内蒙古自治区赤峰市红山区人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）红刑初字第332号
公诉机关赤峰市红山区人民检察院。
被告人韩大勇（曾用名韩建楠），男，1977年10月8日出生于内蒙古自治区赤峰市元宝山区，满族，中专文化，无职业，捕前住赤峰市松山区。无前科。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2015年3月10日被赤峰市公安局红山区分局刑事拘留，同年3月19日经赤峰市红山区人民检察院批准，次日由赤峰市公安局红山区分局执行逮捕。现羁押于赤峰市红山区看守所。
辩护人孙蕊，内蒙古千孚律师事务所律师。
赤峰市红山区人民检察院以红检公诉刑诉（2015）280号起诉书指控被告人韩大勇犯信用卡诈骗罪，于2015年8月26日向本院提起公诉。经征得被告人韩大勇同意，本院依法适用简易程序，组成合议庭，公开开庭审理了本案。赤峰市红山区人民检察院指派检察员崔强出庭支持公诉，被告人韩大勇及其辩护人孙蕊到庭参加诉讼。现已审理终结。
公诉机关指控，1、2010年3月11日，被告人韩大勇在中国建设银行赤峰分行信用卡中心办理信用卡一张，卡号为4＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊0。截止2015年1月27日，韩大勇用建设银行信用卡恶意透支本金25103.63元，利息3727.19元，合计28830.82元。建设银行赤峰分行信用卡中心经红山晚报公告、邮寄、电话方式两次以上催收后被告人韩大勇超过3个月仍不归还。
2、2012年9月11日，被告人韩大勇在华夏银行股份有限公司信用卡中心办理信用卡一张，卡号为62263＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊6。截止到2015年4月20日，韩大勇用该信用卡恶意透支本金11816.6元。华夏银行股份有限公司信用卡中心经电话、短信、信函方式两次以上催收后被告人韩大勇超过3个月仍不归还。
3、2013年5月16日，被告人韩大勇在招商银行信用卡中心办理信用卡一张，卡号为43922＊＊＊＊＊＊＊＊1。截止到2015年4月3日，韩大勇用该信用卡恶意透支本金5955.39元。招商银行信用卡中心经电话、信函方式两次以上催收后被告人韩大勇超过3个月仍不归还。
4、2011年11月22日，被告人韩大勇在交通银行股份有限公司信用卡中心办理信用卡一张，卡号为62225＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊4。截止到2015年4月19日，韩大勇用该信用卡恶意透支本金13852.05元。交通银行信用卡中心经电话、短信、信函方式两次以上催收后被告人韩大勇超过3个月仍不归还。
5、2011年11月21日，被告人韩大勇在交通银行股份有限公司信用卡中心办理信用卡一张，卡号为62225＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊5。截止到2015年4月19日，韩大勇用该信用卡恶意透支本金4106.3元。交通银行股份有限公司信用卡中心经电话、短信、信函方式两次以上催收后被告人韩大勇超过3个月仍不归还。
6、2011年12月21日，被告人韩大勇在中国光大银行北京分行信用卡部办理信用卡一张，卡号为35683＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊9。截止到2015年4月20日，韩大勇用该信用卡恶意透支本金31700.7元。光大银行信用卡中心经电话方式两次以上催收后被告人韩大勇超过3个月仍不归还。
7、2012年9月20日，被告人韩大勇在兴业银行股份有限公司办理信用卡一张，卡号为62290＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊6。截止到2015年4月24日，韩大勇用该信用卡恶意透支本金23438.03元。兴业银行经电话、短信、信函方式两次以上催收后被告人韩大勇超过3个月仍不归还。
8、2011年12月23日，被告人韩大勇在中信银行信用卡中心办理信用卡一张，账户号为62268900＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊2，卡号为62268＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊9。截止到2015年4月23日，韩大勇用该信用卡恶意透支本金10697.69元。中信银行经电话、信函方式两次以上催收后被告人韩大勇超过3个月仍不归还。
