江苏省兴化市人民法院
民 事 判 决 书
（2015）泰兴商初字第00659号
原告江苏兴化农村商业银行股份有限公司周庄支行，住所地兴化市周庄镇世纪大道。
负责人戚洪平，行长。
委托代理人江金德，该行职员。
委托代理人刘传芳，江苏兴化农村商业银行股份有限公司职员。
被告朱干春，教师。
被告徐素年，教师，系被告朱干春之妻。
被告兴化市周庄镇惠农担保有限公司，住所地兴化市周庄镇世纪大道北侧。
法定代表人曹建民，董事长。
原告江苏兴化农村商业银行股份有限公司周庄支行（以下简称兴化农商行周庄支行）与被告朱干春、徐素年、兴化市周庄镇惠农担保有限公司（以下简称惠农公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2015年8月14日受理后，依法组成合议庭，于同年9月23日公开开庭进行了审理。原告兴化农商行周庄支行的委托代理人江金德，被告朱干春、徐素年到庭参加诉讼。被告惠农公司经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告兴化农商行周庄支行诉称：朱干春与徐素年系夫妻关系。2012年3月28日，我方与朱干春、惠农公司签订1份最高额个人担保借款合同，约定：我方根据朱干春的申请和自己的可能，分次向朱干春发放借款；惠农公司自愿为朱干春自当日起至2014年3月20日止，在我方办理的最高本金余额不超过300000元的借款提供最高额连带责任保证担保；朱干春每次提款的借款期限自其实际提款日起至约定还款日止，以借款借据为准；在此期间和最高本金余额内，朱干春可循环使用借款额度，不再逐笔签订借款合同和办理担保手续；还款方式为按季结息，结息日为每季末月的20日，到期还本；朱干春未按期归还借款本金的，我方在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，对应付未付利息，按中国人民银行规定计收复利。2013年4月7日，我方向朱干春发放借款300000元，约定：年利率9.30%；到期日期2014年3月20日。借款发生后，朱干春仅结息至2014年2月20日。为维护自身合法权益，特诉至法院，请求判令：1、朱干春、徐素年立即偿还借款本金300000元及其利息、罚息、复利（自2014年2月21日起至同年3月20日止，按年利率9.30%计收利息；自同年3月21日起至实际给付之日止，按年利率13.95%计收罚息；对应付未付利息，按合同约定计收复利）；2、惠农公司对朱干春、徐素年的上述给付义务承担连带责任；3、朱干春、徐素年、惠农公司承担本案的诉讼费用。
2015年11月25日，兴化农商行周庄支行以惠农公司于同年9月29日已代朱干春偿还借款本金300000元为由，将其原第1项诉讼请求变更为朱干春、徐素年立即偿还借款本金300000元的利息、罚息、复利（自2014年2月21日起至同年3月20日止，按年利率9.30%计收利息；自同年3月21日起至实际给付之日止，按年利率13.95%计收罚息；对应付未付利息，按合同约定计收复利）。
被告朱干春辩称：兴化农商行周庄支行所述，我于2013年4月7日向其借款300000元是实，该笔贷款借出后即一直在我从事运输的堂兄弟使用，后我堂兄弟因债务问题而于2014年12月份外出，并至今未归。为帮助我堂兄弟，我除了直接为其借款100多万元外，还为其担保了100多万元的借款，因其债务较多已无力还款，而我与妻子徐素年虽均系兴化市周庄高级中学教师，但我俩的收入除了要供养双方的父母外，还要供未成年女儿的学习、生活所需的费用，故我俩也已无力偿还如此巨额的债务，况且我俩的工资已因债权人的起诉而被人民法院冻结。综上，针对我俩的工资只够支付利息的实际情况，请求法院、兴化农商行周庄支行在考虑免除本案所涉借款300000元的利息的情况下，就借款本金300000元与兴化农商行周庄支行订立还款计划，用10-20年的时间清偿完毕。
