上海市长宁区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）长民二（商）初字第6974号
原告招商银行股份有限公司上海延西支行，住所地上海市长宁区。
负责人李海松，行长。
委托代理人王文娟，天册（上海）律师事务所律师。
委托代理人元玲慧，天册（上海）律师事务所律师。
被告魏之凯，男，1980年2月1日出生，汉族，户籍地上海市浦东新区。
原告招商银行股份有限公司上海延西支行与被告魏之凯金融借款合同纠纷一案，本院于2015年6月30日受理后，依法组成合议庭进行审理。因被告魏之凯下落不明，本院于2015年8月10日对其公告送达起诉状副本、开庭传票等，并于2015年11月17日对本案公开开庭进行了审理，原告委托代理人王文娟到庭参加诉讼，被告魏之凯经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告招商银行股份有限公司上海延西支行诉称，2011年1月11日，原告与被告签订《个人授信及担保协议》，约定原告同意向被告提供总额度为人民币（以下币种相同）124万元的可循环授信额度，授信期限为2011年1月11日起至2026年1月11日止。被告未按约定期限偿还贷款，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体执行利率水平上加收50%计收罚息。被告以位于上海市浦东新区御桥路XXX弄XXX号XXX室的房屋向原告提供抵押担保。抵押担保的范围为收信人根据本协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、保险费和授权人实现债权的相关费用，包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费。
同日，原告与被告签订《个人贷款消费易协议书》，约定原告同意给予被告总额为100万元的免息消费额度，免息期为1天，党免息期届满，原告直接向被告发放一笔消费贷款用以偿还免息消费款项，贷款期限为120个月，还款方式为等额还款，结息日为每月21日。2011年2月14日，原、被告就抵押房产办理了抵押权登记手续。上述各协议签订后，原告分四次向被告发放了四笔消费易贷款，具体为：2011年2月27日发放了100万元，2011年2月28日发放了24万元，2012年5月29日发放了97，000元，2012年8月15日发放了16，000元。自2013年10月21日起，被告前述贷款出现逾期，原告多次催讨未果。故起诉来院，请求判令：1、被告偿还贷款本金余额1，086，884元；2、被告支付所欠利息299元；3、被告偿付贷款自逾期之日起至判决生效之日止的逾期利息（其中293，530元自2013年12月22日起算；其中793，653元自2014年2月22日起算，均按合同约定的年利率7.38%上浮50%计算）；4、以被告位于上海市浦东新区御桥路XXX弄XXX号XXX室的房屋拍卖后的款项优先受偿；5、被告承担本案诉讼费。
原告为支持其主张，提供了如下证据材料：
1、《个人授信及担保协议》、抵押权登记证明，证明：（1）原告向被告提供124万元的可循环授信额度，并约定了授信项下贷款期间、利率、违约责任、担保方式等；（2）被告以其所有的位于上海市浦东新区御桥路XXX弄XXX号XXX室房屋提供抵押担保并办理了抵押登记授信。
2、个人贷款消费易功能申请表、个人贷款消费易协议书、贷款试算表，证明：（1）原告已经通过发放消费易贷款的方式向被告发放了四笔贷款，分别是1，000，000元、240，000元、97，000元、16，000元；（2）被告目前拖欠本金1，086，884.35元。
被告魏之凯没有到庭答辩，亦未提供证据。
鉴于被告未到庭应诉，本院对原告提供的证明材料进行了审查。综合上述证据材料与案件事实的关联程度以及证据本身的真实性及合法性等方面判断，本院对其证明力均予以确认。
经审理查明，2011年1月11日，原告（授信人、抵押权人）与被告（授信申请人、抵押人）签订了《个人授信及担保协议》（编号：XXXXXXXXXXXXXXXXXX），该协议约定：经授信申请人向授信人申请，授信人同意向授信申请人根提供总额为124万元的授信额度，该授信额度为可循环授信额度，授信期间为180个月，即从2011年1月11日至2026年1月11日止；授信申请人未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同载明的利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；抵押物为授信申请人所有的位于上海市浦东新区御桥路XXX弄XXX号XXX室房屋，建筑面积为91.33平方米，评估价为208万元；抵押担保的范围为授信人根据协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、保险费和原告实现债权的相关费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公告费、送达费、差旅费等）；在协议有效期内，如遇国家调整贷款利率的，原告可以相应调整贷款利率；在授信申请人不能按期归还协议项下所欠贷款本息和偿付应付费用情况下，原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用，均由授信申请人承担；授信申请人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息额，视为已发生违约事件，原告有权采取提前收回授信额度内已发放的贷款的本息和相关费用、处理抵押物等措施。
