广东省中山市第一人民法院
民 事 判 决 书
（2014）中一法民二初字第978号
原告：中国银行股份有限公司中山分行，住所地广东省中山市。
负责人：杨志盛，该分行行长。
委托代理人：王玲、文建辉，均系广东厚诚律师事务所律师。
被告：程凤珍，女，1974年10月23日出生，汉族，住广东省中山市。
被告：梁兆荣，男，1969年8月8日出生，汉族，住广东省中山市。
原告中国银行股份有限公司中山分行（以下简称中行中山分行）诉被告程凤珍、梁兆荣信用卡纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，于2014年10月29日公开开庭进行了审理。原告中行中山分行委托代理人文建辉到庭参加诉讼，被告程凤珍、梁兆荣经本院公告传唤，期限届满没有到庭。本案现已审理终结。
原告中行中山分行诉称：被告程凤珍向原告中行中山分行申办中银白金信用卡（卡号：625907440067＊＊＊＊）。2013年1月29日，原告中行中山分行与被告程凤珍签订了《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》（合同号：2012年DEFQ字004040号），约定由原告中行中山分行发放贷款给被告程凤珍用于大额消费，金额为500000元，期限2年，被告程凤珍应从贷款发放的次月起逐月还款。上述合同签订后，原告中行中山分行履行了放贷义务，但被告程凤珍没有依约履行还款义务，至2014年2月23日止已拖欠原告中行中山分行本息及滞纳金共计407528.39元。另外，被告程凤珍与被告梁兆荣是夫妻关系。为此，原告中行中山分行诉至法院，请求判令：1.解除原告中行中山分行与被告程凤珍签订的《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》；2.被告程凤珍立即归还原告中行中山分行信用卡透支本息407528.39元以及从2014年2月24日起至清偿欠款之日止的利息、滞纳金；3.被告程凤珍向原告中行中山分行偿付律师费20000元；4.被告梁兆荣对被告程凤珍的上述债务承担连带清偿责任；5.被告程凤珍、梁兆荣承担本案的诉讼费用。
原告中行中山分行为支持其诉讼请求，在举证期限内向本院提交的证据有：1.程凤珍、梁兆荣身份证、结婚证复印件；2.个人申请表；3.中国银行信用卡领用合约；4.流水清单；5.分行客服系统截屏图；6.《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》；7.借款借据。
被告程凤珍、梁兆荣在法定期限内未提交书面答辩状，也未到庭应诉、质证及答辩。
经审理查明：程凤珍向中行中山分行申领中国银行白金信用卡，并在申请表上签名确认已参阅并同意遵守中国银行信用卡领用合约的条款、细则。中行中山分行经审核后，向程凤珍发放了卡号为625907440067＊＊＊＊的信用卡。2013年1月29日，程凤珍（乙方）与中行中山分行（甲方）签订《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》（合同编号：2012年DEFQ字004040号），约定：乙方因资金周转需要，向甲方申请开立中银系列信用卡或提升已有中银系列信用卡长期信用额度；该卡的具体使用细则适用乙方申请该卡时与甲方签署的相应的中银信用卡申请表中领用合约（包括章程等合约附则／附件）的具体内容；本合同项下乙方中银信用卡为卡号625907440067＊＊＊＊的信用卡，甲方同意授予乙方该卡“大额分期”授信额度为500000元，并划至乙方指定交易对象中山市方盈铅制品有限公司的收款账户；甲方为乙方将此笔交易办理一次性的分期付款，分期期限为24期（一个月为一期），甲方向乙方收取分期手续费45000元；乙方未按本协议约定使用信用卡额度授信的或者未按甲方要求按时进行信用卡还款则视为违约，甲方宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分立即到期，有权终止或解除本合同，并要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失等；双方签署的卡号为625907440067＊＊＊＊的《中银信用卡申请表》领用合约（有些领用合约名称可能为《中银白金信用卡申请表领用合约》）构成本合同不可分割的组成部分，具有与本合同相同的法律效力；此外该协议书还约定了其他事项。
上述合同签订后，中行中山分行将贷款500000元发放至程凤珍指定的中山市方盈铅制品有限公司的账户。此后，程凤珍持卡消费并发生透支，未能按期还款。至2014年3月23日尚欠中行中山分行信用卡透支本息、滞纳金407528.39元。中行中山分行向程凤珍经追讨上述款项无果，遂于2014年4月28日诉至本院，主张前述权利。
又查：申请表所附中国银行信用卡领用合约载明：除本合约另有规定，乙方（程凤珍）非现金透支交易从交易记账日至甲方（中行中山分行）规定的到期还款日止为免息还款期；信用卡的免息还款期一般为20-50天，具体以乙方申请信用卡产品为准；乙方在到期还款日前偿还信用卡账号内全部欠款的，无需支付透支利息；在到期还款日前未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，乙方应按甲方相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额计算，至还清全部欠款为止。信用卡透支按月计收复利，日利率为万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准。乙方应在甲方指定的到期还款日之前及时还款，乙方在到期还款日之前未能偿还最低还款额的，乙方除按照甲方规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。
另查：程凤珍与梁兆荣为夫妻关系，双方于1997年6月7日登记结婚。
本院认为：程凤珍向中行中山分行申领信用卡，承诺遵守中国银行信用卡领用合约，此后双方签订《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》，上述合同是双方当事人真实的意思表示，内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应按合同约定履行义务。中行中山分行依约向程凤珍发放了信用卡及贷款，履行了出借款项的义务。程凤珍借款以及持信用卡透支消费后未按期还款，属于违约，中行中山分行有权依约解除借款协议书并要求程凤珍提前偿还“大额分期”所有借款，程凤珍还应承担清偿信用卡透支本金、利息、滞纳金等违约责任。关于律师费20000元，因中行中山分行没有证据证明其为实现债权支出了相应的律师费，故本院对中行中山分行主张的律师费不予支持。程凤珍、梁兆荣系夫妻关系，本案债务形成于夫妻关系存续期间，应认定为程凤珍、梁兆荣夫妻共同债务，梁兆荣应以夫妻共同财产对程凤珍的前述债务承担连带清偿责任。程凤珍、梁兆荣经本院公告传唤，期限届满没有到庭，视为其自动放弃答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利，应自行承担相应的诉讼风险。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第一百零七条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：
一、解除原告中国银行股份有限公司中山分行与被告程凤珍签订的《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》（合同编号：2012年DEFQ字004040号）；
二、被告程凤珍于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国银行股份有限公司中山分行清偿截至2014年3月23日止的信用卡透支本金、利息、滞纳金合计407528.39元，以及从2014年3月24日起至实际履行期限之日止的利息、滞纳金（利息、滞纳金按《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》及中国银行信用卡领用合约的约定计算）；
三、被告梁兆荣以夫妻共同财产对被告程凤珍的前述债务承担连带清偿责任；
四、驳回原告中国银行股份有限公司中山分行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费7713元（原告中国银行股份有限公司中山分行已预付），由原告中国银行股份有限公司中山分行负担361元，被告程凤珍、梁兆荣负担7352元（该款被告程凤珍、梁兆荣应在判决生效之日起七日内迳付原告中国银行股份有限公司中山分行）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。
审判长 贺铁斌
审判员 蔡 伟
审判员 邓树青
二〇一四年十一月五日
书记员 梁赞枢