山东省潍坊市坊子区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）坊商初字第148号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司潍坊市坊子区支行。
委托代理人宋春永。
被告侯孝明。
被告冯冰。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司潍坊市坊子区支行与被告侯孝明、冯冰金融借款合同纠纷一案，本院于2014年2月19日立案受理后，依法组成合议庭，于2014年8月1日公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司潍坊市坊子区支行的委托代理人宋春永及被告冯冰到庭参加诉讼，被告侯孝明经本院传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告诉称：2010年5月5日，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司潍坊市坊子区支行与被告侯孝明、冯冰签订《中国邮政储蓄银行个人购房借款及担保合同》，约定：原告向被告侯孝明发放个人购房贷款，金额为人民币210000元；贷款仅用于购买位于坊子区公安街80号院内11号楼2-401房屋。贷款期限240月，自2010年5月5日至2030年5月5日，年利率为4.158%。被告侯孝明向原告提供抵押担保，抵押物为坊子区公安街80号院内11号楼2-401房屋。被告冯冰作为保证人为该笔借款承担连带责任保证。2010年5月5日，原告按合同约定将210000元借款汇入被告侯孝明指定的账户。合同约定借款人连续三个月或者累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利益、罚息及其他费用，直至解除合同。据此，因被告侯孝明没有按期归还借款，至今尚欠原告借款本金及利息，原告要求被告提前清偿全部贷款。请求依法判令：1、二被告连带偿还原告借款本金、利息、罚息、实现债权费用共计210000元；2、原告对被告侯孝明所有的位于坊子区公安街80号院内11号楼2-401房屋有优先受偿权；3、诉讼费用由被告承担。
被告侯孝明未答辩。
被告冯冰辩称：被告侯孝明借款买房子，我给提供担保，现在我无能力偿还。第一被告用房产已进行了抵押，应先通过抵押权来实现债权。
经审理查明：2010年5月5日，中国邮政储蓄银行有限责任公司山东省潍坊市坊子区支行与被告侯孝明签订《个人购房借款及担保合同》一份，约定：中国邮政储蓄银行有限责任公司山东省潍坊市坊子区支行向被告侯孝明发放个人购房贷款，金额为人民币210000元；贷款仅用于购买位于坊子区公安街80号院内11号楼2-401房屋。贷款期限240月，贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，下浮30%，据此确定年利率为4.158%。借款人未按照合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率在贷款利率基础上加收30%确定。借款人连续三个月或者累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同。被告侯孝明向贷款人提供抵押担保，并办理了抵押登记。抵押物为坐落于潍坊市坊子区公安街80号院内11号楼2-401房屋。同时被告冯冰在保证人处签字，承诺被告侯孝明德上述贷款提供全程连带责任保证，保证范围为本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和其他应付费用。保证期间为本合同项下贷款到期之日起两年，贷款人依据合同约定宣布贷款提前到期的，保证期间为贷款提前到期之日起两年。
2010年5月5日，中国邮政储蓄银行有限责任公司潍坊市坊子区支行按合同约定将210000元借款汇入被告侯孝明指定的账户，借款期限自2010年5月5日至2030年5月5日。截至2014年7月31日，被告侯孝明逾期还款268天，尚欠原告借款本金183748.19元及利息11305.134919.58元。其后利息原告主张按合同约定计算至实际还款之日。实现债权的费用原告自愿放弃。
另查明：经潍坊市工商行政管理局核准，中国邮政储蓄银行有限责任公司山东省潍坊市坊子区支行现变更为中国邮政储蓄银行股份有限公司潍坊市坊子区支行。
上述事实，有原告提供的《个人购房借款及担保合同》一份、房屋他项权证一份、借款借据一份、个人贷款放款单一份、贷款借据一份、企业变更证明、邮储银行出具证明及原、被告陈述记录在案为证，经庭审质证、本院审查，足以认定。
本院认为：中国邮政储蓄银行有限责任公司山东省潍坊市坊子区支行与被告侯孝明、冯冰签订的《个人购房借款及担保合同》系当事人的真实意思表示，且不违背法律、行政法规的强制性规定，为有效合同，依法应予保护。合同签订后，中国邮政储蓄银行有限责任公司山东省潍坊市坊子区支行依约向被告侯孝明发放贷款210000元，其后被告侯孝明未按合同约定定期偿还借款。截至2014年7月31日，被告侯孝明逾期还款268天，根据合同约定，贷款人可以宣布贷款提前到期，并要求借款人提前清偿全部贷款以及所产生的利益、罚息及其他费用。中国邮政储蓄银行有限责任公司山东省潍坊市坊子区支行变更为中国邮政储蓄银行股份有限公司潍坊市坊子区支行，相应的权利义务由变更后的主体承担。因此，原告要求被告侯孝明偿还借款本金及相应利息的诉讼请求，事实清楚，证据充分，本院依法予以支持。关于实现债权的费用原告自愿放弃，系对自己民事权利的处分，本院依法予以准许。本案借款由被告侯孝明以其房产提供抵押担保，并依法办理了抵押登记手续，故原告根据合同约定对被告侯孝明提供的抵押物依法享有抵押权。《中华人民共和国担保法》第十八条规定，同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。本案被告冯冰在保证人处签字，在双方对债权实现顺序并无特别约定的情况下，应先实现抵押权，不足部分再由保证人承担补充连带责任。被告侯孝明经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，视为放弃相应诉讼权利，不影响本院对案件事实和证据的认定。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第二十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告侯孝明支付给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司潍坊市坊子区支行借款183748.19元及截至2014年7月31日的利息4919.58元，于本判决生效后十日内付清；
二、被告侯孝明支付给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司潍坊市坊子区支行借款本金183748.19元的逾期利息（自2014年8月1日起在贷款利率基础上加收30%计算至本判决确定的履行之日止），于本判决生效后十日内付清；
三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司潍坊市坊子区支行对被告侯孝明坐落于潍坊市坊子区公安街80号院内11号楼2-401房屋在涉案债务范围内享有优先受偿权；
四、被告冯冰对原告在涉案债务范围内实现抵押权后不能足额清偿的部分承担连带清偿责任；
五、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司潍坊市坊子区支行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的履行期间给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费4450元，由被告侯孝明、冯冰负担4005元，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司潍坊市坊子区支行负担445元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，预交上诉案件受理费4450元，上诉于山东省潍坊市中级人民法院。
审 判 长 杨春玉
代理审判员 汤婷婷
代理审判员 韩 璐
二〇一四年八月十四日
书 记 员 李 健
法律条文释明
《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
《中华人民共和国合同法》第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。
《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间1年以上的，应当在每届满1年时支付，剩余期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付。
《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》第二十八条同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。债权人放弃物的担保的，保证人在债权人放弃权利的范围内免除保证责任。
《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。