安徽省阜阳市颍州区人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）州刑初字第00384号
公诉机关安徽省阜阳市颍州区人民检察院。
被告人路富强，男，汉族，1981年9月24日出生于安徽省阜阳市，汉族，初中文化程度，原系阜阳市华众建筑有限公司法人代表，安徽省阜阳市人，住安徽省阜阳市颍州区西湖镇。被告人路富强因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2015年5月7日被阜阳市公安局刑事拘留，同年5月20日经阜阳市人民检察院批准逮捕，次日由阜阳市公安局执行逮捕。现羁押于阜阳市看守所。
阜阳市颍州区人民检察院以州检公诉刑诉（2015）328号起诉书，指控被告人路富强犯信用卡诈骗罪，于2015年8月19日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。阜阳市颍州区人民检察院指派检察员王立群出庭支持公诉，被告人路富强到庭参加诉讼。现已审理终结。
阜阳市颍州区人民检察院起诉书指控：1、被告人路富强于2012年5月30日在中国工商银行股份有限公司阜阳牡丹支行办理信用卡一张。自2012年11月18日起，路富强在阜阳市中吉汽车销售有限公司刷卡透支80050元，在阜阳恒瑞汽车销售公司刷卡透支99600元并办理分期付款业务，在阜阳市胜发商贸公司多次刷卡透支44万元并办理分期付款业务。后路富强违约不能按期偿还透支款。自2013年3月29日至2014年9月3日，中国工商银行股份有限公司阜阳牡丹支行多次向路富强催收还款，路富强未按期还款。截至2014年10月10日，路富强尚欠透支本金198194.62元未还。
2、被告人路富强于2012年12月4日在中国农业银行阜阳颍泉支行申请办理信用卡一张。2013年3月27日，被告人路富强在阜阳市中吉汽车销售公司使用该卡刷卡59000元用于购买“吉利英伦”汽车一辆。后路富强不履行还款义务。自2013年6月25日至2015年3月25日，中国农业银行阜阳颍泉支行多次向路富强催收还款，截至2015年6月25日，路富强尚欠透支本金67531.92元未还。
公诉机关为证实上述事实，提供证据有被告人供述和辩解、证人证言、书证等证据在卷佐证，要求依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，追究被告人信用卡诈骗罪的刑事责任。
被告人路富强对起诉书指控的犯罪事实无异议，表示认罪。
经审理查明：1、2012年5月30日，被告人路富强在中国工商银行股份有限公司阜阳牡丹支行办理信用卡一张，卡号为：6222310075301731，信用额度为人民币2000元。2012年11月6日，路富强将该卡的信用额度调高至人民币57万元。2012年11月16日，路富强持该卡在阜阳中吉汽车销售服务有限公司刷卡透支人民币80050元购买“吉利英伦”牌轿车一辆。其中3万元作为购车的首付款，50元的手续费，余下的5万元被路富强转给他人。11月18日，路富强又持该卡透支5200余元用于购买车辆保险。2012年11月19日，被告人路富强持该卡以购买汽车的名义在阜阳市恒瑞汽车销售有限公司刷卡透支人民币99600元。之后，被告人路富强又持该卡在阜阳市胜发商贸公司多次刷卡透支44万元。期间，路富强未能按期偿还透支款。自2013年3月29日至2014年9月3日，中国工商银行股份有限公司阜阳牡丹支行通过电话、信函方式多次向路富强催收还款，路富强未按期还款。截至2014年10月10日，被告人路富强尚欠透支本金198194.62元人民币未还。
2、2012年12月4日，被告人路富强在中国农业银行股份有限公司阜阳颍泉支行申请办理信用卡一张，卡号为：6228360058866402。2013年3月27日，被告人路富强在阜阳中吉汽车销售服务公司使用该卡刷卡透支人民币59000元，用于支付路富强在该公司购买“吉利英伦”轿车的余款。后路富强不履行还款义务。自2013年6月25日至2015年3月25日，中国农业银行阜阳颍泉支行通过电话、信函等方式多次向路富强催收还款，截至2015年6月25日，被告人路富强尚欠透支本金67531.92元人民币未还。
认定上述事实，有下列经庭审举证、质证的证据证实：
