山东省夏津县人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）夏刑初字第119号
公诉机关山东省夏津县人民检察院。
被告人马文文，女，汉族，1984年2月21日出生于山东省夏津县，大专文化，无业。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2014年7月23日被抓获，同年7月24日被刑事拘留，8月29日被逮捕，现羁押于德州市看守所。
辩护人刘振礼，山东金剑光律师事务所律师。
辩护人魏天贵，北京市国汉律师事务所律师。
山东省夏津县人民检察院以夏检公刑诉（2014）119号起诉书指控被告人马文文犯信用卡诈骗罪，于2014年12月12日向本院提起公诉。本院于当日立案，依法组成合议庭，分别于2015年2月16日、5月14日公开开庭审理了本案。山东省夏津县人民检察院指派检察员王琰琰、刘亮出庭支持公诉，被告人马文文及其辩护人刘振礼、魏天贵到庭参加诉讼。现已审理终结。
山东省夏津县人民检察院指控：
2011年至2014年间，被告人马文文为非法获利，以网上购物、贷款买楼等手段取得他人身份证件后，向中国银行夏津支行和中国农业银行夏津支行提供虚假工作单位、收入证明等资料，骗领信用卡69张。后被告人马文文使用骗领的68张信用卡在夏津县广瑞电器维修部、夏津县古贝春专卖店等处POS机上刷卡套取现金。至案发，逾期未还金额共计230余万元。针对以上事实公诉机关当庭提供了证人证言、被害人陈述、被告人供述、户籍证明等证据予以证实，公诉机关认为，被告人马文文之行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第一项之规定，构成诈骗罪，请依法判处。
被告人马文文对公诉机关指控的事实和证据供认不讳。
其辩护人的辩护意见：1、对公诉机关指控被告人马文文犯信用卡诈骗罪无异议；2、被告人马文文属自首；3、银行有过错；4、系初犯，认罪态度好，悔罪态度深刻。
经审理查明：2010年至2012年期间，被告人马文文为非法获利，以网上购物为名，通过借用他人身份证、或授意其父母以贷款买楼为名借用他人身份证及使用韩某甲、韩某乙、张某甲等人提供的自己或他人的身份证，伪造信用卡办卡资料，从中国银行夏津支行办出信用卡33张，从中国农业银行夏津支行办理信用卡36张。后被告人马文文使用骗领的这69张信用卡中的68张信用卡在夏津县广瑞电器维修部、夏津县古贝春专卖店、夏津县金宝贝孕婴奶粉专卖店、夏津县兴城油脂有限公司等处POS机上多次刷卡套取现金。至案发，逾期未还金额共计2343857.93元，其中用在中国农业银行夏津支行办理信用卡36张中的35张信用卡套现，逾期未归还本金1384437.97元；中国银行夏津支行办出信用卡33张套现，逾期未归还本金959419.96元。被告人马文文将其中的100余万元用于了自己和丈夫王某甲做生意、支付POS机的手续费及日常生活消费开支，剩余不足90余万元被被告人马文文借给他人使用。至案发，被告人马文文与丈夫王某甲的生意亏损，借出去的账也无法要回，目前已无偿还能力。2014年4月24日，夏津县公安局对被告人马文文上网追逃。2014年7月23日，夏津县公安局民警将被告人马文文抓获。经讯问，被告人马文文交代了自己使用他人身份证，伪造办卡资料，从中国银行夏津支行和中国农业银行夏津支行办理出来共计69张信用卡，并使用该信用卡中的68张从POS机上刷卡套现的犯罪事实。
认定上述事实的证据有：
（一）书证
1、在逃人员登记撤销表，证实马文文2014年4月24日被上网追逃，2014年8月13日因抓获被撤网的事实。
2、抓获证明，证实夏津县公安局民警于2014年7月23日在被告人马文文住处将其抓获。
3、被告人马文文户籍证明、前科证明，证实其出生于1984的2月21日，案发时已达完全刑事责任年龄，在辖区内无违法犯罪记录。
4、夏津县公安局经侦大队整理的马文文使用他人名义办理信用卡套现情况汇总表，证实被告人马文文共借用王某乙等33人的身份证复印件，办理了21张中行卡，19张农行卡，共计欠本金1465180.65元。
5、接受证据材料清单及所附材料（欠条复印件5张），证实韩某甲、韩某乙、王某丙、李某甲等人欠被告人马文文债务的事实。
6、夏津县公安局经侦大队接受证据材料清单及邹某某提供的涉及王某甲（马文文之夫）的工程款保管帐复印件一张，证实收到王某甲沙石料计款262000元。
7、夏津县公安局经侦大队接受证据材料清单、于某甲提供昶达路桥有限公司的支付煤灰货款发票、记账凭证、收据的复印件及与王某甲签订的物资材料购销合同，证实昶达路桥有限公司2011年8月5日曾支付给李某乙72427.50元的煤灰款；2012年12月18日曾支付王某甲（马文文之夫）86242.58元施工材料费。
