广东省珠海市香洲区人民法院民 事 判 决 书（2016）粤0402民初5379号原告：交通银行股份有限公司珠海分行，住所地珠海市吉大九洲大道东段1227号交行大厦。负责人：林波，行长。委托诉讼代理人：李军，广东集大成律师事务所律师。委托诉讼代理人：邸长君，广东集大成律师事务所律师。被告：陈祖华，男，汉族，1973年10月14日出生，户籍地湖北省襄樊市襄城区，被告：闫小敏，女，汉族，1975年2月12日出生，户籍地湖北省襄樊市襄城区，原告交通银行股份有限公司珠海分行（以下简称珠海交行）与被告陈祖华、闫小敏金融借款合同纠纷一案，本院于2016年7月1日立案后，于2016年11月9日公开开庭审理了本案。原告诉讼代理人李军到庭参加诉讼，被告陈祖华、闫小敏无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。珠海交行向本院提出诉讼请求：1.判令陈祖华立即偿还珠海交行借款本息合计120667.95元（暂计至2016年11月8日，其中本金120270.08元，已欠未还利息397.87元）；2.判令陈祖华支付珠海交行自2016年11月9日起至清偿日止根据《个人住房抵押贷款合同》（编号：2010444003001100004）约定计算的利息、罚息、复利（罚息利率为合同约定利率上浮50%）；3.判令陈祖华支付珠海交行律师费损失10392元；4.确认珠海交行对依法处分陈祖华名下的抵押物（位于珠海市金湾区××机场××路××房，房地产权证号：02××45）的所得价款在第一、二、三项债权范围内享有优先受偿权；5.判令闫小敏对陈祖华上述一、二、三项债务承担共同清偿责任；6.陈祖华、闫小敏负担本案全部诉讼及保全费用。事实和理由：2009年8月5日，陈祖华（甲方）与珠海交行（乙方）签订《个人住房抵押贷款合同》（编号：2010444003001100004）（以下简称“合同”）。合同约定：陈祖华向珠海交行借款人民币191000元，用于向他人购买位于珠海市金湾区××机场××路××房房产。贷款期限15年，贷款年利率为4.158%，该利率系中国人民银行现行相应期限档次贷款基准利率下浮30%。遇中国人民银行调整法定利率，乙方将按相应利率档次执行调整后的利率。还款方式为等额本息还款法，以月为一期，按期还款，还款日为放款日的对应日。第十六条约定：甲方违反本合同的约定，乙方有权停止发放贷款，并单方面宣布本合同项下已发放的贷款本金全部提前到期，要求甲方立即偿还所有到期贷款本金并结清利息。第十七条约定：甲方未按时足额偿还贷款本金、支付利息，乙方有权按逾期的罚息利率计收利息，并对应付未付利息计收复利，逾期贷款的罚息利率为本合同约定利率上浮50%。甲方未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，应当承担乙方为实现债权而发生的催收费、诉讼费、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他相关费用。第九条约定：本合同项下抵押物为第一条约定的房屋（即被告名下的位于珠海市金湾区××机场××路××房的房产）。抵押担保的范围为本合同项下贷款本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权及抵押权的费用。实现债权及抵押权的费用包括但不限于催收费、诉讼费、抵押物处置费、过户费、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其它相关费用。闫小敏在共有人栏签字捺印，同意以第一条约定的房屋为乙方在本合同的债权提供抵押担保。第二十一条约定：本合同项下争议向乙方所在地有管辖权的法院起诉。合同还约定了其他事项。在签订借款合同时，陈祖华和闫小敏向珠海交行提供了二人结婚证书和家庭户口簿，证明双方夫妻关系。合同签订后，2010年1月11日，珠海交行向陈祖华发放了全部贷款。陈祖华提供抵押房产办理了抵押登记手续，珠海交行取得了《房地产他项权证》（粤房地他项权证珠字第0200006170）。还款期限内，陈祖华多次逾期还款，至2016年6月1日，陈祖华已累计拖欠了4期应还款。2016年4月29日，珠海交行向陈祖华邮寄《催收通知书》要求偿还拖欠本息，陈祖华未理。2016年5月23日，珠海交行向陈祖华邮寄《债务提前到期通知书》，宣布合同项下债务提前到期。珠海交行委托广东集大成律师事务所代理提起诉讼，并支付了律师费。珠海交行认为，珠海交行与陈祖华签订的合同是双方真实意思表示，合法有效，各方应自觉遵守。合同签订后，珠海交行已依约履行了发放贷款的义务，但陈祖华却未完全履行还款义务，其行为已构成违约，应承担相应责任，闫小敏与陈祖华系夫妻关系，闫小敏依法应对陈祖华产生的夫妻共同债务承担共同清偿责任。珠海交行提供的证据有：个人住房抵押贷款合同，珠海交行借款凭证（放款记录）、交通银行进账单（回单），粤房地他项权证，陈祖华、闫小敏结婚证，陈祖华、闫小敏户口本，个人贷款授权委托书，收全部贷款本息清单，催收通知书、邮寄单，债务提前到期通知书、邮寄单，律师费发票、律师费付款回单、律师费计费清单，截至2016.11.8的陈祖华贷款明细。