湖南省衡阳市蒸湘区人民法院
民 事 判 决 书
（2017）湘0408民初252号
原告:中国邮政储蓄银行股份有限公司衡阳市分行，住所地：湖南省衡阳市蒸湘区长丰大道30号。
负责人：张军，该行行长。
委托诉讼代理人:张晓晶，女。
委托诉讼代理人：王云，湖南天戈律师事务所律师。
被告：宁连忠，男。
被告：魏华英，女。
被告：共创集团衡阳碧桂园房地产开发有限公司，住所地：衡阳市雁峰区打线坪68号世纪名城G栋1207、1307。
法定代表人杨文杰，该公司执行董事。
委托代理人欧阳龙灿，男。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司衡阳市分行（以下简称邮政银行）与被告宁连忠、魏华英、共创集团衡阳碧桂园房地产开发有限公司（以下简称碧桂园公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2017年2月23日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司衡阳市分行委托诉讼代理人张晓晶、王云及被告共创集团衡阳碧桂园房地产开发有限公司委托诉讼代理人欧阳龙灿到庭参加诉讼，被告宁连忠、魏华英经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告邮政银行向本院提出诉讼请求：1、解除原告与被告宁连忠签订的《个人购房借款及担保合同》；2、被告宁连忠、魏华英立即偿还原告借款本息合计314618.57元（利息罚息暂计算至2016年12月19日）。此后的利息、罚息按双方借款合同的约定计算至实际清偿之日；3、被告碧桂园公司对上述款项的清偿承担连带责任；4、三被告承担原告为实现上述债权所支付的各项费用，包括但不限于诉讼费用以及律师费用。事实和理由：2014年3月17日，被告宁连忠与原告签订了《个人购房借款及担保合同》，合同约定被告贷款金额为30万元，用于购买房屋，合同期限为240个月，自2014年3月17日至2034年3月17日，年利率6.55%，逾期利率8.51%，还款方式为按月等额本金，被告魏华英也在个人房屋贷款申请表上作为共同借款人签名予以确认。被告碧桂园公司与原告签订了按揭业务担保合作协议，由被告碧桂园公司为购房者提供连带责任保证担保，保证期限为自原告将贷款发放至购房者账户之日至购房者所购房产的《房屋他项权证》出具之日。合同签订后，原告按约向被告宁连忠发放了贷款，但被告宁连忠、魏华英未能按约还贷，为维护原告的合法权益，特根据合同约定起诉至法院，请求判如所请。
为支持其诉讼请求，原告提供了如下证据：
1、被告宁连忠、魏华英的身份证及结婚证复印件各一份。拟证明被告宁连忠、魏华英系夫妻关系；
2、《个人购房借款及担保合同》一份。拟证明2014年3月17日原告与被告宁连忠签订了30万元的借款合同；
3、《按揭业务担保合作协议》一份。拟证明被告碧桂园公司为被告宁连忠的贷款提供了连带担保；
4、个人贷款放款单、宁连忠出具的收据各一份。拟证明2014年3月17日原告已向宁连忠发放了30万元的借款；
5、还款流水单及结清试算单各一份。拟证明截止2016年12月19日，被告共拖欠原告贷款本息314618.57元;
6、预购商品房抵押预告登记证一份。拟证明碧桂园公司已协助办理了预抵押登记；
7、关于请求协助代偿宁连忠一手房贷款欠款的函及原告工作人员的通话记录各一份。拟证明原告已书面被告碧桂园公司对被告宁连忠的贷款欠款代偿及电话告知被告碧桂园公司代偿的事实。
对于原告提供的上述7份证据，经庭审质证，被告碧桂园公司对证据1-6的真实性、合法性、关联性均无异议；对证据7的有异议，被告碧桂园公司未收到过书面通知函，原告提供的函中亦没有被告碧桂园公司的签字，通话记录中的向平确实是碧桂园公司的员工，但通话内容无法体现，与本案事实不具有关联性。
被告碧桂园公司辩称，根据双方签订的《按揭业务担保合作协议》第五条第四款的约定，原告没有书面通知被告碧桂园公司购房者欠款的情况，碧桂园公司仅仅对被告宁连忠的贷款未支付的4期贷款本息承担连带责任，对未支付的第五期起的贷款利息、逾期利息等不承担连带责任保证；被告碧桂园公司已按照约定协助办理了预告抵押登记，根据协议约定，原告应先对抵押物进行处置，不足的部分才由被告碧桂园公司承担连带清偿责任。
为支持其抗辩主张，被告碧桂园公司向本院提供了如下证据：
1、《按揭业务担保合作协议》一份。拟证明原告与碧桂园公司就承担保证责任部分进行了约定；
2、被告碧桂园公司为被告宁连忠办理按揭的情况表一份。拟证明被告碧桂园公司办理了房屋预抵押证并已交付给银行；
3、（2016）湘0181民初5503号民事判决书一份。拟证明同类案件法院的裁判内容及碧桂园应承担的保证责任。
对于被告碧桂园公司提供的上述3份证据，经庭审质证，原告对证据1的真实性、合法性、关联性无异议，但对其证明目的有异议，未办理产权证的房屋不能拍卖，被告碧桂园公司应承担连带清偿责任；对证据2的真实性有异议；对证据3的关联性有异议，该证据与本案无关。
被告宁连忠、魏华英未予答辩，亦未提供相关的证据。
