重庆市石柱土家族自治县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）石法民初字第03216号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司石柱土家族自治县支行，住所地重庆市石柱土家族自治县南宾镇玉带南街13号，组织机构代码67101411-2。
法定代表人徐立友，该支行行长。
委托代理人刘玉，该支行职工，女，生于1974年5月22日，土家族，住重庆市石柱土家族自治县。
被告马勤勇，男，生于1966年8月1日，土家族，住重庆市石柱土家族自治县。
被告廖淑君（系被告马勤勇之妻），生于1966年8月7日，土家族，住重庆市石柱土家族自治县。
被告马泽飞，男，生于1983年11月19日，土家族，住重庆市石柱土家族自治县。
被告周万金，男，生于1967年4月30日，土家族，住重庆市石柱土家族自治县。
被告郎启香（系被告周万金之妻），生于1967年3月20日，土家族，住重庆市石柱土家族自治县。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司石柱土家族自治县支行（以下简称邮政银行石柱支行）诉被告马勤勇、廖淑君、马泽飞、周万金、郎启香金融借款合同纠纷一案，本院于2015年7月2日立案受理后，依法由审判员陈静担任审判长，与人民陪审员朱永淑、刘治海组成合议庭，适用普通程序于2016年2月25日公开开庭进行了审理。原告邮政银行石柱支行的委托代理人刘玉、被告马泽飞到庭参加了诉讼，被告马勤勇、廖淑君经本院公告传唤，被告周万金、郎启香经本院传票传唤，均无正当理由未出庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。
原告邮政银行石柱支行诉称，2013年12月17日被告马勤勇以资金周转为由向原告申请贷款100000.00元，原告对被告的贷款申请进行审查后，认为符合贷款条件，并于2014年1月8日与被告马勤勇签订了《小额贷款借款合同》，合同约定贷款金额为100000.00元，贷款期限12个月，年利率为15.84%，同时被告马泽飞、周万金、郎启香三人对该笔贷款承担连带担保责任并签订了《小额贷款联保协议书》。被告给原告出具了书面借据，原告按合同约定给被告发放贷款100000.00元。然而在合同约定的还款期限到期后被告马勤勇未偿还贷款，现尚欠贷款本金100000.00元，经原告多次催收，被告以无款为由拒还，其联保成员也拒绝承担担保责任。请求人民法院依法判决由被告马勤勇夫妇偿还原告贷款本金100000.00元及利息，利息以100000.00元为本金基数，以年利率23.76%从2014年5月13日起计算至兑现完毕之日止，被告马泽飞、周万金、郎启香对以上债务承担连带清偿责任。
被告马泽飞辩称，马勤勇贷款事实是属实的，当时与马勤勇夫妇约定的是如果该贷款偿还不了，以他们的房屋来抵偿，故不应由被告马泽飞偿还，请求人民法院驳回原告对被告马泽飞的诉讼请求。
被告马勤勇、廖淑君、周万金、郎启香未作答辩。
经审理查明，2013年12月17日，被告马勤勇、廖淑君夫妻向原告邮政银行石柱支行申请贷款100000.00元，原告经审核后，于2014年1月8日与被告马勤勇夫妇签订了《小额贷款借款合同》，约定原告向被告马勤勇、廖淑君发放贷款100000.00元，贷款用途为资金周转，期限为12个月，年利率15.84%，实际放款日与还款日以借款借据为准，原告通过被告马勤勇在原告邮政银行石柱支行开立的邮政储蓄个人结算账户发放贷款，还款方式为阶段性等额本息还款，借款前4个月按月偿还当期利息，不还本金，此后期间，按照等额本息还款法偿还。即2014年6月13日前归还13253.00元（其中本金11933.86元，利息1320.00元）、2014年7月13日前归还13253.00元（其中本金12091.38元，利息1162.48元）、2014年8月13日前归还13253.00元（其中本金12250.99元，利息1002.87元）、2014年9月13日前归还13253.00元（其中本金12412.70元，利息841.16元）、2014年10月13日前归还13253.00元（其中本金12576.55元，利息677.31元）、2014年11月13日前归还13253.00元（其中本金12742.56元，利息511.30元）、2014年12月13日前归还13253.00元（其中本金12910.76元，利息343.10元）、2015年1月13日前归还13257.00元（其中本金13081.20元，利息175.98元）。