石家庄铁路运输法院
民 事 判 决 书
（2015）石铁民一初字第599号
原告：冯娜。
委托代理人：石亚陶，河北天宏律师事务所律师。
委托代理人：董建友，河北天宏律师事务所律师。
被告：阳光人寿保险股份有限公司河北分公司，住所地河北省石家庄市桥西区维明南大街1号钻石广场B座12层、13层及15B层。
负责人：张新升，该公司总经理。
委托代理人：蔡腾，该公司工作人员。
委托代理人：张人文，该公司工作人员。
原告冯娜与被告阳光人寿保险股份有限公司河北分公司（以下简称阳光人寿河北分公司）人身保险合同纠纷一案，本院立案受理后，依法由审判员李延军独任审判，公开开庭进行了审理。原告冯娜及其委托代理人董建友、被告委托代理人蔡腾、张人文到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告冯娜诉称，原告与被告签订了一份人寿保险合同，该保险险种为“阳光人寿金世福终身寿险（万能型）”主险和“阳光人寿附加万能重大疾病保险C款”等5种附加险，保险费为6000元，缴费频率为年交，原告缴纳了保险费，合同保险单号：8026000039699128，该保险单生效日期：2014年11月1日。之后，原告感到身体不适，到白求恩国际和平医院就诊，经诊断，原告病情为宫颈上皮内癌变CINIII即原位癌，属于“阳光人寿附加万能重大疾病保险C款”条款中3.2.1条款轻症重疾范围，同时符合2.2.（2）条款中轻症重疾保险金额约定，被告应向原告赔付保险金20000元。原告多次向被告申请保险金未果。综上，为了维护原告的合法权益，依据相关法律之规定，请求法院判令被告赔付原告保险金20000元，并承担本案诉讼费用。
原告冯娜向本院提交以下证据予以证明：
A1、8026000039699128号保险合同（保单、投保单、阳光人寿附加万能重大疾病保险C款等保险条款）及缴费收据，证明2014年10月31日，原、被告双方订立“阳光人寿金世福终身寿险（万能型）”主险和“阳光人寿附加万能重大疾病保险C款”等5种附加险，保险费为6000元，交费频率为年交，原告缴纳了保险费，该保险单生效日期：2014年11月1日等情况；
A2、白求恩国际和平医院的住院病案记录复印件，证明2015年5月4日，原告冯娜因患宫颈上皮内瘤变Ⅲ级（原位癌）在双方保险合同约定的定点医院白求恩国际和平医院首次确诊并住院治疗，发生在保险期间等情况；
被告阳光人寿河北分公司辩称，原告于2014年10月31日在被告处投保“阳光人寿金世福终身寿险（万能型）”主险和“阳光人寿附加万能重大疾病保险C款”等5种附加险，保险单生效日为2014年11月1日。根据阳光人寿附加万能重大疾病保险C款，第2.3条约定，附加万能重大疾病保险存在90天的等待期。在等待期内，因导致“轻症重疾”或“重大疾病”的相关疾病就诊，被告不承担保险责任，本附加合同效力终止。原告在申请理赔后，被告进行常规审核与调查发现原告于2015年5月4日在白求恩国际和平医院治疗的病历显示原告曾于2015年1月前即2014年12月29日到河北省人民医院行TCT检查，TCT检查是目前国际上最先进的一种宫颈癌细胞学检查技术，是应用于妇女宫颈癌筛查的最先进的技术。其中受检人电话与原告投保单上所留电话一致，送检材料为宫颈脱落细胞，河北省人民医院的“液基薄层细胞检测报告单”检测结果显示“高度鳞状细胞病变（HSIL）”。而原告于2015年5月4日到白求恩国际和平医院住院治疗时诊断为“宫颈上皮内瘤变CINIII（原位癌）”，可见两次的检查是一致的、相关联的。由此，原告在2014年12月29日做的检查，在合同条款约定的等待期内，根据条款约定，原告所做的检查属于因导致“轻症重疾”的相关疾病，因此，被告不承担保险责任，附加合同效力终止。关于原告提到的合同解除权，原告适用法条错误，保险法第16条规定的是投保人未履行如实告知义务，保险人自知道之日起30日内有权解除保险合同，与本案无关，本案不涉及投保人违反了如实告知义务。综上所述，请法院依法驳回原告诉讼请求，以维护被告合法权益。
被告阳光人寿河北分公司向本院提交以下证据予以证明：
B1、电子投保确认申请书，证明保险合同合法有效，且原告投保时对合同条款已经了解，并签字确认；
B2、人身保险投保提示书，证明被告已进行相关提示，提醒原告投保时详细了解合同条款内容，且原告签字确认；
