黑龙江省北安农垦法院
刑 事 判 决 书
（2016）黑8106刑初12号
公诉机关黑龙江省北安农垦区人民检察院。
被告人赵某某，男，初中文化，无职业。2015年7月20日因涉嫌骗取贷款罪被黑龙江省北安农垦公安局刑事拘留，同年7月31日变更为取保候审。2016年1月13日被本院取保候审，同年1月15日被本院决定逮捕，同日由北安农垦公安局执行，同年1月22日变更为取保候审。
辩护人张之敏，黑龙ＸＸ山律师事务所律师。
黑龙江省北安农垦区人民检察院以黑北农检诉刑诉（2016）13号起诉书指控被告人赵某某犯骗取贷款罪，于2016年1月13日向本院提起公诉。本院当日受案并适用普通程序，依法组成合议庭，于2016年1月28日公开开庭进行了审理。黑龙江省北安农垦区人民检察院指派检察员贾震宇出庭支持公诉，被告人赵某某及其辩护人张之敏到庭参加诉讼。现已审理终结。
黑龙江省北安农垦区人民检察院指控：
1、2013年11月27日，被告人赵某某为偿还债务及加盟pos机项目，组织二龙山农场居民张某某、许某某、李某，利用农户联保方式，骗取五大连池市农村信用联社股份有限公司二龙山农场信用社（以下简称二龙山农场信用社）种植业贷款人民币54万元。
2、2014年4月10日，被告人赵某某组织二龙山农场居民邢某、马某某、李某甲、王某甲，利用农户联保方式，骗取二龙山农场信用社种植业贷款人民币58万元。
综上，被告人赵某某共实施骗取贷款犯罪2起，犯罪数额人民币112万元，现所骗取贷款本金人民币42万元至今未偿还。
经侦查，被告人赵某某于2015年7月20日被公安机关在二龙山农场抓获。
针对上述事实，公诉机关当庭宣读和出示了书证、证人证言、被告人供述和辩解等证据。
公诉机关认为，被告人赵某某以欺骗手段取得金融机构贷款，给金融机构造成重大损失，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款的规定，应当以骗取贷款罪追究其刑事责任。
被告人赵某某对公诉机关指控的事实及罪名无异议。
被告人赵某某的辩护人辩称，1、被告人骗取的部分贷款已经偿还；2、被告人系初犯，因此对被告人应当从轻处罚。
经审理查明：
1、2013年11月27日，被告人赵某某组织二龙山农场居民张某某、许某某、李某联保贷款，采用提高贷款户综合年收入的方式，骗取二龙山农场信用社种植业贷款人民币54万元。
2、2014年4月10日，被告人赵某某组织二龙山农场居民邢某、马某某、李某甲、王某甲联保贷款，采用提高贷款户综合年收入的方式，骗取二龙山农场信用社种植业贷款人民币58万元。
综上，被告人赵某某共实施骗取贷款犯罪2起，犯罪数额人民币112万元。案发后所骗取贷款本金人民币42万元尚未偿还。
被告人赵某某于2015年7月20日被公安机关在二龙山农场抓获。
上述事实，有下列经庭审质证的证据予以证实：
1、组织机构代码证、营业执照、金融许可证证实，组织机构名称为五大连池市农村信用联社股份有限公司二龙山农场信用社，许可该机构经营中国银行业监督管理委员会依照有关法律、行政法规和其他批准业务；
2、农户联保贷款合同1份、联保小组成员身份证明复印件及证明、虚假农户借款申请审批表3份、放款通知书3份证实，2013年11月27日，赵某某利用二龙山农场居民李某、许某某、张某某三人身份以联保方式骗取二龙山农场信用社种植业贷款共计54万元，赵某某本人使用18万元，还贷截止日期为2014年11月20日，同时证实贷款户应在自愿的基础上结成联保组的事实；
