成都市锦江区人民法院民 事 判 决 书（2016）川0104民初3312号原告：中国农业银行股份有限公司成都总府支行，住所地：成都市总府路31号。负责人：郭洪，行长。委托诉讼代理人：陈爱强，四川中一律师事务所律师。委托诉讼代理人：梁光超，四川中一律师事务所律师。被告：罗某，女，1972年9月24日出生，汉族，住。被告：成都市丰润融资担保有限责任公司，住所地：成都市武侯区新光路1号观南上域5栋1006室。法定代表人：蒋笑葵。原告中国农业银行股份有限公司成都总府支行(以下简称农行总府支行)与被告罗某、成都市丰润融资担保有限责任公司（以下简称丰润公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2016年5月5日立案受理，依法组成合议庭进行审理。因被告罗某、丰润公司下落不明，本院依法将本案转为普通程序并向被告罗某、丰润公司公告送达了法律文书。现公告期满，本院于2016年12月19日公开开庭进行了审理，原告农行总府支行的委托诉讼代理人梁光超到庭参加诉讼，被告罗某、丰润公司无正当理由未到庭参加诉讼，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，本案缺席审理终结。原告农行总府支行向本院提出诉讼请求：1、判令罗某立即向农行总府支行归还借款本金265995元、支付利（罚）息及复利、滞纳金、违约金等33127.63元（暂计算至2016年3月31日，以后的利（罚）息及复利、滞纳金、违约金等应计算至借款全部还清为止）；2、丰润公司就罗某的上述归还借款及由此产生的利（罚）息、复利、滞纳金、违约金等支付义务承担连带清偿责任；3、确认农行总府支行对车架号为、发动机号为的小型越野客车享有优先受偿权；4、罗某、丰润公司承担本案全部诉讼费用。庭审中，农行总府支行变更第一项诉讼请求为罗某立即归还借款本金265995元，支付利息41411.74元、滞纳金14217.01元、分期手续费32000元，并以尚欠的本金为基数，自2016年12月24日起按日万分之五支付利息（含复利）至还清之日止。事实和理由：罗某就其从成都丰合润汽车贸易有限公司购买保时捷凯宴小型越野客车事项向农行总府支行申请汽车分期业务金穗贷记卡，额度为1200000元，期数为36期，分期手续费为144000元。农行总府支行经审核后向罗某发放了金穗贷记卡，双方签订了《中国农业银行股份有限公司金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，约定了分期资金金额、分期期数、分期手续费、逾期还款责任等。合同还约定了分期付款账单逾期未还，账户所有欠款视为关注贷款，逾期满60天后，农行总府支行将终止分期付款计划，持卡人须立即偿还所有欠款，已收取的一次性贷款手续费不退还。2013年6月17日，罗某透支了借款合同约定的分期资金金额1200000元支付了购车款。罗某以其所购车辆向农行总府支行做抵押担保。丰润公司向罗某出具担保函，就罗某向农行总府支行办理汽车分期业务提供连带保证责任担保。自2015年10月后，罗某未再向农行总府支行履行偿还借款及支付手续费的义务，逾期已超过60天，丰润公司也未履行连带保证责任。故此，农行总府支行起诉至法院。被告罗某、丰润公司未到庭参加诉讼，未提交答辩意见。经审理查明，2013年6月3日，罗某向农行总府支行申请办理金穗贷记卡，同意遵守《中国农业银行金穗信用卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》规定。《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》规定，金穗贷记卡申请人未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，不符合免息条件的交易自银行记帐日起计息，利息按日利率万分之五计收，按月计收复利；未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金，滞纳金为最低还款额未偿还部分的5%。2013年6月5日，丰润公司向农行总府支行出具一份《担保函》，载明，丰润公司为罗某向农行总府支行申请的贷款提供连带责任保证，主债权分期资金为1200000元；保证范围为《中国农业银行股份有限公司金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同》项下分期资金及分期手续费、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用，实现债权的费用包括但不限于催收费用、诉讼费、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他费用；保证期间为购车人的债务履行期限届满之日起三年，农行总府支行宣布《中国农业银行股份有限公司金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同》项下债务全部提前到期的，以其宣布的提前到期日为债务履行期限届满日。2013年6月5日，罗某向农行总府支行申请金穗贷记卡专项商户分期业务，申请分期期数为36期；申请分期金额为1200000元；分期手续费费率12%；分期手续费金额144000元。