四川省泸州市江阳区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）江阳民初字第1826号
原告中国工商银行股份有限公司泸州分行，住所地泸州市江阳区迎晖路77号，组织机构代码：90470210-1。
负责人徐向上，行长。
委托代理人周详，女，1987年2月12日生，汉族，住济南市市中区，系原告公司员工。
委托代理人谢佳永，男，1962年1月25日生，汉族，住泸州市龙马潭区，系原告公司员工。
被告杨启强，男，汉族，1987年8月16日生，住四川省叙永县黄坭乡。
被告叙永县达通物流有限责任公司，住所地叙永县叙永镇氮肥厂加油站旁。
法定代表人李霞。
被告泸州兴鑫汽车销售有限公司，住所地三友汽车城。
法定代表人黄明富。
原告中国工商银行股份有限公司泸州分行（以下简称工行泸州分行）与被告杨启强、叙永县达通物流有限责任公司（以下简称达通物流公司）、泸州兴鑫汽车销售有限公司（以下简称兴鑫汽车销售公司）金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告工行泸州分行的委托代理人周详、谢佳永，被告杨启强、兴鑫汽车销售公司的法定代表人黄明富到庭参加诉讼，被告达通物流公司经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告工行泸州分行诉称，被告杨启强于2012年10月在原告处申请办理银行卡（卡号：6222340011308250）申请79.8万元额度用于在被告兴鑫汽车销售公司处刷卡购买商用车两台（川E421**、川E426**），并与原告签订合同编号为[泸工]支行[2012]年[520]号、[泸工]支行[2012]年[521]号《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》及其《抵押合同》，用商用车两台（川E421**、川E426**）作为抵押并办理了相关抵押登记手续。被告兴鑫汽车销售公司承诺对被告杨启强的上述全部债务承担保证金质押担保及连带责任保证担保责任。原告按照合同约定向被告杨镜发放贷款，被告杨启强违反合同约定不按期归还欠款，目前逾期时间已经超过三个月，违反合同约定的义务。因双方无法协商解决，原告遂具状诉至法院，请求判令：1.[泸工]支行[2012]年[520]号、[泸工]支行[2012]年[521]号《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》及其《抵押合同》提前到期，由被告偿还到期借款本金555612.98元及相应利息、复息、罚息；2.原告有权以被告杨启强用于抵押担保的川E421**、川E426**号车折价或者拍卖、变卖该财产的价款优先受偿；3.被告兴鑫汽车销售公司履行连带担保责任；4.被告承担本案诉讼相关费用。
被告杨启强辩称，贷款是事实，合同上的签字是我签的，但是我没有看过合同内容。因为ＸＸ让我帮他贷款，我就去工商银行签字。该车辆的使用、经营都是ＸＸ负责，应该由ＸＸ偿还银行贷款。
被告达通物流公司未作答辩。
被告兴鑫汽车销售公司辩称，被告对原告起诉的事实与金额无异议。
经审理查明：2012年8月27日，原告工行泸州分行与被告杨启强签订《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》[泸工]支行[2012]年[520]号、[泸工]支行[2012]年[521]号，约定：被告杨启强向被告兴鑫汽车销售公司购买商用车两台（川E421**、川E426**），车辆总价为1140000.00元，被告杨启强自行支付首付款342000.00元，剩余购车款由被告杨启强通过其在原告申办的牡丹信用卡（卡号：6222340011308250）以透支的方式向被告兴鑫汽车销售公司支付，透支金额为798000.00元。原告在被告杨启强满足合同所约定条件的情况下将上述透支款一次性划付给被告兴鑫汽车销售公司。被告杨启强透支支付购车消费款后，以按月分期等额方式向原告偿还透支的资金，分期还款共分24期，每期偿还金额为33250.00元。被告杨启强每期的透支款项应从透支次月起于每月的25日前偿还。分期付款每期扣款金额入账后，还款规则、计息规则以及超限费、滞纳金等费用计收规则与普通消费相同。同时被告杨启强应按一次性的方式向原告支付分期付款手续费69186.00元。如被告杨启强没有按本合同约定及时足额存入还款资金，原告有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向原告收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等。在本合同有效期内被告杨启强累计三次违约或展期后发生一次违约的，原告有权要求被告杨启强立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部债务，直至取消本合同项下的购车专项分期付款，将全部未扣款项一次性计入被告杨启强信用卡账户。