文书内容重庆市南岸区人民法院民 事 判 决 书（2016）渝0108民初11263号原告：朱滔，男，1981年6月7日出生，汉族，住重庆市巴南区。委托诉讼代理人：乔一清，国浩律师（重庆）事务所律师。委托诉讼代理人：王欣，国浩律师（重庆）事务所律师。被告：孙术能，男，1978年1月17日出生，汉族，住重庆市奉节县。被告：王敏，女，1977年7月25日出生，汉族，住重庆市渝北区。被告：侯斌，男，1972年8月7日出生，汉族，住重庆市南岸区。被告：邓妍丽，女，1978年12月2日出生，汉族，住重庆市南岸区。原告朱滔诉被告孙术能、王敏、侯斌、邓妍丽民间借贷纠纷一案，本院立案受理后，因被告孙术能下落不明，本院依法公告向其送达法律文书。公告期满，本院依法适用普通程序，并于2017年3月13日组成合议庭公开开庭进行了审理。原告朱滔及其委托诉讼代理人乔一清、王欣到庭参加诉讼，被告孙术能、王敏、侯斌、邓妍丽经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案依法缺席审理，现已审理终结。原告朱滔起诉请求判令：1、被告孙术能立即偿还原告借款本金60万元，并从2016年1月13日起，以60万元为本金，按照年利率24%支付逾期利息至本金还清为止；2、被告孙术能向原告支付违约金，违约金以60万元为本金，按日利率0.5‰，从2015年1月13日支付至本金还清为止；3、被告孙术能向原告支付律师费4万元；4、被告王敏、侯斌、邓妍丽对上述给付义务承担连带清偿责任；5、原告对被告王敏、侯斌名下，坐落于重庆市南岸区南坪街道南坪西路x号房屋享有优先受偿权。事实以及理由：2014年10月13日，原告与被告孙术能签订《借款合同》，约定被告孙术能向原告借款60万元，借款期限3个月，自2014年10月13日至2015年1月12日。《借款合同》同时约定了利率、违约责任、实现债权的费用的负担等内容。同日，原告与被告王敏、侯斌、邓妍丽签订《保证合同》，约定三被告对被告孙术能向原告所负债务承担连带责任保证，保证期间3年。同时，原告与被告王敏签订《抵押合同》，约定被告王敏、侯斌以坐落于重庆市南岸区南坪街道南坪西路x号房屋为债务设立抵押，并办理了抵押登记。上述合同签订后，原告依约向被告孙术能支付借款本金60万元，但被告孙术能仅偿还部分利息，本金未予偿还。原告经催收未果，遂诉至法院，望判如所请。被告孙术能、王敏、侯斌未到庭应诉，亦未提供书面答辩意见。被告邓妍丽未到庭应诉，但庭后来院陈述称：原告出借借款有“砍头息”，出借本金需要扣除21000元。逾期利息没有约定，只是约定了逾期违约金，所以不应当主张逾期利息。违约金过高，违约金属于补偿性的，并且原告没有损失，不应当支付违约金。律师费没有依据。律师并非必需，律师费的产生不是合理、必要的费用。逾期利息没有约定，所以借款期限届满后偿还的款项都应当是本金。此外，被告方总共还款30.3万元，原告陈述不实，请求人民法院依法判决。经本院审理查明：孙术能与邓妍丽系夫妻关系，二人于2014年2月8日登记结婚。王敏与侯斌原系夫妻关系，二人于2003年1月9日登记结婚，于2016年2月5日协议离婚。2014年10月13日，原告作为贷款人、乙方，孙术能作为借款人、甲方，双方签订《借款合同》，约定：甲方向乙方借款60万元，借款期限3个月，自2014年10月13日至2015年1月12日；借款利息按月利率3.5%计算。借款的担保方式包括抵押和保证，对应相应的《抵押合同》和《保证合同》。《借款合同》约定违约责任包括：甲方未按时清偿乙方借款本金时构成违约，自违约之日起，甲方应每日按借款总额的0.5‰向乙方支付违约金至借款清偿完毕。《借款合同》补充条款约定：任何一方不履行或不完全履行本合同所约定义务的，应当承担违约责任，包括但不限于继续履行、支付借款本金、利息、罚息、违约金、赔偿金、实现债权的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、律师费、拍卖费等）和所有其他应付的费用。2014年10月13日，原告作为乙方，王敏、侯斌、邓妍丽作为甲方，共同签订《保证合同》，约定：甲方为孙术能与原告签订《借款合同》时，对孙术能向乙方所负债务承担连带责任保证；保证范围包括但不限于：主合同项下全部借款本金、利息、罚息、违约金、赔偿金、实现债权的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、律师费、拍卖费等）和所有其他应付的费用；保证期间为三年，自主合同确定的借款到期之日起算。2014年10月13日，王敏向原告出具《房屋抵押担保承诺书》称，同意将位于重庆市南岸区南坪街道南坪西路x号房屋为孙术能向原告的借款提供抵押。同日，侯斌向原告出具《房屋抵押担保配偶承诺书》，承诺同意王敏的抵押行为。2014年10月14日，原告与王敏签订《重庆市房地产抵押合同》，约定王敏将其所有的，坐落于重庆市南岸区南坪街道南坪西路x号房屋（房地产权证书编号：106房地证2014字第x号）为孙术能向原告所负债务设立抵押登记。《重庆市房地产抵押合同》签订后，双方向不动产登记部门申请设立了抵押登记。上述合同签订后，原、被告相关本金出借以及利息支付情况见下表： 朱滔与孙术能借、还款明细一览表                  借款              还款              备注                  时间              金额              时间              金额              2014.10.23              370,000               2014.10.23              13,500               2014.10.24              230,000                -                -                -                -               2014.10.25              7,500                -                -               2014.11.24              21,000                -                -               2014.12.26              1,000                -                -               2014.12.26              10,000                -                -               2014.12.29              10,000                -                -               2015.01.30              21,000               