河南省新郑市人民法院
民 事 判 决 书
（2016）豫0184民初159号
原告新郑市通宝典当有限责任公司，住所地河南省新郑市。
法定代表人刘年华，经理。
委托代理人刘彦臣，新郑市148法律服务所法律工作者。
被告周淑云，女，汉族，1959年1月12日出生。
被告高发宽，男，汉族，1958年4月24日出生。
原告新郑市通宝典当有限责任公司诉被告周淑云、高发宽民间借贷纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告新郑市通宝典当有限责任公司的委托代理人刘彦臣，被告高发宽到庭参加了诉讼，被告周淑云经本院传票传唤无正当理由未有到庭。本案现已审理终结。
原告新郑市通宝典当有限责任公司诉称，2011年10月10日，二被告与原告签订借款合同、房地产抵押合同、最高额抵押合同各一份，先后从原告公司借款2笔，分别为2011年10月10日借款200000元、2011年10月23日借款230000元，借款期限均为2年，以享有合法权利的两处房产提供抵押担保，并在抵押登记主管部门办理了抵押登记手续。借款到期后，经原告多次主张权利，但被告一直没有归还本金，月综合费用付至2014年8月19日后也停止了支付。被告从原告处借款，应当按照合同依法如期偿还本金并支付综合费用，原告对于被告提供抵押的两处房产依法具有优先受偿的法定权利。为保护自己的合法权益，原告特诉至法院，请求判令二被告立即偿还借款本金325000元及剩余的综合费用（自2014年8月19日按27‰至还清借款之日），二被告如不能按期偿还借款本金和剩余的综合费用，原告对拍卖被告抵押房产借款优先受偿，本案一切诉讼费用由被告承担。
庭审时原告新郑市通宝典当有限责任公司述称，被告还的本金105000元是分两次还的，都是给的现金，公司经手人是杨惠英，第一次还了95000元，第二次还了10000元，具体时间记不清了；还款承诺书的书写时间是2015年9月。另外，公司账目去年5月份被盗，当时报了警，公安局有备案。
原告新郑市通宝典当有限责任公司向法庭提交借款合同两份、房地产抵押合同两份、最高额抵押合同两份、中华人民共和国房屋他项权证两份、当票两份、房产证复印件两份、二被告的身份证复印件和还款承诺书一份用以证明上述事实。
被告周淑云未到庭参加诉讼亦未提交书面答辩状及相关证据。
被告高发宽辩称，从原告处借款430000元属实，但是他是河南海银路桥建筑工程有限公司常务副经理，周淑云是公司出纳，由于公司急用钱，才以个人名义借了钱，实际用款的是公司，利息也是公司付的；已偿还了原告500000余元，不应该偿还325000元借款及利息；利息应该按法律规定计算，剩下的钱该还就还，如果算帐后多还的部分该退就退。
被告高发宽向法庭提交还款单据59张和新郑市通宝典当行还款证明单4张、2012年1月4日河南海银路桥建筑工程有限公司出具的金额为430000元的借据一份用以证明上述事实。
经审理查明，2011年10月10日，新郑市通宝典当有限责任公司与周淑云、高发宽签订（典当）借款合同两份，周淑云、高发宽分两次向新郑市通宝典当有限责任公司借款共计430000元，双方约定：借款用途均为工程款，当物（抵押物或质押物）为房产；借款期限均为24个月，自2011年10月10日起至2013年10月9日，实际借款起始日以贷款实际发放日为准，借款人在当票上或盖章之日为实际发放日；借款月综合费率均为27‰，综合费按月提前预付，未按期支付综合费用及利息的，对逾期息费按日息费的百分之五十向贷款人支付违约金，未按借款合同偿还本金的，除偿还所借该款项本金及综合费用和利息外，对逾期的本金按日万分之五向贷款人支付滞纳金；本合同项下的借款本金、利息、综合费用（综合利率）、违约金及相关费用，由取得乙方认可的抵押物或质押物提供担保（参照已签订的2011年新通宝当借字第087号《最高额抵押合同》，抵押合同或质押合同是本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；双方还约定了违约责任、合同的生效、争议的解决等事项。同日，双方还签订了相应的《房地产抵押合同》、《最高额抵押合同》各两份，约定：周淑云、高发宽登记在周淑云名下的位于新郑市新建北路东侧鑫鑫花园的房屋一套（所有权证号为新郑房权证字第03010047**）和位于新郑市新建北路西侧丽都花园的房产一套（所有权证号为新郑房权证字第07010192**）作为抵押，被担保主债权的数额共计430000元；抵押担保的范围包括主债权项下的金额及利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用和典当综合费用。同日，双方又到原新郑市房地产管理局办理了抵押登记，房屋他项权证证号分别为新房他证字第11030026**号和新房他证字第11030026**号，房屋他项权利人均为新郑市通宝典当有限责任公司。同日，新郑市通宝典当有限责任公司将200000元借款交付给周淑云，后于2011年10月23日将230000元借款交付给周淑云，周淑云分别在新郑市通宝典当有限责任公司出具的当票上备注“已收到现金”。
