云南省玉溪市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2015）玉中民二终字第72号
上诉人（原审原告）韩沂锦，女。
委托代理人刘玉萍，代理权限：特别授权代理。
委托代理人赵洋，代理权限：特别授权代理。
被上诉人（原审被告）李镇江，男。
委托代理人黎伟，代理权限：特别授权代理。
上诉人韩沂锦因与被上诉人李镇江民间借贷纠纷一案，不服玉溪市红塔区人民法院（2015）玉红民二初字第130号民事判决，向本院提起上诉。本院于2015年6月25日立案受理后，依法组成合议庭，于2015年8月21日公开开庭进行了审理，上诉人韩沂锦及其委托代理人刘玉萍和赵洋、被上诉人李镇江的委托代理人黎伟到庭参加诉讼，被上诉人李镇江经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原审法院审理查明，韩沂锦经其前夫潘某某介绍，分别于2015年1月23日和2015年2月4日向李镇江名下卡号为xx的中国邮政储蓄银行信用卡和卡号为xx的广发银行信用卡上各存入人民币10万元，共计存款金额20万元。后因李镇江修改了两张信用卡的密码，韩沂锦试图刷卡取现未果。为此，韩沂锦以上述款项属李镇江向其所借为由诉至法院，要求李镇江赔还借款本金，并支付相应的利息。
原审法院认为，本案主要争议焦点在于：韩沂锦主张其与李镇江之间存在借款关系的观点是否成立？韩沂锦主张其与李镇江之间存在借款关系，理由是其持有李镇江的身份证复印件和李镇江名下的两张银行信用卡，并向两张信用卡上存入了20万元款项。而李镇江则主张，其与韩沂锦之间并不存在借款关系，而是与韩沂锦的前夫潘某某之间存在借款关系，李镇江的两张银行信用卡于2015年1月23日和2015年2月4日收到共计20万元款项属潘某某偿还李镇江的借款，李镇江与潘某某系朋友关系，李镇江之前曾将自己的两张信用卡交给潘某某使用，信用卡的款项到期后，由潘某某负责偿还。两个自然人之间如果存在借款关系，就其法律性质来说属于民间借贷，通常的交易习惯应为出借人交付款项，借款人出具载有借款金额、利率及还款期限等内容的借条。本案韩沂锦主张其与李镇江之间存在借款关系，但未提供能够证明其主张的直接证据。韩沂锦提交的证据显示，其分别于2015年1月23日和2015年2月4日向李镇江的中国邮政储蓄银行信用卡和广发银行信用卡各存入款项10万元，20万元款项的来源分别为：3万元从其在交通银行的账户取出、10万元向朋友刘某所借、7万元从女儿的工商银行活期账户取出。李镇江主张其与韩沂锦前夫潘某某之间存在借款关系以及李镇江的信用卡之前由潘某某持有。李镇江提交的证据有：潘某某于2014年7月至11月期间出具的累计金额为30余万元的5份借据、李镇江与潘某某之间的手机短信记录。另外，李镇江申请法院调取的手机通话清单显示，韩沂锦向李镇江的两张信用卡存入款项的日期和时间段内，潘某某与韩沂锦、李镇江分别有多次通话记录。根据原审庭审中韩沂锦的陈述，韩沂锦与李镇江之间并不熟悉，韩沂锦之所以借款给李镇江是基于其前夫潘某某的介绍。但从韩沂锦存入两张信用卡的款项来源来看，韩沂锦的资金并不充足，韩沂锦在对方既不出具借条也不支付利息的情况下，向外人和女儿借钱来凑够金额后出借给一个自己并不熟悉的人，且将款项分别存入两个信用卡后，均未向李镇江核实确认款项是否到账。另外，韩沂锦发现李镇江修改了信用卡的密码，导致其不能通过刷卡取现后也未直接找过李镇江追讨相关款项。韩沂锦的以上行为有悖常理。而鉴于韩沂锦与潘某某之间曾经是夫妻关系，李镇江与潘某某之间又存在借款关系，且李镇江的信用卡是由潘某某持有的情况下，李镇江主张韩沂锦是替其前夫潘某某偿还李镇江借款的观点更符合人之常情。因目前韩沂锦前夫潘某某处于失联状态，韩沂锦向李镇江的信用卡存钱的行为并不能排除系代潘某某向李镇江偿还借款的可能，而韩沂锦提供的证据又不足以证明其与李镇江之间存在借款关系，根据最高人民法院《关于民事诉讼证据的若干规定》第二条的规定，韩沂锦应承担举证不能的不利后果。综上所述，对韩沂锦要求李镇江赔还借款并支付利息的诉讼请求，不予支持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款及最高人民法院《关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决：“驳回韩沂锦的诉讼请求。案件受理费1570元，由韩沂锦负担”