被告徐素年辩称：我与朱干春均是守法的公民，平时善于帮助别人。本案所涉借款300000元即为我与朱干春为了帮助他人经营而向兴化农商行周庄支行所借，但因他人经营不善和社会大环境的影响，导致其外出避债。我与朱干春虽均为教师，但我们尚有就读小学6年级的女儿需要抚育，另我婆婆还患有高血压、高血脂、高血糖，每月均需到医院定期检查，所需费用又较多，故我与朱干春也无力偿还该笔借款。虽然债权人的索债给我与朱干春造成了的巨大压力，但出于责任和良心，我们没有选择外逃，而是一直坚持上班，努力工作，以便用我们的工资收入尽快还清一些债务，减少兴化农商行周庄支行的损失。因此，希望法官考虑到我们的能力，让我们分期还款；希望兴化农商行周庄支行给我们足够的同情和宽容，以便我能够继续工作，逐步还债；希望惠农公司根据我们的实际情况，承担主要责任。
被告惠农公司未答辩、举证。
原告兴化农商行周庄支行为证明其主张，向本院提交下列证据：1、最高额个人担保借款合同1份。证明内容：其与借款人、保证人就借款的金额、期限、利率、还款方式和担保的方式、范围、期间，以及违约责任等进行了明确约定。2、借款借据1份。证明内容：其按约向朱干春发放了贷款300000元。
经质证，朱干春、徐素年对证据1、2的真实性均无异议。
被告朱干春为支持其抗辩，向本院提交下列证据：1、活期存款账户明细1份，证明因债务问题，其与徐素年的工资自2014年起即被人民法院冻结，现无力偿还兴化农商行周庄支行的借款本息，望兴化农商行周庄支行能免除利息，由其与徐素年逐步偿还借款本金300000元。
经质证，兴化农商行周庄支行对证据1的真实性无异议，但认为，该证据与本案所涉借款300000元没有关联性。徐素年对该证据的真实性无异议。
本院认为：朱干春、徐素年对兴化农商行周庄支行所举证据1、2的真实性均无异议，予以确认。兴化农商行周庄支行仅对朱干春所举证据1的证明内容持有异议，故该证据本身的真实性予以确认。
经审理查明：2012年3月28日，兴化农商行周庄支行（甲方）与朱干春（乙方）、惠农公司（丙方）签订1份最高额个人担保借款合同，约定：乙方向甲方申请借款，甲方根据乙方的用款申请和自身的可能，分次向乙方发放借款；丙方自愿为乙方自当日起至2014年3月20日止，在甲方办理的最高本金余额不超过300000元的借款提供担保；在上述期间和最高本金余额内，乙方可循环使用借款额度，不再逐笔签订借款合同，每笔借款的金额、期限、还款方式、借款用途等以借款凭证为准；在本合同约定的期限和最高本金余额内，甲方发放借款时无须逐笔办理担保手续；本合同利率确定为在中国人民银行相应档次基准利率基础上上浮55%，并实行一期一调整，以年为一期，第一期的利率确定时间为借款合同生效日，由甲方按借款合同生效日的相应档次的中国人民银行基准利率和双方约定的浮动幅度予以确定，即年利率10.168%，第二期及以后各期的利率确定时间为借款合同生效日的对应日，由甲方按借款合同生效日的对应日的相应档次的中国人民银行基准利率和双方约定的浮动幅度确定当期利率，如遇调整当月不存在与借款合同生效日对应的日期，则以该月最后一日为对应日；还款方式为按月结息，到期还本，结息日为每月的20日；甲方将贷款资金存入乙方开立在甲方的银行账户（账号：62×××29）；乙方未按本合同约定期限归还借款本金的，甲方对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止，逾期期间，如遇中国人民银行同期贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调，反之则不然；对应付未付利息，甲方依据中国人民银行规定计收复利；本合同项下的借款由丙方提供最高额连带责任保证担保，本合同项下有多个保证人的，各保证人共同对贷款人承担连带责任；保证范围为本合同项下借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金等；保证期间为借款到期日起2年。2013年4月7日，兴化农商行周庄支行根据朱干春的申请将贷款资金300000元转入朱干春的上述银行账户。据此，朱干春在兴化农商行周庄支行出具的借款借据上签章，确认已收到上述借款。该借据载明：年利率9.30%；到期日期2014年3月20日。借款发生后，因朱干春仅支付了2014年2月20日前的利息，兴化农商行周庄支行遂诉至本院。
