黑龙江省牡丹江市爱民区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）黑1004民初1061号
原告：丁晓忠，男，1969年4月22日出生，住牡丹江市爱民区。
委托诉讼代理人：潘龙，黑龙江张艳律师事务所律师。
被告：高明军，男，1973年9月10日出生，住牡丹江市阳明区。
被告：王金玲（被告高明军妻子），女，1972年1月22日出生，住牡丹江市阳明区。
被告：高佳欣（被告高明军、王金玲女儿），女，1993年12月27日出生，住牡丹江市阳明区。
二被告委托诉讼代理人：高明军，男，1973年9月10日出生，住牡丹江市阳明区。
第三人：黑龙江信诚惠众投资管理有限公司牡丹江分公司，住所地牡丹江市西安区新宏基大厦1311室。
法定代表人：于祥朋，该公司经理。
委托诉讼代理人：孙思雯，黑龙江张艳律师事务所律师。
原告丁晓忠与被告高明军、王金玲、高佳欣借款合同纠纷一案，本院于2016年11月1日立案后，依法适用简易程序，于2016年11月25日公开开庭进行了审理，原告丁晓忠的委托诉讼代理人潘龙、被告高明军及被告王金玲、高佳欣的委托诉讼代理人高明军到庭参加诉讼。2017年1月5日，本院依原告丁晓忠的申请追加黑龙江信诚惠众投资管理有限公司牡丹江分公司（以下简称信诚公司）为本案第三人。本院于2017年1月17日公开开庭进行了审理。原告丁晓忠的委托诉讼代理人潘龙、被告高明军及被告王金玲、高佳欣的委托诉讼代理人高明军、第三人信诚公司的委托诉讼代理人到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
丁晓忠向本院提出诉讼请求：1.要求被告高明军、王金玲、高佳欣连带偿还借款本金106333元、利息43700元；2.诉讼费由被告负担。庭审中，原告变更诉讼请求，要求被告高明军、王金玲、高佳欣连带偿还借款本金83333元、利息43700元（2015年8月22日至2017年1月17日）。事实和理由：2015年1月22日，原告借给三被告200000元，并于当日签订借款合同。合同约定借款本金200000元，借款期限12个月，如发生争议由牡丹江市爱民区人民法院管辖。合同到期后，原告多次索要未果，为维护自身的合法权益，故诉至法院。
高明军、王金玲、高佳欣辩称，与原告不认识。认可三被告从第三人信诚公司借款的事实，从三被告还款之日到还款的七个月利息太高，每期的还款方式不合理，对第三人信诚公司的工作人员催款方式也非常不满意，到被告高佳欣单位恐吓、威胁。第三人信诚公司一位姓高的在被告高明军处取了1000元现金，三被告又给其汇款2000元。该高姓人员称只要给他钱就可以先不用还本金了，只要他不去找三被告就没事。
第三人信诚公司述称，对原告的诉讼请求没有异议。
本院经审理认定事实如下：
2015年1月22日，原告丁晓忠与被告高明军、王金玲、高佳欣通过第三人信诚公司签订了借款协议，协议主要内容为：“第一条，甲方（高明军、王金玲、高佳欣）向乙方借款（丁晓忠）借款200000元整，月偿还本息数额21266.67元，还款分期月数12个月，还款日每月22日（16：00时前，节假日不顺延），还款起止日期2015年1月22日起至2016年1月22日止。甲方专用账号户名高明军，开户行黑龙江省牡丹江锦江支行营业室。第二条，付款方式：网上银行汇款，由乙方通过网上银行汇款方式将款项汇入到本协议第一条约定的甲方专用账号中。甲方实际收到的借款金额为甲方获得审批的借款金额扣除外审费用200元之后的余额。第三条，甲乙双方对本协议第一条所述借款相关信息全部认可，自主自愿依据本协议第一条规定的内容，由乙方向甲方提供借款。在本协议签署后，经甲方同意及授权乙方将本协议第一条借款本金数额，在扣除代替甲方应交纳给信诚财富投资咨询服务有限公司的咨询费、审核费、服务费后的剩余款项支付到本协议第一条规定的甲方专用账号中。第四条，本合同如涉及两人以上借款人，任何一个借款人均应履行本合同项下的义务，对全部借款承担连带清偿责任，乙方有权向任何一个借款人追索本金利息罚息违约金及其他费用。第五条，本金和利息偿还方式，（1）甲方必须按月按期足额偿还对乙方的本金和利息。（2）任何应从甲方账户划扣的款项，甲方在此同意乙方委托合作机构每月从甲方指定账户中准确划扣相应数额。