广东省广州市白云区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）粤0111民初13249号
原告：中国工商银行股份有限公司广州天平架支行，住所地广州市白云区广州大道北同和富和路2-58号。
负责人：赵广文，行长。
委托代理人：黄家立，公司员工。
委托代理人：许艳君，公司员工。
被告：肖格平，女，汉族，住江西省南昌市南昌县。
被告：刘文华，男，汉族，住江西省南昌市南昌县。
原告中国工商银行股份有限公司广州天平架支行诉被告肖格平、刘文华借款合同纠纷一案，本院于2016年10月25日受理后，适用普通程序依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司广州天平架支行的委托代理人黄家立、许艳君到庭参加诉讼，被告肖格平、刘文华经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告中国工商银行股份有限公司广州天平架支行诉称：肖格平因个人购买二手房所需与中国工商银行股份有限公司广州天平架支行（以下称工行天平架支行）签订了合法有效的《个人购房借款／担保合同》（合同编号：房字粤行天平架支行2014年0047号），合同约定肖格平向工行天平架支行贷款人民币壹佰零伍万元，肖格平每月等额本息还款。《个人借款／担保合同》第九条约定借款人不能按时还款的，贷款人可对逾期部分计收罚息；第十四条约定了借款人的违约责任；第十七条约定贷款人为实现债权而产生的包括但不限于诉讼费、保全费等费用由借款人承担。同时肖格平与刘文华同意以广州市白云区新市镇平沙村花语街x号x房作为该债务的担保，并办理了抵押登记手续。工行天平架支行于2014年6月19日发放了贷款，履行了自身的合同义务，但肖格平却违反合同约定，连续多次未按时足额交纳月供款，至2016年10月11日止，肖格平共拖欠月供款本息共计人民币28677.54元，经银行多次催促仍未还清逾期月供款。为维护原告的合法权益，原告诉至法院请求：1、判令解除原告与肖格平签订的借款合同；2、判令肖格平偿还欠款本金及利息、罚息共计人民币1013904.33元（暂计至2016年10月11日所欠本金共计人民币996464.84元，利息及罚息共计人民币17439.49元；合同解除前的利息、罚息按照合同约定计算，合同解除后的利息、罚息按照中国人民银行同期同类逾期贷款利率计至还清欠款之日止）；3、判令确认原告对广州市白云区新市镇平沙村花语街x号x房的抵押权有效，并就处置该抵押房产所得款项享有优先受偿权；4、判令肖格平承担本案诉讼费。
被告肖格平未答辩。
被告刘文华未答辩。
经审理查明：2014年4月25日，原告（贷款人）与被告肖格平（借款人、抵押人）、被告刘文华（抵押物共有人）签订《个人购房借款/担保合同》（编号房字粤行天平架支行2014年0047号）,约定：“第三十九、贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人二手住房购置贷款金额为人民币1050000元。第四十条、本合同项下贷款用于购买/自建坐落于广州市白云区新市镇平沙村花语街x号x房，建筑面积88.67平方米的房屋。第四十一条、本笔贷款的担保方式为抵押。第四十二条、本合同项下贷款期限为20年，实际放款日与到期日以借款凭证为准。借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。第四十三条、贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮5%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准，月利率=年利率/12，日利率=年利率/360。第四十四条、贷款发放后遇基准利率调整，贷款期限在一年（含）以下的，执行本合同利率，不分段计息；贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及上述约定的利率浮动比例确定并执行新的利率。第四十六条、借款人授权贷款人将贷款一次性划入以下账户（户名：周燕华，账号：62×××37，开户行：工行），贷款利息自实际放款日起计算。第四十七条、经协商一致，借款人按月等额本息还款法（按月计息）；如借款人未指定还款日，则还款日与贷款实际发放日相对应，无对应日的，当月最后一日为还款日。最后一期还款日为贷款到期日。借款人应从贷款发放的次月开始还款。第四十九条、借款人指定其在中国工商银行开立的以下个人结算账户为还款账户（户名：肖格平，账号：62×××52，开户行：工行）。第六条、在每期还款日前，借款人应向还款账户中足额存入应偿还的贷款本息，并授权贷款人于每期还款日从还款账户中划收；借款人有未偿付的贷款本息或其他费用的，应及时存入还款账户，并授权贷款人随时划收。如果还款账户中的款项不足以支付本合同项下的到期应付款项，贷款人有权决定费用、利息（包括罚息、复利）、本金的清偿顺序。第九条、借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按基准利率上浮5%的基础上加收50%确定。第十四条、借款人未完全、适当地遵守或履行其在本合同项下的任何承诺、保证、义务或责任，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，解除本合同，要求借款人赔偿因其违约给贷款人造成的损失。第十八条、抵押人自愿向贷款人提供抵押担保，抵押物详见《抵押物清单》。《抵押物清单》作为本合同附件，与本合同具有同等法律效力。第十九条、抵押担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。第二十条、本合同签订后，抵押人应及时到有关登记机关办理登记手续。