江苏省镇江市京口区人民法院
民 事 判 决 书
（2018）苏1102民初2157号
原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地广东省深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层，统一社会信用代码914403007109307208。
法定代表人：孙建平，该公司董事长。
委托诉讼代理人：常成，江苏圣典律师事务所律师。
委托诉讼代理人：高俊，江苏圣典律师事务所律师。
被告：朱某，男，1967年5月12日出生，汉族，户籍地丹阳市，住丹阳市。
被告：蔡某，女，1968年11月21日出生，汉族，户籍地丹阳市，住丹阳市。
原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安保险公司）与被告朱某、蔡某保险人代位求偿权纠纷一案，本院于2018年６月12日立案后，依法适用简易程序，由审判员吴培华独任审判，于2018年8月7日公开开庭进行了审理。原告平安保险公司的委托诉讼代理人常成，被告朱某到庭参加诉讼，被告蔡某经本院依法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告平安财险公司向本院提出诉讼请求：1．被告朱某、蔡某向原告支付代偿款564806.55元（包括：代偿本金547409.08元、代偿利息14731.57元、代偿罚息2665.9元）；2．被告朱某、蔡某向原告支付滞纳金（以代偿金额564806.55元为基数，自2018年2月14日起，按照0.1%/天计算至被告朱某、蔡某偿清全部款项之日）；3．确认原告就抵押物丹阳市界牌新村4幢301室房屋的处分价款享有优先受偿权；4．被告朱某、蔡某向原告支付保险费355.3元；5．被告朱某、蔡某承担原告支付的律师费10000元；6．被告朱某、蔡某承担本案的诉讼费、保全费等实现债权的全部费用。
事实和理由：2017年9月19日，被告朱某、蔡某与重庆金安小额贷款有限公司（以下简称金安小贷公司）签订《授信协议》，约定金安小贷公司向被告朱某、蔡某提供授信金额561000元，到期日为2022年9月18日。同日，被告朱某、蔡某与金安小贷公司签订《最高额抵押合同》，以其自有房产为上述借款提供抵押担保。2017年9月18日，被告朱某以金安小贷公司为被保险人向原告平安保险公司投保了个人借款保证保险。原告于2017年９月25日签发了保险单，为上述借款及利息承担保险责任。被告朱某、蔡某在上述期限内共向金安小贷公司申请借款561000元。因被告朱某、蔡某未按约还款，造成保险事故发生，原告于2018年2月14日向金安小贷公司赔付本息合计564806.55元，保险责任已全部履行完毕。根据法律规定及合同约定，原告有权就上述代偿款项向被告朱某、蔡某追偿。此后，原告多次向被告朱某、蔡某催要，但其至今未履行还款义务。
被告朱某辩称，对原告的诉讼请求及事实、理由均无异议。因被告朱某现无还款能力，要求延长还款期限。
被告蔡某在本院审理期间未答辩。
原告平安财险公司围绕诉讼请求及案件事实依法提交了《授信协议》、《最高额抵押合同》、《借款合同》、房产证复印件、不动产登记证明、声明、《共同借款人承诺书》、放款凭证复印件、投保单、保险单及保险条款、《履行保证责任证明书》、《权益转让书》、还款清单、代偿款支付凭证、委托合同、律师费发票、《送达地址确认书》等证据。被告朱某、蔡某未提交书面证据。本院组织当事人对原告提交的上述证据进行了质证。被告朱某对原告所提交的证据无异议。被告蔡某未出庭质证亦未提交质证意见。对于原告提交的上述证据，本院从证据的形式、内容及相互印证等方面进行了审查，原告所举证据真实、合法，与本案的争议具有关联性，本院予以确认并在案佐证。
根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年9月19日，被告朱某、蔡某（借款人）与金安小贷公司（出借人）签订《授信协议》一份，合同编号为ＤＹ20170918006077，约定授信额度金额为561000元，授信额度使用期限自2017年9月19日至2022年9月18日；额度可循环使用，但每次借款本金金额与尚未结清的借款本金金额之和不得超过授信金额；还款方式为授信协议项下的各项具体单笔借款业务中所需确定的还款方式，以及出借人应计收的各项费用，均由双方在具体单笔借款合同及相关协议中另行约定，并以双方签署的每一笔具体业务合同为准；任何一方不履行或不完全履行本合同所约定义务的，应依法承担违约责任并承担相关费用，包括但不限于诉讼费、保全费、律师费、执行费等。同日，被告朱某与金安小贷公司签订《借款合同》一份，约定本合同系编号为ＤＹ20170918006077的《授信协议》项下的单项借款业务合同；借款本金金额为561000元；借款期限及还款方式为36期等额本息；借款利率为年利率9.2%；从借款实际发放日起按月计息，每月利息金额=当月剩余本金余额*月利率，还款周期不足一个月的按日计息，月利率=年利率/12，日利率=年利率/360；借款人逾期而未发生保证人全额代偿的，出借人就逾期款项中的借款本金及利息部分自逾期之日起按0.1%每日向借款人计收逾期罚息，直至清偿完毕之日或代偿之日。被告蔡某于2017年9月19日出具《共同借款人承诺书》，言明本人蔡某与金安小贷公司签订了编号为ＤＹ20170918006077的《授信协议》，是该借款合同项下的共同借款人，就本授信协议项下发生的所有借款的清偿与其他共同借款人承担连带责任等。