8、夏津县公安局经侦大队接受证据材料清单及农行夏津支行提供广瑞电器维修部交易明细，证实2012年至2013年期间，涉及被告人马文文的信用卡在夏津县广瑞电器维修部的POS机上，共计套现129笔，涉及金额1788413.61元。
9、夏津县公安局经侦大队接受证据材料清单及刘某甲提供的夏津县兴诚油脂有限公司在中行系统向马文文账户转账明细，证实2012年至2013年，被告人马文文使用信用卡在兴诚油脂有限公司套现后，兴诚油脂有限公司向被告人马文文中行账户转账共计1098000元，其中柜台办理561350元，网银办理536650元。
10、夏津县公安局经侦大队协助查询财产通知书回执及建行提供夏津县古贝春专卖店账户资金明细表，证实自2013年4月至2013年6月夏津县古贝春专卖店以货款为名向被告人马文文的建行账户转账情况。
11、夏津县公安局经侦大队协助查询财产通知书回执及建行提供夏津县金宝贝孕婴专卖店账户资金明细表，证实自2012年12月至2013年7月夏津县金宝贝孕婴专卖店账户资金活动明细。
12、夏津县公安局经侦大队协助查询财产通知书回执及建行提供马文文账户明细表，证实经查询，马文文在建行账号至2014年7月16日余额为25.33元。康某某、古贝春专卖店、张某乙（康某某之女）向马文文账户转款1251063元。霍某某、范某某（霍某某之妻）、金宝贝孕婴店向马文文账户转款381504元。
13、夏津县公安局经侦大队协助查询财产通知书回执及中行提供马文文账户明细表，证实经查询，马文文在中行有账号5个，其中三个账户余额为0元，一个为0.71元，一个为2.13元；马文文在工行的账号余额为105.1元；在邮政银行有账号2个，余额分别为1.74元、106.43元；在信用社有账号1个，余额为11.68元。王某甲至2014年9月22日在中行有账号1个，余额为23.68元；至2014年9月22日在工行有账号1个，余额为273.97元。
14、国网夏津县供电公司出具证明，证实被告人马文文于2013年11月与夏津县光明电力服务公司解除劳动合同。
15、夏津县公安局证明六份，证实被告人马文文供述中所提到的其使用信用卡套现的部分钱款由韩某甲、韩瑞臣、韩某乙、李某丙四人使用。经工作，以上四人没有找到。被告人马文文交代称多次在吴某某的盛泉经贸有限公司的POS机上刷卡套现，经工作，吴某某未找到。马文文供述中所提到的其使用信用卡套现的部分钱款借给王某丙、李某丁、李某甲、李某戊、王某丁使用，经工作，上述五人没有找到。被告人马文文供述中所提到的潘某甲曾给马文文提供许某甲的身份证用于办理信用卡，经工作，潘某甲没有找到。被告人马文文曾使用身份证办理的有关人员于某乙等19人，经工作未能找到。在被告人马文文住处，未找到其所使用的69张信用卡。
16、夏津县公安局提供电话记录9份，证实经与徐某甲等通话，以上人员证实没有持有使用过马文文办理出来的中行或农行的信用卡。
17、夏津县公安局经侦大队接受证据材料清单及农行提供马文文涉及贷记卡报案清单、36张信用卡（贷记卡）开户资料、交易明细，证实马文文办理的孟某甲等36人的信用卡截至报案时共欠本金1385181.61元。孟某甲等36人推荐表上分别盖有香赵庄镇人民政府、夏津县电业总公司、夏津县电业总公司客户事务办公室、夏津县电业总公司香赵庄供电所的公章及孟某甲等36人的身份证复印件、金穗贷记卡申请表、金穗贷记卡调查表、交易开卡情况及交易情况。
18、夏津县公安局经侦大队接受证据材料清单及中行提供马文文涉及贷记卡报案清单、33张信用卡（贷记卡）开户资料、交易记录，证实马文文办理的孟某甲等33人的工资及收入证明上均盖有电业总公司、电业总公司营销部或夏津县电业总公司香赵庄供电所或夏津县电业总公司客户事务办公室的公章及该33张信用卡开卡交易情况。该33张信用卡截至报案时共欠本金959419.96元。
19、夏津县公安局经侦大队接受证据材料清单及农行提供马文文涉及贷记卡的孟某甲等36人的信用卡催收记录、金穗信用卡章程，证实案发前农行一直对该36张信用卡进行催收及金穗贷记卡办理过程。
20、夏津县公安局经侦大队接受证据材料清单及中行提供马文文涉及信用卡的王某戊等33人的信用卡催收记录、长城信用卡审批实施细则，证实案发前中行一直对该33张信用卡进行催收及长城信用卡办理过程。
（二）证人证言
