安徽省怀远县人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）怀刑初字第00297号
公诉机关怀远县人民检察院。
被告人陈某，男，1979年12月5日出生于安徽省怀远县，汉族，工人，住怀远县。2012年11月12日因涉嫌犯信用卡诈骗罪被江苏省南通市公安局抓获，当日羁押于南通市看守所，当月15日被蚌埠市公安局蚌山分局取保候审，2013年11月7日被怀远县公安局监视居住，2014年3月17日被本院决定逮捕，次日由怀远县公安局执行逮捕。现羁押于怀远县看守所。
辩护人胡敏，安徽华扬律师事务所律师。
辩护人吴泳，安徽华扬律师事务所律师。
怀远县人民检察院以怀检刑诉（2014）49号起诉书指控被告人陈某犯信用卡诈骗罪，于2014年2月17日向本院提起公诉。本院受理后，于2014年4月15作出（2014）怀刑初字第00087号刑事判决，以信用卡诈骗罪判处被告人陈某有期徒刑二年六个月，罚金人民币50000元。宣判后，被告人陈某提出上诉。蚌埠市中级人民法院审理后，认为本案原判认定事实不清，于2014年7月4日裁定发回本院重新审判。本院依法另行组成合议庭，公开开庭审理了本案。怀远县人民检察院指派检察员常胜出庭支持公诉，被告人陈某及其辩护人胡敏、吴泳到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
怀远县人民检察院指控：2011年10月，被告人陈某申办了工商银行牡丹卡，自2011年12月5日开始透支至案发，计透支本金99930.94元、利息11918.42元，本息合计111849.36元。持卡人透支后，经工商银行多次催收近5个月仍未归还。
为证明指控事实成立，公诉机关当庭出示了被告人供述、证人证言、户籍证明、帐据等证据。起诉认为，被告人陈某利用信用卡诈骗，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。提请本院依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定追究其刑事责任。
被告人陈某对公诉机关的指控无异议。请求从轻处理。其辩护人辩称被告人被抓获后便还款且得到银行谅解，未造成大的损失，建议对其从轻、减轻处罚。
经审理查明：2011年10月，被告人陈某在中国工商银行股份有限公司怀远支行申办了中国工商银行牡丹卡，自2011年12月5日至2012年4月29日，被告人陈某使用该信用卡透支累计本金99920.94元，还款超限日为2012年5月25日。逾期后，被告人陈某逃匿，改变联系方式，经发卡银行两次催收后超过三个月仍未归还透支款。至2012年10月9日，被告人陈某欠透支贷款利息、滞纳金等合计11928.42元，本息合计111849.36元。2012年11月6日，中国工商银行蚌埠分行向公安机关报案，当日蚌埠市公安局蚌山分局以被告人陈某涉嫌信用卡诈骗立案侦查。当月12日，被告人陈某被抓获归案，15日，被告人陈某归还全部透支款息。在审理过程中，被告人陈某取得发卡银行谅解。
上述事实，有以下公诉机关、辩护人提供并经庭审依法举证、质证，本院予以确认的证据证实：
一、书证
（一）公安机关调取的户籍证明。证实被告人陈某的年龄住址等身份信息。
（二）公安机关提供中国工商银行蚌埠银行卡业务中心书面报案材料。证实中国工商银行蚌埠银行卡业务中心于2012年10月9日书面向公安机关报案，称持卡人陈某自2011年12月5日至2012年10月9日止，欠信用卡本金99930.94元，利息11918.42元，合计111849.36元。
（三）公安机关调取的中国工商银行信用卡贷后管理系统查询截图。证实被告人陈某所持信用卡欠款本息金额及催收情况。
（四）公安机关调取的中国工商银行牡丹卡账户查询截图。证实被告人陈某所持信用卡还款超限日为2012年5月25日。
（五）公安机关调取的信用卡借贷明细。证实被告人陈某于2012年4月29日最后一次取款，信用卡余额为-99930.94元。
（六）公安机关调取的中国工商银行个人业务凭证。证实2012年11月15日，陈某还款114420.55元。
（七）公安机关出具的抓获经过。证实被告人陈某因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2012年11月12日被江苏省南通市公安局抓获，当日临时羁押于南通市看守所至11月14日。后被怀远县公安机关押回蚌埠并羁押于蚌埠市第一看守所，11月15日转取保候审。
（八）辩护人提供中国工商银行股份有限公司蚌埠分行银行卡业务中心出具的证明。证实持卡人陈某现已无欠款。
（九）辩护人提供中国工商银行股份有限公司怀远支行出具的谅解函。证实被告人陈某取得怀远支行谅解。
二、证人证言
（十）证人杨某的证言。证实其在2011年曾使用陈某的信用卡，透支款5万元已于2012年1月分两次还清。
三、被告人供述和辩解
（十一）被告人陈某对犯罪事实供认不讳。
本院认为：被告人陈某以非法占有为目的，使用信用卡恶意透支，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的基本事实和罪名成立。公诉机关指控被告人陈某信用卡诈骗本金99930.94元。经查，该数额中包含有滞纳金和手续费10元，不应计入犯罪数额，故认定被告人陈某信用卡诈骗本金99920.94元。辩护人辩称对被告人减轻处罚的辩护意见，因被告人陈某不具有减轻处罚情节，故不予采纳。被告人陈某认罪态度较好，在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息，且取得欠款银行谅解，具有从轻处罚情节和缓刑适用条件，故对其予以从轻处罚并宣告缓刑。辩护人与此相同的辩护意见，本院予以采纳。被告人陈某请求从轻处理的意见，本院予以采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第五十二条、第七十二条第一款、第三款、第七十三条第二、三款和《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条第一款、第二款第（三）项、第三款、第四款、第五款之规定，判决如下：
被告人陈某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑二年六个月，缓刑三年；罚金人民币50000元（已缴纳，上缴国库）。
（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向安徽省蚌埠市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本三份。
审 判 长 王志宏
代理审判员 朱茜茜
代理审判员 刘 洋
二〇一四年九月二日
书 记 员 陈 娟
法院诫勉语：陈某回到社区后，应当遵守法律、法规，服从监督管理，完成公益劳动，做一名有益社会的公民。
附相关法律条文：
中华人民共和国刑法
第一百九十六条第一款有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（四）恶意透支的。
第二款前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第七十二条第一款对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
第三款被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
第七十三条第二款有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
第三款缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。
最高人民法院、最高人民检察院
关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释
第六条第一款持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的”恶意透支”。
第二款有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的”以非法占有为目的”：
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
第三款恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的”数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的”数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的”数额特别巨大”。
第四款恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
第五款恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。