阳江市江城区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）阳城法民二初字第387号
原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司阳江市分行。
负责人：夏春林。
委托代理人：郑文可，该行员工。
委托代理人：利国学，该行员工。
被告：陈冬梅。
被告：赵国恩。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司阳江市分行（以下简称邮政银行阳江市分行）诉被告陈冬梅、赵国恩金融借款合同纠纷一案，原告于2015年4月23日向本院起诉，本院于同日受理，依法由审判员梁胜光适用简易程序独任审判，后依法转为普通程序组成合议庭公开开庭进行了审理。原告邮政银行阳江市分行的委托代理人郑文可到庭参加诉讼；被告陈冬梅经本院依法送达开庭传票，被告赵国恩经本院依法公告送达开庭传票，无正当理由均未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告邮政银行阳江市分行诉称：2012年9月26日，原告与被告陈冬梅签订了《个人额度借款合同》，合同约定：由原告向被告陈冬梅提供可以循环使用的借款额度300000元，期限为10年，贷款利率按《个人贷款（手工）借据》约定的利率计算。同日，原告与被告赵国恩签订了《个人最高额担保合同》，被告赵国恩用其所有的坐落于阳江市江城区二环路186号育源楼C座501房房地产为上述借款向原告作抵押担保，并到房管部门办理了抵押登记手续。合同签订后，原告于2012年9月27日发放借款300000元给被告陈冬梅，履行了合同约定的义务。但被告陈冬梅在借款到期后，没有履行还本付息义务，计至2015年3月30日止，尚欠原告借款本金182794.51元、利息（含罚息）4281.45元，已构成违约。原告多次向被告催收上述欠款无果，为此向法院提起诉讼，请求判令：一、解除原告与被告陈冬梅签订的编号为44170121092032932《个人额度借款合同》；二、被告陈冬梅偿还尚欠原告的借款本金182794.51元、利息（含罚息）4281.45元（上述利息计至2015年3月30日止，从2015年3月31日起至还清款项之日止的利息按《个人贷款（手工）借据》约定的利率计算）；三、原告对处理被告赵国恩所有的坐落于阳江市江城区二环路186号育源楼C座501房房地产所得价款在债权范围内享有优先受偿权；四、被告陈冬梅支付本合同金额5%的违约金；五、本案诉讼费用由被告承担。
被告陈冬梅、赵国恩没有答辩，在举证期限内亦没有向本院提供证据。
经审理查明：被告陈冬梅因生产经营的需要，向原告邮政银行阳江市分行申请借款30万元。原告（贷款人）与被告陈冬梅（借款人）于2012年9月26日签订编号为44170121092032932的《中国邮政储蓄银行个人额度借款合同》，合同约定：本合同所称的额度借款系指借款人按本合同约定使用借款额度所发生的借款；贷款人向借款人提供可以循环使用的借款额度300000元；借款额度存续期限为10年，自2012年9月26日至2022年9月26日；额度存续期内的前5年为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为5年；申请支用借款额度时，借款人应提交《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》（以下简称《借款支用单》），经贷款人审核同意并经借款人确认后，贷款人按约定发放贷款，借用金额、期限、用途、利率、还款方式等按本合同约定及《借款支用单》中约定内容确定；对于单笔贷款，以实际放款日为起息日，借款期限自起息日起算，贷款到期日根据借款期限长度相应推算；合同项下的单笔贷款利率以基准利率为基础，按照一定比例上浮或下浮，确定年利率，利率浮动比例由贷款人确定并经借款人认可后，由借款人及贷款人双方在《借款支用单》中约定；贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度经两次或两次以上的调整的，以该次调整后的基准利率为准）及《借款支用单》约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；对于甲方未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，乙方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利，罚息利率按在《借款支用单》上约定的贷款利率基础上加收50%确定；贷款利息自单笔贷款发放到甲方账户之日起计算；还款日为放款日以后月份的对应日；额度内任意一笔借款的最长逾期超过90天（含）或累计逾期次数超过6次，贷款人有权终止对借款人的授信额度；借款人不按本合同规定按时偿还借款本息或其他应付款项即构成违约，贷款人有权按本合同约定单方面解除合同，宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求借款人立即清偿借款本息，要求借款人支付本合同金额5%的违约金，违约金不足以赔偿借款人损失的，借款人应当继续承担赔偿责任，贷款人有权处分抵押／质押财产，实现抵押权／质权；合同还约定了其他相关条款。原告与被告陈冬梅在合同上签名盖章确认。
同日，原告（抵押权人）与被告赵国恩（抵押人）又签订了合同编号为441701312090987877《中国邮政储蓄银行个人最高额担保合同》，合同约定：为确保债务人陈冬梅与抵押权人签订的44170121092032932的《中国邮政储蓄银行个人额度借款合同》及其项下各单项业务合同（上述全部合同以下统称“主合同”）的履行，债务人愿意提供金额为444400元的最高额抵押担保；合同项下担保债权确定的期间为2012年9月26日至2022年9月26日；本最高额抵押的担保范围为债务人在主合同额度存续期内，在主合同项下发生的各项信贷业务的本金及因上述信贷业务发生的利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向抵押权人支付的其他款项（包括但不限于抵押权人的垫付的手续费、电信费、杂费、信用证项下的受益人拒绝承担的有关银行费用等）、抵押权人为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）；抵押人自愿将其所有的坐落于阳江市江城区二环路186号育源楼C座501房房地产设定抵押，房地产权证号粤房地权证阳东字第X**号；根据主合同的约定担保权人可以提前实现债权的其他情形，担保权人有权将质物拍卖、变卖，在扣除担保权人实现债权的费用后，所得价款优先受偿或按合同约定的方式处理；合同还约定了其他相关条款。原告与被告赵国恩在合同上签名盖章确认。
