云南省凤庆县人民法院 民 事 判 决 书 (2015)凤民初字第387号 原告杨青春，女，汉族，生于1966年11月8日，云南省凤庆县人，住凤庆县。 被告严明娟，女，汉族，生于1973年10月11日，云南省凤庆县人，住凤庆县（未到庭）。 委托代理人吴先赢，云南山海律师事务所律师。代理权限：特别授权委托代理。 原告杨青春诉被告严明娟民间借贷纠纷一案，本院于2015年5月28日受理后，依法由张华银担任审判长、与审判员廖淑静、杨小影组成合议庭，书记员罗建权担任记录，于2015年9月2日在本院二号法庭公开开庭进行审理，原告杨青春、被告严明娟委托代理人吴先赢到庭参加诉讼，本案现已审理终结。 原告杨青春诉称：原告杨青春与被告严明娟是普通朋友关系，2014年1月18日起至2015年3月12日，被告严明娟总共向原告杨青春借款211万元，约定给原告利息45万元，要用于投资房地产，两人商定所有借款于2014年4月份之前全部还清，这些钱都是原告多年做生意的辛苦钱，还有一部分是原告与亲戚借的，现在原告生意周转困难，多次找被告严明娟要钱，她嘴上虽然答应要还，可是到现在一分钱都没有还过。现为维护原告合法权益，特向人民法院提起诉讼，请求判令：1、被告严明娟偿还原告的借款和利息共计256万元；2、本案诉讼费用由被告严明娟承担。 被告严明娟辩称：首先原告诉被告的民间借贷关系，被告对存在民间借贷关系不予否认，被告陆续向原告借款，借款的时间跨度较长，但杨青春的欠款被告已经还清，原告的诉讼请求与客观事实不符，应当驳回原告诉讼请求，被告的具体还款情况根据证据进行说明，被告严明娟所有欠款已经归还的事实有杨青春签字认可的证明。 综合原被告双方诉辩焦点，双方争议焦点为：原告杨青春与被告严明娟之间的借款是否已经全部归还？实际借款本金是多少？利息有无约定？是否应当得到支持？ 针对原告诉讼主张和争议焦点，原告杨青春向本院提交以下39组证据： 1、2015年3月6日凤庆县银都小额贷款有限责任公司出具收条一份，证明杨青春为杨某1付款7万元，杨某1于2014年5月6日借款14万元，杨青春为杨某1提供担保； 2、2015年2月27日收据一份，证明杨青春为杨某1支付利息9800元； 3、2014年11月18日收据一份，证明杨青春为杨某1支付利息4800元； 4、2015年3月12日中国农业银行银行卡取款业务回单一份，证明杨青春向凤庆县银都小额贷款有限责任公司支付7万元； 5、2014年12月13日借条一份，证明严明娟向杨青春借款15万元，约定借期6个月，利息6分； 6、2014年12月21日证明一份；证明68000元的利息在12月15日到12月30日还清； 7、2014年12月9日借条一份，证明严明娟向杨青春借款3万元，约定借期6个月，利息6分，好处费3000元； 8、2014年8月14日借条一份，证明严明娟向杨青春借款1万元，用李某工资本抵押； 9、2014年8月7日借条一份，证明严明娟向杨青春借款4万元，约定8月15日归还，超时利息另算，好处费4000元； 10、2014年8月13日借条一份，证明严明娟向杨青春借款2万元，约定于18日归还； 11、2014年9月11日借条一份，证明严明娟向杨青春借款5万元，约定9月17日归还，好处费5500元，超期利息另算； 12、2014年9月9日借条一份，证明严明娟向杨青春借款4万元，约定于2014年9月17日归还，好处费4000元； 13、2014年6月19日借条两份，证明严明娟向杨青春借款27000元； 14、2014年6月29日借条一份，证明严明娟向杨青春借款2万元，借期5天； 15、2014年7月24日借条一份，证明严明娟向杨青春借款57500元，借期4天； 16、2014年12月29日借条一份，证明严明娟向杨青春借款3万元，好处费6000元； 17、2014年12月6日借条一份，证明严明娟向杨青春借款10万元，借期3个月，好处费1万元； 18、2014年6月4日借条一份，证明严明娟向杨青春借款3万元； 19、2015年2月28日借条一份，证明严明娟向杨青春借款14800元； 20、2015年3月2日借条一份，证明严明娟向杨青春借款2000元； 21、2015年1月1日借条一份，证明严明娟向杨青春借款1万元； 22、2015年1月5日借条一份，证明严明娟向杨青春借款1万元； 23、2014年1月18日借条一份，证明严明娟向杨青春借款2万元； 24、2014年7月2日借条一份，证明严明娟向杨青春借款2万元； 25、2014年9月24日借条一份，证明严明娟向杨青春借款4万元； 26、2014年5月19日借条一份，证明严明娟向杨青春借款3万元； 27、2014年1月18日借条一份，证明严明娟向杨青春借款2万元； 28、2014年12月23日借条一份，证明严明娟向杨青春借款1万元； 