成都市双流区人民法院民 事 判 决 书（2016）川0116民初8323号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司成都市双流区支行，住所地四川省成都市双流区东升街道淳化街56号。法定代表人：王毅，行长。委托诉讼代理人：冷锡侠，四川高鼎律师事务所律师。委托诉讼代理人：张颖，四川高鼎律师事务所律师。被告：郭小兵，男，1975年8月12日出生，汉族，住河南省沁阳市。被告：戈小娇，女，1976年8月26日出生，汉族，住河南省沁阳市。被告：戈丰，男，1979年3月4日出生，汉族，住河南省沁阳市。被告：李振永，男，1959年3月21日出生，汉族，住河南省孟州市。中国邮政储蓄银行股份有限公司成都市双流区支行（以下简称“邮政储蓄银行”）与被告郭小兵、戈小娇、戈丰、李振永金融借款合同纠纷一案，本院于2016年11月2日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。邮政储蓄银行的委托诉讼代理人张颖到庭参加诉讼，被告郭小兵、戈小娇、戈丰、李振永经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。邮政储蓄银行向本院提出诉讼请求：1.请求判令郭小兵、戈小娇归还所欠邮政储蓄银行的全部贷款本息及逾期罚息。(截至2016年10月31日，未归还贷款本金48667.48元、利息4509.64元。自2016年11月1日至实现债权日止的利息按合同约定贷款年利率20.358%计算)；2.判令戈丰、李振永对上述债务承担连带保证清偿责任；3.判令郭小兵、戈小娇、戈丰、李振永承担本案邮政储蓄银行实现债权的费用（公告费、律师费、评估费、拍卖费等相关费用）。事实和理由：郭小兵、戈小娇系夫妻关系，郭小兵、戈丰、李振永组成联保小组向邮政储蓄银行借款，2014年11月26日，邮政储蓄银行与郭小兵、戈丰、李振永签订了《中国邮政银行小额贷款联保协议书》，根据该协议第二条、第六条（三）（四）款的约定，2014年12月26日至2016年11月26日期间，邮政储蓄银行根据任一联保成员的申请，在一借款人最高贷款余额不超过人民币15万元，联保小组合计贷款总额不超出45万元的额度内发放贷款，在借款期限及到期后2年内，联保成员对该债务的本息、违约金及邮政储蓄银行实现债权的费用承担保证责任。2014年11月26日邮政储蓄银行与郭小兵、戈小娇签订了《小额贷款借款合同》，合同约定：郭小兵、戈小娇向邮政储蓄银行借款人民币15万元，合同期限为2014年11月26日至2016年11月26日，贷款利率为年利率15.66%，还款方式为每月等额本息；戈丰、李振永提供保证责任。签约后，邮政储蓄银行按约向郭小兵、戈小娇发放了贷款，但郭小兵、戈小娇获得借款后并未按照合同约定的时间足额归还所欠邮政储蓄银行贷款本息。邮政储蓄银行多次催收，郭小兵、戈小娇仍然不履行还款义务，保证人戈丰、李振永也拒绝履行连带保证责任。为维护合法权益，也为避免国有资产流失，恳请法院支持邮政储蓄银行的全部诉讼请求。被告郭小兵未作答辩。被告戈丰未作答辩。被告戈小娇未作答辩。被告李振永未作答辩。本院经审理查明,2014年11月26日邮政储蓄银行与郭小兵签订了5199983Q114117879233号《小额贷款借款合同》，约定郭小兵向邮政储蓄银行借款人民币15万元用于进货，邮政储蓄银行于当日放款，约定年利率为15.66%，借款期限为2014年11月至2016年11月，每月等额归还贷款本息。同时约定若郭小兵不按期归还借款本金，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息。若贷款展期或延期后逾期的，从逾期之日起按展期或延期后的利率加收30%的罚息；不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利；贷款人为实现债权而支付的诉讼费、律师费、差旅费等合理、必要的支出，由合同各方依照法律、法规、行政规章以及其他规范性文件的要求承担，合同各方另有约定的除外。担保方式为：戈丰、李振永提供连带保证担保，并另行签订了5199983Q214113779633号《小额贷款联保协议书》，保证范围为合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约贷款人为实现债权而支付的费用（包括律师费、差律费、公证、评估、鉴定、拍卖、诉讼、执行等费用）。截止2016年10月31日郭小兵已还本金101332.52元，尚欠本金48667.48元、利息2568.87元、罚息1940.77元。