同日，被告杨启强又与原告签订《抵押合同》，被告杨启强自愿以其所购车辆向原告提供抵押担保，担保的主债权为原告为被告杨启强办理的中国工商银行信用卡购车专项分期付款业务而形成的债权，抵押担保的范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等。主债权到期（包括提前到期）被告杨启强未予清偿的，原告有权实现抵押权。被告兴鑫汽车销售公司向原告出具《担保承诺函》，由被告兴鑫汽车销售公司对被告杨启强办理的中国工商银行信用卡购车专项分期付款业务而产生的全部债务同时提供以下担保：一、连带责任保证担保；二、保证金质押担保。被告兴鑫汽车销售公司在原告处开保证金专户，并存入相应金额的保证金。如被告杨启强未按时履行其购车专项分期付款债务的，原告有权扣划该保证金以清偿被告杨镜所欠债务。担保范围包括透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等。
2012年9月29日原告从被告杨启强开办的信用卡中扣划第一期本金33250.00元及手续费69186.00元。2012年10月24日，被告兴鑫汽车销售公司在原告存入保证金139000.00元。2012年11月25日被告杨启强未能依照合同的约定将该期的透支款项予以偿还，出现第一次违约，导致产生相应的滞纳金及利息。2012年12月25日被告杨启强再次未能依照合同的约定将该期的透支款项予以偿还，出现第二次违约，并再次导致产生相应的滞纳金及利息。2013年1月25日被告杨启强再次未能依照合同的约定将该期的透支款项予以偿还，出现第三次违约，并再次导致产生相应的滞纳金及利息。其后被告杨启强均未能依约还款，原告遂依约扣划被告兴鑫汽车销售公司的保证金139000.00元。截止庭审结束，双方签订的[泸工]支行[2012]年[520]号、[泸工]支行[2012]年[521]号《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》已经到期。庭审中，原告变更诉讼请求：被告偿还原告本息共计416167.94元（含本金和利息、复息、罚息，利息计算至2014年10月11日）。
另查明：被告杨启强与被告达通物流公司签订《车辆挂户协议》，约定被告杨启强将川E421**、川E426**号车挂户于被告达通物流公司自主经营。川E421**、川E426**号车登记车主为达通物流公司。该车于2012年7月20日以原告为抵押权人在泸州市公安局车辆管理所办理了抵押登记。
以上事实，有当事人陈述、《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》[泸工]支行[2012]年[520]号、[泸工]支行[2012]年[521]号号及相应《抵押合同》、《担保承诺函》、信用卡交易明细、车辆登记信息及抵押信息、保证金收据、车辆挂户协议等证据在案佐证。
本院认为：原告工行泸州分行与被告杨启强签订的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》及其《抵押合同》以及被告兴鑫汽车销售公司出具的《担保承诺函》系各方真实意思表示，且未违反法律法规禁止性规定，为有效合同，对合同各方均具有法律约束力。合同签订后，原告按约履行了向被告兴鑫汽车销售公司支付购车款798000.00元的义务，被告杨启强以透支的方式取得借款后未按合同约定按期足额履行还款义务，依法应当承担违约责任。被告杨启强将该车辆作抵押担保，原告工行泸州分行在被告杨启强未自觉履行还款义务的情况下，有权依据《抵押合同》的约定对抵押的车辆在抵押担保范围内以该财产折价或者拍卖、变卖该财产所得价款优先受偿。同时，被告兴鑫汽车销售公司作为连带责任担保人，依法应当承担连带保证责任。鉴于原告起诉的利息符合合同的约定，且未违反法律的规定，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国民法通则》第一百零六条第一款、《中华人民共和国合同法》第六十条以及《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十三条之规定，判决如下：
一、被告杨启强于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司泸州分行借款本金及利息共计416167.94元；
二、原告中国工商银行股份有限公司泸州分行有权对被告杨启强用作抵押担保的车牌照为川E421**、川E426**号车，在抵押担保范围内以该财产折价或者拍卖、变卖该财产所得价款优先受偿；
三、被告泸州兴鑫汽车销售有限公司对上述第一项债务承担连带清偿责任。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延期间的债务利息。
本案件受理费9356.00元，公告费660.00元，由被告杨启强、叙永县达通物流有限责任公司、泸州兴鑫汽车销售有限公司承担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省泸州市中级人民法院。
审 判 长 向勇
审 判 员 王莉
代理审判员 彭霞
二〇一五年十一月二十日
书 记 员 陈佳