上海市闵行区人民法院民 事 判 决 书（2016）沪0112民初11197号原告：徐锋，男，1977年10月7日出生，汉族，户籍地上海市松江区，现住上海市闵行区。被告：刘用嘉，男，1984年10月21日出生，汉族，住福建省建瓯市。被告：杨艳菁，女，1986年8月14日出生，汉族，户籍地上海市浦东新区，现住上海市浦东新区。原告徐锋与被告刘用嘉、杨艳菁民间借贷纠纷一案，本院于2016年4月15日立案后，先适用简易程序审理，后因公告送达，本院依法组成合议庭适用普通程序公开开庭进行了审理。原告徐锋、被告杨艳菁到庭参加诉讼。被告刘用嘉经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审判。本案现已审理终结。原告徐锋向本院提出诉讼请求：两被告立即归还原告借款本金110万元及以110万元为本金自2014年5月2日起至实际支付日止按年息24%支付的逾期还款违约金。事实和理由：原告与被告刘用嘉经朋友介绍认识，两被告系夫妻关系。被告刘用嘉因为经营上需要资金周转，于2013年4月1日向原告借款110万元，双方在上海市闵行区签订了《抵押借款协议》，并经上海市东方公证处进行了公证，被告杨艳菁作为担保人在协议上签字担保。上述协议约定借期为10年，借款年利率为20%，每月2号前支付利息18,333元；若延期支付，则每延期一日，须按拖欠金额的1%支付违约金，拖欠达15日，原告有权要求被告提前归还所欠本息。此后，双方办理了抵押权登记，原告取得了登记证明。自2013年5月2日起至2014年5月1日止，被告刘用嘉基本能正常付息，但自2014年6月开始就未能正常付息。后原告经调查发现，被告刘用嘉抵押给原告的房屋早在2013年12月就因拖欠银行款项被法院查封。原告多次与两被告联系，被告刘用嘉要求原告给予一定的时间来筹款，但最终并未能履行承诺。现两被告明确表态无力还款。目前协议已经无法履行，被告刘用嘉已经找不到了，故原告要求解除双方于2014年3月1日签订的《抵押借款协议》。同时原告认为，该借款发生于两被告夫妻关系存续期间，属于夫妻共同债务，且被告杨艳菁作为担保人在借款协议上签字担保，故被告杨艳菁应承担共同还款责任。被告刘用嘉未作答辩。被告杨艳菁辩称，庭审前，《抵押借款协议》还没有解除，因此被告刘用嘉不需要向原告返还本金110万元，只需要按协议约定返还相应的借款金额。被告杨艳菁只需对应返还的金额承担保证责任。《抵押借款协议》中约定，每年返还的本金金额是11万元，即使被告刘用嘉没有按照约定返还借款，违约金也是每年按照11万元的标准计算，不是按照110万元的标准计算。原告的同一债权既有被告刘用嘉的房产抵押，又有被告杨艳菁作为保证人，根据法律规定，被告杨艳菁仅需对抵押物担保以外的债权承担保证责任。被告刘用嘉已经履行了部分还款义务，现总的欠款金额已经不是110万元，具体金额不清楚。本院经审理认定事实如下：原告与被告刘用嘉经人介绍相识。被告刘用嘉、杨艳菁原系夫妻关系，双方于2011年9月24日登记结婚。2013年4月1日，原告（出借人、抵押权人、甲方）与被告刘用嘉（借款人、抵押人、乙方）、杨艳菁（担保人、丙方）在上海市闵行区签订了《抵押借款协议》（合同编号为2xxxxxxx）一份，约定：乙方为周转资金，故向甲方借款；乙方向甲方借款110万元（如借据金额与本协议金额不一致，以借据金额为准），借款年利率为20%，乙方须在每月2日前支付借款利息18,333元于甲方账户，每年递减10%的本金，每年利息也随本金递减而相应递减，并于借款每满1年归还甲方10%的本金11万元；借款期限自2013年4月1日至2023年3月31日止（如借据日期与本协议日期不一致，以借据日期为准），借款期内，未经甲方同意，乙方不得将该抵押物出让、变卖、馈赠、出租或以任何形式处置；乙方应严格按本协议的约定支付利息及每年应还的本金，若延期支付，则每延期1日，须按拖欠金额的1%支付违约金，拖欠达15日的，甲方有权提前解除本协议，要求乙方提前归还所欠本息；乙方将其自有的坐落于上海市松江区6号全幢抵押给甲方，双方同意抵押担保的范围与借款履行义务承担责任的范围相同；担保人愿以其全部财产为乙方的债务提供连带担保责任包括主债权及利息、滞纳金、违约金、损害赔偿金及实现抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等），直至上述债务全部清偿完毕。协议另对其他事项进行了约定。签约后，原、被告对上述协议办理了公证，并就上海市松江区6号全幢房屋办理了抵押权登记。签约次日，原告向被告刘用嘉转账付款110万元。借款后，被告刘用嘉每月支付利息18,333元，直至2014年5月1日。之后，两被告未向原告还本付息。以上事实，由原告提供的《抵押借款协议》及公证书、银行账户明细、结婚证、抵押权登记证明以及当事人的陈述等证据所证实。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。本案中，原、被告共同签订了《抵押借款协议》，并对该协议办理了公证，进行了抵押权登记，原告实际向被告刘用嘉交付了借款，故双方之间的民间借贷关系依法成立并生效。被告刘用嘉作为借款人，理应按照约定及时履行还本付息的义务，然其拖欠借款和利息，已经超过15日，根据协议约定，原告有权提前解除协议。现原告要求解除上述协议，依据充分，该协议应予解除。被告刘用嘉拖欠借款和利息，其行为已构成违约，根据上述协议约定，原告有权主张其归还借款本金，并支付相应的违约金。关于欠款本金的数额，被告并未提供证据证明已偿还了借款本金，从原告提供的银行账户明细看，被告刘用嘉仅每月支付18,333元，该款项与协议约定的利息一致，应为利息而非本金，故被告拖欠的借款本金为110万元。关于违约金，被告刘用嘉违约，理应按照协议约定支付违约金，现原告主张以110万元为本金按照年利率24%计算违约金，具有合同依据和法律依据，本院予以支持。关于被告杨艳菁的责任承担问题，因涉案借款发生于两被告婚姻关系存续期间，原则上应按夫妻共同债务处理，同时考虑到被告杨艳菁作为保证人对涉案借款提供了担保，进一步说明两被告对于向原告借款已取得夫妻合意，故该借款应为夫妻共同债务，被告杨艳菁负有共同清偿义务。鉴此，本院对被告杨艳菁提出其仅对抵押物担保以外的债务承担责任的意见不予采纳，对原告要求被告杨艳菁承担共同还款责任的诉请予以支持。被告刘用嘉经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，系其放弃相应的诉讼权利，因此产生的法律后果由其自行承担。据此，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十七条、第一百一十四条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告刘用嘉、杨艳菁于本判决生效之日起十日内归还原告徐锋借款本金110万元；二、被告刘用嘉、杨艳菁于本判决生效之日起十日内支付原告徐锋以110万元为本金，自2014年5月2日起至实际清偿之日止，按照年利率24%计算的违约金。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费14,700元，公告费560元，合计15,260元，由被告刘用嘉、杨艳菁共同负担（此款由两被告于本判决生效之日起十日内支付原告徐锋）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海市第一中级人民法院。审 判 长  左玉国人民陪审员  任汤骐人民陪审员  童笑钦二〇一六年十一月二十八日书 记 员  殷晓晨附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。……第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。……二、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。