成都市龙泉驿区人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）龙泉刑初字第327号
公诉机关成都市龙泉驿区人民检察院。
被告人杨万勇。2013年10月20日因涉嫌诈骗罪被成都市公安局龙泉驿区分局刑事拘留，2013年11月22日释放。2013年11月22日因涉嫌信用卡诈骗罪被成都市公安局龙泉驿区分局刑事拘留，2013年12月6日被该局逮捕。现羁押于成都市龙泉驿区看守所。
辩护人张劲华，四川益正律师事务所律师。
成都市龙泉驿区人民检察院以成龙检公诉刑诉（2014）266号起诉书指控被告人杨万勇犯合同诈骗罪、信用卡诈骗罪、贷款诈骗罪，于2014年7月16向本院提起公诉。本院受理后，依法适用普通程序，组成合议庭，分别于2014年8月5日、2014年9月10日、2014年9月29日公开开庭进行了审理。成都市龙泉驿区人民检察院指派检察员曾长顺、代理检察员刘佳、董前志、付涵出庭支持公诉，被告人杨万勇及其辩护人张劲华到庭参加诉讼。现已审理终结。
公诉机关指控：
一、合同诈骗犯罪事实。
1、2012年12月至2013年3月期间，被告人杨万勇以“龚某军”的名义，提供虚假的“龚某军”的身份证及房产证明，在龙泉驿区境内以签订借款合同、借条的方式，多次诈骗被害人何某强现金共计人民币69000元，还款人民币30000元后拒不归还剩余欠款且无法联系。
2、2012年12月25日，被告人杨万勇以“龚某军”的名义，提供虚假的“龚某军”的身份证及房产证明，在龙泉驿区文明西街街边，以签订借条的方式诈骗被害人叶某超现金人民币20000元，还款人民币8000元后拒不归还剩余欠款且无法联系。
3、2013年1月至6月期间，被告人杨万勇以“龚某军”的名义，并提供虚假的“龚某军”的身份证及房产证明，在龙泉驿区十陵街道十陵现代新街被害人何某根家中，以签订借条的方式多次诈骗何某根现金共计人民币55000元，陆续还款人民币14000元后拒不归还剩余欠款且无法联系。
二、信用卡诈骗事实。
2013年5月9日，被告人杨万勇以“龚某军”的名义，并提供虚假的“龚某军”的身份证及房产证明，在龙泉驿区境内通过银行业务员向招商银行成都分行信用卡中心申请卡号为的信用卡一张，陆续消费了人民币7766元，信用卡中心通过电话、信函方式向被告人杨万勇进行催收，一直未归还。案发后，被告人杨万勇的家属代为归还了全部本金及利息。
三、贷款诈骗犯罪事实。
2013年6月7日，被告人杨万勇以“龚某军”的名义，并提供虚假的“龚某军”的身份证及房产证明，在平安银行股份有限公司成都分行办理了信用贷款，贷款金额为人民币67000元，贷款期限为36个月共36期，每月还本付息额为人民币2500元。并就该笔贷款与成都天一衡通投资咨询有限公司（以下简称“天一公司”）签订融资服务协议。被告人杨万勇将贷款全部取出后，仅按时偿还了2期贷款金额。后平安银行股份有限公司成都分行无法与被告人杨万勇取得联系，并发现被告人杨万勇提供的证明文件系伪造，遂要求天一公司依照融资服务协议归还剩余的贷款金额共计人民币62000元，天一公司随即支付了剩余的贷款金额。截至目前，被告人杨万勇未向天一公司支付该笔款项。
案发后，被告人杨万勇于2013年10月20日在广东深圳市被公安机关档获归案。
公诉机关认为，被告人杨万勇以非法占有为目的，在签订、履行合同过程中，冒用他人名义，提供虚假产权证明，骗取对方当事人财物，数额较大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第二百二十四条之规定，应当以合同诈骗罪追究其刑事责任。被告人杨万勇以非法占有为目的，冒用他人名义，提供虚假产权证明，诈骗金融机构的贷款，数额较大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十三条之规定，应当以贷款诈骗罪追究其刑事责任。被告人杨万勇以非法占有为目的，使用虚假的身份证明和产权证明，骗领信用卡，数额较大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。
