新疆生产建设兵团第二师中级人民法院
民 事 判 决 书
（2014）兵二民终字第00120号
上诉人（原审被告）中华联合财产保险股份有限公司巴音郭楞蒙古自治州分公司，住所地库尔勒市建国路。
组织机构代码证92949058-X。
法定代表人吴铁牛，该公司经理。
委托代理人张颖，中华联合财产保险股份有限公司巴音郭楞蒙古自治州分公司法律事务部职员。
被上诉人（原审原告）邹基均，男，汉族，1945年7月25日出生，农民。
被上诉人（原审原告）郭世珍，女，汉族，1948年3月28日出生，农民。
被上诉人（原审原告）邹惠，女，汉族，2003年7月5日出生，学生。
被上诉人（原审原告）邹果成，男，汉族，2001年1月30日出生，学生。
被上诉人邹基均、郭世珍委托代理人，被上诉人邹惠、邹果成法定代理人刘建菊，女，汉族，1981年2月11日出生，身份证号码5130221981********，第二师三十团四连土地种植承包户，住第二师三十团锦绣花园*栋*单元***室。
四被上诉人委托代理人田宜平，库尔楚法律服务所法律工作者。
上诉人中华联合财产保险股份有限公司巴音郭楞蒙古自治州分公司（以下简称中华财保巴州分公司）与被上诉人邹基均、郭世珍、邹惠、邹果成意外伤害保险合同纠纷一案，中华财保巴州分公司不服新疆生产建设兵团库尔勒垦区人民法院（2014）库垦民初字第00299号民事判决，向本院提起上诉。本院依法组成由审判员王玉荣担任审判长，代理审判员于新玲、石红燕参加的合议庭，于2014年10月29日公开开庭审理了本案，上诉人中华财保巴州分公司的委托代理人张颖，被上诉人邹基均、郭世珍的委托代理人，被上诉人邹惠、邹果成的法定代理人刘建菊，被上诉人邹基均、郭世珍、邹惠、邹果成的委托代理人田宜平到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原审经审理查明：2013年10月29日，新疆生产建设兵团第二师三十团（以下简称第二师三十团）作为投保人，为包括邹晓胜在内的职工在被告中华财保巴州分公司处投保了团体人身意外伤害保险，保险期间为2013年10月31日0时起至2014年10月30日24时止，团体人身意外伤害保险赔偿额为100000元，保险合同没有指定受益人。该保险合同约定有免责条款：被保险人酒后驾驶机动或助动交通工具、无有效驾驶证驾驶或驾驶无有效行驶证的机动交通工具期间造成被保险人身故、残疾或烧烫伤的，保险人不承担给付保险金责任。保险合同签订时被告中华财保巴州分公司并未向被保险人告知保险合同免责条款，也未要求投保人将合同以及免责条款传达给被保险人。第二师三十团代扣了邹晓胜的保险费用。
原审法院另查明，2013年11月1日，被保险人邹晓胜在三十团驾驶机动车（小四轮）发生意外事故死亡。事故发生后原告向被告提出保险赔偿，被告以邹晓胜没有取得有效驾驶证为由拒绝理赔。关于被保险人邹晓胜是否取得有效驾驶证，原告方未向本庭提交相应证据予以证实，且原告方表明对于邹晓胜是否有机动车驾驶证的情况不清楚。
原审法院还查明，原告邹基均系被保险人邹晓胜的父亲，原告郭世珍系被保险人邹晓胜的母亲，原告邹惠系被保险人邹晓胜的女儿，原告邹果成系被保险人邹晓胜的儿子。四原告系被保险人邹晓胜的第一顺位继承人。
原审法院认定上述事实的证据有：1、邹基均、郭世珍、邹惠、邹果成、邹晓胜的常住人口登记表，证明上述四人与邹晓胜的关系；2、库尔楚派出所证明一份，证实邹晓胜于2013年11月1日在辖区内发生交通事故死亡的事实；3、团体人身意外伤害保险单一份，证实第二师三十团作为投保人，为包括邹晓胜在内的职工在被告中华财保巴州分公司处投保了团体人身意外伤害保险。保险单中对保险期间、保险金额等作了约定，该保险单所附的保险条款第六条、第七条责任免除部分用黑体字加以提示的事实；4、原、被告双方的当庭陈述。
