山西省翼城县人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）翼刑初字第06号
公诉机关山西省翼城县人民检察院。
被告人苏娟，女，汉族。2012年7月26日因涉嫌贷款诈骗罪被深圳市公安局葵冲派出所民警抓获，同年8月2日被翼城县公安局刑事拘留，9月7日经翼城县人民检察院批准逮捕。现羁押于临汾市看守所。
被告人行建江，男，汉族。2012年7月26日因涉嫌贷款诈骗罪被深圳市公安局葵冲派出所民警抓获，同年8月2日被翼城县公安局刑事拘留，9月7日经翼城县人民检察院批准逮捕。现羁押于翼城县看守所。
辩护人韩善龙，男，山西尧翔律师事务所律师。
山西省翼城县人民检察院以翼检刑诉（2012）099号起诉书指控被告人苏娟、行建江犯贷款诈骗罪，向本院提起公诉。本院于2013年9月22日作出（2013）翼刑初字第1号刑事判决书，以被告人苏娟犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑十年，并处罚金人民币100000元；犯诈骗罪，判处有期徒刑一年七个月，并处罚金人民币10000元；数罪并罚，决定执行有期徒刑十一年，并处罚金人民币110000元。以被告人行建江犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑十年，并处罚金人民币100000元；犯诈骗罪，判处有期徒刑一年七个月，并处罚金人民币10000元；数罪并罚，决定执行有期徒刑十一年，并处罚金人民币110000元。被告人苏娟、行建江不服判决提出上诉，临汾市中级人民法院认为部分事实不清，作出（2013）临刑终字第000235号刑事裁定，撤销原判，发回重审。本院另行组成合议庭，公开开庭进行了审理。翼城县人民检察院指派检察员郑蓉、张建丽出庭支持公诉。被告人苏娟，被告人行建江及其辩护人韩善龙到庭参加了诉讼，因证据问题，翼城县人民检察院进行了补充侦查，现已审理终结。
山西省翼城县人民检察院起诉指控：2010年11月29日，被告人苏娟、行建江以其母亲于X的身份从邮政储蓄银行贷款5万元，2011年1月5日，又以张XX、王X、刘XX三人三联保的方式从邮政储蓄银行贷款15万元，被告人苏娟、行建江将20万元贷款取出后全部用于打黑彩非法活动。2011年12月在信贷员多次催收还款情况下，二人蓄谋在邮政储蓄银行骗取贷款。2012年1月4日，二人托其母亲于X以贷款给个人还账为由，找到宁XX、杨XX做担保，2012年1月5日，宁XX、杨XX在不知情的情况下与苏娟在邮政储蓄银行签订了三方联保每人5万元的贷款手续。被告人苏娟、行建江以虚构宁XX有种植苹果园、杨XX有经营煤球厂的事实，骗取信贷员的信任，使15万元贷款顺利发放，二人将12万元用于归还以前的贷款，其余全部挥霍。
2011年9月，被告人苏娟、行建江因打黑彩欠别人钱，为了还账，二人从临汾购买了一枚假公章和一枚假名章，仿照其所居住的购房协议的收据，伪造了几份假的购房协议及收据用于骗取小额贷款公司的贷款：
1、2011年9月20日，被告人苏娟、行建江以其经营的童装店装修需要贷款为由，用伪造的购房协议及收据作抵押，以苏娟的身份从翼城县X小额贷款有限公司骗取贷款5万元，用于还账。
2、2011年11月14日，被告人苏娟、行建江以其经营的童装店装修需要贷款为由，用伪造的购房协议及收据作抵押，以行建江的身份从翼城县XX小额贷款有限公司骗取贷款8万元，用于还账。
3、2011年12月10日，被告人苏娟、行建江以伪造的公章和名章，虚构刘一X的购房协议及收据作抵押，以刘一X的身份从翼城县XX小额贷款有限公司骗取贷款6万元，用于还账。