29、2014年11月24日借条一份，证明严明娟向杨青春借款38.25万元； 30、2014年11月29日借条一份，证明严明娟向杨青春借款5万元； 31、2014年11月24日借条一份，证明严明娟向杨青春借款2万元； 32、2015年4月5日保证书一份，证明严明娟向杨青春保证在4月11日归还30万元； 33、2015年4月23日保证书一份，证明严明娟向杨青春保证26日借到的40万元由杨青春全权支配，官司打完把帐结清； 34、2014年3月18日借条一份，用以证明杨丽借款2万元； 35、2014年4月14日，借款18万元，口头约定利息5分； 36、2014年3月4日借款5000元，口头约定利息5分； 37、2014年3月5日借款15000元，口头约定利息5分； 38、2015年2月19日借款1万元，口头约定利息5分； 39、2015年2月19日约定利息176600元，但未支付。 经质证，被告严明娟对原告杨青春提交证据质证意见为：第1、2、3组真实性合法性没有异议，但是与本案没有关联，因为不能看出原告与被告的借贷关系；第4组、业务回单只能证明原告的卡号转出去钱，与本案没有关联；对第5组以及第7组至第24组证据借条的真实性、合法性、关联性没有异议，但是该笔欠款被告已经还完了；对第6组证据三性提出异议，这组不是欠条，无法看出借贷关系，而且欠谁的看不出来，内容和形式不合法；第25组，2014年9月24日向杨某借现金4万元，对这组书证的三性不予认可，因为杨某不是本案的当事人；对第26组至第31组证据借条的三性予以认可，但是这些借款已经还清了；第32组证据保证书，保证在4月11日前付现金30万元，对该组书证的三性不予认可，并不排除是前面的欠款的保证，因此不予认可；第33组书证，2015年4月23日提供的保证书，对该组书证真实性、合法性没有异议，但不能证明严明娟欠40万元的事实；第34组，2014年3月18日杨丽借款2万元，对该组证据的三性不予认可，跟本案无关。 本院认为，原告杨青春提交的证据，书写有向杨青春借款并由被告严明娟亲笔签名的27张借条，真实合法，根据借条可以认定原、被告双方的借贷关系，对该27张借条本院予以采信。借条中有好处费、芭蕉等约定，根据民间借贷交易习惯，好处费和芭蕉与利息一样应当在交付借款时已经预先扣下，原告杨青春实际借款金额应以借条书写金额扣减好处费或者芭蕉费计算。其余证据银行回单、保证书等证据因缺乏其他证据予以佐证，不能证明原被告之间的借贷事实，本院不予采信。关于利息的欠条不符合民事法律的相关规定，本院不予采信和支持，利息的欠款约定不予保护。银都小额信贷公司出具的还款证明和收条能够证明杨某1向银都小额信贷公司借款14万元，由担保人杨青春归还这一事实，本院予以认可，杨青春已经归还的银都小额信贷公司的借款14万元应当由实际借款人杨某1偿还杨青春。 针对被告答辩主张和争议焦点，被告严明娟向本院提交以下两组证据： 1、证明复印件；2、款还清证明。 该两组证据要证明的目的在本案当中起到非常关键的作用，这两组证据是由原告签名和按手印，两组书证证明自2013年7月份到2015年3月份，被告向杨青春的借款包括利息及好处费已经全部还清，首先第一组证明的内容，杨青春处的欠条全部无效，由杨青春负责撕毁；另一组是款还清证明，被告欠的钱及好处费已经全部还清。 经质证，原告杨青春认为，这两份证据是假的，当时确实是我签字的，手印是我按的，但是我签字按手印的时候是一张空白的纸，这样的纸张签了有六七份，当时她跟我商量借钱答应要把她的房产过户给我，并且已经带我去办理了，还找到城建局的熟人，但当时那个熟人不在，严明娟说为了方便办理过户，让我提前先给她签下字，我就不用跟着一趟一趟跑，让她来处理得了，于是我就签字了，当时她拿给我的是六七张空白纸，没有内容的，这些内容是她后来加上去的。这是她造假。她开庭前一直到现在她还在打我电话，要我撤诉别告她要跟我商量解决，证明她心里有鬼，对这两份证据我不认可。她不好好面对还钱还搞假证我要去公安报案告她诈骗。 本院认为，被告严明娟提交的两份证据没有其他诸如银行汇款凭证、原告杨青春收款收条等有效证据予以佐证，且原告杨青春不予认可，开庭后案件审理过程中，原告杨青春多次向本院反映并提交通话记录和短信记录证明被告严明娟庭审结束后多次与她协商还款事宜进一步说明被告严明娟提交证据不实。综合案件事实和证据采信规则，本院对被告严明娟提交两组证据真实性、合法性、关联性均不予以认可，不予采信。 根据庭审和法庭举证、质证及认证，本院确认如下法律事实： 一、2013年7月至2015年1月，被告严明娟与原告杨青春借款，经协商，原告杨青春向被告严明娟提供不定期有息借款，由被告严明娟每月支付利息。