1、马某甲（马文文之父）的证言证实，2011年的时候（具体的时间记不清了），女儿马文文说让自己借一些身份证给她去办理贷款，自己就给亲戚徐某乙等人打电话说借一下他们的身份证，具体是说的什么理由忘了，身份证后来都还给他们了。自己和妻子没有以个人的名义在夏津县的银行办过贷记卡，也没有持有信用卡。其不知道马文文办理信用卡的事。直到2013年10月份左右中国农业银行的一个姓郭的女工作人员来找，才知道马文文使用的身份证在夏津县中国农业银行办理透支卡的事。自己从来没有在香赵庄供电所上过班。自己家的座机号，现在已经停用了。
2、韩某丙的证言证实，证实马文文的父亲马某甲以儿子买楼贷款为名向其借用过身份证。2013年12月份农行人员说其在农行的信用卡透支了，才知道自己在农行有一张卡。经询问马某甲，马某甲承认马文文以其名义办过卡。该卡使用情况自己不知道。
3、张某丙的证言证实，证实马文文的母亲以儿子买楼贷款为名向其借用过身份证。2013年冬天，中行人员说其在中行的信用卡透支了，才知道自己在中行有一张卡。经询问马某甲，其承认马文文以其名义办过卡。该卡使用情况自己不知道。
4、杨某甲的证言证实，在2011年6月份左右，其邻居马某甲媳妇找过自己，借过自己的身份证，说给她儿子买楼办理贷款。其不知道自己名下夏津县农业银行的透支卡的卡号，从来没有在夏津县电业公司客户事务办公室上过班。也从未持有或者消费过信用卡。
5、马某乙的证言证实，被告人马文文是其侄女。其没有办过银行贷记卡。2011年4、5月份期间，哥哥马某甲找自己借过身份证，说他女儿马文文用一下，具体干什么他也没说。在2013年冬天夏津县农业银行的工作人员找过自己后，自己去问马某甲怎么回事，他说是马文文用身份证办理了透支卡。自己从来没有在夏津县电业总公司香赵庄供电所上过班。也从未持有或者消费金穗贷记卡。
6、徐某丙的证言证实，大约两、三年前，具体时间我想不清了。马文文借过自己的身份证，当时马文文说，用其身份证贷款做生意。后来马文文把身份证还给自己了。在2013年冬天中国银行的工作人员找过自己后，才知道是马文文用自己的身份证办理的透支卡。自己从来没有在夏津县电业总公司香赵庄供电所上过班，也未持有和消费过信用卡的事实。
7、贺某甲的证言证实，2011年4、5月份期间，其大伯哥马某甲找过自己，借过自己的身份证，说让马文文用一下，具体干什么他也没说。在2013年冬天夏津县中国银行的工作人员找过自己，丈夫马某乙曾问过马某甲这件事，马某甲说是马文文用身份证办理的透支卡，自己才知道这件事。自己从来没有在夏津县电业总公司香赵庄供电所上过班。没有使用过中银海宝信用卡。
8、孟某甲的证言证实，2011年4、5月份期间，马某甲借过自己的身份证，什么时候还的也记不清了，自己从来没有在夏津县电业总公司香赵庄供电所上过班。也未持有或者消费过中国农业银行金穗贷记卡。
9、徐某乙的证言证实，马某甲借过自己的身份证说是给儿子买楼贷款用，过了2、3天还回来的。后来才知道马文文用身份证在中行办了一张信用卡。自己没有到银行申请过，也没有签过名，也没有持有过信用卡。
10、齐某某的证言证实，2012年的时候，马某甲的媳妇借过自己的身份证给她儿子买楼办贷款担保用，当时说是需要用10个人的身份证做担保，本人不用去，过了两天就给自己。当时她手里还有一些身份证。2013年12月份的一天，夏津县银行的工作人员曾经找过其对象韩某丙，才知道马文文使用其身份证在夏津县中国银行办理的透支卡。自己从来没有持有过姓名为齐某某的中国银行信用卡，也从来没有在电业总公司上过班。
11、王某己的证言证实，贺某乙是其妻子，大约是2011年或2012年，因为供电所办理农网改造，当时马文文在香赵庄供电所上班，需要提交个人身份信息，当时贺某乙在德州，自己的身份证还没办下来，自己将贺某乙的身份证复印件交给马文文了。马文文没有说过用贺某乙的身份证是到夏津县中国银行去办理透支卡。今年春天银行的人找到自己，才知道信用卡的事。
12、贺某乙的证言证实，自己没有在夏津县的中国银行和农业银行办过贷记卡，听丈夫王某己说，将自己的身份证复印件给过马文文。自己没有在夏津县香赵庄人民政府上过班，也从来没有持有及消费过信用卡。
13、王某戊的证言证实，马文文是自己院里的婶子。2010年或2011年，马文文借过自己的身份证，当时马文文交代自己，如果有人打电话问其工作的事，就说在夏津县电业局上班。马文文没有给过自己农业银行的信用卡，自己没有在夏津县电业总公司香赵庄供电所上过班，也未持有或者消费过金穗贷记卡。
14、王某庚（马文文的婆婆）的证言证实，自己没有办过或者使用过银行的借贷卡。2012年的时候，自己和马文文一起居住的时候，马文文用自己的身份证干什么了，其不知道。2014年春节前后，夏津县中国银行和夏津县农业银行的人到家问自己名下透支卡的事，才知道马文文用其的身份证在中国农业银行和中国银行办理了透支卡。自己和马文文的关系一直不好，也没向马文文问过这件事。自己从来没有在夏津县电业总公司上过班，也从来没有持有、消费过信用卡。
