广西壮族自治区南宁市青秀区人民法院
民 事 判 决 书
（2013）青民二初字第436号
原告王某，男，。
被告中国人寿保险股份有限公司广西壮族自治区分公司，住所地南宁市民族大道××号。
负责人周家义，总经理。
委托代理人盘长丽，广西方园律师事务所律师。
原告王某与被告中国人寿保险股份有限公司广西壮族自治区分公司（以下简称人寿保险广西公司）保险合同纠纷一案，本院于2013年3月26日立案受理后，依法适用简易程序，并于2013年5月8日公开开庭进行了审理。原告王某、被告人寿保险广西公司的委托代理人盘长丽到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告王某诉称，2007年11月25日，我向被告投保国寿美满一生年金保险（分红型），被保险人为我儿子。因被告隐瞒该保险存在以死亡为给付保险金条件的条款，因此，投保单中的被保险人签名为我代签。被告向我交付合同号为2007450160S93015006019的《保险合同》，我为该份合同至今已交付5年的保险费共计15万元。被告向投保人出售的以死亡为给付保险金条件的保险产品未获得被保险人的同意，保险合同应为无效。请求：1、判令被告退还保险费15万元及利息（利息计算：按照中国人民银行同期贷款利率暂计至2013年3月4日，之后另计至本案生效文书作出之日止）；2、本案诉讼费用由被告承担。
被告人寿保险广西公司辩称，原告没有证据证明本案涉诉保险合同投保单中的被保险人签名不是被保险人本人签字。即使上述被保险人签字确系虚假签字，也是由于原告故意隐瞒与订立合同有关的重要事实，并向保险人提供了虚假情况。因此，即使存在需要退保的情形，我公司仅同意支付保险单现金价值，并非原告主张的15万元保费。
经审理查明，2007年11月25日，原告王某向被告人寿保险广西公司投保国寿美满一生年金保险（分红型）。保险金额为38580元，保险期间为57年，保险费交费期满日为2019年12月3日，标准保险费为30000元。被保险人为王振潮。被告向原告交付合同号为2007450160S93015006019的《保险合同》约定：第五条保险责任在本合同保险期间内，本公司负下列保险责任：一、自本合同生效之日起至被保险人年满七十四周岁的年生效对应日止，若被保险人生存，本公司每年在本合同的年生效对应日，按下列规定给付关爱年金即关爱年金=基本保险金额×交费期间（年数）×1%。二、被保险人生存至年满七十五周岁的年生效对应日，本公司按下列规定给付满期保险金，本合同终止。满期保险金=基本保险金额×交费期间（年数）。三、被保险人于本合同生效（或复效）之日起两年内因疾病身故，本公司按所交保险费（不计利息）给付身故保险金，本合同终止；被保险人因意外伤害身故或于本合同生效（或复效）之日起两年后因疾病身故，本公司按下列规定给付身故保险金，本合同终止。身故保险金=基本保险金额×身故时的交费年度数×110%。第七条红利事项在本合同保险期间内，在符合保险监管部门规定的前提下，本公司每年根据上一会计年度分红保险业务的实际经营状况确定红利分配方案。如果本公司确定本合同有红利分配，则该红利将分配给投保人。第八条保险费保险费的交付方式为年交，交费期间分为三年、五年、八年和十二年四种，由投保人在投保时选择。上述合同条款交付后原告向被告支付2007年12月4日至2012年12月3日的保费，共计15万元。被告依据上述保险合同，逐年向原告支付生存金及应当分红的保险金红利，至本案诉讼时，原告已领取2007年12月至2012年12月的生存金共计27777.6元，尚未领取分红红利4428.45元。原告主张上述保险属于以死亡为给付保险金条件的保险合同，该合同未经被保险人同意，应为无效，遂向本院起诉并提出以上诉请。
另查明，王振潮系原告的成年儿子。本案涉诉保险合同投保单中“声明与授权”一栏被保险人处有“王振潮”字样的签名，原告在本案中陈述该签名由其代被保险人书写。被告向原告推荐本案涉诉保险产品时，在其向原告出具的推荐材料中载明被保险人保险利益组成为身故保险金、生存保险金及累积红利。以上事实有原告提供的证据、被告提供的证据及本案庭审笔录予以佐证。
本院认为，本案当事人争议焦点为：本案涉诉保险合同是否合法有效？《中华人民共和国保险法》第三十四条第一款规定：“以死亡为给付保险金条件的合同，未经被保险人同意并认可保险金额的，合同无效。”根据上述规定，本案涉诉的保险合同中包含有以被保险人身故为给付保险金条件的条款，因此，该合同应当属于以死亡为给付保险金条件的保险合同。如未经被保险人同意并认可保险金额的，该合同无效。本案中，原告自认其未经儿子王振潮的同意就以王振潮作为被保险人进行投保，投保单中被保险人签字为原告代签，不属于被保险人真实签名，且在投保后，王振潮亦未对本案涉诉保险合同进行效力追认。依据《中华人民共和国民事诉讼法》第六十三条第一款第（一）项“证据包括：（一）当事人的陈述；”及最高人民法院《关于民事诉讼证据的若干规定》第七十四条“诉讼过程中，当事人在起诉状、答辩状、陈述及其委托代理人的代理词中承认的对己方不利的事实和认可的证据，人民法院应当予以确认，但当事人反悔并有相反证据足以推翻的除外。”的规定，原告对案件事实的陈述可以作为本案证据使用，且原告的自认对其自身会引起合同无效的不利后果，因此，对原告陈述的关于投保单中被保险人签字虚假的事实本院予以采信。