重庆市丰都县人民法院
民 事 判 决 书
（2014）丰法民初字第01795号
原告陈光荣，男，1966年2月24日出生，汉族，个体工商户。
委托代理人李谊，重庆天宇三星律师事务所律师。
被告阳光人寿保险股份有限公司重庆分公司，住所地：重庆市渝中区五四路39号都市广场A座11层、19层，组织机构代码67612274-5。
负责人雷万福，该公司总经理。
委托代理人刘立军，男，该公司职工。
委托代理人王萍，女，该公司涪陵中心支公司职工。
原告陈光荣与被告阳光人寿保险股份有限公司重庆分公司（以下简称阳光保险公司）人身保险合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告陈光荣及其委托代理人李谊，被告阳光保险公司的委托代理人刘立军、王萍到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告陈光荣诉称，2013年7月9日，原告向被告所属的丰都县营业部申请投保，其保险险种为：主险“爱随行”，基本保险金额为10万元；附加意外伤害保险基本保险金额为10万元；附加意外医疗保险基本保险金额为1万元。次日，原告向被告缴纳保险费用共计3404元。同月11日，被告签发保险单，附加意外伤害保险条款约定人身保险残疾程度与保险金给付比例表。同年9月7日，原告在自家家具店加工木料中，被带锯绞伤右手，导致右手断掌、无名指被截肢，花去医疗费用48000余元；之后经鉴定，原告的右手残疾符合人身保险残疾程度与给付比例表中第五级。根据原被告签订的保险合同约定：被告应赔付原告医疗保险赔偿金1万元、残疾保险赔偿金2万元。在原告向被告申请赔付后，被告于2014年1月6日赔付原告医疗保险赔偿金6851.85元，于同年4月23日、5月6日赔付原告残疾保险金13333.33元，剩余保险赔偿金被告拒绝支付。故诉请人民法院依法判决被告赔付尚未支付的赔偿金10314.82元。
被告阳光保险公司辩称，原告在投保时，其告知自己的职业为经理。根据保监会公布的职业分类表0905版规定，经理属第一类职业，是企业的第一管理人，属危险程度较小的职业；而木工是第三类职业，属危险程度较高职业。在保险金相同的情况下，对于不同类型的职业，保险公司收取的保险费不同。对于经理职业，被告收取的意外保险费为180元，医疗险保险费为74元；而木工职业收取意外保险费为270元，医疗险保险费为116元。由于原告系在从事木工工作时受伤，但其在投保时职业登记为“企业经理”，因此，原告未履行如实告知义务，根据附加意外伤害保险条款及附加意外伤害医疗保险条款7.1条的约定，被告是按照应收保费和实收保费的比例来计算并支付保险金。原告受伤后，被告已支付其医疗保险金6851.85元，而非原告所述的6351.85元。综上所述，请求人民法院依法驳回原告的诉讼请求。
经审理查明，陈光荣系木材加工个体户，其在XXXXXX开设了木料加工厂。隆永华系阳光保险公司丰都支公司保险业务代理人（即保险业务推销员），其与陈光荣相熟。2013年7月，隆永华在丰都县三元镇场上向陈光荣推销《爱随行》保险及相关附加险种，陈光荣在听取其介绍后，表示愿意投保《爱随行》主险及附加意外伤害、意外医疗险；为此，隆永华将《个人寿险投保书》、《人身保险投保提示书》递交给陈光荣，并要求陈光荣在上述投保文书上签名，陈光荣基于有投保的意愿，其便在《个人寿险投保书》、《人身保险投保提示书》上签署了自己的名字，随后便将该《个人寿险投保书》、《人身保险投保提示书》等投保材料交与了隆永华。同月9日，隆永华将《个人寿险投保书》、《人身保险投保提示书》、陈光荣的身份证复印件及银行存折复印件交回阳光保险公司丰都县支公司业务前台，该公司前台业务员根据隆永华对陈光荣的基本情况介绍，并结合职业分类表的规定，为陈光荣的投保制定了保险计划，在该份保险计划中，该公司业务员将陈光荣的职业确认为“企业经理”，同时，隆永华代陈光荣在该份保险计划上签署了陈光荣的名字。同日，隆永华根据该保险计划，代陈光荣填写了《个人寿险投保书》上的空白内容。其在填写中，也将陈光荣的职业填写为“企业经理”。次日，陈光荣向阳光保险公司缴纳保险费用共计3404元。同月11日，阳光保险公司向陈光荣签发了《保险单》，该保险单主要载明：“保险单号XXXXXX保险单生效日：2013年7月11日投保人姓名：陈光荣被保险人姓名：陈光荣险种名称：阳光人寿爱随行两全保险：基本保险金额100000.00元，核定后的保险费为3150元，保险期间30年，交费期间10年；阳光人寿附加意外伤害保险：基本保险金额为100000.00元，核定后的保险费为180元，保险期间1年，交费期间1年；阳光人寿附加意外医疗保险：基本保险金额为10000.00元，核定后的保险费为74元，保险期间为1年，交费期间1年；保险费合计3404.00元，交费频率：年交。特别约定（空白）”。
