河北省秦皇岛经济技术开发区人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）冀0391刑初173号
公诉机关河北省秦皇岛经济技术开发区人民检察院。
被告人张贺虎，男，1973年3月28日出生于河北省青龙满族自治县，汉族，初中文化，个体，户籍所在地河北省秦皇岛市青龙满族自治县，捕前住河北省秦皇岛市青龙满族自治县青龙镇响水沟村**组**号。2014年10月30日因犯诈骗罪被青龙满族自治县人民法院判处有期徒刑三年，缓刑五年，并处罚金三万元。2017年3月10日因涉嫌合同诈骗罪被刑事拘留，同年4月14日被逮捕。现羁押于秦皇岛市看守所。
指定辩护人金潇颖，河北万千律师事务所律师。
被告人张亮，男，1985年8月11日出生于河北省青龙满族自治县，汉族，小学文化，农民，户籍所在地河北省秦皇岛市青龙满族自治县，捕前住河北省秦皇岛市青龙满族自治县青龙镇响水沟村*组**号。2017年3月10日因涉嫌犯合同诈骗罪被刑事拘留，同年4月14日被秦皇岛市公安局经济技术开发区分局取保候审，同年6月15日被秦皇岛经济技术开发区人民检察院取保候审，同年12月8日被本院取保候审。
被告人张小明，男，1988年1月19日出生于河北省青龙满族自治县，汉族，小学文化，农民，户籍所在地河北省秦皇岛市青龙满族自治县，现住秦皇岛市青龙满族自治县。2017年3月10日因涉嫌犯合同诈骗罪被刑事拘留，同年4月14日被秦皇岛市公安局经济技术开发区分局取保候审，同年6月15日被秦皇岛经济技术开发区人民检察院取保候审，同年12月8日被本院取保候审。
辩护人周效国，河北秦海律师事务所律师。
河北省秦皇岛经济技术开发区人民检察院以秦开检公诉刑诉[2017]167号起诉书指控被告人张贺虎、张亮、张小明犯骗取贷款罪，于2017年12月7日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，于2017年12月26日公开开庭审理了本案。秦皇岛经济技术开发区人民检察院指派检察员胡玲蕊出庭支持公诉，被告人张贺虎及其指定辩护人金潇颖、被告人张亮、被告人张小明及其辩护人周效国均到庭参加了诉讼。现已审理终结。
公诉机关指控称，2013年1月被告人张贺虎为获取贷款、编造购买挖掘机的事由利用伪造的销售发票、合格证等通过庞大汽贸集团股份有限公司秦皇岛分公司审核由庞大汽贸集团股份有限公司秦皇岛分公司为其提供担保向中国银行秦皇岛分行申请贷款。被告人张亮、张小明明知购买挖掘机的事由系编造，仍帮助被告人张贺虎出面申请贷款。该二人分别获得775000元人民币、550000元人民币汽车贷款，并最终将上述贷款交由被告人张贺虎支配使用并约定由其还款。被告人张贺虎在陆续还款519890.6元人民币后无力偿还，中国银行秦皇岛分行按照程序从担保人庞大汽贸集团股份有限公司秦皇岛分公司账户直接划扣剩余贷款本息，并提前收回贷款。
被告人张贺虎对公诉机关指控的事实无异议，自愿认罪。
被告人张贺虎辩护人对公诉机关指控的罪名无异议，提出如下辩护意见：一、涉嫌骗取贷款的金额的辩护意见。1、被告人张贺虎实际获得的贷款金额为1136600元，剩余188400元由庞大公司实际取得，被告人张贺虎的犯罪金额应认定为1136600元（462550+674050）；2、被告人张贺虎主动偿还的519890.6元，应从犯罪数额中扣除；案发前已经主动归还的款项，不应计入犯罪数额。二、被告人张贺虎虽然提供了虚假发票、合格证，但取得银行贷款的其他手续都是庞大提供的，是否能取得贷款，庞大公司起到关键作用。三、量刑方面辩护意见，被告人骗取贷款的数额刚到立案标准，到案后如实供述，当庭认罪，家庭确实困难，请求法院从轻判处。
被告人张亮对公诉机关指控的事实无异议，自愿认罪。
张小明辩称对公诉机关指控的事实无异议，自愿认罪。
被告人张小明辩护人提出如下辩护意见，被告人张小明行为虽然违法，但是不构成犯罪。1、借款银行已经从担保人庞大公司处收回了全部借款，没有实际损失。2、张小明申请贷款的金额为775000元，尚未到达骗取贷款100万元的立案数额。3、在被告人张小明骗取贷款的过程中，庞大公司作为担保人在明知借款用途不合法的情况下，仍然与借款人签订了合同，存在重大过错。
