湖南省龙山县人民法院民 事 判 决 书（2017）湘3130民初1414号原告：李成志，男，汉族，住湖南省龙山县。委托诉讼代理人：向宽胜，男，湖南湘龙律师事务所律师。被告：中国人民财产保险股份有限公司龙山支公司。住所：龙山县民安街道办事处湘鄂路***号。统一社会信用代码：44874201-0。主要负责人：彭承双，男，该公司经理。委托代理人：张峻华，男。该公司员工。特别授权。委托诉讼代理人：杨焱，男，湖南生元律师事务所律师，一般代理。被告：晏李，男，，汉族，住湖南省龙山县。被告：龙山县果利河城乡公交客运有限公司。住所：龙山县石牌镇红桥村村部。统一社会信用代码：914331306918357466。法定代表人：卢秀英，女，该公司经理。委托诉讼代理人：丁军，男，该公司职工。特别授权。原告李成志诉被告中国人民财产保险股份有限公司龙山支公司（以下简称“人民财产保险龙山支公司”）、晏李、龙山县果利河城乡公交客运有限公司（以下简称“果利河客运公司”）机动车交通事故责任纠纷一案，本院于2017年9月7日立案后，依法适用普通程序,公开开庭进行了审理。原告李成志及委托诉讼代理人向宽胜、被告人民财产保险龙山支公司委托诉讼代理人张竣华、杨焱、被告晏李、果利河客运公司委托诉讼代理人丁军到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告李成志向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告人民财产保险龙山支公司在交强险限额内赔偿原告60000元，在三者责任险限额赔偿71265.6元；2、被告承担本案全部诉讼费。事实与理由：2017年2月28日，原告李成志驾驶湘Ｕ×××××出租车从龙山县城沿S305线去红岩溪途中，当出租车行驶至龙山县时，与相对方向行驶由晏李驾驶的湘Ｕ×××××中型普通客车发生碰撞，造成致原告及乘客田茂元等受伤、车辆受损的交通事故。经湖南省龙山县公安局交通警察大队（龙）公交认字[2017]第0228号《道路交通事故认定书》认定：原告负事故的主要责任，被告晏李负事故的次要责任。原告的伤湘西州仁信司法鉴定所鉴定为十级伤残，误工期180天，护理期90天，营养期90天，后期治疗费18000元。被告果利河客运公司的湘Ｕ×××××中型普通客车在被告人民财产保险龙山支公司投保了交强险和三者商业险，被告人民财产保险龙山支公司应在保险限额内承担保险责任。被告人民财产保险龙山支公司辩称，本案事故中原告李成志和田茂元的损失赔偿总额已经超过交强险限额，人民法院应当按照各侵权人的损失比例确定交强险的赔偿数额。本案的被告晏李负事故的次要责任，人民财产保险龙山支公司在商业险限额内承担30%的赔偿责任。人民财产保险龙山支公司就免除或者减轻保险人责任条款的内容及法律后果，已经履行了提示和明确说明的义务。关于原告李成志的非医保用药，湖南省人民医院司法鉴定中心作出的司法鉴定意见书已明确人民币4822.56元不属于医保支付范围，按合同约定应当由果利河客运公司自行承担。被告晏李、果利河客运公司辩称，请法院根据事故认定书划分的责任依法判决。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了庭审质证。对当事人无异议的证据：原告李成志提供的李成志与湖南龙凤龙骧出租车有限责任公司出租车租赁经营合同、驾驶证及从业资格证复印件各一份，交通事故认定书一份、龙山县人民医院出入院记录各二份、住院医药费用总清单二份、保险单一份、司法鉴定意见书及鉴定费发票各一份，住院证明诊断书一份、湖南省医疗住院收费票据两份；被告晏李提供的中华人民共和国道路运输从业资格证复印件一份；被告人民财产保险龙山支公司提供的机动车强制保险单、商业保险单、投保人声明、机动车强制保险条款、第三者责任险条款各一份；湖南省人民医院司法鉴定中心省人医司鉴中心[2018]临鉴字第80号司法鉴定意见书及审查意见书说明函各一份。合议庭认为，上述证据均符合证据的真实性、关联性、合法性，予以认定为本案的有效证据并在卷佐证。