广东省中山市第一人民法院
民 事 判 决 书
（2014）中一法民二初字第1792号
原告：中国农业银行股份有限公司中山分行，住所地广东省中山市石岐区悦来南路19号信联大厦，组织机构代码28203227-X。
负责人：刘琏，该分行行长。
委托代理人：欧金龙、高焕珍，均系广东衡德律师事务所律师。
被告：汪玉莲，女，1975年7月18日出生，汉族，住浙江省温州市龙湾区，。。
原告中国农业银行股份有限公司中山分行（以下简称中山农行）诉被告汪玉莲信用卡纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中山农行的委托代理人欧金龙到庭参加诉讼。被告汪玉莲经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中山农行诉称：被告因购买马自达M3牌轿车CAF7161A1（号牌为：粤Ｔ×××××）向原告申请办理金穗贷记卡购车分期付款业务。经审核，原告向被告发放了卡号为62×××98的信用卡，并签订了《中国农业银行股份有限公司广东省分公司金穗贷记卡购车担保分期付款合同》，约定：被告向原告借款70000元用于购买前述车辆，分36期还款，并以所购车辆提供抵押担保。合同制订后，原告依约放款，但被告却未依约履行还款义务，暂计至2014年7月11日已连续拖欠多期供款。原告经多次催收欠款未果，故原告现诉请判令：1.被告向原告清偿信用卡欠款本金33681.5元及至还清款项之日止的利息（含复利）、滞纳金[利息（含复利）和滞纳金按信用卡领用合约及章程的约定计算，暂计至2014年7月11日的利息（含复利）、滞纳金共2250.97元]；2.被告应承担原告因追偿本案债务产生的律师费4000元；3.原告对处置被告抵押车辆（车牌：粤Ｔ×××××）所得价款就上述款项享有优先受偿权；4.被告承担本案诉讼费用。
诉讼中，原告中山农行申请增加第5项诉讼请求为：解除原被告签订的《金穗贷记卡购车担保分期付款合同》。
原告中山农行为支持其诉讼请求，在举证期限内向本院提交的证据有：1.被告的公民身份证、户口簿复印件;2.金穗贷记卡购车担保分期付款业务申请表、金穗乐分卡申请表（附信用卡领用合约及章程）；3.《金穗贷记卡购车担保分期付款合同》及抵押财产清单；4.机动车销售统一发票、记账凭证机动车登记证；截至2014年7月11日的账户详细信息和催收信息表；4.卡账户交易明细；5.律师费收费发票。
被告汪玉莲在法定期限内未提交书面答辩状及证据。
经审理查明：2012年7月16日，汪玉莲因购买车辆之需向中山农行申请金穗贷记卡购车担保分期付款业务，并同时递交了金穗乐分卡申请表。2012年7月23日，中山农行就该贷款业务与汪玉莲签订了《金穗贷记卡购车担保分期付款合同》[合同编号：粤中小榄农银车借字（2012）第245号]，约定：汪玉莲申请信用卡购车分期付款资金用于购买马自达M3牌轿车（型号：CAF7161A1；发动机号：3358522；车架号：LVSFDFAB8CN262716），分期资金金额为70000元，分期付款期数为36期（一个月为一期）；分期手续费为7700元，由汪玉莲一次性向中山农行支付，并计入刷卡购车当期贷记卡账单的最低还款额；每期应还分期资金本金≈分期资金金额÷分期期数，在贷记卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的本期“全部应还款额”，分期手续费及当期应还分期付款本金可享受免息待遇，否则，中山农行有权按《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的约定收取利息、复利、滞纳金、超限费和其他相关费用；本合同项下的债务担保方式选定为抵押担保，汪玉莲同意以本合同贷款所购汽车作抵押，担保的范围包括分期资金本金、利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费及因实现债权所支出的律师费、诉讼费等；汪玉莲连续三期未按期足额偿还分期资金本金、分期手续费、利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用即构成违约，中山农行有权提前收回分期资金或收回贷记卡分期资金额度，已收取的分期手续费不予退还，有权把未偿还分期付款分期资金本金全部记入还款账户当期账单最低还款额，并视还款情况收取由此产生的利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、律师费等费用，有权提前行使担保权。合同还约定了其他事项。该合同由汪玉莲分别在“申请人”和“抵押人”项下签名确认。合同签订后，汪玉莲于2012年7月31日在中山市公安局交通警察支队办理了上述车辆（号牌：粤Ｔ×××××）的抵押登记手续，作为合同债权的担保。2012年8月3日，汪玉莲持其所申领的金穗乐分卡（卡号：62×××98）在授信额度内以透支方式分别向汽车销售商中山市万事得汽车销售服务有限公司和中山农行刷卡支付了购车款70000元、分期手续费7700元。
