苏州市吴江区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）吴江商初字第0081号
原告吴江市金鑫农村小额贷款有限公司，住所地苏州市吴江区桃源镇铜罗镇中心路。
法定代表人刘建明，该公司总经理。
委托代理人胡雪南，江苏吴越律师事务所律师。
被告杨国华。
被告陈学芳。
被告钱育森。
被告山永芳。
原告吴江市金鑫农村小额贷款有限公司（以下简称金鑫小贷公司）与被告杨国华、陈学芳、钱育森、山永芳金融借款合同纠纷一案，本院于2014年1月7日立案受理后，依法由代理审判员郝振适用简易程序进行审理，并于2014年2月12日公开开庭进行了审理。原告金鑫小贷公司的委托代理人胡雪南到庭参加诉讼。被告杨国华、陈学芳、钱育森、山永芳经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席进行审理。本案现已审理终结。
原告金鑫小贷公司诉称：2013年9月18日，杨国华向金鑫小贷公司借款65万元，借款期限12个月，即自2013年9月18日起至2014年9月18日止，按月付息，到期还本。金鑫小贷公司依约向其发放贷款65万元。借款期限内，杨国华未能按月支付利息，已属违约，金鑫小贷公司于2013年10月20日依约宣布借款全部到期。经多次催促，杨国华未能归还借款本息，陈学芳、钱育森、山永芳作为连带保证人也未履行保证义务。故请求判令：1.四被告共同连带归还原告借款本金65万元及相应利息（自2013年10月20日起至判决文书生效之日止，以本金65万元为基数，按月利率22.5‰计算，暂计算至2014年4月20日为87750元）；2.四被告支付原告律师费23375元；3.本案诉讼费用由四被告承担。
被告杨国华、陈学芳、钱育森、山永芳均未作答辩。
经审理查明：2013年9月18日，金鑫小贷公司作为贷款人，杨国华作为借款人，钱育森、山永芳作为保证人，三方签订《自然人保证担保借款合同》一份（合同编号：金鑫农贷自保借字（2013）第1043号）。该合同约定：金鑫小贷公司向杨国华提供借款65万元；借款期限自2013年9月18日起至2014年9月18日止；借款月利率为15‰；按月还息，到期还本，每月第20日为还息日，借款人保证按时足额偿还贷款本息；钱育森、山永芳作为保证人对杨国华上述债务承担连带责任保证，保证期间为借款届满之日两年，保证范围包括本合同项下债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权的一切费用；借款人不按期足额偿还本金、支付利息，贷款人有权提前收回已发放贷款本息，并从贷款本金逾期之日起，借款人按借款利率加付50%的罚息。同日，陈学芳作为杨国华的配偶向金鑫小贷公司出具承诺书一份，承诺愿以家庭财产（包括个人所有、夫妻共有、家庭共有财产）为杨国华上述借款承担连带责任。借款合同签订后，金鑫小贷公司依约于2013年9月18日向杨国华发放借款65万元。借款期限内，杨国华未能依约支付部分利息。
另查明：2014年1月2日，金鑫小贷公司委托江苏吴越律师事务所代理本案诉讼，并于2014年1月3日支付律师代理费23375元。
以上事实，有金鑫小贷公司提供的自然人保证担保借款合同、家庭财产承担连带清偿贷款责任承诺书、贷款凭证、网银凭证、委托代理协议、律师费发票原件各一份及金鑫小贷公司委托代理人胡雪南的当庭陈述等证据予以证实。
本院认为：金鑫小贷公司与杨国华之间的借款合同、金鑫小贷公司与钱育森、山永芳之间的保证合同、陈学芳因出具保证承诺书而与金鑫小贷公司之间形成的保证合同，均依法成立并有效。各方当事人应当遵循诚实信用原则全面履行各自的义务。杨国华未能依约支付利息，应承担违约责任，金鑫小贷公司有权提前收回贷款本息。关于金鑫小贷公司提出的其提前收回贷款本息的时间为2013年10月20日的主张，一方面因金鑫小贷公司提供的贷款还款通知单中未载明杨国华结欠2013年9月18日至2013年10月19日期间的利息，根据《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第七十四条的规定，其属当事人认可的对己方不利的证据，故本院认定杨国华已支付2013年9月18日至2013年10月19日期间的利息，但未能支付自2013年10月20日起的利息，依据借款合同的约定每月20日为还息日，即2013年10月20日至2013年11月19日的利息，应于2013年11月20日支付，金鑫小贷公司以杨国华未能依约支付利息为由提前收回贷款，最早也应为2013年11月21日，故其主张与事实相悖，本院不予采信；另一方面金鑫小贷公司未能提供证据证明其通知杨国华提前收回贷款本息的具体时间，故本院认定本案起诉状副本送达杨国华之日，即2014年1月11日为金鑫小贷公司宣布提前收回贷款本息的时间，也为贷款本金逾期之日。