重庆市潼南区人民法院民 事 判 决 书（2017）渝0152民初403号原告：郑红，男，1981年6月8日出生，汉族，住重庆市潼南区。被告：周龙华，男，1976年8月16日出生，汉族，住重庆市潼南区。委托诉讼代理人：张彦华，重庆市潼南区双江法律服务所法律工作者。被告：米红梅，女，1973年11月5日出生，汉族，住重庆市潼南区。被告：于涛，男，1980年8月25日出生，汉族，住重庆市潼南区。原告郑红与被告周龙华、米红梅、于涛民间借贷纠纷一案，本院于2017年1月24日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告郑红、被告周龙华的委托诉讼代理人张彦华、被告米红梅到庭参加了诉讼。被告于涛经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。原告郑红向本院提出诉讼请求：1.判令被告周龙华、米红梅共同偿还原告借款40000元及利息，利息从2016年9月29日起至付清之日止，以40000元为基数，按年利率24%计算；2.判令被告于涛对上述债务承担连带清偿责任；3.本案诉讼费由被告周龙华、米红梅、于涛负担。事实与理由：2015年10月29日，被告向原告借款40000元，借款期限为3个月，借款利率为年利率24%，于涛为上述债务提供担保。借款到期后，被告至今未还本付息。被告周龙华辩称，1.周龙华向原告借款40000元属实，但双方未约定利息，且该借款属周龙华的个人债务，米红梅不知情；2.周龙华已向原告偿还了借款本金39000元，尚欠原告借款1000元；3.于涛作为该债务的保证人，原告于2017年1月24日起诉，已超过保证期限，于涛不应承担连带清偿责任。被告米红梅辩称，米红梅与周龙华原系夫妻关系，但2016年9月26日米红梅与周龙华已办理离婚手续，双方在离婚协议中对夫妻共同债务进行了约定，米红梅不清楚该债务，请求人民法院驳回原告对米红梅的诉讼请求。被告于涛未答辩，亦未向本院举示任何证据。当事人围绕诉讼请求依法提交了如下证据：借条、借款协议书、中国工商银行转账凭证、离婚协议书、对私客户对账单等。经庭审质证和本院审查，本院对上列证据予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述及本院审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年10月29日，原告郑红作为乙方与被告周龙华作为甲方签订了《借款协议书》，协议约定：甲方向乙方借款40000元，借款期限从2015年10月29日起至2016年1月29日止，月利率为3%；保证人为于涛，愿与甲方负连带返还借款本息的责任，担保期限为从乙方放款之日起至甲方清偿借款本息之日止；甲方向乙方缴纳借款保证金2000元，如甲方违约，保证金不予退还，如甲方守约，保证金由乙方退还。周龙华在甲方处签字按手印，于涛在甲方担保人处签字按手印。同日，周龙华向郑红出具借条一份，载明：“今借到郑红人民币肆万元整（40000元）利息按月息3分计算，借期3个月，其他一切约定按2015年10月29日本人与郑红签订的借款协议书为准，借款人周龙华，担保人于涛等。”周龙华在借款人处签字按手印，于涛在担保人处签字按手印。2015年10月29日，郑红通过银行转账的方式向周龙华提供了借款40000元。同日，周龙华向郑红缴纳了保证金2000元。周龙华分别于2015年11月28日、2016年1月27日、2016年6月1日、2016年8月24日、2016年8月25日向郑红偿还了9000元、10000元、10000元、5000元、5000元，合计39000元。另查明，2015年2月9日，郑红通过银行转账的方式向周龙华提供了30000元。2015年4月12日，周龙华与郑红又签订了《借款协议》一份，协议约定：由郑红向周龙华提供借款60000元，借款期限从2015年4月12日至2015年10月12日，每季度利息4000元；保证人为米金龙，愿与周龙华负连带返还借款本息的责任。郑红分别于2015年4月12日、2015年4月16日以银行转账的方式向周龙华提供了借款30000元、30000元，合计60000元。周龙华与米红梅在上述借款时系夫妻关系，2016年9月26日双方自愿签订了离婚协议，离婚协议未对上述债务进行约定。本院认为，本案主要争议焦点为：1.被告周龙华尚欠原告借款本金及利息的数额；2.被告米红梅是否应与被告周龙华共同承担还款责任；3.被告于涛是否应当对本案债务承担连带清偿责任。第一，关于被告周龙华尚欠原告借款本金及利息数额的问题。（一）关于原告向周龙华实际出借本金数额的问题。原告认为其于2015年10月29日实际向周龙华提供了借款本金40000元，被告周龙华向其交付的2000元系保证金。被告周龙华认为保证金实际为预先扣除的本金，实际借款只有38000元。本院认为，首先，在民间借贷中，借款人的目的为使用借款本金创造经济效益。如果事先扣除借款本金中的一部分，借款人利用本金创造经济效益的资金条件受到限制，不符合民间借贷的本质。其次，根据法律规定，保证金的性质为动产质押，债务人将其金钱以保证金的形式特定化后，移交债权人占有作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人可以以该金钱优先受偿。本案中，周龙华向原告交付的2000元未特定化，由于货币系特殊的动产，原告收到2000元后即享有所有权，可以随时支配，并不以优先受偿为前提。故对原告关于该2000元系保证金的辩解意见，本院不予支持。