山东省日照市东港区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）东商初字第607号
原告：房学良，居民。
委托代理人：尚君，山东舜铭律师事务所律师。
被告：渤海财产保险股份有限公司日照中心支公司。（现迁至日照市海曲东路66号中铁十四局沿街最东侧）。
诉讼代表人：韩轲，总经理。
委托代理人：ＸＸ，该公司职工。
原告房学良与被告渤海财产保险股份有限公司日照中心支公司保险合同纠纷一案，本院受理后，依法由代理审判员李娜独任审判，公开开庭进行了审理。原告房学良的委托代理人尚君，被告渤海财产保险股份有限公司日照中心支公司的委托代理人ＸＸ到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告房学良诉称，2012年2月3日，原告房学良与被告签订了机动车保险合同，向被告投保了第三者责任险等。2012年3月27日，房学良与历超发生交通事故，经交警认定，房学良承担事故全部责任。后历超向日照经济技术开发区人民法院提起诉讼，开发区法院于2013年4月24日作出判决，判决房学良赔偿历超共计21359.29元，并承担案件诉讼费、保全费等计3779元。渤海财产提起上诉，日照市中级人民法院于2013年10月15日作出了维持原判的终审判决。判决生效后，房学良按照判决赔偿了历超的损失，原告房学良向被告渤海财产要求理赔三者险，渤海财险只进行了部分理赔，尚差10779元无故不予理赔。请求判令被告支付保险理赔款10779元，另诉讼费等由被告承担。
被告渤海财产保险股份有限公司日照中心支公司辩称，我司已根据保险条款在商业第三者保险内承担了对原告房学良所负三者险赔付义务。该赔付金额已划到房学良本人账户，已完成对于本次事故的赔付。对于原告所提出的无故不予理赔的10779元，因三者历超医疗费花费较高，超出国家医疗保险范围较高，在与房学良沟通后，房学良同意保险公司按照保险条款第一张章商业三者责任保险保险责任第十七条核定金额进行赔付，并已支付赔款。对于原告的保全费以及诉讼费合计3779元，按照保险条款第一章商业第三者责任保险保险责任第一条的规定，不属于直接损失，不在商业第三者责任保险责任范围之内。对于原告提出的诉讼费、保全费、伤残鉴定费保险公司不予承担。
经审理查明：原告房学良于2012年2月3日将鲁L×××××号牌轿车在被告处投保（保单号为123700000002447）商业三者责任险（不计免赔率），保险金额为300000元，第三者责任保险保险金额为300000元，保险期限2012年2月4日零时起至2013年2月3日24时止。2012年3月27日8时许，原告驾驶鲁L×××××号牌轿车沿枣庄路由南向北行驶至泰安路路口向西左转弯时，与站在枣庄路中心黄线上的行人历超相撞，致车辆受损、历超受伤。2012年4月24日，日照市公安局交通警察支队直属大队作出日公交认字（2012）第00251号道路交通事故认定书，认定原告负事故的全部责任。历超不负事故责任。后历超向日照经济技术开发区人民法院提起诉讼。该院于2013年4月24日作出（2013）日开民一初字第89号民事判决书，判决原告赔偿历超医疗费13839.29元、住院伙食补助费520元，后续治疗费7000元，合计21359.29元。案件受理费2259元，保全费820元，法医鉴定费700元，合计3779元，亦由原告承担。被告不服一审判决，向日照市中级人民法院提起上诉，日照市中级人民法院于2013年10月15日作出（2013）日民一终字第772号民事判决书，判决驳回上诉，维持原判。生效判决同时确认，原告已经按照生效判决履行完毕对三者历超的赔付义务。
另查明，2009版渤海财产保险股份有限公司电话营销专用机动车辆保险条款，第一章第一条：在保险期间，被保险人或其允许的合法驾驶人在使用保险车辆过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或者财产的直接损失，依法应由被保险人承担的经济赔偿责任，保险人对于超过机动车交通事故责任强制保险（以下简称交强险）各分项赔偿限额以上的部分，按照本保险合同的规定负责赔偿。第十七条：保险事故发生后，保险人按照国家相关法律规定的赔偿范围、项目和标准以及本保险合同的规定，并根据国务院卫生主管部门组织制定的交通事故人员创伤临床诊疗指南和国家基本医疗保险标准，在保险单载明的赔偿限额内核定人身伤亡的赔偿金额。
庭审中，被告提供投保单，该投保单投保人声明栏载明：已向本人详细介绍了……机动车商业保险条款的内容，特别就该条款中有关责任免除及投保人、被保险人义务的内容作了明确说明，同意投保。原告在投保人签名处签名。证实其已向投保人就免责条款履行了提示及明确告知的义务。经原告进行质证，原告请求法庭核实原件，如与原件一致则认可本人签字，保险条款如附在保险单之后则予以认可。且即便是本人签字，被告仍未尽到告知义务。被告补充解释，保险条款系附在保险单正本之后，要求原告提供保险单正本原件。被告在本庭指定的期限内向本庭提交了投保单原件，经法庭审核，与复印件一致。原告未在本庭指定期限内向本庭递交保险单正本原件。
