杭州市下城区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）浙0103民初5963号
原告：金建根，男，1966年6月23日出生，汉族，住杭州市西湖区。
被告：中国人民财产保险股份有限公司杭州市分公司。住所地：杭州市下城区体育场路**号。
负责人：徐斌。
委托代理人：陈顺、张金根，浙江迪索律师事务所律师。
原告金建根为与被告中国人民财产保险股份有限公司杭州市分公司（以下简称杭州分公司）财产保险合同纠纷一案，于2016年8月9日向本院起诉。本院于同日受理后，依法由审判员叶盛华适用简易程序，于同年10月21日公开开庭进行了审理。后因案情需要，本案转为普通程序审理，并依法组成合议庭，于同年11月30日、2017年2月13日公开开庭进行了审理。原告金建根，被告杭州分公司的委托代理人陈顺（第一、第三次庭审未到庭）、张金根（第二次庭审未到庭）到庭参加诉讼。2017年5月5日、8月4日，本院组织双方当事人对原告金建根提交的证据进行补充质证，原告金建根、被告杭州分公司委托代理人张金根到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告金建根诉称：2016年2月24日，甲方原告车辆发生交通事故，撞伤赵某（后抢救无效死亡）。被告以撞人时的车辆过了年检有效期为由，只同意赔偿交强险部分计120000元，拒赔商业险部分（第三人责任险）500000元。原告认为被告除了赔偿交强险部分以外，还需赔偿商业险部分（第三者责任险），理由如下：1、原告对保险公司的免赔条款不清楚，保险公司未尽到告知义务；2、原告车辆出事故前于2016年2月4日已过车辆年检流水线，由于未处理完交通违章直至2016年3月4日车辆通过年检。故诉请法院判令：1、被告赔偿商业险第三者责任险500000元；2、被告赔偿交强险中的死亡赔偿伤残险110000元、医疗费用险10000元；3、诉讼费用由被告承担。
原告金建根为证明其主张的事实向本院提交以下证据：
1.机动车交强险保险单1份、机动车商业险保险单1份，证明原告与被告之间的保险合同关系，案涉交通事故发生在保险期间内。
2.《路外交通事故责任建议书》1份，证明案涉交通事故发生时间在保险期间内。
3.《赔偿协议书》1份，证明原告与受害人之间达成的赔偿协议内容。
4.收条、光大银行活期交易明细、对账单各1份，证明原告已经将1100000元款项赔偿给了受害人，其余100000元待支付。
5.医疗费发票1份，证明赵某住院期间花费了医疗费87290.59元。
6.证明1份，证明赔偿协议上的乙方均为赵某的亲属。
7.流动人口登记表2份，证明赵某一直住在瓶窑的事实。
8.住院病人费用分类汇总清单1份，证明目的同证据5。
9.死亡记录1份，证明赵某因交通事故死亡的事实。
10.丧葬证明1份，证明赵某尸体运回老家安葬的事实。
11.建筑施工人员团体意外伤害保险保单1份，证明赵某所在工地为其投保的意外险可赔付100000元的事实。
12.机动车行驶证1份，证明原告系肇事车辆的车主。
13.机动车安全技术检验报告1份，证明2016年2月4日，原告的车辆已通过机动车安全技术检验，因有违章尚未处理，未完成机动车年检手续。
14.机动车行驶证1份，证明原告的车辆已完成年检手续。
15.身份证6份、户口本2份，证明赵某的家庭成员情况。
被告杭州分公司未递交书面答辩状，庭审中口头答辩称：1、原告在被告处投保交强险、第三者责任险（保额50万元）、不计免赔率。保险期限自2016年1月5日至2017年1月5日。2、本案车辆驾驶员孙亚威驾驶原告的车辆发生交通事故致赵某死亡，且负事故全部责任，其行为已触犯刑法，构成交通肇事罪。要求法院对孙亚威是否被追究刑事责任等事实进行查实。3、驾驶员孙亚威驾驶原告未按规定定期参加安全技术检验的车辆上路行驶，属于商业险免赔情形。4、原告未举证证明其与赵某的所有继承人签订赔偿协议书，该赔偿协议书的效力待定；根据该赔偿协议，原告应赔付金额为1200000元，但该金额包含了赵某人身意外伤害保险的保险赔款，被告只能在原告实际赔付范围内进行赔付。5、从原告提交的证据来看，受害人实际发生的损失为医疗费87290.59元，其中6175.36元非医保费用不属于保险赔偿范围；死亡赔偿金应按农村标准21125元/年×20年＝422500元、丧葬费被告认可51463÷2＝25731.50元；原告主张办理丧葬事宜的费用属于丧葬费范畴，不能重复赔付。6、精神损害抚慰金，因本案事故驾驶员构成刑事责任，该项损失不认可。
