安徽省淮南市田家庵区人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）田刑初字第00097号
公诉机关淮南市田家庵区人民检察院。
被告人郑伟，男，1985年10月3日出生于安徽省淮南市，汉族，初中文化程度，无业，住安徽省淮南市凤台县。2013年11月28日因涉嫌信用卡诈骗罪被刑事拘留，同年12月4日被批准逮捕，次日被执行逮捕。现羁押于淮南市看守所。
辩护人董俭，安徽志同律师事务所律师。
辩护人陈某某（系被告人郑伟的亲属），男，1977年7月7日出生于安徽省淮南市，汉族，淮南市潘集区田集街道法律服务所工作人员，住安徽省淮南市潘集区。
淮南市田家庵区人民检察院以田检刑诉（2014）24号起诉书指控被告人郑伟犯信用卡诈骗罪，于2014年1月28日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。淮南市田家庵区人民检察院指派检察员梁雪焱出庭支持公诉，被告人郑伟及其辩护人董俭、陈某某到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
田家庵区人民检察院指控：被告人郑伟于2012年7月16日在中国工商银行淮南分行申办信用卡，卡号为427030＊＊＊＊＊＊。2012年8月2日开始透支使用该信用卡，至2013年11月25日，累计透支本金132769.16元。2013年5月13日、5月17日，经工商银行先后二次向其催收至案发仍未归还。
针对以上指控，公诉机关提交了被告人郑伟在公安机关的供述，银行报案材料，证人肖某某、段某某、徐某某等人的证言，催收明细、交易明细、扣押清单等书证，被告人郑伟的户籍证明及抓获经过等证据予以证明。
公诉机关认为：被告人郑伟恶意透支信用卡，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。
被告人郑伟当庭辩称其对银行将自己的信用卡额度由3万元提升为30万元并不知情，另外信用卡也不是本人消费使用的，认为自己的行为不构成信用卡诈骗罪。
被告人郑伟的辩护人认为，郑伟的信用卡在提高额度过程中存在诸多问题，银行在信用卡持卡人郑伟本人没有到场的情况下伪造其签名，提高透支额度，才导致信用卡透支没有及时偿清，责任不在于郑伟。郑伟主观上没有恶意透支、非法占有的故意，客观上也没有刷卡透支，其行为不构成信用卡诈骗罪。郑伟是2012年7月16日申请办卡，于8月2日就开通使用该卡，按照规定此卡应该是一张四星级普卡，额度为3万元，而且在8月4日就已经透支了29033.6元，在这种情况下，如果没有人为操作，应该是完全不符合六星级条件的，且该信用卡也不符合临时调整额度的条件，当时申请提高额度的理由是贷款买车，但是银行至今没有提交郑伟本人签名的购车合同。故从郑伟与工行之间合同关系的性质来说，只有3万元债务关系是合法有效的，超过部分不受法律保护，郑伟没有偿还的义务，虽然事后郑伟到工商银行填写了《中国工商银行牡丹信用卡分期付款业务申请书》，并偿还了83200元，也不能认为是郑伟认可了与银行之间的近30万元的债务关系。所以即使经过银行多次催收、超过三个月没有偿还其余透支额，郑伟的行为也不构成犯罪。无论从民事行为的合法性还是证据的排他性、充分性方面都不足以认定被告人郑伟的行为构成信用卡诈骗罪，根据疑罪从无的刑法原则，应判决公诉机关指控郑伟犯信用卡诈骗罪的罪名不成立。
经审理查明：被告人郑伟于2012年7月16日在中国工商银行淮南分行申办信用卡，卡号为427030＊＊＊＊＊＊，透支额度为3万元。2012年8月2日通过9****电话银行由持卡人本人启用并设置密码，遂开始透支使用该信用卡。2012年8月5日，被告人郑伟到工行汇通支行通过客户经理段某某办理了申请调额30万元的相关手续，经客户经理段某某签名确认该申请系由被告人郑伟本人签名。另由中国工商银行淮南分行出具说明，银行给郑伟的信用卡办理调额的依据是中国工商银行总行（（2010）129号）文件《关于印发四星级（含）以上行内星级客户配发信用卡及主动调额业务流程的通知》，经柜面系统查询，被告人郑伟的贡献星级为六星级，人行征信无不良记录，联网查询身份信息正常，符合总行授信调额标准。至2013年11月25日，被告人郑伟申办的信用卡累计透支本金132769.16元，2013年5月13日、5月17日，经工商银行先后2次向其催收至案发仍未归还。
上述事实经当庭举证、质证，有下列证据予以证明：
1、被告人郑伟的供述，证明他申办了这张信用卡之后过了一段时间，徐某某拿着他申办的这张信用卡找到郑伟，当着郑伟的面用郑伟的手机拨打银行的客服电话9****，把信用卡激活并设置了密码775852，信用卡激活后，徐某某讲他拿去用一下，就把这张信用卡拿走了。过了一段时间，郑伟的手机接连收到工商银行发的6条信息，信息显示徐某某用郑伟办理的这张信用卡透支了近30万元。过了几天，徐某某让郑伟到田家庵天鹅湖对面的工商银行城建支行先把徐某某透支的钱的利息22800元付掉，再办理这张信用卡分期付款业务，郑伟就按照徐某某讲的办理了这张信用卡分期付款业务。后来郑伟找过徐某某几次催着要钱，但徐某某总是推托，以后就再也找不到他了，中途郑伟到银行还了5次本金，后来因为资金紧张就没有接着还下去。银行为催款打了郑伟十多次电话，还到郑伟家找过他，另证实在其家中放置的信用卡就是已透支的卡，卡号为427030＊＊＊＊＊＊。
