江西省南昌市西湖区人民法院民 事 判 决 书（2018）赣0103民初1274号原告：招商银行股份有限公司南昌分行，住所地：江西省南昌市西湖区子安路88号招商银行南昌分行零售信贷部。负责人：陈磊，该行行长。委托代理人：周宏伟，江西文澜律师事务所律师。委托代理人：刘锡闽，北京市京师（南昌）律师事务所实习律师。被告：陈道龙，男，汉族，1981年6月17日生，住南昌市新建县。委托代理人：徐云霞，江西经辉律师事务所律师。委托代理人：万焕作，江西经辉律师事务所律师。被告：张冬梅，女，汉族，1986年10月19日生，住南昌市新建县。委托代理人：徐云霞，江西经辉律师事务所律师。委托代理人：万焕作，江西经辉律师事务所律师。被告：江西力天实业集团有限公司，地址：南昌市红谷滩新区红谷中大道1619号A座1707室，统一社会信用代码：91360100736367040D。法定代表人：胡才德，系该公司执行董事。原告招商银行股份有限公司南昌分行（以下简称招商银行南昌分行）诉被告陈道龙、张冬梅、江西力天实业集团有限公司（以下简称力天公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2018年3月16日受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告招商银行南昌分行的委托代理人周宏伟、刘锡闽，被告陈道龙、张冬梅的委托代理人徐云霞到庭参加诉讼。被告力天公司经本院依法传唤未到庭。本案现已审理终结。原告招商银行南昌分行向本院提出诉讼请求：1、判令解除原告与被告陈道龙、张冬梅达成的两份《个人购房借款及担保合同》；2、判令被告陈道龙、张冬梅立即向原告归还两笔借款本金919659.46元及支付利息、罚息、复息137554.35元（暂计算至2018年1月3日，此后利息、罚息、复息按照《借款合同》约定利率至实际还清借款之日）及支付原告为实现债权产生的费用，总共金额为1057213.81元；3、判决对被告陈道龙、张冬梅的抵押物位于新建县兴国路东侧文教路北侧力天—阳光地带B2二层商铺B2-6室、C9-商铺-C9-3的商铺的房屋依法拍卖、变卖处理，因被告过错未办理抵押登记，由原告在借款本金148万元及相应利息、实现债权的费用范围内承担赔偿责任；4、判决被告力天公司对被告陈道龙、张冬梅应当归还原告的借款本金及支付利息、罚息、复息及支付原告为实现债权产生的委托律师代理费，金额为1057213.81元承担连带保证责任，连带向原告支付。5、有关本案的诉讼费由被告承担。事实和理由：被告张冬梅、陈道龙因购买被告力天公司开发的新建县兴国路东侧文教路北侧力天-阳光地带B2二层商铺B2-6室、C9-商铺-C9-3的商铺向原告申请购房按揭贷款。2012年4月，原告与被告签订了两份《个人购房借款及担保合同》，约定：1、就被告张冬梅、陈道龙购买被告力天公司开发的新建县兴国路东侧文教路北侧力天-阳光地带B2二层商铺B2-6室、C9-商铺-C9-3的商铺的房屋，原告分别向被告提供43.5万元、81.5万元合计125万元按揭贷款；2、借款期限分别为120个月，从2012年4月20日起至2022年4月20日止；3、借款利率为年利率7.755%，按照固定日每年的1月1日中国人民银行调整的贷款利率进行调整，未按期归还借款本息的按合同利率加收50%作为罚息，并不能按时支付的利息按照罚息利率计算复息；4、贷款归还方式为按月结息、按月还本、等额本息的方式；5、对借款，被告同意用购买的房屋进行抵押担保，担保的范围为借款本金、利息、罚息、复息及原告追索债权产生的律师费等费用；6、被告未按期还本或付息的，则原告有权提前收回已发放的贷款本息及要求支付费用，有权要求对抵押物进行拍卖、变卖处理；7、被告力天公司对借款提供连带保证责任，保证范围为借款本、息及追索债权的费用。原告在2012年4月20日分别提供借款43.5万元、81.5万元给被告支付至指定的被告力天公司账户。截止2018年1月3日，被告尚欠借款本金919659.46元及支付利息、罚息、复息137554.35元。发放贷款后，被告前期能够按照约定还款，但从2015年4月拖欠支付按揭款本息至今，根据双方《个人购房借款及担保合同》的约定，属于被告的违约情形，原告有权终止借款合同要求被告提前归还借款本息，有权请求对抵押物进行拍卖、变卖等多种违约救济措施，要求保证人承担保证责任。为此，为了维护原告的合法权益，原告诉至法院。原告招商银行南昌分行提交了如下证据：证据一、原告营业执照、法人代表证明及被告陈道龙、张冬梅身份证复印件、被告江西力天实业集团有限公司工商信息一份。证明：原、被告民事主体身份。证据二、2012年4月，原告与被告陈道龙、张冬梅、力天公司签订两份编号分别为791084009937、791084009936的《个人购房借款及担保合同》。证明：就被告陈道龙、张冬梅购买被告力天公司开发的新建县兴国路东侧文教路北侧力天-阳光地带B2-二层商铺-B2-6室、C9-商铺-C9-3的商铺的房屋，原告分别提供43.5万元、81.5万元合计125万元按揭贷款；借款期限分别为120个月，从2012年4月20日起至2022年4月20日止。