山东省济南市市中区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）市商初字第713号
原告中国民生银行股份有限公司济南分行，住所地济南市。
代表人陈焕德，行长。
委托代理人王言自，山东众成仁和律师事务所律师。
委托代理人高昌，山东众成仁和律师事务所律师。
被告李保坤，男，1956年10月24日生，汉族，济南国铁能源有限公司经理，住济南市。
被告刘桂玲，女，1955年4月4日生，汉族，住济南市，其他身份情况不详。
被告山东润康投资担保有限公司，住所地济南市。
法定代表人冉静，董事长。
委托代理人张大鹏，男，1980年6月17日生，该单位员工，住济南市。
委托代理人李向辉，山东森信律师事务所律师。
被告济南国铁能源有限公司，住所地山东省章丘市。
法定代表人李志宇，经理。
原告中国民生银行股份有限公司济南分行（以下简称民生银行济南分行）与被告李保坤、刘桂玲、山东润康投资担保有限公司（以下简称润康担保公司）、济南国铁能源有限公司、金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告民生银行济南分行代表人陈焕德的委托代理人王言自、被告山东润康投资担保有限公司法定代表人冉静的委托代理人张大鹏、李向辉到庭参加了诉讼，被告李保坤、刘桂玲、济南国铁能源有限公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告民生银行济南分行诉称，2011年7月29日，被告李保坤向原告申请借款额度为800万元，额度期限3年。被告刘桂玲以李保坤配偶身份在授信申请表上、客户谈话笔录上签名处亲笔签字确认，承诺承担相应责任。2011年8月29日，被告李保坤与原告签订《个人综合授信借款合同》（编号：116052011802973号），合同约定被告李保坤向原告申请使用的授信额度为800万元，自2011年8月29日至2014年8月29日。被告李保坤与原告签订《最高额担保合同》，被告李保坤以其名下的位于山东省东营市东营区日照路24号房产为上述贷款提供最高额抵押担保并办理抵押登记。被告济南国铁能源有限公司与原告签订共同还款协议，承诺对被告李保坤上述借款提供连带责任保证担保。被告润康担保公司与原告签订《最高额担保合同》，被告润康担保公司为李保坤债务提供最高额保证担保，所担保的最高债权额为300万元，并提供质押担保。借款合同签定后原告如约履行了放款义务，但被告李保坤未能依约履行还款义务，出现违约情形，为了维护原告的合法利益，现诉至法院，请求依法判令：1、解除原告与被告李保坤签订的《个人综合授信借款合同》。2、被告李保坤、刘桂玲、济南国铁能源有限公司共同偿还原告借款本金800万元、截止至2014年4月23日的利息（含复利、罚息）61673.48元及自2014年4月24日至判决生效之日依据借款合同计算产生的利息（含复利、罚息）。3、被告赔偿原告经济损失（律师代理费）304250元。4、被告山东润康投资担保有限公司在最高额本金300万元及合同约定范围内承担连带清偿责任。5、原告对被告李保坤名下位于山东省东营市东营区日照路24号房产的折价或拍卖、变卖该房产的款项在担保范围内优先受偿。6、原告对被告润康担保公司30万元质押存款优先受偿。7、被告承担本案诉讼费、保全费。
被告李保坤、刘桂玲、济南国铁能源有限公司均未答辩。
被告润康担保公司辩称，1、2014年4月29日原告向我们下发《贷款提前到期通知书》，违反借款担保合同第49条的约定在宣布贷款到期之前起诉，造成诉讼费、律师代理费等债权损失扩大，非被告原因，不应承担该两项费用。2、原告通过受托支付方式发放贷款不符合法律规定，被告李保坤是主合同的借款人，原告依据济南国铁能源有限公司与第三方的交易合同所构成的债权债务关系与李保坤本人没有任何关系。原告使用上述交易合同办理委托支付的贷款行为属于对合同的变更，被告不应承担担保责任。
经审理查明，被告李保坤与刘桂玲系夫妻关系，于1986年2月19日结婚。2011年7月29日，被告李保坤向原告申请借款额度为800万元，额度期限3年。被告刘桂玲与李保坤系夫妻关系，被告刘桂玲以李保坤配偶身份在授信申请表上、客户谈话笔录上签名处亲笔签字确认，对上述贷款表示同意，并承诺承担相应责任。
