湖北省武汉市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2014）鄂武汉中民商初字第00376号原告：中国长江动力集团有限公司，住所地：湖北省武汉市洪山区关山一路124号。法定代理人：李俊，该公司董事长。委托代理人：周建军，湖北成和诚律师事务所律师。委托代理人：邱丹，湖北成和诚律师事务所律师。被告：广发银行股份有限公司武汉分行，住所地：武汉市汉口新华下路特8号。负责人：任清尧，该行行长。委托代理人：刘海东，该行员工。委托代理人：邬志，该行员工。被告：广发银行股份有限公司武汉沌口支行，住所地：武汉市经济技术开发区神龙路金凯购物中心一、二层。负责人：周新敏，该行行长。委托代理人：刘海东，该行员工。委托代理人：董书鹏，该行员工。第三人：湖北华光国际贸易有限公司，住所地：武汉市洪山区珞南街珞瑜路6号A-2-702。法定代表人：徐铧，该公司总经理。委托代理人：陈春晖，该公司员工。委托代理人：高艳，该公司员工。原告中国长江动力集团有限公司（以下简称长动公司）与被告广发银行股份有限公司武汉分行（以下简称广发武汉分行）、被告广发银行股份有限公司武汉沌口支行（广发武汉沌口支行），第三人湖北华光国际贸易有限公司（以下简称华光公司）委托贷款协议纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，于2014年8月7日公开开庭进行了审理。原告长动公司委托代理人周建军、邱丹，被告广发武汉分行、广发武汉沌口支行委托代理人刘海东、邬志、董书鹏，第三人华光公司委托代理人陈春晖、高艳到庭参加诉讼。根据原告长动公司的申请，本院对被告的财产进行了保全。本案现已审理终结。原告长动公司诉称：第三人华光公司因经营需要，于2009年初向长动公司申请以委托贷款方式融资人民币2200万元。为此，长动公司将相关方案上报，获得了其上级单位武汉重工集团有限公司的同意。2009年6月11日，长动公司与华光公司签订了《协议书》，约定长动公司通过广发武汉分行以委托贷款方式向华光公司提供融资2200万元，用途为流动资金贷款，融资期限为自银行发放贷款之日起两年，同时约定每逾期一日，违约方应按照逾期款金额的万分之五承担违约金，并承担诉讼费、评估费、律师费、执行费、差旅费、查询费、复印费、证人出庭费等。2009年6月18日，长动公司与广发武汉分行签订了《广东发展银行委托存款协议书》、《人民币委托贷款委托合同》，约定由长动公司以自有资金存入广发武汉分行，并委托其向借款人华光公司提供贷款2200万元。长动公司于当日将该2200万元存入约定的委托存款专户。同日，广发武汉分行与华光公司签订了《人民币委托贷款借款合同》，约定由广发武汉分行向华光公司提供委托贷款2200万元，委托贷款期限为两年，自2009年6月18日至2011年6月17日，委托贷款的用途为经营周转，年利率为7.4%，到期一次性清偿贷款本息，同时约定了相应的违约责任。同日，广发武汉分行依约向华光公司发放了该2200万元贷款。2010年3月23日，广发武汉分行与华光公司签订了《最高额抵押合同》，约定由华光公司以其名下的位于武汉市洪山区九峰乡王家店特1号31123.47平方米土地使用权【土地使用权证号为武国用（2008）字第753号】为华光公司的前述2200万元贷款提供最高额抵押。抵押担保的范围包括主合同项下的债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、保管担保财产的费用、为实现债权、抵押权而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、执行费、保全费、评估费、拍卖或变卖费、过户费、公告费等）和其他所有应付费用。2010年5月28日，华光公司将其坐落于洪山区九峰乡王家店特1号21栋1层的房屋为广发武汉分行进行了抵押登记。2010年6月22日，华光公司将其坐落于洪山区九峰乡王家店特1号土地为广发武汉分行进行了抵押登记。