广东省湛江市赤坎区人民法院
民 事 判 决 书
（2017）粤0802民初1375号
原告中国农业银行股份有限公司湛江赤坎支行，住所地湛江市赤坎区湾南路12号。
负责人谢成信，该银行行长。
委托代理人陈健，男，中国农业银行股份有限公司湛江赤坎支行职员。
委托代理人李新勇，男，中国农业银行股份有限公司湛江赤坎支行职员。
被告庞豪，男，1992年2月8日出生，汉族，住湛江市赤坎区。
被告湛江市兆兴房地产开发有限公司，住所地湛江市赤坎区康强路13号。
法定代表人庞兆伟，总经理。
委托代理人叶英鹏，广东万维律师事务所律师。
委托代理人杨文冲，广东万维律师事务所律师。
原告中国农业银行股份有限公司湛江赤坎支行（下称农行赤坎支行）诉被告庞豪、湛江市兆兴房地产开发有限公司金融借款纠纷一案，本院于2017年7月3日受理后，依法适用简易程序，并公开开庭进行了审理。原告委托代理人陈健、李新勇以及被告湛江市兆兴房地产开发有限公司的委托代理人杨文冲到庭参加诉讼，被告庞豪经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案依法作缺席审理，现已审理终结。
原告诉称，被告庞豪因购房需要向原告提出住房按揭贷款申请，承诺以新购房产为贷款提供抵押担保。2014年11月24日，原告农行赤坎支行与二被告签订了《个人购房担保借款合同》，约定：借款人�币39万元，借款期限180个月（从2015年1月1日至2029年12月31日）；借款利率以借款发放日贷款基准利率确定（年利率6.15%），贷款的还款方式为等额本息还款，还款周期为1个月，还款日为借款发放日对应日（1号），原告对逾期借款从逾期之日起在借款利率基础上上浮50%（年利率9.225%）计收罚息，借款期内产生的应付未付利息，按合同约定的借款利率（年利率6.15%）计算复利；未按约定按期足额偿还借款，原告有权提前收回已发放贷款，有权提前行使担保权；庞豪以位于湛江市赤坎区××花园××楼××房为其借款合同项下债务提供抵押担保；湛江市兆兴房地产开发有限公司为庞豪借款合同项下债务提供了连带责任保证担保。合同签订后，2014年11月28日原告办理以原告为抵押权人的抵押预告登记手续，原告于2015年1月1日向庞豪发放了个人贷款39万元，庞豪未按�借款合同的规定履行还本付息的义务，截止2017年6月20日，庞豪已偿还本金30543.29元，尚欠贷款本金359456.71元，本金逾期天数230天，其行为已构成违约，原告与2017年5月23日向被告湛江市兆兴房地产开发有限公司发出《担保人履行责任通知书》要求其承担担保责任，但湛江市兆兴房地产开发有限公司在被告庞豪违约的情况下未向原告承担连带责任保证担保。为此，请求法院判令：1、解除合同编号为44020120140100699的《个人购房担保借款合同》；2、被告庞豪偿还原告借款本息人民币373637.4元，其中：本金359456.71元，利息14180.69元（利息暂计至2017年5月30日，以后利息按合同约定计至被告还清全部欠款本息之日止）；3、被告湛江市兆兴房地产开发有限公司对被告庞豪所欠原告上述债务负连带清偿责任；4、确认原告与被告签订的《个人购房担保借款合同》合法有效，原告对被告庞豪提供的抵押物享有优先受偿权；5、被告承担本案诉讼费用。
被告庞豪不作应诉答辩。
被告湛江市兆兴房地产开发有限公司辩称，按照合同约定，我方承担保证责任的期限已过，作为阶段性的保证人，保证期间是贷款人为抵押权人办证抵押登记手续后两年内，本案的抵押登记时间为2014年11月28日，至2016年11月27日为两年，原告在2017年7月3日才提起诉讼，已经超过保证期限，原告要求我方承担保证责任是没有法律依据；本案除我方作为保证人外，被告庞豪同时提供了涉案房产作抵押担保，依法同一债权既有保证人保证也有物担保的，保证人对物担保以外的债权承担担保责任，在涉案房地产未进行清偿债务的情况下，我方无须对债务履行保证责任。
经审理查明，2014年11月24日，原告农行赤坎支行与被告庞豪签订《个人购房担保借款合同》。约定：借款用途为购买房产（位于湛江市赤坎区××花园××楼××房）；借款期限180个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准；还款方式为等额本息还款；阶段性保证+抵押，由阶段性保证人湛江市兆兴房地产开发有限公司（保证人全称）按合同约定提供保证担保，由在本合同签章的抵押人按合同约定提供抵押担保；阶段性保证人自借款发放之日起，至办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续后贰年；本合同适用浮动利率；借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整。合同约定提供借款购买的位于湛江市赤坎区××花园××楼2601的房屋作抵押，但未办理他项权属登记手续；且该房屋权属证书未办妥。被告湛江市兆兴房地产开发有限公司作为保证人在合同上签名确认。2015年1月1日原告依约向庞豪发放个人贷款人民币39万元，到期日期为2029年12月31日止（180月）。截止2017年6月20日，庞豪只偿还贷款本金人民币30543.29元，尚欠本金人民币359456.71元、利息14180.69元，合计人民币373637.4元至今未还，引发双方纠纷，农行赤坎支行遂诉诸本院。