被告人杨万勇对指控事实部分有异议，提出1、对于公诉机关指控其信用卡诈骗的事实及罪名没有异议，但认为对于信用卡诈骗罪，应当认定为自首。因其交代该犯罪事实时，龚某军还没有到人民银行查询办卡情况，公安机关应该尚未掌握信用卡诈骗的犯罪事实。2、对贷款诈骗事实有异议，自己没有非法占有的目的，当初在办理贷款时，因自己是外地人，不好办贷款，所以用了伪造的龚某军的证件和名义，贷款是为了做生意，生意失败后是无力偿还，不是拒绝还款。另贷款时，银行工作人员对伪造的龚某军的身份证查实时，该身份证不能被平安银行的身份证识别仪器所识别，当时银行工作人员是从网上调取的龚某军的身份信息进行人工核对，是可以发现身份证系伪造的。贷款后，自己支付了担保公司2万余元的手续费，且一直在正常还款，到九月初“天一”公司通知说证件系伪造的，要求一次性将款还完，这和之前的约定不符，十月一日“天一”公司的人也到过自己的老家，协商还款的事情，双方达成了一个口头协议，由自己在十月底内还清，但因为自己被刑拘了，无法还款。公诉机关指控我无法联系的情况不属实，拒绝还款也不属实。3、对公诉机关指控的合同诈骗的事实有异议，自己与被害人是普通的借贷关系，在公安机关刑拘之前一直都在还款，之所以要以龚某军的名义借款是为了借款容易一点，同时借款时都扣除了第一期的利息，实际借到的钱并没有借条上那么多，经确认，实际借到何某根人民币45500元，还款12000元；借了叶某超人民币16000元，还款人民币2万余元，该欠款是2012年12月至2013年3月每月25号在农业银行的ATM机存的，之前是每月人民币4000元，最后一个月是人民币3800元。借何某强的分为很多笔，第一次人民币20000元，实际我拿到人民币16000元，后来分别有两个1万元，均扣除了5天3分的天息，每次拿到人民币8500元，后来又转账一个人民币16000元，还有转账了一个人民币1000元、一个500元已经还了，还有一些人民币2000、3000元的借条，都是扣除了5天每天3分的天息的。另外我离开租住房屋时，给房东留了承诺，说了我以他名义借款的事，我没有逃避。
被告人杨万勇的辩护人提出：1、被告人不构成合同诈骗罪，被告人杨万勇没有非法占有的故意，只是由于被告人杨万勇自身无法借到钱，所以冒用了龚某军的身份，其一直在积极归还，后来是无力归还，应属于民事纠纷，金额以被告人所陈述的为准。2、被告人杨万勇不构成贷款诈骗罪。被告人不具有非法占有的目的，且担保公司和银行故意放开审查标准，违规操作，才贷的款，后来拖欠是被告人因为生意失败没有钱归还，不构成贷款诈骗罪。即使构成贷款诈骗，诈骗金额应扣除“天一”公司收取的手续费，计人民币42000元。3、对被告人杨万勇构成信用卡诈骗罪无异议，但其系自首，且杨万勇的家人已经代被告人杨万勇全部归还本金和利息，也得到招商银行的谅解，应当从轻、减轻处罚。
公诉人为证明指控事实，向本院提交了以下证据材料：
一、合同诈骗罪、信用卡诈骗罪、贷款诈骗罪共同证据材料：
1、受案登记表五份。证实，2013年9月16日、2013年10月11日、2013年10月9日被害人叶某超、何某强、何某根向公安机关报案称一名自称叫龚某军的男子向他们借款，后其拖延还款并失去联系，经打听发现其身份证和房产证均系伪造。2013年10月14日，龚某军报案称其身份信息被人盗用，并以其名义办理了一ＸＸ安银行的信用卡，已使用人民币15036元。2013年11月21日，在侦查杨万勇涉嫌诈骗案件时，其交代于2013年6月7日，利用自己伪造的“龚某军”的身份证在平安银行办理了贷款业务，所贷款项已耗用，至今未归还。公安机关依法对以上案件立案受理。
