福建省南平市延平区人民法院
民 事 判 决 书
（2017）闽0702民初267号
原告：中国工商银行股份有限公司南平剑州支行，住所地福建省南平市滨江中路455号。
主要负责人：刘志武，支行行长。
委托诉讼代理人：朱津毅，男，系中国工商银行股份有限公司南平剑州支行职员。
委托诉讼代理人：张昌剑，男，系中国工商银行股份有限公司南平剑州支行职员。
被告：蔡浩，男，汉族，1989年1月27日出生，住福建省尤溪县。
原告中国工商银行股份有限公司南平剑州支行（以下简称工行剑州支行）与被告蔡浩信用卡纠纷一案，本院于2017年1月9日立案后，依法适用简易程序。于2017年3月13日公开开庭进行了审理。原告工行剑州支行的委托诉讼代理人朱津毅到庭参加诉讼。被告蔡浩经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
工行剑州支行向本院提出诉讼请求：1.判令解除2014年6月24日工行剑州支行与蔡浩签订的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》（合同编号：工银剑车分2014106号）；2.判令蔡浩立即偿还借款本息合计35876.74元，其中：信用卡购车借款本金33187.4元；滞纳金、利息2689.34元。利息（含滞纳金）计算至2016年8月9日止，2016年8月9日之后的利息（含滞纳金）计算按合同约定计算至利随本清；3.判令对蔡浩提供抵押的别克牌凯越SGM7150MTA小型轿车（车号闽Ｈ×××××）进行拍卖、变卖，工行剑州支行享有对拍卖、变卖所得款项的优先清偿权；4.案件受理费由蔡浩承担。事实和理由：2014年6月24日，蔡浩向工行剑州支行申请购车专项分期付款55000元，并签订了《信用卡购车专项分期付款合同》（合同编号：工银剑车分2014106号）和《抵押合同》（工银剑车分2014106号）。合同约定，借款期限36个月，2017年7月16日到期。年利率3.58%，还款方式为预收利息，按月归还本金，并以蔡浩提供的别克牌凯越SGM7150MTA小型轿车（车号闽Ｈ×××××）作为借款抵押并办妥机动车抵押登记。工行剑州支行按合同约定履行了合同的出借义务，将款项出借给了蔡浩，但蔡浩已连续逾期13期，工行剑州支行多次向蔡浩催收无果，致使工行剑州支行无法实现合同目的。工行剑州支行依《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》及《合同法》的规定，将起诉状副本送达蔡浩并宣布《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》（编号：工银剑车分2014106）到期，提前收回信用卡本息合计35876.74元，其中：信用卡购车借款本金33187.4元；滞纳金、利息2689.34元，利息（含滞纳金）算至2016年8月9日止，2016年8月9日之后的利息（含滞纳金）计算至还清本金之日止。同时折价或者以拍卖、变卖抵押物别克牌凯越SGM7150MTA小型轿车（车号闽Ｈ×××××）的价款以优先清偿信用卡透支本息。为维护工行剑州支行合法权益不受侵害，根据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国物权法》、《中华人民共和国民法通则》规定，请求判如所请。
蔡浩未作答辩。
当事人围绕诉讼请求，依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换与质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。
证据一、《工行剑州支行营业执照》、《蔡浩身份证》复印件各一份，证明工行剑州支行、蔡浩的诉讼主体资格；
证据二、《抵押合同》（合同编号工银剑车分2014106）、《信用卡购车专项分期付款合同》、《信用卡章程》、《分期付款凭证》、《利息单》各一份，证明工行剑州支行依据《个人购车借款/担保合同》约定，向蔡浩发放贷款的事实；
证据三、《机动车注册登记信息表》（车牌号：闽Ｗ×××××）、《机动车发票》、《完税证》、《机动车保险单》各一份，证明抵押担保事实。
本院认为，因蔡浩未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为放弃诉讼权利。工行剑州支行提供的证据能够证明本案案件事实，亦符合民事诉讼证据的相关规定，本院对其提供的证据的真实性、合法性及关联性均予以采信。
事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：蔡浩因向南平市世驹汽车销售服务有限公司购买汽车，向工行剑州支行申请购车分期专用卡。2014年6月19日，蔡浩填写工银信用卡申请表（个人卡）。该申请表载明“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。”同日，工行剑州支行（甲方）与蔡浩（乙方）签订《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》（合同编号：工银剑车分2014106号）一份。合同第一条约定：乙方向汽车销售商南平市世驹汽车销售服务有限公司购买汽车（具体品牌型号别克凯越），车辆总价为79400元，乙方自行支付首付款24400元，剩余购车款，乙方申请通过其在甲方申办的购车专项分期业务以透支方式支付，透支金额为55000元。合同第四条约定：乙方在此不可撤销地授权甲方将上述透支资金划入乙方指定的汽车销售账户，户名南平市世驹汽车销售服务有限公司，账号14×14×××06，开户行工行剑州支行。合同第五条约定：乙方使用用于购车消费分期付款的中国工商银行信用卡透支支付购车消费款后，以按月分期等额方式向甲方偿还透支的资金。分期还款共分36期，首期偿还的金额为1555元，以后每期偿还的金额为1527元。乙方每期的透支款项应从透支次月起于每月的15日前偿还。合同第七条约定：如乙方没有按合同约定及时足额存入还款资金，或者乙方用于购车消费分期付款的账户被法院等有权机关采取冻结、扣划等强制措施导致甲方无法扣款受偿的，甲方有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向乙方收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等。合同第九条约定：在本合同有效期内，乙方累计三次违约，甲方有权要求乙方立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部债务。合同第十三条约定：《中国工商银行分期付款业务申请书》、《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》为本合同附件，系本合同有效组成部分。附件约定与本合同条款不一致的，以本合同约定为准；本合同未尽事宜，按上述附件约定执行。《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》主要约定：甲方：牡丹卡信用卡申领人（蔡浩），乙方：中国工商银行发卡机构（工行剑州支行）。第三条第3款约定，甲方取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准。甲方在到期还款日（含）前偿还全部应付款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息。甲方使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。