广东省清远市清城区人民法院民 事 判 决 书（2016）粤1802民初4593号原告：中国银行股份有限公司清远经济开发区支行。住所地：清远市清城区龙塘镇龙国道路口大丰豪庭浪琴湾*号楼*幢*层****号。负责人：苏奕锋。委托代理人：赖晓静，广东中肯律师事务所律师。委托代理人：苏振标，广东中肯律师事务所律师。被告：赵文飞，男，1988年8月10日出生，汉族，住清远市清城区。被告：欧韵婷，女，1990年5月2日出生，汉族，住清远市清城区。被告：赵媛倩，女，1974年12月24日出生，汉族，住清远市清城区。被告：蔡京，男，1972年9月19日出生，汉族，住清远市清城区。被告：清远碧桂园新亚房地产开发有限公司。住所地：清远市L1号区碧桂园新亚山湖城B区*期**#。法定代表人：宋军。委托代理人：刘柏涵，该公司职员。原告中国银行股份有限公司清远经济开发区支行与被告赵文飞、欧韵婷、赵媛倩、蔡京、清远碧桂园新亚房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2016年8月30日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司清远经济开发区支行的委托代理人赖晓静，被告赵媛倩，清远碧桂园新亚房地产开发有限公司的委托代理人刘柏涵到庭参加诉讼。被告赵文飞、欧韵婷、蔡京经本院合法传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司清远经济开发区支行向本院提出诉讼请求：1、被告赵文飞向原告清偿借款本金7380704.47元及利息、罚息（算至2016年7月29日为375975.29元，从2016年7月30日起至还清借款之日止按合同约定支付利息、罚息）；2、被告赵文飞承担原告为实现本案债权发生的律师费227100元；3、原告对被告赵文飞提供抵押担保的坐落于清远市清城区凤翔南路33号碧桂园新亚山湖城千岱湖一街1层12号房屋在上述第1、2项诉讼请求范围内享有优先受偿权；4、被告欧韵婷对第1、2项诉讼请求的被告赵文飞债务承担共同清偿责任；5、被告赵媛倩对上述第1、2项诉讼请求的被告赵文飞债务承担连带清偿责任；6、被告蔡京对上述第5项诉讼请求的被告赵媛倩的债务承担共同清偿责任；7、被告清远碧桂园新亚房地产开发有限公司对上述第1、2项诉讼请求的被告赵文飞债务承担连带清偿责任；8、本案受理费、保全费由被告负担。事实和理由：2013年5月23日，原告与被告赵文飞、被告清远碧桂园新亚房地产开发有限公司签订《个人一手住房贷款合同》，约定原告向被告赵文飞贷款7930000元用于其支付购买坐落于清远市清城区凤翔南路33号碧桂园新亚山湖城千岱湖一街1层12号房屋的购房款，贷款期限30年/360个月，每月16日按月等额本金还款。贷款采用浮动利率计息，浮动周期为12个月，按原告放款日或重新定价日中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率下浮10%计息。被告赵文飞以本案贷款所购房屋向原告提供抵押担保，抵押物在房管部门办理了抵押备案登记。被告清远碧桂园新亚房地产开发有限公司为本案贷款提供阶段性连带保证担保责任，对被告赵文飞办妥《贷款合同》项下贷款所购房屋抵押登记手续并且原告收到他项权证之日前所发生的《贷款合同》债务承担连带保证责任。同日，原告与被告赵媛倩签订《个人贷款保证合同》，约定被告赵媛倩为被告赵文飞《贷款合同》项下债务（包括但不限于本金、罚息、律师费等）提供全程连带责任保证。2013年8月7日，原告依被告赵文飞授权将7930000元付至被告清远碧桂园新亚房地产开发有限公司账户。被告赵文飞立下借据交原告收执。被告赵文飞借款后偿还了部分借款，后没有依约按月还款。截至2016年7月29日止，欠本金7380704.47元，利息及罚息375975.29元，合计7756679.76元。被告赵文飞没有按月还款，已构成违约，被告赵文飞应当清偿，原告有权收取罚息，被告赵文飞应承担原告因实现本案债权而发生的律师费227100元。被告清远碧桂园新亚房地产开发有限公司、被告赵媛倩应对被告赵文飞的本案债务承担连带清偿责任，包括承担原告为实现本案债权所发生的律师费等。被告赵文飞与被告欧韵婷是夫妻关系，被告赵媛倩与被告蔡京是夫妻关系，本案债务发生在其各自婚姻关系存续期间，是夫妻共同债务，被告欧韵婷、被告蔡京应对其配偶的本案债务承担共同清偿责任。原告为维护自身合法权益，向法院提起诉讼，请支持原告的诉讼请求。