周龙华在收到原告借款40000元后，又向原告支付2000元，实际借款本金为38000元，故本案应以38000元为实际出借本金并计算利息。（二）被告周龙华尚欠原告借款本息数额的问题。周龙华认为其于2015年11月28日至2016年8月25日期间已向原告偿还了本案借款本金39000元。原告认为其于2015年2月9日向周龙华提供了借款30000元，周龙华于2015年11月28日、2016年1月27日、2016年6月1日偿还的共计29000元系归还的该笔借款本金，且双方对该笔借款进行了结算，原告已将借条原件退还给了周龙华。周龙华对此不予认可。根据本院确认的事实，原告于2015年2月9日向周龙华提供了30000元，且有转账凭证，但周龙华未举证证明该款项的性质，也未举证证明双方还存在其他债务，故本院对原告所主张的事实予以认可。原告认为其于2014年4月12日向周龙华提供了借款60000元，周龙华于2016年8月24日、2016年8月25日偿还的共计10000元系归还的该笔借款利息。根据法律规定，债务人的给付不足以清偿其对同一债权人所负的数笔相同种类的全部债务，应当优先抵充已到期的债务；几项债务均到期的，应优先抵充对债权人缺乏担保或者担保数额最少的债务。原告于2015年4月12日、2015年10月29日向周龙华提供的两笔借款均已到期，且2015年10月29日的借款担保数额较少，被告周龙华偿还的10000元应优先抵充2015年10月29日的借款本息。故对原告的该辩解意见，本院不予支持。周龙华认为本案未约定利息，但根据借贷双方签订的《借款协议书》，双方明确约定了月息叁分，即月利率3%，故对周龙华的该辩解意见，本院不予支持。根据法律规定，年利率24%-36%之间的民间借贷利息应认定为自然债务，被告已向原告支付，本院不予干预，未支付的，本院只保护未超过年利率24%的部分。在本案中，周龙华分两次共计还款10000元，每次还款应以实际出借期间计算利息，多付的利息应冲抵借款本金。具体计算如下：（1）借款期间的日利率：36%÷365=0.09863%。（2）2015年10月29日至2016年8月24日期间的利息为：38000元×0.09863%×301=11281.3元，利息多余同期还款的5000元，不冲抵本金。（3）2015年10月29日至2016年8月25日期间的利息为：38000元×0.09863%×302=11318.78元，利息多余同期还款的10000元，不冲抵本金。（4）周龙华偿还的到期利息天数为：10000元÷38000元÷0.09863%≈267天，即周龙华付清了2015年10月29日起至2016年7月21日期间的利息。借贷双方约定本案借款于2016年1月29日到期，周龙华至今未付清借款本息，其行为已构成违约，应当承担继续偿还借款本息的违约责任。故周龙华应向原告偿还借款本金38000元，并支付利息，利息从2016年7月22日起至付清之日止，以38000元为基数，按照年利率24%计算。第二，关于被告米红梅是否与周龙华共同承担还款责任的问题。原告认为米红梅应与周龙华共同承担还款责任。米红梅认为其与周龙华已离婚，对该笔债务不知情，不应承担责任。根据法律规定，债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。本案中，周龙华向原告借款时，米红梅与周龙华系夫妻关系，且米红梅未举证证明原告与周龙华之间明确约定了该债务系周龙华的个人债务，亦未举示证据证明其能够免责的其他情形。故本案债务应认定为米红梅与周龙华的夫妻共同债务，米红梅应当与周龙华共同负责偿还。第三，关于被告于涛是否应当对本案债务承担连带清偿责任的问题。原告认为于涛应当承担连带清偿责任。被告周龙华、米红梅认为于涛对本案债务已过担保期限，不应承担连带清偿责任。根据法律规定，保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起2年。根据借贷双方签订的《借款协议书》约定，于涛的担保期限为从郑红放款之日起至周龙华清偿借款本息之日止。本院认为该约定不明，于涛作为保证人的保证期间为主债务履行期届满之日起2年。本案主债务于2016年1月29日届满，至今未超过2年，故于涛应当对本案借款本息承担连带清偿责任。综上所述，原告的诉讼请求部分成立。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十六条、第二十六条、第二十七条，《中华人民共和国担保法》第二十一条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十二条第二款、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百三十四条、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告周龙华、米红梅于本判决生效之日起十日内偿还原告郑红借款本金38000元，并支付利息（利息从2016年7月22日起至付清之日止，以38000元为基数，按照年利率24%计算）；二、被告于涛对上述债务承担连带清偿责任；三、驳回原告郑红的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费800元，由被告周龙华、米红梅、于涛负担760元，由原告郑红负担40元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 长  陈晶代理审判员  黄杰人民陪审员  龙伟二〇一七年六月二十九日书 记 员  陈宇