福建省厦门市思明区人民法院民 事 判 决 书（2016）闽0203民初18135号原告：招商银行股份有限公司厦门分行，住所地厦门市思明区湖滨东路309号宏泰工业园6号综合楼（宏泰中心），统一社会信用代码91350200737872460X。代表人：周启正，行长。委托诉讼代理人：李桂香，北京大成（厦门）律师事务所律师。被告：赖志斌，男，1987年2月21日出生，汉族，住福建省武平县。被告：林燕兰，女，1987年9月3日出生，汉族，住福建省厦门市集美区。原告招商银行股份有限公司厦门分行（下称招行厦门分行）与被告赖志斌、林燕兰金融借款合同纠纷一案，本院于2016年11月23日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告招行厦门分行的委托诉讼代理人李桂香到庭参加诉讼。被告赖志斌、林燕兰经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。招行厦门分行向本院提出诉讼请求：1、判令解除编号为8140109237002的《个人授信协议》及《个人贷款周转协议书》，并判令赖志斌、林燕兰立即向招行厦门分行归还贷款本金385940.79元、罚息（罚息按中国人民银行公布的人民币贷款基准年利率上浮110%再上浮50%计收，计至赖志斌、林燕兰实际还款之日止，暂计至2016年10月31日为112792.61元）；2、判令赖志斌、林燕兰承担招行厦门分行所支付�律师代理费25000元；3、判令赖志斌、林燕兰承担本案诉讼费用。事实与理由：2014年2月20日，招行厦门分行与赖志斌就双方之间的借贷关系签订《个人授信协议》，约定：招行厦门分行同意向赖志斌提供信用贷款总额为45万元的可循环授信额度，授信期间为36个月，自2014年2月20日起到2017年2月20日止；协议还约定了罚息、复利、违约事项和违约责任、费用承担等条款。同日，招行厦门分行与赖志斌签订了一份《个人贷款借款合同》，约定：赖志斌向招行厦门分行借款45万元，执行利率为中国人民银行公布的贷款基准年利率上浮110%，还款方式为按月付息、到期还本，贷款期限共12个月。合同签订后，赖志斌、林燕兰依约向赖志斌发放贷款45万元，但赖志斌未依约按时还款。林燕兰与赖志斌系夫妻，该笔贷款发生于赖志斌、林燕兰夫妻关系存续期间，林燕兰应当承担共�还款责任。现贷款已到期，但赖志斌、林燕兰未还款，故招行厦门分行诉至本院并提出如上诉求。赖志斌、林燕兰均未作答辩。本院经审理认定事实如下：赖志斌、林燕兰系夫妻，其二人于2011年11月11日登记结婚。2014年2月20日，招行厦门分行与赖志斌签订编号为8140109237002的《个人授信协议》，约定：招行厦门分行向赖志斌提供总额为45万元的可循环授信额度，授信期间为36个月，自2014年2月20日起至2017年2月20日止；对授信项下每笔贷款，双方应另行签署具体的借款合同予以约定；若赖志斌未按授信项下各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，招行厦门分行有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止；对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；赖志斌未按授信协议或各具体合同的约定按时足额偿还贷款本息或连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，即构成违约，招行厦门分行有权宣布本协议项下债权提前到期，并有权提前收回已发放贷款的本息和相关费用；赖志斌不能按期归还授信协议下所欠贷款本息和应付费用的情况下，招行厦门分行为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用均由赖志斌承担。同日，招行厦门分行与赖志斌签订了一份编号为8140109237002-01《个人贷款借款合同》，约定：招行厦门分行向赖志斌提供贷款45万元，具体贷款金额以实际发放贷款金额为准；贷款期限为12个月，自2014年2月20日起到2015年2月20日止，具体贷款期限以借款借据为准；还款方式为按月付息，到期还本；贷款利率为固定利率，贷款执行�率为贷款放款日前一工作日中国人民银行公布人民币贷款基准利率为基准利率上浮110%；赖志斌未按本合同的约定按时足额偿还贷款的，招行厦门分行有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止；对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；赖志斌未按本合同的约定按时足额偿还贷款本息或连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，即构成违约，招行厦门分行有权宣布本合同提前到期，并有权提前收回已发放贷款的本息和相关费用；赖志斌不能按期归还本合同项下所欠贷款本息和应付费用的情况下，招行厦门分行为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、差旅费等所有费用，均由赖志斌全数负担。2014年2月27日，招行厦门分行向赖志斌发放贷款45万元，贷款执行年利率12.6%，贷款期限自2014年2月27日起至2015年2月27日。贷款期限届满，赖志斌未足额偿还借款本息，截止2016年10月31日，赖志斌尚欠招行厦门分行借款本金385940.79元、罚息112792.61元。招行厦门分行于2016年11月23日诉至本院，本院于2016年12月1日向赖志斌送达起诉状副本。另查，招行厦门分行支出律师代理费25000元。以上事实，有招行厦门分行提供的《个人授信协议》、《个人贷款借款合同》、电子清单、借款凭证、结婚证、委托代理协议、律师费发票及本院庭审笔录佐证，赖志斌、林燕兰经本院合法传唤，无正当理由未不到庭参加诉讼，本院视为其自动放弃举证、质证权利。上述事实，本院予以认定。本院认为，招行厦门分行与赖志斌签订的《个人授信协议》、《个人贷款借款合同》系双方当事人真实意思表示，内容并不违反法律、行政法规的强制性规定，应认定为合法有效。招行厦门分行依约发放贷款，贷款期限届满，赖志斌未按时足额偿还贷款本息，其行为已构成违约，招行厦门分行有权要求解除《个人授信协议》，《个人授信协议》自解除合同的通知到达赖志斌即起诉状副本送达之日2016年12月1日解除。依《个人贷款借款合同》之约定，招行厦门分行有权要求赖志斌立即偿还尚欠的贷款本金385940.79元及罚息，且赖志斌还应偿付招行厦门分行为实现债权而支付的律师代理费。赖志斌的上述债务产生于其与林燕兰夫妻关系存续期间，系夫妻共同债务，故林燕兰应对赖志斌的上述债务承担共同还款责任。据此，依照《中华人民共和国合同法》九十四条、第九十六条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、原告招商银行股份有限公司厦门分行与被告赖志斌签订的编号为8140109237002《个人授信协议》于2016年12月1日解除；二、被告赖志斌、林燕兰应于本判决生效之日起十日内共同偿还原告招商银行股份有限公司厦门分行贷款本金385940.79元及罚息（截止2016年10月31日的罚息为112792.61元，此后罚息依贷款执行年利率12.6%上浮50%计算，计至被告赖志斌、林燕兰实际还款之日止），同时支付律师费25000元。如果未按本判决指定的履行期间履行金钱给付义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费9037元，减半收取计4518元，由被告赖志斌、林燕兰共同负担。被告赖志斌、林燕兰应于本判决生效之日起七日内向本院缴纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省厦门市中级人民法院。代理审判员 （罗彬）二〇一六年十二月二十六日代书记员（ 符雪媛）附件：本案所适用的法律法规、司法解释《中华人民共和国合同法》第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第九十六条当事人一方依照本法第九十三条第二款、第九十四条的规定主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除。对方有异议的，可以请求人民法院或者仲裁机构确认解除合同的效力。法律、行政法规规定解除合同应当办理批准、登记等手续的，依照其规定。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，�当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。法官提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条规定：第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。