内蒙古自治区伊金霍洛旗人民法院
民 事 判 决 书
（2014）伊民初字第1531号
原告中国建设银行股份有限公司鄂尔多斯分行（组织机构代码：81696125-0），住所地鄂尔多斯市东胜区鄂东街北3号
负责人宋宝崧，职务行长。
委托代理人张云杰，系中国建设银行股份有限公司鄂尔多斯分行职工。
被告苗拉虎。
被告李冬琴。
被告鄂尔多斯市居安乐房地产开发有限责任公司，住所地鄂尔多斯市东胜区吉劳庆北路森威大酒店三楼
法定代表人杨磊，职务董事长。
原告中国建设银行股份有限公司鄂尔多斯分行（以下简称建设银行鄂尔多斯分行）与被告苗拉虎、李冬琴、鄂尔多斯市居安乐房地产开发有限责任公司（以下简称居安乐房地产公司）金融借款合同纠纷一案，于2014年7月22日向本院起诉，本院于当日立案受理。依法适用简易程序由审判员孟令志独任审理，于2014年8月26日公开开庭进行了审理。原告建设银行鄂尔多斯分行委托代理人张云杰，被告苗拉虎到庭参加了诉讼，被告李冬琴、居安乐房地产公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼；本院于2014年10月14日第二次公开开庭进行了审理。原告建设银行鄂尔多斯分行委托代理人张云杰到庭参加了诉讼，被告苗拉虎、李冬琴、居安乐房地产公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告建设银行鄂尔多斯分行诉称，被告苗拉虎向被告居安乐房地产公司购买位于鄂尔多斯市东胜区铁路以西、东环路及市国宾馆以东王家湾移民安置小区17号楼1单元102房屋一处。2009年12月31日，被告苗拉虎与被告居安乐房地产公司签订商品房买卖合同一份。双方签订合同后，被告苗拉虎、李冬琴向原告建设银行鄂尔多斯分行申请办理住房贷款，2010年5月25日，原告建设银行鄂尔多斯分行与被告苗拉虎、李冬琴签订个人住房（商业用房）借款合同，借款合同约定：“贷款金额为27万元，贷款利率为中国人民银行基准利率计算即月利率5.4583‰，借款逾期的罚息利率为本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%。被告苗拉虎、李冬琴每月以等额本息还款法还本付息。借款期限为120个月（即2010年5月25日至2020年5月25日止）。为保证此笔贷款如期偿还，被告苗拉虎、李冬琴自愿将其所购买的位于鄂尔多斯市东胜区铁路以西、东环路及市国宾馆以东王家湾移民安置小区17号楼1单元102房屋抵押给原告建设银行鄂尔多斯分行，双方并在借款合同中约定：如被告苗拉虎、李冬琴逾期还款的，原告建设银行鄂尔多斯分行有权要求被告立即偿还全部到期或未到期的借款本金、利息、罚息及原告为实现债权所支出的全部费用，并同意原告依法以上述抵押物进行拍卖、变卖的价款优先受偿。同时被告居安乐房地产公司在借款合同中保证人处盖印并由其法定代表人杨磊签名。”借款合同签订后，原告建设银行鄂尔多斯分行按借款合同约定发放了27万元借款，被告苗拉虎、李冬琴按合同约定偿还部分借款本金及利息后，从2014年4月13日始被告苗拉虎、李冬琴陆续逾期，经多次催要未果。现原告为及时收回贷款，特诉到法院：一、判令被告苗拉虎、李冬琴返还原告借款本金188733.05元及支付截止2014年8月26日之前的利息5460.63元、利息罚息110.57元、本金罚息216.05元；并以188733.05元为本金计算从2014年8月27日起至贷款本金实际给付之日的利息（按月利率5.4583‰计算）及从2014年8月27日起至贷款本金实际给付之日的逾期利息（按月利率8.18745‰计算）。二、判令原告建设银行鄂尔多斯分行对被告苗拉虎、李冬琴共同所有的位于鄂尔多斯市东胜区铁路以西、东环路及市国宾馆以东王家湾移民安置小区17号楼1单元102房屋享有优先受偿权。三、判令被告居安乐房地产公司对上述借款本金、利息、逾期利息承担连带给付责任。四、判令三被告共同承担本案的诉讼费、律师费等实现债权的费用。
被告苗拉虎未向本院提交书面意见，但其在本院庭审中口头答辨称，苗拉虎与李冬琴系夫妻关系，对原告陈述的事实理由和诉讼请求均认可无异议。因苗拉虎在滕图公司上班，滕图公司一直未发工资，现在无力偿还贷款本金及利息，请求建行降低还款份额。
被告李冬琴、鄂尔多斯市居安乐房地产开发有限责任公司未做答辩。
原告建设银行鄂尔多斯分行提供证据及被告质证情况：
1、被告苗拉虎、李冬琴的身份证、结婚证、户口本复印件一份七页，证明被告苗拉虎、李冬琴的身份信息和夫妻关系的事实；被告苗拉虎质证认为，对证据1认可无异议。
2、《商品房买卖合同》一份十三页，用于证明2009年12月31日，被告苗拉虎与鄂尔多斯市居安乐房地产开发有限责任公司签订商品房买卖合同一份，证明被告苗拉虎购买了鄂尔多斯市东胜区铁路以西、东环路及市国宾馆以东王家湾移民安置小区17号楼1单元102室；被告苗拉虎质证认为，对证据2认可无异议。
