江苏省东台市人民法院
民 事 判 决 书
（2015）东商初字第0697号
原告：中国银行股份有限公司东台支行，住所地东台市东台镇望海东路14号。
负责人：魏懋疆，该行行长。
委托代理人：陈坚，该行职工。
委托代理人：汪志宏，江苏苏东律师事务所律师。
被告：吴应生，居民。
被告：郑丽，居民。
原告中国银行股份有限公司东台支行（以下至判决主文前简称“东台中行”）与被告吴应生、郑丽金融借款合同纠纷一案，本院于2015年10月23日立案受理后，依法适用简易程序，于2015年11月26日公开开庭进行了审理。原告东台中行的委托代理人汪志宏到庭参加诉讼，被告吴应生、郑丽经本院传票传唤未到庭，本案依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告东台中行诉称：2009年7月13日，东台中行与吴应生、郑丽签订个人一手住房贷款合同，约定向东台中行借款28万元，期限20年，用于购买坐落于xx，利率为浮动利率，吴应生、郑丽以所购房屋提供抵押担保，并签订了个人贷款抵押合同，办理了抵押登记。2012年5月16日，吴应生、郑丽与东台中行签订信用卡专向分期付款合同，贷款20万元，分期期数36期，用于上述房屋的装修，手续费23000元，还款方式为月均等额、取整入账、免息还款，吴应生、郑丽以上述房屋提供抵押担保。合同签订后，东台中行按约定将借款划入指定的账户。吴应生、郑丽在合同初期内尚能按约偿还贷款，但从2014年1月起就未能依约按期偿还借款本息，截止2015年10月21日，被告计欠原告逾期本金52460.30元，逾期利息8887.07元，罚息0.69元，未到期本金217550.05元，滞纳金6241.34元。为维护东台中行的合法权益，请求判令：1、被告吴应生、郑丽立即偿还原告东台中行截止2015年10月21日的借款本金270010.35元，利息、滞纳金15129.10元，并以本金270010.35元自2015年10月22日起至实际还款之日按合同约定支付利息及滞纳金，实现债权费用3000元，合计288139.45元；2、确认原告东台中行对被告吴应生、郑丽位于xx享有优先受偿权；3、诉讼费用由被告承担。
被告吴应生、郑丽均未应诉、答辩。
经审理查明：1、2009年7月13日，东台中行（贷款人）与吴应生、郑丽（借款人）签订了《个人一手住房贷款合同》一份（合同编号：2009年ZF借字第378号），约定借款人向贷款人借款28万元，期限20年，用于购买坐落于xx；利率为浮动利率，浮动周期为12个月，即从贷款人实际放款日起12个月内，按实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率下浮30%计息，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率下浮30%作为下一个浮动周期的适用利率；若借款人未按照约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收40%，按罚息利率计收利息的，计息公式为：利息=（本金＋应付未付利息）×实际天数×日罚息利率；贷款人同意借款人提款申请后，将全部贷款直接划至借款人指定购买住房的开发商或售房单位的专用账户；借款人以合同项下贷款所购房屋向贷款人提供抵押担保。
同日，东台中行（抵押权人）与吴应生、郑丽（抵押人）签订了《个人贷款抵押合同》一份（合同编号：2009年ZF抵字第378号），约定吴应生、郑丽以坐落在xx的房屋作为抵押物，向东台中行提供抵押担保，担保范围为合同项下的全部债务，包括本金、利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用等，抵押方式为全程抵押担保。
2009年7月15日，东台中行按照《个人一手住房贷款合同》的约定，将28万元转存入了吴应生、郑丽指定的账户（名称：南通房地产开发集团东台有限公司，账户：46×××01）。
之后，东台市xx的幢号变更为xx。
2010年12月28日，东台中行与吴应生对抵押房产办理了抵押登记，房屋他项权证号为东台市房他证市区字第**号，房屋所有权证号xx，债权数额登记为28万元整，房屋他项权利人为东台中行，该证附记中载明：吴应生、郑丽共同共有，附xx平方米。
现吴应生、郑丽未能如期按约还款，截止2015年10月21日，未归还合同约定的本金为218553.26元（其中：未到期本金217550.05元，逾期本金1003.21元），利息550.64元，罚息0.69元，合计219104.49元。
2、2012年5月16日，东台中行（乙方）与吴应生、郑丽（甲方、借款人）签订了《信用卡专向分期付款合同（家装类）》一份（合同编号：2012年55T字048号），约定：东台中行向吴应生、郑丽提供额度为20万元的借款，分期期数为36个月，用途为装修甲方位于xx的房屋，手续费费率为使用“专向分期付款”额度的10.5%，金额为23000元；还款方式为本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式，如甲方在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，甲方应按《信用卡领用合约》的约定支付利息及滞纳金，《信用卡领用合约》作为合同的附件，合同项下的担保方式为甲方以xx的房屋向乙方提供抵押担保。该《信用卡专向分期付款合同》的账单日为每月14日。
