广州市海珠区人民法院民 事 判 决 书（2016）粤0105民初4153号原告中国银行股份有限公司广州海珠支行，住所地广州市海珠区。负责人肖万满，行长。委托代理人梁曙芳、王立翔是广东金联律师事务所律师。被告谢彩蝶，住所地广州市天河区。被告李秋松，住所地广州市天河区。原告中国银行股份有限公司广州海珠支行诉被告谢彩蝶、李秋松金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人王立翔到庭参加了诉讼。被告谢彩蝶、李秋松因下落不明，本院依法发出公告，现公告期限届满，两被告仍没有到庭参加诉讼，本院依法作出缺席审理。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司广州海珠支行诉称，2013年11月18日，被告谢彩蝶与我行签订《中银信用卡购车分期付款借款合同》及《中银信用卡购车分期付款抵押合同》，约定我行向被告谢彩蝶发放购车分期额度款580000元，期限36期，用于购买汽车一台，并以该汽车作为抵押担保；同时约定，合同项下购车分期付款本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式于每月分期等额本金还款，被告须向我行支付购车分期手续费69600元，逾期还款则需按《中银信用卡领用合约》规定支付利息、滞纳金，而且我行有权解除该合同，提前收回贷款并按合同约定处分抵押物，被告还应按合同约定承担我行因催收该合同项下的贷款本息及有关费用而产生的全部费用（包括律师费等）。我行按约履行合同后，被告未按合同约定如期偿还贷款，经我行催讨，被告不予履行。两被告系夫妻关系，上述债务发生于夫妻存续期间，为夫妻共同债务，应由两被告共同清偿。为维护我行合法权益，故起诉请求判令：1、解除原告与被告谢彩蝶签订的《中银信用卡购车分期付款借款合同》（JG5WJA20136896号）；2、两被告向原告偿还本金241665元、手续费29012.11元、透支利息17451.94元、滞纳金13571.54元（暂计至2016年10月9日，以后另计）及至全部借款结清日的透支利息、滞纳金（透支利息按月计收复利，日利率为万分之五；滞纳金以全部欠款额的5%按月计收）；3、两被告承担律师费20000元；4、原告对被告谢彩蝶提供抵押的宝马汽车（机动车登记编号：粤B×××××）享有优先受偿权；5、两被告承担本案的诉讼费、保全费、公告费等与诉讼有关的费用。被告谢彩蝶、李秋松没有提出答辩意见及提供证据。经审理查明，原告与被告谢彩蝶于2013年11月18日签订《中银信用卡购车分期付款借款合同》（以下简称《借款合同》）(编号：JG5WJA20136896号)，约定：本合同项下购车分期额度为58万元，分期期数为36期（一期为一个月），自被告谢彩蝶实际交易日起算；本合同项下购车分期额度用途为被告谢彩蝶支付其购买宝马汽车的款项；购车分期手续费金额为69600元；本合同项下购车分期付款本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式；被告谢彩蝶在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，被告谢彩蝶应按照中银信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金；被告谢彩蝶保证在所提额账户每期的到期还款日前存入并优先偿还当期购车分期付款应还的本金款项，并在此授权原告不论被告谢彩蝶是否在到期还款日前存入当期足额款项，原告于账单日起均有权直接将该账户下的分期金额记入账户，如被告谢彩蝶未依规定时间足额存入，银行有权收取透支利息及滞纳金，并由被告谢彩蝶全额承担由此而使原告产生的一切费用（包含但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）；被告谢彩蝶人民币账户逾期60天后，原告将该账户下有效分期付款交易的剩余金额一次性记入账户；担保方式为被告谢彩蝶以本合同项下所购汽车向原告提供抵押担保。该《借款合同》附件《中国银行信用卡领用合约》载明：信用卡的免息还款期最长为20—50天，具体以被告谢彩蝶申请信用卡产品为准。被告谢彩蝶在到期还款日前未全数偿还信用卡账户内所有欠款的，不适用免息还款规定。被告谢彩蝶应按原告相关规定支付透支利息及相关费用。利息由交易记账日起以实际欠款金额计算，至还清全部欠款为止。被告谢彩蝶使用信用额度支取现金的，不适用免息还款期和最低还款额规定。被告谢彩蝶需自交易记账日起按规定利率向原告支付透支利息。被告谢彩蝶在到期还款日之前未能偿还最低还款额的，被告谢彩蝶除按照原告规定支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5％支付滞纳金；被告谢彩蝶及其指定持卡人使用信用卡所发生的各种收付款项由原告记入被告信用卡账户。该账户存款不足发生透支时，原告按照上一条款对透支额计收利息。信用卡透支按月计收复利，日利率为万分之五。如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准；被告谢彩蝶应按照原告规定，按时偿还透支款项、利息、滞纳金、超限费和各种相关费用等。