江苏省苏州市吴江区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）吴江商初字第2096号
原告招商银行股份有限公司吴江支行，住所地江苏省苏州市吴江区松陵镇笠泽路1868号。
负责人凌云，该行行长。
委托代理人王福林，江苏新苏律师事务所律师。
委托代理人朱兵，江苏新苏律师事务所律师。
被告吕阿光。
被告芦燕弟。
被告胡晓斌。
被告叶雅婷。
被告杨寿丰。
委托代理人李正友，江苏锦同律师事务所律师。
被告潘建晓。
原告招商银行股份有限公司吴江支行（以下简称招商银行吴江支行）与被告吕阿光、芦燕弟、胡晓斌、叶雅婷、杨寿丰、潘建晓金融借款合同纠纷一案，本院于2014年11月26日立案受理后，依法由审判员戴顺娟适用简易程序公开进行了审理。之后由于案件审理的需要，本院依法裁定将本案转为普通程序并组成合议庭，于2015年4月10日、7月14日两次公开开庭进行了审理。原告招商银行吴江支行的委托代理人朱兵两次均到庭参加诉讼，被告吕阿光、被告杨寿丰的委托代理人李正友到庭参加诉讼。被告芦燕弟、胡晓斌、叶雅婷、潘建晓经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告招商银行吴江支行诉称：被告吕阿光和芦燕弟，杨寿丰和潘建晓，胡晓斌和叶雅婷系三对夫妻。2012年12月，六被告签署《个人经营贷款授信及担保协议》，约定：组成联保体向原告申请“联保贷”，由原告向各联保体成员分别提供300万元共计900万元的可循环授信额度，期间24个月，自2013年1月4日起至2015年1月4日止；各联保体成员互为保证，对其他成员上述全部债务承担连带清偿责任；被告杨寿丰和潘建晓，胡晓斌和叶雅婷，吕阿光和芦燕弟分别向原告交纳保证金50万元，为联保体所有成员在原告所获授信项下所有债务提供质押担保。
2012年12月31日，被告吕阿光、芦燕弟与原告签订《个人授信协议》一份，向原告申请300万元的授信额度，授信期间为24个月。2014年1月6日，被告吕阿光、芦燕弟与原告签订《个人贷款贷款合同》一份，两被告向原告申请贷款300万元，期限自2014年1月7日至2014年7月7日，按月付息，到期还本。2014年1月6日，被告胡晓斌、叶雅婷、杨寿丰、潘建晓出具《个人授信最高额不可撤销担保书》，为其上述授信协议项下的债务提供连带责任保证。后原告按约发放了贷款300万元。该贷款于2014年7月7日到期，被告吕阿光、芦燕弟未按约归还借款本息，其他四被告均未履行保证责任，故原告起诉至法院，请求判令：1、被告吕阿光、芦燕弟共同归还原告借款本金300万元及相应利息48349.17元（包括利息、罚息、复息）（暂计至2014年9月17日，之后欠息按合同约定计算至实际清偿之日止）；2、被告吕阿光、芦燕弟承担原告为实现本债权支付的律师费105650元；3、被告吕阿光、芦燕弟承担案件受理费、保全费、查档费；4、原告对各被告交纳的150万元保证金及孳息享有优先受偿权；5、被告胡晓斌、叶雅婷、杨寿丰、潘建晓对被告吕阿光、芦燕弟的上述债务承担连带清偿责任。诉讼中，原告明确表示已扣划了被告杨寿丰交纳的50万元保证金及孳息3090.69元用于偿还杨寿丰作为借款人一案的借款本金，在本案中仅对吕阿光交纳的50万元保证金及孳息主张优先权，放弃查档费的诉讼请求。
被告吕阿光辩称：授信协议期限是两年，该笔300万元的借款期限是半年，借款期限届满后经过协商是可以转贷的，但是原告不同意转贷反而起诉被告，被告不同意承担律师费，被告于2014年8月4日归还的20000元，应当在本金中扣除，而不是在罚息中扣除，请求法院依法判决。
被告杨寿丰辩称：借款期限届满后，原告应该立即扣划吕阿光交纳的保证金用于冲抵利息及本金，原告未及时扣划致使被告吕阿光在利息及本金方面受到相应的损失，也加重了保证人的责任。另，原告主张的律师费过高，请求法院依法调整。
被告芦燕弟、胡晓斌、叶雅婷、潘建晓均未作答辩。
经审理查明：被告吕阿光和芦燕弟，杨寿丰和潘建晓，胡晓斌和叶雅婷均系夫妻关系。2013年1月4日，六被告与原告签订《个人经营贷款授信及担保协议》一份，约定：六被告组成联保体，共同向原告申请联保体贷款900万元，吕阿光、胡晓斌、杨寿丰每个授信申请人被授予的授信额度分别为人民币300万元，授信期间为24个月，从2013年1月4日起至2015年1月4日止；授信申请人杨寿丰、胡晓斌、吕阿光分别需缴存保证金50万元；联保体每个成员对其他成员的贷款产生的全部债务承担连带担保责任，原告对任一授信申请人的债权包括但不限于本金、利息、罚息、复利、律师费、诉讼费等；任一授信申请人违反本协议或各具体合同的任何约定时，原告有权扣收所有或任一授信申请人的保证金资金，而无须先行向违约的授信申请人追索或提起诉讼。2013年1月4日，杨寿丰、胡晓斌、吕阿光分别在原告处开设的账户内存入50万元作为保证金。
