广东省广州市越秀区人民法院
民 事 判 决 书
（2013）穗越法民四初字第21号
原告：兴业银行股份有限公司广州五羊支行，住所：。
负责人：�杰，职务：行长。
诉讼代理人：阮防，广东合盛律师事务所律师。
诉讼代理人：洪婷，广东合盛律师事务所律师。
被告：薛宛珊，女，1971年9月1日出生，香港特别行政区居民，（a），广州联系地址：广州市天河区。
被告：龙瑞宁，男，1968年5月3日出生，香港特别行政区居民，广州联系地址：广州市天河区。
被告：广州市辉珑服饰有限公司，住所：。
法定代表人：薛宛珊。
原告兴业银行股份有限公司广州五羊支行诉被告薛宛珊、龙瑞宁、广州市辉珑服饰有限公司（以下简称辉珑服饰公司）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的诉讼代理人洪婷到庭参加诉讼，被告薛宛珊、龙瑞宁、辉珑服饰公司经本院依法公告送达起诉状副本及开庭传票，公告期限及举证期限届满后没有到庭参加诉讼，依法作缺席开庭审理。本案现已审理终结。
原告诉称：被告薛宛珊与被告龙瑞宁系夫妻关系。2012年1月19日，原告与被告薛宛珊、龙瑞宁签订一份《个人经营借款合同》，约定由原告向被告薛宛珊、龙瑞宁发放贷款用于购货，贷款金额为人民币500万元，借款利率按同期贷款基准利率乘以系数1.5，罚息利率为借款利率上浮30%，贷款期限12个月，被告薛宛珊、龙瑞宁应从贷款发放的次月起每月付息，贷款发放后的270天内归还贷款本金20万元整，余下本金到期结清；如债务人违约，原告有权解除合同，收回或提前收回贷款，行使担保权利；同时，原告有权要求债务人支付合同项下借款金额10%的违约金及支付原告为实现债权产生的一切费用。为确保贷款安全，原告与被告薛宛珊、龙瑞宁签订了《个人借款抵押合同》，约定由被告薛宛珊、龙瑞宁提供其自有的位于广州市天河区清风北街8号1805房的房产�为偿还债务的担保，并与被告辉珑服饰公司签订了《个人借款保证合同》，约定被告辉珑服饰公司对上述《个人经营借款合同》项下的债务承担连带清偿责任。
上述合同签订后，原告根据《个人借款抵押合同》的约定办理了抵押登记手续，并于2012年4月20日向被告薛宛珊、龙瑞宁指定的账户划款人民币500万元。2012年7月期间，因被告薛宛珊、龙瑞宁开办的被告辉珑服饰公司负债累累已经停业，被告薛宛珊、龙瑞宁也与原告失去联系，并于2012年7月10日起停止支付利息和按约偿还本金，被告的行为已构成严重违约，故起诉请求人民法院判令：1、被告薛宛珊、龙瑞宁立即偿还借款本金人民币500万元及至实际偿还之日止的全部借款利息（含罚息）（自2012年7月10日起按合同约定的利率标准计算，暂计至2012年12月27日的利息为人民币269212.31元，罚息金额为人民币2108.86元，合同期满后至实际清偿之日止的罚息按中国人民银行同期逾期贷款利率计算）；2、被告薛宛珊、龙瑞宁支付违约金人民币500000元；3、原告对被告薛宛珊、龙瑞宁提供的抵押房产在拍卖、变卖后所得的价款享有优先受偿权；4、被告辉珑服饰公司对被告薛宛珊、龙瑞宁的上述债务承担连带清偿责任；5、本案诉讼费用由三被告共同承担。
原告为证实其诉讼请求，向本院提供如下证据：
1、《个人经营借款合同》及公证书，拟证实原告与被告薛宛珊、龙瑞宁之间存在借款合同关系。
2、《个人借款抵押合同》及公证书，拟证实原告与被告薛宛珊、龙瑞宁之间存在借款抵押合同关系。
3、《个人借款保证合同》及公证书，拟证实原告与被告辉珑服饰公司存在保证合同关系。
4、兴业银行借款借据，拟证实原告已履行发放贷款的义务。
5、结婚证，拟证实被告薛宛珊与被告龙瑞�是夫妻关系。
6、房地产权证及他项权证，拟证实抵押房产系被告薛宛珊、龙瑞宁共同共有，并于2012年4月办理了抵押登记手续，原告对抵押房产享有抵押物权。
