贵州省织金县人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）黔0524刑初313号
公诉机关贵州省织金县人民检察院。
被告人朱英，女，1956年4月8日出生，汉族，贵州省织金县人，小学文化，无业，住贵州省织金县，因涉嫌集资诈骗罪，于2017年3月8日被织金县公安局刑事拘留，同年3月29日被逮捕。现羁押于金沙县看守所。
贵州省织金县人民检察院以织检公诉刑诉[2017]316号起诉书指控被告人朱英犯诈骗罪、伪造国家机关证件罪，于2017年8月3日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案，贵州省织金县人民检察院指派检察员龙灿出庭支持公诉，被告人朱英到庭参加诉讼。现已审理终结。
贵州省织金县人民检察院指控：2013年3月至2015年7月期间，被告人朱英在明知自己没有偿还能力的情况下，虚构其做土石方工程以及在福建省办砂厂需要资金的事由，多次骗取被害人吴某1、陈某1、朱某1、周某1、朱某2、邓某1等6人的借款共计164万元，至案发前，朱英已归还部分借款20万元，已支付6名被害人的借款利息共计37.5万元。2016年2月，朱英因未归还6位被害人的借款而逃离织金县，后于2017年2月19日在贵阳火车站被公安民警抓获。
另查明，2015年7月24日，朱英为骗取邓某1的借款，便伪造了一本以自己为所有人的“织房权证城关镇字第××号”房屋所有权证交给邓某1作为抵押担保。经织金县房产事业局查证，该房屋所有权证系伪造。
针对上述指控，公诉机关提供了户籍证明、到案经过、房屋所有权证、银行查询情况、借条、情况说明等书证，房屋所有权证，证人证言，被害人陈述，被告人供述与辩解等等证据材料。认为被告人以非法占有为目的，虚构事实、隐瞒真相，骗取他人现金共计106.5万元，数额特别巨大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第二百八十条第一款之规定，构成诈骗罪和伪造国家机关证件罪，应数罪并罚。提请本院依法判处。
对公诉机关指控的事实及罪名，被告人朱英亦无异议，未提出辩解和辩护意见。
经审理查明，2013年至2015年7月期间，被告人朱英以做土石方工程及办砂厂为由，先后向吴某1、陈某1、周某1、朱某1、朱某2、邓某1等6人借款共计164万元，与上列6个债权人均口头约定月利率为3%。2016年2月，朱英外逃躲债，后于2017年2月19日在贵阳火车站被公安局管抓获。其具体借款事实如下：
1、2013年3月16日，朱英以做土石方工程急需资金为由向吴某1借款5万元，并在借条上注明用织金县金中路27号房屋一栋作为借款抵押。2014年10月26日，朱英又以同样事由向吴某1借款30万元，借条上注明用织金县金中路27号房屋二层作为借款抵押，并提供了该房的房产证（房产证号为织房权证城关镇字××号）给吴某1保存。2015年7月1日，朱英向吴某1支付利息期123000元。
2、2013年8月6日，朱英以急需偿还银行贷款为由向陈某1借款30万元，同年9月6日，朱英偿还陈某120万元。2014年11月19日，朱英以做土石方工程急需资金为由向陈某1借款6万元。2015年5月4日，朱英又以同样理由向陈某1借款20万元。截止2015年6月，朱英共支付了陈某1利息9.24万元。
3、2013年9月6日、2014年9月28日、2015年4月17日、2015年7月9日，朱英先后4次以做土石方工程急需资金为由向某3志英借款5万元、10万元、2万元和10万元，共计27万元。其中朱英在2014年9月28日向周某1借款的借条中注明用织金县金中路27号房子作抵押。借款后，朱英共计支付了周某1利息6.48万元。
4、2013年9月17日，朱英向某2红借款10万元，朱英支付了朱某1借款利息3900元。后朱英让朱某1帮其以朱某1的名义与他人来会，会钱由朱英交纳，30人参与来会，红会每月交3000元，黑会每月交3300元。2015年3月28日，朱英结得会钱（第六会）9.12万元，朱英拿了8万元偿还朱某1，后朱英交纳会钱至2015年12月份就未再交纳会钱，剩下的15会的会钱4.95万元都是由朱某1垫交。
