河南省驻马店市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2016）豫17民终2132号
上诉人（原审被告）：天安财产保险股份有限公司驻马店中心支公司，住所地驻马店市文明路与文化路交叉口。
负责人：张国华，该公司经理。
委托诉讼代理人：王凯，男，该公司员工。
委托诉讼代理人：夏有涛，大沧海律师事务所郑州分所律师。
被上诉人（原审原告）：王翠兰，女，汉族，1963年8月18日出生，住河南省遂平县。
委托诉讼代理人：金鹤，河南千嘉律师事务所律师。
上诉人天安财产保险股份有限公司驻马店中心支公司（以下简称天安保险公司）因与被上诉人王翠兰保险合同纠纷一案，不服驻马店市驿城区人民法院（2015）驿民初字第5493号民事判决，向本院提起上诉。本院依法组成合议庭审理了本案，现已审理终结。
天安保险公司上诉请求：请求撤销原审法院判决，依法改判其公司不承担赔偿责任。事实和理由：1、王翠兰因交通事故受伤，与其投保的保险险种不符，其公司不应承担保险责任；2、其公司提交的证据充分证明已对王翠兰尽到了明确告知义务，王翠兰在保险回执单上签字证明其对保险内容知晓，原审判决认定保险条款无效错误；3、原审判决依据劳动合同书、工资单、房产证等证据复印件认定误工损失错误，护理费认定依据不足，残疾赔偿金依据城镇标准计算错误。
王翠兰辩称，双方签订的保险合同违反保险法的规定，保险公司未对保险条款进行告知和说明；本案交通意外伤害应当按照日常理解，保险公司应当承担保险责任。一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应当维持。
王翠兰向一审法院起诉请求：2014年7月6日，其在中国邮政银行遂平县灈阳镇建设路支行购买天安保险公司交通意外伤害保险，保险限额20万元。2015年3月28日下午，王翠兰在遂平县遂景公路幸福里小区前发生交通事故，被车撞伤，经鉴定构成九级伤残。事故发生后，天安保险公司拒不按照保险合同向其理赔，现要求天安保险公司赔偿误工费10450元、护理费1560元、伤残赔偿金97565.8元、精神抚慰金10000元、交通费1000元等损失共计120575.8元。
一审法院认定事实：2014年7月6日，王翠兰在中国邮政储蓄银行股份有限公司遂平县灈阳镇建设路支行办理银行业务时购买天安保险公司“保赢1号”投资型交通意外伤害保险，保险合同约定，保险金额200000元，保险期限为2014年7月7日至2015年7月6日二十四时止。根据天安保险公司庭审中提交的保赢1号投保单显示，投保人声明处仅显示投保日期为2014年7月6日，中国邮政储蓄银行股份有限公司遂平县灈阳镇建设路支行加盖业务专用章，投保人签名处并未有王翠兰签名。天安保险公司另提交天安财险“保赢1号”投资型保险回执单，投保人处由王翠兰签名，以证明已向投保人王翠兰送达保险单和保险条款。根据天安保险公司提交的“保赢1号”投资型交通意外伤害保险条款第二条载明，被保险人是指以乘客身份乘坐合法运营的商业营运性交通工具，身体健康、能正常生活的自然人均可成为本保险合同的被保险人。第五条载明，在保险期间内，被保险人因乘坐商业营运性交通工具时遭受意外伤害事故，导致身故、残疾的，保险人依约定给付保险金。2015年3月28日，王翠兰在遂平县遂景公路幸福里小区门前发生交通事故，经交警部门进行责任认定，王翠兰无事故责任。事故发生后王翠兰被送往遂平县仁安医院住院治疗，医院对其伤情诊断为左胫腓骨骨折，左踝骨骨折。住院20天，支出医疗费用28208.35余元。2015年7月1日，王翠兰委托驻马店泽济法医临床司法鉴定所对其因事故造成的伤残程度进行鉴定，该鉴定机构于2015年7月2日出具鉴定意见书一份，鉴定结论为：王翠兰的伤残程度为九级伤残。庭审中，王翠兰提交其与中铁十九局集团有限公司云桂铁路云南段项目经理部五分部签订的劳动合同书、误工证明收入情况证明，以及2014年12月、2015年1月、2月工资表，证明王翠兰月工资3300元，因交通事故扣发三个月工资9900元。王翠兰另提交房屋所有权人证，房屋坐落位置为灈阳镇建设中路南侧，房屋所有权人为王翠兰，发证日期为2007年。另提交遂平县灈阳镇泰安社区居委会证明一份，内容为：王翠兰与其丈夫李东自2006年在灈阳镇建设中路南侧居住。