2、中国工商银行淮南分行银行卡业务中心报案材料，证明持卡人郑伟于2012年7月16日在银行卡业务中心申办了牡丹信用卡一张，自2012年8月2日开始使用牡丹信用卡透支，截止2013年11月25日透支本金132769.16元，经二次信函催收至今未归还透支欠款，且透支时间已经超过三个月。
3、证人李某某的证言，证明其是工行汇通支行的客户经理，郑伟的信用卡是和徐某某一起来找其办理的，领卡也是一起来领的，至于后来信用卡的额度提升是别人办理的，自己不知情。
4、证人段某某的证言，证明其是工行汇通支行的客户经理，郑伟是由一客户带来找其办理的额度提升，按照银行规定，郑伟是六星级客户，可以将信用卡的额度提升到30万元，并证实当时是由郑伟本人签名，并留存了其身份证复印件，且银行会以95588给郑伟的手机发送信息。
5、证人徐某某的证言，证明郑伟的信用卡额度提升到30万元是在郑伟的要求下帮助其办理的，找的一个叫张伟的人办理的，张伟收取了一定的手续费，办好后，信用卡又交给了郑伟。
6、证人肖某某的证言，证明其是中国工商银行淮南支行信用卡部副经理，负责银行信用卡透支催缴工作，2012年7月，银行客户郑伟在工商银行淮南支行申办一张信用卡，卡号为427030＊＊＊＊＊＊，郑伟在8月2日使用该银行卡进行透支，至2013年11月25日共透支本金132769.16元，利息9453.75元，经多次催缴，超过三个月仍然没有归还透支本息。
7、由中国工行银行卡业务中心于2013年12月25日出具的关于郑伟领卡及调额说明以及中国工行《关于印发四星级（含）以上行内星级客户配发信用卡及主动调额业务流程的通知》，证明郑伟办理信用卡的情况及调额依据。
8、郑伟办理信用卡的相关资料及信用卡交易明细，证明郑伟申请办理信用卡及调额的情况，以及使用该卡透支的事实。
9、银行催收明细，证明中国工商银行淮南支行多次对郑伟进行催缴的事实。
10、扣押物品清单，证明从郑伟处扣押了卡号为427030＊＊＊＊＊＊的信用卡。
11、被告人郑伟的户籍证明及抓获经过，证明被告人郑伟犯罪时具有完全刑事责任能力且系被抓获归案。
本院认为：被告人郑伟以非法占有为目的，恶意透支由其本人申请办理的信用卡，并经发卡银行多次催收后超过规定期限不归还，透支本金为132769.16元，属数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。对公诉机关指控的犯罪事实和确定的罪名予以确认。被告人郑伟当庭辩解称其去工行申办信用卡后信用卡没有拿到手，后来该信用卡是谁去拿的，谁在使用，自己均不知情，现有公诉机关提供的相关证据及郑伟在公安机关的供述均可证实，郑伟在申办信用卡后用其本人的手机拨打银行的客服电话9****将信用卡激活并设置了密码，后又向银行申办了信用卡调额，银行对该卡的办理、调额、透支及催缴情况，均会以95588给郑伟的手机发送短信，且公安机关从郑伟处现场查获了该卡，故郑伟至始至终对自己信用卡的办理及使用情况都应是知情的，期间郑伟也曾主动去银行归还了部分透支款的利息，又与银行签订了还款协议，只是后期因无力偿还才致银行报案直至案发，故对被告人郑伟的当庭辩解及其辩护人认为公诉机关指控郑伟的行为构成信用卡诈骗罪的证据不足，应依法宣告无罪的辩护意见不予支持。被告人郑伟当庭拒不认罪，且未予退赃，应酌重处罚。对诈骗所得的赃款应依法予以追缴。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款（四）项、第六十四条之规定，判决如下：
一、被告人郑伟犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六年，并处罚金50000元（于本判决生效后十日内缴纳。）
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2013年11月28日起至2019年11月27日止。）
二、对被告人郑伟诈骗所得的赃款132769.16元予以追缴。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向安徽省淮南市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 轩 毅
审 判 员 王 兴
人民陪审员 崔 英
二〇一四年四月十六日
书 记 员 王文成
附相关法律条文：
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。