重庆市第一中级人民法院
民 事 判 决 书
（2015）渝一中法民初字第00937号
原告招商银行�份有限公司重庆分行，住所地重庆市北部新区星光大道88号土星商务楼A1栋。
负责人朱江涛，行长。
委托代理人楼雄翔，重庆溯源律师事务所律师。
委托代理人孙燕，重庆溯源律师事务所律师。
被告刘志刚。
被告梅春梅。
被告张青。
原告招商银行股份有限公司重庆分行（以下简称招商银行重庆分行）与被告刘志刚、梅春梅、张青金融借款合同纠纷一案，本院受理本案后，依法由审判员胥庆担任审判长，与代理审判员李蕊、人民陪审员黎兵组成合议庭，共同负责案件的审理。因工作调整，合议庭成员人民陪审员黎兵变更为代理审判员钟慧。本院依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一审普通程序之规定，于2015年11月24日进行了公开开庭审理，原告招商银行重庆分行的委托代理人孙燕到庭参加诉讼，被告刘志刚、梅春梅、张青经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告招商银行重庆分行诉称：2012年11月6日，刘志刚与招商银行重庆分行签订《个人购房借款及担保合同》、《预购房商品抵押贷款合同》，约定招商银行重庆分行向刘志刚发放9498000元的个人住房按揭贷款，用于购买位于重庆市南岸区织锦路49号10幢1-1的房屋，贷款期限360个月，采取等额还款方式归还贷款；××用上述房屋作抵押并办妥了抵押登记。同时，保证人张青与招商银行重庆分行签订《个人贷款不可撤销担保书》，自愿为刘志刚拖欠招商银行重庆分行的全部债务承担连带责任且自愿放弃要求招商银行重庆分行首先向借款人或其他人追索、对抵押物先行处置或采取诉讼等法律手段之权利。2013年9月22日，招商银行重庆分行按约向借款人发放了贷款，但截至2015年4月21日，刘志刚连续2期未能按时足额偿还贷款本息，拖欠金额123650.99元，已构成违约。另，刘志刚与梅春梅系夫妻关系，应当对夫妻关系存续期间产生的债务承担共同清偿责任。现宣布《个人购房借款及担保合同》到期，并诉至贵院，请求判令：1、刘志刚、梅春梅立即向招商银行重庆分行偿还贷款本金9372143.09元（其中逾期贷款本金17911.89元，尚未到期的贷款本金共计9354231.20元）；2、刘志刚、梅春梅立即偿还截至2015年4月20日的利息、罚息、复息共计158473.58元（其中利息156969.41元、罚息221.96元、复息1282.21元），2015年4月21日（含）后，以本金9372143.09元为基数，按《个人购房借款及担保合同》执行利率水平上加收50%计收罚息，以利息156969.41元为基数，按《个人购房借款及担保合同》执行利率水平上加收50%计收复息，罚息、复息利随本清；3、招商银行重庆分行对位于重庆市南岸区织锦路49号10幢1-1号的房屋享有优先受偿权；4、张青对上述债务承担连带保证责任；5、本案律师费350900元、公告费300元及诉讼费由刘志刚、梅春梅、张青共同承担。
被告刘志刚、梅春梅、张青均未作答辩。
经审理查明：2012年11月6日，招商银行重庆分行（××）与刘志刚（××）、张青（××）签订合同编号为123084075214的《个人购房借款及担保合同》及《补充协议》，主要约定借款人向××申请个人购房贷款9498000元用于购买位于重庆市××岸区弹子××标准××区××楼××房屋（××岸区织锦路××），具体贷款金额以借款借据为准，贷款期限为360个月，即从2012年11月6日起到2042年11月6日止，具体贷款期限以借款借据为准。贷款利率以国家公布的贷款基准年利率6.55%为基础上浮10%即为年利率7.205%，本合同项下贷款�利率=年利率÷12，日利率=年利率÷360；合同有效期内，如遇国家调整贷款利率的，本合同执行利率从每年的1月1日开始执行国家公布的最新利率标准，1月1日前后分段按日计息。借款人按等额还款方式归还贷款本息，借款人未按本合同的约定按时足额偿还贷款的，××有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。在借款人不能按期归还本合同项下贷款本息和偿付应付费用情况下，××为实现债权而支付的律师费、诉讼费、公告费等所有费用均由借款人负担。××愿意以本次所购房屋的全部权益抵押给××作为偿还本合同项下贷款本息及其他一切费用的担保。