.MsoNormal{margin-top:0cm;margin-bottom:0px}内蒙古自治区包头市石拐区人民法院民事判决书（2017）内0205民初286号原告:包头农村商业银行股份有限公司石拐支行,住所地内蒙古自治区包头市石拐区喜桂图新区农商银行办公大楼。法定代表人：王凤翔，该支行行长。委托诉讼代理人刘尚文，内蒙古卓铄律师事务所律师。被告：高起波，男，1982年8月6日出生，汉族，住内蒙古自治区包头市昆区青年路甲十二号街坊12栋1号。被告：孙丽君，女，1982年1月5日出生，汉族，住内蒙古自治区包头市昆区青年路甲十二号街坊12栋1号。被告：孙丽晖，女，1964年12月10日出生，汉族，住内蒙古自治区包头市友谊大街17号街坊48栋5号。被告：康德生，男，1964年2月21日生，汉族，住内蒙古自治区包头市昆区团结大街16号街坊果园小区24栋6号。被告：高玉娥，女，1965年10月20日生，汉族，住内蒙古自治区包头市昆区团结大街16号街坊果园小区24栋6号。原告包头农村商业银行股份有限公司石拐支行与被告高起波、孙丽君、孙丽晖、康德生、高玉娥借款合同纠纷一案，本院于2017年11月1日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。第一次开庭审理后发现原告起诉请求的利息计算有误，原告于2018年1月26日提出变更诉讼请求，本院于2018年1月29日做出裁定，将该案转为普通程序继续审理。原告包头农村商业银行股份有限公司石拐支行及其委托诉讼代理人刘尚文、被告孙丽晖、康德生、到庭参加诉讼，被告高起波委托康德生参加庭审，被告孙丽君、高玉娥经本院传票传唤未到庭。本案现已审理终结。原告包头农村商业银行股份有限公司石拐支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告高起波、孙丽君偿还借款本金2997238.01元、利息196436.64元（计算至借款到期日）、按借款合同约定利率支付罚息（逾期利息）至实际清偿之日止;2.判令原告对被告孙丽晖提供的抵押物享有优先受偿权;3.判令被告康德生、高玉娥承担连带清偿责任;4.诉讼费由各被告承担。事实与理由：2013年12月24日，被告高起波与原告签订《个人借款合同》，向原告借款300万元，借款期限为2013年12月24日至2014年12月5日。为了保证资金安全，被告孙丽晖作为抵押人与原告签订《抵押合同》约定，孙丽晖将其名下坐落于包头市昆区团结大街南排商业街18号底店，建筑面积328.01平米商业用房（产权证号：包房权证昆字第259507号）抵押给原告，并办理抵押登记（包房他证昆字第195041410020号）。合同签订后，原告依约向被告发放了贷款300万元。借款到期前，被告高起波因无力还款向原告申请延期还款，2014年11月27日，被告高起波、孙丽晖与原告签订《延期还款协议书》约定上述贷款延期至2015年10月20日偿还。同日，被告康德生、高玉娥与原告签订《保证合同》约定由各保证人对该借款承担连带保证责任。贷款到期后，各被告仍未还款，经多次催收未果。为此诉请法院在查明事实的基础上，依法支持原告的诉讼请求。被告康德生辩称，对借款予以认可，认为没有还过借款本金，借款合同认可，但是对利率计算不太清楚，认为起诉主体不对。被告高起波答辩意见同被告康德生。被告孙丽晖辩称用自己房屋抵押担保予以认可但对借款等事项不知道，并且直到2017年6月之前没有人通知其高起波未偿还银行欠款被告孙丽君未答辩。被告高玉娥未答辩。本院经审理查明，中国银监会包头监管分局于2014年6月26日以包银监发（2014）81号文件批复在原包头市郊区农村信用联社股份有限公司国庆信用社地址设立包头市农村商业银行股份有限公司石拐支行。在2013年12月至2014年11月间，原告包头农村商业银行股份有限公司石拐支行,与被告高起波、孙丽晖、康德生、高玉娥签订了以下合同：1、2013年12月24日，被告高起波与原告包头农村商业银行股份有限公司石拐支行签订编号为农信个借字2013年国庆借字第01—114号的《个人借款合同》，该借款合同约定被告高起波向原告包头农村商业银行股份有限公司石拐支行借款300万元，借款期限为2013年12月24日至2014年12月5日共计346天，借款利率为固定年利率6%上浮85.4%，即月利率为9.27‰，结息方式为按季结息，每季度末月的20日为结息日，21日为付息日，逾期贷款罚息利率为借款利率水平上加收50%即月利率13.905‰。2、2013年12月24日，被告孙丽晖授权康德生与原告包头农村商业银行股份有限公司石拐支行签订编号为2013年国庆借字第01—114号的《抵押合同》，并且办理了包房他证昆字第143055号的抵押登记，该抵押合同约定用孙丽晖所有的位于包头市昆都仑区团结大街南排商业街18号底店，面积328.01平方米的商铺作抵押，为借款人高起波向抵押权人包头农村商业银行股份有限公司石拐支行借款300万元整提供担保，抵押担保的范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费、抵押物处置费、过户费等抵押权人实现债权的一切费用。抵押期间至主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起二年，债权人与债务人就合同履行期限达成展期协议的，抵押担保期间自展期协议重新约定的债务履行期限届满之日起二年。3、2014年11月27日，被告高起波、康德生、孙丽晖与原告包头农村商业银行股份有限公司石拐支行签订延期还款协议书，并且办理了包房他证昆字第195041410020号的抵押登记，该协议书约定前述300万元借款延期到2015年10月20日偿还，具体还款计划：2015年9月20日偿还100万元，2015年10月20日偿还200万元，延期后的贷款利率，从延期之日起按该贷款实际期限的年利率6%上浮85.4%执行，延期后各方的其他权利、义务以及有关事项仍按之前的借款合同和担保合同约定的条款执行。