5、2014年9月5日，朱英以做土石方工程急需资金为由向某2沛群借款6万元，借条上注明用西大街门面作抵押。后朱英支付了朱某211个月的利息1.98万元。
6、2015年7月24日，朱英以做土石方工程急需资金为由向某1敏借款30万元，借条上注明用织金县金中路27号房屋二楼住房作为借款抵押，因二楼住房的房产证已抵押给他人，朱英找人伪造了房产证号为织房权证城关镇字××号的二楼的房产证交给邓某1收执。后朱英支付了邓某14个月的利息3.6万元后，就再也没有支付利息，也未偿还借款本金。邓某1于2017年2月28日因病死亡，其父母已先于邓某1死亡，法定第一顺序继承人有其妻子陈某2、长子邓某2、长女邓某3、次女邓琦。
另查明，被告人朱英与其丈夫杨先忠共同在织金县城关镇金中路27号临街建有一栋5层房屋，房屋共5层，第一层为商用房屋，第二至五层为住宅房屋。2014年6月16日，朱英以26万元将第三层卖给张习军、段琴夫妻二人，以26万元将第四层卖给段某4、王某2夫妻二人，以28.8万元将第五层卖给杨某3、段某2夫妻二人，并办理了房屋过户手续。2016年2月19日，朱英以147万元将一层商用房屋卖给张某，并办理了过户手续。
2012年4月13日、6月23日、7月9日、7月23日、11月2日、2013年6月23日，朱英先后借给王某1（王某4）现金4万元、10万元、2万元、1万元、5万元、10万元，共计32万元，至今未还。
2007年5月9日，被告人朱英向中国工商银行股份有限公司织金支行借款20万元，2009年3月9日还清此款；2009年6月21日，朱英向织金县农村商业银行（原织金县农村信用合作联社，以下简称织金农商银行，下同）借款45万元，2012年3月14日还清此款；2012年5月22日，朱英向织金农商银行借款65万元，同年8月23日，又向织金农商银行借款80万元，2013年4月25日，朱英偿还织金农商银行借款20万元，同年8月6日，偿还织金农商银行借款40万元，同年8月8日，朱英又向织金农商银行借款40万元，同年8月12日，朱英偿还织金农商银行借款477220元，同年8月15日，朱英又向织金农商银行借款40万元，2014年4月20日，朱英偿还织金农商银行借款20万元，同年4月28日，偿还织金农商银行借款356949.2元，同年8月7日，朱英偿还织金农商银行借款445210元，同年8月8日，朱英又向织金农商银行借款40万元，同年8月11日，朱英偿还织金农商银行借款439710元，同年8月20日，朱英向织金农商银行借款40万元，2015年7月28日，朱英分别偿还织金农商银行借款本息438946.9元、437625.57元，至此，朱英所欠农商银行的借款全部还清。
2012年至2013年期间，被告人朱英分数次向段某1之妻张某借款共计39万元。2015年4月，朱英付给张习军20万元，作为张习军代其到福建转让砂厂的相关费用，并支付转让砂厂的定金5万元，因未办成砂厂，此两笔费用未退回。2015年7月1日，朱英向某3遐借款80万元，同年8月18日，朱英向织金惠民村民镇银行借款120万元，其中80万元偿还周某2的借款，30万元作为贷款保证金交给织金惠民村镇银行，10万元留着自用。2016年2月18日，朱英将其一楼的门面房以147万元卖给段某1，扣除所欠段某1之妻张某的借款39万元，段某1支付朱英房款108万元，朱英用此款偿还织金惠民银行借款90万元，余款18万元留着自用。
上述事实，有经庭审举证、质证、查证属实的下列证据证实：
1.书证被告人朱英的基本情况、户籍证明及身份核实笔录证实：被告人的真实身份及基本身份信息。
2.书证归案情况说明及火车票证实：2017年2月19日，成都铁路公安局贵阳公安处贵阳火车站派出所民警在贵阳火车站将准备乘车的被告人朱英抓获。
3.书证互助储金会会规证实：朱某1代被告人朱英参与高如敏等30人来会并结会金的情况。