对当事人有异议的证据，本院认定如下：原告李成志提供的的证据：一、医院发票复印件四份，拟证明李成志住院用药及花费医疗费32407元的事实。被告人民财产保险龙山支公司质证认为，2017年5月10日的发票无法确定，2017年7月31日的购买西药发票，无相应病历资料相互印证不予认可，除这两份票据外的其他医疗费在扣减20%医保外用药后予以认可。被告晏李、果利河客运公司无异议。合议庭认为，该证据符合证据的真实性、关联性、合法性，予以认定为有效证据。二、龙山县石牌镇桶车社区居民委员会、龙山县公安局石牌派出所证明一份、被扶养人徐桂珍、李宗应、李杭、李炜明常住人口登记卡复印件各一份，拟证明被扶养人的身份情况及抚养年限、被扶养人人数的事实。被告人民财产保险龙山支公司质证认为，不符合证据的形式要件，没有承办人的签名及联系方式无法核实，另外十级伤残主张被扶养人生活费没有法律依据，建议合议庭不予支持。被告晏李、果利河客运公司无异议。合议庭认为，该证据符合证据的真实性、关联性、合法性，予以认定为有效证据。三、车辆维修清单二份、车辆维修厂出具的证明一份，拟证明李成志车辆受损后进行维修花费的费用及停运损失时间及停运损失费的事实。被告人民财产保险龙山支公司质证认为，2017年6月14日至8月20日这段时间进、出厂维修，时间为两个多月，达不到原告停运6个月的证明目的，另外修车和定损没有关系。被告晏李、果利河客运公司无异议。合议庭认为，该证据不符合的真实性、关联性、合法性，不予认定为本案的有效证据。四、湖南龙凤龙骧出租车有限责任公司的湘Ｕ×××××号等部分出租车于2016年7月、8月、9月、10月、11月、12月，2017年1月、2月运营收入数据，拟证明原告李成志每天平均收入达400元的事实。被告人民财产保险龙山支公司质证认为，应该提供工资流水，用运输行业标准计算原告的误工费。被告晏李、果利河客运公司无异议。合议庭认为，该数据来源于出租车调度管理平台，部分驾驶员在实际营运中因市场环境影响，实际收入不尽一致，不能统计实际收益，不予认定为本案的有效证据。对原告李成志的误工损失，将结合本案的其他有效证据，按照交通运输行业标准进行计付。根据当事人陈述和经本院审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年2月28日，原告李成志驾驶的湘Ｕ×××××出租车从龙山县城沿S305线回红岩溪途中，当出租车行驶至龙山县时，与相对方向行驶由被告晏李驾驶的湘Ｕ×××××中型普通客车发生碰撞，造成原告李成志与田茂元等人受伤，两车受损的交通事故。2017年4月16日，龙山县公安局交通警察大队以（龙）公交认字[2017]第0228号《道路交通事故认定书》认定：李成志负事故的主要责任，晏李负事故的次要责任，田茂元等无责任。原告李成志受伤后至2017年3月28日在龙山县人民医院住院治疗28天，共花费医疗费用30126元。另检查购药花费共计2281元。2018年5月16日至2018年6月5日，原告再次在龙山县人民医院治疗，共花费医疗费用17153.15元。2018年6月11日，龙山县人民医院医疗诊断书建议：后期取出内固定所需医疗费用约为8000元左右。2017年7月8日，原告李成志经湘西州仁信司法鉴定所以湘仁司鉴[2017]临鉴字第37号司法鉴定意见书评定为：李成志的损伤评定为十级伤残，其三期评定：误工120-180日，护理30-60日，营养60-90日，预期后期医疗费15000-18000元。2018年2月28日，湖南省人民医院司法鉴定中心以省人医司鉴中心[2018]临鉴字第80号司法鉴定意见书鉴定：被鉴定人李成志于2017年2月28日因交通事故致头部、胸部等多处损伤，于2017年2月28日至2017年3月28日在龙山县人民医院住院治疗。经审查龙山县人民医院《患者住院费用总清单》，所产生的医疗费用中有人民币4822.56元不属于医保支付范围。被告晏李驾驶的湘Ｕ×××××中型普通客车登记车主系被告龙山果利河客运公司，该车在被告人民财产保险龙山支公司投保了机动车交通事故责任强制保险及第三者责任保险并不计免赔率等险种。