广东省中山市第一人民法院
民 事 判 决 书
（2014）中一法民三初字第186号
原告：中国银行股份有限公司中山分行，住所地广东省中山市中山，组织机构代码××。
代表人：杨志盛，该行行长。
委托代理人：郑逸天，广东东方昆仑律师事务所律师。
委托代理人：王荣健。
被告：潘池勋，男，香港特别行政区居民，内地住所广东省中山市东区，香港特别行政区居民身份证号码×××9238（）。
原告中国银行股份有限公司中山分行（以下简称中行中山分行）诉被告潘池勋金融借款合同纠纷一案，本院于2014年8月25日立案受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告中行中山分行的委托代理人郑逸天到庭参加诉讼，被告潘池勋经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中行中山分行诉称：2001年1月4日，原告与被告签订了住房抵押贷款合同（合同编号为：10001073号），约定原告向被告发放贷款320000元，用于购买中山市东区凯茵豪园翠茵街7幢504房的房地产，贷款期限为20年。双方约定被告应从贷款发放的次月起逐月还款，并以上述房产抵押给原告作为偿还贷款的保证。合同签订后，原告履行了放贷义务，但被告从2014年1月10日起未能依约按月供款还本付息。原告为维护合法权益，请求法院判令：1.解除原告与被告签订的住房抵押贷款合同；2.被告立即归还贷款本金157817.33元及利息、罚息（利息、罚息暂计至2014年8月11日分别为5673.88元、459.02元；从2014年8月12日起至借款清还之日止按合同约定和中国人民银行规定的同期逾期贷款利率计付）；3.被告偿付原告为追索上述贷款本息而支付的律师费9000元；4.被告向原告支付违约金800元；5.原告对处置被告提供的抵押房地产所得款项在上述款项范围内享有优先受偿权。在本案的审理过程中，原告明确：1.合同执行利率是在中国人民银行同期同类贷款基准利率的基础上下浮10%；2.其主张的利息包括正常贷款利息、逾期利息，其中按合同约定的计算方法，截至2015年4月16日的正常贷款利息为11055.62元、逾期利息为1982.17元，从2015年4月17日开始的利息是以尚欠的全部本金额，以当年1月1日的中国人民银行五年以上期贷款基准利率的1.35倍作为当年利率计算利息，计至被告清偿之日止；3.其主张的违约金是按照每逾期一次收取100元的标准，截至起诉之日，潘池勋共逾期8次，故违约金共计800元。
为支持其诉讼请求，原告在举证期限内向本院提交了以下证据：1.被告的身份资料；2.住房贷款申请表、住房抵押贷款合同、证明书；3.借款借据；4.房地产他项权证；5.贷款已还款明细清单；6.雅居乐物业管理服务有限公司凯茵豪园分公司出具的证明一份。
被告潘池勋未到庭应诉，也未提交书面答辩意见和证据。
经审理查明：2001年1月4日，中行中山分行（贷款人、抵押权人）和潘池勋（借款人、抵押人）签订了一份住房抵押贷款合同（合同编号为：10001073号），主要约定：1.贷款人向借款人提供借款320000元，用于购买中山市凯茵豪园T6栋504房的房地产，借款期限为20年，从贷款发放之日起240个月。2.贷款月利率按贷款发放日中国人民银行颁布的贷款利率执行，即月利率4.65‰。在合同履行期间，如遇中国人民银行调整利率或计息管理办法，贷款人将按有关规定做相应调整，调整时贷款人毋须专门通知借款方。如遇法定利率调整，合同项下贷款利率将从次年1月1日起按当日人民银行的贷款利率做相应调整，并以此确定新的月供款额。3.借款人采用等额本息还款法偿付本息，借款人在贷款发放次月起逐月还款，供款总期数为240期，每期还款日为10日，借款人保证在每月的还本付息日之前，将每月供款额存入还款账户内，否则贷款人有权直接从借款人在贷款人（包括其分支机构）处开立的其他账户中扣还任何到期应付款项。如借款人未按还款计划还款，且又未就展期事宜与贷款人达成协议，即构成逾期贷款，贷款人有权就逾期贷款部分按人民银行规定的逾期利率计收逾期利息。4.借款人连续3期或累计3期未按约定还本付息的，借款人有权书面通知贷款人解除合同，提前收回贷款并按本合同约定处分抵押物。