江西省南昌市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2014）洪民二初字第296号
原告：安义县龙信小额贷款有限责任公司。
法定代表人：褚建庚。
委托代理人：朱如兵，江西华罡律师事务所律师。
被告：黄建文。
被告：江西建元旅业有限公司。
法定代表人：黄建文。
上述两被告共同委托代理人：郑一文，江西廉诚律师事务所律师。
原告安义县龙信小额贷款有限责任公司（以下简称原告）与被告黄建文、江西建元旅业有限公司（以下简称建元公司）借款合同纠纷一案，本院受理原告起诉后，依法组成合议庭，由本院民事审判第二庭审判员刘玉秋担任审判长、由代理�判员谢芸主审、代理审判员陈磊参加评议。本案于2014年8月18日和2014年8月29日进行公开开庭审理，原告的委托代理朱如兵，被告黄建文、建元公司的共同委托代理人郑一文到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称：2012年4月1日原告与被告安义县建元五金机具经营部经营者黄建文签订《借款合同》一份，约定被告黄建文向原告借款人民币肆佰伍拾万元（￥：450万元），借款期限为二个月。双方确定借款利息为月利率1.8%，每月15日支付利息，最后一次利息在偿还本金时同时支付。被告建元公司为合同项下借款提供抵押担保、保证担保。如借款人不按合同约定的还款期限偿还到期应付的贷款本金，自逾期之日起，按合同约定利率的200%作为罚息利率按月计算逾期罚息，对不能支付的利息，自欠息之日起，按每月本应交利息的200%另收罚息。原告采取诉讼方式实现债权的，被告应承担原告为此支付的诉讼费、保全费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、律师费及其他实现债权的费用。因合同履行发生争议，双方选择贷款方住所地人民法院起诉，合同还约定了其他事项。2012年4月1日原告与被告建元公司签订《抵押合同》一份，约定被告建元公司提供座落于江西省弋阳县龟峰大道东侧弋房权证弋阳县字第S2011030**号，面积1363.32㎡房屋所有权；龟峰大道东侧弋房权证弋阳县字第S2011030**号，面积3211.84㎡房屋所有权；龟峰大道东侧弋国用（2011）第1459号，面积17720.1㎡国有土地使用权共同为原告与被告黄建文签订的《借款合同》项下的主债权本金人民币450万元及利息、罚息、违约金、赔偿金以及实现债权和担保物权的费用（包括但不限于为收回贷款产生的公证、评估、鉴定、拍卖、诉讼、送达、执行、律师代理、差旅、等全部费用）及对债务人在主合同无效后应承担的还款责任或赔偿责任承担连带担保责任。在主合同约定的债务履行期限届满后，原告有权处分合同项下抵押财产。原告行使抵押权时有权请求人民法院对抵押财产进行拍卖、变卖，以所有价款优先受偿。2012年4月1日原告取得弋房他证弋阳县字第其他2012-22号他项权利证书。2014年4月1日原告与被告建元公司签订《保证合同》一份，约定被告建元公司为原告与被告黄建文签订的《借款合同》项下的主债权本金人民币450万元及利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权而产生的费用包括但不限于诉讼费、保全费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、电讯费、律师费以及其他所有主合同债务人的应付费用及对债务人在主合同无效后应承担的还款责任或赔偿责任承担连带担保责任且不受任何其他担保的影响。《借款合同》签订后，2012年4月5日被告黄建文向原告出具借到人民币450万元的借款借据。依合同约定2012年4月5日原告通过中信银行南昌分行营业部向被告黄建文指定账户汇入贷款人民币450万元。《借款合同》约定还款时间到期后，被告黄建文仅支付利息20.9万元，后以资金困难为由拖延至今未偿还借款本息。
