用卡办理“大额分期”借款430000元。同日，中行江门分行（××）与李玉琼（××）签订2014年DJMDF字0535号《中银信用卡“大额分期”最高额抵押合同》，主要约定：一、为了担保本合同所述主合同项下债务的履行，××自愿将其享有合法处分权的江门市蓬江区白石大道5号之一204室房屋为××的债权设立抵押；二、本合同之主合同为××与债务人李玉琼之间签署的编号为2014年JJMDF字0535的《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》和《中银信用卡申请表领用合约》，及其修订或补充；三、本合同所担保债权之最高本金余额为625955元，在本合同所确定的主债权发生期间届满之日，被确定属于本合同之被担保主债权的，则基于该主债权之本金所发生的利息、手续费、违约金、滞纳金、损害赔偿金、实现债权的费用、因债务人违约而给××造成的损失和其他所有应付费用等，也属于被担保债权，其具体金额在其被清偿时确定等内容。江门市蓬江区白石大道5号之一204室房屋登记在李玉琼名下，该房屋于2014年12月9日办理了他项权利人为中行江门分行、债权数额为625955元的最高额抵押登记。
其后，中行江门分行于2014年12月10日批准李玉琼的“大额分期”借款申请，但此后李玉琼没有按时足额还款。
2015年11月，李玉琼再次填写信用卡申请表（申请表后载有《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》），向中行江门分行申请办理信用卡，并向中行江门分行申请办理信用卡债务个性化分期还款。其后，中行江门分行批准李玉琼的办卡申请，并向其发放卡号为62×××47的信用卡。
同年12月16日，中行江门分行（甲方）与李玉琼（乙方）签订《中国银行股份有限公司广东省分行信用卡债务个性化分期还款协议》，主要约定：一、经平等协商，就乙方所持有的中国银行信用卡所欠款项变更还款计划达成一致意见，特订立本协议，本协议所指个性化分期指乙方在还款能力下降，不能按约定及时偿还信用卡欠款，且仍具有偿还欠款的良好意愿的情况下，向甲方申请采取个性化分期的方式变更还款计划，经甲方审核同意后，将所欠债务分解成若干期数，并扣除一定手续费后，乙方每期按约定金额偿还欠款的一种交易形式；二、本协议项下欠款金额为416064.82元，根据双方协商结果，将乙方原信用卡（卡号为62×××33）产生的欠款债务，转移至乙方新开立的信用卡账户（卡号为62×××47）；三、还款期限为36个月，自借款人个性化分期申请获得甲方批准执行日起算；四、若借款人未按约定期限还款，将按照乙方所持信用卡领用合约中规定标准收取利息与滞纳金费用；五、还款方式为按月等额还款，乙方本协议项下首月的还款金额为11569.82元，其余各月的还款金额为11557元，乙方应自建立个性化分期计划后的第二个月开始按月还款，还款期共计36期，每月的7日为还款日；六、违约事件及其处理：1.下列事件之一即构成或视为乙方在本协议项下违约：…（2）未按期归还欠款…2.出现前款规定的违约事件时，甲方有权分别或同时采取下列措施：…（2）终止本协议，并宣布本协议项下全部或部分欠款提前到期…；七、××即本合同乙方同意继续按照合同编号为2014年DJMDF字0535的《中银信用卡大额分期最高额抵押合同》约定承担抵押担保责任；八、本合同为甲方与乙方签署的编号为2014年JJMDF字0535的《中银信用卡高端客户大额分期业务借款协议书》的补充协议，原合同与本合同有冲突的，以本合同为准，本合同未尽事宜仍按原合同执行等内容。
其后，中行江门分行批准李玉琼的信用卡债务个性化分期还款申请，并于2015年12月17日将416064.82元划至李玉琼的62×××33账户以偿还该账户的欠款。李玉琼签署了一份《借款借据》，与中行江门分行约定借款金额为416064.82元、借款期限为三年、借款期数为36期、还款账号为62×××47。
此后，李玉琼没有按时足额偿还欠款，截止2016年5月17日，62×××47号信用卡尚欠本金415287.31元（其中已记账本金57020.31元、未记账本金358267元）、利息1375.23元、滞纳金5336.82元，合共421999.36元。中行江门分行于2016年8月3日提起本案诉讼。庭审期间，中行江门分行陈述其起诉请求的金额系计至2016年5月17日，此后李玉琼于2016年6月15日偿还了10元、于7月31日偿还了5元、于8月19日偿还了10元、于9月27日偿还了10元、于10月7日偿还了10元、于11月1日偿还了10元，合共55元。
另查明：《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定：甲方（××）在到期还款日前偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在到期还款日前未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约以及乙方（中国银行股份有限公司）相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息，透支利息为日息万分之五，按月计收复利；甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。
