江苏省常熟市人民法院
民 事 判 决 书
（2016）苏0581民初5727号
原告中国工商银行股份有限公司常熟支行，住所地江苏省常熟市海虞北路23号，组织机构代码60824692-2。
负责人金华，该行行长。
委托代理人朱凤玉，该行职员。
委托代理人张燕，江苏正大发展律师事务所律师。
被告丁庆委，男，1983年11月24日生，汉族，住浙江省天台县，现住江苏省常熟市。
被告贺玉梅，女，1984年9月24日生，汉族，住四川省泸州市纳溪区，现住江苏省常熟市。
原告中国工商银行股份有限公司常熟支行诉被告丁庆委、贺玉梅信用卡纠纷一案，本院于2016年5月25日立案受理，依法由审判员卢跃明独任审判,适用简易程序于2016年7月6日公开开庭进行了审理，原告委托代理人张燕到庭参加诉讼，被告丁庆委、贺玉梅经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中国工商银行股份有限公司常熟支行诉称：被告丁庆委于2013年3月28日向原告申请信用卡，卡号为62×××75，并签署了《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》及《中国工商银行牡丹信用卡章程》。同日，被告丁庆委、贺玉梅签订了一份承诺书，并与原告签订一份《牡丹信用卡汽车消费分期还款合同》，向原告透支49万元用于购车，还款方式为按月分期等额向原告偿还透支的资金，分期还款分36期，首期偿还13615元，以后分期偿还13611元，每期的透支款项应从透支次月起于每月的25日前偿还，并对手续费、权利义务等作出了约定。为保障原告的债权的实现，被告丁庆委、贺玉梅自愿向原告提供抵押担保，并签订了《中国工商银行苏州分行牡丹信用卡汽车消费分期还款抵押合同》，且办理了抵押登记手续，抵押物为被告丁庆委、贺玉梅所有的车牌号码为苏E×××××小型轿车。之后被告丁庆委使用该卡消费，但其未能按期归还透支款，严重逾期。2015年8月27日，原被告双方签订了《中国工商银行个人信用卡欠款还款事项变更协议》，但之后被告仍未能按约履行还款义务，根据变更协议约定该变更协议自动终止，被告应当按照《牡丹信用卡领用合约》的约定履行还款义务。原告向被告发出催款函，但被告未予理睬。为此原告起诉要求：1、判令被告丁庆委、贺玉梅立即归还截止2016年5月1日的透支款人民币205459.72元，并支付自2016年5月2日起至实际履行之日止利息、滞纳金；2、原告有权以折价或者变卖、拍卖被告抵押的苏E×××××小型轿车所得价款优先受偿；3、本案诉讼费由被告负担。
被告丁庆委、贺玉梅未作答辩，亦未提供证据。
经审理查明：被告丁庆委于2013年3月28日向原告申领信用卡，并在《信用卡申请表》中承诺遵守《中国工商银行牡丹信用卡章程》及《中国银行信用卡领用合约》。在该领用合约中约定：申领人除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日之间的时间段为免息期，到期还款日以对账单记载为准，申领人使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。申领人按照最低还款额规定还款的，只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息，未能在到期日前偿还最低还款额的视为逾期，除按上述计息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。对于不符合免息条件的交易款项、费用等从银行记账日开始计算透支利息，按月计收复利并从申领人账户中扣收，透支利息按照人民银行有关规定执行。同日，被告丁庆委、贺玉梅签订了一份承诺书，愿以夫妻双方全部收入和财产承担在工行所办理的该信用卡发生的全部透支款项、利息和费用的一切责任。同时两被告与原告签订一份《信用卡购车专项分期付款合同》，向原告透支49万元用于购车，以按月分期等额方式向原告偿还透支的资金，分期还款分36期，首期偿还13615元，以后分期偿还13611元，每期的透支款项应从透支次月起于每月的25日前偿还，并对手续费、权利义务等作出了约定。同时为保障原告的债权的实现，被告丁庆委、贺玉梅自愿向原告提供抵押担保，并签订了《中国工商银行苏州分行牡丹信用卡汽车消费分期还款抵押合同》，2013年4月7日办理了抵押登记，抵押物为被告丁庆委所有的车牌号码为苏E×××××小型轿车。之后被告丁庆委使用该卡消费，但其未能按期归还透支款，严重逾期。