四川省梓潼县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）梓民初字第179号
原告成都锦苑物业服务有限公司。（以下简称“锦苑公司”）
法定代表人张明强，总经理。
委托代理人李强，四川经义律师事务所律师。
被告中国人民财产保险股份有限公司梓潼支公司。（以下简称“中国财保梓潼支公司”）
负责人张宁，经理。
委托代理人杨琴，公司员工。
原告锦苑公司与被告中国财保梓潼支公司保险合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员史晋适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人李强及被告的委托代理人杨琴到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告锦苑公司诉称：2013年11月27日，原告在被告处购买了建筑施工人员团体意外伤害保险，被保险人为张某某等在原告所承建的梓潼县锦苑大酒店工程从事建筑施工的人员。保险条款约定保障内容：1、按照《团体建筑施工人员意外伤害保险条款（2012）》，保障项目：意外身故、残疾、烧伤给付，每人保险金额20万元，每次意外伤害限额20万元，保险合同约定保险期间是自2013年11月29日至2014年4月30日。张某某于2013年12月22日因意外从建筑工地高处坠落造成残疾，原告按照法律规定向张某某赔偿了108000元。现原告购买的建筑施工人员团体意外伤害保险在保险期限内，原告作为该保险合同的当事人，有权要求保险公司进行理赔。综上所述，根据保险合同约定，被告应当履行支付保险金的义务而拒绝支付，原告特起诉至法院，请求：1、依法判令被告向原告支付保险金108000元；2、本案诉讼费由被告承担。
被告中国财保梓潼支公司辩称：1、原告不具有诉讼主体资格，《保险法》第三十九条规定：投保人为与其有劳动关系的劳动者投保人身保险，不得指定被保险人及其近亲属以外的人为受益人，人身保险具有专属性，不具有替代性，法律禁止建筑施工单位作为受益人领取保险金，原告没有资格作为人身保险的权利请求人。2、被告是依据保险合同约定承担保险责任，并不存在拒绝支付的说法，因此被告不应当承担本案诉讼费和鉴定费等相关费用。3、医疗费应按照《团体建筑施工人员意外伤害保险条款（2012）》的合同约定，每人保险金额10000元，每次事故免赔额100元，给付比例80%。4、被告不承担给付残疾赔偿金的责任，按照《团体建筑施工人员意外伤害保险条款（2012）》的保障内容2.1.2残疾保险责任约定，在保险期间内被保险人遭受意外伤害，并自该意外伤害发生之日起180日内因该意外伤害造成本保险合同所附《人身保险残疾程度与保险金给付比例表》所列残疾程度之一的，保险人按该表所残给付比例乘以保险金额给付残疾保险金。此次意外事故造成张某某的胸2、3椎体爆裂性骨折、胸11-腰1椎体压缩骨折伴后凸畸形、右股骨中上段粉碎性骨折，不属于《人身保险残疾程度与保险金给付比例表》所列残疾程度范畴，因此被告不承担给付残疾保险金的义务。5、投保时，被告已经履行了告知义务，对免除保险人责任的条款已作了明确说明，投保人成都锦苑物业服务有限公司在充分理解后并在投保单上盖章。
经审理查明：2013年11月27日，原告锦苑公司在被告中国财保梓潼支公司为梓潼县锦苑大酒店工程的建筑施工人员张某某等投保了建筑施工人员团体意外伤害保险，投保单号为TECJ2013510700000001xx。投保的保障内容：1、按照《团体建筑施工人员意外伤害保险条款（2012）》，保障项目：意外身故、残疾、烧伤给付，每人保险金额20万元，每次意外伤害限额20万元；2、按照《附加建筑施工人员意外伤害医疗保险条款（2012版）》，保障项目：意外医疗费用补偿，每人保险金额10000元，每次事故免赔额100元，给付比例80%。保险期间自2013年11月29日零时起至2014年4月30日二十四时止。投保单上受益人一栏为空白，在“投保人声明”一栏载明：“保险人所提供的投保单已附投保险种所适用的条款。保险人已向本人详细介绍了条款，尤其是对其中免除保险人责任的条款（包括但不限于责任免除、投保人被保险人义务、保险金申请与给付等），以及本保险合同中付费约定和特别约定的内容向本人作了明确说明，本人已充分理解并接受上述内容，同意以此作为订立保险合同的依据。”原告锦苑公司在投保人声明上盖章确认。2013年12月22日，张某某意外从建筑工地高处坠落致伤，被送往绵阳市中心医院住院治疗，经诊断张某某伤情为：1、右股骨中上段粉碎性骨折；2、右桡骨远端骨折；3、胸骨骨折；4、双侧第1、3肋骨骨折；5、胸2、3椎爆裂性骨折；6、颈2、3椎体线性骨折；7、颈6、7、胸1椎附件骨折；8、胸11-腰1椎体陈旧性压缩骨折伴后凸畸形；9、脑震荡；10、慢性阻塞性肺病并散在肺大泡形成。2014年1月11日，张某某治疗痊愈后出院。2014年7月31日，原告在梓潼县锦苑大酒店木工组的负责人郭万全与张某某签订了一次性赔偿协议，向张某某支付了各项赔偿金共计108000元。2014年10月20日，张某某的伤情经四川西科大司法鉴定中心鉴定，张某某的胸2、3椎体爆裂性骨折、胸11-腰1椎体压缩骨折伴后凸畸形评定为八级伤残，张某某的右股骨中上段粉碎性骨折内固定术后评定为十级伤残。2014年12月22日，原告起诉至本院，要求被告支付保险金108000元。庭审后，本案所涉保险合同的被保险人张某某自愿将其保险理赔权利转让给了原告，由原告向被告进行理赔。
