湖北省天门市人民法院
民 事 判 决 书
（2014）鄂天门民初字第00134号
原告某某支行。
代表人马某，该行行长。
委托代理人刘亮，系该行职员。
被告黄某，女。
被告程某，男。
原告某某支行（以下简称某某支行）与被告黄某、程某金融借款合同纠纷一案，本院于2013年12月12日立案受理后，依法由审判员王明生担任审判长，与代理审判员张国龙、人民陪审员严征兵组成合议庭，于2014年1月22日公开开庭进行了审理。原告某某支行的委托代理人刘亮到庭参加诉讼；被告黄某、程某经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告某某支行诉称，被告黄某因经营需要，于2010年7月16日向原告申请额度项下个人房产抵押借款18万元，被告黄某作为借款人、被告程某作为其配偶（共同借款人、抵押物共有人）与原告签订了《个人额度借款合同》及《个人额度借款抵押合同》。2012年4月9日，被告黄某作为借款人再次与原告签订并提交了《个人额度借款支用单》，原告依约向被告黄某发放了借款18万元，被告黄某出具了1张金额为18万元的借据。借款后，被告黄某未依约偿还借款本金，只偿还了部分借款本金28538.35元及利息13950.86元。经多次催收，二被告仍不履行还款义务。故要求解除原告与二被告签订的《个人额度借款合同》；被告黄某偿还原告借款本金151461.65元，截至2013年7月23日的利息及罚息4344.54元，以及2013年7月24日至借款清偿之日的利息及罚息；原告对抵押物享有优先受偿权；被告程某对本案承担连带清偿和违约责任；二被告共同承担本案诉讼费用。
原告为支持其诉讼主张，向本院提交如下证据：
证据一、原告的金融许可证、营业执照、组织机构代码证、中国银行业监督管理委员会出具的银监复（2011）634号批复复印件及说明各1份，证明原告的诉讼主体适格。
证据二、被告的身份证、户口簿及结婚证复印件各1份，证明被告的诉讼主体资格及被告黄某、程某系合法夫妻关系的事实。
证据三、被告黄某经营材料证明复印件3份、抵押房产土地证复印件1份、房产证复印件1份及他项权利证书复印件1份，证明被告黄某的经营情况及抵押房产基本情况。
证据四、《个人额度借款合同》和《个人额度借款抵押合同》复印件各1份，证明原告与被告黄某及其配偶程某签订的《个人额度借款合同》，约定借款金额为18万元，年利率为浮动利率，在人民银行同期同档次基准利率水平上浮30%，借款额度有效期间为五年（从2010年7月15日起至2015年7月15日止）；原告与被告黄某及抵押房产共有人程某签订了《个人额度借款抵押合同》，约定以黄某与程某名下共有房产作为抵押的事实。
证据五、中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单、个人贷款放款单、小额贷款（手工）借据、个人信贷分期还款计划表复印件各1份，证明原告将贷款发放给被告黄某，被告黄某收到贷款及其每期应还款的数额。
证据六、中国邮政储蓄银行信贷本金、利息流水台账1份，证明被告黄某已还款项及拖欠本息情况。
被告黄某、程某未到庭应诉、答辩，亦未向本院提交答辩状及证据。
经本院审查认为，原告提交的证据来源合法、客观真实、与本案有关联，本院均依法予以采信。
根据上述确认的有效证据及当事人的陈述，本院认定如下事实：
被告黄某与被告程某系夫妻关系。2010年7月16日，被告黄某因扩大规模使用，向原告申请额度项下个人房产抵押借款18万元，被告黄某作为借款人、其配偶被告程某作为共同借款人与原告签订《个人额度借款合同》（合同编号为：42930121007021948），约定借款额度为18万元；借款担保采用抵押担保；若在额度有效期内，被告黄某额度下任意一笔借款的最长逾期超过90天（含）或累计逾期次数超过6次，原告有权终止对被告黄某的授信额度，对已经发放的额度项下的贷款，原告有权提前收回贷款。同时约定合同项下单笔贷款年利率及罚息利率以该笔借款所对应的《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》约定为准。2010年7月15日，被告黄某作为抵押人、被告程某作为抵押物共有人与原告签订《个人额度借款抵押合同》（合同编号为：429301310070149634），约定二被告以其共有的位于天门市竟陵办事处陆羽大道（东）1号110，（实际办理抵押登记为二被告共有的位于天门市竟陵钟惺大道108号1幢2单元1楼101，评估价值303200元）抵押担保合同编号为42930121007021948借款合同确定的债权。2012年4月9日，被告黄某作为借款人与原告签订并提交了《个人额度借款支用单》，原告依约向被告黄某发放了借款18万元，被告黄某出具了1张金额为18万元的借据。《个人额度借款支用单》约定借款年利率为浮动利率，在人民银行同期同档次基准利率水平上浮30%，该笔借款利率自起息日起，每年年初1月1日调整一次，借款期限为35个月（从2012年4月9日至2015年3月9日）；还款方式为阶段性等额本息还款法（借款后的前6个月按月偿还当月利息，后期每月等额偿还贷款本息）；《个人额度借款支用单》未约定罚息；被告黄某支用该笔借款后，偿还了部分借款本金28538.35元，偿还利息13950.86元，截止2013年7月23日拖欠原告本金151461.65元，利息4344.54元。原告遂于2013年12月12日诉至本院。
