安徽省黄山市屯溪区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）屯民二初字第00160号
原告：中国建设银行股份有限公司黄山市分行，住所地安徽省黄山市屯溪区。
负责人：方志明，行长。
委托代理人：王革萍，安徽道同律师事务所律师。
委托代理人：刘道生，安徽道同律师事务所律师。
被告：蒋成琦。
原告中国建设银行股份有限公司黄山市分行（以下简称黄山市建行）诉被告蒋成琦金融借款合同纠纷一案，本院于2015年6月24日立案受理后，依法组成合议庭，于2015年11月30日公开开庭进行了审理。原告黄山市建行的委托代理人王革萍到庭参加诉讼，被告蒋成琦经本院公告送达出庭传票无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
黄山市建行诉称：蒋成琦因购置位于安徽省黄山市屯溪区新安养生谷某商品房，于2012年12月19日与黄山市建行签订个人住房（商业用房）借款合同，约定蒋成琦向黄山市建行借款13.5万元，同日，蒋成琦与黄山市建行签订住房公积金借款合同，约定蒋成琦向黄山市建行申请公积金借款18万元，上述两借款合同均约定借款期限为240个月（2012年12月19日至2032年12月19日），同时两合同还对贷款利率及逾期还款的罚息利率、还款方式、费用承担等进行了约定。蒋成琦以该房向黄山市建行提供抵押担保，并办理了抵押登记，住房公积金借款以其公积金作为担保。2013年1月22日和2013年1月14日，黄山市建行按约分别将商业借款13.5万元及公积金借款18万元全部发放到位。但蒋成琦并未按约还款，截至2015年11月30日尚欠黄山市建行商业借款本金127775.19元，利息5998.50元，拖欠本金的罚息106.65元，拖欠利息的罚息201.72元；公积金借款本金168621.94元，利息6187.09元，拖欠本金的罚息158.16元，拖欠利息的罚息166.72元。为维护黄山市建行合法权益，特诉于法院请求：1、判令蒋成琦立即清偿所欠借款296397.13元及利息、罚息等（其中欠商业借款127775.19元，欠公积金借款168621.94元，利息、罚息、复利按借款合同约定支付至款清之日止）；2、判令律师费8890元及本案诉讼费由蒋成琦承担；3、判令黄山市建行对抵押物折价、变卖、拍卖的价款在上述1、2项贷款本息及费用范围内享有优先受偿权。
黄山市建行为支持其诉称事实和主张，向本院提交下列证据：
1、个人住房（商业用房）借款合同，证明蒋成琦向黄山市建行借款的事实，双方约定了违约责任等权利义务；
2、住房公积金借款合同，证明蒋成琦以住房公积金为担保向黄山市建行借款的事实；
3、个人贷款支付凭证，证明黄山市建行已将贷款全部发放给蒋成琦的事实；
4、房地产他项权证一份，证明蒋成琦已将涉案房产抵押给了黄山市建行并办理了抵押登记，黄山市建行就该房屋享有优先受偿权；
5、对账单一组，证明蒋成琦拖欠贷款本息的事实；
6、委托代理协议及发票一份，证明黄山市建行为实现债权所支出律师费用8890元。
蒋成琦在法定期限内未提交答辩状和证据材料。
本院认证如下：黄山市建行提交的证据1-5与蒋成琦向黄山市建行贷款、同意遵守个人住房（商业用房）借款合同与住房公积金借款合同的约定、蒋成琦拖欠黄山市建行借款本息等待证事实相一致，且证据之间相互印证，内容真实，证据的收集、提供和形式皆符合法定程序，本院经审查予以确认。证据6虽符合合同约定，但未提交相应支付凭证，本院综合本案实情况确认律师费5500元，对证据6予以部分采信。
经审理查明：2012年12月19日，蒋成琦因购置安徽省黄山市屯溪区新安养生谷某商品房，与黄山市建行签订个人住房（商业用房）借款合同，约定蒋成琦向黄山市建行借款13.5万元；同日，蒋成琦与黄山市建行又签订了住房公积金借款合同，约定蒋成琦向黄山市建行申请公积金借款18万元。以上两借款均约定借款期限20年（2012年12月19日至2032年12月18日），贷款利率均为浮动利率，未约定浮动比率，借款本息均采用“等额本息还款法”方式等内容；同时两合同均约定了违约责任条款：借款人未按合同约定的期限归还借款本金时，贷款人有权按中国人民银行有关规定计收罚息，借款逾期的罚息利率与应付未付利息的罚息利率均为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%。两借款合同中均约定借款人以本合同项下所购房屋作抵押。蒋成琦将所购房屋作为抵押物与黄山市建行约定了抵押条款，担保黄山市建行债权的实现，担保的范围为借款合同项下的借款本金、利息、罚息、律师费以及贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付的费用，并于2013年6月5日办理了抵押登记【房地产他证休字第2013XXXX号】。