2011年8月29日，原告（贷款人、乙方）民生银行济南分行与被告（借款人、甲方）李保坤签订《个人综合授信借款合同》（编号116052011802973号）。合同约定：被告李保坤向原告申请使用的最高授信额度为800万元。本合同项下的额度由下列授信提用人提用：甲方、甲方名下经营实体济南国铁能源有限公司。额度使用期限为36个月，自2011年8月29日至2014年8月29日。借款用途为经营周转，借款利率及利率调整方式等由双方另行协商确定，并约定在该笔借款的借款凭证中。逾期罚息利率为在贷款利率基础上加收40%确定。对甲方不能按时支行的利息（包括逾期罚息），自逾期之日起，按逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，对不能按时支付的利息（包括逾期罚息），按逾期利率按月计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算。借款本息的归还方式为按月结息，到期一次偿还本金，结息日为每月15日，借款到期时利随本清。甲方申请使用借款额度时，向乙方申请贷款，应填写《个人借款支用申请审批单》，按乙方审批同意的《个人借款支用申请审批单》和借款凭证的约定执行。甲方应履行本合同约定的义务，如甲方不履行或不完全履行本合同或本合同下《个人借款支用申请审批单》、借款凭证、具体业务合同所约定的义务，均构成违约。在本合同有效期内，任一授信提用人明确表示或者以自己的行为表明其不能按本合同或具体业务合同或任一授信提用人其他承诺的约定履行义务。原告有权调整或取消借款额度、对本合同项下任一授信提用人已提取的全部或部分借款要求提前清偿。有权行使担保权。甲方同意，对于上述甲方外的其他授信提用人在本合同授信额度项下所发生的全部债务，包括但不限于本金及利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费等）。本合同生效后，除法律规定及本合同约定的情形外，甲、乙双方均不得擅自变更或提前解除本合同。如需要变更或提前解除时，应经双方协商一致，并达成书面协议。贷款的发放方式为受托支付，即乙方根据甲方提交的书面提款申请和支付委托，将贷款资金划付给符合合同约定用途的甲方指定交易对象。
同日，被告济南国铁能源有限公司（共同还款人、甲方）、李保坤（借款人、乙方）与原告民生银行济南分行（贷款人、丙方）签订《共同还款协议》。协议约定甲方对乙方在原合同项下的全部债务，包括但不限于乙方应偿付的债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费等）和所有其他应付合同费用承担连带责任，甲方承担的连带责任直至乙方在原合同项下的全部债务还清时为止。
被告李保坤（抵押人、丙方）与原告民生银行济南分行（担保权人、丁方）签订《最高额担保合同》（编号：116052011B02973-2），合同约定，担保人所担保的最高债权额为800万元。该最高债权额为尚未清偿的本金余额的最高限额，具有以下含义：本金余额最高限额仅为主债权本金的最高限额，在本金不超过上述限额的前提下，由此而产生的本合同约定担保范围内所有应付款项，担保人均同意承担担保责任。担保期间为主合同的授信期间即为最高额担保所担保的主债权的发生期间。任一担保人的担保范围为本合同约定的被担保之主债权本金和其他应付款项。其他应付款项包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费等）。上述范围中的其他所有款项，计入任一担保人承担担保责任的范围，但不计入本合同项下被担保的本金余额最高限额。被告李保坤自愿以其名下位于山东省东营市东营区日照路24号房产提供最高额抵押担保，所担保的最高额债权额为800万元。2011年9月1日,东营市住房和城乡建设委员会为上述抵押房屋核发了房屋他项权证。
同日，原告民生银行济南分行（担保权人、丁方）与被告润康担保公司（保证人、甲方）签订《最高额担保合同》（编号：116052011B02973-1）。合同约定：担保的主合同为上述《个人综合授信借款合同》，担保的最高额债权额为300万元。该最高债权额为尚未清偿的本金余额的最高限额，具有以下含义：本金余额最高限额仅为主债权本金的最高限额，在本金不超过上述限额的前提下，由此而产生的本合同约定担保范围内所有应付款项，甲方同意承担担保责任。任一担保人的担保范围为本合同约定的被担保之主债权本金和其他应付款项。其他应付款项包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费等和所有其他应付合理费用）所有其他应付合理费用。上述范围中的其他应付款项，计入任一担保人担保责任的范围，但不计入本合同项下被担保的本金余额最高限额。甲方自愿为主合同项下的债务提供最高额连带责任保证。最高额担保所担保的主债权的发生期间为上述合同的授信期间。保证期间为本合同生效至主合同约定的主合同债务人履行债务期限届满之日后两年。担保人承担的担保责任不受本合同其他担保的影响，也不因之而免除或减少。丁方有权选择任一担保人优先行使本合同项下的担保权利。所有担保人均放弃任何其他担保的优先抗辩权；丁方因任何原因放弃对甲方财产享有的抵押权及/或质权（如存在）、变更抵押权及/或质权的顺位或内容，造成丁方在上述抵押权及/或质权项下的优先受偿权丧失或减少时，担保人承诺对乙方承担的担保责任也不因之而免除或减少。
