河北省邯郸市丛台区人民法院
民 事 判 决 书
（2013）丛民初字第913号
原告中国银行股份有限公司邯郸市联纺路支行。
负责人王丙云，职务支行行长。
委托代理人吴占国，河北浩博律师事务所律师。
被告何随平。
被告郭素景。
被告鲁志强。
原告中国银行股份有限公司邯郸市联纺路支行（以下简称中行联纺支行）与被告何随平、郭素景、鲁志强借款合同纠纷一案，原告中行联纺支行于2013年3月26日向本院起诉，本院受理后，依法组成合议庭，于2013年6月13日公开开庭进行审理。原告中行联纺支行的委托代理人吴占国到庭参加诉讼。被告何随平、郭素景、鲁志强经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告中行联纺支行诉称，2012年1月5日，原告和被告何随平分别签订《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同》和《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款（抵押类）》合同，合同约定由原告以信用卡付款的方式支付被告的购车款84910元，并由被告何随平分36期偿还给原告（每月为一期）。被告鲁某和原告签订了《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款保证合同》，合同签订当日，原告按照约定履行了自己的义务。起先被告何随平还能按照约定偿还借款，可是近期明确说不还款了，至今已经逾期3期，截止到2013年2月26日逾期本息为71595.14元（按照合同约定，如逾期60天以上，则被告应当将逾期本息和未到期本金一次性还清）。鉴于被告何随平的违约行为，原告起诉到法院，被告郭素景作为被告何随平的配偶理应共同偿还，被告鲁某作为保证人，有义务承担连带责任。为此，1.请求依法判令被告何随平、郭素景共同偿还原告借款71595.14元及起诉后的利息，并承担律师费用；2.被告鲁某对第一项请求的债务承担连带责任；3.由被告承担诉讼费用。
原告中行联纺支行为证明其诉请，向本院提交如下证据：1.2012年1月5日中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同1份；2.2012年1月5日中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（抵押类）1份；3.2012年1月5日中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款保证合同1份；上述3份合同证明被告何随平在原告处用信用卡的形式贷款84910元购买汽车，贷款期限为36期，每期1个月。合同约定如到期不还，被告应支付逾期利息，并提前一次性偿还贷款本息。保证合同证明保证人鲁某为何随平的上述贷款提供保证责任，被告何随平不偿还，保证人鲁某承担连带偿还责任。同时某被告应按合同约定承担日万分之五的罚息，被告何随平贷款购买的汽车进行了抵押；4.中国银行（原告）发放贷款的凭证1份，证明原告按照合同约定将贷款给了被告何随平购买汽车的公司（维深汽车销售有限公司），原告履行了付款义务；5.何随平、郭素景、鲁某三人的收入证明，证明三被告贷款时的收入情况；6.何随平、郭素景的结婚证复印件，证明何随平与郭素景是夫妻关系，该笔贷款是在双方婚姻关系存续期间的借款，应由双方共同偿还；7.郭素景的授权委托书，证明被告郭素景同意何随平贷款84910元购买汽车，并愿用夫妻共同财产偿还贷款；8.、何随平、郭素景、鲁某的身份证复印件，证明三被告的身份。
被告何随平、郭素景、鲁某未提交书面答辩，也未到庭参加诉讼。
被告何随平提交1份大名县人民法院2012年10月11日作出的（2012）大民初字第2602号民事调解书，证明被告何随平与郭素景已经人民法院调解离婚。
原告对被告所提交的调解书真实性无异议，但是该贷款是在被告何随平和郭素景婚姻关系存续期间借款，郭素景出示了自己的授权委托书，该离婚调解书不能约束原告，也不能作为不偿还借款的依据。
经审理查明，2012年1月5日，原告中行联纺支行与被告何随平经协商，由原告以信用卡专向分期付款的形式贷款给被告何随平，并分别签订《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（抵押类）》和《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同》。《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（抵押类）》约定：专向分期付款的的额度为84910元及期限为分36期偿还给原告（一期为一个月）；专向分期付款额度的用途是支付何随平购买汽车，由原告将交易金额划至何随平所购商品的经销商的专用账户（邯郸市维深汽车销售有限公司）；还款方式是合同项下专向分期付款本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式，如何随平未按规定时间足额存入款项，银行有权收取透支利息及滞纳金，并由其承担一切费用。何随平账户逾期60天后，银行将该账户下有效分期付款交易的剩余金额一次性记如账户。并何随平按照信用卡领用合约规定支付利息及日万分之五的滞纳金。《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同》约定被告何随平用所购汽车作为该借款的抵押物，如带起被告偿还不了贷款，原告有权对该抵押物进行拍卖、变卖等偿还借款。在2012年1月5日，被告鲁某与原告签订了《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款保证合同》，合同约定，被告鲁某为被告何随平的上述专向分期付款提供最高额保证担保，金额为89110元。合同签订当日，原告按照约定履行了自己的付款义务。被告何随平按照约定已偿还借款16622.19元后，被告何随平再未按期履行合同还款义务。现欠原告贷款本金68287.81元未支付，截止到2013年3月26日止逾期罚息为3307.33元。后经原告催要，被告一直未能偿还上述借款，故原告诉至本院。
