浙江省瑞安市人民法院
民 事 判 决 书
（2014）温瑞商初字第2717号
原告浙江瑞安农村商业银行股份有限公司场桥支行（原名浙江瑞安农村合作银行场桥支行；，住所地瑞安市塘下镇场桥办事处镇前路。
负责人胡天华，行长。
委托代理人（特别授权）叶建辉。
被告张晓媚。
被告蔡丰育。
被告蔡某甲。
被告张某甲。
被告张某乙。
被告钟某。
被告蔡某乙。
原告浙江瑞安农村商业银行股份有限公司场桥支行为与被告张晓媚、蔡丰育、蔡某甲、张某甲、张某乙、钟某、蔡某乙金融借款合同纠纷一案，于2014年7月28日向本院起诉，本院于同日立案受理后，依法组成由代理审判员孙娟娟担任审判长，人民陪审员叶秀微、吴建华参加评议的合议庭，于2014年11月10日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人叶建辉到庭参加了诉讼。被告张晓媚、蔡丰育、蔡某甲、张某甲、张某乙、钟某、蔡某乙经本院合法传唤拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告浙江瑞安农村商业银行股份有限公司场桥支行诉称：2013年3月15日，被告张晓媚以购钢材缺资为由向原告申请抵押借款伍拾万元，双方当日签订借款合同。合同约定：原告向被告张晓媚发放贷款伍拾万元，月利率8.75‰，归还期限为2014年03月05日，违约从逾期之日起按约定利率加收50%的罚息利率计收罚息，从合同签订日起，由被告蔡某甲、张某甲、张某乙、钟某、蔡某乙对上述贷款本息、违约金及实现债权费用负连带清偿责任。被告蔡丰育自愿承诺对上述贷款本息、违约金及实现债权费用负共同偿还责任。合同签订后，原告依约发放贷款。届期，被告张晓媚没有履行保证借款合同约定的义务，仅归还部分利息合计14060.77元，此后本息未归还，经多次催讨未果。
2013年4月11日，被告张晓媚以购钢材缺资为由向原告申请保证借款肆拾伍万元，双方当日签订借款合同。合同约定：原告向被告张晓媚发放贷款肆拾伍万元，月利率10‰，归还期限为2014年04月09日，违约从逾期之日起按约定利率加收50%的罚息利率计收罚息，从合同签订日起，由被告蔡某甲、张某甲、张某乙、钟某、蔡某乙对上述贷款本息、违约金及实现债权费用负连带清偿责任。被告蔡丰育自愿承诺对上述贷款本息、违约金及实现债权费用负共同偿还责任。合同签订后，原告依约发放贷款。届期，被告张晓媚没有履行保证借款合同约定的义务，仅归还部分利息合计11739.48元，此后本息未归还，经多次催讨未果。
被告张晓媚以蔡丰育的房产（位于塘下镇海安凤山村海光路44号，房产证：塘下镇海安字第××号）、张某甲的房产（位于塘下镇海安凤山村涌金街32号，房产证：塘下镇海安字第××号）、张某乙的房产（位于塘下镇邵宅村区前路108号，房产证：塘下镇字第××号）为抵押向我行申请贷款，被告张晓媚不能履行债务，对被告蔡丰育、张某甲、张某乙的房产拍卖、变卖的款项，我行有优先受偿权。为维护自己的合法权益，原告诉请判决：1、被告张晓媚、蔡丰育共同偿还①借款本金500000元和利息37710.06元（计算至2014年3月5日止），及违约金19687.5元（从2014年3月5日起至2014年6月3日止按月利率13.125‰计算），从2014年6月3日起至实际履行之日止按月利率13.125‰计算；②借款本金450000元和利息42710.52元（计算至2014年4月9日止），及违约金12375元（从2014年4月9日起至2014年6月3日止按月利率15‰计算），从2014年6月3日起至实际履行之日止按月利率15‰计算；2、原告对蔡丰育的房产（位于塘下镇海安凤山村海光路44号，房产证：塘下镇海安字第××号）、张某甲的房产（位于塘下镇海安凤山村涌金街32号，房产证：塘下镇海安字第××号）、张某乙的房产（位于塘下镇邵宅村区前路108号，房产证：塘下镇海安字第××号）拍卖、变卖的款项有优先受偿权、3、被告蔡某甲、张某甲、张某乙、钟某、蔡某乙对上述借款本息、违约金承担连带清偿责任；4、七被告负担本案诉讼费。