福建省仙游县人民法院民 事 判 决 书（2016）闽0322民初6161号原告:林章荣，男，1962年7月4日出生，汉族，住福建省仙游县。委托诉讼代理人：林旭佣，福建华忠盛律师事务所律师。被告：新华人寿保险股份有限公司福建分公司，住所地福建省福州市台江区洋中街道国货西路143号金尊名都二、三层。主要负责人：杨建，该公司总经理。委托诉讼代理人：林其祖，男，该公司职员。原告林章荣与被告新华人寿保险股份有限公司福建分公司（以下简称新华人寿保险福建分公司）人身保险合同纠纷一案，本院于2016年9月8日立案后，依法适用简易程序，于2016年11月17日公开开庭进行了审理。原告林章荣的委托诉讼代理人林旭佣以及被告新华人寿保险福建分公司的委托诉讼代理人林其祖到庭参加诉讼。本案现已审理终结。林章荣向本院提出诉讼请求：1.判决新华人寿保险福建分公司立即支付林章荣保险金110000元；2.本案诉讼费用由新华人寿保险福建分公司承担。事实和理由：2015年12月1日，林章荣作为投保人向新华人寿保险福建分公司投保了一份人寿保险，××保险、附加康健长安意外伤害保险、附加康健长安意外伤害医疗保险。2016年7月11日，林章荣以“发现左上肺占位9天”为由入住福建省肿瘤医院，7月19日进行“根治性左肺上叶切除手术”，7月21日诊断为左上肺腺癌。出院后，林章荣多次与新华人寿保险福建分公司协商相关保险理赔事宜，但新华人寿保险福建分公司以“未如实告知”等事由推脱，并于2016年9月1日作出不予理赔决定，拒不赔付保险金。故诉至法院，提出上述诉讼请求。新华人寿保险福建分公司辩称，2015年12月1日，林章荣向新华人寿保险福建分公司投保了康健长青防癌疾病保险、附加康健长安意外伤害保险、附加康健长安意外伤害医疗保险，被保险人为林章荣，保单号887266156131。2016年7月11日，林章荣以“发现左上肺占位9天”为由入住福建省肿瘤医院，2016年7月20日，在福建省肿瘤医院确诊为左肺上叶浸润性腺癌，并于2016年8月15日向新华人寿保险福建分公司提出理赔申请。经调阅住院病历，发现林章荣投保前多次因病毒性肝炎、酒精性肝损坏住院治疗，××”三年，诊断为左上肺腺癌，××理报告。因林章荣投保防癌险种，××对是否承保影响较大，且属于故意不如实告知的情形，所以根据保险法的相关规定，新华人寿保险福建分公司作出拒付、解除保险合同并不退还保险费的决定是完全合法的。请求法院驳回林章荣的诉讼请求。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。双方当事人有争议的证据如下：林章荣提供：1.福建省肿瘤医院入院记录、出院记录、诊断报告、病理图文报告复印件（原件在新华人寿保险福建分公司处）各一份。欲证明：林章荣被确诊为左上肺腺癌的事实。2.证人郭某的证言，证言主要内容：我和林章荣是同事，2015年11月底至12月间，我推荐林章荣在新华人寿保险福建分公司处投保，这个险种是免体检的，投保的时候我问林章荣是否××他回答××其他问题未一一询问，然后我代他填写了电子投保书及确认书，签名是他自己签的，当时我有拿一份保险条款给他，让他自己看，这是我签的第一单保险业务。欲证明：林章荣投保的是免体检的险种，新华人寿保险福建分公司自动降低了风险管控，投保单上的内容也未要求林章荣填写。新华人寿保险福建分公司质证认为，对证据1的真实性无异议，该组证据中有载明既往史：××”三年，对保险人是否承保具有重大影响，故新华人寿保险福建分公司作出拒赔决定；对证据2证人证言有异议，证人不是新华人寿保险福建分公司的员工，他是业务营销员，是一种代理关系。证人与林章荣是同事关系，明显证人与林章荣的关系更密切，且证人申明确认的内容与事实不符，属于出尔反尔。本院审查认为，新华人寿保险福建分公司对证据1的真实性无异议，本院对其真实性予以确认，可以证明林章荣被确诊为左上肺腺癌的事实；证据2的证人是为林章荣办理保险的业务员，其与林章荣的同事关系不能认定为有利害关系，证人作为当时的经办人对事情经过进行了陈述，结合证人的知识水平和法律意识以及这是证人的第一单保险业务，本院对证人证言予以采信，可以作为本案的定案依据。新华人寿保险福建分公司提供1.保险条款一份。欲证明：投保人必须履行如实告知义务。2.电子投保书一份。欲证明：投保人故意未如实告知患病情况。3.电子投保确认申请书、人身保险投保提示书、业务员告知书各一份。欲证明：保险人已经尽到询问、提示和明确说明义务。林章荣质证认为，对证据1的真实性无异议，对证明对象有异议，该条款第2.4.1条，明确列明在投保前确认患有轻症癌症或普通癌症才能免责，新华人寿保险福建分公司主张我方故意未告知是其主观推定，没有证据予以佐证；对证据2的真实性无异议，但是该电子投保书是业务员自己后台制作的，不能证明新华人寿保险福建分公司的主张；证据3电子投保申请确认书中有必须用黑色水笔抄录的内容,但实际上业务员未要求林章荣抄录，说明业务员在营销保险业务时存在瑕疵和漏洞，在上述证据中林章荣只是签名，其他内容均是业务员填写的。