广东省中山市第一人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）粤2071刑初1340号
公诉机关中山市第一市区人民检察院。
被告人梁家骏，男，1975年9月3日出生，广东省中山市人，汉族，大学文化，原交通银行股份有限公司中山分行职员，户籍所在地中山市石岐区。因本案于2015年9月16日被刑事拘留，同年10月21日被逮捕。现押于中山市看守所。
辩护人朱辉强，广东金日律师事务所律师。
中山市第一市区人民检察院以中检一区刑诉〔2016〕1302号起诉书指控被告人梁家骏犯信用卡诈骗罪，于2016年8月31日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。中山市第一市区人民检察院指派代理检察员张良出庭支持公诉。被告人梁家骏、辩护人朱辉强均到庭参加诉讼。现已审理终结。
经审理查明：自2011年起，被告人梁家骏利用在交通银行股份有限公司中山分行工作的职务便利，使用虚假的身份证明、冒用他人名义申领交通银行信用卡，或者借用他人的交通银行信用卡后，通过其经营的中山市经纬人力资源服务有限公司、中山市优悦网络科技有限公司及其他虚构的商户开通POS机，大量套现上述信用卡的资金使用。截止到2015年9月9日，造成11张信用卡本金共8041522.66元、利息及费用共387914.39元无法归还。具体事实如下:
一、被告人梁家骏在邱某1等5人不知情的情况下，利用职务便利冒用邱某1等人的身份证件在交通银行股份有限公司中山分行申领信用卡，后使用上述信用卡刷卡透支，将资金用于营利。截止到2015年9月9日，造成以下5张信用卡本金共3914879.6元、利息及费用共181505.16元无法归还。
1、2011年5月23日，被告人梁家骏冒用身份证件在交通银行股份有限公司中山分行开立户名林某1的信用卡（卡号62×××88）并透支使用，截止到2015年9月9日，造成该信用卡本金738453元、利息及费用共38577.31元无法归还。
2、2012年3月20日，被告人梁家骏冒用身份证件在交通银行股份有限公司中山分行开立户名邱某1的信用卡（卡号52×××89）并透支使用，截止到2015年9月9日，造成该信用卡本金797418.13元、利息及费用共38028.09元无法归还。
3、2013年1月27日，被告人梁家骏冒用身份证件在交通银行股份有限公司中山分行开立户名邱某2的信用卡（卡号52×××83）并透支使用，截止到2015年9月9日，造成该信用卡本金799503.82元、利息及费用共39237.06元无法归还。
4、2013年8月5日，被告人梁家骏冒用身份证件在交通银行股份有限公司中山分行开立户名胡某的信用卡（卡号43×××82）并透支使用，截止到2015年9月9日，造成该信用卡本金788883.18元、利息及费用共40399.35元无法归还。
5、2013年10月23日，被告人梁家骏冒用身份证件在交通银行股份有限公司中山分行开立户名杨某的信用卡（卡号43×××85）并透支使用，截止到2015年9月9日，造成该信用卡本金790621.47元、利息及费用共25262.54元无法归还。
二、被告人梁家骏在张某不知情的情况下，从郑某处取得了张某的交通银行信用卡后，通过伪造张某的收入证明等方法，利用职务便利提高该信用卡的透支额度；后使用该信用卡在其使用的POS机上套现使用。截止到2015年9月9日，造成该信用卡本金共797959.68元、利息及费用共38443.57元无法归还。
三、被告人梁家骏在先后借用谭某、文某,4、郑某、李某、梁某等人的交通银行信用卡各1张，在明知没有还款能力的情况下，使用该5张信用卡在POS机上套现使用。截止到2015年9月9日，造成该信用卡本金共3328683.38元、利息及费用共167965.66元无法归还。其中，谭某的信用卡（卡号为43×××87）透支本金共788971.09元、利息及费用共39485.50元、文某,4的信用卡（卡号为52×××52）透支本金共793835.75元、利息及费用共38884.81元、郑某的信用卡（卡号为45×××84）透支本金共689135.87元、利息及费用共33933.50元、李某的信用卡（卡号为45×××80）透支本金共595718.36元、利息及费用共29468.30元、梁某的信用卡（卡号为52×××68）透支本金共461022.31元、利息及费用共26193.55元。
