宁夏回族自治区银川市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2016）宁01民初600号
原告宁夏鼎润商贸有限公司，住所地宁夏回族自治区灵武市。
法定代表人邵文军，该公司总经理。
委托代理人施海智，宁夏辅德律师事务所律师。
委托代理人庞佩，宁夏辅德律师事务所律师。
被告郭汇智，男，汉族，系宁夏长恒管道设备安装工程有限公司经理，住宁夏回族自治区银川市兴庆区。
被告宁夏喜鹊愉家精品酒店有限公司，住所地宁夏回族自治区银川市兴庆区。
法定代表人刘容风，该公司经理。
被告宁夏长恒管道设备安装工程有限公司，住所地宁夏回族自治区银川市德胜工业园区。
法定代表人郭汇智，该公司经理。
被告郭汇正，男，汉族，宁夏长恒管道设备安装工程有限公司职工，住宁夏回族自治区银川市兴庆区。
委托代理人黄剑楠，宁夏新中元律师事务所律师。
被告刘蓉霞，女，汉族，系宁夏长恒管道设备安装工程有限公司职工，住宁夏回族自治区银川市兴庆区。
原告宁夏鼎润商贸有限公司与被告郭汇智、宁夏喜鹊愉家精品酒店有限公司（以下简称喜鹊愉家公司）、宁夏长恒管道设备安装工程有限公司（以下简称长恒公司）、郭汇正、刘蓉霞债权转让合同纠纷一案，本院于2016年8月9日受理后，依法组成合议庭，于2016年12月2日公开开庭进行了审理。原告宁夏鼎润商贸有限公司委托代理人施海智、庞佩，被告郭汇正及其委托代理人黄剑楠出庭参加诉讼。被告郭汇智、喜鹊愉家公司、长恒公司、刘蓉霞经本院合法传唤，未到庭应诉，本院依法缺席审理。本案审理中，本院依原告申请，作出（2016）宁01民初600号民事裁定书，裁定冻结被告郭汇智、长恒公司名下的相应财产。本案现已审理终结。
原告诉称，2015年12月21日，被告郭汇智以购买原材料为由，向华夏银行股份有限公司银川分行借款900万元，双方签订了《个人借款合同》，约定借款期限自2015年3月15日起至2017年3月15日止，借款利率为6.09%；到期还本，按月付息。同日，被告喜鹊愉家公司、长恒公司分别与华夏银行股份有限公司银川分行签订《保证合同》，为上述债权提供连带责任保证担保；被告刘蓉霞、郭汇正还分别与华夏银行股份有限公司银川分行签订《个人抵押合同》，以其个人名下的房产提供抵押担保。双方并办理完毕抵押物的抵押登记。
借款合同签订后，华夏银行股份有限公司银川分行按约发放了借款，但被告郭汇智未按约清偿本息。
2016年6月14日，华夏银行股份有限公司银川分行与原告签订《信贷资产转让协议（卖断）》，将基于上述借款所享有的主债权及相应的从权利全部转让给原告。
鉴于被告郭汇智已经严重违约，故提起诉讼，请求判令：l、解除华夏银行股份有限公司银川分行与被告郭汇智签订的《个人借款合同》(编号：YICZX04S12020160003)；2、被告郭汇智向原告偿还借款本金900万元，支付利息120131.50元、罚息和复利121633元，并支付至实际履行完毕之日止；3．被告喜鹊愉家公司、长恒公司对上述第二项诉请所涉款项承担连带清偿责任；4．被告郭汇正以其所有的位于银川市兴庆区解放东街南侧宁夏日用百货服饰批发市场综合楼A段十一层的房产，对上述第二项诉请所涉款项承担抵押担保责任，原告对该房产的折价、变卖或者拍卖价款享有优先受偿权；被告刘蓉霞以其位于银川市兴庆区兴隆大厦6号营业房对上述第二项诉请所涉款项承担抵押担保责任，原告对该房产的折价、变卖或者拍卖价款享有优先受偿权；5．五被告承担本案一切诉讼费用。
原告为支持其诉讼主张，当庭提交如下证据：
1、《个人借款合同》(编号：YICZX04S12020160003)1份，《华夏银行借款凭证》、《华夏银行贷款直通发放借款凭证》各1份（出示原件，提交复印件），据以证明：华夏银行股份有限公司银川分行（以下简称华夏银行）与被告郭汇智就借款900万元签订《个人借款合同》，双方并就借款期限、还款方式、违约责任等事项作了明确约定；华夏银行已按约定向被告郭汇智发放借款，实际履行完毕该合同项下的付款义务。
