广东省深圳市南山区人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）深南法刑初字第1318号
公诉机关广东省深圳市南山区人民检察院。
被告人胡某甲。因本案于2014年3月21日被抓获，同日被刑事拘留，2014年4月26日被逮捕，现羁押于深圳市南山区看守所。
辩护人张某，广东某律师事务所律师。
被告人姚某。因本案于2014年3月21日被抓获，次日被刑事拘留，2014年4月26日被逮捕，现羁押于深圳市南山区看守所。
辩护人陈某，广东某律师事务所律师。
深圳市南山区人民检察院以深南检刑诉（2014）1626号起诉书指控被告人胡某甲、姚某犯骗取贷款罪，于2014年10月21日向本院提起公诉。本院受理后依法适用普通程序，组成合议庭，公开开庭进行了审理。深圳市南山区人民检察院指派代理检察员李少麟出庭支持公诉，被告人胡某甲及其辩护人张某、被告人姚某及其辩护人陈某到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
公诉机关指控：
第一单：2013年11月，证人梁某斌想申办高额度信用卡，通过路边小广告间接联系上被告人胡某甲，胡某甲得知梁某斌收入微薄，就告诉梁某斌名下有车才方便办理高额度信用卡，并约定要提成申办到信用卡额度的10％至15％作为回报，后胡某甲和梁某斌到深圳市南山区嘉xx汽车广场的某4s店，选购了一款车价为人民币262800元的某翼虎汽车，因梁某斌无法支付购车首期款，胡某甲便联系深圳市亘x典当有限公司（以下简称亘x公司）与梁某斌签订贷款合同，为梁某斌垫付购车首期款人民币102300元，胡某甲还帮梁某斌伪造了一份月收入税后人民币15000元的收入证明，告知被告人姚某伪造了一份用于申请贷款的户名为梁某斌的工商银行交易流水，帮助梁某斌于2013年11月28日向被害公司某汽车金融（中国）有限公司（以下简称被害公司）骗取到人民币16万元的汽车贷款。后梁某斌拿到购买的某翼虎车后，将车辆质押给亘x典当公司进而归还先前垫付的购车首期款本息。自2013年12月25日起，梁某斌开始未向被害公司支付车贷本息，至今已造成被害公司直接经济损失逾人民币16万元。
第二单：同月，证人罗某想申办高额度信用卡，通过路边小广告联系上黄某（另案处理），在黄某的介绍下认识了胡某甲，胡某甲同样告诉罗某名下有车才方便办理高额度信用卡，后黄某、胡某甲和罗某一起到深圳市南山区嘉xx汽车广场的某4s店，选购了一款车价为人民币262800元的某翼虎汽车，因罗某无法支付购车首期款，胡某甲便联系证人陈某乙贷款给罗某垫付购车首期款人民币102300元，胡某甲还让黄某伪造了罗某的一份月收入人民币15000收入证明，同样通过姚某伪造了一份户名为罗某的银行交易流水，帮助罗某于2013年11月28日向被害公司骗取到人民币16万元的汽车贷款，后罗某将购买的某翼虎新车质押给亘x典当公司进行贷款，归还了陈某乙先前垫付的购车首期款本息。自2013年12月25日起，罗某开始未向被害公司支付车贷本息，至今已造成被害公司直接经济损失逾人民币16万元。
第三单：同月，证人陈某甲想申办高额度信用卡，通过路边小广告联系上证人黄某，黄某告知陈某甲名下有车才方便办理高额度信用卡，后和陈某甲到深圳市南山区嘉xx汽车广场的某4s店，选购了一款车价为人民币262800元的某翼虎汽车，因陈某甲无法支付购车首期款，黄某便联系胡某甲帮忙找人垫付款项，后胡某甲联系陈某乙贷款给陈某甲，垫付了购车首期款人民币102300元，黄某还帮陈某甲伪造了一份月收入人民币11000元的收入证明和一份户名为陈某甲的银行交易流水，帮助陈某甲于2013年12月27日向被害公司骗取到人民币16万元的汽车贷款，后胡某甲、黄某陪同陈某甲将购买的某翼虎新车质押给亘x典当公司，贷得的款项用于归还陈某乙先前垫付的购车首期款本息。自2014年1月25日起，陈某甲开始未向被害公司支付车贷本息，至今已造成被害公司直接经济损失逾人民币16万元。
