石家庄市藁城区人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）冀0109刑初3号
公诉机关石家庄市藁城区人民检察院。
被告人贾某1，男，1981年3月2日出生，汉族，小学文化，河北省石家庄市藁城区人。2016年5月18日因涉嫌非法吸收公众存款罪被广州市公安局白云区分局抓获，次日被羁押于广州市白云区看守所，同年6月20日因涉嫌信用卡诈骗罪、诈骗罪经石家庄市藁城区人民检察院批准，次日被石家庄市藁城区公安局执行逮捕。
石家庄市藁城区人民检察院以藁检公诉二刑诉（2016）28号起诉书指控被告人贾某1犯信用卡诈骗罪、诈骗罪，向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。石家庄市藁城区人民检察院指派检察员杜红岩出庭支持公诉，被告人贾某1到庭参加诉讼。现已审理终结。
石家庄市藁城区人民检察院指控：
1.2012年8月21日，被告人贾某1冒用王某9借来的秦某2、谷某1、彭某9三人的身份证，在三人不知情的情况下，提供虚假信息，在中国农业银行股份有限公司藁城区支行办理三张信用卡，同年9月9日至11日贾某1从这三张信用卡上透支76882.3元消费，后下落不明无法归还。
2.2012年2月至2013年2月，被告人贾某1以跑大车急用钱并承诺给高息为由，用借来的房产证做抵押，多次骗取王某9现金及转账60.85万元，用于个人赌博、还账和消费。
3.2012年1月13日，被告人贾某1以做煤炭生意给高息为名，骗取齐某华8万元，用于个人消费和还账，后在齐某华多次催要下归还5千元，之后逃匿，拒不归还。
公诉机关认为，被告人贾某1的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第二百六十六条的规定，应当以信用卡诈骗罪、诈骗罪追究其刑事责任。
被告人贾某1对公诉机关指控的第一起犯罪供认不讳；对第二起、第三起犯罪辩称，这些款是我借她们的。
经审理查明：
1.2012年8月21日，被告人贾某1冒用王某9借来的秦某2、谷某1、彭某9三人的身份证，在三人不知情的情况下，提供虚假信息，在中国农业银行股份有限公司藁城区支行办理三张信用卡，同年9月9日至11日贾某1从这三张信用卡上透支76882.3元消费，后下落不明无法归还。另查明，秦某1给中国农业银行股份有限公司藁城区支行工作人员介绍被告人贾某1办理上述信用卡，贾某1拒不归还上述款项后，2013年6月秦某1将上述款项及滞纳金归还银行。
2.2012年2月至2013年2月，被告人贾某1以跑大车急用钱并承诺给高息为由，用借来的房产证做抵押，多次骗取王某9现金及转账款，在王某9多次催要下已偿还22万元左右，尚有55.85万元未归还，用于个人赌博、还账和消费。
3.2012年1月13日，被告人贾某1以做煤炭生意给高息为名，骗取齐某华8万元，用于个人消费和还账，后在齐某华多次催要下归还5千元，之后逃匿，拒不归还。
上述事实，有下列经当庭举证、质证的证据予以证实：
第一起
1、被告人贾某1的供述；
2、证人秦某1、周某、马某、谷某2、谷某1、秦某2的证言；
3、秦某2、谷某1、彭某9信用卡协议书；
4、中国农业银行藁城支行出具的秦某2、谷某1、彭某9信用卡透支金额及截止到2013年6月应归还的滞纳金数额材料及上述透支款项明细；
5、秦某1垫付款项凭条；
6、金穗贷记卡对账单；
7、石家庄市藁城区公安局证明。
第二起：
1、被告人贾某1的供述……2012年2月20日-2012年5月25日这11张借款条是我借的王某9的钱，共40.7万元，这些钱赌博输了30万元，交房租2.5万元，换大车轮胎2.88万元，其余是跑车的流动资金。2012年7月6日从6228…7418卡上转到6228…5017卡上的5万元，是王某9转给我的，借钱时，我说急着用钱，跑大车用，利息高点也没事，她相信了，就转给我了，这些钱转给靳某1.6万还账，转到自己另外一张卡上取现2万元，转给王某31万元还账，自己取现的都是赌博和消费用。2012年10月11日王某9转给我的10万元都还了账，后来王某9催的我急，又给了她1万元。2013年1月16日王某9转给我的1.15万元，都还账了。我2010年贷款买的车，2012年4-5月就不跑车了，车被晋州恒通汽贸公司收走了。……当时我就不跑车了，也不干什么活，钱也不好挣，我让王某9给我找钱，赌博用了一部分，还人家帐一部分，消费一小部分。……我一共还王某9二十三几万元。……2012年6月17日王某9从中国农业银行支取现金5万元取款小票上不是我签的字，我也不知道是怎么回事，我也没有要她这5万元现金。
2、受害人王某9的陈述……2012年3月，贾某1说在外面包了修公路的活，找我借钱，他还说，你要是怕，我家有大车跑运输，也有小轿车，也有房子，他还说给我一个房产证作抵押，让我给他找钱，我就相信了。从2012年3月到6月初，共给了他五六十万元，都是给的现金，打条子的四十多万元。2012年7月初，他电话说，搞房地产，揽了四栋楼，给人家签合同了，就差5万元，他还说多高利息也没有事，你给我5万元，年底我给你5万元利息，我就给他转过去了。2012年7月17日左右，他电话说，工程马上要开工，钱不够，再找些钱吧，他还说三户联保贷了300万元，款还没有下来，又找了不少身份证办的卡也没有下来，让我给他再找五六十万元，用两个月，等钱下来再还，我说我再也找不到钱了。他说再不帮忙我起不了步，我给你1毛钱的利息，到2012年9月初，我给了他三四十万元。