河南省安阳市龙安区人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）豫0506刑初47号
公诉机关安阳市龙安区人民检察院。
被告人芦俊才，男，1958年2月6日出生，汉族，本科文化程度，中国工商银行铁西支行信贷员，因涉嫌违法发放贷款罪，2015年11月25日被刑事拘留，2015年12月30日被逮捕，现羁押于安阳市看守所。
辩护人陈志杰，河南扬善律师事务所律师。
安阳市龙安区人民检察院以安龙检公诉刑诉（2016）37号起诉书指控被告人芦俊才犯违法发放贷款罪，于2016年5月11日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。安阳市龙安区人民检察院指派检察员杨威出庭支持公诉，被告人芦俊才及其辩护人陈志杰到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
安阳市龙安区人民检察院指控：郑某（已判决）为向银行申请贷款，2012年购买了安阳市龙昊商贸有限公司，并借用司机张某甲同学牛某的身份证登记为安阳市龙昊商贸有限公司法定代表人，郑某为安阳市龙昊商贸有限公司实际经营人。
郑某于2012年4月以购买原材料为由，以安阳市龙昊商贸有限公司的名义向中国工商银行股份有限公司安阳铁西支行（以下简称工行铁西支行）申请贷款1500万元；为获取贷款，郑某向工行铁西支行提供了虚假的纳税记录、水电收集等财务资料，并以虚假的汤国用（2012）第41052301-065土地证做抵押从中国工商银行安阳铁西支行贷款1500万元。被告人芦俊才系中国工商银行安阳铁西支行工作人员，为该笔该款的主办信贷员，违反《中华人民共和国商业银行法》的有关规定，在贷前调查过程中不履行职责，未核实土地证真实性，未按照程序到便民中心土地局窗口办理土地他项权证，致使郑某使用虚假的贷款资料和虚构的抵押土地骗取工行铁西支行贷款1500万元。贷款到期后，经诉讼郑某分多次偿还贷款本金806.62万元，剩余贷款693.38万元，累计欠贷款利息403.55万元。被告人芦俊才的行为已构成违法发放贷款罪，适用《中华人民共和国刑法》第一百八十六条第一款之规定，请依法判处。
被告人芦俊才对起诉书指控事实无异议，但称该笔贷款未偿还部分已核销，不应再计算利息。请求从轻处罚。
辩护人陈志杰辩称：1、贷款利息不应计入特别重大损失数额中；2、单位在贷款发放中有过错，被告人积极配合收回部分贷款，把损失降到了最低，且是初犯、偶犯，并认罪、悔罪。应对芦俊才从轻处罚。
经审理查明：郑某（另案处理）为向银行申请贷款，2012年2月购买了安阳市龙昊商贸有限公司（以下简称龙昊公司），并借用司机张某甲的同学牛某的身份证登记为龙昊公司法定代表人，牛某不参与公司实际经营，郑某为龙昊公司实际经营人。
2012年4月份，郑某以购买原材料为由，用龙昊公司的名义向中国工商银行股份有限公司安阳铁西支行（以下简称工行铁西支行）申请贷款1500万元。为获取贷款，郑某向工行铁西支行提供了虚假的纳税记录、水电费收据等财务资料，并以虚假的汤国用（2012）第41052301-065土地证作抵押从工行铁西支行贷款1500万元。被告人芦俊才作为主办信贷员在贷前调查过程中不履行职责，在核实贷款担保抵押的土地证真实性时，未按照规定程序到法定机关进行核实，致使郑某使用虚假的贷款资料和虚构的抵押土地骗取工行铁西支行贷款1500万元。贷款到期后，郑某分多次偿还贷款本金806.62万元，剩余贷款本金693.38万元未还。
上述事实，有下列证据予以证实：
1、被告人芦俊才供述：2012年4月，郑某以龙昊公司的名义用土地做抵押向我行贷款1500万元，是我经办的，办理贷款需要两个人，我是第一调查人，付某是第二调查人，第一调查岗负责，第二调查岗协助。龙昊公司法人代表是牛某，郑某说实际经营是他帮助牛某经营的，龙昊公司贷款资料里的贷款申请、抵押承诺书等需要牛某本人签字的都是郑某拿走让牛某签字后拿过来的，我没有见牛某本人当面签字，按照规定这些资料应该由本人面签。办理贷款抵押的他项权证本来应该信贷员代表银行去便民中心土地局窗口递交手续的，郑某说他和土地局窗口有熟人，我为了省事儿，就把手续交给郑某让他先拿去送了。第二天取他项权证是郑某开车和我一起去的汤阴县，在路上郑某说土地局窗口管证的人上午有事儿不在家，他让人先把他项权证取回来了，直接去拿就行了。快到汤阴的时候，有几个人在路边说话，郑某下车从其中一人手里接过一个档案袋，上车直接给的我，在档案袋里放着已经办好的他项权证，当时我跟郑某说按规定应该在窗口取证，郑某说管证的人确实出去了，我说那就等等和人家见个面确认一下。之后郑某拉着我转了一晌，最后也没有见到土地局办理他项权证的人。这些情况我没有告诉付某，只是对她讲他项权证已经办好拿回来了，付某挂名做二调，实际工作都是我做的。
