河北省沧州市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2015）沧民终字第2986号
上诉人（原审被告）国华人寿保险股份有限公司河北分公司。住所地，石家庄市桥西区裕华西路**号海悦天地*座**层。
负责人黄为，该公司经理。
委托代理人王志刚，该公司法务。
被上诉人（原审原告）杨子萱。
法定代理人张雪萍。
委托代理人王金龙，河北铭鉴律师事务所律师。
被上诉人（原审被告）国华人寿保险股份有限公司沧州中心支公司。住所地，河北省沧州市朝阳门财富壹号**层。
负责人王生勇、该公司经理。
上诉人国华人寿保险股份有限公司河北分公司与被上诉人杨子萱、国华人寿保险股份有限公司沧州中心支公司因保险合同纠纷一案，不服河北省沧州市运河区人民法院（2015）运民初字第330号民事判决，向本院提起上诉。本院受理后，依法组成合议庭审理了本案，现已审理终结。
原审法院查明，2012年4月6日通过被告国华人寿河北公司保险代理人崔某与张雪萍签订国华财富增值终身寿险（万能型）及国华附加财富增值提前给付重大疾病保险，该保险合同的被保险人为原告杨子萱，该合同于2012年4月7日零时生效。该保险合同中国华附加财富增值提前给付重大疾病保险（终身）的基本保险金额为100000元。该附加险条款2.2（2）约定：本附加合同的基本保险金额和主合同保单账户价值的105%两者的较大者。该附加险保险条款2.4重大疾病保险金条款约定：被保险人初次发生（见8.6）并被医院（见8.7）的专科医生（见8.8）确诊为本附加合同约定的重大疾病，我们按正式书面理赔申请时本附加合同的保险金额给付重大疾病保险金，本附加合同终止。该附加险条款8.5重大疾病条款（二十七）心脏瓣膜手术，指为治疗心脏瓣膜疾病，实际实施了开胸进行的心脏瓣膜置换或修复的手术。该附加条款8.6初次发生条款约定：指被保险人首次出现重大疾病的前兆或异常的身体状况，包括与重大疾病相关的症状及体征。该附加条款8.7医院条款约定：指国家卫生部医院等级分类中的二级或二级以上的公立医院，但不包括附属于前述医院或单独作为诊所、康复、护理、疗养、戒酒、解毒等或相类似的医疗机构。同时该医院必须具有符合有关医院管理规定设置标准的医疗设备，并且全日二十四小时有合格医师及护士驻院提供医疗和护理等服务。该附加条款8.8专科医生条款约定：专科医生应当同时满足以下四项资格条件：（1）具有有效的中华人民共和国《医师资格证书》；（2）具有有效的《医师资格证书》，并按期到相关部门登记注册；（3）具有有效的中华人民共和国主治医师或主治医师以上职称的《医师职称证书》；（4）在二级或二级以上医院的相应科室从事临床工作三年以上。合同订立后，原告依照保险合同约定如期缴付保费至2014年。2014年7月，原告因幼儿园入园体检查出异样，于2014年7月28日入院天津市儿童医院，经诊断系主动脉导管未闭，充血性心力衰竭，主动脉瓣反流（轻度），后经手术治愈出院。原告出院后依据保险合同的约定向被告提出重大疾病保险理赔申请，被告依据《国华附加财富增值提前给付重大疾病保险》第2.5款第九项责任免除规定：“因下列情形之一导致被保险人初次发生重大疾病的，我们不承担给付保险金的责任：（9）遗传性疾病（见8.15），先天性畸形、变形或染色体异常（见8.16）”拒绝赔付保险金。原告法定代表人张雪萍在投保时是被告国华人寿河北公司保险代理人崔某让张雪萍抄写的“本人已经阅读保险条款、产品说明书和投保提示书”，实际上张雪萍对条款并没有阅读；在保险公司回访时，也是被告国华人寿河北公司保险代理人崔某告诉张雪萍问什么就回答是，实际上张雪萍就免责条款不知情。
原审法院认为，张雪萍与被告国华人寿河北公司签订的保险合同，是双方的真实意思表示，本院予以确认。张雪萍按期缴纳了保费，保险责任事故发生后，被告国华人寿河北公司公司作为保险人应将保险理赔款100000元赔付给被保险人原告杨子萱。被告国华人寿沧州公司不是保险合同主体，不应承担保险理赔责任。被告辩称因原告杨子萱是先天性心脏病，依据《国华附加财富增值提前给付重大疾病保险》第2.5款第九项责任免除规定：“因下列情形之一导致被保险人初次发生重大疾病的，我们不承担给付保险金的责任：（9）遗传性疾病（见8.15），先天性畸形、变形或染色体异常（见8.16）”，故原告杨子萱的事故不属于保险理赔范围。因原告法定代表人张雪萍在投保时是被告国华人寿河北公司保险代理人崔某让张雪萍抄写的“本人已经阅读保险条款、产品说明书和投保提示书”，实际上张雪萍对条款并没有阅读；在保险公司回访时，也是被告国华人寿河北公司保险代理人崔某告诉张雪萍问什么就回答是，实际上张雪萍就免责条款不知情。