江西省赣州市中级人民法院
刑 事 裁 定 书
（2013）赣中刑二终字第47号
原公诉机关江西省宁都县人民检察院。
上诉人（原审被告人）张新华，男，汉族，高中文化，原任宁都县农户自立服务社聘用信贷员。因涉嫌犯挪用资金罪，于2011年12月1日被刑事拘留，2012年1月7日被逮捕。现羁押于宁都县看守所。
江西省宁都县人民法院审理宁都县人民检察院指控原审被告人张新华犯挪用资金罪一案，于2012年12月31日作出（2012）宁刑初字第95-2号刑事判决。原审被告人张新华不服，提出上诉。本院依法组成合议庭，经过阅卷，讯问原审被告人，认为事实清楚，决定不开庭审理。现已审理终结。
原判认定，宁都县农户自立服务社（以下简称服务社）于2009年成立，是中国扶贫基金会与宁都县扶贫办合作成立的小额信贷扶贫项目操作机构，并经宁都县民政局依法登记为民办非企业单位，其登记证书所载明的业务范围有“在选定区域内从事小额信贷扶贫项目”，为从传统金融机构得不到贷款或很难获得贷款的贫困群体提供无抵押的小额贷款，贷款额度不超过5万元（第一次贷款不超过3万），按月等额本息还款（即本金加利息除以12个月，每月还本金加利息的1／12）。该服务社制定了信贷操作规定，明确了贷款对象和贷款流程，要求信贷员对贷款人的经营场地及家庭情况进行调查，检验信息、编制财务报表，确保贷款申请资料的真实、准确、完整，并选定合格的担保人；贷款发放时必须借款人、共同借款人、担保人同时亲自到场签名；信贷员收款必须当天存入单位账户等。同时，该服务社也制定了信贷员岗位职责，《分支机构违规操作处罚标准》和《宁都县农户自立服务社违规处罚标准》、《宁都县农户自立服务社聘用合同》均载明被告人张新华作为一名信贷员所具有的职责、工作规范、放贷流程要求、违规处罚措施等内容。
被告人张新华于2010年9月1日被聘用为信贷员而入职服务社，自2010年9月17日至2011年7月21日，张新华经手贷出款项158笔，账面金额共计4745000元。截止2012年7月，一共收回本金2353796元，尚有本金2391205元未收回。任职期间，其利用担任服务社信贷员的职务之便，采取收取客户还贷资金不入账、办妥放贷的款项不实际给付给贷款人本人、编造虚假贷款资料、自己代签名、放任虚假身份资料、任意配搭担保人资料等手段，截留或从服务社账上贷出数额巨大的款项，由其在服务社帐外掌控，归自己使用或私下借贷给他人使用。当所涉及虚假冒名贷出的贷款户名每月还款期限到来时，张新华采用其手中掌管的客户名下的还贷或获贷资金予以当期的填补还贷，以形成被挪用的客户贷款能按期还贷的假象，从而掩盖其挪用资金私下使用或借贷他人使用的事实。截止到案发，依据现有的证据证明：张新华以假冒、顶替53名贷款人户名的方式骗取贷款或截留真实贷款户还款方式，共挪用该服务社资金至今未还的本金额为1038898元。其中：
一、采取收取贷款不入账的方式挪用资金70200元（共6户），至今尚有42861元（本金）未归还。
1、2010年12月16日，郭某生通过张新华在服务社贷款3万元；2011年5月15日，郭某生一次性提前还清该账户贷款本息共计25900元给张新华，张新华出具收款收据给郭某生，郭某生要求销户，但张新华收到还款未及时将此款交进服务社入账销户，并将收据存根撕毁，还款留作自己使用，在5月15日、6月15日、7月15日当期还款日其以郭某生名义还本息2800元共计8400元；直至服务社清查发现该情况后，张新华于2011年9月20日入账8000元、9月21日入账6000元，其中17500元挪用超过3个月。
2、2011年2月20日，郭某生通过张新华在服务社贷款3万元；2011年5月31日，郭某生提前一次性还款28400元在张新华手上要求销户，张新华收款后出具收据，但未将该款及时入账，留作自己使用，并将收据存根撕毁，后在2011年6月20日、7月22日当期还款日分别以郭某生的名义还款2800元计5600元；服务社清查发现后于9月26日入账5800元，至今仍有17000元未入账，有22800元挪用超过3个月。
3、2010年11月20日，郭某生通过张新华在服务社贷款3万元，此后每月按期还款，其于2011年8月22日及9月22日汇给张新华共计5600元，但该5600元至今仍被被告人张新华截留未入账。
4、2011年1月13日，郭某生通过张新华在服务社贷款3万元，2011年8月9日分两笔汇款在张新华账上11，200元，张新华至今截留未入账。
5、2010年9月16日，刘某华通过张新华在服务社贷款3万元，2011年6月15日提前一次性还款16200元在张新华手上，张新华至今仍有5600元未入账。