2、立案决定书五份。载明，2013年10月16日、2013年11月5日、2013年11月4日、2013年10月22日、2013年11月21日，成都市公安局龙泉驿区分局决定对杨万勇涉嫌诈骗、信用卡诈骗立案侦查。证明公安机关的办案程序合法。
3、拘留证、拘留通知书、释放通知书、延长拘留期限通知书、批准逮捕决定书、逮捕证、逮捕通知书等程序性法律文书。证实公安机关办案程序合法。
4、抓获经过、到案经过、临时羁押犯罪嫌疑人证明书。证实被告人杨万勇经网上追逃，于2013年10月20日被广东省深圳市公安局宝安区分局抓获，并于当日被送往该区看守所临时羁押，2013年10月25日接回成都市公安局龙泉驿区分局，当日23时将其送至成都市龙泉驿区看守所羁押。
5、被告人杨万勇的户籍信息。证实被告人杨万勇年满18岁，具有完全刑事责任能力。
6、龚某军的常住人口信息、龚某军本人的照片，证实与杨万勇提供的龚某军的身份证不一致，该身份证系伪造。
7、证人杨某思的证言。证实，被告人杨万勇与杨某思系夫妻，杨万勇被抓前，两人在龙泉开过一个美容院，但是在2013年6月份左右已经停业，大概是用了七八万左右，杨承思的母亲出了大部分钱，杨万勇出了近3万元，两人没有共同财产。
8、证人龚某军的证言。证实2011年8月26日，其将位于龙泉驿区龙泉公园路一段189号锦上城19栋3单元201号房屋租给一个叫杨万勇的男子，2013年9月2日合同终止，后发现杨万勇以我的名义用伪造的“龚某军”的身份证向他人借款，并在招商银行办理信用卡，在平安银行贷了款。
9、证人龚某军辨认被告人杨万勇的辨认笔录及照片，被告人杨万勇辨认龚某军的辨认笔录及照片。
被告人杨万勇及辩护人对上述证据无异议。
二、合同诈骗罪证据
1、被告人杨万勇以龚某军名义出具给被害人何某根、叶某超的借条，被告人杨万勇以龚某军名义与被害人何某强签订的借款合同、借条及工商银行转款凭证，伪造的龚某军的身份证、结婚证、房产证（均系复印件）。证实了被告人杨万勇伪造、提供虚假的龚某军的身份证、房产证、结婚证复印件，向三被害人借款事实。借条中载明，向何某强借款共计人民币69000元，向叶某超借款人民币20000元，向被害人何某根借款人民币55000元。
2、被告人杨万勇提供的证人孙某提供的房屋租赁合同、龚某军提供的真实的身份证复印件。证实，被告人杨万勇与龚某军有房屋租赁的事实存在，在杨万勇处扣押的身份证系伪造。
3、被害人何某根、叶某超、何某强和证人龚某军、郑某常对被告人杨万勇进行辨认的辨认笔录和照片。证实杨万勇系冒用龚某军的身份，向被害人借钱。
4、证人龚某军的证言。证实将龙泉锦上城的一套房屋租给杨万勇的事实，也给了杨万勇自己的身份证、房产证的复印件。2013年9月2号租房合同到期，2013年9月28号，龚某军在该房屋内发现了伪造的龚某军身份证、房产证、结婚证复印件。在2013年9月30号发现有人冒充他的名义，在平安银行贷款，且在10月2号在该房内发现了伪造的他的户口簿，印章等物。在2013年10月9日，龚某军发现有人用他的身份在招商银行办理信用卡并透支，在平安银行贷款，在平安银行办理信用卡并透支的情况。且龚某军证实没有委托过杨万勇用其身份办理任何信用卡和贷款。
5、证人郑某常的证言。证实了在2013年年底介绍“龚某军”向何某根借钱，“龚某军”借了人民币15000元，何某根给了人民币13000元，其中2000元是利息。“龚某军”提供了身份证复印件和房产证原件给何某根做了抵押。
6、被害人何某根的陈述。证实了通过郑某常的介绍，以身份证和房产证做抵押，扣除利息，实际借给“龚某军”人民币45500元，已偿还现金人民币12000元。6月份以后“龚某军”就开始敷衍，9月份就联系不上“龚某军”。后来才发现“龚某军”和真实的龚某军不是同一个人，房产证也是伪造的。