抵押合同签订后，原告与被告赵国恩双方于2012年9月27日到阳江市住房和城乡规划建设局办理了上述房地产的抵押登记手续（房地产他项权证号：粤房地他项权证阳字第XXX号，他项权证载明的他项权利人为邮政银行阳江市分行，他项权利范围是全部，抵押设定期限为2012年9月26日至2022年9月26日。
上述合同签订后，原告于2012年9月27日将300000元划入了被告陈冬梅指定的账户，双方并签订了《个人贷款（手工）借据》，其中约定借款本金300000元，借款期限60个月（从2012年9月27日至2017年9月27日），年利率7.04%，贷款用途为购买木材，还款方式为等额本息（每月一期）。借款后，被告陈冬梅没有按约定偿还借款本息，已连续超过三期未偿还借款本息给原告。计至2015年3月30日止，尚欠原告借款本金182794.51元及利息（含罚息）4281.45元。原告向被告催收上述欠款无果，为此诉至本院，请求如诉称。
在诉讼过程中，根据原告的财产保全申请，本院于2015年5月4日依法查封了被告赵国恩所有的坐落于阳江市江城区二环路186号育源楼C座501房房地产（房地产权证号：粤房地证号X**号）。
以上事实，有原告提供的金融许可证、营业执照、法定代表人身份证明书、被告身份证、《个人额度借款合同》、《个人最高额担保合同》、抵押物产权证、他项权证、贷款放款单、《个人贷款（手工）借据》、放款通知单、系统逾期截图、系统还款记录截图及庭审笔录等证据证明，证据充分，本院予以确认。
本院认为：原告在平等、自愿、协商一致的基础上分别与被告陈冬梅签订了《个人额度借款合同》，与被告赵国恩签订了《个人最高额担保合同》，是原、被告双方真实的意思表示，合同主体适格，内容合法，应认定为合法有效，原告与被告陈冬梅之间形成了借款合同关系，与被告赵国恩形成了抵押合同关系。签订合同后，原告已按合同的约定履行了借款300000元给被告陈冬梅的义务，被告陈冬梅亦应按合同的约定履行还款义务。但借款后，被告陈冬梅只偿还了部分借款本息，未能依约偿还已到期的借款本息，已违反合同的约定，现原告请求解除其与被告陈冬梅签订的合同编号为44170121092032932号《个人额度借款合同》和请求被告陈冬梅偿还尚欠的借款本金182794.51元、利息（含罚息）4281.45元（上述款项计至2015年3月30日止，从2015年3月31日起至还清款项之日止的利息按《个人贷款（手工）借据》约定的利率计算）给原告，理据充分，本院予以支持。
被告赵国恩以其所有的坐落于阳江市江城区二环路186号育源楼C座501房房地产为上述借款作抵押担保，并办理了抵押登记手续，设定抵押权利价值为444400元，根据《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条之规定，该抵押行为合法有效。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条之规定，当债务人不履行债务时，债权人有权从拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿，故原告请求对处理上述抵押房屋所得的价款在债权范围内享有优先受偿权，合法合理，本院予以支持。被告赵国恩在原告实现抵押权后，有权向被告陈冬梅追偿。
本案中，被告陈冬梅在履行借款合同过程中，因没有按时偿还借款本金及支付利息给原告，已违反合同的约定，故原告请求被告承担逾期还款的违约责任，即支付逾期还款的罚息和复息（原告请求被告支付的利息、罚息和复息的总和未超过中国人民银行同期同类贷款利率的四倍），合法合理，本院在前述已予以支持。但由于原告未能提供证据证明其因被告逾期还款的违约行为造成了罚息和复息以外的损失，故原告请求被告再按合同的借款金额的5%支付违约金过高，本院不予支持。
被告陈冬梅、赵国恩经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十四条第（四）项、第九十七条、第九十八条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第五十七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：
一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司阳江市分行与被告陈冬梅签订的合同编号为44170121092032932号《个人额度借款合同》；
二、被告陈冬梅尚欠原告中国邮政储蓄银行股份有限公司阳江市分行借款本金182794.51元、利息（含罚息）4281.45元（上述款项计至2015年3月30日止，从2015年3月31日起至还清款项之日止的利息按《个人贷款（手工）借据》约定的利率计算），限在本判决发生法律效力之日起十日内付清；
三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司阳江市分行对处理被告赵国恩所有的坐落于阳江市江城区二环路186号育源楼C座501房房地产（房地产权证号：粤房地权证阳东字第X**号）的所得价款对上述判决第二项所确定的债权享有优先受偿权；被告赵国恩在原告实现抵押权后，有权向被告陈冬梅追偿；
四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司阳江市分行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费5800元、保全费2742元，合共8542元（该款原告已预交），由被告陈冬梅负担，被告赵国恩连带负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于阳江市中级人民法院。
审 判 长 梁胜光
人民陪审员 林天成
人民陪审员 谢仕生
二〇一五年九月二十五日
书 记 员 茹海锋