湖南省邵阳市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2017）湘05民终28号
上诉人（原审被告）：孟智杰，男，1971年11月15日出生，汉族，居民。
上诉人（原审被告）：杨肖肖，女，1983年2月12日出生，汉族，居民。
上诉人（原审被告）：ＸＸ秋，男，1969年6月22日出生，汉族，居民。
上诉人（原审被告）：黄小枚，女，1971年4月1日出生，汉族，居民。
被上诉人（原审原告）邵东县汇金小额贷款有限公司，住所地邵东县城金龙大道建设银行二楼。
法定代表人：吕省华，该公司董事长。
上诉人孟智杰、杨肖肖、ＸＸ秋、黄小枚因与被上诉人邵东县汇金小额贷款有限公司（以下简称汇金公司）民间借贷纠纷一案，不服湖南省邵东县人民法院（2016）湘0521民初1496民事判决，向本院提起上诉。本院依法组成合议庭审理了本案。本案现已审理终结。
孟智杰、杨肖肖、ＸＸ秋、黄小枚上诉称：根据湖南省小额贷款公司监督管理办法（试行）十一条规定：试点期间，小额贷款公司经营范围及服务对象限于注册所在地试点县市区行政区域内，不得跨区域经营和设立分支机构。汇金公司的注册所在地为邵东县，而孟智杰在邵阳市生活和经营，不属于邵东县范围，汇金公司跨区域借贷经营，违反规定，属于无效合同，不应支付借款利息；孟智杰等人另偿还了5万元未在本息中扣减。请求二审撤销原判，对借款本息重新计算，并判决上诉人不偿还利息。
汇金公司答辩称：原判认定事实清楚，适用法律正确，实体处理恰当，请求二审驳回上诉，维持原判。
汇金公司起诉称：1、孟智杰、杨肖肖、ＸＸ秋、黄小枚立即偿还汇金公司借款本金30万元并支付利息23874元（自2015年8月11日计算至2016年1月31日止，以后利息顺延照计）；2、孟智杰、杨肖肖、ＸＸ秋、黄小枚支付汇金公司财务咨询费28026元（自2015年8月11日计算至2016年1月31日止，以后财务咨询费顺延照计）；3、孟智杰、杨肖肖、ＸＸ秋、黄小枚支付汇金公司逾期贷款罚息17300元（自2015年8月11日计算至2016年1月31日止，以后罚息顺延照计）；4、本案诉讼费、财产保全费由孟智杰、杨肖肖、ＸＸ秋、黄小枚承担。
一审法院查明，孟智杰与杨肖肖系夫妻关系，ＸＸ秋与黄小枚系夫妻关系。2013年1月11日，孟智杰以购货为由向汇金公司申请贷款50万元，2013年11月11日，孟智杰、杨肖肖与汇金公司签订《借款合同》，向汇金公司借款50万元，合同约定：借期6个月（自2013年11月11日至2014年5月10日）；月利率为13.8‰；借款人在约定的贷款期限内无法还清贷款，可在贷款到期日前1个月提出贷款展期申请，经公司同意后可以办理展期手续；借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息或未按本合同约定用途使用贷款的，贷款人有权按罚息利率计算利息，罚息利率为本合同约定利率上浮300﹪即罚息利率为41.2‰（起诉时，汇金公司只要求孟智杰等人按月利率10‰支付罚息）。签订借款合同的同时，孟智杰、杨肖肖还向汇金公司出具了借据并与汇金公司签订了《财务咨询服务合同》，合同约定：孟智杰等人聘请汇金公司提供财务咨询服务，主要是对贷款的使用、资金流转性、资金的运作管理、日常会计账务处理、税法知识、资产管理等提供咨询，汇金公司就以上服务收取财务咨询费，财务咨询费按每月贷款本金的16.2‰收取，不满一个月按一个月收取。黄小枚于2013年1月1日签发《授权委托书》，该授权委托书写明：“凡在邵东县汇金小额贷款有限公司办理有关担保（展期）手续，我全权委托ＸＸ秋代为签名和办理担保（展期）手续，有效期从2013年1月1日起至2015年12月31日止。授权人签字：黄小枚。2013年1月1日”。借款合同签订的当日即2013年11月11日，ＸＸ秋、黄小枚与汇金公司签订了《自然人保证合同》，自愿为孟智杰、杨肖肖的上述借款提供连带责任保证担保，该保证合同第三条第二款规定：“乙方（即汇金公司）与债务人就主合同项下债务履行期限达成展期协议的，保证期间至展期协议重新约定的债务履行期限届满之日后两年止。展期无需经保证人同意，保证人仍然承担连带保证责任。”ＸＸ秋、黄小枚在上述《财务咨询服务合同》及孟智杰、杨肖肖出具给汇金公司的借据也签了名。合同签订后，汇金公司依约向孟智杰、杨肖肖发放了借款。借款后，ＸＸ秋于2014年5月10日向汇金公司提出贷款展期申请，ＸＸ秋、黄小枚作为担保人在贷款展期申请书上签字，2014年5月10日，汇金公司与孟智杰、杨肖肖、ＸＸ秋签订贷款展期协议，同意贷款展期12个月，贷款期限自2013年11月11日至2015年5月10日。借款后，孟智杰、杨肖肖已偿还汇金公司借款本金20万元并已支付截止2016年8月11日的相关利息（含罚息）、财务咨询费。
