山西省太谷县人民法院
刑 事 判 决 书
（2018）晋0726刑初26号
公诉机关太谷县人民检察院。
被告人郝瑞芝，女，1983年6月5日出生，汉族，初中文化，山西省太谷县人，住太谷县，系农民。该因涉嫌诈骗罪于2017年10月13日被太谷县公安局刑事拘留，2017年11月15日经太谷县人民检察院批准逮捕，2017年11月16日执行逮捕。现羁押于晋中市看守所。
太谷县人民检察院以太检刑刑诉（2018）23号起诉书指控被告人郝瑞芝犯诈骗罪于2018年1月30日向本院提起公诉。本院于当日立案，后依法组成合议庭公开开庭进行了审理。在本院审理期间，太谷县人民检察院发现被告人郝瑞芝有漏罪又以太检刑刑补诉【2018】2号补充起诉书决定书补充起诉。太谷县人民检察院指派检察员武鸿鹏出庭支持公诉。被告人郝瑞芝到庭参加诉讼。现已审理终结。
公诉机关指控的犯罪事实是：1、2017年5-6月期间，被告人郝瑞芝以参加做信用额度赚钱为诱饵，利用被害人田某的个人信息在“捷信”网络平台贷款5000元，被告人郝瑞芝从中取出4300元，支付给田某400元，其余款项全部予以挥霍。
2、2017年8-×××月期间，被告人郝瑞芝以参加做信用额度每月可赚取800元为诱饵，利用被害人胡某1的个人信息在拿下钱包、微博等网贷平台贷款602×××1元，后又以刷系统需要用钱为由，让被害人胡某1通过微信为其转账11000元，所得款项全部予以挥霍。
3、2017年7-8月期间，被告人郝瑞芝以利用网贷可以赚取3000元为诱饵，利用被害人杨某1的个人信息在融360、向钱贷等网络平台贷款22128元，后又以消除贷款记录为由让被害人杨某1通过微信为其转账64400元，收取现金46300元，后还款2000元，所得款项全部予以挥霍。
4、2017年×××月，被告人郝瑞芝以参加做信用额度每月可赚取800元的活动为诱饵，利用被害人侯某1的个人信息在拿下钱包、微博等网贷平台贷款52762元，后又以消除贷款记录为由让被害人侯某1通过微信、支付宝为其转账3000元，所得款项全部予以挥霍。
5、2017年7-8月期间，被告人郝瑞芝谎称自己叫张某，以参加保险公司做信用额度可以每月返现1800元为诱饵，利用被害人范某的个人信息在快贷、拍拍贷等网络平台贷款36726元，被告人郝瑞芝又以帮被害人范某买车、上户为由骗取对方12600元，后又返还5000元、还款×××285.21元，所得款项全部予以挥霍。
对于上述犯罪事实，公诉机关提供了相关证据予以证明。据此，公诉机关认为被告人郝瑞芝诈骗他人财物，价值达2×××6821.7×××元，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百六十六条的规定，应当以诈骗罪追究其刑事责任。建议判处被告人郝瑞芝有期徒刑六年至八年。
被告人郝瑞芝对公诉机关指控的犯罪事实予以供认，当庭自愿认罪，未发表辩护意见。
经审理查明的事实：1、2017年5-6月期间，被告人郝瑞芝以参加做信用额度赚钱为诱饵，利用被害人田某的个人信息在“捷信”网络平台贷款5000元，被告人郝瑞芝从中取出4300元，支付给田某400元，其余款项全部予以挥霍。
2、2017年8-×××月期间，被告人郝瑞芝以参加做信用额度每月可赚取800元为诱饵，利用被害人胡某1的个人信息在拿下钱包、微博等网贷平台贷款61710元，又以刷系统需要用钱为由，让被害人胡某1通过微信为其转账11000元，后还款×××410.23元，所得款项全部予以挥霍。
3、2017年7-8月期间，被告人郝瑞芝以利用网贷可以赚取3000元为诱饵，利用被害人杨某1的个人信息在融360、向钱贷等网络平台贷款22356元，又以消除贷款记录为由让被害人杨某1通过微信为其转账64400元，收取现金46300元，后还款2000元，所得款项全部予以挥霍。
