广东省徐闻县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）湛徐法民二初字第106号
原告：ＸＸ泉，男，汉族，住湛江市赤坎区，公民身份号码×××1951。
委托代理人：张敬杰，徐闻县公职律师事务所律师。
被告：中国平安财产保险股份有限公司湛江中心支公司，住所地湛江市开发区乐山。
负责人：黄志伟，经理。
委托代理人：林小军，广东国诚律师事务所律师。
原告ＸＸ泉诉被告中国平安财产保险股份有限公司湛江中心支公司（以下简称平安保险湛江支公司）保险合同纠纷一案，依法适用简易程序进行审理，公开开庭进行了审理。原告ＸＸ泉的委托代理人张敬杰，被告平安保险湛江支公司负责人黄志伟的委托代理人林小军到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告ＸＸ泉诉称，2014年12月30日晚上21时许，原告司机招泽雄驾驶原告的粤G×××××号机动车，搭载原告及案外人陈洪洲从徐闻县曲界镇往徐闻县城方向行驶，21时25分左右，途经线××县××满堂村路段时，因操作不当，导致车辆失控冲出道路外，造成原告与陈洪洲受伤，原告机动车损坏的交通事故。2015年2月2日，徐闻县公安局交警大队作出《道路交通事故认定书》，认定招泽雄承担事故全部责任，原告与陈洪洲均不承担事故责任。事故中原告遭受损失如下：一、人身损失部分73996.74元。事故发生后，原告被送到徐闻县人民医院住院治疗，医疗费为9009.74元；后转到中山大学附属第一医院继续治疗，医疗费为64986.98元，共计73996.74元。二、财产损失部分179000元：1、车辆施救费2000元（吊车费1200元、拖车费800元）。2、车辆损失176000元，事故发生后，经徐闻县公安局交警大队委托徐闻县价格认证中心对原告的粤G×××××号机动车在事故中的损失进行鉴定，损失为176000。原告将车辆拖回4S店，4S店认为损坏车辆修理费用将超出新车购置价，修理无实质意义。3、车损鉴定费1000元。鉴于被告平安保险湛江支公司承保原告的粤G×××××号机动车商业险，其中车上人员责任险（乘客）赔偿限额为不计免赔10000元／座，车辆损失险赔偿限额为不计免赔162720元。故原告上述人身损失部分的73996.74元由被告平安保险湛江支公司在承保的车上人员责任险（乘客）赔偿限额内赔偿原告10000元；原告财产损失部分的179000元由被告平安保险湛江支公司在承保的车辆损失险赔偿限额内赔偿原告162720元。综上所述，被告平安保险湛江支公司共应赔偿原告172720元（10000元＋162720元），请求判令被告平安保险湛江支公司赔偿原告172720元，并负担本案诉讼费等一切费用。
原告为其主张提供如下证据：
1、道路交通事故认定书复印件一份，证明发生交通事故的事实及责任认定问题；
2、招泽雄居民身份证及驾驶证复印件各一份，证明招泽雄具有驾驶资格；
3、ＸＸ泉居民身份证、粤G×××××号机动车行驶证、机动车交通事故责任强制保险单、机动车辆保险单复印件各一份，证明被告平安保险湛江支公司承保粤G×××××号机动车商业险，其中车上人员责任险（乘客）赔偿限额为不计免赔10000元／座，车辆损失险赔偿限额为不计免赔162720元；
4、徐闻县人民医疗住院病历、出院诊断证明书、住院费用清单、医疗费用清单、医疗费发票、××证明书、出院记录、住院费用分类明细、医疗费发票复印件各一份，证明原告被送到徐闻县人民医院住院治疗，医疗费为9009.74元，后转到中山大学附属第一医院继续治疗，医疗费为64986.98元，共计73996.74元；
5、广东省道路交通事故车物损失赔偿鉴定结论书、车损鉴定费发票、吊车费发票、拖车费发票复印件各一份，证明徐闻县公安局交警大队委托徐闻县价格认证中心对原告的粤G×××××号机动车在事故中的损失进行鉴定损失为176000元；车损鉴定费1000元，车辆拖救费2000（吊车费1200元、拖车费800元）。
