广东省中山市第一人民法院
民 事 判 决 书
（2014）中一法沙民二初字第594号
原告：中国银行股份有限公司中山分行，住所地中山市。
代表人：杨志盛，该行行长。
委托代理人：文建辉、黄俊栋，分别系广东厚诚律师事务所律师、实习律师。
被告：胡先金，女，1991年10月17日出生，汉族，户籍所在地广东省阳西县，现住中山市。
原告中国银行股份有限公司中山分行（以下简称中行中山分行）诉被告胡先金信用卡纠纷一案，本院于2014年9月24日受理后，依法由审判员刘忠独任审判，于2014年11月19日公开开庭进行了审理。原告中行中山分行委托代理人文建辉到庭参加诉讼。被告胡先金经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中行中山分行诉称：被告在中行中山分行办理信用卡，卡号为625907442990＊＊＊＊以及409670927931＊＊＊＊，并将该信用卡用于消费。被告与原告于2013年11月20日签订《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》（以下简称大额分期借款协议书），约定借款额度为50万元，期限为2年，双方并于2014年5月19日签订《中国银行股份有限公司信用卡债务个性化分期还款协议》（以下简称个性化分期还款协议，合同编号：2014年重字0018号）。原告如约发放贷款50万元给被告用于消费。截止至2014年7月19日，被告拖欠本金、利息、滞纳金及律师费合计456954.94元。经原告电话催收及上门发函，被告多系承诺还款，但至今仍未实际履行还款义务。被告拖欠本金、利息及滞纳金的行为已严重损害了原告的合法权益，特向法院提起诉讼，请求判令：1.解除原告与被告签订的大额分期借款协议书（合同编号：2013年DEFQ字002059号）与个性化分期还款协议（合同编号：2014年重字0018号）；2.被告向原告清偿本金430000元、利息838.04元、滞纳金6116.9元，律师费20000元，合计456954.94元（暂计至2014年7月19日止），之后的利息、滞纳金按申请表及章程的约定计付至实际还款之日止；3.被告承担本案的诉讼费。庭审中，原告中行中山分行变更第1项诉讼请求为解除原被告签订的个性化分期还款协议［合同编号为（2014年重字0018号）］；第2项诉讼请求为要求被告清偿本金426954.94元、利息8549.95元、滞纳金44881.45元，合计480386.34元及律师费20000元。上述款项暂计至2014年10月19日，之后的利息、滞纳金计算至款项付清之日止。理由是大额分期借款协议书已在双方办理个性化还款协议时履行完毕，无需在本案中解除，另被告于2014年8月18日还款10000元。
原告中行中山分行为证明其主张的事实并支持其诉讼请求在举证期限内向本院提供以下证据：1.被告身份证复印件；2.长城环球通信用卡申请表2份；3.中国银行股份有限公司信用卡领用合约2份；4.流水清单；5.信用卡分行客服系统（打印单）；6.大额分期借款协议书；7.个性化分期还款协议；8.借款借据2份。
被告胡先金未向本院提交答辩意见，在举证期限内亦未向本院提交证据。
经审理查明：2013年，胡先金向中行中山分行申请办理信用卡一张，并填写了长城环球通白金信用卡申请表，经审核，中行中山分行向胡先金发放卡号为625907442990＊＊＊＊的信用卡。2013年11月20日，胡先金与中行中山分行签订了大额分期借款协议书，中行中山分行经审核后向胡先金指定的账户发放了50万元借款用于消费。同日，胡先金出具了金额为50万元的借款借据1张。由于胡先金未能按时足额偿还借款，双方对尚欠款项于2014年4月15日又签订了个性化分期还款协议，约定中行中山分行向胡先金发放43万元借款，胡先金以此款还清之前的借款；该个性化借款分24期还款，自持卡人个性化分期申请批准执行日起算，还款账号为409670927931＊＊＊＊；胡先金首月的还款金额19716元，其余各月还款金额19708元，胡先金应自建立个性化分期计划后的第二个月开始按月还款；还款期共24期，每月8日为还款日；胡先金未按期归还欠款即视为违约，中行中山分行有权终止本协议，并宣布本协议项下全部或部分欠款提前到期；全部、部分终止或解除与胡先金的其他合同；要求胡先金赔偿因其违约而给中行中山分行造成的损失。签订个性化还款协议的同时，胡先金申请办理另1张长城环球通白金信用卡，卡号为409670927931＊＊＊＊，在申请表中胡先金书写以下内容：本人已阅读全部申请资料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。申请人处有胡先金的签名。