4.书证被告人朱英分别向某2红、陈某1、朱某2、周某1、吴某1、邓某1出具的借条、转账凭证证实：被告人朱英分次向某2红、陈某1、朱某2、周某1、吴某1、邓某1借款的事实。
5.织房权证城关填字第××号房屋所有权证、织金县人民政府办公室关于启用印章的通知织府办[2011]58号文件、织金县房产事业局情况说明证实：朱英伪造其第二层房屋的房产证向某1敏借款的事实。
6.房屋所有权登记申请表、织房权证城关填字第××号房屋所有权证、国有土地使用证证实：朱英的房屋产权、土地使用权及其真实的第二层房屋所有权的情况。
7.书证购车协议证实：2012年11月2日，被告人朱英丈夫杨某4以25.8万元的价格将其大力神牌货车卖给王某1的事实。
8.书证织金农商银行、织金惠民村镇银行安居支行情况说明、借款借据、贷款发放单、银行查询结果、织房城关镇他字第T120747号、T120421KGN他项权证证实：朱英向银行贷款和还款情况。
9.书证贵阳市不动产登记中心、贵阳市房地产交易管理中心房屋信息查询结果证明、贵阳市乌当区住房和城乡建设局回执、贵阳市花溪区不动产登记站证明、房屋登记查询结果证实，朱英及其家庭成员除了织金县城关镇金中路27号房屋外，在贵阳市观山湖区、南明区、云岩区、经济技术开发区、乌当区、花溪区无不动产登记信息。
10.证人杨某1的证言证实：杨某1与杨某4、杨某2在朱英向某1敏借款30万元的借条上签字的相关情况。
11.证人杨某2的证言证实：杨某2与杨某1、杨某4在朱英向某1敏借款30万元的借条上签字的相关情况。
12.证人陈某2的证言证实：朱英伪造房产证向某1敏借款提供抵押的事实。
13.证人王某1的证言证实：王某1多次向某2英借款的事实。
14.证人余某的证言证实：2014年4月1日从肖纯洁手中转租织金县金中路27号房二楼的相关事实。
15.证人周某2的证言证实：朱英向周某2借款120万元及在织金村惠民村镇银行借款偿还周某2的事实。
16.证人张某的证言证实：其向某2英购买得织金县金某27号房第三层、第五层的相关事实。
17.证人段某1、张某的证言证实：段某1夫妻二人向朱英购买织金县金中路27号房一楼门面的相关事实。
18.证人杨某3证实：我和我妻子段利芹现在居住在金中路27号房屋的第5层，该房屋是我岳父段某1、岳母张某购买给我妻子段某2的，房产证上是我和段某2的名字。
19.被害人吴某1的陈述证实：朱英向其借款共35万元的事实。
20.被害人陈某1的陈述证实：朱英向其借款共计56万元的事实。
21.被害人朱某1的陈述证实：朱英向其借款10万元的事实。
22.被害人周某1的陈述证实：朱英向其借款27万元的事实。
23.被害人朱某2的陈述证实：朱英向其借款6万元的事实。
24.被害人邓某1的陈述证实：朱英提供伪造的房产证向其借款30万元的事实。
25.被告人朱英的供述和辩解：我丈夫是杨某4，长子杨某1、次子杨某2，长女杨某5、次女杨某6。我是2016年2月份离开织金县的，2017年1月17日才回来。2017年2月19日，我在贵阳火车站准备乘火车去威宁时，被贵阳火车站派出所民警抓获。我离开织金县，是因为我向某2沛琴、邓某1、朱某1、陈某1、吴某1、周某1等人借钱不能归还才离开的。
2013年9月17日，我以投资土石方工程急需用钱为由向某2红借钱，朱某1拿了10万元借给我，我写了一张借条给朱某1，并注明用金中路27号房屋作抵押。2014年7月，朱某1来向我催收该笔借款，我说暂时没有钱偿还。朱某1建议我在他们单位来一脚会，后来朱某1答应会钱由我交，会单上写他的名字，来的会是3000元炸3300元的月会。我就拿钱给朱某1交会钱。到了2015年12月，我就没有交会钱了，是由朱某1自己继续交会钱，朱某1共代我垫交了4.95万元的会钱，朱某1结会后，拿得9.12万元钱给我，我拿了8万元钱还朱某1，另外支付朱某1利息3.9万元，到现在为止，我实际还欠朱某1的借款是6.95万元。
