江苏省丹阳市人民法院
民 事 判 决 书
（2015）丹商初字第121号
原告中国工商银行股份有限公司丹阳支行，地址：丹阳市云阳路3号。
负责人缪建新，该支行行长。
委托代理人陆洋琴、茅永芳，江苏正威律师事务所律师。
被告王江兰。
被告姜伟明。
委托代理人陈志方，江苏金正平律师事务所律师。
被告江苏昭明投资担保有限公司，住所地：无锡市阳光城市花园A区30-101。
法定代表人邵明，该公司董事长。
委托代理人邵洪初，该公司职员。
被告江苏创伟国际工具有限公司，住所地：丹阳市开发区通港路南侧天工工具产业园�A9号标准厂房内。
法定代表人姜伟明，该公司总经理。
委托代理人陈志方，江苏金正平律师事务所律师。
原告中国工商银行股份有限公司丹阳支行与被告王江兰、姜伟明、江苏昭明投资担保有限公司（昭明公司）、江苏创伟国际工具有限公司（创伟公司）信用卡纠纷一案，本院于2015年1月6日受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告委托代理人陆洋琴、被告姜伟明和被告创伟公司的委托代理人陈志方到庭参加诉讼，被告王江兰、昭明公司经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中国工商银行股份有限公司丹阳支行诉称，被告王江兰、姜伟明系夫妻，因购车需要向原告申请办理汽车分期信用卡，经原告审核，发放卡号为62×××99的信用卡，该卡的透支额度为100万元。被告姜伟明、王江兰签署共同借款人承诺书：愿以夫妻全部财产承担该信用卡发生的全部透支款、利息和费用；被告昭明公司和被告创伟公司向原告出具担保函，承诺对被告王江兰的该信用卡产生的全部透支款、利息和费用承担担保责任。被告王江兰于2014年8月1日透支使用该信用卡后就不再按期足额履行还款义务，现被告已累计逾期两次未按时归还信用卡透支款，原告多次催要，被告均未还款。请求法院判令被告王江兰、姜伟明偿还信用卡透支本金、利息、滞纳金共计498924.61元（透支利息、滞纳金暂计算至2014年11月18日，并按合同约定承担自2014年11月19日起至本金全部还清之日的透支利息、滞纳金）；被告创伟公司、昭明公司承担连带清偿责任；原告可就被告王江兰、姜伟明抵押的牌号为苏L×××××号汽车评估、拍卖、变卖所得价款优先受偿。本案诉讼费由被告承担。
原告向法庭提供以下�据：
证据一、信用卡申请表、分期付款合同／抵押合同各一份，证明：被告王江兰于2013年1月9日向原告申请办理信用卡汽车分期业务，贷款100万元购买汽车，根据合同约定，被告王江兰及姜伟明同意以其所购车辆为该贷款提供抵押担保。
证据二、承诺书、担保承诺函各一份，证明：被告姜伟明与王江兰承诺共同偿还被告王江兰在原告处办理的信用卡发生的全部透支款项、利息及费用；被告昭明公司承诺对被告王江兰的该信用卡发生的全部透支款项、利息及费用承担担保责任。
证据三、中国工商银行核保书一份，证明：被告创伟公司自愿为被告王江兰在原告处办理的信用卡产生的借款、利息及其他款项承担连带保证责任。
证据四、工商银行信用卡交易明细一份，证明：被告自2014年8月起停止使用信用卡，截止起诉之日已累计�期5次。
证据五、信用卡详细信息查询单一份，证明：截止2014年11月18日，被告王江兰尚欠原告到期贷款本金107136元、利息2424.38元、滞纳金500.23元，未到期贷款本金388864元，共计498924.61元。
被告王江兰未到庭参加诉讼，也未向本院提供证据。
被告姜伟明辩称，对被告王江兰尚欠原告贷款的事实没有异议，对原告诉请的尚欠本息金额也无异议，但现在经济困难，无力偿还，请求法院依法判决。
被告昭明公司辩称，被告昭明公司仅对借款人王江兰车贷的分期还款承担保证责任，对其在该信用卡上的消费产生的本息不承担保证责任；被告王江兰尚欠借款本息数额请求法院依法确定；被告昭明公司仅对物的担保以外的债务承担担保责任；如法院判决被告昭明公司承担连带清偿责任，应当在判决书中明确，被告昭明公司承担保证责任之后，有权向被告追偿。
被告创伟公司辩称，为被告王江兰、姜伟明向原告借款提供连带责任保证担保的事实没有异议，但目前经营困难，无力偿还借款本息，请求法院依法判决。
经审理查明，被告姜伟明与被告王江兰系夫妻关系。2013年1月9日，被告王江兰、姜伟明与原告签订牡丹卡分期付款合同／抵押合同，约定原告根据借款人的申请，同意为其办理牡丹卡分期付款，分期付款金额为人民币100万元，用于购车；分期付款期限为36个月，由借款人采取等额本金还款法；合同第八条约定：因借款人违约导致未还款，全部转为信用卡透支的，贷款人对透支部分按每日万分之五计收从银行记账日起至还款日止的透支利息，透支利息按月计收复利；借款人未能在到期还款日前偿还最低还款额的，除按上述方法支付透支利息外，还按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。合同第十条约定被告王江兰、姜伟明累计两次没有归还信用卡最低还款额，原告有权宣布分期付款失败，将被告姜伟明、王江兰未还款项全部转为信用卡透支，要求借款人全额归还透支款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同。合同抵押条款部分约定被告王江兰、姜伟明同意以苏L×××××车辆为该贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记。合同对双方的权利义务作了明确的约定。
