安徽省合肥市瑶海区人民法院民 事 判 决 书（2017）皖0102民初7796号原告：中国工商银行股份有限公司合肥庐东支行，住所地安徽省合肥市长江东路553号，组织机构代码71175911-X。负责人：刘明云，行长。委托诉讼代理人：卢德成，浙江海贸（杭州）律师事务所律师。委托诉讼代理人：李强，该行客户经理。被告：郑伟，男，汉族，1966年12月10日出生，住安徽省临泉县，送达地址：安徽省临泉县，原告中国工商银行股份有限公司合肥庐东支行（以下简称“工商银行庐东支行”）与被告郑伟信用卡纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工商银行庐东支行的委托代理人卢德成到庭参加了诉讼。被告郑伟经本院公告送达出庭传票，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工商银行庐东支行向本院提出诉讼请求：1、依法确认原告提前解除合同，并判令被告立即偿还原告信用卡透支本金258374.68元，利息488.37元，违约金897.43元（利息、违约金等暂计算至2017年8月1日，自2017年8月1日起透支利息依工行信用卡章程标准：即自透支之日起按照日利率万分之五继续计算至清偿之日止；违约金亦自2017年8月1日起按照该章程规定标准：即最低还款额未偿还部分的5%继续计算至清偿之日止，每期最高500元），总计259760.48元；2、请求法院判令原告第1、3项请求对被告名下（车牌号为皖Ｋ×××××的吉普自由光牌小型普通客车）的抵押物处置所得享有优先受偿权；3、请求法院判令本案的诉讼费、公告费等全部费用由被告承担。事实和理由：被告因无法一次性支付购车款项，向原告申请以牡丹信用卡透支分期付款的形式按揭购买汽车，并与原告签订了《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保合同》，约定被告向安徽汇锐汽车销售服务有限公司购买吉普自由光牌小型普通客车一辆，车辆总价350000元，首付120000元，余款以透支的方式支付，透支金额273300元。被告以按月分期方式向原告偿还透支资金，分期36期，每期7589元，于透支次月起每月的25日前偿还，如25日前没有存入应归还款项，按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定，原告有权收取透支利息、违约金、复利等。被告应按月的方式及9%的分期付款手续费率向原告支付手续费22563元。同时，合同还约定被告将购置车辆抵押给原告，原告享有优先受偿权，并且双方还依法办理了抵押登记。合同签订后原告依约发放贷款至安徽汇锐汽车销售服务有限公司，被告于2017年3月27向安徽汇锐汽车销售服务有限公司购买了车牌号为皖Ｋ×××××的吉普自由光牌小型普通客车，并于2017年4月17日办理了车辆抵押登记。之后，被告于2017年5月25日开始出现逾期归还本金和手续费，截至2017年8月1日，尚欠到期本金23115.68元，未到期本金235259元，透支利息488.37（自透支之日起按照日利率万分之五标准计算）、违约金897.43元（最低还款额未偿还部分的5%标准计算，每期最高500元），总计259760.48元。根据合同第9.3条约定，被告未按合同约定支付手续费的，原告有权解除合同，并要求被告立刻清偿本金、利息、违约金等全部债务；合同第8.1条约定被告未按时足额归还资金的，承担原告为实现债权而支出的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、催收费等）。后，经我行多次催讨，均未果。被告的行为严重侵害了原告的合法权益，现根据《中华人民共和国民事诉讼法》等法律法规的相关规定，特诉之贵院，望贵院支持原告的诉讼请求，判如所愿。被告郑伟未答辩，也未提供证据。经审理查明：被告需购买汽车，因无法一次性支付购车款项，于是向原告申请以牡丹信用卡透支分期付款的形式按揭购买汽车，并与原告签订《信用卡购车专项分期付款合同及抵押合同》，并承诺遵守《信用卡领用合约》的规定。该合约规定：主持卡人承诺对主卡及附属卡项下发生的全部债务负清偿责任；持卡人可按照发卡行对账单标明的最低还款额还款，持卡人按照最低还款额规定还款的，发卡行只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止按日万分之五的透支利息，持卡人未能在到期还款日（含）前偿还最低款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金；持卡人连续两次（含）以上到期还款日（含）前未能足额偿还最低还款额的，发卡行有权停止其牡丹信用卡的使用（电子现金交易除外）；双方因本合约发生争议，由双方协商解决，不愿协商或协商不成的，由发卡行所在地人民法院管辖等。