海口市龙华区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）龙民二初字第74号
原告孙国金。
委托代理人袁照杰。
被告中国平安财产保险股份有限公司海南分公司。
负责人陈青松，副总经理。
委托代理人符宇，海南外经律师事务所律师。
原告孙国金与被告中国平安财产保险股份有限公司海南分公司财产保险合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员王国娟适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托代理人袁照杰、被告委托代理人符宇到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称，原告就自有的琼AX**号小型轿车向被告投保，被告出具了机动车辆保险单（单号为21500XXXXX），保险合同主要内容为：被保险人为原告，保险车辆为琼AX**，保险期间自2013年2月17日起至2014年2月16日止，保险险种包括车辆损失险615000及不计免赔率（车辆损失险）等。《机动车辆保险条款（2009版）》第一部分第二章第一条第（四）项将“暴雨、洪水”列为保险事故。受南海季风影响，海口2013年9月4日至8日出现持续降水，其中9月8日降雨量达到105毫米，为大暴雨级别。原告当日驾驶保险车辆在海口市滨涯路南沙路正常行驶时，因暴雨形成洪水致使被保险车辆被水淹熄火，造成车辆严重损坏。原告在事故发生后立即拨打被告全国统一客服电话报案，被告派员进行了查勘，确认该次保险事故为“水淹车一级水淹”。保险车辆经奔驰4S店海南联合皇冠汽车服务有限公司检测（因检测支出工时费800元）估损后，因报价太高原告拖车至海口龙华天福汽车修理厂维修，支出维修费用118830元。被告对以上损失拒不赔偿，根据《保险法》第二十三条的的规定，被告核定保险责任的期间最长不得超过三十日，赔偿保险金的期间最长不得超过十日，未按照上述期间履行赔偿义务的，除支付保险金外，应当赔偿被保险人因此受到的损失，据此，保险人除赔偿保险金外，还应当赔偿义务期间届满后第二日起即2013年10月19日起直至其赔偿保险金之日止的保险金利息损失，该损失应当按照中国人民银行公布的一至三年期贷款基准年利率6.15%计算。为此，原告提起诉讼请求：一、判令被告赔偿车辆维修费118830元、拖车费200元及检测工时费800元共计119830元；二、判令被告赔偿因未依法及时履行赔偿义务产生的从应当赔偿之日起至实际赔偿之日止的利息损失（按照人民银行一至三年期贷款基准利率6.15%计算，暂计至起诉日止为757.43元）；三、被告负担本案诉讼费用。
被告辩称，2013年2月16日，原告为其琼AX**号小轿车在被告处投保了车辆损失险、商业第三者责任险等项基本险及玻璃单独破碎、基本险不计免赔率等项附加险，保险期间自2013年2月17日起至2014年2月16日止。2013年9月8日，原告驾驶该车行至海口市滨涯路路段时，因路面积水，原告仍强行涉水通行，导致发生该车熄火发动机损坏的事故。基于上述事实，被告认为，虽然原告为其琼AX**号小轿车在被告处投保了车辆损失险的基本险，但其并没有为该车投保涉水险的附加险，而原告与被告签订的《机动车辆保险条款》第一部分第二章第六条第（三）项明确约定，保险车辆因遭水淹或因涉水行驶导致发动机损坏的，保险人不负赔偿责任，本案中原告驾驶琼AX**号小轿车行至海口市滨涯路路段时，明知路面上积水很深，仍强行涉水通过，导致该车发动机损坏，因此根据上述约定，该损失属被告的免赔范围，被告依约不负赔偿责任，原告要求被告赔偿损失的诉讼请求无事实及法律依据，为维护原告的合法权益，请求法院依法驳回原告的诉讼请求。
经审理查明，2013年2月16日，原告为其自有的琼AX**号梅赛德斯-
奔驰BJXXXXL轿车向被告投保，投保的险种包括：车辆损失险、商业第三者责任险、全车盗抢险、车上人员责任险、不计免赔率（车辆损失险）等险种，其中车辆损失险保险金额为615000元，保险期间自2013年2月17日零时起至2014年2月16日二十四时止，被告为原告出具了21500XXXXX号《机动车辆保险单（正本）》。《机动车辆保险条款（2009版）》作为原、被告保险合同的组成部分，其中第一部分第二章第一条约定：“在保险期间内，被保险人或其允许的合法驾驶人在使用保险车辆过程中，因下列原因造成保险车辆的损失，保险人按照保险合同的规定负责赔偿：（四）雷击、暴风、龙卷风、暴雨、洪水、海啸、地陷、冰陷、崖崩、雪崩、雹灭、泥石流、滑坡。”第六条约定：“下列损失和费用，保险人不负责赔偿：（三）保险车辆因遭水淹或因涉水行驶致使发动机损坏。”
