广东省湛江市坡头区人民法院
民 事 判 决 书
湛坡法民三初字第178号
原告叶建均，男，汉族.
委托诉讼代理人吴国志，广东誉志律师事务所律师。
被告陈超燕，女，汉族，系陈郁兴的妻子。
被告陈康德，男，汉族。
被告梁秀娟，女，汉族。
原告叶建均诉被告陈超燕、陈康德、梁秀娟民间借贷纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，由审判员詹敏志担任审判长，审判员林小红、助理审判员杨振兴参与评议，于2015年6月8日公开开庭进行审理。原告叶建均的委托诉讼代理人吴国志、被告陈超燕到庭参加诉讼。被告陈康德、梁秀娟经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告叶建均起诉称，2014年1月27日，陈郁兴因经商需资金周转，与原告签订借款合同、借款借据，向原告借款50万元，利息按月支付，月利率为30‰，借款期限为6个月，即从2014年1月27日至2014年7月27日。陈郁兴的父亲陈康德以其有权处理的位于吴川市海滨街道的房产及其名下的土地使用权为上述债权提供抵押担保，其母亲梁秀娟同意抵押。借款合同签订后，原告已经依约将借款交付给被告，被告亦将上述房产和土地证原件交给原告持有，但没有办理抵押登记手续。借款后，陈郁兴一直支付利息至2015年1月27日。现借款期限已至，但被告还没有偿还本金，且从2015年1月27日开始，没有按期支付利息，造成原告损失。为维护原告的合法利益，特提起诉讼，请求：1、判令被告陈超燕偿还原告借款本金50万元及利息（从2015年1月27日起，按月利率30‰支付）。2、判令被告陈康德、梁秀娟在抵押物的限额内对上述债务承担连带偿还义务。3、本案受理费由被告承担。
针对原告的诉讼请求及理由，被告陈超燕答辩称，因为当时他们签订的这份借据的时候答辩人是不知情的，现在答辩人丈夫不在，答辩人只能独自面对。原告提出的3%的利息，是无法承担的。就答辩人面前的状况，经历了一场变故，家庭已经支离破碎，难以承担这笔借款。这个案子借款是事实，答辩人家公家婆签到了这份东西，但这个房子是他们几兄弟的，并不是将这个东西给答辩人老公，希望调解。但是利息部分答辩人是无力承担了。答辩人丈夫借钱后，身体不好，今年4月的时候已经去世了。
被告陈康德未予答辩。
被告梁秀娟未予答辩。
案件审理过程中，原告叶建均提交了以下证据：1、身份证，证明原告的基本情况；2、被告陈郁兴身份证，证明被告陈郁兴的基本情况；3、被告陈康德身份证，证明被告陈康德的基本情况；4、借款合同、借款借据、收款确认书，证明被告陈郁兴向原告借款50万元人民币，月利率为3%，被告陈康德为此债权提供担保的事实；5、同意抵押声明书、吴府国用（2007）第01号土地使用权证、粤房字第**号房屋所有权证、李珂身份证、契约，证明被告陈康德、梁秀娟同意以其有权处理的房产及其名下的土地使用权为上述债权提供担保的事实。
被告陈超燕、陈康德、梁秀娟在举证期限内均未举证。
经庭审质证，被告陈超燕对原告叶建均提供的证据有以下异议：借款借据有异议，真实性不清楚，不合法，要求的利息过高，超出常人的接受能力。其他证据被告不在场，不清楚。
本院审核认定，原告叶建均提供的证据均为书证，具备证据的证明力，本院予以采信。
本院审理查明，陈郁兴为了偿还湛江市坡头区农村信用合作联社官渡信用社的贷款，于2013年12月26日向陈容兴借款。为了偿还陈容兴的借款，陈郁兴作为乙方于2014年1月27日与原告叶建均作为甲方、被告陈康德作为抵押人签订《借款合同》。合同约定“一、借款金额和还款时间：陈郁兴于2014年1月27日向叶建均借款人民币伍拾万元正。于2014年7月27日前还清甲方。贷款逾期不还的部分，贷款方有权限期追回贷款。二、借款用途：乙方借款将用于归还其2013年12月26日借陈容兴的欠款。乙方不得将借款挪作他用，乙方承诺按约定用途用款，否则承担违约责任。三、借款期限：本合同约定借款期限为六个月，即从2014年1月27日至2014年7月27日。…五、借款利息：自支用贷款之日起，按实际支用数计算利息，月利率为30‰，借款方提前还款的，需按一个月利息计收，借方如果不按期还款，逾期一日按一个月利息计收，不足一个月按一个月利息计收。…七、抵押条款：1、为确保借款方正当履行还款义务，抵押人自愿以其拥有所有权并有权处理的位于吴川市海滨街道的合法房产（房屋所有权证号：粤房字第**号，建筑面积
