南京市江宁区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）江宁开商初字第192号
原告江苏紫金农村商业银行股份有限公司江宁支行，住所地在南京市江宁经济技术开发区胜太东路。
负责人胡建，行长。
委托代理人刘希文，男，银行员工。
被告徐晓鸣，男，汉族，1970年7月5日生。
原告江苏紫金农村商业银行股份有限公司江宁支行（以下简称紫金农商江宁支行）诉被告徐晓鸣借款合同纠纷一案，本院于2014年9月22日立案受理后，依法组成合议庭，于2015年2月25日公开开庭进行了审理。原告紫金农商江宁支行的委托代理人刘希文到庭参加诉讼。被告徐晓鸣经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告紫金农商江宁支行诉称：2012年4月24日，其与被告徐晓鸣签订《个人住房（商业房）借款合同》，由被告在其处申请住房按揭贷款42万元，借款期限自2012年4月23日起至2032年4月22日止，所购房屋位于南京市江宁区东山街道东新北路188号紫峰花园5幢1104室（以下简称1104室），房屋总价1055849元，首付635949元，首付比例60%。目前被告已办理了1104室的房屋所有权证和他项权证，以1104室作为向其借款的抵押担保。后被告仅向其归还了部分借款和利息，截止至2014年8月20日，被告尚欠其借款404463.82元和利息22520.62元。现其诉至法院，要求判令被告徐晓鸣向其归还借款404463.82元并支付截止至2014年8月20日的利息22520.62元、罚息（以404463.82元为基数，自2014年8月21日起至实际支付之日止，按照年利率11.6325%的标准计算）、复利（以上述罚息为基数，自2014年8月21日起至实际支付之日止，按照年利率11.6325%的标准计算），其有权处分抵押物，在折价或拍卖后的款项享有优先受偿权。
被告徐晓鸣未应诉。
经审理查明：2012年4月23日，原告紫金农商江宁支行（贷款人）与被告徐晓鸣（借款人）、案外人绿地地产集团南京置业有限公司（担保人）签订《个人住房（商业房）借款合同》一份，合同约定：借款人向贷款人借款人民币肆拾贰万元，借款用途为购买1104室房屋，借款期限自2012年4月23日起至2032年4月22日止，借款采用浮动利率，利率为同期中国人民银行人民币贷款基准利率7.05%上浮10%，执行年利率7.755%，结息方式为按约结息，结息日为每月的20日；借款人在借款期内每月以相等的金额平均偿还借款本金和利息；若借款人未按合同约定按时足额偿还借款本金和利息，贷款人有权停止发放贷款或提前收回贷款；采用浮动利率的借款到期，借款人不能按时归还贷款，贷款人有权自逾期之日起按当期执行利率加收50%计收罚息；对借款人逾期支付的利息按合同利率计收复利，借款逾期后按罚息利率计收复利；借款人未能按时偿还借款本息，导致贷款人为催收贷款本息所需的费用，包括但不限于公告费、送达费、鉴定费、律师费、诉讼费、差旅费、评估费、拍卖费、财产保全费、执行费、因违约造成合同提前终止导致的贷款人可得利息损失等，均由借款人承担。当日，原告紫金农商江宁支行（抵押权人）与被告徐晓鸣（抵押人）、绿地地产集团南京置业有限公司（担保人）签订《南京市江宁区房地产抵押合同》一份，约定徐晓鸣将1104室房屋作为其向紫金农商江宁支行贷款的抵押担保，抵押担保的借款本金金额为42万元。2013年9月27日，徐晓鸣办理了宁房他证江字第JNA1130**号他项权证，债权数额为42万元。后徐晓鸣向紫金农商江宁支行归还了部分借款和利息，截止至2014年8月20日徐晓鸣尚欠紫金农商江宁支行借款404463.82元和利息22520.62元。
审理中，因被告徐晓鸣下落不明，本院依法向徐晓鸣公告送达了起诉状副本、应诉通知书、举证通知书及开庭传票，徐晓鸣逾期未到庭参加诉讼。
上述事实，有个人住房（商业房）借款合同、房地产抵押合同、借款借据、他项权证、贷款结息凭证及当事人的陈述等证据予以证实。
本院认为：原告紫金农商江宁支行与被告徐晓鸣签订的《个人住房（商业房）借款合同》系双方当事人的真实意思表示，合法有效，应受法律保护。徐晓鸣向紫金农商江宁支行借款42万元，紫金农商江宁支行现已履行了出借义务，徐晓鸣应当按照合同约定向紫金农商江宁支行归还借款和利息。徐晓鸣未按合同约定向紫金农商江宁支行归还借款和利息，已经构成违约，紫金农商江宁支行有权提前收回借款。现徐晓鸣仅归还了部分借款，尚欠紫金农商江宁支行借款404463.82元。故原告紫金农商江宁支行要求被告徐晓鸣归还借款404463.82元的诉讼请求，具有事实及法律依据，本院予以支持。原告紫金农商江宁支行与被告徐晓鸣在《个人住房（商业房）借款合同》中约定借款人不能按时归还贷款，贷款人有权自逾期之日起按合同约定的借款执行利率即年利率7.755%基础上加收50%计收罚息。故紫金农商江宁支行有权自借款逾期之日即2014年8月21日起按照年利率11.6325%的标准向徐晓鸣收取罚息。《个人住房（商业房）借款合同》还约定借款逾期后按罚息利率计收复利。故紫金农商江宁支行有权自借款逾期之日即2014年8月21日起以上述罚息为基数，按照年利率11.6325%的标准向徐晓鸣收取复利。债务人将其财产作为债权的抵押担保，当债务人不履行债务时，债权人有权依照法律规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。被告徐晓鸣以其所有的房产作为其向原告紫金农商江宁支行借款的抵押担保，当徐晓鸣不履行债务时，紫金农商江宁支行有权依照法律规定以上述房产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。故对原告紫金农商江宁支行要求有权处分抵押物，在折价或变卖、拍卖后的款项享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。被告徐晓鸣经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，依法可缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十八条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：
一、被告徐晓鸣于本判决发生法律效力之日起10日内归还原告江苏紫金农村商业银行股份有限公司江宁支行借款404463.82元，截止至2014年8月20日的利息22520.62元、罚息（该罚息以404463.82元为基数，自2014年8月21日起至实际支付之日止，按照年利率11.6325%的标准计算）、复利（该复利以上述罚息为基数，自2014年8月21日起至实际支付之日止，按照年利率11.6325%的标准计算）。
二、原告江苏紫金农村商业银行股份有限公司江宁支行有权就被告徐晓鸣名下的位于南京市江宁区东山街道东新北路188号紫峰花园5幢1104室房产（房屋所有权证号：江转字第JN003313**号）折价或者以拍卖、变卖所得价款在42万元范围内优先受偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案应收案件受理费7704元、财产保全费2770元、公告费560元，共计11034元，由被告徐晓鸣承担（此款已由原告紫金农商江宁支行垫付，被告徐晓鸣在支付上述款项时应一并支付此垫付款）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南京市中级人民法院。同时应向南京市中级人民法院预交上诉案件受理费（户名：南京市中级人民法院，开户行：农行南京市鼓楼支行，账号：10105901040001276）。
审 判 长 叶 斐
人民陪审员 张武平
人民陪审员 蒋家和
二〇一五年三月十三日
见习书记员 杨倩倩