湖南省娄底市娄星区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）娄星民二初字第618号
原告中国工商银行股份有限公司娄底分行。
住所地娄底市娄星区乐坪东街*号。
负责人晏正芳，该行行长。
委托代理人吴程，男。
委托代理人罗益鸿，男。
被告曾冬发，女。
被告吴冬辉，男。
委托代理人曾冬发，系被告吴冬辉之妻。
被告曾爱国，男。
被告娄底市宇生贸易有限责任公司。
公司住所地娄底市娄星区长青中街友谊阿波罗商业广场*座****室。
法定代表人曾冬发，该公司总经理。
原告中国工商银行股份有限公司娄底分行（以下简称工行娄底分行）与被告曾冬发、吴冬辉、曾爱国、娄底市宇生贸易有限责任公司（以下简称宇生贸易公司金融借款、担保、抵押合同纠纷一案，于2014年12月8日诉至本院。本院受理后由审判员石婕独任审判，由书记员吴细宁担任记录，于2015年2月9日对本案公开开庭进行了审理。原告工行娄底分行的委托代理人吴程、罗益鸿，被告曾冬发以及作为被告吴冬辉的特别授权委托代理人、被告曾爱国、被告宇生贸易公司均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原告工行娄底分行诉称：2013年11月4日，原告与被告曾冬发签订了《个人借款／担保合同》，合同约定向曾冬发发放个人经营性贷款200万元，期限12个月，约定按月付息，按6个月还本，其中2014年5月11日还本100万元，2014年11月11日还本100万元。同日，被告吴冬辉作为共同借款人在该合同上签字确认，被告宇生贸易公司作为保证人在该合同上签字盖章。2013年11月4日，曾爱国以其拥有的位于娄星区凤阳街南侧S201308010082号房产证项下702.92平方米房屋对上述贷款作为抵押，并在相关登记部门进行抵押登记，取得娄房他证娄底字第T2013110600**号房屋他项权证和娄他项2013第T1710号土地使用权他项权证。上述贷款在抵押担保的范围之内。2013年11月11日，借款人立据确认，同日，原告对借款人曾冬发发放了前述贷款。上述《个人借款／保证合同》一经签订，即具有法律效力，合同双方必须严格遵守约定，履行义务，贷款人有按约定发放贷款之责，借款人有按约清偿本息之责，保证人有代为清偿之责，抵押人有到期处置抵押物代为清偿之责。但是，2014年5月11日，借款人没有履行半年归还贷款100万元的约定，2014年11月11日贷款全部到期，借款人没有履约还款。且自2014年5月起至今未按约支付利息。截止2014年11月11日止，未清偿原告贷款本息2，081，596﹒14元，其中贷款本金1，987，992﹒72元，利息93，603﹒42元。综上所述，为维护原告的合法权益，我行请求判令被告曾冬发、吴冬辉、娄底宇生贸易有限责任公司连带清偿原告贷款本息共计2，081，596﹒14元（利息暂计算至2014年11月11日止），以后的利息、罚息按合同约定另行计算至偿付之日止；判令处置被告曾爱国提供的贷款抵押物以清偿上述贷款本息，判令原告作为抵押权人享有优先受偿权；并由四被告承担本案全部诉讼费用。
被告曾冬发、吴冬辉、宇生贸易公司辩称：借款、担保和抵押都是事实，但本案的实际借款人和借款使用人均是曾爱国，故请求法院优先处置抵押物。
被告曾爱国辩称：借款和抵押都是事实，同意以抵押物清偿银行贷款。
原告工行娄底分行为支持其诉讼请求的成立，向本院提交了如下证据：
1、《个人借款／担保合同》（2013年11月4日）复印件一份，证明原告与借款人曾冬发、共同借款人吴冬辉签订了200万元的个人借款合同。证明原告与曾爱国签订了抵押合同，抵押物为位于娄星区凤阳街南侧0011幢－107、－108、107、108、421、431、441、451号房，抵押债权为上述个人借款合同中原告对曾冬发、吴冬辉的债权。证明原告与娄底市宇生贸易有限责任公司签订了保证合同，娄底市宇生贸易有限责任公司对曾冬发、吴冬辉的上述债权承担连带责任保证。
2、借据复印件一份，进一步细化了上述个人借款担保合同。
3、受托支付书和贷款入账流水各一份，证明原告履行了发放贷款的义务。
4、娄房权证（娄底字第S2013080100**号）复印件一份、土地使用权证复印件一份，证明抵押物的产权权属、坐落、性质、规划用途、面积等。
5、房屋他项权证（娄房他证娄底字第T2013110600**号）复印件一份、土地他项权证（娄他项第2013T1710号）复印件一份，证明上述借款担保合同进行了抵押登记，原告对上述借款担保合同项下曾爱国提供的抵押房产和土地享有他项权利，原告作为抵押权人享有优先受偿权。
6、贷款账户发生额历史明细清单，证明曾冬发于2014年5月12日归还借款12000元、2014年6月21日归还贷款7.28元。曾冬发截止2014年11月11日，欠原告贷款和利息余额。
7、原告营业执照复印件，证明原告的贷款主体资格。
8、曾爱国身份证复印件，证明曾爱国的抵押人主体资格。
9、曾冬发、吴冬辉身份证、结婚证复印件，证明曾冬发、吴冬辉的借款主体资格及婚姻关系。
10、娄底市宇生贸易有限责任公司工商登记资料。
被告曾冬发、吴冬辉、曾爱国、宇生贸易公司对原告工行娄底分行提交的证据1-10的真实性、合法性、关联性均无异议。
被告曾冬发、吴冬辉、曾爱国、宇生贸易公司在庭审中均无证据予以提交。
本院根据《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第六十四条、第六十五条、第六十六条之规定对上述证据进行了审查，并认证如下：
对原告工行娄底分行所提交的证据1-10，均符合证据的真实性、合法性，且与本案相关联，故本院对上述证据的证明效力予以确认。
综上，本院根据上述定案的证据以及庭审查明的情况，认定本案以下基本事实：
