浙江省龙泉市人民法院
民 事 判 决 书
（2013）丽龙商初字第595号
原告：浙江龙泉民泰村镇银行股份有限公司。
法定代表人：金官铭。
委托代理人：方元发。
被告：李邦余，现羁押于龙泉市看守所）。身份证号码：3325241959********。
被告：张秀娟。
被告李邦余、张秀娟的共同委托代理人：叶德英。
被告：杨艳峰。
被告：钟水晶。
被告：蒋樟发。
被告：毛秀兰。
被告蒋樟发、毛秀兰的共同委托代理人：吴金铿、叶志英。
原告浙江龙泉民泰村镇银行股份有限公司（以下简称民泰村镇银行）为与被告李邦余、张秀娟、杨艳峰、钟水晶、蒋樟发、毛秀兰金融借款合同纠纷一案，于2013年7月24日向本院起诉，本院于同日受理后，依法组成合议庭，于2013年10月17日、2013年11月6日两次公开开庭进行了审理。原告民泰村镇银行的委托代理人方元发，被告李邦余、张秀娟的委托代理人叶德英，被告蒋樟发、毛秀兰的委托代理人吴金铿、叶志英到庭参加诉讼，被告杨艳峰、钟水晶经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告民泰村镇银行起诉称：2012年5月14日被告李邦余、张秀娟以购水泥建材为名向原告民泰村镇银行申请贷款，被告杨艳峰、钟水晶、蒋樟发、毛秀兰自愿为该笔借款提供连带责任保证。为此，双方于2012年5月16日签订了浙龙民泰银保借字第DK930212000265号浙江龙泉民泰村镇银行保证借款合同。合同约定：借款本金为人民币900000元，借款利率为月利率10.65‰，借款期限自实际借款日（即2012年5月17日）起至2013年5月13日止，如果逾期不归还借款或不按期支付利息的，从逾期之日起按合同约定利率加收50﹪计算罚息和复息，结息方式为按月结息，每月末的20日为付息日，逾期付息视为违约。同时，合同还约定保证人对债务承担连带保证责任，保证期限为借款之日起至借款到期后两年，保证范围包括贷款本金、利息、违约金、损害赔偿金以及贷款人实现债权的费用等内容。2012年5月17日，原告依约向被告李邦余、张秀娟发放了贷款900000元。被告李邦余、张秀娟在贷得上述款项后，初期尚能按约支付借款利息，但在2012年12月前后，被告李邦余、杨艳峰突然为躲避债务离家出走。截止2013年10月14日，被告李邦余、张秀娟共欠原告借款本金900000元及利息119987.93元，原告多次向各被告催收，各被告却始终不履行还款义务。为此，原告请求依法判令被告李邦余、张秀娟共同返还借款本金900000元及利息119987.93元（截止2013年10月14日的利息为119987.93元；之后的利息按合同约定的利率，自2013年10月15日计算至借款还清之日）；被告杨艳峰、钟水晶、蒋樟发、毛秀兰承担连带清偿责任。
被告李邦余、张秀娟未作书面答辩，在庭审中口头答辩称：答辩人向原告银行贷款900000元属实，被告杨艳峰、钟水晶、蒋樟发、毛秀兰系系根据答辩人的要求进行担保的，担保属实，答辩人同意归还借款本金及利息。
被告蒋樟发、毛秀兰共同答辩称：答辩人签字担保属实，但签订涉案借款合同时，该合同为空白合同，对于借款数额与借款期限，均与原告事先告知的不符。且借款人在申请贷款时虚构借款用途，对担保人隐瞒了其对外负有巨额债务的事实，银行亦未对此进行审查与监管。原告在发放贷款时亦存在诸多违规之处，如：贷款人未对借款人的资信状况进行审查，未提供借款人资信状况证明材料及对资信状况的调查评估意见；借款合同签订后，仅贷款人存有一份单一的借款合同，贷款人可以任意修改与事后添加有关合同内容；借款合同中没有信贷员的签字等。同时，原告明知借款人于2012年12月前后外逃，却未积极采取措施查封借款人的有关财产，而是在2013年6月才向法院起诉，这从侧面加重了担保人的还款责任。综上，请求依法驳回对答辩人的诉讼请求。
被告杨艳峰、钟水晶秀兰未作答辩。
原告为支持其诉讼请求，向本院提交了下列证据材料：
1、六被告的身份证、结婚证复印件各一份，用以证明六被告的基本身份情况的事实；
2、李邦余、张秀娟于2012年5月14日向民泰村镇银行提出的借款900000元的借款申请书一份，用以证明被告李邦余、张秀娟向原告申请贷款的事实；
3、民泰村镇银行与李邦余、张秀娟、杨艳峰、钟水晶、蒋樟发、毛秀兰于2012年5月16日签订的浙龙民泰银保借字第DK930212000265号浙江龙泉民泰村镇银行保证借款合同一份，用以证明原告与被告李邦余、张秀娟之间所确定的保证借款合同关系，以及约定借款的利率、金额、用途、期限、还款方式、违约责任等，并由被告杨艳峰、钟水晶、蒋樟发、毛秀兰为该笔借款提供连带责任保证的事实；
4、民泰村镇银行向李邦余、张秀娟发放贷款的借款借据1份，用以证明原告按约向被告李邦余、张秀娟发放贷款900000元的事实；