贷款收到后，因华光公司违约无法偿还本息，当长动公司要求其偿还本息时，华光公司愿意承担违约责任，并向长动公司申请将前述委托贷款展期。为此，长动公司经上报并征得武汉重工集团有限公司、武汉市国资委同意后，与华光公司于2011年9月29日签订了《委托贷款展期协议书》，同意展期一年，同时约定了违约责任。2011年11月21日，被告广发武汉沌口支行与华光公司签订了《人民币贷款展期合同》，约定广发武汉沌口支行同意对借款本金2200万元整予以展期，展期1年，展期到2012年9月28日，展期固定利率7.4%，到期日一次性清偿贷款本息，同时约定了罚息和复利计算方式（罚息、复利利率为在约定贷款利率水平上加收50%）。华光公司于2011年7月5日支付利息100万元，于2011年7月22日支付利息225.6万元，于2011年10月13日支付利息46.578888万元，于2013年5月14日支付利息162.8万元。据此，华光公司合计已支付本金部分利息为534.978888万元。该委托贷款展期到期后，华光公司并未按照前述合同约定偿还贷款本息。此后长动公司多次敦促华光公司催讨该贷款本金及应承担的罚息、复利、违约金，但华光公司均以种种理由予以搪塞至今。原告认为，原告委托被告向第三人发放贷款，符合我国《贷款通则》等的规定，各方之间签订的合同合法有效，对各方具有法律约束力。第三人收到并使用了相关款项，现在逾期未能偿还贷款，已经构成违约。第三人应当向原告偿还本金。根据原告与第三人签订的《协议书》，第三人应按逾期还款金额的每日万分之五的标准向原告支付违约金。根据被告与第三人签订的《人民币贷款展期合同》，被告可向第三人按年利率11.1%的标准计收罚息、复利。由于被告系受原告委托发放、收回贷款本息，并应将收到的委托贷款利息、罚息、复利和违约金支付给原告（见双方《人民币委托贷款委托合同》第五条、第八条），故原告除主张违约金外有权向第三人同时主张罚息、复利。原告为主张债权，聘请了律师并支付了律师代理费57.3175万元，同时原告花费档案查询费、交通费1000元，第三人应根据约定承担该费用。另外，华光公司已经将其名下的土地、部分房屋抵押给广发武汉分行，故广发武汉分行享有该土地、房屋的优先受偿权。广发武汉分行作为原告的受托人，应及时行使优先受偿权，并将所得款项优先偿还第三人的债务。为维护原告的合法权益，诉请法院判令：1、第三人华光公司归还原告长动公司贷款本金2200万元；2、第三人华光公司支付长动公司逾期还款违约金748万元（以上共算至2014年4月28日），此后违约金按每日万分之五计算至第三人还清贷款本息之日止；3、第三人华光公司支付长动公司逾期还款罚息460.7680万元，复利169796.82元（以上共算至2014年4月28日），此后罚息、复利计算至第三人还清贷款本息之日为止（罚息以2200万元为基数、以年利率11.1%计算，复利以169796.82元为基数、以年利率11.1%计算）；4、第三人华光公司支付长动公司律师代理费57.3175万元，档案查询费、交通费1000元；5、如第三人华光公司不履行上述义务，依法判令被告广发武汉分行与华光公司协商，以华光公司名下位于武汉市洪山区九峰乡王家店特1号的土地、洪山区九峰乡王家店特1号21栋1层的房屋折价、拍卖、变价该抵押财产所得价款优先偿还华光公司的上述债务；6、第三人华光公司承担本案的全部诉讼费用。被告广发武汉分行与广发武汉沌口支行共同辩称：1、在本案中，广发武汉分行与广发武汉沌口支行均不是适格的被告；2、我行根据长动公司的委托，在委托范围内完成向华光公司提供贷款事项，并不存在超越委托权限而给长动公司造成损失的情形。在本案借款出现逾期后，我行也配合长动公司向华光公司催收，我行已充分履行了受托人的义务；3、长动公司与华光公司作为相关合同的当事人，其相互之间的纠纷与我行无关；4、关于抵押物优先受偿权的行使。如前所述，长动公司与华光公司作为相关合同当事人，可先就相关抵押物的处置进行协商，如需我行配合的，我行可在相关法律及合同约定范围内配合长动公司实现抵押权，变现过程中发生的费用不应由我行承担。