宁夏回族自治区石嘴山市大武口区人民法院
p t ” > 民 事 判 决 书
（2018）宁0202民初713号
原告：中国建设银行股份有限公司石嘴山分行，住所地大武口区朝阳东街89号。
负责人：朱振宇，中国建设银行股份有限公司石嘴山分行行长。
委托诉讼代理人：孙伯山，男，系中国建设银行股份有限公司石嘴山分行个贷中心客户经理。
被告:郑斌，男，1979年9月29日出生，汉族，个体，住宁夏回族自治区石嘴山市大武口区。
被告:黄丽，女，1978年8月15日出生，汉族，个体，住宁夏回族自治区石嘴山市大武口区。
委托诉讼代理人：郑斌（与被告黄丽系夫妻关系），住宁夏回族自治区石嘴山市大武口区。
被告:宁夏银峰房地产开发有限公司，住所地大武口区朝阳东街89号。
法定代表人:王万军。
原告中国建设银行股份有限公司石嘴山分行与被告郑斌、黄丽、宁夏银峰房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2018年2月28日立案后。依法适用简易程序，公开开庭进行审理。原告中国建设银行股份有限公司石嘴山分行的委托诉讼代理人孙伯山，被告郑斌，被告黄丽的委托诉讼代理人郑斌到庭参加了诉讼，被告宁夏银峰房地产开发有限公司经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告中国建设银行股份有限公司石嘴山分行向本院提出诉讼请求：1.请求人民法院依法依约判决提前解原告与被告签订2009-0266号个人住房(商业用房)借款合同，原告依法享有处置被告抵押房屋所得价款的优先受偿权；2.请求人民法院判令被告偿还尚欠原告借款本金78154.21元及利息4179.84元，罚息1634.63元，合计金额83968.68元。暂结付至2018年1月31日，2018年1月31日后产生的利息，判决利随本清；3.请求人民法院判令被告宁夏银峰房地产开发有公司承担连带责任；4.本案诉讼费由被告承担。事实及理由：被告于2009年8月24日，向我行申请个人商业用房贷款268000元，抵押物为被告所购商业用房，位于大武口区金峰国际XX号二层XX-
XX号。原告经调查落实，同意对被告发放贷款268000元，借款期限为10年(2009年9月27日至2019年9月27日)。在贷款发放后被告未按合同规定偿还贷款本息，截止2018年1月31日，被告拖欠原告贷款本金78154.21元及利息4179.84元，罚息1634.63元，合计金额83968.68元。原告为防止此笔借款风险的发生，于2009年9月18与原告签订了2009-0266号《个人住房(商业用房)借款合同》，被告用属己所有的房产为其债务予以抵押，并且依法办理了房屋预告登记证明，抵押权依法设置。为维护原告的合法权益，使原告信贷资金不受损失，根据原告与被告签订的《个人住房(商业用房）借款合同》第十六条第一款第1项、第十七条第2项的约定和《中华人民共和国合同法》第94条、物权法第170条，原告对被告依法起诉，请求人民法院依法判决支持原告的诉讼请求。
被告郑斌、黄丽答辩称，对原告所诉无意见。我将于2018年4月25日前向原告偿还48000元，之后的按照原来签订的合同继续履行。
被告宁夏银峰房地产开发有限公司未到庭，未向法庭提交书面的答辩意见。
原告中国建设银行股份有限公司石嘴山分行围绕诉讼请求依法提交的证据真实，合法，本院予以确认并在卷佐证。
根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下:1.2009年9月18日，原告与被告郑斌、黄丽签订了编号为2009-0266号《个人住房(商业用房)借款合同》，约定借款金额268000元，期限自2009年9月9日起至2019年9月9日，贷款月利率为5.445‰。2.2009年9月22日，被告郑斌、黄丽用属己所有的位于大武口区朝阳东街金峰时代XX幢XX-
XX号房产为其债务予以抵押，并且依法办理了房屋预告登记证明（预告登记号为石房预大武口区字第XXXXXXX号），抵押期限为2009年9月9日至2019年9月9日。3.原告中国建设银行股份有限公司石嘴山分行于2009年9月27日向被告郑斌发放贷款268000元。4.被告郑斌、黄丽现商欠贷款本金78154.21元，利息4179.84元，罚息1634.63元，合计金额83968.68元未还。
