福建省南安市人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）闽0583刑初625号
公诉机关福建省南安市人民检察院。
被告人李成牵，男，1960年7月4日出生于福建省南安市，汉族，小学文化，经商，住南安市。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2015年11月23日被刑事拘留，2015年12月23日被取保候审，2016年5月10日被继续取保候审。
被告人李荣段，男，1983年11月21日出生于福建省南安市，汉族，初中文化，经商，住南安市。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2015年12月23日被取保候审，2016年5月10日被继续取保候审。
南安市人民检察院以南检公刑诉〔2016〕590号起诉书指控被告人李成牵、李荣段犯信用卡诈骗罪，于2016年5月10日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用普通程序，公开开庭审理了本案。南安市人民检察院指派检察员林秀闷出庭支持公诉，被告人李成牵、李荣段到庭参加诉讼。现已审理终结。
南安市人民检察院指控：2014年6月11日，被告人李荣段因信用污点无法申办信用卡，便说服其父被告人李成牵以李成牵的名义贷款购车。经被告人李成牵同意后，被告人李荣段协助被告人李成牵到福建南安农村商业银行股份有限公司水头支行办理了一张卡号62×××07的福万通海峡旅游信用卡，后被告人李荣段持该信用卡透支本金人民币280308.07元，经银行工作人员电话、邮寄、上门等方式催收后，超过三个月仍不归还。2015年12月22日，被告人李荣段将该张信用卡透支款息全部还清，银行表示谅解。
2015年11月23日，南安市公安局刑侦大队水头中队侦查员在南安市水头镇仁福村顺盛石材厂后面一办公室抓获被告人李成牵。2015年12月22日，被告人李荣段主动到公安机关投案。
公诉机关提供了证人陈某的证言及办理信用卡申请书、个人信用报告、身份证复印件、购车合同、行驶证、银行账户交易记录、缴款告知函、清账通知书及邮件全程跟踪查询、回执、现场催收照片、通话记录、谅解书，证人李某的证言，辨认笔录及照片，抓获经过、归案经过，户籍证明，被告人李成牵、李荣段的供述等证据材料，并认为被告人李成牵、李荣段的行为已构成信用卡诈骗罪，应依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第二十五条第一款的规定，追究被告人李成牵、李荣段的刑事责任；被告人李荣段犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行，是自首，依照《中华人民共和国刑法》第六十七条第一款的规定，可以从轻或者减轻处罚。
被告人李成牵、李荣段对公诉机关的指控不持异议。
经审理查明：2014年，被告人李荣段欲办理南安农村商业银行信用卡，刷卡购车，但因其在银行有不良信用记录，无法办理该行信用卡，便向其父亲即被告人李成牵提出由被告人李成牵到南安农村商业银行申办信用卡，再以被告人李成牵的名义刷卡购车供被告人李荣段使用。被告人李成牵表示同意。2014年6月11日，被告人李荣段带被告人李成牵到南安农村商业银行水头支行办理了一张福万通海峡旅游信用卡（卡号62×××07）。随后，被告人李荣段向发卡银行提供了购车合同，该卡信用额度提至人民币30万元。2014年7月22日，被告人李荣段在福建省南安市华莹汽车销售服务有限公司刷卡消费人民币30万元，购买了一部捷豹轿车，后经发卡银行多次催收后，超过三个月仍有本金人民币280308.07元未归还。
2015年11月23日，南安市公安局刑侦大队水头中队侦查员在南安市水头镇仁福村顺盛石材厂后面一办公室抓获被告人李成牵。2015年12月22日，被告人李荣段归还发卡银行人民币516970.12元，还清全部透支款息，发卡银行对被告人李成牵表示谅解。2015年12月22日，被告人李荣段主动到南安市公安局刑侦大队水头中队投案。
审理过程中，被告人李成牵、李荣段分别预交罚金人民币二万元。
上述事实，有公诉机关提供的下列证据证实：
