江苏省南通市崇川区人民法院
民 事 判 决 书
（2017）苏0602民初5697号
原告：中银消费金融有限公司，住所地上海市浦东新区银城中路200号14楼1409-1410室。
法定代表人：许罗德，董事长。
委托诉讼代理人：杨静，江苏信阳光律师事务所律师。
被告：曾锴，男，1989年10月15日生，汉族，住南通市通州区。
原告中银消费金融有限公司(以下简称中银公司)与被告曾锴金融借款合同纠纷一案，本院于2017年10月27日受理后，依法组成合议庭审理，于2018年3月7日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人杨静到庭参加诉讼,被告曾锴经本院公告传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中银公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告向原告归还借款本金114235.98元，利息18698.92元，滞纳费13725.8元，及自2017年8月4日起至实际给付之日所产生的利息、滞纳费（按照合同约定的标准计算），律师费2930元。2、本案的诉讼费、公告费由被告承担。诉讼过程中，原告将诉讼请求变更为：1、判令被告向原告归还借款本金113819.41元、利息31129.41元、滞纳费26145.80元及自2018年2月27日起至实际给付之日所产生的利息、滞纳费（按照合同约定的标准计算），律师费2930元。2、本案的诉讼费、公告费由被告承担。事实与理由：2015年6月29日，被告曾锴因家装需要向原告借款人民币18万元，使用期限为36个月，月固定利率1.6%。2015年6月30日，被告与原告签订书面的《信用贷款额度申请和使用合约》，贷款额度为18万元。2015年6月30日，原告履行了贷款发放义务。按照约定，被告应按每月等额本息方式还款。现该笔贷款被告自2016年11月1日开始逾期，原告依约宣布贷款全部提前到期。
被告曾锴未应诉答辩。
因被告未应诉答辩，亦未提供反驳证据，本院对原告提供的信用贷款额度申请和使用合约、借记卡入扣账资料列表查询、对账截屏、律师费发票、入账凭证等证据予以确认。根据前述已确认的证据及原告庭审陈述，对本案的事实确认如下：
2015年6月29日，原告与被告曾锴签订《信用贷款额度申请和使用合约》，约定被告曾锴向原告申请18万元贷款；原告审批后，将贷款划入被告曾锴个人银行结算账户；贷款使用期限为自动用或放款日起36期，利率执行固定月利率1.6%；在贷款发放后原告将从被告曾锴还款账户扣收动用金额的3.7%作为贷款动用费，该动用费在贷款发放后从被告曾锴账户中自动扣收。逾期付款滞纳费按日收取，计算标准如下：
还款期内
逾期时贷款余额
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每日滞纳费
|
逾期时贷款余额
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每日滞纳费
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0-10000元
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5元
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60000-70000元
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35元
10000-20000元
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10元
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70000-80000元
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40元
20000-30000元
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15元
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80000-90000元
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45元
30000-40000元
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20元
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90000-100000元
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50元
50000-60000元
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30元
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更高贷款余额依以上规则类推
逾期3日清偿的，可免收滞纳费，4日以上则从逾期首日起计收。还款方式为按月等额本息还款，以自动扣款形式进行，每月最后一日为自动扣款日；若未按期足额归还贷款本息，原告有权分别或同时采取下列措施：宣布合约项下贷款本息全部或部分提前到期或要求提前结清贷款、终止或解除本合约、要求被告赔偿因其违约给原告造成的损失，包括实现债权（包括但不限于律师费、诉讼费等）相关费用损失等；合约的终止或解除不影响已经发生的债权债务关系，被告仍须偿还剩余贷款和相应利息及相关费用，并承担实现债权的费用；逾期还款在90天以内（含90天）的，应按照相关费用（包含实现债权的费用和滞纳费等费用）、利息、贷款本金的顺序依次清偿，逾期还款超过90天的，应按照贷款本金、利息、相关费用（包含实现债权的费用和滞纳费等费用）的顺序依次清偿，其中滞纳费和利息应计算至实际清偿日止。
2015年6月30日，原告向被告曾锴账户汇入18万元，当天又从该账户扣收贷款动用费6660元。起初被告曾锴尚能按约偿还贷款本息，截至2016年10月8日已偿付原告2015年6月30日至2016年9月30日期间的借款本息、滞纳费。2016年11月1日，被告开始逾期,仅于2016年11月1日偿还利息125.59元、于2016年12月8日偿还利息9.03元，其余本息未能按时偿还。2016年11月7日至2017年1月21日期间原告合计扣收被告滞纳金2894.2元。2017年2月7日至2018年2月11日期间，被告陆续偿还借款本金合计3677.17元（详见附表一）。原告催讨未果遂向本院起诉。
为实现本案债权，原告与江苏信阳光律师事务所签订委托代理合同，支出律师费2930元。
本院认为，原告与被告曾锴之间为借款合同关系，双方所签订的合同是当事人真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，内容合法有效。被告曾锴未能按约按期足额归还借款本息，已构成违约，原告有权要求被告曾锴提前偿还贷款本息。原告于贷款发放当天收取了贷款动用费，但未对该费用收取作出明确且合理的解释，原告作为贷款方，为借款人办理相关贷款及发放手续是履行贷款义务的必要程序，故该费用6660元的实质属当扣利息，应从借款本金中扣除，原告实际发放借款金额为173340元，对原告主张的借款本金亦应相应扣减该费用，现被告尚欠原告借款本金应为107159.41元。对于被告曾锴已按借款本金18万元足额支付的利息部分以及滞纳费，因被告未到庭抗辩，本院不再予以调整。对于原告主张被告曾锴支付的利息、滞纳金的诉讼请求，其中被告2016年10月1日至2016年10月31日期间的利息应以当时尚欠本金110836.58元为本金，按月利率1.6%、借期36个月计算，剩余本金110836.58元×月利率1.6%=1773.39元，并减去125.59元以及9.03元，即为1638.77元；被告逾期之后的利息和滞纳金，由于合同约定的利率与滞纳金之和已超过年利率24%，从稳定金融市场秩序的角度，案涉贷款利率不宜超过民间借贷年利率24%的利率上限，故本院对贷款逾期后的利息与滞纳金之和调整为以年利率24%为标准以所欠本金为基数计算。原告诉请的律师费并未超过相关标准，本院予以支持。被告曾锴经本院公告传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，应视为对其诉讼权利的放弃，本院可依据查明的事实依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：
