湖南省祁阳县人民法院
刑 事 判 决 书
（2018）湘1121刑初249号
公诉机关：湖南省祁阳县人民检察院。
被告人：何言佳，男，1990年1月28日出生于湖南省祁阳县，汉族，高中文化，系祁阳县农业委员会耕地质量建设管理局职工，住祁阳县，因涉嫌信用卡诈骗罪，于2018年3月29日被祁阳县公安局刑事拘留，经祁阳县人民检察院不批准逮捕，于2018年4月10日被祁阳县公安局取保候审。
祁阳县人民检察院以祁检公诉刑诉[2018]219号起诉书，指控被告人何言佳犯信用卡诈骗罪，于2018年5月21日向本院提起公诉。本院于当日立案，依法组成由审判员王小荣担任审判长，人民陪审员李群箭、唐东生参加评议的合议庭，书记员吴钰婷担任庭审记录，于2018年6月20日在本院第五审判庭公开开庭进行了审理。祁阳县人民检察院指派检察员金建阳出庭支持公诉。被告人何言佳到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
祁阳县人民检察院指控，被告人何言佳于2015年至2016年欠下大量赌债无法偿还。2016年5月17日，被告人何言佳在祁阳县农业银行申请办理授信额度5万元的金穗信用卡（卡号：62×××56）。被告人何言佳收到信用卡后，于2016年6月12日、6月14日、6月15日、6月17日、6月18日通过POS机先后7次刷卡提现5万元，均用于偿还赌债。同时被告人何言佳还将自己房屋出售用于偿还房屋装修欠款及赌债。此后，被告人何言佳由于无法偿还信用卡透支款便一直未还款。祁阳县农业银行于2017年2月22日和3月10日，3次向何言佳电话催收欠款，又于2017年7月5日、10月10日和2018年1月9日，3次通过邮政EMS向被告人何言佳送达催收通知书。2017年11月3日和2018年1月3日，祁阳县农业银行工作人员2次到何言佳的工作单位催收欠款,被告人何言佳因停薪留职未上班，隐瞒住址、手机号的变更信息以逃避还款。案发后，被告人何言佳的家人已于2018年3月30日及4月4日向祁阳县农业银行还款5万元，农业银行出具了刑事谅解书。
该院就上述指控向本院提供了相关证据予以证明。该院以被告人何言佳的行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第（四）项的规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任，提请本院依法判处。
被告人何言佳自愿认罪，但辩解通过刷POS机提现5万元用于生活开支和还朋友的借款，现本金已还，取得银行谅解，请求免予刑事处分。
经审理查明：2016年5月17日，被告人何言佳在祁阳县农业银行申请办理授信额度5万元的金穗信用卡（卡号：62×××56）。被告人何言佳收到信用卡后，于2016年6月12日、6月14日、6月15日、6月17日、6月18日通过POS机先后7次刷卡提现5万元，均用于偿还赌债。同时被告人何言佳还将金果路49号自己家的房屋出售59.3万元用于偿还祁阳农商银行贷款46万多元及赌债。此后，祁阳县农业银行派员于2017年2月22日和3月10日，3次向何言佳电话催收欠款，又于2017年7月5日、10月10日和2018年1月9日，3次通过邮政EMS向被告人何言佳送达催收通知书。2017年11月3日和2018年1月3日，祁阳县农业银行工作人员2次到何言佳的工作单位催收欠款因被告人何言佳停薪留职未上班，住址、手机号码也变更而未找到其本人，但被告人何言佳均知晓催收之事而未予还款。案发后，被告人何言佳的家人已于2018年3月30日及4月4日向祁阳县农业银行还款5万元，农业银行出具了刑事谅解书。
上述事实，有公诉机关提供的下列证据予以证明：
1．书证
常住人口信息表，证明被告人何言佳的出生日期、公民身份证号码、住址及具备刑事责任年龄。
调取证据通知书证明、调取证据清单、银行交易明细，证明被告人何言佳在湖南祁阳农村商业银行股份有限公司办理的卡号62×××05截止2018年4月4日止，存款余额只有4．07元。
中国农业银行湖南省分行信用卡个人卡操作文本，证明被告人何言佳于2016年5月17日在中国农业银行股份有限公司祁阳县支行申请办理信用卡（贷记卡）额度为2万元并了解信用卡（贷记卡）章程还款日期最长为56天、计息规则。
贷记卡催收系统网页截图，证明交易账号18×××58从2016年9月6日至2018年3月10日止每个月应承担的利息和滞纳金。币种账号对应的卡号为62×××56，姓名为何言佳，信用额度为50000元，截止2018年4月4日何言佳应还款额为71389．41元。
