福建省莆田市秀屿区人民法院
刑 事 判 决 书
（2018）闽0305刑初65号
公诉机关莆田市秀屿区人民检察院。
被告人林勇征，男，1977年7月12日出生于福建省莆田市，汉族，初中文化，无业，住莆田市秀屿区。2016年9月14日因犯危险驾驶罪被莆田市涵江区人民法院判处拘役一个月二十日，缓刑三个月，并处罚金人民币三千元(币种下同)；2017年7月4日因赌博被莆田市公安局涵江分局处以罚款五百元，收缴物品赌博类游戏机一台。现因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2017年11月20日被刑事拘留，次月1日被逮捕。现羁押在莆田市第二看守所。
辩护人戴光兴、梁水英，福建莆光律师事务所律师。
莆田市秀屿区人民检察院以秀检公刑诉［2018］52号起诉书指控被告人林勇征犯信用卡诈骗罪，于2018年3月1日向本院提起公诉。本院于同日立案并依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。莆田市秀屿区人民检察院指派检察员林琪、书记员施琳萍出庭支持公诉，被告人林勇征及其辩护人梁水英到庭参加诉讼。现已审理终结。
莆田市秀屿区人民检察院指控：2013年7月10日，持卡人陈某2向中国银行莆田秀屿支行申领卡号为62×××39，透支额度为人民币150000元的信用卡一张。自2015年2月份始，被告人林勇征因资金周转需要以每月1分的利息向持卡人陈某2借用该信用卡并实际使用，被告人林勇征明知自己没有还款能力而大量透支，并于2016年4月12日至13日分别在莆田市涵江区XXXXX和莆田市涵江区XX电脑商透支人民币共150000元。2016年4月29日，持卡人陈某2自杀死亡。2016年5月22日，被告人林勇征向持卡人陈某2妻子陈某1出具一份协议书及还款保证书，保证每月还款13000元到该信用卡。2016年5月26日至2017年3月15日期间，中国银行莆田秀屿支行以电话、信函、公告等方式多次对登记持卡人陈某2妻子陈某1和被告人林勇征进行催收，陈某1也及时通知被告人林勇征还款。截至2017年9月4日，被告人林勇征逾期未归还上述信用卡本金149979.14元。2017年12月29日，被告人林勇征家属江某归还中国银行莆田秀屿支行本金人民币150000元。
被告人林勇征于2017年11月20日主动到莆田市公安局秀屿分局投案。
公诉机关指控上述事实，向本院提供了相关证据，认为被告人林勇征以非法占有为目的，以恶意透支的方式利用信用卡进行诈骗活动，骗取人民币149979.14元，经发卡银行多次催收后仍不归还，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款的规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。提请本院依法判处。
被告人林勇征对起诉书指控的事实和罪名均无异议，并表示认罪。
其辩护人提出如下辩护意见：一、依法应当对被告人林勇征适用缓刑，理由如下：1、被告人林勇征具有自首情节，且犯罪较轻，依法应当减轻处罚；2、被告人林勇征的家属已代其向中国银行秀屿支行偿还了信用卡欠款本金15万元，已挽回损失且银行出具了谅解书；3、被告人林勇征悔罪表现较好。二、依法应当对被告人林勇征减免罚金。被告人林勇征虽家中经济困难，但其家属仍积极筹款归还信用卡欠款本金，现已无力再支付巨额的罚金，恳请法院酌情减免。
经审理查明：2013年7月10日，陈某2向中国银行莆田秀屿支行申请办理卡号为62×××39的信用卡一张，额度为150000元。自2015年2月份始，被告人林勇征因资金周转需要以月利率1%向陈某2借用上述信用卡并实际使用，被告人林勇征明知自己没有还款能力仍于2016年4月12日至4月13日分别在莆田市涵江区XXXXX和莆田市涵江区XX电脑商透支共计150000元。2016年4月29日陈某2自杀身亡，后被告人林勇征自2016年5月份开始不归还上述信用卡的欠款，后经陈某2的妻子陈某1催讨，被告人林勇征于2016年5月22日向陈某1出具一份协议书及还款保证书，保证每月还款13000元到上述信用卡。但自2016年5月26日至2017年3月15日期间，中国银行莆田秀屿支行以电话、信函、公告等方式多次对登记持卡人陈某2的妻子陈某1和被告人林勇征进行催收，陈某1也及时通知被告人林勇征还款，被告人林勇征均未归还欠款。截至2017年9月4日，被告人林勇征逾期三个月以上未归还上述信用卡本金149979.14元。2017年12月29日，被告人林勇征家属代其向中国银行莆田秀屿支行归还欠款150000元。
2017年11月20日，被告人林勇征主动到莆田市公安局埭头派出所投案。
上述事实，有公诉机关提供并经庭审质证、认证的证人陈某1的证言，莆田市公安局秀屿分局作出的抓获经过、户籍证明、违法犯罪经历查询情况表，提取的协议书、还款保证书、关于林勇征涉嫌信用卡诈骗报案书、委托书及陈某2办理信用卡的相关材料、中国银行对账单、催收历史详细记录、信用卡逾期透支催款通知书、信用卡催收公告、账户流水账单及存款明细账、借记卡账户历史明细清单、不动产权属登记资料查询结果证明、房屋登记信息查询结果证明、个人信用报告、驾驶人所有的机动车查询结果、机动车信息查询结果单、谅解书及中国银行柜台存款单、莆田市涵江区人民法院刑事判决书、莆田市公安局涵江分局行政处罚决定书，被告人林勇征的供述及同步录音录像等证据证实，被告人林勇征在庭审过程中亦无异议，足以认定。
本院认为，被告人林勇征以非法占有为目的，违反信用卡管理规定，恶意透支信用卡本金149979.14元，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。莆田市秀屿区人民检察院指控被告人林勇征犯信用卡诈骗罪成立。被告人林勇征犯罪以后自动投案，并如实供述自己的罪行，是自首，依法予以减轻处罚；其家属已代其还清所欠本金并取得发卡银行的谅解，在量刑时一并予以考虑。被告人林勇征的辩护人关于被告人具有自首且已还清本金的情节及对被告人林勇征减轻处罚的辩护意见，本院予以采纳。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第一款和《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条的规定，判决如下：
被告人林勇征犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑二年，并处罚金人民币五万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2017年11月20日起至2019年11月19日止。罚金限从判决生效之日起五日内缴纳。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向福建省莆田市中级人民法院提起上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 宋 敏
人民陪审员 林德成
人民陪审员 陈桂平
二〇一八年五月二十九日
书 记 员 郑婵娟
附本案适用的法律条文
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。
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