广东省信宜市人民法院民 事 判 决 书（2016）粤0983民初1643号原告中国工商银行股份有限公司信宜支行，住所地：信宜市区新尚路18号，统一社会信用代码：XXXXXX。负责人韦国飞，该行行长。委托代理人何泽森，该行职工。委托代理人潘国霖，该行职工。被告周永禄，男，1968年1月29日出生，汉族，住信宜市。被告许容芳，女，1970年11月15日出生，汉族，住信宜市。原告中国工商银行股份有限公司信宜支行诉被告周永禄、许容芳金融借款合同纠纷一案，本院于2016年8月19日立案受理后，依法组成合议庭于2016年9月27日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人何泽森到庭参加诉讼，被告周永禄、许容芳经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司信宜支行诉称，2006年4月27日，原告与被告周永禄、许容芳签订了编号为“A[2006]年[000091]”《个人购房借款/担保合同》一份，约定由原告借款人民币20万元给周永禄使用，借款期限自2006年4月27日起至2016年4月27日止，贷款年利率6.12%,被告周永禄采用按月等额本金还款法每月按期偿还原告上述贷款本息。该笔贷款由被告周永禄以其名下位于信宜市东镇锦湖花园开发区第一层[房地产权证：粤房地证字第××号，建筑面积207.9平方米；土地使用权证号为：信府国用（2004）字第******号，土地使用权面积305.2平方米]的房地产提供抵押担保，并由被告周永禄、许容芳在借款合同抵押人处签字加盖指模予以确认，上述抵押物已依法办理了抵押登记手续（房地产他项权证号：粤房地他证字第******号）。上述借款合同签订后，原告依合同之约定将贷款提供给被告周永禄使用。被告周永禄使用上述贷款后，未能按时归还原告上述贷款本息，经原告多次催收后，其仍拒不履行还款义务。截止2016年8月17日，被告周永禄尚欠原告贷款本金人民币23039.63元，连续违约14期（月），累计违约68期（月），拖欠违约贷款本息人民币24912.31元(其中贷款本金23039.63元,利息1872.68元)。鉴于被告未按上述借款合同的约定按时履行还本付息义务，已严重违约，原告有权依照上述借款合同的约定，要求其立即清偿所欠原告上述贷款本息。现特向法院提起诉讼，请求判令：1、被告周永禄立即清偿其所欠原告的借款本金23039.63元及利息1872.68元（利息暂计至2016年8月17日，从2016年8月18日起利息每月每期按《个人购房借款/担保合同》约定及中国人民银行相关利率规定计付至借款本息还清之日止）。2、被告周永禄以其名下位于信宜市东镇锦湖花园开发区第一层[房地产权证：粤房地证字第××号，建筑面积207.9平方米；土地使用权证号为：信府国用（2004）字第******号，土地使用权面积305.2平方米]的房地产对上述债务承担抵押担保责任，原告对处置该债务的抵押物的所得价款在其所欠原告贷款本息范围内享有优先受偿权。3、被告许容芳对上述债务承担共同还款责任。4、被告周永禄、许容芳共同承担本案一切诉讼费用。原告对其主张提供的证据有：1、《个人购房借款合同》、《中国工商银行个人贷款借据》、《房地产权证》、《国有土地使用证》、《房地产他项权证》复印件各一份；2、《历史明细列表》复印件四页；3、被告周永禄、许容芳的身份证、户口簿复印件各一份；4、被告周永禄、许容芳的《结婚证》复印件一份；被告周永禄、许容芳不作答辩，在举证期限内也没有提供证据。由于被告周永禄、许容芳既不到庭参加诉讼，又无相反的证据反驳，且无影响证据证明效力的因素，原告也保证其证据的真实性，应视为被告周永禄、许容芳对原告提供的上列证据无异议，故本院对原告提供的证据予以确认并采信。经审理查明，2006年4月27日，原告作为贷款人与被告周永禄作为借款人，被告周永禄、许容芳作为抵押人共同签订编号为“A[2006]年[000091]号”的《个人购房借款合同》一份，该合同约定：贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人住房贷款，金额为人民币200000元；贷款用途为购买房屋；本笔贷款的担保方式为抵押；贷款期限为10年，自2006年4月27日起至2016年4月27日止，实际放款日与到期日以借款借据为准，借款借据为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；贷款利率执行中国人民银行规定的利率，确定为月利率5.1‰，利息从放款之日起计算并按月结息，如遇人民银行贷款利率调整，按规定执行，贷款人不再另行通知借款人；自贷款发放次月起，借款人按月归还贷款本息共120期，借款人自愿按等额本息还款法方式归还贷款；借款人如未按约定的时间归还，贷款人将按国家规定对逾期贷款每日计收万分之四十罚息；借款人不按期偿还贷款利息时，贷款人对借款人未支付的利息计收复利；借款人（××）保证以其有权处分的房产和本合同所附《抵押物清单》列示财产的全部权益抵押给贷款人（××），作为偿还本合同借贷条款项下之借款的担保，并保证承担法律责任；《抵押物清单》列明：抵押物为房产，抵押人为周永禄，抵押物建筑面积为207.9平方米，抵押物价值为62.37万元，房地产权证为粤房地证字第××号，地址为信宜市东镇锦湖花园开发区第一层等内容。原、被告签订上述《个人购房借款合同》后，双方到信宜市房地产管理局对抵押物的房地产（房地产权证为粤房地证字第××号）办理了抵押登记手续，证号为粤房地他证字第******号。2006年4月27日，原告依《个人购房借款合同》约定向被告周永禄发放贷款人民币200000元，《中国工商银行个人贷款借据》上约定借款月利率为5.1‰，借款期限为10年，贷款到期日为2016年4月27日。