重庆市江北区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）江法民初字第09959号
原告中国农业银行股份有限公司重庆江北支行，住所地重庆市江北区西环路2号附3、附4号，组织机构代码90288976-9。
负责人窦玉红，行长。
委托代理人郑帅、吴秀娟，重庆铭友律师事务所律师。
被告王耀发，男，1970年1月11日出生，汉族，住重庆市奉节县。
被告毛荣桦，女，1970年2月24日出生，汉族，住重庆市奉节县。
被告重庆安国汽车销售有限公司，住所地重庆市九龙坡区袁家岗兴隆社奥体中心A8-3地块奥体车市内A2栋13-16，统一社会信用代码915001076912405717。
法定代表人李加珍，总经理。
委托代理人丁芳，女，1987年10月24日出生，汉族，住重庆市九龙坡区。
原告中国农业银行股份有限公司重庆江北支行（以下简称：农行江北支行）与被告王耀发、毛荣桦、重庆安国汽车销售有限公司（以下简称安国公司）借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告农行江北支行委托代理人郑帅、吴秀娟到庭参加诉讼，被告王耀发、毛荣桦、安国公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告农行江北支行诉称，2013年6月，王耀发与我行签订《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，约定我行向王耀发提供分期资金金额为293000元的金穗贷记卡汽车消费分期还款业务，分期期数36期，分期手续费费率为10%；债务人未按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息、复利、滞纳金及其他相关费用中任一项即视为违约，我行有权将全部未偿还分期资金及当期分期手续费计入贷记卡当期账单最低还款额度，提前收回全部贷款本息，并要求其承担由此产生的利息、复利、滞纳金等实现债权的一切费用。王耀发为该笔借款提供了抵押担保并办理了抵押登记。同时，毛荣桦向我行出具《共同还款责任确认书》，自愿对王耀发的债务承担共同还款责任；安国公司向我行出具《担保承诺函》，自愿为王耀发的前述还款提供连带保证责任担保。上述合同签订后，我行依照约定向王耀发发放了贷款，王耀发未按约还款。现请求人民法院判令：1、王耀发偿还借款本金269675.35元，截至2015年7月6日尚欠的分期手续费10888.88元、滞纳金5836.48元、利息32899.58元、超限费0元，从2015年7月7日起至借款本金清偿之日止的利息、滞纳金、复利（利息以269675.35元为基数，按日利率万分之五计算；滞纳金按最低还款额未偿还部分的5%计算；复利以应付未付的利息、滞纳金、超限费为基数，按日利率万分之五计算）；2、毛荣桦对上述诉讼请求承担共同清偿责任；3、安国公司对王耀发的前述债务承担连带清偿责任；4、我行有权对登记在王耀发名下牌照为渝BCXX**的车辆拍卖、变卖或折价所得价款在前述债权范围内优先受偿。5、案件诉讼费、保全费、车辆管理费由三被告承担。
被告王耀发未答辩。
被告毛荣桦未答辩。
被告安国公司未答辩。
经审理查明，2013年4月26日，王耀发向农行江北支行申请办理中国农业银行金穗贷记卡并填写《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，该申请表背面附有《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》以及收费标准，载明贷记卡透支金额从银行记账日起计息，日利率为万分之五，按月计收复利，透支利率如有变动，按中国人民银行与发卡银行的有关规定执行；滞纳金为最低还款额未偿还部分的5%。同时，王耀发向农行江北支行申请办理金穗贷记卡专项商户分期业务并填写《金穗贷记卡专项商户分期业务申请表》，载明分期期数36期，申请分期金额499000元，分期手续费率10%。
同日，农行江北支行（贷款人）与王耀发（持卡人、借款人、抵押人）签订《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，约定：分期资金用途为在分期商户安国公司处购买汽车，分期资金金额499000元；分期手续费率为10%、49900元，分期偿还；分期期数为36期；持卡人每期应还分期资金=分期资金总额÷分期期数，单位为元，其中除最后一期应还分期资金外，其余每期应还分期资金保留元位余额作为当期应还分期资金，元位后的金额计入最后一期一并偿还；每期应还分期手续费=分期手续费金额÷分期期数，单位为分，其中除最后一期应付分期手续费外，其余每期应付分期手续费保留分位余额作为当期应还分期手续费，分位后的金额计入最后一期一并偿还；每期应还分期资金及每期应付分期手续费计入贷记卡当期账单的最低还款额；持卡人在贷记卡当期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，当期应还分期资金可享受免息待遇，否则，银行有权按《中国农业银行金穗信用卡章程》和《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的相关条款对当期应还分期资金收取利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用，分期手续费不收取利息；当期账单超额还款的，超额还款的部分视作从最后一期开始倒序支付分期资金和分期手续费；持卡人如需提前还款，应将剩余未偿还分期资金存入用于还款的贷记卡内，银行系统自动结算，已收取的分期手续费不予退还；持卡人未按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用中任何一项，银行有权提前收回分期资金或收回贷记卡分期额度，以收取的持卡人分期手续费不予退还；持卡人未能按期偿还分期资金的，银行有权把全部未偿还分期资金计入贷记卡当期账单最低还款额，并视持卡人还款情况收取由此产生的利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金以及包含但不限于诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的一切费用，并有权直接从持卡人在中国农业银行股份有限公司各机构开立的任何账户划收；抵押人自愿以所购汽车为借款提供抵押担保，担保范围包括本合同项下分期资金、利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金等；王耀发自愿以购买车辆为借款提供抵押担保。