2015年8月27日，原被告双方签订了《中国工商银行个人信用卡欠款还款事项变更协议》，确认截止2015年8月26日，账户未清偿本息合计223168.76元，其中本金210527.25元，息费12659.51元。变更还款期限为36期，每月1期，自本协议生效日开始，其中宽限期为6月；该还款期限的费率确定为11.53%，首次应还息费12659.51元，宽限期内每期还款额674.27元，宽限期外每期还款额7691.85元，每月27日为还款日，首期还款日为2015年9月27日，持卡人应在最后一期还款日前偿还本协议项下的全部欠款。如在本协议签订之日起3个月内出现违约，本协议终止，3个月后，违约次数达到3次，本协议终止。但之后被告仍未能按约履行还款义务，原告于2016年5月10日发出催款函，通知被告双方签订的《中国工商银行个人信用卡欠款还款事项变更协议》自动终止，要求被告应当按照《牡丹信用卡领用合约》的约定履行还款义务。截止2016年5月1日，被告信用卡账户透支金额为人民币205459.72元。
另丁庆委、贺玉梅于2013年2月20日登记结婚，系夫妻关系。
以上事实，有原告营业执照、被告身份证、结婚证、常住人口登记卡、工银信用卡申请表、领用合约、章程、承诺书、承诺函、信用卡信用额度分级审批单、汽车消费分期付款业务申请书、信用卡购车专项分期付款合同、还款表、汽车购销合同、收据、发票、完税凭证、保单、批单、汽车销售分期还款抵押合同、行驶证、登记证、欠款还款事项变更协议、卡消费明细、催告函、催款函和邮寄凭证以及本案的庭审笔录等证实。
本院认为，本案原、被告订立的《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《中国工商银行苏州分行牡丹信用卡汽车消费分期还款抵押合同》、《牡丹信用卡汽车消费分期还款合同》均合法有效，应依法予以支持。被告取得信用卡并持卡消费后，应当按约按期归还信用卡透支款，但被告在还款过程中多次逾期，其行为显属违约。之后双方签订了《中国工商银行个人信用卡欠款还款事项变更协议》，但被告仍未能严格按约履行还款义务，根据变更协议约定该变更协议自动终止，原告有权依照《领用合约》的规定要求被告立即归还全部透支余款及支付约定的利息和相关费用。原告要求被告支付截止2016年5月1日的透支款205459.72元，并支付自2016年5月2日起至实际付款之日止的按《牡丹信用卡领用合约》约定计算的利息、滞纳金的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。原告主张对被告所抵押的苏E×××××小型轿车行使优先受偿权，符合双方约定且不违反法律规定，并已办理抵押登记，对此本院予以支持。被告丁庆委、贺玉梅经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃抗辩、质证的权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告丁庆委、贺玉梅于本判决生效后十日内支付原告中国工商银行股份有限公司常熟支行截止2016年5月1日的透支款205459.72元，并支付自2016年5月2日起至实际付款之日止的按《牡丹信用卡领用合约》约定计算的利息、滞纳金（如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入江苏省常熟市人民法院，帐号：10×××79，开户银行：常熟农村商业银行金龙支行）。
二、如被告丁庆委、贺玉梅到期未履行上述债务，原告中国工商银行股份有限公司常熟支行有权对被告丁庆委、贺玉梅抵押的苏E×××××小型轿车以折价、或者拍卖、变卖所得价款优先受偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费4382元减半收取2191元，由被告丁庆委、贺玉梅负担（原告同意其预交的案件受理费2191元由被告向其直接支付，本院不再退还，由被告在本判决生效之日起十日内向原告支付）
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于苏州市中级人民法院。根据《诉讼费用交纳办法》的规定，向该院预交上诉案件受理费。江苏省苏州市中级人民法院开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，帐号:10×××76。
审判员 卢跃明
二〇一六年七月二十八日
书记员 温丽娜
附相关法条：
《中华人民共和国合同法》
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。