4、2014年11月27日，被告康德生、高玉娥与原告包头农村商业银行股份有限公司石拐支行签订保证合同，该合同约定保证人愿意为债务人高起波的300万元借款提供保证，保证人担保的范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等债权人实现债权的一切费用，保证方式为连带责任保证，保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起二年。5、2013年12月3日及2014年11月20日被告孙丽君给原告包头农村商业银行股份有限公司石拐支行出具两份同意保证意见书约定对高起波的300万元借款在借款期内和展期内承担连带保证责任。另查明1、被告孙丽君与被告高起波系夫妻关系。2、被告高起波与原告包头农村商业银行股份有限公司石拐支行签订个人借款合同于2013年12月25日在内蒙古自治区××区诚公证处做了（2013）包路诚证内经字第1—38672号公证。3、被告孙丽晖授权被告康德生与原告包头农村商业银行股份有限公司石拐支行签订的抵押合同于2013年12月25日在内蒙古自治区××区诚公证处做了（2013）包路诚证内经字第1—38673号公证。4、委托人孙丽晖、曹建平夫妻于2013年12月10日在内蒙古自治区包头市天信公证处做了（2013）包天信证内民字第5807号公证，授权康德生代为办理贷款抵押担保的事宜。5、2017年4月15日被告高起波、康德生、高玉娥、康德生代孙丽晖、签署了贷款催收约见书。6、2014年12月5日被告高起波归还借款本金2761.99元，2013年12月26日至2015年10月20日被告高起波归还利息417892.1元，欠正常利息（借期内）196436.64元。本院认为，原告包头农村商业银行股份有限公司石拐支行系金融机构，依法享有发放贷款资格，本案原、被告所签个人借款合同、抵押合同和延期还款协议、保证合同均是双方当事人的真实意思表示，且不违反法律和行政法规的强制性规定，依法应认定为有效合同，双方均应按合同的约定履行义务。被告高起波收到和使用借款后仅偿还贷款本金2761.99元，归还利息417892.1元，自2015年6月份起不再偿还原告借款本金及利息，其行为已构成违约。被告辩称的事项未向本院提交证据，且无事实和法律的依据，本院不予支持。被告高起波收到和使用借款后，借款本金及利息均逾期未全部偿还，其行为已构成违约，被告应予偿还欠原告借款本金2997238.01元、借期内利息196436.64元及逾期罚息，被告孙丽君与被告高起波二人系夫妻关系，且被告孙丽君对本案中的该笔借款是知情的，故该借款应为夫妻共同债务，该借款应由被告孙丽君与被告高起波共同偿还。被告孙丽晖以其所有的坐落于包头市昆区团结大街南排商业街18号（建筑面积328.01平米，产权证号：包房权证昆字第259507号）底店为该笔借款提供抵押担保，并且办理了抵押登记，合法有效，被告高起波逾期还款，原告包头农村商业银行股份有限公司石拐支行作为抵押权人，依法对孙丽晖所有的坐落于包头市昆区团结大街南排商业街18号（建筑面积328.01平方米，产权证号：包房权证昆字第259507号）的房产拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权。被告康德生、高玉娥与原告包头农村商业银行股份有限公司石拐支行签订《保证合同》约定由各保证人对该借款承担连带保证责任，故在被告高起波未完全履行还款义务时，被告康德生、高玉娥应对被告高起波未履行的偿还义务承担连带偿还责任。综上所述，本案事实清楚，责任明确，原告所诉的理由正当，本院依法予以支持，依照《中国华人民共和国合同法》第一百九十七条、第一百九十八条、第二百零七条、第二百零九条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十二条、《中华人民共和国婚姻法》司法解释（二）第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定判决如下：一、被告高起波、孙丽君于本判决生效后十日内偿还原告包头农村商业银行股份有限公司石拐支行借款本金2997238.01元及借款到期日（2015年10月20日）所欠利息196436.64元。二、被告高起波、孙丽君于本判决生效后十日内偿还原告包头农村商业银行股份有限公司石拐支行逾期贷款罚息（利率按约定的借款利率水平上加收50%即月利率为13.905‰，起算时间2015年10月21日至借款清偿之日止。）三、如被告高起波、孙丽君未履行上述一、二两项债务则原告包头农村商业银行股份有限公司石拐支行对被告孙丽晖提供的抵押物坐落于包头市昆区团结大街南排商业街18号（建筑面积328.01平米，产权证号：包房权证昆字第259507号）的房产拍卖、变卖所得的价款在上述一、二两项范围内享有优先受偿权。四、被告康德生、高玉娥对上述一、二两项的借款本金及利息、罚息负连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费16180.26元，由被告高起波、孙丽君负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于包头市中级人民法院。审判长杨晓丽人民陪审员蔚娜人民陪审员马喜霞二〇一八年四月八日书记员尹星附：《中华人民共和国合同法》第一百九十七条借款合同采用书面形式，但自然人之间借款另有约定的除外。借款合同的内容包括借款种类、币种、用途、数额、利率、期限和还款方式等条款。第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第二百零九条借款人可以在还款期限届满之前向贷款人申请展期。贷款人同意的，可以展期。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十二条抵押权与其担保的债权同时存在，债权消灭的，抵押权也消灭。《中华人民共和国婚姻法》司法解释（二）第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。