2012年12月31日，被告吕阿光、芦燕弟作为授信申请人，与原告招商银行吴江支行作为授信人签订编号为512573000791的《个人授信协议》，约定招商银行吴江支行同意向被告吕阿光提供总额为300万元的授信额度（可循环），授信期间为24个月，自2013年1月4日起至2015年1月4日止；授信申请人未按照各具体合同的约定足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；授信项下每笔贷款均由双方协商确定；在授信申请人不能按期归还贷款本息的，致授信人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用，均由授信申请人全数承担；授信申请人委托授信人从账户62×××13中直接扣划贷款本金和利息，贷款发生逾期时，授信人有权从包括上述扣款账户在内授信申请人的任一银行账户中直接扣划所欠款项，并按照费用、违约金、复息、罚息、利息、最后借款本金的顺序进行清偿。协议还约定本协议项下授信申请人所欠授信人的一切债务由被告胡晓斌、叶雅婷、杨寿丰、潘建晓作为连带保证人，并由上述保证人向原告出具最高额不可撤销担保书。
同日，被告胡晓斌、叶雅婷、杨寿丰、潘建晓向原告出具《个人授信最高额不可撤销担保书》一份，上述保证人承诺对原告与被告吕阿光签订的编号为512573000791的上述授信协议项下所有债务提供连带责任保证担保。担保的范围为原告根据授信协议向授信申请人提供的贷款本金余额之和300万元，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公告费等）。
2014年1月6日，被告吕阿光与原告签订《个人贷款借款合同》一份，约定借款金额为人民币300万元，借款期限自2014年1月7日至2014年7月7日，执行年利率7.56%，逾期罚息为约定利率基础上加收50%，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复利。2014年1月7日，原告依照约定向被告吕阿光指定卡号内发放了贷款300万元，借款借据载明借款期限自2014年1月7日至2014年7月7日，执行年利率7.56%，借款用途为购买原材料，扣款日为每月4日，首次扣款日为2014年2月4日。贷款发放后，被告吕阿光正常支付了截止2014年7月4日的利息，2014年7月7日借款期限届满后，被告吕阿光未能归还借款本金及利息。2014年8月4日，原告从吕阿光账户上扣收了20000元，其中实收罚息为19997.33元，复利为2.67元。截止2014年9月17日，被告吕阿光结欠借款本金300万元，结欠利、罚息以及复利合计48349.17元。2014年9月21日，原告从吕阿光账户中扣收了复利0.33元。
另查明：2014年6月30日，原告招商银行吴江支行与江苏新苏律师事务所签订《聘请律师合同》一份，约定由原告招商银行吴江支行委托该所律师代理本案诉讼，双方约定律师费为105650元。原告于2015年4月2日向该所支付了律师费105650元。
以上事实，有原告提供的个人经营贷款授信及担保协议、个人授信协议、个人授信最高额不可撤销担保书、借款合同、借款借据、聘请律师合同、律师费支付凭证等证据予以证实。
本院认为：原告与被告吕阿光、芦燕弟签订的个人授信协议，原告与被告吕阿光签订的借款合同，原告与被告吕阿光、芦燕弟、胡晓斌、叶雅婷、杨寿丰、潘建晓签订的个人经营贷款授信及担保协议均系当事人真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，均依法成立并有效。原告依约向被告吕阿光发放借款后，被告吕阿光未能在借款期限届满后按约返还借款本金，已构成违约，应承担违约责任。原告要求被告吕阿光、芦燕弟归还借款本息的诉讼请求具有事实和法律依据，本院予以支持。至于原告主张的律师费，具有合同依据，且已实际发生，故对原告此项诉请本院予以支持。