安徽省砀山县人民法院
民 事 判 决 书
（2016）皖1321民初20号
原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司砀山县支行，住所地安徽省砀山县。
负责人：张惠莉，职务行长。
委托代理人：李夫永，安徽序力律师事务所律师。
委托代理人：王春雷，安徽序力律师事务所律师。
被告：程真光，男，1965年3月7日出生，汉族，住安徽省宿州市砀山县。
被告：蒋素梅（系程真光之妻），女，1963年3月14日出生，汉族，住安徽省宿州市砀山县。
上述两位被告共同的委托代理人：黄若汉，安徽梨都律师事务所律师。
上述两位被告共同的委托代理人：张会，安徽梨都律师事务所律师。
被告：黄爱华，男，1957年1月5日出生，汉族，住安徽省宿州市砀山县。
被告：党献忠，男，1963年12月18日出生，汉族，住安徽省宿州市砀山县。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司砀山县支行（以下简称邮储银行砀山支行）与被告程真光、蒋素梅、黄爱华、党献忠金融借款合同纠纷一案，本院于2016年1月4日立案受理后，依法由审判员彭岩适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行砀山支行的委托代理人王春雷、被告程真光、蒋素梅及其共同的委托代理人张会、被告黄爱华、党献忠到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
邮储银行砀山支行诉称：2014年5月27日，程真光、蒋素梅向邮储银行砀山支行提出小额贷款100000元的申请，由黄爱华、党献忠提供担保，并签订了连带责任保证书；2014年6月1日，邮储银行砀山支行与程真光、蒋素梅签订了小额贷款借款合同、借据等，并与黄爱华、党献忠签订了小额贷款保证合同等。合同约定：借款数额100000元，借款期限自2014年6月1日起至2016年6月1日止，计息为年利率14.58℅，同时由黄爱华、党献忠负连带偿还的保证责任；借款人违反本合同任一条款时，贷款�有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款，同时要求借款人赔偿贷款人的全部损失，包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、违约金。合同签订后，邮储银行砀山支行于同日将100000元贷款发放给程真光。还款期限内，程真光未如约偿还贷款本息。经邮储银行砀山支行多次催要，程真光等四人拒不履行还款及担保责任。现诉讼请求判令程真光、蒋素梅、黄爱华、党献忠连带偿还邮储银行砀山支行的贷款本金67711.30元及利息4610.33元和罚息2449.29元，以上合计74770.92元（利息、罚息暂计算至2015年12月30日，以后的利息、罚息继续计算至贷款本金还清之日止）；并由程真光等四人承担本案诉讼费、保全费及律师代理费用。
程真光、蒋素梅辩称：邮储银行砀山支行诉称不是事实。1、本案贷款实际使用人是翟素荣，在程真光、蒋素梅未向邮储银行砀山支行�出贷款申请的情况下，是翟素荣与邮储银行砀山支行的工作人员来到程真光家拍照，然后在邮储银行砀山支行下班后让程真光及保证人一次性签的字，签字时具体合同内容也不清楚，不存在先提贷款申请后签合同的事实；2、合同签订后，该笔贷款转入以程真光的名义办理的贷款账户，但该贷款账户并非程真光申请的，开户手续上也不是程真光本人签字，是银行违规操作办理的开户，该笔贷款是翟素荣与邮储银行砀山支行的工作人员故意勾结骗取的贷款，银行也未尽到监管职责，前期还款也是翟素荣偿还的，程真光、蒋素梅并没有收到贷款，因此不能承担还款责任；3、贷款合同及保证合同均是邮储银行砀山支行单方制作的格式合同，合同中约定的条款免除了邮储银行砀山支行的责任，加重了程真光等的责任，签订合同时也未尽到充分说明义务，合同条款应属无效。综上，请依法驳回邮储银行砀山支行的诉讼请求。
黄爱华辩称：担保是事实，但因自己患病，无能力承担担保责任。
党献忠辩称：是翟素荣找到党献忠让为程真光的贷款提供担保的，该笔贷款应由借款人偿还，担保责任不能由党献忠全部承担。