原审原告邹基均、郭世珍、邹惠、邹果成在原审中诉称：投保人邹晓胜于2013年10月在被告中华财保巴州分公司投保了一份团体人身意外伤害保险（保单号为RNO：114650159867）。保险期间自2013年10月31日0时起至2014年10月30日24时止，投保人于当日向被告全额支付了保险费。投保人邹晓胜于2013年11月1日在第二师三十团驾驶机动车辆发生意外事故死亡，事故发生后原告向被告提出了保险赔偿，被告以各种理由推诿，至今未向原告理赔。原告诉至法院，请求法院依法判令被告支付保险赔偿金100000元，并承担本案的诉讼费。
原审被告中华财保巴州分公司在原审答辩称：被告对新疆生产建设兵团第二师三十团作为投保人，邹晓胜作为被保险人，在被告中华财保巴州分公司投保团体人身意外伤害保险以及事故发生在保险期限内的事实没有异议，但被保险人邹晓胜属于无证驾驶。根据团体人身意外伤害保险条款第七条第（六）项的规定，被保险人酒后驾驶机动或助动交通工具、无有效驾驶证驾驶或驾驶无有效行驶证的机动交通工具期间造成被保险人身故、残疾或烧烫伤的，保险人不承担给付保险金责任，且该责任免除条款用黑体字进行了提示，据此被告不需要承担赔偿责任。被告已履行了告知义务，根据法律的规定，原告主张该条款不生效，人民法院不予支持。被告中华财保巴州分公司不应当承担赔偿责任，请求法院驳回原告的诉讼请求。
原审法院认为：投保人第二师三十团与被告中华财保巴州分公司签订的团体人身意外伤害保险合同合法有效。本案中投保人虽是第二师三十团，由该团代扣了邹晓胜的保险费用，但保险费用实际由被保险人邹晓胜承担，第二师三十团与被告签订的保险合同，目的是为了维护被保险人的合法权益。第二师三十团仅仅起到介绍、组织被保险人投保和代收代缴保费的作用，保险合同成立体现的是被保险人邹晓胜与被告中华财保巴州分公司之间的合意。保险法规定，订立保险合同，保险人应当向投保人说明保险合同条款的内容。对于保险合同中免除保险人责任的格式条款，被告仅仅向投保人进行提示和说明，并没有向被保险人告知，同时也没有要求投保人将合同传达给被保险人并取得其确认，无法保证作为被保险人的邹晓胜对责任免除条款的知情以及理解。在此情形下，被告在保险合同中免除保险人依法应承担的义务或加重被保险人的责任，排除被保险人依法享有的权利有违保险法最大诚信原则，该免责条款对被保险人不产生效力。原告要求被告支付保险金100000元的主张，原审法院予以支持。被保险人邹晓胜的团体人身意外伤害保险合同未指定受益人，原告邹基均、郭世珍、邹惠、邹果成作为邹晓胜的第一顺位继承人提起诉讼，符合法律规定。依照《中华人民共和国保险法》第十三条、第十七条、第四十二条第一款第（一）项之规定，判决：被告中华联合财产保险股份有限公司巴音郭楞蒙古自治州分公司于本判决生效之日起十日内给付原告邹基均、郭世珍、邹惠、邹果成保险金100000元。案件受理费2300元，减半收取1150元（原告已预交），由被告中华联合财产保险股份有限公司巴音郭楞蒙古自治州分公司负担。
上诉人中华财保巴州分公司不服一审判决，向本院提起上诉称：1、上诉人已依据保险法第十七条向投保人第二师三十团履行说明义务，保险条款约定内容真实有效；2、被保险人无机动车驾驶证驾驶未经登记的机动车发生事故，违反《中华人民共和国道路交通安全法》第八条、第十三条、第十九条规定，该事故不属于意外事故，不属于意外伤害保险的赔偿范围；3、最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第十条规定，保险人将法律、行政法规禁止性规定的情形作为保险合同免责条款的免责事由，保险人对该款作出提示后，投保人、被保险人或收益人以保险人未履行明确说明义务为由，主张保险条款无效，人民法院应不予支持。综上，请求二审法院撤销一审判决，改判上诉人不承担给付保险金100000元的责任。