4、2011年10月20日，被告人苏娟、行建江以门市部需要资金周转为由，以工资簿抵押的方式，从曲沃县XX典当行有限公司骗取贷款3.5万元，用于挥霍。
5、2011年11月24日，被告人苏娟、行建江以门市部需要资金周转为由，用张一X的单位证明、身份证及工资簿，在张一X不知情的情况下，指使崔XX冒充张一X，从曲沃县XX典当行有限公司骗取贷款4万元，用于挥霍。
6、2011年12月12日，被告人苏娟、行建江以其父亲因病需住院治疗为由，以工资簿做抵押的方式，从曲沃县XX典当行有限公司骗取贷款1万元，用于挥霍。
被告人苏娟、行建江的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十三条之规定，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以贷款诈骗罪追究被告人的刑事责任。同时提供被害人的报案材料及询问笔录；书证；证人证言；被告人苏娟、行建江的供述等证据予以佐证，提请依法判处。
被告人苏娟、行建江对公诉机关指控的罪名不持异议，但对犯罪数额提出异议，认为案发前已归还的不应计入犯罪数额；在XX典当行所贷3.5万元、1万元不应视为犯罪。
被告人行建江的辩护人认为被告人没有非法占有目的，不构成贷款诈骗罪。
经审理查明：一、2010年11月29日，被告人苏娟、行建江以其母亲于X的身份从邮政储蓄银行贷款5万元，2011年1月5日，又以张XX、王X、刘XX三户联保的方式从邮政银行贷款15万元，共计20万元，逾期未还。2011年12月份，在信贷员多次催收还款情况下，二被告人决定还在邮政银行贷款。2012年1月4日，二被告人托其母亲于X以贷款还账为由，找到宁XX、杨XX做担保，2012年1月5日，苏娟、行建江以虚构宁XX有种植苹果园、杨XX有经营煤球厂的虚假事实，骗取信贷员的信任，与宁XX、杨XX在邮政银行签订了三户联保每户5万元的贷款手续，使15万元贷款顺利发放。苏娟、行建江将该笔贷款取出后用于归还于X、张XX、王X、刘XX在该行的贷款（苏娟、行建江所用）本金50597元和利息607元，其余98796元归还所借部分高利贷和经营门店所用。
上述事实，有公诉机关提交，并经当庭举证、质证的下列证据予以证实。
1、邮政银行小额贷款档案。
证实：2010年12月3日，于X在邮政银行贷款5万元。
2011年1月5日，王X、张XX、刘XX三户联保，在邮政银行各贷款5万元，共计15万元。
2012年1月5日，苏娟、宁XX、杨XX以三户联保形式从邮政银行贷款15万元。借款期限为12个月。
2、邮政储蓄银行取款凭单、活期明细。
证实：2012年1月5日，邮政银行向苏娟、杨XX、宁XX三人所放贷款全部取走。
3、报案材料及邮政银行任X的询问笔录。
证实：2010年12月3日，苏娟领着她母亲在邮政银行贷款5万元。2011年1月5日，苏娟找的王X、张XX、刘XX以“三户联保”的方式从邮政银行每人贷款5万元，共计15万元。这两笔贷款20万元由任X负责催收。经了解，这20万元贷款苏娟用了。
2012年1月5日，苏娟、宁XX、杨XX从邮政银行贷款15万元，还了以前20万元贷款剩余的50597元本金和607元利息，剩余的钱苏娟拿走了。苏娟贷款、还款行建江都在场。
4、李XX、李一X的证言。
证实：他们是邮政银行信贷员。2012年1月5日上午，苏娟和宁XX、杨XX以“三户联保”的方式从邮政银行贷款15万元。他们去村里做了调查，照了相。
5、于X的证言。