为证明上述指控，公诉机关提供了物证、书证、证人证言、被害人陈述、被告人胡某甲、姚某供述和辩解、鉴定意见、勘验、检查、辨认笔录等证据。
公诉机关认为被告人胡某甲、姚某无视国家法律，伪造他人收入证明和银行流水，多次帮助他人以欺骗手段取得某汽车金融（中国）有限公司贷款，给该公司造成重大损失，其行为均已构成骗取贷款罪，提请法院依法判处。公诉机关还提交了深南检量建（2014）1416号量刑建议书，建议对被告人胡某甲判处一年以上二年以下有期徒刑，并处罚金，对被告人姚某判处十个月以下有期徒刑，并处罚金。
被告人胡某甲当庭认罪，但辩称其没有陪同陈某甲去典当行，其只是去了4s店。
被告人胡某甲的辩护人提出如下辩护意见：认定被告人胡某甲参与公诉机关指控的第三单犯罪事实的证据不足。被害公司直接经济损失的数额有待商榷。本案社会危害性较小，且被告人胡某甲认罪态度好，主观恶性不大。综上，建议法院对被告人胡某甲从轻处罚。
被告人姚某当庭认罪。
被告人姚某的辩护人提出如下辩护意见：被告人姚某系从犯、初犯，认罪态度好，且被害公司直接经济损失的数额有待商榷。综上，建议法院对被告人姚某从轻处罚。
经审理查明：公诉机关指控的犯罪事实属实。
另查明，2014年3月21日，胡某甲经公安机关依法传唤后被抓获。民警于2014年3月21日将被告人姚某抓获，并在姚某住处缴获了用于伪造银行流水的银行公章、电脑和打印机等。
上述事实，有下列经庭审出示、质证的证据予以证实，足以认定：
1、物证：民警从姚某住处缴获的22枚假银行印章、电脑主机等。
2、书证
（1）被害公司企业法人营业执照、金融许可证，证实被害公司属于合法的其他金融机构，具备提供贷款的从业资格。
（2）贷款申请表、申请资料确认表、个人汽车消费贷款申请表、有效身份证件、驾驶证、收入证明、银行流水、房屋租赁合同、分期付款核准通知函、放款信息确认表、机动车购买发票、乘用车买卖合同、抵押贷款合同、收款收据、银行卡刷卡存根、还款计划书等，证实梁某斌、罗某、陈某甲向被害公司申请汽车抵押贷款，其中银行流水、收入证明等资料均系伪造，胡某甲帮梁某斌、罗某伪造了银行交易流水。
（3）受案登记表，证实被害公司于2014年3月6日向公安机关报警，称三名客户通过伪造申请贷款的资料骗取了48万元。
（4）搜查笔录、扣押决定书、扣押清单，证实民警从姚某住处查扣了多枚银行印章、查扣了电脑显示屏、打印机、电脑主机。
（5）银行转账回单，证实亘x公司向罗某、陈某甲转账车辆质押贷款，向胡某甲转账1万的车辆中介费（梁某斌购车回扣）。
（6）车辆质押合同书、委托书、汽车质押承诺书、典当物品来源说明和承诺书、车辆转让协议、借条，证实梁某斌、罗某、陈某甲将车辆质押给亘x公司，向亘x公司贷款。
（7）民事判决书，证实罗某、梁某斌未能按期偿还被害公司的贷款本金和利息，导致被害公司的直接经济损失已超过20万。
（8）到案经过、抓获经过、南头派出所于2014年11月3日出具的情况说明，证实胡某甲于2014年3月21日被公安机关依法传唤接受调查，后被抓获；姚某于2014年3月21被抓获。
（9）被告人户籍信息。
（10）个人按揭放款查询、放款信息确认表，证实被害公司向某4s店发放梁某斌、罗某、陈某甲的购车贷款。
（11）被害公司出具的关于贷款损失的情况说明，证实梁某斌、罗某、陈某甲三人骗贷案已造成被害公司逾48万的贷款本金损失。
