黑龙江省哈尔滨市阿城区人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）阿刑初字第315号
公诉机关黑龙江省哈尔滨市阿城区人民检察院。
被告人陈某某，男，汉族，1978年4月20日出生于哈尔滨市，初中文化，农民，住哈尔滨市阿城区。2014年8月6日因涉嫌犯信用卡诈骗罪被辽宁省长海县看守所临时羁押，8月14日被哈尔滨市公安局解回并决定刑事拘留，9月5日被逮捕，现羁押于哈尔滨市第一看守所。
哈尔滨市阿城区人民检察院以哈阿检刑诉（2014）260号起诉书指控被告人陈某某犯信用卡诈骗罪，于2014年11月10日向本院提起公诉。本院于当日立案，依法组成合议庭，于2014年12月16日公开开庭审理了本案。哈尔滨市阿城区人民检察院指派副检察长李洪君出庭支持公诉，被告人陈某某到庭参加诉讼。现已审理终结。
哈尔滨市阿城区人民检察院指控，被告人陈某某与柳某甲（另案处理）系夫妻关系，二人共谋骗取银行信用卡，用于透支消费。2012年4月29日，陈某某、柳某甲在中国银行阿城支行申领卡号分别为552742889709224、×××（多一位）的信用卡2张。陈某某名下信用卡截至2013年7月9日，拖欠本金10492.06元，在超过银行规定还款期限后，经发卡行自2013年3月11日至4月23日多次催收，陈某某仍不归还。截至2014年8月5日，该卡拖欠本金、利息、滞纳金共计12289.58元。柳某甲名下信用卡截至2013年7月9日拖欠透支本金10000元，在超过银行规定还款期限后，经发卡行自2013年1月24日至4月24日多次催收，柳某甲仍不归还。截至2013年7月9日，该卡拖欠本金、利息、滞纳金共计13127.34元。案发后，陈某某向其名下信用卡内还款12289.58。陈某某于2014年8月6日在辽宁省长海县被公安机关抓获。
针对上述指控，公诉机关向法庭提交了相关的证据。公诉机关认为，被告人陈某某恶意透支，进行信用卡诈骗活动，数额较大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款之规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。
被告人陈某某对公诉机关的指控无异议，无辩解意见。
经审理查明，被告人陈某某与柳某甲（另案处理）系夫妻关系，二人共谋骗取银行信用卡，用于透支消费。2012年4月29日，陈某某、柳某甲在中国银行阿城支行申领卡号分别为552742889709224、×××（多一位）的信用卡2张。陈某某名下信用卡截至2013年7月9日，拖欠透支本金10492.06元，在超过银行规定还款期限后，经发卡行自2013年3月11日至4月23日多次催收，陈某某仍不归还。截至2014年8月5日，该卡拖欠本金、利息、滞纳金共计12289.58元。柳某甲名下信用卡截至2013年7月9日拖欠透支本金10000元，在超过银行规定还款期限后，经发卡行自2013年1月24日至4月24日多次催收，柳某甲仍不归还。截至2013年7月9日，该卡拖欠本金、利息、滞纳金共计13127.34元。案发后，陈某某向其名下信用卡内还款12289.58。陈某某于2014年8月6日在辽宁省长海县被公安机关抓获。审理期间，陈学峰向柳某甲名下信用卡内还款13352.98元。
上述事实，有经过庭审质证确认的下列证据证实：
1、案件来源及到案经过：2013年7月17日，哈尔滨市公安局经济侦查支队二大队接到中国银行阿城支行报案，称陈某某于2012年4月29日申请一张信用卡，卡号为×××，截止2013年7月9日，该卡透支本金10492.06元，利息900.34元、滞纳金750.05元，合计透支12142.45元，逾期150天以上。2014年8月6日，被告人陈某某在辽宁省长海县被公安机关抓获。
2、被告人陈某某供述：2012年，其和妻子柳某甲在阿城区鸿雁贷款公司办理了2张中国银行阿城区支行信用卡，额度为10000元，并支付3000元办卡费。其用2张卡刷卡透支提取现金，其自己的名下信用卡透支本金10492.06元，柳某甲名下信用卡透支本金10000元，用于偿还个人债务，其刷卡时柳某甲知道。银行催收过多次，其一直未还款。其对于银行出具的报案材料、催收证明、对账没有异议。
3、报案材料及情况说明：持卡人陈某某于2012年4月29日申请一张信用卡，卡号为×××，该卡激活后开始使用，截止2013年7月9日，该卡透支本金10492.06元、利息900.34元、滞纳金750.05元，合计透支12142.45元，逾期150天以上。持卡人柳某甲于2012年4月29日申请一张信用卡，卡号为×××，该卡激活后开始使用，截止2013年7月9日，该卡透支本金10000元、利息1332.45元、滞纳金1794.89元，合计透支13127.34元，逾期240天以上。
4、情况说明及还款凭证：2013年7月17日，持卡人陈某某拖欠本金、利息、滞纳金合计12142.45元，到2014年8月5日，产生账期内逾期利息147.13元，两项合计应还款金额为12289.58元。陈某某于2014年8月5日向中国银行还款12289.58元。
5、羁押证明：陈某某于2014年8月6日被辽宁省长海县看守所临时羁押，8月14日被押解出所。
6、信用卡申领资料及交易明细、催收证明、户籍证明及现实表现等证据附卷佐证。
本院认为，被告人陈某某以非法占有为目的，违反信用卡管理法规，恶意透支，进行诈骗信用卡诈骗活动，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控罪名成立。陈某某供认犯罪，被害单位的经济损失已挽回，可对其从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第五十二条、第五十三条、第六十七条第三款及《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定，判决如下：
被告人陈某某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六个月，并处罚金人民币二万元（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2014年8月6日起至2015年2月5日止。）（罚金于判决生效后三十日内缴纳）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向哈尔滨市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审判长 李建光
审判员 孙艳英
审判员 魏景芳
二〇一四年十二月二十二日
书记员 周晓黎
宋新磊
本判决所依据的法律条文：
1、《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第七十二条对于判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
犯罪情节较轻；
有悔罪表现；
没有再犯罪的危险；
宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
2、最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有下列情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。