湖南省衡阳市蒸湘区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）衡蒸民二初字第381号
原告中国民生银行股份有限公司衡阳分行，住所地：湖南省衡阳市高新技术产业开发区16号顺枫花苑1号第1-2层。
负责人李祖来，该行行长。
委托代理人刘颖琼，湖南居安律师事务所律师。
被告王萍，女，1965年6月29日出生，汉族。
被告邹知成，男，1964年3月1日出生，汉族。
原告中国民生银行股份有限公司衡阳分行（以下简称民生银行衡阳分行）为与被告王萍、邹知成金融借款合同纠纷一案，于2015年10月22日向本院提起诉讼。本院受理后，依法组成合议庭，根据原告民生银行衡阳分行的申请，依法裁定冻结被告王萍、邹知成银行存款580000元或查封其同等价值的财产。因被告王萍、邹知成下落不明，本院依法公告向其送达了起诉状副本及开庭传票等。2016年3月24日，本院对本案公开开庭进行了审理。原告民生银行衡阳分行委托代理人刘颖琼到庭参加诉讼。被告王萍、邹知成经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告民生银行衡阳分行诉称，2012年3月10日，原、被告签订《个人综合授信借款合同》，约定被告向原告申请贷款，原告对被告的最高授信额度为500000元。同日，原、被告签订《最高额担保合同》，约定被告以其自有房产一套对《综合授信借款合同》项下发生的全部债权承担抵押担保责任。2014年9月1日，被告王萍向原告提出500000元的用款申请，双方签订了《借款支用申请书》，约定贷款期限为9个月，自2014年9月1日至2015年6月1日，以固定利率方式按月付息、到期还本，执行年利率9%，原告依约将该笔贷款支付到被告指定的账户中。贷款到期后，原告多次催收，被告未予清偿贷款本息。现原告诉至法院，请求依法判令：1、被告王萍、邹知成偿还原告贷款本金、利息、罚息547679.47元（暂计算至2015年10月10日，其中本金500000元、利息21000元、罚息26679.47元）；2、原告对拍卖、变卖被告的抵押物享有优先受偿权；3、被告王萍、邹知成支付原告为实现债权而支出的各项费用，包括但不限于律师费、交通、复印费开支共计17200元；4、上述被告向原告履行的债务，按照实现债权的费用、违约金、罚息、利息、本金的顺序清偿；5、本案诉讼费、保全费由被告承担。
为支持其诉讼请求，原告民生银行衡阳分行提供了以下证据：
1、小微授信申请表及结婚证复印件，拟证明被告王萍、邹知成向原告申请贷款500000元，二者系夫妻关系；
2、编号为144012012800952的《个人综合授信合同》，拟证明原告对被告王萍的授信额度为500000元，授信期间从2012年6月12日起至2015年6月11日，贷款利率以具体业务合同或业务申请书约定的为准等；
3、编号为144012012800952的《最高额担保合同》，拟证明被告王萍以其所有的位于石鼓区五一路67号五一大市场7栋101/201房屋对其借款提供抵押担保，所担保的最高债权额为500000元，并办理了抵押登记；
4、借款支用申请书、借款凭证，拟证明原告向被告交付了500000元借款，双方约定还款方式为按月付息，到期还本，并执行年利率9%；
5、还款明细表，拟证明被告共偿还利息13125元，未偿还借款本金；
6、罚息计算明细，拟证明截止2015年10月10日，被告尚欠原告借款本金500000元、利息21000元、罚息
26679.47元，合计547679.47元；
7、诉讼费、保全费、公告费发票，拟证明原告为实现债权支出诉讼费9449元、保全费3420元、公告费305元，合计13174元；
8、委托合同、律师费发票（号码为03771793），证明原告为收回涉案贷款，已聘请律师并支付律师代理费15000元。
被告王萍、邹知成未予答辩，亦未提供证据。
对原告提供的上述证据，本院经审核认为，被告王萍、邹知成未到庭质证，视为放弃质证权利，原告提供的8份证据来源形式合法、内容客观真实、与本案待证事实相关联，可以作为本案的定案依据。