2013年11月4日，被告曾冬发以扩大经营为由向原告工行娄底分行申请个人经营性贷款，双方并为此签订了《个人借款／担保合同》，双方约定：由曾冬发向工行娄底分行借款200万元，期限12个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准。贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档贷款利率为基准利率，（上／下）浮20%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准，并按下列公式换算；月利率=年利率／12，日利率=年利率／360。按月付息，按6个月还本，其中2014年5月11日还本100万元，2014年11月11日还本100万元。借款人未按合同约定日期偿还贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率具体按约定利率基础上加收50%确定。此借款合同由被告曾冬发之夫吴冬辉作为共同借款人签名确认，并由被告宇生贸易公司作为连带责任保证人在合同上签字盖章。同时，在该合同中被告曾爱国还以其拥有位于娄星区凤阳街南侧S201308010082号房产证项下702.92平方米的房屋对上述贷款作为抵押，并在相关登记部门进行抵押登记，取得娄房他证娄底字第T2013110600**号房屋他项权证和娄他项2013第T1710号土地使用权他项权证。同年11月11日，原告工行娄底分行对借款人曾冬发、吴冬辉发放了前述贷款，借款人曾冬发、吴冬辉亦予以立据确认。借款到期后，被告曾冬发、吴冬辉没有按合同约定完全履行还款义务，且自2014年5月起就未按约定支付借款利息。截止2014年11月11日止，未清偿原告贷款本息共计2，081，596﹒14元，其中贷款本金1，987，992﹒72元，利息及罚息93，603﹒42元。上述贷款本息经原告工行娄底分行催讨未果，故诉至本院请求判处。
本院认为，原告工行娄底分行与借款人曾冬发、吴冬辉、保证人宇生贸易公司以及抵押人曾爱国在平等自愿基础上所签订的《个人借款／担保合同》，其内容未违反国家法律及行政法规的禁止性规定，应属有效合同，当事人双方均应按相互约定履行各自的义务。原告工行娄底分行已按约向借款人曾冬发、吴冬辉履行了其发放贷款的义务，借款人曾冬发、吴冬辉亦应当按约全面履行其还款的义务。本案中，被告曾冬发、吴冬辉截至2014年11月11日止，尚欠原告工行娄底分行贷款本金1，987，992﹒72元以及相应利息未能依合同约定按时足额偿还的事实已构成违约，故原告工行娄底分行有权依照借款合同的约定计收相应罚息。根据《中华人民共和国担保法》第十八条的规定：“…连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”以及第五十三条的规定：“债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿…”。综上，原告工行娄底分行起诉要求借款人曾冬发、吴冬辉偿还借款本息以及要求保证人宇生贸易公司对此承担连带清偿责任，并要求对抵押人曾爱国提供的抵押物享有优先受偿权符合合同约定和法律的规定，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条第一款、第二款、第九十条，《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条以及《中华人民共和国担保法》第十八条第一款、第二款、第二十一条第一款、第四十六条、第五十三条第一款、第二款之规定，判决如下：
一、由被告曾冬发、吴冬辉在本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司娄底分行借款本息共计2，081，596﹒14元，其中贷款本金1，987，992﹒72元，利息及罚息93，603﹒42元（利息及罚息的计算是按双方合同约定的利率，计算至2014年11月11日止，此后的利息及罚息仍应按双方约定的利率计算至实际还款日止）；
二、由被告娄底市宇生贸易有限责任公司对上述借款本息承担连带清偿责任；
三、原告中国工商银行股份有限公司娄底分行有权对被告曾爱国提供的抵押担保物，即位于娄底市娄星区凤阳街南侧0011幢，建筑面积702.92㎡、房产权属证号为S201308010082号的房产行使抵押优先受偿权；
四、被告娄底市宇生贸易有限责任公司在承担连带清偿责任以及被告曾爱国在实现抵押权后，有权向被告曾冬发、吴冬辉直接予以追偿。
如果义务人未按本判决指定的期限履行给付金钱义务的，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍向权利人支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费23452元，由被告曾冬发、吴冬辉、曾爱国、娄底市宇生贸易有限责任公司负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于湖南省娄底市中级人民法院，同时直接向该院预交上诉案件诉讼费。递交上诉状、上诉期满后七日内仍未预交诉讼费，又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。
双方当事人在法定上诉期限内均未提起上诉或上诉又撤回的，本判决发生法律效力。当事人应自觉履行本判决确定的全部义务。拒绝履行的，本判决生效后，权利人可持本判决书向本院申请强制执行。申请强制执行的期限为二年，自本判决确定履行期间的最后一日起计算。
审判员 石 婕
二〇一五年二月十一日
书记员 吴细宁
附：本判决所适用的法律条文
《中华人民共和国民法通则》
第八十四条债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系。享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。
债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。
第九十条合法的借贷关系受法律保护。
《中华人民共和国合同法》
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。
第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
第五十七条为债务人抵押担保的第三人，在抵押权人实现抵押权后，有权向债务人追偿。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。