江西省南昌高新技术产业开发区人民法院
刑 事 判 决 书
（2018）赣0191刑初60号
公诉机关江西省南昌高新技术产业开发区人民检察院。
被告人王谟显，男，1961年7月23日出生于江西省玉山县，汉族，初中文化，江西威博实业发展有限公司（以下简称“威博公司”）法定代表人，家住江西省玉山县。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2017年11月8日在浙江省杭州市被抓获，同月10日被刑事拘留，同月24日被南昌县公安局取保候审。因涉嫌犯骗取贷款罪于2017年11月24日被南昌市公安局高新技术开发区分局刑事拘留，同年12月6日被逮捕。现羁押于南昌市第二看守所。
辩护人邓小斌、万冲冲，江西求正沃德律师事务所律师。
江西省南昌高新技术产业开发区人民检察院以高新检刑诉[2018]53号起诉书指控被告人王谟显犯信用卡诈骗及骗取贷款、票据承兑罪，于2018年4月8日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。江西省南昌高新技术产业开发区人民检察院指派检察员毛玲出庭支持公诉，被告人王谟显及其辩护人万冲冲到庭参加诉讼。现已审理终结。
经审理查明：
一、关于信用卡诈骗的事实
2013年11月23日被告人王谟显向中国银行股份有限公司南莲支行（以下简称“南莲支行”）申领了中银白金信用卡（卡号62×××65）。2016年10月17日，被告人王谟显透支消费本金人民币120600元，其后，被告人王谟显多次逾期欠缴分期款项，仅在2017年3月1日、2日及30日进行过还款。从2017年4月至同年11月，超过规定还款期限后，经过南莲支行催收部门多次催收，王谟显仍未还清欠款，透支消费本金共计人民币253157.82元。案发后，王谟显在家属帮助下，于2017年11月16日偿还了信用卡透支本金及利息共计人民币342987.9元，并取得了中国银行南莲支行的谅解。
上述事实，被告人王谟显在开庭审理过程中亦无异议，并有被害单位南莲支行出具的报案申请、王谟显催收情况说明、白金信用卡申请表、信用卡进件受理表、白金信用卡客户资料说明表、中银白金信用卡推荐表、王谟显身份证复印件、信用卡帐单查询、信用卡额度调整查询（卡号：62×××65）、上门催款照片、电话及短信催款照片及记录、江西威博实业发展有限公司企业信息复印件、营业执照、代码证、税务登记证、资产负债表、现金流量表、江西威博实业发展有限公司房产复印件、机动车销售发票复印件；中国银行信用卡对账单；证人刘某1、李某、杨某的证言；结清证明等证据证实，足以认定。
二、关于骗取贷款、票据承兑的事实
江西省威博实业发展有限公司成立于2008年5月19日，系自然人投资或控股的有限责任公司，王谟显系该公司法人代表及实际控制人。2014年5月至2016年5月，被告人王谟显在无真实贸易背景的情况下，以虚假的合同及财务报表，先后多次以威博公司的名义向南昌银行（现“江西银行”）股份有限公司高新支行（以下简称“高新支行”）申请流动资金贷款及银行承兑汇票（以下简称“银承”），造成高新支行经济损失人民币1000万元。具体事实如下：
一、2014年5月22日高新支行与被告人王谟显签订授信合同，对其循环授信人民币1000万元，授信业务种类为综合授信，期限一年，其中流动资金贷款人民币700万元，银承敞口人民币300万元，保证金比例为50%，该授信合同项下发放的贷款及银承均已结清：
1、2014年5月22日，被告人王谟显以威博公司与上高县恒龙物流有限公司签订的虚假合同，向高新支行申请流动资金贷款人民币700万元。高新支行于当天与被告人签订流动资金借款合同，并发放了上述贷款。
2、2014年5月27日，被告人王谟显以威博公司与上高县天龙汽车运输有限公司签订的虚假合同，向高新支行申请开立银承。双方签订银承合同后，高新支行为其开立银承10张，票面金额共计人民币100万元；
3、2014年6月10日，被告人王谟显以威博公司与上高县恒龙物流龙汽车运输有限公司签订的虚假合同，向高新支行申请开立银承。双方签订银承合同后，高新支行为其开立银承29张，票面金额共计人民币300万元；
4、2014年7月15日，被告人王谟显以威博公司与上高县恒龙物流有限公司签订的虚假合同，向高新支行申请开立银承。双方签订银承合同后，高新支行为其开立银承5张，票面金额共计人民币50万元；