2013年9月8日，原告驾驶被保险车辆行驶至海口市滨涯路路段时，因天降大雨，雨量达到105毫米，为大暴雨级别，致使该路段产生积水，被保险车辆涉水行驶时车辆熄火。事故发生后，原告立即向被告报险，被告同日派员对受损车辆进行查勘，出具了《机动车辆保险简易案件索赔申请书》，载明“水淹车一级水淹”的查勘意见。被保险车辆随后被拖至海南联合皇冠汽车服务有限公司，花费工时费、拖车费800元。因认为海南联合皇冠汽车服务有限公司维修项目估价为182429元过高，原告于2013年9月10日将保险车辆拖至海口龙华天福汽车修理厂维修，花费拖车费200元。2013年10月23日，海口龙华天福汽车修理厂对被保险车辆维修完毕，产生维修费用118830。2013年11月4日，海口龙华天福汽车修理厂出具了总金额为118830元的汽车维修费用发票。2013年11月10日，海口龙华天福汽车修理厂出具了金额为200元的拖车费发票。被告以被保险车辆未购买涉水险为由，未向原告进行赔付。
另查明，案外人海口龙华天福汽车修理厂的经营范围包括汽车维修，汽车配件，服务及零售。
以上事实有《机动车行驶证》、《机动车驾驶证》、《机动车辆保险单（正本）》、《中国平安机动车辆保险条款（2009版）》、《天气情况说明》、《机动车辆保险简易案件索赔申请书》、《报险记录》、《企业机读档案登记资料》、《账单》、《海南联合皇冠汽车服务有限公司维修项目估价清单》、《海南增值税普通发票》、《个体户机读档案登记资料》、《维修结算清单》、《海南省国家税务局机打发票》以及当事人庭审陈述在卷为凭，足以认定。
本院认为，原告向被告投保，被告同意承保并向原告签发了保险凭证，原、被告之间建立保险合同法律关系，该保险合同系双方当事人的真实意思表示，没有违反法律、行政法规的禁止性规定，合法有效，双方当事人应当全面履行合同约定的义务。因暴雨导致路面积水，原告驾驶保险车辆在正常行驶过程中，经过积水路段时发动机进水并造成发动机损坏的事实，因暴雨是造成发动机损坏的直接原因，原告对此并无责任。双方在《中国平安机动车辆保险条款（2009年版）》中既作出了“因暴雨、洪水造成保险车辆损失的负责赔偿”的约定，又作出了“保险车辆因遭水淹或因涉水行驶致使发动机损坏，保险人不负责赔偿”的约定，这就导致了因暴雨导致发动机损坏的情况下，被告承担的责任完全相反，即《机动车辆保险条款》的约定存在矛盾。对提供格式条款的保险公司而言，其应当对以上存在矛盾的两种情形做出明确的界定，避免出现混淆，被告未对该种矛盾情形做出明确划分，根据《中华人民共和国保险法》第三十条的规定，应做出有利于原告（被保险人）的解释，即解释为本案中被告应当对因暴雨导致发动机损坏的造成的损失承担赔偿责任，原告主张被告支付保险车辆维修费118830元，于法有据，本院予以支持。原告向海南联合皇冠汽车服务有限公司支付的拖车费、工时费合计800元属于因修理保险车辆产生的前期必要费用，被告应一并向原告支付。后因原告认为海南联合皇冠汽车服务有限公司维修费用过高，自行将车辆拖至海口龙华天福汽车修理厂，原告为此支付的200元拖车费属于第二次拖车的费用，并非必须支出的费用，原告请求被告支付该200元拖车费缺乏依据，本院不予支持。即被告应向原告支付车辆维修费及拖车费、工时费合计119630元，原告请求被告支付119830元，对于不超过119630元的部分，本院予以支持。鉴于被告明知被保险车辆因暴雨导致发动机受损的情况下，以原告未购买涉水险为由拒绝赔偿车辆损失的情形，违反了合同约定的诚实信用原则和保险法的规定，因此，被告除了应依约支付原告的车辆损失保险金外，还应依法赔偿延期支付保险金的利息损失。原告主张被告应自2013年10月19日开始支付利息，因海口龙华天福汽车修理厂出具发票确认收到原告支付的维修费的时间是2013年11月4日，因此，应以此作为最终确定损失的时间。故被告应自2013年11月5日开始按中国人民银行同期半年期贷款利率向原告支付利息。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条，《中华人民共和国保险法》第三十条之规定，判决如下：
一、限被告中国平安财产保险股份有限公司海南分公司于本判决生效之日起十日内向原告孙国金支付车辆损失保险理赔款119630元及利息损失（利息计算方法：以本金119630元计，按中国人民银行同期半年期贷款利率自2013年11月5日起计算至判决限定履行之日止）；
二、驳回原告孙国金的其他诉讼请求。
如果未按本判决书指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案适用简易程序审理减半收取案件受理费1356元，由被告中国平安财产保险股份有限公司海南分公司负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于海南省海口市中级人民法院。
审判员 王国娟
二〇一四年二月十七日
书记员 夏 夏