四川省中江县人民法院
民 事 判 决 书
（2014）中江民初字第432号
原告：中江县农村信用合作联社。
法定代表人：邱述源。
委托代理人：马菱。
被告：余师容。
被告：张义彬。
被告：胡国良。
被告：刘苏琼。
原告中江县农村信用合作联社（以下简称“中江农村信用社”）诉被告余师容、张义彬、胡国良、刘苏琼借款合同纠纷一案，本院于2013年12月30日立案受理后，依法由代理审判员谢红梅适用简易程序进行审理。因被告张义彬、胡国良、刘苏琼下落不明，本院于2014年1月16日将本案转入普通程序，依法组成了由审判员陈凤勇担任审判长，与代理审判员谢红梅、人民陪审员林强参加评议的合议庭，于2014年4月18日公开开庭进行了审理。原告中江农村信用社的委托代理人马菱、被告余师容到庭参加了诉讼，被告张义彬、胡国良、刘苏琼经本院公告传唤未到庭应诉。2013年11月28日原告中江县农村信用合作联社向本院提出诉前财产保全的申请，要求对被告张义彬所有的位于中江县辑庆镇前进中街26号（中江房权证南工字第00001**号）的房屋采取财产保全措施。本院于2013年12月28日作出（2013）中江民保字第126号民事裁定书并依法予以送达。本案现已审理终结。
原告中江农村信用社诉称：被告余师容于2012年9月3日在原告所属辑庆信用社办理保证贷款玖万元正（90000.00元），用于经营服装。月利率11.07‰。逾期罚息为贷款利率上浮50%，期限至2014年8月21日。该款由被告胡国良、刘苏琼夫妻二人提供保证担保。被告余师容自2013年6月21日起就未按合同约定履行按季付息义务，多次催收未果。为此，原告现起诉来院，请求判令：1、解除2012年9月3日原告与被告余师容、张义彬签订的“江辑信个借（2012）0314号”《个人借款合同》，立即偿还贷款本金90000.00元及利息、罚息；2、被告胡国良、刘苏琼对该借款本金90000.00元及利息、罚息承担连带保证责任；3、本案诉讼费由被告承担。
被告余师容辩称：原告起诉余师容、张义彬于2012年9月3日在原告所属辑庆信用社贷款90000.00元，并由被告胡国良、刘苏琼提供保证担保属实。2013年3月21日被告余师容与被告张义彬协议离婚，双方对债权债务作了约定，在原告处的借款90000.00元及利息双方约定由被告张义彬负责偿还。因此该借款不应由被告余师容偿还。被告张义彬在结付利息，结至何时不清。
被告张义彬、胡国良、刘苏琼未作答辩，也未向本院提交任何证据材料。
经审理查明：2012年8月22日，被告余师容、张义彬向原告中江县农村信用社所属辑庆信用社申请借款，被告胡国良、刘苏琼在担保人栏签字。同年9月3日，被告余师容、张义彬（甲方）与原告（乙方）签订《个人借款合同》，主要约定：第二条借款额度：乙方向甲方提供的非循环使用借款额度为人民币（金额大写）玖万元。第三条借款用途：借款人应将借款用于经营服装，未经贷款人书面同意，借款人不得改变借款用途。第四条：借款额度支用有效期：借款额度支用有效期间自2012年9月3日至2014年8月21日。甲方每次提款的借款期限自甲方实际提款日起至约定的还款日止，以借据的记载为准，但任何一笔提款的还款日不得迟于第二条所确定的借款额度支用有效期的终止日。第六条贷款利率、罚息利率和计息、结息：（一）贷款利率本合同项下的贷款利率为月利率，利率为下列第1种：1.固定利率，即11.07‰，在借款期限内，该利率保持不变；（七）结息…2.本合同项下贷款按以下第（2）种方式结息：（2）按季结息，结息日固定为每季末月的第20日；3.甲方应于每个结息日前，在乙方开立账户中提前备足相应金额，供乙方按时从该账户中扣收利息；甲方如选择其他方式向乙方支付利息，应确保利息按时到账。如结息日不是银行工作日，则提前至前一个银行工作日汇入，乙方于结息日未足额收到相应的利息，即视为甲方未按时付息。第八条还款：（三）还款方法及还款金额，甲方按以下第4种约定还款：按月或按季付息任意还本法；第十条甲方的主要权利和义务：（五）应按本合同约定按期归还借款本息；第十二条违约情况：（二）甲方未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用；第十三条违约救济措施：出现上述任一违约情形，乙方有权行使下述一项或几项权利：（十）解除与甲方的借贷关系。