至于被告吕阿光抗辩的2014年8月4日的20000元应当在本金中扣除的问题，由于《个人授信协议》约定“贷款发生逾期时，授信人有权从包括上述扣款账户在内授信申请人的任一银行账户中直接扣划所欠款项，并按照费用、违约金、复息、罚息、利息、最后借款本金的顺序进行清偿。……拖欠本金或利息达90天以上的，且还款方式为到期还本的贷款，还款顺序依将为贷款本金、费用、违约金、复利、罚息和利息”，吕阿光的该笔借款300万元于2014年7月7日到期，至2014年8月4日时，拖欠时间未达到90天，故原告按照复利、罚息、利息、本金的顺序将20000元扣作复利、罚息，符合合同约定，被告的该抗辩主张本院难予支持。至于被告抗辩的原告未及时扣除保证金导致其损失的问题，由于双方之间的合同并未约定保证金扣除的具体时间，且依合同约定扣除保证金属于原告的合同权利，被告亦未举证说明其所存在损失以及损失的具体金额，故对被告的这一抗辩主张本院不予支持。至于原告主张的律师费，具有合同依据，且已实际发生，但被告抗辩律师费过高，请求法院予以调整，综合案件的诉讼标的、难易程度并结合律师费收费标准的相关规定，本院酌情将律师费调整为84520元。被告胡晓斌、叶雅婷、杨寿丰、潘建晓在个人经营贷款授信及担保协议上签字，并分别向原告出具最高额不可撤销担保承诺书，应视为上述被告与原告之间设立了保证合同关系，上述各被告应在约定的保证范围内承担相应的保证责任。被告吕阿光向原告交纳了保证金50万元，该保证金属于质权标的物，原告对该笔款项依法享有优先受权。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》第二十二条、第八十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告吕阿光、芦燕弟应于本判决生效之日起十日内归还原告招商银行股份有限公司吴江支行借款本金300万元并偿付相应的利、罚息及复利（截止2014年9月17日的利、罚息及复利为48349.17元；自2014年9月18日起至实际给付之日的罚息，以本金300万元为基数，按年利率11.34%计算；复利按罚息利率按日计收，扣除2014年9月21日已收复利0.33元）（如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入苏州市吴江区人民法院，开户行：吴江农村商业银行营业部，账号：070667xxxx793）；
二、被告吕阿光、芦燕弟应于本判决生效之日起十日内赔偿原告招商银行股份有限公司吴江支行律师费损失84520元；
三、被告胡晓斌、叶雅婷、杨寿丰、潘建晓对被告吕阿光、芦燕弟履行上述债务承担连带清偿责任。保证人履行保证责任后，有权向债务人追偿；
四、若被告吕阿光、芦燕弟未按期履行上述债务，则原告招商银行股份有限公司吴江支行有权就本案所涉债权对被告吕阿光提供质押的50万元保证金及其相应孳息享有优先受偿权。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费收取33680元，诉讼保全费5000元，合计38680元，由原告负担328元，被告吕阿光、芦燕弟负担38352元，被告负担的部分于本判决生效之日起十日内直接给付原告，原告预交的诉讼费用本院不再退还。被告胡晓斌、叶雅婷、杨寿丰、潘建晓对被告吕阿光、芦燕弟给付上述诉讼费用承担连带清偿责任。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费（苏州市中级人民法院开户行：中国农业银行苏州工业园区支行营业部；户名：苏州市中级人民法院；账号10×××99，并将已交上诉费的凭证提交我院）。逾期不交按自动放弃上诉处理。
审 判 长 戴顺娟
人民陪审员 洪志英
人民陪审员 史惠生
二〇一五年七月十五日
书 记 员 许静蔚
附录相关的法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十一条保证人履行保证责任后，有权向债务人追偿。
最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释
第二十二条第三人单方以书面形式向债权人出具担保书，债权人接受且未提出异议的，保证合同成立。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。