基于上述《最高额担保合同》，2012年7月10日，被告润康担保公司（乙方、质押人）与原告民生银行济南分行（丁方、担保权人）签订编号116052011B02973号《最高额担保合同》，约定被告润康担保公司向原告提供30万元单位定期存单作为质押担保，担保期限、担保范围同《最高额保证合同》。该质押款项计入在被告银联担保公司担保的最高额债权额300万元内。同日，被告润康担保公司在原告民生银行济南分行以存单号码1605014280000817、存单户名山东润康投资担保有限公司、金额30万元的单位定期存单，作为质押担保。存款在质押期间按银行相应存款利率计息。在质押存续期间内所生的孳息仍属于本合同项下的质押财产。
2013年9月10日，被告李保坤向原告民生银行济南分行递交《借款支用申请书》，1、申请支用借款金额为500万元，申请借款期限为2013年9月10日至2014年8月29日，借款用途为经营周转。利率调整方式为固定利率。2、申请支用借款金额为300万元，申请借款期限为2013年9月10日至2014年8月29日，借款用途为经营周转，利率调整方式为固定利率。上述两份支用申请书均约定支付方式为受托支付，申请人在此无条件且不可撤销的委托民生银行将申请借款金额支付。当日，原告审批同意了上述申请。《个人借款凭证》分别记载：1、借款金额为500万元，借款期限同申请时间，执行年利率8.4%。2、借款金额为500万元，借款期限同申请时间，执行年利率8.4%。同日，原告将上述两笔借款800万元贷款依约转入借款人李保坤指定的帐户。
2014年4月21日,被告李保坤出现逾期，未能足额偿还借款利息。2014年5月21日，被告润康担保公司代偿借款本金300万元、利息42700元、罚息212.66元。原告于2014年5月21日扣划李保坤26.84元用于偿还利息、0.26元用于偿还罚息，于2014年6月21日扣划李保坤帐户7.45元用于偿还利息。截止至2014年7月28日被告李保坤拖欠借款本金500万元、利息154150.09元（包括罚息、复利）。
诉讼中，原告将诉讼请求第二项变更为判令被告李保坤、雷亚丽、济南国铁能源有限公司偿还截止至2014年7月28日借款本金500万元、利息154150.09元（包括罚息、复利）及自2014年7月29日起至判决生效之日止按借款合同约定计算的利息（包括罚息、复利）。原告将诉讼请求第五项变更为判令被告山东润康投资担保有限公司在最高额担保合同约定的担保范围内承担连带清偿责任。
另查明，原告为此次诉讼支出律师代理费304250元。
以上事实，有授信申请表、客户谈话笔录、个人综合授信借款合同、共同还款协议、最高额担保合同、房屋他项权证、借款支用申请审批单、借款凭证、帐户明细、欠款明细表、还款明细、委托代理合同、律师费发票、特种转帐借方凭证、当事人身份证明以及当事人陈述等证据予以证实。
本院认为，原告与被告李保坤签订的《个人综合授信借款合同》系当事人的真实意思表示，合同内容未违反法律、行政法规的强制性规定，合同合法有效。借款合同签订后，各方当事人应当按照合同约定履行各自的义务，原告依约向被告李保坤发放了借款，被告李保坤在2014年4月21日出现逾期，未能按约定偿还借款利息，构成违约，应承担相应的违约责任，原告依约可以解除与被告李保坤签订的《个人综合授信借款合同》，并要求被告李保坤偿还借款本金500万元，并支付截止至2014年7月28日借款利息154150.09元（包括罚息、复利）及自2014年7月29日起至判决生效之日止，依借款合同约定计算的利息（包括罚息、复利）。原告向本院提交的委托代理合同及律师代理费发票、银行转账凭证可以证实原告为本次诉讼已经实际支出律师代理费304250元的事实，根据合同约定，该律师代理费应当由被告李保坤赔偿。被告刘桂玲以李保坤配偶身份主动在授信申请表、客户谈话笔录上签名处亲笔签字确认，并承诺承担相应责任，证实该被告对于上述借款是知悉的，且上述借款发生李保坤、刘桂玲夫妻关系存续期间，该借款应认定为夫妻共同债务。被告刘桂玲应当承担共同还款责任。被告济南国铁能源有限公司与原告签订共同还款协议，承诺为被告李保坤的全部债务承担连带责任共同还款责任，据此故原告主张被告济南国铁能源有限公司应在其承诺范围内承担连带责任。共同还款责任的诉讼请求，理由正当，本院予以支持。被告李保坤与原告签订《最高额担保合同》，被告李保坤为保证借款的偿还而设立抵押，依法办理了抵押物登记，依据有关法律规定，原告对抵押物在抵押担保的范围内享有优先受偿权。
