广东省珠海市斗门区人民法院民 事 判 决 书（2018）粤0403民初1248号原告：珠海农村商业银行股份有限公司乾务支行，住所地广东省珠海市斗门区乾务镇乾南中路72号营业厅、二层及302、601，统一社会信用代码91440400797758686G。负责人：吴永超，该行副行长。委托诉讼代理人：谭勤生，该行员工。委托诉讼代理人：梁颖珊，该行员工。被告：梁丽芬，女，1977年9月24日出生，汉族，住广东省珠海市斗门区。被告：苏杰辉，男，1976年9月26日出生，汉族，住广东省珠海市斗门区。被告：梁艳红，女，1971年3月26日出生，汉族，住广东省珠海市斗门区。原告珠海农村商业银行股份有限公司乾务支行诉被告梁丽芬、苏杰辉、梁艳红金融借款合同纠纷一案，本院于2018年4月17日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告珠海农村商业银行股份有限公司乾务支行（以下简称：农商银行乾务支行）的委托诉讼代理人谭勤生到庭参加诉讼。被告梁丽芬、苏杰辉、梁艳红经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农商银行乾务支行向本院提出诉讼请求：1、判令解除原告与被告梁丽芬签订的编号为10020159915941500的《个人贷款合同》；2、判令被告梁丽芬向原告偿还所欠借款本金75306.94元，截止2018年3月20日止的利息7297.26元，本息合计82604.2元，以及自2018年3月21日至借款本息全部清偿之日止的全部利息（含正常利息、逾期利息、复利等，利息依照合同约定进行计算）；3、判令被告苏杰辉、梁艳红对被告梁丽芬所欠原告的上述借款本息承担连带保证担保责任；4、判令被告梁丽芬、苏杰辉、梁艳红承担本案的诉讼费。在庭审过程中，原告撤回了第1项诉讼请求。事实和理由：2015年12月25日，原告（贷款人）与被告梁丽芬（借款人）签订编号为“10020159915941500”的《个人贷款合同》，约定：被告梁丽芬向原告借款人民币8万元整；借款利率为年利率6.09%；借款期限为1年，即从2015年12月25日起至2016年12月25日止；还款方式为：按月还息，到期还清。被告梁丽芬存在未按时足额偿还贷款本金等违约行为时，原告有权从逾期之日起在本合同约定的当期贷款利率基础上加收50%作为逾期贷款利率计收逾期借款利息，直至本息清偿完毕为止。被告梁丽芬未按时偿付贷款利息，原告有权对被告梁丽芬未支付的利息从逾期之日起在本合同约定的当期贷款利率基础上加收50%作为复息利率计收复利，或按照国家有关规定计收复利。2015年12月25日，被告苏杰辉、梁艳红与原告签订《保证担保合同》（编号为：10120159915915249），由被告苏杰辉、梁艳红为被告梁丽芬依据主合同形成的债务提供连带责任保证担保，主合同项下的贷款本金人民币80000元，贷款期限为壹年。当主合同项下的被告梁丽芬未按主合同约定履行其债务或存在其他违约或违法行为时，原告有权直接要求被告苏杰辉、梁艳红在其担保范围内承担连带保证担保责任。上述合同签订后，原告于2015年12月25日向被告梁丽芬发放个人贷款8万元整。2016年12月25日贷款到期后，被告梁丽芬未能按照合同约定偿还借款本金及利息。截止2018年3月20日，被告梁丽芬已拖欠原告本金75306.94元，利息7297.26元，本息合计为82604.20元。原告按约多次要求三被告偿还借款本息，但三被告均以各种借口推搪，逃避还款，导致原告合法权益受损。原告认为，根据《中华人民共和国合同法》及原告与被告梁丽芬签订的《贷款合同》之约定，被告梁丽芬的行为已构成违约，原告有权要求被告梁丽芬偿还全部借款本息，要求被告苏杰辉、梁艳红承担连带保证担保责任。为维护原告的合法权益，特向贵院提起诉讼。原告农商银行乾务支行对其诉称向本院提交了如下证据：1.《个人贷款合同》一份，拟证明原告与被告梁丽芬之间建立8万元的借贷合同关系；2.《保证担保合同》一份，拟证明被告苏杰辉、梁艳红为被告梁丽芬的上述贷款提供连带保证担保；3.《借款借据》一份，拟证明原告于2015年12月25日向被告梁丽芬发放贷款8万元，到期日期为2016年12月25日；4.被告梁丽芬的身份证复印件一份，拟证明被告梁丽芬的诉讼主体资格；5.被告苏杰辉的身份证复印件一份，拟证明被告苏杰辉的诉讼主体资格；6.被告梁艳红的身份证复印件一份，拟证明被告梁艳红的诉讼主体资格；7.