被告郭汇正对真实性、合法性、关联性无异议，但认为原告应提供利息计算明细清单；并认为，按照借款合同第十五条约定，自借款到期即2016年12月20日后才产生罚息；按照借款合同第十六条约定，不按照合同约定使用借款，才会计收复利；故对罚息、复利不认可。
2、《保证合同》2份（出示原件，提交复印件），据以证明：被告喜鹊愉家公司、长恒公司与华夏银行签订《保证合同》，为上述《个人借款合同》项下的债务提供保证担保。
被告郭汇正对真实性、合法性、关联性及证明目的均无异议。
3、《个人抵押合同》2份、《他项权利证》2份（出示原件，提交复印件），据以证明：被告郭汇正、刘蓉霞分别与华夏银行签订《个人抵押合同》，约定以各自名下房屋为上述《个人借款合同》项下的债务提供抵押担保，且均已办理抵押登记。
被告郭汇正对真实性、合法性、关联性及证明目的均无异议。
4、《信贷资产转让协议（买断）》1份、《客户回单凭证》3份、《公证书》2份、《债权转让公告》1份（以上证据均出示原件，提交复印件），据以证明：1、华夏银行与原告签订《信贷资产转让协议（买断）》，将其基于涉案《个人借款合同》而享有的债权以及相关从权利全部转让给原告；华夏银行通过发送特快专递并经公证的方式，向各被告送达了《转让信贷资产通知书》，履行了债权转让的通知义务；华夏银行并通过登报公告的方式再次向各被告履行了通知义务，涉案主债权及从权利的转让发生法律效力。2、原告依据《信贷资产转让协议（买断）》向华夏银行支付了转让款共计9040544.39元；被告郭汇智应向原告履行还款义务，被告喜鹊愉家公司、长恒公司、郭汇正、刘蓉霞亦应向原告承担相应的担保责任。
被告郭汇正对真实性、合法性、关联性无异议，但认为原告未办理他项权利证书的变更手续，能否享有抵押权，由法庭依法裁判。
被告郭汇正辩称，对被告郭汇智向华夏银行股份有限公司银川分行借款，并以我个人名下房产提供抵押担保的事实认可。债权转让是否合法、有效，我在质证后予以明确。对于借款利息、罚息、复利，需要详细审查原告的利息明细清单。抵押权所能实现的范围，须以抵押权利登记证书为准。原告未办理他项权利证书的变更手续，能否享有抵押权，由法庭依法裁判。
被告郭汇正除当庭陈述外，未向法庭出示其他证据。
被告郭汇智、喜鹊愉家公司、长恒公司、刘蓉霞未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见。
经审查，本院认为，原告提交的证据，来源合法，内容真实，能与其陈述相印证，予以采信。
经审理查明，2016年3月15日，华夏银行股份有限公司银川分行（以下简称华夏银行）与被告郭汇智签订《个人借款合同》一份(编号：YICZX04S12020160003)，约定华夏银行为被告郭汇智提供借款900万元，用于采购原材料；借款期限为12个月，借期自2016年3月15日起至2017年3月15日止；借款利率为年利率6.09%，按月结息（结息日为每月的20日）；到期还本，逾期按合同约定的执行利率基础上浮50%计收罚息；未按约结息的，华夏银行有权按罚息利率的标准计收复利。《流动资金借款合同》第四十四条还约定，被告郭汇智在本合同项下任何一笔贷款本息发生逾期时，华夏银行有权宣布借款立即到期，提前收回已发放的本金、利息。
同日，华夏银行与被告喜鹊愉家公司、长恒公司分别签订《保证合同》，约定被告喜鹊愉家公司、长恒公司为被告郭汇智上述借款提供连带责任保证担保，保证期间为自主合同项下债务履行期限届满之日起两年，保证范围为包括各主合同项下本金及利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、汇率损失（因汇率变动引起的相关损失）以及鉴定费、评估费、拍卖费、诉讼费、仲裁费、公证费、律师费等为实现主债权而发生的合理费用及其他应付费用。