6、2010年11月20日，曾某明通过张新华贷款3万元，此后曾某明按期每月还本息2800元；2011年7月20日，曾某明把余款本息13100元（含罚息300元）一次性还在张新华手上，张新华除7月23日、8月20日分别入账2800元计5600元，仍有7500元截留挪作他用。
明细如下：
编号姓名贷款金额尚欠本金挪用超过3个月金额908郭某生30，000017，5001077郭某生30，00013，27922，800852郭某生30，0005，3085，600968郭某生30，00010，71611，200700刘某华30，0005，4505，600851曾某明30，0008，1087，500小计6户180，00042，86170，200二、编造虚假贷款资料，冒签客户名字从服务社账上套取贷款18万元（共6户），并将冒名贷出的款项用于填补其他冒名贷款户名下的每月当期还贷款数额，此后张新华又从其手中掌控到的贷款资金中以每月还贷的方式归还51542元，至今尚未归还挪用资金136817元（本金），张新华供认款项全部挪用于填补他人名下的还贷。
1、2011年2月，郭某长想找张新华向服务生贷款3万元，并将自己夫妻及担保人的身份证复印件交给张新华，张新华利用职务之便，任意编造、虚构贷款资料，并代签郭某长之名，将3万元款贷出据为己手，却仍然欺骗郭某长未贷到款，所获款项除部分被其以郭某长的名义每月还本息的方式归还外，其余均被其占有挪用。
2、2011年2月28日、5月20日、5月27日、6月15日、7月7日，被告人张新华采取同样的方法，顶替郭某生、郭某州、郭某林、温某华、郭某华之名，假冒贷款户签名，分别从宁都县农户自立服务社贷款3万元，以5户的名义合计贷出15万元，所获款项除部分被其以各对应贷款户的名义每月还本息的方式归还外，其余均被其占有挪用。
明细如下：
编号姓名贷款金额还本金还利息合计欠本金1109郭某长30，00014，2032，59716，80015，7971339郭某生30，0004，5211，1495，67025，4791358郭某州30，0004，5211，1495，67025，4791417郭某林30，0002，2385972，83527，7621463温某华30，0002，2385972，83527，7621120郭某华30，00015，4622，27017，73214，538小计6户180，00043，1838，35951，542136，817三、采取欺骗客户的手段，套取贷款6万元，后张新华以客户还贷的方式归还32702元，共挪用资金31446元（本金）至今尚未归还。
1、2011年1月，黄石农技站曾某发想通过张新华从服务社贷款2万元，张新华叫曾某发先签好空白借款手续。2011年1月25日，被告人张新华以曾某发之名从服务社贷款3万元，其中交给曾某发2万元（后曾某发本人已还清贷款），自己截留1万元，其供认借贷给张红球。当曾某发的每月当期还款日到来时，其将收到曾某发2万元部分的还贷本息及其填补的另外1万元的当期本息，一起以曾某发的名义进行同期的本息还款，至今仍然尚有本金3684元未归还。
2、2011年7月21日，田头中学教师温某北按正常审批手续通过张新华从服务社贷款3万元，第二天张新华打电话给温某北谎称该笔贷款属于违规放贷，北京来人追查，要求温某北立即归还贷款，致使温某北受骗，将这3万元贷款当天汇还给了张新华个人账户。该3万元贷款，其供认私自借贷给郭资。当温某北名下的当期还款日到来时，被告人张新华则采取顶替温某北还贷的方式归还当期的本息，以向服务社掩盖温某北贷款的被其索回的事实，至今仍然有本金27762元未归还。
明细如下：
编号姓名贷款金额还本金还利息合计欠本金1026曾某发30，00026，3163，55129，8673，6841510温某北30，0002，2385972，83527，762小计2户60，00028，5544，14832，70231，446四、被告人张新华以信贷的名义获取客户的申请贷款的身份信息后，任意组合搭配编造客户资料，混搭共同借款人、担保人信息资料，编造客户资产负债资料，以职务之便，任意代替客户签名和捺印，顶冒客户之名贷款93万元（共31户），套取上述贷款后，其任意将款项挪作他用，其已供认存在私下借贷给他人使用的情形。除张新华又利用职务之便以客户之名归还280220元外，挪用资金649，780元（本金）至今尚未归还。
1、2010年1月，刘某生因急需资金向张新华提供身份证复印件想到服务社贷款3万元；2011年1月20日，张新华利用刘某生提供的身份证复印件编造贷款资料，并冒签贷款人、担保人名字将款贷出后归其占有挪用。
