福建省福州市马尾区人民法院民 事 判 决 书（2017）闽0105民初1264号原告中国银行股份有限公司福建自贸试验区福州片区分行，住所地福建省福州市马尾区罗星路中银大厦（自贸试验区内），统一社会信用代码913501058545816628。负责人：廖俊杰，行长。委托诉讼代理人：郁年、喻冰俊，福建世好律师事务所律师。被告林英，女，汉族，1980年1月2日出生，户籍地福建省连江县，现住福建省连江县。被告林柏强，男，汉族，1976年10月4日出生，住福建省连江县。原告中国银行股份有限公司福建自贸试验区福州片区分行（以下简称“中国银行福建自贸区福州分行”）与被告林英、林柏强信用卡纠纷一案，本院于2017年10月10日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行审理。原告的委托诉讼代理人喻冰俊到庭参加诉讼，被告林英、林柏强经本院依法送达开庭传票，拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行福建自贸区福州分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告林英向原告中国银行股份有限公司福建自贸试验区福州片区分行偿还信用卡本金54878.44元及相应利息（按日利率万分之五，按月计收复利，计算至信用卡还清之日止，暂计至2017年9月1日的利息为15791.96元）；2、判令被告林英向原告中国银行股份有限公司福建自贸试验区福州片区分行偿还逾期还款违约金6987.55元以及分期付款手续费5016.2元（其中还款违约金暂计至2017年9月1日，之后按每月最低还款额未还部分的5%继续计算至信用卡本息还清之日止）；3、判令被告林英赔偿原告中国银行股份有限公司福建自贸试验区福州片区分行为实现本案债权所支出的律师费2500元；以上几项标的额暂计为85174.15元。4、判令被告林柏强对被告林英的上诉债务承担还款责任；5、本案诉讼费用、公告费由各被告负担。事实与理由:2013年9月16日，被告林英向原告提出办理中银长城环球通系列华榕信用卡（卡号为62×××43）申请，用于支付其购买汽车款项的信用卡分期付款。同年11月4日，被告林英与原告签订了一份编号为2013年马江江滨分借字63207号《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同》及附件一《信用卡“汽车专向分期付款”（本车抵押类）通用条款》、附件二《信用卡领用合约》（以下简称分期付款合同），该分期付款合同约定：第一条、本合同项下“汽车专向分期付款”额度为12万元，分期期数为36期（一期为一个月）；第二条、本合同项下的分期付款额度用途为：支付被告林英购买汽车的款项；第三条手续费、“汽车专向分期付款”手续费费率为10.25%；第六条还款方式、本合同项下“汽车专向分期付款”本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式（取整入账总金额无法整除期数时，剩余金额全部在首次入账金额中进行扣账），被告林英在每期到期还款日前全数清偿所提额账户当期所有欠款的，原告免收被告林英非现金交易透支利息；未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，被告林英应按照信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金，并由被告全额承担由此而使原告产生一切费用（包括但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）；第八条最低还款额、信用卡“汽车专向分期付款”业务无最低还款额。附件一《信用卡“汽车专向分期付款”（本车抵押类）通用条款》，还约定：被告林英未按期归还透支本金、利息及手续费的，原告有权宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期。附件二《信用卡领用合约》主要约定了利息和收费，例如信用卡透支利息按月计收复利，日利率为万分之五；滞纳金按最低还款额未还部分的5%支付；以及对账单及还款的约定，例如借款人应赔偿原告因催收而产生的相关损失（包括但不限于律师费、公告费等）；双方发生争议的，由原告所在地人民法院管辖等内容。2015年4月21日，原告中国银行股份有限公司福州市马江支行名称变更为中国银行股份有限公司福建自贸试验区福州片区分行。合同签订后，原告于2013年12月4日，依约向被告林英发放借款12万元。同时因被告林英申请分期支付手续费，故原告按10.75%手续费率，分36期收取，分期付款手续费总额为12900元。自2015年11月8日被告林英已逾期662天无法履行分期还款义务。故原告有权依据分期付款合同的约定要求被告林英全额承担由此而使原告所产生的包括催收费用、诉讼费用、律师费用等在内的一切费用。截止到2017年9月1日，被告林英仍欠原告信用卡本金54878.44元、利息15791.96元、逾期还款违约金6987.55元以及分期付款手续费5016.2元，共计82674.15元。