5.借款人同意以涉案房地产设定抵押，作为借款人偿还本合同项下贷款的担保，当借款人不能按合同约定履行还款义务，贷款人除继续向借款人追讨外，有权按合同约定的方式处分抵押物，并从中优先受偿。6.借款人因催收合同项下的贷款本息及有关费用而发生的费用，包括但不限于以仲裁、诉讼等法律程序催收而产生的执行费、律师费用，或依法处置抵押物而发生的任何费用，均由借款人承担。7.合同的订立、解释及有关争议的解决均适用中华人民共和国法律，合同在履行过程中发生争议且协商不成的，可向贷款人所在地的人民法院提起诉讼。合同还就其他事项作了约定，但并未约定如潘池勋逾期还款，还应向中行中山分行按每次100元的标准支付违约金。合同签订后，中行中山分行于2001年2月23日如约发放了贷款320000元，双方并于2003年11月17日办理了涉案房地产的抵押登记手续（他项权证中房屋坐落一栏登记为中山市东区凯茵豪园翠茵街7幢504房），中行中山分行为抵押权人。在履行合同过程中，潘池勋初期尚能按约还款，但自2014年1月10日起，潘池勋未按约定归还贷款本息，中行中山分行经追讨未果，遂于2014年8月25日诉至本院，主张前述权利。
另查：从中行中山分行起诉之日至今，潘池勋未有任何还款。根据中行中山分行提交的对账单，截至2015年4月16日，潘池勋已累计拖欠16期款项，尚欠中行中山分行贷款本金157817.33元（其中已到期逾期本金24588.64元）、利息11055.62元、罚息1982.17元。另中行中山分行没有向本院提供关于其委托律师的委托代理合同和律师代理费发票。
又查：就住房抵押贷款合同中的购房地址与房屋产权证上的登记地址不一致的情况，中行中山分行解释为合同上记载的购房地址是预定的地址，而房屋产权证上的地址则是最终确定的地址，实际上二者是同一个地址。为此，中行中山分行于庭审后提交了一份雅居乐物业管理服务有限公司凯茵豪园分公司出具的证明，证明的内容为“兹有中山市东区凯茵豪园翠茵街7幢504房与凯茵豪园T6-504是同一个地址。”
再查：中国人民银行《关于人民币贷款利率有关问题的通知》第三条规定：“关于罚息利率问题。逾期贷款（借款人未按合同约定日期还款的借款）罚息利率由现行按日万分之二点一计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30％-50％……”。在案件审理过程中，中行中山分行明确其是在合同利率的基础上上浮50%计收逾期利息。按照该方法计算，被告逾期还款的罚息利率为中国人民银行公布的同期五年以上期贷款基准利率的1.35倍，计算公式为：（1-10%）×（1＋50%）=1.35。
本院认为：本案属于涉港金融借款合同纠纷。双方签订的住房抵押贷款合同明确约定合同适用中华人民共和国法律，依照《中华人民共和国合同法》第一百二十六条第一款关于“涉外合同的当事人可以选择处理合同争议所适用的法律”的规定，本案应适用我国内地法律作为准据法进行裁决。被告潘池勋经本院合法传唤未到庭参加诉讼，应视为其放弃答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利，并应由其承担相应的诉讼风险。
本案中，原被告签订的住房抵押贷款合同是双方当事人之间的真实意思表示，其内容没有违反我国法律、行政法规的强制性规定，应确认为合法有效的合同，双方均应按合同约定履行各自义务。中行中山分行依约发放贷款后，潘池勋负有按期偿还借款本息的义务，但其从2014年1月10日起没有按约还款，至庭审之日已累计16期没有按时还本付息，符合住房抵押贷款合同中关于“借款人连续3期或累计3期未按合同还本付息的，贷款人有权书面通知借款人解除合同，提前收回贷款并按本合同约定处分抵押物”的约定，虽然没有证据证实中行中山分行在起诉前向潘池勋发出书面通知解除合同，但中行中山分行已通过向本院提起诉讼的方式表达了提前收回全部借款的意思表示，且有关诉讼材料已送达给潘池勋，故解除合同的意思表示已到达潘池勋处，按照合同的约定全部借款已到期。根据《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款的规定，合同当事人约定的解除合同的条件已经成就，对中行中山分行要求解除合同的诉求本院予以支持。潘池勋借款后不完全履行偿还借款本息的义务，已构成违约，应承担偿还全部借款本金和相应利息损失的违约责任。
