河北省邢台市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2015）邢民三终字第324号
上诉人（原审被告）中国人民财产保险股份有限公司邢台市分公司。住所地：河北省邢台市邢州南路***号。
负责人张向华，系该公司经理。
委托代理人关瀛，系该公司员工。
被上诉人（原审原告）郭文书。
委托代理人胡勇国，邢台县南石门天平法律服务所法律工作者。
上诉人中国人民财产保险股份有限公司邢台市分公司（以下简称人保财险邢台分公司）与被上诉人郭文书保险纠纷一案，不服河北省邢台县人民法院（2015）邢民初字第570号民事判决，向本院提起上诉。本院依法组成合议庭审理了本案，现已审理终结。
原审查明，2013年10月1日13时40分，郭文书驾驶冀E×××××号大型客车（载张爱芬、郭宏涛、吕星星，该车为邢台至白岸线路客运车辆）由东向西行驶至邢左线与新西外环十字路口路段时，与由南向北行驶的王立飘驾驶的冀E×××××－冀E×××××挂号重型货车（载郝志勇）发生交通事故。邢台县公安交通警察大队作出了第1305217201300442号道路交通事故认定书，认定郭文书驾驶机动车未确保安全行驶，违反了《中华人民共和国道路交通安全法》第三十八条之规定，负此事故的同等责任；王立飘驾驶机动车未确保安全行驶，违反了《中华人民共和国道路交通安全法》第三十八条之规定，负此事故的同等责任。此次事故造成冀E×××××号客车乘车人张爱芬、郭宏涛、吕星星等受伤，其中张爱芬因左侧髋臼外缘骨折，住院治疗45天，花费医疗费18430.95元；郭宏涛因蛛网膜下腔出血住院治疗5天，花费医疗费3178.64元；吕星星受伤花费医疗费540元，以上医疗费均已由原告垫付。除医疗费外，原告支付张爱芬误工费等28000元，支付郭宏涛误工费等4500元。
另查明，原告郭文书于2013年1月17日在被告人保财险邢台分公司为冀E×××××车辆投保了道路客运承运人责任保险，保险额度为每座10万元，其中意外伤害死亡伤残赔偿限额8万元，意外伤害医疗费赔偿限额2万元，每次事故免赔额为500元或损失金额的10％，以高者为准。保险期间为2013年1月18日零时起至2014年1月17日二十四时止。
原审认为，原告郭文书为冀E×××××号大型普通客车在被告人保财险邢台分公司投保了道路客运承运人责任保险，冀E×××××号车辆发生交通事故后郭文书对乘车人张爱芬、郭宏涛、吕星星的损失进行了赔偿，被告应当按照合同约定向原告赔偿保险金。根据已查明的事实，张爱芬的损失为：1、医疗费18430.95元；2、住院伙食补助费4500元（100元／天×45天）；3、误工费6900元（2300元／月×3个月），张爱芬称其月工资为2300元，被告认可以此标准计算，本院据此计算误工费；4、护理费5242.50元（116.5元／天×45天）。以上合计35073.45元。郭宏涛的损失为：1、医疗费3178.64元；2、住院伙食补助费500元（100元／天×5天）；3、误工费561元（37.4元／天×15天）；4、护理费187元（37.4元／天×5天）；5、营养费300元（30元／天×10天）。以上合计4726.64元。吕星星的损失为医疗费540元。三人合计损失为40340.09元。因原、被告签订的保险合同明确约定每次事故免赔额为500元或损失金额的10％，以高者为准，故被告应赔偿原告保险金的数额为36306.08元（40340.09元×90％）。被告要求扣除王立飘驾驶的冀E×××××－冀E×××××挂号重型货车交强险限额的抗辩意见于法无据，本院不予采纳，但被告在支付原告保险金后，可向该车辆所投保的保险公司进行追偿。经调解无效，依照《中华人民共和国保险法》第六十五条的一款、《中华人民共和国合同法》第六十条之规定，判决如下：一、被告中国人民财产保险股份有限公司邢台市分公司于判决生效后15日内支付原告郭文书36306.08元。二、驳回原告郭文书的其他诉讼请求。如果未按本判决指定期间履行给付金钱义务，依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费900元由被告负担。