7、被害人叶某超的陈述。载明，第一次陈述在2012年12月25日在文明西街借了人民币20000给“龚某军”，当时约定利息是2角，前后“龚某军”还了人民币6000元，“龚某军”以身份证、结婚证复印件和房产证原件做抵押。到了2013年4月份以后“龚某军”就以各种理由避而不见，9月份以后就已经联系不上。第二次陈述，借款人民币20000元，当时未约定利息，还了人民币8000元。第三次陈述借款人民币20000元，利息为10%，实际借出人民币18000元，还了人民币6000元。
8、被害人何某强的陈述。证实了在2012年12月至2013年3月，给“龚某军”借款人民币69000元，当时算的是天息，一万元一天是400元的利息，前后他共计还了人民币30000元左右。
9、被告人杨万勇的供述。证实杨万勇租住在锦上城房屋，利用了龚某军的身份信息和房产证复印件在龙泉街上找人办理了龚某军假身份证、假房产证向何某强、叶某超、何某根借钱并偿还了一部分利息的事实。其中借到何某根人民币48000元，叶某超20000元，何某强的具体金额记不到了，但都是打了条子的，并多次陈述其偿还了被害人何某强2、3万元。同时陈述其不是诈骗，也未逃避还款。
10、辨认笔录。被害人何某根、叶某超、何某强辨认被告人杨万勇的辨认笔录及照片，辨认出杨万勇系冒充龚某军向自己借款且之后无法联系的人。被告人杨万勇辨认被害人何某根、叶某超、何某强的辨认笔录及照片，证实其以“龚某军”名义向三被害人借款。
11、被害人叶某超的农业银行卡明细单。证实2012年12月22日起卡内现存3000元，2012年12月25日卡内现存5400元，2013年1月23日卡内现存4000元，2013年1月28日卡内现存1200元，2013年1月30日卡内现存4200元，2013年2月24日卡内现存2000元，2013年2月26日卡内现存2000元，2013年3月27日卡内现存2200元，2013年3月23日卡内现存3800元。
经庭审质证，被告人杨万勇对被害人叶某超的陈述有异议，提出已全部归还了其欠款。并提出其搬离租住房屋时，留下了真实姓名和联系方式，可以通过房东联系上自己，自己不算逃避，对借款和还款的金额以当庭陈述的为准。对其他证据无异议。
被告人杨万勇的辩护人对上述证据无异议，但提出应当查明被告人杨万勇向这三名被害人借钱的本金究竟是多少，利息不应作为涉案金额。
三、信用卡诈骗罪证据。
1、扣押决定书、扣押清单、扣押笔录。证实公安机关在杨万勇处扣押了涉案的招商银行卡一张。
2、被告人杨万勇在招商银行股份有限公司成都分行办理信用卡所提交的相关信息：申请申明、“龚某军”的房产证复印件、身份证照片、杨万勇本人的照片以及银行催收记录、账单查询记录。证实被告人杨万勇以“龚某军”的名义，用伪造的身份证、房产证在招商银行办理信用卡，并用该信用卡透支7766元未归还，招商银行共12次电话和信函方式进行催收。
3、证人曾某、刘某的证言。证实有人冒充龚某军的名义办理招商银行信用卡并透支不还钱，从开卡以来，总账金额共计10428.72元，共计还款860.56元，银行催收12次，都是以打电话和信函方式。上述欠款在2014年6月底已经还清。
4、证人龚某军的证言。证实2013年10月9日，龚某军已经在人民银行打印了个人信用报告，并于2013年10月14日，向公安机关反映了被告人杨万勇冒充其身份信息在招商银行办理信用卡，在平安银行贷了款。
5、被告人杨万勇的供述。证实以“龚某军”的名义及伪造的身份证、房产证复印件办理了一张招行的贷记卡，贷款8000元，拿到钱后陆续用完，过后就没有理它了，没有能力还了。
被告人杨万勇对上述证据无异议，但提出自己系主动交代该犯罪事实，应当认定为自首。
被告人杨万勇的辩护人与被告人质证意见一致。
四、贷款诈骗罪的证据。