3、被害公司委托人余某（被害公司法务）的陈述，证实2014年初，被害公司的催收部门在向一名逾期未还款的客户催收货款时发现，这名客户的申请购车贷款资料是伪造的，该客户是通过一名中介成功申请购车贷款，但根本无能力归还。公司展开了内部调查，发现2013年9月-12月期间，有罗某、梁某斌、陈某甲三人均通过深圳市中汽南方长福汽车销售有限公司向公司申请购车贷款，三人的资料均是伪造，而且至今没有归还过一期的购车贷款，先前留下的电话也无法联系上。其公司通过网络查找到三人开具的收入证明的公司，结果三家公司都否认三人是他们的员工，也否认开具过相关收入证明，另外三人的银行流水与另外一些也涉嫌骗贷的客户的银行流水有一摸一样的情况，因此初步判断他们三人提交的银行交易流水也是伪造的。其公司与中汽南方长福销售公司签订了服务协议，每个4s店都会有经过培训的金融专员，负责收集贷款所需资料以及做前期审核，然后将资料扫描后通过公司内部系统审核，通过审查会出具审核意见，等客户交付首付款和签订贷款合同后，开具购车发票并提供其他资料，然后发放贷款。
4、证人证言及辨认笔录
（1）黄某：其在2013年上半年在宝安喝酒时认识了胡某甲，胡某甲说自己可以办理信用卡，如果有客户可以介绍给胡某甲，胡某甲给其回扣，银行的人和胡某甲各拿2个点，其拿1个点。其就找人印刷了一些小广告到处去贴，罗某就是看到了小广告才联系其的。罗某没有工作、房产、车辆、社保，这种情况很难办信用卡，其就电话联系胡某甲，胡某甲说可以办到，其就介绍了罗某给胡某甲认识。胡某甲告诉罗某只能用购车的方式办理高额度信用卡，一般一辆20多万的车，办理几张信用卡后的总额度一般也在10万以上，罗某也同意。其只记得胡某甲和罗某看的是一辆某越野车，车价20万元以上。胡某甲在帮罗某申请购车贷款和垫付首期款时，明确告诉罗某这些钱要用罗某日后办理的信用卡的钱归还，并且还帮罗某伪造了收入证明和银行流水。后来其和罗某、胡某甲去提车时，其看见某4s店的销售员拿了很多资料给罗某签字。提出车后，罗某就直接和胡某甲联系。
2013年年底，另一名叫陈某甲的男子也找到其，说急需用钱，希望办理高额度的信用卡，其告诉陈某甲只能通过购车方式办理信用卡，额度在10万到20万之间。其带着陈某甲去某4s店，陈某甲感觉其没有能力办信用卡，不愿意签字购车，后来是胡某甲来到劝陈某甲，陈某甲才同意，其帮陈某甲伪造了收入证明和银行流水。后来陈某甲的车抵押给别人。陈某甲最后没有办成信用卡，陈某甲觉得被骗了，所以不愿办理。
黄某辨认出叫其帮忙找办理信用卡的被告人胡某甲。
（2）梁某斌：2013年10月，其在龙岗坪地看见一条小广告，内容是“零首付购车，办高额信用卡”，其就联系对方，后来对方又介绍其认识了一名自称胡某甲的男子。胡某甲跟另一名男客户讲要购车才办理信用卡的事情，后来还带着其去了宝安上合一家冲印店照一寸彩照，还用冲印店的便签纸写了他的电话和qq给其。过了几天，胡某甲告诉其已经帮其在丰田4s店填单提交申请了，后来又告知其审批没有通过。十天之后，胡某甲又联系其，说长安某车可以做，其同意了，两天后胡某甲告诉其已经帮其提交申请了。11月18日，胡某甲说要签一个贷款协议，带其去了一个典当行，让其签了协议，内容大致是其将车质押给典当行，向典当行借款14万余元。其问胡某甲利息怎么还，胡某甲说等其的信用卡办理下来之后，就可以用透支的额度来还钱，全部信用卡加起来额度有二三十万。由于当天老板不在，第二天，其和胡某甲又来到典当行，工作人员开了一辆车载其和胡某甲一起到了月亮湾的中期南方某汽车销售公司，找了一名叫蔚某甲的男子。过了一会儿，蔚某甲拿了一些资料给其签字，其看到是汽车抵押贷款合同，其问胡某甲这些是什么东西，胡某甲说没事，让其直接签了字。12月9日，胡某甲打电话给其，让其去深圳北站等胡某甲，去办理信用卡，其上车之后看见车里已经有四个人，其中两个是罗某和介绍罗某给胡某甲认识的人。其六人一起到了龙华东环天虹商场7楼，但直到20时许才开门，其在那里填了广发银行和平安银行信用卡申请表，还认识了一名兰姓男子，填表时其在上面留的联系方式和地址都是胡某甲的。第二天中午，其和罗某又在兰姓男子的带领下，去了工商银行、交通银行、招商银行填写了信用卡申请表，联系方式和地址也都是胡某甲的。其自己查询，发现只有工商银行通过了其的信用卡申请，额度只有2000元，其他银行都未通过。
