上海市徐汇区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）徐民二（商）初字第1301号
原告中国农业银行股份有限公司上海徐汇支行，营业场所上海市天钥桥路30号。
负责人谢斌，行长。
委托代理人陈垂睿。
委托代理人张一。
被告徐国辉。
原告中国农业银行股份有限公司上海徐汇支行（以下简称“农行徐汇支行”）诉被告徐国辉金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，于2014年12月12日公开开庭进行了审理。原告委托代理人张一到庭参加诉讼。被告经本院公告传唤未到庭应诉。本案现已审理终结。
原告农行徐汇支行诉称：2013年8月，被告徐国辉向原告农行徐汇支行申请汽车贷款，后被告于2013年1月15日将原告发放的贷款人民币（以下币种同）390，600元向上海会丰汽车贸易有限公司购买奔驰汽车一辆。被告将上述贷款所购车辆抵押给原告，并办理了相关的抵押登记手续，以担保其债务的履行。此后，被告于2014年6月10日向原告归还了1，047.73元后再未还款。截至2014年6月6日，被告已连续逾期多月未偿还借款本息，经多次催讨，拒不还款。现原告诉至法院请求判令：1、被告归还原告暂计至2014年4月10日的欠款400，136.27元，其中借款本金390，600元，利息1，657.65元，滞纳金2，453.62元，其他费用5，425元；2、被告支付自2014年4月11日起至实际清偿日止的利息、滞纳金等（按双方合同约定的标准计算）；3、被告承担上述债务的抵押担保责任；4、由被告承担本案的诉讼费用。
被告徐国辉未到庭应诉，亦未递交书面答辩状。
经审理查明：2013年8月22日，被告徐国辉向原告申领农行金穗乐分卡，卡号为622836007102＊＊＊＊，被告徐国辉签字表示其已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。
《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》规定：第四条利息和费用1、对当期账单发生的除取现及转账透支交易外的其他透支交易（含分期付款），乙方（即被告徐国辉）在到期还款日前（含）偿还全部应还款项的，无需支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇。免息还款期最长为56天，甲乙双方另有约定的除外。2、乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金……。3、乙方使用授信额度取现及转账的，不享受免息还款期待遇，透支金额从银行记账日起计息。4、甲方（即原告农行徐汇支行）以日利率万分之五计息，按月计收复利……。第六条还款……3、乙方同意承担主卡及其附属卡所发生的全部债务，正常还款时，还款顺序为：费用、利息、上期预借现金、上期消费欠款、本期预借现金、本期消费欠款；逾期1-90天（含）的，按照先各项费用、利息、后本金的顺序进行偿还；逾期91天（含）以上的，按照先本金、后利息、各项费用的顺序进行偿还……5、乙方未按期偿还欠款，甲方有权停用乙方贷记卡（电子现金账户除外），停用乙方在甲方开立的所有贷记卡，有权止付乙方在中国农业银行各机构开立的账户，有权将乙方的拖欠行为向外公开披露。乙方分期付款未按期偿还欠款的，除适用上款约定外，甲方有权提前终止分期计划，未到期欠款提前到期。6、乙方在此同意，未按期偿还欠款时，甲方可从乙方在中国农业银行各机构开立的账户中直接扣收或依法追索，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费）均由乙方承担。《收费标准》规定：滞纳金的收费标准为“最低还款额未偿还部分的5%”。
2013年9月5日，被告徐国辉持《金穗贷记卡专项商户分期业务申请表》向原告申请汽车贷款，原告经审核于2013年9月5日同意批准了被告徐国辉的汽车贷款申请。《金穗贷记卡专项商户分期业务细则》规定：四、还款每期应还分期资金及应付分期手续费计入贷记卡当期账单的最低还款额，申请人在贷记卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，当期应还分期资金可享受免息待遇。否则，申请人应按《中国农业银行金穗信用卡章程》和《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的相关条款支付利息、滞纳金、超限费和其他相关费用。十、违约责任1、申请人出现下列事件之一即构成或视为本合同项下违约：……（2）申请人未按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用中任何一项……。2、申请人出现上述违约事件时，银行有权分别或同时采取下列措施：（1）有权提前收回分期资金或收回贷记卡分期额度，已收取的申请人分期手续费不予退还。若未能按期偿还分期资金的，银行有权把全部未偿还分期资金记入贷记卡当期账单最低还款额，并视申请人还款情况收取由此产生的利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金以及包含但不限于诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的一切费用……。