抵押担保范围包括但不限于本合同项下的贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、保险费�及××实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费）等；抵押期间为从本合同生效之日起至本合同项下贷款本息及其他一切相关费用债权诉讼实现届满的期间。借款人连续三个月或累计六次未按本合同约定按时足额偿还贷款本息，或者抵押物发生已出租、被抵押、被查封、被扣押、被监管等情况，即视为违约；一旦发生任一种违约事件，××有权宣布本合同提前到期，提前收回已发放的贷款本息并要求支付费用等。
2012年11月6日，张青向招商银行重庆分行出具《个人贷款不可撤销担保书》，承诺同意为编号为123084075214《个人购房借款及担保合同》项下借款人的全部债务承担连带保证责任，保证范围为借款合同项下的贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、保险费以及××实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等），保证期间自本担保书签订之日起之借款合同履行期限届满后另加两年。保证人自愿放弃要求招商银行重庆分行首先向借款人或其他人士追索、对抵押物、质物先行处置或采取诉讼等法律手段之权利。张青、梅春梅另向招商银行重庆分行出具《财产共有人声明书》，声明二人是重庆市南岸区弹子石C标准分区LD10号楼1号房屋的财产共有人，同意将上述房屋抵押给招商银行重庆分行作为贷款的担保，如借款人不能履行贷款合同，招商银行重庆分行可依法处置抵押物，并有权向人民法院申请强制执行。其后，招商银行重庆分行与刘志刚、张青签订《重庆市预购商品房抵押贷款合同》，办理了抵押房屋的抵押登记，前述登记事宜亦记载入该房产1××房地证2014字第07××51号房地产权证记事栏内。抵押登记办�后，该房屋于2015年3月2日被重庆市第五中级人民法院查封，于2015年3月9日被重庆市沙坪坝区人民法院轮候查封，于2015年4月1日被重庆市第五中级人民法院轮候查封。
2013年9月22日，招商银行重庆分行向刘志刚发放贷款9498000元，借款借据载明每月扣款日为当月22日。从2015年2月22日起，刘志刚未按期归还贷款本息，截至2015年10月22日，刘志刚尚欠借款本金9372143.09元，其中逾期借款本金82213.50元，尚未到期本金9289929.59元，尚欠利息474042.66元；罚息2821.40元，复息16334.25元。
另查明，招商银行重庆分行为实现本案债权，委托重庆溯源律师事务所进行诉讼代理活动，并支付了法律服务费350900元。因刘志刚、梅春梅、张青下落不明，本院于2015年8月23日在《人民法院报》刊登公告，向刘志刚、梅春梅、张青送达起诉状副本、开庭传票等诉讼文书，经过60日视为送达，因此上述诉讼文书的送达日期为2015年10月23日。招商银行重庆分行支付了公告费300元。
再查明，刘志刚与梅春梅系夫妻关系，二人于2008年4月2日登记结婚。
以上事实，有招商银行重庆分行举示的结婚证复印件、《个人购房借款及担保合同》、《补充协议》、《个人贷款不可撤销担保书》、《重庆市预购商品房抵押贷款合同》、个人贷款借款借据、重庆市房地产权证、财产共（所）有人声明书、查询证明，贷款信息表，《委托代理合同》、付款回单、发票及当事人陈述等证据在卷，并经庭审质证，足以认定。
本院认为：《个人购房借款及担保合同》、《补充协议》、《个人贷款不可撤销担保书》、《重庆市预购商品房抵押贷款合同》是各方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方当事人均应当�照合同的约定履行义务。
刘志刚向招商银行重庆分行借款9498000元，招商银行重庆分行按约定向刘志刚发放了个人购房贷款，履行了合同义务。但刘志刚未按约还款，且涉案抵押房屋被人民法院查封或轮候查封，依照《个人购房借款及担保合同》之约定，刘志刚已构成违约，招商银行重庆分行有权宣布合同项下贷款提前到期，提前收回已发放的贷款本息并要求支付相关费用。现招商银行重庆分行以诉讼方式宣布全部贷款提前到期，但其以2015年4月20日作为贷款提前到期日无合同依据，贷款提前到期日应当为刘志刚、梅春梅、张青收到本院送达的起诉状副本等诉讼文书的日期即2015年10月23日，即本案《个人购房借款及担保合同》项下全部贷款于2015年10月23日提前到期。刘志刚应当归还全部尚欠贷款本金共计9372143.09元，并应当支付罚息及复息，罚息以借款本金9372143.09元为基数，复息以借款利息474042.66元为基数，均从2015年10月23日起至付清日止，以中国人民银行同期同档次贷款基准年利率为基础上浮10%后再上浮50%计算；遇国家调整贷款利率，从每年1月1日开始执行国家公布的最新利率标准，1月1日前后分段按日计息，日利率=年利率÷360。