一审法院认为：王翠兰与天安保险公司签订的“保赢1号”投资型交通意外伤害保险是双方当事人的真实意思表示，且不违反法律规定，为有效合同。在该合同约定的有效期内，被保险人王翠兰发生交通事故受伤，天安保险公司应依据保险合同约定向王翠兰支付意外伤害保险金。天安保险公司辩称，王翠兰在其公司投保保赢一号保险，被保险人为以乘客身份乘坐合法运营的商业营运性交通工具，遭受意外伤害事故导致伤残的，本案王翠兰在事故中为第三者受害人，不符合保险合同约定，不承担保险责任。但依据庭审查明的情况，投保人王翠兰在办理保险手续时，投保人王翠兰并未在投保单上签名，仅依据被告天安保险公司提交的天安财险“保赢1号”投资型保险回执单不足以证明王翠兰在办理保险时天安保险公司向投保人王翠兰送达了保险条款，并就保险条款及免责条款向投保人王翠兰进行了详尽的说明和告知义务，该条款应为无效，对投保人王翠兰不具有约束力。对天安保险公司的该项辩称意见，不予采纳。王翠兰虽为农村家庭户口，但依据其提供的证据，可以认定其在城镇连续居住务工一年以上、收入来源于城镇，相关损失可按城镇标准计算。王翠兰的各项损失计算为：1、残疾赔偿金应按上年度城镇居民人均可支配收入24391.45元／年认定，一项九级伤残赔偿指数应为20%，赔偿年限应为20年，残疾赔偿金数额为97565.8元（24391.45元／年×20%×20年）。2、护理费应按我省上年度居民服务业或其他服务业年收入28472元／年的标准计算，住院期间共计20天，护理人员认定为一人，护理费为1560元（28472元／年÷365天×20天）。3、误工费可依据王翠兰月固定收入3300元／月的标准计算，误工费按王翠兰实际扣除工资金额按9900元认定。对王翠兰要求精神抚慰金酌定为10000元的请求，不符合法律规定，不予支持。交通费无证据，不予支持。以上损失共计109025.8元，该款由天安保险公司在“保赢1号”投资型交通意外伤害险保险限额200000元承担。依照《中华人民共和国保险法》第二十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决：一、限天安财产保险股份有限公司驻马店中心支公司于判决生效后十日内向王翠兰支付交通意外伤害险保险金109025.8元；二、驳回王翠兰的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中国人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费2710元，由王翠兰负担270元，由天安财产保险股份有限公司驻马店中心支公司负担2440元。
二审中，当事人没有提交新证据。本院对一审查明的事实予以确认。
本院认为，王翠兰通过中国邮政储蓄银行股份有限公司遂平县灈阳镇建设路支行购买天安保险公司“保赢1号”投资型交通意外伤害保险，并支付相应保费，双方之间的保险合同关系成立并生效。王翠兰在保险合同约定的有效期内发生交通事故，天安保险公司应依据保险合同约定承担保险责任。关于王翠兰因交通事故受伤是否属于该保险合同承保的范围及天安保险公司是否就合同免责条款履行了明确说明义务的问题。根据天安保险公司一审提供的保险条款约定，在保险期间内，被保险人因乘坐商业营运性交通工具时遭受意外伤害事故导致身故、残疾的，保险人依照约定给付保险金。该条款对涉案保险合同承保的交通意外伤害事故范围予以限制，属免除保险人责任的格式条款，根据相关法律规定，保险人对保险合同中有关免除保险人责任条款的概念、内容及其法律后果以书面或者口头形式向投保人作出常人能够理解的解释说明的，人民法院应当认定保险人履行了明确说明义务；保险人对其履行了明确说明义务负举证责任。本案一审中，天安保险公司提交有王翠兰签字的保险回执单以证明其已履行明确说明义务，因该处内容为保险人单方提供的格式提示，仅能起到提醒注意的作用，其本身不具有对保险人履行说明义务予以确认的含义，且王翠兰在保赢1号投资性保险投保单第六项投保人声明处未签字确认，故该条款不产生效力。天安保险公司应当对王翠兰因交通事故所受损失承担保险责任，其上诉称王翠兰因交通事故受伤，与其投保的保险险种不符，其公司不应承担保险责任的请求，缺乏事实和法律依据，不应支持。关于一审法院对误工费、护理费、残疾赔偿金计算是否正确的问题。王翠兰向一审法院提交的误工损失证明、工资表及劳务合同、房产证、居委会证明，系经人民法院加盖印章并与原件核对一致的复印件，一审法院据此认定误工费按王翠兰实际扣除工资金额计算及残疾赔偿金依据城镇标准计算，并无不当；王翠兰因伤住院治疗，一审法院依据上年度居民服务业收入标准计算护理费于法有据。天安保险公司的以上上诉理由不足，不予支持。
综上所述，天安保险公司的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
二审案件受理费2710元，由上诉人天安财产保险股份有限公司驻马店中心支公司负担。
本判决为终审判决。
审 判 长 刘瑞霞
代理审判员 呼小伟
代理审判员 刘 辉
二〇一六年九月十四日
书 记 员 刘 园