另查明，2016年3月15日即《个人借款合同》签订当天，华夏银行还与被告郭汇正、刘蓉霞分别签订《个人抵押合同》两份，约定由被告郭汇正、刘蓉霞为上述借款而产生的债务提供抵押担保，担保范围为：主合同项下本金及利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及鉴定费、评估费、拍卖费、诉讼费、仲裁费、公证费、律师费等为实现抵押权、债权而发生的合理费用。被告郭汇正提供的抵押物为其名下位于银川市兴庆区解放东街南侧宁夏日用百货副食批发市场综合楼A段十一层的房产（产权证号：房权证兴庆区字第2015014X**号）；被告刘蓉霞提供的抵押物为其名下位于银川市兴庆区兴隆大厦6号营业房（产权证号：房权证兴庆区字第2015010X**号）。《抵押合同》签订后，华夏银行与被告郭汇正、刘蓉霞办理完毕抵押登记。上述合同签订后，华夏银行按约给被告郭汇智发放借款900万元，但被告郭汇智仅清偿了2016年5月20日前的利息，此后开始欠息。
2016年6月14日，华夏银行与原告签订《信贷资产转让协议（买断）》，约定华夏银行将其基于涉案《个人借款合同》而对被告郭汇智享有的债权及相关的从权利全部转让给原告。华夏银行分别于2016年6月17日、6月23日，通过直接送达、特快专递的方式向被告郭汇智、喜鹊愉家公司、长恒公司、郭汇正、刘蓉霞送达了《转让信贷资产通知书》，并由银川市国信公证处对送达过程进行了公证。华夏银行并于2016年8月4日以登报公告的方式再次向各被告履行了通知义务。另，2016年6月16日，原告依据《信贷资产转让协议（买断）》向华夏银行支付债权转让款共计9040544.39元。债权转让后，被告郭汇智仍未还款，故原告诉至本院，请求判如所请。
还查明，2016年6月14日，华夏银行与原告还另行签订了《信贷资产转让协议（买断）》一份，约定华夏银行将其基于另案《流动资金借款合同》、《保证合同》、《个人抵押合同》，而对案外人宁夏浩正实业有限公司等人享有的债权及相关的从权利全部转让给原告。该案目前也在本院审理过程中，案号为（2016）宁01民初598号。2016年6月16日，就两份《信贷资产转让协议（买断）》的履行，原告向华夏银行支付多笔款项，其中一笔金额为2122790.83元，该款项包括该案所涉转让款中的83663元在内。
本院认为，华夏银行与被告郭汇智签订的《个人借款合同》，系双方真实意思表示，内容不违反法律禁止性规定，依法成立并生效。双方当事人均应依照约定全面履行各自的义务。合同签订后，原告按约将借款900万元交付给被告郭汇智，履行了发放借款的义务，但被告郭汇智并未依照合同约定清偿利息，其行为已经构成违约，应承担民事违约责任。
被告喜鹊愉家公司、长恒公司与华夏银行签订的《保证合同》，自愿为被告郭汇智上述债务提供连带责任保证担保，该合同合法有效。在被告郭汇智不履行债务时，被告喜鹊愉家公司、长恒公司作为保证人，应依照合同约定承担连带保证责任。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
被告郭汇正、刘蓉霞与华夏银行分别签订《个人抵押合同》，以其名下所有房屋提供抵押担保并办理了抵押登记，抵押权依法设立，在被告郭汇智不履行债务时，应以其提供的抵押物承担抵押担保责任。
华夏银行与原告签订的《信贷资产转让协议（买断）》，系合同双方当事人真实意思表示，依法成立并生效。《中华人民共和国合同法》第八十条第一款规定，“债权人转让权利的，应当通知债务人。未经通知，该转让对债务人不发生效力”；第八十一条规定lozldquo债权人转让权利的，受让人取得与债权有关的从权利，但该从权利专属于债权人自身的除外”。依据该规定及《信贷资产转让协议（买断）》，在华夏银行履行了相应通知义务后，被告郭汇智即应向原告履行还本付息的义务，并由其他被告承担相应的担保责任。需要强调的是，原告虽然未办理他项权利证书的变更手续，但依据上述法律规定，并不影响其对涉案抵押物所享有的优先受偿权。
被告郭汇智自2016年5月20日开始欠息，且于《信贷资产转让协议（买断）》签订后，仍然没有清偿利息，依据《个人借款合同》第四十四条约定，原告有权解除合同，故原告第一项诉请成立，本院予以支持。