2014年1月20日左右，兰姓男子将其留在信用卡申请表上的手机号码卡给了其，其自己去领取了信用卡。还在2013年底的时候，某金融公司的款项到了还款日，当时其的电话卡还在胡某甲手上，其以为胡某甲会帮其搞定，直到其哥也接到了金融公司的催款电话告诉了其，其才知道事情的严重性。其一直打电话给胡某甲，胡某甲还是说会帮其搞定，到1月初的时候，其已经找不到胡某甲了。其就跑到典当行，让典当行的人帮其找胡某甲，胡某甲说第二天帮其还款，还要了其用来还款的工商银行卡和密码，结果到1月26日，胡某甲就不理其了，典当行说自己也欠了几十万，再后来电话就打不通了。胡某甲曾告诉其他是优x公司（胡某甲所称优x公司，即亘x公司）的股东，购车垫付的资金第一个月利息收一毛，第二个月收五分，另外如果信用卡办下来，胡某甲要提取透支总额度的20%。某汽车的乘用车买卖合同上的签名不是其本人的。在亘x典当的贷款是14万多，在某金融公司的购车贷款是16万，总共被胡某甲骗去贷款30万。
其找胡某甲办信用卡的原因是经济上有困难，急需用钱，想通过胡某甲办理到高额度的信用卡之后进行套现。胡某甲说买辆车再去办理信用卡，这样透支的额度就比较高，其是没有经济能力偿还被害公司申请的贷款的，想着信用卡办下来后，用信用卡的钱来支付这些贷款和利息。
梁某斌辨认出被告人胡某甲，就是胡某甲骗其去申请购车贷款并答应帮其办理高额度信用卡。
（3）罗某：2013年10月中旬，其在宝安九围村口看到一张广告贴，内容是“单凭身份证办理信用卡”，其就联系对方，对方自称姓王（经辨认为黄某），其和黄某在大碗菜餐厅见面，其告诉黄某其要办理3000元-5000元额度的信用卡，黄某一听就同意了，并找其要了照片、身份证、驾驶证复印件。第二天，黄某告诉其可以办理信用卡，但是购车会比较好，其拒绝了，接下来几天，黄某不停地游说其，后来其与黄某又见面，黄某还介绍了一名叫胡某甲的经理给其认识。胡某甲告诉其先购一台二十万左右的车，再以车办理信用卡，额度可以做到三十万左右。2013年11月中旬，其和黄某、胡某甲去了某4s店。到店后，胡某甲已经把所有资料准备好了，其看了一下是一份汽车贷款申请，除了其的个人信息真实，其他如工作单位、月收入、电话、联系人等，都是胡某甲填的。过了一个星期，胡某甲告诉其只批准了其13万的贷款，其需要16万，胡某甲就又做了一份资料帮其交上去，又过了两三天，胡某甲告诉其贷款批准了，叫其去签贷款合同。
11月25日，其再次去某4s店，在那里还见到了除胡某甲外的两名男子，说是来给首付的，胡某甲让其在给首付的公司草拟的一份合同上签字，然后首付公司就支付了首付款给某4s店，其就再跟某金融公司签订了贷款合同，是其自己签字的。这次某4s店接待其等的是蔚某甲。过了半个月，胡某甲叫其去提车，其就在12月5日和黄某、胡某甲再次去了某4s店，车的所有资料和车都被首付公司拿去了，其陪着他们去了西丽的亘x典当行办理了典当手续，又签订了一份合同，贷款119400元，利息6600元，总数126000元。119400元转账给其的平安银行卡后，直接被转给了首付公司，其什么都没有拿到。
12月8日，黄某电话通知其第二天去深圳北站，其在那里认识了梁某斌。12月9日，胡某甲开车带着其和梁某斌去了龙华某商场的7楼，一直等到20时许，对方才开门，只是一个办公室，没有公司挂牌，只有三个人在，其和梁某斌在那里填写了广发银行和平安银行信用卡的申请表，胡某甲还介绍其和梁某斌认识一名兰姓男子。填申请表时，联系方式是胡某甲叫其填写的，不是其本人的，其看梁某斌填的联系方式和住址都不是梁某斌自己的，当时其还问胡某甲，联系方式和住址都填你们的，到时你们把信用卡拿去用怎么办，胡某甲还说不想办就拉倒。第二天中午，其和梁某斌按照约定去和兰姓男子见面，被兰姓男子带着其和梁某斌又去了农业银行、交通银行、招商银行填写了信用卡申请表，联系方式还是必须填胡某甲的，其就开始怀疑了。
