福建省宁德市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2014）宁民初字第268号
原告：中国银行股份有限公司宁德分行，住所地福建省宁德市蕉城区八一五西路3号，组织机构代码：85742010-0。
代表人：李铭舟，行长。
委托代理人：李芳妮、吴小燕，福建攻略律师事务所律师。
被告：许春敏，女，1974年11月26日出生，汉族，户籍地福建省周宁县狮城镇坝下路**号，现住上海市曹安公路****号***室，公民身份号码：3522301974********。
被告：周界华。
被告：上海新戬金属材料有限公司，住所地上海市嘉定区黄渡镇曹安路4658-6，组织机构代码：74117649-2。
法定代表人：许春敏，董事长。
被告：福建信鑫融资担保有限公司，住所地福建省宁德市东侨经济开发区坪塔西路5号金城花苑8号楼206室，组织机构代码：67404414-9。
法定代表人：彭瑞辉，董事长。
被告：彭瑞辉。
被告：杨星华。
被告：郑平。
被告：吴勇江。
原告中国银行股份有限公司宁德分行（以下简称“中行宁德分行”）与被告许春敏、周界华、上海新戬金属材料有限公司（以下简称“新戬公司”）、福建信鑫融资担保有限公司（以下简称“信鑫担保公司”）、彭瑞辉、杨星华、郑平、吴勇江金融借款合同纠纷一案，本院于2014年3月29日受理后，依法组成合议庭，依原告中行宁德分行申请于2014年5月29日作出（2014）宁民初字第268-1号民事裁定，查封、冻结被告许春敏、周界华、新戬公司、信鑫担保公司、彭瑞辉、杨星华、郑平、吴勇江所有的人民币2159944.62元财产。本院于2014年7月31日公开开庭进行了审理，原告中行宁德分行的委托代理人李芳妮到庭参加了诉讼，被告许春敏、周界华、新戬公司、信鑫担保公司、彭瑞辉、杨星华、郑平、吴勇江经传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告中行宁德分行诉称，2011年8月23日，被告信鑫担保公司（乙方）与原告（甲方）签订《零售贷款担保合作协议》，约定“甲方向符合借款条件的在沪经营钢材贸易的闽籍客户发放零售借款，乙方为该借款人因此对甲方所负的债务提供不可撤销的连带责任保证担保”，并由合同丙方被告彭瑞辉、杨星华、郑平、吴勇江为借款人和乙方的还款义务提供无限连带责任保证，约定无论乙方是否资不抵债，丙方均承担乙方责任项目的连带责任，直接根据本协议的约定，各方不再就丙方的保证事宜逐一签订单笔保证合同。保证责任的范围均包括主合同项下的贷款本金、利息、逾期罚息、挪用罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括律师代理费）及甲方根据主合同约定代为支出的保险费。2012年1月16日，原告下属宁德东侨支行与被告许春敏签订编号为DQGTJ20120003号《个人投资经营贷款借款合同》，该借款合同约定借款200万元，用于投资钢材贸易，借款期限为12个月（从第一次放款之日起算），借款利率为固定利率年利率7.216%（（如遇中国人民银行利率调整或计息方法变更，本合同项下贷款利率或计息方法按贷款发放日满一年调整，贷款人无须另行通知借款人。贷款利息自贷款发放之日起计算）），并且该合同第四条第4款约定“若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%”；第七条约定“本合同项下的贷款本息采用＂按月还息到期还本＂的方式还款”；第八条约定“本合同项下的贷款由福建信鑫融资担保有限公司和新戬金属材料有限公司提供全程连带责任保证担保”。2012年1月16日，原告下属宁德东侨支行分别与新戬公司、信鑫担保公司签订编号为BZDQGTJ20120003、XXBZDQGTJ20120003的《中国银行股份有限公司个人贷款保证合同》，均约定“主合同项下的债务构成合同之主债务，包括本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、公证费用、执行费用等）、因借款人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用”，保证方式均为全程连带责任保证。2012年1月17日，原告依约向被告许春敏发放贷款200万元。2013年1月17日贷款到期后，被告均未依约付息、还款，经原告多次催付，借款人自主还款（付息）合计为173923.83元，截止2013年12月31日，被告许春敏欠原告贷款本金1970797.13元，拖欠罚息189147.49元，合计拖欠2159944.62元。被告许春敏与被告周界华系夫妻关系，应承担共同返还责任。故提出如下诉讼请求：1、判令被告许春敏、周界华共同返还原告中行宁德分行借款1970797.13元及利息、罚息（截至2013年12月31日拖欠罚息189147.49元，从2014年1月1日起按借款合同约定的利率水平计算利息、罚息至还款之日止）；2、判令被告许春敏、周界华赔偿原告实现债权的律师代理费15766.38元；3、判令被告新戬公司、信鑫担保公司、彭瑞辉、杨星华、郑平、吴勇江连带返还原告上述借款、利息、罚息、实现债权的律师代理费等；4、诉讼费用由被告承担。庭审中，原告中行宁德分行明确第一项诉请为“判令被告许春敏、周界华共同返还原告中行宁德分行借款1970797.13元及利息、罚息（截至2014年7月29日拖欠利息、罚息302961.19元，从2014年7月30日起按借款合同约定的年利率9.9%计算至还款之日止”，本院依法予以准许。