2013年8月，我对陈某1说我在银行贷款，急需还款，需向陈某1借款，2013年9月6日，陈某1拿了30万元借给我，我写了一张借条给陈某1，2013年9月6日，我偿还陈某1借款20万元，支付利息9000元，还欠陈某1借款10万元。2014年11月19日，我又以做土石方工程急需用钱为由向陈某1借款，陈某1又拿了6万元借给我，我写了一张借条给陈某1。2015年5月4日，我又以在福建办砂厂需用钱为由向陈某1借钱，陈某1又拿了20万元借给我，我写了一张借条给陈某1。我共计向陈某1借得借款36万元，共计支付了陈某1的借款利息9.24万元。其中包含2013年9月6日我偿还陈某1借款20万元时支付的利息9000元。
2015年7月24日，我以在福建办砂厂急需用钱为由，向某1敏借款，邓某1就叫他的妻子陈老五与我一同到北大街信用社转了30万元给我。我写了一张借条给邓某1，并注明用织金县金中路27号房二楼作为抵押，因该房的房产证已经交给吴某1作抵押，为取得邓某1家的信任，我通过野广告与办假证的人联系，委托办假证的人为我伪造一个假房产证交给邓某1家。我一共支付了邓某1利息3.6万元。我丈夫杨某4没有参与我向某1敏借钱，是我和邓某1谈好后，邓某1要求我丈夫参与签字。
2013年9月6日，我以做土石方需要资金为由向某3志英借款，周某1拿了5万元钱借给我，我写了一张借条给周某1，并口头答应用金中路的房子作为抵押。2014年9月28日，我以同样的理由向某3志英借钱，周某1拿了10万元钱借给我，我写了一张借条给周某1，并指明用金中路的房子作抵押。2015年4月17日，我以在福建办砂厂急需资金为由向某3志英借钱，周某1拿了2万元借给我，我写了一张借条给周某1，并口头答应用金中路的房子作为抵押。2015年7月9日，我又以在福建办砂厂需要钱为由向某3志英借钱，周某1又拿了10万元钱借给我，我写了一张借条给周某1，口头答应用金中路的房子作为抵押。我共计向某3志英借得27万元，共计支付了周某1利息6.84万元。
2013年3月16日，我以做土石方工程急需用钱为由，向吴某1借钱，借条上注明用金中路27号房屋一栋作为抵押，2014年10月26日，我又以同样的理由向吴某1借钱，吴某1又拿了30万元的借款，我又写了一张借条给吴某1，借条上注明用金中路27号第二层住房作抵押，并将第二层的房产证交吴某1保存。我共计向吴某1借得35万元，共计支付吴某112.3万元的利息。
2014年9月份的一天，我到朱某2家去，我对朱某2讲我在搞土石方工程，需要向她借钱。2014年9月5日，朱某2拿了6万元借给我，我打了一张借条给朱某2，并注明用西大街的门面作抵押。我共计支付了朱某3的利息1.98万元。我向某2沛群借款的借条上注明“以西大街门面抵押”，西大街门面指的是金中路27号房屋的门面。
我向某2沛群、邓某1、陈某1、吴某1、周某1借的钱尚未归还。我向他们借钱时，实际上并没有做土石方工程。我曾到过福建准备转让别人的砂厂，还交了5万元的定金给砂厂老板，我拿了20万元给张习军作为张习军带工人到福建去转让砂厂筹备工作的费用，后因没有足够的资金投入，我放弃了。张习军回来后没有和我结算剩下的钱。
我以做土石方工程和在福建办砂厂为由向他们借钱，借得的钱一是相互周转他们的利息，二是支付银行的利息，三是拿钱借给别人，四是用于平时的开支。
我向某2沛群等人借款，我又以3%的利息借给做工程的王某1、段某4、汪某、杜某。其中：王某1向我借得32万元，段某4向我借得6万元，汪某向我借得5万元，杜某向我借得25万元。
我家在织金县金中路27号有一栋房屋，共有五层，第一层已以147万元出卖给张某家，第二层属于我家所有，所有权人登记为我丈夫杨某4，建筑面积86.89平方米，房产证号是75××56号，在2014年4月1日，我将金中路27号房二楼租出去的时候，我向段某1借得有钱，我拿此房抵押给段某1，所以是以段某1为房东签名把房子租出去的。后来我已经把段某1的钱还清了，也把和段某1签的合同收回来了。第三层已以26万元卖给张习军家，后来张习军家又转卖给张某家，第四层已以26万元卖给张某家。卖房的钱已经用于偿还银行贷款。我向他们借钱时，我已经向银行贷得有款，是用金中路27号房屋作的抵押。我许诺用金中路27号房屋作抵押向某2沛群等人借钱是为了骗取他们的信任，好借钱。我借他们的钱来主要是用于偿还我欠银行的贷款利息，剩下钱主要用于我的家庭开支了。