嗣后，双方办理了前述抵押车辆（渝BCXX**）的抵押登记手续。
同日，毛荣桦作为共同还款人向我行出具《共同还款责任确认书》，自愿与王耀发共同偿还前述债务；安国公司向农行江北支行出具《担保承诺函》，自愿为王耀发在前述借款合同项下全部债务提供连带保证责任担保，保证期间为每期账单到期还款日起至主债务履行期届满（即最后一期还款到期日届满）之次日后两年。
2013年5月7日，农行江北支行向王耀发依照约定发放了全部借款。
借款发放后，王耀发未按约还款，截至2015年7月6日未付借款本金269675.35元、分期手续费10888.88元、滞纳金5836.48元、利息32899.58元。
另查明，农行江北支行在王耀发其他账户中扣除部分款项，截至2016年5月23日，王耀发尚欠农行江北支行借款本金269619.86元、分期手续费10888.88元、利息61498.53元。
利息、滞纳金、分期手续费均按照合同、信用卡领用合约、章程的约定计算。
本案未产生超限费和车辆保管费。
上述事实，有《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》、中国农业银行金穗贷记卡申请表、金穗贷记卡领用合约（个人卡）及章程、金穗贷记卡专项商户分期业务申请表及细则、共同还款责任确认书、《担保承诺函》、机动车登记证书、记账凭证、专项分期账户信息明细、交易明细等证据及当事人陈述在卷佐证，并经当庭质证，足以认定。
本院认为，农行江北支行与王耀发签订的《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》是双方真实意思的表示，双方信用卡合同关系成立，合法有效；双方应当按照《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》、《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、《中国农业银行金穗信用卡章程》、《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的规定享有权利和承担义务。借款发放后，王耀发未按约定偿还分期资金，已经构成违约，应当承担相应的违约责任，农行江北支行要求王耀发偿还借款本金、分期付款手续费、利息、复利的诉讼请求，未超出法律规定和合同约定，本院予以支持。前述利息、复利已足以弥补农行江北支行的损失，且截至2016年5月23日王耀发未欠农行江北支行滞纳金，故对农行江北支行要求王耀发支付滞纳金的诉讼请求，本院不予支持。毛荣桦自愿作为共同还款人对王耀发的债务承担共同还款责任，故对农行江北支行要求毛荣桦与王耀发共同偿还债务的诉讼请求，本院予以支持。安国公司自愿为农行江北支行的前述债权提供连带保证责任担保，应当承担担保责任，故对农行江北支行要求安国公司对王耀发的债务承担连带清偿责任的请求，本院予以支持。王耀发自愿以其名下的车辆为借款提供抵押担保并办理抵押登记手续，农行江北支行的抵押权成立，农行江北支行要求行使抵押权的请求，于法有据，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告王耀发、毛荣桦于本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司重庆江北支行偿还截至2016年5月23日未付的借款本金269619.86元、分期手续费10888.88元、利息61498.53元；
二、被告王耀发、毛荣桦于本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司重庆江北支行支付从2016年5月24日起至借款本金付清日止的利息、复利（利息以前述第一项借款本金为基数、按日万分之五计算、利随本清，复利以应付未付的利息为基数按月计收，按日万分之五计算）；
三、被告重庆安国汽车销售有限公司对被告王耀发的前述债务承担连带清偿责任；
四、原告中国农业银行股份有限公司重庆江北支行有权对登记在被告王耀发名下牌照为渝BCXX**的车辆拍卖、变卖或折价所得价款在前述债权范围内优先受偿；
五、驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆江北支行的其他诉讼请求。
义务人如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费6088元，由被告王耀发、毛荣桦、重庆安国汽车销售有限公司负担；公告费350元，由被告王耀发、毛荣桦负担；前述诉讼费用均已由原告中国农业银行股份有限公司重庆江北支行交纳，被告王耀发、毛荣桦、重庆安国汽车销售有限公司在履行前述付款义务时将其各自应当承担的诉讼费用直接支付给原告中国农业银行股份有限公司重庆江北支行。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。
审 判 长 文 莲
代理审判员 钱星汝
人民陪审员 刘成均
二〇一六年六月二十五日
书 记 员 温丽丹