石家庄市长安区人民法院民 事 判 决 书（2016）冀0102民初2869号原告：中国银行股份有限公司石家庄市裕华支行，住所地石家庄市裕华区裕华东路68号。负责人：于松，行长。委托代理人：赵利锁、马月爽，河北冀能律师事务所律师。被告：匙月。被告：李龙，男，1988年2月21日生，汉族，住石家庄市新华区柏林庄村学东二巷*号。被告：鲍雅楠。原告中国银行股份有限公司石家庄市裕华支行诉被告匙月、李龙、鲍雅楠信用卡纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司石家庄市裕华支行的委托代理人赵利锁到庭参加了诉讼，被告匙月、李龙、鲍雅楠经本院合法传唤未到庭。本案现已审理终结。原告诉称：2014年3月18日，被告匙月与中国银行股份有限公司石家庄市裕东支行（以下简称裕东支行）签订《信用卡专项分期付款合同》，约定被告匙月向裕东支行借款117000元，借期36个月，自实际交易日起算，借款用于购买大众汽车，以所购车辆作为抵押并办理了抵押登记。被告鲍雅楠对被告匙月借款提供连带责任保证。2014年3月20日，裕东支行按约定发放借款。借款初期被告匙月能按约还款，后期拒不还款。被告李龙与被告匙月系夫妻关系，应承担共同还款责任。根据中国银行河北省分行文件，裕东支行对外债权债务关系均由原告承接，原告是适格主体。现请求依法解除裕东支行与被告匙月签订的《信用卡专向分期付款合同》；判令被告匙月、李龙共同偿还原告借款本息共计70830.18元（截止2016年3月27日）及至完全付清之日的利息（包括罚息），并用抵押车辆优先偿还；判令被告鲍雅楠对本案承担连带还款责任；三被告承担本案全部诉讼、公告等原告为实现债权支出的费用。原告为支持其诉讼请求，提交了下列证据材料：1、中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同，证明被告匙月向裕东支行借款的相关约定；2、中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同，证明被告匙月以其借款所购车辆向裕东支行设定抵押；3、注册登记机动车信息栏，证明就被告匙月抵押车辆办理了抵押登记，抵押权人是原告；4、中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款保证合同，证明被告鲍雅楠对被告匙月的借款提供连带责任保证；5、裕东支行信用卡专向分期业务审批表、银行存根，证明裕东支行依约发放借款；6、结婚证，证明被告匙月与李龙系夫妻关系；7、中国银行河北省分行文件，证明裕东支行的债权债务由原告承接；8、明细表，证明被告匙月还款及欠款数额。被告匙月、李龙、鲍雅楠经本院合法传唤未到庭，亦未质证、举证及答辩。经审理查明，2014年3月18日，被告匙月与裕东支行签订《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同》，本合同项下专向分期付款额度为117000元，本合同项下分期期数为36期（一期为一个月），自实际交易日起算。专向分期付款额度用途为被告匙月支付其购买途安商品的款项。本合同项下的专向分期付款手续费费率为使用专向分期付款额度的12%，本合同项下专向分期付款手续费金额为14040元。将交易金额划至被告匙月所购商品的经销商的专用账户（账户名称：石家庄信丰汽车服务有限公司，开户银行：石家庄市裕东支行，账号：10×××22）。还款方式采用月均等额、取整入账、免息还款方式（取整入账即总金额无法整除期数时，剩余金额在首次入账金额中进行扣账）；被告匙月在每期到期还款日前全数清偿所提额账户当期所有欠款的，免收非现金交易透支利息；被告匙月在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，被告匙月应按照信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金。被告匙月以所购车辆向裕东支行提供抵押担保。该合同附件一“信用卡专向分期付款（抵押类）通用条款”第四条第一款第二项约定未按期归还所提额账户的透支本金、利息及手续费即为违约；第二款第二项约定出现违约，裕东支行有权宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期；第五项约定可终止或解除本合同，全部、部分终止或解除双方之间的其他合同。《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》第二条第二十一款规定被告匙月在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额（最低还款额等于信用额度内消费金额X10%+预借现金交易金额X100%+前期最低还款额未还部分X100%+超过信用额度消费金额X100%+所有费用和利息X100%），被告匙月除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金【滞纳金=（最低还款额-您已还款金额）X5%】；第二十二款规定被告匙月使用信用卡所发生的各种收付款项由裕东支行计入被告匙月信用卡账户，信用卡透支利息按月计收复利，日利率为万分之五（年化利率约为19.9%），如有变动，按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准。2014年3月17日就被告匙月名下冀A×××××号车辆办理了抵押登记。2014年3月18日，被告鲍雅楠与裕东支行签订《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款保证合同》，约定被告鲍雅楠为被告匙月向裕东支行的全部债务提供保证担保，本合同的保证方式为连带责任保证；保证期间为主合同签订之日起至主债务全部到期（包括裕东支行根据主合同约定宣布主债务全部提前到期）后两年。2014年3月20日裕东支行按约定发放借款。被告匙月自2015年8月起未按时偿还贷款本息，截止2016年3月27日，被告匙月尚欠借款本金59590.19元、利息863.27元、手续费及滞纳金10376.72元，合计70830.18元。另查明，根据冀中银办（2011）18号中国银行河北省分行文件，中国银行股份有限公司石家庄市裕东支行的债权债务关系均由中国银行股份有限公司石家庄市裕华支行承接。被告匙月与李龙于2013年12月10日登记结婚。以上事实有相关书证及庭审笔录在卷佐证。本院认为，《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同》、《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同》、《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款保证合同》，是合同各方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规等强制性规定，合法有效。原告依约履行放款义务，被告匙月未按约定偿还借款本息，故对原告依据合同约定要求解除合同并要求被告匙月偿还借款本息、手续费、滞纳金等的诉讼请求，本院予以支持。被告匙月自愿以其所购车辆向原告设定抵押并办理了抵押登记，该抵押为有效抵押，故对原告要求对抵押物享有优先受偿权的请求，本院予以支持。被告鲍雅楠自愿对被告匙月的借款承担连带保证责任，故对原告要求被告鲍雅楠承担连带责任的请求，本院予以支持。被告李龙与匙月系夫妻关系，被告匙月的借款发生在夫妻关系存续期间，故被告李龙应承担共同还款责任。基此，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《中华人民共和国合同法》第九十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，判决如下：解除中国银行股份有限公司石家庄市裕东支行与被告匙月签订的《中国银行股份有限公司信用卡专项分期付款合同》；被告匙月、李龙于本判决生效后十日内共同偿还原告中国银行股份有限公司石家庄市裕华支行借款本金59590.19元、利息863.27元、手续费及滞纳金10376.72元，合计70830.18元（自2016年3月28日起至款项付清之日止的利息、滞纳金、手续费等按合同约定计算）；如被告匙月、李龙未履行上述还款义务，原告对抵押车辆享有优先受偿权；被告鲍雅楠承担连带责任。案件受理费1571元，由被告匙月、李龙、鲍雅楠负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省石家庄市中级人民法院。审 判 长  苏维艳人民陪审员  崔彦生人民陪审员  李 丽二〇一六年九月九日书 记 员  郭 静