徐桂珍与李宗应夫妇二人共生育了子女李成先、李成志、李成华。原告李成志与配偶共生育了子女李炜明、李杭。本院认为，本案的争执焦点：不属于医保支付范围用药保险公司是否应当赔偿？保险公司是否履行了合理提示明确告知义务？原告李成志认为，“非医保不赔”违反法律规定，应当无效。保险公司提出的对医保范围内用药才承担责任，其依据的是中国保监会出台的《机动车交通事故责任强制保险条款》的有关规定。单词规定的效力仅对保险人和投保人双方具有约束力。依据民法基本原理，非经第三人同意，合同双方不能对合同之外的第三人的合法利益作出限制。保险合同作为格式条款，保险公司同当事人订立合同过程中并未履行合理的提示及说明义务，有违反法律之规定。我国《保险法》第十七条第二款规定，对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。被告人民财产保险龙山支公司认为，人民财产保险龙山支公司已就责任免除条款、免赔额、免赔率等免除或者减轻保险人责任条款的内容及法律后果，已经详尽介绍并告知被告龙山果利河客运公司，该公司就其知晓的内容及法律后果已经签字确认，并且向被告龙山果利河客运公司送达了《机动车综合商业保险免责事项说明书》，已经履行了提示和明确说明义务。原告李成志的非医保用药4822.56元，人民财产保险龙山支公司不应当赔偿，应由相关责任人予以赔偿。本院认为，根据《中华人民共和国保险法》第十七条中关于“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明;未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”的规定，本案中被告人民财产保险龙山支公司与被告龙山果利河客运公司签订的机动车保险/机动车交通事故责任强制保险投保单第2页“投保人声明”中虽然有被告龙山果利河客运公司盖章，但“投保人声明”的文字、字体、符号、字号与该文本的其他部分内容均一致，仅仅是字体颜色稍有区别但不明显，不足以引起投保人的谨慎注意。“强制保险保险单、商业保险单”的重要提示均与前述投保单类同瑕疵。本案中被告人民财产保险龙山支公司提供的投保人声明其中有“本人确认收到条款及《机动车综合商业保险免责事项说明书》。保险人已明确说明免除保险人责任条款的内容及法律后果。”的文本，虽然本案的被告龙山果利河客运公司盖章，不能证明照其格式合同内容上述临摹字体及“陈延龙”签字系陈延龙本人所签，且被告人民财产保险龙山支公司对临摹内容字体及“陈延龙”签字来源不能合理说明，保险公司不能证明被告龙山果利河客运公司收到条款并详尽阅读理解，保险公司没有做到明确详尽说明提示告知义务，没有足以引起投保人谨慎注意。故对被告人民财产保险龙山支公司主张已作提示明确告知义务，原告李成志的非医保用药不予赔偿的观点不予采纳。本案交通事故经龙山县公安局交通警察大队以（龙）公交认字第0228号道路交通事故认定书认定：李成志负此事故的主要责任，晏李负此事故的次要责任，田茂元无责任。对该事故责任的划分予以认可。原告李成志的损失，本院评定如下：2017年7月8日，原告李成志经湘西州仁信司法鉴定所以湘仁司鉴[2017]临鉴字第37号司法鉴定意见书评定为：李成志的损伤评定为十级伤残，其三期评定：误工120-180日，护理30-60日，营养60-90日，预期后期医疗费15000-18000元。最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第二十一条中关于“护理费根据护理人员的收入状况和护理人数、护理期限确定。护理人员有收入的，参照误工费的规定计算；护理人员没有收入或者雇佣护工的，参照当地护工从事同等级别护理的劳务报酬标准计算。护理人员原则上为一人，但医疗机构或者鉴定机构有明确意见的，可以参照确定护理人员人数。”的规定，本案中原告李成志在鉴定后于2018年5月16日至2018年6月5日，在龙山县人民医院再次行内固定手术，相应的护理期应予以计算，原告李成志的护理费应为10495元（47885÷365×80）。