广东省佛山市顺德区人民法院民 事 判 决 书（2015）佛顺法滘民初字第163号原告广东顺德农村商业银行股份有限公司北滘支行，住所地佛山市顺德区北滘镇蓬莱。负责人卢耀明。委托代理人李浩波。委托代理人梁柳青。被告陆锦桃。被告梁铭安。原告广东顺德农村商业银行股份有限公司北滘支行诉被告陆锦桃、梁铭安金融借款合同纠纷一案，本院于2015年2月6日受理后，依法由审判员李晓芹适用简易程序独任审判，于2015年3月19日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人梁柳青到庭参加了诉讼，被告陆锦桃、被告梁铭安未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称：被告陆锦桃、梁铭安于2013年3月1日与原告签订了编号为ZF104061201300118的《购房担保借款合同》，约定被告陆锦桃向原告借款730000元，用于购买涉案房产，借款期限为300个月。贷款以上述房产作抵押担保，两被告�抵押人。合同签订后，原告依约于2013年3月15日发放了贷款730000元。原告已对抵押物办理了抵押登记备案手续，故原告对抵押物享有优先受偿权。被告陆锦桃自2014年10月10日起未按合同约定按时供款，经原告工作人员催收后，被告陆锦桃告知原告其确无能力归还贷款本息。截止2015年1月29日，被告陆锦桃尚欠原告贷款本金余额707700.34元、利息14292.60元、罚息21438.90元、复利107.04元、违约金913.57元，合计744452.45元。被告陆锦桃的行为已经违反了《购房担保借款合同》第十五条的约定，构成违约，而根据合同第十六条的约定，借款人不按合同约定还本付息的，贷款人有权宣布合同项下的借款全部提前到期，要求借款人立即归还全部借款本息，并有权按涉及的借款本金每日5‰的比例收取违约金。被告梁铭安系被告陆锦桃的丈夫，该笔借款发生于被告陆锦桃、梁铭安夫妻关系存续期间，且被告梁铭安在《购房担保借款合同》上签名，应属于夫妻共同债务，被告梁铭安依法应承担连带清偿责任。以上事实有《购房担保借款合同》、借款借据、房地产他项权证等证据为证，请求法院：一、判令被告陆锦桃立即向原告清偿编号为ZF104061201300118的《购房担保借款合同》项下的贷款本金余额707700.34元、利息14292.60元、罚息21438.90元、复利107.04元、违约金913.57元，合计744452.45元（上述贷款本息、罚息、复利、违约金暂计至2015年1月29日，本息、罚息、复利、违约金按合同约定计至实际债务清偿完毕之日止）；二、判令被告梁铭安对上述债务承担连带清偿责任；三、确认原告对抵押房屋享有优先受偿权；四、本案诉讼费、财产保全费由两被告承担。诉讼中，原告向本院提交了《购房担保借款合同》、借款借据、房地产权证、房地产他�权证等证据证明其主张的事实。本院依法向两被告送达了起诉状副本、开庭传票、原告提交的证据等应诉材料，两被告没有到庭参加诉讼，也没有向法庭说明正当理由，视为放弃质证和抗辩的权利。经审查，原告提交的证据来源合法，内容客观真实，本院予以确认。根据本院采信的证据，结合当事人陈述，本院确认如下事实：被告陆锦桃、梁铭安于2013年3月1日与原告签订《购房担保借款合同》，约定被告陆锦桃向原告借款730000元购买涉案房产。合同第三条第一款借款利率约定为：1.本合同项下实际执行贷款利率为国家贷款基准利率乘以利率浮动比例确定。2.本合同项下贷款的初始实际执行贷款利率以借据为准，即等于贷款发放日国家贷款基准利率乘以初始利率浮动比例0.85。合同第三条第三款罚息及复利利率约定为：1.在当期执行的贷款利率的基础上加收50%。2.对不能按时支付的利息、逾期贷款罚息，按逾期贷款罚息利率计收复利。合同第十一条抵押担保条款项下约定：抵押人陆锦桃、梁铭安同意以涉案房屋作抵押物，抵押权的效力及于抵押物的主物、从物、主权利、从权利等。