重庆市涪陵区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）涪法民初字第03489号
原告重庆农村商业银行股份有限公司涪陵支行，住所地重庆市涪陵区兴华中路55号，组织机构代码67613892-3。
负责人荣增富，该支行行长。
委托代理人王进，男，1973年4月11日出生，汉族，重庆农村商业银行股份有限公司涪陵支行职工，住重庆市涪陵区。
委托代理人杨曦，重庆峡阳律师事务所律师。
被告徐素惠，女，1971年5月16日出生，汉族，农民，住重庆市涪陵区。
委托代理人邓思德，重庆市涪陵区江东法律服务所法律工作者。
被告代小华，男，1965年11月7日出生，汉族，居民，住重庆市涪陵区。
原告重庆农村商业银行股份有限公司涪陵支行与被告徐素惠、代小华金融借款合同纠纷一案，本院于2014年6月19日立案受理后，依法由代理审判员常洪艳独任审判，适用简易程序于2014年7月16日公开开庭进行了审理。原告重庆农村商业银行股份有限公司涪陵支行的委托代理人王进、杨曦，被告徐素惠及其委托代理人邓思德、被告代小华均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原告重庆农村商业银行股份有限公司涪陵支行诉称，2007年6月18日，被告徐素惠与原告签订《个人借款合同》约定，被告徐素惠向原告借款13万元，期限三年，年利率8.859375%，逾期未还按日利率万分之4.4296计收逾期利息，被告代小华为该笔借款承担连带担保责任。借款到期后，因二被告未按期归还原告借款，原告曾于2011年11月向涪陵区人民法院起诉后又撤回起诉。2012年9月，被告代小华给原告出具承诺书，承诺以被告徐素惠等5人名义向原告借款的实际用款人为被告代小华，其自愿以家庭财产和个人所有财产为上述借款及实现债权费用承担连带担保责任。2013年3月，被告代小华�原告出具的《逾期贷款催收通知书》及承诺书上签字，愿意继续为上述借款本息承担连带担保责任。事后，二被告仅归还借款本金1000元后，便拒不偿还原告借款。请求人民法院依法判令二被告连带偿还原告借款本金129000元及此款从2007年6月18日起至2010年6月18日止按月利率8.859375‰计算的利息，从2010年6月19日起至付清之日止按日利率万分之4.4296计算的逾期利息，并承担原告支付的律师费和诉讼费。
被告徐素惠辩称，我与原告签订借款合同属实，但我是与被告代小华达成还款协议后，以我的名义为被告代小华借款。借款到期后，原告从未向我催收借款，本案已经超过诉讼时效。请求法院驳回原告对我的诉讼请求。
被告代小华辩称，被告徐素惠是代我借款，不应由她承担责任，但我是与马武信用社借款，不是向原告借款，我同意在查清事实的基础上归还借款本金，不�意支付利息、罚息和律师费。
经审理查明，重庆市涪陵区农村信用合作联社系原告曾用名称。2007年6月18日，二被告与原告签订《个人借款合同》约定，被告徐素惠向原告借款13万元用于建房，借款期限自2007年6月18日起至2010年6月18日止；月利率为8.859375‰，若未按期归还借款按日利率万分之4.4296计收逾期借款利息，被告代小华为该笔借款提供连带担保责任。借款到期后，二被告仅归还原告借款本金1000元后，便再未归还原告借款本息。原告遂于2011年10月20日将二被告诉至本院，后因未按期交纳案件受理费，也未按规定办理减、免、缓交手续，本院于同年11月9日按撤诉处理。在原告催收借款过程中，被告代小华于2013年3月7日给原告出具承诺书，承诺自愿为被告徐素惠的借款承担连带偿还责任，并于2013年11月4日给原告出具还款计划载明，“我代小华以涪陵新型塑料厂、�素惠、代庆勇等名义共计向农商行马武分理处借款877200元，由于近几年投资失败，根据现在的经济情况，作如下还款计划：……2014年5月1日前偿还贷款30万元，2015年12月1日前还清借款本金，2016年还清借款利息……，由我本人与马武分理处共同处理原涪陵新型塑料制品厂的房屋及所有资产，用于偿还借款。”事后，原告催收借款无果，遂诉至本院。庭审中，原告自认借款到期后其仅向被告代小华催收过借款。诉讼中，原告自愿撤回要求二被告支付律师费的诉讼请求。
