河南省辉县市人民法院民 事 判 决 书（2017）豫0782民初281号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司辉县市支行，住所地辉县市共城大道东延路北鑫隆名居1号楼，统一社会信用代码9141078267008918XQ。法定代表人：沈培忠，行长。委托诉讼代理人：任县军，单位职工。被告：陈海明，男，汉族，1979年10月9日生，住辉县。被告：王艳霞，女，汉族，1981年6月5日生，住辉县。被告：董广修，男，汉族，1964年6月12日生，住辉县。被告：李麦荣，女，汉族，1963年4月6日生，住辉县。被告：王大会，男，汉族，1971年6月28日生，住辉县。被告：张田芳，女，汉族，1970年10月7日生，住辉县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司辉县市支行与被告陈海明、王艳霞、董广修、李麦荣、王大会、张田芳金融借款合同纠纷一案，本院于2017年1月18日立案后，适用简易程序，于2017年3月31日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人任县军，被告王海明、李麦荣到庭参加了诉讼，被告王艳霞、董广修、王大会、张田芳经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司辉县市支行向本院提出诉讼请求：被告陈海明、王艳霞返还原告借款本金96887.92元，利息、罚息4874.67元（截止2017年1月4日）和2016年1月4日以后的利息、罚息；被告董广修、李麦荣、王大会、张田芳对前述借款及利息、罚息，承担连带清偿责任；诉讼费由被告承担。事实和理由：2015年4月16日，原告与陈海明等六被告签订了编号为41008966215044117832的《小额贷款联保协议书》；2016年3月10日，原告又与被告陈海明、王艳霞签订了编号为410089666116032141838的《小额贷款借款合同》。合同约定，被告陈海明作为借款人，王艳霞作为借款人配偶在借款合同上签名，董广修、李麦荣、王大会、张田芳为联保人。原告借给陈海明150000元，借款期限12个月，年利率15.3%，阶段性等额本息偿还。如借款人不按期归还借款本金、支付利息的，贷款人有权按逾期罚息利率对逾期本金计收利息，逾期罚息利率为合同约定贷款利率上加收30%。合同签订后，原告如约发放了贷款。放款后，陈海明归还了部分本金和利息，截止2017年1月4日，共欠原告借款本息101762.59元，经催要未还。被告董广修、李麦荣、王大会、张田芳未履行连带责任保证义务。被告陈海明辩称，原告所诉属实，因经济困难不能按期归还。被告李麦荣辩称，原告所诉属实。被告王艳霞、董广修、王大会、张田芳均未到庭参加诉讼，也未提供书面答辩意见。原告提供的证据有：1、《小额贷款联保协议书》复印件一份。证明2015年4月16日，原告与六被告签订了《小额贷款联保协议书》，联保期限至2017年4月16日。2、借款合同一份。证明2016年3月10日，被告陈海明在原告处贷款150000元，利率为15.3%，借款期限为12个月。3、借据、放款单各一份。证明原告依约支付了被告陈海明借款150000元。4、陈海明贷款逾期明细表。证明被告陈海明的还款及下欠本金利息情况。被告王艳霞、董广修、李麦荣、王大会、张田芳均未向本院提供证据。经庭审质证，被告王艳霞、董广修、王大会、张田芳均未到庭对原告提供的证据进行质证，应视其对质证权利的放弃。被告陈海明、李麦荣对原告提供的证据均无异议。本院认为，原告提供的证据来源、形式合法，内容客观真实，且与本案具有关联性。故对原告提供的证据的证明力，本院均予以确认。根据上述确认的证据，本院可以确认以下案件事实：2015年4月16日，原告为甲方（贷款人）与被告陈海明和配偶王艳霞、董广修和配偶李麦荣、王大会和配偶张田芳为乙方（联保小组成员及配偶）签订了编号为41008966215044117832的《小额贷款联保协议书》，约定：第二条、从2015年4月16日起至2017年4月16日止，甲方可以根据乙方任一小组成员的申请，多次签订借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币壹拾柒万元、不超过本人授信额度、且联保小组合计贷款本金余额不超过人民币伍拾壹万元内发放贷款。具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准。第三条、当乙方成员本协议项下贷款全部结清后，经乙方任一成员书面申请，甲方核实后，联保小组可以解散。乙方成员未全部结清本协议项下贷款前，联保小组不得解散，小组成员均不能退出小组。第五条、乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证，甲方和乙方任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任。第六条、任一联保小组成员在第二条约定的期间和限额内向甲方借款均由联保小组的所有其他成员提供连带责任保证，本协议约定的第二条约定的联保小组合计贷款本金余额为本协议所担保主债权的最高本金余额；任一联保小组成员均对其他小组成员的债务承担100%的连带责任保证。