2014年1月3日，典当行跟其打电话问其是提车还是交利息，其就打电话给胡某甲，胡某甲说他来处理，后来胡某甲就叫其去邮局领了广发银行的信用卡，额度6000元。1月17日，胡某甲又带其去了龙华某商场的7楼，一名女子刷走了其信用卡的额度，然后又转了5500元到其平安银行卡上，其提现后就被胡某甲全部拿走，说是去典当行还贷款利息。再后来其联系胡某甲，胡某甲的电话都关机了。王姓男子的真实姓名叫黄某，其有一次在他拿钱包买烟时看见他的身份证，他还给了其一些贴纸，叫其有空帮他贴，其一直丢在家里。某汽车的乘用车买卖合同上的签名不是其本人的。
罗某辨认出被告人黄某就是其通过广告联系到的王姓男子，黄某介绍其认识胡某甲办理信用卡的。
（4）陈某甲：其在宝安创业新村看到一张“单凭身份证办理信用卡”的小广告，其就按照上面的号码联系了一名自称叫刘某甲的男子，想通过他办理高额信用卡。刘某甲告诉其通过购车办理高额信用卡快，而且不需要其垫资，只需要其支付利息。刘某甲说按照信用卡额度，收取10%的手续费，还说可以帮其找人代还信用卡。过了几天，刘某甲帮其找了一个垫资给首付款的人，并带其去了月亮湾某4s店，其要求刘某甲给其看营业执照，对方不同意，其和刘某甲就没有谈成。后来刘某甲没有办法，就给一个叫胡总的男子打电话，胡总听完其说的话，就骂刘某乙想走私单，然后和刘某甲一起带着其去了优x公司。其看见胡总和刘某甲与优x公司里的人不停地打招呼，然后就到了财务室，一名女子拿了一些合约给其签字，合约内容是空白的，其只是签字和捺手印。当时胡总还当着其的面让刘某甲去弄其的收入证明和银行流水。第二天，在某4s店，胡总、刘某甲还有两名男子，胡总介绍其中一名男子说他是优x公司老板的弟弟，是帮其垫资的，利息会少一点，其就同意了。然后一个叫蔚某甲的销售员拿了一些资料给其填写，除了个人身份证真实，其他都是按照刘某乙帮其伪造的收入证明上的信息填写的，付完首付款之后，其就在垫资证明上签字。之前刘某甲让其单独买了一张电话卡给他，说是怕其说错话，叫其留这个电话号码，方便联系。过了20多天，2014年1月15日左右，其和胡总、帮其垫资的男子、一名自称优x公司员工的男子去提车，结果蔚某甲说行驶证还没有下来，起当时就感觉不对劲，要求再写一个书面协议，否则不提车。1月17日，其、刘某甲与之前那两名男子签完了书面协议后就去办理了提车手续，那两名男子直接开到了优x公司做质押，优x公司的业务员跟其说其的车质押了126000元，但是钱直接给了帮其垫资的男子，根本没有经过其的账户。
1月18日，其和刘某甲去罗湖万象城找胡总，胡总介绍了一名专门办理信用卡的男子给其认识，该男子拿了中信银行的信用卡申请表给其填写，胡总叫其把表上的联系方式填成他的号码，当时其就不同意，并说了些狠话，然后办信用卡的男子就说没把握办，其一听就很生气地走了。第二天胡总打电话劝其去办信用卡，其又见到了那名办信用卡的男子，那名办信用卡的男子再次说没有把握办理高额度的信用卡，其就知道其被骗了，后来胡总和刘某甲也没有再联系其。2014年2月，优x公司和某金融公司分别给其打电话，要其还钱，但其的经济能力根本无法支付。其跑到优x公司想找胡总和刘某甲，那里的员工说两人根本不是他们公司的，还说不知道老板的弟弟是谁。贷款申请表是其按照刘某甲伪造的收入证明上的内容填写的，但签字不是其，垫资证明、质押合同书、委托书、借条、质押承诺书等在其签字的时候都是空白的。收入证明和银行流水是刘某甲帮忙伪造的。
陈某甲辨认胡总就是被告人胡某甲。
（5）冯某（中汽南方某汽车销售有限公司的金融专员）：梁某斌、罗某、陈某甲的贷款都是其经手办理的，都是蔚某甲的客户。2014年1月，其收到被害公司催收部门的电话，通知其梁某斌和罗某都没有还款，他们的收入证明和银行流水也是假的，后来又发现陈某甲也是这种情况。
