广东省韶关市武江区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）韶武法民二初字第518号
原告：韶关市顺合小额贷款有限公司。住所地：广东省韶关市武江区。
法定代表人：唐志雄。
委托代理人：卓奕滨、杨国强，均系广东海迪森律师事务所律师。
被告：李勇，男，汉族，住广东省韶关市武江区。
被告：王�梅，女，汉族，身份证号码：×××0527，住广东省韶关市武江区。
被告：韶关市九地行土特产有限公司。住所地：广东省韶关市浈江区东堤横街*号中港大厦首层*****号商铺。
法定代表人：李勇。
原告韶关市顺合小额贷款有限公司（以下简称顺合公司）诉被告李勇、王红梅、韶关市九地行土特产有限公司（以下简称九地行公司）小额借款合同纠纷一案，本院于2015年11月13日立案受理后，依法组成合议庭于2015年12月29日公开开庭进行了审理，原告顺合公司的委托代理人卓奕滨、杨国强到庭参加了诉讼，被告李勇、王红梅、九地行公司经本院依法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告顺合公司诉称：顺合公司与李勇之间存在借款抵押合同法律关系，顺合公司与王红梅、九地行公司之间存在保证、抵押担保法律关系。顺合�司提供了借款，但李勇未按约支付利息，王红梅、九地行公司也未履行担保义务。同时，借款人及担保人在另案拖欠顺合公司借款本金100万元及利息，经本院审理并查封相应资产，但仍未清偿该债权。因此，三被告已完全丧失还款能力，属于根本违反借款合同、保证合同、抵押合同的约定，根据借款合同的约定及法律规定，顺合公司有权解除其与李勇签订的编号为（2015）韶顺合借字第（0008）号《借款合同》，三被告应向顺合公司清偿借款本金250万元及拖欠的利息291666.67元（暂计至2015年11月11日）。顺合公司经多次催收未果，遂向法院提起诉讼，请求法院判令：1、解除顺合公司与李勇签订的编号为（2014）韶顺合借字第（0008）号、（2015）韶顺合借字第（0008）号《借款合同》；2、李勇立即向顺合公司支付借款本金250万元及利息291666.67元（自2015年5月20日起按银行同期贷款利率的4倍即月息2%计至2015年11月11日，共计291666.67元，之后至实际清偿之日的利息另计），合计2791666.67元；3、顺合公司对李勇、王红梅名下的房地产【粤房地他项权证韶字第0100057448号《他项权利证书》】享有优先受偿权；4、王红梅、九地行公司对李勇的上述债务承担连带清偿责任；5、本案诉讼费由王红梅、李勇、九地行公司负担。
被告王红梅、李勇、九地行公司未作答辩。
经审理查明：2014年3月18日，李勇作为借款人与顺合公司作为贷款人签订一份《借款合同》，李勇因资金周转需要向顺合公司借款人民币250万元，借款期限12个月，自2014年3月19日起至2015年3月18日止，借款利息按年利率10%计算，如遇中国人民银行人民币贷款基准利率上调，则借款利率自贷款基准利率调整生效日起按照同期同档贷款基准利率的上调百分比幅度作对应�整，还款方法为按季计息，到期还本。借款人未按合同约定期限清偿借款本息，贷款人有权对逾期的借款计收罚息，罚息每日按借款金额的千分之二计收。对未按时支付的利息，贷款人有权按罚息利率计收复利。担保方式为九地行公司、王红梅提供连带责任保证，以及李勇持有的九地行公司的股权作为质押担保。股权质押在工商部门办理了登记手续，后因李勇需办理其他贷款，经债权人顺合公司同意，又办理了解除质押登记手续。还约定，双方因履行合同产生争议，可向贷款人所在地人民法院起诉。王红梅及九地行公司亦在《借款合同》中签名或盖章。同日，九地行公司、王红梅作为保证人与顺合公司作为债权人另行签订一份《保证合同》，九地行公司、王红梅对李勇的借款提供连带责任保证，保证期间为主合同债务人履行债务期限届满之日起两年，保证范围包括本金、利息、复利、罚息、保全费、律师费等其他应付费用。担保权实现条款约定顺合公司的债权存在其他担保的，不论该担保是由主合同债务人提供还是由第三人提供，债权人有权自行决定实现担保的顺序，保证人不能因此而提出抗辩。