同日，原告（授信人）与被告（授信申请人）签订《个人贷款消费易协议书》（编号：XXXXXXXXXXXXXXXXXX-
XFY），该协议书约定：授信人根据授信申请人的授信额度和资信状况，在授信额度内给予授信申请人总额为100万元的免息垫付限额；免息垫付限额所对应的账单周期为1天；“消费易”的消费贷款期限为120个月，还款方式为等额还款，结息日为每月21日。同时，被告签署《个人贷款消费易功能申请表》，向原告申请开通《个人贷款消费易协议书》项下约定的个人贷款消费易相关功能。
2011年2月14日，原、被告就上海市浦东新区御桥路XXX弄XXX号XXX室的房屋办理了抵押权登记手续（登记证明号：浦XXXXXXXXXXXX）。原告为房地产抵押权人，被告为房地产权利人，最高债权限额为124万元，债权期限为自2011年1月11日至2026年1月11日止。
上述手续办理完毕后，原告依约先后分四笔向被告发放贷款1，000，000元、240，000元、97，000元、16，000元。其中1，000，000元贷款自2014年2月22日开始逾期，尚拖欠贷款本金793，354.41元；其中240，000元贷款自2014年1月22日开始逾期，尚拖欠贷款本金192，048.61元，利息299.05元；其中97，000元贷款自2014年1月22日开始逾期，尚拖欠贷款本金86，963.11元；其中16，000元贷款自2014年1月22日开始逾期，尚拖欠贷款本金14，518.22元。综上，被告拖欠原告贷款本金1，086，884.35元，利息299.05元。
本院认为，原、被告签订的《个人授信及担保协议》、《个人贷款消费易协议书》均系双方真实意思表示，且不违反法律法规之规定，应为有效，双方均应恪守。虽然上述协议对贷款利率没有约定，但被告自收到贷款后，均按照贷款年利率7.38%以等额本息的方式每个月向原告支付本息。故被告以实际行为认可贷款年利率为7.38%。现原告已经按约履行了放款义务，被告自2014年1月21日起却未能履行按月支付本息义务，由此引发诉讼，责任在被告。故原告根据《个人授信及担保协议》相关约定，诉请要求被告归还本金及支付利息、逾期利息，于法有据，本院予以支持。
此外，《个人授信及担保协议》约定被告将其所有的位于上海市浦东新区御桥路XXX弄XXX号XXX室的作为抵押物，担保协议项下贷款本息及其他一切相关费用的偿还，且涉讼房屋已于2011年2月14日办理了房地产抵押登记，故原告诉请要求在被告无法给付本案贷款本金及利息的前提下对该房屋实现抵押权，于法不悖，本院予以支持。
据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告魏之凯应于本判决生效之日起十日内归还原告招商银行股份有限公司上海延西支行贷款本金人民币1，086，884元；
二、被告魏之凯应于本判决生效之日起十日内给付原告招商银行股份有限公司上海延西支行利息人民币299元，及逾期利息（以人民币293，530元为基数，自2014年1月22日起算；以人民币793，653元为基数，自2014年2月22日起算；均按合同约定的年利率7.38%上浮50%计算，算至判决生效之日止）。
三、若被告魏之凯未履行上述第一、二项债务，原告招商银行股份有限公司上海延西支行可以与被告魏之凯协商，以被告魏之凯所有的位于上海市浦东新区御桥路XXX弄XXX号XXX室房产折价或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得价款在最高额抵押金额人民币124万元范围内优先受偿，抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归被告魏之凯所有，不足部分由被告魏之凯继续清偿。
如果被告魏之凯未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费人民币16，061.20元（原告已预缴），由安徽太和玉旺龙服饰有限公司负担，于本判决生效之日起七日内缴付本院。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海市第一中级人民法院。
审 判 长 张曦韵
人民陪审员 马建军
人民陪审员 徐 明
二〇一五年十一月十七日
书 记 员 陈先君
附：相关法律条文
一、《中华人民共和国合同法》
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承当继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间1年以上的，应当在每届满1年时支付，剩余期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
二、《中华人民共和国担保法》
第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。
第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
三、《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。