2017年9月19日，被告朱某、蔡某与金安小贷公司签订《最高额抵押合同》一份，约定：被告朱某、蔡某以其共有的丹阳市界牌新村4幢301室房屋（丹房权证界牌字第××号）及相对应的国有土地使用权[丹国用（2009）10228号]为被告朱某上述借款提供最高额抵押担保；担保的最高本金余额为561000元；抵押担保的范围为编号为ＤＹ20170918006077的《授信协议》及其项下所有单笔借款合同项下所发生的所有债务本金、利息、复利及罚息、实现债权的费用，实现债权的费用包括但不限于律师费、诉讼费、保全担保费等。2017年9月21日，案涉抵押物办理了抵押登记，原告领取了编号为苏（2017）丹阳市不动产证明第0011504号不动产登记证明。该不动产登记证明载明的被担保最高债权数额为561000元，债权确定期间为2017年9月19日至2022年9月18日。
2017年9月25日，被告朱某以金安小贷公司为被保险人在原告平安保险公司处投保了个人借款保证保险。保险单载明：保险金额为667029元，保险期间自借款发放之日起至该笔借款本息全部清偿之日止；保险费每月561元（月费率0.1%），每月缴纳，缴费日期为借款合同载明的还款日；投保人拖欠任何一期借款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔；保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费；被保险人应根据保险人的需要向其出具权益转让书；保险人通过前述方式取得的求偿权利包括但不限于被保险人对投保人所享有的借款债权和抵押权、质权等从权利；保险人自理赔当日开始计算，以理赔金额为基数，按每日千分之一，向投保人收取滞纳金；投保人出现逾期还款的，保险人有权要求投保人支付未付保费；保险人理赔后，有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、滞纳金、违约金、理赔及催收产生的其他费用；未付保费是指投保人自借款发放之日起至理赔之日止未支付的应缴保费，即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30；保险期间自个人借款合同项下借款发放之日起，至个人借款合同约定的清偿全部借款本息之日止，但最长不超过3年等。
上述合同签订后，金安小贷公司于2017年9月25日根据合同约定扣除了手续费16830元后将544170元付至被告朱某账户。此后，被告朱某、蔡某未能按照上述合同的约定偿还借款本息，支付服务费、保险费。原告于2018年2月14日向金安小贷公司支付了代偿本息564806.55元（本金547409.08元、利息14731.57元、罚息2665.9元）。
2018年5月28日，金安小贷公司向原告出具《履行保证责任证明书》，确认被告朱某、蔡某在授信期限内共向该公司申请借款561000元，因被告朱某、蔡某未按期还款，原告已根据保单约定于2018年2月14日支付借款本息合计564806.55元，保险责任已全部履行完毕，原告可依据权益转让书代位向被告朱某、蔡某行使主债权、抵押权等一切权利。同日，金安小贷公司与原告签订《权益转让书》，约定金安小贷公司将其在《授信协议》、《最高额抵押合同》中的全部权利，包括但不限于出借人所享有的借款主债权、抵押权、质权及相关附属权益等全部转让给原告；原告同意受让上述全部权利，并根据保险法关于代位求偿权规定，代位行使金安小贷公司对投保人请求赔偿的权利；原告与借款人的其他纠纷，由原告自行向借款人主张等。
另查明：原告因本案委托江苏圣典律师事务所律师代理诉讼，约定立案后支付律师费10000元等。2018年6月13日，江苏圣典律师事务所向原告开具了10000元的律师费发票。
本院认为：案涉《授信协议》、《借款合同》、《最高额抵押合同》、《权益转让书》、保险合同，均系各方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政性法规的效力性、禁止性规定，合法有效。根据保险法第六十条的规定，因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。