一、被告曾锴于本判决生效后十日内一次性偿还原告中银消费金融有限公司借款本金107159.41元、利息1638.77元。
二、被告曾锴于本判决生效后十日内一次性偿付原告中银消费金融有限公司逾期利息及滞纳金（自2016年11月1日至2017年2月6日止以所欠借款本金110836.58元为基数、按年利率24%计算再扣减滞纳金2894.2元；自2017年2月7日至实际还款之日止以所欠借款本金为基数，按年利率24%计算，各时间段所欠借款本金详见附表二）。
三、被告曾锴于本判决生效后十日内一次性给付原告中银消费金融有限公司律师代理费2930元。
四、驳回原告中银消费金融有限公司的其余诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费3292元，公告费700元，合计人民币3992元，由原告中银消费金融有限公司负担100元，被告曾锴负担3892元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南通市中级人民法院。同时应向江苏省南通市中级人民法院预交上诉案件受理费3292元（户名：江苏省南通市中级人民法院,账号：46×××65,开户行：中国银行南通市濠南路支行）。
审 判 长 丁睿智
审 判 员 郁 华
人民陪审员 周 英
二〇一八年三月十四日
书 记 员 周 超
附表一
2017年2月7日至2018年2月11日期间被告偿还借款本金明细
偿还日期
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偿还本金金额（元）
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2017年2月7日
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75
2017年2月12日
|
10
2017年2月23日
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17.23
2017年3月21日
|
22.01
2017年4月22日
|
6.5
2017年4月27日
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2000
2017年5月20日
|
405
2017年5月24日
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700
2017年6月15日
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6.86
2017年7月21日
|
18
2017年8月21日
|
1.5
2017年9月9日
|
0.01
2017年9月21日
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1.5
2017年10月21日
|
1
2017年11月21日
|
1.5
2018年1月21日
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411
2018年2月11日
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0.06
合计
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3677.17
附表二
2017年2月7日至实际还款之日止所欠借款本金明细
欠款期间
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所欠本金金额（元）
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2017年2月7日至2017年2月11日
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110761．58
2017年2月12日至2017年2月22日
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110751.58
2017年2月23日至2017年3月20日
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110734.35
2017年3月21日至2017年4月21日
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110712.34
2017年4月22日至2017年4月26日
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110705.84
2017年4月27日至2017年5月19日
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108705.84
2017年5月20日至2017年5月23日
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108300.84
2017年5月24日至2017年6月14日
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107600.84
2017年6月15日至2017年7月20日
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107593.98
2017年7月21日至2017年8月20日
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107575.98
2017年8月21日至2017年9月8日
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107574.48
2017年9月9日至2017年9月20日
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107574.47
2017年9月21日至2017年10月20日
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107572.97
2017年10月21日至2017年11月20日
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107571.97
2017年11月21日至2018年1月20日
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107570.47
2018年1月21日至2018年2月10日
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107159.47
2018年2月11日至实际还款之日
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107159.41