安徽省阜阳市颍泉区人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）泉刑初字第00200号
公诉机关阜阳市颍泉区人民检察院。
被告人韩某某，男，汉族，1988年1月2日出生于安徽省界首市，初中文化，无业。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2014年5月6日阜阳市公安局颍泉分局投案，同日被该局取保候审。
阜阳市颍泉区人民检察院以泉检公诉刑诉（2014）152号起诉书指控被告人韩某某犯信用卡诈骗罪，于2014年7月18日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭适用普通程序于2014年8月11日公开开庭审理了本案。阜阳市颍泉区人民检察院检察员高崇出庭支持公诉。被告人韩某某到庭参加诉讼。现已审理终结。
阜阳市颍泉区人民检察院指控，2012年3月6日，被告人韩某某在中国农业银行股份有限公司金穗支行办理了信用卡购车分期付款业务，并于2012年3月29日消费54000元。韩某某消费后按照约定还款，2013年3月1日最后一次还款后，尚余款38229.91元未还，经银行多次催收无果。2014年3月5日，银行报案案发。阜阳市公安局颍泉分局于2014年3月27日对本案立案侦查。2014年4月30日，韩某某还清本息。
公诉机关当庭举证了书证、证人证言、被告人供述等证据。认为：被告人韩某某的行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。
被告人韩某某对起诉书指控的罪名无异议并自愿认罪。
经审理查明：2012年2月28日，被告人韩某某在中国农业银行股份有限公司金穗支行办理了信用卡购车分期付款业务，后该行发放其一张信用卡。被告人韩某某于2012年3月29日用该卡消费54000元，后按照约定还款。至2013年3月1日最后一次还款后，尚有余款38229.91元未还，经银行多次催收无果。2014年3月5日，银行报案案发。阜阳市公安局颍泉分局于2014年3月27日对本案立案侦查。2014年4月30日，韩某某还清本息。
上述事实，有公诉机关提供的经庭审举证、质证并查证属实的以下证据证实：
一、书证
1、人口基本信息表证明：被告人韩某某案发时具有完全刑事责任能力。
2、受案登记表、立案决定书证明：2014年3月5日中国农业银行阜阳市分行向阜阳市公安局颍泉分局经侦大队报案。阜阳市公安局颍泉分局于2014年3月27日对本案立案侦查。
3、被告人韩某某办理信用卡相关材料证明：被告人韩某某2012年2月28日申请办理中国农业银行阜阳金穗支行信用卡，当年3月信用卡开户。
4、被告人韩某某办理的信用卡账户信息明细证明该卡开户日期为2012年3月6日，第一次消费金额54000元，第一次消费日期2012年3月29日，最后一次还款金额5500元，最后一次还款日期2013年3月1日，最后一次催收日期为2012年12月23日，透支本金38229.91元，利息5667.69元，滞纳金2205.52元。
5、金穗信用卡催收台账、挂号信收据证明：中国农业银行金穗支行从2013年4月17日至8月3日6次向韩某某电话催收，2次信件催收（查无此人），当年5月30日电话关机。
6、中国农业银行金穗支行出具证明证明：被告人韩某某现已归还信用卡全部本息。
7、账户信息明细证明：被告人韩某某于2014年4月30日还款49520元。
8、阜阳市公安局颍泉分局经侦大队出具的到案经过证明：被告人韩某某于2014年5月6日到该队投案，对其恶意透支额犯罪事实供认不讳。
二、证人证言
1、王某某证言：我是阜阳市农业银行金穗支行信用卡部的行长，代表单位来报案。2012年2月份，客户韩某某到我们信用卡部申请办理购车分期信用卡，通过审核他的申请材料符合办理信用卡的规定，于2012年3月对其发放一张信用额度为54000元的信用卡。韩某某使用该卡的过程中，2013年3月1日最后一次还款后，就一直逾期不还，在此期间我行多次电话和信函催收，至今韩某某都没有还款，根据相关法律规定他透支的时间已远远超过信用卡办理规定还款的期限。韩某某到目前为止共计透支本金38229.91元，韩某某信用卡是他本人申请办理的。
2、田某荣证言：韩某某年前购置了一辆黑色轿车，我也不知道什么牌子，车现在韩某某开走了。年前阴历11月左右，接到过银行的催收电话，我也转告韩某某了，他讲他还，后来他一直没有还。
三、被告人韩某某的供述：我因为信用卡的事情到公安局投案。2012年2月，我想购买一辆私家小轿车，因为当时资金不够我就申请分期付款，我选择的分期项目是现付30%，其余54000元购车款的分期按揭。当时销售的工作人员就带着我到农业银行阜阳金穗支行去申办信用卡购车按揭项目，我以本人的名义申领一张农业银行金穗支行信用卡。同年3月，汽车销售公司收到银行的垫付款以后就将车辆让我开走了，我每个月按照购车分期付款的要求按时还款就行了。透支额度54000元，合同规定的是24个月还清本息。刚开始还能按期还款，后来做生意赔钱了，从2013年的3月份左右开始就没有还款了。后来到银行了解才知道拖欠本金38229.91元没有归还。在没有能力还款后，接到过银行的信用卡还款催收通知。我本人接到的，大概有四五次，电话接到过三四次，信函接到过一次。现在已经将信用卡本息全部归还给银行了。拖欠大概有大半年的时间未归还钱款。
本院认为：被告人韩某某使用信用卡透支钱款后，经银行多次催收逾三个月拒不归还欠款，恶意透支属数额较大，其行为构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立。被告人韩某某主动投案，如实供述其犯罪事实，其行为成立自首。案发后归还全部透支本息，可以对其从轻处罚。综合考虑其从轻处罚情节以及悔罪表现，结合社区矫正机关评估意见，对其从轻处罚并可适用缓刑。案经本院审判委员会讨论决定，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第（四）项、第五十二条、第五十三条、第六十七条、第七十二条第一款、第七十三条的规定，判决如下：
被告人韩某某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑二年，缓刑二年，并处罚金三万元（已缴纳）。
（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向安徽省阜阳市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本一份。
审 判 长 张 荃
代理审判员 曹 洁
人民陪审员 宁振南
二〇一四年八月二十七日
书 记 员 郑晴晴
附：相关的法律条文
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八岁的人、怀孕的妇女和已满七十五岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。
有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。