梁丽芬贷款计息明细表一份，拟证明被告梁丽芬结欠原告借款利息的情况；8.银行流水一组，拟证明被告梁丽芬还本付息的情况；9.逾期贷款催收通知书三份、贷款业务到期通知书一份、还款承诺书一份，拟证明原告向被告催收还款的记录。被告梁丽芬、苏杰辉、梁艳红缺席，没有向本院提交书面答辩状和证据。原告农商银行乾务支行围绕诉讼请求提交了证据，被告梁丽芬、苏杰辉、梁艳红缺席，无法进行庭审质证，庭前也没有向本院提交书面质证意见。本院经审查对证据认定如下：原告提交的证据来源合法，内容真实，与本案事实有关联，能够证明案件的相关事实，本院予以确认，但证明的内容应以本院认定的为准。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年12月25日，原告作为贷款人与作为借款人的被告梁丽芬签订编号为10020159915941500的《个人贷款合同》，合同约定：被告梁丽芬向原告借款人民币8万元整；贷款种类为短期经营性贷款；贷款方式为抵押贷款；贷款利率为年利率6.09%；贷款期限为12个月，即从2015年12月25日起至2016年12月25日止；还款方式为按月付息，贷款到期日一次性偿还贷款本金。合同第十三条附则第九款第（二）项约定，被告梁丽芬未按时足额偿还贷款本金，原告有权从逾期之日起在本合同约定的当期贷款利率基础上加收50%作为逾期贷款利率计收逾期贷款利息，直至本息清偿完毕为止；被告梁丽芬未按时偿付贷款利息，原告有权对被告梁丽芬未支付的利息从逾期之日起在本合同约定的当期贷款利率基础上加收50%作为复息利率计收复利。合同第十条第一款第（五）项约定，发生下列事项之一，即构成被告梁丽芬在本合同项下的违约：……（五）被告梁丽芬未按本合同约定偿还或支付到期贷款本息、费用及其他任何应付款项。同日，被告苏杰辉、梁艳红作为保证人与作为债权人的原告签订编号为10120159915915249的《保证担保合同》，约定由被告苏杰辉、梁艳红为原告与被告梁丽芬签订的主合同形成的债权向原告提供连带责任保证担保，主合同项下的贷款本金80000元，贷款期限为壹年。合同第二条约定，被保证的债权包括主合同项下的贷款本金以及因上述贷款发生的所有利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和债权人为实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。合同第三条约定，当主合同项下的债务人未按主合同约定履行其债务或存在其他违约或违法行为时，债权人均有权直接要求保证人在其担保范围内承担连带保证担保责任。合同第五条约定，保证期间自本合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止。合同第六条第九款约定，出现下列任何一种情况时，保证人保证无条件向债权人支付借款人全部到期应付款项：（一）借款人未按时足额偿还借款本息；……。在签订上述合同后，原告于2015年12月25日向被告梁丽芬发放了80000元的贷款，借款借据上注明：借款期限为2015年12月25日至2016年12月25日；借款利率为年利率6.09%。被告梁丽芬在上述借款借据上签名确认。根据合同约定，被告梁丽芬应于2016年12月25日贷款到期日归还80000元本金及利息，但被告梁丽芬未能按照合同约定偿还借款本金及利息。2016年12月1日，原告向被告梁丽芬发出一份《贷款业务到期通知书》，通知被告梁丽芬贷款本金80000元将于2016年12月25日到期，请被告梁丽芬按期归还借款。被告梁丽芬在上述《贷款业务到期通知书》下方借款人签字处签名并捺印，被告苏杰辉、梁艳红在保证人签字处签名并捺印。2016年12月31日，原告向被告梁丽芬发出一份《逾期贷款催收通知书》，催讨尚欠借款本金76329.32元。被告梁丽芬在该通知书下方借款人签字处签名并捺印，被告苏杰辉、梁艳红在保证人签字处签名并捺印。2017年3月31日，原告向被告梁丽芬发出一份《逾期贷款催收通知书》，催讨尚欠借款本金76329.32元、利息1677.62元（含罚息）。被告梁丽芬在该通知书下方借款人签字处签名并捺印，被告苏杰辉、梁艳红在保证人签字处签名并捺印。2017年10月18日，原告向被告梁丽芬发出一份《逾期贷款催收通知书》，催讨尚欠借款本金75306.94元。被告梁丽芬在该通知书下方借款人签字处签名并捺印，被告苏杰辉在保证人签字处签名并捺印。