成都市锦江区人民法院民 事 判 决 书（2016）川0104民初8973号原告：中国农业银行股份有限公司成都蜀都支行。营业场所：成都市锦江区盐市口大业路16号。负责人：谢红丽，系中国农业银行股份有限公司成都蜀都支行行长。委托诉讼代理人:邓海明，四川明炬律师事务所律师。被告：彭松林，男，1982年5月2日出生，汉族，户籍地：河南省潢川县。原告中国农业银行股份有限公司成都蜀都支行（以下简称农行蜀都支行）与被告彭松林金融借款合同纠纷一案，本院于2016年11月11日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行蜀都支行的委托代理人邓海明到庭参加诉讼。被告彭松林无正当理由未到庭参加诉讼，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤,无正当理由拒不到庭的,或者未经法庭许可中途退庭的,可以缺席判决”之规定，本院缺席进行了审理。本案现已审理终结。原告农行蜀都支行向本院提出诉讼请求：1、被告归还剩余借款本金299197.12元和利息、罚息、复利3668.1元（前述利息、罚息、复利计算截止至2016年8月20日，其余利息、罚息、复利按照《个人购房担保借款合同》约定计算至清偿之日止；2、原告对被告所有的位于成都市金牛区抚琴西南路××××号的房产享有抵押权，原告有权依法处置抵押物并优先受偿，优先受偿范围为借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼费、律师费、保管费、处置费、过户费等贷款人实现债权和担保权的一切费用；3、被告承担本案的诉讼费、保全费、公告费等全部诉讼费用。事实和理由：被告因购买房屋向原告借款。双方合意后，于2016年4月27日签订了《个人购房担保借款合同》，合同约定被告向原告借款550000元（庭审中陈述为300000元），由被告按月归还借款本息，借款以被告所有的位于成都市金牛区抚琴西南路4号4栋4单元14号的房屋作抵押担保。合同签订后，原告如约向被告发放了贷款，但被告并未按照合同约定还款，至2016年9月20日被告连续拖欠3期贷款未还，被告的行为违反了合同约定，侵犯了原告的合法权益，故起诉来院。被告彭松林未作答辩，也未向本院提交证据材料。本院经审理认定事实如下：2016年4月12日，彭松林向农行蜀都支行递交个人信贷业务申请表，申请贷款300000元用于购买二手房，并同意以贷款所购位于成都市金牛区抚琴西南路4号4栋4单元14号房屋设定抵押。2016年4月27日，彭松林（借款人、抵押人）、与农行蜀都支行（贷款人）签订《个人购房担保借款合同》，约定：贷款人向借款人发放贷款300000元用于购买成都市金牛区抚琴西南路×××××号房屋；借款期限240个月，具体借款期限以借款凭证为准，即自2016年4月28日至2036年4月27日。借款利率在中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上下浮15%，执行年利率为浮动利率，如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起，各方按调整后相应期限档次的基准利率和本合同约定的借款利率浮动幅度确定新的借款执行年利率。借款人授权贷款人将全部借款直接划入周杰开户于农行账号为622848046838×××××××的账户，借款人采用等额本息法按月分期还款，共240期，还款日为每月20日；抵押人用位于成都市金牛区抚琴西南路4号4栋4单元14号房屋为借款提供抵押担保。借款人未按合同约定归还借款的，贷款人有权对逾期借款从逾期之日起，在约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息。对应付未付利息，贷款人有权计收复利，应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息），借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利。借款人未按约定按期足额还款，贷款人有权立即提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿。合同签订后，2016年4月28日农行蜀都支行向彭松林指定的账户转款300000元。截止2016年9月20日,彭松林连续拖欠3期未归还农行蜀都支行借款。尚欠借款本金299197.12元，利息、罚息、复利3668.10元。同时查明，2016年4月25日，成都市金牛区抚琴西南路4号4栋4单元14号房屋由邓素英过户登记至彭松林名下。2016年4月28日，农行蜀都支行取得成都市金牛区抚琴西南路×××××房屋（权××××）他项权证，载明房屋所有权人及抵押人为彭松林，抵押权人为农行蜀都支行，债务履行期限为2016年4月27日至2036年4月27日。认定以上事实，有原告农行蜀都支行提交的农行蜀都支行营业执照、组织机构代码证、彭松林份证复印件、《个人信贷业务申请表》、《个人购房担保借款合同》、《借款凭证》、房屋他项权证复印件、房屋信息摘要、个人贷款基本信息及还款明细等证据材料及原告农行蜀都支行的当庭陈述在案佐证。本院认为，农行蜀都支行与彭松林签订的《个人购房担保借款合同》，是当事人真实意思的表示，内容不违反我国法律、行政法规的禁止性规定，且《个人购房担保借款合同》中设置的抵押物已按法律规定办理了抵押登记，故《个人购房担保借款合同》合法有效。合同签订后，农行蜀都支行已按约向彭松林履行了支付300000元贷款的义务，但截止2016年9月20日彭松林已连续3期未足额还款。依照双方签订的合同约定：借款人未按照合同约定按时、足额还款的，贷款人有权宣布合同提前到期，有权提前行使担保权。彭松林尚欠农行蜀都支行借款本金299197.12元（包括已到期和未到期部分）和利息、罚息、复利共计3668.10元，本院据实予以确认。因农行蜀都支行未举证证明宣布借款提前到期，故自2016年9月21日至本判决生效之日，应按中国人民银行同期同档次贷款基准利率下浮15%、以尚欠本金为基数计付利息和以逾期未付利息为基数计付复利，按上述利息标准上浮50%、以分期本金逾期金额为基数计付罚息。由于农行蜀都支行已要求贷款提前到期，故本判决生效之次日起还清借款为止，彭松林应按罚息利率即中国人民银行同期贷款基准利率下浮15%上浮50%支付罚息。彭松林用其所有的位于成都市金牛区抚琴西南路××××号房屋（权××××）为借款设置了抵押担保，并办理了抵押登记，该抵押担保有效。故农行蜀都支行要求对抵押物优先受偿，本院予以支持。抵押物优先受偿范围按法律规定执行。农行蜀都支行未举证证明律师费及其他实现债权的费用的产生，故其主张彭松林支付律师费及其他实现债权的费用的诉讼请求，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六条、第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条第二款（法律条文全文附后）的规定，判决如下：一、被告彭松林应于本判决发生法律效力之日起十日内归还原告中国农业银行股份有限公司成都蜀都支行借款本金299197.12元、并支付利息、罚息、复利（利息、罚息、复利的金额和计算方法为：截至2016年9月20日3668.10元；从2016年9月21日至本判决生效之日，按中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款基准利率下浮15%计付尚欠本金的利息和逾期未付利息的复利，按上述利息标准上浮50%计付分期本金逾期金额的罚息；自本判决生效之次日至还清借款为止，按中国人民银行公布的人民币同期同档次人民币贷款基准利率下浮15%再上浮50%计付尚欠本金的罚息）；二、原告中国农业银行股份有限公司成都蜀都支行对被告彭松林所有的位于成都市金牛区抚琴西南路×××××号房屋的拍卖、变卖价款享有优先受偿权；三、驳回原告中国农业银行股份有限公司成都蜀都支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费5842元，减半收取计2921元，由被告彭松林负担。如不服本判决,可以在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本,上诉于四川省成都市中级人民法院。代理审判员  赖婷婷二〇一七年一月九日书 记 员  关永强庭审记录员何燕琼附：本判决所适用法律条文全文《中华人民共和国合同法》第六条当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。