沈阳市和平区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）沈和民三初字第00617号
原告：招商银行股份有限公司沈阳分行。
负责人：王宁，系该分行行长。
委托代理人：王健飞，男，汉族，系该行职员。
委托代理人：王广秦，女，汉族，系该行职员。
被告姜兴龙，男，汉族。
被告王丽荣，女，汉族。
被告高吉利，男，汉族。
被告郭丽新，女，汉族。
被告张占，男，汉族。
被告：徐玉红，女，汉族。
原告招商银行股份有限公司沈阳分行与被告姜兴龙、王丽荣、高吉利、郭丽新、张占、徐玉红金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员蔡婷独任审判，于2015年5月27日、公开开庭进行了审理。原告委托代理人王广秦、王健飞，被告姜兴龙、高吉利、张占、徐玉红均到庭参加了诉讼，被告王丽荣第一次庭审到庭参加诉讼，第二次王丽荣、高吉利、郭丽新经本院传票传唤未到庭，本案现已审理终结。
原告招商银行股份有限公司沈阳分行诉称，被告姜兴龙、王丽荣夫妇于2012年10月来我行申请借款，用于个人经营，双方签订了“个人授信及担保协议”和个人贷款周转易协议书，编号为129999124084023866，贷款可循环授信额度550，000元，授信期限为2012年12月10日至2022年12月10日，以被告高吉利郭丽新以位于沈阳市铁西区沈辽东路XX号1-7-10建筑面积40.70平方米、被告张占、徐玉红以位于沈阳市皇姑区明廉路41号1-7-2建筑面积89.63平方米的自有房产为该笔授信设定抵押。2012年12月11日和2014年3月25日，根据“个人贷款周转易协议书”的约定，被告姜无兴龙和王丽荣夫妇通过我行周转易功能，给在招商银行深圳分行梅龙支行开户帐号为×××0201户名为“深圳市山水山音电子有限公司”账户支付了550，000元和116，000元贷款，次日分别生成550，000元和116，000元两笔贷款，期限5年，贷款执行利率为贷款实际发放时中国人民银行公布的同期基准利率上浮30%，两笔贷款年利率为7.80%，还款方式为按月结息，按月还本，等额本息。姜兴龙、王丽荣在该授信额度项下的两笔贷款已经连续8期未按合同的约定按时足额偿还贷款本息。为了保护原告的合法权益，避免国有资产的流失。特诉至法院，1、判令被告与我行签订的个人授信及担保协议和个人贷款周转易协议书提前到期；2、判令被告偿还所欠原告贷款本金521，068.30元，利息31，615.81元（以上本金及利息截止日为2015年2月21日，具体偿还金额以我行实际扣款日结清额为准）；3、判令我行对沈阳市铁西区沈辽东路XX号1-7-10建筑面积40.70平方米、沈阳市皇姑区明廉路41号1-7-2建筑面积89.63平方米的房产享有优先受偿权；4、判令被告承担本案诉讼费用。
被告姜兴龙辩称，向原告借款及拖欠原告借款的事情均属实，现在我没有能力还款。
被告王丽荣辩称，同被告姜兴龙意见。
被告高吉利辩称，对担保事实没有异议，对原告主张没有异议。
被告郭丽新未到庭，亦未提交书面答辩意见。
被告张占辩称，我与姜兴龙是朋友，姜兴龙借款用我的房子抵押深圳三诺厂，后来还给了我。在2011年3月份和我说需要用钱，想借皇姑区明廉路的房子进行抵押，因房子要动迁，银行没同意。后又跟我说在银行找好人了，用高吉利和我的房子共同抵押贷款，这样在银行贷下来55万元，高吉利拿走10万元，在还款期间一切正常。在2013年11月左右，姜兴龙需要借我的万科房子，说不借的话买卖就做不下去了，我对用房产抵押的事情没异议，但对其中一笔15万的贷款有异议，不同意对这15万承担保证责任。
被告徐玉红辩称，同张占意见，对原告后贷给姜兴龙的一笔借款不认可。
经审理查明，原告作为授信人（抵押权人）与作为授信申请人（抵押人）的被告姜兴龙、王丽荣于2012年10月23日签订《个人授信及担保协议》，协议约定：授信人同意向授信申请人提供总额为550，000元的授信额度。该授信额度为可循环授信额度。授信期间为120个月，从2012年10月10日起至2022年12月10日止。授信申请人未按各具体合同约定按时足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。被告高吉利、郭丽新以其位于沈阳市铁西区沈辽东路XX号1-7-10，建筑面积40.7平方米的房产，被告张占、徐玉红以其所有的位于沈阳市皇姑区明廉路41号1-7-2、建筑面积89.63平方米的房产为该笔贷款进行抵押担保。并均于2012年12月6日到登记机关为该房产办理了他项权利证，他项权利人为原告。本项抵押为最高额抵押，在授信期间届满或各具体合同到期日时，授信协议项下授信人向授信申请人提供的贷款或其他授信如仍有未清偿本息或有关费用时，由抵押人以抵押物在本协议第21条约定的抵押担保范围内承担担保责任。抵押担保的范围为授信人根据本协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金，保险费和授信人实现债权的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、律师费、公告费、差旅费等）。授信人与抵押人达成协议直接以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物；自出现本协议规定的任何违约事件之日起15日之内双方未就抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物达成协议的，授信人有权请求人民法院拍卖、变卖抵押物。抵押期间为抵押物设立之日起至授信协议项下授信债权诉讼时效届满的期间。