福建省宁德市蕉城区人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）蕉刑初字第481号
公诉机关福建省宁德市蕉城区人民检察院。
被告人李绍清，男，1963年10月12日出生于福建省福安市，汉族，初中文化，经商。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2014年6月12日被刑事拘留，2014年6月27日被取保候审，同年10月28日被逮捕。现羁押于宁德市看守所。
辩护人黄亚斌，福建人文律师事务所律师。
辩护人丁金金，福建人文律师事务所实习律师。
宁德市蕉城区人民检察院以宁蕉检公刑诉（2014）335号起诉书指控被告人李绍清犯信用卡诈骗罪，于2014年10月17日向本院提起公诉。并建议适用简易程序审理。本院于同年10月30日决定适用普通程序，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。宁德市蕉城区人民检察院指派代理检察员阮路远出庭支持公诉。被告人李绍清及其辩护人黄亚斌、丁金金到庭参加诉讼。现已审理终结。
宁德市蕉城区人民检察院指控：
2010年10月5日，被告人李绍清向中国银行股份有限公司宁德分行申领信用卡，2012年11月5日，被告人李绍清持该卡最后一笔透支消费人民币576890元（币种，下同），经中国银行股份有限公司宁德分行多次催讨，被告人李绍清仅于2013年10月24日还款三万元，2014年3月11日还款50元，至案发，被告人李绍清累计透支本金487207.08元未归还。
针对上述指控的事实，公诉机关向法庭出示相关证据予以证实。公诉机关据此认为被告人李绍清的行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款的规定，应以信用卡诈骗罪追究被告人李绍清刑事责任。请依法惩处。
被告人李绍清对起诉指控事实及罪名无异议。
辩护人黄亚斌提出的辩护意见是：1.被告人李绍清透支的金额应当扣除其案发后还款的金额。2.被告人李绍清案发后和中国银行股份有限公司宁德分行达成还款协议，并按照协议履行还款义务，请求对其宣告缓刑。
经审理查明：
2010年10月5日，被告人李绍清向中国银行股份有限公司宁德分行申领信用卡，该卡信用额度为人民币三十万元。被告人李绍清于2010年11月25日开始用该信用卡进行取现和消费透支，2012年11月，被告人李绍清向中国银行股份有限公司申请将该卡的信用额度临时调整为六十万元。2012年11月5日，被告人李绍清使用该信用卡消费透支576890元后停止还款。被告人李绍清经中国银行股份有限公司宁德分行多次催收后超过三个月仍未归还透支本金。被告人李绍清还改变联系方式，逃避银行催收。被告人李绍清于2013年10月24日还款三万元，2014年3月11日还款50元，2014年3月18日，中国银行股份有限公司宁德分行向宁德市公安局经济犯罪侦查支队报案。至案发，被告人李绍清使用该信用卡消费透支570073.29元，扣除发卡银行收取的年费、利息等合计82866.21元，被告人李绍清恶意透支金额为487207.08元。
2014年6月4日，被告人李绍清在河南省郑州市被河南省郑州市商城路公安分局民警抓获。2014年6月27日，被告人李绍清亲属代其偿还欠款本金三十万元，并和中国银行股份有限公司宁德分行达成还款协议，承诺剩余欠款本金及利息合计673504.95元于三十六个月内还清。
上述事实，被告人李绍清在开庭审理过程中亦无异议，且有信用卡申请资料，信用卡交易明细账单，中国银行股份有限公司宁德分行申请立案报告及证明材料，信用卡催收录音、紧急催款函，信用卡催收记录单，抓破获经过，户籍证明，被告人李绍清的供述等证据证实，足以认定。
本院认为，被告人李绍清违反国家金融管理法规，以非法占有为目的，恶意透支银行信用卡资金487207.08元，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控罪名成立。被告人李绍清案发后退还的钱款应当视为其退赃行为，该退还钱款不能从认定被告人李绍清恶意透支的金额中扣除，被告人李绍清的辩护人此节辩护意见依据不足，不予采纳。被告人李绍清归案后如实供述自己的罪行，可予以从轻处罚，被告人李绍清案发后退出部分赃款，并和中国银行股份有限公司宁德分行达成还款协议，可酌情从轻处罚。被告人李绍清的辩护人关于对被告人李绍清从轻处罚的部分量刑意见予以采纳，但要求对被告人李绍清适用缓刑的辩护意见，依据不足，不予采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第三款、《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释?》第六条的规定，判决如下：
被告人李绍清犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币六万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，扣除先行羁押的二十四天，即自2014年10月28日起至2019年10月3日止。罚金于本判决发生法律效力之日起十日内上缴国库。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向于宁德市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 郑丽霞
审 判 员 黄 霖
人民陪审员 陈 芬
二〇一四年十一月二十一日
书 记 员 陈舒宁
书 记 员 陈小玲
附相关法律条文：
《中华人民共和国刑法》
第有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释?》第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为第规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为第第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为第规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为第规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为第规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。