关于招商银行重庆分行要求刘志刚支付律师费及公告费的问题，本院认为，《个人购房借款及担保合同》约定在借款人不能按期归还本合同项下贷款本息和偿付应付费用情况下，××为实现债权而支付的律师费、诉讼费、公告费等所有费用均由借款人负担，因此招商银行重庆分行因本案纠纷产生的律师费350900元及公告费300元应当由刘志刚承担。
本案借款发生时，刘志刚与梅春梅系夫妻关系，刘志刚和梅春梅均未举证证明招商银行重庆分行与刘志刚明确约定本案借款为刘志刚个人债务，或夫妻双方约定婚姻关系存续期间所得的财产归各自所有，且招商银行重庆分行知道该约定，故本案债务应认定为夫妻共同债务，梅春梅应当共同承担还款责任。
关于招商银行重庆分行要求对涉案抵押房产享有优先受偿权的诉讼请求，本院认为，本案的抵押物，即位于重庆市南岸区织锦路49号10幢1号房产已由招商银行重庆分行与刘志刚、张青签订《重庆市预购商品房抵押贷款合同》并办理了抵押登记，因此招商银行重庆分行是本案抵押物的合法抵押权人，对于招商银行重庆分行请求对本案抵押物折价或者以其拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权的请求，本院予以支持。
关于招商银行重庆分行要求张青对刘志刚、梅春梅上述债务承担连带清偿责任的诉讼请求，本院认为，张青向招商银行重庆分行出具《个人贷款不可撤销担保书�，承诺了保证的方式、担保范围、保证期间，并自愿放弃要求招商银行重庆分行首先向借款人或其他人士追索、对抵押物、质物先行处置或采取诉讼等法律手段之权利。因此招商银行重庆分行要求张青对刘志刚本案债务承担连带清偿责任的诉讼请求，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
刘志刚、梅春梅、张青经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，本院依法可缺席审判。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国婚姻法》第十九条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告刘志刚、梅春梅于本判决生效之日起十日内偿还原告招商银行股份有限公司重庆分行借款本金9372143.09元及截至2015年10月22日的利息474042.66元、罚息2821.40元、复息16334.25元，并支付从2015年10月23日起至款项付清日止的罚息、复息（罚息以9372143.09元为基数，复息以474042.66元为基数，均以中国人民银行同期同档次贷款基准年利率为基础上浮10%后加收50%计算；遇国家调整贷款利率，从每年1月1日开始执行国家公布的最新利率标准，1月1日前后分段按日计息，日利率=年利率÷360）；
二、被告刘志刚、梅春梅于本判决生效之日起十日内支付原告招商银行股份有限公司重庆分行因本案纠纷产生�律师费350900元及公告费300元；
三、原告招商银行股份有限公司重庆分行有权在被告刘志刚、梅春梅未履行本判决第一、二项所确定的支付义务范围内对被告刘志刚、张青名下的抵押物即位于重庆市南岸区织锦路49号10幢1-1房产（房地产权证号：1××房地证2014字第07××51号）拍卖、变卖所得的价款优先受偿；
四、被告张青对刘志刚、梅春梅上述第一、二项债务承担连带清偿责任；
五、驳回原告招商银行股份有限公司重庆分行其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费78514.32元，由被告刘志刚、梅春梅、张青共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市高级人民法院。
审 判 长 胥庆
代理审判员 李蕊
代理审判员 钟慧
二〇一五年十二月二十一日
书 记 员 王倩