另查明，2007年6月18日，被告代小华（甲方）与被告徐素惠（乙方）签订《协议书》约定，甲方需要借款偿还债务，甲方与重庆市涪陵区农村信用合作社马武信用社协商借款事宜，取得该信用社同意后，以乙方名义借款13万元，甲方作担保人，该款为甲方所用。为此，双方达成以下协议：乙方于2007年6月18�向重庆市涪陵区农村信用合作社马武信用社借款13万元，全部用来偿还甲方此前以他人名义在马武信用社的借款；此协议签订后，交马武信用社一份，同时代小华与马武信用社达成此借款的《还款协议》，马武信用社同意在《还款协议》中约定代小华承担偿还借款责任。同日，原告（甲方）与被告代小华（乙方）签订《还款协议》约定，2005年1月19日，甲乙双方签订的还款协议和债务落实责任书，现乙方结欠借款本金885200元，利息449401元，经双方协商，达成如下协议：借款人代小华借款13万元，……冉崇英借款13万元，徐素惠借款13万元，代庆勇借款13万元……，共计88.52万元，由代小华负责偿还，并保证按期归还，按季结息。
上述事实，有庭审调查中原、被告的陈述，有原告提交的个人借款申请书、保证担保承诺书、个人借款合同、借款借据、民事起诉状、民事裁定书、还款计划，被告徐素惠提交的协议书、还款计划等证明材料在卷佐证，这些证明材料已经开庭审理质证和本院审查，可以采信。
本院认为，原告与被告徐素惠之间借款合同关系依法成立有效，应受法律保护。根据借款当日二被告之间签订的《协议书》和原告与被告代小华签订的《还款协议》之约定可知被告徐素惠仅为名义借款人，其真实意图是出面代被告代小华借款，而不是自己借款，原告在办理该笔贷款时对此完全知情，被告代小华系该借款的享有者，现被告代小华要求由其承担还款责任，且原告并无异议，故被告代小华应对该借款本息承担清偿责任。被告徐素惠仅为名义借款人，并未实际使用借款，且原告在完全知情的情况下，多年来仅向实际借款人代小华主张债权，其对此产生的法律后果应当能够预见，故被告徐素惠不承担本案的民事责任。被告徐素�辩称原告的主张已超过诉讼时效，因被告徐素惠在该案中不承担责任，故对此抗辩本院不作审查。诉讼中，原告自愿撤回要求二被告支付律师费的诉讼请求，是对自己权利的处分，本院予以准许。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，判决如下：
一、被告代小华在本判决生效后10日内归还原告重庆农村商业银行股份有限公司涪陵支行借款本金129000元，并支付此款从2007年6月18日起至2010年6月18日止按月利率8.859375‰计算的利息，从2010年6月19日起至付清之日止按日利率万分之4.4296计算的逾期利息。
二、驳回原告重庆农村商业银行股份有限公司涪陵支行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务�息。
案件受理费5050元，减半收取2525元，由被告代小华负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉至重庆市第三中级人民法院。且应在递交上诉状的七日内，到重庆市第三中级人民法院缴纳上诉费，逾期不交或未按规定办理缓交手续的，重庆市第三中级人民法院按自动撤回上诉处理。
本判决发生法律效力后，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，权利人可以申请强制执行，申请执行的期限为二年。该期限从法律文书规定的履行期间的最后一日起计算。
代理审判员 常洪艳
二〇一四年七月十六日
书 记 员 杨 林