湖北省潜江市人民法院
民 事 判 决 书
（2015）鄂潜江民初字第02091号
原告潜江中银富登村镇银行有限公司。住所地：潜江市园林办事处章华中路**号。
法定代表人杨功杰，该行行长。
委托代理人陈春平、徐海波，该行职员。
被告郑江堂，男，1974年2月9日出生，汉族，湖北省潜江市人，个体经营户。
被告丁莉，女，1974年3月2日出生，汉族，湖北省潜江市人，个体经营户，系郑江堂之妻。
原告潜江中银富登村镇银行有限公司（以下简称潜江中银富登银行）诉被告郑江堂、丁莉金融借款合同纠纷一案，本院于2015年12月1日立案受理。依法由审判员关克贤适用简易程序公开开庭进行了审理。原告潜江中银富登银行的委托代理人徐海波到庭参加诉讼；被告郑江堂、丁莉经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告潜江中银富登银行诉称：2014年4月22日，原告与被告郑江堂、丁莉签订了一份借款合同。合同约定，两被告向原告借款人民币（以下币种均为人民币）90000元，借款期限为12个月，借款利率为年利率14%，还款方式为分阶段还款法，担保方式为抵押担保，两被告以其位于潜江市园林办事处梅嘴村五组的房地产作为抵押物对上述借款本息提供担保。上述合同签订后，原告于2014年4月24日按约向两被告发放贷款。在合同履行过程中，两被告于2014年12月22日未能按约偿还原告当期借款利息，发生逾期。原告于2015年4月9日向两被告发出逾期贷款催收函，要求两被告清偿到期贷款本息，但两被告至原告起诉之日止未能偿还借款本息。现提起诉讼，请求：判令两被告返还原告借款本金90000元，并按合同约定支付借款利息、违约金及罚息；判令两被告以其座落于潜江市园林办事处梅嘴村五组的房地产向原告履行抵押担保责任，并确认原告对该抵押财产享有优先受偿权。在本案诉讼过程中，因两被告于2015年12月25日返还原告借款本金5075元，原告遂将上述第项诉讼请求变更为请求判令两被告返还借款本金84925元，并按合同约定的计息方式支付借款利息、罚息和复利（剩余诉讼请求不变）。
原告潜江中银富登银行为支持其诉讼主张，向本院提交了如下证据：
证据一：原告的营业执照（副本）复印件1份，证明原告的诉讼主体适格。
证据二：被告郑江堂、丁莉的居民身份证、常住人口登记卡复印件各1份，证明两被告的身份情况以及两被告系夫妻关系的事实。
证据三：原告与两被告签订的借款合同、借款借据、放款凭证复印件各1份，证明原、被告之间存在借贷合同关系，双方对借款金额、借款时间、借款利率、还款方式以及违约责任等均作了明确约定；原告依照约定于2014年4月24日向两被告发放贷款90000元的事实。
证据四：原告与两被告签订的抵押合同（含抵押物清单）复印件1份，证明两被告以其座落于潜江市园林办事处梅嘴村五组的房屋（土地权属性质为集体、建筑面积为240㎡、评估价值为178200元）作为抵押物向原告借款提供担保的事实。
证据五：逾期贷款催收函回执复印件1份，证明因两被告未能按约向原告还本付息，原告于2015年4月9日向两被告发出催收函，要求两被告尽快履行还本付息义务的事实。
证据六：欠款明细表打印件1份，证明截止2015年11月14日，两被告尚欠原告借款本金90000元、利息2544.91元、复利385.56元及罚息12892.17元的事实。
被告郑江堂、丁莉在法定期限内均未向本院提交答辩状和相关证据。
经审查，原告潜江中银富登银行向本院提交的上述证据均来源合法，证明内容客观、真实，与本案具有关联性，本院依法均予采信。
根据当事人所举证据及本院认证意见，本院确认本案的法律事实如下：
2014年4月22日，原告潜江中银富登银行与被告郑江堂、丁莉签订了一份微型企业——欣农贷（水产／种植）借款合同。合同约定，两被告向原告借款90000元，借款用途为购饲料，借款期限为12个月（即从2014年4月24日起至2015年4月24日止），借款利率为年利率14%，逾期贷款罚息利率为合同利率的1.5倍，挪用贷款罚息利率为合同利率的2倍；还款时间为首次放款日之后每月对应日即为本合同下所有贷款的每期还本还息日（如遇当月无对应，则改为当月最后一日），即应还款日；还款方式为分阶段还款法，还款分为两个阶段，贷款期限内前8个月为第一阶段，两被告每月偿还原告截止应还款日的当期利息。贷款期限内的剩余期限为第二阶段，两被告分期偿还原告借款本金及截止应还款日的当期利息；担保方式为抵押担保，两被告以其位于潜江市园林办事处梅嘴村五组的房屋作为抵押物对上述借款本息提供担保，双方于签订借款合同当日签订了一份抵押合同（含抵押物清单），抵押合同中载明的抵押人为两被告，抵押担保的范围为原告与两被告签订的借款合同项下原告的全部债权，包括主债权本金90000元以及正常利息、罚息、违约金、损害赔偿金、补偿金、实现抵押权和担保权益的费用以及其他应付款项。抵押物为房产等建筑物和土地附作物（含所占用土地的使用权），土地权属性质和土地使用权类型为集体，建筑物用途为住宅，建筑面积为240㎡、评估价值为178200元。