葫芦岛市龙港区人民法院民 事 判 决 书（2015）龙民二初字第00317号原告中国工商银行股份有限公司葫芦岛滨海支行，住所地葫芦岛市。负责人徐某，该行行长。委托代理人杨某，男，住葫芦岛市。被告冯某，男，满族，住辽宁省绥中县。原告中国工商银行股份有限公司葫芦岛滨海支行诉被告冯某借款合同纠纷一案，于2015年9月10日向本院提起诉讼，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司葫芦岛滨海支行委托代理人杨某到庭参加了诉讼，被告冯某经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司葫芦岛滨海支行诉称，2013年4月8日，原被告签订编号为BRQC102079的《信用卡购车透支还款合同》。合同约定被告以透支方式自原告处借款84,000.00元，用于被告从葫芦岛恒祥汽车销售服务有限公司购买长城H6品牌机动车；被告按月分36期偿还原告透支本金，首期偿还（含手续费）11,820.20元，后每期还款2,333.00元，罚息按应还未还债务每日万分之五计收，并对利息按月计收复利，滞纳金按应还未还债务百分之五标准收取等。同日，原告又与被告签订《抵押合同》，合同约定被告以其购买的长城H6品牌机动车（厂牌型号CC6460RM03、车架号码×××、发动机号SLT9951）为原告享有的债权提供抵押担保，抵押担保的范围包括：主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等）。2013年5月10日，原被告双方在葫芦岛市公安局交通警察支队办理了抵押登记，原告为抵押权人，抵押的机动车车牌号码为×××。2013年5月20日，原告依约向葫芦岛恒祥汽车销售服务有限公司支付了84,000.00元的购车款，被告取得了机动车的所有权。被告在偿还透支本金40,892.83元、罚息2,799.49元、滞纳金2,662.48元，合计46,354.80元后，没有偿还后续的透支本金、罚息及滞纳金。原告多次通过电话、信函等方式催缴，被告均拒不偿还。截至目前，被告人尚欠透支本金43,107.17元，罚息996.25元，滞纳金569.59元，合计44,673.01元。故诉至法院，要求：一、判令解除原被告双方于2013年4月8日签订的《信用卡购车透支还款合同》，被告向原告偿还本金43,107.17元，罚息996.25元，滞纳金569.59元，合计44,673.01元。（计算至2015年5月1日，并应按合同约定支付利息、滞纳金等至实际支付之日止）；二、判令原告对抵押物（厂牌型号CC6460RM03、车架号码×××、发动机号SLT9951）的机动车享有优先受偿权；三、由被告承担本案全部诉讼费用。被告冯某未到庭，未提交书面答辩意见。经审理查明，2013年4月8日，被告冯某作为乙方与作为甲方的原告中国工商银行股份有限公司葫芦岛滨海支行签订《信用卡购车透支还款合同》，被告冯某以牡丹购车专用卡以透支方式向汽车销售商葫芦岛恒祥汽车销售服务有限公司购买长城品牌机动车一辆，透支金额为84,000.00元，该笔款项由原告中国工商银行股份有限公司葫芦岛滨海支行划入被告冯某指定的汽车销售商葫芦岛恒祥汽车销售服务有限公司的账户。双方同时约定"乙方使用牡丹购车专用卡透支支付购车款后，以按月分期等额方式向甲方偿还透支的本金。分期还款共分36期，首期偿还（含手续费）（大写）壹万壹仟捌佰贰拾元贰角，以后每期偿还的金额为人民币（大写）贰仟叁佰叁拾叁元。乙方应于透支次月的25日前将第一期偿还的款项存入牡丹购车专用卡，第二期以后的还款资金均应于每月25日前存入牡丹购车专用卡"；"乙方以牡丹购车专用卡透支方式支付购车款，并向甲方分期偿还，应向甲方支付手续费。手续费金额为人民币（大写）玖仟肆佰柒拾伍元贰角......，手续费应当于首期还款时一次性交纳"；对于乙方未按合同约定按时足额存入资金，双方约定在此种情况下，"甲方有权对乙方收取利息和滞纳金，利息按应还未还债务每日万分之五计收贷款利息，贷款利息按月计收复利，滞纳金按应还未还债务百分之五标准收取。乙方存入资金后，偿还已过免息还款期欠款（含交易款项、费用及利息等），后偿还未过免息还款期欠款，还款均以银行记账先后顺序为准"；"如乙方没有按本合同约定按时足额存入资金，导致甲方累计2期无法扣款受偿的，甲方有权宣布债务提前到期，要求乙方立即提前偿还透支未还的全部款项"。