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平方米）以及相应的土地使用权，土地证号是吴府国用（2007）第**号，使用面积104平方米全部抵押给贷款方，作为借款方归还借款的担保。该房产证原权属人是李柯，2007年4月8日已转让给陈康德，房产证未办过户手续，有转让协议书（契约）原件，房地产证、契约书一并押给贷款人，抵押方保证，该房地产不存在任何权属争议，不存在被查封、已抵押等情况；和他人共有的，共有方应出具书面证明，同意将该房地产抵押给贷款方，并同意受本合同约束。到期不能归还贷款方的贷款，贷款方有权处理抵押物。贷款方到期如数归还贷款的，抵押权消灭。…”签订借款合同的当天，陈郁兴向原告出具《借款借据》，借据内容为：今向叶建均借款金额（大写）伍拾万元，（小写）500000.00元，期限为六个月，月利率为30‰，利息支付方式为按月支付（本金到期时利随本清），本金归还时间为2014年7月27日，特立此据为凭。被告陈康德在连带担保人处签名按指模。同日，陈郁兴向原告出具《收款确认书》，确认收到原告500000元借款。被告陈康德向原告出具《同意抵押声明书》，约定“因资金需要，陈郁兴向叶建均借款伍拾万元，期限六个月。为此，我们特向叶建均郑重声明如下：我们认同借款人的本次借款行为，并愿将陈康德名下的财产（房产、土地）作为本次借款的抵押物。该房地产原权属人是李柯，2007年4月8日已转让给陈康德，房产证、土地证转让协议书（契约）原件押给叶建均，财产位于吴川市海滨街道（原地址吴川梅录镇、房产证号为粤房字第**号，土地证号为吴府国用（2007）第**号。我们保证：该抵押物是通过合法途径取得的，在这次抵押给叶建均时没有向他人抵押和出租，承诺在办妥抵押手续前不出租上述抵押物，抵押物在抵押期间必须征得叶建均书面同意方可出租给他人使用。2、陈郁兴向叶建均办理的本次借款本息不能按期归还，我们同意叶建均依法对抵押物采取拍卖、抵债等法律强制措施，或与叶建均协商变卖抵押财产，并优先归还借款人所欠叶建均的全部借款本息。3、在叶建均处置抵押物时，我们同意无条件迁出抵押财产，并自行解决我们及抚养家属最低生活标准所必须的居住房屋。在无法解决时，同意接受叶建均安排的临时住所或短期租赁的房屋（不超过6个月），费用由我们负担。”被告陈康德在抵押物权属人处签名盖指模，被告在配偶或相关人员处签名。但原告叶建均与被告陈康德并未就抵押房产及土地办理抵押登记。借款期满后，陈郁兴只清偿了利息至2015年1月27日。陈郁兴已于2015年4月9日去世。原告叶建均于2015年6月6日撤回对陈郁兴的起诉。
另查明，2007年4月8日，李柯将位于位于吴川市海滨街道新潮四巷12号的房屋及土地转让给被告陈康德。被告陈康德于2007年6月11日变更了土地使用权证，权属人为被告陈康德，证号为吴府国用（2007）第01号。而房产的所有权证并未变更。依原告的申请，本院于2015年4月30日查封了被告陈康德于吴川市海滨街道新潮四巷12号的土地使用权（证号为吴府国用（2007）第01号），查封期限为1年。
被告陈超燕为陈郁兴妻子，于1993年登记结婚。被告陈康德是陈郁兴父亲，被告梁秀娟是陈康德妻子。
本院认为，本案是民间借贷纠纷。被告陈超燕对陈郁兴借款并无异议，也陈述被告陈康德承认借款事实。根据《中华人民共和国民法通则》第九十条“合法的借贷关系受法律保护。”的规定，原告的借款合法正当，受法律保护。因陈郁兴已去世，而原告已撤回对陈郁兴的起诉，不应再追加陈郁兴的继承人参与本案诉讼。本院将对原告撤回对陈郁兴的起诉另行裁定。本案争议的焦点是：
1、上述借款是否夫妻共同债务？被告陈超燕认为，陈郁兴借款时，自己并不知情，故不应认定为夫妻共同债务。事实上，被告陈康德作为陈郁兴的父亲，知道该笔借款，并同意以自己的土地及房产提供抵押担保，证明陈康德认为该笔借款对陈郁兴来说，是重要且必须的。原告代理人陈述，陈郁兴在广西承包了工程项目，因与发包方有争议，故未能领取工程款，借信用社的款项就是用于该工程建设的。根据上面的事实，可以认定，陈郁兴借款不是用于非法目的，而是用于家庭经营的。根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”的规定，被告陈超燕应提供证据证明原告叶建均与陈郁兴约定为个人债务，或证明与陈郁兴婚前对财产债务有约定。因被告陈超燕举证不能，根据《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条“当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。”的规定，本院认定陈郁兴的借款为夫妻共同债务，被告陈超燕应当承担还款责任。
