广州市白云区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）粤0111民初4234号
原告：中国工商银行股份有限公司广州云山支行，住所地广东省广州市白云区。
负责人：陈闻祺。
委托代理人：戴海婷，广东广信君达律师事务所律师。
被告：苏广明，身份证住址广东省广州市越秀区。
被告：苏元文，身份证住址广东省广州市越秀区。
被告：朱爱平，身份证住址广东省广州市越秀区。
被告：梁婕，身份证住址广东省广州市越秀区。
原告中国工商银行股份有限公司广州云山支行与被告苏广明、苏元文、朱爱平、梁婕借款合同纠纷一案。本院于2016年4月11日受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司广州云山支行的委托代理人戴海婷到庭参加了诉讼，被告苏广明、苏元文、朱爱平、梁婕因下落不明，经本院公告送达民事起诉状及开庭传票，逾期无到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中国工商银行股份有限公司广州云山支行诉称：2013年6月8日，原告与四被告签订《个人借款/担保合同》，约定：被告苏广明向原告借款900000元，期限为10年，用于支付装修款，须向原告支付约定的贷款利息；被告苏广明采用按月等额本息还款法；如被告苏广明逾期还款，则需缴付约定标准的罚息；如连续三次未按时足额偿还贷款本息，则原告有权解除合同并提前收回所有贷款本息、罚息及费用，而被告苏广明同意承担原告因催收有关款项而发生的律师费；四被告均在合同中同意以广州市白云区金沙洲城西花园丽日街2号307房向原告提供抵押担保。合同签订后，原告向被告苏广明发放了贷款并就上述抵押物办理了抵押登记手续。2014年7月之前，被告苏广明均能按期还款，但自2014年7月17日起，被告苏广明即无清偿贷款本息。截止至2016年1月15日，被告尚欠的借款本金为808270.08元，利息、罚息共计63384.72元。截止至2016年10月21日，被告苏广明尚欠借款本金808270.08元，利息、罚息共计107000.96元。另原告因提起本案诉讼，委托广东广某君达律师事务所指派律师进行诉讼，由此支出律师费39900元。现为维护原告的合法权益，特诉请法院判令：一、解除《个人借款/担保合同》（云某字粤行云山支行2013年077号）；二、被告苏广明立即向原告清偿贷款本金、利息及罚息（利息以808270.08元为本金，按照合同约定的中国人民银行基准利率上浮10%自2014年7月17日起计算至上述借款实际清偿之日止，罚息按照合同约定计算）；三、被告苏广明立即清偿原告为实现债权而支付的律师费39900元；四、判令四被告承担抵押担保责任，原告就涉案债务在处分位于广州市白云区金沙洲路城西花园丽日街2号307房所得价款享有优先受偿权。
被告苏广明无答辩。
被告苏元文无答辩。
被告朱爱平无答辩。
被告梁婕无答辩。
经审理查明：2013年6月8日，原告（贷款人）与被告苏广明（借款人及抵押人）、苏元文、朱爱平、梁婕（均为抵押人）签订编号为：云某字粤行云山支行2013年077号《个人借款/担保合同》，约定由原告向被告发放个人家居消费贷款；金额为900000元；贷款用途为支付装修款；担保方式为抵押；贷款期限为10年；贷款利率按照中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率上浮10%确定，对于未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按照上述利率加收50%作为罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按照上述罚息利率计收复利；还款账户为被告苏广明在中国工商银行开设的6212263602007707722账户。该合同第十七条“费用”规定：“贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，贷款人有权随时向借款人追偿，并从贷款人垫付之日起计收活期存款利息。”第十四条“违约及违约责任”约定：“14.1发生下列一项或多项情形的，构成借款人违约：……；I、借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息；……。14.2借款人发生14.1条约定的违约情形的，贷款人有权采取下列一项或多项措施：……；（5）解除本合同；……。”第十九条“抵押担保范围“约定：“抵押担保范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。……。”第二十一条“抵押物的处分”约定：“21.1发生下列情形之一，贷款人可以与抵押人协商以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物，以所得价款优先受偿或按第18.9条约定的其他方式处理；双方未就抵押权实现方式达成一致的，贷款人可请求人民法院拍卖、变卖抵押物。A、贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿；……。”抵押物清单显示：涉案合同抵押物为：位于广州市白云区金沙洲城西花园丽日街2号307房。被告梁婕在该合同“抵押物共有人”处签名确认。
2013年7月2日，被告苏广明、朱爱平、苏元文为其名下共有位于广州市白云区金沙洲城西花园丽日街2号307房房屋[粤房地他项权证穗字第1050046426号]设定抵押权，抵押权人为原告，债权总额为900000元。
2013年7月17日，原告向被告苏广明在中国工商银行36×××86账户发放贷款900000元。被告苏广明在个人借款凭证中签名确认。
2014年7月17日起，被告苏广明即存在逾期清偿贷款本金的行为。截止至2016年1月15日尚欠原告借款本金808270.08元利息、罚息共计63384.72元。
另查明：被告苏广明、梁婕于2007年7月4日缔结婚姻关系，被告朱爱平、苏元文1977年10月5日缔结婚姻关系。四被告因下落不明，本院于2016年8月13日以公告方式送达民事起诉状及开庭传票，公告期为60日。原告委托广东广某君达律师事务所就本案提供法律服务并支付律师费39900元。广东广某君达律师事务所律师戴海婷出庭参加诉讼并提供相应的法律服务。
