安徽省马鞍山市花山区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）花民二初字第00776号
原告：中国银行股份有限公司马鞍山分行。
委托代理人：史永红，安徽明博律师事务所律师。
委托代理人：许飞，安徽明博律师事务所实习律师。
被告：鲁双仕，男。
被告：夏叶慧，女。
被告：郭文平，男。
原告中国银行股份有限公司马鞍山分行（简称中国银行马鞍山分行）与被告鲁双仕、夏叶慧、郭文平金融借款合同纠纷一案，本院于2015年8月14日受理后，依法组成合议庭，于2016年1月28日公开开庭进行了审理。原告中国银行马鞍山分行的委托代理人史永红到庭参加诉讼。被告鲁双仕、夏叶慧经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，被告郭文平经本院公告送达出庭传票无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
中国银行马鞍山分行诉称：鲁双仕与夏叶慧系夫妻关系。2009年12月4日，原告与被告鲁双仕、夏叶慧签订了一份《中国银行个人一手住房贷款合同》。合同约定：被告鲁双仕、夏叶慧向原告申请住房贷款38万元，用于购买马鞍山市格林花园X栋XX室房产，借款期限240个月，自贷款人第一个实际放款日起算，贷款年利率为4.158%，按月结息和付息，罚息利率按本合同约定的贷款利率水平上加收50%，且被告鲁双仕、夏叶慧以其所购买的马鞍山市格林花园X栋XX室房产为上述38万元贷款提供抵押担保。同日，原告与被告郭文平签订了一份《中国银行个人贷款保证合同》，该保证合同约定，被告郭文平对上述贷款承担连带保证责任。但被告未能按约履行还款义务。截止2015年4月24日，被告已连续多期未偿还到期借款，尚欠原告已到期借款本息27123.79元。故原告诉请法院判令：一、被告偿还原告借款本金323870.38元及利息14027.80元（计算至2015年4月24日，自2015年4月25日起至被告实际还款之日止的利息按合同约定进行计算），并承担原告实现债权费用10000元；二、被告郭文平对被告鲁双仕、夏叶慧上述借款本息及实现债权费用承担连带保证责任；三、依法拍卖、变卖抵押物马鞍山市格林花园X栋XX室房产，所得价款原告优先受偿；四、被告承担本案诉讼费用。
诉讼中，原告将第一项诉讼请求变更为：解除原、被告签订的《中国银行个人一手住房贷款合同》中借款合同部分，被告鲁双仕、夏叶慧偿还原告借款本金323870.38元及利息（含罚息）25704.85元（该利息自2014年6月4日至2016年1月27日，自2016年1月28日起至被告实际还款之日止的利息按合同约定的罚息年利率6.237%计算），并承担原告实现债权费用10000元。
中国银行马鞍山分行针对其诉讼请求，向本院提供了以下证据：
1、原告营业执照、组织机构代码证复印件、负责人身份证明书，证明原告主体资格。
2、被告身份证、结婚证复印件，证明被告身份信息及鲁双仕、夏叶慧系夫妻关系。
3、《中国银行个人一手住房贷款合同》、抵押声明、《中国银行个人贷款保证合同》、房地产他证，证明被告鲁双仕、夏叶慧从原告处贷款38万元，用于购买坐落于马鞍山市格林花园X栋XX室房屋，同时合同对借款期限、结息、贷款利率、逾期利息、罚息等事项作了明确约定，被告以其购买的位于马鞍山市格林花园X栋XX室房屋提供了抵押担保；被告郭文平对上述贷款承担连带保证责任。
4、付款授权书、扣款授权书、中国银行借款借据，证明原告根据与被告之间合同约定于2010年1月4日发放了38万元贷款，且原告有权从被告在原告处开立的银行账户划扣其应还贷款本息及相关费用，自行根据中国人民银行利率变化相应调整该贷款利率。
5、截止2016年1月27日的逾期未还款查询明细，证明被告鲁双仕、夏叶慧截止2016年1月27日拖欠原告已到期的借款本息共计50185.28元，以及未到期本金余额299389.95元，合计349575.23元。
6、委托代理合同、发票，证明原告向被告主张权利所支付的律师代理费10000元。
鲁双仕、夏叶慧、郭文平均未到庭应诉，也未提供证据。
本院认证意见：原告所举证据均具有真实性、合法性、关联性，应予认定。
