江苏省如东县人民法院民 事 判 决 书（2015）东商初字第00957号原告中国银行股份有限公司如东支行，住所地：如东县掘港镇人民南路183号。负责人施凯丰，行长。委托代理人李垚，北京大成（南通）律师事务所律师。委托代理人张超男，北京大成（南通）律师事务所实习律师。被告黄春峰。原告中国银行股份有限公司如东支行（下称中行如东支行）与被告黄春峰信用卡纠纷一案，本院2015年11月12日立案受理后，依法由审判员黄述雄独任审判，于2016年1月6日公开开庭进行了审理。原告中行如东支行的委托代理人李垚、张超男到庭参加了诉讼。被告黄春峰经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中行如东支行诉称，2012年2月，被告向原告申请了中银白金信用卡，根据《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》（以下简称“合约”）的约定，在到期还款日前未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，乙方应按本合约以及甲方相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。并约定乙方未能按时还款，甲方有权自行或委托第三方通过信函、短信、电子邮件、电话、上门、公告或司法途径等方式向乙方催收欠款。乙方应赔偿甲方因催收而产生的相关损失（包括但不限于律师费、公告费等）。被告申领信用卡后，即进行了透支。截至2015年8月7日，被告透支款项共计147061.30元且逾期未还。原告已通过多种方式进行了催告，但被告至今仍未还款，故原告提起诉讼，请求判令：1、被告立即偿还人民币147061.30元，其中包括借款本金28911.66元、利息27423.72元，应收费用19687.83元（暂算至2015年8月7日，2015年8月8日起按照合约约定的计算标准及方式计算利息及其他应付款项直至被告实际给付之日止）；2、诉讼费用由被告承担。被告黄春峰未答辩，亦未在本院规定的举证期间内提供证据。经审理查明，2012年2月1日，被告黄春峰向原告中行如东支行申请了中银白金信用卡。申请书申请人声明及签名处由被告黄春峰本人签名并记载“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则”。原告中行如东支行（甲方）与被告黄春峰（乙方）就信用卡领用事项形成中国银行信用卡领用合约一份，合约利息和收费条款记载“第一条、除本合约另有规定，乙方非现金交易从交易记账日至甲方规定的到期还款日（含、下同）止为免息还款期。中银白金信用卡的免息还款期一般为20-50天，具体以乙方申请信用卡产品为准。乙方在到期还款日前偿还信用卡内所有欠款的，无需支付透支利息；在到期还款日前未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，乙方应按甲方相关规定支付透支利息，利息由交易记账日起以实际欠款金额计算，至还清全部欠款为止。乙方使用信用额度支取现金的，不适用免息还款期和最低还款额规定。乙方需自交易记账日起按规定利率向甲方支付利息。乙方在到期还款日前未能偿还最低还款额的，乙方除按照甲方规定支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金。第二条、乙方及其指定持卡人使用信用卡所发生的各种收付款项由甲方记入乙方信用卡账户。该账户存款不足发生透支时，甲方按照上一条款对透支额计收利息。信用卡透支按月计收复利，日利率为万分之五。如有变动按中国人民银行的有关规定执行。起息日以透支交易记账日为准……第四条、乙方应按照甲方规定同，按照偿还透支款项、利息、滞纳金和各种相关费用等……”合约的对账单及还款条款约定“……第四条、乙方应在甲方指定的到期还款日之前及时偿还欠款，还款以甲方记账日为准。乙方若选择自动转账还款方式，甲方有权于约定日期从乙方指定的账户中按约定金额扣款，转入其信用卡账户以清偿欠款……第五条、乙方未能按时还款，甲方可采取短信、纸质或电子账单、电话等手段告知客户，进行债务催收无效后，甲方有权采取其认为适当的方式向乙方追索其名下所有信用卡债务，包括但不限于停止信用卡的使用并予以收回、扣划乙方在甲方开立的任何账户内款项（未到期视为到期）、处置乙方抵质押物、委托第三方进行催收及依照法律程序追索。甲方因此支出的费用（包括但不限于催收费用、诉讼费、律师费）均由乙方承担。”原告依约给被告黄春峰发放卡号为62×××40的中银白金信用卡后，截至2015年8月7日，被告黄春峰持卡透支消费累计欠款共计147061.30元，其中包括借款本金99949.75元、利息27423.72元、应收费用19687.83元。原告多次催要无果，遂诉至本院。庭审中，原告陈述，给被告发放信用卡之后，被告起初尚能按约定偿还借款。2015年1月开始，被告不按照最低还款额偿还信用卡账款。2015年2月之后，被告再未偿还过款项。原告按照信用卡信用合约的约定取消了该信用卡的透支功能，现在该卡只能用于还款。上述事实，有原告的陈述，以及原告提供的《中银白金信用卡申请表》、《中银白金信用卡领用合约》、信用卡对账明细单等证据在卷为证，并经庭审质证审核，予以确认。本院认为，中银白金信用卡是中国银行发行的，给予持卡人一定信用额度，持卡人可在信用额度内先消费后还款的信用支付工具，该卡具有消费信贷、预借现金、还款等功能，符合条件的持卡人可享受循环信用、免息还款期等便利。被告黄春峰向原告申领了信用卡，应按其承诺遵守信用卡合约的规定，履行自身义务。被告黄春峰使用案涉信用卡进行消费，应在约定的到期还款日前归还相应款项，其连续多期未能履行按约还款义务的行为已构成违约，原告有权按照约定取消信用卡透支业务，要求被告一次性归还借款本金。被告黄春峰除应归还原告本金外，亦应按照信用卡领用合约的约定支付相应的逾期利息及滞纳金。上述款项经原告催收，被告至今仍未能归还，其行为有违诚信。被告黄春峰经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，从程序上放弃了对原告所主张的事实和所提供证据的抗辩权，由此产生的法律后果应自行承担。故对原告的诉讼请求，本院予以支持。原告对律师费不予主张系对其自身权利的处分，本院照准。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告黄春峰于本判决发生法律效力后十日内偿还原告中国银行股份有限公司如东支行信用卡借款本金99949.75元、利息27423.72元、应收费用19687.83元，合计人民币147061.30元（计算至2015年8月7日），并支付自2015年8月8日起至实际还款之日止按照信用卡领用合约约定的利息及滞纳金。案件受理费人民币3241元，减半收取人民币1620.50元（原告已预交，本院不予退还），由被告黄春峰负担，于本判决生效之日起十日内一并给付原告原告中国银行股份有限公司如东支行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南通市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费人民币3241元（户名：南通市财政局，开户行：中国银行南通西被闸支行，账号：47×××82）。审判员  黄述雄二〇一六年一月十一日书记员  冒瑶瑶附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。