广东省中山市第一人民法院
民 事 判 决 书
（2015）中一法民二初字第3381号
原告：中国工商银行股份有限公司中山银苑支行，住所地广东省中山市东区城东名门1号楼1号、201号商铺，组织机构代码707637726。
负责人：谭均培。
委托代理人：谢文浩，系该行员工。
被告：李艺，男，1982年5月20日出生，汉族，身份证住址广东省中山市。
原告中国工商银行股份有限公司中山银苑支行（以下简称工商银行）诉被告李艺信用卡纠纷一案，本院于2015年9月23日立案受理后，依法组成合议庭，于2016年1月27日公开开庭进行了审理。原告工商银行委托代理人谢文浩到庭参加诉讼，被告李艺经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告工商银行诉称：被告李艺于2013年1月15日向原告工商银行申办牡丹分期付款卡，卡号为62×××92，于2013年1月15日与原告工商银行签订《牡丹信用卡购车消费分期还款/担保合同》，约定被告李艺在原告工商银行办理以其所购车辆作抵押担保的信用卡分期付款借款业务，分期付款额度（借款金额）86000元，还款期数36期（一个月一期），还款方式采用月均等额、取整扣款、免息还款方式，用于抵押担保的汽车为被告李艺名下的小型轿车（车牌号码：粤Ｔ×××××，厂牌号码：东风标致牌DC7203LSBA，车架号码：LDC943X48C2768903，发动机号：4754532，机动车登记证书编号：440019919645），抵押事项办理了抵押登记手续；合同还约定，被告李艺不履行分期付款还款义务的，构成违约，原告工商银行有权宣布全部债务提前到期。被告李艺取得借款86000元后并未完全按其申请时的承诺履行还款义务，多次逾期还款或逾期不还款。原告工商银行多次催讨无果，已宣布被告李艺分期付款债务全部提前到期，并要求被告李艺偿还借款本金、利息、滞纳金等全部债务。为此原告工商银行诉至法院，请求判令：1.被告李艺立即偿还截至2015年7月24日的信用卡透支本金33387.95元、利息438.73元、滞纳金241.42元，共计34068.10元，以及2015年7月25日起至清偿之日止的利息和滞纳金（按合同约定及中国人民银行规定计算）；2.被告李艺对上述债务承担抵押担保责任，确认原告工商银行对抵押物即粤Ｔ×××××小型轿车处理所得价款享有优先受偿权；3.被告李艺承担本案诉讼费用。
庭审中，原告工商银行明确利息按日利率万分之五计算，并按月计收复利，滞纳金按最低还款额未还部分的5%按月计收。
原告工商银行为支持其诉讼请求，向本院提交的证据有：1.信用卡客户资料、信用卡申请表、领用合约、信用卡章程；2.对账单明细、系统截图；3.《牡丹信用卡购车消费分期还款/担保合同》；4.机动车登记证书、购车发票；5.牡丹信用卡业务申请书、分期付款业务客户告知信。
因被告李艺下落不明，本院依法公告通知其应诉，公告期限届满，被告李艺在法定答辩期限内未提交书面答辩状及证据，亦未到庭应诉、质证。
经审理查明：李艺于2013年1月15日向工商银行递交申请表申请办理信用卡，并在申请表上签名确认知悉并保证遵守《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约》等规定。
同日，李艺（乙方）因向工商银行（甲方）申请信用卡汽车消费分期付款业务，双方签订《牡丹信用卡购车消费分期还款/担保合同》，约定：牡丹卡分期付款最高额度为所购车辆净价格（购车发票价格）的70%，本合同项下购车分期付款额度为86000元，用途为乙方支付购买汽车的款项，分期还款期数为36期（一期为一个月），每期扣款金额应从实际扣款日起的次月25日前偿还；乙方向甲方支付分期付款手续费，费率为乙方购车分期付款额度的11.3%，将于购车分期付款申请生效后采用首期扣收方式在乙方信用卡账户中扣款；购车分期付款本金采用月均等额、取整扣款、免息还款方式还款；乙方须在每期到期还款日前在信用卡账户中存入分期付款当期应还欠款并授权甲方在还款日直接扣收；乙方在每期到期还款日工行营业终了前如没有全额存入分期付款应归还的款项，按照《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定，不享受还款免息期，乙方须支付自透支交易日起的透支利息及滞纳金、并全额承担由此而使甲方产生的一切费用，包含但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等；如乙方未按约定偿还信用卡欠款及其他应付款项即视为违约，甲方有权宣布本合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，立即收回未偿还款项；本合同项下个人汽车消费信用卡分期付款额度由乙方所购车辆即东风标致牌小型轿车（车牌号码：粤Ｔ×××××，车辆型号：DC7203LSBA，车辆识别号/车架号：LDC943X48C2768903，发动机号：4754532）作为抵押物，担保范围为本合同项下全部分期付款本金、手续费、利息、滞纳金、甲方实现债权的费用等；此外还约定了其他事项。此外，李艺还在《分期付款业务客户告知信》签名，该告知信载明：办理信用卡分期付款的账户累计出现3次逾期还款行为，系统会自动将所有分期付款余额全部计入下期应还款中（即提前到期还款），由此导致的利息、滞纳金、超限费等一切费用由您承担。