2、证人寇某证言：2012年5月29日。龙昊公司以土地做抵押在我行贷款1500万元，2013年贷款到期龙昊公司未能按时偿还贷款，经市行催收，现尚有793万余元本金未偿还。市行在催收过程中发现龙昊公司抵押给我行的土地证号为“汤国用（2012）第41052301-0**”的土地证不存在，土地他项权证号为“汤国用他项（2012）第19号”的他项权证与龙昊公司贷款时在汤阴县便民服务中心办理并留存于我行的他项权证的内容不符，和龙昊公司无关。这笔贷款是2012年4月26日由龙昊公司法人代表牛某以龙昊公司的名义向我行提出申请的。经办信贷员是芦俊才和付某。在龙昊公司贷款办理过程中和我行催收过程中均是由郑某与我行接触、联系办理的。我行认为郑某应该是实际经营人。
3、证人郑某证言：我以龙昊公司名义在工行铁西支行申请贷款1500万元，当时是用虚构的一块土地做抵押的。贷款资料中抵押所用的土地证、土地出让票据、土地成交确认书、土地估价报告、他项权证是我在街上找的做假证的人给做的。当时芦俊才把办理他项权证需要递交汤阴县便民中心土地局窗口的资料交给我让我转交土地部门的，这些资料我没有交土地局，第二天我和芦俊才一起去汤阴县取他项权证，在路上我告诉他汤阴县便民中心土地局窗口办理他项权证的人有事儿不在，我让别人帮忙拿出来了，然后在汤阴一个小区路边从办假证的手里接过装假他项权证的档案袋交给芦俊才的。当时芦俊才说想和土地局发证人员见面核实，我领他转了半晌，最后给他说人家有事儿过不来，后来就一起回市区了。
4、证人付某证言：我2011年-2012年6月我在工行铁西支行客户经理部任内勤，我不负责业务工作，当时的主管副行长程某给我说我刚到这业务不熟悉，让我跟着芦俊才学学业务，让我做这笔贷款的二调，我就同意了。龙昊公司的法人是牛某，当时我以为就是这个公司用款，后来才知道实际用款人是郑某。在这笔业务中，所有资料都是芦俊才一个人做的，他做完了我看了看，审核了资料和流程，签了字，其他工作没做。我没去土地局核实该土地的真实性和所有权。领取土地质押手续时芦俊才就没有给我说，他说他自己去领的。贷前调查和去土地部门递交、核实、领取相关资料应该两个人一块做。当时我刚参加工作也不懂业务，都是芦老师叫我做什么我做什么。事后行里去调查发现土地手续虚假我才知道。
5、证人牛某证言：大约在2011年前后，我同学张某甲说用我的身份证注册个公司，当时碍于同学情面，就把身份证借给他几天，后来他告诉我用我的名字做法人代表，注册了龙昊公司，手续都是他办的，我没有去。我媳妇一直说让别人用我的身份证注册公司也不知干啥，心里没底，让我找张某甲赶紧变更了。我没有到工行铁西支行办理过贷款申请手续，张某甲没有跟我说过。
6、证人张某甲证言：大约从2011年起，我给郑某开车。大约在2012年初，郑某让我帮忙借一张身份证，说注册个公司当法人，后来我借的同学牛某的身份证给他，并和郑某一起到汤阴县便民中心办理的注册登记手续。办理龙昊公司注册登记后郑某一直没提变更到他名下的事儿，后来牛某一直说让别人用我的身份证注册公司也不知干啥，心里没底，让我赶紧变更了。
7、证人程某证言：2009年至2012年6月我在中国工商银行安阳铁西支任副行长，当时分管信贷和结算等业务。我不知道2012年龙昊公司在工行铁西支行以土地做抵押贷款1500万元一事，因为贷款的所有手续都是信贷员办的，我作为分管副行长，所有的手续都不需要我签字。信贷员没有向我汇报过此笔贷款。
8、证人杨某证言：2012年5月龙昊公司以土地做抵押在工行铁西支行贷款1500万元，当时我在铁西支行任行长，主办信贷员是芦俊才。龙昊公司申请这笔贷款时主管信贷的副行长程某向我汇报说他的一个同学的公司准备用土地抵押贷款，因为有抵押贷款符合我行要求所以我同意按程序办理。因为到期不能归还贷款，在后期催收过程中才发现抵押土地是虚假的，他项权证也是虚假的，之后我行报了警。
