天津市蓟州区人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）津0119刑初106号
公诉机关蓟州区人民检察院。
被告人张宾，曾用名张海宾，男，1984年7月22日出生于天津市蓟州区，汉族，初中文化，农民，群众，住天津市蓟州区。因犯抢劫罪，于2004年5月15日被山东省寿光市人民法院判处有期徒刑十年。因犯伪造国家机关印章罪，伪造公司、事业单位印章罪，于2014年3月28日被天津市蓟县人民法院分别判处有期徒刑八个月，决定执行有期徒刑一年二个月，2015年1月14日被释放。因涉嫌诈骗于2016年4月21日在天津市公安局蓟州分局被刑事拘留，同年5月28日被逮捕。现羁押于蓟州区看守所。
辩护人李秀云，天津陈宝堂律师事务所律师。
被告人张宾被控诈骗一案，蓟州区人民检察院于2017年1月19日以津蓟检公诉刑诉〔2017〕159号起诉书向本院提起公诉。本院于次日立案，依法组成合议庭，于2017年3月23日公开开庭审理了本案。蓟州区人民检察院指派代理检察员王晶晶出庭支持公诉,张宾及其辩护人李秀云,被害人史某1、薄英计、唐某、周某均到庭参加诉讼。蓟州区人民检察院于2017年4月19日建议延期审理，同年5月19日建议恢复审理，现已审理终结。
蓟州区人民检察院指控，被告人张宾于2015年11月至12月间，谎称自己能够为他人办理农业银行扶贫贷款，需要贷款人提供存有贷款金额10%钱款的银行卡流水，骗取李某1的银行卡及密码，后私自将银行卡内的存款以转账、取现等方式侵吞，数额共计人民币216000元。于2015年12月至2016年3月间，以上述手段骗取史某1及其介绍的李某2、刘某1、薄英计、张某1、苏某、康某、周某、吴某1、张某2、夏某1、唐某、夏某2、张某3等人钱款共计人民币710000元。综上，被告人张宾诈骗数额共计人民币926000元。被告人张宾案发后潜逃，后被抓获归案。
就上述指控，公诉机关向法庭提供了相关证据，指控被告人张宾犯诈骗罪，建议依法予以惩处。
被告人张宾对指控罪名及事实均有异议，辩解称其不构成诈骗罪，其只是帮助史某1取钱，但取完钱后其就给付史某1了，具体怎么办理贷款也是史某1负责办理的，其并不清楚。
其辩护人发表以下辩护意见：第一，对起诉书指控张宾构成诈骗罪不予认可，张宾只是协助史某1办理贷款，其取钱也是应史某1要求，取钱之后即将钱款给付史某1，即是张宾使用部分钱款也是经史某1同意的；第二，卷中证据显示，大部分被害人均不认识被告人，都是通过史某1办理贷款，且没有证据显示张宾将钱款据为己有；第三，史某1与本案有利害关系，其陈述不应作为证据使用，且史某1将客户的部分欠款予以偿还，故张宾所述其给史某1提供协助应该予以采信。
经审理查明，2015年11月9日，被害人李某1经朋友联系到自称可以帮助其办理农业银行贷款的被告人张宾，后张宾以提供贷款保证金、提高贷款额度及帮助李某1偿还信用卡钱款等理由，先后骗取李某1钱款人民币154000元，并使用李某1提供的信用卡取现，共计216000元。
2015年11月份，被告人张宾告诉史某1其可以帮助他人办理农业银行低息贷款，并承诺如果史某1介绍客户，可以给史某1一定的提成。同年12月份，被害人李某2欲通过史某1办理贷款时，史某1告知李某2其认识的张宾可以帮助办理贷款的事宜。李某2后与张宾联系，张宾称可以办理贷款，但需要贷款额10%的手续费，李某2就按张宾的要求，提交农业银行卡一张、信用卡一张、户口本及身份证等，并给付张宾现金8万元，后张宾于案发前退还李某23万元。
2015年12月7日，李某2的朋友被害人刘某1知晓李某2办理贷款的事宜后，也通过李某2与张宾联系，张宾称可以办理贷款，但需要提供存有贷款额10%钱款的银行卡做银行流水。后刘某1按张宾的要求，提交农业银行卡一张、信用卡一张、户口本及身份证等，并给付张宾现金3万元。
