江苏省江阴市人民法院
民 事 判 决 书
（2014）澄商初字第0946号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司江阴市支行，住所地江阴市澄江中路262号（3-6）宝宇大厦。
负责人俞彪，该支行行长。
委托代理人马丽英，远闻（上海）律师事务所律师。
被告黄桂君。
被告何国民。
被告江阴市鑫旺装饰材料有限公司，住所地江阴市云亭镇工业集中区建设路58号。
法定代表人黄桂君，该公司负责人。
被告孙士金。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司江阴市支行（以下简称邮政储蓄银行股份公司）诉被告黄桂君、何国民、江阴市鑫旺装饰材料有限公司（以下简称鑫旺公司）、孙士金金融借款合同纠纷一案，本院于2014年7月3日立案受理后，依法由审判员金桂华独任审判，于2014年8月12日公开开庭进行了审理。原告邮政储蓄银行股份公司委托代理人马丽英到庭参加诉讼，被告黄桂君、何国民、鑫旺公司、孙士金经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告邮政储蓄银行股份公司诉称：2011年4月19日，黄桂君与中国邮政储蓄银行有限责任公司江苏省无锡市江阴市支行（以下简称邮政储蓄银行有限公司）订立中国邮政储蓄银行个人额度借款合同一份，合同主要约定：邮政储蓄银行有限公司向黄桂君提供可循环使用的借款额度100万元，额度有效期间为10年，自2011年4月19日至2021年4月19日；在额度有效期间和借款额度内，黄桂君可以根据需要逐笔申请借款，双方办理相应的手续；借款直接划入黄桂君在邮政储蓄银行有限公司的帐户；对于单笔借款期限自起息日计算，到期日根据借款期限长度相应计算；贷款利率、罚息利率在中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单（以下简称支用单）中约定等等，何国民作为共同借款人在合同上签字。同日，黄桂君、孙士金分别与邮政储蓄银行有限公司签订了中国邮政储蓄银行个人额度借款抵押合同，承诺将其所有的房屋抵押给邮政储蓄银行有限公司，抵押担保的范围均包括借款本金50万元及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金及邮政储蓄银行有限公司为实现债权及抵押权而发生的一切费用。2011年4月20日，黄桂君、孙士金分别与邮政储蓄银行有限公司办妥了最高额抵押登记手续。2011年2月28日，鑫旺公司向邮政储蓄银行有限公司出具对黄桂君的100万借款额度承担连带责任保证的企业保证函。2011年4月20日，黄桂君向邮政储蓄银行有限公司申请支用借款。根据支用单及借款借据，借款金额为100万元，借款期限为60个月，从2011年4月21日至2016年4月21日，借款实行浮动，利率在人民银行同期同档次贷款基准利率水平上浮20%，还款方式为等额本息还款法。合同签订后，邮政储蓄银行有限公司按约履行了放款义务，但黄桂君、何国民未按约归还借款本息。2012年8月28日，邮政储蓄银行有限公司更名为邮政储蓄银行股份公司。为此，请求法院判令：1、黄桂君、何国民立即归还借款本息472883.13元并支付自2014年7月4日起至判决确定的给付之日止以472883.13元为基数按中国人民银行同期同档次贷款基准利率水平上浮20%的1.5倍计算的逾期利息、承担律师费26550元；2、鑫旺公司对上述款项承担连带清偿责任；3、邮政储蓄银行股份公司对黄桂君、孙士金抵押的房地产在抵押范围内享有优先受偿权；4、诉讼费用由黄桂君、何国民、鑫旺公司、孙士金负担。
被告黄桂君、何国民、鑫旺公司、孙士金未予答辩，亦未提供相关证据。
经审理查明：2011年2月28日，鑫旺公司向邮政储蓄银行有限公司出具企业保证函，载明：黄桂君拟向邮政储蓄银行有限公司申请授信额度100万元的最高额抵押贷款，鑫旺公司愿意对黄桂君的授信额度承担连带责任保证担保，保证范围为黄桂君依据合同约定向邮政储蓄银行有限公司偿付的贷款本息及其他全部费用，保证责任期间为该笔贷款的额度有效起始日期至所有额度借款诉讼时效届满之日后两年止。
2011年4月19日，黄桂君（借款人）、何国民（共同借款人）与邮政储蓄银行有限公司（贷款人）签订中国邮政储蓄银行个人额度借款合同一份，合同主要约定：邮政储蓄银行有限公司向黄桂君提供可循环使用的借款额度100万元，借款额度有效期间为10年，自2011年4月19日至2021年4月19日；在额度有效期间和借款额度内，黄桂君可以根据需要逐笔申请借款，双方办理相应的手续；邮政储蓄银行有限公司放款时，将所发放的贷款直接划入黄桂君在邮政储蓄机构开立的个人结算帐户；对于单笔贷款，以邮政储蓄银行有限公司将该笔贷款款项划入黄桂君指定存款帐户之日为起息日，借款期限自起息日起算，贷款的到期日根据借款期限长度相应推算；贷款利率、罚息利率支用单中约定；黄桂君未按时还清的借款本金和利息（包括宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息和复利；黄桂君不按本合同规定按时偿还借款本息或其他应付款项构成违约，邮政储蓄银行有限公司有权宣布全部贷款提前到期，要求黄桂君立即全部清偿，并以法律手续追偿贷款，由此引起的一切费用（包括但不仅限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费等）由黄桂君承担。