当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据，本院认定如下：原告提交的证据7中没有被告碧桂园公司的签字，无法证明原告向被告碧桂园公司进行了书面通知，通话记录只能证明原告与被告碧桂园公司员工有过联系，但是无法证明通话内容与本案相关，故本院不予采信。原告对被告碧桂园公司提供的证据1的三性没有异议，本院予以采信；被告碧桂园公司提供的证据2虽系被告碧桂园公司提供的复印件，但与原告提交的证据6相互印证，证明被告碧桂园公司已协助办理了预告抵押登记，本院予以采信；被告碧桂园公司提供的证据3系其他法院对同类案件的裁判文书，与本案无关，本院不予采信。
根据原、被告双方提供的证据及法庭上的陈述，本院认定事实如下：
原告与被告碧桂园公司签订了《按揭业务担保合作协议》，协议约定：1、原告对碧桂园公司的衡阳碧桂园项目的住宅的购房者提供相关的抵押贷款业务；2、碧桂园公司同意为购买本协议约定项目的房产的所有符合抵押贷款条件的购房者向原告提供无条件、不可撤销的本协议约定的连带责任保证；3、保证范围为：购房者与原告、被告碧桂园公司所签订的《个人购房借款及担保合同》项下的购房者未清偿的全部贷款本金和利息、罚息、复利及甲方为实现债权而支付的费用（该费用仅限于诉讼费、律师费、差路费、公告送达费、保全费、执行费、评估费、拍卖费、公告费、公证费且以实际支出为准）；4、保证期限为自原告将贷款划入碧桂园公司的账户之日起至购房者所购房产的《房屋他项权证》出具之日止；5、购房者连续未支付四期贷款本息的，原告应在购房者连续未支付的第四期贷款本息还款期限届满之日起的十五个工作日内以书面形式通知碧桂园公司。如原告逾期书面通知碧桂园公司的，则碧桂园公司对购房者连续未支付的第五期（含第五期）起的贷款利息、逾期利息等不承担连带责任保证；6、若原告就购房者未还贷款本息、逾期利息提起诉讼，在购房者所购房产已预售商品房抵押权预告登记，并且当地具备起诉拍卖期房条件的情况下，原告承诺先请求行使抵押权，在处置抵押物后仍不足以清偿的，就不足部分再向被告碧桂园公司请求承担连带清偿责任；7、本协议生效后，双方与购房者签订的《个人购房担保借款合同》的内容与本协议有冲突的，均以本协议约定的条款为准。
2014年3月17日，原告与被告宁连忠、魏华英、碧桂园公司签订了《个人购房借款及担保合同》。合同约定：原告向被告宁连忠、魏华英发放个人购置房屋的贷款，金额为300000元；贷款用途为购买坐落于花园里20栋2003室房屋，建筑面积为89.86平方米；贷款期限为240个月，自2014年3月17日至2034年3月17日。实际放款日与到期日以借据为准；贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款基准利率上浮0%，并按下列公式换算：月利率=年利率/12，日利率=年利率/360。实际利率以借据为准，贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；借款人授权贷款人贷款发放至宁连忠邮储银行蒸阳路支行605540038200343969账户上；还款方式为按月等额本金还款法；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利率，按罚息利率计收复利。罚息利率按在约定的利率基础上加收30%确定；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用，处分抵押物、实现抵押权，要求保证人承担保证责任，解除本合同；本合同订立和履行过程中产生的实际支出的费用，依法由合同各方承担；本合同项下担保方式为抵押加保证组合担保；抵押担保范围包括但不限于：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、贷款人实现债权及抵押权的费用和借款人所有其他应付费用；抵押物为尚未取得产权的房屋的，应在贷款人要求的合理时间内办妥登记备案或抵押预告登记手续；保证人衡阳碧桂园公司的保证方式为连带责任保证；保证担保范围同抵押担保范围，但本合同约定的正式抵押登记手续已办理完毕且贷款人已收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权证书，保证人对该等条件同时满足之日后到期的借款人的债务免除保证责任；保证期间为贷款提前到期之日起两年。
2014年3月17日，原告按约向被告宁连忠发放了贷款，被告宁连忠向原告出具了借据。借据载明，借款金额为300000元；借款期限为240个月，从2014年3月17日至2034年3月17日；年利率为6.55%；借款用途为购房；还款方式为等额本金；首次还本月数为第一个月，分期贷款指定还款日为13日。
2014年7月1日，原、被告对被告宁连忠购买的雁峰区蒸湘南路128号雁峰商业城花园里20栋2003室房屋办理了预购商品房抵押预告登记手续，登记号为衡房预雁峰区字第08150250号。
