广东省揭阳市榕城区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）粤5202民初369号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司揭阳市分行。地址：揭阳市东山区新阳路中段宏光大厦。
负责人连俊生，行长
委托代理人周锐兰，女，1984年9月19日出生，汉族，住榕城东山。
被告吴喜德，男，1978年11月27日出生，汉族，住址：广东省揭阳市揭东县。
被告洪燕鸿，男，1978年7月27日出生，汉族，住址：广东省揭阳市揭东县。
被告熊婷，女，1986年10月20日出生，汉族，住址：广东省揭东县。
被告许利群，男，1992年4月22日出生，汉族，住址：广东省揭阳市揭东县。
被告王燕群，女，1994年1月20日出生，汉族，住址：广东省揭阳市揭东县。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司揭阳市分行与被告吴喜德、洪燕鸿、熊婷、许利群、王燕群金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司揭阳市分行委托代理人周锐兰到庭参加诉讼，被告吴喜德、洪燕鸿、熊婷、许利群、王燕群经本院合法传唤，没有到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司揭阳市分行诉称:2014年6月15日，被告吴喜德以经营为由向原告提出贷款申请。2014年6月25日，被告吴喜德、洪燕鸿、许利群自愿组成联保小组，签订了《小额贷款联保协议书》，编号为：4499914Q21214063460566，愿意承担贷款联保连带责任保证。2014年6月25日被告吴喜德向原告借款60000元，签订了《小额贷款借款合同》，合同编号为：4499914Q114066498507，当天放款至账号，借款期限为12个月（2014年6月25日至2015年6月25日），年利率15.84%，按月等额本息还款。截至2015年12月28日止被告吴喜德、归还本金11352.96元，仍欠原告借款本金48647.04元及利息和罚息（从2014年9月25日起至2015年12月28日止利息和罚息合计13231.03元，自2015年12月29日还清之日止，按年利率20.592%计）。根据《小额贷款借款合同》第十六条（一），借款人不按期归还本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%，计为年利率20.592%。被告吴喜德的行为属违约，被告洪燕鸿、熊婷、许利群、王燕群也没有履行担保义务，严重侵犯了原告的合法权益。请求判决:1、被告吴喜德立即付还原告借款本金48647.04元及利息和罚息（从2014年9月25日起至2015年12月28日止利息和罚息合计13231.03元，自2015年12月29日起至还清之日止，按年利率20.592%计）；2、被告洪燕鸿、熊婷、许利群、王燕群对上述债务承担连带清偿责任；3、本案的一切诉讼费用由四被告承担。
被告吴喜德、洪燕鸿、熊婷、许利群、王燕群均没有答辩。
经审理查明：2014年6月15日，原告与被告吴喜德、洪燕鸿、许利群签订了《小额贷款联保协议书》(下称《联保协议书》)，约定:三被告成立联保小组，从2014年6月25日起至2016年6月25日止，原告可以根据联保小组任一成员的申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币(下同)60000元且联保小组合计贷款本金余额不超过180000元内发放贷款。具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准；联保小组任一成员自愿为原告向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证；保证期间从借款之日起至借款到期后二年；保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和原告实现债权的其他费用等。2014年6月25日，原告与被告吴喜德签订了《小额贷款借款合同》，约定：借款的本金为60000元，借款利息按年利率15.84%计算，借款期限12个月，从2014年6月至2015年6月；还款方式为“等额本息还款法”，自贷款发放次月起，被告吴喜德按月归还贷款本息，还款日为放款日以后月的对日，没有对日的，月未日为还款日；被告吴喜德不按期归还本金，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息，不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。2014年6月25日，被告吴喜德在《借据》签名，确认借款金额60000元，借款期限自2014年6月25日起至2015年6月25日止，还款方式为等额本息还款法。同日，原告将借款60000元发放给被告吴喜德。被告吴喜德借款后付还本金11352.96元及至2014年9月24日利息，尚欠借款本金48647.04元及从2014年9月25日起的利息和罚息（从2014年9月25日起至2015年12月28日止利息和罚息合计13231.03元，自2015年12月29日起至还清之日止，按年利率20.592%计）。原告于2016年3月9日向本院起诉。
另查明，被告洪燕鸿、熊婷为夫妻关系。被告许利群、王燕群为夫妻关系。
上述事实，有原告提供的《联保协议书》、《小额贷款借款合同》、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》、被告吴喜德、陈舜芬签名确认的《结婚证》复印件、《中国邮政储蓄银行小额贷款放款单》、系统查询单及原告的陈述等为证。
本院认为，原告与被告吴喜德自愿签订的《中国邮政储蓄银行小额贷款借款合同》，与被告吴喜德、洪燕鸿、许利群自愿签订的《联保协议书》主体适格，内容没有违反法律、法规的强制性规定，合同合法有效，合同当事人均应按约履行合同义务。原告已依约履行了发放贷款的义务，但被告吴喜德借款后，没有按合同约定按时付还本金和利息，该行为构成违约。因此，原告要求被告吴喜德付还结欠的本金48647.04元及利息、罚息，理由充分，予以支持。被告洪燕鸿、许利群是联保小组成员，应对本案借款承担连带责任保证，原告请求被告洪燕鸿、许利群对被告吴喜德的债务承担连带清偿责任，符合法律的规定，本院予以支持。至于原告主张被告熊婷、王燕群对被告吴喜德的借款承担连带清偿责任，因被告熊婷、王燕群并非联保小组的成员，亦未对被告吴喜德的借款作出担保的意思表示，故原告的该项请求，于法无据，本院不予支持。被告吴喜德、洪燕鸿、熊婷、许利群、王燕群经合法传唤，没有到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告吴喜德应于本判决发生法律效力之日起五日内共同付还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司揭阳市分行借款48647.04元及利息和罚息（从2014年9月25日起至2015年12月28日止利息和罚息合计13231.03元，自2015年12月29日还清之日止，按年利率20.592%计）。
二、被告洪燕鸿、许利群对上述债务承担连带清偿责任。
三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司揭阳市分行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费人民币1020元，由被告吴喜德、洪燕鸿、许利群连带承担，被告吴喜德、洪燕鸿、许利群连带承担的诉讼费于本判决发生法律效力之日起五日内向本院交纳。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于揭阳市中级人民法院。
当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内向揭阳市中级人民法院预交上诉案件受理费。上诉费汇入中国农业银行揭阳分行东升办事处，收款单位是待报解地方预算收入法院诉讼费，帐号。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。
审 判 长 江耿慧
人民陪审员 梁晓洁
人民陪审员 陈少洁
二〇一六年十月二十五日
书 记 员 卢潇潇