河南省郑州市管城回族区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）管民二初字第840号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司郑州市分行。
负责人吕周谦，行长。
委托代理人刘筱丹，女，该行法律事务人员。
被告白寅，男，1986年12月4日出生，汉族。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司郑州市分行诉被告白寅借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告负责人的委托代理人刘筱丹、被告白寅到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称，2011年5月30日，原、被告签订了410101111054254460号个人购房借款及担保合同，约定被告向原告借款65万元，用于购买郑州市二七区京广北路33号2号楼3单元11层69号住房，并以该房产抵押，借款期限自2011年5月30日至2039年5月30日，年利率为7.48%，如被告未按期还款，原告有权按照中国人民银行的有关规定对逾期贷款计收利息；如被告丧失偿债能力，原告有权提前收回全部贷款本息。合同签订后，原告如期履行了向被告发放贷款的合同义务，被告目前丧失偿还能力，并同意书面解除合同，按照双方合同约定，原告有权提前收回全部贷款本息。现原告诉至法院，请求判令：1、被告偿还原告截止2015年4月7日的借款剩余本金619796.71元、利息及罚息3149.01元，2015年4月8日至实际还款之日的利息及罚息；2、原告对抵押物位于郑州市二七区京广北路33号2号楼3单元11层69号的房产享有优先受偿权；3、被告承担诉讼费用。
被告白寅辩称，对原告起诉事实无异议，但现在没有能力偿还贷款，愿意将其名下的位于郑州市二七区京广北路33号2号楼3单元11层69号的房产拍卖偿还借款，希望法院依法处理。
经审理查明，被告为购买位于郑州市二七区京广北路33号2号楼3单元11层69号房屋一套向中国邮政储蓄银行申请贷款。2011年5月30日，中国邮政储蓄银行有限责任公司郑州市管城区支行（贷款人）与被告白寅（借款人）签订《个人购房借款及担保合同》一份，合同主要约定：贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人购置住房贷款，金额为650000元；贷款用途为购买位于郑州市二七区京广北路33号2号楼3单元11层69号房屋，建筑面积为164.21平方米；贷款期限为336个月，自2011年5月30日至2039年5月30日止，实际放款日与到期日以借据为准，借据为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款利率为基准利率，上浮10%，据此确定年利率为7.48%；贷款发放前，基准利率调整并适用于本合同项下贷款的，适用新的基准利率并按上述利率浮动比例重新确定贷款利率，贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及上述利率浮动比例确定并执行新的利率；还款方式为按月等额本息还款法；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按贷款利率加收30%确定，贷款利率调整的，罚息利率亦相应变动，其变动周期与利率变动周期一致；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款；宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同；借款人自愿向贷款人提供抵押担保，抵押物为位于郑州市二七区京广北路33号2号楼3单元11层69号房屋，抵押担保范围为本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。借款人连续三个月或累计六个月未足额还款的，贷款人有权将抵押物拍卖、变卖，以所得价款优先受偿，或经与抵押人协商将抵押物折价以抵偿借款人所欠债务等。
合同签订后，被告白寅将位于郑州市二七区京广北路33号2号楼3单元11层69号房屋抵押给中国邮政储蓄银行有限责任公司郑州市管城区支行，并办理抵押登记。2011年5月30日，中国邮政储蓄银行有限责任公司郑州市分行依约向被告白寅发放贷款650000元，该款汇入被告白寅在合同中指定的账户。贷款发放后，被告白寅开始履行合同，按时还款。2015年3月30日，被告白寅向原告出具申请书一份，内容为：“本人白寅，因本人无力还款，愿意解除中国邮政储蓄银行有限责任公司管城区支行签订的编号为410101111054254460的《个人购房借款及担保合同》，同意抵押权人行使抵押权，进行司法拍卖。”截止2015年6月2日，被告白寅剩余借款本金619796.71元，利息及罚息10215.58元尚未偿还。
另查明，原告出具的证明载明：“中国邮政储蓄银行郑州市区所辖支行的诉讼案件统一由中国邮政储蓄银行郑州市分行处理（包括起诉、应诉、执行等事宜），由此产生的权利义务由中国邮政储蓄银行郑州市分行承担。”中国邮政储蓄银行有限责任公司郑州市分行于2012年已更名为原告中国邮政储蓄银行股份有限公司郑州市分行。
以上事实，有当事人提供的证据、庭审笔录等在案佐证。
本院认为，中国邮政储蓄银行有限责任公司郑州市管城区支行与被告白寅签订的《个人购房借款及担保合同》系双方真实意思表示，合法有效，双方应按照合同约定履行义务。原告出具的证明载明：“中国邮政储蓄银行郑州市区所辖支行的诉讼案件统一由中国邮政储蓄银行郑州市分行处理（包括起诉、应诉、执行等事宜），由此产生的权利义务由中国邮政储蓄银行郑州市分行承担。”原告作为中国邮政储蓄银行有限责任公司郑州市管城区支行的上一级机构，有权向被告起诉主张还款。至起诉日，被告白寅虽未出现合同约定的多次逾期，但被告出具申请已明确其无力偿还借款，要求解除其与中国邮政储蓄银行有限责任公司郑州市管城区支行签订的《个人购房借款及担保合同》，并拍卖涉案房屋，故原告要求被告偿还截止2015年4月7日的剩余借款本金619796.71元以及2015年4月8日起的利息、罚息的诉讼请求，理由正当及证据充分，本院予以支持。
根据本案中《个人购房借款及担保合同》的约定，被告白寅自愿将其位于郑州市二七区京广北路33号2号楼3单元11层69号房屋抵押给中国邮政储蓄银行有限责任公司郑州市管城区支行并在房产管理部门办理了相应抵押登记。中国邮政储蓄银行有限责任公司郑州市管城区支行依法享有对该房屋的抵押权及抵押权项下的相应权利，并该权利由原告承继，故原告对抵押物享有优先受偿权。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条及相关法律之规定，判决如下：
一、被告白寅于本判决生效后十日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司郑州市分行借款本金619796.71元及利息、罚息3149.01元（截止2015年4月7日），并支付从2015年4月8日起至本判决书确定还款之日止的利息及罚息（以上利息和罚息均按照《个人购房借款及担保合同》第四条和第九条中约定的利息、罚息利率标准进行计算）。
二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司郑州市分行对被告白寅抵押的位于郑州市二七区京广北路33号2号楼3单元11层69号房屋的折价或者以拍卖、变卖的价款享有优先受偿权。
如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应根据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费5015元，由被告白寅负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状一式十五份，上诉于郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向郑州市中级人民法院交纳上诉费，并将交费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。
审判员 张 娜
二〇一五年七月二日
书记员 李玉琳
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