河南省鲁山县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）鲁民初字第925号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司鲁山县支行，住所地鲁山县。
法定代表人马占平，行长。
委托代理人余金刚（特别授权），男，1965年4月11日生，汉族，中国邮政储蓄银行股份有限公司鲁山县支行职工，住鲁山县。
被告赵功峰，男，1975年3月15日生，汉族，住鲁山县。
被告臧丽，女，1975年7月16日生，汉族，系赵功峰妻子，住址同上。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司鲁山县支行（以下简称中国邮政储蓄银行鲁山支行）与被告赵功峰、臧丽借款合同纠纷一案，本院于2015年3月12日立案受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告邮政银行鲁山支行的委托代理人余金刚到庭参加诉讼，被告赵功峰、臧丽经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。在诉讼过程中，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司鲁山支行于2015年3月12日向本院提出财产保全的申请，本院于2015年3月18日作出（2015）鲁民初字925-1号民事裁定书，裁定：一、对被告赵功峰所有的车牌号为豫DD78**的福特车辆予以扣押。二、对被告臧丽开设在中国邮政储蓄银行鲁山县支行的账号为604953113200315155的账户予以冻结人民币250000元。本案现已审理终结。
原告中国邮政储蓄银行鲁山支行诉称，2013年10月30日，被告赵功峰、臧丽与原告签订《中国邮政储蓄银行个人额度借款合同》，合同约定：合同项下授信额度为41万；额度存续期自2013年10月30日至2023年10月30日；借款人违约的，原告有权宣布源于本合同的一切债务提前到期，并要求借款人立即清偿。同日，被告赵功峰与原告签订《中国邮政储蓄银行个人最高额抵押合同》，合同约定，为确保主债务的履行，被告赵功峰以其名下位于鲁山县南阳路南段西侧6号楼北单元6／7层西户（鲁阳房字第000209**号）的私有房产为上述债务提供金额为41万元的最高额抵押担保。2013年11月1日，原告向被告赵功峰发放贷款41万元，年利率8.32%，到期日为2018年11月1日。在合同履行过程中，被告赵功峰1-14期按期归还贷款本息，第15期未归还贷款本息，截止2015年3月12日，被告共归还前14期贷款本金共计51523.18元，贷款本金余额为358476.82元，第15、16期尚欠的本息及以后的本息至今未归还。故诉至法院请求：1、被告赵功峰、臧丽偿还原告借款本金358476.82元及利息，利息按合同约定的年利率8.32%计算，逾期罚息按合同约定利率加收50%计算；2、原告对二被告所提供的抵押物享有优先受偿权；3.本案诉讼费由被告承担。
被告赵功峰、臧丽均未作答辩。
经审理查明，被告赵功峰与被告臧丽系夫妻关系。2013年10月30日，被告赵功峰、臧丽（借款人，甲方）与原告中国邮政储蓄银行鲁山支行（贷款人，乙方）签订《中国邮政储蓄银行个人额度借款合同》一份，合同约定：本合同项下授信额度金额为410000元；额度存续期最长为十年，自2013年10月30日至2023年10月30日；申请支用额度时，甲方应提交《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，借款金额、期限、用途、利率、还款方式等按本合同约定及《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定的内容确定；本合同项下单笔贷款利率为年利率，可采用固定利率或浮动利率，以《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定为准；如采用浮动利率，本合同项下所有贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，最低上浮30%；贷款发放后，遇基准利率调整的，若贷款期限在一年以上，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及上述约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；对于甲方未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，乙方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利；罚息利率为贷款利率基础上加收50%确定；每笔贷款还款方式在《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定；若在额度有效期内，甲方发生下落情况之一，乙方有权终止对甲方的授信额度；对已经发放的额度项下的贷款，乙方有权提前收回贷款：1、额度内任意一笔借款的最长逾期超过90天（含）或累计逾期次数超过6次；发生下列情形之一的，甲方即构成违约：（一）甲方未按期支付与乙方有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用……；甲方发生本合同约定的违约情形的，乙方有权根据情节轻重调整、减少、暂停或终止本合同项下授信额度金额及额度支用期，并有权采取以下部分或全部措施：（一）宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求甲方立即清偿；……；（三）单方面解除合同；……；（五）如果甲方未按期还款且又未就展期事宜与乙方达成协议即构成贷款逾期，乙方有权按照本合同约定的罚息利率计收罚息；……；（八）以法律手段追偿贷款，并要求甲方承担因实现债权而发生的各项合理费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费等；（九）处分抵押财产，实现抵押权……；本合同项下业务办理过程中使用的《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》、借据、放款单、提前还款申请书等单据、文件或材料，均为本合同的有效组成部分，构成一个合同整体；等等。