5、2014年9月4日，被告人王谟显以威博公司与上高县恒龙物流有限公司签订的虚假合同，向高新支行申请开立银承。双方签订银承合同后，高新支行为其开立银承5张，票面金额共计人民币50万元；
6、2014年10月23日，被告人王谟显以威博公司与上高县恒龙物流有限公司签订的虚假合同，向高新支行申请开立银承。双方签订银承合同后，高新支行为其开立银承10张，票面金额共计人民币100万元；
7、2014年11月27日，被告人王谟显以威博公司与上高县恒龙物流有限公司签订的虚假合同，向高新支行申请开立银承。双方签订银承合同后，高新支行为其开立银承10张，票面金额共计人民币100万元；
8、2014年12月11日，被告人王谟显以威博公司与上高县恒龙物流有限公司签订的虚假合同，向高新支行申请开立银承。双方签订银承合同后，高新支行为其开立银承17张，票面金额共计人民币300万元；
9、2015年1月14日，被告人王谟显以威博公司与上高县恒龙物流有限公司签订的虚假合同，向高新支行申请开立银承。双方签订银承合同后，高新支行为其开立银承1张，票面金额共计人民币50万元；
10、2015年3月4日，被告人王谟显以威博公司与江西兴涂实业有限公司签订的虚假合同，向高新支行申请开立银承。双方签订银承合同后，高新支行为其开立银承5张，票面金额共计人民币50万元；
11、2015年4月23日，被告人王谟显以威博公司与江西兴涂实业有限公司签订的虚假合同，向高新支行申请开立银承。双方签订银承合同后，高新支行为其开立银承8张，票面金额共计人民币100万元；
二、2015年5月18日高新支行与被告人王谟显签订授信合同，对其循环授信1000万元，授信业务种类为综合授信，期限一年，其中流动资金贷款人民币700万元，银承敞口人民币300万元，保证金比例为50%，该授信合同项下银承到期后，造成高新支行于2016年4月26日至9月2日，陆续产生银承敞口垫款人民币300万元，发放的贷款人民币700万元至今也仍未归还。具体事实如下：
1、2015年5月18日，被告人王谟显以威博公司与上高县恒龙物流有限公司及江西明某贸易有限公司签订的虚假合同，向高新支行申请流动资金贷款人民币700万元。高新支行于2015年5月26日按照威博公司的支付申请，向江西明某贸易有限公司转账支付人民币700万元;
2、2015年5月27日，被告人王谟显以威博公司与江西兴涂实业有限公司签订的虚假合同，向高新支行申请开立银承。双方签订银承合同后，高新支行为其开立银承8张，票面金额共计人民币100万元,上述8张银承到期后，被告人王谟显归还了银承敞口；
3、2015年6月11日，被告人王谟显以威博公司与江西兴涂实业有限公司签订的虚假合同，向高新支行申请开立银承。双方签订银承合同后，高新支行为其开立银承1张，票面金额共计人民币300万元，上述1张银承到期后，被告人王谟显归还了银承敞口；
4、2015年7月14日，被告人王谟显以威博公司与江西兴涂实业有限公司签订的虚假合同，向高新支行申请开立银承。双方签订银承合同后，高新支行为其开立银承4张，票面金额共计人民币50万元，上述4张银承到期后，被告人王谟显归还了银承敞口；
5、2015年9月2日，被告人王谟显以威博公司与江西兴涂实业有限公司签订的虚假合同，向高新支行申请开立银承。双方签订银承合同后，高新支行为其开立银承4张，票面金额共计人民币50万元，上述4张银承到期后，被告人王谟显归还了银承敞口；
6、2015年10月23日，被告人王谟显以威博公司与江西兴涂实业有限公司签订的虚假合同，向高新支行申请开立银承。双方签订银承合同后，高新支行为其开立银承7张，票面金额共计人民币100万元，上述银承到期后产生垫款，被告人王谟显至今仍未归还；
7、2015年11月27日，被告人王谟显以威博公司与江西兴涂实业有限公司签订的虚假合同，向高新支行申请开立银承。双方签订银承合同后，高新支行为其开立银承7张，票面金额共计人民币100万元，上述银承到期后产生垫款，被告人王谟显至今仍未归还；
8、2015年12月11日，被告人王谟显以威博公司与江西兴涂实业有限公司签订的虚假合同，向高新支行申请开立银承。双方签订银承合同后，高新支行为其开立银承22张，票面金额共计人民币300万元，上述银承到期后产生垫款，被告人王谟显至今仍未归还；
