重庆市渝北区人民法院	民 事 判 决 书	（2016）渝0112民初14623号	原告：富登小额贷款（重庆）有限公司，住所地重庆北部新区金渝大道85号汉国中心A栋2501房，统一社会信用代码915000005656383438。	法定代表人：T，总经理。	委托代理人：张忠均，北京大成（重庆）律师事务所律师。	被告：梁正，男，汉族，1970年11月6日出生，住四川省南部县。	被告：冯彩花，女，汉族，1970年10月25日出生，住四川省南部县。	原告富登小额贷款（重庆）有限公司（以下简称富登小贷公司）与被告梁正、冯彩花民间借贷纠纷一案，本院于2016年8月5日受理后，依法由审判员刘利担任审判长，与人民陪审员范娅、代小戈组成合议庭，适用普通程序于2017年1月23日公开开庭进行了审理。原告富登小贷公司的委托代理人张忠均到庭参加诉讼，被告梁正、冯彩花经本院依法送达传票期满后，仍未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。	原告富登小贷公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告梁正偿还贷款本金66009.78元及贷款还清之日止的利息1919.7元、罚息981.21元（利息、罚息计算至贷款还清之日止），尚欠服务费1350元，按提前还款本金的3%支付违约金1980.28元，为实现债权支付的律师费4334元，共计76575.46元；2、判令被告冯彩花对梁正的上述债务承担连带保证责任；3、本案诉讼费由被告承担。	事实和理由：2015年9月30日，原告与被告梁正签订《贷款合同》，约定原告向被告梁正提供贷款15万元，贷款期限从2015年9月30日起至2016年9月29日止。如被告逾期不归还贷款本息，应按到期未还总金额的0.1%乘以逾期天数支付逾期罚息。被告冯彩花以保证人的身份在上述《贷款合同》上签字确认，对贷款合同项下主债权本金及利息、违约金、罚息以及原告为追索债权而发生的律师费等所有费用承担连带保证责任。	上述《贷款合同》签订后，原告依约将15万元款项借贷给了被告梁正，但被告没有按合同履行义务。原告现依据合同约定要求收回全部贷款。	被告梁正、冯彩花均未作答辩。	原告围绕上述诉讼请求依法提交了《贷款合同》、放款凭证、《本金归还提示表》、提款确认书、还款明细表等证据。当事人未提出异议，本院对上述证据的真实性、合法性、关联性予以确认并在卷佐证。	根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：	2015年9月30日，以被告梁正为甲方、原告富登小贷公司为乙方、被告冯彩花为丙方签订《贷款合同》，各方主要约定：1、乙方向甲方提供贷款150000元，贷款期限12个月，即从2015年9月30日起至2016年9月29日止，前述起点时间与乙方实际转账时间不一致的，以乙方实际向甲方账户转账之日起计算，截止时间点相应顺延；2、贷款利息按月收取，贷款期内收取利息总金额为16156.92元，每月固定收取账户服务费675元，每月应还本金额详见后附《本金归还提示表》；3、甲方指定其中国建设银行账户为提款账户和还款专用账户，乙方从该账户按月扣缴甲方当期应还各项本息及费用；4、贷款审批手续费为3000元，乙方拨款后将在上述账户立即自动扣缴；5、自第1月起甲方按月还本付息及费用，每期应还款总额为14521.41元，具体扣款日期详见后附《本金归还提示表》，该表上每月扣款日期因实际放款日期的顺延而相应顺延；6、发生下列情形之一，为甲方违约或视为甲方违约：（1）乙方无法正常、及时从甲方账户扣款或扣款不足额的；（2）……；7、出现甲方违约或视为甲方违约情形时，乙方有权立即采取下述一项或几项救济措施：（1）解除本合同及双方间其他贷款合同（如有），并宣布全部贷款提前或即刻到期，有权要求甲方、丙方立即偿还所欠全部贷款、利息、违约金和相关费用；8、甲方提前还款或乙方根据本合同约定宣布提前到期时，甲方应当向乙方支付提前还款违约金，实际用款时间小于等于6个月的，提前还款违约金为提前还款金额中本金部分的5%，实际用款时间大于6个月的，提前还款违约金为提前还款金额中本金部分的3%；9、如甲方逾期不归还贷款本息，应按到期应还未还总金额的0.1%乘以逾期的天数向乙方支付逾期罚息，每30日累进计算；10、丙方担保的主债权为本合同项下贷款本金及主债权的衍生利息、违约金、罚息及乙方为追索前述主债权而发生的律师费等所有费用，本合同项下的保证为连带责任保证，保证期间自本合同签订生效之日起至乙方得到全额和充分清偿之日止。《本金归还提示表》载明：每月扣款日为30日；如实际放款日期比本表显示的放款日期延迟的，则合同期内每月扣款日期也相应顺延。	2015年9月30日，原告富登小贷公司向被告梁正指定账户转账支付贷款150000元，原告于当日扣收贷款审批手续费3000元。被告梁正借款后正常还款7期，之后未再还款。	本院认为：原告富登小贷公司与被告梁正、冯彩花签订的《贷款合同》，系各方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方应当按照约定全面履行自己的义务。虽然合同中约定了贷款审批手续费及账户服务费，但原告系贷款人，其并不单独向被告梁正提供上述服务，该贷款审批手续费及账户服务费均系原告出借款项而获得的收益，具有利息的性质，因此本院认定上述费用实际为利息。原告在发放贷款当日向被告梁正扣收贷款审批手续费3000元，根据法律规定，借款利息不得预先在本金中扣除，因此，原告实际向被告梁正发放贷款数额为150000元减去3000元，即147000元，被告梁正应按照实际借款数额返还借款并支付利息。