被告国华人寿河北公司虽然对崔某的证言提出异议，但是其提供的录音证据恰恰左证了崔某的证言，故本院对被告的该辩称不予采信。被告国华人寿河北公司就该格式条款未对投保人张雪萍以口头或者书面形式作出明确说明或特别提示，该格式条款无效。原告作为被保险人，依法应当得到赔偿。本案经调解无效，依据《中华人民共和国保险法》第十四条、第十七条、第二十三条之规定，判决如下：一、被告国华人寿保险股份有限公司河北分公司一次性给付原告杨子萱保险金100000元，限判决生效后十日内履行完毕。二、驳回原告杨子萱要求被告国华人寿保险股份有限公司沧州中心支公司承担保险责任的诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2300元，由被告国华人寿保险股份有限公司河北分公司负担。
宣判后，原审被告国华人寿保险股份有限公司河北分公司不服，向本院提起上诉，其主要理由是：一、原审法院认定的的事实不清。被上诉人由于其自身先天性心脏病-
动脉导管未闭的原因属于保险责任免除条款的约定情形。依据上诉人向原审法院提供的由投保人张雪萍亲笔书写并签字确认的，《人身保险股保单》、《人身保险投保提示书》、《人身保险合同回执（公司联）》及公司电话回访录音，都已上诉人对于投保人张雪萍已充分对其说明了并询问了保险合同的各项××告知及讲解保险条款，上诉人已向投保人张雪萍分别使用加粗加黑字体提示，投保人亲笔书写提示语句及电话回访将上诉人已尽到明确说明义务。原审法院也查明了上述法律事实。原审法院在已查明认定保险代理人崔某让投保人本人抄写的“本人已经阅读保险条款、产品说明书和投保提示书。”是由其本人书写并签名，电话回访是由其亲自回答并确认的情况下，错误的认为投保人张雪萍没有阅读并不知悉免责条款，无事实和法律依据。退一步分析，投保人张雪萍作为一个有完全民事行为能力人，应由正常的行为认知能力，不存在其本人仅抄录却没有阅读，其本人电话回答确认已知悉免责条款而不知情的法律事实。故原审法院认定基本事实错误。二、原审法院严重违反法定程序。依据《民事诉讼法司法解释》第一百一十七条规定：当事人申请证人出庭作证的，应当在举证期限届满前提出。被上诉人申请的证人崔某出庭作证在首次开庭时并参加或书面提供证人证言，可见其已超出举证期限规定的时间。由此可知，被上诉人在已超出举证期限规定的时间提供，而原审法院严重违反法定程序，且依据上述违反法定程序的证据，罔顾不顾法律事实，作出有利于被上诉人的判决。故，原审法院严重违反法定程序认定事实，请求贵院依法撤销原审判决，发回重审，或依法改判驳回被上诉人的全部诉讼请求。综上所述，原审法院认定的基本事实错误，且严重违反法定程序，请求贵院依法撤销原审判决，发回重审，或依法改判驳回被上诉人的全部诉讼请求。
被上诉人杨子萱辩称：原审判决认定事实清楚，证据充分，程序合法，判决结果公平合理，上诉人的诉求理据不足，请求驳回上诉，维持原判。
经审理查明，2015年3月24日，原审法院对崔某作了询问笔录，上诉人已对该询问笔录进行质证。崔某系上诉人工作人员，负责内勤工作。其他事实与原审查明相一致。
本院认为，2012年4月7日，上诉人与被上诉人签订保险合同，该合同系双方真实意思表示，其条款内容不违反相关法律规定，且已实际履行，应确认合法有效，本院予以确认。保险合同签订后，被上诉人如约履行缴纳保费，上诉人作为保险人应承担保险责任。《中华人民共和国保险法》第十七条规定，订立保险合同，保险人应当向投保人说明保险合同的条款内容，并可以就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问，投保人应当如实告知。本案中，原审法院对上诉人的人员崔某进行询问，其表述让被上诉人的法定代理人张雪萍抄写的“本人已经阅读保险条款、产品说明书和投保提示书”，而实际上张雪萍对条款并没有阅读，在保险回访时，也是崔某告诉张雪萍问什么就回答是，实际上张雪萍就免责条款不知情。崔某的询问笔录充分说明上诉人在签订保险合同时未能全面客观的履行告知义务，对格式条款并未作出明确说明或特别提示，故该格式条款属无效。被上诉人作为被保险人，依法应当得到全部赔偿。综上，原审认定事实清楚，适用法律正确，审理程序合法，判决并无不当。上诉人的上诉理由理据不足，本院不予支持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项的规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
二审诉讼费2300元，由上诉人国华人寿保险股份有限公司河北分公司负担。
本判决为终审判决。
审判长 郭淑仙
审判员 纪俊阁
审判员 史 静
二〇一五年十一月四日
书记员 冯金平