邓妍丽还款                   -                -               2015.02.23              21,000                -                -               2015.03.23              21,000                -                -               2015.04.25              11,000                -                -               2015.05.09              11,000               邓妍丽还款                   -                -               2015.05.26              11,000                -                -               2015.06.02              10,000                -                -               2015.06.25              15,000                -                -               2015.08.05              27,000               邓妍丽还款                   -                -               2015.10.31              42,000               邓妍丽还款                   -                -               2016.02.06              50,000               出借合计              600,000               还款合计              303,000               2016年2月6日，孙术能偿还最后一笔款项后，未再偿还借款本息。原告经催收未果，遂于2016年7月13日，与国浩律师（重庆）事务所签订《法律事务委托合同》，委托该所律师乔一清、王欣作为诉讼代理人，代理诉讼、执行事宜。《法律事务委托合同》约定律师费4万元，原告于2016年7月13日支付。2016年7月22日，原告向本院提起诉讼。本案在审理过程中，原告向本院提出财产保全申请，申请保全四被告名下价值90万元的财产。为财产保全，原告交纳诉讼费5000元。上述事实，有原告举示的孙术能与邓妍丽、王敏与侯斌各自的婚姻登记档案、《借款合同》、《保证合同》、《房屋抵押担保承诺书》、《房屋抵押担保配偶承诺书》、《重庆市房地产抵押合同》、106房地证2014字第x号房地产权证书各1份、中国工商银行个人业务回单、凭证各2份、收款确认书1份、收条1份、重庆农村商业银行历史交易明细1份、《法律事务委托合同》1份、收据1份、律师费发票1份，被告邓妍丽举示的银行历史交易明细2份、收条1份，以及当事人陈述等证据在卷为凭，经庭审查证属实，可以采信。本院认为：借款人向贷款人出借款项并约定到期返还借款的，双方形成借款合同关系。自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效。本案中，根据银行交易明细显示，原告在2014年10月13日向孙术能转账支付借款本金当天，孙术能即偿还利息，该交易行为系出借本金时预先扣除利息的行为。根据《中华人民共和国合同法》第二百条“借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。”的规定可见，原告预先扣除利息的行为违反了法律的禁止性规定，其预先扣除的金额应当视为没有出借的款项，应当从借款本金中扣除。《借款合同》约定，借款利息按月利率3.5%计算，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。”以及第二款“借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。”的规定，民间借贷年利率超过36%的部分，属违反法律的禁止性规定，属无效约定；民间借贷年利率24%以内的，具有债权的请求力、执行力和保持力；民间借贷年利率在24%至36%之间的，具有债权的保持力，当事人自愿履行完毕的，人民法院不予干预。由此可见，被告方按照月利率3.5%向原告支付利息，其中3%的部分依照当事人自愿原则本院不予干预，超过部分的利息无效。与此同时，原告收取了不应当收取的金钱，该部分费用应当冲抵本金。与此同时，《借款合同》约定借款期限3个月，但借款期限届满后，孙术能未偿还本金，仍按照原合同约定方式继续支付利息。因民间借贷合同系实践性合同，当事人在合同履行过程中实际履行的行为不符合合同约定的，应当以实际履行行为为准。因此，被告邓妍丽辩称借款期限届满后不应当继续支付利息的意见不能成立，被告孙术能、邓妍丽在合同约定借款期限届满后仍继续向原告支付款项的，仍应当按照前述利息计算方式予以确定。因此，根据本案查证的事实，被告孙术能、邓妍丽在2016年2月6日支付最后一笔款项5万元后，被告孙术能未偿还借款本金为557954.23元，利息支付截止时间为2016年1月29日，详细计算过程见下表：朱滔与孙术能还款抵扣计算表                  计息时间段              计息天数              计息本金              月      利      率              应付利息              实付利息              抵扣金额                  2014.10.23-2014.10.24              1              356,500.00               3%              356.50               7,500               6,557.00                   2014.10.24-2014.10.25              1              586,500.00               3%              586.50                   2014.10.25-2014.11.24              30              579,943.00               3%              17,398.29               21,000               3,601.71                   2014.11.24-2014.12.29              