同日，黄桂君与邮政储蓄银行有限公司签订中国邮政储蓄银行个人额度借款抵押合同一份。合同主要约定：黄桂君以其所有的坐落于江阴市人民东路80号2幢501室房屋（房屋所有权证号010502748）为上述个人额度借款合同形成的债权提供抵押担保；被担保的债权范围：债务人于借款额度有效期间内，即2011年4月19日至2021年4月19日之间支用但尚未结清的最高不超过50万的借款本金及上述借款发生的所有利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金及邮政储蓄银行有限公司为实现债权及抵押权而发生的一切费用（包括但不仅限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；当债务人未按主合同约定履行其债务时，无论邮政储蓄银行有限公司对主合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押等担保方式），邮政储蓄银行有限公司均有权直接要求黄桂君在其担保范围内承担担保责任。抵押权的存续期间从额度有效起始日期至被担保的债权诉讼时效届满之日后两年止，即从2011年4月19日至2021年4月19日。2011年4月20日，双方依约就上述抵押房屋办理了他项权证登记，债权数额为50万元。
同日，孙士金与邮政储蓄银行有限公司签订中国邮政储蓄银行个人额度借款抵押合同一份。合同主要约定：孙士金以其所有的坐落于江阴市双牌四村45幢511、512室房屋（房屋所有权证号fys＊＊＊＊、fys＊＊＊＊）为上述个人额度借款合同形成的债权提供抵押担保；被担保的债权范围：债务人于借款额度有效期间内，即2011年4月19日至2021年4月19日之间支用但尚未结清的最高不超过50万的借款本金及上述借款发生的所有利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金及邮政储蓄银行有限公司为实现债权及抵押权而发生的一切费用（包括但不仅限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；当债务人未按主合同约定履行其债务时，无论邮政储蓄银行有限公司对主合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押等担保方式），邮政储蓄银行有限公司均有权直接要求孙士金在其担保范围内承担担保责任。抵押权的存续期间从额度有效起始日期至被担保的债权诉讼时效届满之日后两年止，即从2011年4月19日至2021年4月19日。2011年4月20日，双方依约就上述抵押房屋办理了他项权证登记，债权数额为50万元。
2011年4月20日，黄桂君依据与邮政储蓄银行有限公司签订的个人额度借款合同向邮政储蓄银行有限公司申请支用借款，约定申请支用借款金额为100万元，借款期限为60个月，还款方式为等额本息还款法，借款利率为浮动利率，在人民银行同期同档次贷款基准利率水平上浮20%，该贷款利率自起息日起，每年年初1月1日调整一次。罚息利率等于当前贷款执行利率乘以罚息利率倍数的积，借款人未按合同使用借款并发生逾期的，罚息利率倍数为1.5倍。合同签订后，邮政储蓄银行有限公司于2011年4月21日按约向黄桂君发放了贷款100万元，借款期限从2011年4月21日至2016年4月21日。但黄桂君在履行合同的过程中，自2014年3月21日起未能按约正常还款，共同还款人何国民亦未还款，保证人也未履行担保义务。邮政储蓄银行股份公司遂于2014年7月3日具状诉至本院，宣布上述贷款于2014年7月3日提前到期。至2014年7月3日止，黄桂君结欠邮政储蓄银行股份公司借款本金465188.89元、利息7694.24元，合计472883.13元。
另查明：2014年6月20日，邮政储蓄银行股份公司与远闻（上海）律师事务所签订诉讼（仲裁）代理委托协议一份，约定邮政储蓄银行股份公司聘请远闻（上海）律师事务所律师参加其与黄桂君等借款合同纠纷的诉讼，代理费为26550元。
再查明：邮政储蓄银行有限公司于2012年8月28日变更为邮政储蓄银行股份公司。
上述事实，有邮政储蓄银行股份公司提供的个人额度借款合同、个人额度借款抵押合同、他项权证、个人额度借款支用单、企业保证函、个人贷款借据、个人贷款放款单、帐户明细、还款记录、上海市律师服务收费政府指导价标准、诉讼代理委托协议、上海增值税普通发票、邮政储蓄银行股份公司的营业执照复印件及工商变更登记通知书及当事人的陈述等在卷予以佐证。
