福建省福州市鼓楼区人民法院
民 事 判 决 书
（2017）闽0102民初3296号
原告:中国工商银行股份有限公司福州鼓楼支行，住所地福州市鼓楼区鼓屏路一号。
负责人：潘敏，行长。
委托诉讼代理人：上官炳祥，福建衡兴明业律师事务所律师。
委托诉讼代理人：苏少奇，福建衡兴明业律师事务所律师。
被告：张腾，男，汉族，1974年6月30日出生，住福建省福州市鼓楼区。
原告中国工商银行股份有限公司福州鼓楼支行（以下简称工商银行鼓楼支行）与被告张腾金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告工商银行鼓楼支行委托诉讼代理人上官炳祥到庭参加诉讼；被告张腾经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
工商银行鼓楼支行向本院提出诉讼请求：1.判决张腾立即向工商银行鼓楼支行支付拖欠的信用卡欠款本金400,100元及利息、滞纳金（利息、滞纳金按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定的计算标准计算至款项还清之日止，其中利息从银行记账日起按每日未还款项的万分之五计算，暂计至2016年12月22日为83,674.49元，滞纳金按每月最低还款额未还部分的5%计算，暂计至2016年12月22日为7000元）；2.判决工商银行鼓楼支行对张腾提供的抵押汽车（车牌号：闽Ａ×××××、车架号：5UXFG2C50DL787995、发动机号码：02708350N55B30A）享有以折价或拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿的权利；3.判决本案所有诉讼费用由张腾承担，包括但不限于案件受理费、公告费、保全费等。诉讼过程中，工商银行鼓楼支行变更第1项诉讼请求为：请求判决张腾立即向工商银行鼓楼支行支付拖欠的信用卡欠款本金400,100元及利息、滞纳金、违约金（利息、滞纳金及违约金按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定的计算，其中利息从银行记账日起按每日未还款项的万分之五计算至款项还清之日止，暂计至2016年12月22日为83,674.49元；滞纳金及违约金均按每月最低还款额未还部分的5%计算，滞纳金自违约之日起计算至2016年12月31日止，违约金自2017年1月1日起计算至款项还清之日止，滞纳金及违约金暂计至2016年12月22日共计为7000元）。
事实和理由：张腾向福州润隆汽车贸易有限公司订购了品牌型号为宝马X6的汽车，车辆总价款为1,205,000元。2012年12月24日，张腾以办理购车专项分期付款业务为由向工商银行鼓楼支行申请办理牡丹信用卡，卡号为62×××75，后因卡片遗失，工商银行鼓楼支行向张腾补发了卡号为62×××69的新卡,其余卡号为62×××51的信用卡和卡号为62×××55的信用卡和上述新卡均共用一个账户，均用于购车业务，现以卡号为62×××51的信用卡为主。张腾与工商银行鼓楼支行签订《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》（下称“分期付款合同”）。约定除首期款外的剩余购车款由张腾申请通过其在工商银行鼓楼支行处申办的购车专项分期业务以透支的方式支付，透支金额为964,000元，透支后分期36个月还款，首期偿还的金额为26,805元，以后每期偿还金额为26,777元，每期的透支款项从透支次月起于每月的15日前偿还，若张腾没有按合同约定及时存入还款资金，工商银行鼓楼支行有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向其收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等。此外，张腾与工商银行鼓楼支行又于2013年6月26日签订《中国工商银行信用卡购车专项分期付款抵押合同》，约定张腾以其所购买汽车为上述《分期付款合同》项下的全部债务提供抵押担保，并办理了抵押登记。上述合同生效后，张腾以刷卡透支消费的方式在福州润隆汽车贸易有限公司消费964,000元，但刷卡消费后张腾未能按照合同约定如期还款，多次逾期还款，多期款项未付，根据《分期付款合同》，张腾的行为构成违约。
张腾未出庭参加诉讼，在举证期限内也未向本院提交任何证据及书面答辩材料，依法视为放弃答辩、举证和质证的权利。
工商银行鼓楼支行围绕诉讼请求依法提交了证据，本院依法进行了审查。工商银行鼓楼支行所举证据符合法律规定，本院予以确认并在卷佐证。
本院经审理，对工商银行鼓楼支行诉请的上述事实予以确认。
另查明，2016年11月15日，工商银行鼓楼支行发布新的《中国工商银行牡丹信用卡章程》（以下简称《章程》），约定自2017年1月1日起，持卡人未能在到期还款日（含）前偿还低还款额的，应按最低还款额未还部分的5%支付违约金。
本院认为，工商银行鼓楼支行与张腾签订的《个人担保贷款合同》系双方真实意思表示，合法有效，各方均应恪守。工商银行鼓楼支行依约向张腾支付了借款，履行了合同义务。张腾作为借款人未按约及时还款付息，其行为已构成违约，应承担违约之责。工商银行鼓楼支行要求其还款付息，符合法律规定及双方之约定，本院予以支持。双方在合同中约定的利息计算方式不违反法律规定，本院予以确认。张腾自愿以其所有的闽Ａ×××××小轿车为上述借款提供担保，并办理了抵押登记手续，该抵押担保法律关系依法成立并生效。工商银行鼓楼支行要求以张腾提供的抵押小轿车折价或以拍卖、变卖以后所得价款优先受偿之诉请，符合《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条之规定，本院亦予以支持。对于工商银行鼓楼支行诉请的滞纳金及违约金部分，本院认为，滞纳金是指因行政相对管理人违反法律规定的缴费义务，由国家行政管理部门依法向行政管理相对人采取的一种惩罚性措施，其具有国家强制性，发生在不平等的行政关系主体间。本案中，工商银行鼓楼支行与张腾平等的民事主体，双方可以约定一方违反合同义务应承担相应的违约责任，但无权约定收取滞纳金。因违约金主要系赔偿性质，不能过分高于实际损失，而合同中约定的月百分之五的滞纳金显然系惩罚性质，故不能认定为违约金。另外，虽然工商银行鼓楼支行于2016年11月15日发布新的《章程》，约定自2017年1月1日起收取违约金，但张腾的所有分期消费均产生于2017年1月1日前，新的《章程》不能据此约束张腾。综上，工商银行鼓楼支行要求支付滞纳金及违约金的诉请于法无据，本院不予支持。张腾经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为自愿放弃抗辩权利，本院依法缺席审理及判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、张腾于本判决生效之日起十日内偿还中国工商银行股份有限公司福州鼓楼支行借款本金400,100元及利息（利息暂计至2016年12月22日为83,674.49元，之后的利息按照双方合同约定的标准计至张腾实际还清欠款之日止）；
二、中国工商银行股份有限公司福州鼓楼支行对张腾提供的闽Ａ×××××小轿车(发动机号：02708350N55B30A)，有权折价或以拍卖、变卖所得价款,对本判决第一项确定的债权优先受偿；
三、驳回中国工商银行股份有限公司福州鼓楼支行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案诉讼费8661元，公告费560元，由中国工商银行股份有限公司福州鼓楼支行负担61元，由张腾负担9160元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。
审 判 长 谢国志
人民陪审员 陈春燕
人民陪审员 罗志民
二〇一七年十二月十三日
书 记 员 林淑贞
附相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
……
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。
第五十三条债务履行期间届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的步伐归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
第一百九十五条抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第九十二条受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。
公告送达，应当在案卷中记明原因和经过。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
执行提示：
《中华人民共和国民事诉讼法》
第二百三十九条申请执行的期限为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。