湖北省谷城县人民法院
民 事 判 决 书
（2013）鄂谷城民二初字第000105号
原告某甲县国安机动车驾驶员培训学校。
法定代表人申某甲。
委托代理人申某乙。
委托代理人钱某。
被告某乙公司湖北分公司。
负责人唐某。
委托代理人李某。
原告某甲县国安机动车驾驶员培训学校与被告某乙公司湖北分公司财产保险合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告某甲县国安机动车驾驶员培训学校的委托代理人申某乙、钱某，被告某乙公司湖北分公司的委托代理人李某到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原告某甲县国安机动车驾驶员培训学校诉称：2012年10月25日，我校在被告处为鄂F×××××学机动车投保了机动车交通事故责任某制保险、机动车第三者责任保险及机动车损失保险，其中交强险的责任限额为122000元，机动车第三者责任保险的责任限额为100000元，机动车损失险的责任限额为61000元，保险期间均自2012年10月26日零时起至2013年10月25日二十四时止。我校向被告交纳保险费2879元。2012年11月30日16时50分许，我校驾驶教练员卢某在谷城县石花镇大峪桥耐火材料厂门前坡道指导学员杨某艮驾驶被保险车辆学习某道起步时，卢某为车辆进行定点而下车，学员杨某艮驾车起步后，错把汽车油门当制动，车辆冲上316国道将正在骑自行车的王某甲撞倒后，又撞向公路对面的房屋，造成王某甲死亡，乘自行车人崔某死亡、徐某受伤，房屋受损，被保险车辆受损的交通事故。事故发生后，我校立即向被告报案。该起交通事故后经谷城县公安局交警大队调解，我校与受害方亲属达成调解协议，由我校赔偿受害方446471.69元，其中赔偿受害人王某乙丧葬费、死亡赔偿金等25万元，赔偿受害人崔某钰丧葬费、死亡赔偿金等18万元，赔偿伤者徐某1.5万元，支付徐某医疗费1471.69元。上述赔偿款我校已于2012年12月11日和同年12月22日通过交警部门向受害方支付。另我校支付了被保险车辆的维修费3300元和受损房屋维修费用。综上，我校共支付各项费用449771.69元。此后，我校多次就被告应承担的赔偿义务事宜找被告协商，但未能达成一致意见，被告未履行赔付义务。为此，请求人民法院判令被告向我校履行保险赔付义务，支付我校保险赔偿款283000元。
被告某乙公司湖北分公司辩称：依据涉案保险条款的约定，因被保险机动车是在教练时发生事故，我公司不负责赔偿。涉案保险合同约定车辆使用性质为非营业企业，而原告在诉状中已经承认将涉案车辆用于教练以牟利并在教练中失职导致事故的发生，我公司依约不承担赔偿责任。根据法律和相关司法解释规定，本案中教练员卢某明知学员杨某艮无驾驶证，在坡道危险地点，违反教练员基本职责，离开副驾驶位置，导致事故的发生，应认定卢某对损害的发生有过错并承担相应责任。因事故发生时，学员系无证驾驶，对于受害人的损失应由原告承担，且侵权人即原告是最终赔偿义务人。根据涉案保险条款的约定，原告未经保险人书面同意，自行承诺或支付的赔偿金额，我公司有权重新核定，不属于保险人赔偿范围或超出保险人应赔偿金额的，我公司不承担赔偿责任。根据涉案保险条款的约定，我公司即便要承担赔偿责任，也应根据被保险机动车承担事故责任大小计算我公司应承担的责任比例和扣除相应的免赔率。另根据涉案保险条款约定，商业三者险不赔偿精神损害，我公司不承担诉讼费、鉴定费及其他相关费用。
