吉林省榆树市人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）榆刑初字第244号
公诉机关吉林省榆树市人民检察院。
被告人张某某，男，1955年6月29日出生于吉林省榆树市，汉族，初中文化，农民，现住榆树市土桥镇皮信村*组。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2014年8月4日被榆树市公安局刑事拘留，同年8月13日被执行逮捕，同年8月14日被取保候审，2015年6月23日被本院决定逮捕，同年6月26日被取保候审。
吉林省榆树市人民检察院以榆检公刑刑诉（2015）249号起诉书指控被告人张某某犯信用卡诈骗罪，于2015年6月23日向本院提起公诉，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。吉林省榆树市人民检察院检察员张树斌出庭支持公诉，被告人张某某到庭参加诉讼。现己审理终结。
吉林省榆树市人民检察院指控，2011年8月23日，被告人张某某在长春市兴业银行申领张某某名下，卡号：6229018208857106，授信额度为90000元信用卡。该卡由其本人的领取并激活，采用透支消费方式透支本金60781.02元，透支期限超过三个月，且经发卡行多次催收，拒不还款。案发后，张某某归还全部欠款本息。
2011年3月8日，被告人张某某在长春市中信银行申领张某某名下，卡号：4033930001712901，授信额度为30000元信用卡。该卡由其本人的领取并激活，采用透支消费方式透支本金11619.73元，透支期限超过三个月，且经发卡行多次催收，拒不还款。案发后，张某某归还全部欠款本息。
公诉机关针对上述指控，提供了被告人供述、证人证言、书证等证据，并认为被告人张某某以非法占有为目的，恶意透支，经发卡行多次催收，超过法定期限未还款，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以信用卡诈骗罪追究被告人张某某的刑事责任。
被告人张某某对公诉机关指控的事实及罪名无异议。
经审理查明，2011年8月23日，被告人张某某在长春市兴业银行申领张某某名下，卡号：6229018208857106，授信额度为90000元信用卡。该卡由其本人的领取并激活，采用透支消费方式透支本金60781.02元，透支期限超过三个月，且经发卡行多次催收，拒不还款。案发后，张某某归还全部欠款本息。
2011年3月8日，被告人张某某在长春市中信银行申领张某某名下，卡号：4033930001712901，授信额度为30000元信用卡。该卡由其本人的领取并激活，采用透支消费方式透支本金11619.73元，透支期限超过三个月，且经发卡行多次催收，拒不还款。案发后，张某某归还全部欠款本息。
综上，被告人张某某共恶意透支人民币72400.75元。
上述事实，有下列经庭审举证、质证的证据予以证实。
1、书证
（1）报案书、受案登记表、立案决定书、犯罪嫌疑人到案情况证实，兴业银行股份有限公司长春分行零售事业部向公安机关报案后，公安机关决定对张某某信用卡诈骗案进行立案侦查，2014年8月4日将张某某抓获。
（2）张某某名下兴业银行卡号为6229018208857106信用卡的交易明细及兴业银行信用卡催收记录证实，张某某名下兴业银行信用卡的交易情况及该银行对其催收情况。
（3）兴业银行信用卡申请手续证实，张某某在该银行办理信用卡的相关手续。
（4）建设银行交易明细证实，张某某在兴业银行办理“随兴贷”分期还款业务，兴业银行向张某某名下的建设银行卡存款的交易情况。
（5）兴业银行存款凭条证实，2014年8月15日郭建波向张某某名下兴业银行卡号为6229018208857106帐户内存入102188.50元。
（6）兴业银行情况说明证实，该银行对张某某卡号为6229018208857106帐户资金使用情况进行说明。
（7）张某某名下中信银行卡号为4033930001712901485信用卡的交易明细及催收记录证实，张某某名下中信银行信用卡的交易情况及该银行对其催收情况。
（8）信用卡申请表及身份证复印件证实，张某某在中信银行申请信用卡时所填写的申请表。
（9）中信银行情况说明证实，张某某中信银行卡号为为4033930001712901485信用卡透支和还款金额经核算，自2011年3月17日至2014年7月21日累计欠款31010.10元，其中本金11619.73元。
（10）中信银行存款回单证实，2014年8月20日，张某某名下中信银行卡号为为4033930001712901485帐户存入31969元。
（11）公民户籍信息证明证实，被告人张某某于1955年6月29日出生，在管区居住期间有前科劣迹。
2、证人证言
