福建省龙岩市新罗区人民法院民 事 判 决 书（2016）闽0802民初7668号原告：兴业银行股份有限公司龙岩分行，住所地龙岩市新罗区九一南路46号，统一社会信用代码913508008578668580。主要负责人：刘秉文，行长。委托诉讼代理人：郭家骥，男，1990年12月19日出生，汉族，兴业银行股份有限公司龙岩分行员工，住福建省上杭县。委托诉讼代理人：何舒婷，女，1989年3月10日出生，汉族，兴业银行股份有限公司龙岩分行员工，住福建省上杭县。被告：李联，男，1968年5月1日出生，汉族，福建金联华贸易有限公司总经理，住龙岩市新罗区。被告：钟金华，女，1971年11月28日出生，汉族，居民，住龙岩市新罗区。原告兴业银行股份有限公司龙岩分行（下称兴业银行龙岩分行）与被告李联、钟金华金融借款合同纠纷一案，本院于2016年11月2日受理后，依法适用简易程序公开开庭进行审理。原告委托诉讼代理人郭家骥、何舒婷到庭参加诉讼。被告李联、钟金华经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。兴业银行龙岩分行向本院提出诉讼请求：1.解除兴业银行龙岩分行与李联、钟金华签订的《个人综合消费借款合同》（编号：兴银岩零售新兴消费2015第003号）2.李联、钟金华返还兴业银行龙岩分行借款本金912589.36元，并支付截至2016年10月28日的利息31634.41元。2016年10月29日至款清结之日止的利息，以912589.36元为本金，按年利率9.555%计算。3.兴业银行龙岩分行有权以李联所有的坐落于龙岩市新罗区西城龙岩大道与人民路交叉口（新洲城）B幢801室住宅以及61号车位折价，或者以拍卖、变卖前述房产后所得的价款优先受偿。事实和理由：2015年1月22日，兴业银行龙岩分行与李联、钟金华签订一份《个人综合消费借款合同》，合同约定李联、钟金华向兴业银行龙岩分行借款100万元，借款期限120个月，借款利率执行国家同期同档次利率上浮30%，逾期借款利率为借款利率上浮50%，固定日还本付息，每月15日及借款到期日为还款日。借款人若未依约还款，则贷款人有权解除合同，并有权要求借款人清偿所有到期或未到期的借款本息。2015年1月22日，兴业银行龙岩分行与李联签订一份《零售借款抵押合同》，合同约定李联以其所有的坐落于龙岩市新罗区西城龙岩大道与人民路交叉口（新洲城）B幢801室住宅以及61号车位为李联、钟金华在上述《个人综合消费借款合同》项下的债务提供抵押。2015年1月28日，前述房产办理了抵押登记手续。同日，兴业银行龙岩分行向李联发放了贷款100万元。此后，李联、钟金华仅向兴业银行龙岩分行还款至2016年4月15日。自2016年4月15日起，李联、钟金华除了在2016年5月15日向兴业银行龙岩分行支付利息2.56元外，未再偿付借款本息分文。经催讨未果，兴业银行龙岩分行诉至法院请求判如所诉。李联、钟金华未作答辩。经审理查明：1992年12月30日，李联、钟金华在福建省武平县民政局办理了结婚登记手续。2015年1月22日，兴业银行龙岩分行与李联、钟金华签订一份《个人综合消费借款合同》（编号：兴银岩零售新兴消费2015第003号），合同约定李联、钟金华因住房装修资金不足向兴业银行龙岩分行借款100万元，借款期限120个月，借款利率执行国家同期同档次利率上浮30%，逾期借款利率为借款利率上浮50%，固定日还本付息，每月15日及借款到期日为还款日。债务人若不按本合同规定按时偿还借款本息即构成违约，违约发生后债权人有权解除借款合同，要求债务人清偿所有到期或未到期的借款本金、利息及其他费用。2015年1月22日，兴业银行龙岩分行与李联签订一份《零售借款抵押合同》，合同约定李联以其所有的坐落于龙岩市新罗区西城龙岩大道与人民路交叉口（新洲城）B幢801室住宅以及61号车位（房产证号：龙房权证字第××号；土地证号：龙国用2007第2231**号）为李联、钟金华在上述《个人综合消费借款合同》项下债务提供抵押担保。2015年1月28日，坐落于龙岩市新罗区西城龙岩大道与人民路交叉口（新洲城）B幢801室住宅以及61号车位办理了抵押登记手续（龙房他证字第2015010**号），兴业银行龙岩分行是抵押权人，房屋他项权证上记载的债权数额为100万元。2015年1月28日，兴业银行龙岩分行向李联发放贷款100万元。此后，李联、钟金华向兴业银行龙岩分行偿还了2016年4月15日之前的贷款本息。自2016年4月15日起，李联、钟金华除了于2016年5月15日支付兴业银行龙岩分行借款利息2.56元外，未再偿付借款本息分文。截至2016年10月28日，李联和钟金华尚欠兴业银行龙岩分行借款本金912589.36元（含未到期部分借款本金）、利息31634.41元。经催讨未果，双方故而成讼。