申请表后附中国银行股份有限公司信用卡领用合约1份，约定：甲方（即胡先金）在到期还款日前足额偿还最低还款额的，可继续使用账户剩余信用额度；甲方非现金透支交易从交易记账日至乙方（中行中山分行）规定的到期还款日止为免息还款期，甲方在到期还款日前偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在到期还款日前全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约以及乙方相关规定支付透支利息及相应费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息；甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金；信用卡透支利息按月计收复利，日利率为万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准；甲方未能按时还款，乙方有权自行或委托第三方通过信函、短信、电子邮件、电话、上门、公告或司法途径等方式向甲方催收欠款；甲方应赔偿乙方因催收而产生的相应损失（包括但不限于律师费、公告费等）；合约还约定了双方的其他权利义务，并附收费标准，其中透支利息日息万分之五且按月计收复利、滞纳金为最低还款额未偿还部分的5%、超限费为超过信用额度部分的5%。中行中山分行依约向胡先金发放了43万元贷款，胡先金在借款借据上签名确认。借款发生后，胡先金未按时偿还借款，中行中山分行遂具状诉至法院，主张前述实体权利。庭审中，中行中山分行确认胡先金于2014年8月18日支付10000元。另中行中山分行称因本案发生律师费20000元，但其未提供相关收费单据予以证实。
诉讼过程中，中行中山分行提出财产保全的申请，本院经审查，于2014年9月30日以（2014）中一法沙民二初字第594-1号民事裁定书轮候查封了胡先金名下的位于中山市西区＊＊路＊＊号＊＊花园2幢2602房的房地产［土地证号：国（2012）易20013**；房产证号：02120380＊＊］价值相当于456954.94元的产权份额。
本院认为：本案为信用卡纠纷。胡先金向中行中山分行申领长城环球通信用卡，中行中山分行经审核后向胡先金发放长城环球通信用卡，双方形成信用卡合同关系。胡先金领用长城通信用卡时，其申请表中所附的信用卡领用合约是申请表的一部分，该领用合约实际是胡先金与中行中山分行就双方信用卡合同关系所达成的协议，该协议未违反法律及行政法规的强制性规定，双方均应依该领用合约的约定履行义务并享有权利。双方签订个性化分期还款协议系各自真实的意思表示，该协议亦未违反法律及行政法规的强制性规定，协议合法有效，双方均应依协议的约定履行义务并享有权利。胡先金未按约定按时足额偿还借款本息，已构成违约，应承担违约责任。根据个性化分期还款协议约定，胡先金违约，中行中山分行有权终止该协议并宣布协议项下全部或部分欠款提前到期。故个性化分期还款协议解除条件已成就，中行中山分行请求解除该协议，理据充分，本院予以支持。截至2014年10月19日，胡先金尚欠本金426954.94元、利息8549.95元、滞纳金44881.45元，合计480386.34元，中行中山分行要求胡先金清偿上述款项及之后的利息、滞纳金的诉讼请求有事实及法律依据，本院予以支持。关于中行中山分行所主张的律师费20000元，因其未提供相关证据证明该款项已经实际发生，中行中山分行应承担举证不能的风险，对该项请求本院不予支持。
胡先金经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其自动放弃答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利，相应的诉讼风险由其自行承担。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，缺席判决如下：
一、解除原告中国银行股份有限公司中山分行与被告胡先金签订的《中国银行股份有限公司信用卡债务个性化分期还款协议》（编号：2014年重字0018号）；
二、被告胡先金于本判决生效之日起七日内向原告中国银行股份有限公司中山分行清偿截至2014年10月19日的欠款本金426954.94元、利息8549.95元、滞纳金44881.45元，合计480386.34元，及之后的利息、滞纳金（从2014年10月20日起至款项付清之日止的利息、滞纳金按中国人民银行有关规定和中国银行股份有限公司信用卡领用合约的约定计算）；
三、驳回原告中国银行股份有限公司中山分行其他诉讼请求。
如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费8154元，减半收取为4077元，财产保全费2805元，合计6882元（原告已预交），由被告胡先金负担并于本判决生效之日起七日内直接返还原告中国银行股份有限公司中山分行。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。
审判员 刘忠
二〇一四年十二月二十二日
书记员 罗敏