湖北省武汉市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2018）鄂01民终5798号
上诉人（原审被告）：武汉驹马物流有限公司，住所地湖北省武汉市东西湖区新沟镇街办事处纺新街41号（14）。
法定代表人：赵国兵，总经理。
委托诉讼代理人：肖晓，湖北溪渡律师事务所律师。
被上诉人（原审原告）：严惠开，女，1966年5月27日出生，汉族，住湖北省武汉市洪山区，
委托诉讼代理人：张笔文，武汉市武昌区水果湖街法律服务所法律工作者。
被上诉人（原审被告）：吴建军，男，1992年12月6日出生，汉族，住湖北省大悟县，
委托诉讼代理人：肖晓，湖北溪渡律师事务所律师。
被上诉人（原审被告）：中国平安财产保险股份有限公司湖北分公司，住所地湖北省武汉市江汉区建设大道518号招银大厦27楼。
主要负责人：张小春，总经理。
委托诉讼代理人：龚悦文，湖北首义律师事务所律师。
被上诉人（原审被告）：中国平安财产保险股份有限公司成都市锦城支公司，住所地四川省成都市高新区天府大道北段16号高新国际广场C座北面1、9楼。
主要负责人：范丹彦，经理。
委托诉讼代理人：龚悦文，湖北首义律师事务所律师。
上诉人武汉驹马物流有限公司（以下简称驹马公司）因与被上诉人严惠开、吴建军、中国平安财产保险股份有限公司湖北分公司（以下简称平安保险湖北分公司）、中国平安财产保险股份有限公司成都市锦城支公司（以下简称平安保险锦城支公司）机动车交通事故责任纠纷一案，不服湖北省武汉市洪山区人民法院（2017）鄂0111民初7783号民事判决，向本院提起上诉。本院于2018年6月15日立案后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。
上诉人驹马公司上诉请求：（1）依法撤销湖北省武汉市洪山区人民法院（2017）鄂0111民初7783号民事判决第二项、第三项，改判平安保险锦城支公司在商业险保险责任范围内对严惠开遭受的超过交强险部分的损失159,351.86元承担赔偿责任（其中应退还驹马公司垫付的各项费用63,335.89元），驹马公司不承担赔偿责任；（2）本案诉讼费用由被上诉人承担。事实和理由：平安保险锦城支公司未向驹马公司履行明确告知和提示义务，且其免责条款为格式条款，不对驹马公司产生效力，一审法院判令平安保险锦城支公司在商业险范围内拒赔，缺乏事实及法律依据。
被上诉人严惠开辩称，同意驹马公司的上诉意见，平安保险锦城支公司应当在商业险范围内承担赔偿责任。
被上诉人吴建军辩称，同意驹马公司的上诉意见。
被上诉人平安保险湖北分公司、平安保险锦城支公司辩称，一审判决认定事实清楚，适用法律正确，请求驳回上诉，维持原判。
原审原告严惠开向一审法院起诉请求：1.判令驹马公司、吴建军、平安保险湖北分公司、平安保险锦城支公司共同赔偿严惠开损失304,720.27元（住院费92,847.7元、门诊就诊费245元、其中严惠开垫付23,700元；十级伤残赔偿费58,772元；九级伤残赔偿117,544元；后期治疗费24,000元；住院生活补贴5,700元；误工费31,500元；护理费16,974.27元；营养费12,150元；精神损失费10,000元；鉴定费、复查检查费3,565元；交通费570元）；2.判令本案诉讼费由驹马公司、吴建军、平安保险湖北分公司、平安保险锦城支公司共同承担。
一审法院认定事实：2017年4月24日6时10分许，吴建军驾驶驹马公司所有的鄂Ａ×××××号轻型厢式货车与行人严惠开在高新大道鄂州交界处至创业大道路段上行500米发生道路交通事故，造成严惠开受伤。严惠开被送到华中科技大学同济医学院附属同济医院治疗，2017年6月20日出院，住院57天，住院费共计92,847.71元，其中严惠开自行支付了22,700元，平安保险湖北分公司支付了10,000元，剩余款项60,147.71元（92,847.71元－22,700元－10,000元）由驹马公司垫付，严惠开支付了51日的护理费用7,524.27元。出院当日，严惠开检查花费3,188.18元，并由驹马公司支付。2017年8月8日，严惠开自行检查花费245元。