15、王某乙的证言证实，自己没有在夏津县中国银行办理过贷记卡。马文文是院里的嫂子，其身份证曾借给过马文文。现在才知道马文文用自己的身份证在夏津县中国银行办理透支卡的事。自己从来没有在夏津县电业总公司上过班，也从未持有或者消费过信用卡。
16、肖某甲的证言证实，2011年夏天的一天，马文文找到自己，告诉自己在网上办网银购物让自己帮其找几张身份证，自己就借了李某己、王某辛、莫某某、肖某乙的身份证，与自己的身份证共计五张身份证交给马文文。不知道马文文用自己等五人的身份证办理了中国银行和中国农业银行的信用卡，自己曾经跟着马文文到中国银行办理过手机网银业务，但是没有办理过信用卡业务。自己没有持有也没有使用过中国银行信用卡，也没在电业总公司上过班。
17、肖某乙的证言证实，2011年的时候，曾把身份证借给过姐姐肖某甲，其说是把身份证借给她的朋友马文文在网上购物使用。后来姐姐什么时候将身份证还给自己的记不清了。自己没有在夏津县电业总公司上过班。未见过也未使用过信用卡。
18、莫某某的证言证实，2012年的一天，其外甥女肖某甲借过自己的身份证。自己没有在夏津县电业总公司香赵庄供电所上过班，也未持有或者使用过信用卡。
19、李某己（肖某甲之母）的证言证实，女儿肖某甲和马文文是朋友。自己没有将身份证借给别人过，其身份证常放在抽屉里。自己没有办过信用卡，不知道也没有持有过中国银行的信用卡。
20、李某庚的证言证实，2010年的时候，马文文借过自己的身份证办网上购物卡使用。2013年底，听潘某乙说，中国银行的工作人员找潘某乙说马文文用其的身份证办信用卡的事来。还说自己名下也有一张中国银行的信用卡，自己才知道了马文文用其身份证办理了中国银行的信用卡了。再联系马文文时，就找不到她了。办理信用卡的申请表上显示的自己的住址和个人信息是对的，但是单位和手机号码不是自己的，自己没有在夏津县电业总公司客户事务办公室上过，也从来没有用信用卡消费过，没有持有过信用卡。
21、王某辛的证言证实，自己把身份证借给过侄女肖某甲办网上购物用。自己没有在夏津县电业总公司上过班，中行的信用卡申请表的事自己不知道，看不懂是怎么回事。自己没用中行的信用卡透支过钱。
22、马某丙的证言证实，韩某乙是其姐夫，其身份证一直在韩某乙那里放着来。直到2014年2月，农行的人来调查马文文办信用卡的事，才知道马文文用其身份证在农行办了一张信用卡。这张卡自己不知道是谁用来，自己没用农行的信用卡消费过。
23、韩某丁的证言证实，其身份证借给过韩某甲。2014年1、2月份左右的时候，农行的人找到其家说用自己的身份证办了一张农行的信用卡，已经欠钱了，才知道在农行信用卡的事。自己不知道身份证怎么到马文文手里的。
24、张某甲的证言证实，2012年春天的时候，其给马文文提供过9个人的身份证。有其母亲张某丁、妻子胡某某、大娘张某戊、姑张某己、张某庚，婶子刘某乙、还有张某辛、田某某、张某壬九个人的身份证。其母亲和妻子的是其直接从家拿走的。其余的7个人是办理联保贷款的时候拿身份证复印的。当时自己做生意没钱，听说马文文能办出信用卡来，就给她了这9个人的身份证叫她试试能不能办下卡来，然后套现出钱用于做生意。开始自己问马文文她说没办出来。半年后，自己通过在银行查询才知道马文文以这9个人的名在农行和中行办出卡来了。到2013年9月，这9个人名下的信用卡都逾期了，马文文没钱还，把信用卡送来，叫其想法还，其没要这些卡，自己没用这些卡套现过。自己和马文文的丈夫王某甲合伙做生意赔了，到现在欠马文文大约40万元左右。
25、张某戊的证言证实，2012年初的时候，张某甲问自己办不办联保贷款，自己把身份证给他了，几天后张某甲将身份证还给自己了。自己不认识马文文。不知道在中国银行有信用卡的事，也没见过这张卡。
26、田某某的证言证实，2012年初的时候，自己家办理十户联保贷款的时候把身份证给过张某甲。2014年初自己去夏津银行办贷款，银行工作人员告诉自己有不良记录，自己去问张某甲才知道这事。自己没见过这张卡。
27、张某辛的证言证实，2012年春天的时候，自己的身份证和田某某等人一起办过十户联保贷款，田某某把其身份证拿走过。张某甲和自己是一个村里的。自己没有在中行办过信用卡，也不知道自己名下有卡。更没用卡消费过。
28、刘某乙的证言证实，2012年春天的时候，张某甲说办十户联保贷款后，拿走过自己的身份证。自己没有在中行办过信用卡，也没用卡消费过。
29、胡某某的证言证实，张某甲是其丈夫。2013年11月份，丈夫张某甲说把其身份证借给马文文过，去农行办的信用卡。自己也一直没见过自己名下这张卡，也没用卡消费过。