朱干春与徐素年系夫妻关系，于1994年2月份登记结婚。
庭审后的2015年9月29日，惠农公司代朱干春向兴化农商行周庄支行偿还借款本金300000元。
本院认为：1、涉案最高额个人担保借款合同，系各方当事人真实意思表示，且内容并不违反国家法律、行政法规的禁止性规定，依法应为有效，对各方当事人均具有法律约束力，各方当事人均应严格按约全面履行各自的义务。2、兴化农商行周庄支行向朱干春发放贷款后，作为借款人的朱干春未完全按约向兴化农商行周庄支行履行按月结息的义务，已构成违约，依法应承担相应的违约责任。因此，朱干春除应向兴化农商行周庄支行归还借款本金300000元，支付借款期间的利息外，还应支付逾期期间的利息及因未按期支付利息而产生的复利。因惠农公司在诉讼过程中已代朱干春向兴化农商行周庄支行偿还借款本金300000元，故朱干春尚应支付兴化农商行周庄支行借款300000元的利息、罚息、复利。虽然朱干春以其与徐素年的工资收入已无力偿还所欠兴化农商行周庄支行的借款本息为由，而希望兴化农商行周庄支行免除借款的利息，但在兴化农商行周庄支行不同意免除借款利息的情况下，本院难以采纳朱干春的该主张。3、朱干春与徐素年系夫妻关系，且涉案借款发生于该两人夫妻关系存续期间，故徐素年依法应当对朱干春的债务承担共同偿还责任。4、惠农公司为涉案债务提供了最高额连带责任保证担保，依法应对涉案债务承担连带保证责任。惠农公司承担保证责任后，可依法向朱干春、徐素年追偿。5、惠农公司经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其对自身诉讼权利的放弃，本院可依法缺席判决。6、虽然兴化农商行周庄支行以惠农公司已代朱干春向其偿还借款本金300000元为由而提出减少诉讼请求数额，但惠农公司的代偿行为系发生在兴化农商行周庄支行提起本案的诉讼后，故惠农公司代偿的借款本金300000元所涉及的案件受理费依法仍应由朱干春、徐素年、惠农公司连带负担。6、虽然朱干春、徐素年均请求与兴化农商行周庄支行协商解决本案纠纷，但在兴化农商行周庄支行不同意调解的情况下，本院应依法及时作出判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十四条、第十八条、第二十一条、第三十一条，最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告朱干春、徐素年应共同支付原告江苏兴化农村商业银行股份有限公司周庄支行借款300000元的利息、罚息、复利（自2014年2月21日起至同年3月20日止，按年利率9.30%计收利息；自同年3月21日起至实际给付之日止，按年利率13.95%计收罚息；对应付未付利息，按合同约定计收复利），于本判决生效后10日内付给原告江苏兴化农村商业银行股份有限公司周庄支行。
二、被告兴化市周庄镇惠农担保有限公司对被告朱干春、徐素年的上述给付义务承担连带清偿责任。被告兴化市周庄镇惠农担保有限公司承担保证责任后，有权向被告朱干春、徐素年追偿。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费5800元，由三被告连带负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省泰州市中级人民法院。同时按《诉讼费用交纳办法》预交上诉费（江苏省泰州市中级人民法院开户行：泰州市农业银行海陵支行；户名：泰州市财政局；账号：20×××88）。
审 判 长 陈丙荣
人民陪审员 孙彭才
人民陪审员 袁宝泉
二〇一五年十一月二十六日
书 记 员 韩华琴