福建省泉州市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2015）泉民初字第1417号
原告：中国民生银行股份有限公司泉州分行。住所地：福建省泉州市丰泽区刺桐路***号。组织机构代码：77292033-3。
代表人：许宏图，该行行长。
委托代理人：肖亮，该分行工作人员。
委托代理人：袁少博，该分行工作人员。
被告：张竞瑜，女，1978年9月24日出生，香港特别行政区居民，内地联系地址：福建省泉州市丰泽区。
被告：陈莉莉，女，1960年11月21日出生，汉族，住福建省泉州市鲤城区。
被告：林泉生，男，1957年10月22日出生，汉族，住福建省泉州市鲤城区。
原告中国民生银行股份有限公司泉州分行（以下简称民生银行泉州分行）因与被告张竞瑜、陈莉莉、林泉生金融借款合同纠纷一案，于2015年8月24日向本院提起诉讼。本院受理后，依法组成合议庭，于2016年2月17日公开开庭进行了审理。原告民生银行泉州分行的委托代理人肖亮、袁少博到庭参加诉讼，各被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。
原告民生银行泉州分行起诉称：2014年12月1日，被告张竞瑜与原告签订《综合授信合同》，约定原告向被告张竞瑜提供最高授信额度220万元整的借款；授信有效使用期限为36个月，自2014年12月1日至2017年12月1日，合同项下每笔借款利率由双方另行协商确定，利率标准不得低于年息9.6%；逾期利率和罚息利率为合同的贷款利率基础上加收50%确定；有关合同的一切争议由原告住所地人民法院管辖等事项。同日，被告张竞瑜、陈莉莉、林泉生与原告签订《最高额担保合同》，约定：被告张竞瑜以其址在泉州市丰泽区泉秀路北侧中远名城3号楼701复式及丰泽区温陵南路时代广场三期T13-9、T13-8号的房产为上述综合授信合同项下全部债务提供最高额抵押担保，担保的最高债权余额为220万元；被告陈莉莉、林泉生为上述综合授信合同项下全部债务提供连带保证担保。上述抵押物已办理了抵押登记手续。此后，原告依被告张竞瑜的申请向其发放借款220万元，借款期限自2014年12月5日至2015年12月5日，借款利率为固定利率，执行月利率8‰，还款方式为按月还息到期还本。但被告张竞瑜并未按约定支付借款利息，至2015年8月18日拖欠借款本金220万元、利息71935.85元、罚息1359.16元。原告为维护自己的合法权益，起诉至法院，请求依法判令：1、解除原告与被告张竞瑜签订的编号为个额贷字第923012014044881号《综合授信合同》；2、三被告立即偿还借款本金220万元、利息71935.85元、罚息1359.16元及自2015年8月18日起至实际偿还借款之日止的利息、罚息（利息、罚息按照合同约定执行）；3、原告对被告张竞瑜提供的抵押物【址在丰泽区泉秀路北侧中远名城3号楼701复式及丰泽区温陵南路时代广场三期T13-9、T13-8号房产（房屋所有权证号：泉房权证丰泽区（丰）字第201421321、201421320、201421319号）】依法折价或拍卖、变卖所得的价款具有优先受偿权；4、由三被告承担本案的诉讼费用及原告实现债权的其他费用（包括但不限于公告费等）。庭审中，原告明确其诉讼请求第4项为由被告承担本案的诉讼费用。
各被告未到庭参加诉讼，也未提供书面答辩意见，视为其放弃抗辩的权利。
原告为证明其主张，向本院提供了如下证据：证据一、《综合授信合同》【编号：个额贷字第923012014044881号】，证明原告与被告张竞瑜于2014年12月1日签订《综合授信合同》及合同约定的内容；证据二、《最高额担保合同》【编号为个额贷字第923012014044881号】，证明：（1）被告张竞瑜以其址在丰泽区泉秀路北侧中远名城3号楼701复式及丰泽区温陵南路时代广场三期T13-9、T13-8号房产为上述综合授信合同项下全部债务提供抵押担保的事实；（2）被告陈莉莉、林泉生为上述综合授信合同项下全部债务提供连带责任保证担保的事实；证据三、房地产抵押权登记证明【编号为：泉房他证丰泽区（丰）字第201408529号】，证明被告张竞瑜提供的抵押物状况以及抵押物已经依法办理了抵押登记手续；证据四、借款人银行账户流水，证明原告已向被告张竞瑜发放贷款220万；证据五、欠款清单，证明被告张竞瑜截至2016年2月17日尚欠的款项。
各被告未到庭参加诉讼，也未提供证据材料和书面质证意见，视为其放弃举证和质证的权利。
经审查，本院对原告提供的证据的真实性、合法性和关联性均予以确认，且该些证据均具有证明力，可以作为本案的定案依据。
本院查明：
2014年12月1日，被告张竞瑜与原告签订一份编号为个额贷字第923012014044881的《综合授信合同》，约定原告向被告张竞瑜提供最高授信额度220万元整的借款；授信有效使用期限为36个月，自2014年12月1日至2017年12月1日，合同项下每笔借款利率由双方另行协商确定，利率标准不得低于年息9.6%；逾期利率和罚息利率为合同的贷款利率基础上加收50%确定；有关合同的一切争议由原告住所地人民法院管辖；被告张竞瑜出现违约情形的，原告有权调整或取消全部或部分授信额度，要求被告张竞瑜提前清偿全部或部分借款，行使担保权，要求三被告赔偿原告为行使权利而支付的诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、律师费及其他实现债权的费用以及因此而遭受的其它经济损失。