作为保证人的联保小组成员同意，在本协议第二条约定的期限内，不论联保小组成员内的任一借款人向甲方申请借款的次数和每次的借款金额，只要该期限内单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币壹拾柒万元、不超过本人授信额度、且联保小组合计贷款本金余额不超过人民币伍拾壹万元，无须在每次借款前再通知保证人或征得保证人同意，保证人对甲方因上述发放贷款行为而形成的债权均提供连带责任保证。保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约甲方为实现债权而支付的费用（包括律师费、差旅费、公证、评估、鉴定、拍卖、诉讼或仲裁、送达、执行等费用）和借款人所有其他应付费用。第九条、乙方的配偶同意乙方作为本协议联保小组成员而从事的借款（或）保证行为，对乙方在本协议项下的义务承担共同还款责任。乙方及其配偶已阅读本协议的所有条款，应乙方及其配偶的要求，甲方已就本协议条款做了详细的说明。乙方及其配偶对本协议条款的含义及相应的法律后果已全部知晓并充分理解。2016年3月10日，原告作为贷款人与被告陈海明作为借款人及其配偶王艳霞签订了编号为410089666116032141838的《小额贷款借款合同》。约定借款金额为150000元，年利率为15.3%，期限自2016年3月至2017年3月；用途为进木材；原告应在借款合同签订后三个工作日内完成贷款发放工作；还款方式为阶段性等额本息还款法，借款前三个月按期偿还当期利息，不还本金。此后期间，按照等额本息还款法偿还；担保方式为由王大会、董广修提供联保担保，并另行签订《小额贷款联保协议书》（编号：41008966215044117832）；借款人不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息；不按期偿付利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利；借款人违反本合同任一条款时，贷款人有权提前收回尚未到期的贷款，同时要求借款人赔偿贷款人的全部损失，包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、违约金；借款人承诺其和家人（包括但不限于共同生活的配偶、子女、父母）的全部财产没有对所有权进行分割约定和划分；应借款合同发生的争议，合同各方应协商解决，协商不成的，任何一方均可向中国邮政储蓄银行股份有限公司辉县市支行住所地人民法院提起诉讼。原告于2016年3月10日依约向被告张海明支付借款本金150000元。被告张海明偿还了部分借款本金及利息，下欠借款本金96887.92元，利息、罚息4874.67元（截止2017年1月4日），被告张海明、王艳霞未偿还原告，被告董广修、李麦荣、王大会、张田芳未履行连带责任保证义务。根据上述事实，本院认为：原告与被告陈海明、王艳霞、董广修、李麦荣、王大会、张田芳签订的《小额贷款联保协议书》，原告与被告张海明、王艳霞签订的《小额贷款借款合同》均系双方的真实意思表示，且不违反法律法规的强制性规定，为有效合同，双方均应依约履行。原告依约支付了被告张海明借款本金的义务，被告张海明也应依约偿还原告借款本金，支付利息，被告董广修、李麦荣、王大会、张田芳应依约履行连带责任保证义务。因被告王艳霞与被告张海明系夫妻关系，案涉借款发生在二人夫妻关系存续期间，被告张海明未依约偿还原告借款本金，支付利息，董广修、李麦荣、王大会、张田芳均未依约履行连带保证责任义务。故对原告要求被告张海明、王艳霞共同返还借款本金96887.92元，利息、罚息4874.67元（截止2017年1月4日）及从2017年1月5日至本金还清之日止的利息、罚息（按双方约定的利率计算）；被告董广修、李麦荣、王大会、张田芳承担连带清偿责任；诉讼费由被告承担的诉讼请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张海明、王艳霞应于本判决生效后十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司辉县市支行借款本金人民币96887.92元，利息、罚息4874.67元（计算至2017年1月4日），并支付从2017年1月5日起至本金还清之日止的利息、罚息（按双方约定的逾期利率计算）；二、被告董广修、李麦荣、王大会、张田芳对第一判项承担连带保证责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案诉讼费2335元，减半收取计1167.5元由被告张海明、王艳霞、董广修、李麦荣、王大会、张田芳共同负担，应于本判决生效后七日内向本院交纳，逾期拒不交纳，将被人民法院强制执行。本判决生效后退还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司辉县市支行诉讼费2335元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于河南省新乡市中级人民法院。审判员  骆幸琪二〇一七年三月三十一日书记员  马 杰