借款后周淑云、高发宽向新郑市通宝典当有限责任公司返还借款105000元，并支付月综合费用至2014年8月19日。之后经新郑市通宝典当有限责任公司催要，周淑云于2015年9月份出具还款承诺书一份，该承诺书载明：“还款承诺书我于2011年10月的借款43万元，已还款105000元，余款325000元。现因我本人还款能力不足，请求延期还款，并同意按双方约定的借款利率支付利息至还清本息之日。所欠借款本金及利息我保证于2015年10月底前将全部还清。借款人：周淑云”。现新郑市通宝典当有限责任公司以下余借款及综合费用经多次催要未果为由诉至法院，请求处理。
另查，新郑市通宝典当有限责任公司成立于2003年7月7日，已申领《典当经营许可证》和《特种行业许可证》，经营范围包括：动产质押典当业务、房地产抵押典当业务；限额内绝当物品的变卖；鉴定评估及咨询服务；商务部依法批准的其他典当业务（许可证有效期至2019年11月15日）。
以上事实有当事人的一致陈述、（典当）借款合同两份、房地产抵押合同两份、最高额抵押合同两份、中华人民共和国房屋他项权证两份、当票两份、房产证复印件两份、周淑云及高发宽的身份证复印件、还款承诺书一份、新郑市通宝典当行还款证明单四份等相关证据材料予以证实。
本院认为，虽然新郑市通宝典当有限责任公司与周淑云、高发宽签订了（典当）借款合同、房地产抵押合同、最高额抵押合同各两份，并办理了抵押登记，约定周淑云、高发宽以两处房产作为当物分两次向新郑市通宝典当有限责任公司借款430000元，借款期限均为24个月，双方关于借款期限的约定违反了《典当管理办法》“典当期限由双方约定，最长不得超过6个月；典当期内或典当期限届满后5日内，经双方同意可以续当，续当1次的期限最长为6个月”的规定，新郑市通宝典当有限责任公司与周淑云、高发宽之间的借款不具有典当的法律特征，双方的行为系以典当之名行借贷之实，新郑市通宝典当有限责任公司与周淑云、高发宽之间的民间借贷关系依法成立、合法有效；但是双方关于月综合费率、违约金及滞纳金的约定，违反了国家有关限制借款利率的规定，超过部分本院不予保护。借款时双方约定有还款期限，周淑云、高发宽应按约定及时向新郑市通宝典当有限责任公司返还借款，但周淑云、高发宽仅返还借款105000元，因此对于新郑市通宝典当有限责任公司请求周淑云、高发宽返还下余借款325000元及对抵押物优先受偿的诉讼请求，本院予以支持。高发宽辩称实际用款人是河南海银路桥建筑工程有限公司，由于其所提交的证据不足以证实其主张，且新郑市通宝典当有限责任公司不予认可，本院不予采纳。
关于新郑市通宝典当有限责任公司请求周淑云、高发宽按约定的月综合费率27‰支付剩余综合费用的主张，结合本案案情，按照《中华人民共和国合同法》和《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》的相关规定，周淑云、高发宽应按年利率24%从2014年8月20日起支付综合费用至还款之日止。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十条、第二百一十一条第二款，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条第一款及《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第二款（二）项、第三十条之规定，判决如下：
一、被告周淑云、高发宽应于本判决生效后十日内返还原告新郑市通宝典当有限责任公司借款人民币325000元并支付综合费用（按年利率24%从2014年8月20日起计至还款之日止）。
二、被告周淑云、高发宽未按本判决第一项履行给付金钱义务时，原告新郑市通宝典当有限责任公司有权对被告周淑云、高发宽提供抵押的、登记在周淑云名下的位于新郑市新建北路东侧鑫鑫花园的房屋一套（房屋所有权证号：新郑房权证字第03010047**）和位于新郑市新建北路西侧丽都花园的房产一套（房屋所有权证号：新郑房权证字第07010192**）折价或变卖、拍卖所得价款优先受偿。
案件受理费6175元，由被告周淑云、高发宽承担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，通过本院或直接向河南省郑州市中级人民法院提出上诉，递交上诉状十份，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院交纳上诉费后将交费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。
审 判 长 李 晓 莉
审 判 员 许 伟 红
人民陪审员 左 晓 霞
二〇一六年六月四日
书 记 员 白璐璐（代）