四川省简阳市人民法院民 事 判 决 书（2016）川2081民初1280号原告：四川简阳农村商业银行股份有限公司新桥分理处，住所地：四川省简阳市平泉镇新桥七社。负责人：李智，主任。委托代理人：秦岳，男，1988年9月24日出生，汉族，住四川省成都市新都区（系四川简阳农村商业银行股份有限公司员工）。被告：刘熠，男，1988年8月7日出生，汉族，住四川省简阳市。被告：周丽，女，1986年1月16日出生，汉族，住四川省简阳市。被告：刘正明，男，1966年6月28日出生，汉族，住四川省简阳市。被告：汪孝英，女，1962年7月16日出生，汉族，住四川省简阳市。被告：四川省简阳西峰集团房地产开发有限公司，住所地：四川省简阳市建设西路。法定代表人：刘正明，总经理。原告四川简阳农村商业银行股份有限公司新桥分理处（以下简称原告农商行新桥分理处）诉被告刘熠、周丽、刘正明、汪孝英、四川省简阳西峰集团房地产开发有限公司（以下简称被告西峰房地产公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2016年4月11日立案受理，依法由审判员曾文敏适用简易程序于2016年5月24日公开开庭进行了审理。原告农商行新桥分理处负责人李智及委托代理人秦岳、被告刘熠到庭参加了诉讼，被告周丽、刘正明、汪孝英、西峰房地产公司的法定代表人刘正明经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告农商行新桥分理处诉称：2013年1月31日，被告在原告处办理抵押贷款，金额为1850000元，年利率10.209%，由被告刘熠位于简城镇安象街177号的住房一套89.02㎡、被告刘正明位于简城镇医院路（利民小区）的住房一套289.02㎡、被告西峰房地产公司位于简城镇安象街177号附3号商业用房357.12㎡的房屋及土地使用权作抵押担保，借款于2016年1月28日到期。贷款到期后，被告刘熠未如约支付借款本息，截止2016年2月1日，被告尚欠原告贷款本金1650000元，利息105350.86元，本息合计1755350.86元。被告的行为严重违背借款合同约定，为维护原告合法权益，原告遂诉至法院请求判令：1.被告刘熠、周丽立即归还借款本金1650000元，支付计算至2016年2月1日的利息100933.42元、罚息4417.44元，支付自2016年2月2日起按合同约定利率以借款本金计算至被告偿还本金之日止的利息；2.原告有权根据《抵押合同》在借款本息及实现债权费用范围内就被告刘熠位于简城镇安象街177号的住房、被告刘正明位于简城镇医院路的住房、被告西峰房地产公司位于简城镇安象街177号附3号的商业用房折价或拍卖、变卖所得的价款优先受偿；3.被告承担本案诉讼费用。被告刘熠辩称：被告刘熠与被告周丽系夫妻关系，被告刘熠、周丽于2010年12月登记结婚。被告刘正明、汪孝英是被告刘熠的父母，被告刘正明、汪孝英是夫妻关系。被告刘熠与原告农商行新桥分理处签订借款合同及抵押合同、原告为其发放贷款1850000元是事实。但后来被告偿还了本金200000元，并支付了2015年7月21日之前的利息，被告会想办法偿还借款。被告周丽、刘正明、汪孝英、西峰房地产公司未作答辩。经审理查明：被告刘熠、周丽系夫妻关系，于2010年12月23日登记结婚。被告刘正明、汪孝英系夫妻关系，于2009年1月14日补办结婚证。2013年1月30日，原告农商行新桥分理处与被告刘熠签订2013年简信个借字第04630010号《个人借款合同》，约定：由原告向被告刘熠提供1850000元非循环使用借款额度，借款额度支用有效期自2013年1月30日至2015年1月29日。利率采用浮动利率，即在基准利率水平上上浮66%，逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%，如遇基准利率调整，则自下年1月1日起按本合同约定的浮动比例确定新的贷款利率和罚息利率。同日，原告农商行新桥分理处分别与被告刘熠、刘正明和被告西峰房地产公司签订《抵押合同》，约定以被告刘正明所有的位于简阳市简城镇医院路的房屋及土地、被告刘熠所有的位于简阳市简城镇安象街177号的房屋及土地和被告西峰房地产公司所有的位于简阳市简城镇安象街177号附3号的商业用房及土地为《个人借款合同》项下的借款进行抵押担保。该两份抵押合同约定的担保范围为主合同项下全部债务，包括但不限于全部本金、利息、违约金、赔偿金、实现债权与担保权利而发生的费用等。被告汪孝英在其中一份《抵押合同》中作为抵押人进行了签名和捺印。2013年1月30日，原、被告双方在简阳市房地产管理局办理了上述房屋的抵押登记手续，抵押约定期限为2013年1月30日至2016年1月29日。2013年1月31日，原告向被告刘熠发放了借款，并出具了借款借据，该借款借据载明：借款人为刘熠，借款金额为185万元，借款到期日为2015年1月29日，结息方式为按月结息，执行利率为月利率8.5075‰。2015年1月27日，原告与被告刘熠、刘正明、汪孝英、西峰房地产公司签订《借款展期协议》，约定对2013年简信个借字第04630010号《个人借款合同》项下的借款本金进行展期，展期金额为185万元，展期后借款到期日为2016年1月28日，展期期间贷款利率为年利率，采用固定利率，即展期日基准利率上浮98%，罚息利率为贷款利率上浮50%，担保人刘熠、刘正明、汪孝英、西峰房地产公司在该协议上签名和盖章，同意为展期后的借款提供担保。