另查明，被告宁连忠、魏华英自2015年3月13日至2016年4月13日这一期开始未按约还本付息，2015年4月13日，被告宁连忠还款账户自动还款16.51元，截至2015年7月13日，被告宁连忠、魏华英已连续四期未支付贷款本息，共拖欠原告本金285062.28元，利息及罚息7580.4元（7596.91元-16.51元=7580.4元）。截至2016年12月19日，被告宁连忠、魏华英拖欠原告本金285062.28元、利息及罚息29556.29元。
本院认为，本案系金融借款纠纷。本案中原告与各被告之间签订的合同均为合法、有效，合同双方均应按照合同约定履行义务。原告按约向被告宁连忠、魏华英发放了贷款，被告宁连忠、魏华英自2015年3月13日起未按约还本付息，已构成违约，应承担违约责任。根据合同约定，原告有权解除合同、提前收回贷款并行使担保权利，故原告要求解除与被告宁连忠、魏华英签订的《个人购房借款及担保》及要求被告宁连忠、魏华英偿还借款本金285062.28元、利息及罚息29556.29元并自2016年12月20日起按照合同约定支付逾期利息的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。根据《按揭业务担保合作协议》约定，购房者连续未支付四期贷款本息的，原告应在购房者连续未支付的第四期贷款本息还款期限届满之日起的十五个工作日内以书面形式通知碧桂园公司。如原告逾期书面通知碧桂园公司的，则碧桂园公司对购房者连续未支付的第五期（含第五期）起的贷款利息、逾期利息等不承担连带责任保证。本案中，原告未能提供证据证明其已履行书面通知义务，故被告碧桂园公司对被告宁连忠、魏华英未支付的第五期（含第五期）起的贷款利息、逾期利息不承担连带清偿责任。本案中，原告享有的债权既有抵押担保又有保证担保，根据《按揭业务担保合作协议》约定，在办理了预购商品房抵押预告登记的情况下，原告应优先处置抵押物，在处置抵押物后仍不足以清偿的，由被告碧桂园就不足部分承担连带清偿责任。被告碧桂园在承担保证责任后，有权向被告宁连忠、魏华英追偿。虽原、被告双方在合同中对原告为实现债权而支出的费用承担进行了约定，但原告未提供相关的票据予以证明，故除诉讼费以外，对其要求三被告承担其为实现债权而支出的费用的诉讼请求，本院不予支持。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零八条、第一百九十六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、《中华人民共和国担保法》第十八条第一款、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司衡阳市分行与被告宁连忠、魏华英的《个人购房借款及担保合同》；
二、被告宁连忠、魏华英自本判决生效之日起三日内归还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司衡阳市分行借款本金285062.28元、利息及罚息29556.29元，并自2016年12月20日起至全部清偿之日止，按照合同约定向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司衡阳市分行计付逾期利息；
三、被告共创集团衡阳碧桂园房地产开发有限公司对上述第二项中被告宁连忠、魏华英应偿还的借款本金285062.28元及截至2015年7月13日止的利息及罚息7580.4元，在原告中国邮政储蓄银行股份有限公司衡阳市分行处置抵押物后仍不足以清偿的部分承担连带清偿责任，被告共创集团衡阳碧桂园房地产开发有限公司承担保证责任后，有权向被告宁连忠、魏华英追偿；
四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司衡阳市分行的其他诉讼请求。
如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费6019元，由被告宁连忠、魏华英、共创集团衡阳碧桂园房地产开发有限公司负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省衡阳市中级人民法院。
审 判 长 李世军
代理审判员 李艳丽
人民陪审员 李会仁
二〇一七年五月二十六日
代理书记员 谢唯涛
附：相关法律条文
《中华人民共和国合同法》
第一百零八条当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限期限届满之前要求其承担违约责任。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当现就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求担保人承担保证责任。提供担保的第三人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
《中华人民共和国担保法》
第十八条第一款当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。