原告为实现债权，依法委托福建世好律师事务所代理本案并支付律师代理费2500元。另查，被告林柏强与被告林英已于2006年8月14日登记结婚，上述债务系发生于两被告夫妻关系存续期间，依照相关司法解释，应当由两被告共同偿还。为维护自身合法权益，原告特依据《民事诉讼法》之规定，特具此状向贵院提出诉讼，恳请贵院依法支持原告诉请。被告林英、林柏强均未作答辩。原告中国银行福建自贸区福州分行向本院提交了以下证据材料：1.《信用卡申请表》、《信用卡领用合约》；2.信用卡卡号为62×××43消费交易明细表；3.2013年马江江滨分借字63207号《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同》及附件一《信用卡“汽车专向分期付款“（本车抵押类）通用条款》；4.被告林英欠款系统截屏；5.结婚证；6.《委托代理合同》及发票。被告林英、林柏强未到庭参加诉讼，又未提供书面证明材料，应视为自愿放弃诉讼权利。原告提供的证据符合证据真实性、合法性、关联性，本院予以确认并在卷佐证。本院经审理确认如下事实:2013年9月16日，被告林英向原告提出办理中银长城环球通系列华榕信用卡（卡号为62×××43）申请，用于支付其购买汽车款项的信用卡分期付款，并填写了信用卡申请表。在该申请表上被告林英亲笔书写：“本人已阅读全部申请材料,充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。”并在主卡申请人处签名确认。该申请表背面为被告林英（甲方）与中国银行股份有限公司（乙方）签订的《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》，该领用合约系原告提供的格式条款，分别对信用卡的申领、使用、利息和收费、对账单及还款、附则及信用卡收费等进行了详细约定。其中利息与收费条款中约定：甲方在到期还款日前偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在到期还款日前未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约以及乙方相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金。甲方使用信用卡所发生的各种收付款项由乙方记入甲方信用卡账户。该账户存款不足发生透支时，乙方对透支额适用上一条款关于免息和计收透支利息等相关规定。信用卡透支利息按月计收复利，日利率为万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行；起息日以透支交易记账日为准。对账单及还款条款中约定：甲方未能按时还款，乙方有权自行或委托第三方通过信函、短信、电子邮件、电话、上门、公告或司法途径等方式向甲方催收欠款，甲方应赔偿乙方因催收而产生的相关损失（包括但不限于律师费、公告费等）。附则条款中约定：乙方根据甲方申请信用卡时指定的通讯地址、手机号码等联络信息为其提供服务，对账单、催收单以及相关法律文书、诉讼文件的送达地均以此为准。甲方联络信息如有变更，应及时致电乙方客户服务热线通知乙方办理资料变更手续，否则乙方按甲方指定的通讯地址、手机号码等联络信息送达的文件均为有效送达，由于甲方未及时通知乙方联络信息变更而产生的风险和损失由甲方自行承担。2013年11月4日，被告林英与原告签订了一份编号为2013年马江江滨分借字63207号《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同》及附件一《信用卡“汽车专向分期付款”（本车抵押类）通用条款》、附件二《信用卡领用合约》为其名下信用卡（卡号：62×××43）办理汽车专向分期付款。《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同》约定“汽车专向分期付款”额度为120000元，分期期数为36期（一期为一个月），从实际交易日起算。2013年12月4日，原告依约向被告林英发放借款120000元。同时因被告林英申请分期支付手续费，故原告按10.75%手续费率，分36期收取，分期付款手续费总额为12900元。之后被告林英通过卡号62×××43信用卡陆续履行还款义务。但自2015年11月8日至2017年9月1日被告林英已逾期662天未履行分期还款义务。原告多次追索无果，遂于2017年10月10日向本院提起诉讼，为此原告委托福建世好律师事务所律师代理相关诉讼事宜，支付律师费2500元。另查明，被告林英、林柏强于2006年8月14日登记结婚，领取了闽连结字第010603872号结婚证。本院认为，被告林英与原告中国银行福建自贸区福州分行签订《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同》（2013年马江江滨分借字63207号）及其附件一《信用卡“汽车专向分期付款”（本车抵押类）通用条款》、附件二《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》，均系双方真实意思表示，合同内容合法有效，本院予以确认，原、被告双方均应按照合同的约定履行义务。