被告润康担保公司自愿与原告签订《最高额担保合同》系双方当事人的真实意思表示，不违反国家法律、法规的强制性规定，合同合法有效，被告润康担保公司承诺在最高债权额300万元范围内承担连带保证责任，并约定了所承担其他费用的担保范围。担保合同第19条明确约定担保范围为：任一担保人的担保范围为本合同约定的被担保之主债权本金和其他应付款项。其他应付款项包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费等和所有其他应付合理费用）所有其他应付合理费用。上述范围中的其他应付款项，计入任一担保人担保责任的范围，但不计入本合同项下被担保的本金余额最高限额。《个人综合授信借款合同》第49条约定，本合同生效后，除法律规定及本合同约定的情形外，甲、乙双方均不得擅自变更或提前解除本合同。如需要变更或提前解除时，应经双方协商一致，并达成书面协议。因被告李保坤于2014年4月21日出现逾期情形，原告依据合同约定要求被告李保坤提前清偿，行使担保权。原告于2014年4月24日向本院提起诉讼，符合合同约定情形，被告润康担保公司依约应在担保范围内承担连带清偿责任。《个人综合授信借款合同》第31条约定，贷款的发放方式为受托支付，即乙方根据甲方提交的书面提款申请和支付委托，将贷款资金划付给符合合同约定用途的甲方指定交易对象。2013年11月5日，被告李保坤向原告民生银行济南分行递交《借款支用申请书》，约定支付方式为受托支付，同日原告依约向被告李保坤放款，其付款方式符合合同约定。对于被告润康担保公司主张原告通过受托支付方式发放贷款不符合法律规定，本院不予支持。被告润康担保公司自愿在上述担保范围内自愿提供30万元单位存单用作质押，原告依法对质押物享有优先受偿权，该质押款项包含在被告润康担保公司承担的最高债权额300万元范围内。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第二十六条、第三十四条第一款第（一）项、第四十二条、第四十六条、《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条、最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法若干问题的解释》第二十三条、最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、最高人民法院《关于民事诉讼证据的若干规定》第三十二条、第三十四条之规定，判决如下：
一、解除原告中国民生银行股份有限公司济南分行与被告李保坤签订的《个人综合授信借款合同》（编号：116052011802973号）。
二、被告李保坤、刘桂玲、济南国铁能源有限公司于本判决生效之日起十日内偿还原告中国民生银行股份有限公司济南分行借款本金500万元。
三、、被告李保坤、刘桂玲、济南国铁能源有限公司于本判决生效之日起十日内支付给原告中国民生银行股份有限公司济南分行截止到2014年7月28日借款利息154150.09元（包括罚息、复利）及自2014年7月29日起至判决生效之日止按借款合同约定计算的利息（包括罚息、复利）。
?四、被告李保坤、刘桂玲雷亚丽、济南国铁能源有限公司于本判决生效之日起十日内赔偿原告中国民生银行股份有限公司济南分行律师代理费304250元。
五、被告济南国铁能源有限公司对上述二、三、四项承担连带责任。
六、原告中国民生银行股份有限公司济南分行对被告李保坤名下位于山东省东营区日照路24号房产的折价或者拍卖、变卖的价款对上述第二、三、四项判决内容的范围内优先受偿。
五、被告山东润康投资担保有限公司对律师代理费114094元承担连带清偿责任。
六、原告中国民生银行股份有限公司济南分行对山东润康投资担保有限公司在中国民生银行股份有限公司济南分行30万元质押存款在律师代理费114094元内享有优先受偿权。
案件受理费70360元，保全费5000元，其中案件受理费43975元，保全费3125元由被告李保坤、刘桂玲、济南国铁能源有限公司负担；案件受理费26385元，保全费1875元，由被告李保坤、刘桂玲、济南国铁能源有限公司、山东润康投资担保有限公司负担。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省济南市中级人民法院。
审 判 长 赵 勇
审 判 员 杨 华
人民陪审员 尹翠美
二〇一四年八月二十六日
代理书记员 安 琪