2013年1月9日，被告王江兰向原告申请办理牡丹信用卡，原告经审核后，向被告王江兰发放卡号为62×××99的信用卡，该卡的透支额度为100万元。同日，被告王江兰、姜伟明向原告出具承诺书，自愿以夫妻双方全部收入和财产承担该卡发生的全部透支款、利息和费用；被告昭明公司向原告出具担保承诺函，自愿为被告姜伟明向原告申请的信用卡汽车分期付�业务提供保证及质押担保，自愿以其全部收入和财产为被告王江兰使用该卡所产生的全部透支款、利息和费用承担担保责任；同时承诺即使该债权存在物的担保，原告有权要求被告昭明公司先承担担保责任，被告昭明公司承诺不因此提出抗辩等。被告创伟公司向原告出具核保书，自愿为被告王江兰所持信用卡需向原告偿付的全部交易款项本金、利息、复利、罚息等费用提供连带责任保证担保。
合同签订后，原告按合同约定履行了义务；被告王江兰自2014年8月起即未按约偿还原告借款本息，截止2014年11月18日，被告王江兰、姜伟明尚欠原告到期贷款本金107136元、透支利息2424.38元、滞纳金500.23元，未到期贷款本金388864元，共计498924.61元。
原告催要贷款无果，于2015年1月6日向本院提起诉讼。
以上事实，由原告向本院提供的证据及当事人的陈�所证实。
本院认为，原告中国工商银行股份有限公司丹阳支行与被告王江兰、姜伟明签订的牡丹卡分期付款合同／抵押合同合法有效，原告根据被告王江兰的申请向其发放了信用卡。原告按约定履行了义务，被告王江兰、姜伟明未按合同约定期限履行偿还原告借款本息的义务，截止2014年11月18日，被告王江兰尚欠原告到期贷款本金107136元、利息2424.38元、滞纳金500.23元，未到期贷款本金388864元，共计498924.61元的事实清楚，被告姜伟明也无异议，本院予以确认。被告王江兰、姜伟明未履行还款义务，被告昭明公司、创伟公司也未履行担保还款义务；构成违约。原告的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。被告昭明公司向原告出具承诺函表示即使其担保的债权存在物的担保，原告有权要求被告昭明公司先承担担保责任，被告昭明公司承诺不因此提出抗辩，故对其辩称理由不予采信。被告昭明公司、王江兰经本院合法传唤均未到庭参加诉讼，依法可以缺席判决。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第四十六条、第五十三条的规定，判决如下：
一、被告姜伟明、王江兰于本判决生效后十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司丹阳支行信用卡透支本金107136元、利息2424.38元、滞纳金500.23元，未到期贷款本金388864元，共计498924.61元；2014年11月19日至判决实际给付之日的透支利息、滞纳金按合同约定计算并支付。
二、如被告姜伟明、王江兰未能履行偿还尚欠原告借款本息的义务，原告可就被告王江兰、姜伟明抵押的牌号为苏L×××××号汽车评估、拍�、变卖所得价款优先受偿。
三、被告江苏昭明投资担保有限公司、江苏创伟国际工具有限公司对被告姜伟明、王江兰的上述债务承担连带清偿责任。
四、被告江苏昭明投资担保有限公司、江苏创伟国际工具有限公司承担保证责任后有权向被告姜伟明、王江兰追偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费8786元，公告费600元，合计9386元，由被告负担（此款原告已垫付，原告同意由被告连同应付款一并支付原告）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省镇江市中级人民法院。
审 判 长 戴秋汉
�民陪审员张富娣
人民陪审员 朱水平
二〇一五年七月三日
书 记 员 顾 斌
附本判决所适用的法律条文：
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条：被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。
《中华人民共和国合同法》
第二百零五条：借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应�在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十八条：当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条：保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十一条：保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
第四十六条：抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。
第五十三条：债务履行期届满债权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。