经审理查明：2009年12月4日，中国银行马鞍山分行（贷款人）与鲁双仕、夏叶慧（借款人）签订了一份《中国银行个人一手住房贷款合同》。合同约定：鲁双仕、夏叶慧向中国银行马鞍山分行借款38万元用于购买马鞍山市雨山区格林花园X栋XX室房屋，贷款期限为20年，自贷款人实际放款日起算；利率为浮动利率，浮动周期为一年，按实际放款日适用的中国人民银行公布实施的相应档次的法定贷款利率下浮30%；按月结息和付息，每月的20日为结息日和付息日；还款方式为按月等额本息还款；逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；借款人以本合同项下贷款所购房屋，向贷款人提供抵押担保；借款人未按期归还贷款本息等，贷款人有权终止或解除本合同。同日，鲁双仕、夏叶慧向中国银行马鞍山分行出具《抵押声明》、《付款授权书》、《扣款授权书》。2009年12月4日，中国银行马鞍山分行（债权人）与郭文平（保证人）签订了一份《中国银行个人贷款保证合同》，合同约定：郭文平为上述住房贷款提供全程连带责任保证，保证责任为如果债务人未按约定及时清偿主合同项下债务，债权人有权要求保证人履行保证责任，主债务在本合同之外同时存在其他物的担保或保证，不影响债权人本合同项下的任何权利及其行使，保证人不得以此抗辩债权人，保证期间为主债务的履行期届满之日起两年。2009年12月21日，双方对马鞍山市雨山区格林花园X栋XX室房屋办理了抵押登记。2010年1月4日，中国银行马鞍山分行向鲁双仕、夏叶慧发放贷款38万元，借款期限为240个月，年利率为4.158%。但鲁双仕、夏叶慧未按合同约定归还借款本息。截止2016年1月27日，鲁双仕、夏叶慧尚欠借款本金323870.38元及利息（含罚息）25704.85元（该利息及罚息自2014年6月4日计算至2016年1月27日）。
另查明：中国银行马鞍山分行为本次诉讼支付律师代理费10000元。
本院认为：中国银行马鞍山分行与鲁双仕、夏叶慧签订的《中国银行个人一手住房贷款合同》以及中国银行马鞍山分行与郭文平签订的《中国银行个人贷款保证合同》是各方当事人真实意思表示，且不违反法律、行政法规强制性规定，应认定合法有效。中国银行马鞍山分行按约履行了发放贷款义务。鲁双仕、夏叶慧未按约归还借款，构成违约，中国银行马鞍山分行有权解除《中国银行个人一手住房贷款合同》中的借款合同部分。中国银行马鞍山分行是抵押物马鞍山市雨山区格林花园X栋XX室房屋的抵押权人，对该抵押物折价、拍卖或变卖价款享有优先受偿权。郭文平作为连带责任保证人，应当依法对鲁双仕、夏叶慧上述债务承担连带清偿责任。因《中国银行个人贷款保证合同》已约定“主债务在本合同之外同时存在其他物的担保或保证，不影响债权人本合同项下的任何权利及其行使，保证人不得以此抗辩债权人”，债权人有权按照约定实现债权。另双方约定的罚息年利率6.237%，未超过中国人民银行规定的同期同档次贷款利率的1.3倍，应当从约定。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、解除原告中国银行股份有限公司马鞍山分行与被告鲁双仕、夏叶慧签订的《中国银行个人一手住房贷款合同》中的借款合同部分；
二、被告鲁双仕、夏叶慧于本判决生效后十日内归还原告中国银行股份有限公司马鞍山分行借款本金323870.38元、利息及罚息25704.85元，合计349575.23元，并赔偿利息损失（从2016年1月28日起，按罚息年利率6.237%，计算至349575.23元实际付清之日止）；
三、被告鲁双仕、夏叶慧于本判决生效后十日内支付原告中国银行股份有限公司马鞍山分行律师代理费10000元；
四、如被告鲁双仕、夏叶慧不履行上述债务，原告中国银行股份有限公司马鞍山分行有权就抵押物即马鞍山市雨山区格林花园X栋XX室房屋折价、拍卖或变卖的价款优先受偿；
五、被告郭文平对上述第二项、第三项债务承担连带清偿责任；
六、被告郭文平承担保证责任后，有权向被告鲁双仕、夏叶慧追偿。
如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费6518元，公告费600元，由被告鲁双仕、夏叶慧、郭文平承担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省马鞍山市中级人民法院。
审 判 长 许 林
人民陪审员 王 昌
人民陪审员 吴静婧
二〇一六年二月二十四日
书 记 员 蒋 新
附：本案适用的相关法律条文
1、《中华人民共和国合同法》
第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。
当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。
第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。
2、《中华人民共和国物权法》
第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。
3、《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
4、《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。