福建省惠安县人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）闽0521刑初18号
公诉机关惠安县人民检察院。
被告人余丽华，女，43岁，家住惠安县。因涉嫌犯诈骗罪于2015年7月28日被刑事拘留，2015年9月1日被逮捕。现羁押于惠安县看守所。
惠安县人民检察院以惠检诉刑诉（2016）31号起诉书指控被告人余丽华犯诈骗罪，于2015年1月7日向本院提起公诉。本院于同月8日立案，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。惠安县人民检察院指派检察员林琳出庭支持公诉，被告人余丽华到庭参加诉讼。现已审理终结。
惠安县人民检察院指控，2013年6月至2015年3月间，被告人余丽华以能够帮助被害人蔡某甲办理贷款为由，多次虚构办理贷款需要先缴纳贷款保证金、利息、买信用额度、找关系、送红包等事实，先后从蔡某甲处骗取钱款计825790元，其中蔡某甲本人或通过朋友蔡某乙、曾某某、蒋某某等人以银行存款、转账的方式共支付的钱款计732790元，直接现金交付的钱款计93000元。
公诉机关提供的证据有：1、户籍证明等书证；2、被害人蔡某甲的陈述；3、证人蒋某某等人的证言；4、辨认笔录；5、视听资料；6、被告人余丽华的供述与辩解。据此，公诉机关认为，被告人余丽华的行为已触犯了《中华人民共和国刑法》第二百六十六条的规定，应以诈骗罪追究其刑事责任。
被告人余丽华对起诉书指控的犯罪事实和罪名没有异议，辩称有部分钱款是其向被害人蔡某甲借的。
经审理查明，2013年6月至2015年3月间，被告人余丽华以能够帮助被害人蔡某甲办理贷款为由，多次虚构办理贷款需要先缴纳贷款保证金、利息、买信用额度、找关系、送红包等事实，先后从蔡某甲处骗取钱款计825790元，其中蔡某甲本人或通过朋友蔡某乙、曾某某、蒋某某等人以银行存款、转账的方式支付的钱款计732790元，直接现金交付的钱款计93000元。
另查明，被告人余丽华于2015年7月28日被公安机关抓获。
上述事实，有公诉机关提供并经庭审举证质证的如下证据证实：
1、被害人蔡某甲的陈述，证实2013年6月至2015年3月间，被告人余丽华以能够帮助其办理贷款为由，多次以办理贷款需要先缴纳贷款保证金、利息、买信用额度，找关系、送红包叫其拿钱给她，其本人及通过朋友蔡某乙、曾某某、蒋某某等人先后向被告人余丽华提供的五张银行卡（包括被告人本人及卢某某、吴某某、周某某、施某某各一张）汇款或存款共计732790元，另其当面有拿七次现金共计93000元给被告人余丽华。余丽华从来没有向其借款。后因余丽华一直没有给其办理贷款，其怀疑余丽华是骗其的，就向公安机关报案的事实。
2、证人卢某某的证言，证实其与被告人余丽华于2011年离婚，2013年左右其有将本人名下一张中国建设银行卡放在余丽华处用于寄生活费用给女儿卢某，现因卡断掉，已注销。离婚时余丽华在外面欠了一笔钱，后来听说她陆续投资冻库、涂料等生意亏损的事实。
3、证人卢某的证言，证实其父亲卢某某有给其一张建设银行卡用来汇生活费用，其母亲余丽华有时也会拿去用的事实。
4、证人施某某的证言，证实2014年10月份至12月间，其有将本人名下的一张农业银行卡借给被告人余丽华用。余丽华称他有个哥哥欠她十多万的工程款，每次就两三万的要，她本人没有农业银行卡，要借其的卡转账，然后其再将钱取给她的事实。
5、证人吴某某的证言，证实其与被告人余丽华是平安保险公司的同事。2014年年底，余丽华称有客户要汇工程款给她，向其借银行卡使用，其就将本人名下的一张建设银行卡借给余丽华使用的事实。
6、证人周某某的证言，证实2014年10月份的一天，余丽华称有客户要汇款给她，她没有手机银行，要让客户汇款到其银行卡上，其同意。当天，客户就分两次汇款1万元到其名下的建设银行卡上，其通过手机银行转给余丽华的事实。
7、证人蒋某某的证言，证实2014年10月初的一天，其表哥蔡某甲让其通过手机银行帮他转5000元到户名为周某某的一张建设银行卡的事实。
8、证人蔡某乙的证言，证实2014年6月底的一天，其帮朋友蔡某甲转了10000元到蔡指定的户名为卢某某的建设银行卡内的事实。
9、证人曾某某的证言，证实在2013年11月底的一天，其有帮朋友蔡某甲转账10000元到卢某某的建设银行卡，2015年2月份其又帮蔡某甲转账15000元到吴某某的建设银行卡的事实。
10、辨认笔录，证实被告人余丽华和被害人蔡某甲互相辨认的情况。
11、银行存款账户及交易明细、银行转账凭证，证实被害人蔡某甲多次向被告人余丽华提供的银行账户汇款共计732790元的事实。
12、短信记录及提取笔录，证实公安机关从被害人蔡某甲处提取到其汇款给被告人余丽华的银行转账凭证、蔡某甲名下建设银行卡的历史流水账及两人的手机短信记录、电话录音的事实。
13、户籍证明，证实被告人余丽华的身份信息，其犯罪时已达刑事责任年龄的事实。
14、抓获经过，证实被告人余丽华于2015年7月28日被抓获的事实。
15、被告人余丽华的供述，供认了2013年其认识被害人蔡某甲，过后蔡某甲多次找其，让其帮他办理贷款，但因蔡某甲已超龄不符合贷款人资质，无法申请平安银行的贷款。此后蔡某甲又问其能不能通过其他途径帮他贷款，刚好那段时间其也欠人家不少钱，急需要资金还债，于是就起了从蔡某甲处拿钱来还债的念头，于是之后其就陆续编造办理贷款需要先缴纳贷款保证金、利息、买信用额度、找关系、送红包等谎言，骗取蔡某甲的信任，不断从蔡某甲处骗取钱款用于偿还债务和生活上的花销。其先后提供5个帐户用于接收从蔡某甲处骗取的钱款，另外蔡某甲也有拿现金给其。由于时间较久，次数较多，具体金额其不记得，以蔡某甲说的为准的事实。
本院认为，被告人余丽华以非法占有为目的，采取虚构事实、隐瞒真相的方法，骗取他人财物计人民币825790元，数额特别巨大，其行为已构成诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立。被告人余丽华多次诈骗，可酌情从重处罚。其归案后能如实供述主要犯罪事实，认罪态度较好，可以从轻处罚。被告人余丽华提出部分款项是其向被害人蔡某甲借的，该辩解意见与查明的事实不符，缺乏证据支持，不能成立，不予采纳。根据被告人的犯罪事实、情节和悔罪表现，依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第六十七条第三款、第六十四条的规定，判决如下：
一、被告人余丽华犯诈骗罪，判处有期徒刑十年，并处罚金人民币三万元。
（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2015年7月28日起至2025年7月27日止。罚金应于判决生效后十日内缴纳。）
责令被告人余丽华退赔被害人蔡某甲经济损失人民币825790元（上述退赔款应于判决生效后一个月内付清）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向泉州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份、副本二份。
审 判 长 何忠平
审 判 员 翁添平
人民陪审员 王亚专
二〇一六年一月二十八日
书 记 员 王佳森
附本案适用法律条文及司法解释
《中华人民共和国刑法》
第二百六十六条诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。本法另有规定的，依照规定。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。
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