原告认为：原、被告签订的《借款合同》、《抵押合同》、《保证合同》系各方当事人真实意思表示，且不违反法律、行政法规强制性规定，应为有效。被告黄建文未按合同约定履行还款并支付利息义务，已构成违约，根据《中华人民共和国合同法》第六条、第六十条、第一百零七条之规定：当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则，当事人应当按照约定全面履行自己的义务，当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履�、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。被告建元公司为原告与被告黄建文签订的《借款合同》项下的主债权、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权而产生的费用提供抵押担保、连带责任保证，根据《中华人民共和国担保法》第十八条、第五十三条之规定，应在《抵押合同》及《保证合同》责任范围内对本案承担责任。为保护原告合法权益，特诉至法院，请求判令：一、判令被告偿还原告借款本金人民币450万元及2012年6月16日至2014年4月30日止的利息180.25万元，罚息180.25万元，三项共计810.5万元。2014年4月30日之后至实际支付到位之日止的相应利息按月利率1.8%计付，相应逾期罚息按合同约定利率的200%计付；二、判令被告向原告支付原告为实现债权而支付的所有费用，其中律师代理费人民币12.1575万元；三、判令被告建元公司对上述借款本息、罚息、及原告为实现债权而支付的所有费用承担连带担保责任；四、判令准允原告对被告建元公司提供的抵押财产折价或进行拍卖、变卖，以所有价款优先受偿。五、本案诉讼费用由两被告负担。
被告黄建文、建元公司庭审共同答辩称本案借款属实，对原告主张的抵押担保和连带保证担保没有异议。但原告主张的罚息超过了法律法规的规定；原告主张的律师代理费过高，应酌情核减；另其已支付利息411700元。
原告向法庭提供了以下证据：证据一：营业执照、机构代码证、法定代表人证明；证明原告安义县龙信小额贷款有限责任公司身份事实。证据二：身份证、个体工商户营业执照；证明被告黄建文身份事实。证据三：企业基本信息、营业执照、机构代码证；证明被告江西建元旅业有限公司身份事实。证据四：贷款申请书、借款人承诺书、借款合同；证明2012�4月1日原告与被告安义县建元五金机具经营部经营者黄建文签订《借款合同》一份，约定被告黄建文向原告借款人民币肆佰伍拾万元（￥：450万元），借款期限为二个月。双方确定借款利息为月利率1.8%，每月15日支付利息，最后一次利息在偿还本金时同时支付。建元公司为合同项下借款提供抵押担保、保证担保。如借款人不按合同约定的还款期限偿还到期应付的贷款本金，自逾期之日起，按合同约定利率的200%作为罚息利率按月计算逾期罚息，对不能支付的利息，自欠息之日起，按每月本应交利息的200%另收罚息。原告采取诉讼方式实现债权的，被告应承担原告为此支付的诉讼费、保全费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、律师费及其他实现债权的费用。因合同履行发生争议，双方选择贷款方住所地人民法院起诉，合同还约定了其他事项。证据五：担保人�诺书、股东会决议、抵押合同、抵押物清单；证明2012年4月1日原告与被告建元公司签订《抵押合同》一份，约定被告建元公司提供座落于江西省弋阳县龟峰大道东侧弋房权证弋阳县字第S2011030**号，面积1363.32㎡房屋所有权；龟峰大道东侧弋房权证弋阳县字第S2011030**号，面积3211.84㎡房屋所有权；龟峰大道东侧弋国用（2011）第1459号，面积17720.1㎡国有土地使用权共同为原告与被告黄建文签订的《借款合同》项下的主债权本金人民币450万元及利息、罚息、违约金、赔偿金以及实现债权和担保物权的费用（包括但不限于为收回贷款产生的公证、评估、鉴定、拍卖、诉讼、送达、执行、律师代理、差旅、等全部费用）及对债务人在主合同无效后应承担的还款责任或赔偿责任承担连带担保责任。在主合同约定的债务履行期限届满后，原告有权处分合同项下抵押财产。原告行使�押权时有权请求人民法院对抵押财产进行拍卖、变卖，以所有价款优先受偿。抵押物经评估机构评估价值518万元，上述《抵押合同》经建元公司股东会决定。证据六：评估公司函、房产证、国有土地使用权证、他项权利证明书；证明2012年4月1日原告取得弋房他证弋阳县字第其他2012-22号他项权利证书。