广东省梅州市梅县区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）梅县法民二初字第179号
原告李金锭，男，汉族。
委托代理人孙奕晖，男，汉族。
被告信达财产保险股份有限公司梅州中心支公司，地址：梅州市梅县区新城府前大道泰富花园A13-2、1号2号。
负责人王财强，系该公司总经理。
委托代理人孙文华，系该公司员工。
原告李金锭诉被告信达财产保险股份有限公司梅州中心支公司财产保险合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员李育珍独任审判，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人孙奕晖，被告的委托代理人孙文华到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告李金锭诉称，原告是粤ML12**机动车所有人，2014年2月26日在被告保险公司投保该机动车辆的交通事故责任强制保险及商业险，保险单号码分别是：6140864000507000351、614084000508000328，商业保险投保了第三者责任险50万元，不计免赔险等。保险期限由2014年2月28日零时起至2015年2月27日24时止。
2014年5月27日8时许，驾驶员李小龙驾驶粤ML12**机动车在梅州市梅江区三角镇宫前村道时与梁泰明驾驶的粤MRF7**两轮摩托车发生碰撞，造成梁泰明受伤，车辆损坏的交通事故。经梅州市公安局交警支队直属大队道路交通事故认定，驾驶员李小龙承担此次事故的主要责任，梁泰明承担此次事故的次要责任。
交通事故发生后，受伤者梁泰明送往梅州市人民医院救治，出院后由广东阳光司法鉴定所鉴定，道路交通事故受伤人员伤残评定为X（十）级伤残。发生交通事故是粤ML12**机动车保险期限内，被告应承担赔偿责任。交通事故造成梁泰明受伤的损失如下：1、医疗费12342.2元，2、护理费13天×131元＝1703元，3、误工费，至评残前一天，30天×150元＝4500元，4、伙食费13天×100元＝1300元，5、评残费2400元，6、伤残赔偿金32598.7元×20年×10%＝65197.4元，7、后续治疗费8000元，8、精神抚慰金3000元。以上八项合计98442.6元，因原告与被告就赔偿问题不能达成协议，为维护原告的合法权益，特向法院起诉，请求法院依法判令：1、判令被告赔偿原告因交通事故造成损失96000元；2、由被告承担本案诉讼费用。
被告信达财产保险股份有限公司梅州中心支公司答辩称，本次事故涉案标的车粤ML12**号，在我司承保了机动车交通强制保险和机动车第三者责任险50万元（不计免赔），事故发生在保险期间内，交警认定我司标的车承担事故主要责任。我司愿意按保险合同约定，在责任范围内履行保险义务。一、本案保险金已由侵权人李小龙赔付，被保险人李金锭已无保险利益，无权要求我司赔付保险金。依据保险法第十二条之规定，财产保险合同中的被保险人在发生保险时应当对于保险标的具有保险利益，本案中原告提供的交通事故经济赔偿凭证中，交款人为驾驶人李小龙，调解书当事人也是李小龙。在驾驶人已垫付的情况下，被保险人李金锭已无保险利益，无权要求我司赔付保险金。二、被答辩人指定的驾驶人李小龙在事故发生后未告知我司即私下与伤者调解，我司对该调解金额不予认可。依据我司《机动车交通事故责任强制保险条款》第二十条以及《机动车第三者责任险条款》第二十七条第三款之规定，因保险事故造成受害人人身伤亡，未经保险人书面同意，被保险人自行承诺或支付的赔偿金额，保险人在交强险责任限额内有权重新核定。不属于保险人赔偿范围或超出保险人应赔偿金额的，保险人不承担赔偿责任。故我司对未经我司书面同意，自行支付的96000元赔偿金不予认可，应当以我司按保险合同约定核定的金额为准，对超过我司赔付范围的部分，我司不承担赔偿责任。三、具体金额赔偿部分：1、医疗费、住院伙食补助费、后续治疗费，医疗费应当按保险合同约定剔除非医保部分；医疗费、住院伙食补助费、后续治疗费属于交强险医疗费用限额10000元内，超过该限额的部分“因机动车机件不合格存在安全隐患，依我司商业三者险条款，超过交强险医疗费用限额10000元的部分，保险人不负责赔偿”。我司对住院伙食补助费与后续治疗费金额无异议，但其与医疗费总和超过交强险10000元限额，超限额部分我司不负责赔偿。2、护理费，原告未提供任何护理人员相关证明材料，我司认为其主张的护理费用标准过高，建议按照一般护理标准50元／天计算其护理费用，50元／天×13天＝650元。3、误工费，原告未提供伤者任何收入证明材料，我司对其主张的误工费损失不予认可。建议按照梅州市最低工资标准1010元／月计算至评残前，共计1010元。4、评残费，该费用为间接损失，依据交强险第十条以及商业三者责任险第七条之规定，评残费为间接损失应由被保险人承担。5、伤残赔偿金无异议。6精神抚慰金，本案中我司不是直接侵权人，精神损失费不应由我司承担。7、诉讼费，依据交强险条款责任免除第十条第（四）项以及商业三者险条款第七条第（七）项，因交通事故产生的仲裁或者诉讼费用及其他相关费用，保险人不负责赔偿和垫付。