2016年1月至3月间，被告人张宾以上述理由骗取史某1及经史某1介绍的被害人薄英计、张某1、苏某、康某、周某、吴某1、张某2、夏某1、唐某、夏某2、张某3等人钱款，其中薄英计3万元，张某110万元，苏某199906.44元，夏某299998.26元，夏某129915元，张某32万元，吴某119900元，周某2万元，康某3万元，唐某19995元，张某21万元，史某12万元；并使用薄英计提供的信用卡取现1.2万元及使用苏某提供的信用卡取现1.8万元。
综上，被告人张宾涉案数额共计925714.7元。
案发后，被告人张宾潜逃，史某1给付本案的被害人薄英计4.2万元，张某21万元，周某5000元，夏某29万元。2016年4月21日，被告人张宾被抓获归案。
上述事实，有经法庭举证质证的下列证据予以证实：
1、案件来源、抓获经过、居民信息表及情况说明，证实本案的案发及2016年4月21日，经史某1提供线索，被告人在山东省济宁市任城区被公安机关抓获归案的情况。
2、搜查证、搜查笔录、扣押决定书、扣押清单、协议书、发票、农业银行回单、康某及夏某2的身份证复印件、照片，证实在张宾住处搜查并扣押银行卡40张，手机卡13张及其他物品等情况。
3、接受证据材料清单、协助查询财产通知书、调取证据清单、史某1、夏某1、张某2、吴某1、周某、康某、唐某、李某1等人银行交易明细等，证实张某1提供的银行卡被转支或消费10万元，苏某提供的银行卡被转支或消费199906.44元，张某2提供的银行卡被转支或消费1万元，夏某2提供的银行卡被转支或消费99998.26元，夏某1提供的银行卡被转支或消费29915元，张某3提供的银行卡被转支或消费2万元，吴某1提供的银行卡被转支或消费29900元，周某提供的银行卡被转支或消费20000元，康某提供的银行卡被转支或消费30050元，唐某提供的银行卡被转支或消费19995元；并证实张宾收李某1钱款等216000元及史某1偿还本案的被害人薄英计4.2万元，张某21万元，周某5000元，夏某29万元。
4、刑事判决书及释放通知书，证实张宾的前科情况。
5、辨认笔录及照片，证实史某1、李某2、吴某1辨认出张宾的情况。
6、被害人史某1陈述证实，张宾与其系通过朋友介绍认识。张宾在2015年11月期间，多次找其说可以办理农业银行的“农户贷款”，前提是先存借款的百分之十做流水用，一个多月就能把贷款办下来，并给其百分之五的佣金。2015年12月底，张宾又找其介绍客户，其便介绍其朋友李某2给张宾，李某2被骗走8万元，后李某2自己又从张宾处要回来3万元，实际损失5万元；其本人被张宾骗走2万元；薄英计给了张宾3万元现金，又给了张宾一张信用卡，后张宾从薄英计信用卡上透支1.2万元，实际损失4.2万元；张某1被骗走10万元；康某被骗走3万元；周某被骗走2万元；苏某给了张宾20万元，后来信用卡又被张宾取走2万元，实际损失22万元；吴某1被骗走2万元；张某2给了张宾2万元银行卡，后被取走1万元，实际损失1万元；夏某1被骗走3万元；唐秀敏被骗走2万元。夏某2被骗走10万元；张东福被骗走8万元；姚陆雨被骗走3万元。这些人都是通过其介绍给张宾。后因其不懂法，怕其他被害人报警，便拿自己的钱偿还给张某21万元，夏某29万元，张东福4万元，薄英计4.2万元，周某5000元，姚陸雨2万元。其没有得到过任何好处。