2013年9月7日，陈光荣在自家家具店加工木料中，被带锯绞伤右手，导致右手断掌、无名指被截肢，花去医疗费用48000余元。2014年3月24日，阳光保险公司丰都支公司委托重庆市丰都司法鉴定所对陈光荣的保险伤残等级进行了司法鉴定，经鉴定，陈光荣的右手残疾符合《人身保险残疾程度与保险金给付比例表》中第五级。尔后，陈光荣向阳光保险公司申请保险赔付，阳光保险公司在受理陈光荣的理赔申请后，以陈光荣的工种系木工，与其《个人寿险投保书》载明的“企业经理”工种不符，故其按实收保险费与应收保险费的比例计算了保险金给付金额，并于2014年1月6日赔付陈光荣意外伤害医疗保险赔偿金6851.85元，于同年4月23日、5月6日赔付陈光荣意外伤害残疾保险金13333.33元，共计20185.18元。
另查明：根据职业分类表0905版规定，企业经理工种属第一大类，寿险风险等级为1；木工工种属第二大类，寿险风险等级为3；在保险金金额相同的情况下，企业经理职业应交纳意外伤害保险费为180元、医疗险保险费为74元；而木工职业应交纳意外伤害保险费为270元、医疗险保险费为116元。
同时查明，《阳光人寿附加意外伤害保险条款》及《阳光人寿附加意外伤害医疗保险条款》第7条第1款关于职业或工种的确定与变更约定为：“我们将按照事先公布的职业分类表确定被保险人的职业分类，你可以通过我们的网站、服务热线或服务场所工作人员查询到此表。被保险人变更其职业或工种时，您或被保险人应于10日内以书面形式通知我们。被保险人所变更的职业或工种依照职业分类其危险程度降低时，我们自接到通知之日起，按变更前后保险费差额退还未满期保险费；其危险程度增加时，我们自接到通知之日起，按变更前后保险费差额增收未满期保险费。但被保险人所变更的职业或者工种依照我们职业分类在本附加合同拒保范围内的，我们对该被保险人所承担保险责任自接到通知之日起终止，并按日计算退还本附加合同未满期的保险费。被保险人的职业或工种变更之后，依照职业分类表其危险程度增加而未依前项约定通知我们而发生保险事故的，我们按实收保险费与应收保险费的比例计算给付保险金。但被保险人职业或者工种变更之后在本附加合同拒保范围内的，我们不承担给付保险金责任”。同时，根据《阳光人寿附加意外伤害保险条款》附表二中关于人身保险残疾程度与保险金给付比例表约定：第五级人身保险伤残应按基本保险金额100000.00元的20%进行赔付。
上述事实，有原被告的陈述、保险单、投保书、保险费收据、保险条款、住院病历、伤残等级鉴定意见书、银行转账记录、0905版职业分类表、保险计划书、证人隆永华的证言等证据在案佐证，并经庭审举证、质证，本院予以认定。
本院认为，隆永华作为被告阳光保险公司丰都县支公司代理人，因其与原告陈光荣相熟，并也知道原告系木材加工个体户，其为了推销保险业务，向原告陈光荣推荐了《爱随行》保险及相关附加险种，而原告陈光荣基于对隆永华的信任，同意投保其推荐的险种，并在隆永华递交的由被告提供的《个人寿险投保书》、《人身保险投保提示书》上的投保人签章栏及被保险人签章栏签署了自己的名字，对该《个人寿险投保书》上的其他内容未填写；尔后，隆永华根据被告阳光保险公司业务员制定的保险计划，代陈光荣填写了《个人寿险投保书》的空白内容，其中，在职业名称栏填写为“企业经理”；并按该职业类别收取了原告保险费。本案中，原告陈光荣的职业实为木料加工个体户，非“企业经理”，作为个体户，众所周知，其不可能不参加木料加工工作。根据《阳光人寿附加意外伤害保险条款》及《阳光人寿附加意外伤害医疗保险条款》第7条第1款关于职业或工种的确定与变更约定为：我们（指被告）将按照事先公布的职业分类表确定被保险人的职业分类。本案中，原告的签字形成于被告业务员代为填写相关内容之前，原告签字时并未看到代为填写的相关内容，不应认为被告已经进行了询问。因此，本院认为，被告作为专业的保险公司，其应按0905版职业分类表确定原告的职业类别收取相应的保险费，但被告的保险员将原告登记为“企业经理”，并按此标准收取保险费，该行为并非原告故意隐瞒明知的事项而未履行如实告知义务，相反，被告实质上放弃了就保险标的或被保险人的真实情况向投保人进行询问的权利，而我国《保险法》实行的是“询问告知主义”立法原则，没有保险人的询问，也就不存在投保人的如实告知义务。按照“弃权与禁反言”的保险法原理，保险人在放弃就保险标的或被保险人的相关情况向投保人询问的权利之后，无权再以投保人未履行如实告知义务为由解除合同、拒绝赔偿或给付保险金。故，原告陈光荣诉请被告支付尚未理赔完毕的意外医疗保险金及意外伤害保险金的请求成立，本院予以支持。对于被告阳光保险公司的辩解意见，因与本案查明的事实不符，故本院采信。据此，依照《中华人民共和国保险法》第十六条第六款、第一百一十四第二款条之规定，判决如下：
被告阳光人寿保险股份有限公司重庆分公司在本判决发生法律效力后10日内支付给原告陈光荣意外医疗保险金人民币3148.15元（10000元-6851.85元）、意外伤害保险金人民币6666.67元（100000元×20%-13333.33元），共计人民币9814.82元。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费250元，由原告陈光荣负担200元，被告阳光人寿保险股份有限公司重庆分公司负担50元（被告应负担部分已由原告代为支付，被告在履行本判决义务时一并支付给原告）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第三中级人民法院。
审 判 长 刘海兵
人民审判员 吴仁莲
人民陪审员 陈艳娟
二〇一四年十一月四日
书 记 员 谭秋红