5、关于李邦余拖欠贷款本息的情况说明一份，用以证明截止2013年10月14日，被告李邦余、张秀娟共拖欠原告借款本息1019987.93元的事实；
6、经营性小额贷款业务调查审批书，用以证明原告在贷款发放前按规范进行了贷前审查，在了解了借款人、担保人的资信状况及还款能力后才将款项贷出的事实；
7、全额受托支付凭证，用以证明该笔贷款全额受托支付给供货合同相对方的事实。
经质证，被告李邦余、张秀娟对原告提供的证据材料均无异议。被告蒋樟发、毛秀兰对原告提供的证据材料一、二、三、四、五的真实性无异议，但提出借款人在申请贷款、签订借款合同及提取贷款时隐瞒了真实的资信情况，原告亦未按规定对借款人的资信状况进行严格的审查，造成保证人在违背真实意思的情况下提供保证，保证人不应承担保证责任。对于原告提供的证据材料六、七的真实性均提出异议，认为证据材料六中对借款人的情况调查分析资料不属实，证据材料七中借款人虚构借款用途来骗取担保，受托支付方邱招平实际为借款人公司的员工。
经审查，原告提供的证据材料一、二、三、四、五形式及来源合法，与本案具有关联性，能证明原告起诉主张待证的事实，且经到庭被告质证，对签字内容的真实性无异议，本院予以认定。对于证据材料六，能够证明原告已按规定对借款人的资信状况进行了审查的事实，故被告的质证异议不成立，本院对该证据材料予以认定。对于证据材料七，能够证明原告已按合同约定将该笔贷款以受托支付的方式支付给供货合同相对方的事实，且银行对于借款人的借款用途是否进行审查与监管并不影响借款合同的效力，故被告的质证异议不成立，本院对该证据材料予以认定。被告杨艳峰、钟水晶未到庭质证，视为放弃对上述证据材料的质证权利。
根据原告提供的证据及其在庭审中的陈述，本院认定本案的事实与原告民泰村镇银行起诉主张的事实一致。
本院认为：原告民泰村镇银行与被告李邦余、张秀娟、杨艳峰、钟水晶、蒋樟发、毛秀兰签订的保证借款合同系当事人各方的真实意思表示，合同内容合法，属有效合同，各方当事人应按约遵守履行。被告李邦余、张秀娟逾期未偿还借款并支付利息，已构成违约，应承担违约责任。被告杨艳峰、钟水晶、蒋樟发、毛秀兰自愿为该借款提供连带责任保证，依法应承担连带清偿责任。被告蒋樟发、毛秀兰提出签订借款合同时该合同为空白合同，因其未提供有效证据予以证明，且综合被告蒋樟发、毛秀兰的职业，其抗辩理由与常理不符，本院不予采纳。被告蒋樟发、毛秀兰提出借款人虚构借款用途，原告未进行审查与监管的抗辩主张缺乏事实与法律依据，即使借款人的借款用途与实际借款用途不一致，主合同中关于银行对借款用途的监管义务的这些条款，因其只是一种权利，内部规定是履行职务上的职责要求，不应理解为民事义务内容。所以，即使借款人改变借款用途出现风险，保证人也并不能因此免除保证责任。对贷款银行因怠于行使权利造成贷款损失的行为，应由银行监管部门进行处理，故其抗辩理由不能成立，本院不予采纳。被告蒋樟发、毛秀兰向本院申请调取关于借款人李邦余在申请贷款时的资信状况的证明材料，因超过举证期限，且对借款人资信状况的审查并不是该保证借款合同成立的必要条件，故本院不予准许。因担保人杨艳峰、钟水晶、蒋樟发、毛秀兰系完全民事行为能力人，对于本人的担保行为具有完全判断能力，能清楚认识到担保行为所产生的后果，应当在担保之前自行评判被担保人的债务清偿能力，同时，上述担保人作出担保行为均是在知情自愿前提下真实意思表示的结果，不存在欺骗、胁迫等情节，故被告蒋樟发、毛秀兰提出原告在借贷之前审查不清，未采取积极有效措施维护借款权益，抵御风险应承担过错责任的抗辩理由缺乏法律依据，本院不予支持。被告蒋樟发、毛秀兰还提出原告在发放贷款时存在诸多违规之处，但均未提供有效证据予以证明，即使存在，也应由银行监管部门进行处理，并不因此影响借款合同的效力，故其抗辩理由不能成立。因此，原告的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、李邦余、张秀娟于本判决生效之日起十日内返还给浙江龙泉民泰村镇银行股份有限公司借款本金900000元及利息119987.93元（利息暂计至2013年10月14日；之后的利息按合同约定的利率，自2013年10月15日计算至判决确定的履行之日）；
二、杨艳峰、钟水晶、蒋樟发、毛秀兰对上述债务承担连带清偿责任。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。
案件受理费13241元，由李邦余、张秀娟共同负担，杨艳峰、钟水晶、蒋樟发、毛秀兰负连带责任。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省丽水市中级人民法院。
审 判 长 林森林
代理审判员 张 芳
人民陪审员 曾良文
二〇一四年二月十七日
代书 记员 程元红