广东省茂名市茂南区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）茂南法民二初字第394号
原告：中国建设银行股份有限公司茂名市分行。住所地：茂名市油城四路。
负责人：赖小平，该行行长。
委托代理人：柯王强、梁万兴，该行职员。
被告：黄启明。
原告中国建设银行股份有限公司茂名市分行（以下简称：建行茂名分行）诉被告黄启明借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告建行茂名分行的委托代理人柯王强到庭参加诉讼，被告黄启明经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告建行茂名分行诉称，2014年1月28日，原告与被告签订了《个人消费普通借款合同》（以下简称借款合同）。借款合同约定，原告向被告提供借款金额200000元用于住房装修，借款期限为60个月，即自2014年5月5日至2019年5月5日止。借款合同还约定，借款的贷款利率为月利率和浮动利率，在基准利率（当时年利率6.40%，月利率5.3333‰）水平上上浮25%，即贷款利率为6.6667‰；在借款期限内，如基准利率调整，按借款合同约定的浮动比例确定新的贷款利率和罚息利率，于起息日在每年的对月对日调整。借款合同的违约救济措施约定对被告未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被原告宣布全部或部分到期的借款本金和利息），原告有权自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按借款合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率（贷款利率水平上上浮50%，即贷款利率的1.5倍）和借款合同约定的结息方式计收罚息及复利。同日，原告与被告签订了《个人消费普通借款抵押合同》（以下简称抵押合同），约定被告以其所有的位于茂名市人民南朝阳路＊＊＊房（房地产权证号：粤房地权证茂字第××号）的房产为上述借款提供抵押担保，双方已依法到茂名市房产管理局办理了抵押登记手续（房地产他项权证号：粤房地他项权证茂字第××号）。借款合同和抵押合同生效后，2014年5月5日，被告向原告提交《中国建设银行个人消费借款支用单》（以下简称支用单）申请支用借款200000元用于住房装修，期限60个月；贷款利率和贷款逾期罚息利率按上述借款合同约定执行。原告依约向被告发放贷款人民币200000元，履行了放贷义务。
上述贷款采用等额本息还款法按月还款，还款方式为委托扣款，委托扣款日为每月的月首日，被告应从贷款发放次月起每月等额偿还原告贷款本息4055.28元（当时）。但上述贷款发放后，被告多次拖欠贷款本息，虽经原告多次催告，被告拒不履行还款义务。截止2015年7月1日，被告已连续拖欠原告贷款本息5期，金额合计19740.89元，其中：拖欠贷款本金14396.90元，贷款利息5453.99元。
根据原、被告签订的借款合同、抵押合同及个人消费借款支用单的约定，被告的欠款行为已构成违约，原告有权提前解除合同，要求被告立即清偿所欠原告的贷款本息，并有权行使担保权利采取法律措施回收贷款。为此，请求法院判令：1、解除原告与被告于2014年1月28日签订的《个人消费普通借款合同》；2、被告立即偿还原告贷款本息合计181658.17元，其中贷款本金175504.56元，利息6153.61元，该利息自2015年3月1日暂计至2015年7月7日，之后的利息按借款合同约定和人民银行有关利率规定计至贷款本息实际清偿日止并计收罚息；3、确认被告以其所有的位于茂名市人民南朝阳路＊＊＊房（房地产权证号：粤房地权证茂字第××号）的房产提供的抵押合法有效，原告对处置该抵押物的所得款项享有优先受偿权；4、本案的诉讼费用全部由被告承担。
被告黄启明不作答辩。
经审理查明，2014年1月28日，原告建行茂名分行与被告黄启明签订个人消费普通借款合同和《个人消费普通借款抵押合同》主要约定：借款人借款用于住房装修；借款金额为200000元，借款期限为2014年5月5日至2019年5月5日；贷款月利率为浮动利率，在基准利率水平上上浮25%，即月利率6.6667‰；利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率调整，每个利率调整日即每年1月1日调整一次；本合同项下借款逾期的，罚息利率为执行贷款利率上浮50%，借款逾期是指借款人未在约定的时限前足额偿还任意一期借款本息的行为；还款方式为等额本息还款法，在合同签订时的贷款利率水平下，每月归还本息金额为4055.28元，约定还款日为每月的首日；合同的担保方式为最高额抵押；抵押财产为被告黄启明名下的茂名市人民南朝阳路29号802房；借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的，构成违约；借款人违约的，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，解除与借款人的借贷关系及行使担保权利；对借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息，自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按合同约定罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利。
