安徽省铜陵市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2016）皖07民终664号
上诉人（原审被告）：中国平安人寿保险股份有限公司铜陵中心支公司，住所地安徽省铜陵市铜官山区长江西路47号3、4层，统一社会信用代码：9134070074679736XL（1-1）。
负责人：汪永斌，该公司总经理。
委托代理人：万超，安徽江淮律师事务所律师。
被上诉人（原审原告）：汪江平，男，汉族，1961年9月1日出生，住安徽省铜陵市。
上诉人中国平安人寿保险股份有限公司铜陵中心支公司（以下简称平保铜陵支公司）与被上诉人汪江平保险合同纠纷一案，不服原安徽省铜陵市铜官山区人民法院（2016）皖0705民初2825号民事判决，向本院提起上诉。本院于2016年10月18日立案后，依法组成合议庭，于2016年11月16日公开开庭审理了本案。上诉人平保铜陵支公司委托诉讼代理人万超、被上诉人汪江平到庭参加诉讼。诉讼期间，原铜陵市铜官山区人民法院更名为铜陵市铜官区人民法院。本案现已审理终结。
平保铜陵支公司上诉请求：撤销一审民事判决，改判驳回被上诉人的诉讼请求，本案诉讼费由被上诉人承担。事实与理由：上诉人认为原审法院未查清案件事实且适用法律错误。首先，上诉人认为被保险人本次伤残并不是单一由交通事故所造成。在本次诉讼前被上诉人曾与别的保险公司发生纠纷，铜陵市铜官山区人民法院曾委托安徽天正司法鉴定中心就被上诉人右足截肢与2015年5月13日的交通事故是否存在因果关系进行鉴定，鉴定结论为：交通事故与被上诉人右足截肢存在一定的因果关系，系次要因素。另外在该份鉴定意见认为被上诉人的××对本次截肢也起到一定的促进作用。在原审判决中没有考虑上诉人这份证据的证明目的，按照正常赔付标准即单纯意外事故导致伤残，判决上诉人赔付了标准意外情形下应赔付的金额34.5万元。但根据保险法司法解释（三）第25条规定，结合安徽天正司法鉴定中心的鉴定，上诉人认为就意外伤残保险金这块的赔付至少应当按比例判决赔付。其次，上诉人认为被上诉人在2015年发生交通事故后，交警部门做出的事故认定书不能作为证据使用。被上诉人2015年5月13发生交通事故，枞阳县交警大队做出的交通事故认定书存在严重程序违法。根据《交通安全法》第70条2、3款规定，只有符合上述两款法律规定的情形下，交警部门才能依照简易程序来进行处理。但被上诉人所发生的交通事故造成了人身伤亡，因此交警部门应当按照普通程序，因此事故认定书不能作为证据使用。再次，被上诉人在2015年事故前的集中投保行为值得警惕。被上诉人汪江平于2014年9月19向上诉人投保意外伤害险保额达85万元，2014年太平洋人寿投保意外险55万元，2015年5月11日向中国人寿投保意外险30万元（在中国人寿意外险保额总计75万元），2014年9月在泰康人寿投保意外险50万元，在平安养老保险公司投保意外险12万元，这种集中投保且短期内发生交通事故致残情形不禁让人疑惑。
汪江平二审辩称：1.关于被上诉人致残的因果关系，其对主要因素没有说，××对截肢没有影响，只对截肢恢复有影响。2.对交通事故认定书，被上诉人认为程序合法。3.关于本人集中投保，我在2014年9月没有买这个85万元保险，对在其他保险公司投保与本案无关。综上，一审判决正确，请求二审维持原判。
汪江平向一审法院诉请：判令被告平保铜陵支公司赔偿各项经济损失合计613468.28元（市立医院和人民医院共计医疗费28962.28元，伤残是3级补助金是575000元，住院97天补助费9506元。）；本案的诉讼费一切由被告承担。