3、《个人住房（商业用房）借款合同》一份三十三页，证明被告因购房向原告贷款27万元，借款期限为120个月，从2010年5月25日至2020年5月25日，利息为月利率5.4583‰，贷款逾期罚息利率为合同所执行贷款利率水平上浮50%，被告鄂尔多斯市居安乐房地产开发有限责任公司为担保人，担保方式为连带责任保证；合同中还约定了原告因实现债权产生的一切费用，应该由被告承担等事实；被告苗拉虎质证认为，对证据3认可无异议。
4、个人贷款支付凭证一份，证明原告2010年6月13日按合同约定发放贷款给被告苗拉虎、李冬琴27万元，并依据苗拉虎的委托，将27万元贷款支付到鄂尔多斯市居安乐地产开发有限责任公司账户的事实；被告苗拉虎质证认为，对证据4认可无异议。
5、鄂房预东胜字第014760号房屋预告登记证明复印件一份一页，证明原告对被告苗拉虎、李冬琴所有的位于鄂尔多斯市东胜区铁路以西、东环路及市国宾馆以东王家湾移民安置小区17号楼1单元102室房产一处办理了商品房抵押权预告登记；被告苗拉虎质证认为，对证据5认可无异议。
6、个人贷款账户管理一览表一份，证明被告苗拉虎、李冬琴截至2014年8月26日共欠本金188733.05元，利息5460.63元、利息罚息110.57元、本金罚息216.05元，以上共计194520.30元的事实；被告苗拉虎质证认为，对证据6认可无异议。
根据当事人的举证、质证及本院对上述证据的认证意见，本院确认事实如下，被告苗拉虎和李冬琴系夫妻关系。被告苗拉虎、李冬琴为购买房屋，向原告建设银行鄂尔多斯分行申请办理贷款。2010年5月25日，原告建设银行鄂尔多斯分行与被告苗拉虎、李冬琴签订个人住房（商业用房）借款合同，借款合同约定：“贷款金额为27万元，贷款利率为中国人民银行基准利率计算（即月利率5.4583‰），借款逾期的罚息利率为本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%（即月利率8.18745‰）。被告苗拉虎、李冬琴每月以等额本息还款法还本付息。借款期限为120个月（即2010年5月25日至2020年5月25日止）。为保证此笔贷款如期偿还，苗拉虎、李冬琴自愿将其所购买的位于鄂尔多斯市东胜区铁路以西、东环路及市国宾馆以东王家湾移民安置小区17号楼1单元102房屋抵押给建设银行鄂尔多斯分行，并在2010年6月11日办理了预购商品房抵押权预告登记（证号：鄂房预东胜字第014760号）。如苗拉虎、李冬琴逾期还款的，建设银行鄂尔多斯分行有权要求其立即偿还全部到期或未到期的借款本金、利息、罚息及债权人为实现债权所支出的全部费用，苗拉虎、李冬琴并同意依法以上述抵押财产进行拍卖、变卖，债权人并对上述拍卖、变卖价款优先受偿。同时居安乐房地产公司在借款合同中保证人处盖印并由其法定代表人杨磊签名。保证期限为借款到期日起两年”双方签订借款合同后，原告建设银行鄂尔多斯分行于2010年6月13日将27万元借款一次性划入被告苗拉虎、李冬琴指定的帐户。
另查明，截止2014年8月26日，被告苗拉虎、李冬琴尚欠原告建设银行鄂尔多斯分行借款本金188733.05元及利息5460.63元、利息罚息110.57元、本金罚息216.05元，利息合计5787.25元。
本院认为，金融借款合同是借款人向金融机构借款，到期返还借款并支付利息的合同。本案中，原告建设银行鄂尔多斯分行与被告苗拉虎、李冬琴、居安乐房地产公司签订的合同编号为150680010-011-2010000945的个人住房（商业用房）借款合同是双方的真实意思表示，故建设银行鄂尔多斯分行与苗拉虎、李冬琴、居安乐房地产公司于2010年5月25日所签订的合同编号为150680010-011-2010000945的个人住房（商业用房）借款合同合法有效，双方应当按照合同约定行使权利、履行义务。原告建设银行鄂尔多斯分行已经按照合同约定发放了贷款27万元，被告苗拉虎、李冬琴应按合同约定履行还款付息的义务。现被告苗拉虎、李冬琴在2014年4月13日后未能按合同约定履行还款付息的义务，属违约行为。故对原告建设银行鄂尔多斯分行请求被告苗拉虎、李冬琴返还借款本金188733.05元的诉讼请求，本院予以支持。原、被告双方在合同中关于利息、逾期利息、复利的约定，符合《人民币利率管理规定》、《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》的相关规定，故对原告建设银行鄂尔多斯分行请求被告苗拉虎、李冬琴支付利息、逾期利息的诉讼请求本院予以支持。
在建设银行鄂尔多斯分行与苗拉虎、李冬琴、居安乐房地产公司于2010年5月25日所签订的合同编号为150680010-011-2010000945的个人住房（商业用房）借款合同中约定：“被告苗拉虎、李冬琴以购买的位于鄂尔多斯市东胜区铁路以西、东环路及市国宾馆以东王家湾移民安置小区17号楼1单元102房屋（购房合同号：2010-0002593）作为抵押物对借款进行抵押担保，并办理了预购商品房抵押权预告登记（证号：鄂房预东胜字第014760号），如被告被告苗拉虎、李冬琴违反合同约定的还款付息的义务，原告建设银行鄂尔多斯分行有权按合同规定以合法的形式对抵押财产进行处分，并获得抵押物折价、拍卖、变卖所得价款的优先受偿权。本案中，因被告苗拉虎、李冬琴从2014年4月13日始未按照合同约定偿还剩余借款本金及利息，已构成违约。应承担相应的违约责任。故对原告建设银行鄂尔多斯分行请求依照合同的约定以拍卖、变卖或折价抵押物后所得价款优先受偿的诉讼请求本院予以支持。