借款利率为年利率7.755%，按照固定日进行调整，约定了复息、罚息等；证据三、借款借据二份。证明：原告依约分别提供借款43.5万元、81.5万元给被告。证据四、欠款单一份。证明：截止到2018年5月3日，该贷款尚欠本金919659.46元，欠利息（含利息、罚息、复息）159791.41元。被告陈道龙、张冬梅辩称：1、原被告双方签订的《个人购房借款及担保合同》系双方真实意思表示，依法应受法律保护。2、退一万步讲，即使为实现原告债权，也应先对答辩人依法所有的位于南昌市××区××路东侧××路北侧××阳光地带××商铺××室、××商铺-Ｃ9-3商铺进行拍卖、变卖处理，并对该款项优先冲抵债务。被告陈道龙、张冬梅未提交证据。被告力天公司未出庭答辩也未提交证据。本院经审理认定事实如下：2012年4月20日，原告招商银行南昌分行与被告陈道龙、张冬梅、力天公司分别签订了编号为791084009936、791084009937号《个人购房借款及担保合同》，约定：1、贷款金额分别为81.5万元和43.5万元；2、期限均为120个月，从2012年4月20日至2022年4月20日止；3、利率为年利率7.775%；4、被告陈道龙、张冬梅以江西省南昌市新建县兴国路东侧文教路北侧力天-阳光地带B2-二层商铺-B2-6室、C9-商铺-C9-3的商铺向原告申请购买按揭贷款；5、借款人未按本合同的约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。其中38.1.3、39.1约定，连续三个月或累计六次未按本合同约定按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权提前收回发放贷款本息并要求被告支付相关费用；6、被告力天公司为借款人在本合同项下债务提供连带责任保证，保证范围包括不限于贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、律师费等费用。原告依约于2012年4月20日分别提供借款43.5万元、81.5万元给被告支付至指定的被告力天公司账户。可被告自2015年10月20日起未按期偿还借款本息，已构成违约。截止到2018年5月3日，两笔贷款尚欠本金919659.46元，欠利息（含利息、罚息、复息）159791.41元。原告为此诉至本院。另查明，被告南昌市力天房地产有限公司于2011年12月30日变更为江西力天实业集团有限公司。本院认为，原告招商银行南昌分行与被告签订的《个人购房借款及担保合同》系各方的真实意思表示，未违反法律、法规的有关规定，合同真实有效，本院予以确认。被告陈道龙、张冬梅向原告招商银行南昌分行借款后，未依约还款，应负本案的全部责任，原告据此要求被告陈道龙、张冬梅归还借款并支付利息的诉讼请求，合理合法，本院予以支持。截止到2018年5月3日，两笔贷款尚欠本金919659.46元，欠利息（含利息、罚息、复息）159791.41元，本院予以确认。原告要求解除与被告的个人购房借款及担保合同，符合法律规定，本院予以支持。本案中，原告未与被告办理抵押登记手续，故原告有权要求被告承担赔偿责任，鉴于原告已要求被告陈道龙、张冬梅承担还款责任，故无需诉请承担赔偿。原告要求被告力天公司对上述借款本息承担连带保证责任的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。原告要求被告承担律师代理费，因原告并没有提供相关证据予以佐证实际支付，故对此本院不予支持。被告力天公司经本院合法传唤，拒不到庭参加诉讼的行为，视为对其辩解权利的放弃。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条、第九十四条第四项、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告招商银行股份有限公司南昌分行与被告陈道龙、张冬梅、江西力天实业集团有限公司签订的编号为791084009936、791084009937号《个人购房借款及担保合同》。二、被告陈道龙、张冬梅于本判决生效之日起十日内归还原告招商银行股份有限公司南昌分行借款本金919659.46元及利息、复息、罚息（截止2018年5月3日为159791.41元，自2018年5月4日起至给付借款之日止，以双方合同约定计付）。三、被告江西力天实业集团有限公司对上述第二款债务承担连带清偿责任。被告江西力天实业集团有限公司承担保证责任后，有权向被告陈道龙、张冬梅追偿。四、驳回原告招商银行股份有限公司南昌分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费14314元、诉前保全费5000元，合计19314元，由被告陈道龙、张冬梅、江西力天实业集团有限公司承担，限随上述款项一并偿付。如不服本判决，可以在本判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于江西省南昌市中级人民法院。审 判 长  陶 然人民陪审员  蔡靓靓人民陪审员  史隆铃二〇一八年五月四日书 记 员  万追星