原被告双方有借条予以证明的借款共计27次： 1、2014年1月18日借款2万元，好处费3000，实际借款17000元； 2、2014年7月2日借款2万元，好处费2000元，实际借款18000元； 3、2014年5月19日借款3万元； 4、2014年8月14日借款1万元； 5、2014年8月7日借款4万元，好处费4000元，实际借款36000元； 6、2014年8月13日借款2万元，好处费1500元，实际借款18500元； 7、2014年9月11日借款5万元，好处费5500元，实际借款44500元； 8、2014年9月9日借款4万元，好处费4000元，实际借款36000元； 9、2014年6月19日借款27000元，好处费2500元，实际借款24500元； 10、2014年6月29日借款2万元； 11、2014年7月24日借款57500元； 12、2014年12月29日借款3万元，约定利息6分，借期半年，好处费6000元，实际借款24000元； 13、2014年12月6日借款10万元，借期3个月，好处费1万元，实际借款9万元； 14、2014年6月4日借款3万元； 15、2015年2月28日借款14800元； 16、2015年3月2日借款2000元； 17、2015年1月1日借款1万元，好处费2000元，实际借款8000元； 18、2015年1月5日借款1万元，利息约定5分，借期6个月，好处费2000元，实际借款8000元； 19、2014年3月4日借款5000元； 20、2014年3月5日借款15000元； 21、2014年4月14日借款18万元； 22、2014年11月29日借款5万元，借期一个月，利息和好处费7500元，实际借款42500元； 23、2014年11月24日借款2万元，好处费1000元，实际借款19000元； 24、2014年12月9日借款3万元，约定借期6个月，利息6分，好处费3000元，实际借款27000元； 25、2014年12月13日借款15万元，借期6个月，利息6分，芭蕉1万元，实际借款14万元； 26、2014年12月23日借款1万元； 27、2015年2月19日借款1万元。 被告严明娟向原告杨青春实际借款本金合计937300元。 本院认为，原告杨青春与被告严明娟之间民间借贷关系有借条为证，被告严明娟亦对借贷事实予以认可，该借贷合同合法有效，受法律保护。庭审中被告严明娟仅提供两份有原告杨青春亲笔签字的还款证明作为所有借款已经还清的证明，但未能解释为何27张借条原件以及其他借条还在原告杨青春手中，此与常理相悖，被告严明娟亦未能证明证据的内容真实来源合法，也未能提供其他如还款收条、银行汇款凭证等有效证据予以佐证，原告杨青春对这两组证据不予认可并就证据的来源提出解释说明，本院认为被告严明娟仅凭这两份证据证明其已经还清原告杨青春全部借款的主张证据不足不能成立，被告严明娟应当根据本院认定借款本金和利息数额承担还款责任。原告杨青春提交证据证明的作为担保人替案外人杨某1归还银都小额信贷公司的14万元借款应当由实际借款人（案外人）杨某1归还杨青春，原告杨青春认为这14万元是杨某1转借给严明娟所以应当由严明娟归还的主张本院不予支持。 原被告双方有证据证明的借款共计27笔27张借条，大部分借条中均有好处费、芭蕉费（凤庆本土方言，意同好处费）的约定，根据《中华人民共和国合同法》第二百条规定：“借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还并计算利息。”原告杨青春根据民间借贷交易习惯预先扣下的好处费和芭蕉钱应视作预先扣下的利息，应当从本金中予以扣除（借条中明确约定好处费未付的除外），以被告严明娟实际收到的借款计算本金，据此，本院认定原告杨青春实际向被告严明娟出借本金合计为937300元。关于借贷双方的利息约定，借条载明有明确利息约定的予以支持，没有证据证明有利息约定或者约定不明确的，根据《合同法》第二百一十一条的规定视为不支付利息。被告严明娟与原告杨青春的27张借条中有4笔借款明确有借款期限和利息约定的，本院支持约定利息的合法部分，根据最高人民法院《关于审理借贷案件的若干意见》第六条的规定，民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，各地人民法院可以根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍（包含利率本数）。超出此限度的，超出部分不予保护。因此，被告严明娟应当承担原告杨青春借款本金相当于银行同类贷款利息四倍的利息，自借条签订之日起计算至约定还款期限届满之日。还款期限届满之后的利息为逾期利息，根据《合同法》第二百零七条规定，借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支持逾期利息。