原告中国银行股份有限公司清远经济开发区支行向本院提供了如下证据：1、《个人一手住房贷款合同》，拟证明原告向被告赵文飞提供购房贷款的事实，及还款期限、还款方式、利率，未按期还款的利息及罚息等；被告赵文飞以合同第十三条约定房屋为本案债务提供抵押担保，抵押物已办理预抵押登记，原告享有优先受偿权；被告清远碧桂园新亚房地产开发有限公司对被告赵文飞本案债务承担连带保证责任；原告因实现债权所发生的律师费由被告承担；2、《个人担保合同》，拟证明被告赵媛倩为被告赵文飞贷款合同项下债务提供全程连带责任保证，及其他合同内容；3、《借款借据》，拟证明原告依被告赵文飞授权将购房贷款划付至被告清远碧桂园新亚房地产开发有限公司账户；4、《债权余额清单》，拟证明被告拖欠的本金、利息等；5、结婚证，拟证明被告赵文飞、欧韵婷是夫妻关系，被告赵媛倩、蔡京是夫妻关系，债务发生在夫妻关系存续期间；6、诉讼委托合同，拟证明原告为实现本案债权委托了律师；7、《调整还款计划补充协议》，拟证明补充协议第二条约定被告赵文飞签订本协议之后即清偿拖欠本金10000000元；第五条约定如被告赵文飞连续拖欠本金时间90天，原告有权单方面取消执行补充协议；8、发票3张，拟证明原告为实现本案债权发生律师费227100元由被告偿还支付。被告赵媛倩答辩称：对原告的起诉没有意见。被告赵媛倩未向本院提交证据。被告赵文飞、欧韵婷、蔡京未答辩，亦未向本院提交证据。被告清远碧桂园新亚房地产开发有限公司答辩称：根据物权法规定，被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，还有担保合作协议第六条第八项，原告应先就抵押物行使抵押权，不足以清偿部分再向被告清远碧桂园新亚房地产开发有限公司请求连带赔偿责任。被告清远碧桂园新亚房地产开发有限公司向本院提交如下证据：按揭业务担保合作协议，拟证明被告清远碧桂园新亚房地产开发有限公司与原告签订的协议。本院经审理认定如下事实：被告赵文飞与被告欧韵婷于2010年9月29日办理结婚登记手续，被告赵媛倩与被告蔡京于1997年2月28日办理结婚登记手续。2012年4月9日，原告中国银行股份有限公司清远分行与被告清远碧桂园新亚房地产开发有限公司签订《按揭业务担保合作协议》，约定被告清远碧桂园新亚房地产开发有限公司为其与原告、购房者签订的《个人一手住房贷款合同》项下购房者所欠的贷款本金和利息、逾期利息及原告为实现债权而支付的费用（该费用仅限于诉讼费、保全费、执行费、评估费、拍卖费、公告费、公证费且以实际支出为准）。被告清远碧桂园新亚房地产开发有限公司的连带责任保证期限为原告为每位购房者承担本协议书约定的连带责任保证，保证期限为自原告依其与购房者及该公司签订的《个人一手住房贷款合同》将贷款划入该公司的账户之日起至购房者所购房产的《房地产他项权证》出具之日（以《房地产他项权证》上注明的登记日期为准）止。被告赵文飞因购房需要，向原告中国银行股份有限公司清远分行申请住房抵押贷款。原告中国银行股份有限公司清远经济开发区支行（贷款人）与被告赵文飞（借款人）、清远碧桂园新亚房地产开发有限公司（保证人）于2013年5月23日签订《个人一手住房贷款合同》（包含附件《个人一手住房贷款合同通用条款》），约定被告赵文飞向原告借款7930000元，借款期限为360个月，贷款利率采取浮动利率，实际执行利率按实际放款人适用的中国人民银行公布施行的相应档次贷款基准利率下浮10%执行，第一个浮动周期内按月利率4.9125‰执行，如未按约定还款，从逾期之日起按合同约定的贷款利率水平上加50%罚息。双方约定采用按月等额本息还款法归还贷款，即按月归还贷款本息。该借款以位于清远市清城区凤翔南路33号碧桂园新亚山湖城千岱湖一街1层12号房屋提供抵押担保，并办理了抵押权预告登记。房屋抵押担保的范围为本合同项下节课人全部债务，包括本金、利息（包括利息、罚息、复利）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费等）、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用。本合同项下贷款在本担保之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响贷款人本担保项下的任何权利及其行使。通用条款第三条约定，借款人未按期归还贷款本息的，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失等，对抵押房屋行使抵押权及其他担保物权，要求保证人承担保证责任。