江苏省响水县人民法院
民 事 判 决 书
（20134）响商初字第0264号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司响水县支行，住所地响水县城黄海路185号。。
负责人陆玉连，该支行行长。。
委托代理人程辉，江苏法理情律师事务所律师。。
被告黄志祥，男，1967年8月13日生，居民身份证号码3209211967********，汉族，居民，住响水县双港镇双港居委会*组***号。。
被告张春英，女，1966年11月2日生，居民身份证号码3209211966********，汉族，居民，住响水县双港镇双港居委会*组***号。。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司响水县支行（以下简称邮政银行响水支行）与被告黄志祥、张春英金融借款合同纠纷一案，本院于2013年11月4日立案受理后，依法组成合议庭于2014年5月23日公开开庭进行了审理。原告邮政银行响水支行的委托代理人程辉到庭参加诉讼，被告黄志祥、张春英经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告邮政银行响水支行诉称，被告黄志祥、张春英系夫妻关系，因经营需要向原告邮政银行响水支行借款900000元。约定借款期限自2011年9月19日至2016年9月9日，年利率8.97%，若逾期偿还，除承担约定利息外，在合同约定贷款利率上另承担利率1.5倍的逾期罚息，并与原告签订了《个人额度借款合同》及《个人额度借款抵押合同》。自愿将其所有的位于响水县双港镇双港居委会人民中路房屋抵押给原告，并在房屋主管部门依法办理了房产抵押登记。但被告黄志祥、张春英未按约向原告邮政银行响水支行履行还款义务，仅偿还了部分本息。现请求法院判令1、被告黄志祥、张春英归还借款本息622839.04元（利息、罚息算至2013年9月16日，2013年9月16日以后的利息、罚息按约定年利率12.48%计算直至偿还完毕之日止）；2、原告邮政银行响水支行对被告黄志祥、张春英设定抵押的房屋享有优先受偿权；3、被告黄志祥、张春英承担诉讼费用。
原告邮政银行响水支行起诉的证据有：
1、2011年8月13日借款申请表复印件一份，用以证明被告黄志祥、张春英向原告邮政银行响水支行申请贷款的事实；
2、被告黄志祥、张春英身份证复印件一份，结婚证明一份，用以证明两被告系夫妻关系；
3、2011年9月6日共同还款承诺书复印件一份，用以证明被告黄志祥、张春英负有共同还款义务；
4、2011年9月6日个人额度借款合同复印件一份，用以证明合同签订是双方真实意思表示；
5、2011年9月6日个人额度抵押合同复印件一份，用以证明被告黄志祥、张春英向原告邮政银行响水支行借款并将房屋抵押给原告邮政银行响水支行的事实；
6、2011年9月19日放款单及借据复印件一份，用以证明被告黄志祥、张春英向原告邮政银行响水支行借款及原告邮政银行响水支行按约定向被告黄志祥、张春英发放贷款的事实；
7、响房权证双港字第SG000**号房屋产权证、响国用（2011）第24470号土地证、响房他证字第201109**号房屋他项权证复印件各一份，用以证明所抵押房屋系被告黄志祥、张春英合法拥有，并到相关部门办理抵押登记手续的事实；
8、个体工商户营业执照复印件一份，用以证明被告黄志祥、张春英借款的用途，用于经营的事实；
9、2013年9月16日贷款余额利息结算清单一份，用以证明被告黄志祥、张春英尚欠贷款本金、利息及罚息的具体数额；
10、2011年9月19日借款支用单复印件一份，用以证明利息及罚息计算方式。
被告黄志祥、张春英未作答辩亦未提供证据证明。
原告邮政银行响水支行提供的证据，被告黄志祥、张春英未提供相反证据予以反驳，且原告邮政银行响水支行庭审中提供了证据1、3、4、5、6、9、10的原件供本院核对，复印件与原件核对无异。故本院对原告邮政银行响水支行证据1-10的真实性、合法性、关联性予以认定，并作为定案的依据。
经审理查明，2011年8月13日，被告黄志祥、张春英向原告邮政银行响水支行申请借款900000元。2011年9月6日，原告邮政银行响水支行与被告黄志祥、张春英签订了共同还款承诺书，约定被告张春英对被告黄志祥向原告邮政银行响水支行申请的贷款承担共同还款责任。同日，原告邮政银行响水支行与被告黄志祥签订《个人额度借款合同》，合同约定：原告邮政银行响水支行向被告黄志祥提供循环使用的借款额度人民币900000元，借款额度有效期间自2011年9月6日至2021年9月6日。贷款利率以《中国邮政银行个人额度借款支用单》中约定为准，借款人未按合同用途使用单笔借款或单笔借款发生逾期的，罚息利率以该笔借款所对应的《中国邮政银行个人额度借款支用单》约定为准。罚息利率按贷款利率的基础上加收50%确定。如借款人违约，贷款人可以宣布全部贷款提前到期，要求借款人立即全部清偿，贷款人以法律手段追偿贷款。由此引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费等）由借款人承担等条款。