山东省济南市中级人民法院
刑 事 裁 定 书
（2015）济刑二终字第134号
原公诉机关济南市市中区人民检察院。
上诉人（原审被告人）张夕波，男，1977年11月5日出生于山东省烟台市，汉族，大学文化，无业，住山东省烟台市，因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2014年11月11日被刑事拘留，同年11月25日被逮捕，现羁押于山东省济南市看守所。
山东省济南市市中区人民法院审理济南市市中区人民检察院指控原审被告人张夕波犯信用卡诈骗罪一案，于二0一五年九月二十八日作出（2015）市刑初字第174号刑事判决。原审被告人张夕波不服，提出上诉，本院立案受理后，依法组成合议庭，经过阅卷，讯问上诉人，认为不属于依法必须开庭审理的案件，决定不开庭审理。现已审理终结。
原审法院判决认定：被告人张夕波于2007年5月、7月分别向中国民生银行股份有限公司（以下简称中国民生银行）、平安银行股份有限公司（以下简称平安银行）申办信用卡各1张，并使用上述信用卡刷卡消费，中国民生银行卡透支本金152082.75元、平安银行卡透支本金77294.74元，经发卡银行多次催收后，采取改变住址、拒接银行电话等方式，逃避银行催收，超过3个月仍不归还。透支金额共计229377.49元。
公安机关接银行报案后于2014年11月10日在济南市高新区黄金时代3区7-1-801室被告人张夕波的暂住处内将其抓获。经讯问，张夕波对上述犯罪事实供认不讳。
案发后，被告人张夕波分别赔偿中国民生银行、平安银行经济损失1万元、7万元。
上述事实，有经原审庭审举证、质证，予以确认的下列证据证实：
证人邱某某的证言证明：张夕波2007年7月申办深发展（平安银行）信用卡（卡号：5316590099743666）后进行使用，截止2014年8月29日欠本金77294.74元，经多次催收一直没有还款。2014年8月8日，银行拨打张夕波手机1586401****提示关机、单位电话8353****为空号、家庭电话8282****无人接听。同年8月12日银行到张夕波登记公司地址济南市历城区二环东东环国际广场C座2401室，发现公司已搬走，8月13日到其住处领秀城B区5-2-502室发现家中无人，像是长时间无人居住。给张夕波的鲁润招标代理公司打电话总是无人接听，偶尔有人接一次也是说张夕波不在。
2、证人李某某（中国民生银行济南信用卡中心工作人员）的证言证明：张夕波2007年5月21日申办该行信用卡1张（卡号：6226000001189062），2010年11月27日又申请了1张白金信用卡（卡号：4218717003888293）。张夕波办卡后一直消费和套现使用，2014年1月14日最后一笔消费50000元，2014年5月21日还款2000元后未再还款，截至2014年11月12日，张夕波共欠本金152082.75元。银行多次对张夕波进行催收，到后来就联系不上他了，家庭、公司地址都变了，打电话也不接。
3、证人续某某（中国民生银行济南分行信用卡中心工作人员）的证言证明：张夕波2007年4月申办该行的信用卡，预留手机号码1586401****，家庭住址为济南市市中区王官庄小区9区6-1-506，工作单位为济南乾实科技公司，地址是山大北路77号，电话8803****。张夕波于2010年11月27日申办白金卡时预留手机号1506413****，住址是王官庄小区7区19-2-402室，家庭电话8716****，工作单位为济南普天电子技术有限公司，单位地址历城区花园路21号，单位电话6995****。后来发现张夕波预留的公司和家庭地址都变了，银行到其公司地址发现已搬走。
4、证人杨某某的证言证明：2011年张夕波父亲查出胃癌，先后治疗共花费大约七八十万元，其从家里拿了10万元，余款是张夕波从公司和透支信用卡支付的。张夕波的两个手机号1586401****、1506413****没有换过，因无力还款拒接银行的催款电话。
5、证人张某某的证言证明：其父亲治病花费80万元左右，哥哥张夕波透支信用卡支付医疗费，对外还有100万左右的欠款。
