河南省栾川县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）栾民金初字第3号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司栾川县支行。营业场所栾川县。负责人时明明，该行行长。
委托代理人商彦山，男，该行职工，住栾川县特别代理。
被告张凤琴，男，汉族，现居洛阳市洛龙区。
被告李玉珍，女，汉族，住址同上。现居洛阳市洛龙区。
被告李琳琳，男，汉族，住址同张凤琴，现居洛阳市西工区。
被告王丽，女，汉族，1983年1月8日生，住栾川县，现居洛阳市西工区。
委托代理人李琳琳，男，汉族，住址同张凤琴。现居洛阳市西工区，系王丽丈夫。特别代理。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司栾川县支行与被告张凤琴、李玉珍、李琳琳、王丽金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭两次公开开庭进行了审理。第一次庭审原告中国邮政储蓄银行股份有限公司栾川县支行的委托代理人商彦山、被告张凤琴、李玉珍到庭参加诉讼，被告李琳琳、王丽经本院合法传唤未到庭应诉；第二次庭审原告中国邮政储蓄银行股份有限公司栾川县支行的委托代理人商彦山、被告张凤琴、李玉珍、李琳琳（王丽的委托代理人）到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称：被告张凤琴、李玉珍系夫妻关系，被告李琳琳、王丽系夫妻关系。被告张凤琴、李玉珍、李琳琳、王丽于2013年9月3日，分别与原告签订个人额度借款合同及个人最高额抵押合同，原告于9月11日付给张凤琴、李玉珍460000元，由被告李琳琳及其妻子王丽以房地产抵押，合同约定贷款期限36个月，年利率7.995%，还款方式为阶段性等额本息还款法（前6个月每月只偿还利息，后54个月按期等额偿还借款本息）。约定不按期归还借款本息（包括被宣布提前到期）的从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息。不按期偿付借款本息的，其欠息部分按逾期借款罚息利息率计收利息。借款人违反本合同任一条款时，原告有权提前收回尚未到期的借款，并要求其承担损害赔偿责任：目前张凤琴、李玉珍经济状况恶化，且在2015年2月11日后不再偿还借款本息。按照双方合同约定和法律相关规定，原告有权提前终止借款合同，要求被告解除合同并提前偿还借款。请求依法判令：1、依法解除原告与被告张凤琴、李玉珍签订的《个人额度借款合同》；2、判令被告张凤琴及其妻子李玉珍偿还原告借款本金301652.56元，利息（从2015年2月12日起计算至实际付清之日止，按年利率11.9925%计息）；3、请求法院确认原告有权申请处置被告提供的抵押物（洛阳市西工区牡丹桥西侧文兴阳光水岸2幢1-502的房产），并有权就处置所得价款优先受偿；4、被告李琳琳及其妻子王丽对上述借款本金、利息及罚息负连带清偿责任；5、原告为实现债权的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）由被告承担。
原告为支持其起诉主张，向法庭提交了下列证据：
1、个人商务贷款额度申请表，共2张。
2、贷款客户告知书1份。
3、借款人身份证、户口本、结婚证复印件各1份。
4、个体工商户营业执照复印件1份。
5、抵押人夫妻双方户口本、身份证、结婚证复印件各1份。
6、抵押人评估报告、抵押人声明各1份。
7、个人最高额度抵押合同1份复印件。
8、个人额度借款合同1份。
9、贷款人、抵押人照片各1份。
10、借款人自用单1份。
11、借款人银行个人结算账户卡复印件1份。
12、放款通知书1份。
13、手工借据1份。
14、还款计划表1份。
15、房产评估报告1份。
以上证据证明张凤琴来我行贷款460000元的事实，相关贷款手续以及李琳琳用自己名下的位于洛阳市西工区牡丹桥西侧文兴阳光水岸2幢1号楼502室为张凤琴提供抵押及连带责任保证我行才进行放款的事实。
被告张凤琴、李玉珍辩称：下欠本金及利息计算办法都是正确的，数额也正确；李琳琳、王丽担保、抵押的事也是事实。
被告张凤琴、李玉珍未向法庭提交其他证据。
被告李琳琳、王丽辩称：借款具体数额不清楚，当时是以张凤琴、李玉珍的名义借款，被告提供的担保，但实际用款人是被告二姑李玉萍，李玉珍是被告小姑，
被告李琳琳、王丽未向法庭提交其他证据。
经庭审质证，被告张凤琴、李玉珍认为原告提供的证据都属实，都予以认可；被告李琳琳、王丽认为个人最高额度抵押合同最后一页（第12页）是自己及起妻子王丽到场签字，但被告没有合同，其他手续上涉及自己的签字都不是本人签字。
庭审中，四被告也表示同意提前偿还借款，但认为应由实际用款人李玉萍还款。
