山东省济宁市任城区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）任商初字第1144号
原告吴秀华。
原告曹宁。
原告曹萌萌。
法定代理人吴秀华，系原告曹萌萌之母，身份情况同上。
上述三原告共同委托代理人刘西欣（特别授权），山东公明政和律师事务所律师。
被告中国太平洋人寿保险股份有限公司济宁中心支公司，住所：济宁市任城区环城西路23号。
负责人陈凯，总经理。
委托代理人林志祥，山东文思达律师事务所律师。
第三人济宁市任城区农村信用合作联社廿里铺信用社，住所：济宁市任城区廿里铺街道办事处驻地。
负责人郑宏伟，主任。
委托代理人高歌（特别授权），男，1985年8月11日出生，汉族。
委托代理人吴军（特别授权），山东恒正律师事务所律师。
原告吴秀华、曹宁、曹萌萌诉被告中国太平洋人寿保险股份有限公司济宁中心支公司、第三人济宁市任城区农村信用合作联社廿里铺信用社保险合同纠纷一案，原告吴秀华、曹宁、曹萌萌于2014年7月9日向本院起诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告吴秀华、曹宁、曹萌萌的委托代理人刘西欣，被告中国太平洋人寿保险股份有限公司济宁中心支公司的委托代理人林志祥，第三人济宁市任城区农村信用合作联社廿里铺信用社的委托代理人高歌、吴军到庭参加诉讼。本院现已审理终结。
原告吴秀华、曹宁、曹萌萌诉称，2013年11月15日，曹福全在第三人济宁市任城区农村信用合作联社廿里铺信用社借款30万元，借款期限为2013年11月15日至2014年10月14日。同日，曹福全在被告中国太平洋人寿保险股份有限公司济宁中心支公司投保意外伤害保险，保险金额为30万元，保险期间自2013年11月15日零时起至2014年10月14日二十四时止，保险金第一受益人为上述贷款发放金融机构，第二受益人为曹福全的法定继承人。2014年5月4日1时30分许，曹福全驾驶观光车在济宁市105国道二十里铺镇南路段处，撞到105国道中间隔离带，造成曹福全受伤。同年5月7日，曹福全经抢救无效死亡。原告吴秀华与曹福全系夫妻关系，原告曹宁、曹萌萌系两人婚生子女，三原告作为曹福全的法定继承人，要求被告中国太平洋人寿保险股份有限公司济宁中心支公司按照上述保险条款的约定给付保险金，但遭到拒绝。原告吴秀华、曹宁、曹萌萌现诉至法院，要求被告中国太平洋人寿保险股份有限公司济宁中心支公司给付第三人济宁市任城区农村信用合作联社廿里铺信用社保险金30万元。
被告中国太平洋人寿保险股份有限公司济宁中心支公司辩称，被保险人曹福全系因无合法有效驾驶证驾驶无有效行驶证的机动车发生交通事故，导致其死亡，依照其所投保的意外伤害保险条款约定，被告中国太平洋人寿保险股份有限公司济宁中心支公司不应给付保险金。另外，原告吴秀华、曹宁、曹萌萌并非保险金第一受益人，故三原告要求被告中国太平洋人寿保险股份有限公司济宁中心支公司给付第三人济宁市任城区农村信用合作联社廿里铺信用社保险金，于法无据。综上，被告中国太平洋人寿保险股份有限公司济宁中心支公司不能接受三原告的诉讼请求。
第三人济宁市任城区农村信用合作联社廿里铺信用社述称，三原告所述是事实，曹福全在与第三人济宁市任城区农村信用合作联社廿里铺信用社签订借款合同的同时，投保了意外伤害保险。第三人济宁市任城区农村信用合作联社廿里铺信用社作为被告中国太平洋人寿保险股份有限公司济宁中心支公司的代理机构，让曹福全足额支付了保险费，并让其在保险单上签字确认。曹福全因交通事故死亡，其在第三人济宁市任城区农村信用合作联社廿里铺信用社的借款本金30万元至今未偿还，被告中国太平洋人寿保险股份有限公司济宁中心支公司应当承担给付保险金的责任，给付第三人济宁市任城区农村信用合作联社廿里铺信用社保险金30万元。
经审理本院认定，2012年11月14日，曹福全为借款人，第三人济宁市任城区农村信用合作联社廿里铺信用社为贷款人，双方签订借款合同。该合同约定，曹福全借款30万元，借款期限为2012年11月14日至2015年11月13日；借款方式采用可循环方式借款，借款人在上述规定的借款金额、借款期限内随借随还，循环使用；借款利率为中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮70%确定；借款人按月结息，到期日利随本清等。2013年11月15日，曹福全在贷转存凭证（借款借据）上签名捺印。