辽宁省凤城市人民法院
民 事 判 决 书
（2015）凤民初字第00751号
原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司凤城市支行，住所地：凤城市凤凰城管理区翰墨街33-2-4、5。
法定代表人：严贵旭，该行行长。
委托代理人：周宇博，男，1985年7月18日出生，满族，该行职员，住凤城市。
被告：高玉兰，女，1958年5月3日出生，满族，农民，住凤城市宝山镇。
被告：何德全，男，1952年8月19日出生，满族，农民，住凤城市宝山镇。
被告：杨玉彦，女，1956年5月2日出生，满族，农民，住凤城市宝山镇。
被告：盖俊宝，男，1956年1月13日出生，满族，农民，住凤城市宝山镇。
被告：李世会，女，1980年4月13日出生，满族，农民，住凤城市宝山镇。
被告：何志辉，男，1980年7月16日出生，满族，农民，住凤城市宝山镇。
被告：何艳丽，女，1973年7月29日出生，满族，农民，住凤城市宝山镇。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司凤城市支行（以下简称邮政银行凤城支行）诉被告高玉兰、何德全、杨玉彦、盖俊宝、李世会、何志辉、何艳丽金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告邮政银行凤城支行委托代理人周宇博、被告高玉兰、盖俊宝到庭参加了诉讼。被告何德全、杨玉彦、李世会、何志辉、何艳丽经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告邮政银行凤城支行诉称：2013年12月27日，原告与被告高玉兰签订了小额贷款借款合同，与七被告同时签订了联保协议书。合同编号为21007287113124630631，协议书编号为21007287213123041359，约定原告借给被告高玉兰人民币48000元整，贷款期限为一年，利息为年利率15.3%，采用阶段性等额本息还款法还款；合同约定，当借款人违约时，贷款人有权收回贷款，并有权要求联保人员承担连带赔偿责任；合同签订后，借款人、联保人没有按合同约定按时偿还借款本息，从2014年8月27日至今一直逾期，截止2015年2月11日尚欠本金48000元及利息和罚息4420元，因被告违约，原告诉至法院，请求判令被告高玉兰偿还借款本金48000元及利息和罚息，被告杨玉彦、盖俊宝、李世会、何志辉、何艳丽承担连带保证责任及承担诉讼等一切费用。被告盖俊宝辩称：邮政贷款应该是有原则的，信贷员下去进行工作，应该将具体个人贷款数额、项目告知被告，但原告的信贷员在进行工作时，没有按照正常程序办理，将三户不认识的被告放在一起。在贷款时就是造假的，其中有二户被告都没有见到贷钱，银行在催缴利息时没有向被告催缴，被告认为原告起诉被告不合理。被告贷款时都不知道给谁担保了。发放贷款原告问贷款人贷款用途，原告的信贷员没有告诉被告贷款具体事宜，没有让被告看合同内容。被告认为原告的信贷员就是和被告何志辉一起造假。
被告高玉兰辩称：与被告盖俊宝的意见一致。
被告何德全、杨玉彦、李世会、何志辉、何艳丽未作答辩。
经审理查明：2013年12月27日，原告邮政银行凤城支行与被告高玉兰、何德全签订了编号为21007287113124630631的小额贷款借款合同，约定原告为甲方，被告为乙方，贷款用途为养羊，期限一年，借款金额为48000元。借款期限从2013年12月27日起至2014年12月27日止，年利率为15.3％。贷款采用阶段性等额本息还款法进行还款。借款前10个月按月偿还当期利息，不还本金。此后期间，每月按照等额本息还款法偿还，乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%罚息。不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。
同日，原告又与被告签订了编号为21007287213123041359的小额贷款联保协议书，协议约定被告李世会为联保小组牵头人，被告高玉兰、何德全、杨玉彦、盖俊宝、李世会、何志辉、何艳丽等联保小组成员。从2013年12月27日起至2015年12月27日止，原告可以根据被告高玉兰、何德全、杨玉彦、盖俊宝、李世会、何志辉、何艳丽等任一方的申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款不超过人民币48000元且联保小组合计贷款不超过人民币192000元内发放贷款。具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准。被告高玉兰、何德全、杨玉彦、盖俊宝、李世会、何志辉、何艳丽等中的任一成员自愿为原告向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。原告和被告高玉兰、何德全、杨玉彦、盖俊宝、李世会、何志辉、何艳丽中任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，被告高玉兰、何德全、杨玉彦、盖俊宝、李世会、何志辉、何艳丽中的其他成员均承担连带保证责任。担保期间从借款之日起至借款到期后两年。原告及被告高玉兰、何德全、杨玉彦、盖俊宝、李世会、何志辉、何艳丽均分别在借款合同及联保协议书上签字。
