湖南省永州市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2016）湘11民终183号
上诉人（原审被告）杨红英。
上诉人（原审被告）杨玲玉。
上诉人（原审被告）杨雯雯。
上诉人（原审被告）杨幸香。
以上四上诉人委托代理人龙严荣，湖南湘律律师事务所律师（特别代理）。
被上诉人（原审原告）中国邮政储蓄银行股份有限公司永州市零陵区支行。
负责人胡玉兰，系该支行行长。
委托代理人彭阳，系该公司资产保全员（特别代理）。
原审被告陈青松。
上诉人杨红英、杨玲玉、杨雯雯、杨幸香因借款合同纠纷一案，不服湖南省永州市零陵区人民法院（2014）零民初字第1903号民事判决，于2015年11月1日向本院提起上诉。本院于2016年1月15日收到上诉案卷，同日受理后，依法由审判员彭样平担任审判长，与审判员张海燕、代理审判员唐英虎组成合议庭于2016年1月27日公开开庭审理了本案。代理书记员吴雪芳担任庭审记录。上诉人杨红英、杨玲玉、杨雯雯、杨幸香及以上四上诉人委托代理人龙严荣、被上诉人中国邮政储蓄银行股份有限公司永州市零陵区支行委托代理人彭阳、原审被告陈青松到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原审查明：2013年4月10日，被告杨红英、杨玲玉、杨雯雯分别与原告签订了《中国邮政储蓄银行小额联保借款合同》，该合同约定：借款金额分别为100，000元整，约定借款期限为一年，还款方式为阶段性等额本息还款法，借款年利率为15%，逾期不归还，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息；同时，被告杨红英、杨玲玉、杨雯雯还与原告还签订了《小额贷款联保协议书》，被告杨幸香向原告出具了《担保函》，约定为以上借款承担连带保证责任；被告陈青松也向原告签署了还款承诺书、《中国邮政储蓄银行小额贷款补充协议书》，并承诺愿意承担连带偿还责任。借款后，被告均未按约定履行还款义务，至今，被告已逾期未归还本金及利息共计361，680.87元。借款到期后，被告拒不履行还款义务，也拒不承担保证责任。原告多次催收借款未果，故诉至法院要求依法处理。
原审认定：被告拖欠原告借款不还的行为显属违约，应承担本案的过错责任，并应尽快偿还所借款本金及利息，故原告要求被告偿还借款本金及利息的诉讼请求正当合法，予以支持。因杨红英、杨玲玉、杨雯雯自愿互相承担连带偿还借款的责任，被告陈青松、杨幸香也自愿就杨红英、杨玲玉、杨雯雯所借款承担偿还责任，故上述五被告对所借款的偿还及利息、罚息（按双方约定的标准）的支付应承担连带责任，故原告要求五被告连带偿还借款并支付所欠利息及逾期付款罚息的诉讼请求，予以支持。被告杨幸香否认担保的真实性，但担保函上被告杨幸香签了字，被告杨幸香也没有提供证据支持其抗辩理由，故其要求不承担责任的请求，不予采纳。被告杨雯雯否认向原告贷款事实，但没有提供证据支持其抗辩理由，故对其要求不承担责任的请求，不予采纳。
综上所述，依照《中国人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、《中国人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决：一、由被告杨红英、杨玲玉、杨雯雯在本判决生效之日起十日内分别偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司永州市零陵区支行借款本金100，000元，利息20，560.29元，共计361，680.87元（利息计算至2014年8月18日），并按双方约定的利率15‰支付2014年8月18日之后至本判决生效之日止的利息及双方约定的罚息；二、由被告陈青松、杨红英、杨玲玉、杨雯雯、杨幸香对上述借款本息及罚息的偿还承担连带责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6000元，由被告陈青松、杨红英、杨玲玉、杨雯雯、杨幸香承担。