针对被告的答辩，原告提出异议称，1、因为李小龙是事发时的司机，也是原告的儿子，又是原告厂里的员工，故赔偿凭证中的交款人为李小龙，但该赔偿款实际是原告支付，且原告也是事故标的车的投保人，因此，原告有权向被告提出索赔。2、对交通事故调解赔偿款96000元是否应当由被告承担则由法院依法裁决。3、对被告以机动车年检不合格为由对商业险部分拒赔，我方有异议，在投保时，标的车年审是合格的，发生事故时也属于年审合格期限内，年审的合格期限至2014年9月份。且保险合同也未约定发生事故时标的车检验不合格而免除保险人责任的条款。
经审理查明，2014年2月26日、27日，原告李金锭与被告信达财产保险股份有限公司梅州中心支公司签订了《机动车交通事故责任强制保险单》和《机动车商业保险单》。在《机动车商业保险单》中双方约定了机动车第三者责任保险50万元及机动车第三者责任保险不计免赔条款等。两份保险单均注明被保险人为李金锭，被保险机动车为粤ML12**号车。《机动车交通事故责任强制保险单》的保险期间为2014年2月27日零时起至2015年2月26日二十四时止；《机动车商业保险单》的保险期间为2014年2月28日零时起至2015年2月27日二十四时止。上述保险合同签订后，原告依约向被告缴交了相应保费共2446元。
2014年5月27日8时15分，原告李金锭的儿子李小龙驾驶粤ML12**号轻型普通货车由金闽石材厂驶入宫前一队村道时，与梁泰明驾驶的粤MRF7**号普通两轮摩托车发生碰撞，造成梁泰明受伤及两车损坏的交通事故。2014年6月5日梅州市公安局交通警察支队直属大队作出了梅公交（直）认字（2014）第00137号《道路交通事故认定书》，对上述事实作出认定，并认定李小龙驾驶机动车驶入道路时，未让在道路内正常行驶的车辆优先通行，驾驶机动车未按照操作规范安全、文明驾驶，驾驶安全设施不全或者机件不符合技术标准等具有安全隐患的机动车上道路行驶，违反了《广东省道路交通安全条例》第二十八条前款和《中华人民共和国道路交通安全法》第二十二条前款、第二十一条之规定，是导致此次事故的主要过错，承担此次事故的主要责任；梁泰明未依法取得机动车驾驶证驾驶机动车上路，驾驶机动车未按操作规范安全、文明驾驶，违反了《中华人民共和国道路交通安全法》第十九条前款、第二十二条前款之规定，是导致此次事故的另一方面过错，应承担此次事故的次要责任。事故发生后，在事故中受伤的粤MRF7**号摩托车司机梁泰明被送至梅州市人民医院住院治疗，诊断为：1、左锁骨中段骨折；2、左肩胛骨骨折；3、全身多处皮肤挫擦伤。住院治疗14天，用去医疗费12342.2元。建议：1、患肢前臂悬吊固定6周，适当功能锻炼，出院3个月内避免负重活动，全休3个月，具体负重活动时间复查X线后决定；2、定期复查（术后3、6、9、12个月，共约需费用壹仟元），门诊随诊；3、住院期间陪护人员贰名，休养期间陪护人员壹名；4、骨折愈合后返院取除内固定，约需费用捌仟元。2014年6月27日，梁泰明的伤情经广东阳光法医临床司法鉴定所出具阳光司鉴所（2014）临鉴字第536号鉴定意见书评定为十级伤残。2014年5月28日，广州市华盟价格事务所有限公司对事故中受损的粤MRF7**号普通两轮摩托车损失作出《广东省道路交通事故车物损失价格鉴定结论书》及《广东省道路交通事故车物损失价格鉴定结论明细表》，鉴定粤MRF7**号普通两轮摩托车受损维修费用为290元。2014年6月24日，事故双方在梅州市公安局交通警察支队直属大队主持下达成调解协议，此次事故由粤ML12**车方李小龙一次性赔偿给伤者梁泰明住院医药费、误工费、护理费、伙食补助费、后续治疗费、伤残赔偿金及评残费等费用合计96000元，此款在调解当天已付清给伤者梁泰明。后原告向被告提出索赔遭拒，遂向本院提起诉讼，提出上述诉讼请求，被告则作出上述答辩意见。
案件在审理过程中，关于被告提出本案保险金已由李小龙赔付，被保险人李金锭已无保险利益，无权要求被告赔付保险金问题。原告庭审时陈述，李小龙与原告是父子关系，因李小龙是事发时的司机，故赔偿凭证上写明付款人是李小龙，但赔偿款实际是原告所付。被告当庭表示在了解李小龙与原告的亲属关系后，对李金锭为本案原告起诉无异议。
