安徽省安庆市大观区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）皖0803民初2083号
原告：中国工商银行股份有限公司安庆龙啸支行，住所地安徽省安庆市。
负责人：强勇，该支行行长。
委托诉讼代理人：王晓兵，该支行员工。
被告：中国太平洋财产保险股份有限公司安庆中心支公司，住所地安徽省安庆市宜秀区。
负责人：段金勇，该公司总经理。
委托诉讼代理人：李锐，安徽万世律师事务所律师。
原告中国工商银行股份有限公司安庆龙啸支行（以下简称工行龙啸支行）与被告中国太平洋财产保险股份有限公司安庆中心支公司（以下简称太保安庆中心支公司）保险纠纷一案，本院于2016年11月18日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告工行龙啸支行的委托诉讼代理人王晓兵，被告太保安庆中心支公司的委托诉讼代理人李锐到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
工行龙啸支行向本院提出诉讼请求：1.判令太保安庆中心支公司保险理赔李维川分期信用卡62×××56拖欠透支金额236526.45元（截止2016年11月15日），自2016年11月16日起按日万分之五的利率按月滚动计复息和滞纳金，请求行使抵押权，以抵押的皖Ｈ×××××汽车优先受偿；2、太保安庆中心支公司承担本案诉讼费。事实和理由：2013年6月17日李维川与工行龙啸支行签订信用卡购车专项分期付款合同，2013年6月19日购车，2013年9月29日抵押。2013年9月23日李维川购买了太保安庆中心支公司自用汽车贷款履约保证保险保险单，2013年9月29号使用62×××56工行贷记卡在安庆天翊汽车销售服务有限责任公司支付汽车款消费90万元，至2016年11月15日一共欠款236526.45元。工行龙啸支行多次上门催收未果，依双方协议及汽车贷款履约保证保险章程，诉至法院，要求判如所请，并同意转让关于李维川的一切权利。
太保安庆中心支公司辩称，1.根据保险条款第23条，工行龙啸支行应先行行使担保权，保险事故发生后60日以上未能实现担保权的，才能向保险公司主张，太保安庆中心支公司认为工行龙啸支行违背了此项条约，应当驳回其诉求。2.投保人投保的金额是80万元，告知保险公司其贷款金额也是80万元，工行龙啸支行与投保人擅自变更了借款合同，将80万借款额度提高到90万，比原有借款多了10万元，太保安庆中心支公司认为此10万元应该在未给付的金额中减去。根据保险条款第7条第4项的规定，投保人与被保险人在未经保险公司的同意下，擅自变更借款合同，保险公司不赔偿。3.工行龙啸支行诉请的金额没有列清本金、利息和罚息，太保安庆中心支公司仅承担本金部分，不承担利息和罚息部分。4.工行龙啸支行的诉求前后矛盾，按照合同的约定或者保险条款的约定，保险公司承担保险责任，给付了保险金以后，那么抵押权应该随着债权而转让给保险公司，工行龙啸支行诉请给付保险金，又要求享有抵押权，这是前后矛盾的。
当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。对工行龙啸支行提交的营业执照、金融许可证、负责人身份证明、隶属关系证明、《公证书》（含《购车分期付款还款抵押合同》）、工银信用卡申请表、李维川身份证、自用汽车贷款履约保证保险保险单（含保险条款）、神行车保系列产品保险单、机动车登记证书、客户欠款查询单6张、银行流水，对太保安庆中心支公司提交的自用汽车贷款履约保证保险保险单，双方当事人对真实性均无异议，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实：1.对工行龙啸支行提交的中国工商银行牡丹信用卡长章程，太保安庆中心支公司认为没有任何签名，真实性无法确认，系格式性条款，不应产生法律效力。本院认为，李维川在申请工银信用卡时已对信用卡章程及领用合约等确认知悉并了解，故对该章程的真实性予以确认。2.对太保安庆中心支公司提交的个人分期付款购车履约保证保险投保单，工行龙啸支行提出投保单不清楚，因双方对保险关系成立并无异议，故对投保单的真实性予以确认。3.对太保安庆中心支公司提交的自用汽车贷款履约保证保险承保意向书，工行龙啸支行提出并未收到，因太保安庆中心支公司未提交相应送达证明予以佐证，故对该意向书不予确认。
根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年5月6日，李维川向中国工商银行股份有限公司安庆汇通支行（以下简称工行汇通支行）申请办理工银信用卡。2013年6月17日，工行汇通支行与李维川签订了《牡丹卡购车分期付款还款/抵押合同》，约定李维川购买保时捷牌小型越野客车，车牌号皖Ｈ×××××，发动机号CJT121620，价格为141万元，使用李维川在工行汇通支行申办的牡丹信用卡，以透支方式向汽车销售商支付购车款，透支金额为90万元，以按月分期等额方式偿还透支资金，共分36期，每期偿还2.5万元，李维川应按信用卡章程规定于透支次月的25日前归还分期偿还款项，并约定以其所购买的汽车作为抵押物。合同还约定，如李维川未按合同约定按时足额存入资金或虽按时足额存入资金但被有权机关冻结，导致银行无法扣款受偿的，李维川应向银行支付滞纳金，滞纳金标准按照牡丹卡章程和合约的规定标准收取，如导致银行连续2期无法扣款受偿的，银行有权提前终止合同，要求李维川立即偿还透支未还的全部款项。李维川于2013年9月29日使用牡丹信用卡透支90万元用于购买保时捷牌小型越野客车(车牌号为皖Ｈ×××××,发动机号CJT121620)。2013年9月29日，双方对上述车辆办理了抵押登记手续。
2013年9月12日，李维川向太保安庆中心支公司申请为皖Ｈ×××××号保时捷牌小型越野客车投保个人分期付款购车履约保证保险，太保安庆中心支公司出具《自用汽车贷款履约保证保险保险单》，约定投保人为李维川，被保险人为工行汇通支行，保险期间自2013年9月23日0时起至2016年9月22日24时止，保险金额为80万元。自用汽车贷款履约保证保险条款第五条约定，“在保险期间内，投保人未按照与被保险人签订的借款合同正常履行还款义务，累计欠款额达到三个月应还款金额（含未偿还本息、罚息和复利），或者在借款合同约定的最后一期还款期届满后两个月之内，投保人未能清偿所欠全部应还款金额的，保险人将根据本合同的约定负责赔偿”；第七条约定，“未经保险人书面同意，被保险人与投保人变更借款合同，或者变更、解除担保的，保险人不负责赔偿”；第二十三条约定，“发生保险事故后，被保险人应先依法行使担保权，被保险人也可依法授权保险人代为行使担保权……如果发生保险事故后60日或者在保险人与被保险人另行约定的其他期限内，仍无法实现担保权的，保险人在扣减保险单中载明的免赔额后赔偿投保人所欠全部应还金额，但赔偿金额最高不超过保险单中载明的保险金额……被保险人在收到保险赔偿金后，应依法将其债权和担保权转让给保险人”。