甲方可按照乙方对账单标明的最低还款期还款。甲方按照最低还款期规定还款的，乙方只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。甲方连续两次（含）以上在到期还款日（含）前未能足额偿还最低还款额的，乙方有权停止其牡丹信用卡的使用。乙方对甲方不符合免息条件的交易款项、费用等从银行记账日开始计算透支利息，有权按月计收复利并从甲方账户中扣收（含透支扣收，下同），透支利率按照中国人民银行的有关规定执行。2014年6月24日，双方签订《抵押合同》（编号：工银剑车分2014106号），合同约定：抵押权人（甲方）：工行剑州支行；抵押人（乙方）：蔡浩。第一条约定，一、乙方所担保的主债权为甲方为乙方（债务人）办理的中国工商银行信用卡购车专项分期付款业务而形成的债权。二、主债权的金额和期限依工银剑车分2014106号约定。第二条约定，乙方抵押担保的范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等。第三条约定，抵押物详见《抵押物清单》。《抵押物清单》作为本合同附件，与本合同具有同等法律效力。同日，双方到福建省南平市公安局交通警察支队办理抵押登记。同年7月17日，蔡浩领取了工行信用卡（卡号62×××68），同日蔡浩持该信用卡在南平市世驹汽车销售服务有限公司处刷卡消费55000元。分期付款业务办理后，蔡浩于2016年2月15日起，未按照合同约定于每月的还款日及时、足额的缴纳分期还款金额。工行剑州支行通过人工电话等方式多次向蔡浩催收，但蔡浩均未还款。截至2016年8月9日，蔡浩尚欠工行剑州支行利息1195.22元，滞纳金1494.12元。
本院认为，工行剑州支行与蔡浩签订的合同系双方当事人真实意思表示，未违反国家法律、法规的禁止性规定，合法有效，原、被告均应依约履行合同。蔡浩在合同履行期间未按借款合同约定履行还款义务，其行为已经构成违约致使合同目的不能实现。根据《中华人民共和国合同法》第九十四条规定：“有下列情形之一的，当事人可以解除合同：……（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的……”又根据第二百零五条规定：“借款人应当按照约定的期限支付利息。……”第二百零六条规定：“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”本案中，蔡浩未依合同约定按时全额履行还本付息义务，已构成违约，根据合同约定，工行剑州支行有权依合同约定解除与蔡浩的信用卡借贷关系，现工行剑州支行主张要求解除双方订立的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》的诉讼请求，符合合同约定和法律规定，予以支持。《中华人民共和国合同法》第九十七条规定：“合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施、并有权要求赔偿损失。”本案中，合同解除后，工行剑州支行有权要求蔡浩返还其尚欠的信用卡借款本金及利息、滞纳金。故，对工行剑州支行要求蔡浩返还其尚欠的信用卡借款本金及利息、滞纳金的诉讼请求，予以支持。关于工行剑州支行要求就抵押物依法处置后优先受偿的诉讼请求，本院认为，根据《中华人民共和国物权法》第一百八十条规定：“债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：……（六）交通运输工具；……”第一百七十九条规定：“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”故工行剑州支行的该项诉讼请求于法有据，予以支持。
蔡浩经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法对其缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条、《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十四条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、解除中国工商银行股份有限公司南平剑州支行与蔡浩于2014年6月24日签订的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》（合同编号：工银剑车分2014106号）；
二、蔡浩应于本判决生效之日起十日内一次性偿还中国工商银行股份有限公司南平剑州支行借款本金33187.4元及利息、滞纳金（利息、滞纳金暂算至2016年8月9日止为2689.34元，之后的利息、滞纳金按照合同约定的标准计算至实际清偿之日止）；
三、中国工商银行股份有限公司南平剑州支行对蔡浩提供的抵押物别克牌小型轿车（车牌号码：闽Ｈ×××××）依法处置后的所得价款在本判决第二项确定的债务范围内享有优先受偿权。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付延期履行期间的债务利息。
案件受理费696元，减半收取计348元，由蔡浩负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省南平市中级人民法院。
代理审判员 郑麟鹏
二〇一七年五月二日
书 记 员 陈 欣
本案依据的主要法律条文
《中华人民共和国民法通则》
第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。
《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：
（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；
（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；
（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；
（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；
（五）法律规定的其他情形。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：
（一）建筑物和其他土地附着物；
（二）建设用地使用权；
（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；
（四）生产设备、原材料、半成品、产品；
（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；
（六）交通运输工具；
（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。
抵押人可以将前款所列财产一并抵押。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
执行申请提示
《中华人民共和国民事诉讼法》
第二百二十四条发生法律效力的民事判决、裁定，以及刑事判决、裁定中的财产部分，由第一审人民法院或者与第一审人民法院同级的被执行的财产所在地人民法院执行。
法律规定由人民法院执行的其他法律文书，由被执行人住所地或者被执行的财产所在地人民法院执行。
第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。