江苏省镇江市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2015）镇商终字第0060号
上诉人（原审原告）张林凤。
委托代理人张富林，扬中市城镇法律服务所法律工作者。
上诉人（原审原告）冯慧。
委托代理人张富林，扬中市城镇法律服务所法律工作者。
上诉人（原审原告）甫红英。
委托代理人张富林，扬中市城镇法律服务所法律工作者。
被上诉人（原审被告）阳光人寿保险股份有限公司镇江中心支公司，地址镇江市梦溪路2号船院空调2楼。
负责人陈艳，该公司总经理。
委托代理人俞飞，该公司职员。
委托代理人陈其男，阳光人寿保险股份有限公司江苏分公司法务。
上诉人张林凤、冯惠、甫红英因与被上诉人阳光人寿保险股份有限公司镇江中心支公司（以下简称阳光保险镇江支公司）人寿保险合同纠纷一案，不服镇江市京口区人民法院（2014）京商初字第439号民事判决，向本院提出上诉。本院依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。
张林凤、冯惠、甫红英向原审法院起诉称，2012年2月28日，冯德华向阳光保险镇江支公司投保了“阳光人寿金泰福终身寿险（万能型）”保险，冯德华与阳光保险镇江支公司代理人付巧云关系密切，付巧云对冯德华的××状况××，保险合同均由付巧云一手操办，冯德华只是按照付巧云的指点在几处签名，付巧云并未询问相关情况也未作任何说明。2013年2月28日，冯德华在复旦大学附属上海市肿瘤医院闵行分院住院治疗。2013年3月12日，该院确诊冯德华患滤泡性淋巴瘤。2013年4月22日，冯德华向阳光保险镇�支公司申请理赔，阳光保险镇江支公司拒绝理赔。2014年1月20日，冯德华死亡。张林凤、冯惠、甫红英多次要求阳光保险镇江支公司理赔，阳光保险镇江支公司予以拒绝。现张林凤、冯惠、甫红英诉讼要求阳光保险镇江支公司赔偿保险金12万元。
阳光保险镇江支公司在一审中辩称：冯德华在投保××故意不××，冯德华隐瞒了在投保前就已患病、住院治疗的情况。冯德华还隐瞒了投保前其在中国人寿保险公司投保以及因患滤泡型淋巴瘤获理赔的情况。根据保险法的规定，阳光保险镇江支公司有权解除保险合同、不承担保险责任，故阳光保险镇江支公司要求驳回张林凤、冯惠、甫红英的诉讼请求。
原审法院经审理查明：张林凤系冯德华妻子，冯慧系冯德华女儿，甫红英系冯德华母亲。2011年11月29日，冯德华因左腹股沟肿块在扬中市中医院住院治疗，入院后行左腹股沟肿块切除术。2011年12月3日，冯德华出院。2011年12月7日，江苏省人民医院对冯德华切除的肿块进行病理诊断，诊断结果为“滤泡型淋巴瘤II级”。2012年1月9日，冯德华就其投保的“康宁终身保险”向中国人寿股份有限公司扬中支公司申请理赔，理赔的事故原因为恶性肿瘤。中国人寿股份有××并赔付冯德华2万元保险金。2012年2月23日，冯德华向阳光保险镇江支公司申请投保“全泰福终身寿险”及附加险，被保险人为冯德华。在阳光保险镇江支公司提供的《个人寿险投保书》的投保须知第1条以加黑、加粗字体印制的内容为“为了使您详知所投保的保险内容并维护您的合法权益，请在投保之前，认真阅读并签署投保提示书；认真阅读保险条款，并确认已了解保险条款的各项内容（注意保险责任、免除保险人责任的条款、犹豫期、退保等关键信息）后方可填�投保书。”在《个人寿险投保书》××信息告知部分的第17条“您在过去六个月内是否持续一星期有××症：疲倦、体重下降、食欲不振、盗汗、腹泻、淋巴结肿大或不寻常之皮肤溃烂？”、第18条“您五年内是否接受过门诊诊疗或住院治疗？医生是否建议服药、检查？”、第19条“您五年内是否做过血常规、肝功能、心电图、超声波、脑电图、肌电图、内窥镜、心血管造影、X光、CT、活组织检查、血液检验或其他特殊检查？”、第20条“您是否曾患有××？”的第（7）项“癌症、肿瘤、腺瘤、息肉、囊肿、血管瘤以及其他包块或肿物”和第（8）项“再生障碍性贫血、淋巴瘤、白血病、血友病、紫癜症、贫血、淋巴腺疾病、脾脏疾病以及其他血液和淋巴系统疾病”的问答中，被保险人一栏的回答均是在“否”中打“√”。冯德华在《个人寿险投保书》的投保人与被保险�处签名。在投保人、被保险人签字栏上方第1条用加黑、加粗字体印制的内容为“本人已收到并认真阅读了产品说明书及保险条款，相关代理人已对保险条款进行了明确说明，本人确认已经了解了条款所列各项内容（尤其是保险责任、免除保险人责任的条款、犹豫期、退保等关键信息），并同意遵守条款约定”。在阳光保险镇江支公司提供的《人身保险投保提示书》的投保人一栏由冯德华签名，业务一栏由付巧云签名。《人身保险投保提示书》的第三条“三、请您详细了解保险合同的条款内容”是以加黑、加粗的字体印制。嗣后，冯德华交纳了1万元保险费，阳光保险镇江支公司于2012年2月28日签发了保险单。2013年4月22日，冯德华向阳光保险镇江支公司申请理赔，理赔的原因是经上海肿瘤医院诊断为恶性淋巴瘤。阳光保险镇江支公司受理了理赔业务，并派工作人员去�德华家中调查。2013年5月2日，阳光保险镇江支公司工作人员俞飞与冯德华做了调查笔录并拍摄了现场照片。阳光保险镇江支公司在调查中询问了冯德华投保书中的××告知部分是否认真阅读并自己勾划，冯德华回答已认真阅读并由自己勾划。阳光保险镇江支公司还询问冯德华何××发现病况的，冯德华陈述大约在2013年1月19日左右发现颈部有肿块，后经检查确诊为淋巴瘤。冯德华在询问笔录中签名。2013年5月7日，阳光保险镇江支公司向冯德华发出《理赔决定通知书》，阳光保险镇江支公司因冯德华在投保××未对其身体××状况××，故决定解除保险合同，不退还保险费。2014年1月20日冯德华死亡。嗣后，张林凤、冯惠、甫红英要求阳光保险镇江支公司理赔未果，遂提起诉讼。