9、2012年9月26日，被告人韩大勇在中国民生银行股份有限公司信用卡中心办理信用卡一张，卡号为3568＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊6。截止到2014年12月27日，韩大勇用该信用卡恶意透支本金22831.65元。中国民生银行股份有限公司经电话、信函方式两次以上催收后被告人韩大勇超过3个月仍不归还。
公诉机关就其指控向本院提交了书证、证人证言、被告人的供述等证据。公诉机关认为被告人韩大勇的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一、二款、第六十七条第三款之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任，提请本院惩处。
被告人及辩护人对公诉机关指控的罪名及事实均无异议。辩护人认为，被告人韩大勇进行信用卡诈骗是事出有因，没有对诈骗款项进行挥霍，系初犯、偶犯，认罪态度好，有悔罪表现，到案后如实供述自己的罪行，请求对被告人从轻处罚。
庭审中查明，公诉机关指控的被告人韩大勇利用卡号为4＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊0的中国建设银行信用卡恶意透支本息共计28830.82元，只有证人李某某的证言证明其中的利息3727.19元是单利，没有其他证据予以佐证。
上述事实，被告人韩大勇及其辩护人在开庭审理过程中无异议，并有公安机关提交，经当庭举证、质证的受案登记表、立案决定书，犯罪嫌疑人归案情况说明，中国建设银行股份有限公司赤峰分行信用卡中心报案材料、证人李某某的证言、中国建设银行龙卡申请表、建设银行信用卡催收公告、通知书、交易明细，华夏银行股份有限公司信用卡中心报案书、韩大勇申办华夏银行信用卡的申请材料、华夏银行信用卡交易明细、催收记录，招商银行股份有限公司信用卡中心情况说明、韩大勇申办招商银行信用卡的申请材料、持卡人账单查询、招商银行信用卡中心催收记录、公安报案警告函，韩大勇办理交通银行信用卡的申请材料、韩大勇持有的二张交通银行信用卡的欠款金额表、二张交通银行信用卡的交易明细及催收记录，中国光大银行北京分行信用卡部情况说明、韩大勇持有的光大银行信用卡申请材料、交易明细及催收记录，兴业银行股份有限公司北京分行保卫部的报案书、韩大勇办理兴业银行信用卡申请材料、兴业银行信用卡交易明细及催收记录，中信银行股份有限公司信用卡中心报案材料、韩大勇持有的中信银行信用卡的申请材料、交易明细及催收记录，中国民生银行股份有限公司信用卡中心提供的韩大勇信用卡的开户资料、交易明细、催收记录、客户信息，证人韩建明的证言，搜查证、搜查笔录、扣押清单、韩大勇持有的信用卡及与信用卡绑定的手机照片，办案说明，犯罪嫌疑人前科说明书，户籍信息，被告人韩大勇的供述等证据证实，足以认定。
本院认为，被告人韩大勇以非法占有为目的，利用多张信用卡恶意透支人民币本金共计149502.04元，经发卡行两次以上催收超过3个月仍不归还，数额巨大，其行为侵犯了国家信用卡管理制度，已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人韩大勇犯信用卡诈骗罪罪名成立，本院予以采纳，关于指控的数额，韩大勇透支的中国建设银行信用卡的利息3727.19元，仅有李某某的证言证明是单利，没有利息计算依据予以佐证，证据不足，不应计入信用卡诈骗数额。被告人韩大勇如实供述自己的罪行，可以从轻处罚。对辩护人关于被告人系初犯、偶犯，到案后如实供述自己的罪行，认罪、悔罪态度好，请求对被告人从轻处罚的辩护意见酌情采纳。依照《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百零八条、第二百一十条，《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第五十二条、第五十三条、第六十七条第三款、第六十四条之规定，判决如下：
一、被告人韩大勇犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币十四万九千元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2015年3月10日起至2020年3月9日止。罚金于本判决生效后立即缴纳。）
二、对被告人韩大勇违法所得人民币149502.04元继续予以追缴。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向赤峰市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 闫丽杰
人民陪审员 孙玉华
人民陪审员 刘文宇
二〇一五年九月二十四日
书 记 员 杨 波