天津市南开区人民法院民 事 判 决 书（2017）津0104民初1248号原告：中国银行股份有限公司天津南开支行，住所地天津市南开区南门外大街220号。负责人：周学惠，行长。委托诉讼代理人：余成玉，天津聿盈律师事务所律师。委托诉讼代理人：熊贞云，天津聿盈律师事务所律师。被告：刘宏伟，男，1971年11月3日出生，汉族，住天津市红桥区。被告：王淑芳，女，1982年9月11日出生，汉族，住安徽省利辛县。原告中国银行股份有限公司天津南开支行与被告刘宏伟、王淑芳信用卡纠纷一案，本院于2017年1月20日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司天津南开支行委托代理人熊贞云到庭参加诉讼。被告刘宏伟、王淑芳经本院公告送达开庭传票，均未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司天津南开支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告刘宏伟、王淑芳立即偿还原告信用卡透支本金24442元及截至2016年12月8日的透支利息368.2元、费用2285.62元，以及自2016年12月9日起至实际清偿之日的利息、费用；2、如二被告未履行上述还款义务，请求对被告刘宏伟名下抵押物（车牌为津Ｎ×××××汽车）依法拍卖或变卖，所得价款原告优先受偿，不足部分由二被告继续清偿；3、判令二被告给付原告律师代理费3000元；4、本案诉讼费由二被告承担。事实和理由：原告系银行，刘宏伟系信用卡持卡人，二被告系夫妻关系。2015年1月30日二被告与原告签订《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（抵押类）》，从原告处办理了中银信用卡专向分期付款业务用于购买车牌为津Ｎ×××××吉利汽车一辆，额度为40000元，期数为36期，一期为一个月，并以所购汽车作为抵押。合同约定被告未按期归还透支本金及手续费，原告有权收取透支利息及滞纳金，透支利息日利率为万分之五，按月计收复利，滞纳金按照最低还款额未还部分的5%收取，同时有权宣布合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期。截止至今，被告未按期偿还信用卡透支本息和费用，经原告多次催收，被告仍未履行还款义务，故成讼。被告刘宏伟、王淑芳未作答辩。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：二被告系夫妻关系。2015年1月29日，刘宏伟填写中国银行信用卡个人申请表，表明其本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》规定，持卡人使用信用卡所发生的各种收付款项由中国银行股份有限公司记入持卡人信用卡账户，信用卡透支利息按月计收复利，日利率为万分之五（年化利率约为19.9%），如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准；滞纳金按照最低还款额未还部分的5%收取。2015年1月30日，原告与刘宏伟签订《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（抵押类）》，约定中国银行授予刘宏伟用于购置商品的专向额度，本合同项下专向分期付款额度为人民币40000元；分期期数为36期（一期为一个月），自被告实际交易日起算；专向分期付款额度用途为刘宏伟支付其向汽车经销商购买吉利汽车一辆，型号：JL7152207,颜色：白，发动机号：F2XQ02512，车架号码：LB37724S4FX015866，车牌照号：津Ｎ×××××；分期付款手续费率为使用分期付款额度的12%，手续费金额为4800元；本合同项下专向分期付款本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式；刘宏伟须在每期到期还款日前全数清偿所提额账户的当期所有欠款；刘宏伟在每期到期还款日前全数清偿所提额账户当期所有欠款的，原告免收被告非现金交易透支利息；刘宏伟在每期到期还款日前未全额清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，刘宏伟应按照信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金；刘宏伟保证在所提额账户每期的到期还款日的前一日存入并优先偿还当期专向分期付款应还的本金款项，并在此授权原告不论刘宏伟是否在到期还款日前存入当期足额款项，原告于对账单日起均有权直接将该账户下的分期交易金额记入账户，如刘宏伟未依规定时间足额存入，银行有权收取透支利息及滞纳金，并由刘宏伟全额承担由此而使原告产生一切费用（包含但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）；刘宏伟保证在所提额账户的第一期的到期还款日前存入交易手续费的款项，并在此授权原告于第一期对账单日一次性从该账户中直接扣收全款交易手续费；本合同项下的手续费自刘宏伟信用卡一般额度内收取，如刘宏伟一般额度内的余额不足以支付手续费用时，刘宏伟应预先存入不足部分，否则将产生超限费用；如因刘宏伟本人原因未及时存入上述不足费用而导致的超限费、利息、滞纳金等费用，则由刘宏伟全额承担；刘宏伟以本合同项下贷款所购汽车向原告提供抵押担保，刘宏伟应在本合同签署后3日内与原告到有关登记部门办理抵押登记；刘宏伟未按期归还透支本金及手续费构成违约，原告有权宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期，终止或解除本合同，从刘宏伟在原告处开立的其他账户直接扣划款项用于清偿本合同项下欠款，依法及本合同约定对抵押物行使抵押权等；除依法另行确定或当事人另有约定外，因本合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括律师费用）由刘宏伟承担。王淑芳作为抵押财产共有人在该合同中签字确认。