太原市杏花岭区人民法院民 事 判 决 书（2017）晋0107民初1088号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司太原市建设北路支行，住所地太原市杏花岭区建设北路170号。负责人:金志宏，行长。委托代理人：王丽红，山西华炬律师事务所律师。委托代理人：王莉玲，山西华炬律师事务所律师。被告：吴波，男，1985年10月18日出生，汉族，无业，住太原市。被告：孙箭（系吴波配偶），女，1988年11月5日出生，汉族，无业，住太原市。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司太原市建设北路支行（以下简称邮储建北支行）与被告吴波、被告孙箭借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告邮储建北支行委托代理人王丽红、王莉玲均到庭参加诉讼。被告吴波、被告孙箭经本院合法传唤，无正当理由，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮储建北支行向本院提出诉讼请求：1、判令二被告提前偿还原告借款本金371799.34元、利息9062.93元、罚息8861.09元（利息、罚息暂计至2017年1月11日，应按合同约定利率计至实际付清日），违约金21350元，及原告为实现债权所支付的律师费15088元，以上合计人民币426161.36元；2、判令原告有权实现抵押权，就依法拍卖、变卖二被告提供的抵押物所得优先受偿，不足部分仍由二被告继续清偿；3、本案受理费、保全费等诉讼费用由二被告负担。事实和理由：2013年5月9日，原告与二被告签订《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》，约定：原告自2013年4月25日至2023年4月25日期间，向二被告提供可循环使用的借款427000元。二被告自愿以其位于太原市北河湾路57号新苑小区1幢8单元2层3号房屋为上述借款合同项下债务提供抵押担保，担保的范围包括但不限于借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及原告实现债权的费用。借款合同还约定，如被告未按约定偿还借款，构成违约，原告有权宣布借款提前到期，要求其偿还全部借款。合同签订后，原告于2015年1月15日，向二被告发放了借款215000元，借款期限为2015年1月15日至2018年1月15日，借款年利率为8.4%，还款方式为等额本息。2015年12月11日，向二被告发放了借款238000元，借款期限为2015年12月11日至2016年12月11日，借款年利率为7.83%，还款方式为等额本息。合同履行过程中，被告多次逾期还款，构成违约，故提起诉讼。原告邮储建北支行为支持其诉讼请求向本院提供了以下证据：第一组证据：证明原告与被告吴波之间借贷合同法律关系合法有效，原告已向被告发放借款，被告应当依约按期偿还原告借款本息。证据1、《个人额度借款合同》原件，证明（1）.2013年5月9日，原告与被告吴波签订《个人额度借款合同》，约定：原告自2013年4月25日至2023年4月25日期间向被告吴波提供可循环使用的借款人民币42.7万元，单笔借款起始日期及到期日以借据为准。（2）.若被告一未依约按期还款，构成违约，原告有权宣布本合同项下一切债务提前到期，要求被告提前清偿全部或部分借款以及所产生的利息、罚息、复利、本合同金额5%的违约金及原告为实现债权产生的诉讼费、保全费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证送达费等费用，并有权处分抵押物，实现抵押权。证据2、个人额度借款支用单、个人贷款放款单、个人贷款（手工）借据，证明原告于2015年1月15日、2015年12月11日依约向被告吴波发放授信额度范围内的借款，被告吴波收到借款后均在借据上签字确认。证据3、结婚证复印件，证明被告吴波、孙箭于2009年1月7日登记结婚，二人系夫妻关系；上述债务发生在二被告婚姻存续期间，被告孙箭应对上述债务承担清偿责任。第二组证据：证明原告与被告吴波之间抵押担保合同合法有效，并依法办理了抵押登记手续，原告依法取得抵押权。证据4、《个人最高额抵押合同》、抵押人谈话记录原件，证明2013年5月9日，被告吴波与原告签订《个人最高额抵押合同》，自愿以其名下位于太原市北河湾路57号新苑小区1幢8单元2层3号房屋为上述借款合同项下债务提供最高额抵押担保，担保范围包括但不限于借款本金、利息、罚息、违约金及原告为实现债权而发生的诉讼费、保全费、公告费、律师费等。被告吴波及其配偶孙箭均对该抵押事项进行确认。证据5、《房屋所有权证》复印件、他项权证原件，证明被告吴波是太原市北河湾路57号新苑小区1幢8单元2层3号房屋所有权人，该房屋产权证号为晋房权证并字第XX**号，原告与被告吴波就上述房屋办理了抵押登记，原告取得该房屋的抵押权，他项权证号为晋房他证并字第T2013029**号。第三组证据：证明被告吴波、孙箭未按合同约定履行还款义务，构成违约，原告有权要求其提前清偿该借款合同项下产生的全部债务，原告有权就依法拍卖、变卖抵押物所得优先受偿。证据6、还款计划表、还款流水记录、贷款结清试算、欠款情况说明，证明（1）截至2015年12月7日，被告一可使用借款额度为238134.61元，原告在2015年12月11日向被告以发放的23.8万元借款本金仍在本案借款合同授信额度及保证合同担保范围内。（2）原告与被告吴波依合同约定，就上述2笔借款制定了相应的还款计划，但被告未依约按期足额还款，截至2017年1月11日，被告尚欠原告借款本金371799.34元、利息9062.93元、罚息8861.09元，以及违约金21350元，合计411073.36元。