保证人清远碧桂园新亚房地产开发有限公司提供阶段性连带责任保证，保证期间为自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再发生新的保证义务和责任，但对于在该日之前已到期的本合同项下债务，以及该日之前发生保证人或/及借款人违约而引起的本合同项下的债务，保证人仍应承担相应的违约责任或/及保证责任，如果借款人在任何正常还款日或提前还款日未按约定向贷款人进行清偿，贷款人有权要求保证人履行保证责任。主债务在保证人的保证之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响贷款人本保证项下的任何权利及其行使，保证人未按合同约定及时履行保证责任时，借款人有权要求保证人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失等。2013年5月23日，原告与被告赵媛倩签订《个人贷款保证合同》，约定被告赵媛倩自愿对被告赵文飞在《个人一手住房贷款合同》项下在全部债务全程连带担保责任，担保范围为合同项下全部主债务，包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公正费、执行费等）、因借款人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用。保证期间为主债务的履行期间届满之日起两年，主债务在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响债权人本合同项下的任何权利及其行使。保证人未按合同的规定及时履行保证责任时，借款人有权要求保证人赔偿因其违约而给债权人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失等。合同签订后，原告依约向被告赵文飞发放了贷款7930000元，被告赵文飞在借款借据上签名确认收到上述款项。借款后被告赵文飞出现多次违约，未按时偿还借款本息。2015年11月25日，原告（甲方）与被告赵文飞（乙方）、赵媛倩（丙方）签订《调整还款计划补充协议》，确认截止到2015年11月16日，乙方已偿还贷款本金539295.53元，尚余贷款余额7390704.47元，其中到期本金75773.75元、应付到期利息127388.58元，约定因乙方未能履行《个人住房贷款合同》项下所约定的还款计划，现调整乙方的还款计划，丙方愿意继续为合同项下的债务提供连带担保责任，调整后的还款计划为自2015年11月至2016年10月期间每月偿还本金不低于10000元，从2016年11月15日起按其原等额本金的还款方式，并清偿本次重整期间所有拖欠的到期本息，延长应还未还本金的还款日后，仍执行原贷款利率。本协议是原合同不可分割的组成部分，乙方如连续拖欠本息时间超过90天，甲方有权宣布贷款提前到期，按原合同约定追究乙方的违约责任，丙方的担保责任。签订上述调整协议后，被告赵文飞又存在未按时偿还借款本息的情况，截止至2016年7月29日，被告赵文飞共欠借款本金余额7380704.47元、利息375975.29元。另外，原告主张因本次诉讼委托广东中肯律师事务所办理诉讼事宜支付了律师费227100元，但没有向本院提供银行转账凭证予以证实。本院认为，本案中《个人一手住房贷款合同》、《个人贷款保证合同》及《调整还款计划补充协议》是当事人的真实意思表示，未违反法律法规的强制性规定，依法应受法律保护。原告已按约定向被告发放了贷款，但被告未按约定每月偿还借款本息，已构成违约。经调整还款计划后，被告仍未能按调整后的计划准时偿还每月借款本息，原告主张提前宣布借款本息到期，并要求被告偿还借款本金余额7380704.47元及利息、罚息，符合双方的约定，本院予以支持。截止至2016年7月29日，利息及罚息共375975.29元，之后的利息及罚息按合同约定计至付清之日止。对于原告主张的律师代理费227100元，因原告未向本院提供律师费银行转账凭证，不能证实律师费已实际产生，故本院依法不予支持。待该费用实际发生后，原告可另行主张权利。上述债务发生在被告赵文飞与被告欧韵婷婚姻关系存续期间，属于夫妻共同债务，根据法律规定，被告欧韵婷应对上述债务承担共同清偿责任。被告赵媛倩作为上述债务的保证人，原告主张被告赵媛倩对上述债务借款本息承担连带清偿责任，符合双方的约定，本院予以支持。