另查明，2007年2月9日，坐落于龙岩市新罗区西城龙岩大道与人民路交叉口（新洲城）B幢801室住宅以及61号车位办理了产权登记手续（龙房权证字第××号），李联是前述房屋和车位的所有权人。上述事实，有原告提供的《个人综合消费借款合同》、《零售借款抵押合同》、房屋他项权证、借款借据、结婚证、房产证、土地证、逾期明细清单、客户还款明细清单以及当事人的陈述等证据在案佐证。本院认为，原告与被告李联、钟金华签订的《个人综合消费借款合同》、原告与被告李联订立的《零售借款抵押合同》，均系双方当事人真实意思表示，其内容不违反法律与行政法规，合法有效，应受法律保护。合同履行期间，被告李联、钟金华未依约足额还款，已经构成违约。在此情形下，原告解除《个人综合消费借款合同》的条件成就。同时，双方当事人在《个人综合消费借款合同》中约定，若债务人违约未还本付息，则债权人有权提前实现债权。因此，原告诉请被告李联、钟金华返还全部尚欠的借款本金912589.36元并付息，理由充分，本院予以支持。此外，被告李联自愿以其所有的房屋为本案讼争贷款本息提供担保并办理了抵押登记手续。原告现诉请对抵押物享有优先受偿权，本院亦予以支持。前述抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部份由债务人清偿。综上所述，原告的诉讼请求有理，本院予以支持。被告李联、钟金华经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃诉讼权利，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条第一款第一项、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、解除原告兴业银行股份有限公司龙岩分行与被告李联、钟金华签订的《个人综合消费借款合同》（编号：兴银岩零售新兴消费2015第003号）。二、被告李联、钟金华应于本判决生效之日起十日内返还原告借款本金912589.36元，并支付利息（计算方法：1.截至2016年10月28日尚欠利息31634.41元。2.2016年10月29日至本判决指定的履行期限届满之日止的利息，以912589.36元为本金，按年利率9.555%计算）。三、被告李联、钟金华若未履行上述判决主文第二项所确定的还本付息义务，则原告有权以被告李联所有的坐落于龙岩市新罗区西城龙岩大道与人民路交叉口（新洲城）B幢801室住宅以及61号车位（龙房权证字第××号）折价，或者以拍卖、变卖前述房产后所得的价款在100万元的限额内优先受偿。案件受理费13242元，减半收取计6621元，由被告李联、钟金华负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于龙岩市中级人民法院。审判员 陈  庆  林二〇一六年十二月九日书记员 郭露莹（代）附主要法律条文一、《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间1年以上的，应当在每届满1年时支付，剩余期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国物权法》第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。三、《中华人民共和国担保法》第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部份由债务人清偿。四、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百一十五条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。五、主动履行生效法律文书提示具有金钱给付内容的生效法律文书，履行义务人可以在生效法律文书确定的履行期间内将相应的款项通过法院转交给权利人；款项转入或存入法院指定的履行款帐户时，应当在转入或存入后及时告知案件承办人，并提供银行转入或存入凭证复印件。生效法律文书确定应当负担诉讼费的当事人，应当在法律文书生效后七日内自觉将诉讼费缴交至法院指定的诉讼费帐户，并向案件承办人提供银行转入或存入凭证复印件，否则法院将依法定程序向当事人追缴。履行义务人未及时告知已自动履行，导致案件进入执行程序，造成负担执行费用、列入失信被执行人名单等一切后果自负。履行款帐户（开户行：兴业银行龙岩新兴支行；开户单位：龙岩市新罗区人民法院；帐号：17×××01）诉讼费缴交帐户（开户行：福建海峡银行龙岩分行；开户单位：龙岩市新罗区人民法院；帐号：10×××01）支付款项时，请在摘要栏写明案件承办人、案号、当事人姓名龙岩市新罗区法院财务咨询电话：0597-28903300597-2890331。