山东省青岛市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2014）青金商终字第276号
上诉人（原审被告）常明坤。
上诉人（原审被告）王文君。
委托代理人常明坤。
被上诉人（原审原告）中国农业银行股份有限公司青岛市分行。
代表人张晓男，行长。
委托代理人ＸＸ，北京市大成（青岛）律师事务所律师。
上诉人王文君、上诉人常明坤因与被上诉人中国农业银行股份有限公司青岛市分行（以下简称农行青岛分行）金融借款合同纠纷一案，不服青岛市市南区人民法院（2012）南商初字第20088号民事判决，向本院提起上诉，本院于2014年7月23日受理。本案受理后，由审判员宿敏担任审判长及主审，与代理审判员林伟光、代理审判员汪青松共同组成合议庭审理了本案。本案现已审理终结。
农行青岛分行在一审中诉称：被告于2009年5月31日在农行青岛分行处办理中国农业银行金穗贷记卡一张，卡号：62×××58。至起诉之日止已欠农行青岛分行本金9368.64元及由此产生的利息、滞纳金和超限费。经农行青岛分行多次催要，被告也一再承诺还款，可至今未还，为维护农行青岛分行的合法权益，农行青岛分行具状请求法院依法处理。请求法院依法判令：一、被告支付透支本金9368.64元，并支付因逾期还款而产生的利息、滞纳金和超限费至全额还款之日止；二、被告承担本案诉讼费。
常明坤在一审中辩称：信用卡并非其本人签字办理，与其无关。
王文君在一审中辩称：对欠款事实无异议。信用卡申请表上的签名系王文君所签，但是钱并不是其所用，是替别人办理的。
原审经审理查明，2009年5月22日，常明坤向农行青岛分行申请办理了金穗贷记卡主卡（申领人为常明坤）和附属卡（申领人为王文君）各一张，并声明本人已阅读和了解《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的全部内容，并自愿遵守章程、领用合约的规定。
该申请表所附《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》载明以下内容：第一条2、申请人保证向发卡行提供的申请资料真实、准确、完整，同意发卡行在法律许可的范围内向中国人民银行个人信用信息基础数据库及其他法律建立的个人信用信息基础数据库、有关单位或个人查询、打印、保存其基本信息和信用报告；第二条5、申请人的联系方式、联系人等申请资料如有变更，应及时通知发卡行，否则由此产生的对账单、催收通知等信函寄失、延误及其他损失由申请人承担；第四条1、申请人应向发卡行交纳年费、工本费等费用；2、对于非现金交易，申请人在免息还款期（自银行记账日起至月对账单上记载的到期还款日）内偿还全部款项，享受免息待遇；未能按期偿还全部款项的，应支付全部款项自银行记账日起的利息；未能按期偿还最低还款额（在对账单上列明）的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金；3、申请人超过发卡行批准的信用额度用卡，在本周期账单日营业终了前未能偿还超额部分，应就超限部分支付超限费，全部欠款不享受免息还款待遇，利息自银行记账日起计算；4、申请人预借现金不享受免息还款期待遇，应支付自银行记账日起的利息；5、本合约利息按日利率万分之五计收，并根据中国人民银行的有关规定进行调整。利息、滞纳金、超限费按月、按币种计收复利；6、贷记卡帐户存款视为超额还款，申请人贷记卡帐户内的超额还款不计付利息，提取超额还款需支付手续费；第六条3、申请人同意承担主卡及其附属卡所发生的全部债务，还款先后顺序为：费用（年费、预借现金手续费、超限费、滞纳金费）利息、上期预借现金、上期消费欠款、本期预借现金、本期消费欠款；4、申请人应在到期还款日前偿还欠款，不得以未收到对账单、对交易有异议，与特约商户或其他第三方机构发生交易纠纷等为由拒绝还款；5、申请人未按期偿还欠款，发卡行有权支付申请人贷记卡，有权支付申请人在中国农业银行开立的存款帐户，有权从该存款帐户中直接扣收或依法追索，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费）均由申请人承担，并有权将申请人的拖欠行为向外公开披露。
后农行青岛分行批准了被告的办卡申请，将金穗贷记卡主卡和附属卡交付其使用，但被告多次逾期。
2009年11月19日，王文君出具声明，载明其与常明坤于2009年5月一起到农行办理了信用卡，签名都是真实的，本人愿意负全部责任。2009年11月20日，王文君出具声明，载明“我与常明坤为夫妻关系，在农行办理了信用卡，当时常明坤的签名为王英君（我姐）代签，附卡为本人签字，收卡人为王文君，因办卡引起的所有欠款纠纷由王文君承担。承诺尽快还款，逐步还清欠款”。截至2012年2月27日，被告欠农行青岛分行本金9368.94元、利息5613.57元、滞纳金379.95元、超限费150.25元，合计15512.71元。
常明坤否认信用卡申请表中申领人的签名系其本人所签，并向法院提出对签名的真实性进行司法鉴定，但因其未按规定交纳鉴定费用，该鉴定申请被青岛青大司法鉴定所退回。
另查明，常明坤与王文君系夫妻关系。
上述事实，有农行青岛分行提交的信用卡申请表、领用合约、章程、王文君承诺声明、还款承诺、催收账户基本资料、催收帐户交易历史记录以及结婚证、当事人陈述意见在案佐证。