4、2017年×××月，被告人郝瑞芝以参加做信用额度每月可赚取800元的活动为诱饵，利用被害人侯某1的个人信息在拿下钱包、微博等网贷平台贷款53700元，后又以消除贷款记录为由让被害人侯某1通过微信、支付宝为其转账3000元，所得款项全部予以挥霍。
5、2017年7-8月期间，被告人郝瑞芝谎称自己叫张某，以参加保险公司做信用额度可以每月返现1800元为诱饵，利用被害人范某的个人信息在快贷、拍拍贷等网络平台贷款37600元，被告人郝瑞芝又以帮被害人范某买车、上户为由骗取对方12600元，后又返还5000元、还款×××285.21元，所得款项全部予以挥霍。
对于上述犯罪事实，经当庭质证、认证，有公诉机关提供的以下证据予以证实：
1、太谷县公安局扣押决定书、扣押清单、扣押笔录、发还清单
证实：案发后，太谷县公安局将郝瑞芝持有的农行卡一张、中国银行卡一张予以扣押。后将农行卡发还胡某1，中国银行卡发还侯某1。
2、被害人胡某1、杨某1、侯某1、范某、田某的报案材料
3、指认笔录、指认照片
证实：郝瑞芝对实施诈骗的地点杨某2一家假日住宿204房间、取款地点中国农业银行进行指认。
4、太谷县公安局调取证据通知书、取款照片
证实：郝瑞芝诈骗得逞后到银行取款的监控视频截图。
5、太谷县公安局协助查询财产通知书、中国农业银行业务凭证、交易流水
证实：户名胡某1，账号为62×××78的农业银行卡交易明细。
6、接受证据材料清单，胡某1、杨某1、侯某1、范某、田某提供的微信聊天记录、转账记录、贷款未通过记录、贷款记录、催款记录、还款记录、银行交易明细、债务催告函、个人贷款申请表
证实：①微信转账记录显示胡某1分5次转给郝瑞芝11000元；杨某1分17次转给郝瑞芝64400元；侯某1分2次转给侯某13000元。②贷款记录及还款记录显示：案发前，胡某1名下各类贷款共还款×××410.23元，杨某1名下贷款还款2000元，范某名下贷款还款×××285.21元。
7、太谷县公安局刑警大队出具的抓获经过
证实：2017年10月13日11时许，太谷县公安局民警在太谷县金太酒店将涉嫌诈骗罪的郝瑞芝抓获，郝瑞芝主动交代了自己的犯罪事实。
8、被告人郝瑞芝的户籍证明
×××、证人赵某1的证言
证实：郝瑞芝经常坐我的出租车，我帮郝瑞芝从别人手里拿过钱，我不认识这个人，拿过四次。2017年10月×××日，郝瑞芝打我的出租车到了郭某铁厂门口，那个男人给了她钱就走了。10月11日，郝瑞芝给我打电话让我去郭某铁厂找个人拿钱，她告了我手机号，给了我出租费，上次那个男子给了我5000元现金就走了，我给郝瑞芝送到假日住宿酒店。10月12日，我又去拿了4000元，10月13日，我去那里拿了10800元。
10、证人侯某2的证言
证实：郝瑞芝通过微信加我为好友主动和我处对象，骗取我的信任后，让我帮他们保险公司走账，借我的身份证和银行卡，而且每个月能给我返800元。由于那段时间我的身份证正在补办，聊天中她知道我有个妹妹，就问我能不能让我妹妹侯某1帮下忙，而且还能赚800元，于是我就把侯某1的微信号告诉了她。后来她就和我妹妹联系上，后来妹妹告我说被骗了。
11、证人韩某的证言
证实：我开了一家网贷公司，公司没有注册，没有名称，就是自己在微信朋友圈发布了代人做网贷的广告，然后通过中介给我揽客户，主要是利用客户的个人资料在各大网贷平台进行贷款，从中收取相应的服务费，上征信的收取15%的中介费，不上征信的收取30%的服务费，因为上征信的一般都得还款，不上征信的不一定还款了，所以费用高，贷款数额不固定。每个贷款平台额度不一样。郝瑞芝是2017年3月份开始找我的，一直到10月份，一共给我介绍过四、五个客户，一般我只是把客户贷的款中收取服务费，剩下的款如何分配是郝瑞芝和客户自己商量，我没有参与。我记得郝瑞芝介绍的只有一个是20多岁的女子，其他的都是男子，都是太谷人，贷了多少记不清了。