汪玉莲在其递交的金穗乐分卡申请表上签名确认：其已阅读并了解该信用卡的相关材料、信息，自愿遵守合约的规则。中山农行审核后，向汪玉莲开立了卡号为62×××98的金穗乐分卡。汪玉莲以该信用卡支付上述购车款及分期手续费后，自2014年4月20日起已连续3期逾期未还款，截至2014年7月11日共欠透支本金、利息(含复利)、滞纳金等共计35932.47元（其中：本金33681.5元，利息522.06元，滞纳金1728.91元）。中山农行因追讨该欠款未果，遂于2014年6月18日诉至本院，并主张前述实体权利。
另查：金穗乐分卡申请表所附《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》约定：未能按期偿还最低还款额（在对账单上列明）的，应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金；利息按日利率万分之五计收，并根据中国人民银行的有关规定进行调整，利息、滞纳金、超限费按月、按币种计收复利；本合约涉及到的具体项目和标准见《收费标准》；未按期偿还欠款，甲方（发卡行）有权依法追索，因此支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费等）均由乙方（申请人）承担。该合约中的《收费标准》列明：滞纳金为最低还款额未偿还部分的5％。
又查：中山农行因本案委托了广东衡德律师事务所代理诉讼，并于2014年12月11日向该所支付了诉讼代理费4000元。该笔费用支出已由广东衡德律师事务所出具了收费发票。
本院认为：汪玉莲与中山农行签订了《金穗贷记卡购车担保分期付款合同》并申领了信用卡，双方已形成消费信用合同关系。汪玉莲使用信用卡进行购车消费后，连续3期逾期还款，其行为构成违约，中山农行提前收回分期贷款的条件已成就，汪玉莲依法应承担偿还透支本金、利息、滞纳金等违约责任，故中山农行请求解除合同并提前收回贷款本息，理据充分，本院予以支持。合同贷款所购车辆因设定为合同债权的抵押担保，且办理了抵押登记手续，故汪玉莲不履行债务时，中山农行有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。中山农行因实现本案合同债权而支出的6000元律师费，合理合法，中山农行诉请该费用由汪玉莲予以承担符合合同的约定，本院予以支持。汪玉莲经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，视为其自动放弃答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利，应自行承担相应的诉讼风险。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：
一、解除原告中国农业银行股份有限公司中山分行与被告汪玉莲签订的《金穗贷记卡购车担保分期付款合同》[合同编号：粤中小榄农银车借字（2012）第245号]；
二、被告汪玉莲应于本判决发生法律效力之日向原告中国农业银行股份有限公司中山分行清偿信用卡透支本金33681.5元及利息、滞纳金（暂计至2014年7月11日的利息、滞纳金分别为522.06元、1728.91元；自2014年7月12日起至合同解除之日止的逾期分期资金利息、滞纳金，按合同及信用卡领用合约的约定计算；合同解除后至实际清偿之日止的欠款利息、滞纳金，以所实际欠款金额按信用卡领用合约的约定计算，即不再按分期付款处理）；
三、被告汪玉莲应于本判决发生法律效力之日向原告中国农业银行股份有限公司中山分行支付律师费4000元；
四、原告中国农业银行股份有限公司中山分行在以上第二项、第三项的债权范围内对被告汪玉莲所购的马自达牌汽车（号牌：粤Ｔ×××××）以折价或者以拍卖、变卖后所得的价款享有优先受偿权。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费798元，诉讼保全费419元，合计1217元（原告已预交），由被告汪玉莲负担（该款由被告在本判决生效之日迳付给原告）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。
审判长 贺铁斌
审判员 邓树青
审判员 黄小玲
二〇一五年一月十六日
书记员 唐宇杭