第三人华光公司述称：本案委托贷款纠纷属实，我公司会积极偿还债务。1、本案诉争的2200万元系新贷还旧贷演变而来；2、2200万委贷合同因违约金、罚息等部分约定无效，2200万元的正常利息应为814万元，至2012年9月28日，华光公司已支付534.978888万元；3、长动公司其他的诉讼请求（律师费用、调查费用等）缺乏证据，应驳回请求。4、本金2200万元没有异议，违约金不应当承担，罚息、复利按照合同约定以贷款利率上浮50%计算不符合法律规定。律师代理费由我公司承担缺乏法律依据。对办理抵押登记的房产享有优先受偿权没有异议。原告长动公司向本院提交的证据为：1、2009年6月11日，长动公司与华光公司签订的《协议书》。证明由原告长动公司提供给华光公司融资2200万元，通过广发武汉分行以委托贷款方式支付，期限2年；华光公司逾期归还融资贷款，每逾期一日，违约方应按照逾期款金额的万分之五向长动公司承担违约责任。违约方还应承担守约方追究其违约行为所发生的所有费用；2、《人民币委托贷款委托合同》［（2009）鄂沌银人委贷字第2001号］。证明原告委托被告广发武汉分行向华光公司提供2200万元贷款，期限为2年，年利率为7.4%，到期一次性清偿本息；被告应配合原告的诉讼活动；3、《人民币委托贷款借款合同》［（2009）鄂沌银人委借字第2001号］。证明广发武汉分行根据原告的要求向华光公司提供2200万元贷款，该贷款来源于原告，期限为24个月，用途为经营周转，年利率为7.4%，到期一次性清偿贷款本息；4、2009年6月18日开立银行帐户申请书、委托存款协议书、银行进账单。证明原告于2009年6月18日向委托贷款账户存入2200万元，用于向华光公司提供贷款；5、《借据》。证明广发武汉分行于2009年6月18日向华光公司发放了2200万元贷款，贷款期限为自2009年6月18日至2011年6月17日；6、《最高额抵押合同》［（2010）鄂沌银最抵字1025号］。证明华光公司承诺以其名下的土地为其2200万元贷款提供最高额抵押担保；华光公司财产担保范围；7、《房屋所有权证》及《他项权证》（武房他证洪字第201000**号）和《土地使用权证》及《他项权证》［武他项（2010）第1202号］。证明华光公司以其位于洪山区九峰乡王家店特1号21栋1层的房屋及土地为本案的债务向广发武汉分行提供抵押，并进行了抵押登记，广发武汉分行取得了抵押权；8、《委托贷款展期协议书》。证明原告于2011年9月29日同意将委托贷款展期1年；华光公司逾期归还融资贷款，每逾期一日，违约方应按照逾期款金额的万分之五向长动公司承担违约责任。违约方还应承担守约方追究其违约行为所发生的所有费用；9、《人民币贷款展期合同》（2011鄂沌银人贷展（4011）］。证明广发武汉沌口支行同意对借款本金2200万元整予以展期，展期1年，展期到2012年9月28日，展期固定利率7.4%，到期日一次性清偿贷款本息，同时约定了罚息和复利计算方式（罚息、复利利率为在约定贷款利率水平上加收50%）；10、银行进账单4份（分别是2011年7月5日、2011年7月22日、2012年10月13日、2013年5月14日）。证明华光公司合计向原告支付利息534.978888万元；11、《催款函》。证明在原告的敦促下，广发武汉分行一直向华光公司催还本息，但是华光公司一直未还款，构成严重违约；12、《委托代理合同》、律师代理费发票、支付凭证。证明原告为主张债权支付律师费573175元；13、发票。证明原告支付查询费1000元；14、原告企业名称变更信息。被告广发武汉分行与广发武汉沌口支行向本院提交的证据为：1、《人民币委托贷款委托合同》［（2009）鄂沌银人委贷字第2001号］；2、《人民币委托贷款借款合同》［（2009）鄂沌银人委借字第2001号］；3、《最高额抵押合同》［（2010）鄂沌银最抵字第1025号］；证据1-3证明广发武汉分行是在委托范围内与华光公司签署的《人民币委托借款合同》、《最高额抵押合同》、《人民币贷款展期合同》，均得到了长动公司的认可和授权，且华光公司对于代理长动公司逾期签署相关合同的事实是知晓的。