35              576,341.29               3%              20,171.95               21,000               828.05                   2014.12.29-2015.01.30              32              575,513.24               3%              18,416.42               21,000               2,583.58                   2015.01.30-2015.02.23              24              572,929.66               3%              13,750.31               21,000               7,249.69                   2015.02.23-2015.03.23              28              565,679.97               3%              15,839.04               21,000               5,160.96                   2015.03.23-2015.10.31              222              560,519.01               3%              124,435.22               127,000               2,564.78                   2015.10.31-2016.02.06              98              557,954.23               3%              54,679.51               50,000               备注：2016.02.06还息50000元，按月利率3%计算，付息天数为90天，即偿还利息截止日为2016.01.29，此时未偿还本金为557.954.23元。      综上所述，被告孙术能向原告借款60万元，约定借款期限三个月。但自借款交付之日起，被告孙术能未如期归还借款，且自2016年2月6日之后未再支付利息。被告孙术能的行为已经构成违约，应当承担违约责任。现原告起诉要求被告孙术能偿还借款本金60万元，但原告主张未偿还的借款本金金额不当，应予调整，本院确定被告孙术能应当偿还借款本金557954.23元。同时，因被告孙术能偿还利息至2016年1月29日，则从次日即2016年1月30日起，被告孙术能应当继续向原告支付利息至本金还清为止。此时，利息应当按照年利率24%计算。原告起诉要求主张利息的计算时间不当，应予调整。违约金。原告起诉要求被告孙术能向原告支付违约金，违约金以60万元为本金，按日利率0.5‰，从2015年1月13日支付至本金还清为止。就此项诉讼请求，按照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条，“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。”之规定，因本案已经主张被告孙术能按照年利率24%继续支付利息，则原告再起诉要求主张违约金违反法律的禁止性规定，其诉讼请求本院不予支持。律师费。《借款合同》约定，当借款人违约时，出借人为实现债权而支付的律师费应当由借款人承担。现原告起诉要求被告孙术能支付律师费4万元，原告举示了《法律事务委托合同》和收据、发票为证，原告为实现债权已经实际支付该项费用，被告孙术能应当承担给付义务。但是，根据本案标的额，原告主张律师费4万元超过合理范围，应当酌情予以调整。为此，本院主张被告孙术能向原告支付律师费2万元。关于被告王敏、侯斌、邓妍丽应承担责任的问题。《保证合同》约定，保证人担保范围包括借款本金、利息、律师费，且系连带保证责任保证，保证期间为主债权履行期限届满之日起三年。现被告孙术能逾期还款的行为已经构成违约，则原告有权向连带保证责任保证人主张权利，且未超过保证期间。因此，被告王敏、侯斌、邓妍丽应当承担连带清偿责任。原告的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。基于《重庆市房地产抵押合同》的约定，被告王敏所有的不动产，坐落于重庆市南岸区南坪街道南坪西路x号房屋（房地产权证书编号：106房地证2014字第x号）已经设立抵押登记，抵押权已经发生效力。因此，原告起诉要求对该不动产享有优先受偿权的理由成立，相应的诉讼请求本院予以支持。被告孙术能、王敏、侯斌、邓妍丽经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃抗辩的权利，应当承担不利后果。据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百九十六条、第二百条、第二百零五条、第二百零八条、第二百一十条、第二百一十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十六条、第二十六条、第二十九条、第三十条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十五条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、限被告孙术能于本判决生效后十日内向原告朱滔偿还借款本金557954.23元及利息，利息自2016年1月30日起，以未偿还的借款为本金，按照年利率24%为标准，计算至本金还清为止；二、限被告孙术能于本判决生效后十日内向原告朱滔支付律师费2万元；三、本判决第一项、第二项给付义务，被告王敏、侯斌、邓妍丽承担连带清偿责任；四、被告孙术能不履行本判决所确定的还款义务的，原告朱滔有权就被告王敏所有的，坐落于重庆市南岸区南坪街道南坪西路x号房屋（房地产权证书编号：106房地证2014字第x号）予以折价、或者以申请拍卖、变卖该房屋所得价款优先受偿；五、驳回原告朱滔的其他诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费12750元、财产保全诉讼费5000元、公告费600元，合计18350元，由被告孙术能、王敏、侯斌、邓妍丽负担15290元，原告朱滔负担3060元（此款原告朱滔已缴纳，限被告孙术能、王敏、侯斌、邓妍丽于本判决生效后十日内将应负担部分直接支付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 长  钟 原人民陪审员  龙晓玲人民陪审员  潘光华二〇一七年三月二十三日书 记 员  桂 林