本院认为，原告中国建设银行股份有限公司石嘴山分行、郑斌、黄丽及宁夏银峰房地产开发公司三方签订的《个人住房（商业用房）借款合同》均系当事人真实意愿的体现，不存在违反法律、行政法规强制性规定的内容。该借款合同合法有效，对合同当事人具有约束力。因郑斌、黄丽未按借款合同约定足额偿还借款本息，该违约行为已达到合同约定解除的条件。原告依约主张解除借款合同的理由正当，有证据印证且于法有据，本院予以支持。该借款合同解除后即发生解除的法律效力，此类合同解除的效力表现为尚未履行的合同义务不再履行，已履行的合同义务发生返还之债及新的损害赔偿之债（虽按原合同约定进行赔偿，但不是意味原合同的复活，而是合同解除效力自身附有的一种修复功能）。故原告主张被告郑斌、黄丽归还贷款本金78154.21元，支付利息4179.84元、罚息1634.63元，合计83968.68元（注：利息、罚息计算至2018年1月31日以前，2018年1月31日以后产生的利息、罚息计算至本金还清之日），是上述合同解除后回溯力的应有体现，本院对此项主张予以支持；另外，上述借款合同的解除，仅是主债权合同的解除，并不涉及从合同的解除，恰应借款合同的解除使抵押权得以实现，使保证合同的保证责任履行期限得以确定。即原告可就位于大武口区金峰时代XX幢XX-
XX号房屋为该笔贷款提供的抵押，在设立抵押权范围内依法优先获得赔偿；保证合同在主合同解除后使保证期间的始期往前提，在保证期间开始之日，原告主张被告宁夏银峰房地产开发公司对上述下欠借款本金、利息、罚息承担连带清偿责任于法有据，本院予以支持。被告宁夏银峰房地产开发有限公司经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为对其享有相应质证权、抗辩权等诉讼权利的放弃，应承担对其不利的相应法律后果。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第一百九十六条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一九十五条、《中华人民共和国担保法》第六条、第二十一条及《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：
一、解除原告中国建设银行股份有限公司石嘴山分行与被告郑斌、黄丽签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；
二、被告郑斌、黄丽于本判决生效后十日内归还原告中国建设银行股份有限公司石嘴山分行借款本金78154.21元，支付利息4179.84元、罚息1634.63元，合计83968.68元（利息、罚息计算自2018年1月31日止，2018年1月31日以后产生的利息、罚息至本金还清之日止）；
三、原告中国建设银行股份有限公司石嘴山分行享有对被告郑斌、黄丽购买的位于大武口区朝阳东街金峰时代XX幢XX-
XX号房屋为上述债权提供抵押，在设立抵押权范围内优先受偿；
四、被告宁夏银峰房地产开发有限公司对上述款项向原告中国建设银行股份有限公司石嘴山分行承担连带清偿责任。
如义务方未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费1900元，减半收取计950元，由被告郑斌、黄丽、宁夏银峰房地产开发有限公司负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于石嘴山市中级人民法院。
审判员王文亮
二〇一八年三月二十八日
书记员浦学浩
附：本判决适用的相关法律条文
《中华人民共和国合同法》
第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。
当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。
第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。
《中华人民共和国担保法》
第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》
第十条主合同解除后，担保人对债务人应当承担的民事责任仍应承担担保责任。但是，担保合同另有约定的除外。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百三十六条发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行员执行。
调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。
第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。
本院特别提醒：当事人上诉的，应当于递交上诉状之日起至上诉期届满后七日内，向石嘴山市中级人民法院交纳上诉案件受理费，逾期则视为放弃上诉。