福建省龙岩市新罗区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）闽0802民初3686号
原告：中国建设银行股份有限公司龙岩第一支行，住所地龙岩市新罗区西城莲新中路69号，统一社会信用代码9135080085783029XG。
负责人：曹光斌，行长。
委托诉讼代理人：张兆榕，男，成年，住中国建设银行股份有限公司龙岩，系原告员工。
被告：黄以昌，男，1966年4月20日出生，汉族，居民，住龙岩市新罗区。
被告：陈玉芳，女，1969年10月26日出生，汉族，居民，住龙岩市新罗区。
原告中国建设银行股份有限公司龙岩第一支行（以下简称建行龙岩第一支行）与被告黄以昌、陈玉芳金融借款合同纠纷一案，本院于2016年5月24日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人张兆榕、被告陈玉芳到庭参加诉讼。被告黄以昌经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告建行龙岩第一支行向本院提出诉讼请求：1、被告黄以昌、陈玉芳偿还原告贷款本金193845.24元、截止2016年5月23日的利息8108.26元，并支付自2016年5月24日起至款清之日止以193845.24元为本金、按基准利率乘以110%再乘以150%计算的罚息；2、原告有权处分被告黄以昌提供的抵押物（位于龙岩市新罗区南城南环中路19号34幢602号房和602号杂物间及其占用范围内的土地使用权），原告对处分抵押物所得价款有优先受偿权。事实和理由：经被告黄以昌申请，中国建设银行股份有限公司龙岩分行（以下简称建行龙岩分行）于2011年5月27日与其签订《个人额度借款合同》，主要约定：建行龙岩分行贷给被告黄以昌借款本金28万元，还款方式为等额本息，期限10年，贷款利率为基准利率上浮10%。被告于2011年09月21日申请支用贷款28万元。被告向原告提供其位于龙岩市新罗区南城南环中路19号34幢602号房和602号杂物间及其占用范围内的土地使用权作为抵押，并办理了抵押登记手续，被告取得房产他项权证。建行龙岩分行于2011年9月26日向被告发放了贷款。贷款发放后，被告未按期归还贷款本金及利息，截至2016年5月23日尚欠原告贷款本金193845.24元、利息8108.26元。经原告多次催收，被告仍未归还。
被告陈玉芳辩称，被告黄以昌曾告诉被告陈玉芳该笔贷款未通过审批。被告陈玉芳对该笔贷款不知情，也未使用该笔贷款，无需承担还款责任。
被告黄以昌未向本院递交答辩状，亦未向本院提交证据。
本院经审理认定事实如下：被告黄以昌、陈玉芳于1989年12月11日办理结婚登记。2011年4月21日，被告黄以昌向中国建设银行申请个人消费额度贷款，被告陈玉芳在申请书的借款人配偶声明栏签字，同意借款人向建设银行申请贷款，并承诺与借款人共同偿还贷款。2011年5月27日，中国建设银行股份有限公司龙岩分行（以下简称建行龙岩分行）与被告黄以昌签订《个人额度借款合同》（编号：2011年建岩一个个额借字230号），主要约定：建行龙岩分行向被告黄以昌提供借款额度280000元，期限自2011年5月27日至2021年5月27日，担保方式为最高额抵押担保；借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息即构成违约，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息，并支付按合同约定方式计算的罚息和复利。被告陈玉芳在该合同抵押物共有人处签字。2011年6月9日，建行龙岩分行就被告黄以昌提供的抵押物（位于龙岩市新罗区南城南环中路19号34幢602号房、602号杂物间，房产证号：龙房权证字第××号）办理抵押登记手续，取得房屋他项权证（证号：龙房他证自第201104197号，债权数额280000元）。2011年9月21日，被告黄以昌向建行龙岩分行申请支用贷款28万元，《个人额度借款分账户支用单》约定：贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平上上浮10%，罚息利率为贷款执行利率上浮50%，还款方法为等额本息还款法。2011年9月26日，建行龙岩分行向被告黄以昌发放贷款280000元。2015年5月27日起，被告黄以昌开始出现未足额支付贷款本息的违约情形。2015年9月10日起，被告未再向原告支付贷款本息。截至2016年5月23日止，被告黄以昌尚欠原告贷款本金193845.24元、罚息8108.26元。2016年5月24日，原告诉至本院，请求判如所请。以上事实，有原告提供的贷款申请书、个人额度借款合同、开立贷款账户通知书、个人贷款支付凭证、个人额度借款分账户支用单、房产证、房屋他项权证、对账单、被告结婚证以及原、被告庭审陈述等在案佐证。