2015年9月16日，被告人梁家骏向公安机关投案，后如实供述了上述罪行。
上述事实，被告人梁家骏在开庭审理过程中亦无异议，并有公诉机关提交的交通银行股份有限公司中山分行工作人员彭某的陈述、证人邱某1、邱某2、胡某、梁某、林某1、杨某、李某、谭某、文某,4、郑某、张某、何某、戴某、林某2、周某、黄某、王某、刘某的证言，公安机关的勘验、检查笔录、抓获经过、扣押物品、文件清单及缴获的物证、经被告人指认的邱某1、邱某2、胡某、林某1、杨某等人的信用卡申请表、推荐书，交通银行股份有限公司中山分行出具的在职证明、情况说明、聘用合同、工资收入证明、对邱某1等13人的信用卡欠款情况说明、银行交易明细，兴业银行及农业银行POS机的开户资料、交易流水账，被告人的身份信息以及在公安机关的供述，被告人梁家骏当庭提交的还款承诺书、房产查测表、评估报告等证据，上述证据经庭审质证确认，本院予以认定。
本院认为，被告人梁家骏无视国家法律，以非法占有为目的，使用虚假的身份证明骗领信用卡、冒用他人信用卡、恶意透支，进行信用卡诈骗活动，数额特别巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪，应依法惩处。犯罪分子实施信用卡诈骗犯罪所得，应当责令退赔。被告人有自首情节，依法可以减轻处罚。梁家骏在庭审时称自己及家人已积极与银行方面协商退赔事宜，但至本案宣判前，尚未取得实质性进展；对此，本院将被告人配合退赔的情况作量刑情节考虑。公诉机关指控梁家骏犯信用卡诈骗罪的事实清楚，证据确实、充分，适用法律建议恰当，本院予以支持。对被告人梁家骏利用职务之便，使用虚假的身份证明骗领信用卡、通过伪造的证明提高信用卡的透支额度、冒用他人信用卡，使用POS机进行恶意透支的行为，分别牵连信用卡诈骗罪、职务侵占罪及非法经营罪等犯罪，按照主客观相一致及择一重罪处理的原则及《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第七条第三款的规定，本院采纳公诉机关的意见，按照信用卡诈骗罪一罪处理。对被告人梁家骏是否具有非法占有故意的认定，相关法律明确规定：“明知没有还款能力而大量透支，无法归还的”，应当追究刑事责任。辩护人认为被告人有自首情节的意见，与公诉机关的意见一致，符合法律规定，本院予以采纳；辩护人认为本案属于犯罪中止的意见不能成立，被告人的犯罪行为已经实际造成银行的直接经济损失，可以认定其犯罪行为已经完成、犯罪结果已经发生，不能认定犯罪中止；辩护人关于被告人积极退赔银行损失的意见，前文已作分析，不再重复。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（一）项、第（三）项、第（四）项、第六十七条第一款、第六十四条及《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第五条、第六条、第七条第三款、《最高人民法院关于处理自首和立功具体应用法律若干问题的解释》第一条之规定，判决如下：
一、被告人梁家骏犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑七年，并处罚金人民币十万元；
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前已先行羁押的24日应予折抵，羁押一日折抵刑期一日。即自2015年9月16日起至2022年9月15日止。罚金在判决生效后三十日内向本院一次缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。）
二、责令被告人梁家骏退赔交通银行股份有限公司中山分行人民币8041522.66元及利息。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向广东省中山市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 温文凯
人民陪审员 张泳妍
人民陪审员 余蔚杰
二〇一七年一月九日
法官 助理 梁倩欣
书 记 员 连宜静