（1）证人李岩证言，我是兴业银行股份有限公司长春分行零售部信用卡中心的法务专员，负责催收信用卡欠费的工作，我是2014年7月30日以邮寄的方式向公安机关提供的报案材料。张某某（证件号码：220121195506294319）于2011年8月23日向我行申领了一张新星座银联人民币信用卡金卡，卡号为：6229018208857106，额度为90000元。自2014年2月16日起未有还款记录，截至报案之日张某某卡内欠款总额为人民币98699.12元，其中本金86341.55元，利息6240.63元，滞纳金等费用合计6116.94元。我行于2014年3月25日进行第一次短信催缴，后于2014年3月26日、2014年4月15日和2014年4月28日三次通知到其本人追缴欠款，本人均承诺还款但均未兑现。随后多次采用电话，信函等方式进行20余次催缴，但张某某拒不还款。
（2）证人白玉强证言，我来报案，我单位“中信银行股份有限公司长春信用卡中心”被骗了。2011年3月8日，榆树市张某某到我单位申请信用卡，我单位在接到申请后，给他批核下发了中信信用卡，信用额度为3万元。张某某在2011年3月17日在长春北京华联超市刷卡消费23.90元，到2014年3月12日透支消费本金29471.64元，后经我单位多次电话、短信、信函及上门多次催缴，张某某以各种理由拒不还款。我们用电话及短信等方式向张某某催收十多次。张某某的电话号是1870446****、1330431****。张某某今年59岁，身份证号码为220121195506294319。
（3）证人刘凤楼证言，我是土桥镇皮信村九组村民，张某某是我们一个屯的，张某某在我们村出生，一直在我们村里居住，有时也到长春市他儿子那里住一段时间，但是时间都不长。
（4）证人吴子合证言，证实其是土桥镇皮信村九组村民，其他证实情况与刘凤楼证言一致。
（5）证人庞庆艳证言，证实其是土桥镇皮信村九组村民，其他证实情况与刘凤楼证言一致。
3、被告人张某某供述，2011年9月8日至2014年7月4日，我采用恶意透支方式，骗取兴业银行张某某6229018208857106信用卡款本息合计人民币98699.21元，其中本金人民币60781.02元、利息及费用人民币37918.19元；2011年3月17日至2014年7月21日，我采用恶意透支方式，骗取中信银行张某某4033930001712901485信用卡款本息合计人民币31010.10元，其中本金人民币11619.73元、利息及费用19390.07元。我透支中信银行张某某4033930001712901485信用卡款超过10000元后，中信银行向我催收了很多次，具体多少次我记不清了，以银行的催收记录为准。催收通知我都收到了。（向其出示兴业银行提供的张某某6229018208857106信用卡和中信银行提供的张某某4033930001712901485信用卡款交易各一份，核算二十分钟），2011年9月8日至2014年7月4日，我累计透支兴业银行张某某6229018208857106信用卡款人民币210301.02元，累计还款人民币149520.00元，还差60781.02元；2012年1月17日至2014年7月29日，我累计透支中信银行张某某4033930001712901485信用卡款人民币180839.84元，累计还款人民币169220.11元，还差11619.73元，我一共还差两家银行72400.75元，这钱我都还给银行了，并且本金、利息及费用我也都还清了。2014年8月15日，我归还兴业银行张某某6229018208857106信用卡款本息及费用合计102188.50元；2014年8月20日，我归还中信银行张某某4033930001712901485信用卡款本息及费用合计31969.00元。
另供述，我一直在榆树市土桥镇皮信村九组居住，有时候也到长春市我儿子张立明家里住一段时间，但在皮信村居住的时间比在我儿子家居住的时间长，在我儿子张立明家连续居住的时间没有超过一年。我在长春办的信用卡，在长春消费的，因为在土桥镇皮信村也没有消费的地方。
上述证据，经庭审举证、质证，被告人张某某均无异议。证据客观真实，已形成完整的证据体系，可作为本案的定案依据。
本院认为，被告人张某某以非法占有为目的，恶意透支，经发卡行多次催收，超过法定期限未还款，其行为已构成信用卡诈骗罪。被告人张某某到案后如实供述犯罪事实，属坦白。被告人张某某偿还被害单位所透支钱款，依法可酌情对其从轻处罚。鉴于被告人具有上述情节，结合本案的具体犯罪事实及社会危害后果，依据《中华人民共和国刑法》第一百九十六条一款（四项）、二款、第六十七条三款之规定，判决如下：
被告人张某某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑三年缓刑四年，并处罚金人民币七万三千元，此罚金于本判决生效后立即缴纳。
（缓刑考验期从判决确定之日起计算。）
如不服本判决，可自接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向吉林省长春市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 杨洪光
代理审判员 徐俊乾
人民陪审员 高 军
二〇一五年十月二十二日
书 记 员 韩会彪