30、高某某的证言证实，自己和被告人马文文是朋友关系，2011年到2012年期间，马文文找到自己，说她的一个亲戚要办信用卡，没有工作收入证明没法办卡，让其帮忙盖章去把卡办出来。当时马文文来找自己盖章时，拿着1、2张金穗公务卡领用人员推荐表和5、6张工作收入证明，这1、2张金穗公务卡领用人员推荐表和5、6张工作收入证明上每张只有一个人的名字，其他的内容都没有填写，具体是谁的名字记不清了。马文文说是她去办信用卡的亲戚的名字，自己也没多问，就帮她盖上夏津县香赵庄镇人民政府的公章了。管公章的是办公室的由某某。自己拿着需要盖公章的表找到由某某，对他说是个亲戚去银行办信用卡，他也没多说，就给盖上了。盖过大约一至二次。金穗公务卡领用人员推荐表复印件上显示的办公电话不是夏津县香赵庄镇人民政府的办公电话。出示的这些推荐表上的人都不是香赵庄镇政府的人员。
31、由某某的证言证实，自己自2007年6月份至2012年10月份在夏津县香赵庄镇人民政府办公室工作，负责夏津县香赵庄镇人民政府的公章保管，自己不认识马文文，高某某和自己是同事关系。2011年至2012年期间，高某某拿了几张金穗公务卡领用人员推荐表和工作及收入证明找到自己，说是他的亲戚去银行办理信用卡，需要单位出具收入和上班的证明。高某某拿来的这些表格和工作及收入证明上每张上只有一个人的名字，其他的内容都没有填写，因为高某某和自己是同事，自己也没多问这件事，就在高某某拿来的表格和工作及收入证明上盖上了夏津县香赵庄镇人民政府公章，盖完章以后高某某就把这些表格和工作及收入证明拿走了，以后的事情就不知道了。
32、李某辛的证言证实，被告人马文文曾在夏津县电业总公司客户事务办公室任资料员和档案员。其保管过电业总公司客户事务办公室的公章，这个章不是对外业务的公章，一直在资料橱里放着来。该章使用没有记录。
33、杜某某的证言证实，在其负责电业总公司营销部电费收取工作期间，营销部的公章平时就在办公橱子里放着，业务需要就拿出来用，一般都是由其和当时的资料员马文文使用。马文文用章少的时候就当着其的面盖章，用章多的时候就把公章拿走用章。自己不知道马文文用公章在他人工作单位和收入证明上盖过。
34、赵某某的证言证实，2008年8月7日到2012年8月份，自己在夏津县电业总公司营销部上班。2012年8月份至今，自己在夏津县供电公司宋楼供电所上班。曾和马文文是同事。马文文在夏津县中国银行和夏津县农业银行办理信用卡的事，自己听马文文说过，也见过马文文办理信用卡时的一些手续。2011年和2012期间，自己曾经帮马文文在办信用卡的手续上盖过公章。当时马文文拿出几张她办理信用卡的手续，其和马文文一块在手续上盖的公章，使用的是夏津县电业总公司营销部的公章，马文文让把公章上营销部三个字遮住，由马文文按着那几张手续盖上的章。马文文那几张办信用卡的手续上的公章盖出来后，章上只有夏津县电业总公司几个字。记得当时盖公章时，马文文拿的手续上是空白的，听马文文说都是办信用卡使用的手续。自己曾经借过马文文的20000元钱，已还了4000元，现在还欠她16000元。
35、孔某甲的证言证实，自己自2010年1月份至今一直在夏津县电业总公司香赵庄供电所担任所长，负责香赵庄供电所的全面工作。所里的公章在2010年至2011年期间，由香赵庄供电所的营销员栗某某管理的，在2011年起至2013年上交到夏津县电业总公司期间一直由我管理。被告人马文文2012年2月份以前曾在夏津县电业总公司客户事务办公室上班，2012年2月份后在香赵庄供电所上班。在2011年的时候，马文文找过自己给她的朋友出具过工作及收入证明，并在她提供的空白的工作及收入证明上面加盖过夏津县电业总公司香赵庄供电所的公章，自己没有给她盖章。也没有接到过任何银行部门给香赵庄供电所打电话核实自己单位有人员在夏津县中国银行和农业银行办理信用卡的事情。
36、栗某某的证言证实，2010年1月至2011年6月期间，香赵庄供电所的公章由其保管，2011年6月以后由所长保管着。马文文到香赵庄供电所上班的时候由所长保管着公章来。
37、郭某某的证言证实，自己认识马文文。2011年度的时候，马文文到分理处找自己办信用卡，说是给她同事办的。自己给了她申请表推荐表等，并告诉她申请人必须是单位职工，要加盖单位公章、身份证，手续全了才行。过了十几天，马文文把手续送过来了，经行里审核，给她办理了。经查，共给她办了31个人的卡。2013年7、8月份，自己帮马文文办的卡出现逾期，自己再次到办卡人那里见面核实情况，才知道马文文的办卡手续都是假的。出现逾期后自己找过马文文，多次催她还款，开始她也回信息也给我见面，到2014年1、2月份，自己就联系不上她了。