具体办理贷款的操作流程其不清楚，张宾还曾经给其支付宝汇过几百元，张宾还将一个叫孙宏斌的中行信用卡交给其，让其帮忙还款。还有一个吴某1的客户，当时吴某1卡里有三万元，但想办理二十万的贷款，剩下一万元，其让张宾转到其卡上，其还给吴某1了。其之前和张宾签过一个协议，但其发现甲方、乙方写反了，就告诉张宾改过来，其也没有太把协议当回事，总觉得是个形式。其也不认识郭某，张宾找其拿过两三次件，基本上每次都是张宾在车里给的。张宾每次找其都是带一个卡其色皮包，没有带过红色或黑色的布兜，其也从不穿红色衣服。
7、被害人李某2陈述证实，其是通过史某1认识张宾的。史某1告诉其张宾可以办理贷款，且利息较低，其就通过张宾借了一笔80万元的贷款。张宾告诉其认识武清区农行的某个行长，可以通过关系办理贷款，并叫其准备一张信誉良好的信用卡，并且给他提供户口本、身份证和一张农业银行卡，还要交10%的手续费，其给了张宾8元现金，张宾承诺两个月内办下来。最后也没有办下来，张宾的手机也关机了。其用史某1的微信跟张宾联系过，后来在2016年3月14日，大概其办理贷款三个多月后，史某1给其3万元，应该是张宾给史某1的。其办贷款的时候，刘某1偶然听到了，刘某1自己也跟张宾联系的，准备借100万的贷款，后来刘某1给了张宾3万元现金，并把车也抵押给张宾了。
8、被害人刘某1陈述证实，其通过李某2认识的张宾，其联系过张宾办理贷款，当时张宾说在农业银行有人，能帮忙借来贷款，但是需要提供一张信用卡，户口本、身份证、一张农业银行卡，还要在借款之前存10%的现金，并在贷款下来给张宾十五万元好处费。当时其要借一百万，张宾让其自己办一张银行卡，并往卡里存十万元，当时其手里只有三万元钱，就把三万元现金给了张宾，并且把车抵押给张宾，写了一份买卖协议，当时车作价八万五，后来其担心被骗，就把车开回来了。到现在贷款也没有办下来。
9、被害人薄英计陈述证实，其与史某1是朋友关系。其通过史某1办理商业贷款时，史某1告诉其张宾能办一种利率较低的贷款，后其联系到张宾，想申请三十万元的贷款，张宾要其提供一张农业银行卡，一张农业银行透支卡，身份证复印件，还要先提供10%的流水钱，等办下来后再把流水钱退回来。后其将一张存有3万元现金的农行卡和一张可以透支1.2万元的透支卡给了史某1，史某1转交给张宾了。后来贷款没有办下来，史某1说被张宾骗了，其就报警了。其实际被骗4.2万元。
10、被害人张某1陈述证实，其与苏某是朋友关系。2016年2月份，其与苏某一起时，苏某找人办理贷款，其也想办理贷款。后苏某找到一个姓史的女的，这个贷款好像是农业扶贫贷款，利率4点多。当时苏某说要贷多少钱，就得先交贷款额10%的钱，给办理贷款的人做流水。2月16日，其在农业银行开了一张农行卡，并往里存了10万元现金。之后其将这张银行卡、密码、身份证、户口本以及一张农行透支卡都给了苏某，叫他转交给姓史的女子。后姓史的女子打电话说办卡的事被骗了。其实际被骗了10万元。
11、被害人苏某陈述证实，其与史某1是朋友关系。2016年1月份，史某1告知其可以以扶贫的名义从农业银行办理贷款，最多可以办300万的贷款。其想办200万的贷款，史某1说得先拿20万做启动资金，等贷款下来再把20万退给其。2016年1月7日，其在蓟县农业银行办了张农业银行储蓄卡，并存入20万元，后其带着身份证复印件，房本复印件，户口本复印件及一张中国银行的额度为2万元的信用卡到蓟县新城第八小学对面给了史某1。后史某1说办贷款那人跑了。其实际被骗20万元现金，信用卡也被透支1.8万元。
12、被害人康某陈述证实，其想贷款做买卖，找到史某1，史某1说可以找别人借贷一种无抵押的信用贷款，期限三年，前两年只还利息，第三年本息还清。当时其想申请三十万元贷款，史某1要求先提供10%的流水钱，等贷款办下来再把流水钱退回。还需要提供一张农业银行卡，一张农业银行透支卡，身份证开的电话卡及身份证复印件。其提供了这些资料并在农行卡中存入3万元。后贷款没有办理下来。其实际被骗了3万元。