（6）蔚某甲（中汽南方某汽车销售公司的销售顾问）：2013年10月底，其以前的一个丰田同事胡某丙给其发短信，说有个客户要买某车，还给了其这个客户的电话，而其当天值班时刚好接待了一个客户胡总，才知道这就是胡某丙所说的客户。胡总问了其购车贷款可以贷多少钱，其说最多七成，如果不是深户没有担保，只能在某金融公司做。胡总选择了一款某翼虎，报价是262800元，其就给了财务500元定金。过了两三天，胡总带了一名叫阿某的男子过来，还有一个叫罗某的客户，他们是来交购车贷款资料的，其看见阿某从他包里拿出收入证明和银行流水以及驾驶证复印件，其就拿了申请表给罗某填写，再交给冯某去做审核。通过后，其通知胡总，胡总就在第二天带了两名男子过来付首付款，其就将罗某的车去上牌，用了7个工作日。提车的时候胡总、阿某、罗某还有给罗某付首付款的两名男子都来了。罗某的乘用车买卖合同是胡总签字，当时罗某不在。其一开始不知道罗某买车的目的，后来其从陈某甲那里知道，胡总和阿某帮他们购买时希望购车之后帮他们办理高额度信用卡，然后再用信用卡的钱还贷。梁某斌的购车经过和罗某的差不多，都是胡总负责给500元定金，梁某斌的事情都是胡总在办理，阿某其只记得在提车的时候出现过一次。买卖合同是胡总签字，当时梁某斌不在，而贷款申请表胡总当时拿了几份空白的走，这个申请表和后面的收入证明、银行流水都是胡总通过快递给其的。陈某甲一开始购车是阿某负责的，可是后来阿某找人给陈某甲垫资给首付款时，陈某甲好像没有同意，最后阿某把胡总叫过来和陈某甲沟通，陈某甲才同意的。再后来陈某甲来提车又出了问题，陈某甲叫阿某签了一份协议，陈某甲才提车。因为陈某甲的车辆行驶证还没办理好，提车时陈某甲、胡总、两名垫资的男子来提的车，车还是临时牌照，过了两三天，行驶证办下来之后，陈某甲过来取他的身份证顺便拿走了他的行驶证。陈某甲的乘用车买卖合同是阿某签字，当时阿某想着先申请贷款，批准之后再找人过来交首付款，而贷款申请表和抵押贷款合同是陈某甲填写的。陈某甲的收入证明和银行流水是阿某快递给其的，阿某一开始跟其说这单生意是他自己的，叫其不要跟胡总说，结果后来他搞不定陈某甲，又把胡总叫过来了。其公司一般情况下都会让车主来提车，可是车主有时也会写委托书委托他人来提车。
蔚某甲辨认出胡总就是和黄某一起帮梁某斌、罗某、陈某甲在某4s店办理的购车贷款的被告人胡某甲。
（7）李某（亘x典当公司员工，负责做汽车抵押贷款）：2013年7月，胡某甲来到公司咨询车贷业务，后来在11月就把胡某甲名下的一辆丰田汽车做了质押贷款，金额为11万。2013年11月，胡某甲带了一名叫梁某斌的男子过来，说要做汽车质押贷款，但是需要其公司垫资付首付款。其就去某4s店核实车辆的实际情况，一名男销售员给其看了购车合同、配车单，并带其去看了车，其向领导汇报后，财务从公司账上转了102300元给其，梁某斌也与公司签订了质押贷款合同。然后其和胡某甲、梁某斌一起去某4s店交了首付款，然后签了一份垫资证明和委托提车协议。公司贷款了144744元给梁某斌，扣除首付款、停车费、一个月利息，剩下的余款是38092元，经查询2013年11月29日以中介费的名义转账了1万元到胡某甲的招商银行账户，剩下的金额被胡某甲全部拿走，一部分被胡某甲用来支付胡某甲自己的贷款利息。经查询，胡某甲只支付了两个月贷款利息，大约1万元。胡某甲后来又介绍了罗某和陈某甲来公司做汽车质押贷款，他们两人的金额都是126000元。公司在2013年12月5日将119400元转账到罗某的平安银行账户，剩余的2772元被人以现金方式拿走；在2014年2月10日和3月12日分三笔转账115000元给陈某乙的平安银行账户，剩余的7172元被人以现金方式拿走。公司不会直接给胡某甲提成。后来三人都没有按时还款，公司就按照合同约定将他们的汽车出租了。