2、张新华采取同样的方法，利用客户申请贷款时存留在其手中的身份证复印件，编造贷款资料并冒名办理相关手续，先后于2011年1月28日以吴某明户贷出3万元；郭某民户贷3万元（郭某民发现后，张新华先后以个人借款分两次给郭某民2万元）；2011年2月26日冒郭某辉户贷出3万元；2011年2月28日冒张某平户贷3万元（其中以个人借款张某平1万元，自留2万元）；2011年3月26日冒郭某生户贷出3万元；2011年3月27日冒曾某平户贷3万元；2011年3月27日冒郭某雨户贷3万元；2011年4月10日冒郭某禾户贷3万元；2011年4月20日冒张某荣户贷款3万元；2011年4月30日冒崔某华户贷出3万元；2011年5月5日冒黄某生户贷3万元；2011年6月15日冒廖某峰户贷3万元；2011年6月21日冒郭某生户贷3万元；2011年2月28日冒郭某生户贷3万元；2011年5月25日冒张某华户贷3万元；2011年3月20日冒温某平户贷3万元；2011年5月27日冒江某林户贷3万元；2011年6月7日冒黄某宝户贷3万元，2011年3月23日冒张某亮户贷3万元；2011年2月2日冒温某生户贷3万元；2011年4月10日冒黄某保户贷3万元；2011年5月22日冒温某生户贷3万元；2011年2月28日冒郭某生户贷3万元；2011年6月7日冒张某荣户贷3万元；2011年6月30日冒张某名户贷款3万元；冒崔某滨户贷款3万元；冒苏某房户贷款3万元；冒刘某平户贷款3万元（后还清）；冒郭某生户贷款3万元；冒郭某生户贷款3万元。
明细如下：
编号姓名贷款金额还本金还利息合计欠本金1052吴某明30，00014，2032，59716，80015，7971058郭某民30，00014，2032，59716，80015，7971111郭某辉30，00011，7302，27014，00018，2701118张某平30，00011，7302，27014，00018，2701201郭某生30，0009，2232，11711，34020，7771203曾某平30，0009，2232，11711，34020，7771205郭某雨30，0009，2232，11711，34020，7771218郭某禾30，0006，8491，6568，50523，1511445郭某生30，0002，2385972，83527，7621121郭某生30，00011，7302，27014，00018，2701255张某荣30，0006，8491，6568，50523，1511289崔某华30，0006，8491，6568，50523，1511324黄某生30，0004，5211，1495，67025，4791418廖某峰30，0004，5211，1495，67025，4791122郭某生30，00014，2032，59716，80015，7971352张某华30，0004，5211，1495，67025，4791173温某平30，0009，2232，11711，34020，7771353江某林30，0004，5211，1495，67025，4791387黄某宝30，0006，8491，6568，50523，1511219黄某宝30，0009，2232，11711，34020，7771054温某生30，00014，2032，59716，80015，7971347温某生30，0004，5211，1495，67025，4791386张某荣30，0004，5211，1495，67025，4791398张某名30，0004，5211，1495，67025，4791014刘某生30，00014，2032，59716，80015，7971200崔某滨30，0006，8491，6568，50523，1511310苏某房30，0006，8491，6568，50523，1511199张某亮30，0009，2232，11711，34020，7771062刘某平30，00030，0003，60033，60001309郭某生30，0006，8491，6568，50523，1511290郭某生30，0006，8491，6568，50523，151小计31户930，000280，22057，985338，205649，780五、2011年3月至2011年5月，被告人张新华利用其任宁都县农户自立服务社信贷员的职务便利，以现实中不存在的贷款人张某平、张某平、疗某生、张某生、张某飞、温某生、温某生、张某生等8人的虚假身份信息，编造客户贷款资料，顶替虚假的贷款户冒签名字，办理贷款手续。被告人张新华存在对贷款资料信息确保真实完整的渎职，不但没有尽到调查核实的职责，反而利用虚假身份信息，编造共同贷款人、担保人等相关贷款资料，骗取服务社对其的信任，从而实现其以虚构的贷款人的名义获取贷款24万元（共8户），所贷出的款项其已供认全部私下借贷给了张春民。除张新华随后分别以虚构的贷款人名义归还部分本金62006元外，挪用资金177994元（本金）至今尚未归还。