原告与被告梁正约定的还款方式实际为按月等额本息还款，《贷款合同》约定每月固定收取账户服务费675元实质为利息，因此，上述借款的实际月利息为按等额本息法计算的月利息与每月账户服务费之和，其具体数据见下表。																											期数																							每月应还本金（元）																							利息（元）																							账户管理费（元）																							实际利息标准（年）																															1																							11 431.41																							2415																							675																							25.22%																															2																							11 615.46																							2230.95																							675																							25.72%																															3																							11 802.46																							2043.95																							675																							26.32%																															4																							11 992.48																							1853.93																							675																							27.06%																															5																							12 185.56																							1660.85																							675																							27.99%																															6																							12 381.75																							1464.66																							675																							29.19%																															7																							12 581.10																							1265.31																							675																							30.80%																（注：上述利息的计算基数为第一期147000元，第二期为147000元-11431.41元，第三期为147000元-11431.41元-11615.46元，以此类推）	对被告梁正已支付的利息未超过年利率36%的部分，本院不予调整。截至2016年4月30日，被告梁正偿还了7期的贷款，还款后被告梁正尚欠原告本金63009.78元，不欠原告利息。对于2016年5月1日以后的利息，本院调减为以被告梁正未偿还的本金为基数，按照年利率24%计息。	原告诉请被告梁正支付律师费4334元，由于原告未能举示证据证明其支付了上述费用，故本院对该项诉讼请求不予支持。	被告冯彩花自愿为被告梁正所欠原告上述债务提供连带保证担保，贷款合同约定的保证期间为自本合同签订生效之日起至原告得到全额和充分清偿之日止，根据法律规定，上述保证期间的约定应视为约定不明，保证期间应当为主债务履行期届满之日起两年。原告在保证期间内要求被告冯彩花承担连带清偿责任，该项诉讼请求符合合同约定及法律规定，本院予以支持。	被告梁正、冯彩花无正当理由拒不到庭应诉，应承担不举证、质证、辩论的法律后果。	据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国担保法＞若干问题的解释》第十九条、第三十二条第二款，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第二款，第二十九条第一款之规定，判决如下：	一、被告梁正在本判决生效之日起十日内支付原告富登小额贷款（重庆）有限公司借款本金63009.78元；	二、被告梁正在本判决生效之日起十日内支付原告富登小额贷款（重庆）有限公司逾期还款利息（以63009.78元为基数，从2016年5月1日起按照年利率24%计算至本清为止）；	三、被告冯彩花对上述债务承担连带清偿责任；	四、驳回原告富登小额贷款（重庆）有限公司其他诉讼请求。	如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。	本案案件受理费1710元，保全费1020元，合计2730元由原告富登小额贷款（重庆）有限公司负担100元，被告梁正、冯彩花共同负担2630元。	如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。	审 判 长 刘 利	人民陪审员 范 娅	人民陪审员 代小戈	二〇一七年二月二十日	书 记 员 冯佳佳