陈祖华、闫小敏未向本院提交答辩意见及证据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2009年8月5日，陈祖华（甲方）与珠海交行（乙方）签订《个人住房抵押贷款合同》（编号：2010444003001100004）（以下简称“合同”），合同约定：陈祖华向珠海交行借款人民币191000元，用于向他人购买位于珠海市金湾区××机场××路××房房产，贷款期限15年，贷款年利率为4.158%，该利率系中国人民银行现行相应期限档次贷款基准利率下浮30%；还款方式为等额本息还款法，以月为一期，按期还款，还款日为放款日的对应日；若甲方违反本合同的约定，乙方有权停止发放贷款，并单方面宣布本合同项下已发放的贷款本金全部提前到期，要求甲方立即偿还所有到期贷款本金并结清利息；甲方未按时足额偿还贷款本金、支付利息，乙方有权按逾期利率计收利息，并对应付未付利息计收复利，逾期贷款的罚息利率为本合同约定利率上浮50%；甲方未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，应当承担乙方为实现债权而发生的催收费、诉讼费、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他相关费用；本合同项下抵押物为陈祖华名下位于珠海市金湾区××机场××路××房的房产，甲方连续三个月或累计六个月未按时足额还款时，乙方有权处理抵押物，抵押担保的范围为本合同项下贷款本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权及抵押权的费用（实现债权及抵押权的费用包括但不限于催收费、诉讼费、抵押物处置费、过户费、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其它相关费用）等内容。闫小敏在合同第九条抵押物共有人一栏签名捺印，表示同意以合同约定的房屋为陈祖华在本合同的债权提供抵押担保。陈祖华在申请借款时向珠海交行提供《结婚证》与户口本，证明其与闫小敏为夫妻关系，珠海交行工作人员在文件复印件上盖章确认核对原件。2010年12月13日，陈祖华与珠海交行就位于珠海市金湾区××机场××路××房的房产办理了抵押登记，房地产他项权利人为珠海交行，担保债权数额为191000元，房地产他项权证号为0200006170。2010年1月11日，珠海交行向陈祖华发放了贷款191000元，陈祖华在《个人贷款借款凭证》上签名承诺上述借款保证到期归还。陈祖华使用借款后，多次逾期还款，截至2016年6月1日已累计拖欠四期应还款。2016年4月27日，珠海交行向陈祖华邮寄《催收通知书》要求偿还拖欠本息，陈祖华未予理会。珠海交行向陈祖华邮寄《债务提前到期通知书》，宣布合同项下债务提前到期，要求陈祖华归还全部债务本金并按合同约定结清利息，其中本金129419.86元。但珠海交行未提交陈祖华已签收邮件的依据。珠海交行起诉后，陈祖华偿还了部分款项。据珠海交行提供的系统查询数据显示，至2016年11月8日止，陈祖华累计拖欠了1期应还款，贷款本金余额120270.08元，应收未收利息397.87元珠海交行为实现其对陈祖华债权委托广东集大成律师事务所指派律师代理珠海交行与陈祖华、闫小敏金融借款合同纠纷案件。珠海交行提供增值税普通发票，表明已实际支付律师费10392元。本院认为：珠海交行与陈祖华签订的《个人住房抵押贷款合同》是双方的真实意思表示，合同成立有效，双方应当全面履行。珠海交行按合同约定向陈祖华提供贷款，陈祖华使用借款后，未按合同约定偿还借款本息，构成违约，应承担违约责任。根据合同约定，珠海交行有权宣布合同条款项下借款全部提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用。宣告借款提前到期以珠海交行的通知到达陈祖华时生效，因珠海交行未提供该通知书已送达的签收依据，不能确定邮寄的通知书已被陈祖华签收，故贷款提前到期通知以本院向陈祖华送达起诉状副本之日视为到达，即通知于2016年10月21日到达。珠海交行要求陈祖华提前偿还全部借款本金120270.08元及利息、罚息、复利，符合合同约定，本院予以支持。根据珠海交行提交的两被告的结婚证，认定两被告在贷款时提交的结婚证，并经核对；此外闫小敏在《个人住房抵押贷款合同》抵押物共有人处签名捺印，表明其知悉陈祖华上述借款的事实。以上证据证明陈祖华与闫小敏为夫妻关系，陈祖华上述借款发生在夫妻关系存续期间，构成夫妻共同债务。因此珠海交行要求闫小敏对陈祖华因《个人住房抵押贷款合同》产生的债务承担共同清偿责任，符合法律规定，本院予以支持。陈祖华与珠海交行约定以珠海市金湾区××机场××路××房的房产为合同项下债权设定抵押担保，并办理了抵押登记，现陈祖华未履行到期债务，珠海交行主张就上述财产优先受偿，符合合同约定与法律的规定，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条、及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告陈祖华于本判决生效之日起十日内，向原告交通银行股份有限公司珠海分行偿还借款本金120270.08元及支付至本息全部清偿之日止的利息、罚息、复利（按合同约定计算，暂计至2016年11月8日止的利息合计397.87元）；二、被告陈祖华于本判决生效之日起十日内，向原告交通银行股份有限公司珠海分行支付律师费损失10392元；三、被告闫小敏对被告陈祖华的上述债务，向原告交通银行股份有限公司珠海分行承担共同清偿责任；四、原告交通银行股份有限公司珠海分行对被告陈祖华名下的位于珠海市金湾区三灶镇机场西路368号3栋403房的房产，可以与抵押人协议以折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款，就本判决第一、二项债权在抵押登记的债权范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费3226元，保全费1226.64元，合计4452.64元，由被告陈祖华、闫小敏负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省珠海市中级人民法院。审 判 长  蔡卫星人民陪审员  何承骏人民陪审员  郑秀云二〇一六年十一月二十四日法官 助理  邹 欣书 记 员  蓝玉碧