证据七：股东会决议、保证合同；证明2014年4月1日原告与被告建元公司签订《保证合同》一份，约定被告建元公司为原告与被告黄建文签订的《借款合同》项下的主债权本金人民币450万元及利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权而产生的费用包括但不限于诉讼费、保全费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、电讯费、律师费以及其他所有主合同债务人的应付费用及对债务人在主合同无效后应承担的还款责任或赔偿责任承担连带担保责任且不受任何其他担保的影响。上述《保证合同》经建元公司股东会决定。证据八：借款借据；证明2012年4月5日被告黄建文向原告出具借到人民币450万元的借款借据。证据九：贷款支付指令、银行卡进帐单；证明依合同约定2012年4月5日原告向被告黄建文指定账户汇入贷款人民币450万元。证据十：律师函、贷款催收通知书、邮件查询单；证明原告多次催收贷款，被告以资金困难为由拖延至今未偿还借款本息。证据十一：委托代理合同、发票；证明原告为实现债权已支付律师代理费人民币121575元。
被告黄建文、建元公司向法庭提供了以下证据：5张中国银行汇款单，证明其共计汇款支付利息211700元。
经组织庭审质证，被告黄建文、建元公司对原告提供的证据一、证据二、证据三、证据四、证据五、证据六、证据七、证据八、证据九、证据十表示均没有异议；但对证据�一的发票表示有异议，其认为对原告是否已实际支付该款并不确定。
原告对被告黄建文、建元公司提供的证据表示无异议，认可被告共计支付利息211700元。
另被告黄建文、建元公司向法庭申请证人蒋某某出庭作证，本院予以准许。蒋某某当庭作证称其接受黄建文的指示，向原告的工作人员交付现金20万元。
本院经综合审查原告、被告所举证据，对原告、被告所举证据认证如下：
原告所举的证据一、证据二、证据三均系原告、被告的身份信息材料，证明其主体资格。对证据四、证据五与原件核对无误予以确认。证据六中的评估公司函系杭州永正房地产土地评估有限公司对抵押物作出的价值评估；房产证和国有土地使用权证系建元公司的房产证和国有土地使用权证复印件；对他项权证书与原件核对无误予以确认。对证据七、证据八、证据九与原件核对无误予以确�。对证据十中2013年8月14日的《贷款催收通知书》与原件核对无误予以确认，对其他证据因系复印件，本院不予确认。对证据十一的真实性予以确认，但原告并未提供证据证明其实际支付该费用，故对其证明目的本院不予支持。
对被告黄建文、建元公司所举证据与原件核对无误，且原告不持异议，故本院予以确认，被告黄建文、建元公司共计向原告汇款支付利息211700元。
对证人蒋某某的证人证言，因其并未能够证明已实际给付现金20万元，故对证人蒋卫平的证人证言，本院不予采信。
本院根据上述认证的证据，对本案事实认定如下：
安义县建元五金机具经营部是黄建文经营的个体工商户，黄建文和安义县建元五金机具经营部向原告提出贷款申请，申请贷款450万元。
2012年4月1日，安义县建元五金机具经营部及黄建文与原告签订一份《借款合同》，约定安义县建�五金机具经营部、黄建文向原告借款450万元，借款期限为2个月，自2012年4月1日起至2012年5月31日止，于2012年5月31日一次还本。合同明确合同记载的借款金额、发放日期、到期日期与借款借据记载不一致时，以借款借据记载为准，借款借据为合同的组成部分，与合同具有同等法律效力。双方约定按照月利率1.8%计算利息，利息依据贷款金额每个月支付一次即按月收息，在贷款期间内，若遇人民银行调高贷款基准利率，则安义县建元五金机具经营部及黄建文同意相应调高利率；若遇人民银行调低贷款基准利率，则仍按合同利率执行。具体交息日为每月15日，月息计人民币81000元，最后一次利息在偿还本金时同时支付。合同约定若安义县建元五金机具经营部、黄建文不按合同约定的还款期限偿还到期应付的贷款本金，自逾期之日起，计收逾期利息，并确定以合同约定利率的200%作为罚息利率计算逾期利息。且若因安义县建元五金机具经营部及黄建文违约致使原告采取诉讼方式实现债权的，安义县建元五金机具经营部及黄建文应承担原告为此支付的诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、律师费及其他实现债权的费用。
