福建省南平市延平区人民法院民 事 判 决 书（2017）闽0702民初814号原告：兴业银行股份有限公司南平分行，住所地南平市滨江中路399号。主要负责人：梁建群，行长。委托诉讼代理人：徐春荣，福建汇德（南平）律师事务所律师。被告：严建新，男，汉族，1972年7月23日出生，住南平市延平区梅山街道天官岭*号***室，现住南平市延平区。被告：游梅英，女，汉族，1976年6月8日出生，住南平市延平区西芹镇坑底村道口路**号，现住南平市延平区。原告兴业银行股份有限公司南平分行（以下简称兴业南平分行）与被告严建新、游梅英金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序于2017年3月2日公开开庭进行审理，因被告严建新、游梅英下落不明，本院依法转为普通程序并于2017年8月21日公开开庭进行审理。原告兴业南平分行的委托诉讼代理人徐春荣到庭参加了诉讼，被告严建新、游梅英经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。兴业南平分行向本院提出诉讼请求：1.判令依法解除兴业南平分行与严建新、游梅英之间于2007年4月17日签订的编号为192007109880175的《兴业银行个人消费借款合同》；2.判令严建新、游梅英立即偿还兴业南平分行借款本金12499.99元整及借款利息{借款利息包含正常息、罚息、复利，暂计算至2017年8月17日为917.96元，之后继续按《兴业银行个人消费借款合同》（编号：192007109880175）的约定计算至实际偿清借款之日止}；3.判令严建新、游梅英立即向兴业南平分行支付律师费3000元；4.判令由严建新、游梅英承担本案案件受理费；5.判令兴业南平分行对抵押物即严建新名下的位于福建省南平市店的房产（房产证号：南房权证字第××号、南房他字第××号）依法处置后的所得价款在上述二、三、四项债务范围内享有优先受偿权。事实和理由：严建新、游梅英系夫妻关系。2007年4月17日，严建新、游梅英以购房及装修需要向兴业南平分行申请贷款15万元，双方签订编号为192007109880175的《兴业银行个人消费借款合同》，合同主要约定：严建新、游梅英向兴业南平分行借款15万元，借期120个月，自2007年4月17日至2017年4月17日止；借款利率为月利率千分之5.925；借款偿还方式为分期还本付息，自借款发放次月起每月20日和借款到期日为还款日；债务人不按本合同规定按时偿还借款本息即构成违约，违约发生后，债权人有权解除借款合同，要求债务人清偿所有到期或未到期的借款本金、利息及其他费用；债务人不能按时支付利息的，债权人有权按本合同约定的罚息利率计收复利，借款逾期的，逾期期间仍按浮动利率方式计收罚息和复利，逾期期间的浮动周期不变。罚息利率为：借款利率上浮50%；费用的承担：本合同的任何一方发生违约时，因追究违约方的违约责任而支付的一切费用，包括但不限于诉讼费、律师代理费、财产保全费、申请执行费等，全部由违约方承担。同日，兴业南平分行与严建新、游梅英签订编号为192007109990165的《兴业银行抵押合同》，该抵押合同约定：严建新、游梅英自愿以位于南平市店的房产[房产证号：南房权证字第××号、南房他字第××号]提供抵押担保，抵押期限有效期为2007年4月17日至2017年4月17日止，抵押保证范围为借款本金、利息（罚息）、违约金、损害赔偿金、债权人实现债权的费用等。上述合同签订后，兴业南平分行于2007年4月20日向严建新、游梅英发放借款15万元。2016年7月21日起，严建新、游梅英妹未依约偿还借款本息，截至2017年2月15日尚欠兴业南平分行借款本金12499.99元，利息435.8元。兴业南平分行为实现债权委托律师代理并支付律师代理费3000元。因此，为维护兴业南平分行的合法权益，特向法院提起诉讼，恳请法院判如所请。严建新、游梅英未作答辩。本院认为，兴业南平分行提供的证据共同证明了本案案件事实，亦符合民事诉讼证据的相关规定，本院对其提供的证据的真实性、合法性及关联性均予以采信。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：严建新、游梅英系夫妻关系。