广西壮族自治区南宁市西乡塘区人民法院
民 事 判 决 书
（2013）西民二初字第874号
原告中国银行股份有限公司南宁市城北支行。
负责人刘红玲，行长。
委托代理人韦伟，广西创想律师事务所律师。
被告黄泊鑫。
被告ＸＸ卫。
原告中国银行股份有限公司南宁市城北支行与被告黄泊鑫、ＸＸ卫金融借款合同纠纷一案，本院于2013年10月25日受理后，依法组成合议庭，于2013年12月12日公开开庭进行了审理。原告委托代理人韦伟到庭参加诉讼，被告黄泊鑫、ＸＸ卫经本院合法传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告诉称：2012年7月10日被告黄泊鑫因购车资金不足，向原告提交《信用卡专向分期付款申请表（汽车类）》，欲向原告贷款购车、并通过其持有的信用卡按月分期偿还。同日，原告向被告黄泊鑫出具《分期付款业务客户须知》、《借款申请人须知》，向其明示办理购车贷款的注意事项。被告黄泊鑫向原告申领了一张卡号为51×××21的信用卡。2012年7月20日原告与被告黄泊鑫签订一份《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同》，约定被告黄泊鑫向原告借款560000元用于购车；还款方式分36期，月均等额、取证入账、免息还款；被告黄泊鑫信用卡账户逾期60天后，原告将账户下有效分期付款交易的剩余金额一次性记入账户；被告黄泊鑫未按期归还所提额账户的透支本金、利息及手续费的，构成违约，原告有权宣布本合同项下所有欠款全部提前到期，解除本合同；合同对透支利息、滞纳金、费用承担等进行了约定。同日，原告与被告黄泊鑫签订一份《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同》，约定被告黄泊鑫以桂A×××××号宝马牌小型越野客车向原告提供抵押担保，并办理了抵押登记。合同签订后，原告依约发放了贷款。但截至2013年5月，被告黄泊鑫已连续5期拖欠原告贷款不还。原告多次催收，未果。依据合同约定，原告有权解除合同，要求被告黄泊鑫偿还尚欠的全部借款本金、利息、滞纳金，承担律师代理费。另外，被告ＸＸ卫向原告出具《共同还款承诺书》，自愿承诺对被告黄泊鑫的债务承担共同还款责任，属于债务加入，被告ＸＸ卫应对被告黄泊鑫的本案债务承担共同清偿责任。因此，原告诉至法院，请求依法判令：1、解除原告与被告黄泊鑫签订的编号为2012年城高中卡分字KF0139号《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同》；2、被告黄泊鑫、ＸＸ卫共同向原告偿还借款本金526980.97元、利息4916元、滞纳金17520.13元（以上利息、滞纳金暂计至2013年5月15日，2013年5月16日起的利息、滞纳金按照双方签订的分期付款合同约定的方法计算至案件生效判决规定的履行期限的最后一日止，未按判决指定的期间履行债务的，加倍支付迟延履行期间的债务利息）；3、被告黄泊鑫、ＸＸ卫共同赔偿原告律师费24977元；4、为实现上述第二、三项债权，原告有权以被告黄泊鑫抵押的桂A×××××号宝马牌小型越野客车折价或拍卖、变卖之价款优先受偿；5、被告黄泊鑫、ＸＸ卫承担本案诉讼费用。
本案在审理过程中，原告称因起诉时原告核对两被告拖欠款项金额有误，将其第二项诉讼请求变更为请求判令：被告黄泊鑫、ＸＸ卫共同向原告偿还借款本金511313.97元、利息4900.06元、滞纳金17463.29元（以上利息、滞纳金暂计至2013年5月15日，2013年5月16日起的利息、滞纳金按照双方签订的分期付款合同约定的方法计算至案件生效判决规定的履行期限的最后一日止，未按判决指定的期间履行债务的，加倍支付迟延履行期间的债务利息）；第三项诉讼请求变更为请求判令：被告黄泊鑫、ＸＸ卫共同赔偿原告律师费24347元。
原告提供以下证据：1、被告黄泊鑫、ＸＸ卫的身份证复印件，证明两被告的主体资格；2、被告黄泊鑫欠款清单、中国银行信用卡交易清单，证明被告黄泊鑫违约的事实、拖欠借款本息、滞纳金的数额；3、《信用卡专向分期付款申请表（汽车类）》、《分期付款业务客户须知》、《借款申请人须知》，证明被告黄泊鑫向原告发出购车贷款要约，原告书面告知被告黄泊鑫信用卡分期付款贷款业务应注意事项及借款人的义务；4、《开立信用卡申请表》、《中银梦之岛联名信用卡领用合约》、信用卡刷卡存根，证明被告黄泊鑫申请开立分期偿还贷款的信用卡，并愿意遵守《中银梦之岛联名信用卡领用合约》，被告黄泊鑫领受了信用卡；5、《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同》，证明原告与被告黄泊鑫的借款关系及相关约定；6、借款借据，证明原告依约发放了贷款；7、《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同》、行驶证、汽车抵押登记证明，证明被告黄泊鑫是本案抵押物的所有权人，本案抵押依法进行了登记；8、催收贷款记录，证明原告向被告催收贷款；9、委托代理合同、律师费发票，证明原告因委托律师事务所代理本案诉讼而支付了律师代理费。
被告黄泊鑫、ＸＸ卫未作答辩，亦未提供证据。