宣判后，原审被告杨红英、杨玲玉、杨雯雯、杨幸香不服，向本院提起上诉，请求：1、撤销原审判决，依法改判驳回被上诉人一审的全部诉讼请求。其上诉理由为：一、上诉人杨红英、杨玲玉、杨雯雯与被上诉人签订的借款合同系因杨晓姣的贷款诈骗行为制造的，从签订之日起就是无效的；二、上诉人杨红英、杨玲玉、杨雯雯的借款合同实际没有得到履行，被上诉人提供的借据是假的，上诉人从未收到过被上诉人的分文借款；三、《小额贷款联保协议书》系被上诉人工作人员杨晓姣伪造的虚假证据；四、上诉人杨幸香的担保行为是无效的。
中国邮政储蓄银行股份有限公司永州市零陵区支行答辩称：该案借款涉及杨晓姣的诈骗案件，我不发表意见。
原审被告陈青松答辩称：本案贷款并不是我用的，也不是我贷款的。我确实向杨晓姣借了一些钱，但这次贷款的事情我并不知情，用途我也不知情。担保函上面我也没有签字。还款承诺书虽是我签字，但杨晓姣告知我是应付检查。
二审期间上诉人向本院提交如下证据：
证据一：刑事判决书，证明杨晓姣因涉嫌贷款诈骗罪，被一审判决有期徒刑12年；本案所涉及贷款在杨晓姣贷款诈骗案件金额之内。
证据二：调查笔录，证明上诉人杨玲玉、杨雯雯、杨红英贷款不成立；三笔贷款是杨晓姣诈骗行为制造的；杨幸香担保不是其本人真实意思。
证据三：整改意见书，证明上诉人杨幸香签出担保函时，被上诉人的上级银行对被上诉人下达整改时间，与杨晓姣、杨幸香应付检查客观存在。
中国邮政储蓄银行股份有限公司永州市零陵区支行质证认为：三份证据是真实的，没有意见。
原审被告陈青松质证认为，没有意见。
本院认证如下，上诉人提交的三份证据来源合法、内容客观真实、与本案具有关联性，本院予以采纳。
经本院二审查明：原中国邮政储蓄银行股份有限公司永州市零陵区支行工作人员杨晓姣利用上诉人杨红英、杨玲玉、杨雯雯在银行准备贷款的一些资料，伪造了2013年4月10日杨红英、杨玲玉、杨雯雯分别与中国邮政储蓄银行股份有限公司永州市零陵区支行的《中国邮政储蓄银行小额联保借款合同》，借款合同上诉人的签名均系伪造。同时，为了应付银行对该笔借款的上级检查，骗取杨幸香为该三笔借款出具《担保函》，并叫该行的贷款户陈青松为该笔虚假借款签署了还款承诺书。2016年1月19日，杨晓姣身为银行工作人员，骗取贷款客户的身份信息，制作假的贷款资料，并以贷款客户的名义向银行贷款1430万元，虽归还了部分贷款，但造成了贷款本息共计788万元无法追回（包括本案的贷款在内）。杨晓姣因诈骗罪被依法判处有期徒刑12年，并处罚金人民币十万元。
本院认为，不合法、虚假的借贷关系不受法律的保护。原中国邮政储蓄银行股份有限公司永州市零陵区支行工作人员杨晓姣利用其银行工作期间掌握的杨红英、杨玲玉、杨雯雯的个人信息，虚构借款合同，骗取银行贷款归自己使用，因此，该借款合同是无效的。由于借款合同无效，该笔借款的担保合同也无效。故中国邮政储蓄银行股份有限公司永州市零陵区支行请求四上诉人杨红英、杨玲玉、杨雯雯、杨幸香及原审被告陈青松承担还款义务的诉讼请求，本院不予支持。
综上，原审判决认定事实和适用法律错误，依法应予撤销。根据《中华人民共和国民法通则》第八十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款（二）项之规定，判决如下：
一、撤销湖南省永州市零陵区人民法院（2014）零民初字第1903号民事判决；
二、驳回被上诉人中国邮政储蓄银行股份有限公司永州市零陵区支行的诉讼请求。
一、二审受理费12，000元，由被上诉人中国邮政储蓄银行股份有限公司永州市零陵区支行负担。
本判决为终审判决。
审 判 长 彭样平
审 判 员 张海燕
代理审判员 唐英虎
二〇一六年二月二十四日
代理书记员 吴雪芳
附相关法律条文：
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百七十条第二审人民法院对上诉案件，经过审理，按照下列情形，分别处理：
（一）原判决、裁定认定事实清楚，适用法律正确的，以判决、裁定方式驳回上诉，维持原判决、裁定；
（二）原判决、裁定认定事实错误或者适用法律错误的，以判决、裁定方式依法改判、撤销或者变更；
（三）原判决认定基本事实不清的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审，或者查清事实后改判；
（四）原判决遗漏当事人或者违法缺席判决等严重违反法定程序的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审。
原审人民法院对发回重审的案件作出判决后，当事人提起上诉的，第二审人民法院不得再次发回重审。