信用卡消费透支明细帐，证明卡号62×××56何言佳于2016年6月12日、6月14日、6月15日、6月17日、6月18日通过POS机先后7次刷卡提现5万元。2016年8月6日至2018年3月10日未还款。2018年3月30日还款2000元。
电话催收记录，证明祁阳县农业银行于2017年2月22日和3月10日，3次向何言佳电话催收欠款。
信用卡催收通知书、邮政特快专递回执，证明祁阳县农业银行2017年7月5日、10月10日和2018年1月9日，3次通过邮政EMS向被告人何言佳送达催收通知书。2017年11月3日和2018年1月3日，祁阳县农业银行工作人员2次到何言佳的工作单位催收欠款。
刑事谅解书，证明案发后，被告人何言佳的家人已于2018年3月30日及4月4日向祁阳县农业银行还款5万元，下欠21389.41元由何言佳本人偿还，农业银行出具了刑事谅解书。
2．证人证言
证人陈某证言，证明被告人何言佳在祁阳县农业银行办理信用额度为5万元的信用卡，消费到期后未还，到2018年3月29日止，欠本金5万元，利息21389.41元。分别于2017年7月5日、10月10日、2018年1月9日通过邮政快递送催收通知书3次、到其单位及家里催收2次，由于何言佳申请办卡时留给农行的电话、住址都已变更无法联系到本人而向公安机关报案。
证人蒋某（系何言佳母亲）证言，证明2016年6月份卖掉金果路49号房屋59．3万元，租房住，还农商银行借款46万元，剩下的还何言佳的赌债。
证人龚某（系何言佳妻子）证言，证明被告人何言佳在2016年停薪留职半年，2016年6月26日或27日卖掉家里房屋62万元用于还债。
3．被告人的供述与辩解
被告人何言佳的供述，2016年4月份的一天，我在祁阳农业银行申请办理一张金穂信用卡，卡号62×××56，授信额度5万元。大约过了一个多月拿到卡后，当月通讨熟人的POS机刷卡提现五万元用于还打牌欠别人的钱。到2018年3月29日止，透支本金50000元，利息21389.41元，本息共计71389.41元。因我透支消费后，一直没按银行的约定时间还钱，住址、手机号码变更也没有告知银行，事后知道银行多次打电话和寄还款通知催收，一直没有偿还。
4．视听资料、电子数据
讯问被告人何言佳的同步录音录像光盘证明公安办案人员对其讯问时依法进行。
上述证据均经庭审查证属实，证据确实充分，足以认定。
本院认为，被告人何言佳以非法占有为目的，恶意透支信用卡共计人民币5万元，数额较大，超过规定期限透支并且经发卡银行催收后仍不归还，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立。被告人何言佳到案后如实供述自己的罪行，并已退赔全额本金并取得银行的谅解，被告人何言佳的犯罪情节轻微不需要判处刑罚，可以对其免予刑事处罚。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第四项、第二款、第六十七条第三款、第三十七条及最高人民法院最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定，判决如下：
被告人何言佳犯信用卡诈骗罪，免予刑事处罚。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向湖南省永州市中级人民法院提起上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本五份。
审 判 长 王小荣
人民陪审员 李群箭
人民陪审员 唐东生
二〇一八年七月二十三日
书 记 员 吴钰婷
附：相关法律条文
一、《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
第六十七条犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己的罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第三十七条对于犯罪情节轻微不需要判处刑罚的，可以免予刑事处罚，但是可以根据案件的不同情况，予以训诫或者责令具结悔过、赔礼道歉、赔偿损失，或者由主管部门予以行政处罚或者行政处分。
二、最高人民法院最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。