因两被告未向原告提供上述抵押房屋的产权证明，双方未就上述抵押物到相关部门办理抵押权登记；违约责任约定为，两被告未能按期足额偿还任何到期应付的贷款本息或其他应付款项时，应就欠付款项按照本合同约定的逾期贷款罚息利率按日加付罚息，直至还清欠款。原告有权依法行使担保权益及留置权，宣布本合同项下的全部或部分债务立即到期，收取违约金、补偿金，要求赔偿损失以及要求偿付原告为实现债权和担保权益而发生的费用（包括但不限于诉讼费用，评估、鉴定、拍卖等处置费用、律师费用、调查取证费用、差旅费及其它合理费用）等。上述合同签订后，原告于2014年4月24日按约向两被告发放贷款（放款凭证中载明的放款日为2014年4月24日，到期日为2015年4月24日，借款利率为年利率14%）。在合同履行过程中，两被告于2014年12月22日未能按约偿还原告当期借款利息，发生逾期。2015年4月9日，原告向两被告发出逾期贷款催收函，要求两被告清偿到期贷款本息，但两被告至原告起诉之日止未能偿还借款本息。截止2015年11月14日，两被告尚欠原告借款本金90000元、利息2544.91元、复利385.56元及罚息12892.17元。2015年12月1日，原告向本院提起诉讼，请求：判令两被告返还原告借款本金90000元，并按合同约定支付借款利息、违约金及罚息；判令两被告以其座落于潜江市园林办事处梅嘴村五组的房地产向原告履行抵押担保责任，并确认原告对该抵押财产享有优先受偿权。在本案诉讼过程中，因两被告于2015年12月25日返还原告借款本金5075元，原告遂将上述第项诉讼请求变更为请求判令两被告返还借款本金84925元，并按合同约定的计息方式支付借款利息、罚息和复利【第项诉讼请求不变】。
本院认为，原告潜江中银富登银行与被告郑江堂、丁莉签订的借款合同系双方当事人的真实意思表示，合同的内容亦不违反法律和行政法规的强制性规定，属有效合同，依法应予保护。原告按约履行借款义务后，两被告应当依约及时向原告还本付息。两被告违反约定拖欠原告的借款本息，构成违约，应承担相应的民事责任。原告要求两被告返还剩余借款本金84925元，并按合同约定的计息方式支付借款利息、罚息和复利的诉讼请求，与双方在借款合同中的约定和相关法律规定相符，本院依法予以支持。计算利息、罚息和复利的起算时间，应以两被告违约之日（即2014年12月22日）为准；计算利息、罚息和复利的截止时间，至本判决指定的履行期内的实际给付之日止。上述利息、罚息和复利，应根据两被告返还原告借款本金的实际时间分段计算：即从2014年12月22日起至2015年12月24日（两被告返还原告借款本金5075元的前一日）止，借款本金按90000元计算；从2015年12月25日起至本判决指定的履行期内的实际给付之日止，借款本金按84925元计算。原告与两被告签订的抵押合同虽系双方当事人的真实意思表示，但双方约定的抵押物因违反《中华人民共和国物权法》第一百八十四条第项“下列财产不得抵押：耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但法律规定可以抵押的除外”的规定，该抵押合同无效，对双方不具有法律约束力。故原告要求两被告以其座落于潜江市园林办事处梅嘴村五组的房地产向原告履行抵押担保责任，并确认原告对该抵押财产享有优先受偿权的诉讼请求，本院依法不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条第一款、第五十二条第项、第五十六条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十四条第项以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：
、被告郑江堂、丁莉于本判决生效后十日内返还原告潜江中银富登村镇银行有限公司借款本金人民币84925元，并按合同约定的计息方式支付原告潜江中银富登村镇银行有限公司的借款利息、罚息和复利（从2014年12月22日起至2015年12月24日止，借款本金按人民币90000元计算；从2015年12月25日起至本判决指定的履行期内的实际给付之日止，借款本金按人民币84925元计算）；
二、驳回原告潜江中银富登村镇银行有限公司的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费人民币2050元，减半收取人民币1025元，由原告潜江中银富登村镇银行有限公司负担人民币25元，被告郑江堂、丁莉共同负担人民币1000元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省汉江中级人民法院。上诉人应在提交上诉状时，根据不服本判决的上诉请求数额及《诉讼费用交纳办法》第十三条第一款第㈠项的规定，预缴上诉案件受理费，汇款至湖北省汉江中级人民法院：开户银行：农行湖北省仙桃市支行复州分理处；户名：湖北省汉江中级人民法院；帐号：17-313501040000019。上诉人在上诉期满后七日内仍未预交上诉案件费用的，按自动撤回上诉处理。
审判员 关克贤
二〇一六年二月二十二日
书记员 王小坤