安徽省合肥市包河区人民法院民 事 判 决 书（2018）皖0111民初8957号原告：中信银行股份有限公司合肥分行，住所地合肥市包河区徽州大道396号，统一社会信用代码91340100848944279K（1—1）。负责人：李刚，行长。委托诉讼代理人：夏立冬，安徽年代律师事务所律师。委托诉讼代理人：李柳，安徽年代律师事务所律师。被告：刘仕俊，男，1975年9月10日出生，汉族，住安徽省巢湖市居巢区。被告：黄锦琴，女，1977年10月27日出生，汉族，住安徽省巢湖市居巢区。原告中信银行股份有限公司合肥分行与被告刘仕俊、黄锦琴金融借款合同纠纷一案，本院于2018年7月31日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中信银行股份有限公司合肥分行委托诉讼代理人李柳及被告刘仕俊到庭参加诉讼，被告黄锦琴经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中信银行股份有限公司合肥分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告刘仕俊立即偿还所欠原告贷款本金349618.56元，并向原告支付罚息67102.6元（按合同约定暂计算至2018年6月29日，直至全部欠款还清为止）；2、判令被告刘仕俊支付原告为实现债权而产生的律师代理费27003元；3、确认原告对被告刘仕俊、黄锦琴提供的坐落于巢湖市长江中路北、巢湖北路东侧城市之光D4幢3单元601室的抵押物享有抵押权，原告在抵押担保的债权范围内，就拍卖、变卖以上抵押房屋所得价款优先受偿；4、判令被告黄锦琴对被告刘仕俊所欠原告上述债务承担连带清偿责任；5、判令两被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：被告刘仕俊向原告申请个人房产抵押贷款，经原告审查贷款额度为350000元，双方于2014年10月16日签订了一份《中信银行个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同》（编号银合字第000071-6号）、《中信银行个人房产抵押综合授信协议》（编号银合字第000071号）及《中信银行个人房产抵押综合授信专项支付综合消费贷款协议》（编号银合字第990996号）约定：1、被告刘仕俊向原告贷款350000元；2、贷款期限自2014年10月16日起至2015年10月16日止；3、合同年利率以贷款实际提款日的定价基础利率上浮20%，采用浮动利率的方式计收利息，贷款期限内以按月等额本息还款法偿还贷款本息；逾期贷款罚息利率为合同利率的150%；4、合同约定如被告未按期偿还任意一笔贷款本息时，原告有权宣布已发放贷款提前到期并收回已发放的贷款本息及相关费用，并按中国人民银行规定和本合同约定计收罚息和复利，并要求保证人承担保证责任；5、被告刘仕俊自愿提供其所有的坐落于巢湖市长江中路北、巢湖北路东侧城市之光D4幢3单元601室的房屋向原告提供抵押担保，担保范围包括合同项下贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及实现相应债权担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、评估费、过户费、保全费、公告费、执行费等）和其他所有应付的费用；6、双方还约定了在履行合同过程中产生争议协商不能解决时，由原告所在地人民法院诉讼管辖。前述合同签订后，原告按照合同约定向被告刘仕俊支付了350000元的贷款，原、被告均在个人借款凭证上签章确认。原、被告共同办理了抵押登记手续。被告却未按合同约定履行还款义务，经原告反复催促后仍未履行。原告认为，借款合同、抵押合同、保证合同合法有效，双方应严格遵守。被告拒不还款、拒不履行合同义务，显属违约，原告为维护自身的合法权益，特诉诸法院，望判如所请。庭审中，原告中信银行股份有限公司合肥分行自愿放弃判令被告黄锦琴对被告刘仕俊所欠原告上述债务承担连带清偿责任的诉讼请求。被告刘仕俊承认原告中信银行股份有限公司合肥分行除当庭放弃外的全部诉讼请求，被告黄锦琴在答辩期内未提交答辩状，也未在举证期限内提供证据。本院经审理认定事实如下：2014年10月16日，被告刘仕俊向原告中信银行股份有限公司合肥分行申请专项支付综合消费贷款，为此双方签订《中信银行个人房产抵押综合授信协议》、《中信银行个人房产抵押综合授信最高额抵押合同》、《中信银行个人房产抵押综合授信专项支付综合消费贷款协议》。约定：原告中信银行股份有限公司合肥分行向被告刘仕俊提供350000元综合授信额度。授信期限为36个月，从2014年10月16日起到2017年10月16日止；被告刘仕俊、黄锦琴以两人名下位于巢湖市长江中路北、巢湖北路东侧城市之光D4幢3单元601室房屋为上述综合授信债权提供最高额350000元的抵押担保，担保范围包括贷款本金余额、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、以及为实现债权、抵押权等而所发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、评估费、评估拍卖或变卖费、过户费、保全费、公告费、公证认证费、翻译费、执行费等）和其他所有应付的费用，并于2014年10月9日办理了抵押权登记（房地产他证巢字第20145144号）；原告向被告刘仕俊发放专项支付综合消费贷款350000元，贷款期限12个月，贷款利率以贷款发放日中国人民银行公布的同期同档次贷款基础利率为基础上浮20%确定，当期执行利率为7.2%，贷款利率为浮动利率，利率调整日为首次利率调整日（次年1月1日）在调整当月的对应日，逾期贷款罚息为协议利率的150%，还款方式按月还息，到期还本，对不能按时支付的利息（包括罚息），按逾期贷款罚息利率计收复利。