广东省广州市天河区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）穗天法金民初字第2523号
原告：刘宗朝，男，1974年4月14日出生，汉族，住湖南省洞口县。
委托诉讼代理人：黄兆强，广东以泰律师事务所律师。
被告：中华联合财产保险股份有限公司广东分公司，住所地广东省广州市天河区珠江东路，组织机构代码。
主要负责人：刘世联，总经理。
委托诉讼代理人：徐扬，该司职员。
原告刘宗朝与被告中华联合财产保险股份有限公司广东分公司保险合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭并公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人黄兆强及被告的委托诉讼代理人徐扬到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原告刘宗朝诉称:原告是湘Ｅ×××××号小车型轿车的所有人。2015年2月3日3时20分许，刘宗礼驾驶原告湘Ｅ×××××的小轿车时，因不按规则会车与由黄金元驾驶的车牌号为湘Ｃ×××××的三轮摩托车发生碰撞，造成黄金元受伤，湘Ｅ×××××车辆受损的交通事故。经连州市公安局交通警察大队作出事故认定书：刘宗礼承担事故全部责任，黄金元不需承担事故责任。事故发生后，黄金元被送往连州市人民医院治疗，共花费医疗费8934.2元。事故造成金叶山庄路面花基损坏，连州市价格认证中心评估损失价格为3596元。湘Ｅ×××××拖车费2400元、施救吊车费及车辆运装费2500元、湘Ｃ×××××三轮摩托车的维修费及材料费2700元、施救吊车费及车辆运装费1000元。经连州市公安局交通警察大队调解：1、刘宗礼一次性支付黄金元医疗费8934.2元；2、误工费、护理费、伙食补助费等费用11300元；3、金叶山庄路面花基维修费由刘宗礼负责；4、湘Ｅ×××××轿车及湘Ｃ×××××三轮摩托车维修费由刘宗礼负责。上述款项共32430.2元，刘宗礼已全部支付完毕。
原告所有的湘Ｅ×××××小轿车在被告处购买了商业险。车辆受损情况经广州骏辉丰田汽车销售服务有限公司拆检费用3000元，再经广州市华盟价格事务所有限公司的评估计算，损失总价为171405元，评估费6800元。事故发生后，湘Ｅ×××××小轿车至今尚未维修，原告因此次事故共计的损失为206935.2元。为维护原告的合法权益，特诉至法院，请求判决：
一、被告在商业险范围内向原告支付保险金194935.2元。
二、本案诉讼费由被告支付。
被告中华联合财产保险股份有限公司广东分公司辩称：1.对于交警部门查明事故发生的基本事实以及事故责任认定没有异议。2.确认湘Ｅ×××××车辆在被告处投保了限额为50万元的商业第三者险以及22.8万元车辆损失险。3.被告对原告的部分诉讼请求存有异议。4.原告在起诉中多次陈述赔款是由刘宗礼支付的，是否追加刘宗礼为本案当事人由法院依法决定。5.不同意承担案件诉讼费。
经审理查明：原告系湘Ｅ×××××小型轿车的所有人。2014年3月18日，原告就上述车辆向被告中华联合财产保险股份有限公司广东分公司投保，被告予以承保并向原告出具了《机动车辆交通事故责任强制保险单》及《机动车辆保险单》，保险单上记载的被保险人为原告，机动车种类为六座以下客车，使用性质为家庭自用车，责任限额包括：机动车交通事故责任强制保险的死亡伤残赔偿限额110000元、医疗费用赔偿限额10000元、车辆损失险赔偿限额2000元、车辆损失险228000元、车辆损失险不计免赔、第三者责任险50万元、第三者责任险不计免赔险等，保险期间均自2014年4月8日零时起至2015年4月7日二十四时止。