13、被害人周某陈述证实，其通过平安保险的业务员史某1，办理了农业银行的贷款，要求提供贷款金额10%的启动金以及一张信用卡，中国农业银行卡，中国农业银行绑定的电话卡及银行卡密码。其通过史某1办理了20万元的贷款，并存入2万元到农业银行卡中，这些材料都交给史某1了。后史某1说贷款办不下来了，并说赔偿其损失。其实际被骗2万元。
14、被害人吴某1陈述证实，其与史某1是朋友关系，其通过史某1认识了张宾。史某1说张宾可以办贷款，需要提供一张农业银行卡，一张农业银行信用卡，一张本人户头的电话卡，身份证复印件，而且需要提供贷款额10%的流水钱，其当时需要20万元的贷款，于是给了张宾一张存有3万元的农行储蓄卡，一张兴业银行信用卡，身份证、户口本的复印件，还有一张电话卡，一张农行借记卡。后史某1给其转回一万元。张宾说贷款下来会将10%的流水钱退回，但是需要给张宾10%的提成。后其将材料等交到张宾手里。后贷款并没有办理下来，史某1说张宾现在找不到了。其实际被骗2万元。
15、被害人张某2陈述证实，其通过平安保险公司的刘某2认识了史某1，史某1说能办理农业扶贫贷款。其想贷款20万元，史某1要求其提供贷款数额的10%作为贷款的流水，并存在一张农行卡里。还需要再开一张农行透支卡，提供本人的身份证和户口本复印件。2016年1月22日，其办理了一张农行卡并存入2万元，之后把这张卡及密码，还有一张透支卡和复印件等物交给刘某2，让其转交给史某1，现在贷款也没有下来，其与刘某2、史某1到公安机关报案。其实际被骗1万元。
16、被害人夏某1陈述证实，其与唐某系朋友关系，通过唐某认识了史某1。史某1说可以办理贷款，其就交给史某1两张农行卡，其中一张是其妻子王翠翠的，里面存了3万元钱，密码也告诉对方了，另一张是农行透支卡，其身份证和户口本复印件也都交了。贷款不是史某1给办，史某1说还得转一手，给她上面的人。最终贷款没有办理下来，其钱也被骗了。
17、被害人唐某陈述证实，其与史某1是同事关系。史某1称其可以通过关系办理中国农业银行的贷款，利息是4%，需要贷款金额10%作为启动金，启动资金最终会退给其。其按照史某1要求提供了一张中国平安银行信用卡及密码，其丈夫付士良的中国农业银行卡及密码，中国农业银行卡绑定的电话卡，其把启动金2万元存在农业银行卡里。后来，史某1告知其被骗了，其实际被骗2万元。
18、被害人夏某2陈述证实，其与史某1是通过朋友认识的。史某1说她朋友可以办理农业银行的贷款，但要扣走贷款额10%作为报酬。其就决定办理100万元的贷款，后其就在自己农行卡上存了10万元钱，然后又准备一张自己的手机卡，户口本啥的，交给史某1，还签了一份协议，协议就是除了其以外，别人不能取卡里钱，只能做银行流水用，并且作为借贷款的保证金。后史某1说其被骗了，其追着史某1要钱。史某1分三次给了其9万元现金。
19、被害人张某3陈述证实，其通过同事找到史某1想办理贷款。按照要求其提供了一张存有2万元的农行卡，一张信用卡和身份证、户口本的复印件以及一张手机卡。其实际损失了2万元。
20、被害人李某1陈述证实，其通过朋友认识张宾。张宾跟其说可以办理贷款。按照张宾的要求，其给张宾1万元钱，并打了一张借条，过了两天，其给张宾寄过去三张本人信用卡，并且告知张宾密码，额度分别为15000元、21000元、11000元。后张宾说能给其贷款100万元，让其再给10万元就能贷款到200万元。但是其只有8万元，张宾说给其垫上两万元回来再还，这样其又给张宾汇款144000元。随后其将其妻子的信用卡也给了张宾，额度15000元，张宾说可以贷款四五十万，但贷款一直没有办下来，其一共被骗216000元。信用卡也全被透支空了。
