山东省荣成市人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）荣刑初字第73号
公诉机关山东省荣成市人民检察院。
被告人姜某，无业。因涉嫌犯骗取贷款罪于2014年9月13日被刑事拘留，同年10月16日被逮捕。现羁押看守所。
辩护人邢志军，山东蔚昌律师事务所律师。
荣成市人民检察院以荣检公刑诉（2015）102号起诉书指控被告人姜某犯骗取贷款罪，于2015年4月9日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。荣成市人民检察院指派检察员樊长征、姜伶俐出庭支持公诉，被告人姜某及其辩护人邢志军到庭参加了诉讼。现已审理终结。
荣成市人民检察院指控，2011年1月15日，李某与文登市前岛造船厂签订造船合同，委托文登市前岛造船厂为其建造一对渔船。2011年1月19日，被告人姜某与合伙人隋某委托姜尽杰与李某签订渔船转让协议，以人民币520万元价格从李某处购买其建造的该对渔船。被告人姜某与隋某约定，二人各自出资260万元，并各占该对渔船一半份额，期间，因被告人姜某不能及时交付购船款，隋某垫付了购买该对渔船的大部分资金。2011年4月2日，被告人姜某隐瞒其与隋某共同从李某手中购买该渔船的事实，向荣成市农村商业银行崂山支行（以下简称崂山支行）提供虚假购船合同等贷款材料，向该行申请贷款人民币270万元。2011年4月11日崂山支行批准被告人姜某的贷款申请后，将贷款人民币270万元汇至文登市前岛造船厂账户。文登市前岛造船厂财务人员在厂领导安排下将其中50万元留下作为造船费用，将余下220万元转到被告人姜某的工人王红卫账户内。被告人姜某将上述贷款用于归还其哥哥姜则波生前所欠债务等。2011年4月至2013年4月30日期间，被告人姜某归还贷款本金50万元及部分贷款利息。自2013年5月起，被告人姜某停止向崂山支行支付贷款本金和利息，致使该贷款本金220万元和贷款利息至今无法偿还银行。
对上述指控，公诉机关提供了被告人姜某的供述，证人李某、隋某等人的证言，企业法人营业执照、企业法人登记情况，荣成市农村商业银行贷款授信额度申请审批书、个人借款合同、保证合同、贷款情况说明，造船合同、交款明细、渔船建造资金投入明细、渔船转让协议，民事审判一审卷宗，户籍证明材料等证据证实。公诉机关认为，被告人姜某以欺骗手段取得银行贷款，给银行造成特别重大损失，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款之规定，应当以骗取贷款罪追究其刑事责任。
被告人姜某对公诉机关指控的犯罪事实及罪名无异议。其辩护人提出的辩护意见是，姜某未给银行造成特别重大损失，且如实供述自己的罪行，可以从轻处罚。
经审理查明，2011年1月15日，李某与文登市前岛造船厂签订造船合同，委托文登市前岛造船厂为其建造辽普渔15081、15082渔船。2011年1月19日，被告人姜某与合伙人隋某委托姜尽杰与李某签订渔船转让协议，以人民币520万元价格从李某处购买该对渔船。被告人姜某与隋某合伙时约定，二人各自出资260万元，并各占该对渔船一半份额。期间，因被告人姜某不能及时交付购船款，隋某垫付了购买该对渔船的大部分资金。2011年4月2日，被告人姜某隐瞒其与隋某共同从李某手中购买该渔船的事实，向崂山支行提供虚假购船合同等贷款材料，向该行申请贷款人民币270万元。崂山支行批准被告人姜某的贷款申请后，于2011年4月11日将人民币270万元汇至文登市前岛造船厂账户。文登市前岛造船厂财务人员在厂领导安排下将其中50万元留作造船费用，余下220万元转到被告人姜某的工人王红卫账户内。被告人姜某将上述贷款用于归还其哥哥姜则波生前所欠债务等。2011年4月至2013年4月30日期间，被告人姜某归还贷款本金50万元及部分贷款利息。自2013年5月起，被告人姜某停止向崂山支行支付贷款本金和利息。
以上事实，有下列经庭审举证、质证，本院予以确认的证据证实：
1、证人证言
（1）李某证实，2011年初，侯锁良联系了一对渔船的船号建造辽普渔15081、15082，他和文登市顺兴造船有限公司（和前岛造船厂是一家单位两个名称）签订了造船合同，建造该对渔船。后经刘远兴介绍，姜某和隋某想合伙购买渔船，他们双方签订合同该对渔船定价为520万元，当时是姜尽杰代表姜某和隋某签的合同。姜某和隋某先后付款510万元，支付给他330万元，支付给侯锁良180万元，当时压了10万元船号过户保证金，但实际过户后也未支付给侯锁良。