原审法院认为，保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。在订立保险合同过程中，保险人向投保人提出询问××，投保人应如实告知。本案中阳光保险镇江支公司保险业务员付巧云向投保人冯德华询问其××状况××，冯德华应如实告知其既然往病史。冯德华未如实告知其既往病史，阳光保险镇江支公司有权解除双方签订的保险合同，不承担给付保险金的责任。据此，原审法院依照《中华人民共和国保险法》第十条，第十六条第一款、第二款，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第三条第二款、第五条、第十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决：驳回张林凤、冯慧、甫红英的诉讼请求。案件受理费2700元，由张林凤、冯慧、甫红英负担。
上诉人张林凤、冯惠、甫红英不服上述判决提起上诉称，一、保险人免除赔偿责任的条款，未对投保人进行提示和明确说明，投保人不存在故意不××的事实。保险合同中除冯德华本人的签名外，其他内容都是保险代理人付巧云填写，证明保险人未对投保人进行提示和明确说明。二、保险人解除合同未通知投保人，视为合同未解除。投保人2013年4月22日重病期间，就申请理赔，直至2014年1月20日冯德华死亡，保险人一直未理赔，也未通知保险人解除合同。请求二审撤销一审判决，依法改判。
上诉人在二审中提供投保人为冯德华，被保险人为分别冯慧和张林凤的保险合同各一份，证明冯德华在被上诉人处投保的合同中，除冯德华签名外，其他内容均由保险代理人填写。
被上诉人阳光保险镇江支公司答辩称，冯德华在投保××存在不实的告之情况，故意隐瞒了之前的病史及在其他保险公司投保理赔的情况，投保人病史足以影响保险人是否承保，根据保险法规定，被上诉人有�解除合同，不承担给付保险金的责任，不退还保费。请求二审法院维持原判。
被上诉人在二审中提供电话录音资料一份，证明2013年5月7日，被上诉人电话通知冯德华拒赔和解除合同。
原审法院查明的事实属实，本院予以确认。
本案二审的争议焦点为：一、投保人冯德华是否向保险人阳光保险镇江支公司履行了如实告知义务。二、保险人阳光保险镇江支公司是否已向投保人冯德华行使了合同解除权。
本院认为，一、根据法律规定，订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。本案投保人冯德华向保险人阳光保险镇江支公司投保时，明知自身曾患有重大疾病，并在其他保险公司已经获得理赔，但冯德华在接受保险人询问时，仍然对是否患有相关疾病的问题作出否定的回答，并未�实将相关情况告知保险人。上诉人认为保险合同中除冯德华本人的签名外，其他内容都是保险代理人付巧云填写，而2013年5月2日，阳光保险镇江支公司的工作人员询问冯德华投保书中的健康告知部分是否认真阅读并自己勾划，冯德华回答已认真阅读并由自己勾划；且根据《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国保险法﹥若干问题的解释（二）》第三条第二款的规定，保险人或者保险人的代理人代为填写保险单证后经投保人签字或者盖章确认的，代为填写的内容视为投保人的真实意思表示，故冯德华的行为已构成未向保险人履行如实告知义务。
二、上诉人在二审中陈述投保人冯德华于2013年4月22日向保险人阳光保险镇江支公司申请理赔，保险人一直没有答复，但上诉人在起诉状中称“2013年4月22日起，投保人冯德华提交理赔申请，被告拒绝理赔。”证明被�诉人对冯德华的理赔申请已经作出相应理赔决定，被上诉人提供的2013年5月7日的《理赔决定通知书》和电话录音与上诉人起诉认可的事实相互印证，可以证明被上诉人在办理冯德华的理赔申请时，已通知冯德华解除保险合同。
综上，上诉人张林凤、冯惠、甫红英的上诉理由无事实和法律依据，本院对其上诉请求不予支持。原审判决认定事实清楚，适用法律正确。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项之规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
二审案件受理费2700元，由上诉人张林凤、冯惠、甫红英负担。
本判决为终审判决。
审 判 长 许宏亮
审 判 员 谢 铭
代理审判员 丁奕帆
二〇一五年四月二十一日
书 记 员 杨 智