原告中行宁德分行提供下列证据用以证明其诉讼主张：
1、原告营业执照、组织机构代码证、金融许可证、法定代表人身份证明，证明原告主体资格；
2、被告营业执照、税务登记证、组织机构代码证、融资性担保机构经营许可证、法定代表人身份证明书、身份证，证明被告主体资格；
3、户口簿、结婚证，证明被告许春敏、周界华系夫妻关系，应承担共同返还责任；
4、2011年宁中银个保字第110823002《中国银行股份有限公司零售贷款担保合作协议》、《信鑫担保公司股东会决议》，证明保证人的担保事实；
5、DQGTJ20120003《个人投资经营贷款借款合同》，证明被告许春敏的借款事实；
6、BZDQGTJ20120003、XXBZDQGTJ20120003《中国银行股份有限公司个人贷款保证合同》，证明被告新戬公司、信鑫担保公司的担保事实；
7、个人消费贷款借款借据，证明原告依约向被告许春敏发放了贷款200万元；
8、许春敏个人投资经营贷款利息、罚息计算过程、借款人贷款还款明细表、2014年7月29日还款明细表，证明被告许春敏的还款及欠款情况；
9、催告通知书、逾期通知书、回执、邮件单，证明原告向被告催告事实；
10、《专项法律事务服务合同》、律师费发票、付款凭证，证明原告为实现债权支付的律师代理费；
11、中国银行宁德分行宁中银人（2005）70号、中国银行福建省分行闽中银人（2005）204号文件，证明东侨支行不具有诉讼主体资格。
被告许春敏、周界华、新戬公司、信鑫担保公司、彭瑞辉、杨星华、郑平、吴勇江未作答辩，亦未在举证期限内提供证据。鉴于被告许春敏、周界华、新戬公司、信鑫担保公司、彭瑞辉、杨星华、郑平、吴勇江经传票传唤，无正当理由拒不到庭，视为自愿放弃针对原告起诉进行答辩、举证及对原告举证进行质证的权利。经审查，原告中行宁德分行提交的十一组证据符合证据的真实性、合法性、关联性，本院依法予以确认。
经审理查明，2011年8月23日，原告中行宁德分行（甲方）与被告信鑫担保公司（乙方）、被告彭瑞辉、杨星华、郑平、吴勇江（丙方）签订编号为2011年宁中银个保字第110823002的《中国银行股份有限公司零售贷款担保合作协议》一份，约定：甲方向符合借款条件的在沪经营钢材贸易的闽籍客户发放零售贷款，乙方为该借款人因此对甲方所负的债务提供不可撤销的连带责任保证担保；乙方为借款人提供连带责任保证时，应就特定借款人的特定零售贷款债务逐笔与甲方签订保证合同，乙方保证责任的范围包括主合同项下的贷款本金、利息、逾期罚息、挪用罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括律师代理费）及甲方根据主合同约定代为支出的保险费；乙方为各笔零售贷款提供的保证担保的保证期间为两年，自主合同项下的每一个还款日（包括提前还款日）之次日起算；丙方为借款人和乙方的还款义务提供无限连带责任保证，即无论乙方是否资不抵债，丙方均承担乙方责任项下的连带责任，直接根据本协议的约定，各方不再就丙方保证事宜逐一签订单笔保证合同；丙方的保证责任的范围包括主合同项下的贷款本金、利息、逾期罚息、挪用罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括律师代理费）及甲方根据主合同约定代为支出的保险费；丙方为各笔零售贷款提供的保证担保的保证期间为两年，自甲方或甲方在本协议中授权的下级分支机构发给乙方的“要求代偿通知书”或“贷款提前到期通知书”（或类似的文件）项下的每一个还款日之次日起算。
2012年1月16日，被告许春敏作为借款人与作为贷款人的原告中行宁德分行的下级分支机构中国银行股份有限公司宁德东侨支行（以下简称“东侨支行”）签订编号为DQGTJ20120003的《个人投资经营贷款借款合同》一份，约定：贷款金额为人民币200万元，贷款期限为一年；贷款利率为固定利率，为实际放款日中国人民银行公布的相应档次的贷款基准利率上浮10%，贷款期限内合同利率不变，按月结息和付息，每月的20日为结息日和付息日；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；借款人出现未按期归还贷款本息等违约事件时，贷款人有权要求借款人赔偿因其违约给贷款人造成的损失，有权从借款人在贷款人及中国银行股份有限公司其他机构处开立的其他账户中直接扣划款项用于清偿贷款本息。
2012年1月16日，被告新戬公司、信鑫担保公司作为保证人与债权人东侨支行分别签订编号为BZDQGTJ20120003、XXBZDQGTJ20120003的《中国银行股份有限公司个人贷款保证合同》二份，作为上述《个人投资经营贷款借款合同》的从合同，约定：主合同项下的债务构成本合同之主债务，包括本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、公证费用、执行费用、律师费用、资产评估及处置费、鉴定费、公告费等）、因借款人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用；保证人提供全程连带责任保证；保证期间为主债务的履行期届满之日起两年。
2012年1月17日，东侨支行向被告许春敏全额发放贷款200万元。
