甘肃省古浪县人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）甘0622刑初57号
公诉机关古浪县人民检察院。
被告人杨某某，男，1976年2月3日出生，汉族，甘肃省武威市古浪县人，初中文化，农民，住古浪县。因涉嫌信用卡诈骗罪于2016年4月15日被古浪县公安局取保候审。同年6月17日被本院决定取保候审。2016年11月22日因犯信用卡诈骗罪被本院决定逮捕，同年11月23日古浪县公安局执行逮捕。现羁押于古浪县看守所。
古浪县人民检察院以古检公诉刑诉(2016)53号起诉书指控被告人杨某某犯信用卡诈骗罪，于2016年6月13日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。古浪县人民检察院指派助理检察员张玲出庭支持公诉，被告人杨某某到庭参加诉讼。期间，本院于2016年9月2日建议古浪县人民检察院补充侦查1次，古浪县人民检察院于2016年9月10日补充侦查完毕。本案经合议庭评议，审判委员会讨论决定，现已审理终结。
古浪县人民检察院指控，2014年3月12日，被告人杨某某在中国农业银行古浪县支行以自己的身份证申请办理了金穗信用卡一张，该卡可透支人民币50000元，最长透支期限为60天。2015年8月7日，被告人杨某某通过该信用卡透支人民币49950元。透支逾期后，中国农业银行古浪县支行通过上门、电话、短信等催收方式多次催收未果。2015年10月10日，被告人杨某某将其办理信用卡时预留的电话号码予以注销。至2016年4月7日，透支逾期达180天。形成透支本息合计56043.93元，其中透支本金49950元。就上述指控，公诉机关当庭出示宣读了受案登记表、立案决定书、被告人供述、中国农业银行业务凭证等证据，认为被告人杨某某的行为构成信用卡诈骗罪，诉请本院依法处罚。建议判处被告人杨某某二年以下有期徒刑，并处罚金。
被告人杨某某对起诉书指控的犯罪事实和罪名无异议，自愿认罪。
经审理查明，被告人杨某某在中国农业银行古浪县支行申请办理了可透支的信用卡后进行透支，在还款到期之日时，被告人杨某某仍未还款。2015年10月10日，被告人杨某某将其办理信用卡时预留的电话号码予以注销。透支逾期后，中国农业银行古浪县支行通过上门、电话等催收方式多次催收未果。截止2016年4月7日已形成透支本息合计56043.93元，其中透支本金49950元。
上述事实，由公诉机关当庭举证、质证，本院予以确认的下列证据证明：
1.古浪县公安局受案登记表及立案决定书。对本案的受、立案情况予以证明。
2.到案经过。证明被告人杨某某于2016年4月15日被古浪县公安局传唤到案。
3.被告人杨某某供述。2014年3月，我在中国农业银行申请办理了信用额度为50000元的信用卡。截止2016年4月7日透支本金49950元，产生利息、滞纳金6093.93元。中国农业银行工作人员先后通过电话、上门催收，透支逾期超过180天，我现在无能力偿还。
4.中国农业银行古浪县支行业务凭证、证明。证明被告人杨某某于2016年4月7日止在中国农业银行古浪县支行信用卡透支本金49950元，产生利息、滞纳金6093.93元。
5.中国农业银行信用卡催收通知单。证明中国农业银行古浪县支行于2015年8月7日至2016年4月7日期间，先后多次电话、上门向被告人杨某某催收信用卡欠款，被告人杨某某拒不还款。
6.被告人基本信息。对被告人杨某某的基本情况予以证明。
本院认为，被告人杨某某在使用信用卡时，恶意透支，数额较大，其行为构成信用卡诈骗罪，应予刑罚。公诉机关指控被告人杨某某的犯罪事实和罪名成立，予以支持。被告人杨某某已退赔透支的本金49950元及产生的利息、滞纳金6093.93元，且当庭自愿认罪，如实供述犯罪事实，有悔罪表现，可酌情从轻处罚判处缓刑。退赔的本金49950元及产生的利息、滞纳金6093.93元，发还被害单位中国农业银行古浪县支行。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第四项、第六十七条第三款、第七十二条第一、三款、第七十三条第二、三款、第六十四条、最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条第一、三款之规定，判决如下：
一、被告人杨某某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年，缓刑一年六个月，并处罚金20000元。
（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。）
二、被告人杨某某退赔的本金49950元及利息、滞纳金6093.93元，发还被害单位中国农业银行古浪县支行。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向武威市中级人民法院提起上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本一份。
审 判 长 吕述智
代理审判员 董力强
代理审判员 李宗昉
二〇一六年十二月七日
书 记 员 李 树
附件：
《中华人民共和国刑法》第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
《中华人民共和国刑法》第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚;因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
《中华人民共和国刑法》第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。
最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定期限或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可依法不追究刑事责任。