福建省福安市人民法院 民 事 判 决 书 （2014）安民初字第4630号 原告中国建设银行股份有限公司福安支行，住所地福建省福安市鹤兴路**号，组织机构代码85759435-4。 代表人林建春，该行行长。 委托代理人谢韩祥、阮尧，该行职员。 被告缪青，女，1963年4月10日出生，汉族，住福安市。 被告池珺伟，男，1987年3月9日出生，汉族，住福安市。 被告池颖园，女，1996年12月16日出生，汉族，住福安市。 被告池颖园法定代理人缪青，系被告池颖园之母。 被告郑晓晗，男，1977年7月7日出生，汉族，住福安市。 被告缪纪云，女，1975年3月11日出生，汉族，住福安市。 原告中国建设银行股份有限公司福安支行与被告缪青、池珺伟、池颖园、郑晓晗、缪纪云金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告委托代理人谢韩祥到庭参加诉讼，各被告经本院传票传唤，均未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国建设银行股份有限公司福安支行诉称，被告缪青丈夫池鸿凯于2007年4月25日与原告签订一份《个人消费借款合同》，合同内容为：借款金额人民币25万元，期限10年。以其拥有的位于福安市阳头阳泉村开泰路10号的住房为该贷款设置抵押，并办理了抵押登记手续，取得了房屋他项权证。被告郑晓晗、缪纪云夫妻为该笔贷款提供连带责任保证。合同签订后，原告依约于2007年4月28日发放了贷款。但池鸿凯未遵守合同约定，截止2014年7月10日止，已连续6期未按期偿还贷款本息,拖欠贷款本金14369.59元及相关利息4808.55元。池鸿凯、缪青系夫妻关系,该笔借款为池鸿凯、缪青在夫妻关系存续期间发生的共同债务，应共同偿还。另池鸿凯已故，作为继承人的池珺伟、池颖园应在继承遗产的范围内承担清偿责任。请求判令：1.被告缪青归还原告贷款本金人民币108385.21元及利息4808.55元(利息暂算至2014年7月10日,之后的利息按合同约定继续计算)。2.被告池珺伟、池颖园在继承财产范围内对上述款项承担清偿责任。3.确认抵押合法有效，原告对该抵押物有优先受偿权。4.被告郑晓晗、缪纪云对上述借款本息承担连带责任。 被告缪青等均未作答辩。 本案在审理过程中，原告中国建设银行股份有限公司福安支行向本院提供以下证据： 1、原告营业执照、组织机构代码证、法定代表人身份证明等，证明原告主体适格； 2、被告身份证、结婚证等，证明被告身份适格； 3、借款合同、贷款转存凭证、连带责任保证函，证明池鸿凯向原告借款25万元，原告已依约发放贷款，被告郑晓晗、缪纪云提供连带责任保证等事实； 4、房屋他项权证，证明池鸿凯以上述房产抵押，并已办理抵押登记的事实； 5、贷款客户拖欠一览表，证明借款人池鸿凯至2014年7月10日共欠原告借款本金108385.21元及利息4808.55元。 本院认为，因被告未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃诉讼权利。原告提供的上述证据，内容明确、形式合法，可以证明池鸿凯向原告申请贷款及提供房产抵押、被告郑晓晗、缪纪云提供连带责任保证以及借款人池鸿凯至2014年7月10日共欠原告借款本金108385.21元及利息4808.55元的事实。上述证据均与本案具有关联，符合民事诉讼证据要求，本院予以采信。 经庭审认证，对本案事实作如下认定： 被告缪青丈夫池鸿凯于2007年4月25日与原告签订编号为（2007）年建宁安个消借字第195号的《个人消费借款合同》，合同约定：借款金额人民币25万元整，期限10年；借款利息实行浮动利率，即基准利率水平上浮30%，为月利率0.77025%，逾期的罚息利率为基准利率上浮95%；实行等额本息还款法；借款人若不按时偿还借款本息，原告可以宣布借款提前到期，要求借款人立即全部清偿。被告郑晓晗、缪纪云在借款合同上以保证人身份签字并出具连带责任保证函，对上述借款承担连带保证责任。保证范围为上述借款本息、违约金、赔偿金、实现债权的费用，并约定无论主合同是否设定其他担保（包括抵押、质押），原告均有权在上述担保范围内直接向保证人追偿。同时借款人池鸿凯以其所有的位于福安市阳头阳泉村开泰路10号的房产为该贷款设置抵押，并办理了抵押登记手续，取得了编号安房他字第××号号房屋他项权证。合同签订后，原告依约于2007年4月28日发放了贷款。至2014年7月10日止，已拖欠贷款本金14369.59元及利息4808.55元，贷款本金余额总计为108385.21元。