内蒙古自治区乌拉特前旗人民法院
民 事 判 决 书
（2016）内0823民初278号
原告内蒙古乌拉特农村商业银行股份有限公司，地址内蒙古巴彦淖尔市乌拉特前旗乌拉山镇。
法定代表人李振亮，公司董事长。
委托代理人韩雨宽，男，汉族，1971年7月4日出生，现住乌拉特前旗乌拉山镇，系乌拉特农村商业银行股份有限公司职员。
被告牛日强，男，汉族，1967年10月4日出生，现住乌拉特前旗乌拉山镇。
被告周丽萍，女，汉族，1971年1月14日出生，现住乌拉特前旗乌拉山镇。
原告内蒙古乌拉特农村商业银行股份有限公司（以下简称农村商业银行）诉被告牛日强、周丽萍金融借款合同纠纷一案。本院受理后，依法由审判员董为民适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农村商业银行的委托代理人韩雨宽、被告牛日强到庭参加了诉讼，被告周丽萍经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告农村商业银行诉称：2012年5月30日，被告牛日强向我行桥南支行借款10.3万元，并签订了乌农商个借字（2012）第6686号的借款合同，合同约定还款期限为2013年5月21日，借款利率为月息12.54‰，逾期加收50%。为了保证合同的履行同时以被告牛日强名下的房产位于乌拉特前旗乌拉山镇十区（祥和家园小区）房屋（房权证号：241**）为上述借款进行担保，并进行了合法登记。借款到期后，经原告催要，借款人拒不履行还款义务，故原告诉至法院，要求1、被告牛日强偿还欠款本金10.3万元及至2015年11月19日的利息33761.5元及至归还之日止的利息。2、要求变卖抵押物优先受偿。3、要求被告周丽萍承担连带担保责任。4、由被告承担本案一切费用
被告牛日强辩称：2009年9月，因资金周转我和原告签订了借款合同，借款合同中约定了借款本金及利息，2013年3月，我如期归还了之前的全部利息，之后，因经济困难，我延期一个月归还利息时，按原告要求加付了逾期罚息，之后我要求偿还利息时，原告仍要求我加付罚息，且告诉我以后一直收取罚息时，我觉得这样收取利息如同高利贷了，觉得不合理，才开始不再支付。我从来都不是不还款，只要原告收取正常合理的利息，我愿意偿还借款。原告诉讼请求中要求给付复利，违反法律规定，对该复利法院应不予支持。《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》规定：出借人不得将利息计入本金谋取高利。审理中发现债权人将利息计入本金计算复利的，其利率超出第六条规定的限度时，超出部分的利息不予保护。因此，被答辩人计算复利的行为，已违反法律规定，对此复利法院不应保护。原告的起诉已超过诉讼时效。由于该借款约定还款期限为2013年5月21日，依照法律规定，原告起诉时，已超出法律规定的两年诉讼时效，原告已丧失胜诉权。综上，请求法院查明诉讼，驳回原告的诉讼请求，以维护答辩人的合法权益。
被告周丽萍未答辩。
原告农村商业银行为支持其诉讼请求，向本院提供了以下证据：
1、个人借款合同、抵押担保合同、抵押清单、借款借据、打款凭证各一份，证明借款的事实及担保事实。
2、房屋所有权证书及房屋他项权证各二份，证明借款人抵押的房屋办理了抵押登记的事实。
3、利息、罚息计算方法，证明原告所主张的利息、罚息计算方法。
4、被告身份证、结婚证，证明被告的主体身份及被告牛日强与被告周丽萍系夫妻关系。
被告牛日强质证认为：证据真实性无异议，字是本人签写。
经审查，原告提供的证据，内容真实客观，与本案具有关联性，故对上述证据的真实性、合法性，本院予以采信。
综上举证、质证、认证，本案经审理查明，2012年5月30日，被告牛日强与原告乌拉特农村商业银行签订了《个人借款合同》，双方约定借款金额为10.3万元，借款期限为12个月，借款用途为购销化肥，借款利率为月利率12.54‰，还款方式为按季结息到期还本，并约定若借款未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为约定的借款利率水平上加收50%。贷款资金支付方式，贷款发放帐户：借款人在贷款人处开立如下帐户，作为贷款发放帐户，贷款的发放和支付应通过本帐户办理。户名：牛日强，帐号：6229760090501868277。还约定本合同项下债务的担保方式为：本合同属于担保人周丽萍与贷款人签订的编号为乌农商借保字（2012）第6686号抵押担保合同项下的主合同，由其提供最高额担保。其他约定……。同日，被告牛日强、周丽萍与原告乌拉特农村商业银行签订了《抵押担保合同》，合同约定为确保2012年5月30日借款人牛日强和抵押权人签订的个人借款合同得到切实履行，抵押人自愿将其具有合法处分权的财产为抵押权人的债权设立抵押担保。抵押担保的主债权种类为抵押权人为借款人发放的全部贷款金额为10.3万元整。抵押担保范围为主合同项下的债权本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权及抵押权的费用，实现债权及抵押权的费用包括但不限于催收费用、抵押财产处置费、过户费、诉讼费、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他抵押权人实现债权的一切费用。