原告在庭审过程中，变更第一项诉讼请求为：被告张晓媚、蔡丰育共同偿还①借款本金500000元和利息37710.06元（计算至2014年3月5日止），及罚息19687.5元（以50万元为基数从2014年3月6日起至2014年6月3日止按月利率13.125‰计算），从2014年6月3日起至实际履行之日止按月利率13.125‰计算；②借款本金450000元和利息42710.52元（计算至2014年4月9日止），及罚息12375元（以45万元为基数从2014年4月10日起至2014年6月3日止按月利率15‰计算），从2014年6月3日起至实际履行之日止按月利率15‰计算。
原告在本院指定的举证期限内提供证据如下：1、营业执照、组织机构代码证、金融许可证、关于浙江瑞安农村商业银行股份有限公司机构更名的通知复印件各一份，证明原告的诉讼主体资格；2、被告身份证复印件七份、结婚证复印件三份、户口簿复印件四份，证明被告的诉讼主体资格；3、小额贷款申请、调查、审批表、借款借据原件各两份、个人借款合同、个人保证借款合同原件各一份，证明被告张晓媚向原告借款95万元及被告蔡某甲、蔡某乙为其中45万元借款提供保证担保的事实；4、借款承诺函原件一份、保证函原件两份，证明被告蔡丰育、蔡某甲、张某甲、张某乙、钟某为涉案借款提供保证担保的事实；5、最高额抵押合同原件一份、抵押财产清单、他项权证、房产证原件各三份，证明被告蔡丰育、张某甲、张某乙为涉案借款提供最高额抵押担保的事实；6、综合业务系统表原件二份、明细对账单原件一份，证明涉案借款偿还情况。
被告张晓媚、蔡丰育、蔡某甲、张某甲、张某乙、钟某、蔡某乙未作答辩，在举证期限内未提交证据。
被告张晓媚、蔡丰育、蔡某甲、张某甲、张某乙、钟某、蔡某乙无正当理由拒不到庭，视为放弃质证的权利和承担举证不能的责任。原告提供的证据原件经庭审出示审查，本院认为，上述证据1-3、5、6的形式和来源合法，内容客观真实，与本案具有关联性，各证据之间能形成完整的证据链并相互印证，可以证明原告主张的待证事实，予以采信；证据4的来源合法，但其形式存在轻微瑕疵，其中“2016”中的“6”不是一笔形成，是从“5”修改而来，且无当事人捺印，故本院对保证期间从2013年3月6日至2015年3月5日予以采信，对2013年3月6日至2016年3月5日不予采信。
经审理，本院查明事实如下：被告张晓媚、蔡丰育系夫妻关系。2013年3月15日，原告与被告张晓媚签订了编号为8581120130010910号《个人借款合同》，约定：被告张晓媚向原告借款50万元用于购钢材，借款期限从2013年3月15日至2014年3月5日；固定利率，月利率为8.75‰；按季结息，结息日为每季末月的20日；借款人未按约偿还本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的逾期罚息利率计收罚息；借款人未按期偿付贷款利息，按罚息利率计收复息。同日，被告张晓媚向原告出具借款借据，原告向被告张晓媚发放借款50万元。借款后，被告张晓媚于2013年3月21日、2013年6月21日、2013年6月25日分别偿还原告期内利息875元、966.91元、12218.86元，于2013年6月25日偿还复息21.38元。
2013年4月10日，原告与被告张晓媚、蔡某甲、蔡某乙签订了编号为8581120130016881号《个人保证借款合同》，约定：被告张晓媚向原告借款45万元用于购钢材，借款期限从2013年4月10日至2014年4月9日；固定利率，月利率为10‰；按季结息，结息日为每季末月的20日；借款人未按约偿还本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的逾期罚息利率计收罚息；借款人未按期偿付贷款利息，按罚息利率计收复息；被告蔡某甲、蔡某乙为借款人的债权提供连带责任保证，保证范围包括贷款本金、利息（包括罚息、复息等）、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用；本合同债权人的债权若有其他人的担保和／或物的担保，无论物的担保是由债务人提供还是第三人提供，当债权人主张债权时，债权人可以就物的担保实现债权或要求保证人承担连带保证责任，可以同时要求保证人和物的担保承担担保责任，人的担保、物的担保居于同一清偿顺序，本合同保证人同意对本合同全部债权承担连带保证责任。