如借款人未按时足额偿还还贷款本息的，贷款人有权要求借款人提前清偿已发放的贷款本息和相关费用（包括律师费、诉讼费、保全费、差旅费等）。2014年10月16日，原告中信银行股份有限公司合肥分行依约向被告刘仕俊指定的收款人账户发放贷款350000元。贷款到期后被告刘仕俊未能在约定还款日足额归还贷款本息，截止至2018年6月29日，尚欠贷款本（罚）息合计416721.16元。原告中信银行股份有限公司合肥分行为追索该笔债务，于2018年7月5日与安徽年代律师事务所签订《委托代理合同》，并支付代理费27003元。上述事实，除有原告及被告刘仕俊的当庭陈述和认可外，还有原告提交的《中信银行个人房产抵押综合授信协议》、《中信银行个人房产抵押综合授信最高额抵押合同》、《中信银行个人房产抵押综合授信专项支付综合消费贷款协议》、个人借款凭证（借据）、还款查询、不动产登记证明、《委托代理合同》、律师费转账凭证及发票等证据佐证，本院对其证明力应予确认。本院认为，原告中信银行股份有限公司合肥分行与被告刘仕俊、黄锦琴签订的《中信银行个人房产抵押综合授信协议》、《中信银行个人房产抵押综合授信最高额抵押合同》、《中信银行个人房产抵押综合授信专项支付综合消费贷款协议》，均体现着双方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效，所以原、被告双方均应按照合同的约定全面履行自己的义务。在合同履行中，原告已于2014年10月16日依约向被告刘仕俊发放贷款350000元，履行了自己的合同义务。但被告刘仕俊连续在贷款到期后未能按合同约定按时足额归还本息，已构成违约，故原告要求被告刘仕俊立即清偿贷款本金349618.56元及罚息67102.6元的诉讼请求，符合合同的约定，本院予以支持。本案原告中信银行股份有限公司合肥分行与安徽年代律师事务所签订《委托代理合同》，授权该所律师代理其与被告刘仕俊、黄锦琴之间的金融借款合同纠纷，为此支付27003元律师代理费，根据《中信银行个人房产抵押综合授信专项支付综合消费贷款协议》约定，应当由被告刘仕俊承担，故本院对原告要求被告刘仕俊给付为实现债权支付的27003元律师代理费的诉请予以支持。被告刘仕俊、黄锦琴以名下位于巢湖市长江中路北、巢湖北路东侧城市之光D4幢3单元601室房屋为上述债权提供抵押担保，并办理了抵押权登记作为债权的担保，抵押事实清楚、证据充分，本院予以确认。原告中信银行股份有限公司合肥分行要求在被告刘仕俊不履行债务时，以该房产对债务承担抵押担保责任，享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。另，原告自愿放弃判令被告黄锦琴对被告刘仕俊所欠原告上述债务承担连带清偿责任的诉讼请求，系其真实意思表示，且不违反法律规定，本院予以采纳。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条第一款第（一）项、第（二）项、第一百八十二条、第一百八十七条、第一百九十五条、第一百九十八条、第二百零三条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第五十一条、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告刘仕俊于本判决生效之日起十日内偿还原告中信银行股份有限公司合肥分行借款本金349618.56元、罚息67102.6元（暂计算至2018年6月29日，之后罚息以本金349618.56元为基数，自2018年6月30日起至实际给付之日止，按合同约定的罚息利率计算）；二、被告刘仕俊于本判决生效之日起十日内支付原告中信银行股份有限公司合肥分行律师代理费27003元；三、被告刘仕俊、黄锦琴以其提供的位于巢湖市长江中路北、巢湖北路东侧城市之光D4幢3单元601室房产对本判决第一项、第二项义务承担抵押担保责任，在被告刘仕俊不履行本判决第一项、第二项义务时，原告中信银行股份有限公司合肥分行对上述房产拍卖、变卖后所得价款享有优先清偿权，但对包括上述债务在内的《中信银行个人房产抵押综合授信最高额抵押合同》项下所约定担保债务的优先受偿总额以最高抵押担保额350000元为限。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7956元、保全费3020元，合计10976元，由被告刘仕俊、黄锦琴共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省合肥市中级人民法院。审 判 长  陈永骜人民陪审员  许淑萍人民陪审员  张 瑞二〇一九年一月九日书 记 员  王丽莉附：本案适用的法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条第一款债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；……第一百八十二条以建筑物抵押的，该建筑物占用范围内的建设用地使用权一并抵押。以建设用地使用权抵押的，该土地上的建筑物一并抵押。抵押人未依照前款规定一并抵押的，未抵押的财产视为一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。第二百零三条第一款为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第五十一条原告可以放弃或者变更诉讼请求。被告可以承认或者反驳诉讼请求，有权提起反诉。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。