上海市浦东新区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）沪0115民初48397号
原告合信金融科技(上海)股份有限公司，住所地上海市浦东新区。
法定代表人郝正明，总经理。
委托代理人王天乐，上海市君悦律师事务所律师。
委托代理人施柳毅，上海市君悦律师事务所律师。
被告刘园园，女，1983年8月15日生，汉族，住江苏省吴江市。
被告刘发明，男，1981年8月26日生，汉族，住江苏省。
被告熊厚竹，女，1992年5月6日出生，汉族，住陕西省。
被告周海峰，男，1979年1月19日出生，汉族，住江苏省昆山市。
被告汤曙光，男，1982年6月19日出生，汉族，住江苏省。
原告合信金融科技(上海)股份有限公司与被告刘园园、刘发明、熊厚竹、周海峰、汤曙光金融借款合同纠纷一案，本院于2016年7月4日立案受理后，依法适用简易程序，后依法转为适用普通程序，组成合议庭于2016年11月23日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人王天乐、被告刘园园、熊厚竹、周海峰到庭参加了诉讼，被告刘发明、汤曙光经本院公告传唤未到庭应诉，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。
原告合信金融科技(上海)股份有限公司诉称，原告与周健、郑敏等十五位出借人及被告刘园园于2015年7月14日签订了《借款协议》一份，约定由原告提供居间服务，各出借人负责出资，被告刘园园作为借款人负责向出借人偿还借款的本金及利息。按合同的约定，借款期限自2015年07月26至2015年10月25日，共3个月，借款年利率为15%，被告刘园园按月付息到期还本，每期利息为人民币2,487.50元，最后一期偿还当月利息及全部本金。同日，被告刘发明、被告熊厚竹、被告周海峰签署了《保证合同》并出具了《担保承诺函》，被告汤曙光也出具了《担保承诺函》，均为被告刘园园的上述债务承担连带担保责任。嗣后，各出借人均遵照合同的约定履行了出资义务，借款本金共计199,000元，被告刘园园于2015年7月26日提取了相应的借款。起初两个月，被告刘园园尚能偿还每一期的利息，然而借款期限届满时，被告刘园园未能偿付最后一期的利息及借款本金，共计201,487.5元。2015年10月27日，原告与十五位出借人分别签订了《债权转让及受让协议》，约定各出借人将对被告刘园园的债权全部转让给原告，同日原告支付了相应的对价完成了转让手续，成为新的债权人。原告曾多次向被告刘园园催讨欠款，被告刘园园无正当理由拒不支付。故原告诉至法院，请求判令：1、被告刘园园支付借款本金及利息计201,487.5元；2、被告刘园园支付逾期付款罚息，暂计19,584.09元(暂计至2016年4月15日)；3、被告刘发明、熊厚竹、周海峰、汤曙光对上述款项承担连带清偿责任；4、本案的诉讼费等均由五被告共同承担。
被告刘园园辩称，其已分次归还本金49,000元，归还过程中，其与昆山分部的孙经理、王某洽谈过程中，孙经理、王某将其软禁，并把其车扣下，后其报警，警察将其带出，但车还被扣留中。其认为车的价值约十几万加上已归还的本金应该足够偿还本金，故认为自己已经没有负债了。后来对方说车不见了，也不知是谁开走的，调了监控也查不出来是谁开的。
被告熊厚竹辩称，对于被告刘园园车子的问题原告应予以核实，其知道被告刘园园被软禁以及车子被扣押的事实。对于承担连带清偿责任没有异议。
被告周海峰辩称，对于承担连带清偿责任没有异议，认为对方把车子扣押后就已经抵扣了本息，不存在欠款了。
被告刘发明、汤曙光未应诉答辩。
原告为证明其诉请，提供以下证据：
证据1、编号为JKSXXXXXXXXX的《借款协议》(线下合同)；
证据2、《借款协议》(线上合同)；
证据1、2共同证明借贷双方的权利义务关系；
证据3、借款人被告刘园园以及个人出借人的平台开户信息；
证据4、转账、入账、取现记录；
证据5、被告刘园园2015年8月、9月的还款记录；
证据3-5共同证明出借人已履行相应的合同义务，被告刘园园已提取全部借款，被告刘园园欠付末期利息及全部本金；
证据6、《债权转让及受让协议》十八份及客户冯劲梅、胡爱玲的平台开户信息；
证据7、债权转让记录凭证；
证据8、债权转让通知书及寄送凭证；
证据9、原告发给被告刘园园、刘发明、汤曙光的催款函及寄送凭证；
证据6-9共同证明原告受让获得所有出借人的债权，并支付了债权转让的对价，债务的催收情况；
证据10、被告刘发明、熊厚竹、周海峰签署的《保证合同》；
证据11、被告熊厚竹、周海峰、汤曙光出具的《担保承诺函》；
证据10、11共同证明被告刘发明、熊厚竹、周海峰、汤曙光应当承担连带保证责任。
经质证，被告刘园园、熊厚竹、周海峰对原告提供的证据1-11的真实性均无异议，合同上的签字没有异议，是由各被告签署的。
被告刘园园提供如下证据支持其辩称：
证据1、网上银行电子回单十三张，证明被告刘园园共计还款46,800元。
经质证，原告对被告刘园园提供的证据认为，根据约定，被告刘园园每期还款均应按照如下顺序清偿：根据本协议产生的其他全部费用、本协议约定的罚息、拖欠的利息、正常的利息、拖欠的本金、正常的本金，因此，还款46,800元不能全部用于扣除本金，应当先扣除逾期利息、利息，再扣除相应的本金，经计算，截至2015年12月14日，被告刘园园仍欠本金158,643.69元，被告刘园园还应当支付自2015年12月15日起，至实际清偿之日止的逾期利息，由于逾期30天以上，要求以158,643.69元为基数，按照按每日万分之六的利率计算罚息。
