浙江省乐清市人民法院
民 事 判 决 书
（2014）温乐柳商初字第989号
原告：中国建设银行股份有限公司乐清支行。
负责人：夏良德，系该支行行长。
委托代理人：顾斌钦，浙江合众律师事务所律师。
被告：林忠财。
被告：冯海燕。
被告：冯利华。
原告中国建设银行股份有限公司乐清支行与被告林忠财、冯海燕、冯利华金融借款合同纠纷一案，本院于2014年8月11日立案受理。依法组成合议庭，于2014年11月28日公开开庭进行了审理。原告委托代理人顾斌钦到庭参加诉讼，被告林忠财、冯海燕、冯利华经本院合法传唤无正当理由拒不到庭应诉。本案现已审理终结。
原告起诉称：2012年12月4日，原告与被告林忠财签订《个人额度借款合同》（合同编号：330027527-015-2012002378），该合同约定原告向被告提供循环使用的借款额度75万元；借款额度有效期间自2012年12月4日至2014年12月4日；借款金额、用途、期限、利率、还款方法等按本合同及《个人额度借款分账户支用单》中约定的内容确定。另外，合同还约定了扣款账户、计息和结息方式、双方权利义务、违约责任、违约救济及实现债权的费用由借款人承担等情形。同日，被告林忠财、冯海燕夫妇与原告订立《个人额度借款最高额抵押合同》，两被告提供其坐落在乐清市北白象镇东才村育才路23号的房产（房屋所有权证号为040f09251）为《个人额度借款合同》及支用单、各类凭证等项下的全部债务提供最高限额150万元的抵押担保。同日，双方办理了房产抵押登记手续。另外，两被告还向原告签署承诺书及共同参与还款人承诺书等，承诺对上述债务共同偿还，若无法按时偿还上述债务的，不论居住状况如何，均无条件配合抵押权人实现抵押权。同日，被告冯利华与原告订立《个人额度借款最高额保证合同》，被告冯利华为《个人额度借款合同》及支用单、各类凭证等项下的全部债务，包括本金、利息（含复利和罚息）、违约金、赔偿金、其他款项、原告实现债权和担保权的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公告费、财产保全费、差旅费、执行费等）提供最高限额150万元的连带责任保证。保证期间按原告对债务人发放的单笔贷款分别计算，自保证合同生效之日起至该单笔借款的债务履行期限届满日后两年止。同日，被告林忠财根据《个人额度借款合同》向原告申请借款75万元，并与原告签订支用单，约定借款期限为12个月，即自2012年12月4日至2013年12月4日止；贷款月利率为浮动利率，即在基准利率水平上上浮25%（基准年利率为6%，上浮后为7.5%），该贷款利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日的基准利率及上述上浮幅度，在本支用单约定的每个利率调整日调整一次；逾期罚息利率为执行贷款利率的水平上上浮50%，被告承诺按以上约定及借款合同的约定履行义务。同日，原告根据借款合同及支用单约定向被告发放借款75万元。但截至2013年12月4日，被告林忠财仅支付部分借款本息，尚欠原告借款本金725227.43元。故此，原告向本院提起诉讼要求判令：一、被告林忠财、冯海燕立即支付原告借款本金725227.43元及罚息（罚息以本金725227.43元为基数，自2013年12月5日起按年利率11.25%计算至判决确定履行之日止）；二、被告林忠财、冯海燕逾期未偿还借款本息，则依法拍卖或变卖两被告提供抵押的坐落在乐清市北白象镇东才村育才路23号的房产（房屋所有权证号为040f09251），所得价款由原告优先受偿；三、被告冯利华对第一项诉讼请求承担连带清偿责任；四、本案诉讼费用由三被告承担。
被告林忠财、冯海燕、冯利华未作答辩。
经审理，本院认定：被告林忠财、冯海燕系夫妻关系。2012年12月4日，原告与被告林忠财签订《个人额度借款合同》（合同编号：330027527-015-2012002378），该合同约定原告向被告提供循环使用的借款额度75万元；借款额度有效期间自2012年12月4日至2014年12月4日；借款金额、用途、期限、利率、还款方法等按本合同及《个人额度借款分账户支用单》中约定的内容确定。另外，合同还约定了扣款账户、计息和结息方式、双方权利义务、违约责任、违约救济及实现债权的费用由借款人承担等情形。同日，被告林忠财、冯海燕与原告订立《个人额度借款最高额抵押合同》，两被告提供其坐落在乐清市北白象镇东才村育才路23号的房产（房屋所有权证号为040f09251）为《个人额度借款合同》及支用单、各类凭证等项下的全部债务提供最高限额150万元的抵押担保。同日，双方办理了房产抵押登记手续。另外，被告冯海燕还向原告出具共同参与还款人承诺书，承诺对上述债务承担共同偿还责任；被告林忠财、冯海燕出具承诺书，约定若无法按时偿还上述债务的，不论居住状况如何，均无条件配合抵押权人实现抵押权。