广东省深圳市福田区人民法院
民 事 判 决 书
（2012）深福法民二初字第7980号
原告深圳市世联小额贷款有限公司。
法定代表人周晓华，董事长。
委托代理人叶弋晖，男，汉族，1989年8月30日出生，系该司法务人员。
被告侯庆华，男，汉族，1957年3月13日出生。
被告戴玲，女，汉族，1958年1月23日出生。
被告深圳市中晟创新科技股份有限公司。
法定代表人陈志花，董事长。
委托代理人陈志超，北京市京都（深圳）律师事务所律师。委托代理人徐顺，北京市京都（深圳）律师事务所律师。
上列原告诉被告借款合同纠纷一案，本院于2012年11月7日受理后，依法组成合议庭，于2013年8月30日公开开庭进行了审理，原告的委托代理人叶弋晖，被告深圳市中晟创新科技股份有限公司的委托代理人徐顺到庭参加诉讼，被告候庆华、戴玲经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告诉称，原告系一家经中国人民银行深圳分行批准成立的小额信贷机构，被告于2011年12月23日向原告申请信用贷款500万元并签订编号为wucu-
sg20110233的《信用贷款合同》。原告将上述贷款500万元发放至被告指定帐户后，被告偿还部分还款，但自2012年7月开始，被告出现了逾期还款情况，后原告调查得知，被告经营出现严重恶化情况，以现有情况已无法清偿被告全部债务，因此要求被告一次性还清欠款并承担相应的违约责任。请求判令：1、被告偿还原告贷款本金300万、罚息362700元，共计3362700元（暂算至2012年10月31日，之后继续计算至被告本息清偿完毕之日止）；2、被告承担本案诉讼费。
被告候庆华、戴玲未答辩，庭审时缺席。
被告深圳市中晟创新科技股份有限公司辩称，1、原告计算的本金有误。在两案的放款当日，被告即向原告转账支付利息482700元。根据合同法的相关规定，此种做法是变相降低本金的放款方式。应该以实际收到的本金作为本案的借款本金。2、原告在借款合同中约定的月利率为2%，加上每个月0.5%的管理费，年利率高达30%，已超过民间借贷4倍银行同期贷款利率的上限。被告多还的利息，应当计入本金予以扣除。3、原告要求被告按照银行同期贷款利率4倍标准的基础上，加付50%的逾期贷款利率计付利息，不符合法律的规定。应当以民间借贷最高利率的上限进行确认。
经审理查明，原告与三被告曾签订wucu-
sg20110233的《信用贷款合同》，约定“经三被告申请，原告同意向三被告发放贷款，金额500万元，期限3个月，贷款起始日期为放款日；用途为企业的周转资金；手续费2%即10万元；管理费每月0.5%，月利息和管理费不足600元的，每月按600元收取；贷前一次性缴纳利息及管理费，贷后每月按贷款金额的8%偿还本金，余额到期一次性结清；逾期还款罚息每日0.2%；还款顺序为先前期后当期、先利息等后本金；逾期还款等行为，原告有权宣布贷款全部提前到期，立即偿还所有欠款；纠纷向原告所在地法院起诉”。此外，双方还约定了其他权利义务。2011年12月29日，原告向三被告指定账户转账500万元，当天被告深圳市中晟创新科技股份有限公司向原告转账482700元。双方对还款金额没有异议的有：2012年1-5月每月还款本金40万元；2012年3月29日支付展期3个月利息、管理费共计375000元；2012年7、8月各支付利息125000元，合计25万元。有争议的有：2012年2月15日支付67500元，被告主张系还款，原告辩称系另一笔贷款的利息，因为本案贷款2012年3月28日前的利息已于放款当日一次性缴纳了。除本案借款外，双方还有其他3笔借款，其中一笔与本案借款一并审理。
本院认为，原、被告签订借款合同，双方成立了借贷关系，原告发放贷款，被告应当承担相应的还款义务。原告发放了借款，被告应当按照约定及时还款，被告没有按时还款，应当承担相应的违约责任，按照约定，原告有权解除合同，要求被告提前支付全部剩余款项，并承担相应的违约责任。对原告的诉讼请求，本院均予以支持。但当事人约定的利息、管理费等实为利息，叠加不得超过同期银行贷款利率的4倍，过高部分本院不予支持。利息不得在本金中扣除，故本案贷款本金为5000000-482700=4517300元。双方争议的2012年2月15日67500元，原告辩称系归还他案款项，根据双方签订的合同及确认的还款情况来看，该期间内的利息已经支付了，故不应该再重复支付利息，而且从原告提交的证据账目明细表来看，原、被告还有其他借款，并且该笔67500元的款项已经明确归于其他还款。被告偿还的款项应先支付利息，再抵扣本金，故2012年1月29日剩余款项为4517300-（400000-4517300×4×6.1%／12）=4209151.77元；2012年2月29日剩余款项为4209151.77-（400000-4209151.77×4×6.1%／12）=3894737.85元；2012年3月29日剩余款项为3894737.85-（775000-3894737.85×4×6.1%／12）=3198930.86元；2012年4月29日剩余款项为3198930.86-（400000-3198930.86×4×6.1%／12）=2863975.78元；2012年5月29日剩余款项为2863975.78-（400000-2863975.78×4×6.1%／12）=2522209.96元；2012年7月29日剩余款项为2522209.96-（125000-2522209.96×2×4×5.85%／12）=2495576.15元；2012年8月29日剩余款项为2495576.15-（125000-2495576.15×4×5.6%／12）=2417160.23元。依照《中华人民共和国民法通则》第一百零六条第一款，《中华人民共和国合同法》第二百零四条、第二百一十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告候庆华、戴玲、深圳市中晟创新科技股份有限公司业有限公司应于本判决生效之日起10日内向原告深圳市世联小额贷款有限公司偿还贷款本金2417160.23元及利息、罚息（按照中国人民银行同期流动资金贷款利率的4倍，从2012年8月30日起计至本判决确定的应付款之日止）；
二、驳回原告深圳市世联小额贷款有限公司的其他诉讼请求。
如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费33702元（已由原告预交），由三被告负担。
如不服本判决，应在送达判决书之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院，并应在收到预交上诉费通知单之次日起七日内预交上诉案件受理费，逾期不预交的，按自动撤回上诉处理。
审 判 长 徐学兵
人民陪审员 马晓梅
人民陪审员 胡 卫
二〇一四年六月十日
书 记 员 王汇文
谢寒
附法律条文：
《中华人民共和国民法通则》
第一百零六条第一款公民、法人违反合同或者不履行其他义务的，应当承担民事责任。
《中华人民共和国合同法》
第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。
第二百一十一条自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息。自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。
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