浙江省绍兴市越城区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）绍越商初字第3924号
原告包剑峰。
委托代理�（特别授权代理）章炯。
被告华泰财产保险有限公司绍兴中心支公司。
负责人王斌。
委托代理人（特别授权代理）张玮。
原告包剑峰诉被告华泰财产保险有限公司绍兴中心支公司机动车交通事故责任纠纷一案，于2014年11月10日向本院起诉。本院于同日受理后，依法由审判员邓平平于2014年12月10日公开开庭进行了独任审理。原告委托代理人章炯、被告委托代理人张玮到庭参加诉讼。本院现已审理终结。
原告诉称，2014年8月8日，原告就其所有的浙d×××××在被告处投保了车损险、第三者责任险不计免赔险，保险期间为2013年8月12日至2014年8月11日。2014年8月9日，原告驾驶的浙d×××××与张国海驾驶的原告所有的浙d×××××发生碰撞，造成浙d×××××车辆损坏。现浙d×××××车辆花费26490元。经公安部门认定：原告负事故的全部责任。请求：1、判令被告立即支付给原告保�理赔款26490元；2、本案诉讼费用由被告承担。
被告辩称，对浙d×××××车辆及浙d×××××车辆在2014年8月9日发生交通事故并经交警大队责任认定的事实没有异议。一、关于诉讼主体资格的问题。本案案由为保险公司纠纷，肇事车辆浙d×××××车辆投保在被告公司，被保险人为绍兴县铭达进出口有限公司，根据合同的相对性原理，合同只在合同当事人之间发生法律拘束力，只有合同当事人一方才能基于合同向对方提出请求或提起诉讼，因此本案的原告不是本合同纠纷的适格主体。因此请求法院驳回原告对被告的诉讼请求。二、关于是否属于保险责任的问题。根据绍兴县铭达进出口有限公司与被告签署的商业险保险合同，根据《非营业汽车损失保险条款》第五条第二款规定，本案交通事故的情形属于保险免责的情形，因此被告不承担赔偿责任。三、关于本案道德风险问题。目前各家保险公司都在保险条款当中约定：被保险人驾驶人的人身伤亡、所有或代管的财产损失，保险人均不负责赔偿，中国保监会之所以这么规定，主要还是为了防控道德风险的问题，就是为了防止被保险人滥用自己的权利，而造成非必要的道德风险，而且被告未就此类风险收取保费，因此被告也不应当承担保险责任。在投保单告知义务上，被告与绍兴县铭达进出口有限公司有免责约定，被告已经履行了告知义务。
原告提供证据1、道路交通事故认定书复印件1份，拟证明浙d×××××车辆与原告所有的浙d×××××车辆发生交通事故的事实。证据2、行驶证1份，拟证明浙180**车辆所有人为原告。证据3、交强险保险单及商业险保险单各1份、发票1份，拟证明浙d×××××车辆在被告处投保了商业险、交强险及第三者责任险、不计免赔险。证据4、价格评估结论书1份、评估发票1份、汽车技术服务费发票1份、结算单1份，拟证明浙d×××××车辆在事故中造成损失26490元。经质证被告认为：对证据1、证据2、证据3、证据4没有异议。
被告提供证据1、投保单、责任免除条款明确说明书、保险条款各1份，拟证明浙d×××××车辆投保时被告已经明确告知相关免责条款。经质证原告认为：原告是2013年8月8日第一次投保。对投保单及责任免除条款明确说明书中盖章，单纯在上面盖章不能起到免除被告的保险责任，如果被告已经尽到明确说明义务应该是向个人签名，而且下面也没有个人签名。从原告提供的保单中明示告知这一栏内没有记载责任免除的字样，这种责任免除约定无效，被告仍然应当按照保险条款约定进行赔偿。证据2、定损单1份，拟证明浙d×××××车辆经被告定损后损失金额为23500元。经质证原告认为：被告也认可没有将定损单交给铭达�司，而且铭达公司也一直要求保险公司定损，但保险公司一直拒绝定损，为了在之后能够说明情况的前提下要求第三方对损失进行评估，所以评估产生的费用应该由被告承担。这个定损是被告单方制作的，而原告方是委托第三方进行评估，对原告提供的评估报告更具有效力。
原、被告提供的证据，因对真实性无异议，本院对真实性予以确认。