同日，被告冯利华与原告订立《个人额度借款最高额保证合同》，被告冯利华为《个人额度借款合同》及支用单、各类凭证等项下的全部债务，包括本金、利息（含复利和罚息）、违约金、赔偿金、原告实现债权和担保权的一切费用（包括但不限于诉讼费、公告费、财产保全费等）提供最高限额150万元的连带责任保证。保证期间按原告对债务人发放的单笔贷款分别计算，自保证合同生效之日起至该单笔借款的债务履行期限届满日后两年止。同日，被告林忠财根据《个人额度借款合同》向原告申请借款75万元，并与原告签订支用单，约定借款期限为12个月，即自2012年12月4日至2013年12月4日止；贷款月利率为浮动利率，即在基准利率水平上上浮25%，该贷款利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日的基准利率及上述上浮幅度，在本支用单约定的每个利率调整日调整一次，在贷款期内基准年利率为6%，上浮后为7.5%；逾期罚息利率为执行贷款利率的水平上上浮50%；采用按期还息、任意还本还款法，每月21日为还款日。同日，原告根据借款合同及支用单约定向被告林忠财指定的林荣账户发放借款75万元。截至2013年12月4日，被告林忠财仅偿还全部期内利息及本金24772.57元，后又于2013年12月21日偿还借款本金0.7元，现尚欠原告借款本金725226.73元及相应罚息。
以上事实，由原告提供的营业执照、组织机构代码证、负责人身份证明书、三被告的身份证、被告林忠财和冯海燕的结婚证、个人额度借款合同、共同参与还款人承诺书、个人额度借款最高额抵押合同、房产所有权证、土地使用权证、房屋他项权证、承诺书、个人额度借款最高额保证合同、个人额度借款支用单、个人贷款支付凭证、对账单及庭审笔录在案佐证。被告林忠财、冯海燕、冯利华经本院合法传唤无正当理由拒不到庭应诉，视为放弃抗辩与质证的权利，原告提供的上述证据，经本院审查，属于有效证据，且与本案有关联，故本院予以认定。
本院认为：原、被告之间签订的《个人额度借款合同》和《个人额度借款最高额抵押合同》、《个人额度借款最高额保证合同》均合法有效，各方当事人应按合同约定履行自己的义务。原告已按约发放贷款，被告应按期支付利息并于到期后足额归还借款本金。然而，被告林忠财未能在贷款期限届满后足额归还借款本金，已构成违约，本案借款发生于被告林忠财、冯海燕婚姻关系存续期间，应认定为夫妻共同债务，现原告起诉要求其二人共同偿还余欠借款本金及相应罚息，有事实和法律依据，本院予以支持，但应还的借款本金金额为725226.73元。本案债务由被告林忠财、冯海燕以共同共有的位于北白象镇东才村育才路23号的房产提供抵押担保，并办理了抵押登记，故原告就该抵押房屋拍卖或变卖所得的价款在其应受偿的债权范围内（以150万元为限）享有优先受偿的权利。被告冯利华自愿对本案债务提供最高额150万元的连带责任保证，故原告诉请由其承担连带清偿责任，有充分依据，本院予以支持。被告冯利华承担连带保证责任后，有权向被告林忠财、冯海燕追偿。被告林忠财、冯海燕、冯利华经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，本院依法予以缺席审判。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告林忠财、冯海燕应于本判决生效之日起十五日内共同偿还原告中国建设银行股份有限公司乐清支行借款本金725226.73元及罚息（罚息分两部分进行计算：以725227.43元为基数自2013年12月5日起按年利率11.25%计算至2013年12月21日止为3852.77元，以725226.73元为基数自2013年12月22日起按年利率11.25%计算至判决确定的履行之日止）。款交本院柳市人民法庭转付。
二、原告中国建设银行股份有限公司乐清支行就被告林忠财、冯海燕所有的坐落在乐清市北白象镇东才村育才路23号的抵押房屋拍卖或变卖所得价款（所有权证号为：040f09251）在上述判决确定的债权范围内（以150万元为限）享有优先受偿的权利。
三、被告冯利华对上述第一项判决确定的债务承担连带清偿责任，被告冯利华承担保证责任后，有权向被告林忠财、冯海燕追偿。
四、驳回原告中国建设银行股份有限公司乐清支行的其他诉讼请求。
如果未按本判决确定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费11060元、公告费400元，均由三被告负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于温州市中级人民法院。
审 判 长 高文丹
人民陪审员 金玲光
人民陪审员 吴力凯
二〇一四年十二月一日
代书 记员 陈 蕾