被告薛宛珊、龙瑞宁没有到庭答辩，亦没有向本院提供证据。
被告辉珑服饰公司没有到庭答辩，亦没有向本院提供证据。
经审理查明：2012年1月19日，原告与被告薛宛珊、龙瑞宁签订一份合同编号为兴银粤个抵保借字（五羊）第391200520101000号《个人经营借款合同》，其中原告在债权人一栏中签章，被告薛宛珊、龙瑞宁在主债务人一栏签字，合同约定被告薛宛珊、龙瑞宁因购货需要，向原告借款人民币500万元整，借款期限为12个月，自2012年1月19日至2013年1月19日止，借款利率为中国人民银行公布的同期同档次基准利率上浮50%，即实际利率等于基准利率乘以系数1.5；借款利率按照约定的定价方式，以自借款发�起每个公历的第一天为利率调整日，随基准利率调整作相应调整，分段计息；借款逾期的，罚息利率为借款利率上浮30%，如未按本合同约定的期限偿还借款本金或利息的，自欠款之日起，每欠款一期，合同借贷利率在上期借款利率基础上加0.5%，本合同约定的违约责任及罚息、复利也相应按合同约定比例在此基础上上浮，直至贷款本息结清为止，本合同借款采取债权人受托支付，经债权人同意，债务人基于事前无法确定具体交易对象及交易金额原因采用自主支付方式或部分自主支付方式，还款（放款）账户信息均为被告薛宛珊（账户：39×××11），被告薛宛珊、龙瑞宁按月支付利息，贷款发放后的270天内归还贷款本金的20万元整，余下本金到期结清，自借款发放本月起每个公历月的10日及借款到期日为还款日，宽限期为约定还款日之日起的1天，如债务人违约，债权人�要求债务人支付本合同项下借款金额10%的违约金，债务人应主动缴纳，贷款人可直接或委托其他银行从债务人或担保人账户中扣收等；本合同在履行过程中发生争议的，可以通过协商解决，协商不成的，向原告所在地人民法院提起诉讼，并适用中华人民共和国法律，本合同自立约各方签字或盖章之日起生效等。2012年4月16日，广州市广州公证处出具（2012）粤广广州第073167号《公证书》，证实上述《个人经营借款合同》是缔约当事人的真实意思表示，签约行为均属实。
同日，原告与被告薛宛珊、龙瑞宁亦签订一份合同编号为兴银粤个借抵字（五羊）第391200520101000号《个人借款抵押合同》，原告在抵押权人一栏签章，被告薛宛珊、龙瑞宁在抵押人一栏签字，合同约定该担保合同的主债务是编号为兴银粤个抵保借字（五羊）第391200520101000号《个人经营借款合同》，被告�宛珊、龙瑞宁提供位于广州市天河区清风北街8号1805房的房产作为抵押担保，担保范围为借款合同项下的借款本金、利息（含罚息、复利）、违约金、损害赔偿金、抵押权人实现债权的费用，包括但不限于诉讼费、财产保全费等，抵押权与主债务同时存在，主债务清偿完毕后，抵押权才消灭，若债务人未按主合同约定清偿担保债务的，或债务人经营状况严重恶化，丧失商业信誉或者丧失履行能力的其他情形，原告认为需要提前收回贷款的，原告有权处分抵押房产等，履行抵押合同发生争议的，也可向原告所在地人民法院提起诉讼。2012年4月16日，广州市广州公证处出具（2012）粤广广州第073168号《公证书》，证实上述《个人借款抵押合同》是缔约当事人的真实意思表示，签约行为属实。另，原告与被告辉珑服饰公司也签订一份合同编号为兴银粤个借保字（五羊）第391200520101000号《个人借款保证合同》，约定被告辉珑服饰公司对被告薛宛珊、龙瑞宁的债务承担连带清偿的保证责任，保证范围为借款本金、利息（含罚息、复利）、违约金、损害赔偿金以及债权人实现债权的费用等，保证期间为借款期限届满之日起两年，被告辉珑服饰公司承诺对主合同的债务为见索即付，保证人违约的，债权人可要求保证人支付主合同项下借款金额10%的违约金等。2012年4月16日，广州市广州公证处出具（2012）粤广广州第073169号《公证书》，证实上述《个人借款保证合同》是缔约当事人的真实意思表示，签约行为属实。