被告熊厚竹、周海峰对被告刘园园提供的证据1均无异议。
被告刘发明、熊厚竹、周海峰、汤曙光均未提供证据。
经审理查明，2015年7月14日，原告作为居间服务方、与作为借款人的被告刘园园、以及出借人签订了编号为JKSXXXXXXXXX的《借款协议》，约定原告拥有www.hexin99.com网站的经营权，为借款双方提供信息服务，被告刘园园以及相应的出借人已在www.hexin99.com网站完成注册，并承诺其提供给原告的信息是完全真实的，被告刘园园有借款需求，出借人亦同意借款，双方有意成立借贷关系，原告提供居间服务。合同约定的借款基本信息如下表：
出借人
(用户名)
借款金额(元)
借款期限
年利率
借款开始日
借款到期日
还款方式
waltsun
4,200
3个月
15%
二〇一五年七月二十六日
二〇一五年十月二十五日
按月付息到期还本
donglimin
400
3个月
15%
2015年7月26日
2015年10月25日
按月付息到期还本
xiya1959
5,000
3个月
15%
2015年7月26日
2015年10月25日
按月付息到期还本
xiya1959
10,000
3个月
15%
2015年7月26日
2015年10月25日
按月付息到期还本
yxpXXXXXXXXX
2,400
3个月
15%
2015年7月26日
2015年10月25日
按月付息到期还本
weihezhangguan
40,000
3个月
15%
2015年7月26日
2015年10月25日
按月付息到期还本
PscXXXXXXXX
13,700
3个月
15%
2015年7月26日
2015年10月25日
按月付息到期还本
ljyXXXXXXXXXX
10,000
3个月
15%
2015年7月26日
2015年10月25日
按月付息到期还本
hangongda
500
3个月
15%
2015年7月26日
2015年10月25日
按月付息到期还本
hangongda
5,000
3个月
15%
2015年7月26日
2015年10月25日
按月付息到期还本
zhengjialong
10,000
3个月
15%
2015年7月26日
2015年10月25日
按月付息到期还本
hangongda
5,000
3个月
15%
2015年7月26日
2015年10月25日
按月付息到期还本
fenny389389
6,800
3个月
15%
2015年7月26日
2015年10月25日
按月付息到期还本
shinlyang
20,000
3个月
15%
2015年7月26日
2015年10月25日
按月付息到期还本
xwang81
6,000
3个月
15%
2015年7月26日
2015年10月25日
按月付息到期还本
bzXXXXXXXXXXX
20,000
3个月
15%
2015年7月26日
2015年10月25日
按月付息到期还本
zmXXXXXXXX
20,000
3个月
15%
2015年7月26日
2015年10月25日
按月付息到期还本
bzXXXXXXXXXXX
20,000
3个月
15%
2015年7月26日
2015年10月25日
按月付息到期还本
合计
199,000
该合同第二条“各方权利和义务”约定，出借人授权并委托原告通过第三方支付平台代其收取每月应收的本息，代收后按照出借人的合法要求进行处置，被告刘园园对此表示认可；必要时，原告有权代出借人对被告刘园园进行债权转让通知、违约提醒及催收工作。第四条“违约责任”约定，被告刘园园每期还款均应按照如下顺序清偿：根据本协议产生的其他全部费用、本协议约定的罚息、拖欠的利息、正常的利息、拖欠的本金、正常的本金；如被告刘园园违约的，出借人有权立即解除本协议，并要求被告刘园园立即偿还未偿还的本金、利息、罚息、违约金，罚息总额=逾期本息总额×对应罚息利率×逾期天数，逾期1-30天的，罚息利率为每天0.04%，逾期31天及以上的，罚息利率为每天0.06%。
2015年7月14日，被告刘发明、汤曙光、熊厚竹在原告的办公场所分别签署了三份编号为BKSXXXXXXXXX的《保证合同》，约定为了确保被告刘园园与债权人签署的编号为JKSXXXXXXXXX的《借款协议》的切实履行，被告刘发明、汤曙光、熊厚竹作为保证人自愿为上述《借款协议》项下的债务提供保证担保，被担保的主要全为债权人依据上述《借款协议》向被告刘园园发放贷款而享有的对被告刘园园的债权，主债权本金为199,000元，担保范围包括上述《借款协议》项下的债务本金、利息、逾期利息、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用(包括但不限于律师费、诉讼费及其他相关费用等)；保证方式为连带责任保证；上述《借款协议》债务人与债权人协议变更主合同的，除展期或增加保证人所担保的主债权本金数额或许可主合同债务人转让债务的情况需征得保证人的同意外，其他未加重债务人债务的情况不必取得保证人同意，保证人承诺依照变更后的主合同承担保证责任；保证期间为自上述借款协议项下被告刘园园履行债务期限届满之日起两年。