同日，原告与建元公司签订一份《抵押合同》，建元公司表示对原告与安义县建元五金机具经营部、黄建文签订的《借款合同》，愿意以其有权处分的财产作抵押。抵押担保范围为主债权本金450万元整及利息（含复息）、罚息、违约金、赔偿金以及实现债权和担保物权的费用（包括但不限于为收回贷款所产生的公证、评估、鉴定、拍卖、诉讼或仲裁、送达、执行、律师代理、差旅费等全部费用），及对债务人在主合同无效后应承担的返还责任或赔偿责任，担保责任的担保期间为两年，即自�务人依主合同约定的债务履行期限届满之日起两年。建元公司提供的抵押物为其所有的位于江西省弋阳县圭峰大道东侧的房产（房产证号为弋房权证弋阳县字第S2011030**号）和位于江西省弋阳县旭光乡圭峰大道东侧的房产（房产证号为弋房权证弋阳县字第S2011030**号）以及位于江西省弋阳县圭峰大道东侧的土地使用权（土地使用权证号为弋国用（2011）第1459号）。当日上述房产办理了抵押登记，他项权证号为弋房他证弋阳县字第其他2012-022号，原告取得房屋他项权利。
原告还与建元公司签订一份《保证合同》，建元公司表示对原告与安义县建元五金机具经营部签订的《借款合同》，愿意提供保证担保。保证担保的范围为主债权本金450万元整及利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权和担保物权的费用（包括但不限于为收回贷款所产生的公证、�估、鉴定、拍卖、诉讼或仲裁、送达、执行、律师代理、差旅费等全部费用），及对债务人在主合同无效后应承担的返还责任或赔偿责任。保证方式为连带责任保证，担保责任的担保期间为两年，即自债务人依主合同约定的债务履行期限届满之日起两年。
安义县建元五金机具经营部、黄建文向原告发出一份《贷款支付指令》，指示原告将申请的贷款人民币450万元划入以下账号：户名为XX，开户行为XX银行，账号为XX。
2012年4月5日，原告向黄建文的银行账户（账号为XX）转账汇款450万元。同日出具了借款借据，载明：借款人名称为安义县建元五金机具经营部、黄建文，借款人收款账号XX，开户行为XX银行，贷款金额为450万元，贷款用途为经营流动资金，贷款期限为2个月，约定还款日期为2012年5月31日，贷款月利率为1.8%。
2013年8月14日，原告向黄建文和建元公司发出《�款催收通知书》，该通知书载明：借款日期2012年4月5日，借款到期日2012年5月31日，展期到期日2012年7月31日，利率1.8%。并注明“上述借款已于2012年7月31日到期，请借款人抓紧归还”。黄建文分别在“借款人”和“担保人”处签字确认。
本院查明，被告黄建文、建元公司共计向原告汇款支付利息211700元，其中2012年4月5日至2012年6月15日期间的利息被告黄建文、建元公司已支付完毕，其于2012年4月13日支付利息29700元，其还分别于2012年5月16日和2012年6月19日分别支付了81000元，另其还于2012年8月30日和2012年9月12日共计支付了2万元利息，借款本金尚未支付。
本院认为，原告与安义县建元五金机具经营部、黄建文签订的《借款合同》以及原告与建元公司签订的《抵押合同》和《保证合同》是当事人的真实意思表示，本院予以确认。原告为出借人，安义县建元五金机具经营部、黄建文为共同借款人，建元公司为担保人。因安义县建元五金机具经营部为黄建文经营的个体工商户，故在本案中应以黄建文为被告。本案系借款合同纠纷。
上述合同签订后，原告已依约向被告黄建文的银行账户汇款450万元，履行了合同约定的发放贷款的义务，被告黄建文也应按照合同的约定按时还本付息。借款借据中载明“约定还款日期为2012年5月31日”，但在原告出具的《贷款催收通知书》中却明确载明“展期到期日2012年7月31日”以及“上述借款已于2012年7月31日到期”，故应视为本案的借款已实际展期，借款期限至2012年7月31日止，被告黄建文应于2012年7月31日前偿还全部借款。本案中原告主张被告黄建文按月利率1.8%的标准向原告支付利息，并按合同约定利率的200%支付逾期罚息，对此本院认为，《借款合同》和借款借据均明确约定了按月利率1.8%支付利息，且该约定并不违反法律法规的强制性规定，应为合法有效，本院予以确认，在借款期限内的利息，即从2012年4月5日起至2012年7月31日止，被告黄建文应按月利率1.8%的标准向原告支付利息。对原告主张的“按合同约定利率的200%支付逾期罚息”虽在《借款合同》中进行了约定，但却超出了中国人民银行同期贷款利率的四倍，故对逾期后也即从2012年8月1日起被告黄建文应支付的逾期利息，应按中国人民银行同期贷款利率的四倍计算。从2012年8月1日起至判决还款之日止，被告黄建文实际占用原告资金时间已有两年多，故应按中国人民银行公布的一至三年档次的同期贷款利率标准计算，2012年8月1日中国人民银行实行的一至三年档次的年利率为6.15%，故被告黄建文应向原告支付的逾期利息为：以450万元借款本金为基数，自2012年8月1日起至全部借款还清之日止，按照中国人民银行同�同类贷款年利率即6.15%的四倍计算。
