河南省郑州市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2018）豫01民终13856号
上诉人（原审被告）王甫伟，男，汉族，1971年7月19日出生，住河南省伊川县。
委托代理人翟双景，女，汉族，1975年7月15日出生，住河南省伊川县，系王甫伟之妻。
被上诉人（原审原告）上海浦东发展银行股份有限公司郑州分行，营业场所郑州市金水区金水路299号。
负责人董琢理，行长。
委托代理人何莹，河南亚太人律师事务所律师。
委托代理人刘娟，河南亚太人律师事务所实习律师。
上诉人王甫伟因与被上诉人上海浦东发展银行股份有限公司郑州分行（以下简称浦发银行）信用卡纠纷一案，不服河南省郑州市金水区人民法院（2018）豫0105民初7574号民事判决，向本院提起上诉。本院受理后依法组成合议庭，进行了审理。本案现已审理终结。
浦发银行向一审法院起诉称：浦发银行审核通过王甫伟的信用卡申请，并向王甫伟12132425账号下核发浦发银行信用卡，2014年4月29日王甫伟激活并使用，之后一直正常使用，浦发银行也一直对其使用情况进行监督。截至2018年1月24日产生多次逾期，发生欠款本息等费用共计272394.56元，经浦发银行多次催款王甫伟未还。故浦发银行诉至法院，请求判令：1、王甫伟偿还信用卡欠款共计人民币272394.56元，其中本金214758.68元，利息14759.73元，逾期还款违约金25556.26元，分期付款手续费17319.89元；（利息及逾期还款违约金等费用暂计算至2018年1月24日，次日起至实际清偿之日止的利息及逾期还款违约金等费用按合同约定的有关借款逾期规定计算）2、诉讼费用由王甫伟承担。
王甫伟未作答辩。
一审法院经审理查明：
王甫伟向浦发银行申领信用卡一张，同时表明已阅读申请材料，知晓本信用卡信息，愿遵守领用合约及申请表所列全部条款，并在申请表上签名确认。
之后，浦发银行向王甫伟发放了卡号为51×××93及卡号为62×××26的信用卡两张。
浦发银行提交的王甫伟交易记录及欠款明细载明：截止2018年1月24日，上述两张信用卡共计欠款余额为272394.56元，其中本金214758.68元，利息14759.73元，逾期还款违约金25556.26元，分期付款手续费17319.89元。
一审法院另查明：《上海浦东发展银行信用卡（个人卡）领用合约》载明：王甫伟在申请表上签名或使用信用卡时，视为王甫伟理解和接受《上海浦东发展银行信用卡（个人卡）章程》和本合约，并同意受其约束。（第四条：利息和费用）除非另有约定，浦发银行对王甫伟信用卡账户内的资金不计付利息，如王甫伟领回信用卡账户内的溢缴款，须支付浦发银行按规定计收的溢缴款取现手续费；王甫伟非现金透支交易自记账日起至浦发银行规定的到期还款日为免息还款期。信用卡的免息还款期期限由浦发银行在法律法规允许的范围内确定。除非另有约定，王甫伟在到期还款日当日截止时间前偿还到期对账单的全部款项的，即可享受免息还款期待遇，无须支付非现金透支交易的利息。如浦发银行未在到期还款日当日截止时间前收到王甫伟根据账户对账单中所规定的当期余额的全额还款，王甫伟须支付全部非现金透支款项自记账之日起至实际还款日止，按照每日0.05%的利率（浦发银行在中国人民银行规定的透支利率范围内与王甫伟另行约定的，以双方约定的利率为准）计付利息。利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数计算，按月计收复利，年利率以日利率乘以当年实际天数计算，人民币和外币当期余额的利息应分别计算；王甫伟还款未达到当期对账单列明的最低还款额时，除按上述约定的计息方法支付利息外，还应按最低还款额未还部分的5%按月支付逾期还款违约金。