广西壮族自治区南宁市青秀区人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）青刑初字第299号
公诉机关广西壮族自治区南宁市青秀区人民检察院。
被告人邓志凯，男，1973年5月17日出生于广西壮族自治区南宁市，汉族，大学文化，无业，户籍所在地：南宁市兴宁区长堽路一里33号4栋1号。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2012年4月16日被刑事拘留，同日由南宁市公安局取保候审，2014年4月22日，经本院决定，由南宁市公安局青秀分局执行逮捕。现羁押于南宁市第一看守所。
辩护人李玉兰，广西创和律师事务所律师。
南宁市青秀区人民检察院以南市青检刑诉（2014）181号起诉书指控被告人邓志凯犯信用卡诈骗罪，于2014年3月31日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。南宁市青秀区人民检察院检察员陆世海出庭支持公诉，被告人邓志凯、辩护人李玉兰到庭参加诉讼。本案审理中，由公诉机关建议，本院决定延期审理，现已审理终结。
经审理查明，2007年9月至2011年7月间，被告人邓志凯先后到中国银行股份有限广西壮族自治区分行、中国建设银行股份有限公司广西壮族自治区分行、中国工商银行股份有限公司广西分行、中国民生银行股份有限公司南宁分行、中国光大银行南宁分行办理了多张信用卡，透支套现用于赌博及个人消费，到归还期时未按规定还款。从2008年8月至2013年6月，经银行多次催收，被告人邓志凯仍拒不归还。具体有：
2007年8月、2011年3月，邓志凯分别在中国银行股份有限公司广西壮族自治区分行办理了二张信用卡，卡号分别为5123161804112515、4096688355316851，截止2012年4月17日，上述二张信用卡透支本金共计41956.34元。
2007年9月，邓志凯在中国建设银行股份有限公司广西区壮族自治区分行办理一张信用卡，卡号为4367485012341923，截止2013年3月10日，该卡透支本金共计12618.97元。
2011年1月，邓志凯在中国工商银行股份有限公司广西分行办理三张信用卡，卡号分别为6222350018533891、5309880398009789、5309700018240657，截止2013年3月11日，上述三张信用卡透支本金共计471651.37元。
2011年7月邓志凯在中国民生银行股份有限公司南宁分行办理一张信用卡，卡号为6226230015639303，截止2013年3月11日，该卡透支本金共计93384.55元。
2011年7月邓志凯在中国光大银行南宁分行办理一张信用卡，卡号为4816990001295128，截止2013年5月8日，该卡透支本金共计199915.83元。
2012年4月16日，被告人邓志凯到公安机关投案。
上述事实，被告人邓志凯及辩护人在开庭审理过程中无异议，且有接受刑事案件登记表、立案决定书、抓获经过、人口信息、扣押物品、文件清单、中国工商银行广西分行营业部银行卡分中心出具的报案函、持卡人邓志凯信用卡情况说明、催收记录、账户交易历史记录、信用卡申请表、中国银行股份有限公司广西壮族自治区分行银行卡部出具的报案材料、信用卡申请表、交易明细、催收记录、中国建设银行股份有限公司广西壮族自治区分行信用卡业务部出具的报案函、关于邓志凯贷记卡信用额度的说明、持卡人邓志凯贷记卡透支情况说明、信用卡申请表、账户交易明细、中国民生银行股份有限公司南宁分行信用卡营销中心出具的报案函、关于邓志凯信用卡信用额度的说明、持卡人邓志凯信用卡透支情况说明、信用卡申请表、账户交易信息、催收备注、中国光大银行提供的报案函、催收记录、信用卡申请表、账户交易清单、证人罗朝晖、宁健证言、被告人邓志凯供述等证据证实，足以认定。辩护人发表辩护意见认为，1、被告人有自首情节；2、被告人到案后向有关公安机关举报了其参加赌博的场所有使用POS机刷卡下注的非法经营情形，还带同公安人员到现场查看，有立功表现。
本院认为，被告人邓志凯使用信用卡超过规定期限透支，使用透支的资金进行赌博的违法活动，经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还，是恶意透支，透支钱款计819527.06元，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控罪名成立。被告人邓志凯自动投案，如实供述，是自首，依法从轻处罚。关于辩护人称被告人有立功表现的辩护意见，经查，该事实无相关证据予印证证实，不足以认定。这一意见不予采信。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第一款、第五十三条、第六十四条及最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条的规定，判决如下：
一、被告人邓志凯犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑七年六个月，并处罚金人民币五万元。
（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2014年4月22日起至2021年10月21日止。罚金于判决生效次日起一个月内向本院缴纳，逾期不缴纳的，强制缴纳。）
二、责令被告人邓志凯向中国银行股份有限广西壮族自治区分行退赔经济损失人民币四万一千九百五十六元三角四分；向中国建设银行股份有限公司广西壮族自治区分行退赔经济损失人民币一万二千六百一十八元九角七分；向中国工商银行股份有限公司广西分行退赔经济损失人民币四十七万一千六百五十一元三角七分；向中国民生银行股份有限公司南宁分行退赔经济损失人民币九万三千三百八十四元五角五分；向中国光大银行南宁分行退赔经济损失人民币一十九万九千九百一十五元八角三分。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向广西壮族自治区南宁市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本一份。
审 判 长 张 光
人民陪审员 周少清
人民陪审员 黄燕妮
二〇一四年十一月十一日
书 记 员 陈椿红
判决书适用的相关法律条文：
1、《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条第一款、第二款有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。
第六十七条第一款犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
2、最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。