第三人华光公司向本院提交的证据为：1、2007年《协议书》、《委托贷款合同》各一份，共三份。证明协议约定的委托贷款总计为4000万元，违约金按贷款总额的20%计收，贷款年利率10.404%，违约金按日万分之五计算违规；2、2009年《委托贷款合同》两份、借款借据两份。证明与本案事实相关的前期委托贷款到期，长动公司通过新的委托贷款借款合同，委托贷款金额共计4940万元；3、贷款还款凭证及协议书两张。证明归还中信银行4000万元；4、协议书、转账支票存根及进账单。证明协议约定融资总额20%的违约金过高且违反法律规定无效。长动公司通过高额违约金已获利1000万元；5、还款凭证。证明华光公司归还前期贷款2740万元；6、广发银行武汉东湖支行对账单。证明本案委托贷款2200万元只是过账，该款即被长动公司划走，2009年6月18日的委托贷款系新贷还旧贷。7、支票存根、代理利息回单（五张）。证明华光公司共计支付利息545.336088万元。被告广发武汉分行、广发武汉沌口支行对长动公司的证据的质证意见为：证据1-11、14真实性、证明对象和证明目的均没有异议。证据12、13真实性没有异议，对关联性同意第三人意见。第三人华光公司对长动公司的证据的质证意见为：证据1真实性没有异议，证明目的有异议。证据2我公司没有参与，不是当事人。证据3真实性没有异议，合同目的是借新还旧。证据4与我公司无关。证据5真实性没有异议，证明是借新还旧。证据6、7真实性没有异议，抵押权人是广发武汉分行。证据8真实性没有异议。律师费由被告承担没有法律依据。证据9真实性没有异议。证明目的有异议。证据10真实性没有异议，证明目的有异议。证据11真实性、证明对象和证明目的均没有异议。催还款是银行盖了空白章补上来的。证据12、13真实性、证明对象和证明目的均有异议。证据14真实性、证明对象和证明目的均没有异议。原告长动公司对被告三份证据真实性、证明对象和证明目的均没有异议，对证明目的有异议。第三人华光公司对被告三份证据真实性、证明对象和证明目的均没有异议。广发武汉分行、广发武汉沌口支行对华光公司的证据质证意见为：证据1-5与本案无关。证据6真实性没有异议，证明目的有异议。证据7长动公司只收到还款534.978888万元。长动公司对华光公司的证据质证意见为：对证据1我公司不清楚；证据2-7、真实性均没有异议，2740万与本案关联性有异议。2009年的2200万元认可。除了534.978888万元，还有10.34万是还给广发行的利息。原、被告及第三人提交的证据均真实、合法、与本案事实相关联，可作为认定本案事实的依据。经审理查明：2009年6月11日，中国长江动力公司（集团）（该公司名称于2012年4月28日变更为长动公司，以下均称长动公司）与华光公司签订《协议书》，约定长动公司通过广发武汉分行以委托贷款方式向华光公司提供融资2200万元，用途为流动资金贷款，融资期限为自银行发放贷款之日起2年，华光公司以其合法享有的房地产提供担保。同时约定每逾期一日，违约方应按照逾期款金额的万分之五承担违约金，并承担诉讼费、评估费、律师费、执行费、差旅费、查询费、复印费、证人出庭费等。2009年6月18日，长动公司与广发武汉分行签订了《广东发展银行委托存款协议书》、《人民币委托贷款委托合同》，约定委托贷款的借款人为华光公司，由长动公司提供担保，长动公司以自有资金存入广发武汉分行，并委托其向借款人华光公司提供贷款2200万元，用途为经营周转，委托期限自2009年6月18日至2011年6月17日。长动公司于当日将该2200万元存入约定的委托存款专户，委托贷款年利率为7.4%，到期一次性清偿贷款本息。委托贷款的风险由长动公司承担。同日，广发武汉分行与华光公司签订了《人民币委托贷款借款合同》，约定由广发武汉分行向华光公司提供委托贷款2200万元，委托贷款期限为2年，自2009年6月18日至2011年6月17日，委托贷款的用途为经营周转，年利率为7.4%，到期一次性清偿贷款本息，同时约定了相应的违约责任。