同日，赵功峰（抵押人，甲方）与原告中国邮政储蓄银行鲁山支行（抵押权人，乙方）签订《中国邮政储蓄银行个人最高额抵押合同》一份，合同约定：为确保赵功峰与乙方于2013年10月30日签订的《个人额度借款合同》及其项下各单项业务合同的履行，甲方与乙方双方经协商一致，甲方愿意以其名下位于鲁山县南阳路南段西侧6号楼北单元6／7层西户（鲁阳房字第000209**号）的私有房产为上述债务提供金额为41万元的最高额抵押担保；抵押权与被担保的所有债权同时存在，被担保债权全部清偿完毕后，抵押权才消灭；本合同项下担保债权确定的期间为2013年10月30日至2025年10月30日；抵押人以抵押物全部价值担保抵押权人如下债权：（一）本最高额抵押的担保范围为债务人在主合同额度存续期内，在主合同项下发生的各项信贷业务的本金；（二）因上述信贷业务发生的利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项（包括但不限于乙方垫付的有关手续费、电讯费、杂费、信用证项下受益人拒绝承担的有关银行费用等）、乙方为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）；债务人不履行主合同项下到期债务或不履行被宣布提前到期的债务，或违反主合同的其他约定的，乙方有权处分抵押财产；上述抵押已于2013年10月30日办理了抵押登记。
2013年11月1日，被告赵功峰与原告中国邮政储蓄银行鲁山支行签订《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》一份，支用单约定：赵功峰向原告申请支用借款金额为41万元，借款期限为60个月，还款方式为阶段性等额本息还款法，只还利息的月数为六个月；本笔贷款利率为年利率，采用浮动利率，在中国人民银行同期同档次贷款基准利率（贷款发放日的基准利率）水平上浮30%。
2013年11月1日，被告赵功峰与原告中国邮政储蓄银行鲁山支行签订《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》，借据约定：赵功峰向原告借款41万元，借款期限60个月（从2013年11月1日至2018年11月1日）；年利率为8.32%；还款方式为阶段性等额本息。
2013年11月1日，原告中国邮政储蓄银行鲁山支行依约向赵功峰放款41万元，放款单载明：放款日期为2013年11月1日，到期日期为2018年11月1日；利率浮动比例为30%；放款执行年利率为8.32%；还款方式为阶段性等额本息。
在还款过程中，前14期的贷款本息，赵功峰均已按期还清，即截止2015年1月1日，赵功峰共计归还原告贷款本金51523.18元。第15期（到期日为2015年2月1日）应归还本金6642.96元、利息2485.44元，第16期（到期日为2015年3月1日）应归还本金6689.02元、利息2439.38元，被告赵功峰均未归还。在诉讼过程中，第17期（到期日为2015年4月1日）应归还本金6735.39元、利息2393.01元，第18期（到期日为2015年5月1日）应归还本金6782.09元、利息2346.31元亦未归还，逾期天数已超过90日。
另查明，本案所涉抵押物鲁山县南阳路南段西侧6号楼北单元6／7层西户（鲁阳房字第000209**号）房屋登记的产权人为赵功峰，产权取得日期为2013年8月20日。
本院认为，原告中国邮政储蓄银行鲁山支行与被告赵功峰签订的《中国邮政储蓄银行个人额度借款合同》、《中国邮政储蓄银行个人最高额抵押合同》、《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》，均系双方当事人的真实意思表示，故合法有效，双方均应恪守履行。原告依约向被告赵功峰发放贷款，被告应按约按期还本付息。按还款计划表约定，赵功峰第15期（到期日为2015年2月1日）应归还本金6642.96元、利息2485.44元，第16期（到期日为2015年3月1日）应归还本金6689.02元、利息2439.38元，被告赵功峰均未归还。在诉讼过程中，第17期（到期日为2015年4月1日）应归还本金6735.39元、利息2393.01元，第18期（到期日为2015年5月1日）应归还本金6782.09元、利息2346.31元亦未归还，逾期天数已超过90日。根据借款合同约定：额度内任意一笔借款的最长逾期超过90天（含），原告有权提权收回贷款。该约定于法无悖。故对原告要求被告赵功峰归还借款本金358476.82元与利息及实现抵押权的诉讼请求本院予以支持。根据借款合同约定，对于借款人未按照合同约定的日期（包括宣布提前到期）偿还的贷款本金，原告有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率计算罚息；贷款利率为年利率8.32%，罚息利率为贷款利率基础上加收50%确定。该约定于法无悖，故对原告要求二被告归还借款利息，利息按合同约定的年利率8.32%，罚息按合同约定加收50%计算的请求，本院予以支持。同时，赵功峰与臧丽系夫妻关系，该借款发生在其夫妻关系存续期间，且臧丽亦在《中国邮政储蓄银行个人额度借款合同》签字，说明臧丽对涉案借款及抵押是知晓并同意的。根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法若干问题的解释〉（二）》第二十条之规定，债权人就婚姻关系存续一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。故对原告要求臧丽承担共同还款责任的主张，本院亦予以支持。被告赵功峰、臧丽经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为对其诉讼权利的放弃。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、第一百九十八条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告赵功峰、臧丽于本判决生效之日起十日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司鲁山县支行借款本金358476.82元及利息（利息按合同约定的年利率8.32%及逾期利率加收50%计算至本判决确定的还款之日止）。
二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司鲁山县支行对鲁山县南阳路南段西侧6号楼北单元6／7层西户（鲁阳房字第000209**号）的房屋享有优先受偿权。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费6680元，财产保全费620元，由被告赵功峰、臧丽共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省平顶山市中级人民法院。
审 判 长 魏钰玺
代理审判员 孙菁华
人民陪审员 徐宝丰
二〇一五年四月二十八日
书 记 员 杨海会