宣判后，韩沂锦不服，向本院提起上诉，请求：1、撤销原审判决，改判由被上诉人立即赔还上诉人借款本金20万元及自2015年2月11日起至款项付清之日止按银行同期贷款利率计算的利息；2、一、二审的案件受理费由被上诉人负担。理由为：原审判决认定事实错误，认定上诉人与被上诉人不存在借贷关系错误。原审已经查明上诉人确实把20万元的现金存入被上诉人的两张信用卡中。上诉人在存钱进入被上诉人卡中时麻痹大意，才未向被上诉人索要借条，但不能仅凭这一点就认定上诉人与被上诉人不存在借贷关系。在实际生活中，很多人发生借贷关系都没有写借条，这符合日常生活经验法则。上诉人与被上诉人相识多年，虽然交往不深，但是上诉人知道被上诉人是公务员，有车有房，且是澄江老乡，加之被上诉人称其信用卡在上诉人手中，可以作为担保，所以就没有索要借条。钱存入被上诉人卡中后，由于潘某某与李镇江比较熟，所以基本上都是由潘某某和李镇江联系，包括信用卡密码被更改后也是潘某某和李镇江联系。原审判决书中论证所述“因目前韩沂锦前夫潘某某处于失联状态，韩沂锦向李镇江的信用卡存钱的行为并不能排除系代潘某某向李镇江偿还借款的可能”太过草率，不能让人信服。上诉人将钱存入被上诉人的卡中是分两次，期间间隔10天左右，如果被上诉人是替潘某某还款，那么在上诉人存入第二笔10万元前，潘某某就因该向被上诉人讨要存入第一笔10万元的借条，并由被上诉人开具收条。但事实上，被上诉人未将借条还给潘某某，也未出具收据给潘某某，潘某某也没有因为被上诉人未返还借条而阻止上诉人第二次存款。也就推翻了被上诉人主张20万元是上诉人替代潘某某还款的事实。一审判决忽略了被上诉人与潘某某的借条原件尚在被上诉人手中的事实，草率的认定上诉人是替代潘某某偿还被上诉人借款。
被上诉人李镇江口头答辩称，其与韩沂锦之间不存在借贷关系，请求驳回上诉，维持原判。
在二审审理过程中，韩沂锦针对其上诉请求，向本院提交了以下证据：第一组：证明一份、情况说明一份、通话录音一份，证明：案外人冯启林也是通过潘某某介绍替李镇江还信用卡欠款而产生借款关系，同样韩沂锦与李镇江也存在借贷关系；第二组：银行贷款合同，证明：韩沂锦欠银行贷款尚未还清，不可能代替潘某某还款。经质证，李镇江认为情况说明系复印件，无原件可供核实，故不予认可；对证明、通话录音的三性均不予认可；对银行贷款合同的关联性不予认可。
在二审审理过程中，李镇江向本院提交了广发银行信用卡对帐单10页、邮政储蓄银行信用卡对帐单8页，证明：自2014年6月份以后涉案的两张信用卡都是潘某某持有、使用。经质证，韩沂锦对上述证据的三性均不予认可。
经审查，本院认为，对于韩沂锦提交的证据，李镇江不予认可，且不能证明韩沂锦的证明目的，故不予采信；对于李镇江提交的证据，韩沂锦不予认可，且不能证明李镇江的证明目的，故不予采信。
本院于2015年8月25日依职权向潘某某进行询问并制作调查笔录。经质证，韩沂锦对潘某某的陈述均予以认可。李镇江则认为，除潘某某陈述的潘某某与李镇江如何认识、潘某某经营云南坤宏农产品销售专业合作社、潘某某欠李镇江钱的事实以外，其余内容均为虚假陈述，不予认可。对于潘某某陈述的内容，本院将结合本案其他事实综合予以审查。
在二审审理过程中，双方当事人对原审认定的事实均未提出异议，本院依法确认原审认定的事实为本案定案事实。
结合双方的诉辩主张，本院认为，本案二审争议焦点为：韩沂锦与李镇江之间是否存在韩沂锦主张的借贷关系。
本院认为，韩沂锦主张要求李镇江赔还借款本金20万元并支付相应利息，双方之间形成民间借贷法律关系，本案案由应确定为民间借贷纠纷。根据双方当事人在诉讼中提供的证据材料，韩沂锦主张李镇江向其借款20万元依据不充分。理由如下：《中华人民共和国合同法》第一百九十六条规定：“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。”《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条第二款规定：“没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果”、第五条第一款：“在合同纠纷案件中，主张合同关系成立并生效的一方当事人对合同订立和生效的事实承担举证责任。”韩沂锦主张李镇江向其借款20万元，对此韩沂锦负有证明20万元系借款的举证责任。结合当地经济发展水平及韩沂锦的经济能力等因素综合判断，本案诉争涉及的款项金额较大，对此韩沂锦既不能提供李镇江出具的借据、欠条，也不能提供与李镇江有借款合意的其他有效证据，涉案款项属于何种性质不能确定，对此韩沂锦应承担举证不能的不利法律后果。在本院对潘某某的调查笔录中，虽然潘某某陈述韩沂锦存入李镇江信用卡账户的20万元系李镇江向韩沂锦的借款，但李镇江不予认可。介于潘某某与本案双方当事人均有利害关系，故对潘某某的该证言，在李镇江不予认可，且韩沂锦未能提供其他有效证据予以佐证的情况下，本院不予采信。
至于韩沂锦收到7000元利息的问题，虽然在本院对潘某某的调查笔录中，潘某某陈述其代李镇江向韩沂锦支付过7000元的利息，但李镇江不予认可，韩沂锦亦未能提供证据证明李镇江授权过潘某某代其支付利息。因此，韩沂锦收到的7000元利息系潘某某自行支付，与李镇江无关。
综上所述，韩沂锦主张与李镇江存在民间借贷法律关系的证据不足，原审判决认定事实清楚，适用法律正确，本院予以维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项的规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
二审案件受理费3140元，由上诉人韩沂锦负担。
本判决为终审判决。
审 判 长 吴 仟
审 判 员 张艳波
代理审判员 杨航颖
二〇一五年九月十六日
书 记 员 耿柏芸