故本院对逾期利息予以支持，以银行同类贷款利率计算，自约定借款期限届满之日起支付至庭审中原被告双方认可的利息截止日期2015年8月30日止。 原告杨青春的借款有23张借条未约定利息或者约定不明确，其未能提供其他有效证据证明借贷双方有明确利息约定，本院对原告这23笔借款要求支付约定利息的主张不予支持，原被告之间的借贷视为无息借贷，根据《合同法》第二百零七条规定以及最高人民法院《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第九条的规定：公民之间的定期无息借贷，出借人要求借款人偿付逾期利息，可以参照银行同类贷款利率计息。本院支持这23笔借款的逾期利息，以银行同类贷款利率计算。因借条中双方未约定借期，根据《合同法》第二百零六条的规定，应给被告严明娟至少一个月的合理催告期，即自原被告双方签订借条之日起一个月催告期届满之日起计算逾期利息，支付至原被告双方庭审中认可的利息截止日期2015年8月30日止。 经征求原被告双方意见，以上银行同类贷款利息的利率均参照2015年8月26日中国人民银行发布的1-3年期的基准利率年利率5.00％计算。原告杨青春借款均按月约定利息，故其约定利息按本金×年利率5.00％÷12个月×约定借期月×四倍计算，其余逾期利息均按本金×年利率5.00％÷365天×逾期天数计算。 因此，原告杨青春借款本金万元的约定利息和逾期利息计算为： 1、2014年1月18日借款2万元，好处费3000，实际借款17000元，逾期利息自2014年2月18日起至2015年8月30日止：本金17000元×5.00％÷365天×（逾期天数）557天＝1297元； 2、2014年7月2日借款2万元，好处费2000元，实际借款18000元；逾期利息自2014年8月2日起至2015年8月30日止：本金18000元×5.00％÷365天×（逾期天数）393天＝969元； 3、2014年5月19日借款3万元，逾期利息自2014年6月19日起至2015年8月30日止：本金3万×5.00％÷365天×（逾期天数）436天＝1792元； 4、2014年8月14日借款1万元，逾期利息自2014年9月14日起至2015年8月30日止：本金1万×5.00％÷365天×（逾期天数）350天＝479元； 5、2014年8月7日借款4万元，好处费4000元，实际借款36000元，逾期利息自2014年9月7日起至2015年8月30日止：本金36000元×5.00％÷365天×（逾期天数）357天＝1760元； 6、2014年8月13日借款2万元，好处费1500元，实际借款18500元，逾期利息自2014年9月13日起至2015年8月30日止：本金18500元×5.00％÷365天×（逾期天数）351天＝890元； 7、2014年9月11日借款5万元，好处费5500元，实际借款44500元，逾期利息自2014年10月11日起至2015年8月30日止：本金44500元×5.00％÷365天×（逾期天数）323天＝1969元； 8、2014年9月9日借款4万元，好处费4000元，实际借款36000元，逾期利息自2014年10月9日起至2015年8月30日止：本金36000元×5.00％÷365天×（逾期天数）325天＝1603元； 9、2014年6月19日借款27000元，好处费2500元，实际借款24500元，逾期利息自2014年7月19日起至2015年8月30日止：本金24500元×5.00％÷365天×（逾期天数）406天＝1363元； 10、2014年6月29日借款2万元，逾期利息自2014年7月29日起至2015年8月30日止：本金2万×5.00％÷365天×（逾期天数）396天＝1085元； 11、2014年7月24日借款57500元，逾期利息自2014年8月24日起至2015年8月30日止：本金57500元×5.00％÷365天×（逾期天数）371天＝2922元； 12、2014年12月29日借款3万元，约定利息6分，借期半年，好处费6000元，实际借款24000元，约定利息为：本金24000元×5.00％÷12个月×6个月×4倍＝2400元；逾期利息自2015年6月29日起至2015年8月30日止：本金24000元×5.00％÷365天×（逾期天数）61天＝201元； 13、2014年12月6日借款10万元，借期3个月，好处费1万元，实际借款9万元，逾期利息自2015年3月6日起至2015年8月30日止：本金9万×5.00％÷365天×（逾期天数）174天＝2145元； 14、2014年6月4日借款3万元，逾期利息自2014年7月4日起至2015年8月30日止：本金3万×5.00％÷365天×（逾期天数）421天＝1730元； 