江西省吉安市青原区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）青民初字第246号
原告中国农业银行股份有限公司吉安青原支行。
负责人肖功经，行长。
委托代理人叶景华，男。
委托代理人刘奇梁，男。
被告肖昭梅，男。
被告王青，女。
被告王根香，女。
被告李海英，女。
原告中国农业银行股份有限公司吉安青原支行（以下简称农行青原支行）诉被告肖昭梅、王青、王根香、李海英金融借款合同纠纷一案，本院于2015年3月11日立案受理，依法由审判员肖明华适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农行青原支行的委托代理人刘奇梁到庭参加诉讼，被告肖昭梅、王青、王根香、李海英经传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告农行青原支行诉称，2012年9月28日，被告肖昭梅向原告申请农户小额贷款30000元，约定年利率7.8%，利率一年一定，期限3年，一年归还一次，循环周转。被告肖昭梅在贷款合同期内的2013年11月23日办理循环贷款30000元，借款期限至2014年11月22日止。但被告肖昭梅的贷款到期后，经原告多次催收仍不归还，故起诉至法院。因被告王根香、李海英对被告肖昭梅的债务承担联保责任，被告王青作为被告肖昭梅的妻子依法应承担连带担保责任。故请求法院判令四被告归还借款本金30000元及利息（在借款期限内即2013年11月23日至2014年11月22日按约定年利率7.8%计算利息，之后的利息在此基础上上浮50%即按11.7%的年利率计算至实际还清之日止）。案件受理费由被告承担。
被告肖昭梅、王青、王根香、李海英未提出答辩意见。
经审理查明，被告肖昭梅与王青系夫妻。2012年9月27日，被告肖昭梅与被告王根香、李海英共同向原告农行青原支行出具了一份《多户联合保证担保承诺书》，三人在承诺书中承诺：三人结成农行贷款联合保证担保小组，小组所有成员自愿为小组内任一成员担保，小组中除借款人外的所有成员作为共同承诺人是保证借款人履行合同的关系人，对借款的本金及其利息，共同承诺人在法律上和经济上承担连带偿还责任。同日，被告肖昭梅以经商需周转资金为由向原告农行青原支行申请贷款30000元。尔后三被告在农行值夏支行处与原告农行青原支行签订了一份《中国农业银行农户贷款借款合同》，合同约定：借款金额（可循环借款额度）为30000元，用途为经商，放款途径为按合同约定方式发放至借款人银行卡622＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊019内，采用自助可循环方式借款；贷款人在额度有效期（自2012年9月28日起至2015年9月27日）内向借款人提供借款，借款人可随借随还，通过自助借款方式提款、还款，但借款余额不得超过约定的可循环借款额度30000元，单笔借款期限最长不超过一年且到期日最迟不得超过额度有效期届满后六个月；按季结息，到期一次性还本。借款利率在每笔借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮30%，借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息；借款的担保方式为最高额保证，担保的债务最高余额为本合同约定的可循环借款额度30000元的1.2倍，担保范围包括借款本金、利息、罚息等贷款人实现债权和担保权的费用。合同签订后，2012年9月28日，原告依约向被告肖昭梅卡号为622＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊315的银行卡内发放了贷款30000元，并在记账凭证中载明：正常利率上浮比30%，超期利率上浮比50%，贷款额度到期日为2015年9月27日。被告王根香、李海英作为担保人亦在该借款合同中签字认可。被告肖昭梅最后一次自助贷款30000元的日期为2013年11月23日，一年借款期限到期后，被告肖昭梅并未按合同约定履行还款义务。原告多次催收无果，遂诉至法院，诉请判令四被告归还借款本金30000元（在借款期限内即2013年11月23日至2014年11月22日按约定年利率7.8%计算利息，之后的利息在此基础上上浮50%即按11.7%的年利率计算至实际还清之日止）。另查明，2013年11月23日，中国人民银行一年期贷款基准利率为6%。2015年3月12日根据原告提出的保全申请，本院依法作出保全裁定。2015年3月31日，原告又以借款人承诺将逐步归还借款本息为由向本院申请解除保全措施，为此本院已作出解除保全的裁定。
以上事实，有原告农行青原支行向本院提供的原告营业执照、组织机构代码证、被告肖昭梅的常住人口登记卡及身份证、以被告王根香名义开户的中国农业银行卡、农户小额贷款业务申请表、多户联合保证担保承诺书及中国农业银行农户贷款借款合同、自助循环贷款额度签约通知单及记账凭证等证据证实，原告委托代理人的当庭陈述亦在案佐证，经法庭审查，均具有证明效力，足以认定本案事实。
本院认为，原告农行青原支行与被告肖昭梅、王根香、李海英所签订的中国农业银行农户贷款借款合同合法有效，受法律保护，双方均应全面履行。被告肖昭梅应按合同约定履行偿还借款本息的义务，逾期则应按约支付逾期还款利息，故原告现要求被告肖昭梅按合同约定归还借款本金及利息的诉请，本院予以支持。本案中，被告肖昭梅最后一次自助贷款是在2013年11月23日，同期的中国人民银行一年期贷款基准利率为6%，根据合同约定计算其逾期利率应为11.7%（6%×1.3×1.5）。根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第二十三条的规定，在最高额保证中，保证人的责任范围是最高额保证合同的不特定债权确定后在最高债权额限度内的债权余额，保证人就最高额限度内的债权余额承担有限责任。被告王根香、李海英作为最高额保证合同的保证人，约定为被告肖昭梅在原告处形成的最高余额为本合同约定的可循环借款额度30000元的1.2倍即36000元提供担保，原告诉请的贷款本金、利息、逾期利息、诉讼费等均属于债权余额的范畴，故被告王根香、李海英应分别对被告肖昭梅在约定期间内所欠原告的借款本息等费用在36000元的最高限额内承担连带保证责任。被告肖昭梅与被告王青系夫妻，被告王青依法也应对被告肖昭梅所欠债务承担连带清偿责任。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条第一、二款、第二十一条第一款、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第二十三条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
被告肖昭梅偿付原告中国农业银行股份有限公司吉安青原支行借款本金30000元及其利息2340元（按借款本金30000元、自2013年11月23日至2014年11月22日的利息按合同约定的年利率6%上浮30%计算）；并偿付借款本金30000元的逾期还款利息（按年利率11.7%从2014年11月23日起计算至实际还清借款之日止）；
被告王青对被告肖昭梅以上应付款项承担连带清偿责任；
被告王根香、李海英分别对被告肖昭梅所欠原告中国农业银行股份有限公司吉安青原支行以上借款本息（含诉讼费）承担不超过（含）36000元的连带清偿责任。
以上给付款项，限被告在本判决生效后5日内付清。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的利息。
案件受理费550元减半收取，保全费330元，合计605元，由被告肖昭梅、王青、王根香、李海英负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省吉安市中级人民法院。
审判员 肖明华
二〇一五年四月十四日
书记员 刘 艳
附：本判决生效后，权利人可以申请执行，申请执行的期间为2年。