做贷款我记得在农大杨某2郝瑞芝的出租房做过两次，在农大的宾馆做过一次，安泰大酒店做过一次，还有就是在我公司做的。郝瑞芝和我说过客户问的时候，让我撒谎说是做保险公司的额度，我说我不能这么说，我做贷款的时候肯定会告诉客户我们做贷款，从中抽15%到30%的服务费，郝瑞芝还问我贷下款能不能不告诉客户，我说不行，肯定得交代清楚。我大多时候都是直接向客户收取服务费，客户都是通过微信给我转账，个别是郝瑞芝给我的服务费，我记得一共给了两次，一次是现金5000元，一次是郝瑞芝微信给我转4350元。我一共就收了13000元的服务费，郝瑞芝还欠我2000元。
12、证人胡某2的证言
证实：2017年5月份，我和朋友成乐合伙开办太谷县乐祥瑞信息有限公司，后来就我一个人干，我实际是代办信用卡、贷款、车险，贷款包括网贷。我帮郝瑞芝的朋友办过网贷，收过她的好处费。2017年8月份我给她的四个朋友办过网贷，都是在她的杨某2的出租房完成的，我收10%的手续费，她和我说她朋友想做网贷了，让我帮忙操作，郝瑞芝没有当着我的面说她是做保险公司做额度的，我不清楚那些人是否知道我在给他们做网贷，郝瑞芝怎么和他们说的不清楚，贷出来的款谁取的我不清楚。我没有拿过他们的银行卡。我一共收了3600元的手续费，具体数额我忘了。
13、被害人胡某1的陈述
证实：郝瑞芝谎称自己在太平洋保险公司上班，刚开始和我处对象，取得我的信任后，以保险公司做额度可以每月拿800元为诱饵，骗我拿身份证、银行卡、支付宝、QQ号、手机号等信息贷款，我发现有催款信息后，她又以往保险公司系统里面放钱能解决这些贷款为由骗了我11000元。我用自己的手机在各大贷款网站查询，郝瑞芝骗我贷款的时间、平台和金额分别为:玖富万卡×××月4日贷款6500元、拿下钱包×××月4日贷款1000元、微博×××月3日贷款2000元、闪电周转×××月5日贷款1120元、贷上钱8月27日2000元、极速现金侠8月27日贷款1500元、快贷×××月3日3000元、拍拍贷×××月3日7500元、捷信消费金融×××月3日贷款10000元、我来贷8月30日贷款16000元、信用钱包8月27日贷款4000元、来分期8月26日贷款800元、你我贷8月28日贷款1800元、招联金融8月26日贷款2500元、大小贷×××月4日贷款10×××0元、蓝领贷×××月4日贷款×××00元，合计61710元。这些贷款都是郝瑞芝提现，她拿着我的银行卡，我一分钱也没花。我有两个微信号，一个是136××××5747，我用这个给郝瑞芝转账，另一个昵称璐璐，我用这个和郝瑞芝聊天。这些贷款都有截图，我都提供了，我把催款的短信截图也提供了。郝瑞芝没有还给我一分钱，她没有在网贷平台给我还过钱，现在都是我自己在还款，我的网贷我一次性还了，有的贷款是做的分期，我每月正在还款中。
14、被害人杨某1的陈述
证实：郝瑞芝谎称用我的手机进行网贷很快就可以挣3000元，拿我的身份证、银行卡、支付宝、QQ号、手机号等信息在网上的各个小额贷款公司贷款两万余元，我发现有催款信息问郝瑞芝怎么回事的时候，她一开始让我不用管，后来我嫌被催的麻烦，就让郝瑞芝把我的个人信息和催款信息都删掉。办完贷款后，郝瑞芝不但没有给我3000元好处费，经常有贷款公司打电话给我，我联系郝瑞芝消除，郝瑞芝以消除记录的名义前后问我要了7笔现金，其中4笔我直接给郝瑞芝，3笔是郝瑞芝雇出租车司机问我拿的钱，一共46300元现金，我又通过微信前后给郝瑞芝转账17笔，一共转了64400元。我的微信绑的银行卡是62×××43，网上贷款的收款账户也是我的这张农行卡。郝瑞芝共骗我贷款26228元，现金110700元，合计136×××28元。郝瑞芝骗我贷款的时间、平台和金额分别为:融3607月28日贷款1000元、美借7月28日贷款2000元、现金借款7月28日贷款2000元、向钱贷7月28日贷款1200元、给你花7月2×××日贷款5600元、招联消费金融7月28日贷款2500元、缺钱么8月10日贷款1000元、支付宝花呗8月11日至14日消费欠款4000元、华融消费金融7月2×××日贷款1056元、马上消费金融7月28日贷款2000元。银行明细里还有7月2×××日的1772元、2100元两笔贷款我不清楚是从什么贷款公司贷的。郝瑞芝没有还给我一分钱，她没有在网贷平台给我还过钱，我自己也没有还，到现在贷款都没有还。