明细如下：
编号姓名贷款金额还本金还利息合计欠本金1152张某平30，0009，2232，11711，34020，7771153温某生30，0009，2232，11711，34020，7771163张某平30，0009，2232，11711，34020，7771164张某飞30，0009，2232，15211，37520，7771184温某生30，0009，2232，11711，34020，7771276疗某生30，0006，8491，6568，50523，1511325张某生30，0004，5211，1495，67025，4791326张某生30，0004，5211，1495，67025，479小计8户240，00062，00614，57476，580177，994原判认定上述事实，有证人郭某生、郭某生、张新华、郭某生、郭某生、刘某华、曾某明、郭某生、赖某、黄某明、郭某国、胡某星、黄某生、郭某林、温某华、温某冬、郭某生、郭某州、郭某生、郭某长、刘某州、郭某华、吴某明、吴某春、廖某峰、温某生、温某北、温某祥、郭某生、曾某平、温某明、刘某生、郭某辉、张某平、郭某民、廖某生、郭某生、郭某明、赖某生、郭某生、廖某生、刘某昌、温某明、郭某禾、郭某生、崔某华、赖兴旺、郭某雨、崔某华、郭某满、温某华、、崔某兰、曾某发、郭某生、张某荣、郭某荣、廖某生、郭某海、张某华、邱某华、邱某云、崔某林、崔某荣、陈某勇、陈某平、曾某何、郭某生、刘某平、苏某房、郭某生、张某名、张某荣、黄某红、张某、袁某昕、郭某、曾某生、曾某平、张某全的证言，贷款客户情况统计表、贷款客户清单，银行查询通知书，宁都县农户自立服务社收款凭证、存根资料、归还贷款凭证，鉴定结论书，中和农信项目管理有限公司文件、民办非企业单位登记证书，以及被告人张新华在侦查阶段的供述等证据证实。
原审法院认为，被告人张新华在宁都县农户自立服务社任职期间，其利用担任信贷员的职务之便，采取收取客户还贷资金不入账、办妥放贷的款项不实际给付给贷款人本人、编造虚假贷款资料、自己代签名、放任虚假身份资料、任意配搭担保人资料等手段，截留或从服务社账上套取贷出数额巨大的资金款项，由其在服务社帐目外掌控，归个人使用或转借他人，数额巨大，其行为已构成挪用资金罪。依照《中华人民共和国刑法》第二百七十二条第一款、第六十四条之规定，判决：一、被告人张新华犯挪用资金罪，判处有期徒刑六年。二、责令被告人张新华向宁都县农户自立服务社退赔挪用资金共计人民币1038898元。
张新华上诉提出其行为不构成挪用资金罪。请求二审改判其无罪。
二审经审理查明的事实与原判认定的事实一致。原判认定事实的证据均经一审庭审质证属实，可以作为定案的依据，本院予以确认。
本院认为，上诉人张新华身为宁都县农户自立服务社的信贷员，利用职务上的便利，挪用本单位资金数额巨大，其行为构成挪用资金罪。本案中，张新华利用其担任信贷员的职务便利，骗取服务社领导和同事对其的信任，在具体的客户信贷办理中，采取广泛许诺放贷，留存客户身份资料，编造贷款人员申请贷款资料和财产负债表，冒名顶替签字和捺印，肆意秘密办理相关客户的贷款手续，进而实现从服务社账目中贷出资金，归其个人掌控，同时欺骗向其申请贷款的客户，隐瞒款项贷出的事实，代缴每月的当期还本付息款，伪造署名贷款人本人能按期还款的假象，极力掩盖其已将违规放贷的款项挪用的事实，对服务社的单位资金进行帐外运作，拆东补西，后贷还前贷操作；还欺骗客户，直接将客户提前还贷的款项也纳入其挪用范围进行资金运作，谋求帐外挪用资金不会断链。其行为完全符合挪用资罪的犯罪构成要件。因此，张新华对其行为性质的上诉意见与事实和法律规定不符，不能成立。根据刑法第二百七十二条的规定，公司、企业或者其他单位的工作人员，利用职务上的便利，挪用本单位资金归个人使用或者借贷给他人，数额较大、超过三个月未还的，或者虽未超过三个月，但数额较大、进行营利活动的，或者进行非法活动的，处三年以下有期徒刑或者拘役；挪用本单位资金数额巨大的，或者数额较大不退还的，处三年以上十年以下有期徒刑。原判综合考虑上诉人张新华挪用资金的次数、数额巨大等量刑情节，以挪用资金罪判处其有期徒刑六年属罪责刑相适应，并无不当。原判认定事实和适用法律正确，量刑适当，审判程序合法。依照《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百二十五条第一款第（一）项之规定，裁定如下：
驳回上诉，维持原判。
本裁定为终审裁定。
审 判 长 曾小育
审 判 员 黄晓萍
代理审判员 肖福林
二〇一三年二月二十二日
书 记 员 刘廷轩