淮安市清浦区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）浦商初字第00073号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司淮安市分行，住所地淮安市淮海南路130号。
负责人庄号召，该分行行长。
委托代理人朱敏、杨晓源，该分行职员。
被告叶慧，职业不详。
被告郑秀珠，职业不详。
被告郑孝三，职业不详。
被告郑自慧，职业不详。
原告中国邮政储蓄银行股份有限责任公司淮安市分行（以下简称邮储银行淮安分行）与被告叶慧、郑秀珠、郑孝三、郑自慧金融借款合同纠纷一案，本院于2015年1月15日立案受理后，依法由审判员段金宝担任审判长、与代理审判员薛爱丽、人民陪审员汤海江组成合议庭，于2015年6月5日公开开庭进行了审理。原告邮储银行淮安分行的委托代理人朱敏到庭参加诉讼，被告叶慧、郑秀珠、郑孝三、郑自慧经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告邮储银行淮安分行诉称：被告郑孝三、郑自慧、叶慧以三户联保方式在我行申请小额信用贷款，单户额度15万元。被告叶慧于2011年8月19日支用借款15万元，期限12个月，年利率14.4%，阶段性等额本息还款法。被告郑孝三、郑自慧自愿与被告叶慧组成联保小组，承诺对联保组成员的借款行为自愿承担连带还款责任，被告郑秀珠签订了共同还款承诺书，承诺对被告叶慧的借款行为承担共同还款责任。我行如期全额发放贷款。截止2014年10月15日，被告叶慧合计拖欠我行贷款本息79475.92元，原告通过各种方式催收，至目前仍未全部归还。故诉至法院要求判令：1、被告叶慧、郑秀珠共同偿还所欠原告贷款本金52553.75元及利息26922.17元（截止到2014年10月15日，后按合同约定贷款利率14.4%的150%顺延计算至实际还款之日）。2、被告郑孝三、郑自慧对上述债务承担连带清偿责任。3、诉讼费用由四被告承担。
被告叶慧、郑秀珠、郑孝三、郑自慧未答辩。
经审理查明：2011年1月19日，原告邮储银行淮安分行（甲方、贷款人）与被告郑孝三、叶慧、郑自慧（乙方、联保小组成员）签订《小额贷款联保协议书》1份，约定：乙方成员共3人自愿成立联保小组，从2011年1月19日起至2013年1月19日止，甲方可以根据乙方任一小组成员的申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款不超过10万元且联保小组合计贷款不超过30万元内发放贷款。乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。保证期间从借款之日起至借款到期后二年。保证范围包括借款的本金、利息、违约金、损害赔偿金和因借款人违约甲方为实现债权而支付的费用。
2011年8月16日，叶慧、郑秀珠向原告出具《共同还款承诺书》1份，载明：“本人叶慧（身份证号码：××）向贵行申请小额贷款，本人承诺按时归还贵行的贷款本息。同时郑秀珠（身份证号码：××）承诺愿意共同承担按时归还全部贷款本息义务。”
同年8月19日，原告邮储银行淮安分行（甲方、贷款人）与被告叶慧（乙方、借款人）签订《小额联保借款合同》1份，约定：甲方向乙方提供借款15万元；借款期限为12个月，自2011年8月至2012年8月止；借款年利率14.4%；还款方式阶段性等额本息还款法；乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息。当日，原告邮储银行淮安分行向被告叶慧发放贷款15万元，并签订《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》1份，载明借款期限为2011年8月19日至2012年8月19日，其他内容同上述借款合同。被告叶慧在该借据下方签名确认。被告叶慧自2012年6月19日起未按期付款，截止2014年10月15日，尚欠借款本金52553.75元及利息26922.17元（包括逾期利息），其他被告亦未还款。
另查，2012年7月9日，中国邮政储蓄银行有限责任公司江苏省淮安市分行经江苏省淮安工商行政管理局核准将其企业名称变更为中国邮政储蓄银行股份有限公司淮安市分行。
以上事实，有当事人陈述及原告举证的《小额贷款联保协议书》、《小额联保借款合同》、共同还款承诺书、个人贷款（手工）借据、个人贷款放款单、准予变更登记通知书各1份、还款欠款明细截屏2页在卷印证。因被告未到庭，视为其放弃对证据的质证权利。经审查，原告举证具有真实性、合法性，能够证明原、被告之间的借款合同关系及被告欠款事实，与本案具有关联性，本院均予以采信。
本案在审理过程中，因被告叶慧、郑秀珠、郑孝三、郑自慧未到庭应诉，致本院无法主持双方进行调解。
本院认为：原告邮储淮安分行与被告叶慧、郑孝三、郑自慧签订的《小额贷款联保协议书》及与叶慧签订的《小额联保借款合同》，系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，应受法律保护。本案中，原告邮储淮安分行按约向被告叶慧发放贷款，叶慧理应按照合同约定的时间及数额履行还款义务。现被告叶慧未按约履行还款义务，其行为构成违约，应承担违约责任，向邮储淮安分行偿还借款本息，并给付逾期利息。郑秀珠作为共同还款承诺人，应与叶慧承担共同还款责任。因此，原告邮储淮安分行要求被告叶慧、郑秀珠共同偿还借款本金52553.75元及利息26922.17元（截止到2014年10月15日，后按合同约定贷款年利率14.4%的150%顺延计算至实际还款之日）的诉讼请求，事实清楚，证据充分，本院予以支持。关于被告郑孝三、郑自慧是否应承担保证责任的问题。我国《担保法》规定，在合同约定的保证期间内，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。因本案借款到期日为2012年8月19日，保证期间约定为借款之日起至借款到期后两年，现原告无证据证明其在保证期间内要求保证人承担保证责任。现保证期间已经届满，故对原告要求郑孝三、郑自慧对上述债务承担连带保证责任的诉讼请求，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十六条第二款及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告叶慧、郑秀珠于本判决发生法律效力之日起五日内一次性向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司淮安市分行支付借款本金52553.75元及利息26922.17元（截止到2014年10月15日，后按合同约定贷款利率14.4%的150%顺延计算至实际还款之日）。
二、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司淮安市分行的其他诉讼请求。
如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费1787元，公告费600元，合计2387元，由被告叶慧、郑秀珠负担。
（上述款项请直接支付给对方权利人或交纳至本院账户，收款人：淮安市清浦区人民法院，开户行：江苏银行淮安清浦支行，账号：80×××32）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内向本院递交上诉状及副本4份，上诉于江苏省淮安市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费（收款人：淮安市财政局综合处，开户行：淮安市农业银行城中支行，账号：34×××54）。
如本判决依法生效后，一方当事人拒绝按期履行本判决确定的义务的，对方当事人可以按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十四条、第二百三十六条、第二百三十九条规定向本院申请执行，申请执行的期间为二年，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
审 判 员 段金宝
代理审判员 薛爱丽
人民陪审员 汤海江
二〇一五年六月十五日
书 记 员 周 燕
附：相关法律条文
《中华人民共和国合同法》
第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。
依法成立的合同，受法律保护。
第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。