经审理查明，2013年1月被告人张贺虎为获取贷款、编造购买挖掘机的事由利用伪造的销售发票、合格证等通过庞大汽贸集团股份有限公司秦皇岛分公司审核由庞大汽贸集团股份有限公司秦皇岛分公司为其提供担保向中国银行秦皇岛分行申请贷款。被告人张亮、张小明明知购买挖掘机的事由系编造，仍帮助被告人张贺虎出面申请贷款。该二人分别获得775000元人民币、550000元人民币汽车贷款，并最终将上述贷款交由被告人张贺虎支配使用并约定由其还款。被告人张贺虎在陆续还款519890.6元人民币后无力偿还，中国银行秦皇岛分行按照程序从担保人庞大汽贸集团股份有限公司秦皇岛分公司账户直接划扣剩余贷款本息，并提前收回贷款。
上述事实，有经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据予以证实：
1、案件来源及抓获经过证实，案件来源系2017年1月7日庞大汽贸集团股份有限公司秦皇岛分公司员工白某报警，2017年3月9日张贺虎、张亮、张小明在秦皇岛经济技术开发区西外环庞大汽贸集团股份有限公司秦皇岛分公司被抓获并传唤到公安机关。
2、被告人张贺虎供述与辩解证实，大概2013年，自己因为矿场自己不够就打算从庞大汽贸集团公司办理二手车贷款，贷款下来后的钱用来给孩子治病，剩下的钱用于家庭开支，自己找到张小明和张亮，说想用点钱，用挖掘机做下贷款，自己左担保人，以张小明和张亮的名义去贷款，张小明和张亮同意后三人一起去庞大办理的贷款，贷款下来的钱都给自己用。办理贷款提交的二手挖掘机材料（挖掘机的发票和合格证）都是自己提交的，材料是假的，是自己从网上找人做的假的。两笔贷款加起来一共一百多万。张亮和张小明根本就不想买挖掘机，就是为了自己用钱帮自己贷款。贷款的两辆挖掘机一辆是自己的，一辆是别人的，提供给庞大公司的发票和合格证挖掘机上的发动机号和车架号与挖掘机上的本来是不一致的，但是自己把原来的车架号和发动机号的标牌用自己从网上制作的假的标牌覆盖住了。后来自己的那台挖掘机被神钢公司收回后卖掉折抵欠款了，别人的那台挖掘机自己也不知道是谁的，当是就随便找了一辆，贴上假标牌，等着庞大核实人员来拍照。居间协议上张文华的身份信息是假的，头像是杜海超的，是自己从网上做的假的。
3、被告人张亮供述与辩解证实，大概三、四年前的冬天，具体时间记不清了，张小明找自己复印身份证和户口本，张小明说让自己做贷款人从庞大贷款，张贺虎是担保人，办理贷款的目的其实不是购买二手挖掘机，而是给张贺虎用来做矿山的周转资金，自己做贷款人购买的挖掘机是谁的不知道，挖掘机的手续都是张贺虎做的，从庞大好像一共贷出55万元，自己办理张银行卡，银行卡在张贺虎身上，钱也被张贺虎用了，从庞大办理贷款都是张贺虎协调的，材料是张贺虎给庞大提供的，自己知道挖掘机的材料是假的，自己到了之后就直接签字，自己没看见过这个二手挖掘机的存在，应该是不存在的。经辨认办理贷款时提交的张文华的身份证复印件信息，证实自己不认识张文华，但身份证照片上的人是杜海超，系张贺虎表弟。
4、被告人张小明供述与辩解证实，2013年前后自己一个村的张贺虎找到自己说想去庞大汽贸贷款，让自己做担保人，之后张贺虎又找到自己说他做不了贷款人，只能做担保人，让自己左贷款人，自己也同意了，他还告诉自己让自己找同村的张亮给他也做贷款人贷款，自己去找了张亮，张亮也同意了。自己不是真的想向庞大汽贸贷款，也不是因为需要购买挖掘机而向庞大汽贸贷款，事实上根本不存在自己想要的那台挖掘机，就是出于感情想帮助张贺虎贷款，钱贷出来后都给张贺虎用了。办理贷款的时候，庞大审核人员去承德看过挖掘机。给张贺虎办理贷款，自己没有收到过好处。
5、证人白某证言证实，2013年1月，张亮和张贺虎找到庞大汽贸称要购买一台挖掘机，希望能办理二手车贷款，当时接待他们的业务员是李某，张亮和李某说他想从一位名叫张文华的人手里购买一台神钢牌挖掘机，想通过公司申请贷款55万元，然后张亮提供了张文华购买挖掘机时候的原始购买发票、挖掘机合格证，以及张文华的身份证复印件，作为借款人，张亮提交的借款人的材料，作为担保人，张贺虎提交了担保人的材料，随后业务员李某江相关材料报给核实科的乔某、张庆江、经过公司审核，把从中国银行贷的55万人民币经过公司扣除手续费、担保费后剩余的462550元人民币于2013年3月5日在中国银行抚宁支行分五笔向张亮转款，后张亮对公司还款，但从2014年1月份开始就不还了，2015年初，经催款得知，2013年1月份张亮提供的张文华的挖掘机根本不存在，挖掘机其实是张亮从别人手里租的，手续都假的，张亮说借款462550元都被担保人张贺虎适用了，张贺虎也认可钱确实被他所用，张亮目前欠款388241.49元。