根据《中华人民共和国担保法》第十八条规定：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”，第二十一条第一款规定：“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定”。本案中，原、被告双方签订的个人住房（商业用房）借款合同中约定，“保证人自愿向贷款人提供连带责任保证。保证范围包括但不限于：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、赔偿金、诉讼费、律师费等贷款人为实现债权的必要费用。”故原告建设银行鄂尔多斯分行请求被告居安乐房地产公司在本案中对被告苗拉虎、李冬琴的债务承担连带责任保证，符合法律规定，本院予以支持。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条规定：“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”，故居安乐房地产公司承担保证责任后，有权向被告苗拉虎、李冬琴追偿。
被告李冬琴、居安乐房地产公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为对原告建设银行鄂尔多斯分行起诉事实及诉讼请求抗辩权的放弃。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条、《中华人民共和国担保法》第十八条、二十一条、三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下：
一、被告苗拉虎、李冬琴（共同债务人）自本判决生效之日起十日内返还原告中国建设银行股份有限公司鄂尔多斯分行（债权人）借款本金188733.05元及截至2014年8月26日前的积欠利息5787.25元，并从2014年8月27日起以188733.05元为本金按月利率5.4583‰计算利息至履行完毕止，从2014年8月27日起以5787.25元利息为本金按月利率8.18745‰计算逾期利息至履行完毕止。
二、若被告苗拉虎、李冬琴未在本判决确定的期限内归还上述第一项判决确定的款项，原告中国建设银行股份有限公司鄂尔多斯分行有权依法折价或拍卖、变卖被告苗拉虎、李冬琴提供的抵押物即位于鄂尔多斯市东胜区铁路以西、东环路及市国宾馆以东王家湾移民安置小区17号楼1单元102房屋（购房合同号：2010-0002593，（房屋预告抵押登记证号：鄂房预东胜字第014760号），并就所得价款优先受偿。
三、被告鄂尔多斯市居安乐房地产开发有限责任公司（连带保证人）对上述第一项债务负担连带清偿责任；
四、被告鄂尔多斯市居安乐房地产开发有限责任公司承担本判决第三项连带清偿责任后，有权向被告苗拉虎、李冬琴追偿，被告苗拉虎、李冬琴（共同债务人）应于被告鄂尔多斯市居安乐房地产开发有限责任公司（连带保证人）履行上述债务后十日内，向被告鄂尔多斯市居安乐房地产开发有限责任公司（连带保证人）清偿其已实际履行的债务。
案件受理费2076元，由被告苗拉虎、李冬琴、鄂尔多斯市居安乐房地产开发有限责任公司负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于鄂尔多斯市中级人民法院。
本判决书生效后，负有给付义务的一方当事人如不履行判决确定的给付义务，另一方当事人应当在判决书确定的给付义务履行之日起两年内，向本院申请执行。
审判员 孟令志
二〇一四年十月十五日
书记员 闫 茜
法条链接：
一、《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定
的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
二、《中华人民共和国物权法》
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。
三、《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
四、《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
五、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》
第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。
没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。