我实际没有参与王某1合伙做过土石方工程，王某1向我借的32万元至今没有归还，但他付过我20多万元的购车款。我家的车贵F5155**号东风牌货车，在2012年11月2日已经卖给王某1了，但是还没有过户给王某1。
2015年8月18日我用金中路27号房屋一楼门面作抵押在织金惠民村镇银行贷款120万元，转账在周某4、吴某2的120万元，其中用80万元偿还周某2，剩下的40万元，周某4、吴某2又取出来给我，其中有30万元用于交惠民村镇银行的保证金，有10万元我用于家庭消费。我向某3遐借款80万元是用于偿还信用社的贷款。
我向段某1家的妻子张某借得有39万元，2016年2月18日，我将我家金中路27号房屋的三个门面以147万元的价格卖给段某1家，段某1向我的织金县惠民村镇银行卡存入90万元，有39万元用来抵销我欠张某的借款。我收得段某1家的现金18万元。我把惠民银行的款还清后，把抵押的房产证拿出来，就把金中路27号房屋的三个门面过户给段某1家。
至于2012年5月22日至2013年3月，我向织金农商银行借款65万的一笔，80万元的一笔，卖车收取的车款25.8万元，除了借给王某1的18万、杜某的15万元、段某45万元外，其余的款项用途，我现在说不清楚。所以又于2013年1月至3月向段某1家及吴某1借款。卖房得款为何没有偿还朱某1、陈某1、朱某2、昊洪刚、周某1、邓某1的借款，而是优先偿还周某2的无息借款和农商银行和惠民村镇银行的低息贷款，我认为银行的贷款应当优先偿还，所以我就先偿还。
本院认为，被告人朱英通过隐瞒其实际履行能力，虚构其在福建办砂厂的事实，在其位于织金县城关镇金中路27号房二楼的房屋所有权证已交债权人吴某1作为抵押的情况下，伪造该房的所有权证，并提供伪造的房屋所有权证作担保，立据向某1敏借款，骗取被害人邓某1的借款30万元，数额巨大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第二百六十六条及二百八十条的规定，构成诈骗罪和伪造国家机关证件罪，公诉机关指控的事实及罪名成立，应予确认。但因被告人朱英伪造房产证的目的是为了实施诈骗行为，是为实现诈骗目的所采取的犯罪手段，而诈骗罪的处罚重于伪造国家机关证件罪，本案已对被告人朱英以诈骗罪定罪处刑，不能再对被告人朱英以伪造国家机关证件罪与诈骗罪实行数罪并罚。被告人朱英到案后如实供述其罪行，依照《中华人民共和国刑法》第六十七条第三款之规定，属坦白，可以从轻处罚。对被告人因犯罪行为给被害人邓某1造成的经济损失，因邓某1已死，应当责令被告人退赔给邓某1的近亲属。至于被告人朱英向某1敏借款之前向吴某1、朱某1、陈某1、朱某2、周某1借款未还的行为，虽然虚构了其借款用途，但无证据证明被告人朱英有非法占有上列借款的目的。不能认定朱英向上列五名债权人借款的行为构成犯罪，故朱英向上列五名债权人借款的数额不能认定为诈骗罪的犯罪金额。据此，根据被告人朱英的犯罪事实、情节、手段和对社会的危害后果，依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第六十七条第三款、第五十二条、第五十三条、第六十四条之规定，判决如下：
一、被告人朱英犯诈骗罪，判处有期徒刑六年，并处罚金人民币六万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2017年3月8日起至2023年3月7日止。罚金限判决生效后一月内缴纳。）
二、责令被告人朱英在本判决生效后一月内，退赔被害人邓德敏近亲属经济损失30万元。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向贵州省毕节市中级人民法院提起上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 王家武
审 判 员 吴兆明
人民陪审员 李仲光
二〇一七年十二月二十六日
书 记 员 彭 琴