上诉人人保财险邢台分公司不服河北省邢台县人民法院的上述判决，向本院提起上诉，请求：1、撤销原审判决，依法改判。2、一、二审诉讼费用均由被上诉人承担。理由如下：原审法院认定事实不清，适用法律错误。1、本案被上诉人请求的垫付损失系因交通事故造成，依据法律规定，应当由事故中有责车辆的保险公司进行赔付，不足部分再由上诉人公司依据保险合同约定及保险条款规定进行赔付。2、上诉人公司承包车辆在事故中负同等责任，且承包的是道路客运承运人责任限，该保险险种属于商业险的范畴，依据法律规定，赔付应当遵循“先交强后商业”原则，应由事故中的有责车辆的保险公司在保险责任限额内赔付，不足部分再由上诉人赔付。3、原审判决赔付被上诉人的各项数额错误，诉讼费也不应由上诉人赔付。医药费应包括医疗费、伙食补助费、营养费。原审判决对于医药费的认定超出了意外伤害医疗赔偿限额20000元。超出20000元的部分应当予以剔除，并在剔除后计算总金额然后再扣除免赔的10％，即：（20000元＋误工费＋护理费）×90％，我方计算得出数额为29601.45元。具体计算方式为：张爱芬的医疗费18430.95元＋伙食补助4500元＋郭宏涛的医疗费3178.64元＋伙食补助500元＋营养费300元＋吕星星医疗费540元，共计27449.59元。因医药费限额20000元，故应按20000元计算。然后加上张爱芬的误工费6900元、护理费5242.5元，再加上郭宏涛的误工费561元、护理费187元，然后再乘以90％（扣减10％免赔额），共计29601.45元。另外，伙食补助费用计算方式应按每日50元计算。
被上诉人郭文书辩称，一审判决事实认定清楚，法律适用正确，应驳回上诉，维持原判。
本院查明事实与原审查明事实一致，不再赘述。
本院认为，被上诉人郭文书为冀E×××××号大型普通客车在上诉人人保财险邢台分公司投保了道路客运承运人责任保险，双方保险合同关系合法有效。道路客运承运人责任保险系第三者责任保险，是被保险人对第三者负损害赔偿责任时，由保险人承担其赔偿责任的一种保险。冀E×××××号车发生交通事故后，被上诉人郭文书对乘车人张爱芬、郭宏涛、吕星星的损失进行了赔偿，上诉人应当按照合同约定的责任限额范围向被上诉人履行给付赔偿金义务。
关于上诉人主张的应先由交通事故中对方有责车辆的保险公司进行赔付后，不足部分再由上诉人赔付的理由，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国保险法﹥若干问题的解释（二）》第十九条规定：“保险事故发生后，被保险人或者受益人起诉保险人，保险人以被保险人或者受益人未要求第三者承担责任为由抗辩不承担保险责任的，人民法院不予支持”。本院认为，第三人造成保险事故的，被保险人可以基于违约或侵权要求第三人承担损害赔偿责任，也可以依据保险合同要求保险人承担保险责任，被保险人可以自由选择行使其诉讼权利。保险人无权要求被保险人先行向第三人请求赔偿，但被保险人选择向保险人主张权利的，保险人在给付保险金范围内取得被保险人对第三人请求赔偿的权利。本案中，上诉人认为应先由对方有责车辆的交强险和商业险赔付，其仅对不足部分承担赔付义务的上诉理由，不符合上述法律规定，本院不予支持。
关于上诉人认为原审判决确定的赔偿金数额错误的主张，其理由如下：住院伙食补助费及营养费均属于医疗费范畴，应与医疗费一并在医疗费限额内赔付；张爱芬等三人的医疗费、住院伙食补助费、营养费相加所得数额超出保险合同约定的意外伤害医疗赔偿限额2万元，超出2万元部分应予以剔除。另外，住院伙食补助费应以每日50元计算。本院认为，上诉人为被上诉人出具的保单中特别约定“每座赔偿限额为10万元，其中：意外伤害死亡伤残赔偿限额8万元，意外伤害医疗费赔偿限额2万元”。因被上诉人是根据每座限额10万元、累计责任限额2300000元的保险金额交付保险费，但上诉人人保财险邢台分公司在没有法律规定和条款约定的情况下，单方提供该格式条款，将每座赔偿限额10万元区分为意外伤害死亡伤残赔偿限额8万元和意外伤害医疗费赔偿限额2万元。该格式条款对每座10万元的保险金额以列分项的形式分为8万元和2万元，对每次事故的每座保险金额人为地缩小，从而免除了保险人依法应承担的主要义务，排除了被保险人或受益人依法享有的主要权利，本院对该格式条款不予采用。上诉人人保财险邢台分公司应在每座10万元限额内对张爱芬、郭宏涛、吕星星的各项损失予以赔付。故本院对上诉人认为应在医疗费2万元限额内赔付，超出部分应予扣除的主张不予支持。关于住院伙食补助费的计算标准问题，《最高人民法院关于审理人身损害赔偿适用法律若干问题的解释》第二十三条规定“住院伙食补助费可以参照当地国家机关一般工作人员的出差伙食补助标准予以确定”。2014年7月1日实行的《河北省省级机关差旅费管理办法》第十六条规定“伙食补助费按出差自然（日历）天数计算，每人每天补助100元”。故住院伙食补助费应按每天每人100元计算，而非上诉人主张的50元。综上，原审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第（一）项之规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
一审案件受理费按原判负担不变，二审案件受理费900元，由上诉人中国人民财产保险股份有限公司邢台市分公司负担。
本判决为终审判决。
审 判 长 刘计虎
审 判 员 崔丽华
代理审判员 李智敏
二〇一五年十一月二十七日
书 记 员 刘 静