广西壮族自治区宾阳县人民法院民 事 判 决 书（2016）桂0126民初3259号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宾阳县支行，住所地广西壮族自治区宾阳县宾州镇永武街120号，组织机构代码67500661-1。负责人马世明，该行行长。委托代理人黄仕彬，男，该行三农金融部管理员。被告江文梅，女，1989年10月1日出生，汉族，住广西壮族自治区来宾市兴宾区，被告李洪，男，1974年4月24日出生，汉族，住广西壮族自治区来宾市兴宾区，被告江耀众，男，1965年2月25日出生，汉族，住广西壮族自治区来宾市兴宾区，被告林群英，女，1964年10月12日出生，汉族，住广西壮族自治区来宾市兴宾区，被告周建伟，男，1983年2月26日出生，汉族，住四川省简阳市，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宾阳县支行（以下简称邮政银行宾阳支行）与被告江文梅、李洪、江耀众、林群英、周建伟金融借款合同纠纷一案，本院于2016年9月18日受理后，依法组成合议庭于2016年12月20日公开开庭进行了审理。书记员莫小萍担任法庭记录。原告委托代理人黄仕彬到庭参加诉讼，被告周建伟经本院依法公告传票传唤，被告江文梅、李洪、江耀众、林群英经本院合法传票传唤，均无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告邮政银行宾阳支行诉称，2012年4月10日，被告江文梅、李洪因购买肥料、农药等资金周转不足，向原告借款50000元，借款期限从2012年4月10日至2013年4月9日止。双方为此签订了一份《小额联保借款合同》。原告向被告江文梅发放贷款后，被告江文梅仅归还了部分利息，至今尚欠原告借款本金50000元及其利息不归还，被告周建伟、林群英、江耀众、李洪作为该笔借款的连带责任保证人，应承担连带清偿责任。但各被告虽经原告多次催收，仍不履行还款义务，为维护原告的合法权益，特起诉至法院，请求：1、判令被告江文梅、李洪共同归还原告贷款本金50000元，利息和罚息9954.10元，合计59954.10元（利息、罚息仅计至2014年2月1日止，往后利息、罚息顺延另计）；2、判令被告周建伟、江耀众、林群英对被告江文梅、李洪尚欠原告的上述借款本息承担连带清偿责任；3、判令被告承担本案诉讼费。原告为证明其上述诉讼主张在举证期限内向本院提供了以下证据：1、《中国邮政储蓄银行“好借好还”小额贷款贷款申请表》，证明2012年4月5日被告江文梅向原告申请发放小额贷款50000元；2、《小额贷款联保协议书》，证明2011年4月23日原告与被告周建伟、江文梅、李洪、江耀众、林群英签订了一份《小额贷款联保协议书》，约定由周建伟、江耀众、江文梅三人组成联保小组，对联保小组任一成员向原告的借款承担连带清偿责任；3、《小额联保借款合同》，证明2012年4月10日原告与被告江文梅签订了一份贷款金额为50000元的《小额联保借款合同》，由原告出借50000元给被告江文梅；4、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》、《中国邮政储蓄银行小额贷款放款单》，证明原告依约向被告江文梅发放了50000元小额贷款；5、《中国邮政储蓄银行小额贷款还款表》，证明被告江文梅应还但未还的借款情况；6、各被告身份证复印件，证明被告的诉讼主体资格及身份情况；7、江文梅还款流水详情、保全系统试算截屏，证明截止2016年12月20日被告江文梅尚欠原告借款本金50000元，拖欠利息、罚息37573.05元。被告江文梅、李洪、江耀众、林群英、周建伟未作任何答辩也未提供任何证据。证据的分析与认定，依照《中华人民共和国民事诉讼法》的有关规定，当事人有答辩及对对方提供的证据进行质证的权利，现被告江文梅、李洪、江耀众、林群英、周建伟经本院合法传票传唤，无正当理由拒不到庭，对原告的主张和提供的证据也不作答辩和质证，视为其对上述诉讼权利的放弃，应依法承担对其不利的法律后果。原告提供的证据来源合法，内容真实，与本案具有关联性，对原告提供的证据的真实性，本院予以确认。根据原告的陈述和上述确认的证据，本院经审理查明：2011年4月23日，被告周建伟、江耀众、江文梅三人自愿组成联保小组作为乙方，与原告作为甲方签订了一份《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》（以下简称联保协议），联保协议约定：从2011年4月23日起至2013年4月23日止，甲方可以根据乙方任一小组成员的申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款不超过50000元，且联保小组合计贷款不超过150000元内发放贷款。乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。甲方和乙方任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任。保证方式为最高额连带责任保证，任一联保小组成员在2011年4月23日起至2013年4月23日期间向甲方借款均由联保小组的所有其他成员提供连带责任保证，所担保的主债权的最高本金余额为150000元。保证期间从借款之日起至借款到期后二年。保证范围包括借款本金、利息、违约金、损害赔偿金和因借款人违约致使甲方采取诉讼方式所支付的律师费、差旅费及甲方为实现债权的其他费用。2012年4月5日，被告江文梅因购买肥料、农药等农资资金不足，向原告申请贷款50000元。