15、被害人侯某1的陈述
证实：2017年×××月5日晚上，我哥哥侯某2让我加郝瑞芝微信办业务。她谎称自己在太平洋保险公司上班，以保险公司做额度可以每月拿800元钱为诱饵，骗我拿身份证、银行卡、支付宝、QQ号、手机号等信息在我不知情的情况下贷款，我发现有催款信息后，她又以垫钱到保险公司系统里面过一下可以解决这些贷款为由骗了我3000元。郝瑞芝骗我贷款的时间、平台和金额分别为:玖富万卡×××月9日贷款16×××00元、拿下钱包×××月9日贷款1000元、借得快×××月6日贷款1000元、微博×××月6日贷款1500元、缺钱么×××月9日贷款1000元、51返呗×××月9日贷款2000元、现金借款×××月9日贷款500元、信用白条×××月9日贷款1500元、现金巴士×××月7日贷款1000元、魔法现金×××月9日贷款1400元、闪电周转×××月7日贷款1000元、闪电借款×××月6日贷款600元、现金卡×××月7日贷款1100元、贷上钱×××月6日贷款2000元、秒白条×××月7日贷款1000元、极速现金侠×××月7日贷款1500元、用钱宝×××月7日贷款1000元、麦芽贷×××月7日贷款1000元、快贷×××月6日贷款3000元、先花一亿元×××月7日贷款1500元、给你花×××月6日贷款5600元、拍拍贷×××月6日贷款3300元、借钱快×××月9日贷款1000元、极速钱包×××月7日贷款1500元、2345贷款王×××月13日贷款800元。我的支付宝芝麻信用负面记录有两条，但没有找到相应的APP贷款记录，我对照银行流水发现：前海速贷通，×××月9日贷款500元；钱兔金服：×××月7日贷款×××65元。合计56165元。我崔郝瑞芝后台处理，她让我垫钱，我微信转1000元，支付宝转2000元，三天后我催她，她一直推脱，我就报案了。郝瑞芝没有还给我一分钱，她没有在网贷平台给我还过钱，我自己也没有还，到现在贷款都没有还。
16、被害人范某的陈述
证实：我被一个叫张某的女子骗了4万多元。她谎称自己在太平洋保险公司上班，以保险公司做额度每月1800元的活动为诱饵，骗我拿身份证、银行卡、支付宝、QQ号、手机号等信息在我不知情的情况下贷款37600元，之后张某又以买车、装潢车、上户要用钱为由，分三次骗我的钱，分别是10000元、1100元、1500元，后来我找张某，她退给我5000元。她骗我贷款的时间、平台和金额分别为:快贷7月24日贷款3000元、拍拍贷7月22日贷款3000元、给你花7月22日贷款3600元、急贷7月22日贷款3000元、融360（美借）7月26日贷款1000元、安宜花8月5日贷款3000元、现金白卡7月23日贷款1100元、信用白条8月3日贷款1500元、贷上钱7月26日贷款2000元、极速钱包8月4日贷款1500元、先花一亿元8月25日贷款1500元、现金快贷8月3日贷款2600元、蚂蚁借呗7月24日贷款8000元、你我贷7月26日贷款1800元、借钱快8月4日贷款1000元。郝瑞芝从骗我钱开始至今没有还我一分钱的网贷，但我和她要钱时，她给过我5000元，之后再也没有给过我钱，我网贷的钱都是我自己在还，有的我一次性还了，有做分期的网贷我正在还款中。
17、被害人田某的陈述
