陕西省榆林市榆阳区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）榆民初字第05529号
原告中国工商银行股份有限公司榆林肤施路支行
负责人宋海斌
委托代理人艾华
被告何小强
被告边如娃
原告中国工商银行股份有限公司榆林肤施路支行（以下简称工行肤施路支行）与被告何小强、边如娃金融借款合同纠纷一案，本院于2015年7月20日立案受理后，依法适用简易程序由审判员张晓涛独任审判，于2014年11月19日公开开庭进行了审理。原告工行肤施路支行的委托代理人艾华和被告何小强到庭参加了诉讼，被告边如娃经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告工行肤施路支行诉称：2009年9月28日，原告与被告签订了《个人借款／担保合同》，约定：1、被告向原告借款人民币480000元；2、贷款期限为20年；3、贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，执行年利率为5.94%；4、还款方式为按月等额本金还款法（按日计算）；5、指定接受贷款户名为榆林市怀远房地产开发有限公司，账号为2610091919200026542的账户为接受贷款账户及还款账户；6、被告未按约定日期（包括宣布提前到期）偿还贷款，原告有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率以在原约定利率的基础上加收30%确定；7、违约责任：被告连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息或发生其他违约情形的，原告有权宣布贷款提前到期，要求被告提前清偿全部或者部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同。8、被告没有按照合同约定履行义务，原告为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由被告承担，如已垫付的自垫付之日起计收活期存款利息；9、被告何小强以其名下的位于横山县柴兴梁（房产证号为横房权证横山字第2000-03**号；10、抵押担保范围包括本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、原告为实现债权的费用和被告应当承担的所有费用；11、如发生争议应向贷款人所在地的人民法院提起诉讼等。原告于2019年9月28日通过约定账号向被告发放贷款本金480000元，按照约定被告应当每月偿还原告本金及利息。刚开始被告按照约定偿还借款本金及利息，后被告因故不再按期偿还贷款至今，现被告共欠原告本金364000元未偿还，为了维护原告的合法权益，原告提起诉讼并提出诉讼请求为：1、依法确认原告与被告何小强、边如娃签订的个人购房借款／担保合同有效；2、依法判令被告何小强、边如娃立即偿还原告借款本金354381.61元及到期利息21014.5元及从2015年11月10日起至款付清之日止的逾期利息（年利率按照7.995%计算）；3、依法判令原告对被告何小强、边如娃的抵押物享有优先受偿权。4、案件受理费由被告承担。
原告向法庭提交了以下证据：
1、个人购房借款／担保合同一份，证明原、被告之间的借款合同关系及抵押的事实。
2、个人贷款还款（催收）通知单一份，证明二被告截止2015年11月9日共欠原告本金354381.61元、到期利息21014.5元的事实。
被告何小强辩称：借款及抵押均是事实，现在欠款的数额也准确。
被告何小强未向法庭提供证据。
被告边如娃既未到庭应诉，亦未提供相关的证据。
经庭审质证：被告何小强对原告提供的证据1、2的真实性及证明目的均无异议。
本院对原告提交的证据作如下认证：原告提交的证据，来源合法且均有被告的签字确认，能够证明被告何小强、边如娃向原告借款480000元并提供抵押等案件事实，对本案有证明力，依法予以采信。
本院根据当事人的陈述、举证及本院认证，查明以下事实：
2009年9月28日，原告工行肤施路支行（贷款人）与被告何小强、边如娃签订了《个人借款合同／担保合同》。合同约定：被告何小强、边如娃向原告贷款额度为人民币48万元，借款期限至2029年9月28日；贷款用途为购房；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率确定（即5.94%）；还款按月等额本金还款法（按日计算）；；罚息借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按；约定的利率基础上加收30%确定。贷款担保约定：被告何小强自愿向贷款人提供合法有效的抵押担保，同时周文礼、寇艳霞对上述借款及利息承担连带保证责任。违约及违约责任借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或者部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用。担保的债权数额为48万元，担保范围包括本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现抵押权的费用。抵押物为榆林市经济开发区兴达路文景苑小区（尚郡小区）3-2-1702房屋一套，建筑面积144㎡，抵押人何小强。二被告均在合同上签字并捺印。合同还约定了其他事项。合同签订后，原告工行肤施路支行向被告何小强、边如娃发放了贷款480000元。截至2015年11月9日，被告何小强、边如娃拖欠原告工行肤施路支行借款本金354381.61元，产生利息21014.5元。为此，原告工行肤施路支行提起诉讼并提出上述诉讼请求。
本院认为，原告工行肤施路支行（贷款人）与被告何小强、边如娃（借款人、抵押人）签订的个人借款／担保合同，系双方当事人的真实意思表示，合同主体形式合法，合同内容不违反国家法律、行政法规的强制性效力性规定，依法均应确认为有效合同。合同签订后，原告按时向被告何小强、边如娃发放了借款480000元，被告理应按照合同约定按时向原告偿还借款，但被告不能按期履行还款义务已构成违约，应承担继续履行的违约责任。根据双方合同约定，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息或发生其他违约情形的，贷款人可要求借款人提前清偿全部或者部分贷款。本案被告已累计逾期未还款超过六次，构成违约，故原告主张被告何小强、边如娃提前一次性清偿全部借款及利息的请求，符合合同约定，亦不违反法律规定，应予以支持。现原告主张被告何小强、边如娃一次性偿还的借款本金为354381.61元及利息的请求，经审查，截止2015年11月9日被告何小强、边如娃欠原告借款本金354381.61元，对其利息应当按照合同约定的利率计算至款还清为止；因被告逾期未还款，所产生的逾期利息21014.5元，应当由被告偿还；故原告之请求，本院予以支持。原告主张确认原告与被告签订的借款合同、担保合同有效，原告并享有抵押物优先受偿权的请求，根据《中华人民共和国担保法》第三十三条“债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以财产折价或者以拍卖该财产的价款优先受偿。”的规定，原告之诉请，本院依法予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、原告中国工商银行股份有限公司榆林肤施路支行与被告何小强、边如娃签订的个人借款／担保合同有效。
二、本判决生效后三十日内，由被告何小强、边如娃一次性偿还原告中国工商银行股份有限公司榆林肤施路支行借款本金人民币354381.61元及利息（从2015年11月10日计算至款付清之日止，以年利率7.995%计算，）；并偿还原告中国工商银行股份有限公司榆林肤施路支行逾期利息21014.5元。
三、原告中国工商银行股份有限公司榆林肤施路支行对被告何小强、边如娃共同所有的位于榆林市经济开发区兴达路文景苑小区（尚郡小区）3-2-1702房屋一套的抵押的价值范围内享有优先受偿的权利。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费3500元，由被告何小强、边如娃负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省榆林市中级人民法院。
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审判员 张晓涛
二〇一五年十一月十一日
书记员 薛 婧