2015年7月14日，被告熊厚竹、周海峰、汤曙光出具《担保承诺函》，承诺鉴于被告刘园园与出借人签订了编号为JKSXXXXXXXXX的《借款协议》，被告熊厚竹、周海峰、汤曙光作为保证人向出借人作出不可撤销的担保承诺，保证方式为承担连带责任保证；保证范围为上述《借款协议》项下发生的全部债务，包括贷款本金、利息(法定利息、约定利息、复利、罚息)、违约金、损害赔偿金、以及实现债权的费用(包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等)；保证期间为自上述借款协议项下之债权履行期限届满之日起两年。
上述协议签订后，各出借人均遵照合同的约定履行了出资义务，借款本金共计199,000元，被告刘园园于2015年7月26日提取了相应的借款。后被告刘园园分别于2015年8月23日、2015年9月25日偿还了相应的利息，但未按约偿付最后一期的利息2,487.50元及借款本金199,000元。
根据约定，2015年10月27日，原告与十五位出借人分别签订了《债权转让及受让协议》，约定各出借人将对被告刘园园的债权全部转让给原告，原告向各出借人支付了本金、最后一个月的利息以及两天的逾期利息。
2015年11月2日，被告刘园园向原告还款4,000元，2015年11月3日，被告刘园园向原告还款3,000元，2015年11月4日，被告刘园园向原告还款5,000元，2015年11月5日，被告刘园园向原告还款4,800元，2015年11月6日，被告刘园园向原告还款4,000元，2015年11月8日，被告刘园园向原告还款5,000元，2015年11月10日，被告刘园园向原告还款4,000元，2015年11月12日，被告刘园园向原告还款3,000元，2015年11月13日，被告刘园园向原告还款3,000元，2015年11月14日，被告刘园园向原告还款3,200元，2015年11月17日，被告刘园园向原告还款3,000元，2015年11月20日，被告刘园园向原告还款2,000元，2015年12月14日，被告刘园园向原告还款2,800元。
审理中，原告表示，由于原告起诉时并不知晓被告刘园园的还款情况，在被告刘园园部分还款的情况下，截至2015年12月14日，被告刘园园仍欠原告本金158,643.69元，逾期利息的计算基数为被告刘园园的实际欠款本金，自2015年12月15日起计算至实际清偿之日止。
本院认为，原告与被告刘园园、各出借人通过原告经营的互联网金融平台达成的《借款协议》合法有效，各方均应严格履行。现被告刘园园未归还本金和最后一期利息，显属违约，应承担清偿本金、偿付利息以及逾期利息的责任。鉴于各出借人已将其债权转让给原告，故被告刘园园应向原告承担上述责任。被告刘园园违约后陆续向原告偿还了相应的款项，被告主张应按照逾期利息、利息、本金的先后顺序予以抵扣，该主张具有合同依据，本院予以采信。被告刘发明、汤曙光、熊厚竹通过《保证合同》、被告熊厚竹、周海峰、汤曙光通过《担保承诺函》的形式向债权人作出了连带责任保证担保的意思表示，应当依约承担保证担保责任。被告刘发明、汤曙光经本院合法传唤，未到庭应诉，应视为放弃其抗辩权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十一条、第二十二条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告刘园园应于本判决生效之日起十日内偿付原告合信金融科技(上海)股份有限公司借款本金158,643.69元；
二、被告刘园园应于本判决生效之日起十日内偿付原告合信金融科技(上海)股份有限公司自2015年12月15日起至实际清偿之日止的逾期利息(以本金158,643.69元为基数，按每日万分之六的利率，按实际欠款天数计算)；
三、被告刘发明、熊厚竹、周海峰、汤曙光对被告刘园园上述第一、二项付款义务承担连带清偿责任，被告刘发明、熊厚竹、周海峰、汤曙光履行保证责任后，有权向被告刘园园追偿。
案件受理费4,616.07元，公告费560元，共计5,176.07元(原告已预付)，由被告刘园园、刘发明、熊厚竹、周海峰、汤曙光负担，五被告应于本判决生效之日起十日内向本院缴纳。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海市第一中级人民法院。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海市第一中级人民法院。
审判长林晓君
审判员陆燕
人民陪审员刘建群
二〇一六年十二月十四日
书记员马婷
附：相关法律条文
一、《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
……
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
二、《中华人民共和国担保法》
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
第二十二条第三人单方以书面形式向债权人出具担保书，债权人接受且未提出异议的，保证合同成立。
……
三、《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。