本案中被告黄建文主张其共计向原告汇款支付利息211700元，对此原告也无异议，对该事实本院予以确认。至于被告黄建文还主张其向原告支付现金20万元用于支付利息，其虽申请了证人出庭作证，却未能够提供证据证明其实际支付该款项，故对被告黄建文的该主张，本院不予支持。在被告黄建文支付的211700元利息中，其中已支付完2012年4月5日至2012年6月15日期间的利息共计191700元，其还于2012年8月30日和2012年9月12日共计支付了2万元利息。故对原告主张被告黄建文从2012年6月16日起向其支付利息，本院予以支持，但应相应抵扣被告黄建文已支付的利息2万元。
被告建元公司在与原告签订的《抵押合同》中明确表示对原告与被告黄建文签订的《借款合同》项下的债权提供抵押担保，并办理了抵押登记，故建元公司应按其提供抵押担保的�定承担相应的担保责任，原告有权对建元公司提供的抵押物即位于江西省弋阳县旭光乡圭峰大道东侧的房产（他项权证号为弋房他证弋阳县字第其他2012-022号）行使优先受偿权。
被告建元公司还在与原告签订的《保证合同》中明确约定自愿为原告与安义县建元五金机具经营部签订的《借款合同》项下的债权提供连带责任保证，该《借款合同》项下的债权即为原告向被告黄建文提供的450万元借款，故建元公司应按其约定对被告黄建文应向原告偿还的上述款项承担连带清偿责任。
至于原告还主张被告向其支付“原告为实现债权而支付的所有费用，其中律师代理费人民币12.1575万元”，其虽提供了《委托代理合同》和发票，但并未提供证据证明其已实际给付该费用，故对原告的该项主张，本院不予支持。
据此，依照《中华人民共和国民法通则》第九十条，《中华人民�和国合同法》第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第九条、第十四条、第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十二条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十三条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于贯彻执行﹤中华人民共和国民法通则﹥若干问题的意见（试行）》第41条，《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第1条、第6条之规定，判决如下：
一、被告黄建文在本判决生效之日起十日内向原告安义县龙信小额贷款有限责任公司偿还借款450万元并支付利息（利息的计算：以450万元借款本金为基数，从2012年6月16日起至2012年7月31日止，按月利率1.8%的标准计算；以450万元借款本金为基数，自2012年8月1日起至全部借款还清之日止，按照中国人民银行同期同类贷款年利率即6.15%的四倍计算。其中被告黄建文已支付的利息2万元应相应抵扣）。
二、原告安义县龙信小额贷款有限责任公司有权就被告江西建元旅业有限公司提供的抵押物（位于江西省弋阳县旭光乡圭峰大道东侧的房产，他项权证号为弋房他证弋阳县字第其他2012-022号）对上述第一项给付款项行使优先受偿权。
三、被告江西建元旅业有限公司对上述第一项给付款项承担连带清偿责任。
四、被告江西建元旅业有限公司在承担担保责任后，有权对被告黄建文进行追偿。
五、驳回原告安义县龙信小额贷款有限责任公司的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案�受理费69386元，由原告安义县龙信小额贷款有限责任公司负担12386元，由被告黄建文、江西建元旅业有限公司共同负担57000元。保全费5000元，由被告黄建文、江西建元旅业有限公司共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省高级人民法院。
审 判 长 刘玉秋
代理审判员 陈 磊
代理审判员 谢 芸
二〇一五年三月十六日
书 记 员 刘晶晶