经审理本院认定，2014年8月8日，原告就其所有的浙d×××××在被告处投保了车损险、第三者责任险不计免赔险，保险期间为2013年8月12日至2014年8月11日。2014年8月9日，原告驾驶的浙d×××××与张国海驾驶的原告所有的浙d×××××发生碰撞，造成浙d×××××车辆损坏。后原告对浙d×××××车辆损失委托评估为26472元。原告实际支付维修费25000元、评估费890元、汽车技术服务费600元。经公安部门认定：原告负事故的全部责任。
本院认�，公民、法人的人身权和财产权受法律保护，侵犯他人人身和财产权益的应当承担民事责任。本案交通事故经交警部门认定事实并作出责任认定，当事人无异议，本院予以确认。根据侵权责任，浙d×××××车辆的损失应当由侵权方承担。现浙d×××××车辆的损失原告主张为维修费25000元、评估费890元、汽车技术服务费600元。对此本院认定为，维修费因被告不及时定损，也没有将定损结论告知，加之原告实际支付的维修费为25000元，且与被告提供的定损金额23500元相差不大，故本院确定浙d×××××车辆维修费为25000元；评估费与汽车技术服务费属于必要合理费用，本院予以确认。所以原告损失总共为26490元。鉴于肇事车辆已在被告处投保了交强险、商业三者险，被告应当在交强险范围内承担先行赔偿责任，且被告对交强险范围内的赔偿无异议。故财产损失赔偿限额中的2000�由被告在交强险限额内赔付，剩余部分由被告在商业三者险限额内赔付。对商业三者险部分，被告根据免责条款“被保险机动车本车驾驶人及其家庭成员的人身伤亡、所有或代管的财产的损失”主张免赔，原告认为被告没有尽到明确说明义务。本院认为，被告提供的责任免除条款明确说明书中加盖了原告单位公章，据此可以认定被告尽到了明确说明义务。
依照《中华人民共和国民法通则》第一百零六条第二款、第一百一十七条第二款、《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条、《中华人民共和国保险法》第十七条之规定，判决如下：
一、被告华泰财产保险有限公司绍兴中心支公司应于本判决生效之日起十日内赔偿给原告包剑峰人民币2000元；
二、驳回原告包剑峰的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费减半收取231元，由原告负担214元，由被告负担17元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省绍兴市中级人民法院［在递交上诉状之日起7日内先预缴上诉案件受理费462元（具体金额由绍兴市中级人民法院确定，多余部分以后退还），款汇绍兴市非税收入结算分户，帐号：09×××13-9008，开户行：绍兴银行营业部。逾期按自动撤回上诉处理］。
审判员 邓平平
二〇一四年十二月十六日
书记员 宋海芳
附页：
《中华人民共和国民法通则》
第一百零六条第二款公民、法人由于过错侵害国家的、集体的财产，侵害他人财产、人身的应当承担民事责任。
第一百一十七条第二款损坏国家的、集体�财产或者他人财产的，应当恢复原状或者折价赔偿。
《中华人民共和国道路交通安全法》
第七十六条机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在机动车第三者责任强制保险责任限额范围内予以赔偿；不足的部分，按照下列规定承担赔偿责任：
（一）机动车之间发生交通事故的，由有过错的一方承担赔偿责任；双方都有过错的，按照各自过错的比例分担责任。
（二）机动车与非机动车驾驶人、行人之间发生交通事故，非机动车驾驶人、行人没有过错的，由机动车一方承担赔偿责任；有证据证明非机动车驾驶人、行人有过错的，根据过错程度适当减轻机动车一方的赔偿责任；机动车一方没有过错的，承担不超过百分之十的赔偿责任。
交通事故的损失是由非机动车驾驶人、行人故意碰撞机动车造成的，机动车一方不承担赔偿责任。
《中华人�共和国保险法》第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。