本院审查认为，林章荣对上述证据的真实性均无异议，本院对其真实性予以确认，至于能否证明新华人寿保险福建分公司的主张，本院结合双方争议问题进行阐述。根据双方诉、辩及举证、质证情况，本案的争议焦点是：新华人寿保险福建分公司的拒赔理由是否成立？围绕上述争议焦点，本院分析认定如下：林章荣认为，原、被告之间的人身保险合同是双方真实意思表示，不违反法律的强制性规定、未损害社会公共利益，合法有效，双方应严格遵守。因此，新华人寿保险福建分公司应当根据保险合同的相关约定及保险法的规定承担保险责任。本案讼争险种是防癌险，林章荣在投保时并未具备保险条款规定的任何责任免除情形，而且林章荣投保的是免体检的险种，新华人寿保险福建分公司主动放弃体检，又未向林章荣明确询问，不存在林章荣不如实告知的情形，故新华人寿保险福建分公司必须承担理赔责任。请求法院支持林章荣的诉讼请求。新华人寿保险福建分公司认为，告知义务是投保人的法定义务，从我方提交的证据可以看出林章荣是故意未如实告知，且业务员已经履行了询问、提示和明确说明的义务。是否进行体检这是保险人的权利而不是保险人的义务，并不免除投保人如实告知的义务，这是保险法司法解释三的明确规定。请求法院驳回林章荣的诉讼请求。本院认为，依照《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第六条第一款规定，投保人的告知义务限于保险人询问的范围和内容。即保险人的询问义务应先于投保人的告知义务，在保险人没有询问的情况下，投保人没有告知的义务。本案中，尽管林章荣在电子投保申请确认书上签名，但根据保险业务员的证言，该电子投保书及电子投保申请确认书上的内容都是业务员代为填写的，业务员只是象征性地问林章荣“身体是否健康”，并未就投保书上所列的事项逐一进行询问。因业务员未询问就代林章荣填写了投保书，也就不存在林章荣未履行如实告知义务的情形。××三年，未治疗”，××种。新华人寿保险福建分公司认为林章荣是故意未如实告知，证据不足，其拒赔理由不成立。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年12月1日，林章荣通过新华人寿保险福建分公司的业务员郭某投保了康健长青防癌疾病保险、附加康健长安意外伤害保险以及附加康健长安意外伤害医疗保险，××保险的基本保险金额11万元，保险期间自2015年12月2日零时起至2035年12月1日二十四时止，保险费每年3278元，交费期间10年，续期保险费交费日期每年12月2日，林章荣依约交纳了首次保险费。2016年7月11日，林章荣因病到福建省肿瘤医院就诊，经诊断为左上肺腺癌，行根治性左肺上叶切除术，住院10天后转院继续治疗。出院后，林章荣向新华人寿保险福建分公司理赔遭拒，故于2016年9月8日诉来本院请求处理。本院认为，林章荣与新华人寿保险福建分公司之间的人身保险合同关系事实清楚，合法有效，林章荣依约交付了各投保险种的保险费，新华人寿保险福建分公司就应当按照合同约定承担保险责任。按照本院上述分析认定，林章荣并未违反如实告知义务，新华人寿保险福建分公司不能免赔，根据保险条款2.3.2条约定“被保险人于本合同生效之日起180日后，由本公司认可医院的专科医生确诊初次患本合同所指的癌症，本公司按基本保险金额给付癌症保险金，本合同终止”，新华人寿保险福建分公司应支付给林章荣保险金11万元。综上所述，林章荣的诉讼请求，合理合法，本院予以支持。新华人寿保险福建分公司的上述辩称意见，缺乏事实和法律依据，本院不予采信。依照《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第六条第一款规定，判决如下：新华人寿保险股份有限公司福建分公司应在本判决生效之日起十日内支付给林章荣康健长青防癌疾病保险金11万元。如果新华人寿保险股份有限公司福建分公司未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2500元，减半收取计1250元，由新华人寿保险股份有限公司福建分公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。审判员 颜 洁二〇一六年十一月二十九日书记员 黄丽蓉附1：引用的主要法律条文内容：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《中华人民共和国保险法》第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的人寿财保莆田支公司。第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第六条投保人的告知义务限于保险人询问的范围和内容。当事人对询问范围及内容有争议的，保险人负举证责任。保险人以投保人违反了对投保单询问表中所列概括性条款的如实告知义务为由请求解除合同的，人民法院不予支持。但该概括性条款有具体内容的除外。附2：执行申请提示《中国人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。