李维川在透支购车后未能如期还款，截止到2016年11月15日，李维川共欠工行龙啸支行本金209990元、利息及滞纳金26536.45元，合计236526.45元。工行龙啸支行诉至来院，要求判如所请。
另查明，中国工商银行牡丹信用卡章程，约定持卡人在到期还款日（含）前偿还当期应还款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息；牡丹信用卡领用合约（个人）约定，持卡人可按照对账单表明的最低还款额还款，按照最低还款额规定还款的，银行只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息，未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按照上述计息方法支付透支利息外，还应按照最低还款额未还部分的5%支付滞纳金；银行对持卡人不符合免息条件的交易款项、费用（滞纳金除外）等从银行记账日开始计算透支利息，按月计算收复利并从持卡人账户中扣收（含透支扣收），透支利率按照中国人民银行有关规定执行。
又查明，工行汇通支行于2015年2月13日划归工行龙啸支行管辖。
本院认为，工行汇通支行与李维川签订的《牡丹卡购车分期付款还款/抵押合同》，系双方真实意思表示，且不违反法律、法规的强制性规定，合法有效，李维川使用牡丹信用卡进行透支消费后，未能按约还款，构成违约；因李维川向太保安庆中心支公司投保了自用汽车贷款履约保证保险，依据该保险条款，“借款合同约定的最后一期还款期届满后两个月之内，投保人未能清偿所欠全部应还款金额的，保险人将根据本合同的约定负责赔偿”，故对工行龙啸支行要求太保安庆中心支公司赔偿信用卡透支本金及利息、滞纳金的诉讼请求，予以支持，赔偿总额以保险金额80万元为限。太保安庆中心支公司提出工行龙啸支行应先行行使担保权，依据该保险条款的约定工行龙啸支行未在保险事故发生后60日内实现担保权，保险人应予以赔偿，故对该抗辩意见不予采纳。太保安庆中心支公司提出工行龙啸支行与李维川擅自变更借款合同，将贷款额度由80万元提高到90万元，对多出的10万元应在未付金额中予以扣减，因太保安庆中心支公司未提供证据证明工行龙啸支行与李维川擅自变更借款合同，且贷款额度系李维川与工行龙啸支行之间的约定，太保安庆中心支公司应根据保险单约定在保险金额内承担责任，故对该抗辩意见不予采纳。工行龙啸支行提出以李维川抵押车辆优先受偿，依据该保险条款的约定，在太保安庆中心支公司在保险合同约定范围内承担责任后，工行龙啸支行应当将其债权和担保权转让给太保安庆中心支公司，故对该项诉讼请求不予支持。依照《中华人民共和国保险法》第十条、第十二条、第十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：
一、被告中国太平洋财产保险股份有限公司安庆中心支公司于本判决生效后十日内支付原告中国工商银行股份有限公司安庆龙啸支行贷款本金209990元及利息、滞纳金（截至至2016年11月15日，利息、滞纳金为26536.45元；自2016年11月16日起至贷款还清之日止的利息、滞纳金，按《牡丹卡购车分期付款还款/抵押合同》约定的标准计算）。
二、驳回原告中国工商银行股份有限公司安庆龙啸支行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费4850元，由被告中国太平洋财产保险股份有限公司安庆中心支公司负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于安徽省安庆市中级人民法院。
审 判 长 戴 明
代理审判员 杨 静
人民陪审员 严春梅
二〇一七年五月××日
书 记 员 杨孝凤
附本案所适用相关法律条文：
一、《中华人民共和国保险法》
第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。
投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。
保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。
第十二条人身保险的投保人在保险合同订立时，对被保险人应当具有保险利益。
财产保险的被保险人在保险事故发生时，对保险标的应当具有保险利益。
人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险。
财产保险是以财产及其有关利益为保险标的的保险。
被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。投保人可以为被保险人。
保险利益是指投保人或者被保险人对保险标的具有的法律上承认的利益。
第十三条投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。
保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。
依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。
二、《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决，判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。
三、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》
第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。
在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。