2014年3月20日，顺合公司向李勇转账支付了借款250万元。上述合同约定的借款期限到期后，李勇未能如期归还借款本金。经协商，顺合公司与李勇于2015年6月28日另行签订一份《借款合同》，该份合同载明借款期限12个月，自2015年6月29日起至2016年6月28日止，担保方式为李勇承诺用李勇、王红梅共有房产作为贷款抵押。同时，李勇、王红梅与顺合公司签订一份《抵押合同》，以其共有的位于韶关市武江区新华南路16号世纪新城御景阁1901房及韶关市武江区新华南路16号世纪新城御轩阁903房，为（2015）韶顺合借字第（0008）号《借�合同》中的250万元借款本息提供抵押担保。抵押担保在房管部门办理了登记手续，根据房管部门的记载，两处房产，顺合公司办理抵押权登记前已有中国建设银行股份有限公司韶关市分行办理了抵押权登记。李勇及王红梅还出具一份《同意办理二次抵押承诺书》，两人承诺将上述房产作二次抵押，并确认重新签订（2015）韶顺合借字第（0008）号《借款合同》是为了给（2014）韶顺合借字第（0008）号《借款合同》中的债务办理房屋抵押担保手续，两份借款合同均针对同一笔借款即2014年3月20日出借的250万元，合同内容约定不一致的，以（2014）韶顺合借字第（0008）号《借款合同》的内容为准。
顺合公司经多次催收，借款人及担保人均未清偿贷款本息，顺合公司遂向本院起诉。上述贷款的利息，被告已清偿2015年5月20日前的利息。
本院认为：本案系小�借款合同纠纷。顺合公司是具有经营小额贷款业务资质的企业，顺合公司与李勇于2014年3月18日签订的《借款合同》、与九地行公司、王红梅签订的《保证合同》及与李勇、王红梅签订的《抵押合同》是各方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，是有效的合同，对各方当事人均具有法律约束力，当事人应当按照合同全面履行自己的义务。顺合公司与李勇于2015年6月28日签订的《借款合同》，实际并没有出借款项，结合《同意办理二次抵押承诺书》的内容，说明双方对该份《借款合同》中除增加设定抵押担保之外的条款并不希望产生法律约束力，而是为了对已到期贷款增加抵押担保，这一约定不违反法律规定，应予认可《借款合同》中抵押担保条款的效力。
顺合公司依约履行了发放贷款的义务，李勇未能如期偿还借款本息，对贷款人构成违约，应承担逾期还款的违约责任。顺合公司请求解除两份《借款合同》并要求李勇归还借款本金250万元，有事实和法律依据，本院予以支持。至于顺合公司主张的利息，由于《借款合同》约定的逾期罚息利率过高，顺合公司主动调整为月息2%，并无不妥，本院予以支持。
贷款人对其债权设定了担保物权，现债务人不能清偿到期债务，贷款人要求对抵押物享有优先受偿权，并要求保证人承担连带责任，符合法律规定，本院予以支持。顺合公司的债权，既有李勇、王红梅提供的物的担保，又有王红梅、九地行公司提供的连带责任保证，但双方在《保证合同》约定了保证的清偿顺序，按其约定，本案中抵押权与保证之间的顺序无先后之别。又因顺合公司的抵押权属于余额抵押，因此，顺合公司仅能对在先抵押权人中国建设银行股份有限公司韶关市�行行使抵押权后的财产余额享有优先受偿权。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第五十六条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百九十九条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条的规定，判决如下：
一、解除原告韶关市顺合小额贷款有限公司与被告李勇分别于2014年3月18日、2015年6月28日签订的《借款合同》。
二、被告李勇应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告韶关市顺合小额贷款有限公司清偿借款本金人民币250万元及利息（按月息2%自2015年5月20日起计付至本判决确定清偿之日止）。
三、被告王红梅、韶关市九�行土特产有限公司对被告李勇的上述债务承担连带清偿责任。
四、中国建设银行股份有限公司韶关市分行对被告李勇、王红梅名下的抵押物【位于韶关市武江区新华南路16号世纪新城御景阁1901房及韶关市武江区新华南路16号世纪新城御轩阁903房】行使抵押权后的余额，原告韶关市顺合小额贷款有限公司在上述借款本息范围内享有优先受偿权。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费29133.33元，由被告李勇、王红梅、韶关市九地行土特产有限公司共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省韶关市中级人民法院。
审�判长汤桂新
审 判 员 李俊俊
代理审判员 吴 放
二〇一六年一月十九日
书 记 员 梁施琪