广东省中山市第一人民法院民 事 判 决 书（2014）中一法张民二初字第440号原告：中国银行股份有限公司中山分行，住所地广东省中山市。负责人：杨志盛，行长。委托代理人：周颖峰、何嘉进，广东东方昆仑律师事务所律师、律师助理。被告：程双铭，男，1983年9月7日出生，汉族，身份证住址武汉市洪山区。被告：梁天，女，1986年8月5日出生，汉族，身份证住址广东省佛山市三水区。原告中国银行股份有限公司中山分行(以下简称“中行中山分行”)诉被告程双铭、梁天信用卡纠纷一案，本院于2014年8月29日受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告中行中山分行的委托代理人周颖峰到庭参加诉讼。被告梁天、程双铭经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中行中山分行诉称：被告程双铭向原告申办中银白金信用卡（卡号为622788227771****）。2012年11月29日，原告与被告梁天签订了《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》（合同编号:2012年DEFQ字002432号），约定原告发放贷款给被告程双铭用于大额消费，金额为30万元，期限2年，被告梁天应从贷款发放次月起逐月还款。合同签订后，原告履行了放款义务，但被告梁天没有履行还款义务，至2014年7月23日累计拖欠本息、滞纳金共计102125.08元。《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》约定，若被告程双铭未按时进行信用卡还款，原告有权解除合同，提前收回合同项下所有欠款。另，因被告梁天和被告程双铭是夫妻关系，被告梁天应对被告程双铭的上述欠款承担连带清偿责任。原告据此起诉至法院，请求判令：1、解除原告与被告程双铭签订的《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》；2、被告程双铭立即向原告归还信用卡透支本息102125.08元，以及从2014年7月24日起至清偿之日止的利息、滞纳金；3、被告程双铭向原告偿付律师费5100元；4、被告梁天对被告程双铭上述债务承担连带清偿责任；5、两被告承担本案诉讼费用。诉讼期间，原告明确诉讼请求第二项利息、滞纳金的计算标准为“日利率为万分之五，滞纳金按最低还款额的未还部分的5%按月计收”。原告中行中山分行为支持其诉讼请求，提交的证据有：1.被告身份证、结婚证；2.信用卡申请表、信用卡领用合约；3.大额分期业务申请表、中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书；4.借款借据；5.信用卡分行客服系统截图、对账单。被告程双铭、梁天在法定期限内未提交书面答辩状及证据，亦未到庭应诉、质证及抗辩。经审理查明：2012年11月17日，程双铭向中行中山分行递交中国银行大额分期业务申请表，申请办理分期付款，信用卡分期需求金额400000元，分期期数为24期（一期为一个月），分期手续费率为8%，分期手续费金额32000元，并递交了中银白金信用卡申请表。2012年11月29日，中行中山分行（甲方）与程双铭（乙方）签订《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》约定：本协议适用的业务模式为乙方因资金周转需求，向甲方申请开立中银系列信用卡或提升其已有中银系列信用卡长期信用额度，经甲方审批通过，并落实本协议中约定的担保方式后，甲方为乙方开立信用卡或将乙方中银系列信用卡提升长期信用额度，根据乙方需要办理分期付款，并收取一定的手续费；本合同项下乙方中银信用卡品种为白金卡，卡号622788227771****，本合同项下甲方同意授予乙方该卡“大额分期”授信额度为300000元，本合同项下“大额分期”授信额度有效期为36月，自本协议生效日起算；甲方根据乙方需求，将乙方信用卡“大额分期”额度授信300000元划至乙方指定交易对象的收款账户（账户户名：刘智，开户行：工行佛山三水人民支行，账号：201302720102086****）；甲方为乙方将此笔交易办理一次性的分期付款，分期期限为24期（一个月为一期），甲方向乙方收取分期手续费，手续费率为8%，手续费金额为此笔消费分期金额×手续费率，为24000元；乙方未按甲方要求按时进行信用卡还款，甲方有权宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期，终止或解除本合同，全部、部分终止乙方与甲方之间的其他合同，要求借款人赔偿因违约给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失等；附件（双方签署的卡号为622788227771****的中银信用卡申请表领用合约）构成本合同不可分割的组成部分，具有与本合同相同的法律效力。同日，中行中山分行依约发放贷款300000元。之后，程双铭未按期还款，截至2014年7月23日尚欠本金100243.75元，利息701.85元，滞纳金1179.48元。中行中山分行经追讨未果，遂诉至本院，主张前述实体权利。另查：《中国银行信用卡领用合约》中的利息和收费、对账单及还款部分约定：信用卡的免息还款期最长为50天，如持卡人在到期还款日前未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，持卡人应按本合约以及中行中山分行相关规定支付透支利息及相关费用；信用卡透支利息按月计收复利，日利率为万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准；持卡人在还款日前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，持卡人除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。又查：程双铭与梁天于2012年7月9日在佛山市三水区民政局登记结婚。本院认为：中行中山分行与程双铭签订的《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》是双方当事人的真实意思表示，且内容没有违反法律法规的强制性规定，是合法有效的合同，各方当事人均应按合同约定履行各自义务。中行中山分行已依约履行了发放借款的义务，程双铭作为借款人，应当全面履行还款付息义务。程双铭连续多期欠供，其行为致使中行中山分行正常收取本息的合同目的不能实现，已构成根本违约，亦满足合同约定的解除合同的条件。现中行中山分行请求解除贷款合同及提前收回已发放的贷款本息，理据充分，本院予以支持。律师费5100元，中行中山分行未提供相应证据证实该费用已实际支出，对该项诉请，本院不予支持。本案借款发生在程双铭和梁天婚姻关系存续期间，该借款所形成的债务属于夫妻共同债务，中行中山分行要求梁天对程双铭的债务承担连带清偿责任，本院予以支持。程双铭、梁天不到庭应诉，视为自动放弃其答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利，应承担相应的诉讼风险。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条第一款、第三款、第二百零七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，缺席判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司中山分行与被告程双铭签订的《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》；二、被告程双铭于本判决生效之日起七日内向原告中国银行股份有限公司中山分行偿还透支本金100243.75元及相应的利息、滞纳金（截至2014年7月23日的利息为701.85元，滞纳金为1179.48元，其后至清偿之日止的利息按每日万分之五计算，滞纳金按最低还款额的未偿还部分5%计算）；三、被告梁天对被告程双铭上述债务承担连带清偿责任；四、驳回原告中国银行股份有限公司中山分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2444元，诉讼保全费1056元，合计3500元，由原告中国银行股份有限公司中山分行负担166元，被告程双铭、梁天负担3334元，（该款原告已预交3500元，两被告负担部分在本判决生效之日起七日内迳付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于中山市中级人民法院。审 判 长  周 逵审 判 员  王 珊人民陪审员  邬瑾瑾二〇一五年二月二十七日书 记 员  詹绮婷第7页共7页