关于金鑫小贷公司主张的利息损失，提前收回贷款本息之前的利息，即自2013年10月20日至2014年1月11日期间的利息，应以借款本金65万元为基数，按借款利率（年利率18%）计算；自2014年1月12日至判决确定给付之日止的利罚息，应以借款本金65万元为基数，按罚息利率计算，但金鑫小贷公司主张的罚息利率（年利率27%）已超过中国人民银行同期同档贷款基准利率（年利率6%）的四倍，依照《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》及《中国银行业监督管理委员会、中国人民银行关于小额贷款公司试点的指导意见》的相关规定，借款利率最高不得超过银行同类贷款利率的四倍（包含利率本数），超出此限度的，超出部分的利息不予保护，故本院依法将其调整为按中国人民银行同期同档贷款基准利率的四倍即年利率24%计算。关于金鑫小贷公司主张的律师费23375元，虽已实际发生，且保证条款中有约定，但在主合同条款中并未明确约定，且律师费也并非必然发生之费用，故对金鑫小贷公司该项主张，本院不予支持。陈学芳、钱育森、山永芳作为连带保证人，应对杨国华本案所涉债务承担连带责任。杨国华、陈学芳、钱育森、山永芳经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃相关诉讼权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》第二十二条第一款、第四十二条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告杨国华于本判决生效后十日内归还原告吴江市金鑫农村小额贷款有限公司借款本金65万元及相应利罚息（自2013年10月20日起至2014年1月11日的利息，以借款本金65万元为基数，按年利率18%计算；自2014年1月12日起至判决确定给付之日止的利罚息，以借款本金65万元为基数，按中国人民银行同期同档贷款基准利率的四倍即年利率24%计算）（如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入苏州市吴江区人民法院，开户行：吴江农村商业银行营业部，账号：07×××93）；
二、被告陈学芳、钱育森、山永芳对被告杨国华上述债务承担连带清偿责任，被告陈学芳、钱育森、山永芳承担保证责任后，有权向被告杨国华追偿；
三、驳回原告吴江市金鑫农村小额贷款有限公司其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费减半收取5781元、财产保全费4270元，合计10051元，由原告吴江市金鑫农村小额贷款有限公司负担500元，由被告杨国华负担9551元，并于本判决生效后十日内直接给付原告，被告陈学芳、钱育森、山永芳对被告杨国华该项诉讼费用给付义务承担连带清偿责任，被告陈学芳、钱育森、山永芳承担保证责任后，有权向被告杨国华追偿。原告预交的诉讼费用本院不再退还。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费（户名：苏州市中级人民法院；开户行：农业银行苏州工业园区支行营业部；账号10×××99）。
代理审判员 郝 振
二〇一四年四月三日
书 记 员 潘志明
附录法律条文：
一、《中华人民共和国合同法》
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间1年以上的，应当在每届满1年时支付，剩余期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
二、《中华人民共和国担保法》
第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条第一款保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
三、《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》
第二十二条第一款第三人单方以书面形式向债权人出具担保书，债权人接受且未提出异议的，保证合同成立。
第四十二条第一款人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。
四、《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。