福建省平潭县人民法院
刑 事 判 决 书
（2018）闽0128刑初84号
公诉机关福建省平潭县人民检察院。
被告人郑传淋，男，汉族，1972年10月22日出生于福建省平潭县，初中文化，无业，户籍地平潭县，现住平潭县。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2017年2月21日被刑事拘留，同年3月3日被逮捕，同月6日转为取保候审。2018年4月10日本院决定继续取保候审。
辩护人佘以芳，福建元一律师事务所律师。
平潭县人民检察院以岚检公诉刑诉[2018]79号起诉书指控被告人郑传淋犯信用卡诈骗罪，于2018年4月2日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。平潭县人民检察院指派检察员杨倞希出庭支持公诉，被告人郑传淋及其辩护人佘以芳到庭参加诉讼。现已审理终结。
公诉机关指控，2016年3月开始，被告人郑传淋明知没有还款能力，仍使用福州农村商业银行、上海浦东发展银行的信用卡透支人民币共计137415.02元，经发卡银行多次催收超过3个月仍不归还，且变更联系方式、拒接银行电话，逃避银行催收。2017年2月21日，被告人郑传淋在平潭县海坛东路贵族咖啡厅被民警抓获。同月23日，其家属代为还清浦发银行、农商银行信用卡欠款。
公诉机关认为，被告人郑传淋以非法占有为目的，超过规定期限透支信用卡人民币137415.02元，且经发卡银行两次催收超过3个月仍不归还，恶意透支数额巨大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款之规定，应以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。提请法院依法审判。
被告人郑传淋对指控的事实和罪名无异议。
辩护人佘以芳的辩护意见认为：一、被告人郑传淋的情形不属于《刑法》第196条规定的信用卡诈骗的犯罪行为。理由：1、从本案证据来看，涉案银行的催收不符合法律的规定，被告人郑传淋没有接到有关通知或者文书过了一定的期限没有归还的情形，不属于“恶意透支”；2、被告人郑传淋没有非法占有的目的，只是在那段时间自己生病导致公司经营不善，期间父亲又病危，造成急需大量资金周转，并非想将透支款项占为己有，确因客观原因不能归还；3、根据宽严相济的刑事政策，法院未判决或公安机关未立案前，偿还了透支款息的，应从轻处罚或者不追究刑事责任。二、其他量刑情节：被告人郑传淋系初犯，认罪态度好，在家人的协助下于法院判决前还清全部透支款息，取得银行的谅解。
经审理查明：
一、2014年3月13日，被告人郑传淋在上海浦东发展银行申领1张卡号为49×××99的信用卡后进行透支使用。2016年5月开始，郑传淋使用该卡透支超过规定期限未还，后经银行电话、信函、上门等多种方式多次催收仍不还款。截止2017年2月3日，郑传淋使用该卡透支本金77543.59元（币种人民币，下同）。
二、2014年5月7日，被告人郑传淋在福州农村商业银行申领1张卡号为62×××02的信用卡后进行透支使用。2016年3月开始，郑传淋使用该卡透支超过规定期限未还，后经银行电话、信函、上门等多种方式多次催收仍不还款。截止2017年2月21日，郑传淋使用该卡透支本金59871.43元。
2017年2月21日，被告人郑传淋在平潭县潭城镇海坛东路贵族咖啡厅被公安民警抓获。同月23日，被告人郑传淋亲属代为还清浦发银行、农商银行信用卡透支本息。
上述事实，有经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：
1、证人黄某的证言，证实他是上海浦东发展银行股份有限公司的工作人员。2014年3月13日，郑传淋以福州台江区立泰电子有限公司销售部区域经理的名义向浦发银行申请办卡。同年3月24日，浦发银行核发给郑传淋1张卡号为49×××99的信用卡。该卡自同年3月29日开始消费使用后，郑传淋于2016年4月25日最后一次还款1000元，于同年7月4日开始逾期，截止2017年2月3日，该卡共透支112393.43元，其中本金77543.59元,利息8587.67元，滞纳金21095.76元，手续费5166.41元。经银行工作人员多次以电话、信函、上门等方式催收均未果。2017年2月3日，他向公安机关报案。