抵押不受抵押人以外的借款人及其他第三人任何方式的担保的影响，即无论贷款人对本合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押等），贷款人均有权直接要求抵押人以抵押物在其担保范围内承担担保责任，且承担担保责任不分先后顺序。合同第十五条违约事项下约定：借款人未按合同约定偿还或支付到期（包括被贷款人宣布提前到期）贷款本息、费用及其他任何应付款项等行为属于违约。合同第十六条违约处理项下约定：出现本合同第十五条规定的任一违约事项，贷款人有权宣布合同项下的贷款全部提前到期，要求借款人立即归还全部借款本息及相关费用、要求按合同约定计收利息、复利及罚息，并按涉及的贷款本金每日5‰的比例收取违约金等。原告于2013年3月15日向被告陆锦桃发放了730000元贷款。另查，截止2015年1月29日，被告陆锦桃共欠原告贷款本金余额707700.34元、利息14292.60元、罚息21438.90元、复利107.04元、违约金913.57元，合计744452.45元。又查，本案债务发生于两被告夫妻关系存续期间。以上事实还有本院开庭笔录在案佐证。本院认为，《购房担保借款合同》是双方当事人在自愿、平等的基础上签订的，经审查，其内容也未违反法律禁止性规定，合法有效，故对双方当事人均具有法律约束力。根据被告陆锦桃、梁铭安与原告所签订的《购房担保借款合同》约定，借款人未按合同约定偿还或支付到�贷款本息的，属于违约，贷款人有权宣布合同项下的贷款全部提前到期，要求借款人立即归还全部借款本息及相关费用、要求按合同约定计收利息、复利及罚息，并按涉及的贷款本金每日5‰的比例收取违约金。被告陆锦桃自2014年10月10日起未按约还贷，截止2015年1月29日，被告陆锦桃共欠原告贷款本金余额707700.34元、利息14292.60元、罚息21438.90元、复利107.04元、违约金913.57元。原告要求被告陆锦桃提前偿还贷款本金707700.34元，并要求按合同约定支付利息、复利、罚息、违约金至被告陆锦桃实际清偿贷款本息完毕之日止，理据充分，本院予以支持。根据《购房担保借款合同》约定，被告陆锦桃、梁铭安以其自有的涉案房产为上述贷款提供抵押担保，并约定抵押担保的范围包括但不限于主债权、利息、罚息、复利、违约金以及贷款人实现债权及抵押权的费用，双方亦依法进行了抵押登记备案，故双方的抵押关系合法有效，原告依法对上述抵押房屋享有优先受偿权。本案债务发生于两被告夫妻关系存续期间，属于两被告夫妻共同债务，原告要求被告梁铭安承担连带清偿责任，理据充分，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条、第五十三条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告陆锦桃应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告广东顺德农村商业银行股份有限公司北滘支行清偿贷款本金707700.34元、利息14292.60元、罚息21438.90元、复利107.04元、违约金913.57元，合计744452.45元（利息、罚息、复利、违约金已计至2015年1月29日。此后利息、罚息、复利、违约金按上述合同约定计算至实际清偿完毕之日止）；二、被告梁铭安对被告陆锦桃的上述债务承担连带清偿责任；三、原告广东顺德农村商业银行股份有限公司北滘支行对被告陆锦桃、梁铭安所购的涉案房屋拍卖、变卖等所得款享有优先受偿权。本案受理费减半收取为5622.26元、财产保全费4242.26元，合计9864.52元（原告广东顺德农村商业银行股份有限公司北滘支行已预交），由被告陆锦桃、梁铭安负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  李晓芹二〇一五年三月十九日�记员韩思韵