同日，原告邮政银行响水支行与被告黄志祥、张春英又签订了《个人额度借款抵押合同》，合同约定：被告黄志祥、张春英将其所有的位于响水县双港镇人民中路南侧，建筑面积350.32平方米，房产证号为：响房权证双港字第SG000**号房屋为被告黄志祥、张春英向原告邮政银行响水支行借款提供抵押担保，抵押担保的范围为借款及借款发生的所有利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和为实现债权及抵押权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费等）等条款。合同签订后，原告邮政银行响水支行与被告黄志祥、张春英在响水县房产管理局办理了响房响证他字第20110975号房屋他项权证，该证载明：将被告黄志祥、张春英所有的位于响水县双港镇人民中路南侧，建筑面积350.32平方米，房产证号为：响房权证响房权证双港字第SG000**号房屋抵押给原告邮政银行响水支行。2011年9月19日，原告邮政银行响水支行与被告黄志祥签订了《中国邮政银行个人额度借款支用单》，约定：借款人的借款额度为900000元，额度有效期至2016年9月6日，该笔贷款的利率为年利率，按照浮动利率计算，浮动利率为在基准利率水平上浮30%，该贷款利率自起息日起，每年年初1月1日调整一次。罚息利率等于当前贷款执行利率乘以罚息利率倍数的积。借款人未按合同用途使用借款的，罚息利率倍数为2倍；贷款逾期的，罚息利率倍数为1.5倍；借款人未按合同用途使用借款并发生逾期的，罚息利率倍数为2倍。还款方式为等额本息还款法。同日，原告邮政银行响水支行将借款900000元汇至被告黄志祥账户，被告黄志祥向原告邮政银行响水支行出具借据一张，载明：借款金额为900000元，利率为年利率8.97%，借款期限从2011年9月19日至2016年9月19日，还款方式等额本息。该笔借款借出后，被告黄志祥仅归还借款本金285450.79元，剩余借款本金614549.21元及利息8289.83元（利息算至2013年9月16日）至今未还。
本院认为，被告黄志祥、张春英与原告邮政银行响水支行签订的个人额度借款合同、个人额度借款抵押合同、中国邮政银行个人额度借款支用单以及向原告邮政银行响水支行出具的借款借据系双方当事人的真实意思表示，且不违反法律规定，应认定合法有效。被告黄志祥、张春英应按合同约定按期归还原告借款本息，现被告黄志祥、张春英未按约定按期还款，根据双方签订的合同约定，原告邮政银行响水支行有权提前收回尚未到期的贷款。因此，对原告邮政银行响水支行要求被告黄志祥、张春英偿还借款本息的诉讼请求，本院予以支持。被告黄志祥、张春英以其所有的房屋为该笔借款提供抵押担保，且到相关部门办理了抵押登记手续，因被告黄志祥、张春英未及时履行向原告邮政银行响水支行还款的义务，原告邮政银行响水支行对被告黄志祥、张春英设定抵押的财产在双方约定的债权担保范围内享有优先受偿权。故对原告邮政银行响水支行要求对被告薛黄志祥、张春英设定抵押（担保）的财产（房屋）在双方约定的债权担保范围内享有优先受偿权的诉讼请求应予维护。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告黄志祥、张春英归还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司响水县支行借款本金614549.21元及利息、罚息（算至2013年9月16日的利息、罚息为8289.83元，自2013年9月17日起至本判决确定的履行期间届满之日止的利息按约定的年利率12.48%计算），此款限于本判决生效后十日内付清；
二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司响水县支行对被告黄志祥、张春英抵押的财产具有抵押权，对抵押的财产变价取得的价款在上述款项范围内享有优先受偿的权利。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可依照《》第之规定，在本判决确定的履行期限最后一日起二年内，向法院申请执行。
案件受理费10028元，由被告黄志祥、张春英负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省盐城市中级人民法院。根据《诉讼费用交纳办法》的规定，向盐城市中级人民法院预交上诉案件受理费10028元。盐城市中级人民法院开户行：盐城市农行中汇支行，户名：盐城市财政局非税收入汇缴专户，帐号：400101040227821。
审 判 长 长 张 述 华
代理 审 判员 代理审判员史伟冬
人民陪审员人 民陪审 员胡榕
二〇一四年六月十日
书 记 员 员 张 欢 欢
附录法律条文
1.《中华人民共和国合同法》
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
2.《中华人民共和国物权法》
第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押债权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。