河南省濮阳市中级人民法院民 事 判 决 书（2018）豫09民终1821号上诉人（原审被告）：中国人民人寿保险股份有限公司濮阳中心支公司，住所地濮阳市黄河路西段人保财险濮阳分公司办公室6楼。主要负责人：宋利霞，该公司总经理。委托诉讼代理人：栾好明，河南容金律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：程秀梅，女，1968年7月5日出生，汉族，住河南省濮阳县。委托诉讼代理人：梁慧冉，北京市盈科律师事务所律师。上诉人中国人民人寿保险股份有限公司濮阳中心支公司（以下简称保险公司）因与被上诉人程秀梅人身保险合同纠纷一案，不服河南省濮阳市华龙区人民法院（2018）豫0902民初1688号民事判决，向本院提起上诉。本院于2018年7月23日立案受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。上诉保险公司委托诉讼代理人栾好明、被上诉人程秀梅及其委托诉讼代理人梁慧冉到庭参加诉讼。本案现已审理终结。保险公司上诉请求：1、请求撤销一审判决，改判保险公司不向程秀梅支付50000元保险金；2、上诉费用及一审诉讼费用由程秀梅承担。事实与理由：被保险人于2017年8月28日至2017年9月11日因肝癌破裂出血住进濮阳市人民医院进行治疗，期间程秀梅向保险公司提出理赔申请，申请保险公司向其支付医疗费保险金等费用，经审核程秀梅提供的濮阳市人民医院病历中显示被保险人刘彦平患有高血压4年，在投保时投保人隐瞒刘彦平具有高血压的情形，××，××无法进行有效治疗直至发生生命危险。保险公司于2017年11月20日向被保险人作出理赔通知，通知投保人及被保险人理赔结论为解除保险合同并不退保险费，并将拒绝理赔的通知书以快递方式邮寄到被保险人处，被保险人于2017年11月23日15时32分领取，领取后投保人及被保险人均未提出异议。2017年11月21日被保险人在家中逝世，保险人与被保险人的保险法律关系于2017年11月20日解除，被保险人逝世的事实发生在合同解除之后，因此保险公司不应当支付程秀梅保险金。程秀梅辩称：1、保险公司未就相关内容进行询问，投保人无如实告知义务。投保人刘沛沛是从李亚坤处购买的保险，不认识韩树军，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第六条规定，投保人的告知义务限于保险人询问的范围和内容。当事人对询问的范围和内容有争议的，保险人负举证责任。在无其他证据能够印证保险公司进行了询问的情况下，投保人无如实告知义务。2、保险合同中没有约定如投保人没有如实说明，保险公司免除保险责任，因此，即使投保人没有告知被保险人刘彦平患有高血压的事实，也不免除保险公司的保险责任。3、保险公司本应对被保险人进行体检，但未对被保险人进行体检，属于应当知道解除事由而放弃，根据保险合同第十六条第三款的约定，前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。发生保险事故的，保险人应当承担赔偿给付保险金的责任。本案保险公司知道或应当知道解除事由之日起至保险事故发生，早已超过三十日，因此保险公司合同解除权消灭。4、被保险人刘彦平因肝癌去世，符合保险合同给付保险金的条件。综上，一审认定事实清楚，适用法律正确，请求二审法院驳回上诉，维持原判。程秀梅向一审法院起诉请求：1、判令保险公司支付保险金50000元；2、诉讼费用由保险公司承担。一审法院查明：2016年8月17日，××保险，保险金额为50000元，缴费期间为15年，合同生效日为2016年8月16日，身故金受益人为刘彦平妻子即程秀梅。保险责任包括身故保险金：被保险人年满18周岁后，因遭受意外伤害或自本合同生效（或最后复效）之日起180日后因疾病导致身故或全残，保险公司按照基本保险金额给付身故或者全残保险金，本合同终止。再查明，2017年8月28日至2017年9月11日，刘彦平入住濮阳市人民医院，主要诊断为肝癌破裂出血，其他诊断出血性休克、高血压。出院诊断：1、注意休息；2、1月后复查肝、肾功能、肝脏CT；3、院外继续口服药物治疗；4、院外继续观察病情变化，定期随访，不适随诊。2017年11月21日，刘彦平在家中去世。又查明，庭审中，保险公司称，从程秀梅提交的2017年濮阳市人民医院病历显示“既往史，被保险人患高血压患有高血压四年”，在投保时，投保人填写投保单的健康告知及说明中并未如实告知保险公司其患有高血压的事实，因此拒绝赔偿程秀梅保险金。一审法院认为，本案系人身保险合同纠纷。双方签订的保险合同系双方真实意思表示内容不违反法律、法规的强制性规定，应为有效合同。双方均应当按照合同行使权利、履行义务。本案争议的焦点为“被保险人在投保时未如实告知所患病情，保险公司拒绝赔偿是否应当得到支持”，对此一审法院认为，根据《中华人民共和国保险法》第十六条第四款第五款规定，投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当退还保险费。本案中，被保险人刘彦平投保时患有高血压未如实告知保险公司，但在程秀梅向保险公司申请理赔后，保险公司并未提供证据证明其已经解除了本保险合同。根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第八条规定，保险人未行使合同解除权，直接以存在保险法第十六条第四款、第五款规定的情形为由拒绝赔偿的，人民法院不予支持。但当事人就赔偿事宜及保险合同存续另行达成一致的情况除外。本案中，保险公司没有证据显示其行使合同解除权，因此直接以投保人未如实告知而拒绝赔偿的，不予支持。被保险人自本保险合同生效起180日后因肝癌去世，保险公司应当按照保险合同约定赔偿身故保险金50000元。根据《中华人民共和国保险法》第十条、第十一条、第十二条、第十三条、第十四条、第十六条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，一审法院判决：“被告中国人民人寿保险股份有限公司濮阳中心支公司于本判决生效后十日内支付原告程秀梅保险金50000元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1050元，由被告负担”。本院二审期间，当事人没有提交新证据。本院审理查明的事实与原审法院查明的事实一致。本院认为：本案系人身保险合同纠纷。二审中双方当事人争议的焦点为：保险公司是否应支付程秀梅保险金50000元。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第八条规定，保险人未行使合同解除权，直接以存在保险法第十六条第四款、第五款规定的情形为由拒绝赔偿的，人民法院不予支持。被保险人刘彦平2017年8月28日至2017年9月11日住院治疗，期间程秀梅向保险公司提出理赔申请，此时保险公司应当知道被保险人没有尽到如实告知义务，根据保险合同约定，保险公司此时享有合同解除权，但至2017年11月21日被保险人刘彦平逝世，已经超出了合同约定的解除期限,保险公司未提出解除保险合同。故根据上述规定，保险公司应承担支付保险金的义务。本案中保险公司上诉称已经与程秀梅解除了保险合同，但未提供相应的证据证明，故保险公司该项上诉意见，本院不予采纳。综上所述，保险公司上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项之规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费1050元，由中国人民人寿保险股份有限公司濮阳中心支公司负担。本判决为终审判决。审判长  李凌燕审判员  马艳芳审判员  刘 伟二〇一八年八月二十日书记员  郭 瑞