2017年5月2日，武汉市公安局东湖新技术开发区交通大队下达道路交通事故认定书，认定吴建军驾车在无信号道路行驶不避让行人负此事故全部责任，严惠开无责任。2017年7月28日，经武汉普爱法医司法鉴定所出具司法鉴定意见书：被鉴定人严惠开左肩部人体损伤致残程度分级评定为九级，左肘关节损伤人体损伤致残程度分级评定为十级；后续医疗费用为24,000元（或以医院实际支出为准）；护理时间为120日，误工/治疗时间为270日（从受伤之日起计算）。2017年12月28日，由武汉大学中南医院法医司法鉴定所出具司法鉴定意见书，鉴定意见为：被鉴定人严惠开左肱骨外科颈骨折的伤残程度评定为九级；其左尺骨鹰嘴骨折的伤残程度评定为十级。
一审法院另查明，2016年3月19日，吴建军与驹马公司签订《车辆租赁合同》，约定吴建军向驹马公司租赁鄂Ａ×××××号轻型厢式货车用于经营活动，租赁期限自2016年3月19日起至2018年3月18日止，吴建军向驹马公司每月支付租金2,500元。吴建军的《道路运输从业人员从业资格证》初领日期为2018年1月16日。鄂Ａ×××××号轻型厢式货车在平安保险湖北分公司参加了机动车交通事故责任强制保险（以下简称交强险），在平安保险锦城支公司参加了商业第三者责任保险（保险责任限额1,000,000元），同时根据商业保险条款中“责任免除”事项第四十条规定，在上述保险责任范围内，下列情况下，不论任何原因造成的人身伤亡，保险人均不负责赔偿：……；6、驾驶出租机动车或营业性机动车无交通运输管理部门核发的许可证书或其他必备证书；……。
一审法院认为，吴建军驾驶鄂Ａ×××××号轻型厢式货车在道路上行驶，并与行人严惠开相撞，根据交管部门对此次事故的责任认定，吴建军负此事故全部责任，严惠开无责任，故吴建军应对严惠开承担全部的赔偿责任。因涉案车辆在平安保险湖北分公司参加了交强险，且保险事故发生在保险期间内，平安保险湖北分公司依法应在交强险责任限额范围内对严惠开的损失承担赔偿责任。涉案货车在平安保险锦城支公司参加了商业第三者责任保险，保险事故发生在保险期间，但吴建军在事故发生时并未取得《道路运输从业人员从业资格证》，根据商业险保险免责条款，平安保险锦城支公司不负责赔偿。涉案车辆为驹马公司所有，并从中获取利益，故依法与吴建军承担连带赔偿责任。平安保险湖北分公司和平安保险锦城支公司认为，医疗费中应核减10%的非医保用药部分，因医院治疗用药是基于严惠开伤情决定，一审法院对上述平安保险湖北分公司和平安保险锦城支公司的抗辩意见不予采纳。严惠开主张营养费，并无相关医嘱，一审法院不予支持。严惠开诉请的245元门诊费用，系发生在第一次鉴定之后，应计入后续医疗费用24,000元中，故一审法院不予支持。
严惠开由本次事故所造成的经济损失为：1.医疗费96,035.89元（92,847.71元+3,188.18元）；2.后期医疗费24,000元；3.住院伙食补助费855元（15元/天×57天），严惠开主张按100元/天的标准计算住院伙食补助费，标准偏高，一审法院不予支持；4.护理费13,701.57元[7,524.27元+32,677元/年?365日/年×（120日－51日）]；5.交通费570元，严惠开因此次事故确有交通费发生，考虑其伤情等因素，一审法院酌情支持交通费570元；6.误工费8,326元（32,677元/年?365日/年×93日），误工时间计算至定残日前一天；7.残疾赔偿金129,298.4元（29,386元/年×20年×0.22）；8.精神损害抚慰金，严惠开多等级伤残赔偿，其精神遭受一定损害属实。考虑损害后果、赔偿能力以及受诉法院所在地的平均生活水平等因素，一审法院酌情支持精神损害抚慰金3,000元；9.法医鉴定费用3,565元（2,000元+1,565元）。以上9项损失共计279,351.86元（包括驹马公司先行支付费用60,147.71元和3,188.18元，平安保险湖北分公司先行支付费用10,000元）。以上第1至3项损失共计120,890.89元，已超过交强险医疗费用赔偿限额（10,000元），应由平安保险湖北分公司承担10,000元。以上第4至8项损失共计154,895.97元，超过交强险死亡伤残赔偿限额（110,000元），应由平安保险湖北分公司在交强险责任限额范围内承担110,000元，即平安保险湖北分公司在本案中应在交强险责任限额范围内承担损失120,000元（10,000元+110,000元）。