经审理查明，被告王萍、邹知成系夫妻关系，二被告在夫妻关系存续期间即2012年4月16日，向原告填写《商户借款申请表》向原告申请借款500000元。2012年6月10日，被告王萍与原告签订编号为144012012800952的《个人综合授信借款合同》，合同约定：在合同约定的授信期限内，授信人王萍可向原告申请使用的最高授信额度为500000元（合同第1条），授信期限自2012年6月12日起至2015年6月11日止（合同第4条）；授信用途为经营周转（合同第5条）；被告申请使用授信额度，应向原告填写《个人借款支用审批单》，双方无需另行签订合同，按照该合同、经原告同意的《个人借款支用申请审批单》及借款凭证约定执行（合同第7条）；被告对原告到期应付未付的借款本金，自逾期之日起，按合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至被告清偿本息为止，对被告不能按时支付的利息（包括逾期罚息），按罚息利率按月在合同约定的结息日或还款日的对日计收复利，逾期罚息利率在合同的贷款利率基础上加收50%（合同第10条）；被告已在原告处开设银行账户，该账户作为贷款发放及还款账户，被告授权原告无需通知可从该账户中自动扣收被告到期应付的债务（合同第14条）；还款方式为按月结息，到期一次性偿还本金，结息日为每月15日，借款到期时利随本清（合同15.2）；借款的担保方式为被告王萍与原告签订的编号为144012012800952的《最高额担保合同》（合同18条）；被告保证任一授信提用人同意其支付的款项按下列顺序清偿债务：实现债权和担保的费用→违约金→损害赔偿金→复利→罚息→利息→本金，原告有权变更上述顺序（合同43.10）。
2012年6月10日，被告王萍与原告签订编号为144012012800952的《最高额担保合同》，约定：该担保合同所担保的主债权包括被告王萍与原告签订的编号为144012012800952的《个人综合授信借款合同》及双方从2012年6月12日至2015年6月11日期间签订的所有合同下的原告全部债权（合同1.1/1.2、）；担保人王萍所担保的最高债权额为50000元，该最高债权额为尚未清偿本金余额最高限额，具体含义为本金余额最高限额仅为主债权本金的最高限额，在本金不超过上述限额的前提下，由此产生的合同约定担保范围内所有应付款项，担保人均同意承担担保责任（合同2.1、2/1）；被告王萍自愿以《（房地产）抵押财产清单》所列财产为主合同项下全部债务提供最高额抵押担保（合同第10条）；担保人担保的范围为合同约定的被担保之主债权本金和其他应付款项，其他应付款项包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费）和其他应付合理费用（合同19条）；主合同约定的债务期限届满，而主合同债务人未依照主合同约定清偿债务的，原告有权随时行使抵押权（合同23条）。合同签订后，原、被告就被告王萍所有的位于石鼓区五一路67号五一大市场7栋的商业用房（房产证号：衡房权证石鼓区字第001569**号）办理了抵押登记（他项权证号：衡房他证石鼓区自第08033629号）。
2014年9月1日，被告王萍与原告签订《借款支用申请书》一份，申请书约定：被告向原告申请借款500000元；借款期限为2014年9月1日起至2015年6月1日止；贷款年利率为9%；贷款发放方式为受托支付，被告王萍无条件且不可撤销的委托原告将所申请的贷款直接发放至案外人邓丽在民生银行衡阳分行开立的账户；还款方式为按月付息，到期还本，每月15日为结息日；还款账户为被告王萍在原告处开立的账户。为此，原告出具《借款凭证》确定贷款执行年利率为9%，并依约向原告指定的案外人邓丽的账户发放了500000元贷款。借款后，被告自2014年9月起至同年12月按月（每月15日为还息日，最后一笔还款时间为2014年12月15日）支付了原告借款利息。之后，被告再未偿还原告本息，酿成本案纠纷。
另查明，原告为实现涉案债权，收回被告王萍所欠借款本息，已委托湖南居安律师事务所江辉、胡海璐律师从事相关工作，并支付律师代理费15000元。
本院认为，原、被告签订的《个人综合授信借款合同》、《最高额担保合同》、《借款支用申请书》、《借款凭证》等是双方当事人的真实意思表示，没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。原告根据被告王萍的指定将贷款转入案外人邓丽的账户，已经履行了发放贷款的义务，而借款人被告王萍未能依约偿还借款本息，其行为已构成违约，应承担相应的违约责任。原告诉请被告支付暂计算至2015年10月10日的利息21000元、罚息26679.47元，原告提供的利息（罚息）计算清单中包含的利息（罚息）既包括被告未能按期偿还本金的罚息，也包括被告未能按期偿还罚息的复利。案涉《个人综合授信借款合同》对复利的收取有明确约定，亦符合中国人民银行《人民币利率管理规定》及《中国人民银行利率管理规定》的要求，故原告要求被告按照罚息利率支付利息复利，应予支持，但根据上述规定，复利的计算基数仅为正常利息即合同期内的应付利息，不包括逾期罚息。经本院核算，被告应支付原告利息为20750元（自2014年12月16日至2015年6月1日：借款本金500000元×年利率9%÷12月÷30天×166天=20750元，应支付原告复利为1793元【计算至10月10日：每月利息3750元×年利率9%×150%÷360天×（265天+235天+205天+175天+145天+115天+75天+45天+15天）=1793元】，应支付原告逾期罚息为24188元（自2015年6月2日起至同年10月10日：借款本金500000元×年利率9%×150%÷12月÷30天×129天=24188元），以上合计46731元，原告诉请的利息及罚息的超额部分应予驳回。