（3）甲方须在每月还款日（不得迟于16：00时）或之前将本协议第一条规定的月偿还本息数额存入本协议第一条规定的甲方专用账号中。（4）如还款日遇到法定假日或公休日，还款日期不进行顺延。（5）若甲方提前还款，甲方需至少提前三个工作日提出书面申请，并在甲方和乙方商定的日期当日或之前（非还款日及节假日），由甲方一次性将当月应还款及剩余本金存入本协议第一条规定的甲方专用账号中。第六条，违约责任，（1）若甲方晚于本协议第一条规定的还款日还款，应向乙方支付罚息和逾期违约金。罚息和逾期违约金计算方法如下：逾期违约金，如未按本协议第一条规定的还款日还款，则按照当月应还本息的10%计算，不低于100元，每月单独计算。罚息，每月按当月直至借款期结束的应还本息的0.05%收取罚息，每月单独计算。（2）如因甲方原因导致未能结清当月全部欠款，则按本协议第六条第（1）项执行。（3）若甲方偿还金额不足，偿还顺序按照先后顺序为罚息、违约金、应还利息、应还本金。（4）如果甲方擅自改变本协议第一条规定的借款用途或严重违反还款义务（逾期达到15天以上），乙方有权提前终止本协议，甲方须在乙方提出中止本协议要求的三日内一次性支付余下的所有本金、利息、罚息和逾期违约金。（5）甲方提供虚假资料或故意隐瞒重要事实，构成违约，应承担违约责任，乙方有权要求解除合同，甲方须在乙方要求解除合同后三日内一次性支付余下的款项，包括但不限于本金、利息、罚息、违约金及其他费用；构成犯罪的，乙方将有权向国家机关报案，追究其刑事责任。（6）因甲方未按合同约定及时还款而产生的催收费用、调查费用及诉讼费用全部由甲方承担。（7）乙方保留将甲方违约失信的相关信息在媒体披露的权利。因甲方未还款而带来的调查及诉讼费用由甲方承担。第七条，变更通知，本协议签订之日起至借款全部清偿之日止，甲方有义务在下列信息变更三日内提供更新后的信息给乙方（包括但不限于）：甲方本人、甲方的家庭联系人以及紧急联系人工作单位、居住地址、住所电话、手机号码、电子邮箱的变更。若因甲方不及时提供上述变更信息而带来的乙方的调查及诉讼费用将由甲方承担。第八条，乙方可以根据自己的意愿进行本协议下其对甲方债权的对外转让，无须通知甲方。在乙方的债权转让后，甲方需对债权受让人继续履行本协议下其对乙方的还款义务，不得以未接到债权转让通知为由拒绝履行还款义务。第九条，其它，（1）甲乙双方签署本协议后，本协议文首所载签署日期成立；本协议自乙方将本协议第一条所规定的借款本金数额在扣除甲方给信诚财产投资咨询服务有限公司的服务费后的剩余款项支付到本协议第一条规定的甲方专用账号之日生效。甲方将本协议下全部本金、利息、罚息、逾期违约金及其它相关费用全部偿还完毕之日，本协议自动失效。（2）本协议及其附件的任何修改、补充均须以书面形式作出。本协议的补充协议及附件与本协议具有同等的法律效力。（3）本协议的传真件、复印件、扫描件等有效副本的效力与本协议原件效力一致。（4）甲乙双方均确认，本协议的签署、生效和履行以不违反中国的法律规定为前提。如果本协议中的任何一条或多条违反适用的法律法规，则该条将被视为无效，但该无效条款并不影响本协议其它条款的效力。（5）如果甲乙双方在本协议条款履行过程中发生任何纠纷，应友好协商解决；如协商不成，则须提交牡丹江市爱民区法院仲裁。（6）本协议一式肆份，甲方保留一份，乙方保留叁份。”原告丁晓忠在该协议落款处加盖名章，三被告在该协议落款处签名并捺印。借款协议签订当日，被告高明军名下的银行账户中进账199800元，由原告丁晓忠汇入。被告高明军、王金玲、高佳欣按照借款协议约定，分别于2015年2月22日、3月22日、4月22日、5月22日、6月22日、7月22日、8月22日将21266.67元存入借款协议约定的高明军名下的银行账户中，三被告共偿还借款本金116666.67元、利息32200.02元，共计偿还本息148866.69元。三被告每月还款21266.67元，其中本金16666.67元、利息4600元。
对以上事实，原、被告及第三人没有异议，本院予以确认。原告举示的还款计划及还款情况说明，被告高明军、王金玲、高佳欣及第三人信诚公司无异议，本院予以确认。
对当事人有争议的事实和证据，本院认证如下：