证据7、委托代理合同及代理费发票原件，证明原告为实现对被告的债权，于2017年3月6日与山西华炬律师事务所签订《委托代理合同》，委托律师作为其一审诉讼代理人，并支付律师费15088元。被告吴波、被告孙箭未答辩亦未提供证据。原告邮储建北支行提供的证据均经当庭质证。根据当事人的举证、质证及当庭陈述，本院认定如下事实：2013年5月9日，原告邮储建北支行与被告吴波签订《个人额度借款合同》一份，约定：被告吴波向原告贷款427000元，贷款用途为采购电脑配件，贷款期限为10年，即自2013年4月25日起至2023年12月23日止；贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，最低上浮40%，如遇基准利率调整，应自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上加收50%，对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利，逾期期间，贷款利率按约进行调整的，利率调整后罚息利率亦相应变动，其变动周期与利率变动周期一致；还款方式为等额本息还款；合同还约定了若被告吴波未按时足额还款，原告有权宣布所有已贷出的贷款提前到期并要求借款人立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费及律师费等）。同日，被告吴波与原告签订《个人最高额抵押合同》，合同约定：被告吴波、被告孙箭以其所有的太原市北河湾路57号新苑小区1幢8单元2层3号房产（晋房权证并字第XX**号，晋房他证并字第T2013029**号）提供抵押担保。并于2013年5月9日在太原市房产产权登记中心办理了他项权登记。上述合同签订后，原告于2015年1月15日，向被告发放了借款215000元，2015年12月11日，向被告发放了借款238000元，被告吴波从2016年12月1112日开始没有能够按约履行还款义务。截至2017年1月11日，被告吴波尚欠原告借款本金371799.34元及相应利息9062.93元、罚息8861.09元，经原告催要无果。另查明，被告吴波与被告孙箭于2009年1月7日登记结婚，涉案债务属夫妻共同债务。还查明，2017年3月6日，原告与山西华矩律师事务所签订《委托代理合同》，原告于2017年4月25日支付律师费15088元。本院认为，本案所涉《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》系双方的真实的意思表示，不违反法律法规的强制性规定，合法有效。合同签订后，合同当事人负有按照合同约定全面履行自己义务的责任，在原告依约履行了发放贷款义务之后，被告吴波未按合同约定履行还款义务、拖欠应付借款本息，该逾期还款行为构成了合同项下的违约，依照合同原告有权宣布合同提前到期，并要求被告吴波偿还全部借款本息，原告邮储建北支行要求被告吴波按照约定提前清偿全部借款本息，理由正当，本院予以支持。涉案债务发生在被告吴波与被告孙箭夫妻关系存续期间，系共同债务，被告孙箭作为被告吴波的配偶，依法应当与被告吴波对涉案债务承担共同还款责任。被告吴波、被告孙箭以共有房产提供抵押，并进行了抵押登记，原告依法对抵押财产享有优先受偿权。原告邮储建北支行已经实际支付的代理费用属于因被告违约而应当承担的费用，故对原告要求被告支付律师费的请求本院予以支持。《个人额度借款合同》中约定违约金的性质是对损害赔偿总额的预定，而双方所约定的罚息、复利也是针对借款人逾期还款给贷款人造成的损失，其性质与违约金相同。就本案而言，罚息、复利足以起到弥补损失并对违约行为予以惩罚的作用，故对原告要求支付罚息、复利的同时还要求支付违约金的诉请，本院不予支持。被告吴波、被告孙箭经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，不影响本院依照查明的事实，依法判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《最高人民法院关于适用若干问题解释（二）》第二十九条、最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告吴波、被告孙箭于本判决生效之日起十日内共同偿付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司太原市建设北路支行借款本金371799.34元、利息9062.93元、罚息8861.09元（截止2017年1月11日），从2017年1月12日至本判决确定的给付之日止的利息、罚息，按照《个人额度借款合同》的利率计付；二、被告吴波、被告孙箭于本判决生效之日起十日内共同支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司太原市建设北路支行律师费15088元；三、被告吴波、被告孙箭未能在本判决指定的期间内全部履行上述债务，则原告有权对享有抵押权的位于太原市北河湾路57号新苑小区1幢8单元2层3号房屋（他项证号为：晋房他证并字第T2013029**号）折价或者拍卖、变卖该抵押财产所得价款优先受偿，其价款超过债权部分归被告吴波、被告孙箭所有，不足部分由被告吴波、被告孙箭继续清偿；四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司太原市建设北路支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7692元、保全费2651元由被告吴波、被告孙箭共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于太原市中级人民法院。审 判 长  梁宏军人民陪审员  宋雅丽人民陪审员  李淑琴二〇一七年九月二十八日代书 记员  程晓君