证实：我被一个太谷县东关村的30多岁女子骗了5000元。2017年5月份，我通过微信加上一个太谷的网友开始聊天，有一天她主动联系让我帮个小忙。碰面后她说用一下我的手机和身份证、银行卡，帮她赚点钱，我觉得没什么说可以用。然后她就带着我去了太谷县东关村的一个门市、亮景辖区下面的门市还有鼓楼底白塔旁边的一个门市，有人用手机给我拍照，后来用的银行卡在POS机上刷了下，我也不清楚是干什么。后来我就没有再和她联系，我生病住院半年，手机也停机了，最近我手机开通后就接到了催款电话和短信，还收到了债务催告函。在收到的催告函里看到是在叫捷信的贷款平台贷款5000元。
18、被告人郝瑞芝的供述
证实：2017年8月22日至×××月5日，我谎称自己在保险公司上班，以保险公司有做额度能每月返800元的活动为幌子，骗取璐璐的支付宝密码、手机号、QQ信息雇人进行网上贷款，一共骗了6万多元。我不在太平洋保险公司上班，我着急用钱，看见他的芝麻分高，就编了一个幌子想用他的支付宝等资料贷款骗钱。我和胡某3、沙是微信聊天加的好友，之前我告诉胡某3、沙要贷款的人是我的朋友，让他们只管做贷款，其他的不用管，如果朋友问干什么就说是做额度，剩下的我给朋友解释就行，贷下款我给他们支付到款金额的30%的点，他们用璐璐的手机下载各种网贷公司的APP软件，有360融、你我贷、现金贷、支付宝花呗等16家网贷公司。每家额度不一样，作了一个16000和一个10000元的大额分期贷款。贷出来的款都到璐璐给我的那张农业银行卡上，我拿着那张卡到银行都提现了，有一笔16000元的贷款，是通过璐璐的支付宝给胡某3转了10000元，胡某3扣了3000元的佣金把剩下的7000元转到我的支付宝上。我的微信号×××，昵称“我是别人妻，你是别人夫”，支付宝账号是152××××8486。璐璐不知道做额度就是贷款，因为我和他找对象，他信任我，我说什么他都相信，我一直告诉他这是给保险公司做额度走的过程。2017年×××月中旬，具体时间我记不清了，璐璐一直问我催款电话和短信息的事怎么处理，并要求我把他的个人资料都撤销了，我就编了一个垫钱到保险公司系统过一下能清除催款电话和短信的幌子，向璐璐要钱，璐璐通过微信给我转了两次一共给我转了11000元，我说还不够，还需要5000元，璐璐说没有钱了，一直也没有给我转钱，璐璐一直问我怎么处理，我一直骗他说正在处理，他说要见我，我骗他说在外地没有回来，直到今天被你们在太谷抓住。我一共骗了璐璐6万多元，具体数额记不清了。这些钱我还债用了4万多元，给了胡某37000多元，给了沙2000多元，剩下的钱我日常开销花了。
我还骗过一个叫杨某1的男子。前三四年，我和杨某1是经过一家婚姻介绍所认识的，当时就是见个面吃个饭，之后一直微信联系，2017年7月底的时候，我由于欠债太多，想弄点钱还债，就想着骗杨某1的个人信息进行网贷弄些钱，于是在微信上和杨某1说有个赚钱的买卖，用手机网贷很快就可以赚3000元钱，我让杨某1把他的手机和银行卡以及身份证、手机密码、银行卡密码等都给了做网贷的韩某、胡某3。我骗杨某1之前和韩某、胡某3打了一个电话，或我要带人去做网贷，让他们给做一下，他俩只负责拿上我提供的个人信息进行网贷，每做一笔，他俩就抽取30%作为好处费。韩某和胡某3知道我在编谎骗钱，韩某也私底下提醒过我，这事比较危险，意思是说我可把做网贷的人安顿好，别让人家发现我在骗钱，事前我没有和韩某、胡某3商量过。贷的款都到账到杨某1给我的一张农行卡上，我拿那张卡到银行提现了。每次取出钱，我都付给韩某和胡某3现金。他们用杨某1的手机下载各种网贷公司的APP软件，一共贷款3万余元。2017年8月初，杨某1一直打电话问我催款电话和短信息的事，后来杨某1让我处理掉，我说需要垫钱才能处理，我一直找理由说钱不够一直问他要钱，我先后问杨某1要了6、7笔现金，一共46000余元。杨某1又通过微信的方式给我先后转了十几笔钱，一共转了50000余元，期间我把杨某1的大部分网贷都还了，一共还了43400元。