原告在庭审中陈述，截止至2018年3月20日，被告梁丽芬已偿还本金4693.06元，尚欠原告借款本金75306.94元，利息7297.26元。本院根据原告的申请，于2018年4月24日作出民事裁定书，裁定冻结被告苏杰辉在珠海农村商业银行股份有限公司的银行账号80×××44、80×××22、80×××62以及被告梁艳红在珠海农村商业银行股份有限公司的银行账号80×××51内的存款，冻结限额为82604.20元，冻结期限为一年。本院认为，原告与被告梁丽芬签订的《个人贷款合同》、原告与被告苏杰辉、梁艳红签订的《保证担保合同》为各方的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方应自觉履行。原告已按约向被告梁丽芬发放贷款80000元，被告梁丽芬未按合同约定按期足额偿还贷款本息，已构成违约。因案涉贷款的贷款期限已于2016年12月25日届满，依据《个人贷款合同》第十条第一款第（五）项、第十三条附则第九款第（二）项第1、3点的约定，原告要求被告梁丽芬偿还尚欠借款本金及利息（包括正常利息、逾期利息以及复利），理由充分，本院予以支持。被告梁丽芬应偿还原告尚欠的借款本金75306.94元、截至2018年3月20日利息7297.26元以及自2018年3月21日起至实际清偿之日止的利息（包含逾期利息和复利），其中逾期利息以被告梁丽芬尚欠的借款本金为基数，按年利率6.09%上浮50%即年利率9.135%计算；复利以被告梁丽芬未按时偿付的利息为基数，按年利率9.135%计算）。关于被告苏杰辉、梁艳红是否应承担连带保证责任的问题。依据《中华人民共和国担保法》第十八条第二款“连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”的规定，本案被告苏杰辉、梁艳红自愿为被告梁丽芬对原告的债务提供连带责任保证担保，故被告苏杰辉、梁艳红应对被告梁丽芬的案涉借款本息承担连带清偿的保证责任。依据《中华人民共和国担保法》第三十一条“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。”的规定，被告苏杰辉、梁艳红在承担保证责任后，有权向被告梁丽芬行使追偿权。被告梁丽芬、苏杰辉、梁艳红经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法进行缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条第二款、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告梁丽芬于本判决生效之日起十日内向原告珠海农村商业银行股份有限公司乾务支行偿还借款本金75306.94元，截至2018年3月20日利息7297.26元、自2018年3月21日起至实际清偿之日止的利息（包含逾期利息和复利，其中逾期利息以被告梁丽芬尚欠的借款本金为基数，按年利率9.135%计算；复利以被告梁丽芬未按时偿付的利息为基数，按年利率9.135%计算）；二、被告苏杰辉、梁艳红对被告梁丽芬的上述第一项债务承担连带清偿的保证责任，并在承担保证责任后有权向被告梁丽芬追偿。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1866元减半收取933元、保全费846.04元，合计1779.04元（原告珠海农村商业银行股份有限公司乾务支行已预交），由被告梁丽芬、苏杰辉、梁艳红负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省珠海市中级人民法院。审判员 何 莹二〇一八年六月二十八日书记员 张凯东附：裁判依据法律条文《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。……第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。……第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。第十八条……连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。……《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。