吉林省扶余市人民法院
刑 事 判 决 书
（2018）吉0781刑初72号
公诉机关吉林省扶余市人民检察院。
被告人单青榆，男，1973年9月9日出生于吉林省扶余市，汉族，高中文化，原系扶余市永平信用社信贷员，捕前住松原市宁江区。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2017年12月4日被刑事拘留，因涉嫌犯贷款诈骗、骗取贷款罪于同年12月19日被执行逮捕。现羁押于扶余市看守所。
辩护人张光明，吉林迈力律师事务所律师。
吉林省扶余市人民检察院以扶检刑检刑诉[2018]61号起诉书指控被告人单青榆犯骗取贷款罪，于2018年4月20日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。扶余市人民检察院指派检察员苗洪杰出庭支持公诉，被告人单青榆及其辩护人张光明到庭参加诉讼。现已审理终结。
扶余市人民检察院指控，2007年2月1日至2013年12月28日期间，被告人单青榆借用王力华、王某1等23人的身份证，先后在扶余市永平乡农村信用合作社顶名贷款23笔共74.75万元，在左某、李某1等25人不知情的情况下，冒用左某、李某1等人的身份信息，先后在扶余市永平农村信用合作社骗取贷款25笔共82.0282万元，改变所骗取贷款用途，用于做生意。以上贷款逾期后，经信用社工作人员多次催要，始终未还款，所贷款项156.7782万元已全部形成损失。
扶余市人民检察院指控上述犯罪事实所列举的证据有被告人单青榆的供述，证人王某1、闫某、安某1、张某1、聂某、周某1、张某2、裴某、辛某、张某3、娄某、王某2、张某4、霍某1、宋某1、杨某1、孟某1、孟某2、孙某1、武某、王某3、宋某2、张某5、孙某2、孙某3、杨某2、潘某、谭某、刘某1、韩某、孙某4、李某2、李某3、张某6、王某4、王某5、解某、李某4、刘某2、李某1、左某、崔某1、周某2、于某、李某5、赵某的证言，扶余市农村信用联社案件移送书、贷款明细表、借名垒户贷款损失证明、贷款凭证复印件、提取笔录、户籍证明、抓捕经过、情况说明、办案说明等证据材料。并认为，被告人单青榆以欺骗的手段骗取金融机构贷款，给金融机构造成重大损失，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，应依照骗取贷款罪追究其刑事责任。
被告人单青榆对指控的事实及罪名无异议。
其辩护人认为，被告人有坦白情节，认罪态度好，系初犯、偶犯，贷款用于生意导致失败而不能归还，无前科劣迹行为，建议从轻处罚。
经审理查明，被告人单青榆自1991年6月至2009年7月任扶余市农村信用合作联社永平信用社信贷员。2007年1月20日至2013年12月28日期间，被告人单青榆借用王力华、王某1等24人的身份证，先后在扶余市永平乡农村信用合作社顶名贷款24笔72.45万元。在左某、李某1等22人不知情的情况下，冒用左某、李某1等人的身份信息，先后在扶余市永平农村信用合作社骗取贷款22笔70.6万元。被告人改变所骗取贷款用途，用于经商。以上贷款逾期后，还款12710.59元。经信用社工作人员多次催要，剩余贷款141.7789万逾期不能偿还，已全部形成损失。
上述事实，有经庭审举证、质证的下列证据予以证明：
1、被告人单青榆供述，我以前是扶余市永平乡信用社的信贷员，我在永平乡信用社用别人身份证贷出一些钱，没还上，被网上通缉了。我都用我亲戚朋友的身份证贷款，具体有哪些人的身份证贷款联社应该有名单，你们念一下名单。名单中有创业村的左某0.4万元，王力华2.6万，李某12.7万元，王某13万元，武占江3.6万元，阎力军0.5万元，张某23.5万元，李某23万，霍某24万；韭菜村张某12.5万元；孤山村聂某3万，周喜艳3万；九连山村辛某4万，杜国臣4万，娄某1万，杨某14万，孟某24万，孟某14万，孙某14万，孙某52.5万；先锋村裴某4万，汪井春3.5万，孙丽4万，王某24万，张某43.5万，赵树林4万，宋某14万，张英才4万，武某2.9万，王某33万，张某54万，孙某24万，韩淑艳4万，孙某34万，杨某24万，潘某3万，薛利民4万；四榆村谭某2万，刘某14万，李某33万；东范家村安某21.5万；永平村宋某24万，以上42人的钱数和名字都对，是我用他们身份证贷款的，都是我在信用社上班的时候贷的，具体哪年我不清楚。