湖南省怀化市鹤城区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）怀鹤民二初字第220号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司怀化市分行，住所地湖南省怀化市鹤城区人民南路198号。
负责人丁跃恒，该行行长。
委托代理人（特别授权）董文建，男，1987年6月11日出生，汉族。
委托代理人陈志林，男，1978年11月8日出生，瑶族。
被告徐凤英，女，1963年1月12日出生，汉族。
被告夏锦华，男，1957年7月15日出生，汉族。
被告黄春菊，女，1955年3月12日出生，汉族。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司怀化市分行（以下简称邮政银行怀化分行）诉被告徐凤英、夏锦华、黄春菊金融借款合同纠纷一案，本院于2015年3月23日受理后，由审判员沈青担任审判长，与人民陪审员陈方长、黄三玉组成合议庭，公开开庭进行了审理，代理书记员杨小妹担任庭审记录。原告邮政银行怀化分行的委托代理人董文建到庭参加诉讼，被告徐凤英、夏锦华、黄春菊经本院依法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告邮政银行怀化分行诉称，2010年2月8日，被告徐凤英与原告签订《个人额度借款合同》，借款额度有效期为10年，借款额度1000000元。同日，被告夏锦华、黄春菊与原告签订《个人额度借款额抵押合同》，被告徐凤英的借款由被告夏锦华、黄春菊提供抵押担保并办有他项权证。2011年9月2日，被告徐凤英向原告申请借款700000元（借款期限自2011年9月2日至2016年9月2日），年利率为8.97%；2011年11月10日借款200000元（借款期限自2011年11月10日至2016年11月10日），年利率为9.66%；2012年8月9日借款100000元（借款期限自2012年8月9日至2017年8月9日），年利率为8.32%；还款方式均为阶段性等额本息。现借款已到期并严重逾期，经原告多次联系催收，被告仍未清偿到期借款本息，故原告诉至法院，请求判令：1、解除原告邮政银行怀化分行与被告徐凤英签订的《个人额度借款合同》；2、被告徐凤英偿还原告借款本金、利息（含罚息）共计512423.63元（截止至2015年3月18日，本金495533.87元、利息含罚息16889.76元，从2015年3月19日起至还清本息之日止的利息、罚息按《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》约定的利率收取）；3、请求对被告夏锦华、黄春菊提供的抵押物以折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿；4、本案诉讼费由三被告承担。
原告邮政银行怀化分行为证明其主张，提交如下证据：
1、营业执照、组织机构代码证、负责人身份证明、负责人身份证复印件共4份，拟证明原告的主体资格；
2、被告身份证明复印件3份，拟证明被告的主体资格；
3、《个人额度借款合同》、《个人额度借款抵押合同》复印件各1份、个人额度借款支用单、手工借据、个人贷款放款单复印件各3份，拟证明被告向原告借款及抵押担保事实，至起诉日尚欠本息金额；
4、中国邮政银行会计结算平台及个人信贷系统资料原件各1份，拟证明截止2015年3月18日，被告所欠贷款本息情况；
5、抵押物他项权证及房屋所有权证复印件各1份，拟证明涉诉借款有抵押担保并办理他项权证登记。
被告徐凤英、夏锦华、黄春菊未向本院提交答辩意见，也未提交证据。
对原告提交的上述证据，本院经综合审查后认为：原告提交的证据来源合法、内容客观真实，结合当事人的陈述能够证明本案相关事实，本院均予以采信。
根据采信的证据和原告的当庭陈述，本院确认如下案件事实：
2010年2月8日，原告邮政银行怀化分行（甲方）与被告徐凤英（乙方）签订《个人额度借款合同》（合同编号：431201200321000271），其中合同第一条约定甲方向乙方提供可以循环使用的借款额度人民币1000000元；第二条约定借款额度有效期间自2010年2月8日至2020年2月8日；第三条约定在额度有效期间和借款额度内，乙方可以根据需要逐笔申请借款，双方办理相应的手续；第八条约定本合同项下担保方式为抵押；第十二条约定乙方不按本合同规定按时偿还借款本息或其他应付款项，构成违约；第十三条约定乙方出现本合同约定的违约情形后，甲方可以要宣布全部贷款提前到期，要求乙方立即全部清偿。同时，原告邮政银行怀化分行（甲方）与被告夏锦华（乙方）签订《个人额度借款抵押合同》（合同编号：431201200331000163），合同约定乙方自愿以其所有的溆浦县卢峰镇解放街的房产（证书号：房权证溆房私字第215**号）为徐凤英与甲方签订的编号为431201200321000271的《中国邮政储蓄银行个人额度借款合同》项下所形成的债权提供最高额抵押担保。被担保的债权为甲方依据主合同而形成的债权。被担保的债权范围为债务人于借款额度有效期间内，即2010年2月8日至2020年2月8日之间未结清的最高不超过1026000元的借款本金及因上述借款发生的所有利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和甲方为实现债权及抵押权而发生的一切费用，抵押期限从2010年2月8日至2020年2月8日。被告黄春菊作为抵押物共同有人在抵押合同上签名认可。同日，原告邮政银行怀化分行与被告夏锦华办理了房屋他项权证，该权证载明房屋他项权人为原告，抵押期限为2010年2月8日至2020年2月8日。
