大连市中山区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）辽0202民初4285号
原告招商银行股份有限公司大连分行，住所地大连市中山区人民路。
负责人钱曦，系该分行行长。
委托代理人戴世杰，系辽宁同人律师事务所律师。
被告王纯华，女，1970年5月15日出生，汉族，户籍所在地辽宁省瓦房店市长兴岛镇三堂村三堂屯。
被告王琳，女，1983年12月28日出�，汉族，户籍所在地辽宁省瓦房店市长兴岛镇广福村下井子屯。
原告招商银行股份有限公司大连分行诉被告王纯华、被告王琳金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人戴世杰到庭参加了诉讼。被告王纯华、被告王琳经本院公告送达起诉状副本及开庭传票，期限届满后未到庭应诉。本案现已审理终结。
原告诉称，2013年10月31日，原告招商银行股份有限公司大连分行与被告王纯华签订《个人授信协议》，约定：原告向被告王纯华提供总额为48万元人民币的可循环授信额度，授信期间为120个月，即从2013年10月31日至2023年10月31日，被告王纯华未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平加收50%计收罚�，直至贷款本息清偿完毕为止；对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。在被告王纯华不能按期归还本协议项下所欠贷款本息和应付费用的情况下，原告为实现债权而支付的诉讼费、律师费、执行费、公告费等费用均由被告王纯华承担；被告王纯华连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，原告有权停止发放其授信额度内尚未使用的贷款，有权提前收回已发放贷款的本息和相关费用。同时，为确保《个人授信协议》项下债权的实现，原告与被告王琳签订了《个人授信最高额抵押合同》，被告王琳所有的位于大连长兴岛临港工业区广福路房屋以及位于大连长兴岛临港工业区广福路房屋为上述贷款提供抵押担保，抵押担保范围为:“抵押权人根据授信协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿�以及实现债权和抵押权的费用。”该抵押已于2013年11月7日在大连长兴岛临港工业区房地产交易中心办理了抵押登记，原告取得他项权利证书。2013年10月31日，原告与被告王纯华签订《个人授信协议》项下《个人贷款周转易协议书》，在授信额度内给予被告王纯华48万元周转易额度，期限为12个月，还款方式为按月付息，到期还本，贷款执行利率为贷款实际发放时中国人民银行公布的同期基准利率（年利率6%）上浮30%，执行年利率7.8%，利率调整方式为不变，利息从放款之日起计算并按月结息。上述合同签订后，原告依照合同约定于2014年11月5日向被告王纯华发放全部贷款48万元人民币。2015年11月5日开始，被告王纯华未按照约定偿还贷款本息，该行为已经构成违约，按照贷款合同的约定，贷款利息执行年利率7.8%，罚息执行年利率11.7%，复息执行年利率11.7%。截止2016年5月24日，被告王纯华尚欠原告此笔贷款本金48万元人民币及欠息14，129.44元人民币。综上所述，被告王纯华未能按约履行还款义务，其行为已经构成了违约，被告王纯华违约后，原告曾数次要求其履行还款义务，但其至今仍未还款，被告王琳亦未履行抵押担保责任，二被告的违约行为已经给原告造成了巨大经济损失。故诉至法院，要求解除与被告王纯华签订的《个人授信协议》；要求被告王纯华偿还借款本金48万元人民币，并支付至最终还款日按协议约定利率计算的借款利息、罚息及复息（暂计算至2016年5月24日的借款利息为694.04元、罚息为13，416元、复息为19.40元）；要求被告王纯华支付律师费用2万元人民币；请求确认原告对被告王琳提供抵押担保的的位于大连长兴岛临港工业区广福路房屋以及位于大连长兴岛临港工业区广福路房屋享有优先受偿权。
被告王纯华、被告王琳经本院公告送达起诉状副本及开庭传票，期限届满后未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见。
经审理查明，2014年4月16日，原告招商银行股份有限公司大连分行（授信人）与被告王纯华（授信申请人）签订《个人授信协议》，协议中主要约定：授信人同意向授信申请人提供总额为48万元人民币的可循环授信额度，该额度是指授信期间授信人根据本协议为授信申请人提供的可连续、循环使用的各类个人贷款授信本金余额之和的最高限额，授信项下每笔贷款应由双方协商确定具体的金额、期限、利率、利率调整方式、用途、还款方式等要素，并在另行签署的各具体合同中予以确定；授信期间为120个月，即从2013年10月31日起到2023年10月31日止。若授信申请人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本�的，或未按各具体合同、各具体业务申请书及借款借据或相应凭证的约定按时足额偿还贷款本息的，授信人有权宣布本协议项下债权提前到期，提前收回授信额度内已发放贷款的本息和相关费用；有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；有权直接请求人民法院拍卖、变卖抵押物或依照协议约定的纠纷解决方式按法律程序处理抵押物，授信人就处理抵押物所得价款有权优先受偿；在授信申请人不能按期归还本协议项下所欠贷款本息和应付费用的情况下，授信人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用，均由授信申请人全数承担。