一开始都是本人来的，因为贷款必须是当事人本人签的字，后来换据的时候有的是本人来签的字，有的是我自己签上去的，我一共在信用社贷了本金和利息100多万，我贷款的钱卖过摩托车、化肥、还去黑龙江种过地，把钱都赔进去了。这些钱我还不上了，被信用社开除了，之后就四外打工，想把这些钱还上，这些年也没挣着钱，所以到现在我也没还上这些贷款。我跟这些亲戚朋友说要用他们的身份证贷款，之后这些人就陆续来我们信用社，我是信贷员，我给他们做的手续，找我们当时的主任审核，本人签字，之后去前台取钱，把钱取出来之后给我，年底还不上的时候，就得转贷，有的本人来不了，我就自己把字签上了。2017年11月24日，我被昆明市宜良县公安局狗街派出所抓获，2017年12月3日，扶余市公安局永平派出所给我解回。我在永平农村信用社，贷了133万多，钱都让我用了。解某、王某5、李永刚这三个人的贷款是他们自己还的，和我没关系。
2、证人左某、李某1、闫某、辛某、张某3、娄某、王某2、张某4、霍某2、宋某1、杨某1、孟某2、孟某1、孙某1、宋某2、杨某2、谭某、刘某1、薛某、孙某5、张某6、王某4的证言，证实在自己不知情下，单青榆用其身份信息在扶余市永平乡信用社贷款。
3、证人王某1、裴某、孙某3、张某2、安某2、张某1、聂某、周某1、武某、王某3、张某5、孙某2、潘某、李某2、李某3证言，证明了与单青榆的关系，单青榆用其身份证在永平信用社贷款了，帮助办理了手续，在借款凭证上签字了。
4、证人王某5证言，我没在永平乡信用社贷款，信用社没有催要过贷款，派出所给我打电话我才知道在永平乡信用社有贷款，才知道单青榆用我的身份证贷款了，而且还没使用我的名，使用的名字是霍某2。
5、证人解某证言，信用社信贷员找我说有一笔4万元贷款没还，我才知道单青榆用我身份证贷款了，我以前种地用化肥，找过单青榆给我贷款，留过我的身份证信息，我也不知道他怎么拿我的身份证贷款了。
6、证人李某4证言，证实任永平乡先锋村治保主任。其村汪井春因车祸死亡了，他在村里没有亲人。单青榆用汪井春身份证贷款这事我不知道。并证实薛利民不是我村村民。
7、证人刘某2证言，证实是九连山村治保主任。杜国臣是其村村民，但已搬走了，不在本村居住了，不知道杜国臣在信用社用贷款的事。
8、证人闫某证言，证实是创业村治保主任，王力华是其村村民，已于2015年1月份因病死亡了。他家还有一个老伴，啥也说不清楚。单青榆用王力华身份证贷款的事不知道。
9、证人崔某2证言，证实单青榆是以前的同事。左某4000元、王力华2.6万元、李某12.7万元、王某13万元、武占江3.6万元、闫某5000元、安某21.5万元、张某12.5万元、聂某3万元、周喜艳3万元、张立风3.5万元这11笔贷款不是我办理的，是单青榆办理的，后来单青榆被单位开除了，单位把他办理的这些贷款给我们别的信贷员分了，分给谁谁就管理。我们下乡催贷时，贷户都说贷款是单青榆花的。分给我的贷款名单是26.3万元，单青榆承认这些钱是他使用的，以前信用联社的工作人员找单青榆谈过。
10、证人周某2证言，证实单青榆是以前的同事。谭某2万元、刘某14万元、薛立民4万元、孙某52.5万元、李某33万元这5笔贷款不是我办理的，是单青榆办理的，后来单青榆被单位开除了，单位把他办理的这些贷款给我们别的信贷员分了，分给谁谁就管理我们下乡催贷时，有的说是他们自己花的，有的说单青榆花的。分给我的贷款名单是15.5万元，单青榆承认这些钱是他使用的，以前信用联社的工作人员找单青榆谈过。