2011年9月2日，原告邮政银行怀化分行与被告徐凤英签订《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，约定：借款人徐凤英申请支用借款金额700000元，借款期限60个月，还款方式为阶段性等额本息。本笔贷款利率为浮动利率，在人民银行同期同档次贷款基准利率水平上浮30%，该贷款利率自起息日起，每年年年初1月1日调整一次。罚息利率等于当前贷款执行利率乘以罚息利率倍数的积。贷款逾期的，罚息利率倍数为1.5倍。同日，原告邮政银行怀化分行向被告徐凤英的账户发放贷款700000元，约定年利率8.97%。
2011年11月10日，原告邮政银行怀化分行与被告徐凤英签订《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，约定：借款人徐凤英申请支用借款金额200000元，借款期限60个月，还款方式为阶段性等额本息。本笔贷款利率为浮动利率，在人民银行同期同档次贷款基准利率水平上浮40%，该贷款利率自起息日起，每年年年初1月1日调整一次。罚息利率等于当前贷款执行利率乘以罚息利率倍数的积。贷款逾期的，罚息利率倍数为1.5倍。同日，原告邮政银行怀化分行向被告徐凤英的账户发放贷款200000元，约定年利率9.66%。
2012年8月9日，原告邮政银行怀化分行与被告徐凤英签订《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，约定：借款人徐凤英申请支用借款金额100000元，借款期限60个月，还款方式为阶段性等额本息。本笔贷款利率为浮动利率，在人民银行同期同档次贷款基准利率水平上浮30%，该贷款利率自起息日起，每年年年初1月1日调整一次。罚息利率等于当前贷款执行利率乘以罚息利率倍数的积。贷款逾期的，罚息利率倍数为1.5倍。同日，原告邮政银行怀化分行向被告徐凤英的账户发放贷款100000元，约定年利率8.32%。
被告徐凤英在借款之后偿还部分借款本息，截止2015年3月18日，被告徐凤英尚欠该笔借款本金495533.87元、利息含罚息16889.76元。
本院认为，原告是具有贷款资格的金融机构，其与被告徐凤英、夏锦华、黄春菊分别签订的《个人最高额借款合同》、《个人额度借款最高额抵押合同》是双方当事人在自愿平等、协商一致的基础上形成的合意，合同内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，具有法律约束力。原告已向被告徐凤英发放了贷款，履行了合同义务，被告徐凤英未能按合同约定的期限及金额履行还款义务，依据双方签订的合同内容，原告可以宣布全部贷款提前到期，要求被告立即全部清偿，现原告要求解除《个人最高额借款合同》及要求被告徐凤英清偿拖欠的借款本金、利息（含罚息）的诉讼请求符合合同约定，本院予以支持。
被告夏锦华、黄春菊以其所有的房产为借款提供抵押担保，并依法在房产管理部门办理了抵押登记手续，原告与被告夏锦华、黄春菊之间的抵押担保法律关系成立。当被告徐凤英不履行还款义务时，原告有权要求以该抵押物折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条第二款、第九十七条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十八条、第一百九十五条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司怀化市分行与被告徐凤英于2010年2月8日签订的《个人额度借款合同》（合同编号：431201200321000271）；
二、被告徐凤英于本判决生效之日起15日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司怀化市分行借款本息共计512423.63元（截止至2015年3月18日，本金495533.87元、利息含罚息16889.76元，从2015年3月19日起至还清本息之日止的利息、罚息按《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》约定的利率收取）；
三、被告徐凤英不履行上述债务时，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司怀化市分行有权以被告夏锦华、黄春菊的抵押物溆浦县卢峰镇解放街的房产（证书号：房权证溆房私字第215**号）折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿。
如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费8924元，由被告徐凤英、夏锦华、黄春菊负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省怀化市中级人民法院。
审 判 长 沈 青
人民陪审员 陈方长
人民陪审员 黄三玉
二〇一五年十二月二日
代理书记员 杨小妹
附法律条文：《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。
当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。
第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
第一百八十八条以本法第一百八十条第一款第四项、第六项规定的财产或者第五项规定的正在建造的船舶、航空器抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人。
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。