B3、个人寿险投保书，证明原告投保时签字认可合同合法有效；
B4、阳光人寿附加万能重大疾病保险C款条款，证明被告已对等待期在保险条款中进行了详细的说明等情况；
B5、录音及录音文字资料，证明原告在投保书上签字确认已了解合同条款内容；
B6、河北省人民医院液基薄层细胞检测报告单复印件，证明投保人在等待期内接受宫颈疾病的筛查结果等情况；
B7、理赔决定通知书，证明阳光人寿河北分公司依据阳光人寿附加万能重大疾病保险C款保险条款约定以本次事故为等待期出险为由不予理赔，并终止阳光人寿附加万能重大疾病保险C款效力等情况。
本案在审理过程中，被告申请本院就河北省人民医院就冯娜TCT检查情况进行调查取证。本院予以准许，并分别对诊断医生贾利刚和审核医生牛凤霞进行了询问，制作了调查笔录。证实该院所做的液基薄层细胞检测也称TCT检查，TCT检查用于筛查宫颈癌。该检测报告是筛查结果，但筛查结果并不是最终确诊。从报告单条码看是石家庄鹿泉区送过来的检测标本，冯娜本人并未到医院检测。宫颈上皮内瘤变CINIII级（原位癌）就是宫颈癌等情况。
本院经庭审质证，被告对原告提交的证据A1的真实性、合法性、关联性无异议，本院对该证据予以确认。被告对原告提交的证据A2无异议，但认为该住院病案记录说明原告于2014年12月29日到省人民医院进行的TCT检查，就是在进行导致“轻症重疾”相关疾病的就诊，属于等待期内，按照保险合同条款，被告不应当承担赔偿责任。本院认为，被告对证据A2仅提出原告属于在保险合同等待期内就导致“轻症重疾”相关疾病就诊，被告不承担赔偿责任的意见，并未对该证据“三性”提出异议，本院予以确认。
原告对被告提交的证据B1、B2、B3、B5的真实性、合法性、关联性无异议，本院对上述证据予以确认。原告对被告提交的证据B4真实性、合法性无异议，关联性有异议，认为该证据没有明确显示“相关疾病”的概念、范围；本院认为，该合同条款已明确约定等待期，并已列明“轻症重疾”的概念、范围等，与本案具有关联性，故本院对证据B4予以确认。原告对被告提交的证据B6的真实性、合法性没有异议，但认为该报告单显示原告细胞病变与本案没有关联性。该份报告单正好说明原告不是因为身体不适到河北省人民医院检查就诊及治疗的。该报告底部显示“宫颈癌变筛查援助国际集团”，这是2014年12月份原告接受免费妇科疾病体检筛查，原告并没有实际到医院就诊。本院认为，该项检测是宫颈癌（原位癌）细胞学检查技术，目的是筛查宫颈癌（原位癌），而宫颈癌（原位癌）属于保险合同规定“轻症重疾”范围，因此该证据与本案具有关联性。原告认为接受该项筛查不属于就诊，则并不属于对该证据“三性”提出异议，故本院对证据B6予以确认。原告对被告提交证据B7有异议，原告从未收到过被告所说的理赔决定通知书。根据相关规定，被告至今没有行使合同解除权，已超过30日，现已没有合同解除权。本院认为，被告没有提出该合同解除权，本案不涉及被告的该合同解除权，故原告所提被告已不具有该合同解除权的意见与本案无关。原告所提上述意见并不是对该证据的“三性”提出异议，本院对证据B7予以确认。
原、被告对本院所作两份调查笔录的真实性、合法性、关联性无异议，故本院对这两份调查笔录予以确认。
经审理查明，2014年10月31日，投保人（被保险人）冯娜与阳光人寿河北分公司签订了一份人身保险合同，该保险险种为“阳光人寿金世福终身寿险（万能型）”主险和“阳光人寿附加万能重大疾病保险C款”等5种附加险，保险费为6000元，交费频率为年交，冯娜缴纳了保险费，合同保险单号：8026000039699128，该保险单生效日期：2014年11月1日。个人寿险投保书约定：“如无特别约定，生存保险金受益人为被保险人本人。‘阳光人寿附加万能重大疾病保险C款’基本保险金额为100000元，保险期间为终身。”“阳光人寿附加万能重大疾病保险C款”合同约定：“3.1轻症重疾的范围包括1、非危及生命的恶性病变；……3.2轻症重疾定义中包括3.2.1非危及生命的恶性病变（1）原位癌；……。2.2.（2）轻症重疾保险金额等于本附加合同的基本保险金额的20%。2.3在本附加合同有效期内，我们承担如下保险责任：自本附加合同生效（或最后复效）之日起90天内，被保险人发生下列情形之一的：（一）“轻症重疾”或“重大疾病”（二）因导致“轻症重疾”或“重大疾病”的相关疾病就诊，我们不承担保险责任……被保险人因意外伤害或于等待期后发生保险事故，我们按照下列方式给付保险金：2.3.1轻症重疾保险金，若被保险人在确诊首次患××（无论一种或多种）前，经我们认可的医院专科医生确诊首次患本附加合同约定的轻症重疾（无论一种或多种），则我们按照轻症重疾保险金额给付轻症重疾保险金，本责任终止。”