同日，广发武汉分行依约向华光公司发放了该2200万元贷款，并由华光公司向广发武汉分行出具借款借据。2010年3月23日，广发武汉分行与华光公司签订了《最高额抵押合同》，约定由华光公司以其名下的位于武汉市洪山区九峰乡王家店特1号31123.47平方米土地使用权【土地使用权证号为武国用（2008）字第753号】为华光公司的前述2200万元贷款提供最高本金余额为2200万元的最高额抵押。抵押担保的范围包括主合同项下的债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、保管担保财产的费用、为实现债权、抵押权而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、执行费、保全费、评估费、拍卖或变卖费、过户费、公告费等）和其他所有应付费用。该合同经长动公司认可并委托广发武汉分行与华光公司签订。2010年5月28日，华光公司将其坐落于洪山区九峰乡王家店特1号21栋1层的房屋（房产证号为：武房权证洪字第××号）为广发武汉分行进行了抵押登记（《他项权证》号为：武房他证洪字第201000**号）。2010年6月22日，华光公司将其坐落于洪山区九峰乡王家店特1号土地为广发武汉分行进行了抵押登记［《他项权证》号为：武他项（2010）第1202号］。贷款到期后，因华光公司未依约偿还本息，华光公司向长动公司申请将前述委托贷款展期。为此，长动公司与华光公司于2011年9月29日签订了《委托贷款展期协议书》，同意展期一年，同时约定了违约责任。华光公司如逾期归还融资款，每逾期一日，违约方应按照逾期款金额的万分之五向长动公司承担违约责任。2011年11月21日，广发武汉沌口支行与华光公司签订了《人民币贷款展期合同》，约定广发武汉沌口支行依据上述《人民币委托贷款借款合同》同意对借款本金2200万元整予以展期，展期1年，自2011年9月29日起到2012年9月28日止，展期固定利率7.4%，到期日一次性清偿贷款本息，同时约定华光公司未按展期约定期限还款，就逾期部分，广发武汉沌口支行从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为约定的贷款利率7.4%水平上加收50%。对华光公司不能按期支付的利息，从逾期之日起按照本款约定的罚息利率计收复利。计收罚息和复利，遇合同约定的贷款利率调整，自调整之日分段计算罚息和复利。上述借款展期到期后，华光公司未依约还款。2012年10月10日、2013年1月7日、2013年4月3日、2013年6月28日、2013年9月26日、2013年12月23日、2014年2月26日，广发武汉分行就上述2200万元委托贷款对华光公司进行了催收。另查明：本案长动公司委托广发武汉分行向华光公司发放的2200万元贷款系“借新还旧”，华光公司于2011年7月5日支付利息100万元，于2011年7月22日支付利息225.6万元，于2011年10月13日支付利息46.578888万元，于2013年5月14日支付利息162.8万元，合计已支付本金部分利息为534.978888万元。另长动公司向广发武汉分行支付10.3572万元，合计545.336088万元。还查明：2014年4月18日，长动公司因本案债权与湖北成和诚律师事务所签订《委托代理合同》，该所指派周建军律师、邱丹律师作为本案一审诉讼代理人，约定长动公司向该所支付代理费57.3175万元。2014年5月30日，长动公司依约向该所支付律师代理费57.3175万元。长动公司因本案诉讼还发生档案查询费等合计1000元。本院认为：《最高人民法院关于如何确定委托贷款协议纠纷诉讼主体资格的批复》［法复（1996）6号］规定：“在履行委托贷款协议过程中，由于借款人不按期归还贷款而发生纠纷的，贷款人（受托人）可以借款合同纠纷为由向人民法院提起诉讼；贷款人坚持不起诉的，委托人可以委托贷款协议的受托人为被告、以借款人为第三人向人民法院提起诉讼”。依据该批复，长动公司作为原告提起本案诉讼符合法律规定，原、被告及第三人主体适格。