2013年9月13日，原告农行徐汇支行与被告徐国辉签订编号为ABC（2013）4036-2的《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，约定：第四条还款4.1……每期应还分期资金及应付分期手续费计入贷记卡当期账单的最低还款额。4.2持卡人在贷记卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，当期应还分期资金可享受免息待遇。否则，银行有权按《中国农业银行金穗信用卡章程》和《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的相关条款对当期应还分期资金收取利息、滞纳金、超限费和其他相关费用。第六条持卡人权利和义务6.2按时足额归还分期资金、支付分期手续费及其他相关利息、滞纳金、超限费等费用。第八条担保方式8.1.1担保范围包括：本合同项下分期资金、利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费……，以及诉讼（仲裁）费、律师费、保管费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的一切费用。8.1.6发生下列情形之一的，银行有权要求保证人承担担保责任，有权行使担保物权。银行可以与担保人协议以担保物折价，或者以拍卖、变卖担保物的价款优先受偿……（1）债务履行期限届满，持卡人未按约定足额清偿债务；……。第十条违约责任10.2持卡人、担保人出现下列事件之一即构成或视为本合同项下违约：……（2）持卡人未按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用中任何一项；……。10.3持卡人、担保人出现10.2约定的违约事件时，银行有权分别或同时采取下列措施：（1）有权提前收回分期资金或收回贷记卡分期额度……。第十六条分期资金16.1分期资金用于在分期商户“上海会丰汽车贸易有限公司”处购买……，价格人民币558，000元。16.2分期资金金额为……390，600元。第二十二条担保物22.1持卡人同意以本合同所购商品提供担保……，担保物暂作价人民币叁拾玖万零陆佰元。被告徐国辉在“持卡人（借款人）”及“抵押人”处签字确认，原告农行徐汇支行在银行（贷款人）处加盖公章及负责人谢斌个人章。2013年11月14日，双方就贷款所购奔驰汽车（牌号为沪C3＊＊**）办理了抵押权登记手续，抵押人为被告徐国辉，抵押权人为原告。
原告向被告徐国辉发放金穗乐分卡后，按约将390，600元贷款划入被告所持卡内，被告于2013年11月15日（付款时间）将原告发放的该笔贷款向上海会丰汽车贸易有限公司购买奔驰GLK300型号汽车一辆，总价558，000元。
被告徐国辉贷款购车后，一直未能按约履行还款义务。经原告多次催讨，被告仍拒不还款。截至2014年4月10日，被告尚欠原告本金390，600元，利息1，657.65元，滞纳金2，453.62元，合计400，136.27元。
以上事实，除当事人陈述外，另有《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》及《收费标准》、《中国农业银行金穗信用卡章程》、《金穗贷记卡专项商户分期业务申请表》、《金穗贷记卡专项商户分期业务细则》、《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》、被告徐国辉信用卡账户截至2014年4月10日的账户信息及交易明细、催收资料等证据证实。
本院认为，被告徐国辉在申办贷记卡时声明接受原告的《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》规定，该章程内容于法无悖，故对双方具有法律约束力。原、被告之间达成的《领用合约》亦系当事人真实意思表示，双方均应按约履行义务。被告徐国辉未按《领用合约》的规定归还透支欠款，其行为已经构成违约，应承担相应的违约责任。现原告根据双方合同约定要求被告徐国辉偿还借款本金，应予准许。原告要求被告徐国辉支付利息和滞纳金等费用的计算方式于法有据，本院予以支持。被告将贷款所购奔驰汽车抵押给原告，并办理了抵押物登记，该抵押合同依法生效。若被告不能履行上述还款义务，原告有权依法行使抵押权。被告经本院公告传唤未到庭，视为对其诉讼权利的放弃。
据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、第一百九十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告徐国辉于本判决生效之日起十日内归还原告中国农业银行股份有限公司上海徐汇支行借款本金390，600元，并支付截至2014年4月10日的利息1，657.65元，滞纳金2，453.62元，其他费用5，425元，合计400，136.27元；
二、被告徐国辉于本判决生效之日起十日内支付原告中国农业银行股份有限公司上海徐汇支行自2014年4月11日起至实际清偿之日止的利息、滞纳金等费用（按双方《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》及《金穗贷记卡专项商户分期业务细则》约定的标准执行）；
三、被告徐国辉届时不履行上述付款义务的，原告中国农业银行股份有限公司上海徐汇支行可以与被告徐国辉协议，以被告徐国辉名下的奔驰汽车一辆（牌号沪C3＊＊**，车辆识别代号／车架号LE4GG8BB1DL261921）折价，或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿；抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额部分归被告徐国辉所有，不足部分由被告徐国辉继续清偿。
如被告未按本判决第一项指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费7，302.04元，财产保全费2，521元，公告费600元，合计10，423.04元，由被告徐国辉负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海市第一中级人民法院。
审 判 长 王嘉骏
审 判 员 施建国
人民陪审员 沈耀星
二〇一四年十二月二十三日
书 记 员 李润青
附：相关法律条文
一、《中华人民共和国合同法》
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
二、《中华人民共和国物权法》
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
三、《中华人民共和国民事诉讼法》
第九十二条受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。
公告送达，应当在案卷中记明原因和经过。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。