但上述借款的用途为被告赵文飞购房所用，被告赵媛倩只是债务的保证人，借款并非用于被告赵媛倩与被告蔡京的共同家庭生活。因此，不属于被告赵媛倩与被告蔡京的夫妻共同债务，被告蔡京依法不承担共同偿还责任。关于被告清远碧桂园新亚房地产开发有限公司对借款本息承担连带清偿责任的问题。合同中约定保证期间为自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，由于涉案房屋未办理他项权证，所以主合同项下债务仍在保证期间。并且还约定主债务在保证人的保证之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响贷款人本保证项下的任何权利及其行使，而不是对物行使担保后不足以清偿部分承担保证责任。因此，被告清远碧桂园新亚房地产开发有限公司应对担保债务承担连带清偿责任。关于原告是否对位于清远市清城区凤翔南路33号碧桂园新亚山湖城千岱湖一街1层12号房屋享有优先受偿权的问题。根据《中华人民共和国物权法》等相关法律法规的规定，预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。即抵押权预告登记所登记的并非现实的抵押权，而是将来发生抵押权变动的请求权，该请求权仅具有排他效力。本案中，原告是诉争房屋抵押权预告登记的权利人，在未办理抵押权设立登记之前，并不享有现实的抵押权。同时，根据物权法的规定，被告提供抵押的是不动产，未依法进行登记，依法不发生抵押效力，因此原告对诉争房屋不具有优先受偿权。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国物权法》第九条、第二十条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国婚姻法》第十九条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告赵文飞、欧韵婷于本判决生效之日起10日内向原告中国银行股份有限公司清远经济开发区支行归还借款本金7380704.47元及利息、罚息（利息、罚息暂计至2016年7月29日为375975.29元，从2016年7月30日起的利息及罚息按照合同约定计至付清之日止）；二、被告赵媛倩、清远碧桂园新亚房地产开发有限公司对上述判决第一项确定的借款本息承担连带清偿责任；三、驳回原告中国银行股份有限公司清远经济开发区支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费67686元，保全费5000元，合共72686元，由被告赵文飞、欧韵婷、赵媛倩、清远碧桂园新亚房地产开发有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省清远市中级人民法院。审 判 长  周文俊人民陪审员  向洁明人民陪审员  张晓航二○二○一六年十一月二十九日书 记 员  胡梓恒附法律条文：《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同,自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国物权法》第九条不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。第二十条当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产是，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的预告登记失效。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。《中华人民共和国婚姻法》第十九条夫妻可以约定婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产归各自所有、共同所有或部分各自所有、部分共同所有。约定应当采用书面形式。没有约定或约定不明确的，适用本法第十七条、第十八条的规定。夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产的约定，对双方具有约束力。夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。