同时约定如不按期归还借款本金，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息。同日，被告马勤勇夫妇、马泽飞、周万金夫妇还与原告签订了《小额贷款联保协议书》，五名被告成立联保小组，对该笔贷款的本金、利息、罚息以及支付的费用等承担连带担保责任。2014年1月13日，被告马勤勇向原告出具贷款借据，约定借款期限从2014年1月13日至2015年1月13日，原告于同日将贷款100000.00元转入被告马勤勇的邮政储蓄账户。被告马勤勇、廖淑君夫妻仅依约偿还了原告四期利息，尚欠原告本金100000.00元及利息。
以上事实，有当事人陈述、当事人身份信息、小额贷款申请表、结婚证复印件、贷款借据、小额贷款联保协议书、小额联保贷款合同、放款单、还款流水详情打印单以及庭审笔录等证据在卷佐证，本院予以确认。
本院认为，原告邮政银行石柱支行与被告马勤勇、廖淑君于2013年1月8日签订的《小额联保借款合同》，原告与被告马勤勇、廖淑君、马泽飞、周万金、郎启香签订的《小额贷款联保协议书》均是当事人的真实意思表示，不违反法律规定，合法有效。被告马勤勇、廖淑君应当按照合同的约定偿还原告本金并支付利息，逾期偿还本金的，应当承担加收利率30%的罚息责任。但被告马勤勇、廖淑君未按期偿还贷款本金，应承担及时偿还的民事责任，其余被告对被告马勤勇、廖淑君尚未偿还的本金和逾期利息及罚息应依约承担连带清偿责任。因此，对原告要求被告马勤勇夫妇偿还贷款本金以及要求被告马泽飞、周万金、郎启香承担连带担保责任的诉讼请求，本院予以支持。对于罚息部分，双方在《小额联保借款合同》中仅约定了30%的罚息，且合同约定的本金偿还时间每期不同，故对于原告主张的罚息中超出部分，本院不予支持。另外，被告马泽飞与马勤勇关于本案贷款清偿问题的协议没有得到原告的认可，二被告的协议内容对原告不具有约束力，故本院对被告马泽飞不应承担连带清偿责任的抗辩理由不予采纳。综上，根据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告马勤勇、廖淑君于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司石柱土家族自治县支行贷款本金100000.00元及利息（利息按年利率20.59%计算，其中本金11933.86元的利息从2014年6月14日起至本金兑现完毕之日止、本金12091.38元的利息从2014年7月14日起至本金兑现完毕之日止、本金12250.99元的利息从2014年8月14日起至本金兑现完毕之日止、本金12412.70元的利息从2014年9月14日起至本金兑现完毕之日止、本金12576.55元的利息从2014年10月14日起至本金兑现完毕之日、本金12742.56元的利息从2014年11月14日起至本金兑现完毕之日、本金12910.76元的利息从2014年12月14日起至本金兑现完毕之日、本金13081.20元的利息从2015年1月14日起至本金兑现完毕之日止）；
二、被告马泽飞、周万金、郎启香对被告马勤勇、廖淑君的以上债务承担连带清偿责任；
三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司石柱土家族自治县支行的其他诉讼请求。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费2300.00元（原告已预缴），公告费410.00元，由被告马勤勇、廖淑君负担，被告马泽飞，周万金，郎启香对被告马勤勇、廖淑君承担的案件受理费和公告费负连带清偿责任。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第四中级人民法院。
审 判 长 陈 静
人民陪审员 朱永淑
人民陪审员 刘治海
二〇一六年三月七日
书 记 员 杨艳娇