2012年10月10日左右，我打电话催他钱，他说和他合伙的人看不起他，说他没有钱了，你再给我10万元，用半天时间，让其他合伙人看一看账户上有钱，我就相信了，我就又找了10万元，给他转了过去，后来我给他要钱，他说工地上打架了，把人送医院了，我说你不给我转过来我也就死了，后来他给我转过来1万元。2012年11月初，我电话催钱，他说再让我准备1.5万元，我请请人家，贷款就下来了，就能还清你，我给了他1.3万元，我让他把所有没有打条子的钱给我打条子，他说没有拿账，没有给我打。……他电话说把信用卡透支了，让我把钱补上，如不拿钱，法院逮你家人，我没有办法又找了4万元给了他，第二天还让我再找1万元，我又给了他。再以后就只能打电话找不到人了，后来听说他跑了。从2012年7月到9月，我实在没有办法了，催他要钱，他陆陆续续给了我22.3万元。2012年6月17日这张银行小票上的“贾某1”是我写的，当时贾某1找我要钱比较急，在银行支了钱就交给他，我让他打条子，他说你自己先写上吧，他就急着走，反正我把钱给了他，我就写上他的名字。
3、证人李某、王某1、秦某2、张某1、彭某、秦某1、刘某、王某2、张某2、贾某1、贾某2、靳某的证言；
4、借条、银行回单、银行交易明细、存取款凭证；
5、房产证复印件；
6、车贷材料；
7、营业执照、借条、抵押合同；
8、银行流水明细。
第三起：
1、被告人贾某1的供述……我是通过史某认识齐某华的，大概是2011年底，具体时间记不清楚了，齐某华到我在广泰花园租住的房子里，我说我正在做煤炭生意，用你个钱，入股也行，借给我也行，给你利息。过了一段时间，大概是在2012年1月份的一天晚上，我给她打电话问她准备好了吗，他说准备好了，我开车到藁城农行门口，他转给我8万元。这些钱，一部分还了账，一部分家庭消费，一部分用作煤款和车辆流动资金。这八万我还账转给秦某12万元，家庭消费转给刘某1.39万元。……我没有和承德的大姐做过煤炭生意，也没有做其他生意，也没有往石家庄部队送过煤，我从齐某华那里拿的8万元，没有做煤炭生意和其他生意，这些钱主要是还账和消费。齐某华向我要钱，我给了她七八千元。
2、受害人齐某华的陈述……大概五六年前，我认识了史某，2011年10月我通过史某认识了贾某1，史某说贾某1是她的朋友，史某说贾某1对她挺好，并在藁城广泰花园给她买了房子。过了一段时间，我问史某你男朋友干什么活，她说跑大车运煤，还有煤场，还说贾某1和承德一个大姐合伙做煤炭生意。史某说你入个暗股吧，我问一下贾某1是否同意，过了一段时间，史某给我说贾某1同意了，让我去她家。2011年12月份左右，我就去了她家，史某和贾某1就说我入股的事，贾某1问我能拿多少钱，按10%给我分红。2012年1月13日晚上6点多，贾某1开车到麒麟公馆接我到农行，在柜员机给他转账8万元。正月二十，史某又给我打电话再让我准备7万元，我家里人不同意，就没有给他。
3、证人史某的证言……因为和齐某华关系不错，齐某华经常到我在广泰花园租住的房子里玩，贾某1和我就给她说，贾某1正在做煤炭生意，借你个钱，入股也行，按10%或20%分红，齐某华就同意了，贾某1整天在外跑，我也说不清他干什么，齐某华给了贾某18万元。2013年春节期间，齐某华让贾某1还钱，贾某1以各种理由推托。
4、银行转账单、银行卡、银行借记卡查询单；
5、银行转账明细；
其他：
1、报案登记表、受案登记表；
2、抓获经过；
3、在逃人员信息表；
4、户籍证明信。
本院认为，被告人贾某1以非法占有为目的，冒用他人信用卡进行诈骗活动，数额巨大；用虚构事实、隐瞒真相的方法，骗取他人财物，数额特别巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪、诈骗罪，应依法予以惩处。石家庄市藁城区人民检察院指控被告人贾某1犯信用卡诈骗罪、诈骗罪，事实清楚，证据确实、充分，罪名成立。被告人贾某1一人犯数罪，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期。犯罪分子所得的一切财物，应当责令退赔。对被告人贾某1辩称的，在起诉书指控的第二起、第三起犯罪中，其系借款，经查，其以非法占有为目的，用虚构事实、隐瞒真相的方法，骗取他人财物，其行为符合诈骗罪的犯罪特征，故对该辩解本院不予采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款、第二百六十六条、第六十四条、第六十九条、第五十二条、第五十三条之规定，判决如下：
一、被告人贾某1犯信用卡诈骗罪判处有期徒刑五年，并处罚金人民币五万元；犯诈骗罪，判处有期徒刑十一年三个月，并处罚金人民币十万元，合并刑期十六年三个月，并处罚金人民币十五万元，决定执行有期徒刑十五年，并处罚金人民币十五万元。
（刑期自判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2016年5月19日起至2031年5月18日止；罚金自判决生效后10日内缴纳）。
二、责令被告人贾某1自判决生效后10日内退赔受害人王某955.85万元、齐某华7.5万元。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向河北省石家庄市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 张进生
人民陪审员 安风娥
人民陪审员 郎志永
二〇一七年二月八日
书 记 员 吴 琼