合同附件《信用领用合约》中约定：在免息还款期内未全部偿还信用卡账户内所有欠款的，不适用免息还款规定，借款人应按东台中行相关规定支付透支利息，利息由交易记账日起以实际欠款金额计算，至还清全部欠款为止；信用卡透支按月计收复利，日利率为万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准；借款人在到期还款日之前未能偿付最低还款额的，除按规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未偿还部分的5%支付滞纳金。
合同签订后，双方未对《信用卡专向分期付款合同》中所涉的抵押办理抵押权设立登记手续。
2012年5月18日，东台中行按约将20万元划至吴应生、郑丽指定的账户中。
2014年1月起，吴应生、郑丽未能按照约定还款，截止2015年10月14日，未归还合同约定的本金51457.09元，利息8336.43元，滞纳金6241.34元，合计66034.86元。
3、本案中，东台中行为主张权利，已实际支付律师代理费3000元。
现东台中行催要借款未果，诉至本院，要求判令如前所请。
上述事实，有当事人的陈述，原告提供的《个人一手住房贷款合同》、《个人贷款抵押合同》、2009年7月15日的借款借据、房屋他项权证、代理费发票、《信用卡专向分期付款合同（家装类）》、2012年5月18日的借据等证据在卷证实。
本院认为：东台中行与吴应生、郑丽所订立的《个人一手住房贷款合同》、《个人贷款抵押合同》、《信用卡专向分期付款合同（家装类）》，均系当事人的真实意思表示，合法有效，应予以保护，双方应按合同约定的内容全面履行。
1、吴应生、郑丽未按《个人一手住房贷款合同》的约定归还借款本息，现东台中行诉讼要求其立即归还《个人一手住房贷款合同》项下的全部本金、利息、罚息，应视为东台中行是按合同约定对贷款本息和其他应付款项立即到期的宣布，吴应生、郑丽应对《个人一手住房贷款合同》项下的债务承担还款责任。
在《个人一手住房贷款合同》签订后，双方又签订了《个人贷款抵押合同》，约定以购买的房屋作为《个人一手住房贷款合同》项下债务的抵押，并办理了抵押权设立登记手续，该抵押合法有效。吴应生、郑丽未能按约归还借款，东台中行主张对抵押财产享有优先受偿权，本院予以支持，但优先受偿权的范围不得超过房屋他项权证中登记的债权数额28万元。
2、《信用卡专向分期付款合同（家装类）》签订后，东台中行向吴应生、郑丽发放了约定的借款，现吴应生、郑丽未按合同约定履行还款义务，对东台中行要求其归还本金、利息、滞纳金的诉讼请求，本院亦予支持。该合同签订后，双方未按合同办理抵押权设立登记手续，故对《信用卡专向分期付款合同（家装类）》项下的债务，东台中行不享有优先受偿权。
3、对于东台中行主张的律师代理费3000元，系东台中行实际支出的费用，且双方在合同中已有约定，本院予以支持。
吴应生、郑丽经本院传票传唤未提出任何理由拒不到庭，应当承担因此可能产生的对其不利的法律后果。
依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告吴应生、郑丽应于本判决发生法律效力之日起10日内归还原告中国银行股份有限公司东台支行《个人一手住房贷款合同》项下截止2015年10月21日的借款本金218553.26元，利息550.64元，罚息0.69元，合计219104.49元，并自2015年10月22日起至实际给付之日以本金218553.26元按合同约定支付利息；
二、原告中国银行股份有限公司东台支行对被告吴应生、郑丽所有的位于xx的房屋及xx车库（房屋他项权证号为东台市房他证市区字第**号，房屋所有权证号xx）折价或者拍卖、变卖的价款在上述第一条的债权范围内享有优先受偿权（享有优先受偿权的数额不得超过280000元）；
三、被告吴应生、郑丽应于本判决发生法律效力之日起10日内归还原告中国银行股份有限公司东台支行《信用卡专向分期付款合同（家装类）》项下的截止2015年10月14日借款本金51457.09元，利息8336.43元，滞纳金6241.34元，合计66034.86元，并自2015年10月15日起至实际给付之日止按合同约定支付利息；
四、被告吴应生、郑丽应于本判决发生法律效力之日起10日内向原告中国银行股份有限公司东台支行支付律师代理费3000元。
如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，则应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费5702元，减半收取2851元，由被告吴应生、郑丽共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省盐城市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费。（开户银行：盐城市农行中汇支行，帐号：40×××21，收款人：盐城市财政局非税收入汇缴专户，电汇、信汇的，须在附言中注明“交法院诉讼费”字样，并将汇款凭证复印件送交或邮寄、传真至盐城市中级人民法院会计室，以便开票、对帐）
审判员 储鹏杰
二〇一五年十二月十六日
书记员 张佳婷
附录法律条文
1、《中华人民共和国合同法》
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
2、《中华人民共和国物权法》
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。
3、《中华人民共和国担保法》
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。