次日，被告张晓媚向原告出具借款借据，原告向被告张晓媚发放借款45万元。借款后，被告张晓媚于2013年6月25日、2013年9月21日分别偿还原告期内利息10650元、1089.48元，于2013年6月25日偿还复息21.3元。
2013年3月6日，原告与被告张晓媚、蔡丰育、蔡某甲、张某甲、张某乙、钟某签订了编号为8581320130001456号《最高额抵押合同》，约定：被告张晓媚、蔡丰育以登记在被告蔡丰育名下的坐落于瑞安市塘下镇海安凤山村海光路44号的房产（房产证号：瑞安市房权证塘下镇海安字第××号）、被告蔡某甲、张某甲以登记在被告张某甲名下的坐落于瑞安市塘下镇海安凤山村涌金街32号房产（房产证号：瑞安市房权证塘下镇海安字第××号）、被告张某乙、钟某以登记在被告张某乙名下的坐落于瑞安市塘下镇邵宅村区前路108号房产（房产证号：瑞安市房权证塘下镇字第××号）为原告向被告张晓媚自2013年3月6日至2016年3月5日期间提供的所有融资债权在最高额145万元内提供抵押担保；担保范围包括本金、利息（包括罚息、复息等）、融资过程中发生的垫付费、违约金、损害赔偿金、应付费用、保管抵押财产和实现债权的费用等；本合同债权人的债权若有其他人的担保和／或物的担保，无论物的担保是由债务人提供还是第三人提供，当债权人主张债权时，债权人可以就物的担保实现债权或要求保证人承担连带保证责任，可以同时要求保证人和物的担保承担担保责任，人的担保、物的担保居于同一清偿顺序，本合同抵押权同意以全部抵押财产价值对本合同全部债权承担抵押担保责任。上述抵押物已办理抵押登记手续。
2013年3月6日，被告蔡丰育向原告出具《借款承诺函》，承诺：其对原告向妻子张晓媚自2013年3月6日至2015年3月5日期间提供的所有融资债权在最高额100万元内均予以承认，并提供连带责任保证，承担连带清偿责任。
2013年3月6日，被告蔡某甲、张某甲和被告张某乙、钟某分别向原告出具《保证函》，承诺：其均对原告向被告张晓媚自2013年3月6日至2015年3月5日期间提供的所有融资债权在最高额100万元并提供连带责任保证，保证范围包括贷款本金、利息（包括罚息、复息等）、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用等。
本院认为，原告与被告张晓媚签订的《个人借款合同》、与被告张晓媚、蔡某甲、蔡某乙签订的《个人保证借款合同》、与被告张晓媚、蔡丰育、蔡某甲、张某甲、张某乙、钟某签订的《最高额抵押合同》、被告蔡丰育向原告出具的《借款承诺函》、被告蔡某甲、张某甲、张某乙、钟某向原告出具的《保证函》，系当事人真实的意思表示，内容合法，没有违反我国法律和行政法规强制性的规定，为有效合同，故上述合同对合同当事人均具有法律约束力，当事人应当依约全面履行自己的义务。抵押物已办理抵押登记，抵押权依法设立。本案中，原告按约向被告张晓媚发放贷款合计95万元，已经履行合同义务。被告张晓媚应当按约履行偿还借款本息的义务，未按时足额偿还借款本金及利息的，构成违约，还应按约支付罚息。被告张晓媚应偿还原告的金额具体计算如下：1、编号为8581120130010910号《个人借款合同》项下的债权：（1）本金50万元；（2）期内利息37710.06元：以本金50万元为基数从2013年3月15日至2014年3月5日按月利率8.75‰计算为51770.83元，扣减已支付的14060.77元；（3）罚息：以本金50万元为基数从2014年3月6日至实际履行之日按月利率13.125‰计算。