1、证人陈某（南安市农商银行水头支行客户经理）的证言及办理信用卡申请书、个人信用报告、身份证复印件、购车合同、行驶证、银行账户交易记录、缴款告知函、清账通知书及邮件全程跟踪查询、回执、现场催收照片、通话记录、谅解书，证实2014年6月11日之前，李荣段到南安农商银行下店分理处咨询办理信用卡汽车分期业务，他们当时从系统查询到李荣段有不良信用记录，不符合办理信用卡的条件，他们驳回李荣段的申请；2014年6月11日，李荣段带着其父李成牵到该行办理了一张用于车贷的信用卡（信用卡卡号62×××07），在办理该张信用卡时，李荣段全程在场，且其在申请书上留下了134××××0009，该号码是李荣段的号码，该信用卡于次日通过邮寄送达给了李成牵，李成牵购车成功后，提供了一张所购车辆的行驶证，信用卡额度从2万元提高至30万元，但款项只能用于购车；2014年7月22日，系统显示李成牵在福建省南安市华莹汽车销售服务有限公司分刷卡支付了现金共计30万元，还款的方式是分24期还款，期限2年，每个月需要还款12491.67元，另需支付44970元的贷款手续费，该手续费需要在第一期还款的时候就还清；2014年9月16日，李成牵第一期还款46589.41元（第一期应该还款57461.67元）；2014年9月21日、2014年10月21日李成牵的信用卡两次均未还款；2014年11月4日，系统显示李成牵还款23400元，之后李成牵就再也没有还款了，期间他有多次催促李成牵还款；2015年1月5日，他将该行《缴款告知函》拿给李成牵，告知他的信用卡透支人民币281857.2元未还款，已经严重逾期；2015年3月11日他又一次将他们银行的《缴款告知函》拿给李成牵，告知他的信用卡透支281857.2元未还款；2015年4月11日和2015年5月6日，他又两次通过邮政挂号信方式，将该行《缴款告知函》送达给了李成牵；截止2015年10月21日，李成牵共欠该行460476.11元，其中本金为280308.07元，利息和滞纳金共180168.04元；他每个月都有跟李成牵及李荣段电话联系，他们银行还发了四次交通通知函，前两次是李成牵本人签字确认，后两次是通过邮寄；2015年12月22日，李成牵所欠信用卡款项全部还清，该行对持卡人李成牵表示谅解的事实。
2、证人李某的证言，证实他是李成牵的二儿子，他父亲于2014年办理过一张农商银行的信用卡；他父亲不会开车，买车是李荣段的意思，该车主要是李荣段在使用；他去银行交了516970.12元，已经将所有欠款连同产生的其他费用都还清，银行出具了一张谅解书等事实。
3、辨认笔录及照片，证实经证人陈某辨认，确认被告人李成牵、李荣段的身份；经被告人李成牵辨认，确认被告人李荣段的身份。
4、抓获经过、归案经过，证实2015年11月23日，南安市公安局刑侦大队水头中队侦查员在南安市水头镇仁福村顺盛石材厂后面一办公室抓获被告人李成牵；2015年12月22日，被告人李荣段主动到南安市公安局刑侦大队水头中队投案等事实。
5、户籍证明，证实被告人李成牵、李荣段的身份情况。
6、被告人李成牵的供述，供认2014年，他儿子李荣段说其做生意需要，要用他的名义购买一辆好一点的小轿车，他表示同意；之后，李荣段就以他的名义去车行签订了一份购车合同，并带他去水头农商银行办理了一张信用卡，买了一辆白色的捷豹牌小轿车，车买来之后基本上是李荣段在使用；他办理信用卡的过程是在李荣段的协助下完成的，信用卡办理后就被李荣段拿走，他不清楚该信用卡透支了多少钱；整个购车过程也都是李荣段自己去办理的，他没有去过车行；农商银行打了好几次电话给他催缴分期款，也有来他办公室两次，他每次也会打电话告诉李荣段，叫李荣段想办法交钱；他不清楚李荣段有无还款，每次他跟李荣段说要去还款，李荣段都回答说好，他就没去理会了；李荣段说他的工地款被欠着一、二百万元，要讨回工地款才有钱等事实。
7、被告人李荣段的供述，供认2014年5月底的一天，他跟父亲李成牵商量要购置一部车辆，他父亲李成牵同意后，他看中了一辆价值139.8万元的捷豹牌小轿车，但是他当时手上现金不够，就去南安市水头镇下店农商银行要办理信用卡，银行柜台的人员跟他讲他之前有逾期还款记录，不符合办理信用卡的条件，回来后，他提出以李成牵的名义去申请贷款买车，他父亲表示同意；之后，他就带李成牵去农商银行办理了一张信用卡，刚开始只有2万元的额度，后来他提供了购车合同后，信用卡的额度就提高到30万元，银行放款后，他就用向银行贷款的30万元及手上的现金购置了那部捷豹小轿车；银行发放的30万元分24期，每期还款12000多元钱，我付了一次46000多元及一笔23000元钱的现金之后，因为资金困难，经银行催款后他还是没有缴纳欠款；车辆购买后主要由他在使用，信用卡申请下来之后就一直放在他身上；银行基本上每个月都有拨打他的号码（139××××9885）联系他，他父亲李成牵也有打电话跟他讲银行打电话及到办公室催款了；银行去位于南安市水头镇仁福顺盛办公室找他父亲签了2张通知函，其他的寄到家，他母亲有收到；2015年春节期间，购置的那部捷豹小轿车因为他欠私人的钱被人开走了；他今天去银行还了516970.12元，已经将所有的欠款缴清了，银行也出具了一张谅解书等事实。