证实：2012年1月份，行建江、苏娟回家说要在邮政银行贷款，让她找两个人担保。她就找到杨XX和宁XX。1月5日，行建江把她和杨XX夫妇、宁XX拉到邮政银行。在填写合同时，杨XX写的是有煤球厂、宁XX写的是有苹果园。手续办完后，她和行建江把邮政银行的人领到行XX的煤球厂，并对邮政银行的人说煤球厂是杨XX的，后又到杨XX家里照了相。在行一X的房子照相时她和行建江说房子是宁XX的。杨XX、宁XX一直认为是担保，不知道是贷款。
6、杨XX、徐XX的证言。
证实：2012年1月4日早上，他们邻居于X和行建江、苏娟三人到他家，于X对他们说苏娟在邮政银行贷款，让他们担保一下，他们同意了。第二天早上，他们带上身份证明到了邮政银行，签了几份手续，提供了身份证明复印件，然后办了银行卡，又照了相，全部办完后，行建江说要用银行卡办别的手续，他们就把银行卡给了行建江。填申请表时，行建江让填成煤球厂和进煤。办完手续后，行建江说信贷员还要到村里照相，已给自己亲戚行XX说好，照行XX的煤球厂。后来，他们一起到行XX的煤球厂，信贷员照完相，还到他家把房子也照了相。2012年2月，邮政银行的人到他们家催收贷款时，他们才知道在邮政银行填写的是贷款手续，钱被苏娟取走了。
7、行二X、宁XX的证言。
证实：2012年1月4日，行建江、于X到找到他们，对宁XX说苏娟的鞋店需要进货资金，要在翼城邮政储蓄银行贷款，让他们做担保，宁XX就同意了。第二天，他们夫妇带上身份证、户口本与杨XX夫妇、苏娟夫妇到邮政银行办手续。行建江让他们怎样写他们就怎样写，他们以为是作担保，不知道是贷款。行建江还把他们和杨XX办好的银行卡拿走了。随后，信贷员到了村里，他们和信贷员一起先后对行XX的煤球厂、杨XX的房子、行一X的房子、行一X和丁XX的苹果园照了相。由于贷款手续中填的是他们有房产、有经营的苹果园，杨XX填的是有房产、有经营的煤球厂，但他们家房子太破，也没有苹果园，杨XX没有煤球厂，所以才照的别人的房子、苹果园、煤球厂。照相是于X安排的。后来，信贷员催贷时，他们才知道是贷了五万元。
8、行一X的证言。
证实：于X打电话对他说，苏娟经营鞋的门市部年底需要贷点款压货，让邮政银行的人到他家对他家的房屋照下相，她自己的房子不行，他同意了。2012年1月5日上午，邮政银行的工作人员和行建江、宁XX一起到他家照了相就走了。宁XX没有经营的苹果园，杨XX没有经营的煤球厂。不知道苏娟、行建江现在在哪里。
9、二被告人的供述，被告人苏娟、行建江供认了上述犯罪事实。
二、2011年9月，被告人苏娟、行建江因欠别人钱，为了还账，二人商议后从临汾购买了一枚假公章和一枚假名章，仿照其所居住购房协议和收据，在电脑部打印了几份购房协议，购买了一本收据用于伪造购房协议和收据，并用伪造的购房协议和收据骗取小额贷款公司的贷款：
（一）2011年9月20日，被告人苏娟、行建江以其经营的童装店装修需要贷款为由，用伪造的购房协议及收据作抵押，以苏娟的名义从翼城县X小额贷款有限公司骗取贷款5万元，至今未还。
上述事实，有公诉机关提交，并经当庭举证、质证的下列证据予以证实。
1、X公司报案材料、安X的询问笔录。
证实：2011年9月21日，他公司与苏娟、行建江、尹XX签订了保证担保合同，借款金额5万元，期限6个月，另附购房协议及收据质押。后发现苏娟经营的店铺关门停业，经打听，苏娟、行建江不知去向。
2、X公司信贷档案。
证实：2011年9月21日，X公司与苏娟、行建江、尹XX签订了保证担保借款合同，借款5万元，借款期限自2011年9月21日至2012年3月20日，另附购房协议及收据质押。合同签订后将X公司借款5万元转入苏娟工行卡内。