被告平安保险湛江支公司答辩称，车辆事故在保险公司购买车辆损失险167200元，车上人员责任险是包括司机为5个车位，每个车位10000元。事故发生时，驾驶人是ＸＸ泉，不是招泽雄，根据关于审理道路司法解释第16条的规定，商业险应该按合同约定进行赔偿，因为招泽雄是本案发生交通事故的司机，招泽雄冒充ＸＸ泉顶包，令交通事故的性质和损失无法查清，同时具有保险公司与原告约定的免赔情形出现，造成保险公司无法核实实际情况，根据机动车辆保险条款2009版第二部分通用条款第7条（第5页）投保人故意隐瞒事实，不履行告知义务的，保险人有权根据法律规定，解除合同不承担责任，第11条也是表明保险公司免责情形，同时原告的车损所委托鉴定机构是不合法的，具体理由按照保险公司提交鉴定申请的事实和理由，请求驳回原告的诉讼请求，同时根据保险法第66条的规定以及商业保险的约定，本案的诉讼费和鉴定费不应该由保险公司承担。
被告为其抗辩主张提供如下证据：
1、机动车辆保险单（副本）、保险单的发票、车辆行驶证、原告的居民身份证、机动车交通事故责任强制保险单（副本）、强制险发票、中国平安财产保险股份有限公司机动车辆保险投保单、2009版保险条款复印件各一份，证明商业险应该按照保险条款约定赔偿。
2、录音光盘一张，证明事故发生时是原告，不是招泽雄。
经审理查明，2014年11月23日，原告ＸＸ泉在被告平安保险湛江支公司处购买了机动车损失保险，并填写了投保单。双方签订机动车保险合同，约定的主要内容如下：1、被保险人为ＸＸ泉，被保险机动车号牌为粤G×××××，厂牌型号为丰田×××××，发动机号为×××××，车损保险金额为162720元，车上人员责任险金额为10000元／座，商业三者险金额为30000元，绝对免赔额为O元，保险期间为12个月，自2014年12月23日起至2015年12月22日止，保险费合计3494元。2、在保险期间内，被保险人或其允许的合法驾驶人在使用保险车辆过程中，因碰撞、倾覆造成保险车辆的损失，保险人按照本保险合同的约定负责赔偿；3、发生意外事故时，驾驶人有以下情形之一的，保险人不负赔偿责任：……（八）事故发生后，被保险人或驾驶人在未依法采取措施的情况下驾驶保险车辆或者遗弃保险车辆逃离事故现场，或故意破坏、伪造现场、毁灭证据。保险合同还对其他事项进行了约定。2014年12月30日，招泽雄经被保险车辆车主ＸＸ泉允许后驾驶粤G×××××号机动车，搭载原告及案外人陈洪洲从徐闻县曲界镇往徐闻县城方向行驶，途经线××县××满堂村路段时，因操作不当，导致车辆失控冲出道路外，造成原告与陈洪洲受伤及原告机动车损坏的交通事故。事故发生后，原告ＸＸ泉分别在徐闻县人民医院、中山大学附属第一医院住院治疗，分别用去医疗费9009.74元、64986.98元，共计73996.74元。同时，ＸＸ泉电话告知被告平安保险湛江支公司，但被告未有派员工到事故现场对车辆进行勘察。之后，原告为将车辆拖离事故现场花费施救费2000元，其中吊车费1200元，拖车费800元。2015年2月2日，徐闻县公安局交警大队作出道路交通事故认定书，认定招泽雄承担事故全部责任，原告与陈洪洲均不承担事故责任。徐闻县公安局交警大队委托徐闻县价格认证中心，对原告的粤G×××××号机动车在事故中的损失进行鉴定，结论为车辆损失为176000元。之后，原告要求平安保险湛江支公司在承保的赔偿限额内赔偿172720元，索赔未果，遂于2015年5月15日诉至本院。
再查明，事故发生时，被保险车辆驾驶人招泽雄持有合法驾驶证。
诉讼中，被告平安保险湛江支公司要求对原告所有粤G×××××号机动车在事故中的损失进行司法鉴定，本院根据被告的申请，依法委托广州市公诚旧机动车鉴定评估有限公司（以下简称公诚公司）进行司法鉴定，该评估公司于2016年4月20日作出广东省关于道路交通车损的价格评估结论书，评定：1、标的物粤G×××××号小轿车在事故发生前市场价格确定金额为153000元；2、残值价格金额为43200元；3、受损保险标的的残值归属于赔付人。
