安徽省马鞍山市雨山区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）雨民一初字第3024号
原告：夏靖，男，1970年3月1日生，汉族。
委托代理人：吴捍东，安徽长城律师事务所律师。
委托代理人：刘蓉，安徽长城律师事务所律师。
被告：张承文，男，1963年1月6日生，汉族。
被告：戴永琴，女，1967年2月16日生，汉族。
原告夏靖与被告张承文、戴永琴民间借贷纠纷一案，本院受理后，依法由审判员周冰一独任审判，于2016年1月7日公开开庭进行了审理。原告委托代理人刘蓉到庭参加了诉讼，被告张承文、戴永琴经本院传票传唤无正当理由未到庭应诉，本院依法缺席审判。本案现已审理终结。
原告夏靖诉称：2013年10月14日，被告张承文、戴永琴以需要资金周转为由向原告夏靖借款93180.8元，双方于当日在马鞍山市雨山区签订《借款协议》一份，约定该借款期限为十二个月，每月还款8715.51元；如被告逾期还款则应向原告按照当月应还本息的10%支付逾期违约金并按照逾期每日按当月至借款期结束时应还本息的0.2%支付罚息；双方还约定如发生争议，提交合同签署地人民法院进行诉讼。签订协议后，原告如约支付借款，但被告自2014年9月15日至2015年10月31日已逾期410天未还款付息，尚欠原告借款本金15530.13元，并应按照年利率24%支付逾期违约金、罚息共计4244.9元，合计19775.03元。原告多次催讨未果，故诉至法院要求判令：1、两被告立刻归还原告15530.13元本金并按年利率24%支付逾期违约金、罚息共计4244.9元（计算自2014年9月15日至2015年10月31），合计19775.03元；2、两被告按年利率24%支付自2015年11月1日起至实际还款之日的逾期违约金和罚息；3、两被告承担律师费1187元；4、两被告承担本案诉讼费用。
原告夏靖为支持其诉请，向本院提交证据材料如下：
身份证复印件两份，证明原、被告的主体资格。
借款协议原件一份，证明原告与两被告之间存在借贷法律关系及双方相关的权利、义务。
信用咨询、管理服务协议、收据原件各一份，证明两被告同意支付咨询费6722.21元、审核费1054.46元、服务费5404.13元，合计13180.80元的事实。
信访咨询费收取告知书原件一份，证明两被告同意支付因实地考察所要收取的信访咨询费200元的事实。
银行转账凭证、银行卡复印件各一份，证明原告已按约定向两被告支付借款，并且代两被告支付咨询费、审核费、服务费的事实。
委托扣款授权书、信合还款事项客户告知书原件一份，证明两被告已确认收到借款及双方有关还款事项的约定。
委托代理协议、律师费发票原件各一份，证明原告为实现债权所支付的律师费用。
因被告张承文、戴永琴经本院合法传唤无正当理由未到庭应诉，视为其放弃答辩、举证、质证的权利。
本院经审理查明：2013年10月11日，信和汇诚信用管理（北京）有限公司（以下简称信和汇诚公司）出具《信访咨询费收取告知书》一份，载明：“由于信和公司对您的家庭／企业进行了实地考察，因此要收取200元的信访咨询费。信访咨询费将在您借款成功获批时，从实际放款金额中一次性扣除；若您的借款申请未成功获批，则信访咨询费不予收取。”被告张承文在客户签名处签名捺印。
2013年10月14日，两被告与信和汇金信息咨询（北京）有限公司（以下简称信和汇金公司）、信和汇诚公司、信和惠民投资管理（北京）有限公司（以下简称信和惠民公司）签订《信用咨询及管理服务协议》一份，约定：本协议由以下四方于2013年10月14日在马鞍山市雨山区签署并履行；甲方张承文、戴永琴，乙方信和汇金公司，丙方信和汇诚公司，丁方信和惠民公司；鉴于甲方有一定的资金需求，乙方为甲方提供办理借款的信息咨询，并在甲方申请借款过程中协助其办理各项手续，丙方为甲方实现成功借款出具审核意见，丁方为甲方提供出借人推荐，促成交易，以及还款管理等服务。