江苏省靖江市人民法院
民 事 判 决 书
（2013）泰靖商初字第0483号
原告钱林秋，女，居民身份证号码…………，住靖江市…………。
委托代理人周红涛，江苏中毅律师事务所律师。
被告中华联合财产保险股份有限公司靖江支公司，组织机构代码76281043-X，住所地靖江市南环路合兴大桥西侧2号。
负责人侯淑玲，总经理。
委托代理人陈伟，被告工作人员。
原告钱林秋与被告中华联合财产保险股份有限公司靖江支公司（以下简称保险公司）为保险合同纠纷一案，本院2013年11月6日受理后，由审判员徐亚华独任审判，于同年11月27日、2014年1月17日依法公开开庭进行了审理。原告钱林秋的委托代理人周红涛，被告保险公司委托代理人陈伟（第二次未到庭）到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告钱林秋诉称:2012年1月，田甜向汽车经销商订购荣威牌轿车。1月19日，田甜将商业险、交强险保险费全额交给汽车经销商，由其代办保险，同日提取了车辆。次日，我驾驶被保险车辆发生交通事故，交警部门认定我承担事故的全部责任。事故发生后，我找汽车经销商领取了保险单。后受害人向靖江市人民法院（以下简称靖江法院）提起机动车交通事故责任纠纷诉讼。经靖江法院调解，我赔偿了受害人医疗费20198.5元、住院伙食补助费738元、营养费600元，合计21536.5元，被告在交强险范围内赔偿受害人86934元。我要求被告保险公司在第三者责任险保险金额范围内赔偿我上述损失，遭被告拒绝。请求判令被告保险公司立即赔付我保险金21536.5元并承担本案诉讼费。
原告钱林秋为支持其诉讼请求提供了以下证据：
1、靖江法院(2013)泰靖民初字第2042号民事调解书、交强险保险单、受害人出具的收条，证明2012年1月20日15时左右发生事故，交强险保险单载明保险期间自2012年1月20日零时起至2013年1月20日二十四时止，原告钱林秋已赔付了受害人21536.5元。
2、2012年1月20日的保险费发票、被告保险公司签发的机动车辆保险单，机动车辆保险单载明缴费确认时间2012年1月20日9时33分、投保确认时间2012年1月20日9时34分，证明田甜交纳保险费、被告保险公司同意承保的时间。
被告保险公司辩称：我司对原告钱林秋所述事实、提供的证据均没有异议。事故发生时，机动车辆保险单尚未生效，我司不应承担赔偿责任，请求驳回原告的诉讼请求。
根据原、被告陈述，本院对双方当事人无争议的以下事实依法予以确认:被告保险公司签发的被保险人为田甜、厂牌型号为荣威CSA7150MC、发动机号为……的交强险保险单、机动车辆保险单上均记载“缴费确认时间：2012年1月20日9时33分，投保确认时间：2012年1月20日9时34分，签单日期：2012年1月20日”。交强险保险单记载保险期间为2012年1月20日零时起至2013年1月20日二十四时止。机动车辆保险单记载承保险种为不计免赔第三者责任险等，保险金额30万元，保险期间自2012年1月21日零时起至2013年1月20日24时止。
2012年1月20日15时左右，原告钱林秋驾驶被保险车辆[车牌：苏M044**（临）]行驶至靖江市展泗港汤家新村人大公寓路段时，与顾小海发生碰撞，致顾小海受伤。交警部门认定钱林秋承担本起事故的全部责任。2013年9月5日，顾小海向靖江法院提起机动车交通事故责任纠纷案件。10月14日，顾小海、钱林秋、保险公司三方确认顾小海因事故造成的损失：医疗费30198.5元、住院伙食补助费738元、营养费600元、误工费10980元、护理费3600元、交通费500元、残疾赔偿金59354元、精神损害抚慰金2500元，合计108470.5元，由钱林秋赔偿21536.5元、保险公司在交强险范围内赔偿86934元。现钱林秋已给付顾小海赔偿款21536.5元。
本案争议的焦点是：机动车辆保险单何时生效、被告保险公司对本案事故是否应承担赔偿责任。
被告保险公司认为：所有机动车商业险均是从交费后第二日的凌晨开始生效，保险单上载明的生效时间是2012年1月21日零时起，本案交通事故是在2012年1月20日15时发生的，所以发生事故时，保险单未生效，我司不应承担赔偿责任。我司提供投保单以证明投保时明确生效时间从2012年1月21日零时起。
原告钱林秋认为：我从未看到过投保单，也未签过投保单。
田甜到庭陈述：钱林秋是我母亲，购车是我和我母亲一起去的。提车时，汽车经销公司要求在他们那里办理保险，当时没有人要求我和我母亲签字，我们也没有看到过投保单。