因被告许春敏未依约归还借款本息，东侨支行催告被告许春敏、信鑫担保公司、新戬公司还款。后被告许春敏自主还款173923.83元，其中本金29202.87元。截至2014年7月29日，被告许春敏尚欠借款本金人民1970797.13元，利息及罚息合计人民币302961.19元。
另查明，东侨支行系原告中行宁德分行的下属经营性机构，不独立核算，其经营业务范围包括人民币存款、贷款、结算业务等。
被告许春敏、周界华于1998年9月23日登记结婚，系夫妻关系。
原告中行宁德分行为本案支付律师费人民币6306.552元。
本院认为，合法有效的合同，受法律保护。案涉《中国银行股份有限公司零售贷款担保合作协议》、《个人投资经营贷款借款合同》、《中国银行股份有限公司个人贷款保证合同》均系合同各方当事人真实意思表示，且无违反法律、行政法规强制性规定的情形，合同成立且生效，各方当事人应当按照约定履行义务。原告中行宁德分行依约履行了贷款发放义务，被告许春敏在借款到期后未依约清偿借款本息，被告新戬公司、信鑫担保公司、彭瑞辉、杨星华、郑平、吴勇江亦未依约履行连带保证责任，均已构成违约，应按照合同约定承担相应责任。因贷款人东侨支行系原告中行宁德分行的下属分支机构，不属于民事诉讼法所规定的法人或其他组织的范畴，依法不具有民事诉讼主体资格，中行宁德分行作为原告提起诉讼符合法律规定。原告中行宁德分行主张，截至2014年7月29日，被告许春敏尚欠借款本金人民币1970797.13元、利息及罚息合计人民币302961.19元，事实清楚，证据充分，被告许春敏应予以返还。原告中行宁德分行主张自2014年7月30日起至还款之日止，以1970797.13元为基数，罚息按年利率9.9%计算，亦符合合同关于对逾期贷款按合同贷款利率水平上加收50%的约定，且未超出法律规定的限度，本院亦予以支持。原告中行宁德分行主张律师代理费人民币15766.38元，但仅提供了支付6306.552元的证据，该项费用符合律师收费标准及合同约定，本院对其主张的律师代理费中6306.552元的部分予以支持，超出该部分的律师代理费主张尚未实际发生，本院不予支持。因被告许春敏的借款事实发生在其与被告周界华夫妻关系存续期间，被告许春敏、周界华应对上述债务承担共同还款义务。原告中行宁德分行要求被告新戬公司、信鑫担保公司、彭瑞辉、杨星华、郑平、吴勇江对上述债务承担连带返还责任，上述债务未超出合同约定的保证期间及保证范围，该主张符合法律规定和合同约定，本院予以支持。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。被告许春敏、周界华、新戬公司、信鑫担保公司、彭瑞辉、杨星华、郑平、吴勇江经传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条、《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告许春敏、周界华应于本判决生效之日起十日内返还原告中国银行股份有限公司宁德分行借款本金人民币1970797.13元及利息、罚息（截至2014年7月29日利息、罚息合计人民币302961.19元，自2014年7月30日起至判决确定的还款之日止的罚息，以本金人民币1970797.13元为基数，按年利率9.9%计算）；
二、被告许春敏、周界华应于本判决生效之日起十日内支付原告中国银行股份有限公司宁德分行律师代理费人民币6306.552元；
三、被告上海新戬金属材料有限公司、福建信鑫融资担保有限公司、彭瑞辉、杨星华、郑平、吴勇江应对被告许春敏、周界华的上述第一、二项债务承担连带偿还责任。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿；
四、驳回原告中国银行股份有限公司宁德分行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费人民币25246元，财产保全申请费人民币5000元，公告费用人民币600元，共计人民币30846元，由原告中国银行股份有限公司宁德分行负担75元，被告许春敏、周界华、上海新戬金属材料有限公司、福建信鑫融资担保有限公司、彭瑞辉、杨星华、郑平、吴勇江共同负担30771元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省高级人民法院。
审 判 长 王 嫔
代理审判员 孙 雯
人民陪审员 陈 瑜
二〇一四年八月十四日
书 记 员 陈 铮
书 记 员 陈阿亮
附注：
本判决的申请执行期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。申请执行的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算。法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。
附相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。
依法成立的合同，受法律保护。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条第一款保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。