根据该凭证记载，曹福全收到第三人济宁市任城区农村信用合作联社廿里铺信用社的借款30万元，贷出日为2013年11月15日，到期日为2014年10月14日，月利率为8.5‰。同日，曹福全在被告中国太平洋人寿保险股份有限公司济宁中心支公司投保安贷宝意外伤害保险（B款）。上述保险单注明：借款期限自2013年11月15日起至2014年10月14日止，保险期间自2013年11月15日（合同生效日）零时起至2014年10月14日二十四时止，保险金额30万元，保险费549.9元，保险金第一受益人为贷款发放金融机构，第二受益人为法定（继承人）。上述保险单的正面注明：“3、责任免除等条款已在背面明确说明。请仔细阅读”。该保险单背面系安贷宝意外伤害保险（B款）简介，包括投保范围、保险责任、责任免除等相关内容。其中投保范围部分注明“年龄18周岁至65周岁，具备贷款条件并向金融机构申请并获得贷款的个人”等；保险责任部分注明“在本合同保险期间内，我们对被保险人负以下保险责任：（1）若被保险人在保险期间内遭受意外伤害，自意外伤害发生之日起180日内以该次意外伤害为直接原因导致身故，我们按保险单所载保险金额给付身故保险金，我们对该被保险人的保险责任终止”等；责任免除部分注明“因下列情形之一导致被保险人身故或残疾的，我们不负给付保险金责任”，其中第（5）款为“被保险人酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶、或驾驶无有效行驶证的机动车”。上述保险单的内容均系打印非手写。曹福全在上述保险单正面被保险人签名处签名，并支付保险费549.9元。2014年5月4日1时30分许，曹福全驾驶无牌观光车在济宁市105国道二十里铺镇南路段处，因观察注意不够，撞到105国道中间隔离带，造成曹福全受伤、观光车损坏的道路交通事故，曹福全负全部责任。同年5月7日，曹福全经抢救无效死亡，致使其在第三人济宁市任城区农村信用合作联社廿里铺信用社的借款30万元及部分利息未能偿还。2014年5月23日，被告中国太平洋人寿保险股份有限公司济宁中心支公司针对第三人济宁市任城区农村信用合作联社廿里铺信用社提交的保险理赔申请作出理赔决定通知书，认为被保险人曹福全驾驶无有效行驶证的机动车出险，故保险公司不能赔付保险金。原告吴秀华与曹福全系夫妻关系，原告曹宁、曹萌萌系两人婚生子女，三原告作为曹福全的法定继承人，对此提出异议，双方为此形成纠纷。
上述事实，分别由到庭当事人陈述，原告吴秀华、曹宁、曹萌萌提供的保险单、居民死亡医学证明书，第三人济宁市任城区农村信用合作联社廿里铺信用社提供的借款合同、贷转存凭证（借款借据）等证据在案相佐证，已收录在卷，足以认定。
本院认为，2013年11月15日，曹福全在被告中国太平洋人寿保险股份有限公司济宁中心支公司投保安贷宝意外伤害保险（B款），该保险单正面仅注明“3、责任免除等条款已在背面明确说明。请仔细阅读”，被告中国太平洋人寿保险股份有限公司济宁中心支公司并没有履行明确说明的义务，且其公司未提供有效证据证明曹福全驾驶无牌观光车身故属责任免除条款的情形。故曹福全作为被保险人，在保险期间内遭受意外伤害身故，被告中国太平洋人寿保险股份有限公司济宁中心支公司应当承担给付保险金的责任。原告吴秀华、曹宁、曹萌萌系曹福全的法定继承人，为保险金第二受益人，与本案有直接利害关系，三原告要求被告中国太平洋人寿保险股份有限公司济宁中心支公司承担保险金给付责任，不违反法律、行政法规的禁止性规定，也未加重其公司的给付责任，且第三人济宁市任城区农村信用合作联社廿里铺信用社亦要求给付保险金，故本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、《中华人民共和国保险法》第十七条、第二十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：
限被告中国太平洋人寿保险股份有限公司济宁中心支公司于本判决生效后十日内一次性给付第三人济宁市任城区农村信用合作联社廿里铺信用社保险金30万元。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费5800元，由被告中国太平洋人寿保险股份有限公司济宁中心支公司负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按双方当事人的人数提出副本，上诉于山东省济宁市中级人民法院。
审 判 长 周永强
人民陪审员 林 坤
人民陪审员 杨福稳
二〇一四年十二月八日
书 记 员 韩 霞