21、证人张某4证言证实，其与张宾是朋友关系。李某1想贷款100万元，找其帮忙。其联系到张宾，张宾说可以，并叫李某1先拿1万元押金。后来，李某1与张宾单线联系，李某1说给张宾现金和手机卡、银行卡、信用卡，一共二十多万左右在张宾那，后来就联系不到张宾了。
22、证人桂某1证言证实，其与张宾是同学。张宾曾叫其去史某1那里取过件，共两次。其并不知道件里是什么东西。其知道张宾给人办贷款的事情。
23、证人顾某证言证实，其系史某1的姨妈。史某1在2016年3月份找其借过10万元钱，都是现金。史某1对其说帮别人跑贷款被骗了，现在客户都找其要钱，不给就报警。
24、证人史某2证言证实，其系史某1的父亲。史某1在2016年2月前后找其借了3万元钱。3月20日又拿了2万元。史某1说帮人跑贷款叫人家给骗了，具体没有细说。
25、证人刘某2陈述证实，其与史某1系同事关系。其朋友张某2想贷款，其将张某2介绍给史某1，并给了史某12万元。后张某2的贷款没有办理下来，银行卡里还少了1万元。
26、证人吴某2证言证实，其与刘某1是朋友关系。2016年2月份中旬，刘某1找一个人办理贷款，当时刘某1想办理100万元贷款，那个人说往卡里存10万元钱，其觉得这人不靠谱，就去旁边坐着了。后来刘某1给了那人3万元现金，一张信用卡，还有一部现代越野车。
27、证人薛某证言证实，其系张宾的妻子。张宾最近经常和一个叫史某1的女的接触，其听说最近他在和什么人做买卖。2015年7月前后，张宾开过一辆银色的现代瑞纳轿车和一辆黑色的大众迈腾轿车，并告诉其这车是他朋友公司的车。
28、证人刘某3证言证实，其系张宾的朋友。张宾在2015年找其借过12000元钱，说是张宾欠别人一些钱，在2016年上半年把钱还上了。张宾平时手里没什么钱，到2016年3、4月份突然开上奥迪了，不知道他在做什么，听说他在帮别人跑贷款。
29、证人刘某4证言证实，2016年3月份，张宾从其处购买一辆奥迪A6，当时张宾买车时花了285000元，是刷卡付的账。过了十几天，张宾又把车卖给我了，卖了277000元，当时是张宾和另一个人来的，还让我把钱转到那个人的卡上，那个人的手机号是130××××6382。
30、证人郭某证言证实，其和张宾系狱友，他们关系非常好，其的手机号是130××××6382。2016年春节前后，张宾向其借款8万元，其就带着5万元现金去蓟县给的张宾，又给张宾转账3万元。后来，张宾把这8万元借款通过转账还给其了。过完年后，其又向张宾借款20万元，张宾在蓟县大市场附近借给其20万现金，但过了七八天，其又把这20万现金带回蓟县还给张宾了。其不认识史某1，但其记得有两次跟张宾一起给姓史的女的还过钱。大概是2016年2月底，张宾给其打电话说给姓史的送10万元钱去，其上车后，看见后座上有个红布兜，他们去的蓟县州河湾新城。当时从楼上下来一个女的，穿着红色长款外套，1.6米左右，齐耳的短发。第二次还钱和第一次的具体经过差不多，就是装钱的布兜是黑色的，当时张宾说是16万。但其认不出来姓史的女子。
31、被告人张宾供述证实，其两年前和史某1一起吃过饭认识的，但其没有诈骗，是史某1说能办贷款，并让其跟客户说是其办的是农行的贷款，然后给其办下贷款后返百分之三的点。其不知道怎么办理贷款，就是帮着史某1从他人那里取“件”，件就是银行卡、手机卡、信用卡，身份证和户口本的复印件，收了多少具体记不清了。其转过客户卡里的16万元买过一辆帕萨特汽车，还转过一笔10万元买了一辆奥迪车，因为其把帕萨特卖了后再买奥迪车钱不够了，其还用过客户卡里的钱给其他客户还信用卡，还消费过一些钱买衣服和其他用品。但这些钱其都和史某1说过，后来其用的这些钱都以现金的方式给史某1了。刘某3找其借过钱，是其从客户卡里转的1万元，其已经将1万元现金给史某1了。郭晓春与其在监狱认识的，找其借过2000元，也是从客户卡里转过去的，后来也以现金的方式给史某1了。其通过“三龙”认识一个想办贷款的人，这是其自己联系的客户，其当时说认识农行的行长，可以办贷款，最后其从那人的两张银行卡里取走20多万元，具体多少钱记不清了，都给了史某1。后来史某1说有客户要报警，并让其出去躲躲，其就去山东躲着了，期间其还换过两个手机号，也是史某1让其换的，她怕其让警察抓住。其给一个客户退过3万元钱，史某1说那个人不想办贷款了，要报警，其就往史某1的卡里存了3万元现金。