《信用卡购车专项分期付款合同及抵押合同》约定贷款金额为273300元，手续费22563元，分36期等额还款，每期7589元，于透支次月起每月的25日前偿还。根据合同第9.3条约定，被告未按合同约定支付手续费的，原告有权解除合同，并要求被告立刻清偿本金、利息、违约金等全部债务；合同第8.1条约定被告未按时足额归还资金的，承担原告为实现债权而支出的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、催收费等）。合同生效后原告依约发放贷款至安徽汇锐汽车销售服务有限公司，向郑伟发放了卡号为62×××83的信用卡。被告随即向安徽汇锐汽车销售服务有限公司购买了一辆吉普牌小型普通客车（发动机号码：FW518418），并于2017年4月17日办理了抵押登记。自2017年5月25日被告出现逾期归还本金和手续费，截止2017年8月1日累计已欠到期本金23115.68元，未到期本金235259元，透支利息488.37元（自透支之日起按照日利率万分之五标准计算）、违约金897.43元（最低还款额未偿还部分的5%标准计算，每期最高500元），总计259760.48元。工商银行庐东支行催款未果，遂诉讼来院，请求判如所请。以上事实有原告的营业执照和组织机构代码证、被告身份证明（复印件）、信用卡申请表、牡丹信用卡章程和领用合约、《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》及《抵押合同》、购车发票（复印件）、信用卡交易明细、信用卡账户查询截屏记录及原告当庭陈述等证据在卷佐证，本院予以确认。本院认为：原告工行庐东支行与被告签订的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》，系双方意思表示真实，不违反法律规定，合法有效，双方均应按约履行。原告工行庐东支行按约将透支资金划入汽车销售商账户后，被告郑伟应按约分期还款，而被告郑伟未按合同预定支付手续费，故原告请求确认双方合同提前解除，符合合同约定，被告应立即清偿全部贷款本金258374.68元，并支付截止至2017年8月1日的利息488.37元，违约金897.43元，之后利息按照日万分之五计算至款项付清。因本院判决生效后已确认合同提前解除，全部款项应按判决履行，不应再支持违约金，对违约金本院确认给付之判决生效之日。原告主张对抵押物处置享有优先受偿权符合法律规定，本院予以支持。被告郑伟经本院合法传唤，无正当理由，拒不到庭，应视为对自己诉讼权利的放弃。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原、被告双方之间的合同，被告郑伟于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司合肥庐东支行信用卡透支本金258374.68元，并支付利息、违约金【（判决生效之前的利息按《中国工商银行牡丹信用卡章程》及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定的标准计算，自判决生效之日起利息以258374.68元为计算基数，按日万分之五，计算至款项付清之日止）；违约金计算至2017年8月1日为897.43元，此后按《中国工商银行牡丹信用卡章程》及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定的标准计算至本判决生效之日止】。二、对本判决第一项本息、违约金以及本案诉讼费等款项范围内，原告对被告郑伟名下（车牌号为皖Ｋ×××××的吉普自由光牌小型普通客车）的抵押物处置所得享有优先受偿权；三、驳回原告中国工商银行股份有限公司合肥庐东支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5200元，减半收取2600元，由被告郑伟负担。如不服本判决，可在判决书送达之日内十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省合肥市中级人民法院。审判员  孙方奎二〇一七年九月二十八日书记员  王燕飞