11、证人于某证言，证实单青榆是以前的同事。汪井春3.5万元、孙力4万元、娄某1万元、王某23万元、张某43.5万元、霍某24万元、赵树林4万元、宋某14万元、张英才4万元、杨某14万元、孟某24万元、孙某14万元、武某2.9万元、王某33万元、宋某24万元、张某54万元、孙某24万元、韩淑艳4万元、孙某34万元、杨某24万元、潘某3万元这21笔贷款不是我办理的，是单青榆办理的，后来单青榆被单位开除了，单位把他办理的这些贷款给我们别的信贷员分了，分给谁谁就管理。我们下乡催贷时，有的说是他们自己花的，有的说单青榆花的。分给我的贷款名单是79.9万元，单青榆承认这些钱是他使用的，以前我们信用联社的工作人员找单青榆谈过。
12、证人李某5证言，证实单青榆是以前的同事。辛某4万元、杜国臣4万元、裴某4万元、孟某14万元、这4笔贷款不是我办理的，是单青榆办理的，后来单青榆被单位开除了，单位把他办理的这些贷款给我们别的信贷员分了，分给谁谁就管理。我们下乡催贷时，有的说是他们自己花的，有的说单青榆花的。单青榆承认这些钱是他使用的，以前信用联社的工作人员找单青榆谈过。
13、证人赵某证言，证实是永平乡信用社的会计，单青榆在永平乡东头有一个二楼没有归信用社。
14、扶余市农村信用合作联社案件移送书，扶余联社在不良贷款清收工作中，排查出实际用款人单青榆以其亲属朋友名义在永平信用社贷款42笔，金额133.4982万元，经调查，该实际用款人单青榆现无还款意愿，其使用贷款133.4982万元因无法收回，导致扶余联社直接资金损失133.4982万元。现移送公安经侦部门立案侦查处理。
15、借名垒户贷款损失证明，经调查创业村村民单青榆在2007年1月20日至2008年12月20日期间以其亲属、朋友名义在永平信用社贷款42笔，金额133.4982万元，已于2016年9月12日全部形成逾期，虽经信用社信贷员多次催收，但贷户一直拒不偿还贷款，经信用社主任及经办信贷员调查，该实际用款人单青榆现无还贷意愿，其使用贷款133.4982万元因无法收回，现已全部形成损失。
16、扶余市信用合作联社出具的单青榆涉案贷款明细表，总计42人，合款133.4982万元。该明细表中记载了借款人姓名、身份证号码、借款日期、到期日、贷款余额、欠息额、放款人、审批人的相关信息。
17、农村信用合作社贷款凭证，用以证明借款使用人、借款时间、到期日、金额、放款人等信息。证明了单青榆
作为信贷员经办贷款的事实。
18、单青榆自用贷款情况说明及相关附件材料，经我社核查，信贷员单青榆于2007年1月19日至2008年4月24日期间，发放自用贷款44笔，金额133.16万元。其中，以编制假身份证号码或真身份证号码、刻假贷户章、贷户不知情贷款34笔、金额101，8万元，有还款收据截留的2笔，金额4万元，贷户到信用社贷出款后交与单青榆的10笔，金额27.36万元，经县联社人事科与单青榆本人谈话核实签字42笔，金额132.56万元，信用社与其核对签字2笔，金额6000元。附件：谈话记录2页。抵押协议书一份，单青榆承认挪用贷款清单2页，情况说明一份，单青榆使用贷款明细二份。
单青榆谈话记录，单青榆承认发放贷款42笔，129.8万元。他们的名字是我打电话问的贷户，有的是自己编造的，借款人有的知道，有的不知道，借款人原先有贷款但都还了，后期我用他们的身份证办的贷款，他们不知道。我用这些贷款都做生意了。这些贷款都是2006年我自己用的，2007年用亲属、朋友等名义转贷。2月1日和3月24日转贷贷款都是我在信用社办理的，借款人本人不知道也没到场
抵押协议书，单青榆用永平车站路南的四层楼房做还款抵押。
情况说明，单青榆自书承认在07年2月1日至08年4月21日，用霍某2等人名字贷款。
单青榆使用贷款明细，单青榆承认使用的贷款名单及金额131.3万元。
19、在逃人员登记表，证明2016年12月27日将单青榆列入公安部在逃人员登记库。
20、收押证明，网上逃犯单青榆于2017年12月3日由宜良县公安局移交扶余市公安局罗耀文。
21、贷款情况说明，王某4、张某3、张某6贷款是单青榆在职期间，通过借据查看实际放款人为单青榆，实际用款人不详。李永刚、康玉、王焕德贷款是单青榆工作期间，通过原始资料看，单青榆承认过是其本人用款。王某5、解树君、李永刚贷款已结清。