同日，原告（抵押权人）与被告王琳（�押人）签订《个人授信最高额抵押合同》，合同中主要约定：为担保授信申请人在授信协议项下所欠授信人的所有债务本息及其他一切相关费用能得到按时足额偿还，被告王琳以其位于大连长兴岛临港工业区广福路房屋以及位于大连长兴岛临港工业区广福路房屋为授信协议项下的债务提供最高额抵押担保；抵押期间自本合同生效之日起至授信协议项下授信债权诉讼时效届满止；抵押担保的范围为抵押权人根据授信协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金和实现债权和抵押权等其他一切相关费用；本合同具有独立性及无条件性，其有效性不受授信协议和授信协议下各具体合同效力的影响，也不因抵押权人给予抵押人任何时间上的宽限和延期或抵押权人延缓行使依据有关合同追讨抵押人所欠款项而受任何影响。该抵押房产已在房地产管理部门进行抵押登记，原告取得房屋他项权证，他项权证中记载的抵押债权数额均为24万元人民币，合计为48万元。
同日，被告王纯华与原告签订《个人贷款周转易协议书》，约定：“周转易”功能是指授信人在授信额度内划拨一定金额的限额，由授信申请人通过POS、网上支付或转账汇款的方式用于定向支付，授信人给予一定的延后结算期，延后结算期届满日，若授信申请人未按照约定及时足额归还授信人定向垫付款项，授信人向授信申请人发放一笔贷款用于归还上述款项；授信人给予授信申请人的周转易限额为48万元人民币；周转易贷款期限为12个月；还款方式为按月付息，到期还本；贷款利率为中国人民银行公布的同期基准利率上浮30%，利率调整方式为贷款期限内利率不变。
上述合同签订后，原�按约于2014年11月5日向被告王纯华发放贷款48万元人民币，贷款到期日为2015年11月5日。截止2016年5月24日，案涉贷款履行期限已经届满，被告王纯华尚欠原告借款本金48万元人民币，借款利息694.04元、罚息13，416元、复息19.40元；原告为实现债权而发生的律师费为2万元。为此，原告诉至本院。
本院所确认的上述事实，有原告提供的《个人授信协议》、《个人授信最高额抵押合同》、《个人贷款周转易协议书》、房屋产权证及房屋他项权证各2份、客户贷款信息及附属信息表、二被告的身份及户籍复印件、委托代理合同及律师费发票，以及原告的陈述笔录在案为凭，这些材料已经本院审查，应予采信。
本院认为,合法的借贷关系受法律保护。原告与被告王纯华签订的《个人授信协议》、《个人贷款周转易协议书》以及与被�王琳签订的《个人授信最高额抵押合同》，系各方当事人的真实意思表示，不违反法律禁止性规定，原告与被告王纯华之间的授信借款合同关系以及与被告王琳之间的抵押担保合同关系均依法成立，合法有效。被告王纯华向原告借款，并同意接受双方所签订的合同中条款的约束，在其使用原告提供的款项后，理应依约还款，否则需承担违约责任。截止2016年5月24日，案涉贷款履行期限已经届满，被告王纯华尚拖欠原告逾期借款本金48万元、借款欠息合计14，129.44元，构成违约。故现原告要求解除与被告王纯华签订的《个人授信协议》，要求被告王纯华偿还借款本金48万元人民币及截止2016年5月24日的借款利息694.04元、罚息13，416元、复息19.40元的诉讼请求，事实清楚，证据充分，本院予以支持。关于原告要求被告王纯华支付自2016年5月25日起至还清欠款之日止按所签订的�议书中约定的利率计算的借款利息、罚息及复息一节，应计付至本判决确定的给付之日止。关于原告要求被告王纯华负担律师代理费用2万元人民币一节，符合合同约定，亦不违反相关法律及行政法规的规定，本院对此亦予支持。关于原告要求被告王琳承担抵押担保责任，并要求对抵押房屋享有优先受偿权一节，虽该抵押房屋已在房地产管理部门进行抵押登记备案，符合抵押程序，但因案涉抵押合同系《个人授信最高额抵押合同》，已设定最高债权额，故原告应在所设定的最高债权额48万元人民币限度内对抵押房产享有优先受偿权。被告王纯华、被告王琳本院公告送达起诉状副本及开庭传票，期限届满后未到庭应诉，亦未提出书面答辩意见，依法应缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《�华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、解除原告招商银行股份有限公司大连分行与被告王纯华签订的《个人授信协议》；
二、被告王纯华偿还原告借款本金48万元人民币；
三、被告王纯华给付原告截止2016年5月24日的借款利息694.04元、罚息13，416元、复息19.40元，欠息合计14，129.44元人民币；
四、被告王纯华自2016年5月25日起至本判决确定的给付之日止，按所签订的协议书中约定的利率给付原告借款利息、罚息及复息；
五、被告王纯华给付原告律师代理费2万元人民币；
上列二至五项中被告王纯华应偿付原告之款项，于本判决发生法律效力后十日内付清；若逾期给付，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息；
六、被告王琳以其所有的位于大连长兴岛临港工业区广福路房屋对上列二至五项中被告王纯华应偿付原告之款项承担抵押担保责任；原告对上述抵押房产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款在最高债权额24万元人民币范围内享有优先受偿权；
七、被告王琳以其所有的位于大连长兴岛临港工业区广福路房屋，对上列二至五项中被告王纯华应偿付原告之款项承担抵押担保责任；原告对上述抵押房产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款在最高债权额24万元人民币范围内享有优先受偿权；
八、驳回原告的其他诉讼请求。
案件受理费9，540元（含�告费600元），由被告王纯华、被告王琳共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省大连市中级人民法院。
审 判 长 董 国 辉
人民陪审员 李 严 军
人民陪审员 王淑艳二○一七年三月八日
书 记 员 徐 虹 艳