3、农户联保贷款合同1份、联保小组成员身份证明复印件及证明、虚假农户借款申请审批表4份、黑龙江省农村信用社借款凭证4份、放款通知书4份证实，2014年4月10日，赵某某利用二龙山农场居民邢某、王某甲、李某甲、马某某四人身份以联保方式骗取二龙山农场信用社种植业贷款共计58万元，赵某某本人使用30万元，还贷截止日期为2015年3月10日，同时证实贷款户应在自愿的基础上结成联保组的事实；
4、逾期贷款催收通知书4份证实，二龙山农场信用社对王某甲、李某甲、邢某、李某逾期未偿还贷款下达催收通知书的事实；
5、户籍证明证实，被告人赵某某犯罪时已达应负刑事责任年龄；
6、情况说明1份，证实马某某在外地打工，侦查人员无法联系到马某某的事实；
7、黑龙江省农村信用社贷款还款凭证7份证实，证实二龙山农场居民马某某、李某、许某某、张某某贷款已还清，李某甲归还本金6万元的事实；
8、到案经过及案件侦查终结报告书证实，此案受、立、破情况；赵某某于2015年7月20日被公安机关在二龙山农场抓获；
9、证人刘某某的证言证实，刘某某于2014年10月调到二龙山农场信用社后，发现部分联保户虚增经济收入，在骗取信用社放款后，由赵某某将贷款挪作他用，具体数额以贷款档案为准，信用社找过部分贷款人催收还款，但借款户说钱让赵某某使用，刘某某就到公安机关报案的事实；
10、证人邵某某的证言证实，邵某某在担任二龙山农场信用社主任期间，赵某某来找过邵某某办理贷款，当时赵某某拿着一个贷款户名单让邵某某尽快办理，但赵某某并没说贷款自己用。邵某某让赵某某去找客户经理办理，邢某一组、张某某一组贷款具体怎么办的邵某某记不清了，但都是经过邵某某同意发放的事实；
11、证人李某的证言证实，邢某一组贷款系李某发放的。李某在担任信贷员期间邵某某有时候会给李某一个名单让其查询借款户信用评级和有没有不良记录的事实；
12、证人王某的证言证实，2013年9月份至2014年3月份王某在二龙山农场信用社担任信贷员，张某某一组贷款是由王某发放的事实；
13、证人李某的证言证实，2013年11月份赵某某找李某帮其贷款，李某同意了。贷款当天李某和李某妻子带着户口本、身份证、结婚证到信用社将材料交给赵某某，具体的事都是赵某某办理的，赵某某还告诉李某如果信用社问贷款谁用就让说是自己用，贷款干什么用就说种地用，后来李某和李某妻子在一些表格上签字，之后又录像，是按赵某某教的说的，办完手续后李某将贷款18万元给了赵某某，贷款合同中综合年收入是虚假的事实；
14、证人许某某的证言证实，2013年11月份张某某找许某某一起贷款，许某某同意了，许某某将户口本、身份证、结婚证交给张某某。贷款当天张某某通知许某某去信用社，许某某和其妻子到信用社在一些表格上签字，之后又录像，办完相关手续，许某某拿着银行卡回家了，许某某共贷款17万元，现已还清，后期许某某才知道贷款是通过赵某某办理的，贷款合同中综合年收入是虚假的的事实；
15、证人张某某的证言证实，2013年11月份张某某想贷款种地，就问许某某是否在一起贷款，许某某也想贷款种地就同意了。张某某让许某某准备户口本、身份证和结婚证，后张某某将自己的材料和许某某的材料交给赵某某，具体联系信用社都是赵某某联系办理的。贷款当天赵某某通知张某某、许某某去信用社，在信用社张某某和其妻子在一些表格上签字，之后又录像，办完手续后张某某就拿着银行卡回家了，张某某共贷款19万元，贷款合同中综合年收入是虚假的事实；
16、证人邢某的证言证实，2014年2、3月份，邢某想到信用社贷款还前一年贷款和种地。因邢某贷不出款，但知道赵某某能贷出款，所以邢某找到赵某某，赵某某同意但提出要用30万元，邢某同意了。邢某找到李某甲、王某甲，将三人的户口本、身份证、结婚证交给赵某某，办理贷款当天赵某某说将这组里插入马某某，邢某同意了。赵某某之前就告诉邢某等人说自己包地用，不能说是赵某某用，办理完贷款手续后，邢某将该组贷款中的30万元给赵某某使用，本组贷款中邢某贷款17万，邢某自用12万，贷款合同中综合年收入是虚假的事实；