协议同时约定授信申请人出现下列情形之一的，即视为已发生违约事件：……连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息；授信人有权宣布本协议项下债权提前到期，提前收回授信额度内已发放贷款的本息和相关费用。同日，原告与被告签订《个人贷款周转易协议书》，即授信人在授信额度内划拨一定金额的定向垫付限额（即周转易限额），授信申请人可通过POS、网上支付或转账汇款的方式用于定向支付，授信人根据授信申请人的授信额度和资信状况，在授信额度内给予授信申请人总额度为550，000元的周转易限额。周转易贷款期限60个月，还款方式为按月付息，到期还本，执行利率为贷款实际发放时中国人民银行公布的同期基准利率上浮30%。2012年12月10日，根据《个人贷款周转易协议书》的约定，被告姜兴龙通过原告周转易功能，对外支付给在招商银行深圳分行梅龙支行开户的深圳市山水山音电子有限公司货款550，000元，被告姜兴龙在偿还原告部分贷款后又于2014年3月25日通过周转易功能支付深圳市山水山音电子有限公司货款116，000元。被告第二次转款后未能按期偿还贷款，至原告起诉前，被告已逾期8期未偿还贷款本息，截止至2015年2月21日，被告已拖欠贷款本金521，068.30元，利息、罚息、复息合计31，615.81元未还，故原告诉至法院。
以上事实，有个人授信及担保协议、个人贷款周转易协议书、他项权利证（复印件）、房屋所有权证（复印件）、被告的身份证（复印件）、户口本（复印件）、结婚证、支付明细、逾期明细及当事人陈述笔录在卷佐证，并经开庭质证，本院予以确认。
本院认为，根据我国民事诉讼法的相关规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告郭丽新经本院合法传唤，无正当理由拒不出庭应诉，视为其放弃了答辩和质证的权利，本院依据原告提供的现有证据结合事实确定其民事责任。本案原告与各被告签订的《个人授信及担保协议》、《个人贷款周转易协议书》，均合法有效，具有法律约束力，本院予以确认。合同签订后，原告按约定履行了发放贷款义务，被告姜兴龙、王丽荣未能按协议约定及时履行偿还借款义务属违约，应承担违约责任。原告有权按合同约定宣布合同提前到期、要求借款人在规定的期限内清偿全部贷款本息、提前处分抵押物。被告高吉利、郭丽新、张占、徐玉红用自有房产作抵押为该笔借款提供抵押担保，在姜兴龙、王丽荣未能按时偿还贷款的情况下，应在担保范围内承担担保责任。关于被告张占、徐玉红提出的对被告姜兴龙转走的第二笔贷款不知情，不同意承担此部分款项担保责任的主张，因在《个人授信及担保协议》、《个人贷款周转易协议书》中约定，该授信额度为可循环授信额度，即授信额度可循环使用，被告张占、徐玉红为被告姜兴龙、王丽荣借款所作的抵押担保为最高额抵押，即在授信期间届满或个人授信及担保协议项下的各具体合同到期时，原告向被告姜兴龙、王丽荣提供的贷款或其他授信如仍有未清偿本息或有关费用时，由抵押人即被告高吉利、郭丽新、张占、徐玉红在抵押物的抵押担保范围内承担担保责任，现被告姜兴龙、王丽荣所拖欠原告的借款均系《个人授信及担保协议》、《个人贷款周转易协议书》项下产生的款项，因此，被告高吉利、郭丽新、张占、徐玉红应对此承担抵押担保责任。综上，依据《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第一百零七条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》一百四十四条之规定，判决如下：
一、解除原告招商银行股份有限公司沈阳分行与被告姜兴龙、王丽荣、高吉利、郭丽新、张占、徐玉红于2012年10月23日签订的编号为129999124084023866的《个人授信及担保协议》、《个人贷款周转易协议书》；
二、被告姜兴龙、王丽荣于本判决生效后10日内一次性偿还原告招商银行股份有限公司沈阳分行借款本金521，068.30元，利息、罚息、复息合计31，615.81元（以上本金及利息、罚息、复息截止日为2015年2月21日），并自2015年2月22日起按《个人授信及担保协议》、《个人贷款周转易协议书》约定的计息办法支付上述借款利息至实际给付之日止；
三、上述款项到期未受清偿时，原告招商银行股份有限公司沈阳分行可依法对被告高吉利、郭丽新提供的位于沈阳市铁西区沈辽东路XX号1-7-10，建筑面积40.7平方米的房产，对被告张占、徐玉红提供的位于沈阳市皇姑区明廉路41号1-7-2、建筑面积89.63平方米的房产行使抵押权，在上述债权范围内享有优先受偿的权利。
如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费9，427元，减半收取4，713.5元，诉讼保全费3，520元，均由被告姜兴龙、王丽荣、高吉利、郭丽新、张占、徐玉红承担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。
审判员 蔡婷
二〇一五年六月十九日
书记员 胡畔
本案判决所依据的相关法律
《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。
《中华人民共和国合同法》第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。
《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
《中华人民共和国担保法》第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者以拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。