河南省新乡市红旗区人民法院民 事 判 决 书（2014）红民金初字第84号原告中国建设银行股份有限公司新乡分行，住所地新乡市平原路东段。负责人赵海涛，行长。委托代理人梁永军，男，汉族，1968年5月15日出生，住河南省，该行职员，特别授权。委托代理人张文涛，男，汉族，1976年6月6日出生，住河南省，该行职员，特别授权。被告张恒磊，男，汉族，1971年3月1日出生，住新乡市。被告朱小兰，女，汉族，1968年11月17日出生，住新乡市。原告中国建设银行股份有限公司新乡分行（下称建行新乡分行）诉被告张恒磊、朱小兰借款合同纠纷一案，原告于2014年12月5日向本院提起诉讼，本院于当日作出受理决定，并向被告送达了起诉书、应诉通知书、举证通知书、开庭传票等法律文书，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理，原告建行新乡分行委托代理人梁永军、张文涛、被告张恒磊到庭参加了诉讼，被告朱小兰经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告建行新乡分行诉称：被告张恒磊、朱小兰于2013年6月14日以个人经营为由与建行新乡分行签订了个人助业借款合同，合同编号为助2013-039号，合同金额为人民币45万元，借款额度期限四年（循环使用，每次使用期限最长不得超过一年），并以朱小兰名下的位于新乡市××××街坊隆基枫华源26号楼西3单元5-6层西户房产为上述债务设定最高额抵押担保，他项权利证书编号为《新房他证开发区字第201306905号》，合同签订当天，根据被告申请，我行向其发放了贷款450000元，期限一年。贷款到期后，被告未归还我行贷款，经多次催要，仍欠本金450000元及利息未还，故诉至法院请求：1、判令被告张恒磊、朱小兰立即归还所欠原告借款本金余额450000元及利息、罚息，并解除双方签订的合同编号为助2013-039号的《个人助业借款合同》；2、判令将朱小兰名下位于新乡市××××街坊隆基枫华源26号楼西3单元5-6层西户房产进行折价、拍卖或变卖，并以所得价款优先清偿上述债务；3、判令被告承担本案全部诉讼费及实现债权的其他相关费用。被告张恒磊答辩称：对原告起诉的事实无异议，罚息和诉讼其他相关费用由法院依法判决。被告朱小兰在法定期限内未向本院递交书面答辩状。原告建行新乡分行向本院提交的证据材料有：个人助业借款合同一份；个人助业借款最高额抵押合同一份；个人助业借款支用单一份；个人贷款支付凭证一张；中国建设银行个人贷款开立贷款账户通知书；房产证复印件；他项权利证书一份以及银行流水对账单。证明目的：张恒磊2013年6月14日与建设银行新乡分行签订个人助业借款合同贷款45万元期限4年循环使用，朱小兰用其名下的房产为该笔贷款进行最高额抵押，并办理了他项权利证书，二被告在贷款时系夫妻关系，我行按照合同约定向被告发放贷款，被告未按合同约定归还贷款形成逾期。被告张恒磊、朱小兰未向本院提交证据材料。经庭审质证，被告张恒磊对原告建行新乡分行所举证据均无异议，本院均作为有效证据予以确认。根据当事人陈述及上述有效证据，本院可以确认如下案件事实：2013年6月14日，张恒磊、朱小兰作为甲方（借款人）与乙方（贷款人）建行新乡分行签订了一份个人助业借款合同（编号为助2013-039）。该合同主要载明：乙方向甲方提供循环支用的借款额度人民币肆拾伍万元。借款额度有效期间为2013年6月14日至2017年6月14日。借款用途为经营，本合同项下的担保方式为最高额抵押。贷款利率为月利率7.8%，采用固定利率，即起息日基准利率水平上上浮30%，在借款期限内该利率保持不变。借款逾期的，罚息利率为在贷款利率的水平上上浮50%。借款人采取委托扣款方式还款，采用按固定周期付息任意还本方式，每月21日还息。借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的，贷款人有权停止发放本合同及个人助业借款支用单项下的借款，并解除合同，宣布各笔或单笔借款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息，自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利。同日双方还签订了个人助业借款最高额抵押合同（编号为助2013-039），约定抵押物为朱小兰名下的坐落于开发区21号街坊隆基枫华源26号楼西3单元5-6层西户房产。担保范围为主合同项下全部债务，包括债务人支用的借款本金以及由此产生的利息（含复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项（包括但不限于乙方垫付的有关手续费、杂费等）、乙方为实现债权与担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等），本合同约定的最高额抵押项下担保责任的最高限额为柒拾万元整，本最高额抵押的债权确定期间为主合同约定的借款额度有效期间。上述合同签订后，建行新乡分行依约发放了贷款450000元，张恒磊、朱小兰也按合同约定于2014年6月21日之前偿还了部分利息，但此后不再还款，尚欠本金450000元及相应利息未付。另查明：朱小兰所抵押的坐落于开发区21号街坊隆基枫华源26号楼西3单元5-6层西户房产已于2013年12月26日在有关部门办理了抵押登记（证号为新房他证开发区字第201306905号）。本院认为，建行新乡分行与张恒磊、朱小兰所签订的个人助业借款合同及个人助业借款最高额抵押合同，系双方真实意思表示，且不违反法律规定，为有效合同，双方均应遵照执行。建行新乡分行按合同约定向张恒磊、朱小兰发放了贷款450000元，张恒磊、朱小兰理应按合同约定还本付息，但其于2014年6月21日前偿还部分利息后，剩余本金450000元及利息不再偿还，其行为已构成违约，应承担相应民事责任，建行新乡分行有权依照合同约定宣布借款立即到期，要求张恒磊、朱小兰立即清偿借款本息，解除与张恒磊、朱小兰所签订的合同，故建行新乡分行要求要求解除与张恒磊、朱小兰签订的编号为助2013-039号的《个人助业借款合同》，张恒磊、朱小兰立即归还借款本金450000元及利息、罚息，并要求对朱小兰名下位于开发区21号街坊隆基枫华源26号楼西3单元5-6层西户房产享有优先受偿权的诉讼请求，理由正当，证据充分，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、解除中国建设银行股份有限公司新乡分行与张恒磊、朱小兰签订的编号为助2013-039号的《个人助业借款合同》，张恒磊、朱小兰于本判决生效后十日内一次性支付中国建设银行股份有限公司新乡分行借款本金450000元及利息、罚息（利息、罚息均以450000元为基数，从2014年6月22日起至本判决生效所确定的给付之日止，利息以月利率7.8%计算，罚息在贷款利率水平上上浮50%计算）。二、张恒磊、朱小兰不能偿还时，以朱小兰名下的位于开发区21号街坊隆基枫华源26号楼西3单元5-6层西户抵押房产一套进行变卖、拍卖或折价，以变卖、拍卖或折价的价款优先偿还中国建设银行股份有限公司新乡分行。如果张恒磊、朱小兰未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延期履行期间的债务利息。案件受理费8050元，由被告张恒磊、朱小兰承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省新乡市中级人民法院。审 判 长  林 铎审 判 员  李艳利人民陪审员  赵 定二〇一五年七月二十一日书 记 员  谢 莹