经审理查明：2012年10月25日，原告某甲县国安机动车驾驶员培训学校通过湖北新华欣保险代理有限公司谷城营销部为其所有的鄂F×××××学教练车在被告某乙公司湖北分公司投保了机动车交通事故责任某制保险。被告给原告出具了《机动车交通事故责任某制保险单》1份。保险单中载明：死亡伤残赔偿限额为11万元，医疗费用赔偿限额为1万元。保险期间自2012年10月26日零时起至2013年10月25日二十四时止。原告为此支付保险费1080元。同时原告又在被告处为该车投保了机动车第三者责任保险、机动车损失保险，被告给原告出具了《机动车保险单》1份，保险单中载明：机动车第三者责任保险责任限额为10万元，机动车损失险责任限额为61000元。保险期间均自2012年10月26日零时起至2013年10月25日二十四时止。原告为此支付保险费1799元。2012年11月30日16时50分许，原告某甲县国安机动车驾驶员培训学校的驾驶操作教练员卢某在谷城县石花镇大峪桥耐火材料厂门前坡道路上指导该校学员杨某艮驾驶被保险车辆学习某道起步，因卢某未随车指导，杨某艮驾车起步后，车辆冲上316国道，将在国道上骑自行车的王某甲及乘坐自行车人崔某、徐某撞倒，造成王某甲、崔某死亡、徐某受伤，被保险车辆受损及房屋受损的交通事故。2012年12月4日，谷城县公安局交通警察大队对该交通事故作出《道路交通事故认定书》，根据《中华人民共和国道路交通安全法实施条例》第二十条第二款“学员在学习驾驶中有道路交通安全违法行为或造成交通事故的，由教练员承担责任”之规定，认定卢某负事故的全部责任，王某甲、崔某、徐某无责任。徐某伤后在谷城县石花中心卫生院住院治疗22天，原告支付医疗费1471.69元。2012年12月11日，经交警部门调解，原告与受害人崔某的亲属达成调解协议。协议约定由原告赔偿崔某钰丧葬费、死亡赔偿金等18万元，赔偿费用一次性付清。协议达成后，交警部门向当事人双方出具了《交通事故损害赔偿调解书》，原告某甲县国安机动车驾驶员培训学校于当日向受害人崔某的亲属支付了赔偿款18万元。2012年12月22日，经交警部门调解，原告与受害人王某甲、徐某的亲属达成调解协议。协议约定由原告赔偿王某乙秀丧葬费、死亡赔偿金等25万元；徐某医疗费由原告凭据支付，另赔偿徐某15000元，赔偿费用一次性付清。鄂F×××××学教练车车损由原告自负。协议达成后，交警部门向当事人出具了《交通事故损害赔偿调解书》，原告某甲县国安机动车驾驶员培训学校于当日向受害人王某甲的亲属支付了赔偿款25万元，向徐某支付了赔偿款15000元。综上，原告共向受害人王某甲、崔某、徐某赔偿各项损失费用446471.69元。在交通事故发生后，原告及时向被告报案。被告于2012年12月5日对受损的被保险车辆进行了定损，并出具了1份《保险车辆损失情况确认书》，确认被保险车辆损失金额为3937元。后原告到被告指定的地点对受损车辆进行了维修，原告为此支付修理费3300元。之后，原告要求被告理赔无果，引起本案诉讼。
本院认为：原告某甲县国安机动车驾驶员培训学校向被告某乙公司湖北分公司投保了机动车交通事故责任某制保险、机动车第三者责任保险及机动车损失保险，并按约定交纳了保险费，被告亦给原告出具了保险单，原、被告之间的保险合同关系成立并生效，双方应按合同约定和法律规定享有权利和履行义务。原告的投保车辆在保险期间内发生交通事故，被告某乙公司湖北分公司应依照保险合同的约定在保险责任限额范围内承担相应的保险责任。关于涉案机动车交通事故责任某制保险部分，根据《机动车交通事故责任某制保险条款》第八条的约定，原告在交通事故中应承担的损害赔偿责任，由被告按照交强险合同的约定在事故的赔偿限额内负责赔偿，其中死亡伤残赔偿限额为110000元、医疗费用赔偿限额为10000元。在本案交通事故中，原告某甲县国安机动车驾驶员培训学校按《交通事故损害赔偿调解书》已赔偿给受害人徐某、王某甲、崔某医疗费、丧葬费、死亡赔偿金等各项损失费用446471.69元。其中原告赔偿伤者徐某医疗费1471.69元、住院伙食补助费1100元（50元／天×22天），计2571.69元，应由被告在机动车交通事故责任某制保险医疗费用赔偿限额内予以赔偿。原告赔偿受害人的丧葬费、死亡赔偿金，应由被告在机动车交通事故责任某制保险死亡伤残赔偿限额内予以赔偿110000元，以上合计112571.69元。关于涉案机动车第三者责任险部分，根据涉案机动车第三者责任险保险条款约定，对于超过机动车交通事故责任某制保险各分项赔偿限额以上的部分，由被告在机动车第三者责任保险的责任限额100000元内负责赔偿。