本院认为：本案属信用卡纠纷。首先，李玉琼向中行江门分行申领信用卡并申请信用卡债务个性化分期还款，双方订立《中国银行股份有限公司广东省分行信用卡债务个性化分期还款协议》及《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》，意思表示真实，没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。
其次，中行江门分行举证信用卡账户流水及欠款明细以证实李玉琼办理分期还款业务后没有按时足额还款，截止2016年5月17日尚欠信用卡欠款本金415287.31元（其中已记账本金57020.31元、未记账本金358267元）、利息1375.23元、滞纳金5336.82元，而李玉琼经本院合法传唤没有答辩和举证，没有对逾期还款的事实和欠款的数额提出异议，由此，中行江门分行已就其所主张的事实完成举证的责任，本院予以认定。据此，李玉琼的行为已构成违约，依法应承担违约责任。现中行江门分行根据《信用卡债务个性化分期还款协议》关于“出现前款规定的违约事件时，甲方有权分别或同时采取下列措施：…（2）终止本协议，并宣布本协议项下全部或部分欠款提前到期”的约定请求确认该协议于2016年8月3日解除并主张李玉琼偿还信用卡欠款本金415287.31元及相应的利息、滞纳金，合法合理，本院予以支持。鉴于中行江门分行起诉请求的金额系计至2016年5月17日，而此后李玉琼偿还了55元，该款应按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的约定作相应扣减。
再次，李玉琼与中行江门分行签订《中银信用卡“大额分期”最高额抵押合同》，提供江门市蓬江区白石大道5号之一204室房屋作为2014年JJMDF字0535号《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》项下借款的抵押担保，且双方已办妥最高额抵押权登记手续；由此，抵押权已依法设立。鉴于李玉琼与中行江门分行签订《分期还款协议》是为了重新确定履行《借款协议书》项下还款义务的具体方式，而双方在《分期还款协议》中亦明确约定该协议是《借款协议书》的补充协议，并约定李玉琼同意继续按照《最高额抵押合同》的约定承担抵押担保责任，因此中行江门分行就本案债权对处分204室房屋所得的价款有优先受偿权。
李玉琼经本院合法传唤没有到庭参加诉讼，是其自动放弃诉讼权利，本院对本案依法予以缺席判决。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条、第一百零九条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百八十条第一款第（一）项、第一百八十七条、第一百九十五条、《中华人民共和国担保法》第三十四条第一款第（一）项、第四十二条第（二）项、第五十三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条及《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条的规定，判决如下：
一、确认原告中国银行股份有限公司江门分行与被告李玉琼双方所签订的《中国银行股份有限公司广东省分行信用卡债务个性化分期还款协议》于2016年8月3日解除；
二、被告李玉琼应在本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国银行股份有限公司江门分行偿还62×××47号信用卡欠款本金415287.31元及支付相应的利息、滞纳金（包括截止2016年5月17日的利息1375.23元、滞纳金5336.82元及从2016年5月18日起按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的约定计至本判决确定履行之日止的利息、滞纳金，被告李玉琼已偿还的55元按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的约定作相应扣减）；
三、原告中国银行股份有限公司江门分行有权以被告李玉琼提供抵押的江门市蓬江区白石大道5号之一204室房屋折价或者以拍卖、变卖该房屋的价款优先受偿。
被告李玉琼如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费7630元，保全费2630元，合共10260元，由被告李玉琼负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。并在递交上诉状之日起七日内预交上诉受理费。如不上诉，义务人拒不在判决书规定的期限内履行义务的，权利人可在判决书发生法律效力后，上述履行期限届满的次日起二年内向本院申请执行。
审 判 长 徐旭斌
代理审判员 杨婷焕
代理审判员 赵 旸
二〇一六年十二月二十日
书 记 员 茹晓琳