广东省英德市人民法院民 事 判 决 书（2016）粤1881民初1783号原告温丝丝，女，1996年6月24日出生，汉族，英德市人，住英德市。委托代理人梁传晋，英德市大站镇法律服务所法律工作者。被告永诚财产保险股份有限公司广东分公司清远中心支公司，住所地广东省清远市新城连江路金沙商务大厦8层A03号。负责人张海锋，职务总经理。委托代理人彭晓川，该公司职员。委托代理人陈俊达，该公司职员。原告温丝丝诉被告永诚财产保险股份有限公司广东分公司清远中心支公司责任保险合同纠纷一案，本院于2016年6月22日立案受理，依法由审判员李日兴适用简易程序于2016年7月27日公开开庭进行了审理。原告温丝丝的委托代理人梁传晋、被告永诚财产保险股份有限公司广东分公司清远中心支公司的委托代理人彭晓川、陈俊达到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告温丝丝诉称，原告为其所有的粤Ｒ×××××号小型轿车于2016年2月18日向被告购买了交强险和商业保险，其中商业保险的车辆损失限额为77118元，车上人员责任险（司机）限额为10000元。2016年2月22日，张廷双驾驶粤Ｒ×××××号小型轿车沿253省道从望埠往英城方向行驶至82KM+700M处时，车辆驶出路外与树木接触碰撞，造成张廷双受伤及车辆损坏的交通事故。原告向被告及交警部门报警。2016年2月29日，英德市公安局交通警察大队作出英公交认字[2016]第00186号《道路交通事故认定书》认定，张廷双承担此事故的全部责任。事故发生后，张廷双到广东省英德市人民医院住院治疗，原告因此支付了医疗费19006元。原告将肇事车辆交给修理厂修理，因维修费过高，双方确认粤Ｒ×××××号小型轿车为全损，双方并签订了由被告赔偿医疗费10000元、车辆损失55000元给原告的赔偿协议。但是被告违反赔偿协议，于2016年5月11日向原告发出《机动车辆保险拒赔通知书》认为：“该案不属于我公司保险责任范围，不予赔付。附：拒赔理由《永诚保险商业险条款》第八条第二项第二款规定：无驾驶证，驾驶证被依法扣留、暂扣、吊销、注销期间发生的交通事故，保险人可事故损失不承担赔偿或者给付保险金的责任。而本次事故发生后核实驾驶员驾驶证在事故前已扣满12分，驾驶证状态为：超分/停止使用，依交通法需要扣留驾驶证，待驾驶员考取相关驾驶科目后方可重新使用，在这期间驾驶证已失效，使用属无证驾驶，故本次事故属于保险合同条款第八条第二项第二款的免责情形，我司不予以赔偿。”原告认为：1、保险条款没有约定：驾驶员驾驶证已扣满12分发生的交通事故属责任免除；2、《永诚保险商业险条款》第八条第二项第二款虽约定：无驾驶证，驾驶证被依法扣留、暂扣、吊销、注销期间发生的交通事故属责任免除，但被告没有履行告知义务，在条款中也没有醒目的提示标志，依据有关的法律规定，《永诚保险商业险条款》的该约定对原告没有法律约束力。因此，原告的损失应由被告承担承担责任。根据《中华人民共和国保险法》第二十三条的规定，原告的损失应由被告赔付给原告。为保护当事人的合法权益，请求法院支持原告的诉讼请求：判令被告永诚财产保险股份有限公司广东分公司清远中心支公司赔偿原告温丝丝车辆损失77188元、车上人员（司机）损失10000元；本案诉讼费由被告承担。原告为证明其主张向本院提交如下证据：1、身份证，证明原告主体资格。2、驾驶证、车辆行驶证，证明车辆属原告所有及驾驶员资格。3、《道路交通事故认定书》，证明原告保险车辆发生交通事故事实。4、保险单、批单，证明原告车辆购买保险事实。5、出院记录、发票、收据，证明原告支付医疗费用事实。6、机动车辆保险拒赔通知书，证明被告违约。被告永诚财产保险股份有限公司广东分公司清远中心支公司辩称，原告在事故发生时驾驶证已经扣满了12分，根据中华人民共和国道路交通安全法实施条例第28条的规定，原告是不能驾驶机动车，根据我司的商业保险条款车辆损失险和车上人员责任险里面责任免除的条款第二款已经注明原告方的上述情形是不赔偿的。原告的车辆损失经我方定损为55000元，但是原告诉求的是77118元，是没有依据的。对于原告提出的我方没有进行告知义务等，驾驶证注销期间不能驾驶是一个常识，交通法规规定的违法行为，原告方应当知道其违法行为可能导致的后果，即发生交通事故后不能得到的赔偿。被告永诚财产保险股份有限公司广东分公司清远中心支公司为证明其主张向本院提交如下证据：1、机动车辆保险定损报告，证明车辆粤Ｒ×××××损失情况。2、签收回执，证明原告已接受拒赔通知书。3、拒赔通知书，证明被告已根据条款作出拒赔通知。4、永诚财产保险股份有限公司机动车商业保险条款（2009版），证明被告拒赔的依据。5、违章记录，证明原告方的驾驶员的驾驶证已经注销了，请求由法院核实。经质证，原告对被告提交的证据质证意见为，对证据一，真实性无异议，当时定损后被告有违约行为，发出了拒赔通知书。对证据二、三，真实性无异议，对关联性和合法性有异议，因为被告拒赔是不合法的，开始是谈好了赔偿的事宜，但是后来被告拒赔。对证据四，真实性无异议，对合法性关联性有异议，因为是格式条款，违反了保险法19条的规定，且被告没有尽到告知的义务。