1、平安银行股份有限公司成都分行营业执照、个人信贷申请表，个人贷款用户承诺书，个人信贷还款说明书，个人信贷合同、杨万勇申请贷款时提供的龚某军的身份证、房产证复印件、杨万勇办理贷款时留下的图像一张、关于杨万勇假冒龚某军在平安银行贷款的经过说明。证实杨万勇以“龚某军”的名义，利用伪造的身份证、房产证向平安银行申请贷款67000的事实。
2、成都天一衡通投资咨询有限公司企业法人营业执照、融资服务协议书、担保承诺函。证实了成都天一衡通投资咨询有限公司为龚某军担保向平安银行贷款67000元，承担连带担保责任。
3、代偿扣款授权书、现金存款凭证。证实了张某斯于2013年10月14号授权平安银行成都分行从其账户扣款62000元，于2013年10月9日，为“龚某军”代还月供5050元。
4、个人账户交易明细清单。证实了平安银行于2013年6月8日为“龚某军”发放了67000元贷款，后来陆续被全部取完的事实。
5、证人刘某的证言。证实刘某是平安银行成都分行部门经理，成都天一衡通公司带了一个叫“龚某军”的男子，到银行办理贷款业务。经过身份信息和房产信息的核实，我们给他放了贷款。后“龚某军”只还了两次款，就联系不上了，“天一公司”把第三个月的贷款还了。后发现龚某军的身份系伪造，于是“天一公司”把剩下的贷款全部还清。银行都是打电话口头催款的。
6，证人张某斯的证言。证实了杨万勇冒用龚某军的身份，用假身份证、房产证信息等骗取了担保公司的信任后办理了平安银行的贷款人民币67000元，杨万勇偿还了第一期和第二期的贷款后，就一直拖欠贷款，后银行发现其提供的身份证和房产证都是伪造的，要求一次性收回贷款，“天一公司”代为偿还了剩余的本金和利息共计人民币67050元。公司找到真正的龚某军后，发现“龚某军”的身份证和房产证系伪造后，到杨万勇的老家找过他，但其本人并不在，只找到他的父母，后来杨万勇主动联系了我们，我们告知他银行在10月8日前要收回全部贷款，他答复我们要还款，但10月8日后又联系不上了，公司在10月14日那天将剩余的本金和利息全部偿还给银行。
7、被告人杨万勇的供述，证实其冒用龚某军身份在平安银行成都分行贷款的事实并将卡内人民币67000元取走，还了两个月月供后，就再也没有偿还的事实。另被告人杨万勇当庭陈述，其于2012年年底开始做美容院的生意，2013年6、7月份就没有做了。
8、证人张某斯、刘某辨认被告人杨万勇的辨认笔录及照片。
被告人杨万勇对证人张某斯、刘某的证言有异议。提出在办理贷款时，因伪造的“龚某军”的身份证当时不能核实，天一公司的业务员和银行业务员应当是知道自己不是真正的龚某军，自己不是诈骗，之后天一公司的工作人员还到过我家里，不是无法联系我。
被告人杨万勇的辩护人对证人张某斯、刘某的证言有异议。因为他们存在一定的利益关系，他们只证明了贷款后的一些事实，对于贷款过程中的一些事实没有详细阐述。如果杨万勇构成贷款诈骗罪，那么银行业务员和贷款公司业务员就是共犯。杨万勇用虚假身份证是不能欺骗担保公司和银行业务员这种专业人员。
被告人杨万勇及其辩护人向本院提交了还款协议书及谅解书，证实被告人杨万勇的家属与成都天一衡通投资咨询有限公司达成了还款协议，取得了成都天一衡通投资咨询有限公司的谅解。
公诉人对被告人提交的上述证据无异议。
经审查，本院认为，公诉机关向本院提交经庭审质证的证据材料除被害人何某强关于被告人还款情况的陈述外，均系公安机关依法收集，内容客观、真实，与本案有关联，每项证据材料具有相应证明能力，且能互相印证，可以作为定案的依据。被告人提交的还款协议及谅解书经质证后公诉机关无异议，符合证据三性，本院予以采信。对于被告人杨万勇提出借款时扣除利息情况，有被害人何某根的陈述、证人郑某常的证言相印证，予以采信，借款金额应扣除利息，实际借款金额以庭审核对为准。对被害人叶某超关于被告人还款情况陈述，本院认为，被害人叶某超对利息和还款情况的陈述前后矛盾，且其农业银行卡明细表反映在2012年12月至2013年3月25日前后期间确有一些款项存入，虽然与被告人供述的时间和金额并不完全一致，但不能排除被告人杨万勇确有还款的可能，对被害人叶某超的该项陈述不予采信，对公诉机关指控的诈骗叶某超人民币12000元的事实，因存在疑点，本院不予确认。对已偿还被害人何某强的款项具体金额问题，被告人杨万勇在公安机关多次供述其已偿还被害人何某强2、3万元，与被害人何某强的陈述一致，本院依法予以确认。对被告人杨万勇提出还款金额应以其当庭陈述为准的意见，没有法律依据，不予采纳。