住房公积金借款合同中约定以其公积金作为担保。合同签订后，黄山市建行于2013年1月14日将18万元公积金借款汇入蒋成琦指定的账户，2013年1月22日将13.5万元商业借款汇入蒋成琦指定的账户。蒋成琦于2013年2月至2015年1月期间尚能按合同约定还款，2015年2月开始逾期。截至2015年11月30日止蒋成琦共欠黄山市建行贷款商业借款本金127775.19元，利息5998.50元，拖欠本金的罚息106.65元，拖欠利息的罚息201.72元；公积金借款本金168621.94元，利息6187.09元，拖欠本金的罚息158.16元，拖欠利息的罚息166.72元，合计309215.97元。
另查明：黄山市建行委托安徽道同律师事务所代为实现本次债权，签订委托代理协议，约定律师费8890元。
本院认为：黄山市建行与蒋成琦签订的个人住房（商业用房）借款合同、住房公积金借款合同系双方当事人的真实意思表示，不违反有关法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效。借款当事人应严格按照合同约定享受权利和履行义务。黄山市建行依约履行了放贷义务，借款人蒋成琦未按照合同约定的期限和数额偿还借款本息，已构成违约，应承担违约责任。双方当事人在两份借款合同中均明确约定了宣布贷款到期的条件，及罚息的收取条件和计算依据（执行利率的水平上上浮50%）。当蒋成琦未按合同约定按时足额偿还借款本息，黄山市建行有权依据合同约定，宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用。该约定系当事人之间的自由约定，且符合有关法律的规定，黄山市建行要求蒋成琦偿还借款本金和利息、罚息的诉请，本院予以支持。两份借款合同中还约定了贷款人为实现债权而实际发生的全部费用由借款人承担，黄山市建行在实现债权的诉讼过程中实际支付了律师费用，本院根据案件的难易程度及律师提供工作量的大小，酌情确定律师费用为5500元为宜。黄山市建行与蒋成琦约定以其购买的涉案房屋向黄山市建行提供抵押，且就涉案房屋办理了抵押登记【房地产他证休字第2013XXXX号】，黄山市建行要求对该房屋享有优先受偿权，有相应的事实及法律依据，本院亦予以支持。蒋成琦经本院合法传唤无正当理由未到庭，亦未书面提出答辩意见，视为其对相关诉讼权利的放弃，并不影响本院依据证据及庭审查明事实的基础上依法作出缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告蒋成琦于本判决生效后十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司黄山市分行借款本金296397.13元；
二、被告蒋成琦于本判决生效后十日内支付原告中国建设银行股份有限公司黄山市分行利息、罚息12818.84元及自2015年12月1日起至实际付清之日止的罚息、复利（罚息、复利以本金及利息308582.72元为基数，均按中国人民银行贷款基准利率的基础上浮50%计算）；
三、被告蒋成琦于本判决生效后十日内支付原告中国建设银行股份有限公司黄山市分行律师费5500元；
四、如被告蒋成琦在本判决指定付款期限未履行本判决第一至三项确定的还款义务时，原告中国建设银行股份有限公司黄山市分行有权请求人民法院对被告蒋成琦所有的位于安徽省黄山市屯溪区新安养生谷的房屋【房地产他证休字第2013XXXX号】折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿；
五、驳回中国建设银行股份有限公司黄山市分行其他诉讼请求。
如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费5879元，公告费560元，共计6439元，由被告蒋成琦负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省黄山市中级人民法院。
审 判 长 王映华
代理审判员 张 怡
人民陪审员 许毅龙
二〇一五年十二月十二日
书 记 员 周 欣
附本案适用的法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
……
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
……
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。