被告何随平与被告郭素景原系夫妻关系，在双方婚姻关系存续期间，被告何随平向原告借贷上述款项，用于购买汽车，被告郭素景当时出具了其本人的收入证明，身份证复印件及授权委托书（被告郭素景同意何随平贷款84910元购买汽车，并愿用夫妻共同财产偿还贷款）。2012年10月11日，被告何随平与郭素景经大名县人民法院调解离婚，在该离婚协议中对贷款所购汽车，双方约定归郭素景所有，贷款由郭素景偿还。
关于原告诉请律师代理费的损失，其未向本院提交证据证明。
本院认为，原告中行联纺支行与被告何随平经协商，双方在自愿的基础上签订的《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（抵押类）》和《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同》，该两份合同部违反法律的规定，应跟定合法性有效。原告中行联纺支行与担保人鲁某就原告与何随平签订的专向付款合同进行提供保证担保，双方签订了《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款保证合同》，该合同亦应认定合法有效。被告何随平只按合同履行部分还款义务，双方之间的债权债务关系明确，剩余借款一直拖欠不予偿还，显属无理，按照合同约定，被告应一次性提前全部偿还借款，故对原告要求被告偿还借款本金68287.81元的请求，本院依法应予支持。被告何随平未按合同约定偿还借款，应根据合同的约定支付日万分之五的滞纳金，至起诉之日滞纳金为3307.33元，自起诉日以后的滞纳金计算至判决生效之日止（违约金与滞纳金是两个既有联系又有区别的法律概念。由于我国群众的法律知识比较缺乏，在订立协议时，双方往往不能分清违约金与滞纳金的区别。若仅仅因当事人在协议中约定了滞纳金，没有约定违约金，就以合同法中没有关于滞纳金的规定为由判决驳回当事人要求给付滞纳金的诉讼请求，这显然违背了民法的公平原则和诚实信用原则，也是对民法原则与刑法原则的误解和混淆。根据本案双方的合同目的，应当将该约定视为双方当事人对违约金的约定，并适用合同法的违约金条款）。被告何随平、郭素景系夫妻关系，在二被告婚姻关系存续期间，被告何随平向原告借款购买汽车是明知的，并有被告郭素景的授权委托书，根据《婚姻法》的相关规定，被告郭素景应对被告何随平的上述借款承担连带偿还责任。被告提交的大名县人民法院的离婚民事调解书，称双方已经离婚，不愿意承担偿还责任。本院认为该离婚调解书的内容系被告何随平与郭素景之间的约定，其未征得债权人原告方确认，故该辩称不能作为不予偿还借款的依据，故本院不予采信。根据《中华人民共和国物权法》的规定，被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。本案被告何随平提供其本人购买的汽车作为抵押，且原告与被告鲁某的保证合同中对此约定不明确，故该债务应先从何随平的抵押汽车中实现债权，不足部分再由担保人鲁某承担连带责任。对原告诉请的律师代理费损失，原告未能提交证据证明其主张，本院不予支持。现依据《中华人民共和国合同法》四十四条、第六十条、第一百零八条、第一百九十六条、第二百零三条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、《中华人民共和国担保法》第二十八条第一款、《最高人民法院关于贯彻执行﹤中华人民共和国民法通则﹥若干问题的意见》第一百二十一条、第一百二十四条、《中华人民共和国婚姻法》第十九条及《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（一）》第十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十三条、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下：
一、被告何随平、郭素景自本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司邯郸市联纺路支行借款本金68287.81元及至2013年3月26日的罚息3307.33元；自2013年3月27日起至判决生效之日止的罚息（按日万分之五计算）；
二、原告中国银行股份有限公司邯郸市联纺路支行使对被告何随平抵押汽车行使抵押权之后，上述第一项不足清偿部分由被告鲁志强承担连带清偿责任。
三、驳回原告中国银行股份有限公司邯郸市联纺路支行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费1590元，由被告何随平、郭素景负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省邯郸市中级人民法院。
审判长 常美君
审判员 王建永
审判员 张 毅
二〇一三年六月十六日
书记员 沈庆法