一审审理查明：2010年11月26日原告在被告处购买平安智盈人生终身寿险（万能型）附加一年期短险无忧意外（基本保险金额30万）与无忧医疗B（基本保险金额1万元），其中平安附加无忧意外伤害保险条款（简称无忧意外）约定：1.3保险期间和续保本附加险合同的保险期间为1年。每一保险期间届满之前，若我们未收到您不再继续投保的书面通知，则视作您申请续保，经我们审核同意并继续收取保障成本后本附加险合同将延续有效；2.3意外伤残保险金，被保险人因遭受意外伤害，并自事故发生之日起180日内造成本附加险合同所附“残疾程度与给付比例表”（见表1）所列伤残程度之一者，我们按表中所列给付比例乘以基本保险金额给付意外伤残保险金。如治疗仍未结束的，按事故发生之日起第180日的身体情况进行伤残鉴定，并据此给付伤残保险金。被保险人因同一意外造成表1及表2所列伤残程度两项以上者，我们给付各项伤残保险金之和。但不同伤残项目属于同一手或同一足的，仅给付一项伤残保险金；若伤残项目所属伤残等级不同时，给付较严重项目的伤残保险金。该次意外伤害导致的伤残合并前次伤残可领较严重项目伤残保险金者，按较严重项目标准给付，但前次已给付的伤残保险金应予以扣除；2.4责任免除因下列情形之一导致被保险人身故、伤残的，我们不承担给付保险金的责任：……（4）被保险人酒后驾驶（见7.5）、无合法有效驾驶证驾驶（见7.6），或驾驶无有效行驶证（见7.7）的机动车（见7.8）……；7.6无合法有效驾驶证驾驶指下列情形之一：（1）没有取得驾驶资格（2）驾驶与驾驶证准驾车型不相符合的车辆（3）持审验不合格的驾驶证驾驶（4）持学习驾驶证学习驾车时，无教练员随车指导，或不按指定时间、路线学习驾车。表1残疾程度与给付比例表约定：第十二项目一下肢踝关节以上缺失系第三级伤残，给付比例为50%。其中平安附加无忧意外伤害医疗保险（B）条款（简称无忧医疗B）约定：保险期间和续保内容、责任免除、无合法有效驾驶证驾驶的释义均同无忧意外；2.2保险责任意外伤害医疗保险金被保险人因遭受意外伤害（见7.5）并进行治疗，我们就其事故发生之日起180日内实际支出的、符合签发保险单分支机构所在地社会医疗保险规定的、合理的医疗费用超过人民币100元部分给付意外伤害医疗保险金，发生保险事故时，被保险人不享有社会医疗保险或公费医疗保障的，我们按上述费用的80%给付。在每一保单年度内，意外伤害医疗保险金累计给付以该年度保险金额为限。2010年4月15日原告在被告处购买平安意外伤害保险（2008）（基本保险金额85万）附加一年期短险意外医疗B（基本保险金额2万）与意外住院08（8份），其中平安意外伤害保险（2008）条款对保险期间和续保、保险责任意外伤残保险金、责任免除、无合法有效驾驶证驾驶的释义、表1残疾程度与给付比例表的约定均同无忧意外。平安附加意外伤害医疗保险（B）条款（简称意外医疗B）对保险期间和续保、意外伤害医疗保险金、责任免除、无合法有效驾驶证驾驶的释义均同无忧医疗B。平安附加意外伤害住院日额医疗保险（2008）条款（简称意外住院08）约定保险期间和续保内容、责任免除、无合法有效驾驶证驾驶的释义均同无忧意外；2.1保险金额本附加险合同的日额保险金每份每日人民币10元。2.2保险责任意外伤害住院日额保险金被保险人因遭受意外伤害（见7.2），经医院（见7.3）诊断必须住院（见7.4）治疗，自事故发生之日起180日内的每次住院（见7.5）从第4日开始每日按日额保险金给付意外伤害住院日额保险金。每次意外住院日额保险金给付天数=实际住院天数-3日。每次住院意外住院日额保险金的给付天数不超过90日。7.5每次住院的释义指被保险人因意外伤害而入住医院的正式病房进行治疗，自入院日至出院日止之期间，但如果因同一原因再次住院，且前次出院与下次住院间隔未超过30日，视为同一次住院。2012年11月24日原告汪江平因道路交通事故受伤，经安徽铜都司法鉴定所鉴定，其右足五趾缺失，构成五级伤残，被告中国平安人寿保险股份有限公司铜陵中心支公司履行涉案的无忧意外与意外医疗B保险合同，向原告汪江平给付意外伤残保险金23万元（基本保险金额共计115万元×20%）。2015年5月13日原告汪江平再次因道路交通事故受伤，后经安徽蓝天司法鉴定所鉴定，其右下肢踝关节上缺如，构成三级伤残。事故发生后，原告汪江平于当日被送往枞阳县华康医院治疗，于2015年5月16日出院。2015年5月19日原告汪江平再次因事故受伤在铜陵市立医院住院，后转至铜陵市人民医院，直至2015年8月18日出院。共计住院96天。截至2015年8月4日花费医疗费用32941元。另查，《机动车驾驶证申领和使用规定》要求：申领机动车驾驶证双下肢需健全且运动功能正常。