9、2016年1月14日，被告人王谟显以威博公司与江西兴涂实业有限公司签订的虚假合同，向高新支行申请开立银承。双方签订银承合同后，高新支行为其开立银承3张，票面金额共计人民币50万元，上述银承到期后产生垫款，被告人王谟显至今仍未归还；
10、2016年3月2日，被告人王谟显以威博公司与江西标腾贸易有限公司签订的虚假合同，向高新支行申请开立银承。双方签订银承合同后，高新支行为其开立银承4张，票面金额共计人民币50万元，上述银承到期后产生垫款，被告人王谟显至今仍未归还。
2017年11月8日，被告人王谟显在浙江省杭州市被抓获归案。
上述事实，被告人王谟显在开庭审理过程中亦无异议，并有被害单位高新支行出具的情况说明；证人周某、王某、秦某、罗某的证言；南昌市工商管理局出具的企业信息情况表、营业执照和质监局出具的组织机构代码证；南昌市东湖区国家税务局出具的证明材料；南昌市青山湖区国家税务局出具的威博公司2014年12月至2015年5月的资产负债表、利润表、现金流量表；江西银行股份有限公司南昌高新支行出具的威博公司提供的资产负债表、损益表、现金流量表和财务报表附注；授信协议、流动资金借款合同、借款借据、银行承兑汇票、银行承兑汇票承兑合同、货物运输合同、水泥购销协议书、有色金属灰渣销售合同；交付保证金回单、贷款结清凭证；银行承兑汇票兑付处理单；公安机关出具的归案情况说明、羁押期限情况证明、户籍信息等证据证实，足以认定。
本院认为，被告人王谟显以非法占有为目的，恶意透支信用卡人民币253157.82元，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪；此外，被告人王谟显还先后多次采取虚假的财务报表及虚假合同的方式，向高新支行申请流动资金贷款合计金额1400万元，骗取银行承兑汇票票面合计金额人民币2300万元（50%保证金），且在高新支行为其垫付人民币1000万元敞口后，至今仍未归还，给银行造成特别重大损失，其行为亦构成骗取贷款、票据承兑罪，应数罪并罚。公诉机关指控的罪名均成立。鉴于被告人王谟显归案后如实供述了自己的全部罪行，当庭自愿认罪，依法可从轻处罚。且被告人王谟显在信用卡诈骗犯罪立案后判决宣告前，在其家属的帮助下已归还全部透支款息的，依法亦可从轻处罚。其辩护人提出的王谟显具有坦白情节，系初犯，信用卡诈骗犯罪立案后判决宣告前，在其家属的帮助下已归还全部透支款息的，依法可从轻处罚的辩护意见，与事实、法律相符，本院予以采纳。其辩护人提出的王谟显犯罪主观恶性较小的辩护意见，经查，王某显明知信用卡已经超过规定限额、规定期限透支，数额巨大，仍以非法占有为目的，经发卡银行两次催收后，超过三个月不归还；且还先后多次采取欺骗手段，取得银行贷款和承兑汇票，且在高新支行为其垫付人民币1000万元敞口后，至今仍未归还，给银行造成特别重大损失，因此该辩护理由不能成立，本院不予采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第一百七十五条之一第一款、第六十七条第三款、第六十四条、第六十九条第一款及最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条第一款第（一）、（二）、（三）项、第二款、第三款、第四款之规定，判决如下：
一、被告人王谟显犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币十万元；犯骗取贷款、票据承兑罪，判处有期徒刑四年六个月，并处罚金人民币二十万元。决定执行有期徒刑八年，并处罚金人民币三十万元（罚金限判决生效后一个月内缴纳）。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2017年11月8日起至2025年11月7日止）。
二、责令被告人王谟显向江西银行股份有限公司高新支行（原南昌银行股份有限公司高新支行）退赔违法所得人民币1000万元。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向江西省南昌市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 陈 宇
人民陪审员 黄 飞
人民陪审员 万 敏
二〇一八年六月二十八日
书 记 员 邓乐乐