同日，被告张竞瑜、陈莉莉、林泉生与原告签订编号为个高抵字第923012014044881的《最高额担保合同》，约定：被告张竞瑜以其址在泉州市丰泽区泉秀路北侧中远名城3号楼701复式及丰泽区温陵南路时代广场三期T13-9、T13-8号的房产为上述综合授信合同项下全部债务提供最高额抵押担保，担保的最高债权余额为220万元；被告陈莉莉、林泉生为上述综合授信合同项下全部债务提供连带保证担保；上述二项担保的担保范围均为合同约定的主债权本金和其他应付款项，其他应付款项包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费、房产抵押人安置费用、保全费等）和其他应付合理费用等事项；担保人承担的担保责任不受主合同及本合同其他担保的影响，也不因之而免除或减少，原告有权选择优先向任何一方主张担保权利，本合同下任何担保人均放弃任何其他担保的优先抗辩权。上述抵押物已办理了抵押登记手续，并取得房屋他项权证，证号为泉房他证丰泽区（丰）字第201408529号。此后，原告依被告张竞瑜的申请向其发放借款220万元，借款期限自2014年12月5日至2015年12月5日，借款利率为固定利率，执行月利率8‰，还款方式为按月还息到期还本。但被告张竞瑜并未按约定支付借款利息，至2015年8月18日拖欠借款本金220万元、利息71935.85元、罚息1359.16元。
以上事实有原告提供的且经本院认证确认的上述证据及庭审的相关陈述为证，本院依法予以确认。
本院认为：
本案系原告民生银行泉州分行与被告张竞瑜、陈莉莉、林泉生之间因金融借款合同关系而产生的纠纷，被告张竞瑜系香港特别行政区居民，本案属涉港商事案件，应参照涉外商事案件处理。本案金融借款合同的签订、履行均在内地，且三被告的经常居所均在内地，故根据《中华人民共和国涉外民事关系法律适用法》第四十一条“当事人可以协议选择合同适用的法律。当事人没有选择的，适用履行义务最能体现该合同特征的一方当事人经常居所地法律或者其他与该合同有最密切联系的法律”的规定，本案应适用内地法律作为解决本案纠纷的准据法。
本案原告民生银行泉州分行与被告张竞瑜之间的金融借款合同关系和抵押担保合同关系，与被告陈莉莉、林泉生之间的保证合同关系，其主体适格，意思表示真实，且未违反法律、行政法规的强制性规定，均应确认为合法有效，各方当事人均应按照约定全面履行合同义务。原告依约向被告张竞瑜发放贷款220万元后，被告张竞瑜未能依约履行按期足额支付利息的合同义务，其行为已构成违约，原告有权依据合同的约定和法律的规定要求被告张竞瑜返还尚欠的全部借款本金，并支付相应的利息、罚息。同时，原告有权依据《最高额担保合同》的约定，对被告张竞瑜提供的抵押物在其抵押担保的主债权最高本金余额和抵押担保范围内行使优先受偿权。被告陈莉莉、林泉生自愿为被告张竞瑜的本案债务的清偿提供连带保证责任担保，因本案债务在保证期限和保证范围内，在被告张竞瑜出现上述违约情形时，自应对被告张竞瑜的本案债务的清偿承担连带保证责任，但其承担保证责任后，有权向被告张竞瑜追偿。综上，原告上述相应诉讼请求具有事实和法律依据，依法可予支持。此外，原告还请求解除本案原告与被告张竞瑜签订的《综合授信合同》，但因该合同约定的履行期限现已届满，合同已终止，故原告请求解除合同已无必要，对该请求应予驳回。被告张竞瑜、陈莉莉、林泉生经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。据此，根据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百九十五条、第二百零三条第一款，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告张竞瑜应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国民生银行股份有限公司泉州分行编号为个额贷字第923012014044881号《综合授信合同》项下的借款本金220万元、利息71935.85元、罚息1359.16元及自2015年8月18日起至本判决确定的还款之日止按合同约定的标准计付的利息、罚息；
二、被告陈莉莉、林泉生对被告张竞瑜的上述第一项债务承担连带保证责任，但其承担保证责任后有权向被告张竞瑜追偿；
三、原告中国民生银行股份有限公司泉州分行对被告张竞瑜提供的抵押物【址在丰泽区泉秀路北侧中远名城3号楼701复式及丰泽区温陵南路时代广场三期T13-9、T13-8号房产（房屋所有权证号分别为：泉房权证丰泽区（丰）字第201421321、201421320、201421319号）】在抵押担保的主债权最高余额220万元及担保范围内依法享有优先受偿权，有权就抵押物折价或拍卖、变卖后所得的价款优先受偿；
四、驳回原告中国民生银行股份有限公司泉州分行的其他诉讼请求。
如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费24986元，由被告张竞瑜、陈莉莉、林泉生共同负担。
如不服本判决，原告中国民生银行股份有限公司泉州分行、被告陈莉莉、林泉生可在判决书送达之日起十五日内，被告张竞瑜可在判决书送达之日起三十日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省高级人民法院。
审 判 长 郑玲玲
代理审判员 王 帆
代理审判员 郑 励
二〇一六年七月四日
书 记 员 吴静霖
速 录 员 谢 冬
附：主要法律条文
《中华人民共和国合同法》
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
第二百零三条第一款为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》
第四十二条第一款人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。
执行申请提示：
《中华人民共和国民事诉讼法》
第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。