上述合同签订后，原告与被告薛宛珊、龙瑞宁就抵押房产依法办理抵押登记手续，并取得编号为粤房地他项权证穗字第0950036811号《广东省房地产他项权证》，该证载明：“房地产他项权利人为原告，房地产权属人为被告薛宛珊，房屋坐落广州市天河区清风北街8号1805房，他项权利范围为全部，债权数额为人民币500万元，登记时间为2012年4月18日。2012年4月20日，原告依约向被告薛宛珊、龙瑞宁发放贷款人民币500万元整。在原告出具的《兴业银行广州分行借款借据》中载明借款期限自2012年4月20日至2013年4月20日。被告薛宛珊、龙瑞宁在上述借据中签字确认收到上述贷款。但在借款期内，被告薛宛珊、龙瑞宁自2012年7月10日起停止支付贷款利息，在借款期满后，也没有履行还款义务。被告辉珑服饰公司亦没有履行连带清偿的保证责任。原告催收债权未果，遂成讼。截至2013年7月25日，被告薛宛珊、龙瑞宁尚欠原告贷款本金人民币500万元及利息（含罚息）人民币619675.26元。
另查明，原告为证实被告薛宛珊与被告龙瑞宁是夫妻关系，出示了被告薛宛珊、龙瑞宁办理抵押贷款时提交的《登记结婚证明》，证实被告薛宛珊与被告龙瑞宁于2008年9月1日在香港登记结婚。
再查明，被告辉珑服饰公司是2008年8月11日登记成立的有限责任公司，注册资本为人民币50万元，法定代表人为被告薛宛珊，该公司主要从事生产、加工各类纺织品、皮革制品、玩具等。
本院认为：被告薛宛珊、龙瑞宁均是香港特别行政区居民，本案为涉港居民借款合同纠纷，依照最高人民法院的有关司法解释，本案应参照涉外民商事案件处理。原告与被告薛宛珊、龙瑞宁在《个人经营借款合同》及《个人借款抵押合同》中已明确约定争议的解决适用中华人民共和国法律，并约定管辖法院为原告住所地的人民法院。根据《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》第一百二十九条的规定，主合同和担保合同发生纠纷提起诉讼的，应当根据主合同确定案件管辖。因原告的住所位于广州市越秀区寺右新马路五号大院华友大厦，该住所属于本院管辖范围内，本院作为原告住所地依法享有涉港民商事案件管辖权之人民法院，有权对本案行使司法管辖权，并适用中华人民共和国法律作为裁判本案的准据法。
原告与被告薛宛珊、龙瑞宁签订的《个人经营借款合同》及《个人借款抵押合同》均是缔约双方当事人在自愿、平等、协商一致的基础上形成的合意，合同内容没有违反法律、行政法规的禁止性规定，借款合同及抵押合同依法成立生效，并对缔约双方产生约束力。原告已按借款合同的约定向被告薛宛珊、龙瑞宁发放了贷款，但被告薛宛珊、龙瑞宁在借款期限届满后，未能足额履行还款付息义务构成严重违约，并损害了原告的合法债权，故被告薛宛珊、龙瑞宁应将尚欠原告的贷款本金人民币500万元清还给原告。另被告薛宛珊、龙瑞宁为其债务提供抵押的位�广州市天河区清风北街已办理了抵押登记手续，原告对该抵押房产依法享有抵押物权，在被告薛宛珊、龙瑞宁不履行还款付息义务时，原告有权对被告薛宛珊、龙瑞宁提供抵押的房产在折价或者以拍卖、变卖后所得的价款优先受偿。
至于原告与被告辉珑服饰公司签订的《个人借款保证合同》亦是缔约双方当事人的真实意思表示，合同内容没有违反法律、行政法规的禁止性规定，上述保证合同依法成立生效，并在原告与被告辉珑服饰公司之间产生约束力。被告辉珑服饰公司作为被告薛宛珊、龙瑞宁的连带责任保证人，应对被告薛宛珊、龙瑞宁的债务承担连带清偿的保证责任，但根据《中华人民共和国担保法》第二十八条的规定，同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任，故被告辉珑服饰公司应在抵押房产价值范围外对被告薛宛�、龙瑞宁的上述债务承担连带清偿的保证责任，被告辉珑服饰公司承担保证责任后，有权在其承担责任范围内依照《中华人民共和国担保法》第三十一条之规定向被告薛宛珊、龙瑞宁追偿。