22、扶余市农村信用合作联社证明及信用联社文件，证明。2009年7月30日，单青榆因违规违纪被单位解除劳动合同。
23、单青榆个人住房信息查询证明，单青榆名下没有房屋记录，名下永平信用合作社单青榆有368.8元存款。
24、清贷证明，自单青榆被开除工职后，永平信用社对单青榆发放、自用的贷款进行了核查及催收，通过核查、催收，有能力的偿还的贷户已经还款，没能力还款的进行了转化清收，信用社从未间断过对这些贷款做催收，直到2016年，对其进行移交司法机关处理。
25、常住人口信息及现实表现，记载了被告人身份的相关信息及无前科劣迹。
26、抓获经过，由邵劲松、吕东恒巡逻时发现一形迹可疑男子，将该男子带到宜良公安局狗街派出所询问室进行调查该男子身份情况，该人被列为诈骗案在逃人员，抓获过程中，没有反抗及逃跑，也没有使用警械，没有人员伤亡及财产损失。
27、情况说明，单青榆于2017年11月24日由宜良县公安局狗街派出所民警吕东恒、马斌带入宜良看守所临时羁押，于2017年12月3日由扶余市公安局将单青榆带走。
28、办案说明，单青榆供述用贷款开摩托车店、卖化肥、到黑龙江种地，因单青榆不提供相关证据，无法查清。经调查走访获悉单青榆在永平乡信用社工作期间，在乡政府楼下，开过摩托车商店、卖过化肥、种子。对于单青榆开店经商的事实老百姓不愿意出证。未查到单青榆有存款记录。
29、办案说明，武占江、赵树林、张英才、杜国臣、王焕德、康玉经工作未找到。贷户韩淑艳、汪井春、王力华三人已死亡。
上述证据，被告人单青榆供述的骗取贷款事实与证人左某、王某1等人证实的内容能够相互认证，并且有贷款凭证、单青榆签名的贷款账单、扶余市农村信用合作联社对单青榆的处理决定等相关书证予佐证。对于被告人到案经过，有云南省宜良县公安局民警邵劲松、吕东恒出具的抓获单青榆的经过及在逃人员登记表予以证明。上述证据在质证过程中，被告人对证据没有异议，对证据的证明力予以确认。
对于公诉机关指控被告人单青榆使用解某、王某5身份信息骗取贷款的事实，经查，解某名下4万元、王某5名下4万元贷款是由单青榆办理，解某、王某5对其名下发生贷款不知情，被告人在侦查阶段否认使用贷款，当庭对是否使用了这两笔贷款记不清，二人名下的贷款又不在信用社核查单青榆使用贷款的名单中，现该两笔贷款信用社证明已还清，是否为被告人所清偿也没有证明，故公诉机关指控被告人使用解某、王某5身份信息骗取贷款证据不足，事实不能成立。
本院认为，被告人单青榆以欺骗的手段多次骗取金融机构贷款141.7789万元，逾期后不能归还，给金融机构造成重大损失，其行为构成骗取贷款罪。公诉机关指控的事实及罪名成立，本院予以支持。对于辩护人提出被告人属于坦白的辩护观点，经查，被告人因行迹可疑而被带到公安机关，在核对其身份信息时，发现其系网上逃犯，到案后，被告人如实供认犯罪事实，属坦白，该辩护观点成立，予以采纳。被告人无前科劣迹行为，认罪态度较好的辩护意见予以采纳。结合本案的犯罪情节及认罪态度，可从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第六十七条第三款、第六十四条之规定，判决如下：
一、被告人单青榆犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年，并处罚金2万元（刑期自判决执行之日起计算，判决执行前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2017年12月4日起至2018年11月23日止。因本案异地羁押10日已折抵刑期。罚金于判决生效后十日内缴纳）。
二、责令被告人单青榆退赔受害单位扶余市农村信用合作联社贷款经济损失141.7789万元。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向吉林省松原市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本八份。
审 判 长 孙亚君
人民陪审员 王丽茹
人民陪审员 肖 英
二〇一八年六月二十八日
书 记 员 关 雪