经审理查明：因购车资金不足，被告黄泊鑫于2012年7月10日向原告提交了《信用卡专向分期付款申请表（汽车类）》。同日，原告向被告黄泊鑫出具《分期付款业务客户须知》、《借款申请人须知》，被告黄泊鑫在该两份须知上签名并捺印。被告黄泊鑫填写《开立信用卡申请表》，承诺同意中银梦之岛联名信用卡领用合约的条款、细则，同意该合约条款、细则构成其与原告就申请及使用该联名卡的法律协议。中银梦之岛联名信用卡申请人（乙方）就信用卡的申领和使用等相关事宜与中国银行（甲方）签订《中银梦之岛联名信用卡领用合约》，约定除本合同另有规定，乙方非现金交易从交易记账日至甲方规定的到期还款日止为免息还款期，免息还款期最长为50天，乙方在免息还款期内偿还联名卡账户内所有欠款的，无需支付透支利息，在免息还款期内未全数偿还联名卡账户内所有欠款的，不适用免息还款规定，乙方应按甲方相关规定支付透支利息，利息由交易记账日起以实际欠款金额计算，至还清全部欠款为止；信用卡透支按月计收复利，日利率为万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准；乙方超过信用额度进行交易的，甲方按照超出部分的5%加收超限费，超出信用额度的部分将全部计入当期最低还款额；乙方可选择全额或最低还款额的还款方式，乙方在到期还款日前未全数清偿信用卡账户内所有欠款的，不适用免息还款规定，乙方应按甲方相关规定支付透支利息，乙方在到期还款日之前未能偿付最低还款额或未能全额还款（如乙方选择全额还款方式）的，乙方除按照甲方规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未偿还部分的5%支付滞纳金。
2012年7月20日原告与被告黄泊鑫签订编号为2012年城高中卡分字KF0139号《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同》，约定中国银行授予被告黄泊鑫用于购置商品的专向额度为560000元，用于支付其购买汽车的款项；分期期数为36个月，自被告黄泊鑫实际交易日起算；手续费为64400元，被告黄泊鑫保证在所提额账户的第一期的到期还款日前存入手续费的款项，并在此授权原告于第一期对账单日起从该账户中直接扣收手续费；本合同项下“专向分期付款”本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式；被告黄泊鑫在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，被告黄泊鑫应按照信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金；被告黄泊鑫未按期归还所提额账户的透支本金、利息及手续费的，构成违约，原告有权宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部提前到期，解除本合同，依法及本合同约定对抵押物行使抵押权；除依法另行确定或当事人另有约定外，因本合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括但不限于律师费用）由被告黄泊鑫承担。
2012年7月20日原告与被告黄泊鑫签订一份编号为2012年城高中卡分抵字KF0139号《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同》，约定被告黄泊鑫以桂A×××××号宝马牌小型越野客车为其在上述《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同》项下的全部债务提供抵押担保。
2012年7月17日被告ＸＸ卫向原告出具《共同还款承诺书》，承诺自愿为被告黄泊鑫向原告申请个人汽车信用卡贷款560000元，期限三年，承担连带共同还款责任，当接到原告的催收通知书三日内，被告ＸＸ卫将无条件代被告黄泊鑫偿还所欠原告的借款本金、利息以及包括违约金、罚金等有关费用和民事责任，直至还清被告黄泊鑫所欠原告的借款本息为止。
上述合同签订后，原告于2012年7月26日依约发放了贷款560000元。原告与被告黄泊鑫于2012年7月24日对本案抵押物办理了抵押登记。但被告黄泊鑫未按合同约定偿还借款本息，截至2013年5月15日，被告黄泊鑫拖欠借款本金106883.97元，拖欠利息4900.06元，拖欠滞纳金17463.29元，未入账分期余额为404430元，尚欠的全部借款本金：拖欠借款本金106883.97元＋未入账分期余额404430元=511313.97元。因此，原告诉至法院，提出上述诉讼请求。为实现债权，原告聘请律师代理本案诉讼，支出律师代理费24347元。
本院认为：根据《中华人民共和国民事诉讼法》的有关规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告黄泊鑫、ＸＸ卫经本院合法传票传唤，无正当理由拒不到庭，视为其已经放弃答辩和质证的权利。原告提供的证据真实、合法，能够证明其陈述的事实，故本院对原告的证据予以采信，对其陈述的案件事实予以确认。原告与被告黄泊鑫签订的《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同》、《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同》是双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性、禁止性规定，合法有效，合同当事人均应严格履行。