被告杭州分公司为证明其主张的事实提交以下证据：
1.第三者责任保险条款1份，证明保险条款第六条第十项约定事故发生时，车辆行驶证超出有效期限的，属于保险免赔范围。
2.投保单1份、责任免除明确说明书1份，证明被告对于保险免责条款已经履行提示及明确说明义务。
经庭审质证，被告杭州分公司对原告金建根的证据1、2、4、6、7、9的三性均无异议，但认为本案事故发生时，事故车辆的行驶证已超过有效期限，属于无证驾驶。对证据3的合法性有异议，认为六个继承人中有两个没有签字，原告支付的赔款不完全在保险公司的保险范围内，多出的部分应由原告自行承担。对证据5的真实性无异议。对证据8的真实性无异议，但认为其中非医保费用6175.36元不属于理赔范围。对证据10的三性均有异议，认为村委会不具有出具此项证明的权利。对证据11的真实性无异议，但认为与本案无关；对证据12的真实性无异议，但认为事故发生时，机动车行驶证已超过有效期，年检手续是事后补的。故杭州分公司拒赔；对证据13、14的真实性均无异议，但认为证据13已超过举证期限，对证据14认为案涉交通事故发生时，原告的车辆未完成年检手续；对证据15的真实性无异议，但认为死者赵某的配偶、子女不需要扶养、抚养，死者父母应由死者三个兄弟共同赡养，只需要承担三分之一的赡养费。原告金建根对被告杭州分公司的证据1无异议。对证据2认为投保单上的签名均不是其本人签的，保险是其委托妻子买的，原告的签名是其妻子代签的，原告对免责条款不清楚，事后保险公司也没有向原告说明。
综上质证意见，本院认为，除原告金建根的证据10外，双方当事人对对方提交的其他证据的真实性均未提出异议，本院对证据的真实性均予以确认。原告金建根的证据系原件，本院对真实性予以确认。
经审理，本院认定以下事实：
金建根系车牌号为浙Ａ×××××的轻型普通货车的所有人。2016年1月，金建根就该车向杭州分公司投保机动车交通事故责任强制保险和商业险，保险单签单日期均为2016年1月5日，保险期间均为2016年1月5日20时至2017年1月5日20时。机动车交通事故责任强制保险条款约定：被保险人在使用被保险机动车过程中发生交通事故，致使受害人遭受人身伤亡或者财产损失，依法应当由被保险人承担的赔偿责任，保险人按照合同的约定对每次事故在下列赔偿限额内负责赔偿：死亡伤残赔偿限额为110000元、医疗费用赔偿限额为10000元、财产损失赔偿限额为2000元等内容。商业险投保的险种包括第三者责任险（保险金额500000元）和不计免赔率附加险（覆盖第三者责任险等）。其中第三者责任保险条款约定：保险期间内，被保险人或其允许的合法驾驶人在使用被保险机动车过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁，依法应当由被保险人承担赔偿责任，保险人依照本保险合同的约定，对于超过机动车交通事故责任强制保险各分项赔偿限额以上的部分负责赔偿；除另有约定外，发生保险事故时被保险机动车无公安机关交通管理部门核发的行驶证或号牌，或未按规定检验或检验不合格，保险人不负责赔偿；精神损害赔偿保险人不负责赔偿；应当由机动车交通事故责任强制保险赔偿的损失和费用，保险人不负责赔偿；保险人在依据本保险合同约定计算赔款的基础上，在保险单载明的责任限额内，按下列免赔率免赔：负次要事故责任的免赔率为5％，负同等事故责任的免赔率为10％，负主要事故责任的免赔率为15％，负全部事故责任的免赔率为20％；保险人依据被保险机动车驾驶员在事故中所负的事故责任比例，承担相应赔偿责任；保险人按照国家基本医疗保险的标准核定医疗费用的赔偿金额，未经保险人书面同意，被保险人自行承诺或支付的赔偿金额，保险人有权重新核定，不属于保险人赔偿范围或超出保险人应赔偿金额的，保险人不承担赔偿责任等内容。不计免赔率特约条款约定：保险事故发生后，按照对应投保的险种规的免赔率计算的，应当由被保险人自行承担的免赔金额部分，保险人负责赔偿。
2016年2月24日18时30分许，孙亚威驾驶车牌号码为浙Ａ×××××的轻型普通货车途经104国道余杭区瓶窑镇瓶窑社区下金村施工路段自东向西行驶时，与在工地上的行人赵某发生碰撞，造成赵某受伤经余杭区第三人民医院抢救无效于2016年3月4日死亡及车辆损坏的交通事故。