根据根据《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第二十条中关于“误工费根据受害人的误工时间和收入状况确定。误工时间根据受害人接受治疗的医疗机构出具的证明确定。受害人因伤致残持续误工的，误工时间可以计算至定残日前一天。受害人有固定收入的，误工费按照实际减少的收入计算。受害人无固定收入的，按照其最近三年的平均收入计算；受害人不能举证证明其最近三年的平均收入状况的，可以参照受诉法院所在地相同或者相近行业上一年度职工的平均工资计算。”的规定，原告李成志的误工费35770元（72535÷365×180）。原告李成志的住院伙食补助费4800元（100元/日×48日），营养费4500元（50元/日×90日）。最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第二十五条中关于“残疾赔偿金根据受害人丧失劳动能力程度或者伤残等级，按照受诉法院所在地上一年度城镇居民人均可支配收入或者农村居民人均纯收入标准，自定残之日起按二十年计算。但六十周岁以上的，年龄每增加一岁减少一年；七十五周岁以上的，按五年计算。”的规定，原告李成志的残疾赔偿金：62568元（31284元／年×20年×10%）。被抚被抚养人李宗应生活费10710元（21420×10%×15÷3），被抚养人徐桂珍生活费11424元（21420×10%×16÷3），被抚养人李炜明生活费4284元（21420×10%×4÷2），被抚养人李杭生活费9639（21420×10%×9÷2）。根据《中华人民共和国侵权责任法》第二十二条中关于“侵害他人人身权益，造成他人严重精神损害的，被侵权人可以请求精神损害赔偿。”的规定，本案中原告李成志的伤构成十级伤残，本院酌情支持精神抚慰金5000元。庭审中查明原告李成志治疗购药花费49560.15元，司法鉴定费2200元，后期治疗费8000元，以上款项合计218950.15元。被告晏李驾驶的湘Ｕ×××××中型普通客车登记车主系被告龙山果利河客运公司，该车在被告人民财产保险龙山支公司投保了机动车交通事故责任强制保险及第三者责任保险并不计免赔率等险种。根据《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第二十二条中关于“同一交通事故的多个被侵权人同时起诉的，人民法院应当按照各被侵权人的损失比例确定交强险的赔偿数额。”的规定，本次交通事故的受害者原告李成志、田茂元的损失应当在交强险限额内按比例进行赔偿。故被告人民财产保险龙山支公司应在机动车交通事故责任强制保险限额内赔偿原告李成志损失60000元（医疗费5000元+精神抚慰金5000元+残疾赔偿金50000元），在第三者责任保险限额内赔偿原告李成志损失47685元[(218950.15-60000)×30%]。据此，《中华人民共和国侵权责任法》第十六条、第二十二条，《中华人民共和国保险法》第十七条、第六十五条，《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条第一款、第二款、第十九条、第二十条、第二十一条、第二十三条第一款、第二十四条、第二十五条、第二十八条，《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条、第二十二条之规定，判决如下：一、被告中国人民财产保险股份有限公司龙山支公司于本判决生效之日起十日内赔偿原告李成志损失107685元。二、驳回原告李成志的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1500元，由被告李成志承担1050元，被告晏李承担450元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省湘西土家族苗族自治州中级人民法院。审 判 长  张 文审 判 员  黄 锋人民陪审员  裴宏开二〇一八年八月十四日书 记 员  闫亚林