38、付某某的证言证实，自己与郭某某是同事，郭某某完成她的信用卡任务后，给自己几个信用卡申请表顶过任务。记得是一个27、8岁的女的给郭某某送来的申请表等。许某甲、张某戊、韩某戊、韩某己、马某丁这几个卡就是郭某某帮自己顶任务办的卡。
39、王某壬的证言证实，自己是夏津县大地保险公司的职工，在公司前台负责柜员业务，主要负责办理客户的参保，和马文文是朋友关系。2012年的时候，马文文给自己说，打算办农业银行的透支卡。自己帮马文文在夏津县农业银行北城分行通过张某癸办理过五张信用卡。张某癸问过自己这五个办卡的人在哪里上班。2012年和2013年期间，自己使用夏津县大地保险公司的POS机给马文文提供给自己的信用卡套过现，具体多少金额我想不清了，每次刷卡套现的金额在1000元、2000元或1万元到3万元不等。
40、张某癸的证言证实，自己有办理信用卡的任务，曾找过王某壬问有没有人办卡，并给了她申请表，后来王某壬拿着5份办卡人的手续交给自己了，这5个人都办下卡来了。当时印象里收入证明都是盖的香赵庄镇政府的公章。由农行业务部负责核实手续。这5张卡逾期后，自己通过关系找到其中一个办卡人王某庚后才知道这5张卡都被一个叫马文文的用了。
41、王某癸的证言证实，证实自己通过电话核实过马文文提供的33人信用卡办卡人情况，没有见面核实过。
42、董某某的证言证实，自己按申请表上所留的手机号码通过电话核实过办卡人信息。
43、孔某乙的证言证实，自己从2002年在中国银行夏津县支行上班，2013年11月份工作调动到中国银行武城县支行。2004年左右，自己被夏津县中国银行派到夏津县电业公司客服大厅从事收费业务，马文文是电业公司的职工。自己给马文文在中国银行夏津县支行办理了30多张信用卡。当时夏津县中国银行每个职工都有办卡任务，自己为了完成单位的任务才给马文文办理信用卡的。当时只给单位正式员工办，但马文文提供给自己的资料，自己不认识这些人，当时是单位的客户经理王某子审核的材料，其说打电话审核过。自己认为马文文提供的办卡资料是真实的，提交上去的办卡资料都经过了核实。到了2013年4、5月份期间，中国银行夏津县支行的孙某甲副行长给自己说，自己做为推荐人办理5、6张信用卡出现了逾期。自己看了出现逾期的办卡人的资料，知道是马文文给提供的办卡资料办出来的信用卡出现的逾期。自己就给马文文联系说，你办的信用卡出现逾期了。之后马文文还了一部分透支信用卡逾期的钱。到了2013年9月份，马文文提供资料办理出来的信用卡大量的出现了逾期。自己曾经多次给马文文打电话或上门去找马文文，让马文文还信用卡上透支的钱。开始马文文还给自己说都能把钱还上，后来自己再找马文文就联系不上她了。到了2013年11月份，经过报请上级中国银行的批准，将马文文提供资料办理出来的信用卡全部冻结了。后来听孙某甲副行长说，他去找过办卡申请人，马文文提供的办卡人的资料是假的，办卡申请人根本不在办卡资料上填写的单位上班。
44、许某乙的证言证实，自己在夏津中行工作过。2011年的时候，其信用卡任务完不成，同事孔某乙帮忙给了两个人的办卡资料，这两个人的情况自己没有核实。听孔某乙说这两个人的资料是马文文提供的。
45、王某丑的证言证实，按行里的规定，自己不和办理信用卡的客户见面，由前台营销人员见面核实。自己电话核实过马文文办卡的其中5个人的电话，接电话的是谁，自己想不清了，当时没核实出虚假来，详细情况自己记不清了。
46、王某子的证言证实，自己核实过马文文办卡的其中八个人的电话，当时接电话的都说是本单位职工。当时没核实出虚假来，详细情况自己记不清了。
47、刘某甲的证言证实，被告人马文文办过两张户名为王某戊和李某庚的信用卡，给我顶过任务。到2013年左右，自己找马文文说王某戊的卡逾期了，让他快还。当时马文文说卡都是办卡人自己使用着，她帮忙催催。到2014年初，自己就联系不上马文文了。
48、霍某某的证言证实，夏津县金宝贝孕婴奶粉专卖店的法人代表是其妻子许某丙，主要经营奶粉。店里安装了POS机。2013年3月份左右，经自己的邻居夏津县古贝春专卖店的康某某介绍，马文文开始到其经营的夏津县金宝贝孕婴奶粉专卖店里的POS机上刷卡套现，有时当场直接给她现金，有时当场转账到马文文的一个夏津县建设银行的银行卡上面。有时用的自己的夏津县建设银行的银行卡给马文文转账，或用兄弟媳妇范某某的夏津县建设银行的账户给马文文转账；也有用夏津县金宝贝孕婴奶粉专卖店的账户直接给马文文转账。每次马文文在自己的夏津县金宝贝孕婴奶粉专卖店的POS机上面刷卡套现的手续费都是按1.3%支付的。手续费都是在刷卡套现出来的钱里面直接扣除的。马文文用的是她的朋友的信用卡，每次套现大约在几千到几万元不等。总共套现381504元。大约收取了马文文有5000元左右的手续费。