一审法院审理认为：依法成立的合同受法律保护，原、被告均应按合同约定履行各项义务。本案原告汪江平在2015年发生交通事故时确有“自身身体状况与驾驶证要求的持证人身体状况不符”的情形，但与合同约定的“无合法有效驾驶证”的四种情形均不相同，因保险合同内容系被告中国平安人寿保险股份有限公司铜陵中心支公司提供的格式条款、对其内容不宜作出免除被告责任的扩大解释，故被告仍应按合同约定逐项履行赔付义务。原告汪江平共花费医疗费用32941元，平安智盈人生终身寿险（万能型）附加无忧医疗B与平安意外伤害保险（2008）附加意外医疗B合计的基本保险金额3万元，赔付比例为80%，被告共应赔付原告医疗费26352元。原告构成三级伤残（伤残保险金比例为50%），平安智盈人生终身寿险（万能型）附加短险无忧意外与平安意外伤害保险（2008）合计的基本保险金额为115万元，被告应赔付的伤残保险金为57.5万元，因原告属于该次意外伤害导致的伤残合并前次伤残可领较严重项目伤残保险金者，故前次已给付的伤残保险金23万元应予以扣除；扣除后应赔付的伤残保险金为34.5万元.原告汪江平共计住院96天，已超过平安意外伤害保险（2008）意外住院08约定的每次住院意外住院日额保险金给付天数的上限90日，应按90日计算，被告应赔付原告意外住院日额保险金7200元（90天×10元/天×8份）。上述三项合计378552元。综上，依照《中华人民共和国合同法》第三十九条、第四十一条、第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条之规定,判决:被告中国平安人寿保险股份有限公司铜陵中心支公司于本判决生效后十日内支付原告汪江平各项保险理赔款人民币378552元。
二审期间，当事人均未提交新证据，对一审提交的证据仍然坚持一审的质证意见，本院认证意见同于一审。
当事人对一审审理查明的事实无异议，本院对一审查明的事实予以确认。
本案争议焦点：1.上诉人平保铜陵支公司是否应当对被上诉人汪江平意外伤残保险金承担全部赔付责任？2.交通事故认定书是否能够作为证据使用？
本院认为：上诉人平保铜陵支公司与被上诉人汪江平签订的购买平安智盈人生终身寿险（万能型）和平安意外伤害保险（2008）人身保险合同，均是当事人真实的意思表示，且不违反法律的强制性规定，对保险合同的效力，本院予以认定。当事人应当按照保险合同约定履行义务。被上诉人汪江平于2015年5月13日因道路交通事故受伤，在住院治疗发生的各项费用，一审判决已查明，当事人双方均无异议。上诉人平保铜陵支公司上诉要求对被上诉人汪江平意外伤残保险金的赔付要求按一定比例承担。从安徽天正司法鉴定中心的鉴定结论反映，上诉人平保铜陵支公司主张本起交通事故与被上诉人截止存在一定的因果关系，被上诉人汪江平患××对其本次截肢也起到一定的促进作用，但该鉴定结论未认定被上诉人汪江平患××与其截肢存在因果关系及其责任大小，故上诉人平保铜陵支公司上诉要求对被上诉人汪江平意外伤残保险金的赔付按一定的比例承担，无事实依据，本院不予支持。对上诉人平保铜陵支公司认为枞阳县交警大队作出的交通事故认定书存在严重程序违法，不能作为证据使用，但上诉人未提供证据予以证明，也未通过行政诉讼等撤销交通事故认定书，故本院对交通事故认定书予以认定。综上，上诉人平保铜陵支公司的上诉理由，依据不足，本院不予支持。一审判决认定事实清楚，适用法律正确，依法应予维持。依据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项之规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
二审案件受理费9935元，由上诉人中国平安人寿保险股份有限公司铜陵中心支公司负担。
本判决为终审判决。
审 判 长 程 毅
审 判 员 陈锦松
代理审判员 柳乐安
二〇一七年一月四日
书 记 员 廖继贵
附相关法律条文：
《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项第二审人民法院对上诉案件，经过审理，按照下列情形，分别处理：
（一）原判决、裁定认定事实清楚，适用法律正确的，以判决、裁定方式驳回上诉，维持原判决、裁定。