王甫伟同时持有两个以上信用卡账户，其每期最低还款额为其持有的各信用卡账户的最低还款额的总和，最低还款额以对账单显示金额为准；王甫伟可在浦发银行核对的取现额度内使用信用卡预借现金功能，在境内外预借现金须执行法律法规及监管机构有关规定，预借现金交易不享受免息还款期待遇，应支付自浦发银行记账日起按规定利率计付的利息，同时按照收费标准支付手续费；王甫伟超过浦发银行核准的授信额度使用信用卡，不享受免息还款期待遇，应支付超过授信额度期间所有透支欠款按浦发银行相关规定计收的利息和费用。如王甫伟在临时调高授信额度期限届满前未归还超额部分欠款，或因浦发银行收取利息、费用等原因导致超过授信额度的，均属于超过授信额度使用信用卡；王甫伟使用信用卡需按浦发银行对外公布的收费项目及标准支付相关费用（包括年费、入伙费、工本费、会员费、挂失费、补换卡费、调阅签购单手续费、外币兑换手续费等以及取现、存款、转账等交易产生的各项费用），相关费用由浦发银行直接借记至王甫伟信用卡账户。
2018年3月6日，浦发银行诉至法院。
一审法院认为：王甫伟申请办理浦发银行的银行信用卡，承诺遵守浦发银行的信用卡章程和领用合约，并与浦发银行达成合意，该合意不违反法律的强制性规定，应属有效协议。王甫伟应遵守协议的约定，在进行透支消费后，按协议的约定按时归还全部应还款额，逾期不还，构成违约，故浦发银行要求王甫伟偿还借款本金、利息、分期付款手续费的诉讼请求，合法有据，予以支持。浦发银行所主张的逾期还款违约金，依据不足，不予支持。王甫伟经合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃了答辩和质证的权利，不影响根据现有证据及查明的事实依法作出裁判。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，一审法院判决：一、王甫伟于本判决生效后十日内偿还上海浦东发展银行股份有限公司郑州分行信用卡欠款本金214758.68元、利息14759.73元、分期付款手续费17319.89元（利息暂计算至2018年1月24日，自2018年1月25日以后的利息按领用合约约定计算至实际清偿之日止）；二、驳回上海浦东发展银行股份有限公司郑州分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5386元，由上海浦东发展银行股份有限公司郑州分行负担505元，由王甫伟负担4881元。
王甫伟不服一审法院判决向本院上诉称：因为信用卡的额度只有176500元，故一审法院判决偿还欠款本金214758.68元没有依据；根据银行对账单，截止2018年7月31日，仅欠利息3680.95元，一审法院判决欠付利息14759.73元没有依据；王甫伟已经全部支付了分期付款手续费，一审法院判决承担17319.89元手续费不成立。请求减少判决金额66657.35元。
浦发银行答辩称：欠款本金是按照实际刷卡消费记录计算的；根据客户消费及还款情况额度中间有提升；利息、分期付款手续费等都是按照领取信用卡合约中约定的方式计算的。一审法院判决认定事实清楚，适用法律正确。请求维持原判。
本院经审理查明的事实与一审一致。
本院认为：浦发银行一审时提供了王甫伟的两张信用卡的消费明细，显示欠款本金、利息、分期付款手续费等，足以证明王甫伟欠款的情况，王甫伟主张其至2018年7月13日的欠息情况，但一审时浦发银行主张的利息至2018年1月24日，在此期间内，王甫伟若有偿还的情况，可以在执行程序中据实予以扣除。综上，王甫伟的上诉请求和理由，与事实不符，不能成立，本院不予支持。一审判决认定事实清楚，适用法律正确，实体处理并无不妥，应予维持。依据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
二审案件受理费1466元，由王甫伟负担。
本判决为终审判决。
审判长 张 鹏
审判员 于岸峰
审判员 李文兵
二〇一八年九月十八日
书记员 高慧丽