根据《中国银监会关于中国邮政储蓄银行整体改制为股份有限公司的批复》（银监会（2011）634号）文件精神，中国邮政储蓄银行有限责任公司依法整体更名为中国邮政储蓄银行股份有限公司，原“中国邮政储蓄银行有限责任公司天门市支行”更名为“某某支行”。
本院认为，原告某某支行与被告黄某、程某签订的《个人额度借款合同》和《个人额度借款抵押合同》系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合同合法有效，应予保护。被告黄某依据《个人额度借款合同》申请并支用借款后，未按合同约定期限偿还原告相关借款本息，其行为已构成违约，应依约共同承担偿还借款本金、支付利息的违约责任。同时依据合同约定，被告黄某额度下任意一笔借款的最长逾期超过90天（含）或累计逾期次数超过6次（含），原告有权终止对被告黄某的授信额度，对已经发放的额度项下的贷款，原告有权收回，此条款实质是双方对解除合同条件的约定，截止2013年7月25日，被告黄某的逾期天数为107天，双方约定的合同解除条件已成就，原告有权依约解除合同。故原告请求判令解除原告与被告黄某签订的《个人额度借款合同》，二被告偿还尚欠原告的借款本金、支付利息的诉讼请求，本院依法予以支持。《个人额度借款支用单》未约定罚息，故对原告主张二被告支付罚息的诉讼请求，本院不予支持。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条规定，为担保债务的履行，债务人或第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿，现二被告未依约履行借款合同约定的义务，双方约定实现抵押权的情形已成立，原告依法享有对抵押物的优先受偿权。《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》第六十一条的规定，抵押物登记记载的内容与抵押合同约定的内容不一致的，以登记记载的内容为准，对已办理抵押登记的抵押物，原告依法享有对登记抵押物的优先受偿权，故原告主张抵押物优先受偿权的诉讼请求，本院在合法范围内予以支持。视此，依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条，《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第九十三条第二款、第一百零七条、第一百一十四条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》第六十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：
一、解除原告某某支行与被告黄某、程某于2010年7月16日签订的《个人额度借款合同》；
二、被告黄某、程某于本判决生效之日起十日内共同清偿原告某某支行截止2013年7月23日尚欠的借款本金151461.65元，并支付自2013年7月24日起至本院确定的履行期限止的利息（借款利率按原告某某支行与被告黄某于2012年4月9日签订的《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》约定标准计算）；
三、如被告黄某、程某未能在以上期限内履行还款义务，原告某某支行对被告黄某、程某所有的位于天门市竟陵钟惺大道108号1幢2单元1楼101（他项权证编号：天门市房他证竟陵字第000052**号）在抵押价值范围内享有优先受偿权；
四、驳回原告某某支行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费3416元，被告黄某、程某负担。
如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省汉江中级人民法院。上诉人应在提交上诉状时，根据不服本判决的上诉请求数额及《诉讼费用交纳办法》第十三条第（一）款的规定，预交上诉案件受理费，汇款至湖北省汉江中级人民法院；开户银行：农行仙桃市支行复州分理处；户名：湖北省汉江中级人民法院；账号：17-313501040000019。
当事人签收本判决书时，即视为已收到法院缴纳上诉案件诉讼费用通知书。上诉人在上诉期届满后七日内仍未预交诉讼费用的，按自动撤回上诉处理。
审 判 长 王明生
代理审判员 张国龙
人民陪审员 严征兵
二〇一四年三月十七日
书 记 员 周丽文