福建省莆田市荔城区人民法院民 事 判 决 书（2017）闽0304民初1120号原告：中信银行股份有限公司信用卡中心莆田分中心，住所福建省莆田市荔城区拱辰居委会镇海北街93号205、206、208室，统一社会信用代码91350304M0001L3X20。主要负责人：郭明翔，总经理。委托诉讼代理人：陈军，福建理策律师事务所执业律师。委托诉讼代理人：徐兰兰，福建理策律师事务所执业律师。被告：余志建，男，1977年8月8日出生，汉族，居民，住所福建省仙游县，被告：林素芳，女，1978年10月27日出生，汉族，居民，住所福建省仙游县，原告中信银行股份有限公司信用卡中心莆田分中心（以下简称“中信银行信用卡莆田分中心”）与被告余志建、林素芳因信用卡纠纷一案，本院于2017年3月1日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告中信银行信用卡莆田分中心的委托诉讼代理人陈军到庭参加诉讼，被告余志建、林素芳经本院开庭传票传唤，均无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中信银行信用卡莆田分中心向本院提出诉讼请求：余志建、林素芳共同偿还信用卡欠款本金65598.14元及截止至2016年12月29日的利息、复利7012.53元、分期手续费1875元、滞纳金6984.31元、现金利息184.71元和自2016年12月30日起按合约、章程规定计算的透支利息、复利、滞纳金（透支利息、复利按日利率万分之五计收；滞纳金为每期最低还款额未还部分的5%，最低收费为30元），以上合计81654.69元。之后，中信银行信用卡莆田分中心将第1项诉求的滞纳金变更表述方式为违约金是指2016年12月31日之前的滞纳金及2017年1月1日之后的违约金，计算标准都是按照最低还款额未还部分5%计算。事实与理由：2014年12月，余志建（即乙方）向中信银行信用卡莆田分中心（即甲方）申领中信银行信用卡，填写《中信银行领用卡（个人卡）通用申请表》，确认并遵守《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》、《中信银行信用卡收费标准》和《中信银行人民币借记卡章程》。《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》、《中信银行信用卡收费标准》和《中信银行人民币借记卡章程》主要约定：乙方的非现金交易在免息还款期内偿还全部款项的，无须支付非现金交易的利息；否则，应支付全部透支款项自甲方记账日起至还款到账日的透支利息，甲方按日利率万分之五计收透支利息，并按月计收复利；持卡人如于到期还款之日前未还清当期最低还款额未还部分的5%，最低收费为30元；持卡人超过到期还款日，未偿还透支款项，银行有权依法向持卡人催收、追索并有权停止持卡人卡片的使用；年费按普卡、金卡不同标准进行收费，按卡每年预先收取；《中信银行账单分期付款计划条款及细则》、《单笔分期付款计划条款及细则》中规定：“持卡人可申请办理的分期期数为3期、6期、9期、12期、18期、24期、36期，手续费收费标准如下：3期、6期、9期、12期、18期、24期、36期的每期手续费率分别0.80%、0.80%、0.76%、0.73%、0.75%、0.75%、0.75%”。之后，中信银行信用卡莆田分中心向余志建发放卡号为40×××62信用卡一张，开设的账户号为40×××06，余志建开卡消费后，截止至2016年12月29日，余志建申请的信用卡已欠款本金65598.14元及截止至2016年12月29日的利息、复利7012.53元、分期手续费1875元、滞纳金6984.31元、现金利息184.71元和自2016年12月30日起按合约、章程规定计算的透支利息、复利、滞纳金（透支利息、复利、按日利率万分之五计收；滞纳金为每期最低还款额未还部分的5%，最低收费为30元），经中信银行信用卡莆田分中心多次催收，余志建仍不归还上述费用，林素芳系余志建的妻子，应对婚姻关系存续期间的共同债务承担共同偿还责任。余志建未作答辩。林素芳未作答辩。中信银行信用卡莆田分中心围绕其诉讼请求向本院提供营业执照、金融许可证、主要负责人身份证明书、《中信银行领用卡（个人卡）通用申请表》、《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》、《中信银行信用卡收费标准》、《中信银行人民币借记卡章程》、《单笔分期付款计划条款及细则》、《中信银行分期手续费细则》、信用卡交易流水明细表、《催收历史》、余额构成表、以及《结婚登记审查处理表》各一份，余志建、林素芳未到庭参加诉讼，又未提出异议及证据，应视为放弃相关诉讼权利。对中信银行信用卡莆田分中心提交的上述证据，本院经审查予以确认并在卷佐证。本院经审理查明本案主要事实如下：余志建、林素芳于2009年2月26日在仙游县民政局办理结婚登记手续。