本院认为，原告中国农业银行股份有限公司湛江赤坎支行是经国家有关部门核准登记的金融机构，依法有权办理人民币存款、贷款、结算业务。其与被告庞豪、湛江市兆兴房地产开发有限公司签订的《个人购房担保借款合同》、是其真实意思表示，亦没有违反国家法律、法规的禁止性规定，合法有效，应得到遵照履行。根据合同约定，借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权限期纠正违约行为，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期。被告庞豪贷款之后，未能依�全面履行还本付息义务，其行为已构成违约，截止2017年6月20日被告庞豪尚欠本金人民币359456.71元、利息14180.69元，合计人民币373637.4元，原告要求被告庞豪偿还本金人民币359456.71元、利息14180.69元，合计人民币373637.4元的请求合法有据，亦应予以支持。被告庞豪用其借款购买的位于湛江市赤坎区××花园××楼2601的房屋抵押给原告但未办理登记手续，根据《中华人民共和国物权法》第二十条“当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。”的规定，虽然原告办理了预告登记，但该房产没有办理房产证，原告亦没有办理抵押权登记，因此原告对该抵押物不能享有优先受偿权；对原告该项请求依法不予支持。被告湛江市兆兴房地产开发有限公司没有履行代偿的保证责任，亦构成违约，应当承担连带清偿责任。被告湛江市兆兴房地产开发有限公司辩称其保证期间已经终止，而按双方合同约定其保证期间自借款发放之日（2015年1月1日）起至办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续后两年，且本案的抵押登记手续至今未办，因此对其该项辩解不予采纳。依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条第二款、第九十条、第一百零六条第一款、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第八条、第九十四条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零一条第一款、第二百零七条和《中华人民共和国物权法》第二十条以及《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第二十一条及《中华人民共和国民�诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、解除原告中国农业银行股份有限公司湛江赤坎支行与被告庞豪、湛江市兆兴房地产开发有限公司签订的《个人购房担保借款合同》。
二、限被告庞豪于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司湛江赤坎支行偿还贷款本金359456.71元、利息14180.69元，合计373637.4元及支付自2017年5月30日起至还清之日止按双方合同约定的利息。
三、被告湛江市兆兴房地产开发有限公司对上述第二项判决内容承担连带清偿责任。
如果未按本判决确定的期间履行金钱给付义务，则按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费3452.28元，财产保全费2520元，均由被告庞豪、湛江市兆兴房地产开发有限公司负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省湛江市中级人民法院。
审判员 王俊恩
二〇一七年八月二十九日
书记员 黄琳甄
附：法律条文
《中华人民共和国民法通则》
第八十四条债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系。享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。
债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。
第九十条合法的借贷关系受法律保护。
第一百零六条第一款公民、法人违反合同或者不履行其他义务的，应当承担民事责任。
第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。
《中华人民共和国合同法》
第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。
依法成立的合同，受法律保护。
第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：
（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；
（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；
（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；
（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；
（五）法律规定的其他情形。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零一条贷款人未按照约定的日期、数额提供借款，造成借款人损失的，应当赔偿损失。
借款人未按照约定的日期、数额收取借款的，应当按照约定的日期、数额支付利息。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第二十条当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。
预�登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。
《中华人民共和国担保法》
第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。