3、苏娟、行建江供认了用伪造的购房手续在X公司骗取贷款5万元的犯罪事实。
（二）2011年11月14日，被告人苏娟、行建江以其经营的童装店装修需要贷款为由，用伪造的购房协议及收据作抵押，以行建江的名义从翼城县XX小额贷款有限公司骗取贷款8万元，至今未还。
上述事实，有公诉机关提交，并经当庭举证、质证的下列证据予以证实。
1、XX公司报案材料、秦X的询问笔录。
证实：2011年11月14日，行建江、苏娟到他公司贷款，说经营儿童服装缺钱，用自己住房抵押。XX公司与借款人行建江、保证人赵XX签订了保证担保借款合同，借款金额8万元，借款期限自2011年11月14日至2012年4月13日。行建江用其房产给赵XX做反担保。合同签订后，XX公司将借款8万元转入行建江农行卡内。
2、XX公司信贷档案。
证实：2011年11月14日，XX公司与借款人行建江、保证人赵XX签订保证担保借款合同，借款金额8万元，借款期限自2011年11月14日至2012年4月13日。行建江用其房产给赵XX做反担保。合同签订后将XX公司借款8万元转入行建江农行卡内。贷款发放后，行建江向他公司还了部分利息。
3、苏娟、行建江供认了用伪造的购房手续在XX公司骗取贷款8万元的犯罪事实。
（三）2011年12月10日，被告人苏娟、行建江以伪造的公章和名章，伪造刘一X的购房协议及收据作抵押，以刘一X的名义从翼城县XX小额贷款有限公司骗取贷款6万元，至今未还。
上述事实，有公诉机关提交，并经当庭举证、质证的下列证据予以证实。
1、XX公司报案材料、赵XX的询问笔录、秦X的询问笔录。
证实：2011年12月，刘一X用自己的一处房产抵押在他公司贷款6万元，月息2分，借款期限5个月。他公司发放贷款后，多次上门催款，刘一X一再推托。公司找到刘一X房产所在小区，准备接管其所抵押的房产时，发现用于抵押的购房协议、交款收据是假的。
2、高XX的询问笔录。
证实：他负责小区的管理。XX公司的人到小区拿着购房协议、收据询问情况，他看后发现该购房协议和收据都是假的。
3、刘一X的询问笔录。
证实：她与苏娟是同学。2011年12月，苏娟说自己经营的门市部缺钱，由于自己在贷款公司有贷的款没有还上，让她出面帮忙贷点款。还说自己有一套房子可以用来做抵押。后来她到苏娟家看了一下，苏娟家对面确实有一套房子空着，苏娟也有房子的钥匙。行建江也说房子是自己的。与贷款公司联系、准备贷款手续是苏娟、行建江办的，她只是去贷款公司签了下字，还有贷款公司到那套房子调查时，说房子是她的。6万元贷款发放后，她把银行卡给了行建江，密码也告诉了行建江，行建江把6万元全取走了。
4、XX公司信贷档案。
证实：2011年12月10日，XX公司与借款人刘一X、保证人秦X签订了保证担保借款合同，借款金额6万元，借款期限自2011年12月10日至2012年5月9日。刘一X给秦X做反担保。合同签订后将XX公司借款6万元转入刘一X农行卡内。贷款发放后，刘一X向他公司还了部分利息。
5、苏娟、行建江供认了以刘一X的名义，用伪造的虚假购房手续在XX公司骗取贷款6万元的犯罪事实。
（四）2011年11月24日，被告人苏娟、行建江以门市部需要资金周转为由，用张一X的单位证明、身份证及工资簿，在张一X不知情的情况下，指使崔XX冒充张一X，从曲沃县XX典当行有限公司骗取贷款4万元，至今未还。
上述事实，有公诉机关提交，并经当庭举证、质证的下列证据予以证实。
1、皇甫XX、汪XX的询问笔录。