上述《机动车辆保险单》所附的《非营业用汽车损失保险条款》记载：1、非营业用汽车损失保险合同（以下简称本保险合同）由保险条款、投保单、保险单、批单和特别约定共同组成。凡涉及本保险合同的约定，均应采用书面形式；2、保险期间内，被保险人或其允许的合法驾驶人在使用被保险机动车过程中，因碰撞、倾覆、坠落造成被保险机动车的损失，保险人依照保险合同的约定负责赔偿；3、发生保险事故时，被保险人为防止或者减少被保险机动车的损失所支付的必要的、合理的施救费用，由保险人承担，最高不超过保险金额的数额；4、驾驶人持未按规定审验的驾驶证，以及在暂扣、扣留、吊销、注销驾驶证期间驾驶被保险机动车，不论任何原因造成被保险机动车损失，保险人均不负责赔偿；5、被保险机动车的下列损失和费用，保险人不负责赔偿：被保险人或驾驶人的故意行为造成的损失；应当由机动车交通事故责任强制保险赔偿的金额；6、除另有约定外，保险期间为一年，以保险单载明的起讫时间为准；7、保险人应及时受理被保险人的事故报案，并尽快进行查勘。保险人接到报案后48小时内未进行查勘且未给予受理意见，造成财产损失无法确定的，以被保险人提供的财产损毁照片、损失清单、事故证明和修理发票作为赔付理算依据；8、保险人收到被保险人的索赔请求后，应当及时作出核定；9、发生保险事故时，被保险人应当及时采取合理。必要的施救和保护措施，防止或者减少损失，并在保险事故发生后48小时内通知保险人。否则，造成损失无法确定或扩大的部分，保险人不承担赔偿责任；10、发生保险事故后，被保险人应当积极协助保险人进行现场查勘；11、被保险人在索赔时，应当向保险人提供与确认保险事故的性质、原因、损失程度等有关的证明和资料；12、被保险人或被保险机动车驾驶人根据有关法律法规规定选择自行协商方式处理交通事故的，应当立即通知保险人，协助保险人勘验事故各方车辆，核实事故责任，并依照《交通事故处理程序规定》签订记录交通事故情况的协议书；13、因保险事故损坏的被保险机动车，应当尽量修复。修理前被保险人应当会同保险人检验，协商确定修理项目、方式和费用。否则，保险人有权重新核定；无法重新核定的，保险人有权拒绝赔偿；14、保险人依据被保险机动车驾驶人在事故中所负的事故责任比例，承担相应的赔偿责任；15、保险人按下列方式赔偿：按投保时被保险机动车的新车购置价确定保险金额的，发生部分损失时，按核定修理费用计算赔偿，但不得超过保险事故发生时被保险机动车的实际价值；16、施救费用在被保险机动车损失赔偿金额以外另行计算，最高不得超过保险金额的数额；17、保险人受理报案、现场查勘、参与诉讼、进行抗辩、向被保险人提供专业建议等行为，均不构成保险人对赔偿责任的承诺；18、因履行本保险合同发生的争议，由当事人协商解决；19、附则中碰撞指被保险机动车与外界物体直接接触并发生意外撞击、产生撞击痕迹的现象。包括被保险机动车按规定载运货物时，所载货物与外界物体的意外撞击等条款。
2015年2月3日3时20分许，刘宗礼驾驶湘Ｅ×××××的小轿车由南向北行驶至S114线275公里时，因不按规则会车与由黄金元驾驶的车牌号为湘Ｃ×××××的三轮摩托车发生碰撞，造成黄金元受伤，两车受损的交通事故。连州市公安局交通警察大队作出《事故认定书》，认定刘宗礼承担事故全部责任，黄金元不需承担事故责任。当日，原告向被告报案，被告随即至现场进行查勘。
事故发生后，黄金元被送往连州市人民医院救治，住院医疗费为8934.2元。2005年2月12日连州市人民医院出具《疾病诊断意见书》及《出院记录》，载明：住院天数9天，出院后全休2周，住院期间陪护1人等。
2015年2月16日，刘宗礼与黄金元、邓木保经连州市公安局交通警察大队调解签订了《道路交通事故损害赔偿调解书》，达成如下调解协议：1.黄金元在连州市人民医院住院期间的医疗费为8934.2元；2.由刘宗礼一次性向黄金元赔偿11300元作为其在人民医院住院期间的误工费、护理费、伙食补助费及出院后全休14天的误工费和三轮摩托车上沙糖桔的损坏赔偿费等费用的赔偿；3.金叶山庄路面花基维修费由刘宗礼负责支付；4.湘Ｅ×××××轿车及湘Ｃ×××××三轮摩托车维修费由刘宗礼负责；5.以上各项费用均由刘宗礼负责支付。同日，黄金元向刘宗礼出具《道路交通事故经济赔偿凭证》，确认收到刘宗礼（驾驶湘Ｅ×××××轿车）的经济赔偿费11300元，连州市公安局交通警察大队在凭证上予以盖章。