根据认定的证据，本院查明本案如下法律事实：
一、合同诈骗犯罪事实。
1、2012年12月至2013年3月期间，被告人杨万勇以“龚某军”的名义，提供虚假的“龚某军”的身份证及房产证明，在龙泉驿区境内以签订借款合同、借条的方式向被害人何某强借款，其中2012年12月19日借到人民币20000元，扣除利息实际借款为人民币16000元；2013年2月7日借到人民币10000元，扣除利息实际借款为人民币8500元；2013年2月23日借款人民币10000元，扣除利息实际借款为人民币8500元；另被害人何某强分别于2013年3月16日、3月17日、3月23日向被告人杨万勇转账支付了人民币1000元、500元、16000元；此外，被告人杨万勇还向被告人出具三份借条，分别借到被害人人民币2500元、3000元、2000元，扣除每天3%共5天利息，实际借款应为人民币6375元。共计借到被害人何某强现金共计人民币56875元。被告人杨万勇还款人民币30000元后即未继续归还剩余欠款，且无法联系。实际诈骗金额为人民币26875元。
2、2013年1月6月期间，被告人杨万勇以“龚某军”的名义，并提供虚假的“龚某军”的身份证及房产证明，在龙泉驿区十陵街道十陵现代新街被害人何某根家中，以签订借条的方式多次诈骗何某根现金共计人民币45500元，陆续还款人民币12000元后未继续归还剩余欠款，且无法联系。实际诈骗金额为人民币33500元。
综上，被告人杨万勇合同诈骗的金额为60375元。
二、信用卡诈骗事实。
2013年5月9日，被告人杨万勇以“龚某军”的名义，并提供虚假的“龚某军”的身份证及房产证明，在龙泉驿区境内通过银行业务员向招商银行成都分行信用卡中心申请卡号为的信用卡一张，陆续消费了人民币7766元，信用卡中心通过电话、信函方式向被告人杨万勇进行催收，一直未归还。案发后，被告人杨万勇的家属代为归还了全部本金及利息。
另查明，2013年10月14日，被害人龚某军到公安机关反映一个叫杨万勇冒充其名义在平安银行办理了信用卡及贷款。被告人杨万勇于2013年10月20日被抓获，其交代信用卡诈骗事实的时间为2013年10月25日第二次讯问时。
三、贷款诈骗犯罪事实。
2013年6月7日，被告人杨万勇以“龚某军”的名义，并提供虚假的“龚某军”的身份证及房产证明，在平安银行股份有限公司成都分行办理了信用贷款，贷款金额为人民币67000元，贷款期限为36个月共36期，每月还本付息额为人民币2500元。并就该笔贷款与天一公司签订融资服务协议。2013年6月8日银行向被告人杨万勇发放了上述贷款。被告人杨万勇将贷款全部取出后，仅按时偿还了2期贷款金额。后平安银行股份有限公司成都分行无法与被告人杨万勇取得联系，并发现被告人杨万勇提供的证明文件系伪造，遂要求天一公司依照融资服务协议归还剩余的贷款金额共计人民币62000元。天一公司通过各种途径与被告人杨万勇联系，要求其偿还贷款，被告人杨万勇称其在外地筹款，但一直未偿还贷款。天一公司于2013年10月9日代杨万勇偿还了第三期月供5050元，并于2013年10月14日向平安银行股份有限公司成都分行支付了剩余的全部贷款金额。案件审理过程中，被告人杨万勇的家属与天一公司达成还款协议，并取得了天一公司的谅解。
另查明，被告人杨万勇与其妻子杨某思曾在龙泉经营过一家美容院，但在2013年6月份左右该美容院已停业。