以上事实，有《个人借款/担保合同》、借款凭证、房地产他项权证、还款记录、律师费发票及当事人陈述等证据证实。
本院认为：原告与四被告签订的《个人借款/担保合同》属合同缔约方真实意思表示，未违反法律、行政法规强制性规定，内容合法有效，合同各缔约方均应恪守履行。
原告在《个人借款/担保合同》签订后，已经依约向被告苏广明发放了贷款900000元，履行了合同义务，其合法权益应予保护。现原告主张被告苏广明尚欠借款本金808270.08元未予归还并提供还款记录予以佐证。四被告未到庭就借款金额，还款情况进行答辩，故本院对原告的陈述及提交的证据均予以采纳。现原告要求被告苏广明清偿上述借款本金于法有据，本院予以支持。
对于原告主张的利息问题，《人民币利率管理规定》第二十一条规定：“中长期贷款（期限在一年以上）利率实行一年一定。贷款（包括贷款合同生效日起一年内应分笔拨付的所有资金）根据贷款合同确定的期限，按贷款合同生效日相应档次的法定贷款利率计息，每满一年后（分笔拨付的以第一笔贷款的发放日为准），再按当时相应档次的法定贷款利率确定下一年度利率。中长期贷款按季结息，每季度末月二十日为结息日。对贷款期内不能按期支付的利息按合同利率按季计收复利，贷款逾期后改按罚息利率计收复利。”第二十五条规定：“逾期贷款或挤占挪用贷款，从逾期或挤占挪用之日起，按罚息利率计收罚息，直到清偿本息为止，遇罚息利率调整分段计息。对贷款逾期或挪用期间不能按期支付的利息按罚息利率按季（短期贷款也可按月）计收复利。如同一笔贷款既逾期又挤占挪用，应择其重，不能并处。”《个人借款/担保合同》约定计收罚息符合上述规定，本院予以确认。被告苏广明自2014年7月开始逾期清偿贷款本息，属于连续三次未按时偿还贷款本息等情形，故《个人借款/担保合同》第十四条约定的合同解除条件已经成就，然《中华人民共和国合同法》第九十六条规定：“当事人一方依照本法第九十三条第二款、第九十四条的规定主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除。对方有异议的，可以请求人民法院或者仲裁机构确认解除合同的效力。”而四被告因下落不明，本院于2016年8月13日发出公告，公告期为60天，故依照上述规定，原告的解除合同通知实际上于2016年10月13日即送达四被告，四被告未就此提出异议，故涉案合同实际已经于2016年10月13日解除，本院予以确认。原告再主张要求解除合同，本院则不予支持。对于合同解除前的利息，罚息（包括复利）可按照合同约定计算。对于合同解除后的利息标准，则应当以808270.08元为本金，自2016年10月14日起，按照《个人借款/担保合同》中约定的罚息利率标准计付至上述借款本金实际清偿之日止，不应再计收复利。
对于律师费的问题，根据《个人借款/担保合同》第十七条约定：“贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生的费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。”现因被告苏广明违反合同约定，导致合同解除的条件成就，原告遵循诉讼途径解除双方签订的《个人借款/担保合同》，并为此支付律师费39900元。本院按照《广东省物价局、司法厅律师服务收费管理实施办法》附件《广东省律师服务政府指导价》核算，以诉讼标的871654.8元计算，律师费用为37493-56239元之间（四舍五入），原告主张的律师费39900元未超过上述政府指导价，其要求被告苏广明清偿上述律师费用具有合同及法律依据，本院亦予以支持。
对于优先受偿权的问题，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条规定：“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”本案中，四被告就涉案债务向原告提供被告苏广明、苏元文、朱爱平名下位于广州市白云区金沙洲城西花园丽日街2号307房作为抵押物，被告苏广明未能清偿涉案债务，故原告有权就处分该抵押物所得的价款优先受偿。
四被告因下落不明，经本院公告送达民事起诉状及开庭传票，逾期无到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。
综上所述，依照《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国合同法》第九十六条、第九十八条、第一百零七条、第一百一十二条，《中华人民共和国担保法》第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，参照《人民币利率管理规定》第二十一条、第二十五条之规定，判决如下：
一、确认中国工商银行股份有限公司广州云山支行与苏广明、苏元文、朱爱平、梁婕于2013年6月8日签订的编号为云家字粤行云山支行2013年077号《个人借款/担保合同》于2016年10月13日解除；
二、于本判决生效之日起五日内，苏广明向中国工商银行股份有限公司广州云山支行清偿借款本金808270.08元并支付利息、罚息（2016年10月13日前的利息、罚息按照《个人借款/担保合同》约定计付；2016年10月14日起以尚欠借款808270.08元为本金，按照《个人借款/担保合同》中约定的罚息利率标准计付至上述借款本金实际清偿之日止）；
三、于本判决生效之日起五日内，苏广明支付中国工商银行股份有限公司广州云山支行律师费39900元；
四、中国工商银行股份有限公司广州云山支行就上述判决第二项、第三项所涉债权对处分苏广明、苏元文、朱爱平、梁婕提供的，苏广明、苏元文、朱爱平名下位于广州市白云区金沙洲城西花园丽日街2号307房[粤房地他项权证穗字第1050046426号]后所得价款享有优先受偿权；
五、驳回中国工商银行股份有限公司广州云山支行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费12517元，财产保全费4878元，均由苏广明负担。苏广明负担的案件受理费12517元、财产保全费4878元，于本民事判决生效之日起五日内向中国工商银行股份有限公司广州云山支行支付。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广州市中级人民法院。
审 判 长 邓汝辉
人民陪审员 黄文聪
人民陪审员 杨显元
二〇一六年十二月六日
书 记 员 吴佳璇