扣除驹马公司已支付的63,335.89元（60,147.71元+3,188.18元）和平安保险湖北分公司已支付的10,000元，严惠开尚应获平安保险湖北分公司赔偿110,000元，获吴建军赔偿96,015.97元（279,351.86元－120,000元－63,335.89元），驹马公司与吴建军承担连带赔偿责任。据此，一审法院根据《中华人民共和国侵权责任法》第六条、第十六条、第四十八条，《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条，《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条至第二十三条、第二十五条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条、第一百零五条规定，判决：一、平安保险湖北分公司于判决生效之日起十日内赔偿严惠开损失110,000元；二、吴建军于判决生效之日起十日内赔偿严惠开损失96,015.97元；三、驹马公司对上述吴建军的给付义务承担连带给付责任；四、驳回严惠开的其他诉讼请求。一审案件受理费1,824元因适用简易程序减半收取912元，由吴建军和驹马公司连带负担565元，严惠开负担347元。
二审中，当事人没有提交新证据。一审法院查明的事实属实，本院依法予以确认。
本院认为，本案的争议焦点为平安保险锦城支公司是否应当在商业第三者责任保险限额范围内承担赔偿责任的问题。虽然根据商业保险条款的约定，驾驶人驾驶出租机动车或营业性机动车无交通运输管理部门核发的许可证书或其他必备证书的，不论任何原因造成被保险机动车的任何损失和费用，保险人均不负责赔偿；但交通运输管理部门核发的许可证书仅是对交通运输行业从业人员资格颁发的许可证，并不涉及对驾驶人驾驶能力的考核和评定，而机动车驾驶证才是对驾驶人机动车驾驶能力的认定。本案中，驾驶人吴建军在发生本案交通事故时未取得道路货物运输从业人员资格证，并不代表其没有驾驶相关车辆的资格，也不因此显著增加所驾驶机动车发生交通事故的概率，进而增加平安保险锦城支公司的理赔风险。因此，平安保险锦城支公司主张的免责条款加重了投保人、被保险人的责任，该免责条款无效。平安保险锦城支公司应当在商业险范围内承担赔付责任。根据一审法院查明的事实，严惠开因本次事故所造成的经济损失共计279,351.86元，扣除平安保险湖北分公司已支付的10,000元，平安保险湖北分公司应在交强险范围内赔偿严惠开110,000元；对于超出交强险责任限额的部分，扣除驹马公司已垫付的63,335.89元，应由平安保险锦城支公司在商业险范围内赔偿严惠开96,015.97元；驹马公司已垫付的63,335.89元，由平安保险锦城支公司返还。
综上，上诉人驹马公司的上诉请求成立，予以支持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第二项规定，判决如下：
一、维持湖北省武汉市洪山区人民法院（2017）鄂0111民初7783号民事判决第一项、第四项，即中国平安财产保险股份有限公司湖北分公司于本判决生效之日起十日内赔偿严惠开损失110,000元；驳回严惠开的其他诉讼请求；
二、撤销湖北省武汉市洪山区人民法院（2017）鄂0111民初7783号民事判决第二项、第三项，即吴建军于本判决生效之日起十日内赔偿严惠开损失96,015.97元；武汉驹马物流有限公司对上述吴建军的给付义务承担连带给付责任；
三、中国平安财产保险股份有限公司成都市锦城支公司于本判决生效之日起十日内赔偿严惠开损失96,015.97元；
四、中国平安财产保险股份有限公司成都市锦城支公司于本判决生效之日起十日内返还武汉驹马物流有限公司垫付款63,335.89元。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
一审案件受理费1,824元，减半收取912元，由吴建军和武汉驹马物流有限公司连带负担565元，严惠开负担347元。
二审案件受理费897元，由中国平安财产保险股份有限公司成都市锦城支公司负担。
本判决为终审判决。
审 判 长 魏 兰
审 判 员 王丹红
审 判 员 张 剑
二〇一八年八月二十二日
法官助理 陈晓玲
书 记 员 钟家鹏