被告周永禄借到上述款项后，没有按约定还本付息，至2016年8月17日止，被告周永禄已连续违约14期（月），累计违约68期（月），尚欠贷款本息人民币24912.31元(其中贷款本金23039.63元,利息1872.68元)。经催收无果，原告于2016年8月19日诉至本院，提出上述诉称中的诉讼请求及事实理由。诉讼中，被告周永禄于2016年9月18日向原告偿还借款本金524.77元及支付利息235.55元，计至2016年9月18日止尚欠借款本金22514.86元及利息1785.54元。庭审中，原告变更其诉讼请求为：一、被告周永禄、许容芳共同偿还借款本金22514.86元及利息1785.54元（利息已计至2016年9月18日，从2016年9月19日起的利息按双方合同约定另计至还清借款之日止）；二、原告对依法处置被告周永禄名下位于信宜市东镇锦湖花园开发区第一层[房地产权证：粤房地证字第××号，建筑面积207.9平方米；国有土地使用权证：信府国用（2004）字第******号，土地使用权面积305.2平方米；房地产他项权证：粤房地他证字第******号]的房地产的价款内享有优先受偿权；三、本案的诉讼费用由被告周永禄、许容芳负担。另查明，被告周永禄与被告许容芳是夫妻关系，本案的借款发生在其夫妻关系存续期间。本院认为，原告中国工商银行股份有限公司信宜支行与被告周永禄、许容芳签订的《个人购房借款合同》，主体适格，内容合法，双方意思表示真实，是有效合同。被告周永禄向原告借款后，由于其没有按合同的约定向原告还本付息，其行为已构成违约。计至2016年9月18日止，被告周永禄尚欠原告借款本金22514.86元及利息1785.54元，有原告提供《个人购房借款合同》、《中国工商银行个人贷款借据》及《历史明细列表》等证据证实，证据充分,本院予以认定。由于被告不按借款合同约定的期限偿还本息给原告，其行为违反了合同的约定及诚实信用的法律原则，依法应承担相应的民事责任，即应偿还尚欠借款本金及支付利息给原告，现原告请求被告周永禄偿还尚欠借款本金及支付利息，合法有理，本院予以支持。由于本案的借款发生在被告周永禄、许容芳夫妻关系存续期间，同时被告许容芳知道该笔借款且其也作为被告周永禄的配偶在《个人购房借款合同》上签名，其没有提供证据证明债权人即原告中国工商银行股份有限公司信宜支行与债务人即被告周永禄约定该笔借款为周永禄的个人债务，或者有属于婚姻法第十九条第三款规定的“夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿”的情形，因此本案的借款应当按被告周永禄与被告许容芳的夫妻共同债务处理。故原告请求被告许容芳对被告周永禄尚欠的借款本金及利息承担共同还款责任，合法有理，本院予以支持。被告周永禄按《个人购房借款合同》的约定，提供其位于信宜市东镇锦湖花园开发区第一层的房产作借款抵押，并到有关部门办理了抵押物登记手续，该抵押担保合同已依法生效。原告根据《个人购房借款合同》的约定，请求行使抵押权，对依法处置被告周永禄位于信宜市东镇锦湖花园开发区第一层[房地产权证：粤房地证字第××号]的房产的价款内享有优先受偿权，合法有理，本院予以支持。虽然被告周永禄、许容芳不到庭，但案情事实清楚，证据充分，本院依法可作缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条和最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条的规定，判决如下：一、限被告周永禄、许容芳在本判决发生法律效力后十日内清偿所欠原告的借款本金22514.86元及利息（计至2016年9月18日止的利息为1785.54元，从2016年9月19日起的利息按《个人购房借款合同》约定的计息方法续计至还清借款本息之日止）给原告中国工商银行股份有限公司信宜支行。二、原告中国工商银行股份有限公司信宜支行在上述第一项判决的债权内对依法处置被告周永禄位于信宜市东镇锦湖花园开发区第一层的房产[房地产权证：粤房地证字第××号]的价款内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费423元（原告已预交），由被告周永禄、许容芳负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省茂名市中级人民法院。审 判 长  黄方强审 判 员  万彩凤人民陪审员  林 辉二〇一六年九月三十日书 记 员  何雪莲附法律条文：1、《中华人民共和国合同法》第一百九十六条:借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条:借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条:借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条:“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2、《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议处理抵押物折价或者拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。3、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。4、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外”。