2015年3月20日，原告委托广州骏辉丰田汽车销售服务有限公司对湘Ｅ×××××车辆进行拆检，并支出拆检维修费3000元。2015年4月21日，原告委托广州市华盟价格事务所有限公司对湘Ｅ×××××车辆进行车损价格鉴定，鉴定车辆受损维修费为171405元，原告为此支出评估费6800元。事故发生后，原告支出湘Ｅ×××××车辆拖车费2400元、施救吊车费及车辆装运费2500元。
2015年4月21日，连州市价格认证中心作出《广东省道路交通事故车物损失价格鉴定结论书》，鉴定结论为建筑物或设施等1项，损失价格为3596元。
此外，被告作出《机动车辆保险财产损失确认书》，核定湘Ｃ×××××三轮摩托车的损失金额为2700元。事故发生后，原告支出该三轮摩托车的施救吊车费及车辆装运费1000元。
诉讼中，原告表示涉案湘Ｅ×××××车辆尚未维修。
诉讼中，被告表示：原告定损价格过高，定损项目的单价过高以及部分定损项目没有必要维修，被告申请重新鉴定。
另查明：本院通过摇珠选定广东泰诚保险公估有限公司对本案所涉案湘Ｅ×××××车辆的维修费进行重新评估，该司于2016年1月27日出具《保险公估报告》（公估号：TCCL150054），评估意见为：湘Ｅ×××××车辆损失金额为124039.79元。为此，被告支出评估费11685元。
再查明：2015年全省国有单位在岗职工平均工资72659元/年。
本院认为：原告就其名下的车牌号为湘Ｅ×××××车辆向被告中华联合财产保险股份有限公司广东分公司投保机动车保险，被告予以承保并向其出具《机动车辆交通事故责任强制保险单》及《机动车辆保险单》，原、被告之间保险合同关系成立。上述保险单及所附的保险条款是对双方权利义务的具体约定，双方均应依约切实履行。
对于保险事故的发生，双方均没有异议，本院对湘Ｅ×××××车辆及湘Ｃ×××××三轮摩托车在2015年2月3日发生保险事故的事实依法予以确认。
关于黄金元因涉案交通事故而产生人身损失问题。参照《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》以及《广东省2016年度人身损害赔偿计算标准》的规定，本院核定如下：1.医疗费。首先，事故造成黄金元住院治疗9天，有相关治疗费用明细清单及医疗费发票予以证明，本院据此认定黄金元因此次事故产生的医疗费为8934.2元。其次，被告辩称应扣除15%非医保费用。对此，本院认为，第一，相关用药及检查确于事故发生后黄金元住院期间产生，从时间上看合乎情理；第二，被告未能提供证据证明其认为需扣减的药物及治疗属于非医保用药；第三，临床治疗需要的检查及用药具有专业性，相关医疗项目是否必要，应由医生依据病人当时的情况作出，被告未能提供充分证据证明该部分医疗项目非必须产生且与事故无关。故本院对被告的抗辩意见不予采信。2.误工费。原告未能提供证据证明黄金元因事故造成的收入损失，故误工费计算应参照2015年全省国有单位在岗职工平均工资72659元/年的标准，按23天计算，即72659元/年÷365天×23天＝4578.51元。3.护理费。黄金元住院期间陪护1人，护理费为100元×9天＝900元。4.住院伙食补助费。黄金元住院9天，伙食补助费按100元/天计算，共900元。综上所述，黄金元受到的损失共计15312.71元，其中医疗费用赔偿限额项下9834.2元（医疗费8934.2元+住院伙食补助费900元），死亡伤残赔偿限额项下5478.51元（误工费4578.51元+护理费900元）。原告与黄金元调解赔偿的款项，超出本院核算的金额，应由原告自行承担，不应由被告承担，对超出部分，本院予以驳回。