案发后，被告人杨万勇于2013年10月20日被公安机关挡获归案。
本院认为，被告杨万勇以非法占有为目的，在签订、履行合同过程中，冒用他人名义，提供虚假产权证明，骗取对方当事人财物，诈骗金额人民币60375元，数额巨大，其行为已构成合同诈骗罪，依法应处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；被告人杨万勇以非法占有为目的，冒用他人名义，提供虚假产权证明，诈骗金融机构的贷款人民币62000元，其行为已构成以贷款诈骗罪，应依法予以惩处。被告人杨万勇以非法占有为目的，使用虚假的身份证明和产权证明，骗领信用卡，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪，依法应处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金。被告人杨万勇一人犯数罪，应依法进行并罚。被告人杨万勇到案后能够如实供述其犯罪的主要事实，可以从轻处罚。被告人杨万勇退赔了平安银行的信用卡欠款，其家属与天一公司达成协议并取得谅解，可酌情从轻处罚。成都市龙泉驿区人民检察院指控被告人杨万勇合同诈骗、信用卡诈骗、贷款诈骗的事实成立，定性准确，予以支持。辩护人的与此相应辩护意见予以采纳。被告人杨万勇及辩护人提出被告人杨万勇无合同诈骗故意，仅为一般民间借贷的辩解意见，与审理查明事实不符，本院不予采纳，合同诈骗金额以本院审理查明的金额为准。被告人及辩护人提出被告人交代信用卡诈骗犯罪事实时被害人龚某军尚不知晓以其名义办信用卡的情况，被告人是自首的辩解意见，与审理查明的事实不符，不予采纳。被告人及辩护人提出被告人贷款是为了做生意，与审理查明的事实不符，不予采纳。另被告人及辩护人辩解被告人贷款时银行和担保公司对被告人冒用他人身份是完全能够发现和知晓的，被告人不构成贷款诈骗，本院认为银行与担保公司是否疏于审查与被告人是否构成贷款诈骗无关联，对被告人和辩护人的该项主张不予采纳。对辩护人提出，贷款诈骗的金额应扣除支付给担保公司的手续费的辩解意见，本院认为，支付给担保公司的手续费与银行贷款是不同法律性质，不存在扣除问题，对该项主张不予采纳。综上，为了维护市场秩序和合同对方当事人的财产权利不受侵犯，维护金融机构合法权利，根据被告人杨万勇的犯罪事实、性质、情节对于社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第二百二十四条第（一）、（五）项、第一百九十六条第（一）项、第一百九十三条第（四）、（五）项、第六十七条第三款、第六十九条、第五十二条、第五十三条的规定，判决如下：
被告人杨万勇犯合同诈骗罪，判处有期徒刑三年，并处罚金人民币5000元；犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金50000元；犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六个月，并处罚金20000元；数罪并罚决定执行有期徒刑六年，并处罚金人民币75000元。
（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即从2013年10月20日起至2019年10月19日止；罚金限于判决生效后一个月内缴纳。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向成都市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应当提交上诉状正本一份、副本二份。
审 判 长 曾羽巾
人民陪审员 鄢 涛
人民陪审员 刘 玲
二〇一四年九月二十九日
书 记 员 李桂萍