借款合同和联保协议签订后，原告通过被告高玉兰在原告处开立的邮政储蓄个人结算账户发放贷款，账户户名为高玉兰，账号：602261024210136400。原告按合同约定在合同签订当日向被告高玉兰发放了贷款人民币48000元。借款到期后，被告高玉兰未偿还借款本金和利息截止2015年2月11日，尚欠借款本金48000元及利息和罚息4420元，现原告邮政银行凤城支行为索要贷款本息诉至本院。
本院所确认的上述事实，有原告提供的2013年12月27日编号为21007287113124630631的小额贷款借款合同及编号为21007287213123041359的小额贷款联保协议书、借据、收款确认书、当事人的当庭陈述等在案为凭，这些证据材料已经开庭质证和本院审查，可以采信。
本院认为：借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同，连带共同保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求任何一个保证人承担全部保证责任。本案中，原告与被告高玉兰、何德全之间签订的小额贷款借款合同及与被告高玉兰、何德全、杨玉彦、盖俊宝、李世会、何志辉、何艳丽签订的小额贷款联保协议书均是双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。原、被告应当按照合同约定履行相关义务。合同签订后，原告已经按照借款合同的约定向被告高玉兰提供了贷款，并打入被告高玉兰的个人账户。被告高玉兰取得贷款后，未按时偿还全部贷款，其行为违约，应承担违约责任。被告高玉兰、何德全作为合同的相对人，是合同的义务人，其有义务向原告偿还借款本金及约定利息、罚息。被告杨玉彦、盖俊宝、李世会、何志辉、何艳丽均为债务人贷款的连带责任保证人，其五人有义务对此笔借款承担连带责任，其在承担保证责任后有权向被告高玉兰、何德全追偿。综上，对原告的诉讼主张，本院予以支持。
对于被告盖俊宝、高玉兰的辩称没有收到贷款款项的问题。因原告提举的照片证明，原告已经将发放贷款的存款折发放到具体的贷款人手中，且贷款借据等贷款手续均是被告本人签字，是被告真实的意思表示，故对于被告的抗辩，本院不予采信。被告何德全、杨玉彦、李世会、何志辉、何艳丽经本院传票依法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，放弃了抗辩和质证的权利，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零一条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十三条、第十六条、第十八条、第二十一条、第二十六条、第三十一条，最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第三十二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条等其他法律之规定，判决如下：
一、被告高玉兰、何德全于本判决生效后30日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司凤城市支行借款本金48000元、利息及逾期罚息（利息及逾期罚息自2014年8月28日起至借款付清之日止，按照21007287113124630631的小额贷款借款合同约定的利息及逾期罚息利率标准给付）；
二、被告杨玉彦、盖俊宝、李世会、何志辉、何艳丽对上述款项承担连带保证责任，其在承担保证责任后有权向被告高玉兰、何德全追偿。
如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费1120元，公告费800元合计共1920元，由被告高玉兰、何德全、杨玉彦、盖俊宝、李世会、何志辉、何艳丽承担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省丹东市中级人民法院。
审 判 长 张玉林
人民陪审员 朱宏艳
人民陪审员 王惠荣
二〇一六年十月九日
书 记 员 吴金霞