经审理查明：2013年8月7日，由被告张凤琴作为申请人、并由作为配偶的被告李玉珍签名向原告提交《“好借好还”个人商务贷款额度／借款申请表》，以扩大经营规模、经营冷库为由，申请向原告借款460000元。同年9月3日，原告与张凤琴订立《个人额度借款合同》，约定被告向原告借款460000元，借款额度存续期最长为10年，额度存续期的前5年为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为5年；该合同第十一条（二）罚息利率：对于甲方（张凤琴）未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，乙方（原告）有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息，罚息利率按约定的利率基础上加收50%确定；该合同第二十条约定：“额度有效期满，额度自行终止。若在额度有效期内，甲方发生下列情况之一，乙方有权终止甲方的授信额度；对已经发放的额度下的贷款，乙方有权提前收回贷款：1、额度内任意一笔借款的最长逾期超过90天（含）或累计逾期次数超过6次…”；该合同第四十七条约定：“甲方发生本合同约定的违约情形的，乙方有权根据情节轻重调整、减少、暂停或终止本合同项下授信额度金额及额度支用期，并有权采取以下部分或全部措施：（一）宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求甲方立即清偿；（二）停止发放贷款；（三）单方面解除合同…”。同日，原告与被告李琳琳、王丽签订《个人最高额抵押合同》，约定二人愿意以其共有的位于洛阳市西工区牡丹桥西侧文兴阳光水岸2幢1-502的房屋为被告张凤琴借款、利息、诉讼费等费用提供抵押担保，并依法办理了抵押登记；该合同同时约定，主合同被解除的，被告李琳琳、王丽在主合同约定的担保范围内承担连带责任。2013年9月11日，原告依约向被告张凤琴放款460000元，并于同日与被告张凤琴订立《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》，该借据显示张凤琴向原告借款460000元，借款用途：进材料、建冷库，借款期限：36个月，还款方式：阶段性等额本息，借款年利率7.995%。后被告按期还款至2015年2月11日，现下欠原告借款277176.14元。
本院认为：在借款合同中，当事人可以约定一方解除合同的条件；解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同，并要求借款人偿还借款，并依约承担违约责任。本案中，四被告作为完全民事行为能力人，与原告订立的《个人额度借款合同》和《个人最高额抵押合同》系双方在协商一致的基础上签订，是双方的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，具有法律效力。按照合同约定，原告已履行了借款义务，被告也应按照合同约定内容履行还本付息的义务，否则应承担相应的违约责任。被告未按合同约定的阶段性等额本息还款方式履行义务，且逾期天数已超过90天，累计逾期次数已超过6次，且四被告也表示同意提前还款，故原告根据合同约定，要求解除双方订立的借款合同，被告张凤琴提前偿还所欠借款及相应利息的请求，符合法律规定，依法应予支持；被告张凤琴应支付的利息应自2015年2月12日起计算，利息计算标准应按罚息利率，即年利率11.9925%。被告李玉珍在借款时作为张凤琴配偶在借款申请表上签字，且该借款按约定用于二人夫妻关系存续期间的共同经营，依法应由其二人共同偿还。被告李琳琳、王丽在与原告订立的《个人最高额抵押合同》中明确约定以其共有的房产作为抵押，主合同被解除的情况下，二人在担保范围内对原告的损失承担连带责任。因此，原告主张由李琳琳、王丽对借款、利息及诉讼费用承担连带清偿责任，并无不当；被告李琳琳、王丽在承担还款责任后，可依法追偿。被告李琳琳、王丽辩称借款贷给张凤琴后实际由他人使用，与本案不属同一法律关系，可另行解决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：
一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司栾川县支行与被告张凤琴于2013年9月3日签订的《个人额度借款合同》。
二、被告张凤琴、李玉珍于本判决生效之日起二十日内共同偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司栾川县支行借款277176.14元，并支付相应利息（按年利率11.9925%计息，自2015年2月12日起计算至本判决确定的履行期限届满之日止）；
三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司栾川县支行在被告张凤琴、李玉珍到期未清偿债务时，有权就位于洛阳市西工区牡丹桥西侧文兴阳光水岸2幢1-502的房屋依法拍卖或者变卖所得的价款优先受偿。
四、被告李琳琳、王丽对抵押房屋仍不足以清偿的债务承担连带清偿责任。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费5900元，由四被告共同负担（先由原告垫付，待执行中一并返还）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省洛阳市中级人民法院。
审 判 长 祁武锁
审 判 员 程延涛
人民陪审员 杜金鑫
二〇一五年十一月九日
书 记 员 贾潇潇