证实：2011年11月24日，苏娟、行建江领着一个女的“张一X”到公司，苏娟称其经营的童装店更名了，要开订货会，需要资金，以“张一X”的单位证明、身份证、工资簿做抵押在公司借款4万元。“张一X”还给公司出具了借条和承诺书。行建江以本人的残疾证、残疾补助金银行卡和民政局的证明办理了担保，并在“张一X”的借条、承诺书上签了字。公司审核后将4万元钱打到“张一X”提供的银行卡上。这笔贷款还了2个月的利息2400元，本金未还。
2012年1月16日，苏娟到公司翼城业务点说其进货要用工资簿打款，另说行建江的残疾补助金银行卡要更换，从公司将工资簿、银行卡骗走了。公司后来找张一X催款，张一X说其根本没有贷过款，其身份证、工资簿几个月前丢了。公司才发现原来到公司贷款的那个女的根本不是张一X。
2、崔XX的询问笔录。
证实：2011年11月24日，她按苏娟、行建江的授意在借款人处签上“张一X”，行建江还在上面签了“担保人：行建江”。她当时只写了一下借条，后头的事不清楚。
3、张一X的身份证复印件、借条、承诺书、收条、单位证明、工资簿复印件。
证实：2011年11月24日，“张一X”在曲沃县XX典当行有限公司用工资卡做抵押借款4万元，担保人是行建江。
4、张一X的报案材料、询问笔录、冻结凭证、民事起诉状、司法鉴定申请书、曲沃县人民法院民事裁定书、民事答辩状。
证实：2012年2月，有人到单位找她催要贷款，她才知道苏娟偷走了她的身份证、工资卡在银行典当行贷款4万元，偷走的还有自己为办理邮政银行金卡在单位开的空白证明。银行典当行提起民事诉讼，曲沃县人民法院冻结了她的工资。
5、苏娟、行建江供认了冒用张一X的名义在曲沃XX典当行骗取贷款4万元的犯罪事实。
6、二被告人经营的童装店在装修及经营过程中没有账簿，且二被告人是在门店正常经营过程中，因欠别人钱，被迫停业，二被告人2012年1月5日在邮政银行贷款15万元和其经营童装店装修费用及经营资金无关。
7、二被告人曾供述其在邮政银行贷款打黑彩，但无法查清张二X、王一X的准确身份。
8、邮政银行信贷员否认给二被告人介绍过放高利贷的人。
9、本金和利息不发生冲突，不应从犯罪数额中扣除。
三、2012年2月，二被告人因无力还款，外出到深圳打工，同年7月26日被深圳市公安局葵冲派出所民警抓获。
上述事实，有公诉机关提交，并经当庭举证、质证的下列证据予以证实。
苏娟、行建江的供述、抓获经过。
证实：苏娟、行建江骗取贷款后，因无力还款，2012年2月外出到深圳打工。2012年7月26日，深圳市公安局葵冲派出所民警将正在上班的犯罪嫌疑人苏娟、行建江抓获。
证明二被告人犯罪事实的证据还有：
1、二被告人的身份证明。
证实：二被告人有完全刑事责任责任能力。
2、索XX的询问笔录、购房协议、收据、卖房协议、立达公司营业执照。
证实：2011年4月23日经李二X介绍，苏娟、行建江以其居住的单元楼作抵押，从XXX公司贷款17万元，贷款期限10个月。10个月过去了，苏娟、行建江没有归还公司的钱，人也找不见了。
另查明，邮政储蓄银行属于银行类金融机构，翼城县X小额贷款有限公司、翼城县XX小额贷款有限公司贷属于其他类金融机构，曲沃县XX典当行有限公司属于一般法人。
综上，被告人苏娟、行建江共骗取邮政储蓄银行贷款98796元、骗取翼城县X小额贷款有限公司贷款5万元、骗取翼城县XX小额贷款有限公司贷款14万元、骗取曲沃县XX典当行有限公司4万元。
本院认为，被告人苏娟、行建江以非法占有为目的，编造虚假理由、虚构事实、隐瞒真相、使用虚假的产权证明作担保等方法，诈骗邮政储蓄银行、翼城县X小额贷款有限公司和翼城县XX小额贷款有限公司的贷款共计288796元，数额巨大，犯罪事实清楚，证据确实充分，二被告人亦供认不讳，其行为符合我国刑法关于贷款诈骗罪的构成要件，翼城县人民检察院指控的罪名成立，应当以贷款诈骗罪追究二被告人的刑事责任。