一审法院认为，本案系小额借款、保证合同、服务合同纠纷。汇金公司与孟智杰、杨肖肖签订的《借款合同》、与ＸＸ秋、黄小枚签订的《自然人保证合同》，除其中有关逾期利息（含罚息）的约定违反法律规定外，其余内容均系双方当事人真实意思表示，合法有效，受法律保护。汇金公司按约将钱借给孟智杰、杨肖肖，孟智杰、杨肖肖理应依约及时归还借款，现孟智杰、杨肖肖拖欠借款不予偿还的行为，已构成违约，应承担相应的民事责任。因《借款合同》已约定月利率为13.8‰，依法律规定，人民法院只对借贷双方约定的不超过年利率24%（即月利率20‰）的利率予以支持，因此，对汇金公司要求孟智杰、杨肖肖按月利率10‰支付罚息的诉讼请求不予支持，汇金公司只能要求孟智杰、杨肖肖按月利率6.2‰支付罚息，自2015年8月11日至2016年1月31日，孟智杰、杨肖肖尚欠汇金公司利息（含罚息）应为34000元【{30万元×5×20‰}﹢{30万元×（20‰÷30）×20}＝34000元】。汇金公司与孟智杰、杨肖肖签订的《财务咨询服务合同》是基于主合同《借款合同》而产生的从合同，汇金公司签订该合同的目的是为了收取约定利息以外的其他费用，依相关法律规定，借贷双方既约定了逾期利息，又约定了违约金或者其他费用，如出借人一并主张的，其总计超过年利率24%（月利率20‰）的部分，人民法院不予支持，因汇金公司要求孟智杰、杨肖肖支付利息（含罚息）的利率已超过年利率24%，故汇金公司不得再另行主张财务咨询费等其他费用。ＸＸ秋、黄小枚自愿为孟智杰、杨肖肖向汇金公司的借款本息提供连带保证担保，ＸＸ秋、黄小枚应承担连带清偿责任。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第三十条之规定，判决：（一）孟智杰、杨肖肖在判决生效后5日内返还邵东县汇金小额贷款有限公司借款本金300000元并支付利息（含罚息）34000元（按月利率2%，自2015年8月11日计算至2016年1月31日止，以后利息、逾期利息、罚息合计按月利率2%计算至还清之日止）；（二）ＸＸ秋、黄小枚对孟智杰、杨肖肖的上述借款本息承担连带清偿责任；（三）驳回邵东县汇金小额贷款有限公司的其他诉讼请求。
双方当事人在二审期间没有提供新的证据。本院经审理查明的事实与原审查明的一致，对原判认定的事实本院予以确认。
本院认为，孟智杰、杨肖肖、ＸＸ秋、黄小枚与汇金公司签订的《借款合同》和《自然人保证合同》是否违反了法律强制性规定，属于无效合同，原审对借款本息认定是否正确。孟智杰、杨肖肖、ＸＸ秋、黄小枚主张汇金公司超出其注册地开展借贷业务违反《湖南省小额贷款公司监督管理办理（试行）》导致合同无效，但湖南省人民政府金融工作办公室下发的《湖南省小额贷款公司监督管理办理（试行）》不属于法律、行政法规，故本案不符合《中华人民共和国合同法》第五十二条规定的合同无效情形，孟智杰、杨肖肖、ＸＸ秋、黄小枚主张合同无效的理由于法无据，本院不予支持。原审根据双方当事人的举证计算借款本息，现孟智杰、杨肖肖、ＸＸ秋、黄小枚称原审漏算5万元还款，但其没有提供证据支持该主张，故对孟智杰、杨肖肖、ＸＸ秋、黄小枚的该上诉请求亦不予支持。
综上，原判认定事实清楚，适用法律正确，实体处理恰当，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项之规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
本案二审案件受理费650元，由上诉人孟智杰、杨肖肖、ＸＸ秋、黄小枚共同负担。
本判决为终审判决。
审 判 长 肖 霞
审 判 员 汤松柏
代理审判员 曾 维
二〇一七年三月二十日
代理书记员 雷丽明
附相关法律条文：
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百七十条第二审人民法院对上诉案件，经过审理，按照下列情形，分别处理：
（一）原判决、裁定认定事实清楚，适用法律正确的，以判决、裁定方式驳回上诉，维持原判决、裁定；
……