关于第三者车辆及路面花基因涉案交通事故造成的财产损失问题。1.湘Ｃ×××××三轮摩托车维修费为2700元、施救吊车费及车辆装运费1000元，合计3700元。2.金叶山庄路面花基损失为3596元。
关于被保险车辆即湘Ｅ×××××车辆的损失问题。1.根据保险合同关于“保险人应及时受理被保险人的事故报案，并尽快进行查勘。保险人接到报案后48小时内未进行查勘且未给予受理意见，造成财产损失无法确定的，以被保险人提供的财产损毁照片、损失清单、事故证明和修理发票作为赔付理算依据”及“因保险事故损坏的被保险机动车，应当尽量修复，修理前被保险人应当会同保险人检验，协商确定修理项目、方式和费用，否则，保险人有权重新核定，无法重新核定的，保险人有权拒绝赔偿”的相关约定，本案查明，原告在保险车辆发生交通事故后已经向被告报案并索赔，但被告未能举证证明其已在合理期限内定损，且已将定损情况告知原告，被告的行为已构成违约。据此，原告可与被告协商另行委托第三方检验确定事故损失的修理项目、方式和费用。但原告事实上只是单方委托评估机构评估，原告的行为也不符合合同约定。2.本院委托广东泰诚保险公估有限公司进行评估，对被保险车辆的损失重新评估并作出了《保险公估报告》，据此本院采信上述重新评估的报告，并认定被保险车辆湘Ｅ×××××损失金额为124039.79元。对原告所主张的车辆损失费171405元及维修费3000元，不予支持。3.被保险车辆事故发生后，产生拖车费2400元、施救吊车费及车辆装运费2500元，合计4900元，该费用已实际产生且有相关发票予以证实，本院予以支持。
关于评估费的问题。原告单方委托而产生评估费6800元，由于该委托为单方委托，故应由其本人承担。本院委托重新评估而产生的评估费11685元，该费用为确定损失而产生的合理费用，且被告在原告要求理赔时未积极予以配合，故该费用应由被告负担。被告在重新评估时已缴纳了该笔评估费，据此本案不予处理。
综上，第三者人身损害损失金额为15312.71元（医疗费用赔偿限额项下9834.2元，死亡伤残赔偿限额项下5478.51元）、第三者车辆损失金额为7296元（3700元+3596元）、被保险车辆的损失金额为128939.79元（124039.79元+4900元）。扣减第三者应在交强险中获得赔付的医疗费用赔偿限额项下9834.2元、死亡伤残赔偿限额项下5478.51元、财产损失赔偿限额项下2000元后，被告应向原告理赔的金额为134235.79元（7296元-2000元+128939.79元）。
综上所述，本院依照《中华人民共和国保险法》第十条、第十一条、第二十三条、第一百二十九条，《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条，《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条，《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条、第十九条、第二十条、第二十一条、第二十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款的规定，判决如下：
一、被告中华联合财产保险股份有限公司广东分公司于本判决发生法律效力之日起十日内，在商业险赔偿限额范围内向原告刘宗朝支付机动车辆保险赔偿金134235.79元；
二、驳回原告刘宗朝的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费4200元，由原告刘宗朝负担1200元，被告中华联合财产保险股份有限公司广东分公司负担3000元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。
审 判 长 赵心晶
人民陪审员 陈红建
人民陪审员 张树添
二〇一七年三月二十一日
书 记 员 何柳辉
陈美丹