原告提供的证据1.借款合同及转账记录一份，证明原告与三被告于2015年1月22日签订借款合同，借款本金为200000元，约定还款方式为还本及利息。
三被告对该组证据的形式要件有异议，认为合同的前两页没有被告的签字，只有最后一页有被告签字，最后一页不能代表前两页。转账记录三被告看不明白。第三人信诚公司对该组证据没有异议。本院认为，借款协议落款处有原告丁晓忠加盖的名章、被告高明军、王金玲、高佳欣的签名及捺印，转账记录盖有中国工商银行股份有限公司哈尔滨迎宾支行的公章，故本院对该组证据的形式要件予以确认。结合庭审调查，三被告认可收到了借款200000元，同意支付200元的手续费（外访费），且签订合同时三被告看了合同的借款数额、利息及还款的方式和金额，故本院对原告的该组证据予以确认。三被告称签订合同时，在合同的右边中间处都按了手印（骑缝手印），合同每页都应该有红印泥，以及是谁出的钱其没有注意看，但未提供证据证实，故其异议不成立，本院不予确认。
被告高明军、王金玲、高佳欣未向法庭提供证据。
第三人信诚公司未向法庭提供证据。
本院认为，本案的争议焦点为：1.三被告是向原告丁晓忠借款，还是向第三人信诚公司借款；2.三被告尚欠借款本金多少；3.三被告是否应当支付利息43700元。
（一）关于被告高明军、王金玲、高佳欣是向原告丁晓忠借款，还是向第三人信诚公司借款的问题。
《中华人民共和国合同法》第三十二条规定：“当事人采用合同书形式订立合同的，自双方当事人签字或者盖章时合同成立。”《中华人民共和国合同法》第二百一十条规定：“自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效。”《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第九条规定：“具有下列情况之一，可以视为具备合同法第二百一十条关于自然人之间借款合同的生效要件：……（二）以银行转账、网上电子汇款或者通过网络贷款平台等形式支付的，自资金到达借款人账户时；……”本案中，原告丁晓忠与被告高明军、王金玲、高佳欣于2015年1月22日签订了借款协议，是双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，借款协议依法成立，合法、有效。同时，被告高明军、王金玲、高佳欣认可通过银行汇款的方式收到200000元，该款到达被告高明军账户后，原、被告签订的借款协议生效。三被告称在签订合同时，只看了合同中的借款数额、利息及还款的方式和金额，谁出的钱其没注意看，但三被告作为完全民事行为能力人，应当知道签订借款协议所带来的法律后果，且其已实际收到丁晓忠通过银行的汇款，故本院认定被告高明军、王金玲、高佳欣向原告丁晓忠借款事实成立。被告提出是向第三人借款，无相关证据证实，本院不予确认。
（二）关于三被告尚欠借款本金多少的问题。
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第二款规定：“借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。”本案中，被告高明军、王金玲、高佳欣认可收到汇款200000元，并同意支付200元手续费（外访费）（扣除200元后，实际到账199800元），该款到达被告高明军账户后，原、被告签订的借款协议生效，故本院认定三被告向原告丁晓忠借款本金200000元。原告丁晓忠举示证据证明高明军、王金玲、高佳欣已偿还本金116666.67元、尚欠本金83333.33元，被告高明军、王金玲、高佳欣称已偿还的7期利息过高，经本院核算，三被告偿还的前三期未超过法律规定的年利率36%，对此本院不予调整。