本院认为，本案为保险合同纠纷。原告ＸＸ泉与被告平安保险湛江公司签订的机动车保险合同，系双方真实意思表示，合法有效。招泽雄系ＸＸ泉允许的合法驾驶人。造成保险事故的原因为被保险车辆冲出道路隔离带，造成车上人员受伤及车辆损坏的交通事故，这属于涉案保险合同中约定的赔偿情形。本案中，被告平安保险湛江支公司抗辩，在本起事故中被保险车辆的真正驾驶人系原告ＸＸ泉，原告以招泽雄冒充驾驶人的行为，属于双方签订的机动车险合同约定的免赔情形，但被告提出的证据不足以推翻道路交通事故认定书认定的事实，徐闻县公安局交警大队认定事故时被保险车辆的驾驶人为招泽雄事实清楚，证据确凿，本院予以采信。原告受伤住院治疗花去医疗费73996.74元。原告为将车辆拖离事故现场花费施救费2000元；公诚公司作出的价格评估结论书，认定被保险车辆在事故中的车损为153000元，原告的上两项损失共计为155000元（153000元＋2000元）。根据《中华人民共和国合同法》第六十条“当事人应当按照约定全面履行自己的义务”的规定，被告平安保险湛江支公司在其投保的车上人员责任险限额内赔偿原告10000元，在车辆损失险限额内赔偿原告155000元（153000元＋2000元）。上述属于保险合同约定赔偿的损失金额共计165000元（10000元＋155000元）。原告主张超出上述赔偿范围金额部分，本院不予支持。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条，《中华人民共和国保险法》第十一条、第五十五条、第五十九条，《最高人民法院关于〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条的规定，判决如下：
一、被告中国平安财产保险股份有限公司湛江中心支公司于本判决发生法律效力之日起十日内向原告ＸＸ泉赔偿165000元；
二、驳回原告ＸＸ泉的其他诉讼请求。
如未按本判决指定的期限履行给付金钱义务的，应当按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费1877元，由原告ＸＸ泉负担83元，被告中国平安财产保险股份有限公司湛江中心支公司负担1794元（原告已垫付）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湛江市中级人民法院。
审判员 董耀奇
二〇一六年七月二十九日
书记员 林香余
附：相关法律条文及司法解释
《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
《中华人民共和国保险法》
第十一条订立保险合同，应当协商一致，遵循公平原则确定各方的权利和义务。
除法律、行政法规规定必须保险的外，保险合同自愿订立。
第五十五条投保人和保险人约定保险标的的保险价值并在合同中载明的，保险标的发生损失时，以约定的保险价值为赔偿计算标准。
投保人和保险人未约定保险标的的保险价值的，保险标的发生损失时，以保险事故发生时保险标的的实际价值为赔偿计算标准。
保险金额不得超过保险价值。超过保险价值的，超过部分无效，保险人应当退还相应的保险费。
保险金额低于保险价值的，除合同另有约定外，保险人按照保险金额与保险价值的比例承担赔偿保险金的责任。
第五十九条保险事故发生后，保险人已支付了全部保险金额，并且保险金额等于保险价值的，受损保险标的的全部权利归于保险人；保险金额低于保险价值的，保险人按照保险金额与保险价值的比例取得受损保险标的的部分权利。
《最高人民法院关于〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》
第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。