被告保险公司业务员侯小银到庭陈述：我司与江平路水洞港头的华中汽贸公司是业务合作单位，他们公司的所有保险业务都是由我司办理。田甜购买的车辆也是华中汽贸公司出售的，当时华中汽贸公司的丁一清总经理通知我到他那里拿投保资料，大概是合格证、发票、身份证复印件。丁一清要求我交强险办即时生效，商业险不办即时生效。我回公司办好手续后，将资料送到了华中汽贸公司。我没有和田甜接触过，也没有给田甜签过投保单，现在这份投保单上田甜的名字是谁签的我也不清楚。我司和华中汽贸公司合作时，有一段时间不带投保单给他们签字，有一段时间是在送保单时将投保单带过去，由华中汽贸公司代签。
本院向丁一清进行核查，其陈述：田甜向我司购买荣威汽车，保险是我司代办的，保险公司业务员是侯小银。我当时要求保险公司保险要办即时生效的，并没有要求哪一种保险，我也不知道哪一种保险可以办即时生效。后来保险公司拿来的保险单具体是什么内容，我没有看。办理保险时保险公司有无要求客户或我司签投保单，我记不清了，但这份投保单上的签名不是我签的，我也不知道是谁签的。我司一般只帮客户收投保资料，我司并没有投保单。
被告保险公司对田甜、侯小银、丁一清笔录的真实性均无异议，提出对三人陈述的内容的真实性无法确认，由法院审查认定。
本院认为：被告保险公司对本案事故是否应承担赔偿责任，首先要确认机动车辆保险合同何时生效。
我国法律规定，投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。现被告保险公司提供的投保单，田甜、原告钱林秋均否认在投保单上签名确认机动车辆保险的生效时间从2012年1月21日零时起，被告保险公司业务经办人侯小银认可其没有和田甜接触过、没有给田甜签过投保单，而汽车经销商丁一清也否认投保单上田甜的签名是其所签，被告保险公司对投保单的形成也未作出合理解释，故本院对投保单的真实性依法不予确认。因本案保险系汽车经销商代办的，现汽车经销商主张其是要求保险公司办理即时生效的保险，结合交强险的生效时间，故应当认定田甜并未就第三者责任险等机动车辆保险的生效时间，与被告保险公司达成一致意见。被告保险公司收取了田甜的保险费，作出了承保的意思表示并签发了保险单，保险单载明的投保确认时间为2012年1月20日9时34分，依法机动车辆保险合同自2012年1月20日9时34分生效。被告保险公司主张本案机动车辆保险合同自保险单载明的2012年1月21日零时起生效的抗辩意见，因无证据证明，本院依法不予采信。
本案所涉事故车辆在被告保险公司投保了不计免赔的第三者责任保险等险种，保险事故发生后，原告钱林秋对保险标的具有保险利益，被告保险公司应当按照保险合同的约定赔偿原告钱林秋保险金。现事故造成原告钱林秋支付受害人损失21536.5元，原告钱林秋要求被告保险公司赔偿，本院依法予以支持。据此，依据《中华人民共和国保险法》第十三条、第二十三条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下：
被告中华联合财产保险股份有限公司靖江支公司赔偿原告钱林秋保险金21536.5元，于判决生效后10日内付清。
如果未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费340元减半收取，由被告负担（原告已垫支，被告付款时一并给付原告）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状及副本二份，上诉于江苏省泰州市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费340元（户名：泰州市财政局，开户行：泰州市农业银行海陵支行，帐号：201101040058888）。
审判员 徐亚华
二〇一四年一月二十四日
书记员 常 燕
附相关法律条文：
《中华人民共和国保险法》
第十三条投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。
保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。
依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。
第二十三条保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人；对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对赔偿或者给付保险金的期限有约定的，保险人应当按照约定履行赔偿或者给付保险金义务。
……