49、康某某的证言证实，证实自己经营古贝春专卖店，有POS机。2012年至2013年马文文用信用卡到其店中多次套取现金。按1%收的手续费，经查看转账记录，这两年套现了1251063元。
50、于某丙的证言证实，自己经营的夏津县广瑞电器维修部里有一部农业银行的POS机，自2012年底至2013年期间，马文文到其维修部刷卡套现的次数比较多，具体多少次记不清了。到了2013年9月份前后，夏津县农业银行把我的这部POS机停了。自己都是按照农业银行收取刷卡套现的比数收取的马文文的手续费，之前农业银行刷卡套现的手续费是1%，2013年后，具体时间想不清了，农业银行刷卡套现的手续费是0.78%。通过对照统计表，2012年度自己的维修部共计刷卡套现308420元，2013年度自己的维修部刷卡套现金额3711978.66元。自己分不清哪些是马文文套的了。
51、王某甲（被告人马文文的丈夫）的证言证实，2010年左右的时候，马文文以自己的名义办理过信用卡，其对自己说信用卡可以提出现金，跟贷款一样，也不用人担保，到时还上就行。自己开始不知道马文文用谁的信用卡套现，到2013年6、7月份银行部门给自己的父母打电话催要信用卡还钱，自己问马文文是怎么回事，才知道她用其他人的名义办理出来大量的信用卡。自己和马文文没有存款，也没有房产，自己没有职业，平时自己做生意，做生意的本钱有2012年4月份左右以自己的名字在夏津县香赵庄信用社贷款的20万元、2012年10月份左右以马文文的父亲马某甲的名字在夏津县香赵庄信用社贷款的15万元、还有就是马文文在信用卡上面套现出来的钱。
52、李某乙的证言证实，2011年夏津县公路局修建县城到郑保屯镇和县城到香赵庄镇这两段公路时，自己曾和王某甲合伙给夏津县公路局修建308公路时送煤灰等施工材料，王某甲曾投资40万元，自己不知道王某甲的钱从哪里来的。
53、于某甲的证言证实，夏津县公路局在2011年至2012年期间修建夏津县县城至香赵庄镇和夏津县县城至郑保屯镇这两段公路时，是由德州昶达路桥有限公司承建施工，李某乙和王某甲给德州昶达路桥有限公司送过施工用的煤灰原料，已经结清了送货款，其中，支付给李某乙2011年全年的送货款72427.5元，支付给王某甲2012年送煤灰的总货款86242.53元。
54、邹某某的证言证实，2012年5月份，自己在承建香赵庄中学建设项目时，王某甲曾多次给自己送过砂石料，大约三千方。根据工地上会计合计，王某甲给送了价值301780元的砂石料。自己已经分多次付给了王某甲总计26.2万元的砂石料款。还没有全部结账。还欠王某甲3.978万元。自己不知道王某甲的钱是哪里来的。
55、马某戊的证言证实，2012年底快到春节时，自己向马文文借过3万元钱，马文文让自己从中国银行的刘某丙手里拿的钱，后来马文文出事了，刘某丙曾多次找自己要钱，自己给刘某丙打了一张3万元的欠条。
56、孟某乙的证言证实，自己通过王某甲向马文文借过5000元，后来还了3000元，还欠2000元。
57、孙某乙的证言证实，截止2014年4月份马文文借用了36个人的名义一共在夏津县农业银行办理出来36张信用卡。马文文是通过中国银行夏津县支行的职工郭某某办理的31张信用卡，通过中国银行夏津县支行的职工张某癸办理的5张信用卡。
透支情况分别是：莫某某，欠本金48180.09元；田某某，欠本金49804.04元；张某壬，欠本金49790.44元；胡某某，欠本金49918.28元；孟某甲，欠本金33674.83元；韩某丙，欠本金6353.16元；刘某丁，欠本金49999.19元；王某寅，欠本金734.64元；马某乙，欠本金81964.84元；周某某，欠本金64653.25元；于某丁，欠本金81494.5元；徐某丁，欠本金26708.13元；韩某庚，欠本金44987.14元；王某戊，欠本金20815.44元；马某甲，欠本金42618.2元；陈某某，欠本金16127.27元；徐某甲，欠本金15142.35元；杨某甲，欠本金22364.11元；潘某乙，欠本金1552.39元；马某丙，欠本金49994.58元；马某己，欠本金49996元；贺某丙，欠本金61693.44元；王某卯，欠本金49990.2元；杨某乙，欠本金1750.44元；肖某甲，欠本金3916.04元；史某某，欠本金29011.84元；韩某戊，欠本金49959.43元；闫某某，欠本金17999.58元；贺某乙，欠本金49995.92元；张某丙，欠本金61592.08元；王某庚，欠本金49971.66元；许某甲，欠本金12951.2元；韩某己，欠本金49982.5元；马某丁，欠本金49928.86元；张某戊，欠本金49591.4元；张某丁，欠本金39965.15元。以上36人的银行卡共欠夏津县农业银行1385181.61元本金没有偿还。