原告催讨无果后，遂于2014年8月26日诉至本院，提出上述诉讼请求。 另查明，借款人池鸿凯与被告缪青、被告郑晓晗与缪纪云均系夫妻关系。被告缪青与被告池珺伟、池颖园系母子、母女关系。 又查明，借款人池鸿凯于2012年10月病故。 综上所述，本院认为，原告与借款人池鸿凯之间的金融借款合同系双方的真实意思表示，合法有效，应受法律保护。合同成立后，双方均应按合同约定履行各自义务。现原告已依约发放了贷款，作为借款人的池鸿凯则负有足额按期偿还借款的义务。本案借款发生在池鸿凯与被告缪青夫妻关系存续期间，且被告缪青亦作为共同抵押人在合同上签字，本案借款应认定为池鸿凯与缪青的夫妻共同债务，被告缪青应负共同清偿责任。现借款人池鸿凯已故，作为继承人的被告池珺伟、池颖园应在继承的遗产范围内承担清偿责任。被告缪青等未能按约还款，其行为已构成违约，依照合同约定，原告有权要求被告缪青等人偿还借款本息。借款人池鸿凯以上述房产进行抵押，并办理了抵押登记手续，抵押权依法设立，原告对上述房产具有优先受偿权。被告郑晓晗、缪纪云对上述债务提供连带责任保证，依法应承担连带清偿责任。被告郑晓晗、缪纪云承担保证责任后，有权向被告缪青追偿。原告相应诉讼请求依据充分，应予支持。被告经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条第一款第一项、第一百八十七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国继承法》第三十三条、《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告缪青在本判决生效之日起五日内偿还原告中国建设银行股份有限公司福安支行借款人民币108385.21元、利息4808.88元并支付自2014年7月11日起至还款之日止的利息（按合同约定利率标准计算）。 二、被告池珺伟、池颖园在继承遗产范围内对上述款项承担清偿责任。 三、原告中国建设银行股份有限公司对上述抵押房产具有优先受偿权。 四、被告郑晓晗、缪纪云对上述款项承担连带清偿责任。 五、被告郑晓晗、缪纪云在承担保证责任后，有权向被告缪青追偿。 如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费2564元，减半收取为1282元，由各被告共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宁德市中级人民法院。（上诉案件受理费缴纳办法：到本院领取福建省财政厅印制的人民法院诉讼费用缴费通知书，至迟在上诉期满后七日内预交到宁德市中级人民法院，逾期不交按自动撤诉处理。） 审 判 长  王林清 代理审判员  王少金 人民陪审员  占仕发 二〇一四年十二月十五日 书 记 员  林 红 附注：义务人在规定的期限内必须履行义务，如未履行义务的，权利人可以向人民法院申请执行（包括案件受理费）。申请执行的期限为二年。申请期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算。 法条附注： 《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押： （一）、建筑物和其他土地附着物； （二）、建设用地使用权； （三）、以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权； （四）、生产设备、原材料、半成品、产品； （五）、正在建造的建筑物、船舶、航空器； （六）、交通运输工具； （七）、法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。 抵押人可以将前款所列财产一并抵押。 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带保证责任。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国继承法》第三十三条继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不再此限。 继承人放弃继承的，对被继承人应当缴纳的税款和债务可以不负偿还责任。 《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就夫妻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。