随后，罗某（持卡人、借款人、抵押人）、农行总府支行（银行、贷款人）、丰润公司（保证人）签订一份《中国农业银行股份有限公司金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，约定，农行总府支行向陈志平所持贷记卡授予分期额度1200000元，用于购买保时捷卡宴汽车；分期手续费率为12%，分期手续费金额为144000元；分期期数为36期；透支借款的担保方式为保证和抵押，担保物为本合同所购商品；担保的范围包括本合同项下分期资金、利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由持卡人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼费、律师费、保管费等银行实现债权和担保权的一切费用；持卡人未按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用中任何一项即构成或视为本合同项下违约；持卡人、抵押人出现上述约定违约事件时，银行有权提前收回分期资金或收回贷记卡分期额度，已收取的持卡人分期手续费不予退还，若未能按期偿还分期资金的，银行有权把全部未偿还分期资金记入贷记卡当期账单最低还款额，并视持卡人还款情况收取由此产生的利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金以及包含但不限于诉讼费、律师费等银行实现债权和担保权的一切费用，并有权直接从持卡人在中国农业银行各机构开户的任何账户划收；分期付款账单逾期未还，账户所有欠款视为关注贷款，逾期满60天后农行总府支行将终止分期付款计划，持卡人须立即偿还所有欠款，已收取的一次性分期手续费不退还。2013年6月17日，农行总府支行向罗某提供贷款1200000元，首期应还分期本金33333元，分期期数36期，总手续费144000元，分期收取。2013年7月24日，罗某所购车辆川号车（车架号、发动机号为）办理抵押登记，抵押权人为农行总府支行。罗某取得贷款后最后一次还款日期为2015年9月17日，截止到农行总府支行具状起诉之日未再归还过分期款。截止2016年12月23日，罗某尚欠农行总府支行本金265995元、利息41411.74元、分期手续费32000元、滞纳金14217.01元。以上事实，有经庭审质证的原告农行总府支行提交的《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、《中国农业银行金穗信用卡章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、《金穗贷记卡专项商户分期业务申请表》、《金穗贷记卡专项商户分期业务细则》、《金穗贷记卡汽车分期业务细则》、《中国农业银行股份有限公司金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》、《担保函》、记账凭证、机动车辆登记证书、专项分期账户详细信息等证据材料及当事人庭审陈述在案为证。本院认为，农行总府支行与罗某、丰润公司签订的《中国农业银行股份有限公司金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》是双方的真实意思表示，且内容不违反国家法律的强制性规定，该合同合法有效，双方应按约定全面履行各自的义务。合同签订后，农行总府支行按约向罗某发放了分期贷款1200000元，履行了合同义务。但罗某未按约履行分期还款的义务，罗某的行为已构成违约，按照《中国农业银行股份有限公司金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》的约定，农行总府支行有权要求罗某支付所欠的利息、滞纳金和分期手续费。故对农行总府支行要求陈志平归还剩余借款本金265995元及支付截止2016年12月23日的利息41411.74元、分期手续费32000元和滞纳金14217.01元的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。关于农行总府支行主张的自2016年12月24日起至还款之日的利息、复利，本院认为，按照《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的约定，罗某应当自2016年12月24日起，以所欠本金265995元为基数，按日利率万分之五支付利息至还款之日止。农行总府支行主张的复利，因农行总府支行未举证证明复利的计算依据，本院不予支持。农行总府支行要求丰润公司承担连带清偿责任，根据丰润公司与罗某、农行总府支行签订的《中国农业银行股份有限公司金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》及丰润公司向农行总府支行出具的《担保函》所约定的担保期限、担保范围、担保方式，农行总府支行要求丰润公司承担连带责任符合法律规定，本院予以支持。农行总府支行与罗某签订的《中国农业银行股份有限公司金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》中约定罗某以其所购车辆作为借款的抵押担保，合同签订后，双方办理了抵押物他项权登记，农行总府支行作为抵押权人，对罗某所购车辆号车的拍卖、变卖价款享有优先受偿权。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条（法律条文全文附后），判决如下：一、被告罗某应于本判决发生法律效力之日起十日内归还原告中国农业银行股份有限公司成都总府支行贷款本金265995元，支付截止2016年12月23日的利息41411.74元、分期手续费32000元、滞纳金14217.01元；并以所欠本金265995元为基数，按日利率万分之五向原告中国农业银行股份有限公司成都总府支行支付自2016年12月24日起至还款之日止的利息；二、被告成都市丰润融资担保有限责任公司对被告罗某的上述支付义务承担连带清偿责任；三、原告中国农业银行股份有限公司成都总府支行对登记在被告罗某名下的号车（车架号、发动机号为）的拍卖、变卖价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费5786元、公告费300元及后续因送达本裁判文书而产生的公告费，由被告罗某、成都市丰润融资担保有限责任公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。审 判 长  谢 菲人民陪审员  苗春华人民陪审员  代家蓉二〇一六年十二月二十九日书 记 员  罗灵犀庭审速录员舒婷附：本判决所适用法律条文全文《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。