2、编号为8581120130016881号《个人保证借款合同》项下的债权：（1）本金45万元；（2）期内利息42710.52元：以本金45万元为基数从2013年4月11日至2014年4月9日按月利率10‰计算为54450元，扣减已支付的11739.48元；（3）罚息：以本金45万元为基数从2014年4月10日至实际履行之日按月利率15‰计算。被告张晓媚向原告借款，发生在被告张晓媚、蔡丰育婚姻关系存续期间，依据《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释(二)》第二十四条的规定，应当按夫妻共同债务处理，由被告张晓媚、蔡丰育承担共同偿还责任，且被告蔡丰育以书面形式向原告承诺愿意共同还款。
按照《最高额抵押合同》、《保证函》的约定，被告张晓媚不履行借款合同义务，原告有权对抵押物即登记在被告蔡丰育名下的坐落于瑞安市塘下镇海安凤山村海光路44号的房产、登记在被告张某甲名下的坐落于瑞安市塘下镇海安凤山村涌金街32号房产、登记在被告张某乙名下的坐落于瑞安市塘下镇邵宅村区前路108号房产折价或者拍卖、变卖所得价款在145万元的范围内优先受偿。原告有权要求保证人蔡某甲、张某甲、张某乙、钟某、蔡某乙在合同约定的保证范围内承担连带保证责任。被告张某甲、张某乙在原告实现抵押权后，被告蔡某甲、张某甲、张某乙、钟某、蔡某乙在承担保证责任后，均有权向被告张晓媚追偿。在涉案《最高额抵押合同》中，由于原告与抵押人张晓媚、蔡丰育、蔡某甲、张某甲、张某乙、钟某就原告实现担保的顺序有明确约定，故原告有权直接要求拍卖、变卖三个抵押物以实现债权。在涉案《个人保证借款合同》中，由于原告与保证人蔡某乙就原告实现担保的顺序有明确约定，故原告有权直接要求保证人蔡某乙对编号为8581120130016881号《个人保证借款合同》项下的债权承担连带保证责任。在涉案两份《保证函》中，由于原告与保证人张某甲、张某乙、钟某就原告实现担保的顺序未作约定，而涉案两个债务系被告张晓媚、蔡丰育的共同债务，且被告张晓媚、蔡丰育在最高额抵押合同签字确认登记在被告蔡丰育名下的坐落于瑞安市塘下镇海安凤山村海光路44号的房产系夫妻共同财产，故原告就上述被告张晓媚、蔡丰育自己提供的抵押物实现债权后，该债权未受清偿部分才有权要求保证人张某甲、张某乙、钟某在合同约定的最高保证限额内承担连带保证责任。被告蔡某甲系编号为8581120130016881号《个人保证借款合同》中保证人，故原告有权直接要其对该合同项下的债权承担连带保证责任；其又系《保证函》中保证人，故对于编号为8581120130010910号《个人借款合同》项下的债权，原告就上述被告张晓媚、蔡丰育自己提供的抵押物实现债权后，该债权未受清偿部分才有权要求保证人蔡某甲在合同约定的最高保证限额内承担连带保证责任。据此，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条第一款、第三十一条、第三十三条第一款、第五十七条、第五十九条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条的规定，判决如下：
一、被告张晓媚、蔡丰育于本判决生效后十日内偿还原告浙江瑞安农村商业银行股份有限公司场桥支行关于编号为8581120130010910号《个人借款合同》项下的本金50万元、期内利息37710.06元、以50万元为基数从2014年3月6日至实际履行之日按月利率13.125‰计算的罚息；
二、被告张晓媚、蔡丰育于本判决生效后十日内偿还原告浙江瑞安农村商业银行股份有限公司场桥支行关于编号为8581120130016881号《个人保证借款合同》项下的本金45万元、期内利息42710.52元、以45万元为基数从2014年4月10日至实际履行之日按月利率15‰计算的罚息，被告蔡长青、蔡肖青对该债务承担连带偿还责任；