现四方就以上服务达成一致，特订立本协议；甲方在经丁方推荐，与特定的出借人于2013年10月14日签署《借款协议》（借款金额为人民币93180.80元，借款编号为0555010076），甲方应按照本协议的规定向乙方支付咨询费、向丙方支付审核费、向丁方支付服务费；甲方在获得《借款协议》约定款项的同时应向乙方支付上述咨询费人民币6722.21元，向丙方支付审核费人民币1054.46元，向丁方支付服务费人民币5404.13元，三方合计收费人民币13180.80元；经甲方同意，甲方授权出借人在向甲方提供借款本金的当日一次性将咨询费及审核费从借款本金中扣除，扣除的咨询费及审核费由出借人代为支付给乙方及丙方；因借款人未按合同约定及时还款而产生的催收费用全部由借款人及共同借款人承担；甲方指定户名为张承文，开户行为中国工商银行马鞍山东苑支行，账号为62×××65的账户作为收款还款等本协议项下资金往来的专用账户；任何一方违反本协议的约定，使得本协议的全部或部分不能履行，均应承担违约责任，并赔偿对方因此遭受的损失（包括由此产生的诉讼费和律师费等其他费用），若甲方偿还金额不足，偿还顺序按照先后顺序为服务费、罚息、逾期违约金、应还利息、应还本金，因甲方未还款而带来的调查及诉讼费用将由甲方承担；甲乙丙丁四方签署本协议后，本协议于文首所载日期成立。自出借人将《借款协议》所规定的借款本金数额在扣除甲方应支付给乙方的咨询费、丙方的审核费及丁方的服务费后剩余款项支付到甲方专用账号之日起生效；如果甲乙丙丁四方在本协议履行过程中发生任何争议，应友好协商解决，如协商不成，则须提交该协议签署地人民法院进行诉讼；等。被告张承文、戴永琴在合同落款甲方处签名捺印，三家公司分别在乙、丙、丁方处盖章。
同日，两被告与原告签订《借款协议》（编号0555010076）一份，约定：本借款协议由两方于2013年10月14日在中华人民共和国马鞍山市雨山区签署并履行；甲方张承文、戴永琴向乙方夏靖借款，本金93180.80元，月偿还数额8715.51元，还款分期12个月，还款日为每月15日12：00前，还款起止日期2013年11月15日至2014年10月15日；付款方式为网上银行汇款，乙方汇入甲方专用账号；经甲方同意及授权乙方将本协议中借款本金数额，在扣除代替甲方应交纳给信和汇金公司的咨询费、信和汇诚公司的审核费及信和惠民公司的服务费后的剩余款项支付到甲方专用账号中（咨询费、审核费、服务费数额详见四方签订的《信用咨询及管理服务协议》）；本合同如涉及两人以上借款，任一借款人均应履行本合同项下的义务，对全部借款承担连带清偿责任，乙方有权向任一借款人追索本金利息罚息违约金及其他费用；若甲方晚于还款日还款，应向乙方支付罚息和逾期违约金，其中逾期违约金按当月应还本息的10%计算，不低于100元，每月单独计算。罚息每日按当月至借款期结束的应还本息的0.2%收取，每月单独计算；若甲方偿还金额不足，偿还顺序按照先后顺序为罚息、逾期违约金、应还利息、应还本金；因甲方未还款而带来的调查及诉讼费用将由甲方承担；甲乙双方签署本协议后，本协议于文首所载日期成立，自甲方将借款本金在扣除咨询费、审核费、服务费后的剩余款项支付到甲方专用账号之日起生效；如果甲、乙双方在本协议履行过程中发生任何争议，应友好协商解决，如协商不成，则需提交合同签署地的人民法院进行诉讼；等。被告张承文、戴永琴在合同落款甲方借款人处签名捺印，原告夏靖在出借人处电子签名。
此外，被告张承文在《委托扣款授权书》上签名捺印，被告张承文、戴永琴一同在《信和还款事项客户告知书》、《还款管理服务说明书》上签名捺印。
上述协议签订后，原告夏靖于2013年10月14日向信和汇金公司、信和汇诚公司、信和惠民公司分别支付咨询费6722.21元、审核费1054.46元、服务费5404.13元、信访咨询费200元，合计13380.80元，三家公司向原告夏靖出具收据。同日，原告夏靖将79800元分两次转账至被告张承文在中国工商银行账号为62×××65的账户中。
庭审中，原告夏靖自认两被告已自2013年11月15日至2014年9月15日还款十个月，合计87155.1元。自2014年9月15之后，剩余本金及利息一直未还，以致成讼。
另查明，原告夏靖为向两被告催收借款，委托安徽长城律师事务所律师指派律师代理其诉讼，双方签订了《委托代理协议》，约定本案律师代理费的总额为1187元人民币，安徽长城律师事务所律师就该笔款项向原告夏靖出具增值税普通发票一张。