本案被告朱某向金安小贷公司借款，并以金安小贷公司为被保险人投保了个人借款保证保险。被告朱某逾期还款的行为导致保险事故发生，金安小贷公司已确认原告于2018年2月14日向其履行了全部保险责任，偿还借款本息合计564806.55元，被告蔡某自愿作为共同借款人对案涉借款合同项下发生的所有借款的清偿与被告朱某承担连带责任，故原告有权向被告朱某、蔡某主张连带返还理赔款。原告按照保险合同的约定及法律规定向被告朱某、蔡某主张代偿款564806.55元及滞纳金，具有事实和法律依据，本院予以支持。但滞纳金标准过高，本院调整为按年利率24%计算。
被告朱某、蔡某自愿将其名下位于丹阳市界牌新村4幢301室的不动产抵押给金安小贷公司，作为上述债权的担保，并办理了抵押登记，金安小贷公司有权在抵押登记担保的债权额范围内行使抵押权。根据物权法的相关规定及《权益转让书》的约定，最高额抵押担保的主债权已确定并转让的，担保该债权的抵押权一并转让。金安小贷公司确认本案所涉主债权已确定，且不再发生，故原告取得对案涉抵押房屋的抵押权，有权对该房屋的变价款在抵押担保的最高额债权数额范围内优先受偿。
根据保险合同约定，被告朱某应按月交纳保险费561元，未付保费是指投保人自借款发放之日起至理赔之日止未支付的应缴保费。金安小贷公司确认原告于2018年2月14日承担了全部保险责任，故保险费应计算至该日止。经审核，被告朱某拖欠的保险费应为355.3元（561元/月，计算19天）。被告蔡某仅承诺作为上述《授信协议》项下的共同借款人，就该协议项下发生的所有借款的清偿承担连带责任，并未承诺对被告朱某拖欠的保险费承担共同还款责任，也不是共同投保人，原告要求被告朱某、蔡某共同支付拖欠的保险费无事实及法律依据，本院不予支持。
因金安小贷公司进行权益转让时并未产生律师费，且案涉保险合同亦未予明确约定有律师费的负担。故原告主张律师费10000元，无合同与法律依据，本院不予支持。
被告蔡某经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，应视为其对答辩、质证等相关诉讼权利的放弃。综上，依照《中华人民共和国保险法》第六十条，《中华人民共和国物权法》第十六条、第一百七十九条、第一百九十二条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告朱某、蔡某于本判决生效之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付代偿款564806.55元及滞纳金（以564806.55元为基数，自2018年2月14日起至实际支付之日止，按年利率24%计算）。
二、被告朱某于本判决生效之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付保险费355.３元。
三、如被告朱某、蔡某未履行上述第一项给付义务，原告中国平安财产保险股份有限公司有权就登记在被告朱某、蔡某名下位于丹阳市界牌新村4幢301室的不动产[编号为苏（2017）丹阳市不动产证明第0011504号]折价或以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿。
四、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费减半收取4776元，保全费3420元，合计8196元，由原告中国平安财产保险股份有限公司负担143元，被告朱某、蔡某负担8053元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省镇江市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向镇江市中级人民法院预交相应上诉案件受理费，并在预交后三日内将交费凭证复印件提交本院。未按期交纳上诉案件受理费的，人民法院将按照有关规定裁定按自动撤回上诉处理。
审判员 吴培华
二〇一八年八月二十四日
书记员 戴惠如
附：法律条文
《中华人民共和国保险法》
第六十条因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。
……
《中华人民共和国物权法》
第十六条不动产登记簿是物权归属和内容的根据。不动产登记簿由登记机构管理。
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
第一百九十二条抵押权不得与债权分离而单独转让或者作为其他债权的担保。债权转让的，担保该债权的抵押权一并转让，但法律另有规定或者当事人另有约定的除外。
《中华人民共和国担保法》
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。