天津市宝坻区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）宝民初字第6682号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司天津宝坻区支行，住所地天津市宝坻区建设路与环城东路交口处。
负责人张美勇，副行长。
委托代理人王寅，该行员工。
被告张全凤。
被告程学超。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司天津宝坻区支行（以下简称邮政储蓄银行宝坻支行）与被告张全凤、程学超借款合同纠纷一案，本院于2015年8月5日立案受理，依法由代理审判员尹作祥适用简易程序公开开庭进行了审理。原告邮政储蓄银行宝坻支行的委托代理人王寅到庭参加了诉讼。被告张全凤、程学超经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告邮政储蓄银行宝坻支行诉称，2012年4月18日，原告与被告张全凤订立个人购房借款及抵押合同。合同约定，原告向被告张全凤发放贷款50万元，被告张全凤自贷款发放次月起每月归还原告等额本息3891.52元。原告如约于订立合同后的第14日取得他项权证并向被告张全凤发放贷款50万元。可是，被告在还款29期（2014年9月19日）后就不再按时偿还借款，多次逾期。故原告起诉，请求法院判令：1、解除原告与被告张全凤签订的《个人购房借款及抵押合同》，被告张全凤、程学超返还尚欠原告的全部贷款本金469882.3元；2、被告张全凤、程学超支付原告截止到2015年7月21日的借款利息及罚息共计25832.86元；3、被告张全凤、程学超支付原告自2015年7月21日至实际结清日的利息及罚息；4、本案诉讼费用由被告张全凤、程学超承担。
被告张全凤、程学超未提出答辩亦未提供证据。
经审理查明，2012年4月18日，原告与被告张全凤签订了《个人购房借款及抵押合同》，合同约定，甲方为张全凤，乙方为中国邮政储蓄银行股份有限公司天津宝坻支行；借款本金500000元；借款年利率7.05%；借款期限为240个月，自2012年4月18日至2032年4月18日；借款用途为购买坐落于宝坻区华苑小区2-2-501的房屋。该合同同时约定：第九条罚息，9.1甲方未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，乙方有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收30%确定。第十条违约及违约责任，10.2甲方连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，乙方有权停止发放尚未发放的贷款，宣布已经发放的贷款提前到期，要求甲方提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同。被告张全凤在甲方处签字、捺印确认，被告程学超在抵押物共有人处签字、捺印确认，原告在乙方处盖章确认。2012年3月27日，被告程学超为原告出具了《借款人配偶声明》、《承诺书》，《借款人配偶声明》载明，“本人是借款人张全凤的配偶，本人已经知道借款人向贵行申请个人房屋贷款，用于购买坐落于宝坻区华苑小区2-2-501的房产。本人现作出如下声明：（一）本人同意以借款人的名义向贵行申请贷款，并同意以上述房产作为贷款的担保抵押给银行。……”。程学超在借款人配偶处签字、捺印确认。《承诺书》载明，“借款人张全凤向贵行申请房屋按揭贷款，地址位于宝坻区华苑小区2-2-501。申请金额伍拾万元整（大写）。与贵行签署了编号为：的《个人购房借款及抵押合同》（以下简称“借款合同”），本人系借款人的丈夫（与借款人关系）。现本人就如下事项，向贵行郑重承诺（该承诺为不可撤销承诺）：本人承诺与借款人共同承担《借款合同》中规定借款金额产生的全部本息的还款责任。……”。程学超在承诺人处签字、捺印确认。2012年4月19日，原告与被告张全凤在天津市宝坻区房地产管理局为宝坻区华苑小区2-2-501的房产办理了他项权登记。同日，原告向被告张全凤发放贷款500000元。被告张全凤在还款29期（2014年9月19日）后就不再按时偿还借款本息，多次逾期。
庭审中，原告称，其主张的2015年7月21日至实际结清日的利息及罚息按照年息7.05%的1.3倍计算。
上述事实，有当事人的陈述、个人房屋贷款申请表、个人购房借款及抵押合同、个人贷款借据、个人贷款放款单、张全凤利息计算明细；借款人配偶声明、承诺书、个人借贷分期还款计划表；房屋他项权证；张全凤、程学超的户口信息及结婚证复印件等证据予以证实。
本院认为，原告邮政储蓄银行宝坻支行与被告张全凤签订的《个人购房借款及抵押合同》，系双方当事人真实的意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，应受法律保护，双方均应按照约定履行义务。被告张全凤依约获得借款后，应当按照合同的约定偿还原告借款本息，其拖延不付属违约行为，被告张全凤应承担此纠纷的全部责任。被告张全凤到期未按照合同的约定支付借款本息，原告按照合同的约定，要求与被告解除合同、提前偿还原告借款469882.3元并支付该款截止到2015年7月21日的利息及罚息25832.86元，本院予以支持。原告主张被告张全凤、程学超支付借款自2015年7月21日至实际结清日的利息及罚息，支付利息的时间应自2015年7月22日起计算，利率按照年息7.05%的130%计算。被告程学超承诺与借款人张全凤共同承担《借款合同》中规定借款金额产生的全部本息的还款责任，因此，被告程学超应当对上述借款全部本息与张全凤共同承担偿还责任。被告张全凤、程学超经本院合法传唤既不应诉亦不出庭抗辩，法律后果自负。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条第（二）项、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：
一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司天津宝坻区支行与被告张全凤签订的《个人购房借款及抵押合同》；
二、被告张全凤、程学超于本判决生效之日起十日内共同返还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司天津宝坻区支行借款本金469882.3元，并支付截止到2015年7月21日的利息25832.86元，本息合计495715.16元；
三、被告张全凤、程学超于本判决生效之日起十日内共同支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司天津宝坻区支行借款本金469882.3元自2015年7月22日至实际给付之日的利息及罚息，利率按照年息7.05%的130%计算；
四、驳回原告其他诉讼请求。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费4368元，由被告张全凤、程学超共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于天津市第一中级人民法院（在上诉期内递交上诉状的同时，应向天津市第一中级人民法院预交诉讼费用；在上诉期满后七日内仍未预交的，按自动撤回上诉处理）。
代理审判员 尹作祥
二〇一五年十月十二日
书 记 员 韩 剑
附本判决依据的法律、法规条文：
《中华人民共和国合同法》第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：
（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；
（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；
（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；
（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；
（五）法律规定的其他情形。
第二百零五条：借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》的解释第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。
在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。