黑龙江省绥芬河市人民法院
民 事 判 决 书
（2016）黑1081民初1510号
原告：中国建设银行股份有限公司绥芬河支行，住所地黑龙江省绥芬河市新兴街93号。
负责人：钱洪涛，该行行长。
委托诉讼代理人：杨旭春，黑龙江江昊律师事务所律师。
委托诉讼代理人：王发国，黑龙江江昊律师事务所律师。
被告：刘魁儒，男，1986年5月4日出生，汉族，住黑龙江省绥芬河市。
被告：刘灿富，男，1962年7月27日出生，汉族，住黑龙江省绥芬河市。
原告中国建设银行股份有限公司绥芬河支行与被告刘魁儒、刘灿富金融借款合同纠纷一案，本院于2016年12月15日立案后，依法适用普通程序，于2017年6月2日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人杨旭春到庭参加诉讼。被告刘魁儒、刘灿富经本院公告送达传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已缺席审理终结。
原告中国建设银行股份有限公司绥芬河支行向本院提出诉讼请求：1.解除原告与被告刘魁儒签订的个人住房（商业用房）借款合同；2.被告刘魁儒偿还原告借款本金166497.61元、支付2016年1月27日至2016年9月27日期间的利息7129.54元；支付2016年9月28日至本息完全清偿时止的罚息（以166497.63元为本金，以年息8.453为标准）；支付2016年9月28日至贷款清偿时止的复利（以6598.26元为基数、以年息8.453%为标准）；3.被告刘魁儒以其所有的位于绥芬河市新都绥园*号楼105幢1单元601室住宅为上述借款承担抵押担保责任；4.被告刘灿富为上述借款承担连带还款责任；5.由二被告承担本案产生的诉讼费用，被告刘魁儒以抵押财产对诉讼费承担抵押担保责任。事实与理由:2014年5月，被告刘魁儒向原告申请购房按揭贷款并以新购房屋做贷款抵押。同年5月21日，原告与刘魁儒签订个人住房（商业用房）借款合同。合同约定：原告向刘魁儒提供的借款本金为188000元，借款期限120个月（2014年5月26日至2024年5月26日），贷款利率为浮动利率，即在基准利率基础上上浮15%；利率于每年1月1日调整一次。还款方式为等额本息还款。自逾期之日起收取罚息和复利，罚息利率按照执行利率上浮50%计收。被告刘灿富承诺如刘魁富未按期还款，刘灿富愿意承担连带保证责任。2014年5月27日，原告发放给被告刘魁富188000元贷款。被告刘魁儒在贷款初期尚能按期还款。但自2016年1月27日起，刘魁儒停止还款。为维护原告合法权益，原告故诉讼至法院。
被告刘魁儒、刘灿富未答辩。
原告中国建设银行股份有限公司绥芬河支行围绕诉讼请求依法提交了个人住房（商业用房）借款合同1份、个人贷款支付凭证1份、共同还款承诺书1份、房屋抵押权预告登记证1份。
本院经审查认为，被告刘魁儒、刘灿富经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃质证的权利，故本院对上述证据予以确认并在卷佐证。
被告刘魁儒、刘灿富未提交证据。
根据当事人的举证、质证、法庭调查及本院对上述证据的认证意见，本院确认本案事实如下：
2014年5月21日，原告与被告刘魁儒签订个人住房借款合同，刘魁儒向原告借款188000元用于按揭购房。同年5月27日，原告将贷款发放给刘魁儒。根据合同约定，原告向刘魁儒提供的借款本金为188000元，借款期限120个月（2014年5月26日至2024年5月26日），贷款利率为浮动利率，即在基准利率基础上上浮15%；利率于每年1月1日调整一次。还款方式为等额本息还款。自逾期之日起收取罚息和复利，罚息、复利利率按照执行利率上浮50%计收。同时约定，如借款人未按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款并宣布贷款到期。刘魁儒用其购买的位于绥芬河市新都绥园*楼105幢1单元601室为上述贷款及因借款人违约产生的一切费用提供担保并办理了抵押权预告登记。刘魁儒的父亲刘灿富同意为刘魁儒的上述借款本息承担连带保证责任。贷款初期刘魁儒尚能按时还款。自2016年1月27日起，刘魁儒即开始不还款。此时尚欠借款本金166497.63元，执行年利率为5.635%。截止2016年9月27日，产生利息7129.54元未偿还（其中逾期利息6598.26元）。