2014年12月，余志建（即乙方）向中信银行信用卡莆田分中心（即甲方）申领中信银行信用卡，填写《中信银行领用卡(个人卡)通用申请表》，确认并遵守《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》和《中信银行人民币借记卡章程》。《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》和《中信银行人民币借记卡章程》主要约定：乙方的非现金交易在免息还款期内偿还全部款项的，无须支付非现金交易的利息；免息还款期最长不超过50天，否则，应支付全部透支款项自甲方记账日起至还款到账日的透支利息，甲方按日利率万分之五计收透支利息，并按月计收复利；持卡人如于到期还款日前未还清当期最低还款额，除支付应付利息外，还应按月支付滞纳金；滞纳金为每期最低还款额未还部分的5%，最低收费为30元；持卡人超过到期还款日，未偿还透支款项，银行有权依法向持卡人催收、追索并有权停止持卡人卡片的使用，甲方因向乙方及其附属卡持卡人催收欠款而引致的一切费用（包括但不限于诉讼费用等催收费用），均由乙方及其附属卡持卡人承担；年费按普卡、金卡、白金卡不同标准进行收费，按卡每年预先收取；账单分1期、3期、6期、9期、12期、18期、24期、36期的每期手续费率分别为分期交易总额的1.5%、0.8%、0.8%、0.76%、0.73%、0.75%、0.75%、0.75%等内容。之后，中信银行信用卡莆田分中心开设的账户号为40×××06，并向余志建发放卡号为40×××62信用卡一张。但余志建未能履行还款义务，至今尚欠中信银行信用卡莆田分中心透支款本金65598.14元及截止2016年12月31日的利息、复利7012.53元、滞纳金6984.31元、现金利息184.71元、分期手续费1875元以及自2017年1月1日起的违约金未付，此后，中信银行信用卡莆田分中心停止余志建对信用卡的使用，致诉讼。另查明，2016年11月1日，中信银行信用卡莆田分中心通过中信银行网站公告了新的《关于调整信用卡循环利率等业务规则的公告》，其主要内容中将申请信用卡时的章程中所约定的滞纳金更名为违约金，计算方式没有变更。本院认为,涉案的《中信银行领用卡(个人卡)通用申请表》、《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》、《中信银行人民币借记卡章程》均系余志建与中信银行信用卡莆田分中心自愿签订，系双方真实意思表示，合法有效，受法律保护。当事人应按照合同的约定全面履行各自的义务。余志建使用中信银行信用卡莆田分中心的信用卡透支消费后未在约定的分期还款期限内还清欠款，已构成违约，故中信银行信用卡莆田分中心诉讼请求余志建偿还透支款本金65598.14元及相应的透支利息、复利、现金利息、滞纳金、违约金、分期手续费，于法有据，本院予以支持。本案债务发生在余志建、林素芳婚姻关系存续期间，根据《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条规定，在余志建、林素芳未举证证明本案借款明确约定为余志建个人债务或借款并非用于夫妻共同生活或存在中信银行信用卡莆田分中心知道余志建、林素芳对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的情况下，本案债务应按夫妻共同债务处理，由夫妻共同承担偿还责任。余志建、林素芳经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃抗辩权利。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于适用余志建、林素芳应于本判决生效之日起十日内共同偿还给中信银行股份有限公司信用卡中心莆田分中心信用卡的透支款本金65598.14元及相应透支利息、复利、现金利息、滞纳金、违约金（其中，透支利息、复利均按日利率万分之五计收；滞纳金、违约金为每期最低还款额未还部分的5%，最低收费为30元，滞纳金计算至2016年12月31日止，违约金自2017年1月1日起计算），分期手续费1875元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1842元，由余志建、林素芳负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。审 判 长  游金高人民陪审员  余文烟人民陪审员  高天明二〇一七年六月二十九日书 记 员  王 震附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于适用第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。