经审理查明：2014年5月27日，程真光、蒋素梅因进农资化肥向邮储银行砀山支行申请贷款，由黄爱华、党献忠提供保证担保。2014年6月1日，邮储银行砀山支行与程真光、蒋素梅、黄爱华、党献忠分别签订《小额贷款借款合同》及《小额贷款保证合同》，借款合同约定：邮储银行砀山支行向程真光、蒋素梅提供贷款100000元，借款期限从2014年6月1日起至2016年6月1日止，计息为年利率14.58℅，实行阶段性等额本息的还款方式，逾期还款从逾期之日起按借款利率加收30％的罚息即年利率18.954℅计算；程真光�反本合同任一条款时，邮储银行砀山支行有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款，同时要求程真光、蒋素梅赔偿邮储银行砀山支行的全部损失，包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、违约金；黄爱华、党献忠提供连带责任保证等条款。保证合同约定：保证方式为连带责任保证；保证期间自本合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止；保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约邮储银行砀山支行为实现债权而支付的费用（包括律师费、诉讼费、财产保全费、执行费等费用）等条款。合同签订后，邮储银行砀山支行依照合同约定按时向程真光、蒋素梅提供了100000元贷款。还款期限内，程真光、蒋素梅自2015年6月1日开始未按合同约定足额偿还借款本息，黄爱华、党献忠也未履行保证责任。至2015年12月30日，程真光、蒋素梅欠贷款本金67711.30元及利息、罚息计7059.62元（2015年12月30日以后的利息、罚息继续计算至贷款清偿完毕之日）。邮储银行砀山支行要求黄爱华、党献忠承担保证责任，但黄爱华、党献忠至今未履行担保责任。庭审期间，邮储银行砀山支行当庭放弃了律师代理费的诉讼请求。
上述事实有邮储银行砀山支行提供的《小额贷款借款合同》、《小额贷款保证合同》、个人贷款放款单、借据及当事人陈述等在卷予以佐证，本院予以确认。
本院认为：2014年6月1日，邮储银行砀山支行与程真光、蒋素梅、黄爱华、党献忠签订的《小额贷款借款合同》及《小额贷款保证合同》是双方当事人的真实意思表示，且不违反法律有关规定，合同合法有效。上述合同订立后，邮储银行砀山支行按合同约定及时履行了发放贷款的义务。借款履行期间，因程真光、蒋素梅未按合同约定按时履行还款义务且已逾期多期，程真光的行为已构成违约，因此程真光应按照合同约定承担提前偿还邮储银行砀山支行的贷款本金及利息、罚息的违约责任，并由黄爱华、党献忠承担保证责任，故本院对邮储银行砀山支行的诉讼请求予以支持。程真光、蒋素梅系完全民事行为能力人，其二人对到邮储银行砀山支行办理贷款是完全知情，签订借款合同也是其真实意思表示，同时程真光对该笔贷款转入其贷款账户在借据上也进行了签字确认，程真光，蒋素梅的前述抗辩意见因与事实不符，故本院不予采纳；黄爱华、党献忠的抗辩意见，因无法律依据，本院亦不予采纳。依照《中华人民共和国合同法》第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、最高人民法院《关于适用中华人民共和国担保法若干问题�解释》第四十二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下：
一、程真光、蒋素梅于本判决生效后十日内偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司砀山县支行借款本金67711.30元及利息、罚息计7059.62元（利息、罚息已计算至2015年12月30日，后段按照合同约定的逾期还款利率标准即年利率18.954℅计算至贷款本金实际付清之日止）；
二、黄爱华、党献忠对上述给付义务承担连带清偿责任；黄爱华、党献忠承担保证责任后，有权向程真光、蒋素梅追偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费1669元，适用简易程序减半收取835元，诉讼保全费850元，合计1685元，由程真光、蒋素梅、黄爱华、�献忠负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省宿州市中级人民法院。
审判员 彭 岩
二〇一六年二月二十九日
书记员 刘馨丹
附：本案适用法律条文
《中华人民共和国合同法》
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条第一款保�担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
《最高人民法院〈关于适用中华人民共和国担保法若干问题的解释〉》
第四十二条：人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。…
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十二条：法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。