福建省厦门市思明区人民法院民 事 判 决 书（2016）闽0203民初982号原告中国建设银股份有限公司厦门市分行，住所地福建省厦门市鹭江道98号建设银行大厦。负责人生柳荣，行长。委托代理人常昱、王春阳，职员。被告吕家全，男，1983年5月4日出生，汉族，住云南省昭通市巧家县。原告中国建设银股份有限公司厦门市分行（以下简称建行厦门分行）与被告吕家全金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告建行厦门分行的委托代理人常昱到庭参加诉讼；被告吕家全经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告建行厦门分行诉称，原告与被告于2015年2月4日签订《个人住房（商业住房）最高额抵押借款合同》，约定原告向被告提供最高额抵押贷款额度为658000元，额度有效期自2015年2月4日至2036年2月4日。同日，原被告签订《个人住房（商业住房）最高额抵押合同》，约定被告以厦门市同安区凤山一里18号801室房产设定最高额抵押，最高额抵押贷款额度为978300元。原被告于2015年2月27日签订《个人住房（商业住房）最高额抵押借款支用合同》，约定原告向被告提供借款658000元，借款期限252个月。合同签订后，原告依约发放了贷款，但被告未能按约支付本息，故原告诉请判令：被告吕家全归还贷款本金651472.02元、利息24958.97元、罚息及复利918.68元、违约金3257.36元（暂计至2016年3月7日，贷款利率为基准利率下调0%，此后罚息及复利按借款逾期之日贷款利率的150%计至实际还款之日止，违约金按合同项下全部贷款本金余额的5‰收取）；被告如未归还上述贷款本息，原告有权行使抵押权，就被告抵押给原告的抵押物（即厦门市同安区凤山一里18号801室房产）折价或以拍卖、变卖所得价款优先受偿。被告吕家全未作答辩。经审理查明，2015年2月4日，原告与被告签订《个人住房（商业住房）最高额抵押借款合同》，约定原告向被告提供的最高额抵押贷款额度为658000元，额度有效期自2015年2月4日至2036年2月4日；被告未按合同约定按时足额归还贷款本息即构成违约，原告有权宣布贷款立即到期，要求被告立即归还借款本息及相关费用，并有权按全部贷款本金余额的5‰向被告收取违约金；同日，原被告签订《个人住房（商业住房）最高额抵押合同》，约定被告吕家全以其名下位于厦门市同安区凤山一里18号801室的房产为其与原告签订的《个人住房（商业住房）最高额抵押借款合同》和该合同项下的《个人住房（商业住房）最高额抵押借款支用合同》、各类凭证以及形成债权债务关系的其他法律性文件提供最高额抵押担保，担保责任最高限额为978300元，担保范围为主合同项下贷款额度有效期内因原告向被告连续发放贷款而形成的一系列债权，包括被告支用的贷款本金，以及由此产生的利息（含复利和罚息）、违约金、赔偿金、被告应向原告支付的其他款项、原告为实现债权和担保物权而发生的一切费用。同日，原被告签订《个人住房（商业住房）最高额抵押借款支用合同》，约定被告向原告借款658000元，借款期限自2015年2月4日至2036年2月4日；贷款执行浮动利率，贷款年利率暂约定为6.15%，即在基准利率水平上下调0%，贷款利率于每年1月1日根据当日的基准利率及上述下调幅度调整一次；借款实行分期还款，借款自起息日次月起开始清偿借款本息，每一个月为一个还款周期，共分252期清偿全部借款本息，且采用等额本息还款法；对被告未按时清偿的借款本金和利息，原告有权自借款逾期之日起至本息全部清偿之日止按逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息及复利；逾期罚息利率为借款逾期之日贷款利率的150%。2015年2月11日，上述抵押房产依法办理了抵押登记。同日，原告依约向被告吕家全发放借款658000元，但被告未按时还款，故原告诉至本院。诉讼中，原告确认截止至2016年3月7日，被告吕家全尚欠原告贷款本金651472.02元、利息24958.97元，罚息及复利918.68元。被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院视为其自动放弃举证、质证权利。在没有相反证据予以反驳的情形下，本院对原告提供的《个人住房（商业住房）最高额抵押借款合同》、《个人住房（商业住房）最高额抵押合同》、《个人住房（商业住房）最高额抵押借款支用合同》、个人贷款支付凭证、贷款户应还款情况表、房屋他项权证等证据及当庭陈述的事实予以认定。本院认为，原、被告签订的《个人住房（商业住房）最高额抵押借款合同》、《个人住房（商业住房）最高额抵押合同》及《个人住房（商业住房）最高额抵押借款支用合同》系双方当事人真实意思表示，内容并不违反法律、行政法规的禁止性规定，应认定为合法有效。原告已依约发放贷款，但被告未能按期还款，其行为已构成违约，故原告有权依约宣布贷款立即到期，要求被告偿还尚欠的全部贷款本金651472.02元及相应的利息、罚息、复利，并有权按全部贷款本金余额的5‰向被告收取违约金。若被告未履行上述债务，则原告有权以被告吕家全名下位于厦门市同安区凤山一里18号801室的房产折价或拍卖、变卖所得价款在978300元的限额内优先受偿。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告吕家全应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国建设银股份有限公司厦门市分行贷款本金651472.02元及利息、罚息、复利、违约金（暂计至2016年3月7日的利息为24958.97元，罚息、复利为918.68元，违约金为3257.36元，之后的罚息、复利均按中国人民银行同期贷款基准利率的150%计至实际还款之日止，违约金按合同项下全部贷款本金余额的5‰收取）；二、若被告吕家全未履行上述债务，则原告中国建设银股份有限公司厦门市分行有权以被告吕家全名下位于厦门市同安区凤山一里18号801室的房产折价或拍卖、变卖所得价款在978300元的限额内优先受偿。如果未按本判决指定的履行期间履行金钱给付义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费5275元，由被告吕家全负担。被告应于本判决生效之日起七日内向本院缴纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省厦门市中级人民法院。代理审判员 （王俭）二〇一六年三月十五日代书记员（ 庄娟娟）附件：本案所适用的法律法规、司法解释《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。法官提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条规定：申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。