（8）陈某乙：证实胡某甲在2013年11月的时候找过其，为了借钱帮别人购车垫付首期款，第一次借钱是给胡某甲，后来也帮罗某、陈某甲垫付过购车首期款，陈某甲的那一单，刚开始是黄某一开始找张某办的，因为要垫资13万，其觉得太多了，就没有同意，后来是胡某甲说要押一个月的利息，就同意了。
5、鉴定意见
经鉴定，证实从姚某处查扣的银行印章均系假印章。
6、勘验、检查笔录
案发现场深圳市罗湖区东门中路x号房（即姚某伪造银行流水现场）的平面示意图和现场照片。
7、被告人供述、辩解及辨认笔录
（1）胡某甲：对梁某斌一单的供述与起诉书基本一致。其打算帮梁某斌、罗某搞到车辆的资产后，再通过这些资产证明去银行办理多张高额度信用卡，再用高额度信用卡去偿还购车贷款和抵押公司的贷款利息，也就是拆东墙补西墙，想着其自己拿到10%到15%的提成，具体他们怎么套现就不管了。罗某是2013年10月中旬一个外号阿某（即黄某）的男子介绍给其的。在做首付款的时候，因为其发现优x公司的利息要贵1万多，其就找了朋友陈某乙先垫钱给首付款，然后从优x公司那里质押车辆时才还钱给陈某乙。支付首付款时，其、阿某、罗某、陈某乙及陈某乙的朋友潘某一起去的，分两次支付，一次是70300元，一次是32000元，后来提车时，也是其、阿某、罗某和陈某乙派来的两个男子一起提的车，然后直接开到优x公司质押了126000元，扣除相关费用后只剩下2200元（其中包括1000元伪造银行流水费、5000元阿某的中介费等），后来其把罗某的行驶证还给优x公司时，优x公司说还要收取罗某第二月的利息6600元，就将其之前取出行驶证给的押金5000元加上剩余的2200元全部扣除了，只给了其600元。罗某的乘用车买卖合同不是其填写的，其也没有见过罗某填写，贷款申请表内容是其填的，但是签名是罗某本人，而抵押贷款合同则是其看见蔚某甲拿给罗某签的。罗某的收入证明是起让阿某去伪造的，其告诉阿某打印出格式，并叫阿某找人雕刻了“深圳携x有限公司”的公章，这是罗某说的他以前上班的公司，罗某当着其的面打电话给那个公司的主任问名称，至于交通银行的流水清单，是因为一开始伪造的工商银行流水达不到要求，后来又补了一份交通银行流水。一开始叫梁某斌和罗某自己找人伪造银行流水，可是他们说找不到钱，自己就帮忙找姚某作，而且明确告知梁某斌和罗某伪造银行流水的目的就是办理申请某金融的购车贷款。因为姚某帮罗某一开始伪造的工商银行流水金额达不到要求，后来补了一份伪造的交通银行流水，才能向某金融公司借款达到16万，陈某甲购车的情况都是阿某去办理的，只是帮阿某联系了陈某乙和优x公司，中间的操作自己没有参与。阿某的真实身份是黄某。办理车贷过程中，会赚取差价钱，就是在4s店报价的基础上向客户加价1万元，可以从购车的客户赚取一万多的差价，在客户办理成信用卡之后可以获得10%到15%的提成，一般每单能获利15000元左右。2013年11月29日亘x公司给其招商银行汇了1万元，是其赚取的梁某斌购车的差价钱。陈某甲向亘x公司借款是黄某去办理的。记得在黄某帮陈某甲办理购车贷款的时候，有一天黄某打电话给其，要其去某4s店，到了之后看到黄某和一名女子、陈某甲从店里走出来，黄某就告诉其搞了一台车，贷款已经批下来，可是那个女的不肯借钱给黄某垫资首付款13万，黄某打电话给陈某乙，可是陈某乙不肯借给黄某，希望其打电话给陈某乙沟通一下，其就电话联系陈某乙，过了两天陈某乙就和其一起帮黄某和陈某甲把购车的首付款给垫付了。其通过电话和短信和姚某联系，跟姚某说银行流水的要求实每月要有一两万的交易金额流水，账户余额必须有十几万以上，姚某很清楚作银行流水的目的就是去贷款，而且金额也必须要在十几万以上，姚某知道银行流水用于贷款买房和买车，贷款金额不同，银行流水的交易金额也不同，黄某一直要其帮忙找人垫资给陈某甲买车，其就找到了陈某乙，陈某乙看着其的面子就给黄某垫资了。