2014年12月29日，冯娜接受宫颈癌（原位癌）筛查，河北省人民医院液基薄层细胞检测报告单（外送检测标本）显示对冯娜宫颈脱落细胞检测发现鳞状细胞病变：高度鳞状细胞病变（HSIL）、腺细胞病变：疑肿瘤的不典型子宫颈内膜细胞等情况。2015年5月4日冯娜到白求恩国际和平医院入院治疗，入院记录显示：“……1月前河北省人民医院行TCT检查示：高度鳞状细胞病变（HSIL）疑肿瘤的不典型子宫颈内膜细胞……”经白求恩国际和平医院进一步检查最后诊断冯娜为宫颈上皮内瘤变CINIII级（原位癌）。2015年5月6日，冯娜在白求恩国际和平医院手术后，于2015年5月12日出院。之后，冯娜向阳光人寿河北分公司申请赔付保险金。阳光人寿河北分公司以本次事故为等待期出险为由不予理赔，并终止阳光人寿附加万能重大疾病保险C款效力。
上述事实，有本院分别对河北省人民医院医生贾利刚、牛凤霞调取的两份调查笔录、双方当事人提交的证据材料及当庭陈述在案佐证。
本院认为，原告冯娜在被告阳光人寿河北分公司处投保“阳光人寿金世福终身寿险（万能型）”主险和“阳光人寿附加万能重大疾病保险C款”等5种附加险，并交纳了保险费，阳光人寿河北分公司出具了保险单，冯娜与阳光人寿河北分公司已形成人身保险合同关系。该合同是双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方当事人依据合同约定享有权利、承担义务。
本案的争议焦点是原告冯娜是否属于合同等待期内因导致“轻症重疾”的相关疾病就诊，被告阳光人寿河北分公司是否承担保险赔偿责任。原、被告双方签订的“阳光人寿附加万能重大疾病保险C款”合同中双方约定等待期90天内，因导致“轻症重疾”或“重大疾病”的相关疾病就诊，被告不承担保险责任。同时约定轻症重疾的范围包括原位癌，2014年11月1日合同生效等内容。在本案审理过程中，被告申请本院前去河北省人民医院就冯娜在合同等待期内的2014年12月29日液基薄层细胞检测情况进行调查取证。经本院调查，该项检测（简称TCT检查）确系河北省人民医院妇科所做，并了解到该项检测系筛查宫颈癌（原位癌）的一项技术，该检测报告单上的筛查结果不是最终确诊，该检测标本系外送的，冯娜本人并没有到该院就诊。那么该项筛查是否属于就诊就成为本案关键问题。本院认为该项筛查不同于就诊，该项筛查系医疗机构进行妇科疾病普查项目，具有体检性质，并非被筛查者因病就诊。因此本案中冯娜在合同等待期内接受医疗机构宫颈癌（原位癌）筛查并不属于就诊，冯娜于2015年5月4日前往白求恩国际和平医院就诊则已超出等待期，按照合同约定，应当赔偿。本案被告认为原告在合同等待期90天内，因导致“轻症重疾”的相关疾病就诊，被告不承担保险责任，本附加合同效力终止的答辩意见，本院不予采信。被告阳光人寿河北分公司应当依“阳光人寿附加万能重大疾病保险C款”合同约定承担给付原告冯娜轻症重疾保险金（本附加合同的基本保险金额100000元×20%=20000元）的保险责任。综上所述，原告冯娜要求被告阳光人寿河北分公司给付轻症重疾保险金20000元的诉讼请求符合合同约定与法律规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国保险法》第二条、第十四条之规定，判决如下：
一、被告阳光人寿保险股份有限公司河北分公司于本判决生效之日起十日内给付原告冯娜保险金二万元；
二、终止原告冯娜与被告阳光人寿保险股份有××保险C款”合同中轻症重疾保险责任。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费一百五十元，由被告阳光人寿保险股份有限公司河北分公司负担（于本判决生效后七日内交纳）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于河北省石家庄市中级人民法院。
审判员 李延军
二〇一五年十二月三十日
书记员 王 磊