本院认为：原告和被告所涉的借款系自然人之间的借款，双方签订的《借款协议》系双方真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，当属有效。被告在信和汇诚公司出具的《信访咨询费收取告知书》上签字，同意从实际发放金额中扣除200元信访咨询费，其与信和汇金公司、信和汇诚公司、信和惠民公司签订的《信用咨询及管理服务协议》以及与原告签订的《借款协议》中均约定了原告在提供借款时将被告应支付的咨询费、审核费、服务费在本金中予以扣除并代为支付等内容。原告根据以上合同向第三方共计支付13380.80元的系受被告指示的委托付款行为，且有第三方出具的收款收据等证据予以证明，该行为产生的法律后果应由作为委托人的被告承担。根据《借款协议》约定“若甲方偿还金额不足，偿还顺序按照先后顺序为罚息、逾期违约金、应还利息、应还本金。”原告当庭自认被告已归还十个月87155.1元，故原告要求两被告返还借款本金15530.13元的诉请，符合法律规定，本院依法予以支持。关于利息的计算，法律规定，自然人之间的借款合同约定支付利息，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。出借人与借款人及约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。从协议约定的标准来看，利息、逾期违约金、罚息的利率标准已超过了法律规定年利率24%的标准，原告主张按年利率24%计算符合法律规定，故对原告要求两被告按年利率24%支付逾期违约金、罚息共计4244.9元的诉请，本院予以支持。借款协议中约定了被告应承担因其未还款产生的律师费等费用，该约定系双方当事人真实意思表示，被告未按月偿还借款利息已构成违约。原告为追索涉案借款与安徽长城律师事务所签订了委托代理协议，并支付代理费1187元，对此被告应按约定予以支付。被告经本院合法传唤无正当理由未到庭应诉，视其放弃抗辩权。综上，依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第一百零八条、《中华人民共和国合同法》第二百一十一条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
张承文、戴永琴于本判决生效之日起十日内归还夏靖人民币本金15530.13元并支付利息4244.9元，合计19775.03元；
张承文、戴永琴支付以19775.03元为基数，以年利率24%计算的，自2015年11月1日起至实际还款之日的逾期违约金和罚息；
张承文、戴永琴于本判决生效后十日内支付夏靖律师代理费1187元。
如不按本判决指定的期限履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费162元（已减半收取），由张承文、戴永琴负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省马鞍山市中级人民法院。
审判员 周冰一
二〇一六年一月二十七日
书记员 贾 赟
附：相关法律条文：
1、《中华人民共和国民法通则》第八十四条：债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系。享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。
债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。
2、《中华人民共和国民法通则》第一百零八条：债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。
3、《中华人民共和国合同法》第二百一十一条：自然人之间的借款合同约定支付利息，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。
4、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条：出借人与借款人及约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。
5、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条：法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。