1、被告人路富强供述，2012年5月30日，我在工行办理了一张信用额度为2000元的信用卡，后将信用额度提高至57万元。2012年11月16日，我持卡在阜阳中吉汽车销售公司刷卡80050元购买“吉利”汽车一辆，其中的3万元作为购车首付，50元的手续费，余下的5万元转给了我朋友孙传朋。2012年11月19日，我又用该卡刷出99600元现金。截止2012年12月19日，该卡共计欠款43万余元，胜发商贸公司替我还款44万元，我又持卡刷出44万元还给了胜发商贸公司。2013年3月之后，我已经不能按期归还透支款，拖欠本金19万余元，工行多次对我进行催收，我更换了手机号。
我还在农行办理了一张信用卡，透支额度1万元，后又提高了信用额度，我用该卡在阜阳中吉汽车销售公司刷卡59000元，用于支付上次购买“吉利”汽车的尾款。该卡尚欠本金67531.92元，农行多次向我催收，我没有钱还。
2、证人潘某某、武某某证言，证实潘某某介绍路富强认识了阜阳胜发商贸公司的法人代表武某某，路富强用一张工行卡在胜发商贸公司刷卡套现44万元的事实。
3、证人张某某证言，证实其是阜阳恒瑞汽车销售公司的记账会计，恒瑞汽车销售公司与中吉汽车销售公司是同一个股东经营的公司。路富强持工行卡在恒瑞汽车销售公司刷卡消费99600元用于购买汽车，后路富强反悔，恒瑞公司就将99600元现金退给了路富强。路富强又用工行卡刷卡3万元，用农行卡刷卡59000元在中吉汽车销售公司购买一辆汽车的事实。
4、证人张某某证言，证实其是工行阜阳牡丹支行的员工，路富强在该行办理了信用卡，提高了信用额度，后持卡多次消费，经多次催收拒不还款，截止2014年10月12日，尚欠本金198194.62元的事实。
5、证人杜某某证言，证实其是农行颍泉支行的员工，路富强在该行办理了信用卡，刷卡59000元购买了一辆“吉利”汽车，后该行多次催收，路富强均未还款，截止2015年6月25日，尚欠本金65731.92元的事实。
6、书证：阜阳市公安局受案登记表、立案决定书、被告人户籍信息、银行报案材料及证明、委托书、信用卡申请表、信用卡信用额度申请表及材料、牡丹贷记卡质押合同及材料、金穗贷记卡申请表及材料、农行购车分期业务申请书及材料、农行抵押合同书、金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同、机动车信息、银行卡交易明细、还款承诺书、银行催收通知。证实被告人路富强在工行、农行办理信用卡后，持卡刷卡购车以及套取现金，并经银行催收拒不还款的情况。
7、视听资料：对被告人依法进行讯问的同步录像。证实公安机关讯问程序合法。
本院认为，被告人路富强以非法占有为目的，利用信用卡进行恶意透支，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪，公诉机关指控罪名成立，本院予以支持。鉴于被告人庭审中自愿认罪，可酌情从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一、二款、第五十二条、第五十三条、第六十四条之规定，判决如下：
一、被告人路富强犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六年，并处罚金人民币八万元。（此款于本判决生效之日起十日内缴纳）
（刑期从判决执行之日起计算，刑期执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2015年5月7日起至2021年5月6日止）。
二、被告人违法所得，依法予以追缴。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向安徽省阜阳市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 梅卫红
审 判 员 丁晋皖
人民陪审员 尤 红
二〇一五年十月十二日
书 记 员 龚晓丹
本案引用的法律条文
《中华人民共和国刑法》
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。
第一百九十六条第一款有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
第一百九十六条第二款前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。