同日，被告胡国良与中江县农村信用社所属辑庆信用社（乙方）签订《个人保证合同》。主要约定：第二条保证范围，本合同的保证范围为以下第二种：（二）主合同项下本金（币种）人民币金额大写玖万元及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项（包括但不限于有关手续费、电讯费、杂费、国外受益人拒绝承担的有关银行费用等）、乙方实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。第二条保证方式，甲方在本合同项下提供的保证为连带责任保证。第四条保证期间，自本合同生效之日起至主合同项下债务履行期限届满之日后两年止。甲方同意债务展期的，保证期间至展期协议重新约定的债务履行期限届满之日起后两年止。若乙方根据主合同约定，宣布债务提前到期的，保证期间至乙方宣布的债务提前到期后两年止。第七条保证责任（一）如果主合同项下债务到期或者乙方根据主合同的约定或法律规定宣布债务提前到期，债务人未按时足额履行，或者债务人违反主合同的其他约定，甲方应在保证范围内承担保证责任。…2012年9月3日，被告余师容出具借款借据，载明的借款金额、借款利率、借款用途同上述《个人借款合同》，借款期限从2012年9月3日起至2014年8月21日止。被告余师容仅将利息结至2013年6月21日止，尔后至今未按约定结付借款利息。2013年11月17日，中江县农村信用合作联社辑庆信用社向被告余师容送达《逾期贷款催收通知书》，载明：截止2013年11月17日，借款人余师容从我社借入的借款总额为人民币玖万元正，贷款欠息2958.45元，请抓紧筹措资金，将所欠贷款利息存入你在我社开立的存款帐户或准备好现金，到我社营业网点现金给付。被告余师容签名。但被告余师容、张义彬至今仍未按约定履行按季结付利息的义务。为此，原告遂向本院提起诉讼，并提出前述诉讼请求。审理中，原告明确要求被告余师容、张义彬从2013年6月21日起按合同约定月利率11.07‰支付利息至付清之日止。原告当庭放弃要求被告给付罚息的主张。
另查明，2012年9月3日，原告与被告余师容、张义彬签订上述《个人借款合同》时，系夫妻关系。中国银行业监督管理委员会四川监管局于2007年10月8日批复，同意中江县农村信用合作联社开业，该联社为股份合作制的社区性农村合作金融机构，实行一级法人、统一核算、分级管理、授权经营的管理体制。该联社开业的同时，原中江县农村信用合作社联合社及其辖内农村信用合作社法人地位自行终止，其债权债务转为该联社的债权债务。中江县农村信用合作联社辑庆信用社系原告已开业的分支机构。
上述事实，有原告的陈述、被告余师容、张义彬、胡国良、刘苏琼的居民身份证复印件、个人借款申请书、《个人借款合同》、《个人保证合同》、借款借据、还款凭证、贷款付息通知书、德银监发（2007）314号文件及川银监复（2007）474号文件的复印件、离婚协议书及离婚证复印件等证据在卷佐证。
本院认为：当事人应当遵循诚实信用原则，按照约定全面履行自己的义务，当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。本案中，中江县农村信用合作联社辑庆信用社与被告余师容、张义彬签订的《个人借款合同》、与被告胡国良签订的《个人保证合同》，系双方当事人的真实意思表示，不违反法律及行政法规的规定，合法、有效，双方当事人应按照合同约定全面履行各自的义务。中国银行业监督管理委员会四川监管局2007年10月8日批复，同意中江县农村信用合作联社开业，实行一级法人、统一核算。该联社开业的同时，原中江县农村信用合作社联合社法人地位自行终止，其债权债务转为该联社的债权债务。中江县农村信用合作联社辑庆信用社作为原告的分支机构，对被告余师容、张义彬享有的该债权，依法应由原告享有。关于原告主张解除与被告余师容、张义彬于2012年9月3日签订的《个人借款合同》问题。本院认为，原告与被告余师容、张义彬签订了《个人借款合同》，依约向被告余师容、张义彬发放了贷款。