（2）姜尽杰（又名姜新玉）证实，2011年初，姜某和隋某经他介绍一起合伙从李某处购买一对渔船，船号为15081、15082，双方各占一半的股份，隋某要求他参与渔船的经营，他也同意了。后来他代表姜某和隋某同李某签订了渔船转让协议。2011年4月，姜某说从崂山支行贷款100万元，让他帮忙担保，他就同意了，并在贷款手续上签字。后来该对渔船在经营过程中隋某发现情况不好，就和姜某清算，姜某就退出合伙，渔船全部折抵给隋某，后隋某将该对渔船转让给别人了。
（3）隋某证实，2011年初，经姜尽杰介绍他和姜某合伙购买一对渔船，总价520万，约定每人投入260万元，各占一半股份，姜尽杰参与经营。后姜某共支付150万元，剩余款项都是他支付的。2011年4月，姜某说资金不足要贷款100万，他介绍张丰文给姜某做的保证人。2011年7月前岛造船厂将该对渔船交付，船号为辽普渔15081、15082，他和姜某一同经营到年底就散伙了，经清算渔船归他，后来他将渔船卖给李宗艳了。
（4）侯锁良证实，2011年他从大连人于德鑫处购买一对船号，通过李某建造渔船以520万的总价卖给了姜某和隋某。李某和对方签订的合同。其中，船号190万元，姜某打款给他180万元，留了10万元过户押金，后来过户的时候姜某也没有将这10万元给他。当时李某和前岛造船厂（与顺兴造船有限公司是同一家企业）签订的造船合同，因为国家有规定建造合同必须和船号持有人的姓名相符，为了办理船号手续，于德鑫又和前岛造船厂签订了一份合同。
（5）刘远兴证实，2011年初，李某有一对渔船想出手，他介绍姜某和隋某购买的，最后成交了，该对渔船船号为辽普渔15081、15082。2011年4月，李某曾让他转交给姜某一份材料，说是姜某贷款需要的船厂手续，他没细看是什么内容。
（6）李密证实，他2008年认识姜某，之后一直帮助姜某打理渔船，他们2012年11月结婚，2014年初离婚。2011年，姜某和隋某合伙从李某手中购买一对建造中的渔船，并约定按照建造进度付款，他当时在前岛造船厂监督造船。2011年3、4月份，李某给了姜某几份资料，姜某说是贷款用的，其中包括顺兴造船有限公司（即前岛造船厂）和姜某签订的造船合同和于德鑫与姜某签订的渔船转让合同。姜某没有在顺兴造船，申请贷款的辽普渔15081、15082号渔船是李某和前岛造船厂签订合同建造的。
（7）包国顺证实，他是文登市前岛造船厂的法人代表，刘忠伟是前岛造船厂的厂长，文登市顺兴造船有限公司是前岛造船厂为了开拓国外业务而成立的私营企业，实际上只是前岛造船厂的另一个名字。李某曾和刘忠伟签订合同，在他们的船厂建造过渔船。
（8）刘忠伟证实，他是文登市前岛造船厂的厂长，文登市前岛造船厂与文登市顺兴造船有限公司是一家单位用的两个名称。2011年1月15日，他们船厂与李某签订了一份造船合同，建造辽普渔15081、15082号渔船，造价272万元。合同上时间2010年6月15日是打印笔误，实际签订时间是2011年1月15日。当时李某从于德鑫手中购买了该对船号，在建造过程中李某就将该对渔船卖给了姜某。姜某除了购买该对渔船，在他们船厂没有建造过其他渔船。姜某与文登市顺兴造船有限公司签订的造船合同他没有见过。
（9）于春荣证实，她是文登市前岛造船厂出纳，2011年4月11日公司账户收到崂山支行转款270万元，她按照领导的安排，将50万元计入公司收入，220万元转到王红卫的账户。
（10）李喜顺证实，2011年1月15日，李某和刘忠伟签订建造合同，建造一对渔船。2011年4月包国顺交代他说李某要给船厂转款270万，让他留下50万元抵船款，余款退回去。后来是出纳于春荣具体办理的。
（11）王振杰证实，2013年7月之前他在崂山支行做信贷员，姜某是他的信贷客户。2011年4月姜某以联保的形式从崂山支行贷款270万元，贷款用途为造船。贷款前就姜某的贷款资格进行审查，当时姜某提供了身份证明、在崂山辖区租房证明、与船厂的建造合同等文件，经审查手续合法，贷款后，款项只能汇到船厂，贷款应该是安全的。贷款快到期时他就电话联系姜某催收贷款，开始的时候姜某还说筹钱还款，后来联系不上了。他们还通过快递给其发送过催收文书，但是无人接收。当时不知道姜某贷款建造的这对渔船是与他人合伙的，如果知道的话按照规定是不可能给她发放这笔贷款的。
（12）孙淑清证实，2011年4月初，姜某找到她说正在建造一对新的渔船，资金不足想要贷款100万元，找她做保证人，等渔船造好后，就以渔船作为抵押，她就同意了，并在贷款手续上签了字。
（13）王瑞（烟台中誉资产管理有限公司员工）证实，他的银行账户（账号为906020001010103482469）开户后一直由老板于海泉使用，2011年4月11日姜某向该账户转款665820元，偿还姜则波生前的借款。
2、书证