三、如被告张晓媚、蔡丰育不按期履行上述第一、二项债务时，原告浙江瑞安农村商业银行股份有限公司场桥支行有权对登记在被告蔡丰育名下坐落于瑞安市塘下镇海安凤山村海光路44号的房产（房产证号：瑞安市房权证塘下镇海安字第××号）、登记在被告张献荣名下坐落于瑞安市塘下镇海安凤山村涌金街32号房产（房产证号：瑞安市房权证塘下镇海安字第××号）、登记在被告张晓权名下坐落于瑞安市塘下镇邵宅村区前路108号房产（房产证号：瑞安市房权证塘下镇字第××号）折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿，但包括上述债务在内，被告张晓媚、蔡丰育、蔡长青、张献荣、张晓权、钟伟敏对其签订的编号为8581320130001456号《最高额抵押合同》项下所有担保主债务的优先受偿额以最高抵押金额145万元为限；
四、在原告浙江瑞安农村商业银行股份有限公司场桥支行就上述登记在被告蔡丰育名下的坐落于瑞安市塘下镇海安凤山村海光路44号房产的抵押担保实现债权后，被告蔡长青对被告张晓媚、蔡丰育所负的上述第一项债务的未受清偿部分承担连带偿还责任，被告张献荣、张晓权、钟伟敏对被告张晓媚、蔡丰育所负的上述第一、二项债务的未受清偿部分承担连带偿还责任，但包括上述债务在内，被告蔡长青、张献荣二人及被告张晓权、钟伟敏二人对其于2013年3月6日向原告浙江瑞安农村商业银行股份有限公司出具的《保证函》项下所有担保主债务承担连带偿还责任的总额分别以100万元、100万元为限；
五、被告张献荣、张晓权在原告浙江瑞安农村商业银行股份有限公司实现抵押权后，被告蔡长青、张献荣、张晓权、钟伟敏、蔡肖青在承担保证责任后，均有权向被告张晓媚、蔡丰育追偿；
六、驳回原告浙江瑞安农村商业银行股份有限公司场桥支行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，还应支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费14362元，公告费300元，合计14662元，由被告张晓媚、蔡丰育负担，被告蔡长青、张献荣、张晓权、钟伟敏、蔡肖青承担连带偿还责任。定于本判决生效后15日内缴纳（原告应当自判决书生效之日起15日内来本院退回预交的受理费）。
如不服本判决，可在本判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于温州市中级人民法院［在递交上诉状之日起7日内先预缴上诉案件受理费14362元（具体金额由温州市中级人民法院确定，多余部分以后退还），款汇温州市中级人民法院，温州市财政局非税收入结算户，开户行：农行温州市分行，账号：19×××13。逾期按自动撤回上诉处理］。
本判决发生法律效力后，如被告拒绝履行，原告可向本院申请执行；申请执行的期限为二年，以判决书规定履行期限的最后一日起计算。
审 判 长 孙娟娟
人民 陪 审员 叶秀微
人民 陪 审员 吴建华
二〇一四年十一月十日
（代）书记员 戴小慧
相关法律条文链接：
《中华人民共和国民事诉讼法》
第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。
……
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
《中华人民共和国合同法》
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付罚息。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。……
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
……
第五十七条为债务人抵押担保的第三人，在抵押权人实现抵押权后，有权向债务人追偿。
第五十九条本法所称最高额抵押，是指抵押人与抵押权人协议，在最高债权额限度内，以抵押物对一定期间内连续发生的债权作担保。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。