第二十一条、贷款到期（包括被宣布到期）借款人未予清偿，发生贷款人依法可以处分抵押物的其他情形，贷款人可以与抵押人协商以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物，以所得价款优先受偿；双方未就抵押权实现方式达成一致的，贷款人可请求人民法院拍卖、变卖抵押物。抵押物清单载明抵押物为广州市白云区新市镇平沙村花语街x号x房，抵押人为肖格平，房产权属证书编号10xxxxx2”。被告肖格平分别在借款人及抵押人处签名捺印。被告刘文华在抵押物共有人处签名捺印。2014年6月12日，原告与被告肖格平就广州市白云区新市镇平沙村花语街x号x房的房产办理了抵押登记，该房产的房地产权属人为被告肖格平，登记的房地产他项权利人为原告。2014年6月19日，《中国工商银行个人借款凭证》载明：“贷款种类为个人二手住房购置借款，贷款用途为购住房，借款人姓名肖格平，贷款金额105万元，收款人为周燕华，收款账号62×××37，币种为人民币，金额为105万元，贷款期限240月，贷款发放日为2014年6月19日，贷款到期日为2034年6月19日，基准利率为年利率6.55，浮动方式为浮动比例，浮动值5，利率变动周期为次年1月1日调整，当期执行利率为年利率6.8775，逾期利率为年利率10.31625，逾期浮动值为50，一次性发放贷款，还款方式为等额，本金、利息归还周期按月”。被告肖格平在个人贷款凭证上借款人处签名捺印。同日，原告将涉案105万元划入被告肖格平指定的周燕华账户内。庭审中，原告陈述被告肖格平于2015年6月19日开始出现逾期还款情况，直至2016年6月19日，被告肖格平就没有再还款。截止至2017年1月17日被告肖格平尚欠借款本金996464.84元，利息、罚息共计30957.49元。被告肖格平未能支付余下款项，原告诉至本院。
另查明：被告肖格平与被告刘文华于2005年2月3日办理结婚登记。
上述事实，有《个人购房借款/担保合同》、结婚证、粤房地他项权证、个人借款凭证、中国工商银行凭证、自营历史明细列表及当事人陈述等证据证实。
本院认为：原告与被告肖格平之间的借款合同关系依法成立，合法有效，应受法律保护。原告已依约向被告肖格平提供了借款，被告肖格平应按照合同约定按期履行还款义务。但被告肖格平并未依约按期履行还款义务，至今仍尚欠原告借款本金996464.84元。根据原被告签订的《个人借款/担保合同》约定，连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的构成违约，故被告自2016年6月19日开始逾期未还款的行为已构成了违约，现原告要求解除双方签订《个人借款/担保合同》（编号：房字粤行天平架支行2014年0047号），符合双方的合同约定，合法有据，本院予以支持。被告肖格平未能按期归还本息，原告有权要求被告肖格平所有欠款立即到期。故现原告要求被告肖格平偿还剩余的借款本金996464.84元、利息及罚息的诉讼请求，符合双方的合同约定，且不违反法律规定，本院予以支持。截止至2017年1月17日被告肖格平尚欠借款本金996464.84元，利息、罚息共计30957.49元。自2017年1月18日起至本判决确定合同解除之日止，利息以996464.84元为本金，按基准利率上浮5%计算。罚息以996464.84元为基数，自2017年1月18日起至实际清偿之日止按基准利率上浮5%基础上加收50%计算。被告肖格平为借款提供了抵押担保，并为抵押物办理了抵押登记，现原告要求对抵押财产享有优先受偿权的诉请，合理合法，本院予以支持。庭审中，原告明确要求被告刘文华为被告肖格平的本案债务承担共同还款责任，因涉案借款发生在被告肖格平、刘文华夫妻关系存续期间，本院认定涉案借款为被告肖格平、刘文华夫妻共同债务。故原告主张被告刘文华为被告肖格平的本案债务承担共同还款责任，合法有据，本院予以支持。被告肖格平、刘文华经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其对己方抗辩权利的放弃，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条、第九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释(二)》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第二百五十三条之规定，判决如下：
一、原告中国工商银行股份有限公司广州天平架支行与被告肖格平于2014年4月25日签订的《个人购房借款/担保合同》（编号：房字粤行天平架支行2014年0047号）依法解除。
二、被告肖格平、刘文华于本判决生效之日起十日内，归还原告中国工商银行股份有限公司广州天平架支行借款本金996464.84元，支付原告中国工商银行股份有限公司广州天平架支行利息及罚息（截止至2017年1月17日利息及罚息共计30957.49元。自2017年1月18日起至本判决确定合同解除之日止，利息以996464.84元为本金，按基准利率上浮5%计算。罚息以996464.84元为基数，自2017年1月18日起至实际清偿之日止按基准利率上浮5%基础上加收50%计算）。
三、原告中国工商银行股份有限公司广州天平架支行对被告肖格平名下位于广州市白云区新市镇平沙村花语街x号x房的房产折价或者以拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。
四、驳回原告中国工商银行股份有限公司广州天平架支行其余诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费13925元，由被告肖格平、刘文华负担（原告同意其预交案件受理费由两被告向其直接支付，本院不再退还，由两被告在本判决生效之日起十日内向原告支付13925元）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。
审 判 长 鲍 敏
人民陪审员 林广群
人民陪审员 黄文聪
二〇一七年四月二十四日
书 记 员 李峥彦