2013年1月，张小明找到庞大汽贸称其自己手中有挖掘机一辆，想贷款775000元，他提供了购买挖掘机的原始购买发票、挖掘机合格证，还有就是张小明的个人身份信息等，有一个担保人张贺虎，经过公司审核就向张小明一次性发放了贷款674050元，通过中国工商银行开发区支行营业厅银行转账一次性直接转到张小明的银行卡中。贷款后张小明还款312198.24元，尚欠520000多元贷款未归还。张小明停止还款后公司特地调查过，结论是张小明提供的挖掘机的发票是假的，知道手续是假的后，公司找张小明和张贺虎谈过，当时他们也说他们没有挖掘机，这个挖掘机是从别人手里租的，手续也都是假的。
6、证人乔某证言证实，2013年1月或者2月，当时张亮已经把她的贷款手续交给业务员李某，自己拿到手续后给张贺虎的打电话说核实情况，约好时间后，自己和李某、张庆江三人一起去了张贺虎处核实手续，当时核实了张贺虎的结婚证、身份证、户口本，挖掘机的合格证和发票，张亮的手续也是一并核实的，得出结论材料相符。核实完材料后就去看挖掘机，挖掘机的情况和手续反映出来的情况也相符，至此审核工作结束。2013年的时候网上查不到相关信息，核实不出发票的真伪。
2013年1月或者2月，应该是张小明把贷款手续提交给公司李某，自己拿到手续的复印件后就给张贺虎的打电话核实情况，约好时间后自己和和李某、张庆江一起到张贺虎处核实手续的事情，结论是手续一致，核实完手续后去看的挖掘机，当时有张贺虎、张亮、张小明，挖掘机的情况和手续的信息也是一致的，到这审核工作结束。核实当天先去的张贺虎假，核实基本信息，然后去了张亮和张小明家核实基本信息，之后张贺虎、张小明、张亮带着我们去的青龙的矿山上看的挖掘机。
7、证人李某证言证实，2013年初张亮申请贷款，当时是抚宁分公司的一个老客户介绍到抚宁分公司办理贷款的，公司让张亮把审核材料送到公司，提交材料后去张亮家里家访，第一次去是为了核实车是否存在，还有车的情况是否符合要求，第一次是自己去的，当时车在青龙那边，张亮带自己看的车，第二次是自己和乔某、张庆江三人去的。张亮贷款的担保人是张贺虎，张亮如果不还钱受损失的是抚宁分公司，银行会扣公司在银行的保证金，银行不会有损失，公司会承担贷款的风险。
2013年年初抚宁分公司的一个老客户介绍张小明到抚宁分公司贷款，公司让张小明把审核材料交到公司，审核人员拿着材料到张小明家家访，第一次家访自己去了目的是核实车是否存在，车的情况是否符合贷款要求，当时是张小明带自己看的车。第二次是自己和乔某、张庆江一起去的。
因为银行对于贷款只以庞大公司为基础，公司做做大的担保。购车人还需要找一个担保人，这个担保是贷款购车的担保，负连带责任，所以在向银行贷款时出卖方变更为庞大公司。
8、庞大汽贸集团股份有限公司秦皇岛分公司提供的机动车发票二张、扣划证明、张亮交款明细、消费信贷分期付款买卖合同、居间协议、汽车贷款合同、个人贷款保证书、张小明交款明细、委托代收代付承诺书、签收单、证明、合格证、产品合格证、中国银行秦皇岛分行借款单据、客户借记通知单、收款收据、内部结算单、中国工商银行业务回单综合证实，张亮、张小明贷款及还款手续，及提供虚假手续骗取贷款的过程，张亮于2013年2月5日从中国银行股份有限公司秦皇岛分公司贷款55万元，期限为2年，贷款目的系购置神钢牌挖掘机，贷款后自2013年5月至2015年3月每月按时还款，截止到2015年11月17日，所欠到期借款本息595942.85元，已经从庞大汽贸集团股份有限秦皇岛分公司账户扣划。张小明于2013年2月5日从中国银行股份有限公司秦皇岛分公司贷款77.5万元，期限为2年，贷款目的系购置日立牌挖掘机，贷款后自2013年5月至2015年3月每月按时还款，截止到2015年11月17日，所欠到期借款本息838661.71元，已经从庞大汽贸集团股份有限秦皇岛分公司账户扣划。
9、中国银行股份有限公司秦皇岛分行提供的张亮、张小明贷款材料证实，张亮、张小明贷款的事实经过，及银行已经实际发放贷款的事实。
10、机动车销售统一发票二份、情况说明二份证实，经乌海市国家税务局核实，秦皇岛市公安局经济技术开发区分局提供的机动车销售统一发票（发票代码1401007359908），该地区机动车销售统一发票代码为115001121103，发票代码不符，该发票不是乌海市国税局发售的发票。经查询”中国税收征收管理系统”，发票上销货单位”乌海市三田机械经销有限公司1503027471867X”，未查到乌海市三田机械销售有限公司的注册信息。