原告建行茂名分行与被告黄启明到茂名市房产管理局办理涉案房屋抵押登记，并于2014年2月13日领取了粤房地他项权证茂字第××号《房地产他项权证》。
2014年5月5日，原告建行茂名分行向被告黄启明支付了贷款200000元，并向被告黄启明委托支付账号汇款。
被告黄启明用款后于2015年3月1日起未能按时足额还款，截止2015年7月1日，共拖欠原告建行茂名分行到期贷款本息5期，构成违约，原告建行茂名分行宣布贷款立即到期，要求被告黄启明立即清偿借款本息181658.17元，其中本金175504.56元，利息6153.61元（该利息自2015年3月1日起暂计至2015年7月7日止）。原告建行茂名分行追索未果，遂于2015年5月21日起诉至本院，请求判如所诉。
以上事实有《个人消费普通借款合同》、《个人消费普通借款抵押合同》、《个人消费借款支用单》、《个人贷款委托支付通知书》、《个人贷款开立贷款账户通知书》、《个人贷款支付凭证及特种转账贷方凭证》、《房地产权证》、《房地产他项权证》、个人贷款对账单、个人贷款过期催款通知书、身份证、常住人口登记卡、婚姻证明及庭审笔录在案佐证。
本院认为，原、被告之间签订的《个人消费普通借款合同》、《个人消费普通借款抵押合同》系当事人双方的真实意思表示，没有违反法律、行政法规的强制性规定，为有效合同，双方权利义务应受其约束。原告建行茂名分行依约向被告黄启明发放借款本金200000元后，被告黄启明未能按期偿还借款本息，构成违约，原告建设银行茂名分行有权宣布贷款立即到期，要求被告黄启明立即清偿借款本息及相关费用，解除与被告黄启明的借贷关系及行使担保权利。现原告建行茂名分行请求解除双方于2014年1月28日签订的《个人消费普通借款合同》，并要求被告黄启明立即清偿借款本金175504.56元，利息6153.61元（利息自2015年3月1日起暂计至2015年7月7日止，之后的利息按月利率6.6667‰上浮50%计算至还清款项时止，如遇中国人民银行利率调整则作相应调整）的诉讼请求，具有合同依据，符合法律规定，本院予以支持。
被告黄启明以其名下位于茂名市人民南朝阳路＊＊＊房（房地产权证号：粤房地权证茂字第××号）为本案借款担保，原告建行茂名分行与被告黄启明于2014年2月13日到茂名市房产管理局办理了房屋抵押登记手续。现被告黄启明未按约定偿还借款本息，原告建行茂名分行请求对处置抵押物所得价款享有优先受偿权的诉讼请求，具有合同依据，符合法律规定，本院予以支持。
被告黄启明经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。
综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第九十条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条第一款、第九十三条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：
一、解除原告中国建设银行股份有限公司茂名市分行与被告黄启明签订的《个人消费普通借款合同》。
二、限被告黄启明于本判决发生法律效力之日起十日内偿付借款本金175504.56元，利息6153.61元（利息自2015年3月1日起暂计至2015年7月7日止，之后的利息按月利率6.6667‰上浮50%计算至还清款项时止，如遇中国人民银行利率调整则作相应调整）给原告中国建设银行股份有限公司茂名市分行。
三、若被告黄启明未能履行以上第二项给付义务时，原告中国建设银行股份有限公司茂名市分行对被告黄启明名下位于茂名市人民南朝阳路＊＊＊房（房地产权证号：粤房地权证茂字第××号）的房产折价或者拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费3933元，保全费1770元，公告费520元，合计6223元（原告中国建设银行股份有限公司茂名市分行已预交），由被告黄启明负担。被告黄启明应负担之金额在履行本判决义务时一并迳付原告中国建设银行股份有限公司茂名市分行，本院不作另行退收。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省茂名市中级人民法院。
审 判 长 程柳梅
人民陪审员 罗 文
人民陪审员 杨美娣
二〇一五年十二月二十三日
书 记 员 陈培君
速 录 员 杨惠雯