上述合同签订后，工商银行向李艺发放了卡号为62×××25的牡丹卡。2013年4月11日，工商银行与李艺就涉案抵押车辆于中山市公安局交通警察支队办理了抵押登记手续。2013年4月16日，李艺向中山市海成汽车贸易有限公司刷卡消费86000元用于购买涉案东风标致牌汽车。此后李艺多次未能按期还款，截至2015年7月24日，拖欠工商银行逾期本金14283.95元、利息438.73元、滞纳金241.42元、未到期本金19104元，合计34068.10元。工商银行经追讨无果，遂诉至本院，主张前述诉求。
另查，《牡丹信用卡领用合约》载明：除现金及转账交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准；甲方（李艺）在到期还款日（含）前偿还全部应付款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息；甲方使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息；甲方可按照乙方（工商银行）对账单标明的最低还款额还款，甲方按照最低还款额还款的，乙方只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息；甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金；甲方超额使用乙方批准的信用额度，若在账户超限当日未偿还超额部分，应对超额部分按5%支付超限费；乙方对甲方不符合免息条件的交易款项、费用等从银行记账日开始计算透支利息，有权按月计收复利并从甲方账户中扣收，透支利率按照中国人民银行的有关规定执行；乙方保留对牡丹信用卡的管理权、追索权和按规定收取相关费用（包括超限费、滞纳金、年费、手续费、追偿费等）权利；若甲方经乙方催收仍未能清偿其欠款，由甲方承担由此产生的费用及造成的损失。《中国工商银行牡丹信用卡章程》载明：最低还款额指发卡机构规定的贷记卡持卡人在到期还款日（含）前应该偿还的最低金额，是上一期账单最低还款额未还部分和当期账单透支余额10%的总和。
本院认为：工商银行与李艺签订的《牡丹信用卡购车消费分期还款/担保合同》、《牡丹信用卡领用合约》是双方当事人真实的意思表示，内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应按合同约定履行义务。工商银行依约向李艺发放了信用卡及购车贷款，履行了出借款项的义务。李艺持卡购车后多次未按期足额偿还款项给工商银行，该行为已构成违约，依照合同约定，工商银行有权要求李艺提前偿还未到期本金，李艺应承担偿还本金、利息、滞纳金的违约责任。关于李艺欠款的数额，有工商银行提交的系统数据截屏图及对账单明细证实，且李艺没有证据予以推翻，故本院予以确认。涉案车辆已抵押给工商银行并办理了抵押登记手续，当李艺不履行债务时，工商银行有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产所得的价款优先受偿。工商银行的诉讼请求事实清楚、理据充分，本院予以支持。李艺经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，视为其自动放弃答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利，应自行承担相应的诉讼风险。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：
一、被告李艺于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国工商银行股份有限公司中山银苑支行清偿截至2015年7月24日的信用卡透支本息、滞纳金共计34068.10元，以及从2015年7月25日起至债务清偿之日止的利息和滞纳金（利息以实欠本金为基数按日利率万分之五计算，并按月计收复利，滞纳金按最低还款额未还部分的5%按月计收）；
二、原告中国工商银行股份有限公司中山银苑支行对被告李艺提供的抵押车辆即东风标致牌小型轿车（车牌号码：粤Ｔ×××××，车辆型号：DC7203LSBA，车辆识别号/车架号：LDC943X48C2768903，发动机号：4754532）折价或者拍卖、变卖该车辆所得的价款享有优先受偿权。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费652元（原告中国工商银行股份有限公司中山银苑支行已预付），由被告李艺负担（该款被告李艺应在本判决生效之日起七日内迳付原告中国工商银行股份有限公司中山银苑支行）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。
审 判 长 李静敏
审 判 员 蔡 伟
人民陪审员 郭泳欣
二〇一六年三月三日
书 记 员 关颖桃