经原告审核同意后，双方于2012年4月10日签订了一份编号为450126112047766941的《中国邮政储蓄银行小额联保借款合同》（以下简称借款合同）。借款合同约定：借款金额为50000元，借期为12个月，自2012年4月至2013年4月，年利率为14.58%。还款方式为阶段性等额本息还款法，即借款前十个月按月偿还当期利息，不还本金。此后期间，按照等额本息还款偿还。乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息，不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。借款合同还约定：乙方违反本合同任一条款时，甲方有权停止发放贷款，并提前收回尚未到期的贷款，同时要求乙方赔偿甲方的全部损失，包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因乙方违约甲方为实现债权而支付的费用（包括律师费、评估、鉴定、拍卖和诉讼等费用）和乙方所有其他应付费用。被告周建伟、江耀众为该笔借款的连带责任保证人。签订借款合同后，原告即于当天将50000元款项贷给被告江文梅，被告江文梅收到借款后，于当天向原告出具了一份中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据。被告江文梅在借款后，仅归还了部分利息。后虽经原告多次催收，但被告江文梅均没有履行还款义务，截止2016年12月20日，被告江文梅尚欠原告贷款本金50000元，逾期还款天数为637天，拖欠利息和罚息共计37573.05元。另查明，在本案借款的保证期间，原告多次上门要求被告周建伟、江耀众承担本案债务的连带清偿保证责任，但被告周建伟、江耀众均没有履行清偿债务的义务。还查明，被告江文梅与李洪系夫妻关系，本案借款发生在她们婚姻关系存续期间。本院认为，原告与被告周建伟、江耀众、江文梅签订的联保协议及原告与被告江文梅签订的借款合同均是各方当事人的真实意思表示，合同内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，均为合法有效合同。对合法有效的合同，各方当事人都应当严格按照约定全面履行自己的义务。本案中，原告在签订借款合同后，即按约定向被告江文梅发放了贷款50000元，履行了贷款人的全部义务。此时，被告江文梅应按借款合同约定按时归还借款，但被告江文梅在借款后，仅归还了部分利息，借款到期后仍未能还清原告贷款本金及利息，其行为已经构成违约，截止2016年12月20日，被告江文梅尚欠原告借款本金50000元及利息和罚息没有归还。故原告要求被告江文梅归还尚欠的借款本金50000元及利息和罚息有事实和法律依据，本院予以支持。因该借款行为发生在被告江文梅与李洪夫妻关系存续期间，并用于购买家庭生产农资，故该债务应属夫妻共同债务。原告要求被告李洪与江文梅共同偿还被告江文梅尚欠原告的借款本金50000元及利息和罚息，有事实和法律依据，本院亦予以支持。被告周建伟、江耀众作为本案借款的连带责任保证人，本案借款又发生在他们联保期间，被告江文梅所贷款的本金亦未超过50000元，且在保证期间原告亦多次要求保证人承担保证责任。依照联保协议的约定，他们均应对被告江文梅尚欠原告的贷款本金50000元及拖欠的利息、罚息承担连带清偿责任。故原告要求被告周建伟、江耀众对被告江文梅尚欠原告借款本金50000元及利息和罚息承担连带清偿责任，有事实和法律依据，本院予以支持。但由于该债务系被告江文梅与李洪的夫妻共同债务，被告周建伟、江耀众承担清偿责任后，有权向被告江文梅、李洪追偿。而被告林群英并非本案借款的保证人，其仅系保证人江耀众的配偶，且其也未承诺对被告江文梅向原告的借款承担保证责任。故原告要求被告林群英对被告江文梅尚欠原告借款本金50000元及利息和罚息承担连带清偿责任，无事实和法律依据，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告江文梅、李洪共同归还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宾阳县支行借款本金50000元及利息和罚息（截止2016年12月20日，被告江文梅尚欠原告借款利息及罚息为37573.05元，自2016年12月21日起至本案生效判决确定的履行期限最后一日止的利息和罚息，按双方签订的借款合同约定计付）；二、被告周建伟、江耀众对上述债务承担连带清偿责任，承担责任后，有权向被告江文梅、李洪追偿；三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宾阳县支行的其他诉讼请求。本案受理费1299元，由被告江文梅、李洪负担。上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕。如果未按本案生效判决指定的期间履行，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院或南宁市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出上诉状副本，上诉于南宁市中级人民法院。同时预交上诉案件受理费，逾期不预交又不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。审 判 长  梁树俊审 判 员  吴进湖人民陪审员  阮耀雄二〇一六年十二月二十日书 记 员  莫小萍附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条第一款保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。