15、2015年2月28日借款14800元，逾期利息自2015年3月28日起至2015年8月30日止：本金14800元×5.00％÷365天×（逾期天数）152天＝308元； 16、2015年3月2日借款2000元，逾期利息自2015年4月2日起至2015年8月30日止：本金2000元×5.00％÷365天×（逾期天数）148天＝41元； 17、2015年1月1日借款1万元，好处费2000元，实际借款8000元，逾期利息自2015年2月1日起至2015年8月30日止：本金8000元×5.00％÷365天×（逾期天数）209天＝229元； 18、2015年1月5日借款1万元，利息约定5分，借期6个月，好处费2000元，实际借款8000元，约定利息为：本金8000元×5.00％÷12个月×6个月×4倍＝800元；逾期利息自2015年7月5日起至2015年8月30日止：本金8000元×5.00％÷365天×（逾期天数）55天＝60元； 19、2014年3月4日借款5000元，逾期利息自2014年4月4日起至2015年8月30日止：本金5000元×5.00％÷365天×（逾期天数）511天＝350元； 20、2014年3月5日借款15000元，逾期利息自2014年4月5日起至2015年8月30日止：本金15000元×5.00％÷365天×（逾期天数）510天＝1048元； 21、2014年4月14日借款18万元，逾期利息自2014年5月14日起至2015年8月30日止：本金18万×5.00％÷365天×（逾期天数）471天＝11614元； 22、2014年11月29日借款5万元，借期一个月，利息和好处费7500元，实际借款42500元，逾期利息自2014年12月29日起至2015年8月30日止：本金42500元×5.00％÷365天×（逾期天数）240天＝1397元； 23、2014年11月24日借款2万元，好处费1000元，实际借款19000元，逾期利息自2014年12月24日起至2015年8月30日止：本金19000元×5.00％÷365天×（逾期天数）246天＝640元； 24、2014年12月9日借款3万元，约定借期6个月，利息6分，好处费3000元，实际借款27000元，约定利息为：本金27000元×5.00％÷12个月×6个月×4倍＝2700元；逾期利息自2015年6月9日起至2015年8月30日止：本金27000元×5.00％÷365天×（逾期天数）81天＝300元； 25、2014年12月13日借款15万元，借期6个月，利息6分，芭蕉1万元，实际借款14万元，约定利息为：本金14万×5.00％÷12个月×6个月×4倍＝14000元；逾期利息自2015年6月13日起至2015年8月30日止：本金14万×5.00％÷365天×（逾期天数）77天＝1477元； 26、2014年12月23日借款1万元，逾期利息自2015年1月23日起至2015年8月30日止：本金1万×5.00％÷365天×（逾期天数）217天＝297元； 27、2015年2月19日借款1万元，逾期利息自2015年3月19日起至2015年8月30日止：本金1万×5.00％÷365天×（逾期天数）161天＝221元； 以上原告杨青春约定利息和逾期利息合计58087元。 综上所述，根据《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第一百零八条、《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十一条、最高人民法院《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第六条、第九条、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下： 一、被告严明娟于本判决发生法律效力之日起10日内归还原告杨青春借款本金937300元，利息58087元，本息合计995387元； 二、驳回原告杨青春其他诉讼请求。 根据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。该债务利息以中国人民银行同期贷款利息计算。 本案收取案件受理费27280元，由原告杨青春承担13527元（已缴纳3000元），被告严明娟承担13753元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省临沧市中级人民法院。 若双方当事人均服判的，上诉期满之日起本判决即发生法律效力，负有义务的一方当事人若到期不履行本判决所确定的义务，享有权利的一方当事人有权向凤庆县人民法院申请强制执行，申请强制执行的期限为两年。 审判长  张华银 审判员  廖淑静 审判员  杨小影 二〇一五年十一月十三日 书记员  罗建权