经呼和浩特市国家税务局票证中心核实，秦皇岛市公安局经济技术开发区分局提供的机动车销售统一发票（发票代码1401007359908，发票号00427810），该局没有此发票调拨入库、调拨出库及发售等相关记录。
11、关于核实张文华信息的情况说明证实，经秦皇岛市公安局经济技术开发区分局核实，张贺虎、张亮、张文华提供给庞大公司的信息系虚假材料，此张文华系杜海超，系张贺虎表弟。
12、常住人口信息、政审证明、青龙县法院（2014）青刑初字第205号刑事判决书证实，三名被告人个人基本信息，被告人张贺虎于2014年10月30日因犯诈骗罪被青龙县法院判处有期徒刑三年，缓刑五年，并处罚金三万元（已缴纳），被告人张亮、张小明无前科。
本院认为，被告人张贺虎伙同被告人张亮、张小明以欺骗手段取得银行贷款，情节严重，其行为已经构成骗取贷款罪，且系共同犯罪。公诉机关的指控成立。被告人张贺虎辩护人提出犯罪数额应以被告人张贺虎实际获得贷款数额为准的辩护意见，因被告人张亮、张小明与银行签订的贷款合同以及银行实际打款的数额均为1325000元（775000元+550000元），辩护人主张犯罪数额为1136600元没有法律依据，对于此辩护意见本院不予采纳。辩护人提出应当将被告人张贺虎主动偿还的519890.6元从犯罪数额中扣除的辩护意见，因骗取贷款的构成要件需要有被告人主动还款的行为，主动还款行为已经在犯罪构成中予以评价，故对于辩护人提出的扣除还款数额的辩护意见，本院不予以采纳。对于被告人张贺虎及张小明辩护人提出的庞大公司存在过错的辩护意见，因庞大公司的过错行为不影响被告人张贺虎、张亮、张小明的犯罪成立，故对于该辩护意见本院不予以采纳。对于被告人张小明辩护人提出的借款已经全部由银行从庞大公司划拨完毕，银行未造成损失，以及被告人张小明犯罪数额应为775000元的辩护意见，因被告人张贺虎、张亮、张小明系共同犯罪，应当对共同犯罪数额负责，且庞大公司的担保行为不影响被告人张贺虎、张亮、张小明的犯罪成立，故对于辩护人的该辩护意见，本院不予以采纳。对于辩护人提出的量刑的辩护意见，与本院查明事实一致，本院予以采纳。被告人张贺虎、张亮、张小明自愿认罪，依法可以从轻处罚。被告人张亮、张小明在共同犯罪中起次要和辅助作用，系从犯，应当从轻处罚。被告人张贺虎在缓刑考验期限内犯新罪，应当撤销缓刑，数罪并罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第七十七条、第六十九条，第二十五条、第二十七条、第七十二条第一款、第七十三条二、三款之规定，判决如下：
一、被告人张贺虎犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年，并处罚金人民币五千元；撤销青龙县人民法院（2014）青刑初字第205号刑事判决书”被告人张贺虎犯诈骗罪，判处有期徒刑三年，缓刑五年”中的缓刑部分，与本罪实行数罪并罚，决定执行有期徒刑三年六个月，并处罚金人民币五千元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2017年3月10日起至2020年5月9日止，罚金于本判决生效之日起缴纳）。
二、被告人张亮犯骗取贷款罪，判处有期徒刑六个月，缓刑一年，并处罚金人民币二千元；
（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。罚金于本判决生效之日缴纳）。
三、被告人张小明犯骗取贷款罪，判处有期徒刑六个月，缓刑一年，并处罚金人民币二千元。
（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。罚金于本判决生效之日缴纳）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向河北省秦皇岛市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本四份。
审 判 长 李孟媛
人民陪审员 李振刚
人民陪审员 公严春
二〇一七年十二月二十八日
书 记 员 张颖慧