以上事实，有原、被告陈述、投保单、保险单、住院病历材料、赔偿协议、司法鉴定意见书、情况说明、询问笔录等证据在卷佐证，足以认定。
本院认为：本案的争议焦点在于原告是否具有保险金请求权的主体资格。被告称，双方在签订保险合同时未对受益人进行约定，但是保险法对受益人进行了禁止性规定，《保险法》第三十九条规定：投保人为与其有劳动关系的劳动者投保人身保险，不得指定被保险人及其近亲属以外的人为受益人。因此，原告不具有本案所涉事故的保险金请求权，不是本案的适格原告。但是通过对被保险人张某某的询问，其已从原告处获得了赔偿，并自愿将保险金请求权转让给原告，该意思表示系当事人对自己权利的处分，应当予以准许。从法理上来看，原告为其工作人员投保团体意外保险的目的在于减轻自身的责任风险，在其已向被保险人支付赔偿金额后，被保险人自愿将权利转让给原告，符合损失填补原则，也符合尊重当事人意思自治原则。因此，本案原告在赔偿被保险人损失并获得被保险人权利转让后，具有向被告请求保险金赔偿的权利，是本案适格原告。
原告为张某某等施工人员投保建筑施工人员团体意外伤害保险，张某某在保险期内发生保险事故，被告应按保险合同约定向被告支付相应保险金。双方在投保时明确约定保障内容为：1、按照《团体建筑施工人员意外伤害保险条款（2012）》，保障项目：意外身故、残疾、烧伤给付，每人保险金额20万元，每次意外伤害限额20万元；2、按照《附加建筑施工人员意外伤害医疗保险条款（2012版）》，保障项目：意外医疗费用补偿，每人保险金额10000元，每次事故免赔额100元，给付比例80%。本案中医疗费无争议，被告应按约定以保险金额扣减免赔额后，按给付比例80%向原告支付意外医疗费用补偿金7920元。本案的另一争议焦点在于伤残保险金是否应当支付以及按什么标准支付。原告主张在投保时未收到《中国人民财产保险股份有限公司团体建筑施工人员意外伤害保险条款（2012版）》，被告未尽到释明、告知义务，但是原告在投保单上“投保人声明”一栏盖章确认保险人提供的投保单已附投保险种所适用的条款、尽到了明确说明义务等，故原告认为该条款不能适用的主张不予采信。被告主张按照《中国人民财产保险股份有限公司团体建筑施工人员意外伤害保险条款（2012版）》所附的《人身保险残疾程度与保险金给付比例表》计算残疾保险金，但是该比例表是保监会（1999）237号规定的，保监会于2013年6月4日下发通知［保监发（2013）46号］，《关于继续使用﹤人身保险残疾程度与保险金给付比例表﹥的通知》（保监会（1999）237号）同时废止。原、被告签订保险合同时，保险合同中约定的《人身保险残疾程度与保险金给付比例表》已失效，该条款属无效条款。根据原告的举证，被保险人张某某的伤情构成八级伤残，应按照保险金额乘以给付比例30%计算。
据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条以及《中华人民共和国保险法》第二条、第十条、第十一条、第十七条之规定，判决如下：
一、被告中国财保梓潼支公司支付原告意外医疗补偿金7920元、伤残赔偿金60000元，共计67920元；限本判决生效后十日内履行；
二、驳回原告锦苑公司的其他诉讼请求。
若被告中国财保梓潼支公司未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，则应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费2460元，已减半收取1230元，由原告锦苑公司负担460元，由被告中国财保梓潼支公司负担770元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省绵阳市中级人民法院。
审判员 史 晋
二〇一五年四月十四日
书记员 李春波
附：适用法律条文
《中华人民共和国合同法》
第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。
依法成立的合同，受法律保护。
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
《中华人民共和国保险法》
第二条本法所称保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。
第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。
投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。
保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。
第十一条订立保险合同，应当协商一致，遵循公平原则确定各方的权利和义务。
除法律、行政法规规定必须保险的外，保险合同自愿订立。
第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。
对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。