对于原告第二项诉请，其中关于要求偿还借款本金900万元的诉请成立，本院予以支持。关于原告主张的利息、罚息、复利，本院认为，鉴于《个人借款合同》至今尚未到期，故仍应当执行借款期限之内的年利率6.09%，作为计算利息的标准，即每月的利息为45675元（9000000元×6.09%÷12）；原告主张罚息，无事实依据。但是，对于复利的主张，应按照合同约定执行，即应付未付利息按照罚息利率执行，为年利率6.09%的1.5倍。自2016年5月21日起，本院暂计算至2016年8月20日，经核定：1、利息为137025元（45675元/月×3个月）；2、复利：2016年5月21日至2016年6月20日期间应付未付利息产生的复利为695.40元（45675元×6.09%×1.5÷12×2）；2016年6月21日至2016年7月20日期间应付未付利息产生的复利为347.70元（45675元×6.09%×1.5÷12）；两项复利合计1043.1元。
被告郭汇智、喜鹊愉家公司、长恒公司、刘蓉霞经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，视为放弃相应的诉讼权利。
综上，原告的部分诉讼请求成立，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第八十条第一款、第八十一条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、解除华夏银行股份有限公司银川分行与被告郭汇智签订的《个人借款合同》(编号：YICZX04S12020160003)；
二、被告郭汇智于本判决生效后十日内偿还原告宁夏鼎润商贸有限公司借款本金900万元、利息137025元、复利1043.1元（利息、复利暂计至2016年8月20日），并支付自2016年8月21日起至本判决确定给付之日止的利息及复利（利息按《个人借款合同》约定的年利率6.09%计算，复利按年利率6.09%的1.5倍计算）；
三、被告宁夏喜鹊愉家精品酒店有限公司、宁夏长恒管道设备安装工程有限公司对上述第二项确定的债务承担连带保证责任；保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿；
四、如被告郭汇智未能按上述第二项履行还款义务，原告宁夏鼎润商贸有限公司可以对被告郭汇正名下位于银川市兴庆区解放东街南侧宁夏日用百货副食批发市场综合楼A段十一层的房产（产权证号：房权证兴庆区字第2015014X**号）；对被告刘蓉霞名下位于银川市兴庆区兴隆大厦6号营业房（产权证号：房权证兴庆区字第2015010X**号），折价或者以拍卖、变卖的价款优先受偿；
五、驳回原告要求被告郭汇智支付罚息的诉讼请求。
如果未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费76492元，保全费5000元，公告费300元，均由被告郭汇智、宁夏喜鹊愉家精品酒店有限公司、宁夏长恒管道设备安装工程有限公司、郭汇正、刘蓉霞负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区高级人民法院。
审 判 长 牛有成
人民陪审员 马桂林
人民陪审员 马翠兰
二〇一六年十二月十三日
书 记 员 王 兰
附：法律相关规定
《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
第八十条第一款债权人转让权利的，应当通知债务人。未经通知，该转让对债务人不发生效力。第八十一条债权人转让权利的，受让人取得与债权有关的从权利，但该从权利专属于债权人自身的除外。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条第一款保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。
第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。