江苏省无锡市锡山区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）锡法商初字第0320号
原告中国农业银行股份有限公司无锡锡山支行，住所地江无锡市锡山区东亭街道南区横路4号。
负责人夏军，该支行行长。
委托代理人杨新，该支行员工。
被告邓国强。
原告中国农业银行股份有限公司无锡锡山支行（以下简称农行锡山支行）与被告邓国强金融借款合同纠纷一案，本院于2014年9月2日立案受理后，依法组成合议庭，于2014年10月17日公开开庭进行了审理。原告农行锡山支行的委托代理人杨新，被告邓国强到庭参加了诉讼。本案经合议庭评议，现已审理终结。
原告农行锡山支行诉称：2010年5月12日，其与邓国强签订个人购房担保借款合同，约定邓国强因购房向其借款126万元，借期20年，并将所购房产提供抵押担保。合同签订当日，其即向邓国强发放了贷款。自2014年2月起，邓国强未归还任何借款本金或利息，已构成严重违约，故其有权提前收回已发放的全部借款本金并要求邓国强承担逾期利息。综上，请求法院判令：一、邓国强立即归还借款本金1115702.56元并支付借款利息24302.73元（截至2014年6月12日）、逾期利息（以借款本金1115702.56元为基数，自2014年6月13日起至判决确定的应付之日止，按合同约定的执行利率再上浮50%的标准计算）；二、确认农行锡山支行就上述债权对邓国强所有的位于常工尚城绿园19-2001室房屋拍卖、变卖或折价所得的价款享有优先受偿权。
被告邓国强辩称：其对结欠农行锡山支行借款本金1115702.56元及借款利息24302.73元（截止到2014年6月12日）无异议，其从2014年2月开始没有按期还款，其对农行锡山支行主张的诉讼请求均没有异议，但目前经济困难无力一次性还款，请求法院依法判决。
经审理查明：2010年5月12日，邓国强因购买房产所需向农行锡山支行申请贷款，双方经协商签订一份《个人购房担保借款合同》，约定：第一部分通用条款1.4.2浮动利率下借款发放后或混合利率下借款进入利率浮动期后，遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，按以下一种方式进行利率调整，方式选择见特别条款：（1）自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起，贷款人按调整后相应期限档次的基准利率和本合同约定的借款利率浮动幅度确定新的借款执行年利率，不另行通知借款人、保证人或抵押人……；抵押担保的范围包括本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用；本合同有效期内，发生下列情形之一的，贷款人有权停止发放借款，提前收回已发放贷款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施：……（2）借款人未足额偿还借款本息超过90天；第二部分特别条款约定借款金额为126万元，借款期限自2010年5月12日至2030年5月11日；借款利率采用浮动利率，在中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率5.94%的基础上下浮20%，执行年利率4.752%；浮动利率下借款发放后或混合利率下借款进入利率浮动期后，遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，按1.4.2约定的第（1）方式进行利率调整；借款人以等额本息分期还款方式还本付息，具体为以每一个月为一个还款周期，共240期，自借款发放后，每期末月的借款对应日为还款日。没有借款对应日的，以该还款周期末月的最后一日为还款日；邓国强同意以前述贷款所购房产常工尚城绿园19-2001室房屋设定抵押；对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息。当日，农行锡山支行向邓国强指定的账户放款126万元。2011年4月28日，双方办理了房产抵押登记手续，农行锡山支行取得了房屋他项权证（房屋所有权证号为WX1000476339、权证号为锡房他证字第WX10002101**号），房屋上设定的抵押担保债权数额为126万元。现邓国强自2014年2月起未能按约支付到期的相应借款本息，农行锡山支行遂决定提前收回贷款，要求邓国强立即全额清偿剩余借款本息。截至2014年6月12日，邓国强尚欠农行锡山支行借款本金1115702.56元、借款利息24302.73元。农行锡山支行催讨未着诉来我院。
另查明，2013年1月1日执行的中国人民银行人民币贷款基准利率中五年以上贷款的贷款基准利率为年利率6.55%。
上述事实，有农行锡山支行提供的《个人购房担保借款合同》、入账单、个人借款凭证、房屋他项权证、还款记录、客户信息管理明细及当事人陈述在案佐证。
本院认为：农行锡山支行与邓国强签订的《个人购房担保借款合同》，系当事人自愿真实的意思表示，且内容不违反国家法律、法规的强制性规定，合法有效。借款合同签订后，农行锡山支行按约出借给邓国强126万元，已实际履行了借款义务，邓国强收款后应按约偿付借款本息。但邓国强自2014年2月起连续90天以上未按约还款，已构成违约，按双方签订的借款合同约定，农行锡山支行有权要求邓国强提前全额清偿剩余借款本息。截至2014年6月12日，邓国强尚结欠农行锡山支行借款本金1115702.56元、借款利息24302.73元，事实清楚。现农行锡山支行主张由邓国强归还借款本金1115702.56元并支付借款利息24302.73元（截至2014年6月12日）、逾期利息（以借款本金1115702.56元为基数，自2014年6月13日起至实际给付之日止，按双方在合同中约定的贷款执行利率即2013年执行年利率6.55%下浮20%后再上浮50%即按年利率7.86%的标准计算；遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，则自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起，按调整后的中国人民银行五年以上人民币贷款的贷款基准利率下浮20%后再上浮50%的标准计算）的诉讼请求，本院予以支持。另外，农行锡山支行与邓国强在《个人购房担保借款合同》中已对邓国强以所购房产即位于无锡市常工尚城绿园19-2001室房产对涉诉债务提供抵押担保作出约定，且双方已按约办理了抵押物登记，故抵押权人农行锡山支行有权以邓国强提供抵押的房产折价或者以拍卖、变卖该抵押房产后的价款优先受偿其涉诉债权。综上，依据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条第一款之规定，判决如下：
一、邓国强应于本判决生效之日起10日内向中国农业银行股份有限公司无锡锡山支行支付借款本金1115702.56元、借款利息24302.73元（截至2014年6月12日）以及逾期利息（以借款本金1115702.56元为基数，自2014年6月13日起至实际给付之日止，按年利率7.86%的标准计算；遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，则自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起，按调整后的中国人民银行五年以上人民币贷款的贷款基准利率下浮20%后再上浮50%的标准计算）。如未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息；
二、中国农业银行股份有限公司无锡锡山支行就上述第一项判决确定的债权及邓国强应向其支付的本案诉讼费用有权以邓国强所有的位于无锡市常工尚城绿园19-2001室的抵押房产（房屋所有权证号为WX1000476339，房屋他项权证号为锡房他证字第WX10002101**号）折价或者以拍卖、变卖上述抵押房产后所得的价款优先受偿。
案件受理费15060元，财产保全费5000元，两项合计20060元，由邓国强负担（农行锡山支行同意其预交的上述诉讼费20060元，本院不再退还，由邓国强在本判决生效之日起10日内向其直接支付）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提供副本，上诉于江苏省无锡市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费（户名：江苏省无锡市中级人民法院，开户银行：中国工商银行无锡城中支行，账号：11×××05）。
审 判 长 吕纯阳
人民陪审员 孙利明
人民陪审员 高继承
二〇一四年十一月六日
书 记 员 胡 晖
本案援引法律条款
《中华人民共和国合同法》
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。
第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。