2007年4月17日，兴业南平分行与严建新、游梅英签订编号为192007109880175的《兴业银行个人消费借款合同》，合同主要约定：严建新、游梅英向兴业南平分行借款15万元，借期120个月，自2007年4月17日至2017年4月17日止；借款利率为月利率千分之5.925；借款偿还方式为分期还本付息，自借款发放次月起每月20日和借款到期日为还款日；债务人不按本合同规定按时偿还借款本息即构成违约，违约发生后，债权人有权解除借款合同，要求债务人清偿所有到期或未到期的借款本金、利息及其他费用；债务人不能按时支付利息的，债权人有权按本合同约定的罚息利率计收复利，借款逾期的，逾期期间仍按浮动利率方式计收罚息和复利，逾期期间的浮动周期不变。罚息利率为：借款利率上浮50%；费用的承担：本合同的任何一方发生违约时，因追究违约方的违约责任而支付的一切费用，包括但不限于诉讼费、律师代理费、财产保全费、申请执行费等，全部由违约方承担。同日，兴业南平分行与严建新、游梅英签订编号为192007109990165的《兴业银行抵押合同》，抵押合同主要约定：严建新、游梅英自愿以位于南平市店的房产（房产证号：南房权证字第××号、南房他字第××号）提供抵押担保，抵押期限有效期为2007年4月17日至2017年4月17日止，抵押保证范围为借款本金、利息（罚息）、违约金、损害赔偿金、债权人实现债权的费用等。2007年4月20日，兴业南平分行向严建新、游梅英发放借款15万元。自2016年7月21日起，严建新、游梅英妹未依约偿还借款本息，截至2017年2月15日严建新、游梅英日尚欠兴业南平分行借款本金12499.99元，利息435.8元。兴业南平分行为诉讼支出律师代理费3000元。本院认为，本案系金融借款、担保合同两个法律关系。分析认证如下：兴业南平分行与严建新、游梅英签订的《兴业银行个人消费借款合同》合法有效，双方均应按约履行。严建新、游梅英未按照约定履行偿还借款义务，兴业南平分行有权要求按照借款合同约定承担违约责任并主张解除合同。兴业南平分行主张的利息、罚息、复利的计算方式应当按照合同约定。因诉争房屋已办理抵押登记手续，故严建新、游梅英应当依法承担抵押担保责任。据此，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除兴业银行股份有限公司南平分行与严建新、游梅英于2007年4月17日签订的编号为192007109880175的《兴业银行个人消费借款合同》；二、严建新、游梅英应于本判决生效之日起十日内向兴业银行股份有限公司南平分行偿还借款本金12499.99元及利息（含罚息、复利）435.8元(利息计算至2017年2月15日)，自2017年2月15日起的利息按《兴业银行个人消费借款合同》约定的标准执行；三、严建新、游梅英应于本判决生效之日起十日内向兴业银行股份有限公司南平分行支付律师代理费3000元；四、兴业银行股份有限公司南平分行有权对严建新、游梅英提供的抵押物{即位于南平市店的房产[房产证号：南房权证字第××号、南房他字第××号]}依法处置后的所得价款在抵押担保范围内享有优先受偿权。如严建新、游梅英未按本判决指定的期间履行上述还款义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付延期履行期间的债务利息。案件受理费198元，公告费400元，由严建新、游梅英共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，同时按照不服本判决部分的上诉请求数额，交纳上诉案件受理费，上诉于福建省南平市中级人民法院。上诉期满后七日内仍未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  吴洁华人民陪审员  洪 璇人民陪审员  张 怡二〇一七年十一月一日书 记 员  李玲莉附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。三、最高人民法院《关于适用若干问题的（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务的除外。四、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。