合同签订后，原告依约履行了发放贷款的义务，被告黄泊鑫未按照合同约定按时偿还借款本金、利息，其行为已构成违约。原告据此要求解除其与被告黄泊鑫签订的《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同》，要求被告黄泊鑫偿还尚欠的全部借款本金511313.97元及相应的利息、滞纳金，证据确实充分，亦符合法律规定及各方的约定，本院予以支持。被告黄泊鑫应付利息、滞纳金的计算方式为：截至2013年5月15日的利息为4900.06元，滞纳金为17463.29元；从2013年5月16日起的利息、滞纳金按双方在《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同》中约定的利息、滞纳金息计算方法计至本案生效判决规定的履行期限最后一日止。
因被告黄泊鑫违约，原告为实现债权，聘请律师代理本案诉讼，支出律师代理费24347元，该支出合理合法，且有证据支持，故原告要求被告黄泊鑫偿还律师代理费24347元，本院予以支持。
被告黄泊鑫未按时足额偿还到期的借款本金、利息，依据合同约定及法律规定，原告有权以合同约定的抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先受偿，即原告有权以被告黄泊鑫抵押的桂A×××××号宝马牌小型越野客车折价或者以拍卖、变卖该车所得的价款优先受偿。
被告ＸＸ卫向原告出具了一份《共同还款承诺书》，承诺对被告黄泊鑫的债务承担连带共同还款责任，因此原告要求被告ＸＸ卫与被告黄泊鑫共同承担本案债务的偿还责任，本院予以支持。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第九十三条第二款、第九十七条、第一百零七条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、解除原告中国银行股份有限公司南宁市城北支行与被告黄泊鑫于2012年7月20日签订的编号为2012年城高中卡分字KF0139号《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同》；
二、被告黄泊鑫、被告ＸＸ卫共同偿还原告中国银行股份有限公司南宁市城北支行借款本金511313.97元；
三、被告黄泊鑫、被告ＸＸ卫共同偿还原告中国银行股份有限公司南宁市城北支行借款利息、滞纳金（截至2013年5月15日的利息为4900.06元，滞纳金为17463.29元；从2013年5月16日起的利息、滞纳金按双方在《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同》中约定的利息、滞纳金计算方法计至本案生效判决规定的履行期限最后一日止）；
四、被告黄泊鑫、被告ＸＸ卫共同偿还原告中国银行股份有限公司南宁市城北支行为实现债权而支出的律师代理费24347元；
五、原告中国银行股份有限公司南宁市城北支行有权以被告黄泊鑫抵押的桂A×××××号宝马牌小型越野客车折价或者以拍卖、变卖该车所得的价款优先受偿。
案件受理费9544元，由被告黄泊鑫、被告ＸＸ卫负担。
上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院或与本院同级的被执行财产所在地人民法院申请执行。
如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院或南宁市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出上诉状副本，上诉于南宁市中级人民法院。并在上诉期满之日起七日内向南宁市中级人民法院预交上诉案件受理费，逾期不预交又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。
审 判 长 肖知花
代理审判员 许晓彤
人民陪审员 王昆瑞
二〇一四年三月二十四日
书 记 员 蒋文英
附法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。
第九十三条第二款当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。
第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百九十八条订立贷款合同，贷款人可以要求贷款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。
第二百零五条贷款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，贷款期间不满一年的，应当在返还贷款时一并支付；贷款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还贷款时一并支付。
第二百零六条贷款人应当按照约定的期限返还贷款。对贷款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，贷款人可以随时返还；贷款人可以催告贷款人在合理期限内返还。
第二百零七条贷款人未按照约定的期限返还贷款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。
第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。