被告林英使用信用卡分期付款额度120000元购买汽车，由此产生分期付款手续费12900元。按照《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同》约定，至2016年11月该合同项下的全部借款及手续费均已到期，而被告林英自2015年11月开始未能按期还款，至今尚欠原告借款本金及手续费，根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款”的规定，原告要求被告林英偿还借款的诉讼请求，本院予以支持。由于被告林英未能偿还到期信用卡借款构成违约，原告要求被告林英按照《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》中利息与收费的约定支付透支利息及滞纳金，根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任”以及第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”的规定，本院认为，《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》关于透支利息及滞纳金的约定并不违反法律规定，原告据此要求被告林英承担违约责任，支付透支利息及逾期付款违约金至实际还款日止的诉讼请求合理，本院亦予以支持。综上，按照中国银行福建自贸区福州分行查询系统显示，截止到2017年9月1日，被告林英62×××43信用卡仍欠原告信用卡本金54878.44元、利息15791.96元、逾期还款违约金6987.55元以及分期付款手续费5016.2元，共计82674.15元。后续产生的透支利息按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定的标准计算至实际还款日止，后续产生的逾期付款违约金按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定滞纳金计算标准计付。与此同时，因被告林英的违约行为导致本案诉讼，原告为此支出律师费2500元，根据约定，原告要求被告林英赔偿律师费2500元的诉讼请求，本院予以支持。由于被告林英、林柏强为夫妻关系，本案《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同》的签订发生在被告林英、林柏强的婚姻关系存续期内，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理”的规定，故上述债务应作为夫妻共同债务处理，被告林英、林柏强应承担共同清偿责任。被告林英、林柏强经本院依法送达开庭传票，未到庭参加诉讼，不影响本院根据查明的事实依法予以缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：1被告林英、林柏强于本判决生效之日起五日内偿还原告中国银行股份有限公司福建自贸试验区福州片区分行借款本金54878.44元、利息15791.96元、逾期还款违约金6987.55元以及分期付款手续费5016.2元，共计82674.15元（其中利息暂计至2017年9月1日，之后产生的利息按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定的标准计算至款项还清之日止；逾期付款违约金暂计至2017年9月1日，之后产生的逾期付款违约金按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定的滞纳金计算标准计付至款项还清之日止）；2被告林英、林柏强于本判决书生效之日起五日内偿还原告中国银行股份有限公司福建自贸试验区福州片区分行因本案支付的律师代理费2500元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1929.35元，减半收取964.68元，由被告林英、林柏强负担，被告负担的案件受理费应于本判决生效之日起七日内交纳至本院，拒不交纳的，本院将依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第二百零七条第二款的规定强制执行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。审 判 员 傅义荣二〇一七年十一月二十五日法官助理 陈海燕书 记 员 林晨羽附：本案主要法律条文及执行申请提示《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《最高人民法院关于适用的解释》第二百零七条判决生效后，胜诉方预交但不应负担的诉讼费用，人民法院应当退还，由败诉方向人民法院交纳，但胜诉方自愿承担或者同意败诉方直接向其支付的除外。当事人拒不交纳诉讼费用的，人民法院可以强制执行。执行申请提示申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。