32、电子证据检验报告及光盘，张宾与史某1微信聊天的视频录像、微信记录截图及张宾取款的录像等，证实张宾与史某1微信聊天经科技手段刻录成光盘的情况，张宾取款的情况及张宾在与史某1微信聊天中认可凑钱还款并阻止史某1报案的情况。
本院认为，被告人张宾以非法占有为目的，虚构事实，隐瞒真相，骗取他人财物，且数额特别巨大，其行为构成诈骗罪，应在相应法定刑罚幅度内予以处罚。蓟州区人民检察院指控事实清楚，证据确实充分，罪名成立，本院予以支持。关于被告人及辩护人辩解称被告人张宾无罪的意见，本院认为，在案证据可以证实被害人直接将现金给付被告人张宾，或张宾用被害人提供的银行卡取现或用于购买汽车、转账给其亲属等，再结合电子证据检验报告，被害人陈述及证人证言，张宾与史某1微信聊天的视频录像、微信记录截图等证据，足以证实其主观具有非法占有的目的，客观上实施了诈骗行为，故对被告人及辩护人的上述意见，本院不予采纳。关于涉案金额，依据卷中证据，综合予以采信，公诉机关指控数额有误，本院予以更正。被告人张宾曾因犯罪被判处有期徒刑以上刑罚，刑罚执行完毕后，在五年以内再犯应当判处有期徒刑以上刑罚之罪，是累犯，依法予以从重处罚。被告人张宾多次诈骗，酌情予以从重处罚。
依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第六十四条、第六十五条第一款之规定，判决如下：
一、被告人张宾犯诈骗罪，判处有期徒刑十四年六个月，并处罚金人民币三十万元，罚金限判决生效后十日内缴纳（刑期从判决执行之日起计算；判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2016年4月21日起至2030年10月20日止）；
二、责令被告人张宾退赔诸被害人的经济损失925714.7元，其中苏荣光217906.44元，李德来216000元，史晓云1670**元，张永明100000元，李留东50000元，刘学军30000元，康希权30000元，夏国强29915元，张云峰20000元，唐秀梅19995元，吴洪伟19900元，周福利15000元，夏立新99**.26元。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向天津市第一中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本四份。
审 判 长 李英山
代理审判员 崔军委
人民陪审员 宗国琴
二〇一七年六月二十八日
书 记 员 马 铮
附：本裁判文书所依据法律规定的具体条文：
《中华人民共和国刑法》
第二百六十六条诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。本法另有规定的，依照规定。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。
第六十五条第一款被判处有期徒刑以上刑罚的犯罪分子，刑罚执行完毕或者赦免以后，在五年以内再犯应当判处有期徒刑以上刑罚之罪的，是累犯，应当从重处罚，但是过失犯罪和不满十八周岁的人犯罪的除外。