以上事实有经过质证的《原告身份证、车辆行驶证、李小龙驾驶证》复印件、《道路交通事故认定书、交通事故损害赔偿调解书》原件、《企业机读档案登记资料》复印件、《机动车交通事故责任强制保险单抄件》原件、《机动车商业保险单抄件》原件、《道路交通事故经济赔偿凭证》原件、《道路交通事故受损人员伤残评定书》原件、《广东省道路交通事故车物损失价格鉴定结论书》原件、《广东省道路交通事故车物损失价格鉴定结论明细表》原件、梁泰明的相关赔偿材料和当事人陈述等证据证明，本院予以确认。
本院认为，原、被告签订的《机动车交通事故责任强制保险单》和《机动车商业保险单》系双方自愿、平等的基础上签订的，合同的内容未违反法律、行政法规的强制性规定，合同合法有效，双方均应按合同约定履行。李小龙驾驶被保险车辆发生交通事故，造成经济损失，事实真实存在，被告应按照约定给付保险金。本案应纳入赔偿的项目与数额如下：梁泰明的损失：1、医疗费12342.2元，有医疗费发票为据。2、护理费，按100元／天计算合理，根据疾病诊断证明住院期间陪护人员贰名，休养期间陪护人员壹名，14天×2×100元／天＋90天×1×100元／天＝11800元。3、误工费，住院14天，出院计算至评残前一天共31天，原告提出梁泰明的误工费是150元／天，但未提供相应证据证明，梁泰明的误工损失按100元／天计算合理，31天×100元／天＝3100元。4、住院伙食补助费，按50元／天计算合理，50元／天×14天＝700元。5、评残费2400元，有发票为据。6、伤残赔偿金，梁泰明属非农业家庭户口，于1964年4月15日出生，计算20年，即残疾赔偿金为32598.7元／年×20年×10%＝65197.4元，被告对此也无异议。7、精神抚慰金，因交通事故给梁泰明造成十级伤残，确实给伤者梁泰明造成较为严重的精神损害，给予梁泰明3000元的精神抚慰金应予支持。8、后续治疗费及定期复查费用，医疗机构确定为9000元，属于必须且可预见的医疗支出。9、梁泰明的摩托车损失290元，已由广州市华盟价格事务所有限公司评估。综上，梁泰明的损失合计107829.6元。对梁泰明的损失首先应由粤ML12**投保的保险公司在交强险责任死亡伤残赔偿限额和医疗费用赔偿限额及财产损失赔偿限额内予以赔偿，即被告信达财产保险股份有限公司梅州中心支公司在死亡伤残赔偿限额内分别赔偿护理费11800元、误工费3100元、评残鉴定费2400元、伤残赔偿金65197.4元、精神损害抚慰金3000元等共计85497.4元；因医疗费用赔偿限额项下的赔偿项目总额为医药费12342.2元＋住院伙食补助费700元＋后续治疗费及定期复查费9000元＝22042.2元，已超出交强险责任医疗费用赔偿限额，故被告信达财产保险股份有限公司梅州中心支公司应在医疗费用赔偿限额内赔偿10000元，余下12042.2元应由被告在商业第三者责任险限额范围内赔偿8429.54元（12042.2×70%）；在财产损失赔偿限额内赔偿摩托车损失290元。以上合计被告共应赔偿104216.94元。在梅州市公安局交通警察支队直属大队主持下达成的调解协议，原告只是赔偿了伤者梁泰明96000元。调解未加重保险人的保险责任，故对原告的请求本院予以支持。被告虽提出了对伤者梁泰明的医疗费应当按保险合同约定剔除非医保部分，并提出了因机动车机件不合格存在安全隐患，依照商业三者险条款，超过交强险医疗费用限额10000元的部分保险人不负责赔偿的抗辩，但均未提供相应的证据证明。因此，对于被告的此抗辩本院不予采纳。案经调解无效。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条，《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条、第十八条、第十九条、第二十条、第二十一条、第二十三条、第二十五条之规定，判决如下：
被告信达财产保险股份有限公司梅州中心支公司应赔付96000元保险赔偿款给原告李金锭，限于本判决生效后七日内付清。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费2200元，减半收取1100元，由被告负担。此款已由原告李金锭预交，本院不再退回，由被告在判决生效后七日内迳付原告。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于梅州市中级人民法院。
审判员 李育珍
二〇一四年十月十四日
书记员 张 琳