原告诉请被告邹知成对被告王萍的借款承担共同清偿责任，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，涉案债务属于二被告夫妻关系存续期间的共同债务，依法应由被告王萍、邹知成共同偿还。
原告诉请对拍卖、变卖被告案涉抵押物的价款优先受偿，鉴于《最高额抵押合同》明确约定担保人担保的范围包括本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费），且涉案抵押房屋已经办理了抵押登记，抵押权已有效设立。借款到期后，被告不能依约归还借款本息，合同约定的实现担保物权的情形已经成就，原告有权以案涉抵押物折价、拍卖、变卖的价款优先受偿。
原告诉请被告王萍、邹知成支付其为实现债权所支付的律师费15000元，符合湖南省物价局、司法厅发布的《湖南省律师服务费收取标准》之规定，应依法予以支持。原告诉请被告支付交通费、复印费开支，但未提供证据证明，应承担举证不能的法律后果。
综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十九条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十二条、第一百七十三条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定之规定，判决如下：
一、被告王萍、邹知成于本判决生效之日起十日内共同偿还原告中国民生银行股份有限公司衡阳分行借款本金
500000元及利（罚）息46731元（暂计算至2015年10月10日，后期利息以被告实际尚欠原告的借款本金为基数，按罚息利率13.5%的标准计算至借款清偿之日止）；
二、被告王萍、邹知成于本判决生效之日起十日内支付原告中国民生银行股份有限公司衡阳分行为实现债权所支出的律师代理费15000元；
三、被告王萍、邹知成履行上述还款义务时，按照实现债务的费用、利息、本金的顺序清偿；
四、如被告王萍、邹知成未在本判决指定的期间内清偿上述债务，原告中国民生银行股份有限公司衡阳分行有权就被告王萍所有的位于石鼓区五一路67号五一大市场7栋的商业用房（房产证号：衡房权证石鼓区字第001569**号）所担保的最高额债权范围内就其折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿；
五、驳回原告中国民生银行股份有限公司衡阳分行其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费9449元，保全费3420元，公告费300元，合计13169元，由被告王萍、邹知成负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省衡阳市中级人民法院。
审 判 长 肖 军
代理审判员 熊 艳
人民陪审员 范召富
二〇一五年三月二十四日
书 记 员 赵湘斌
附相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百一十九条当事人一方违约后，对方应当采取适当措施防止损失的扩大；没有采取适当措施致使损失扩大的，不得就扩大的损失要求赔偿。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第一百七十二条设立担保物权，应当依照本法和其他法律的规定订立担保合同。担保合同是主债权债务合同的从合同。主债权债务合同无效，担保合同无效，但法律另有规定的除外。担保合同被确认无效后，债务人、担保人、债权人有过错的，应当根据其过错各自承担相应的民事责任。第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。
《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》
第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。