被告主张投保单中被保险人签字具有真实性，但没有举证予以证明，且被告没有证据证明被保险人对于保险合同中存在以死亡为给付保险金条件的条款明知并予以认可，因此，本院对其主张不予支持。本案涉诉的保险合同违反法律禁止性规定，应为无效，本院对此予以确认。被告主张本案涉诉保险合同仅应退回保单现金价值。依据《中华人民共和国合同法》第五十八条“合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，应当予以返还；不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任。”的规定，被告应当向原告返还因无效合同获得的保险费15万元。至于利息问题，依据《中华人民共和国合同法》第六十条第二款“当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。”的规定，被告对原告为订立保险合同而提供的涉及合同效力的材料真实性应当进行审慎审查，但是，被告没有证据证明其在原告投保时已明确提示原告注意被保险人签字真实性，亦没有证据证明其对被保险人同意订立合同的意思表示的真实性进行了谨慎核查，因此，被告应当对本案涉诉保险合同的无效承担缔约过失责任，向原告支付保险费15万元的利息。由于原告购买的保险产品存在存款理财产品性质，因此，原告因保险费受到的损失实际属于存款利息损失，其主张按照同期贷款利率计付保险费利息，理由不成立，本院不予支持。该保险费应当依据同期定期存款利率计付利息。至于原告已领取的生存金，该费用系被告履行本案涉诉保险合同而支付，但是，该合同依法无效，故原告应当予以返还。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第五十八条、第六十条第二款、《中华人民共和国保险法》第三十四条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十三条第一款第（一）项及最高人民法院《关于民事诉讼证据的若干规定》第七十四条之规定，判决如下：
一、被告中国人寿保险股份有限公司广西壮族自治区分公司向原告王某退还保险费150000元及利息（利息计算：以30000元为基数，自2007年12月4日至本案生效判决规定的履行期限最后一日止；以30000元为基数，自2008年12月4日至本案生效判决规定的履行期限最后一日止；以30000元为基数，自2009年12月4日至本案生效判决规定的履行期限最后一日止；以30000元为基数，至2010年12月4日至本案生效判决规定的履行期限最后一日止；以30000元为基数，自2011年12月4日至本案生效判决规定的履行期限最后一日止，分别按照中国人民银行规定的同期定期存款利率分段计付）；
二、原告王某向被告中国人寿保险股份有限公司广西壮族自治区分公司返还27777.6元；
三、驳回原告王某其他诉讼请求。
本案案件受理费1968元由原告王某负担984元，由被告中国人寿保险股份有限公司广西壮族自治区分公司负担984元。
上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十九条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状并按对方当事人的人数提交副本，上诉于南宁市中级人民法院，并同时预交上诉案件受理费1968元（开户名称：南宁市中级人民法院，开户行：中国农行南宁市竹溪分理处，账号：010201040000228）。递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交上诉受理费又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。
审判员 张漪帆
二〇一三年五月十七日
书记员 农 琳
附相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第五十八条合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，应当予以返还；不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任。
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
《中华人民共和国保险法》
第三十四条以死亡为给付保险金条件的合同，未经被保险人同意并认可保险金额的，合同无效。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第六十三条证据包括：
（一）当事人的陈述；
（二）书证；
（三）物证；
（四）视听资料；
（五）电子数据；
（六）证人证言；
（七）鉴定意见；
（八）勘验笔录。
证据必须查证属实，才能作为认定事实的根据。
最高人民法院《关于民事诉讼证据的若干规定》
第七十四条诉讼过程中，当事人在起诉状、答辩状、陈述及其委托代理人的代理词中承认的对己方不利的事实和认可的证据，人民法院应当予以确认，但当事人反悔并有相反证据足以推翻的除外。