因本案原告未投保不计免赔率险，根据保险条款的约定，原告负全部事故责任的免赔率为20％，故被告在机动车第三者责任险责任限额内应支付原告的保险赔偿金为：100000元－100000元×20％＝80000元。关于涉案机动车损失险部分，根据保险条款约定，被保险人及其允许的合法驾驶人在使用被保险机动车过程中，因碰撞、倾覆等原因造成被保险车辆的损失，由被告依保险合同的约定负责赔偿，因本案原告未投保不计免赔率险，根据机动车损失险保险条款约定，原告负全部事故责任的免赔率为15％，故被告在机动损失险赔偿限额内应支付原告的保险赔偿金为：3300元－3300元×15％＝2805元。综上，被告依保险合同约定应赔偿原告保险金合计195376.69元。原告诉称要求被告赔偿因交通事故造成第三者房屋受损的维修费用，因未提供相关证据证实其主张，本院不予支持。被告辩称原告所投保车辆使用性质与投保时约定的车辆使用性质为非营业性企业不符、事故发生系学员无证驾驶所致及投保车辆系在教练中发生交通事故，依保险条款的约定，其均不负赔偿责任，因被告在原告投保时明知鄂F×××××学机动车是原告某甲县国安机动车驾驶员培训学校的教练车，教练车是用于培训学员驾驶车辆，学员驾车比具有驾驶资格的人驾车危险性更大，发生交通事故的概率较大。原告投保的目的在于学员驾驶车辆发生交通事故时能从保险公司得到赔偿，以减少或避免风险。鉴于教练车的特殊性，交强险和商业第三者责任险中的被保险人为教练员，只要教练员有驾驶证及教员准驾证，学员在教练员指导下驾驶车辆（故意除外）发生的交通事故应由教练员承担责任。本案中，谷城县公安局交通警察大队作出的《道路交通事故认定书》，认定教练员卢某负事故的全部责任。原告的驾驶操作教练员卢某有驾驶证及机动车驾驶培训教练员证，学员杨某艮驾驶车辆是在卢某指导下进行的，卢某系履行驾校职务，系合格的被保险人。学员杨某艮是在驾校及教练员卢某的安排下学习驾驶车辆时发生交通事故的，且该起交通事故发生在保险期间内，被告应按保险合同在保险赔偿限额内承担赔偿责任。被告此辩由，不符合保险合同的目的，亦不符合法律规定，本院不予采纳。被告辩称依涉案保险条款约定商业三者险不赔偿精神损害，因原告提供的由交警部门出具的两份《交通事故损害赔偿调解书》证实，原告并未向交通事故受害人赔偿精神损害抚慰金，故本案中不存在商业三者险赔偿精神损害的情形。被告辩称依保险合同约定其不承担本案诉讼费用。因案件受理费是当事人进行民事诉讼应当按规定交纳的费用。根据《诉讼费用交纳办法》第二十九条规定，诉讼费用由败诉方负担，故被告此辩由不能成立，本院不予采纳。被告辩称原告所投保的机动车三者险和机动车损失险应按保险条款约定扣除相应免赔率的理由，符合保险合同约定，理由成立，本院予以采纳。依照《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条、第十八条、第六十五条第四款之规定，判决如下：
一、被告某乙公司湖北分公司于本判决生效之日起10日内支付原告某甲县国安机动车驾驶员培训学校保险赔偿金195376.69元。
二、驳回原告国安机动车驾驶员培训学校的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费5545元，由原告负担1720元，被告负担3825元（此款原告已预交，待执行时一并支付给原告）。
如不服本判决可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省襄阳市中级人民法院（上诉人应在提交上诉状时预交上诉案件受理费5545元，款汇湖北省襄阳市中级人民法院，开户银行：中国农业银行襄阳万山支行，户名：襄阳市中级人民法院，账号17×××00XXXX。上诉人也可将上诉案件受理费交给本院或直接到襄阳市中级人民法院交费。上诉人在上诉期届满后七日内仍未预交上诉费的，按自动撤回上诉处理）。
审 判 长 刘 波
审 判 员 谭明志
代理审判员 詹书勤
二〇一三年七月二十九日
书 记 员 程波乐