2015年2月28日，原告与刘宏伟在车管部门办理了抵押登记。合同签订后，原告依约向刘宏伟提供了40000元贷款，但截至2016年12月8日，刘宏伟已连续多期未按合同约定履行还款义务，拖欠贷款本金7777元、利息368.2元、费用2285.62元。截至2016年12月8日，被告未偿还贷款本金余额为24442元。原告为实现债权向本院提起诉讼，为此支出律师代理费3000元。因二被告下落不明，本院通过《人民法院报》对其公告送达了开庭传票、起诉状副本、风险提示书及应诉通知书，公告费原告已预付。本院认为，原告与刘宏伟签订的《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（抵押类）》系双方真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，应认定合法、有效。双方均应按合同约定的权利、义务内容全面履行。刘宏伟违反合同约定，未按期足额向原告偿还贷款本息及费用，应承担违约责任。现原告要求刘宏伟偿还全部贷款本息及费用并支付律师代理费的诉讼请求，符合合同约定及法律规定，本院依法予以支持。根据婚姻法相关规定，债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有且第三人知道该约定的除外。讼争借款发生在二被告夫妻关系存续期间，且二被告未出庭提供相关证据证实原告与刘宏伟明确约定该借款为刘宏伟个人债务或证实二被告对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有且原告知道该约定，故原告主张的该债务应属二被告夫妻共同债务，应当共同偿还，王淑芳应对该笔债务承担清偿责任。此外，合同中约定刘宏伟自愿以其名下牌照号为津Ｎ×××××的吉利牌汽车向原告提供抵押担保，且双方亦至车管部门办理了抵押登记，因此依法设立的抵押权应受到法律保护，本院对此予以确认。如二被告未偿还所欠款项，原告可依合同约定对二被告提供的抵押物进行处分，并就该抵押物所得的价款优先受偿。二被告经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国婚姻法》第十九条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、本判决生效后十五日内，被告刘宏伟、王淑芳共同偿还原告中国银行股份有限公司天津南开支行截至2016年12月8日的全部贷款本金24442元、利息368.2元、费用2285.62元，并按双方签订的《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（抵押类）》中约定的利息及费用的计算方法支付2016年12月9日至本判决确定给付之日所产生的利息和费用；二、本判决生效后十五日内，被告刘宏伟、王淑芳共同给付原告中国银行股份有限公司天津南开支行律师代理费3000元；三、如被告刘宏伟、王淑芳未按上述给付期限履行给付义务，原告中国银行股份有限公司天津南开支行有权申请对抵押物牌照号为津Ｎ×××××的吉利牌汽车依法拍卖或变卖，所得价款优先受偿上述债务，不足部分由刘宏伟、王淑芳继续清偿，拍卖后如有剩余价款返还权利人。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费552元，公告费560元，共计1112元，由被告刘宏伟负担，于本判决生效后十五日内直接给付原告中国银行股份有限公司天津南开支行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于天津市第一中级人民法院。审 判 长  王骁骁人民陪审员  杨俊荣人民陪审员  李志芬二〇一七年六月二十八日书 记 员  康 哲附相关法条：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《中华人民共和国婚姻法》第十九条夫妻可以约定婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产归各自所有、共同所有或部分各自所有、部分共同所有。约定应当采用书面形式。没有约定或约定不明确的，适用本法第十七条、第十八条的规定。夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产的约定，对双方具有约束力。夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿。最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。宣判后当事人权利义务告知书一、上诉权的行使。当事人不服我院第一审判决、裁定，有权在判决、裁定书指定的期限内提出上诉。逾期不上诉，我院作出的判决书、裁定书即发生法律效力。当事人提出上诉的，应在上诉期内，将天津市第一中级人民法院上诉费缴费凭证及上诉状正副本一并交至本院诉讼服务中心。逾期不提交，经对方当事人申请，该案件即有可能进入人民法院执行程序。由此产生的后果，由上诉人承担。二、申请再审权的行使。当事人对已经发生法律效力的判决、裁定，认为有错误的，可以向上一级人民法院申请再审；当事人一方人数众多或者当事人双方为公民的案件，也可以向我院申请再审。当事人申请再审的，不停止判决、裁定的执行。当事人申请再审，应当在判决、裁定发生法律效力后六个月内提出；有《中华人民共和国民事诉讼法》第二百条第一项、第三项、第十二项、第十三项规定情形的，自知道或者应当知道之日起六个月内提出。三、主动履行。判决书发生法律效力后，负有履行义务的当事人应当主动向对方当事人履行判决书确定的义务，也可与主审法官联系主动履行事宜。四、申请执行权的行使。发生法律效力的判决书、裁定书，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。该期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。申请执行人逾期申请执行的，人民法院不予受理。