对证据五，由法院核实。被告对原告提交的证据质证意见为，对证据一，无异议。对证据二，驾驶证在事发时驾驶员已经扣满了12分，处于注销状态，按照规定不能驾驶机动车。对证据三无异议。对证据四，无异议。对证据五，无异议。对证据六，对三性无异议，说明了我方拒赔的理由。经审理查明，2016年2月22日1时20分许，张廷双驾驶粤Ｒ×××××号小型轿车沿253省道从望埠往英城方向行驶至82KM+700M处时，车辆驶出路外与树木接触碰撞，造成张廷双受伤及车辆损坏的交通事故。事故经英德市公安局交通警察大队认定，张廷双承担此事故的全部责任。粤Ｒ×××××号小型轿车的所有人为原告温丝丝，该车在被告永诚财产保险股份有限公司广东分公司清远中心支公司投保了交强险和限额为77118元的车辆损失险以及限额为10000元的车上人员责任险。车辆经被告保险公司定损，维修费总计人民币55000元，原告对此金额亦表示认可。另查明，驾驶员张廷双因此次事故受伤在英德市人民医院治疗，共花费19006元，该款已由原告赔付给了张廷双，张廷双在事故发生时驾驶证已经扣满了12分，处于注销状态。本院认为，对于被告永诚财产保险股份有限公司广东分公司清远中心支公司关于“原告的驾驶员在事故发生时驾驶证已经扣满了12分，按照保险条例属于免赔”的抗辩，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十一条的规定，“保险合同订立时，保险人在投保单或者保险单等其他保险凭证上，对保险合同中免除保险人责任的条款，以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示的，人民法院应当认定其履行了保险法第十七条第二款规定的提示义务”以及第十三条的规定“保险人对其履行了明确说明义务负举证责任”的规定，免责条款提示义务属保险人法定义务，即便是将法律禁止性规定列入免责事由，此项义务亦不能免除，被告永诚财产保险股份有限公司广东分公司清远中心支公司需举证证明在涉案保单签署过程中已履行该义务，否则将承担举证不能的风险，而被告永诚财产保险股份有限公司广东分公司清远中心支公司仅提供了一份保险条款，保险条款上并无免责条款的相关内容，更无对免责条款以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示，因此，对于被告永诚财产保险股份有限公司广东分公司清远中心支公司提出的上述抗辩理由，本院不予支持，被告永诚财产保险股份有限公司广东分公司清远中心支公司应当在商业车损险和车上人员责任险范围内，根据本案的实际情况予以赔付。关于车辆损失，因原、被告对55000元均认可，故本院对此予以采信。关于张廷双的医疗费19006元，因原告已经将该款支付给了张廷双，结合本案的实际情况，原告已经取得了相应的求偿权，故原告请求被告保险公司在车上人员责任险范围内赔偿，本院予以支持。上述原告的二项损失，应分别由保险公司在车损险和车上人员责任险范围内赔偿，即在车损险范围内赔偿55000元，在车上人员责任险范围内赔偿10000元。根据《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十一条、第十三条的规定，判决如下：一、由被告永诚财产保险股份有限公司广东分公司清远中心支公司在商业车辆损失险限额内赔偿原告温丝丝损失55000元，在车上人员责任险限额范围赔偿原告温丝丝10000元，上诉款项合计65000元，限于本判决发生法律效力之日起10日内付清。二、驳回原告温丝丝的其它诉讼请求。本案受理费988.98元，由原告温丝丝负担188.98元，被告永诚财产保险股份有限公司广东分公司清远中心支公司负担800元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省清远市中级人民法院。审判员  李日兴二〇一六年八月八日书记员  余志留附相关法律条文：1、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。2、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第十一条保险合同订立时，保险人在投保单或者保险单等其他保险凭证上，对保险合同中免除保险人责任的条款，以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示的，人民法院应当认定其履行了保险法第十七条第二款规定的提示义务。保险人对保险合同中有关免除保险人责任条款的概念、内容及其法律后果以书面或者口头形式向投保人作出常人能够理解的解释说明的，人民法院应当认定保险人履行了保险法第十七条第二款规定的明确说明义务。第十三条保险人对其履行了明确说明义务负举证责任。投保人对保险人履行了符合本解释第十一条第二款要求的明确说明义务在相关文书上签字、盖章或者以其他形式予以确认的，应当认定保险人履行了该项义务。但另有证据证明保险人未履行明确说明义务的除外。