2、证人林某的证言，证实他是福建省福州农商银行的工作人员。2014年5月7日，郑传淋以福州台江区立泰电子有限公司销售部区域经理的名义向农商银行申请办卡。农商银行于同月9日核发给郑传淋1张卡号为62×××02的信用卡，授信额度50000元。该卡自2014年7月26日开始消费使用后，郑传淋于2016年1月17日最后一次还款11200元，于同年2月18日开始逾期，截止2017年2月21日，该卡共透支70454.22元，其中本金59871.43元,利息4819.95元，滞纳金5762.84元。期间，银行工作人员多次以电话、信函、上门等方式催收均未果。2017年2月21日，他向公安机关报案。
3、证人刘某的证言，证实她是郑传淋的母亲。郑传淋当时因为经商及照顾病危的父亲需要用钱才去透支信用卡。她有接到过银行的电话等。
4、信用卡申请资料、资信审查材料、信用卡交易记录、本金费用确认表、报案书等材料，证实2014年3月13日，郑传淋向上海浦东发展银行股份有限公司申领1张卡号为49×××99的信用卡，于2016年4月25日最后一次还款1000元，截止2017年2月3日，该卡共透支112393.43元，其中本金77543.59元,利息8587.67元，滞纳金21095.76元，手续费5166.41元。2014年5月7日，福州农商银行受理郑传淋的办卡申请，于同月9日核发了1张卡号为62×××02的信用卡，该卡于2016年1月17日最后一次还款11200元，于同年2月18日首次逾期，截止2017年2月21日，该卡共透支70454.22元，其中本金59871.43元,利息4819.95元，滞纳金5762.84元。
5、催收信函、催收记录、上门催收照片等，证实2016年2月至案发，上海浦东发展银行、福州农商银行的工作人员以电话、信函、上门催讨等多种方式向郑传淋催收的情况。
6、银行业务凭证、还款说明、谅解书等，证实郑传淋于2017年2月23日还清农商银行、浦发银行透支本息；农商银行对郑传淋的行为予以谅解。
7、个人信用报告，证实涉案期间，被告人郑传淋所有的上海浦东发展银行、中国银行、中信银行、建设银行、光大银行等银行卡的信贷交易信息、逾期信息汇总等情况。
8、体检材料、检验报告单、疾病证明书、门诊病历、平潭医保中心证明、费用结算表等，证实2016年1月，郑传淋经检查身患疾病，于同年11月因慢性乙型病毒性肝炎和糖尿病在福建医科大学孟超肝胆医院住院治疗；2016年8月8日至13日，郑某旺因肝恶性肿瘤在福建医大附属第一医院住院治疗，于同年8月23日在平潭县医院门诊化疗和放疗等。
9、到案经过，证实2017年2月21日，平潭县公安局娘宫边防派出所民警在平潭县潭城镇海坛东路贵族咖啡厅抓获被告人郑传淋。
10、人员基本信息，证实被告人郑传淋的自然身份情况，及其父亲系郑某旺。
11、被告人郑传淋对上述犯罪事实供认不讳。
本院认为，被告人郑传淋以非法占有为目的，超过规定期限恶意透支信用卡，透支本金共计人民币137415.02元,数额巨大，并经发卡银行多次催收超过3个月仍不归还，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的事实和罪名成立。辩护人佘以芳关于被告人郑传淋不属于信用卡诈骗情形的辩护意见与庭审查明的事实不符，于法无据，不予采纳。被告人郑传淋在2016年度本人及直系亲属身患疾病，其逾期偿还银行欠款的主观恶性较小，且其归案后如实供述自己的罪行，已在亲友的帮助下归还全部透支款息，取得谅解，避免了特别严重后果发生，并当庭自愿认罪，积极缴纳罚金，有悔罪表现，依法予以减轻处罚并适用缓刑。辩护人佘以芳关于量刑方面的辩护意见成立，予以采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第三款、第七十二条第一、三款、第七十三条第二、三款之规定，判决如下：
被告人郑传淋犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑三年，缓刑四年，并处罚金人民币二万元。（已缴纳）
（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向福建省福州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 林 敏
人民陪审员 林光英
人民陪审员 林辉俤
二〇一八年四月二十八日
书 记 员 林 微
附：本案适用的相关法律条文
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第七十二条(?javascript:SLC(17010,72)?)对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。
有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。