2017年8月底，我通过微信认识侯某1的哥哥侯某2，侯某2的芝麻分只有550分做不了，他说妹妹侯某1的分高，我就加上侯某1的微信开始骗。从2017年×××月中旬开始，我谎称自己在保险公司上班，以保险公司做额度每月返800元活动为幌子，骗取侯某1的支付宝密码、手机号、QQ等信息让韩某、“沙”进行网上贷款，他俩用手机下载各种网贷公司软件，一共贷款3万多元。贷款都到账到侯某1给我的中国银行卡上，我拿她的卡取现了。我还了她的网贷2万多元，给了韩某13000元好处费，剩下的日常开销花了。
我还骗了一个叫范某的钱。2017年7月份开始的，我谎称自己叫张某，以做额度每月返1600元为幌子，骗取范某支付宝、手机号、银行卡、QQ等信息，让韩某进行网上贷款。我一共骗范某骗贷37000元，贷的款都到账到范某给我的工商银行卡上了。后我以买车为理由骗了范某11000元，还了5000元现金。骗的钱除了给韩某11400元好处费，剩下的日常开销了。
2017年4、5月份，我还骗过一个叫田某的钱。我通过微信加他好友，后来聊天我说有办法可以帮其挣钱，就是用他的身份证、银行卡、手机找做手机贷的人，操作一下就能挣300元的好处费，对方答应了。后我就带他到了太谷县城鼓楼底有一家做分期手机购的，作了5000元贷款。当天我就给了田某300元。第二天我让田某带上他的银行卡、身份证、手机到做分期购手机的地方，我把到账的银行卡直接给了做分期的男子，让对方把贷款刷出来，那人在POS机上刷了5000元，扣除平台费用700多元，只刷出4300元左右，做分期的人收了1500元好处费，我到手2800元，我又给了田某100元，之后就再也没有联系过田某。
1×××、辨认笔录
证实：郝瑞芝辨认出被其诈骗的被害人胡某1。赵某1辨认出杨某1就是2017年10月份郝瑞芝多次让其到郭某铁厂取钱的人，辨认出郝瑞芝就是让其到郭某铁厂取钱的人。胡某1、杨某1、侯某1、范某、田某均辨认出郝瑞芝就是骗其钱的人。韩某、胡某2辨认出郝瑞芝就是让其给朋友办网贷的人。
本院认为：被告人郝瑞芝以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方式，骗取被害人财物，数额达2×××1570.56元，属数额巨大，其行为已构成诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立，本院予以确认。被告人郝瑞芝多次实施诈骗，可酌情从重处罚。被告人郝瑞芝当庭自愿认罪，可酌情从轻处罚。为打击刑事犯罪，保护公民财产权利不受侵犯，依据《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第六十四条、第六十一条之规定，判决如下：
一、被告人郝瑞芝犯诈骗罪，判处有期徒刑六年零六个月，并处罚金人民币100000元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行之前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2017年10月13日起至2024年4月12日止。罚金于判决生效后十日内缴纳。）
二、责令被告人郝瑞芝退赔被害人胡俊璐63299.77元，退赔被害人杨志强131056元，退赔被害人侯江雨56700元，退赔被害人范瑞东35914.79元，退赔被害人田明亮4600元。
如不服本判决，可在接到判决书第二日起十日内，通过本院或者直接向晋中市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本两份。
审 判 长 杨 琛
审 判 员 马宪斌
人民陪审员 王淑娟
二〇一八年六月二十九日
书 记 员 房立村