另查明，郭小兵、戈小娇系夫妻关系，两人于2003年2月21日登记结婚，且戈小娇以配偶的身份在上述合同中签字。还查明，邮政储蓄银行与四川高鼎律师事务所律师建立了委托服务关系，律师服务费为3000元并已实际支付。又查明，邮政储蓄银行于2017年3月9日经成都市双流区市场和质量监督管理局批准从中国邮政储蓄银行股份有限公司双流县支行变更为中国邮政储蓄银行股份有限公司成都市双流区支行。上述事实，有各方当事人的身份证明材料、中国邮政储蓄银行小额贷款业务申请表、小额贷款联保协议书、小额贷款借款合同、手工借据、放款单、还款计划表、贷款结清试算、还款流水、个人信贷系统查询、关于各被告拖欠原告贷款本金、利息、罚息的说明、律师费发票、转账凭证、公告费收据、准予变更登记通知书。上述证据材料，因能证明案件事实，且证据的形式、来源符合法律规定，故符合证据的真实性、关联性、合法性，本院予以采信。本院认为，邮政储蓄银行与郭小兵签订的5199983Q114117879233号《小额贷款借款合同》是双方真实意思表示，内容不违反法律法规的规定，应属合法有效，双方应按约履行各自的权利、义务。邮政储蓄银行按约发放贷款后，郭小兵应按约足额归还借款。现郭小兵未按约足额归还贷款的行为，已经构成违约。依据银发（2003）251号《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》关于“2004年1月1日逾期贷款罚息利率从日万分之二点一调整为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30%-50%”之规定，邮政储蓄银行按合同约定主张的罚息符合中国人民银行关于罚息的规定，故对邮政储蓄银行要求郭小兵归还借款本金、利息及逾期罚息的诉请本院予以支持。戈小娇与郭小兵系夫妻关系，上述债务系在其夫妻关系存续期间产生，应认定为夫妻共同债务且戈小娇在合同中均有签字，证明其知晓郭小兵向邮政储蓄银行借款的事实，故对邮政储蓄银行主张戈小娇对上述债务承担连带清偿责任的诉请，本院予以支持。邮政储蓄银行与戈丰、李振永签订的5199983Q214113779633号《小额贷款联保协议书》是各方真实意思表示，内容不违反法律法规的规定，应属合法有效。根据《中华人民共和国担保法》第十四条“保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同”之规定，戈丰、李振永应依照合同约定对郭小兵的债务承担保证责任。戈丰、李振永承担保证责任后，可依法向郭小兵在其承担保证责任范围内进行追偿。关于邮政储蓄银行要求郭小兵、戈丰、戈小娇、李振永承担本案实现债权所支付的律师费的诉讼请求，虽然邮政储蓄银行与郭小兵签订的合同中对该部分费用的承担并未明确约定，但邮政储蓄银行因郭小兵等人的违约行为造成的律师费支出确已实际发生，故对邮政储蓄银行关于律师费的诉请，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百一十三条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第三十一条；《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条;《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、郭小兵、戈小娇自本判决生效之日起十日内支付中国邮政储蓄银行股份有限公司成都市双流区支行借款本金48667.48元及利息、罚息（截止2016年10月31日利息为2568.87元、罚息为1940.77元，从2016年11月1日起至实际付清之日止的利息和罚息按照双方签订的《小额贷款借款合同》中约定的利息、罚息标准计算）；二、郭小兵、戈小娇自本判决生效之日起十日内支付中国邮政储蓄银行股份有限公司成都市双流区支行律师费3000元；三、戈丰、李振永对上述债务向中国邮政储蓄银行股份有限公司成都市双流区支行承担连带保证责任。戈丰、李振永在承担上述保证责任后可向郭小兵在其承担保证责任范围内追偿。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1130元，公告费300元，由被告郭小兵、戈小娇、戈丰、李振永负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。审 判 长  刘晓云人民陪审员  乔大器人民陪审员  熊利君二〇一七年四月二十七日法官 助理  郑志燕书 记 员  王 丹