江西省寻乌县人民法院
民 事 判 决 书
（2016）赣0734民初95号
原告寻乌县农村信用合作联社，地址为寻乌县长宁镇岳家庄大道**号。
法定代表人杨飞，职务为联社理事长。
委托代理人徐青，寻乌县农村信用合作联社清收事业部副经理。
委托代理人邝金华，寻乌县农村信用合作联社清收事业部科员。
被告李来华，男，1976年2月10日出生，汉族，居民，住寻乌县。
被告李仙凤，女，1939年3月12日出生，汉族，居民，住寻乌县。
本院于2016年1月26日受理了原告寻乌县农村信用合作联社（以下简称“寻乌县农信社”）诉被告李来华、李仙凤金融借款合同纠纷一案，依法由代理审判员熊婷芳适用简易程序公开开庭进行了审理。原告寻乌县农信社的委托代理人徐青到庭参加诉讼，被告李来华、李仙凤经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告寻乌县农信社诉称，被告李来华在城区信用社贷款20万元整，担保方式为抵押，贷款日期为2013年3月23日至2014年3月20日，合同利率9‰（逾期后利率13.5‰），贷款均按合同约定按月结息，到期归还。但被告未按合同约定及时归还贷款，且经原告多次催取无效，仍欠原告贷款本金20万元及结欠的利息。为维护原告的合法权益，特向本院提起诉讼，请求：1、依法判令被告归还抵押贷款本金20万元及自2013年3月23日借款日至还清借款日的利息（按合同约定条款计算）；2、本案诉讼费用由被告承担。
原告寻乌县农信社为证明其诉讼主张，在举证期限内向本院提交了以下证据：1、组织机构代码证复印件、营业执照复印件、法人代表身份证明及法人代表身份证复印件各一份，拟证明原告的诉讼主体资格；2、被告身份证复印件及结婚证复印件，拟证明被告的身份；3、房地产抵押合同及同意抵押意见书复印件，拟证明抵押房产办理了抵押登记的事实；4、信用社借款凭证复印件一张，拟证明贷款发放情况；5、中长期借款合同复印件一份，拟证明被告向原告贷款；6、抵押合同复印件一份，拟证明以房屋为贷款进行抵押的事实；7、贷款催收通知书，拟证明原告曾向被告催取；8、归还利息明细，拟证明被告仍欠原告的利息；9、利息明细表一份，拟证明李来华欠原告利息未付的事实。
被告李来华、李仙凤在答辩期间内未作出书面答辩，在举证期限内未向本院提交证据。
本案在审理过程中，原告寻乌县农信社向本院提交的证据，被告李来华、李仙凤未到庭质证。经本院审查，原告向本院提交的证据，均真实、合法与本案有关联，其证明效力均予以认定。
经审理查明，2011年3月23日，被告李来华与原告寻乌县农信社的分支机构城区信用社（以下简称“城区信用社”）签订了一份编号为（2011）寻农城信社个借字第003号《个人借款合同》，合同内容约定：借款人李来华，贷款人城区信用社，借款金额20万元，借款期限36个月，自2011年3月23日起至2014年3月22日，借款利率按借据载明利率执行，按月结息，担保方式为抵押，逾期贷款罚息利率为借款利率水平上加收50%，贷款本息的归还方式为贷款到期日一次偿还本息，担保方式为抵押（长宁镇岳家庄大道40号房屋）……。被告李来华在该合同借款人处签名并按捺指纹予以确认。同时，李辉云、李仙凤作为李来华该笔贷款担保的抵押人，与城区信用社一份编号为（2011）寻农城信社高抵字第003号《抵押合同》，合同内容写明了：抵押人（甲方）李辉云、李仙凤，抵押权人（乙方）城区信用社，为确保2011年3月23日李来华与乙方签订编号为（2011）14724个借字第003号合同的履行，金额20万元，借款期限为36个月，自2011年3月23日起至2014年3月22日止，抵押担保范围包括主合同项下的借款本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金和法律服务、评估、登记、保险、保管、鉴定、公证以及乙方为实现债权的所有费用，抵押物详见抵押物清单（长宁镇岳家庄大道40号房屋）……。被告李辉云、李仙凤在该《抵押合同》甲方处签名并按捺指纹予以确认。2013年3月21日，被告李来华在原告处借款20万元，并在借款凭证的借款人和领款人处签名并按捺指纹确认，该借款凭证写明：借款金额200000元，借款日期2013年3月21日，到期日期2014年3月20日，借款利率9‰，结息方式按月结息，担保方式房屋抵押……。此后，李来华向原告支付利息至2014年1月21日，2014年1月22日起的利息未给付，借款到期后，被告李来华也未按约定期限返还借款本金。2016年1月26日，原告寻乌县农信社以被告李来华为返还借款本息为由向本院起诉。同时查明，办理本案贷款抵押时，李辉云与被告李仙凤系夫妻关系，李辉云现已去世。
以上事实，有原告向本院提交的《个人借款合同》、《最高额抵押合同》、借款凭证等复印件及原告代理人陈述等证据及庭审笔录在卷证实，足以认定。