58、孙某甲的证言证实，截止2014年4月份，被告人马文文借用了33个人的名义一共在夏津县中国银行办理出来33张信用卡。该33张中国银行信用卡的透支情况，分别是：张某庚，欠本金589.01元；莫某某，欠本金8894.50元；张某子，欠本金8998.57元；韩某己，欠本金9303.60元；马某丁，欠本金9349.33元；张某己，欠本金11993.46元；王某辛，欠本金18394.05元；李某己，欠本金18454.87元；李某壬，欠本金18084.61元；刘某乙，欠本金18979.20元；王某辰，欠本金19976.77元；张某戊，欠本金19961.89元；田某某，欠本金18995.61元；张某壬，欠本金19936.79元；王某巳，欠本金19991.06元；齐某某，欠本金26466.13元；贺某乙，欠本金27645.72元；张某辛，欠本金26413.32元；张某丙，欠本金26499.39元；王某庚，欠本金29792.00元；徐某乙，欠本金46744.69元；尹某某，欠本金74723.97元；徐某丙，欠本金103969.90元；于某乙，欠本金74954.96元；王某乙，欠本金4431.33元；李某癸，欠本金53478.92元；肖某甲，欠本金15366.76元；王某甲，欠本金17583.34元；王某戊，欠本金27810.55元；肖某乙，欠本金31903.77元；李某庚，欠本金44976.74元；潘某乙，欠本金4183.56元；贺某甲，欠本金100571.59元。该33张中国银行信用卡透支的本金共计959419.96元。
（三）被告人马文文的供述与辩解
证实在2011年至2012年期间，自己或通过父母借用他人的身份证或使用韩某甲、张某甲、韩某乙、李某丙等人提供的他人的身份证，通过高某某、赵某某等人的帮忙，编造了虚假工作单位、收入证明等资料，在中行和农行办出来共计69张信用卡。其中中行办了33张，农行办了36张（其中以王某寅的名字办理的卡交给了王某寅本人使用了）。这些信用卡开通后，自己使用其中的68张信用卡在夏津县古贝春专卖店、夏津县广瑞电器维修部、夏津县金宝贝孕婴奶粉专卖店、夏津县兴诚油脂有限公司等处的POS机上进行套现。截止到现在，这两家银行共有230余万元的本金已经逾期没有归还。这其中的100余万元用于自己和丈夫王某甲做生意、外借、支付POS机套现手续费、生活消费等支出了。剩余的不足90万元借给他人使用了。现在自己生意亏损、借出去的帐也要不回来，没有偿还能力了。
以上证据经当庭举证、质证，控辩双方均无异议，足以认定。
本院认为，马文文为非法获利，以贷款买楼、网上购物等名义取得他人身份证件后，使用虚假工作单位、收入证明等资料，骗领信用卡在POS机上刷卡套取现金，数额特别巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立，本院予以确认。被告人马文文到案后，如实供述犯罪事实，属坦白，可从轻处罚。辩护人关于“被告人马文文系初犯，认罪态度好，悔罪态度深刻”的辩护意见成立，本院予以采纳。关于“被告人马文文系自首”的辩护意见，经查，被告人马文文虽在公安机关立案侦查前，在公安机关询问时，如实交代了自己借用他人的身份证，编造虚假工作单位和收入证明，骗领信用卡在POS机上套取现金的犯罪事实，但在公安机关立案侦查后，其并没有积极主动到案，特别是在其手机换卡号后，也没有及时通知公安机关，使公安机关失去了对其的联系，缺乏投案自首的“自动性”。故辩护人此点辩护意见不能成立，本院不予支持。据此，根据《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第一项、第六十一条、第六十四条、第六十七条第三款的规定，判决如下：
一、被告人马文文犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑十年六个月，并处罚金人民币二十万元；
二、赃款2343857.93元继续追缴。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2014年7月23日起至2025年1月22日止。罚金限判决生效后十日内缴纳。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内通过本院或者直接向德州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 冯宝琛
审 判 员 李玉双
人民陪审员 王 欣
二〇一五年六月十五日
书 记 员 田以凯