同日，被告冯某作为抵押人与作为抵押权人的原告中国工商银行股份有限公司葫芦岛滨海支行签订了《抵押合同》约定被告冯某以其所购买的长城品牌轿车（车辆型号CC6460RM03、车架号码×××、发动机号SLT9951）进行抵押，该抵押物于2013年5月10日在辽宁省葫芦岛市公安局交通警察支队处办理了抵押登记（编号210006127859），原告中国工商银行股份有限公司葫芦岛滨海支行为抵押权人。在原告提交的信用卡交易明细上显示至2015年5月8日，被告冯某尚欠透支本金43,107.17元（已到期本金15,111.17元、未到期本金27,996.00元），罚息996.25元，滞纳金569.59元，合计44,673.01元。上述事实，有信用卡购车透支还款合同、抵押合同、抵押物清单、购车分期付款业务申请审批表、用卡须知、保证还款承诺、机动车登记证书、离婚证、查询婚姻登记记录证明、未婚或未再婚声明书、个人薪金收入证明、谈话笔录、申请审批表、交易明细及当事人陈述在案为凭，经本院审查，可以采信。本院认为，原告中国工商银行股份有限公司葫芦岛滨海支行与被告冯某签订的《信用卡购车透支还款合同》是双方真实意思表示，合同合法有效，双方均应按照合同约定的内容自觉履行。原告已按照合同约定向贷款人冯某指定的汽车销售商给付购车款项，被告冯某应承担按照合同约定的还款方式、数额、时间、利息计算标准等偿还银行贷款的义务。而被告冯某在偿还部分透支本息后，不再偿还所欠款项，在原告数次催缴后仍不履行其还款义务，其以实际行为拒绝履行合同义务，已构成违约，双方签订的合同已无法继续实际履行，符合合同解除的条件，该《信用卡购车透支还款合同》应予以解除。被告冯某应偿还其尚欠原告中国工商银行股份有限公司葫芦岛滨海支行的全部借款本金、罚息以及滞纳金。因双方在合同中对于利息、罚息及滞纳金计算标准等均做出了明确的约定，且并未超出法律、法规的强制性规定，同时原告亦对被告做出了明确的告知，故该合同约定的罚息及滞纳金计算标准适当，被告应按照双方签订合同的约定标准计算给付。截止到2015年5月1日，被告冯某应偿还原告其所拖欠的透支本金43,107.17元，罚息996.25元，滞纳金569.59元，合计44,673.01元。除此之外，被告冯某还应给付原告中国工商银行股份有限公司葫芦岛滨海支行自2015年5月2日起至本判决确定的给付期限届满之日止所产生的罚息及滞纳金，给付标准按照双方签订的《信用卡购车透支还款合同》中关于利息、罚息及滞纳金计算标准予以计算给付。在原被告双方形成借款合同的同时，双方亦对本案所涉长城品牌车辆办理了抵押登记，抵押登记证书载明该车辆的抵押权人为本案原告，故原告依法享有了该车辆的优先受偿权。被告冯某经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为其对自身权利的放弃。综上，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条、第一百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、解除原告中国工商银行股份有限公司葫芦岛滨海支行与被告冯某签订的《信用卡购车透支还款合同》；二、被告冯某于本判决生效后十日内给付原告中国工商银行股份有限公司葫芦岛滨海支行借款本金43,107.17元，罚息996.25元，滞纳金569.59元，合计44,673.01元（该罚息及滞纳金部分计算至2015年5月1日），并给付原告中国工商银行股份有限公司葫芦岛滨海支行自2015年5月2日起至本判决确定的给付期限届满之日止的罚息及滞纳金，标准按照双方签订的《信用卡购车透支还款合同》中有关罚息及滞纳金计算标准的条款计算给付；三、原告中国工商银行股份有限公司葫芦岛滨海支行对本案所涉长城品牌车辆（车辆型号CC6460RM03、车架号码×××、发动机号SLT9951）享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期限履行支付金钱义务，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费920.00元，由被告冯某承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省葫芦岛市中级人民法院。审 判 长  陈志伟审 判 员  王笑言人民陪审员  苏剑秋二〇一六年一月六日书 记 员  牛 璐