福建省漳平市人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）漳刑初字第253号
公诉机关漳平市人民检察院。
被告人陈巧真（曾用名陈巧贞），男，出生于福建省漳平市，汉族，高中文化，无业，住漳平市。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2014年6月23日被漳平市公安局刑事拘留，2014年7月4日被执行逮捕，现羁押于漳平市看守所。
漳平市人民检察院以漳检公刑诉（2014）1114号起诉书指控被告人陈巧真犯信用卡诈骗罪，于2014年10月15日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。漳平市人民检察院指派检察员陈小红出庭支持公诉，被告人陈巧真到庭参加诉讼。现已审理终结。
漳平市人民检察院指控，被告人陈巧真以非法占有为目的，超过规定期限透支人民币256209.13元，并经发卡银行催收后仍不归还，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。针对上述指控，公诉机关当庭进行了举证，诉请本院依法惩处。
被告人陈巧真对公诉机关指控的罪名和犯罪事实没有异议。请求从轻处罚。
经审理查明：1、2008年5月15日，被告人陈巧真向中国建设银行股份有限公司漳平支行申请一张龙卡信用卡，卡号为4895920316171908，额度人民币5万元。刷卡消费后，经陈巧真申请，该卡信用额度提高到人民币19万元。此后，被告人陈巧真用信用卡进行透支消费并申请分期付款。自2013年9月7日，被告人陈巧真最后还款后，中国建设银行股份有限公司漳平支行通过书面送达、公告催收等方式多次向陈巧真进行催收，陈巧真未再还款。截止2014年6月12日，被告人陈巧真透支本金人民币171785.75元。
2、2013年9月2日，被告人陈巧真向中信银行股份有限公司信用卡中心申领一张信用卡，账户号6226890038276878610，卡号6226890038276878.信用额度人民币5万元。被告人陈巧真持该信用卡进行透支消费。自2014年3月20日起，被告人陈巧真最后还款之后，中信银行股份有限公司信用卡中心通过电话催收方式多次对陈巧真进行催收，被告人陈巧真未再还款。截止2014年7月24日，被告人陈巧真透支本金人民币43046.70元。
3、2010年8月31日，被告人陈巧真向中国银行股份有限公司漳平支行（以下简称中国银行漳平支行）申请办理信用卡，中国银行漳平支行经审核后，向被告人陈巧真核发一张中银个人信用卡，卡号4096668582032513，信用额度人民币16000元。使用过程中，被告人陈巧真将该信用卡额度通过电话申请提高额度至21958.32元。自2013年9月11日，被告人陈巧真最后还款之后，中国银行漳平支行通过电话多次催收，陈巧真未再还款。截止2014年8月23日，被告人陈巧真透支本金人民币21923.75元。
4、2013年4月18日，中国银行股份有限公司银行卡中心经电话营销，向被告人陈巧真核发一张中银威士精英版白金信用卡，卡号4096702493890600，信用额度人民币27600元。被告人陈巧真持卡刷卡消费，最后一次还款日为2013年10月14日。经中国银行股份有限公司漳平支行通过电话多次催收，被告人陈巧真未再还款。截止2014年8月23日，被告人陈巧真已透支本金人民币19452.93元。
2014年6月23日，被告人陈巧真到漳平市公安局投案，如实供述自己的罪行。
上述事实，被告人陈巧真在开庭审理过程中亦无异议，并有证人陈寿南的证言，中国建设银行股份有限公司漳平支行的报案申请书及其他相关报案材料、中信银行报案材料、中国银行漳平支行报案材料、交易明细、催收记录、违法犯罪经历查询情况表、漳平市公安局出具投案情况说明、漳平市公安局经济犯罪侦查大队出具的情况说明、中国银行漳平支行出具的情况说明、中国建设银行股份有限公司龙岩分行出具的情况说明，被告人陈巧真的户籍证明、户口登记材料及被采取强制措施的相关法律文书等证据证实，足以认定。
本院认为，被告人陈巧真以非法占有为目的，持信用卡超过规定期限透支人民币256209.13元，并且经发卡银行多次催收后仍不归还，其行为已构成信用卡诈骗罪，应依法处罚。公诉机关指控的罪名及犯罪事实成立，应予支持。被告人陈巧真犯罪后自动投案，如实供述自己的罪行，是自首，依法可以从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第一款、第六十一条、第六十二条、第四十五条、第四十七条、第五十二条、第五十三条、第六十四条之规定，判决如下：
一、被告人陈巧真犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年一个月，并处罚金人民币八万元。（罚金限于本判决生效后十日内缴纳）
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2014年6月23日起至2019年7月22日止）
二、责令被告人陈巧真于本判决生效后十日内退赔下列被害单位透支款本金：中国建设银行股份有限公司漳平支行人民币171785.75元、中信银行股份有限公司信用卡中心人民币43046.70元、中国银行漳平支行人民币41376.68元。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向福建省龙岩市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本一份。
审 判 长 赖 家 懋
人民陪审员 黄 玉 林
人民陪审员 陈 庆 炼
二〇一四年十一月二十五日
书 记 员 朱经炜（代）
附《中华人民共和国刑法》部分条文：
第四十五条有期徒刑的期限，除本法第五十条、第六十九条规定外，为六个月以上十五年以下。
第四十七条有期徒刑的刑期，从判决执行之日起计算；判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。
第六十一条对于犯罪分子决定刑罚的时候，应当根据犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照本法的有关规定判处。
第六十二条犯罪分子具有本法规定的从重处罚、从轻处罚情节的，应当在法定刑的限度以内判处刑罚。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。”