《个人借款合同》明确约定了被告余师容、张义彬未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用，原告有权宣布贷款立即到期，解除与被告余师容、张义彬的借贷关系，要求被告立即偿还借款本息及相关费用。该借款现虽尚未到期，但被告余师容、张义彬未按约定方式、期限按季结付利息，构成违约，被告余师容、张义彬依法应承担违约责任。原告依照约定请求解除《个人借款合同》，提前收回借款，符合法律规定，应予支持。关于利息。原告主张被告余师容、张义彬按借款合同约定的月利率11.07‰计算利息，符合法律规定，本院予以支持。利息给付期间应自2013年6月22日至付清之日止。被告余师容辩称与被告张义彬已协议离婚，双方就共同债务达成了协议，该借款90000.00元应由被告张义彬偿还。本院认为，根据最高人民法院《关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十五条第一款规定：“当事人的离婚协议或者人民法院的判决书、裁定书、调解书已经对夫妻财产分割问题作出处理的，债权人仍有权就夫妻共同债务向男女双方主张权利。”故被告余师容的该抗辩理由不能成立。《中华人民共和国担保法》第十八条第一款规定：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。”第二十一条第一款规定：“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。”本案中，原告与被告胡国良签订的《个人保证合同》约定，保证人应对本案所涉及的合同项下贷款本息提供连带责任保证，若债权人根据主合同约定，宣布债务提前到期的，债务人未按时足额履行，保证期间至债权人宣布的债务提前到期后两年止，保证人应在保证范围内承担保证责任。故原告现主张由被告胡国良承担连带清偿责任，符合法律规定，应予支持。关于原告主张被告刘苏琼承担保证责任的问题。本院认为，被告刘苏琼只在被告余师容的个人借款申请书上借款担保人签字处签名，《个人保证合同》中只有胡国良签名，并无刘苏琼的签名。因此，原告与被告刘苏琼之间没有建立个人保证合同关系。原告要求被告刘苏琼承担连带保证责任无法律依据，本院不予支持。综上，原告中江农村信用社要求解除中江县农村信用合作联社辑庆信用社与被告余师容、张义彬于2012年9月3日签订的《个人借款合同》，由二被告立即偿还借款，并按合同约定的月利率给付利息（利息给付期间自2013年6月22日至付清之日止），要求被告胡国良对借款本息承担连带清偿责任，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第九十条、第九十三条第二款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十五条第一款、《中华人民共和国担保法》第十八条第一款、第二十一条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条、最高人民法院《关于民事诉讼证据的若干规定》第二条、第七十六条之规定，判决如下：
一、解除原告中江县农村信用合作联社与被告余师容、张义彬于2012年9月3日签订的《个人借款合同》。
二、被告余师容、张义彬偿还原告中江县农村信用合作联借款90000.00元及利息（从2013年6月22日起按约定的月利率11.07‰计至付清之日止）。限于本判决生效后10日内付清。
三、被告胡国良对上述第二项款项承担连带清偿责任。
四、驳回原告中江县农村信用合作联社的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费2050.00元，申请费（保全）920.00元，合计人民币2970.00元，由被告余师容、张义彬负担（原告已垫付，待本判决生效执行时，由被告余师容、张义彬一并付给原告）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省德阳市中级人民法院。
审 判 长 陈凤勇
代理审判员 谢红梅
人民陪审员 林 强
二〇一四年四月二十一日
书 记 员 林 山