赵某在杭州市余杭区第三人民医院抢救期间共计支出医疗费用87290.59元，其中非医保费用为6175.36元。
2016年3月6日，金建根、浙ＸＸ新交通工程有限公司104国道余杭马头关至勾庄段改建工程第三标段项目部（均为甲方）与吴孔荣、赵玉鹏、赵会琴、赵瑞坤（均为乙方）签订《赔偿协议书》，约定：甲方一次性赔偿赵某交通事故赔偿款1200000元，该款额已包含赵某交通事故赔款的全部待遇，即丧葬补助金、一次性领取的死亡赔偿金、一次性领取的被抚养人生活费及赡养费、精神损害抚慰金、家属处理善后事宜往返交通费、住宿费、误工费、遗体运输费等所有各种有关赵某事故善后处理费用，乙方确认上述赔偿款项已包含人身意外伤害保险赔偿款，同意将赵某的人身意外伤害保险受益权转移给甲方等内容。上述协议签订当日，金建根已支付赔款1100000元。
杭州市公安局余杭区分局交通警察大队于2016年3月30日对上述交通事故作出《路外交通事故责任建议书》，认定：孙亚威驾驶未按规定定期参加安全技术检验的机动车上路行使，途经事发路段未注意前方情况，临危措施不及，负事故全部责任，赵某无事故责任。
另查明：
一、车牌号码为浙Ａ×××××的轻型普通货车于2016年2月4日通过机动车安全技术检验，检验结果为合格。
二、受害人赵某，男，1963年10月1日出生，暂住杭州市余杭区，暂住证到期日为2015年12月2日。其直系亲属包括：父亲赵永括（1939年4月24日出生，系农村居民）、母亲卢光金（1941年8月24日出生，系农村居民）、妻子吴孔荣、长女赵会琴（1991年10月2日出生）、次女赵瑞坤（1996年2月26日出生）、子赵玉鹏（1997年6月23日出生）；其兄弟姐妹包括：兄赵纪学、弟赵建峰。
三、浙ＸＸ新交通工程有限公司104国道余杭马头关至勾庄段改建工程第三标段项目部向杭州分公司投保建筑施工人员团体意外伤害保险，每人保险金额为10000元，每次事故免赔额为100元，保险期间自2014年11月13日0时起至2017年5月31日24时止。
本院认为：原告金建根与杭州分公司间签订的财产保险合同依法成立并有效。原告所有的车牌号码为浙Ａ×××××的轻型普通货车在事故发生时虽未完成机动车年检手续，但在交通事故发生前已通过机动车安全技术检验，检验结果为合格。被告杭州分公司以驾驶员孙亚威驾驶未按规定定期参加安全技术检验的车辆上路行驶为由拒赔缺乏事实和法律依据，其相关辩解意见本院不予采纳。被告杭州分公司应在合同约定的赔偿范围内，对金建根已向受害人支付的赔偿款项进行理赔。
经本院审核，金建根应赔偿的合理金额包括：一、医疗费用87290.59元（含非医保费用6175.36元）；二、住院伙食补助费400元（50元/天×8天）。三、误工费958.08元（119.76元/天×8天）。四、护理费958.08元（119.76元/天×8天）。五、死亡赔偿金874280元（43714元/年×20年）。六、被抚养人生活费（赵永括、卢光金）59062.67元（16108元/年×（5年+6年）÷3）。七、丧葬费25859.50元。八、精神损害抚慰金50000元。上述金额合计1098808.92元。原告金建根已支付的赔偿款已超过该金额，且该金额即使扣除非医保费用、精神损害抚慰金，以及原告金建根受让的意外伤害保险的受益权，仍超过交强险和第三者责任险的保险金额之和。
综上，原告金建根的诉讼请求具有事实和法律依据，本院予以支持。依照《中华人民共和国保险法》第十三条、第二十三条之规定，判决如下：
被告中国人民财产保险股份有限公司杭州市分公司于判决生效后支付原告金建根保险理赔款620000元。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费10000元，由被告中国人民财产保险股份有限公司杭州市分公司负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省杭州市中级人民法院。
审 判 长 叶盛华
人民陪审员 张伟兰
人民陪审员 施菊娣
二〇一七年八月八日
代书 记员 陆华丽
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