本院认为，本案系金融借款合同纠纷。原告向法庭提交了原告的分支机构城区信用社与被告李来华签订的《个人借款合同》、李来华出具的借款凭证，原告与借款人李来华金融借贷关系成立，该借款合同受法律保护，借款人李来华应按借款合同的约定履行偿还借款的义务。因此，原告主张被告李来华返还借款20万元的诉讼请求有事实和法律依据，本院予以支持；借款利息方面，本案中的《个人借款合同》载明借款利息按月利率9‰，逾期利息根据《个人借款合同》约定，逾期贷款罚息利率为借款利率水平上加收50%，且本案利息已支付至2014年1月21日。因此，本案的利息计算方式为：借款20万元，自2014年1月22日起至2014年3月20日止按月利率9‰计算，2014年3月21日起以月利率9‰为基础再加收50%，即按月利率13.5‰计算；担保责任方面，根据原告向本院提交的《最高额抵押合同》，李辉云、李仙凤以其共有，登记在李辉云名下的座落于长宁镇岳家庄大道40号房屋为本案借款提供抵押，范围为主合同项下的借款本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金和法律服务、评估、登记、保险、保管、鉴定、公证以及乙方为实现债权的所有费用。因此，原告寻乌农信社作为抵押权人，在本案借款未能返还的情况下，对登记在李辉云名下座落于长宁镇岳家庄大道40号房屋［房屋所有权证编号为寻房权证长宁字第××号，土地使用权证编号为寻国用（92）字第1189号］依法折价或者以拍卖、变卖所得价款为限对本案债权及其实现的费用享有优先受偿权。被告李仙凤经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，不影响本院依照法定程序依法审理。据此，依照《中华人民共和国民法通则》第九十条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条第二款，第五十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告李来华在本判决生效后十日内向原告寻乌县农村信用合作联社连带清偿本案借款本金计人民币200000元并支付利息（利息计算方法：以借款200000元为本金，2014年1月22日起至2014年3月20日止按月利率9‰计算，自2014年3月21日起以月利率9‰为基础再加收50%，即按月利率13.5‰计算）；
二、被告李来华未按上述期限履行付款义务，原告寻乌县农村信用合作联社有权对李辉云和被告李仙凤共有，登记在李辉云名下，座落于长宁镇岳家庄大道40号房屋［房屋所有权证编号为寻房权证长宁字第××号，土地使用权证编号为寻国用（92）字第1189号］依法折价或者以拍卖、变卖所得价款为限对本案债权及其实现的费用享有优先受偿权。抵押房产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债务数额（即本判决第一项确定的债务金额和为实现原告寻乌县农村信用合作联社债权的其它费用）的部分归李辉云及被告李仙凤所有，不足部分由被告李来华继续清偿；
三、驳回原告寻乌县农村信用合作联社其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行的债务利息。
本案案件受理费人民币4300元，适用简易程序审理减半收取人民币2150元，由被告李来华、李仙凤共同承担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省赣州市中级人民法院。
代理审判员 熊婷芳
二〇一六年四月十二日
代理书记员 陈青山
附本案适用的法律条文
《中华人民共和国民法通则》
第九十条合法的借贷关系受法律保护。
第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。
《中华人民共和国合同法》
第四十四条第一款依法成立的合同，自成立时生效。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。
第五十三条第二款抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
第五十七条为债务人抵押担保的第三人，在抵押权人实现抵押权后，有权向债务人追偿。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。
【法官寄语】
本案系金融借款合同纠纷，被告李来华、林兰凤未按合同约定按时按额归还借款并支付利息，违反了诚实信用原则，应当向原告返还借款并支付利息。李辉云、李仙凤作为抵押权，应以其抵押物价值为限对本案债务承担偿还责任。