后被告刘熠于2015年1月向原告偿还借款本金200000元，并已向原告支付利息至2015年6月21日。借款期满后，被告未按约定足额偿还借款本金，故原告诉至法院请求判如所请。截止2016年2月1日，被告刘熠尚欠原告借款利息100933.42元、罚息4417.44元，合计105350.86元。另查明，展期日（2015年1月29日）一年至五年中国人民银行贷款基准利率为年利率6%。上述事实，有原、被告的陈述，原告的营业执照、中国银监会四川监管局关于四川简阳农村商业银行股份有限公司开业的批复，被告刘熠、周丽的身份证复印件及结婚证，被告刘正明、汪孝英的身份证复印件及结婚证，被告西峰房地产公司的营业执照，《个人借款合同》，两份《抵押合同》，房屋产权证，土地使用证，他项权证，借款借据，《借款展期协议》，还款明细等证据在案佐证。以上证据经庭审质证，来源合法，内容真实，与本案的认定和处理具有关联性，本院予以确认和采信。本院认为：合法的借贷关系受法律保护。本案中，原告农商行新桥分理处与被告刘熠签订的《个人借款合同》、与被告刘熠、刘正明、西峰房地产公司签订的两份《抵押合同》以及《借款展期协议》均是当事人的真实意思表示，且其不违反国家强制性法律、法规和金融机构的禁止性规章制度，四份合同均合法有效。根据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条：“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。”、第二百零六条第一款：“借款人应当按照约定的期限返还借款。”、第二百零七条：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”的规定，原告按照合同约定向被告刘熠发放了借款，但借款期满后被告刘熠未按照合同约定偿还借款本息，原告有权要求被告偿还借款本金并支付相应的利息和罚息。故本院对原告要求被告刘熠支付借款本金1650000元、截止2016年2月1日的借款利息（含罚息）105350.86元，按年利率6%上浮98%再上浮50%支付自2016年2月2日起的利息的诉讼请求予以支持。对于原告诉请被告周丽共同承担还款责任的问题，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。……”的规定，被告刘熠与被告周丽系夫妻关系，本案借款发生在被告刘熠、周丽夫妻关系存续期间，应当按夫妻共同债务处理，原告要求二被告共同偿还借款本息符合法律规定，本院予以支持。对于原告请求就抵押物折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿的问题。根据《中华人民共和国物权法》第一百八十七条：“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。”第一百八十条第一款第一项“（一）建筑物和其他土地附着物；……”和第一百七十九条：“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”之规定，根据合同约定，被告刘熠以其所有的位于简城镇安象街177号的房屋、被告刘正明以其所有的位于简城镇医院路的房屋、被告西峰房地产公司所有的位于简城镇安象街177号附3号的商业用房为本案借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，该抵押担保有效。原告在被告刘熠未履行还款义务时，有权在《抵押合同》约定的担保范围内对抵押物行使优先受偿权。但对于其中原告诉请的实现债权的费用，因原告目前尚未实际产生该笔费用，故本院对原告诉请的就实现债权的费用优先受偿的诉讼请求不予支持。综上，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零六条第一款、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条第一款，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条第一款第一项、第一百八十七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，判决如下：一、被告刘熠、周丽于本判决书生效后十日内向原告四川简阳农村商业银行股份有限公司新桥分理处偿还借款本金1650000元，支付截止2016年2月1日的利息105350.86元，并按合同约定利率（年利率6%上浮98%再上浮50%）支付自2016年2月2日起至本判决所确定的履行期限届满之日止的借款利息；二、原告四川简阳农村商业银行股份有限公司新桥分理处在1650000元本金及本判决确定的利息范围内就被告刘熠所有的位于简城镇安象街177号的房屋、被告刘正明所有的位于简城镇医院路的房屋、被告西峰房地产公司所有的位于简城镇安象街177号附3号的商业用房折价或拍卖、变卖所得的价款优先受偿；三、驳回原告四川简阳农村商业银行股份有限公司新桥分理处的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10279元，由被告刘熠、周丽负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省资阳市中级人民法院。审判员  曾文敏二〇一六年六月二十日书记员  华 利