2、因为抵押房产及土地并未办理抵押登记，抵押人即被告陈康德应承担何种责任？根据《中华人民共和国物权法》第十五条“当事人之间订立有关设立、变更、转让和消灭不动产物权的合同，除法律另有规定或者合同另有约定外，自合同成立时生效；未办理物权登记的，不影响合同效力。”的规定，虽然原、被告未办理物权登记，但不影响《借款合同》中的抵押条款以及《同意抵押声明书》的效力，合同是有效的。而根据《中华人民共和国物权法》第一百八十七条“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。”的规定，被告陈康德以抵押的房产和土地使用权分别属于该条第一、二项，双方应当办理抵押登记。因为没有办理抵押登记，故抵押权尚未设立，原告不能就抵押物主张优先受偿权。对于借款合同抵押条款有效但未办理抵押登记的，债权人享有两种请求权。第一种是登记请求权，请求抵押人协助办理抵押登记，设立抵押权，取得一个优先于其他债权人的受偿权；第二种是抵押合同上的担保权，即债权人要求抵押人依照抵押合同承担合同上的担保义务的权利，即不通过抵押登记将要求抵押人承担担保义务的债权请求权转化为抵押权，将担保停留在债权担保状态，以一个债权担保另一个债权。现原告请求被告陈康德、梁秀娟在抵押物的限额内对债务承担连带偿还义务，就是行使第二种请求权。因为抵押担保条款有效，故对原告的请求应予支持。但被告梁秀娟不是本案的抵押担保人，不应承担担保责任，亦不能以夫妻共同债务要求被告承担连带责任，故对原告请求梁秀娟承担连带偿还责任，不予支持。
被告陈超燕主张借款利息过高。原告与陈郁兴约定的月利率30‰确实超过法律允许的范围，本院依法调整为按中国人民银行同期同类贷款利率的四倍计付。综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》九十条、《中华人民共和国物权法》第十五条、第一百八十七条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、限被告陈超燕在判决生效后十日内偿还原告叶建均借款500000元及利息（从2015年1月28日起，至本院确定还款之日止，按中国人民银行同期同类贷款利率的四倍计付）。
二、被告陈康德在抵押房产及土地使用权价值内对上述债务承担连带清偿责任。
如果被告未按本判决指定的期间履行金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
三、驳回原告其他诉讼请求。
本案受理费6040元，由被告陈超燕、陈康德共同负担。
如不服本判决，应在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湛江市中级人民法院
审 判 长 詹 敏 志
审 判 员 林 小 红
助理审判员 杨 振 兴
二〇一五年六月十八日
书 记 员 吴小杏（代）
附：相关法律条文及司法解释
《中华人民共和国民法通则》
第九十条合法的借贷关系受法律保护。
《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
《中华人民共和国物权法》
第十五条当事人之间订立有关设立、变更、转让和消灭不动产物权的合同，除法律另有规定或者合同另有约定外，自合同成立时生效；未办理物权登记的，不影响合同效力。
第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。
《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》
第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。
没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。