曲沃XX典当行有限公司是一般法人，不是《中华人民共和国刑法》第一百九十三条规定的“其他金融机构”，被告人苏娟、行建江以非法占有为目的，编造虚假理由、骗取曲沃县XX典当行有限公司财物，数额较大，其行为构成诈骗罪，翼城县人民检察院指控二被告人犯贷款诈骗罪的罪名不妥，应当以诈骗罪追究二被告人的刑事责任，并与上罪适用数罪并罚。
起诉书指控2011年10月20日，被告人苏娟、行建江以门市部需要资金周转为由，以工资簿抵押的方式，从曲沃县XX典当行有限公司骗取贷款3.5万元；2011年12月12日，被告人苏娟、行建江以其父亲因病需住院治疗为由，以工资簿做抵押的方式，从曲沃县XX典当行有限公司骗取贷款1万元，二被告人行为构成犯罪。经查，二被告人在曲沃XX典当行有限公司办理这两笔贷款手续时，向该公司提供的二被告人的身份证复印件、结婚证复印件、苏娟出具的借条、承诺书、收条、民政局证明均是真实的，虽然贷款逾期后未能偿还，但二被告人没有非法占有的目的，此项指控本院不予支持。对二被告人认为在曲沃县XX典当行有限公司所贷3.5万元、1万元不应视为犯罪的辩解意见本院予以采纳。
被告人苏娟、行建江辩解案发前已归还的贷款不应计入犯罪数额，符合法律规定，本院予以采纳。
被告人行建江的辩护人认为被告人没有非法占有目的，不构成贷款诈骗罪。经查，苏娟、行建江提供虚假的担保申请贷款，造成重大经济损失，致使贷款无法偿还，为躲避债务，外出到深圳打工，其行为具有非法占有的目的，对辩护人的此项辩护意见，本院不予采纳。
被告人苏娟、行建江共同预谋，共同实施，实属一般共同犯罪，不宜划分主从犯，均应当以其共同参与的犯罪数额承担相应的刑事责任。
被告人苏娟、行建江能如实供述自己共同犯罪的事实，属坦白，依法可酌情从轻处罚。
依据《中华人民共和国刑法》第一百九十三条、第二百六十六条、第六十七条第三款、第二十五条、第六十九条之规定，判决如下：
一、被告人苏娟犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑六年零四个月，并处罚金100000元；犯诈骗罪，判处有期徒刑一年六个月，并处罚金10000元；决定执行有期徒刑七年，并处罚金110000元。
（刑期自判决执行之日起计算，判决执行前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2012年7月26日起至2019年7月25日止。罚金于判决生效后三十日内交纳。）
二、被告人行建江犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑六年零四个月，并处罚金100000元；犯诈骗罪，判处有期徒刑一年六个月，并处罚金10000元；决定执行有期徒刑七年，并处罚金110000元。
（刑期自判决执行之日起计算，判决执行前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2012年7月26日起至2019年7月25日止。罚金于判决生效后三十日内交纳。）
如不服本判决，可在收到判决书第二日起十日内通过本院或直接向临汾市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应提交上诉状正本一份、副本五份。
审 判 长 温海霞
审 判 员 葛永华
人民陪审员 裴红军
二〇一四年八月四日
书 记 员 闫晓霞