6、证人赵某某的证言证明：张夕波的公司前期经营还可以，2012年下半年其父生病住院后，公司的经营情况逐渐不良，张夕波在2013年和2014年之间把公司的车、领秀城、王官庄的房产房都卖了，后来连支付房租都困难。
7、书证平安银行信用卡中心报案书、信用卡申请材料、消费历史账单证明：张夕波于2007年7月向平安银行申领信用卡并开卡使用，截止2014年8月29日欠本金77294.74元未归还。
8、书证平安银行催收记录表证明：张夕波使用平安银行信用卡意透支后，自2014年4月8日起多次对其催收，同年4月25日最后一次与其取得联系，后张夕波电话一直无人接听或无法接通，同年8月外访张夕波单位地址，工作人员答复自己的公司刚搬过来4个多月，多人来找持卡人，外访张夕波家庭地址，无人应门。
9、书证中国民生银行信用卡中心济南分中心报案材料、信用卡申请材料、账单交易明细证明：张夕波于2007年5月向中国民生银行申领信用卡并开卡使用，截止2014年11月12日欠本金152082.75元未归还。
10、书证中国民生银行催收记录表、缴款告知函证明：张夕波使用中国民生银行信用卡恶意透支后，自2014年3月18日起多次对其催收，同年8月26日最后一次与其取得联系，后张夕波一直不接电话或电话无人接听。
11、书证中国民生银行业务受理单、客户凭条、证明、拉卡拉交易凭条、平安银行业务受理单、账单交易明细证明：案发后，张夕波向中国民生银行信用卡还款1万元、平安银行信用卡还款7万元。
12、公安机关制作的受案登记表、发破案经过、工作记录、户籍证明证明：被告人张夕波的归案情况、身份情况。
13、被告人张夕波所供述的犯罪时间、地点及经过与上述证据证实的情况均相吻合。
原审法院认为，被告人张夕波的行为构成信用卡诈骗罪，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第三款、第六十四条及最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条第一款、第二款第（三）项、第三款、第四款之规定，被告人张夕波犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金五万元；责令被告人张夕波退赔中国民生银行股份有限公司信用卡中心142082.75元，退赔平安银行股份有限公司7294.74元。
宣判后，公诉机关不抗诉。原审被告人张夕波不服判决，以“平安银行、中国民生银行在2014年8月、11月报案时距最后一次向其催收未满3个月，不应认定为恶意透支；其因变卖房屋而更还家庭住址，未接电话并非恶意拒接，其不具有非法占有的目的，其行为不构成信用卡诈骗罪”为主要理由提出上诉。
经二审审理查明的事实和证据与一审相同。
关于上诉人张夕波提出的平安银行、中国民生银行在2014年8月、11月报案时距最后一次向其催收未满3个月，不应认定为恶意透支；其因变卖房屋而更还家庭住址，未接电话并非恶意拒接，其不具有非法占有的目的，其行为不构成信用卡诈骗罪的问题，经查，张夕波在申请平安银行、中国民生银行的银行卡后，刷卡消费，逾期未还款后，经发卡银行多次上门、电话催收，其为逃避银行催收，变更家庭住址未通知银行，拒接电话，超过规定期限三个月未归还，其行为属恶意透支，符合信用卡诈骗罪的构成要件，上述事实，有银行工作人员的证言、银行催收记录、张夕波在公安侦查阶段的供述等证据证实，上诉人张夕波提出的银行最后一次催收到案发未超过三个月，不构成恶意透支辩解于法无据。上诉人张夕波的此条辩解不能成立，不予采纳。
本院认为，上诉人张夕波以非法占有为目的，超过规定期限透支，并经发卡银行两次催收后超过三个月仍不归还，数额巨大，原审法院认定其行为构成信用卡诈骗罪是正确的。张夕波归案后能够如实供述自己的罪行，赔偿被害单位的部分经济损失，依法可以从轻处罚。原审法院认定的犯罪事实清楚，证据确实、充分，定罪准确，量刑适当，审判程序合法。依照《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百二十五条第一款第（一）项之规定，裁定如下：
驳回上诉，维持原判。
本裁定为终审裁定。
审 判 长 毕庶惠
审 判 员 刘建民
代理审判员 陈 勇
二〇一五年十一月十八日
书 记 员 朱 爽