被上诉人邹基均、郭世珍、邹惠、邹果成答辩称：1、第二师三十团与中华财保巴州分公司签订的《团体人身意外伤害保险合同》，实际交费人为被保险人邹晓胜，第二师三十团只是起到介绍、组织被保险人投保和代缴保险费的作用，保险合同的成立体现的是被保险人邹晓胜与中华财保巴州分公司的合意。团体人身意外伤害保险投保单未向被保险人邹晓胜送达，被保险人邹晓胜对保险合同的免责条款并不知晓，保险公司也未履行提示告知义务，故该免责条款不产生效力；2、团体人身意外伤害保险投保单中的格式条款免除保险人依法应当承担的义务或者加重投保人、被保险人责任的条款无效。被保险人所投意外伤害保险，除自杀、故意犯罪致伤残或死亡，其他原因导致的伤亡都属于意外，保险公司应承担赔偿责任。综上，一审法院认定事实清楚，适用法律正确，请求二审法院依法驳回上诉，维持原判。
二审期间双方均未提供新的证据。
原审法院查明的事实与二审审查的事实相一致，本院予以确认。
本院认为：投保人第二师三十团与上诉人中华财保巴州分公司签订的团体人身意外伤害保险合同没有违反法律禁止性规定，应合法有效。上诉人中华财保巴州分公司上诉认为被保险人无机动车驾驶证驾驶未经登记的机动车发生事故，违反《中华人民共和国道路交通安全法》第八条、第十三条、第十九条规定，该事故不是意外事故，不属于意外伤害保险的赔偿范围。被保险人邹晓胜在三十团驾驶小四轮发生事故死亡，属于外来的、突发的、非本意和非疾病的客观事件，该事故应认定为意外事故，属团体人身意外伤害保险理赔范围，故对上诉人主张邹晓胜的死亡不是意外事故，不属于意外伤害保险赔偿范围的主张，本院不予支持。投保人第二师三十团为维护本团职工的合法权益，以本团职工为被保险人与上诉人中华财保巴州分公司签订了团体保险合同，被保险人在本案作为保险费用的实际交付人，与保险合同具有一定的利益关系，理应对保险合同的权利义务具有一定的知悉权。《中华人民共和国保险法》第十七第二款规定：“对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力”。中国保监会《关于规范团体保险经营行为有关问题的通知》（保监发（2005）62号文）第五条规定：“保险公司应向团体保险合同的被保险人签发保险凭证，注明团体保险的保障范围，以及被保险人在团体保险合同中享有的各项权利”。本案中，上诉人中华财保巴州分公司与第二师三十团签订团体人身意外伤害保险合同的过程中，未按上述规定给被保险人签发保险凭证，仅向三十团出具一份保险单，造成团体保险中的所有被保险人无法知晓保险合同的条款内容以及双方的权利、义务。上诉人中华财保巴州分公司在保险过程中的不规范行为，不符合保险法最大诚信原则，上诉人中华财保巴州分公司关于免责的上诉主张，本院不予支持。综上，原审法院认定事实清楚，适用法律正确，上诉人的上诉理由均不能成立。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项之规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
二审案件受理费2300元，由中华联合财产保险股份有限公司巴音郭楞蒙古自治州分公司负担。
本判决为终审判决。
审 判 长 王玉荣
代理审判员 石红燕
代理审判员 于新玲
二〇一四年十一月三日
书 记 员 盛婷婷