本院认为：本案所涉个人额度借款合同、个人额度借款抵押合同、个人额度借款支用单、企业保证函系当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效。各方当事人均应按约履行。邮政储蓄银行有限公司变更为邮政储蓄银行股份公司后，对于本案中邮政储蓄银行有限公司与黄桂君、何国民之间因合同所产生的债权债务，应由邮政储蓄银行股份公司承受。邮政储蓄银行股份公司依约履行放贷义务后，黄桂君、何国民未按合同约定履行还款义务，邮政储蓄银行股份公司按照合同约定，以诉讼的方式宣布合同项下的贷款立即到期并要求黄桂君、何国民偿还借款本金465188.89元及相应利息，保证人鑫旺公司对黄桂君、何国民应偿还的借款本息应承担连带清偿责任符合合同约定。对于邮政储蓄银行股份公司主张的律师费，因借款合同中明确约定借款人违反合同约定，应当赔偿为实现债权支付的律师费、差旅费等费用，且律师费的收取未超出上海市律师服务收费政府指导价标准，故黄桂君、何国民应赔偿邮政储蓄银行股份公司支付的律师费损失26550元。而鑫旺公司出具的企业保证函中对此项费用的承担没有明确约定，故律师费损失不应由鑫旺公司承担。黄桂君以其所有的坐落于江阴市人民东路80号2幢501室房屋为上述债务提供抵押担保，并办理了他项权登记手续，故邮政储蓄银行股份公司依法在实现抵押权时有权对该抵押房屋在最高额50万元限额内优先受偿。孙士金以其所有的坐落于江阴市双牌四村45幢511、512室房屋为上述债务提供抵押担保，并办理了他项权登记手续，故邮政储蓄银行股份公司依法在实现抵押权时有权对该抵押房屋在最高额50万元限额内优先受偿。邮政储蓄银行股份公司对黄桂君、何国民的债权既有物的担保又有保证，既有自物的担保又有他物的担保，且邮政储蓄银行股份公司在担保期限内向担保人鑫旺公司主张了担保责任，故鑫旺公司对优先清偿黄桂君的抵押物以外的邮政储蓄银行股份公司的债权应承担连带保证责任。黄桂君、何国民、鑫旺公司、孙士金经本院合法传唤未到庭参加诉讼，亦未提供答辩意见和证据，由此产生的法律后果由其自行承担。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、黄桂君、何国民应于本判决发生法律效力之日起10日内归还中国邮政储蓄银行股份有限公司江阴市支行借款本息472883.13元并支付自2014年7月4日起至判决确定的给付之日止以472883.13元为基数按中国人民银行同期同档次贷款基准利率水平上浮20%的1.5倍计算的逾期利息。
二、黄桂君、何国民应于本判决发生法律效力之日起10日内赔偿中国邮政储蓄银行股份有限公司江阴市支行律师费损失26550元。
三、对黄桂君、何国民的上述第一、二项应付款项及本案诉讼费用，中国邮政储蓄银行股份有限公司江阴市支行有权以黄桂君所有的坐落于江阴市人民东路80号2幢501室房屋折价或者拍卖、变卖的价款以最高债权50万元为限优先受偿。
四、对黄桂君、何国民的上述第一、二项应付款项及本案诉讼费用，中国邮政储蓄银行股份有限公司江阴市支行有权以孙士金所有的坐落于江阴市双牌四村45幢511、512室房屋折价或者拍卖、变卖的价款以最高债权50万元为限优先受偿。
五、江阴市鑫旺装饰材料有限公司在中国邮政储蓄银行股份有限公司江阴市支行按照上述第三项规定优先受偿后的不足部分对黄桂君、何国民的上述第一项应付款项承担连带清偿责任。
六、驳回中国邮政储蓄银行股份有限公司江阴市支行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费8760元减半收取4380元（中国邮政储蓄银行股份有限公司江阴市支行已预交），由黄桂君、何国民、江阴市鑫旺装饰材料有限公司、孙士金负担，于本判决发生法律效力之日起10日内给付中国邮政储蓄银行股份有限公司江阴市支行。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时，根据上诉请求，按照《诉讼费用交纳办法》规定的标准预交第二审案件受理费，上诉于江苏省无锡市中级人民法院（江苏省无锡市中级人民法院开户银行：中国工商银行无锡城中支行，账号：11×××05）。
审判员 金桂华
二〇一四年九月十九日
书记员 华吉红
本案援引法律法规
《中华人民共和国合同法》：
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》：
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
《中华人民共和国物权法》：
第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
《中华人民共和国民事诉讼法》：
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。