三方签订的《协议书》、《人民币委托贷款委托合同》、《人民币委托贷款借款合同》、《最高额抵押合同》、《人民币贷款展期合同》均符合法律规定，为有效合同。本案借款系“借新还旧”，借款展期到期后，华光公司未向长动公司还款构成违约，应依前述合同的约定向长动公司偿还委托贷款本金2200万元并支付尚欠利、罚息及复利。长动公司作为广发武汉分行的委托人依据我国《合同法》“委托合同”的相关法律规定对华光公司抵押的房地产在前述债权范围内享有优先受偿权。长动公司在本案还请求华光公司“支付逾期还款违约金748万元，并按每日万分之五计算至华光公司还清贷款本息之日止”。我国《合同法》第一百一十四条对“违约金”的立法精神是“以补偿性为主，惩罚性为辅”。最高人民法院《关于适用﹤中华人民共和国合同法﹥若干问题的解释（二）》第二十九条规定：“当事人主张约定的违约金过高请求予以适当减少的，人民法院应当以实际损失为基础，兼顾合同的履行情况、当事人的过错程度以及预期利益等综合因素，根据公平原则和诚实信用原则予以衡量，并作出裁决。当事人约定的违约金超过造成损失的百分之三十的，一般可以认定为合同法第一百一十四条第二款规定的‘过分高于造成的损失’”。长动公司与华光公司在《人民币贷款展期合同》中除约定支付利息外，还约定了逾期还款罚息、复利，即已对华光公司违约要承担的违约责任进行了约定，足以补偿长动公司的损失，且在本案贷款“借新还旧”发放前华光公司已向长动公司支付了相应违约金及股权收益，故依据《合同法》及上述司法解释的规定，长动公司在本案中又请求华光公司向其支付高额违约金有违法律规定，本院不予支持。长动公司在本案诉讼中发生律师代理费57.3175万元以及其他费用1000元，符合当事人的约定且已实际发生，应由华光公司承担，该请求本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第四百零二条，《中华人民共和国物权法》第二百零三条、第二百零六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下：一、第三人湖北华光国际贸易有限公司偿还原告中国长江动力集团有限公司委托贷款本金2200万元；二、第三人湖北华光国际贸易有限公司支付原告中国长江动力集团有限公司委托贷款本金利息、罚息及复利，分别以本金2200万元为基数，自2009年6月18日至2012年9月28日止，按年利率7.4%计付，自2012年9月29日起至本金清偿之日止，按年利率7.4%加收50%计付逾期贷款罚息以及复利（湖北华光国际贸易有限公司已支付的534.978888万元按照“先冲息，后还本”的原则予以冲减）；三、第三人湖北华光国际贸易有限公司支付原告中国长江动力集团有限公司律师代理费57.3175万元以及其他费用1000元；以上判项于本判决生效之日起十日内履行完毕。四、原告中国长江动力集团有限公司对第三人湖北华光国际贸易有限公司提供的抵押房地产的拍卖、变卖价款在上述债权金额范围内享有优先受偿权。五、驳回原告中国长江动力集团有限公司的其他诉讼请求。如被告未按本判决指定的期间履行上述给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费215958元，财产保全费5000元，均由第三人湖北华光国际贸易有限公司承担。如不服本判决，双方当事人可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖北省高级人民法院。上诉人应在提交上诉状时，根据不服本判决的上诉请求数额及《诉讼费用交纳办法》第十三条第（一）项的规定，预交上诉案件受理费，款汇湖北省高级人民法院开户银行：中国农业银行武汉市东湖支行；户名：湖北省财政厅非税收入财政专户，账号：05×××69-1，采用银行转账、银行汇兑等方式缴款时应在银行凭据用途栏内注明：103001。上诉人在上诉期满后七日内仍未预交上诉费用的，按自动撤回上诉处理。审判长林宏文代理审判员曹芳人民陪审员杨玉珍二〇一四年十月二十七日书记员张友芳