还查明，就诉争保险事故，被告已于2014年3月11日实际赔付原告保险理赔款13805.49元，即生效判决确定的数额中剔除了非医保费用及不合理用药共计7000元，同时判决确定的案件受理费、保全费、法医鉴定费亦予以剔除。原告对于赔付的具体数额记不清，但认可被告理赔时剔除的数额。
上述事实，有当事人陈述、投保单、机动车保险单、2009版渤海财产保险股份有限公司电话营销专用机动车辆保险条款、（2013）日开民一初字第89号民事判决书、（2013）日民一终字第772号民事判决书等在案佐证，足以认定。
本院认为：原被告双方对于原告将其所有的鲁L×××××号牌轿车在被告处投保机动车第三者责任险（不计免赔率），双方之间存在保险合同关系。保险期间内保险标的车发生保险事故，原告负事故全部责任。经生效判决确认，原告需赔付三者历超损失数额及原告已经按照生效判决履行完毕赔付义务的事实，双方均无异议，本院予以确认。双方有争议的问题是：一、理理赔范围问题，即被告理赔范围中应否剔除非医保费用以及案件受理费、保全费、法医鉴定费等间接费用；二、被告是否已经就诉争保险履行完毕赔付义务。关于理赔范围问题，本院认为，被告提供由原告在投保人声明栏处签名确认的投保单，证实其已就保险条款向原告履行了提示及明确告知义务，原告对该证据的证据形式及证明内容均提出异议。经法庭审核，该投保单复印件与原件一致，庭审中，原告主张如法庭审核该证据复印件与原件一致，则认可该证据投保人签字为本人签字。故投保单上签字应视为原告签字。按照《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国保险法﹥若干问题的解释（二）》第十三条第二款之规定，应当认定被告履行了明确说明义务。而提示义务是明确说明义务的前提，故应当认定被告已经就免责条款向原告进行了提示及明确说明。原告关于被告未履行明确告知义务的辩解意见，本院不予采纳。按照商业三者责任保险保险责任第一条之规定，案件受理费2259元，保全费820元，法医鉴定费700元，合计3779元等间接损失，不属于保险理赔范围，应当予以剔除。被告关于理赔范围中应当剔除间接费用的辩解意见，本院予以采纳。关于被告理赔范围应否剔除非医保费用。对此本院分析如下：首先，医疗保险属于社会保险范畴，是国家规定的最低医疗保障，被告三者险理赔范围中剔除非医保费用，系将商业保险与公益保险相混淆，实际上不合理地免除保险人应当承担的责任，对被保险人不公平，应当认定为无效。再者，在商业三者险中，医疗费用实际是赔偿给受害人的，被保险人无法预料也无法控制第三人用药的范围，如果将风险完全转嫁到被保险人身上，对被保险人而言不公平，且与责任保险的本质也不相符，因此可认定该条款无效。而且，保险条款系保险人单方拟定的格式条款，具有预先先决性和不可协商性。对格式条款，应当从公平角度审查其是否合理，是否权利义务对等，是否加重了被保险人责任。如有违公平，即便投保人签字认可的，仍应否定该条款的效力。在商业三者险中，限制医保条款，明显有加重了被保险人义务，免除了保险人应承担的责任，依据保险法第十七条规定，应认定该条款在商业三者险中系无效条款。被告该项辩解意见，本院亦不予采纳。关于被告主张的原被告已经就诉争保险事故履行完毕赔付义务，本院认为，虽被告已经向原告支付部分保险理赔款，原告亦予以认可，然被告未提供证据证实其已经向原告说明了赔偿范围、标准、方法、数额以及原告接受部分保险金将导致被告赔偿责任终结的事实。同时原告在明知该后果的情形下，就剩余的保险金作出了放弃索赔的意思表示，故原告接受部分保险理赔款的行为并不当然排除其对剩余保险金索赔的权利。且三者责任保险的保险标的是原告就诉争保险事故对三者造成的损失应负的赔偿责任，只要该损失不属于被告依法可予免责的事由，原告也未明确作出放弃索赔的意思表示，被告就应当就该部分损失承担保险责任。故被告关于诉争保险事故已经赔付完毕的辩解意见，本院不予采纳。故原告要求被告支付原告三者责任保险理赔款7000元的诉讼请求，本院予以支持。据此，依据《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条、第十七条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国保险法﹥若干问题的解释（二）》第十三条第二款之之规定，判决如下：
一、被告渤海财产保险股份有限公司日照中心支公司于本判决生效之日起七日内偿还原告房学良第三者责任保险理赔款7000元。
二、驳回原告房学良其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费69元，减半收取34.5元，由原告房学良负担14.5元，被告渤海财产保险股份有限公司日照中心支公司负担20元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省日照市中级人民法院。
代理审判员 李 娜
二〇一四年五月十二日
书 记 员 秦雪琳