原审法院认为，常明坤、王文君向农行青岛分行申请办理信用卡并用该信用卡消费，被告理应向农行青岛分行履行还款义务。常明坤否认其申请办理过信用卡，并申请对信用卡申请表中的签名进行鉴定，但因其未按规定交纳鉴定费用，鉴定机构将申请退回，由此产生的不利后果应由其承担。王文君认可其系附属卡的申请人，并作出还款承诺，因此王文君应承担还款责任。王文君没有证据证明借款为他人所用，常明坤与王文君系夫妻关系，二人应对欠款承担共同还款的责任。被告未按期还款，构成违约，二人应向农行青岛分行支付截至2012年2月27日的欠款本金9368.64元、利息5613.57元、滞纳金379.95元、超限费150.25元，合计15512.71元以及自2012年2月28日起至判决生效之日止的利息、滞纳金、超限费。综上，根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零六条、二百零七条、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条、《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，判决：常明坤、王文君于判决生效后十日内偿付农行青岛分行截至2012年2月27日的欠款本金、利息、滞纳金、超限费合计15512.71元，以及自2012年2月28日起至判决生效之日止的利息、滞纳金和超限费。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十九条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费50元，由常明坤、王文君负担。因农行青岛分行已预交，被告应于判决生效后十日内支付农行青岛分行。宣判后，常明坤、王文君不服，上诉至本院。
上诉人常明坤、王文君共同上诉称：上诉人王文君并未用过该信用卡，对判决利息过高不服。根据信用卡领用合约，信用卡办理必须本人亲自到场。另一上诉人常明坤并没有到场，被上诉人审查力度不够。利息5613.57元应由被上诉人承担。请求依法撤销一审判决，改判：1、驳回被上诉人对常明坤的诉讼请求；2、王文君偿还欠款本金9368.64元。
被上诉人农行青岛分行答辩称：一审时上诉人提出对笔迹的鉴定，但没有缴费，导致鉴定被退回，因此，上诉人常明坤应承担不利的法律后果。常明坤在办卡申办材料上否认本人亲自签字，但从本案的客观事实看，无论上诉人是否本人签字，都不影响上诉人向被上诉人承担还款责任，因为上诉人王文君已经多次书面向被上诉人承诺认可欠款的事实，并承担还款责任，作为合法夫妻，常明坤应该对该债务承担连带清偿责任。关于信用卡的利息及费用，王文君称利息过高，但卡的利息是由章程和和约所确认的，上诉人王文君明知并签字确认，而且被上诉人无权决定信用卡的利息及收费标准，因为全国所有的银行都必须使用全国银行的管理行（中国人民银行）的系统。被上诉人认为一审法院判决清楚，适用法律正确，应依法维持原判。
二审中，被上诉人向本院提出申请，请求对《信用卡申请表》上“常明坤”签名的真实性进行司法鉴定。本院准许后，经鉴定，青岛青大司法鉴定所出具青大司法鉴定所（2015）文鉴字第52号《文书鉴定意见书》，鉴定意见为：本案“中国农业银行金穗贷记卡申请表”上主卡申领人签名处署有的“常明坤”签名字迹与（常明坤本人）提供的样本的签名字迹不是同一人书写。
本院对原审查明的其他事实予以确认。
本案经调解，未能达成协议。
本院认为，上诉人王文君参与办理本案信用卡主卡和附卡的全过程，在信用卡附卡申请表上签名，并承诺因办卡引起的欠款纠纷均由其承担，故上诉人王文君与被上诉人之间存在信用卡合同关系，其关于信用卡利息过高、只承担本金的上诉请求于法无据，本院不予支持。对于上诉人常明坤应否承担责任的问题，本院认为，金融机构办理贷记卡业务应当由申请人亲自办理或者有经办人提交符合规定的委托手续才能办理。本案中，被上诉人既没有证据证明署名为“常明坤”的信用卡为上诉人常明坤亲自办理开户，也没有证据证明上诉人常明坤实际使用该卡，因此，上诉人常明坤关于其不应承担还款责任的上诉请求本院予以支持。综上，因二审期间对认定案件事实的证据进行司法鉴定而导致对案件事实的重新认定，原审判决本院依法予以部分改判。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（二）项的规定，判决如下：
一、撤销青岛市市南区人民法院（2012）南商初字第20088号民事判决；
二、王文君于本判决生效之日起十日内偿付中国农业银行股份有限公司青岛市分行截至2012年2月27日的欠款本金、利息、滞纳金、超限费合计15512.71元以及自2012年2月28日起至判决生效之日止的利息、滞纳金和超限费；
三、驳回中国农业银行股份有限公司青岛市分行对常明坤的诉讼请求。
如果王文君未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
一审案件受理费50元，由王文君负担。二审案件受理费50元，由中国农业银行股份有限公司青岛市分行负担；鉴定费1000元，由中国农业银行股份有限公司青岛市分行负担。
本判决为终审判决。
审 判 长 宿 敏
代理审判员 林伟光
代理审判员 汪青松
二〇一五年九月二十二日
书 记 员 姜青秀
杜鹃