上述证据，经庭审质证，查证属实，能相互印证，可作为定案依据，本院予以确认。
本院认为：被告人李成牵、李荣段以非法占有为目的，利用信用卡恶意透支，数额巨大，经发卡银行两次以上催收后超过三个月仍不归还，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关的指控成立。在共同犯罪中，被告人李荣段起主要作用，是主犯，应当按照其所参与的全部犯罪处罚；被告人李成牵起次要作用，是从犯，应当从轻或减轻处罚。被告人李成牵归案后如实供述自己的罪行，可予从轻处罚。被告人李荣段案发后主动投案，如实供述犯罪事实，是自首，可以从轻或者减轻处罚。在人民检察院起诉前，被告人李荣段已归还全部透支款息，被害单位对被告人李成牵表示谅解，对被告人李成牵、李荣段均可以从轻处罚。审理过程中，被告人李成牵、李荣段分别预交罚金，对被告人李成牵、李荣段均可以酌情从轻处罚。公诉机关建议对被告人李荣段在有期徒刑二年六个月至三年的幅度内量刑适当，本院予以采纳。根据本案的事实、情节和危害后果，结合被告人的认罪悔罪表现，对被告人李成牵、李荣段均予以减轻处罚并适用缓刑。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第二十五条第一款、第二十六条第一、四款、第二十七条、第六十七条第一、三款、第七十二条第一、三款、第七十三条第二、三款及《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条的规定，判决如下：
一、被告人李成牵犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑三年，缓刑四年，并处罚金人民币二万元。
（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。)
二、被告人李荣段犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑三年，缓刑四年，并处罚金人民币二万元。
（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。)
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向泉州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份、副本四份。
审 判 长 周远红
人民陪审员 黄高级
人民陪审员 黄莲治
二〇一七年二月二十七日
书 记 员 谢希迎
速 录 员 陈巧惠
附本案相关的法律条文：
1、《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
(四)恶意透支的。
第二款前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
2、《中华人民共和国刑法》第二十五条第一款共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。
3、《中华人民共和国刑法》第二十六条第一款组织、领导犯罪集团进行犯罪活动的或者在共同犯罪中起主要作用的，是主犯。
第四款对于第三款规定以外的主犯，应当按照其所参与的或者组织、指挥的全部犯罪处罚。
4、《中华人民共和国刑法》第二十七条在共同犯罪中起次要或者辅助作用的，是从犯。
对于从犯，应当从轻、减轻处罚或者免除处罚。
5、《中华人民共和国刑法》第六十七条第一款犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
第三款被告人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚;因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
6、《中华人民共和国刑法》第七十二条第一款对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
第三款被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
7、《中华人民共和国刑法》第七十三条第二款有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
第三款缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。
8、《最高人民法院最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。