根据已查明的事实，本院认为，原告中国建设银行股份有限公司绥芬河支行与刘魁儒签订的个人住房借款合同，是双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。合同签订后，双方均应全面适当履行合同。2014年5月27日，原告将188000元借款交付给刘魁儒。刘魁儒收到款项后，有按照合同约定的借款用途使用借款及按照约定时间、方式偿还借款本息的义务。根据双方约定，如借款人未按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款。自2016年1月27日起，被告刘魁儒再未向原告偿还过本息。刘魁儒的迟延还款行为构成违约。故本院对原告要求被告刘魁儒偿还借款剩余本金166497.63元、利息7129.54元（截止至2016年9月27日）并解除借款合同的诉讼请求予以支持。根据双方约定，被告如逾期偿还本息，则在原利率的基础上上浮50%计收罚息、收取复利。由于2016年双方执行的利率为5.635%，则罚息、复利计算标准为年利率8.4525%。故本院对原告要求刘魁儒按照上述标准支付自2016年9月28日起至本息清偿时止的罚息（以未偿还本金为基数）、复利（以未偿还逾期利息6598.26元为基数）的诉讼请求予以支持，超出部分不予保护。原、被告签订合同时，为保证合同的顺利履行，被告刘魁儒用其购买的位于绥芬河市新都绥园*楼105幢1单元601室为上述贷款提供担保，但未办理抵押权登记，仅进行了抵押权预告登记。根据相关法律规定，以不动产抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。抵押权设立登记与抵押权预告登记具有不同的法律性质和法律效力。抵押权设立登记针对的是已经处于完全状态的不动产物权，其登记本身具有终局性，抵押权设立登记完成后具有物权的支配性和排他性；而抵押权预告登记针对的是将来发生的不动产物权，属于预备登记，不具备终局的物权效力，其是否能最终成为现实的物权尚存在不确定性。预告登记后，并不导致不动产物权的设立或变动，只是使登记申请人取得一种将来发生物权变动的权利，虽然也能够对抗第三人，但本质上并非支配权，仍为一种请求权。可见，抵押权预告登记所登记的并非现实的抵押权。原告只有在办理抵押权设立登记后，其抵押担保才生效。故本院对原告主张刘魁儒以其购买的位于绥芬河市新都绥园*楼105幢1单元601室对本案争议的债务承担抵押担保责任的诉讼请求不予支持。原告可在抵押权正式生效后另行主张权利。贷款时，刘灿富承诺在刘魁儒未按期还款的情况下，同意对刘魁儒的上述债务承担连带保证责任，该承诺系其真实意思表示，系其对自身权益的处分，不违反法律、法规的强制性规定，合法有效。故本院对原告要求被告刘灿富对刘魁儒的上述债务承担连带保证责任的主张予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百八十七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：
一、原告中国建设银行股份有限公司绥芬河支行与被告刘魁儒于2014年5月21日签订的个人用房借款合同解除；
二、被告刘魁儒坤于本判决生效之日起三日内，向原告中国建设银行股份有限公司绥芬河支行偿还本金166497.63元、支付利息7129.54元（2016年1月27日至2016年9月27日）；
三、被告刘魁儒于本判决生效之日起三日内，向原告中国建设银行股份有限公司绥芬河支行支付2016年9月28日至本息完全偿清时止的罚息（以未偿还本金为基数，以年利率8.4525%为标准）、复利（以6598.26元为基数，以年利率8.4525%为标准）；
四、被告刘灿富对上述债务承担连带责任保证。
五、驳回原告中国建设银行股份有限公司绥芬河支行的其他诉讼请求。
负有给付义务的当事人，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费3773元，公告费560元，合计4333元,由被告刘魁儒负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于黑龙江省牡丹江市中级人民法院。
审 判 长 姜广峰
人民陪审员 徐景财
人民陪审员 潘志强
二〇一七年六月十三日
法官 助理 范欢欢
书 记 员 王 刚