抵押权的实现债务履行期届满，借款人经催告不履行还款义务、抵押权人主张权利或是申请人民法院强制执行对抵押物进行拍卖变现并优先受偿。抵押物为内蒙古自治区乌拉特前旗乌拉山镇十区（祥和家园）房屋（房权证号：241**），并办理了抵押登记，房屋他项权证号为乌拉特前旗房他证乌拉特前旗字第1010412032**号。同日原告给被告牛日强出具借款借据一份，借款借据中标明，借款人为牛日强，用途为购销化肥，借款金额为10.3万元，月利率为12.54‰，借款日期为2012年5月30日，到期日为2013年5月21日。合同签订后，原告农村商业银行依被告牛日强提供的账户依约将借款10.3万元打入其个人帐户上。借款到期后，被告牛日强未向原告偿还本金及利息，故原告诉至法院，要求1、1、被告牛日强偿还欠款本金10.3万元及至2015年11月19日的利息33761.5元及至归还之日止的利息、罚息。2、要求变卖抵押物优先受偿。3、要求被告周丽萍承担连带担保责任。4、由被告承担本案一切费用
本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款、到期返还借款并支付利息的合同。依法成立的合同受法律保护，当事人双方均应按合同的约定诚信履行各自的义务，任何一方违约均应承担相应的违约责任。本案中，被告牛日强向原告农村商业银行申请贷款，双方于2012年5月30日签订的《个人借款合同》、《抵押担保合同》及《借款借据》均是双方在平等、自愿、协商一致的基础上订立的，双方意思表示真实，且内容未违反法律法规的规定，系有效合同。原告农村商业银行作为贷款人依约履行了发放贷款的义务，并将贷款打入被告牛日强指定的账户。另审理中，被告牛日强辩称原告农村商业银行起诉的诉讼时效已超，根据原告农村商业银行提供的借款借据中证明，被告牛日强于2014年5月29日偿还了借款利息13718.5元，根据还款情况记录可证明原告农村商业银行的诉讼时效并未丧失，被告牛日强作为借款人提取使用借款后未按约定的期限归还贷款本息，其行为已构成根本性违约，应承担违约责任，故对原告农村商业银行要求被告牛日强偿还借款本金10.3万元及利息（正常利息从2012年5月30日起按照月利率12.54‰计算至2013年5月21日，逾期利息从2013年5月21日起按照月利率12.54‰加收50%计算至2015年11月19日）以及至给付之日止利息的诉讼请求，本院予以支持。关于原告农村商业银行主张要求被告牛日强承担借款期间内的复利，因其未能提供相关合法有证明力的证据加以证据其主张的成立，故本院不予支持。被告牛日强、周丽萍在抵押担保合同上签字捺印是其真实意思表示，且其自愿用被告牛日强名下的位于内蒙古自治区乌拉特前旗乌拉山镇十区（祥和家园）房屋（房权证号：241**）作为上述借款履行抵押，并对抵押财产办理了抵押登记，其应承担保证责任，故原告要求被告周丽萍承担抵押担保责任及对抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六条、第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条；《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第四十六条、第五十三条的规定，判决如下：
一、被告牛日强于本判决生效后十日内偿还原告农村商业银行借款本金10.3万元及利息（正常利息从2012年5月30日起按照月利率12.54‰计算至2013年5月21日，逾期利息从2013年5月21日起按照月利率12.54‰加收50%计算至给付之日止）。
二、被告周丽萍承担上述欠款的抵押担保责任。
三、如被告逾期履行，则原告农村商业银行对抵押财产位于内蒙古自治区乌拉特前旗乌拉山镇十区（祥和家园）房屋（房权证号：241**）拍卖变卖后享有优先受偿权。
四、驳回原告农村商业银行的其他诉讼请求。
如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费3351元，减半收取1676元，由被告牛日强、周丽萍负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于巴彦淖尔市中级人民法院。
审判员 董为民
二〇一六年四月七日
书记员 林 丹
本案引用的法律条文
《中华人民共和国合同法》
第六条当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则。
第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。
依法成立的合同，受法律保护。
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。
第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。