至于利息的计付问题。被告薛宛珊、龙瑞宁自2012年7月10日停止向原告支付利息，而根据借款借据显示，涉案借款期限至2013年4月20日止，故被告薛宛珊、龙瑞宁应自2012年7月10日起至2013年4月20日止，按借款合同约定的利息计算标准计付利息给原告。借款期限届满后至本判决限定还款之日止的利息，则以欠款金额人民币500万元为基数，按中国人民银行同期逾期贷款利率为标准计付罚息给原告。
至于原告主张被告薛宛珊、龙瑞宁支付违约金人民币50万元的请求。根据《中华人民共和国合同法》第一百一十四条之规定，当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额�违约金，约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院予以适当减少。鉴于被告薛宛珊、龙瑞宁、辉珑服饰公司均没有到庭抗辩，亦无就此提出异议，且违约金具有惩罚性及补偿性的双重属性，考虑到原告实现债权的周期及成本，故本院对原告的该项诉讼请求亦予以接纳。
综上所述，造成本案纠纷，责任在被告薛宛珊、龙瑞宁及被告辉珑服饰公司，故本案的诉讼费、公告费用均由被告薛宛珊、龙瑞宁承担，被告辉珑服饰公司对上述诉讼费用承担连带清偿责任。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条以及《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十八条、第三十三条、第四十六条之规定，判决如下：
一、被告薛宛珊、龙瑞宁应于本判决发生法律效力之日起十�内共同清偿借款本金人民币5000000元及利息（含罚息）（自2012年7月10日至2013年4月20日止，按借款合同约定的利息计算标准计，自2013年4月21日起至本判决限定还款之日止的利息按中国人民银行同期逾期贷款利率为标准计）给原告兴业银行股份有限公司广州五羊支行。
二、被告薛宛珊、龙瑞宁应于本判决发生法律效力之日起十日内共同支付违约金人民币500000元给原告兴业银行股份有限公司广州五羊支行。
三、被告薛宛珊、龙瑞宁不履行上述债务时，原告兴业银行股份有限公司广州五羊支行有权对被告薛宛珊、龙瑞宁提供抵押的位于广州市天河区清风北街8号1805房折价或者以拍卖、变卖该抵押房产所得的价款优先受偿。
四、被告广州市辉珑服饰有限公司对被告薛宛珊、龙瑞宁的上述债务在处分广州市天河区清风北街8号1805房价值范围外不足受偿部分承担连带清偿的保证责任；被告广州市辉珑服饰有限公司在承担保证责任后，有权在其承担责任范围内向被告薛宛珊、龙瑞宁追偿。
如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案诉讼受理费52199元，保全费5000元，公告费1000元，合共人民币58199元，由被告薛宛珊、龙瑞宁承担，被告广州市辉珑服饰有限公司对上述诉讼费用承担连带清偿责任。
如不服本判决，原告兴业银行股份有限公司广州五羊支行及被告广州市辉珑服饰有限公司可在判决书送达之日起十五日内，被告薛宛珊、龙瑞宁可在判决书送达之日起三十日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。
当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内按不服本判决部分的上述请求数额为标准计，向广东省广州市中级人民法院预交上诉案件受理费，逾期不交的，按自动撤回上诉处理。
审 判 长 陈永华
人民陪审员 陈仲杰
人民陪审员 刘耀邦
二〇一三年七月三十一日
书 记 员 赵 咏