至三被告偿还借款至第4期（2015年5月22日）时，三被告尚欠原告本金149999.99元（200000元-16666.67元×3），当期三被告偿还利息4600元，按照年利率36%计算，三被告应当偿还利息4500元（149999.99×36%÷12），多偿还100元（4600元-4500元）；至第5期（2015年6月22日）时，三被告尚欠原告本金133233.32元（149999.99元-16666.67元-100元），当期三被告偿还利息4600元，按照年利率36%计算，三被告应当偿还利息3997元（133233.32元×36%÷12），多偿还603元（4600元-3997元）；至第6期（2015年7月22日）时，三被告尚欠原告本金115963.65元（133233.32元-16666.67元-603元），当期三被告偿还利息4600元，按照年利率36%计算，三被告应当偿还利息3478.91元（115963.65元×36%÷12），多偿还1121.09元（4600元-3478.91元）；至第7期（2015年8月22日）时，三被告尚欠原告本金98175.89元（115963.65元-16666.67元-1121.09元），当期三被告偿还利息4600元，按照年利率36%计算，三被告应当偿还利息2945.28元（98175.89元×36%÷12），多偿还1654.72元（4600元-2945.28元），故三被告偿还原告7期款项后，尚欠原告本金79854.5元
（98175.89元-16666.67元-1654.72元）。被告高明军、王金玲、高佳欣称第三人信诚公司工作人员到被告高佳欣单位恐吓、威胁，不属于法院调整范围，可向公安机关报警。被告高明军、王金玲、高佳欣称第三人信诚公司高姓工作人员到高明军处取走1000元、三被告又为其汇款2000元，但未提供证据证实，故本院对其主张不予支持。被告高明军、王金玲、高佳欣辩称还款方式不合理，但该还款方式是双方当事人在借款协议中的约定，且签订协议的双方当事人均具备相应的民事权利能力和民事行为能力，亦不违反法律、行政法规的规定，故对该抗辩理由，本院不予支持。
（三）关于三被告是否应当支付利息43700元的问题。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款规定：“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。”原告丁晓忠主张以本金83333.33元为基数、月息2分，自2015年8月22日计算至2017年1月17日共计17个月，但被告高明军、王金玲、高佳欣最后一期还款时间为2015年8月22日，应以尚欠本金79854.5元为基数，年利率24%，自2015年8月23日起计算至2017年1月17日（共计16个月25天），故被告高明军、王金玲、高佳欣应偿还原告丁晓忠借款利息
26884.35元（79854.5元×24%÷12个月×16个月+79854.5元×24%÷12个月÷30天×25天）。
综上所述，被告高明军、王金玲、高佳欣应当偿还原告丁晓忠借款本金79854.5元、利息26884.35元，共计106738.85元。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第三十二条、第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第九条第一款第二项、第二十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第六十五条第一款，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下：
一、被告高明军、王金玲、高佳欣于本判决生效后十日内偿还原告丁晓忠借款本金79854.5元、利息26884.35元，共计106738.85元；
二、驳回原告丁晓忠的其他诉讼请求。
如被告高明军、王金玲、高佳欣未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
根据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条之规定，当事人申请执行的期间为二年。自本判决书规定履行期间的最后一日起计算。
案件受理费3301元，减半收取计1650.5元，原告丁晓忠负担433元，被告高明军、王金玲、高佳欣负担1217.5元。
如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于黑龙江省牡丹江市中级人民法院。
代理审判员 刘双喜
二〇一七年一月二十四日
书 记 员 吴 宸