9、证人张某乙证言：2012年5月，安阳市龙昊商贸有限公司以土地做抵押在工行铁西支行贷款1500万元，这笔业务我知道，当时我在市行公司部。该笔贷款办理过程中需要上报公司部，公司部需要对抵押土地的地理位置和周边环境进行实地考察，看该土地是否容易变现。当时这笔贷款手续审核吉某是主办，她让我临时协助她一起去汤阴实地查看的土地。
10、证人吉某证言：我知道2012年5月，安阳市龙昊商贸有限公司以土地做抵押在工行铁西支行贷款1500万元，当时我在市行公司部。该笔贷款办理过程中需要上报公司部调查复核，公司部需要对抵押土地的地理位置和周边环境进行实地考察，看该土地是否容易变现。这笔贷款手续分到我手里了，因为需要两个人去实地查看，公司部副经理张某乙通知我和铁西支行信贷员芦俊才一起去汤阴实地查看的土地，当时去的人有我、张某乙、芦俊才，还有什么人我不记得了。
11、工行铁西支行提供的龙昊公司贷款申请资料及贷款手续。
12、2015年9月28日汤阴县国土资源局出具的证明一份：证明未查询到汤国用（2012）第41052301-065号土地证，龙昊公司无登记土地。
13、2015年9月29日安阳市公安局经济犯罪侦查大队出具情况说明一份：证明经查询“汤国他项（2012）19号”他项权证抵押人为汤阴县康平房地产，抵押权人为汤阴县农村信用合作联社城关信用社。
14、安阳市金土地价评估事务所有限责任公司2015年9月29日出具的证明一份：证明该单位曾出具编号为（安）金土（2012）-x-（估）字第06号土地估价报告，项目名称为安阳市鑫懋贸易有限责任公司地块（汤阴县宜沟镇魏城村107）抵押贷款国有建设用地使用权价格评估，委托单位为安阳市鑫懋贸易有限责任公司。
15、汤阴县工商局档案资料：证明安阳市龙昊商贸有限公司、汤阴县凯达物资有限公司的成立、法定代表人、出资、股东基本情况。
16、工行铁西支行于2015年9月30日出具的《情况说明》一份，2014年12月16日出具的报案材料一份：证明龙昊公司申请贷款、还款余款及银行放款的情况，及该行发现龙昊公司使用虚假的土地证和土地他项权证贷款的过程。
17、工行铁西支行出具的证明、情况说明：证明芦俊才的身份及工作职责。
18、工行铁西支行出具的关于龙昊商贸有限公司贷款中该行相关人员职责及责任情况的说明。证明：在涉案的该笔贷款过程中，有关人员的职责。
19、工行铁西支行出具的关于付某在该行工作期间岗位职责的情况说明。证明：付某系该行客户经理部工作，其岗位是内勤。
20、工行铁西支行2016年4月11日出具龙昊公司贷款及欠息证明：证明龙昊公司截止2016年4月11日所欠银行的贷款及利息。
21、安阳市公安局经侦支队出具的情况说明：证明未发现郑某与芦俊才等银行工作人员有法律规定的关系人关系。
22、被告人芦俊才户籍证明一份。
以上所有证据均经当庭质证、示证，证据之间相互印证，足以做为定案依据。
本院认为，被告人芦俊才身为银行工作人员，违反国家规定程序发放贷款，数额特别巨大，造成特别重大损失，其行为已构成违法发放贷款罪，安阳市龙安区人民检察院指控罪名成立。辩护人陈志杰辩称贷款利息不应计入特别重大损失数额内，被告人是初犯、偶犯；认罪、悔罪，应对芦俊才从轻处罚的理由成立，本院予以采纳；辩称被告人所在单位在贷款过程中存在过错的理由不能成立，不予支持。综上，为惩罚违法发放贷款犯罪，维护正常的金融秩序，依据《中华人民共和国刑法》第一百八十六条第一款、第五十二条、第五十三条之规定，判决如下：
被告人芦俊才犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币30000元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2015年11月25日起至2020年11月24日止。）
（罚金应在判决书生效后三十日内缴纳完毕。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向河南省安阳市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本两份。
审 判 长 张琰成
审 判 员 邢黎静
审 判 员 于 敏
二〇一六年六月八日
代理书记员 秦 毅