本院认为，建行龙岩分行与被告黄以昌签订的合同，系双方当事人真实意思表示，其内容不违反法律与行政法规，合法有效，应受法律保护，双方当事人均应依约履行。建行龙岩分行发放贷款后，将其合同权利转让给原告建行第一支行，故被告黄以昌应对原告履行合同义务。被告黄以昌未依约按期足额还本付息，构成违约，原告有权要求被告黄以昌一次性返还尚欠的贷款本金并支付罚息。原、被告在合同中约定，借款利率为基准利率上浮10%，借款逾期时罚息利率为借款利率上浮50%，故罚息执行利率为中国人民银行规定的同期同类贷款基准利率的165%【计算方法：中国人民银行规定的同期同类贷款基准利率×（1＋10%）×（1＋50%）】。本案借贷系在被告黄以昌、陈玉芳夫妻关系存续期间发生，应按夫妻共同债务处理，即由二被告共同承担。被告黄以昌自愿以其所有的位于龙岩市新罗区南城南环中路19号34幢602号房和602号杂物间为上述贷款提供抵押，并且办理了抵押登记手续。因此，原告诉请对前述财产行使抵押权，具有事实与法律依据，本院予以支持。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归被告黄以昌、陈玉芳所有，不足部分由被告黄以昌、陈玉芳继续清偿。被告黄以昌经本院依法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条、第一百九十八条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：
一、被告黄以昌、陈玉芳应于本判决生效之日起十五日内返还原告中国建设银行股份有限公司龙岩第一支行贷款本金193845.24元，支付截至2016年5月23日的罚息8108.26元，并支付以193845.24元为本金，自2016年5月24日起至本判决指定的履行期限届满之日止，按中国人民银行规定的同期同类贷款基准利率的165%计算的罚息。
二、被告黄以昌、陈玉芳不能按指定的期间履行上述判决主文第一项所确定的债务时，原告中国建设银行股份有限公司龙岩第一支行有权以被告黄以昌名下的坐落于龙岩市新罗区南城南环中路19号34幢602号房屋和602号杂物间（房屋所有权证编号：龙房权证字第××号）及其占用范围内的土地使用权以折价或者以变卖、拍卖的价款在债权数额280000元范围内优先受偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费4329元，减半收取为2165元，由被告黄以昌、陈玉芳负担。
如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于龙岩市中级人民法院。
审判员 罗 婷 婷
二〇一六年八月八日
书记员 童欢欢（代）
附主要法律条文
一、引用的主要法律条文
1、《中华人民共和国合同法》
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间1年以上的，应当在每届满1年时支付，剩余期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
2、《中华人民共和国物权法》
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；……
第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。
第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
3、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
4、《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
二、主动履行生效法律文书提示
具有金钱给付内容的生效法律文书，履行义务人可以在生效法律文书确定的履行期间内将相应的款项通过法院转交给权利人；款项转入或存入法院指定的履行款账户时，应当在转入或存入后及时告知案件承办人，并提供银行转入或存入凭证复印件。
生效法律文书确定应当负担诉讼费的当事人，应当在法律文书生效后七日内自觉将诉讼费缴交至法院指定的诉讼费账户，并向案件承办人提供银行转入或存入凭证复印件，否则法院将依法定程序向当事人追缴。
履行义务人未及时告知已自动履行，导致案件进入执行程序，造成负担执行费用、列入失信被执行人名单等一切后果自负。
履行款账户（开户行：兴业银行龙岩新兴支行；开户单位：龙岩市新罗区人民法院；账号：17×××01）
诉讼费缴交账户（开户行：福建海峡银行龙岩分行；开户单位：龙岩市新罗区人民法院；账号：10×××01）
支付款项时，请在摘要栏写明案件承办人、案号、当事人姓名
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