胡某甲辨认出被告人姚某，其每次伪造银行流水都找姚某，梁某斌和罗某的假银行流水都是姚某做的；胡某甲对提供给某金融公司申请汽车贷款资料的指认，指认出伪造了梁某斌的收入证明和银行流水、罗某的银行流水。
（2）姚某：2013年4月，其在罗湖深南中路“x号”小区租了一套房子，买了一台电脑、两部打印机、银行专用纸张、伪造银行流水的软件，私刻了很多银行机构的公章，加入专门帮他人办理贷款的qq群，在里面发布可以伪造银行流水的信息，留下联系方式。其从2013年6月正式开始伪造银行流水，月收入为4000元左右，伪造最多的就是工商银行和农业银行，深圳的客户居多，其会送货给客户或按照客户指示邮寄，一份收费150元。2013年底，一名姓胡的男子给其打电话，说在申请购车贷款，需要伪造2万到3万交易量的银行流水，还给了其申请人的个人信息，其就帮他伪造了工商银行流水，几天后亲自交给了胡姓男子。过了几天，胡姓男子又联系其要伪造银行流水，伪造好一份工商银行流水后，其按照胡姓男子的指示邮寄到指定地点。
姚某辨认出胡姓男子即被告人胡某甲，就是胡某甲要其帮忙伪造银行流水的；姚某指认出梁某斌、罗某的银行流水，指认出用于伪造银行流水的印章；指认出用于发布伪造银行流水广告联系客户的qq，内有多个贷款专业群。
本院认为，被告人胡某甲、姚某无视国家法律，以欺骗手段使他人取得某汽车金融（中国）有限公司贷款，给该公司造成重大损失，胡某甲参与三次，姚某参与两次，其行为均已构成骗取贷款罪。被告人胡某甲在共同犯罪中起主要作用，系主犯；被告人姚某在共同犯罪中起到次要作用，系从犯，本院依法予以从轻处罚，对辩护人的相关辩护意见本院予以采纳。关于被告人胡某甲参与公诉机关指控的第三单犯罪事实证据不足的辩解，审理认为，证人黄某、陈某甲、蔚某甲、李某、陈某乙的证言相互印证，足以证明公诉机关指控的此单犯罪事实，对此辩解本院不予采纳。关于被害单位损失数额的辩解，审理认为，相关的书证、证人证言相互印证，足以证明被害公司发放的贷款本金和利息未被按期偿还，且抵押物已被质押后出租给他人，被害单位无法实现抵押物的优先受偿权，故指控被害单位经济损失数额的证据确实、充分，对被告人及辩护人的相关辩解本院不予采纳。综合考虑本案的犯罪手段、次数、造成的损失、被告人的认罪态度等情节，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第二十五条第一款、第二十六条第一、四款、第二十七条、第六十四条之规定，判决如下：
一、被告人胡某甲犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年，并处罚金人民币二万元。
（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2014年3月21日起执行至2015年3月20日止；罚金自本判决生效之日起十日内向本院缴纳，上缴国库。）
二、被告人姚某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑八个月，并处罚金人民币二千元。
（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2014年3月21日起执行至2014年11月20日止；罚金自本判决生效之日起十日内向本院缴纳，上缴国库。）
三、缴获的用于伪造银行流水的银行公章、电脑和打印机等由扣押机关依法予以没收。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向广东省深圳市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 崔婷婷
人民陪审员 刘 劼
人民陪审员 吴燕玲
二〇一四年十一月七日
书 记 员 邢燕芳