原告依照法律法规和监管规定有权制定并收取相关费用，包括年费、挂失费、补发新卡工本费、服务费以及取现、存款、转账等交易产生的各项费用，由原告直接计扣被告谢彩蝶信用卡账户，具体费用标准详见收费表；等。当日，原告与被告谢彩蝶签订《中银信用卡购车分期付款抵押合同》（编号：DG5WJA20136896号）（以下简称《抵押合同》），约定：本合同之主合同为原告与被告谢彩蝶之间签署的编号为JG5WJA20136896的《借款合同》及其修订或补充。如果债务人未按约定及时清偿主合同项下债务或发生约定的实现抵押权的其他情形，抵押权人有权依法及本合同的约定，行使抵押权；出现以下情况之一即构成或视为抵押人在本合同项下违约：……（6）抵押人违反本合同中关于当事人权利义务的其他规定……；出现违约事件时，抵押权人有权视具体情形采取以下一项或多项措施：……（4）终止或解除本合同，全部、部分终止或解除抵押人与抵押权人之间的其他合同；（5）要求抵押人赔偿因其违约而给抵押权人造成的损失；（6）行使抵押权……。合同签订后，被告谢彩蝶于2013年12月30日将其所有的车牌号码为粤B×××××的宝马汽车（车架号：WBAZV4103D0E72164、发动机号：04678496N55B30A）办理了抵押登记手续，抵押权人为原告。原告于2014年1月2日发放580000元贷款。被告谢彩蝶自2015年9月19日起没有按合同约定按月供款归还贷款本息，截至2016年10月9日止，被告谢彩蝶拖欠供款本金241665元、手续费29012.11元、滞纳金13571.54元、透支利息17451.94元。原告因催收款项无着，遂向法院起诉。另查明，被告谢彩蝶与被告李秋松于2011年4月15日结婚。原告与广东金联律师事务所签订了委托代理合同，原告为提起本次诉讼委托了广东金联律师事务所，本案的律师费为20000元。本院认为，原告与被告谢彩蝶签订的《借款合同》、《抵押合同》没有违反国家法律及行政法规的规定，是合法、有效的合同。按照合同约定，被告谢彩蝶本应在每期到期还款日前全数清偿所提额账户当期所有欠款，但被告谢彩蝶从2015年9月19日起未按期履行供款义务，其行为已构成违约，应承担相应违约责任。现原告主张解除合同、被告谢彩蝶清偿欠款本金、手续费、支付滞纳金和透支利息，符合双方合同约定和相关法律规定，本院予以支持。被告谢彩蝶截至2016年10月6日止，尚欠原告借款本金241665元、手续费29012.11元、滞纳金13571.54元、透支利息17451.94元，该欠款应由被告谢彩蝶清偿给原告。至于2016年10月6日后产生的滞纳金、透支利息，则应按合同约定的计算办法计付，即按每日万分之五计付透支利息和按每月5%的标准计付欠款的滞纳金给原告。在被告谢彩蝶不能清偿债务时，原告有权以抵押汽车折价或者以拍卖、变卖该汽车的价款优先受偿。此外，根据《借款合同》、《抵押合同》约定，因被告谢彩蝶违约行为致使原告解决纠纷产生的一切费用（包括律师费用）由被告谢彩蝶全额承担，故原告主张被告谢彩蝶承担本案诉讼的律师费20000元，有理，本院予以支持。另外，被告谢彩蝶与被告李秋松是夫妻关系，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条规定，被告李秋松应对被告谢彩蝶的债务承担共同还款责任。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条第二款、第九十七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条，最高人民法院《关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司广州海珠支行与被告谢彩蝶签订的《中银信用卡购车分期付款借款合同（编号：JG5WJA20136896号）》；二、被告谢彩蝶、李秋松在本判决生效之日起10日内清还借款本金241665元、手续费29012.11元、滞纳金13571.54元、透支利息17451.94元，合计290372.16元给原告中国银行股份有限公司广州海珠支行，并从2016年10月7日起至借款实际清偿之日止，按每日万分之五计付透支利息和按每月5%的标准计付欠款的滞纳金给原告；三、被告谢彩蝶、李秋松在本判决生效之日起10日内赔偿律师费20000元给原告中国银行股份有限公司广州海珠支行；四、如被告谢彩蝶、李秋松逾期不能履行本判决主文第二、三项所确定的债务时，原告中国银行股份有限公司广州海珠支行有权以被告谢彩蝶所有的车牌号码为粤B×××××的宝马汽车折价或拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案诉讼费8028元（其中受理费5956元，诉讼保全费2072元）由被告谢彩蝶、李秋松共同负担。上述诉讼费已经由原告预交，原告同意由两被告在履行本判决时将其应承担的诉讼费直接支付给原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内向广州市中级人民法院预交上诉案件受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  李 泳人民陪审员  缪瑞琴人民陪审员  张穗燕二〇一六年十一月二十一日本件与原本核对无异书 记 员  孙雪莹易蔚蔚