17、证人王某甲的证言证实，2014年4月10日，王某甲和其妻子到二龙山农场信用社办理贷款手续，二人先在贷款合同中签字，之后信用社又给录像，办完手续后二人就回家了，王某甲共贷款18万元，全部给邢某使用，贷款合同中综合年收入等信息是虚假的事实；
18、证人李某甲的证言证实，2014年3月份的时候，邢某找李某甲帮其贷款种地，李某甲同意了。办理贷款当天李某甲带着户口本、身份证、单身证明到信用社，邢某和赵某某都在信用社，邢某教李某甲如果信用社问谁用贷款让李某甲说自己用，贷款干什么用就说是种地用，之后李某甲在合同中签字，之后信用社又给录像，李某甲共贷款13万元，邢某用7万，李某甲用6万，李某甲使用的6万元已全部偿还，贷款合同中综合年收入等信息是虚假的事实；
19、证人王某乙的证言证实，马某某系马某乙找王某乙帮忙找人贷款，王某乙联系的赵某某，赵某某同意将马某某插入联保组，王某乙就将马某某的相关材料都交给赵某某的事实；
20、被告人赵某某供述和辩解证实，赵某某为偿还欠款，利用联保方式在二龙山农场信用社先后2次贷款共计112万元，其中赵某某使用48万元。在办理贷款过程中，赵某某嘱咐贷款户如果信用社问贷款是谁使用，就让贷款户说是自己使用。第一次系2013年11月27日，赵某某将自己找到的李某和张某某、许某某组成联保组，利用联保方式在二龙山农场信用社贷款54万元。第二次系2014年4月10日，赵某某以同样的方法，将邢某、马某某、李某甲、王某甲组成联保组，利用农户联保方式在二龙山农场信用社贷款58万元的事实。
上述证据由公诉人当庭出示、宣读后，经被告人及其辩护人辨认和控辩双方质证等法庭调查、法庭辩论、被告人陈述程序查证属实，证据确实、充分。
本院认为，被告人赵某某采用虚报贷款户综合年收入的方式，两次骗取金融机构贷款合计112万元，给金融机构造成重大损失，其行为已构成骗取贷款罪。公诉机关指控被告人赵某某犯骗取贷款罪的罪名成立，予以采纳。关于被告人赵某某的辩护人提出被告人系初犯并且所骗取的部分贷款已经偿还，应当从轻处罚的辩护意见。经查，符合客观事实并且有相应的证据予以证实，予以采纳。赵某某有以下量刑情节：如实供述自己罪行，依法予以从轻处罚；系初犯、部分返还贷款，酌情予以从轻处罚。综上，决定对被告人赵某某从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一，第五十二条，第五十三条，第六十四条，第六十七条第三款之规定，判决如下：
一、被告人赵某某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑八个月，并处罚金人民币2万元（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2016年3月2日起至2016年10月12日止；罚金于本判决生效之日起十日内向本院一次性缴纳）；
二、违法所得赃款42万元，依法予以追缴，返还被害单位五大连池市农村信用联社股份有限公司二龙山农场信用社。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向黑龙江省农垦中级法院提出上诉。书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 孙海峰
审 判 员 邵连君
代理审判员 牟进全
二〇一六年三月二日
书 记 员 张 桐