湖南省常德市武陵区人民法院
民 事 判 决 书
（2018）湘0702民初1790号
原告:中国邮政储蓄银行股份有限公司常德市分行,住所地常德市武陵区城西办事处新光社区武陵大道301号。
负责人:廖明秋，该分行行长。
委托诉讼代理人：辛道云，湖南龙马律师事务所律师。特别授权代理。
被告：苏健胜，男，1972年9月30日出生，汉族，住湖南省汉寿县。
被告：向娟，女，1984年1月6日出生，汉族，系苏健胜之妻，住址同上。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司常德市分行（以下简称邮政银行常德分行）与被告苏健胜、向娟金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序于2018年8月15日公开开庭进行审理。邮政银行常德分行的委托诉讼代理人辛道云到庭参加诉讼，苏健胜、向娟经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
邮政银行常德分行诉至本院，请求判令：1、解除邮政银行常德分行与苏健胜签订的《个人消费借款及担保合同》；2、苏健胜、向娟向邮政银行常德分行归还借款本金305484.1元、利息3051.09元、罚息（违约金）1525.55元，合计310060.74元（截止到2018年3月26日的本息），以及至还清借款本息之日止的利息；3、苏健胜、向娟向邮政银行支付主张债权实现的费用31000元；4、邮政银行对苏健胜提供抵押担保车辆处置享有优先受偿权。
苏健胜、向娟未作答辩，亦未向本院提交任何证据，视为放弃其相关诉讼权利。
经庭审查明，本院确认如下事实：2017年4月24日，邮政银行常德分行与苏健胜签订《个人消费借款及担保合同》，合同约定：借款人苏健胜向邮储银行常德分行借款385000元，用途为向常德钱多多汽车贸易有限公司购买宝马牌小汽车一辆（牌号为：湘X**）。借款期限为36个月，自2017年4月24日起至2020年4月24日止。还款方式为等额本息，贷款期间利息的年利率为6.175%，如未按照合同约定日期、金额偿还借款，贷款人有权在约定利率的基础上加收50%的罚息。借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权解除合同。因借款人违约产生的诉讼费、公告费、鉴定费、律师费等由借款人承担。2017年4月24日，邮政银行常德分行向苏健胜放款385000元。借款发生后，截止到邮政银行向本院主张权利之日止，苏健胜实际向邮政银行常德分行偿还借款本金79515.9元。
另查明，2017年8月8日，苏健胜将名下牌号为湘X**的小车抵押给邮政银行常德分行，并办理了抵押登记。
再查明，2017年8月23日，邮政银行常德分行与湖南龙马律师事务所签订《不良贷款委外催收协议》，并于2018年8月15日向湖南龙马律师事务所支付代理费31000元。
认定上述事实有当事人身份信息、《个人消费借款及担保合同》、《手工借据》、银行还款明细、《委外催收协议》、发票等证据在卷佐证，足以认定。
本院认为：邮政银行常德分行与苏健胜签订的《个人消费借款及担保合同》是各方真实意思表示，其内容不违反法律强制性的规定，为有效合同。合同双方均应按合同约定享有权利、履行义务，苏健胜未按约定归还借款本息，已构成违约，应当向邮政银行常德分行承担相应的违约责任。关于邮政银行常德分行请求解除合同的主张，根据双方约定“借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权解除合同”，自2017年12月起，苏健胜再未向贷款人偿付借款本息，故邮政银行常德分行有权行使单方解除权，对邮政银行常德分行的该项主张，本院予以支持。现苏健胜已经偿还借款本金79515.9元，尚欠借款本金305484.1元，利息9947.61元，罚息1921.03元，本息合计317352.74（计至2018年8月14日），并偿付自2018年8月15日起按合同约定利率计付的利、罚息至借款付清之日止。苏健胜提供车辆作为贷款抵押，并办理了抵押物登记手续，领取了抵押物登记证，抵押符合《中华人民共和国担保法》第四十二条的规定，故对邮政银行常德分行主张对该部份财产实现抵押权优先受偿的诉讼请求，本院予以支持。关于邮政银行常德分行主张的实现债权所需费用，双方合同明确约定了以法律手段追偿贷款，由此产生的一切费用由被告承担，依据2018年度《湖南省律师收费标准》的规定，本院酌定律师代理费为20000元，故对原告的该项主张，本院部分予以支持。邮政银行常德分行未向本院提交证据证明该借款系用于家庭共同生活，应承担举证不能的责任，故对其请求向娟承担共同偿还责任的诉讼请求，本院不予支持。苏健胜、向娟经本院传票传唤，拒不到庭参加诉讼，符合缺席判决的条件。综上所述，依照依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条、第九十七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司常德市分行与被告苏健胜于2017年4月24日签订的《个人消费借款及担保合同》；
二、被告苏健胜自本判决生效之日起三日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司常德市分行偿还贷款本息317352.74（其中本金305484.1元，利息9947.61元，罚息1921.03元，利息及罚息已计算至2018年8月14日），2018年8月15日起至债务清偿之日止的利息及罚息按合同约定另行计算；
三、被告苏健胜自本判决生效之日起三日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司常德市分行偿还实现债权所产生的律师费20000元；
四、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司常德市分行对被告苏健胜抵押的牌号为湘X**的小车依法处置后所得价款享有优先受偿的权利；
五、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司常德市分行对被告向娟的诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费6416元，由被告苏健胜负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，本按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省常德市中级人民法院。
审 判 长 薛 珍
人民陪审员 朱小桃
人民陪审员 彭爱华
二〇一八年九月四日
法官 助理 许 鹏
代理书记员 苏 杭
附：相关法律条文
《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。《中华人民共和国物权法》
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《中华人民共和国担保法》
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。
《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》
第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。