（1）转让协议证实，2011年1月19日，李某与姜尽杰签订转让协议，姜尽杰以520万元的总价购买李某渔业船网工具指标书及造船合同。
（2）公司变更登记申请书、企业法人营业执照、私营公司设立登记情况、文登市泽库镇人民政府文件证实，文登市前岛造船厂和文登市顺兴造船有限公司的设立和变更情况。
（3）个人借款合同、保证合同、贷款考察报告、贷款申请书、贷款审查委员会审批记录、荣成市农村商业银行农户、个体工商户贷款授信额度申请审批书证实，2011年4月2日，姜某向山东荣成市农村商业银行有限公司崂山支行申请贷款270万元，授信期限三年，贷款方式为联保，保证人岳志杰、姜孔积、姜尽杰、张丰文、孙淑清、王方、王金洪。贷款人自有280马力渔船一对，贷款用途为投资600万新造450马力渔船一对，自有资金330万元。2011年4月8日被批准。
（4）核发船名通知书、转让合同、租赁合同、姜某造船合同、收款收据证实，姜某贷款时向崂山支行提交的申请贷款资料的相关情况。
（5）民事审判卷宗证实，崂山支行诉姜某、岳志杰、姜孔积、姜尽杰、张丰文、孙淑清、王方、王金洪金融借款合同纠纷一案的审理情况。
（6）李某造船合同证实，2011年1月15日李某和前岛造船厂签订合同，委托前岛造船厂建造船舶一对，造价272万元。
（7）贷款情况说明、银行卡交易明细证实，被告人姜某共返还贷款本金50万元。
（8）存取款凭证、收款收据、银行卡交易明细证实，被告人姜某贷款的资金流向情况。
（9）资金投入明细证实，辽普渔15081、15082号渔船建造隋某投入370万元，姜某投入150万元。
（10）户籍证明证实，姜某出生于1968年11月8日。
5、被告人供述
姜某供述，2011年1月，她通过姜尽杰介绍和隋某合伙，一起从李某手中购买一对大马力渔船，船号为辽普渔15081、15082，并由姜尽杰出面和李某签订了一份渔船转让协议。2011年荣成农村商业银行有提供渔船建造单就可以贷款的政策，她就向崂山支行申请贷款，贷款资料包括辽普渔15081、15082的建造单、她和顺兴造船有限公司签订的造船合同、她和于德鑫签订的船号转让合同都不是真实的，都是李某帮她弄的，她拿到手时对方都已经签名盖章了。贷款时她隐瞒了和隋某合伙购买辽普渔15081、15082号渔船，她只占一半股份的事实，提供了一份虚假的造船合同，不然不可能贷到那么多款。因为不知道申请的270万元贷款能不能批，所以事先保证人也不清楚贷款数额。贷款发放后，该270万元直接打给文登前岛造船厂，船厂留下50万元造船款后，又将220万元转给她，她转给隋某100万元，剩余部分有66万多她打给烟台中誉资产管理公司，用于归还她哥哥姜则波的借款。建造渔船的过程中，隋某投入了370万元，她投入了150万元，在最后付款时她还扣除了10万元的过户押金，后来一直也没给李某，实际她投入140万元。合作经营一年后，她和隋某就散伙了，清算时因为之前借过隋某100万元，渔船经营期间隋某还多投入50万元工人工资等，所以最后渔船就给了隋某，也抵了她的债务。贷款后她按期还了60万元左右的本息，后来就无力偿还了。
本院认为，被告人姜某以欺骗手段取得银行贷款270万元，情节严重，其行为已构成骗取贷款罪，公诉机关指控的罪名成立。对于公诉机关指控被告人姜某给银行造成特别重大损失的公诉意见，经查，姜某贷款时签订了保证合同并提供了保证人的保证，而该保证合同是否有效，保证人是否承担连带责任，以及保证人是否有能力承担责任，尚无法确定，因而银行的损失也无法确定，故该节指控不能成立，本院不予支持。被告人姜某如实供述自己的罪行，可以从轻处罚。辩护人提出的相关辩护意见成立，本院予以采纳。为维护金融管理秩序，保护金融机构的财产权利不受侵犯，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第六十七条第三款、第五十二条、第五十三条之规定，判决如下：
被告人姜某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑二年六个月，并处罚金人民币十万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2014年9月13日起至2017年3月12日止；罚金限判决生效后十日内缴纳）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向山东省威海市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本六份。
审 判 长 王冬梅
人民陪审员 宋保成
人民陪审员 夏雪明
二〇一五年六月九日
书 记 员 于文娟