关于逾期利息的问题。中行中山分行明确主张逾期利息的利率按照中国人民银行的有关规定在合同利率的基础上上浮50%执行，该标准没有超出中国人民银行关于罚息利率的相关规定所允许的标准，且潘池勋亦未提出异议，故本院对原告的该项请求予以准许。
关于中行中山分行主张的律师费9000元。虽然住房抵押贷款合同中约定了中行中山分行因催收贷款本息产生的费用由潘池勋承担，中行中山分行也确实聘请了律师参与诉讼，但中行中山分行未能向本院提交相关委托代理合同和律师代理费发票，本院无法审核其所主张的律师代理费的具体金额、支付方式、支付期限，中行中山分行也不能证明其所主张的律师代理费已实际发生或确定必然会发生，因此，中行中山分行应承担举证不能的法律后果，本院对中行中山分行的该项诉讼请求不予支持。如该项费用的金额已确定且中行中山分行已实际支付后，其可另行主张权利。
关于中行中山分行要求潘池勋支付违约金800元的问题。因诉争住房抵押贷款合同仅约定潘池勋逾期还款时应当支付逾期利息，并无约定潘池勋还应按每次100元的标准支付违约金，故中行中山分行的该项请求没有事实依据，本院不予支持。
关于中行中山分行对抵押的房地产主张优先受偿权的问题。因住房抵押贷款合同约定将潘池勋所有的涉案房地产作为借款的抵押物，该房地产已办理了抵押登记手续，中行中山分行是该房地产的第一顺序抵押权人，依照《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款以及最高人民法院《关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》第四十七条的规定，中行中山分行在潘池勋不履行还款义务时，对该抵押房地产折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，以及《中华人民共和国民事诉讼法》第三十四条、第六十四条第一款、第一百二十六条第一款、第二百六十七条的规定，缺席判决如下：
一、解除原告中国银行股份有限公司中山分行与被告潘池勋于2001年1月4日签订的住房抵押贷款合同（合同编号：10001073号）；
二、被告潘池勋于本判决生效之日起七日内向原告中国银行股份有限公司中山分行清偿借款本金157817.33元及利息（含逾期利息，具体计算方法为：按照合同约定的方法，计至2015年4月16日的利息为13037.79元；从2015年4月17日开始至清付之日止，按尚欠本金的金额，以当年1月1日的中国人民银行五年以上期贷款基准利率的1.35倍作为当年利率来计算）；
三、如被告潘池勋逾期履行上述债务，原告中国银行股份有限公司中山分行对被告潘池勋所有的位于中山市东区凯茵豪园翠茵街7幢504房的房地产［土地证号：中府国用（2003）易2148**号，房产证号：粤房地证字第××号］所折价或者拍卖、变卖所得价款在本案债权范围内享有优先受偿权；抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归被告潘池勋所有。
四、驳回原告中国银行股份有限公司中山分行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费3775元（该款原告中国银行股份有限公司中山分行已预交），由原告中国银行股份有限公司中山分行负担196元，由被告潘池勋负担3579元（于本判决发生法律效力之日起七日内向本院交纳）；如需以公告形式向被告潘池勋送达诉讼文书的，由此产生的公告费用先由原告中国银行股份有限公司中山分行预付，然后由被告潘池勋在本判决生效之日起七日内按原告实际支付的金额返还给原告。
如不服本判决，原告中国银行股份有限公司中山分行可在判决书送达之日起十五日内，被告潘池勋可在判决书送达之日起三十日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。
审 判 长 陶香琴
代理陪审员 曹慧星
人民陪审员 黄丹民
二〇一五年七月二十三日
书 记 员 冯瀚杰
第-8-页共8页