南宁市西乡塘区人民法院
民 事 判 决 书
（2013）西民二初字第353号
原告中国某银行股份有限公司南宁市新城支行。
委托代理人蒙某。
委托代理人黄某。
被告黄某。
被告肖某。
原告中国某银行股份有限公司南宁市新城支行与被告黄某、肖某金融借款合同纠纷一案，本院于2013年5月20日受理后，依法适用简易程序，于2013年7月2日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人黄某到庭参加诉讼。被告黄某、肖某经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告诉称：原告与二被告于2011年1月30日签订一份编号为B：［B］字［邕］行［新城］支行（2011）年（0111）号《个人借款／担保合同》，约定原告向被告黄某发放贷款1000000元作个人综合消费贷款，期限180个月；被告黄某连续三次或累计六次未按时足额偿还借款本息，或发生其他等违约情形的，原告有权停止发放尚未发放的贷款，宣布借款提前到期，要求被告提前清偿全部或部分借款，以及所产生的利息、罚息及其他费用；原告为实现债权而产生的费用由被告黄某承担；被告黄某自愿以位于南宁市西乡塘区科园西七路2号荷塘月色3号楼B单元xxx号商铺、位于南宁市西乡塘区科园西七路2号荷塘月色3号楼B单元xxx号商铺向原告提供抵押担保，被告肖某为抵押物共有人，被告黄某、肖某为夫妻关系；合同还对借款利率、罚息等相关事项进行了约定。
合同签订后，原告与被告黄某到有关部门办理了房屋抵押登记手续。原告依约向被告黄某发放了贷款。但被告黄某仅归还部分本息，至2013年4月10日连续逾期17期、累计逾期24期未按时足额还款，拖欠原告借款本金55049.79元，拖欠原告利息112838.32元，仍有贷款余额973550.40元未还。经原告多次催收，未果。为实现债权，原告聘请执业律师代理本案诉讼，支付律师代理费37228元。
原告认为，原告依约履行了发放贷款的义务，但被告黄某未按约定期限足额偿还借款本金、利息，依据合同约定，原告有权要求被告黄某偿还尚欠的全部借款本金、利息、罚息、复利及原告支出的律师代理费；原告有权以拍卖、变卖本案抵押物所得价款优先清偿被告黄某尚欠原告的借款本金、利息、罚息、复利及律师代理费；二被告系夫妻关系，对夫妻关系存续期间的共同债务应当承担连带偿还责任。为维护自己的合法权益，原告起诉至法院，请求法院判令：1、解除原告与二被告签订的编号为编号为B：［B］字［邕］行［新城］支行（2011）年（0111）号《个人借款／担保合同》；2、被告黄某偿还原告借款本金973550.40元、利息112838.32元（暂计至2013年4月10日，之后的利息按合同约定另计）；3、被告黄某偿付原告为实现债权而支出的律师代理费37228元；4、原告在第2、3项债权对被告黄某抵押给原告的位于南宁市西乡塘区科园西七路2号荷塘月色3号楼B单元101号商铺、位于南宁市西乡塘区科园西七路2号荷塘月色3号楼B单元102号商铺享有优先受偿权；5、被告肖某对被告黄某的第2、3项债务承担连带偿还责任；6、本案诉讼费由被告承担。
原告提供以下证据：1、原告的营业执照、组织机构代码证复印件，证明原告的诉讼主体资格；2、二被告的身份证、结婚证复印件，证明二被告的主体资格及二被告为夫妻关系；3、编号为B：［B］字［邕］行［新城］支行（2011）年（0111）号《个人借款／担保合同》，证明原告与二被告的借款合同关系、抵押关系及各方的权利义务；4、中国某银行借款凭证，证明原告依约发放了贷款；5、房屋他项权证，证明本案抵押已依法办理登记手续，原告依法享有抵押权；6、贷款借据详细信息，证明被告黄某违约；7、律师代理费收据，证明原告为实现债权支出律师代理费37228元。
被告黄某、肖某未作答辩，亦未提供证据。
经审理查明：原告与二被告于2011年1月30日签订一份编号为B：［B］字［邕］行［新城］支行（2011）年（0111）号《个人借款／担保合同》，约定：被告黄某向原告借款1000000元，用于购买耐用消费品，借款期限为180个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准；借款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮10%确定，并按下列公式换算：月利率=年利率／12，日利率=年利率／360；借款发放后遇基准利率调整，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按每次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准），上浮10%确定并执行新的利率；被告黄某未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的借款，原告有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按在借款利率基础上加收30%确定，借款利率调整时罚息利率亦相应变动，其变动周期与借款利率变动周期一致；被告黄某按照按月等额本息还款法偿还借款本息；被告黄某连续三次或累计六次未按时足额偿还借款本息的，原告有权宣布借款提前到期，要求被告黄某立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，解除本合同，采取本合同约定和法律规定的其他措施；由于二被告未按照合同约定履行自己的义务，原告为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由被告黄某承担；被告黄某自愿以位于南宁市西乡塘区科园西七路2号荷塘月色3号楼B单元xxx号商铺（对应贷款额520000元）、南宁市西乡塘区科园西七路2号荷塘月色3号楼B单元xxx号商铺（对应贷款额480000元）向原告提供抵押担保；本合同中《抵押物清单》对抵押物价值的约定，不作为原告处分抵押物时的估价依据，不对原告行使抵押权构成任何限制；抵押担保范围包括本合同项下全部借款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、原告为实现债权的费用和被告黄某所有其他应付费用；如借款到期（包括被宣布提前到期）被告黄某未予清偿的，原告可以与被告黄某协商以抵押物折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿或按合同约定的其他方式处理，双方未就抵押权实现方式达成一致的，原告可请求人民法院拍卖、变卖抵押物；本合同自各方当事人签字（盖章）之日起生效。被告黄某在合同的借款人（签字）处与抵押人（签字）处签名并捺印，被告肖某在合同的抵押物共有人（签字）处签名并捺印。
2011年2月25日原告依约将借款1000000元支付至被告黄某指定的账户。
2011年2月12日原告与被告黄某分别对位于南宁市西乡塘区科园西七路2号荷塘月色3号楼B单元xxx号商铺、位于南宁市西乡塘区科园西七路2号荷塘月色3号楼B单元xxx号商铺进行了抵押登记，办理了房屋他项权证，抵押权人均为原告，债权数额分别为520000元、480000元。
原告按照合同约定支付借款后，截至2013年4月10日，被告黄某向原告偿还了借款本金26449.60元及利息49557.06元，累计逾期24期、连续逾期17期未能按时足额偿还借款，拖欠原告到期借款本金55049.79元，拖欠原告利息112838.32元，仍有贷款余额973550.40元未还。
另查明：为实现本案债权，原告支出律师代理费37228元。被告黄某与被告肖某为夫妻关系。
本院认为：根据《中华人民共和国民事诉讼法》的有关规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告黄某、肖某经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，视为其放弃答辩和质证的权利。原告提供的证据真实、合法，能够证明其陈述的事实，故本院对原告的证据予以采信，对其陈述的案件事实予以确认。原告与被告黄某、肖某签订的《个人借款／担保合同》是双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性、禁止性规定，合法有效，双方当事人均应严格履行。合同签订后，原告依约履行了发放贷款的义务，被告黄某应按照合同约定按时偿还借款本金、利息。但截至2013年4月10日，被告黄某累计逾期24期、连续逾期17期未能按时足额偿还借款，拖欠原告到期借款本金55049.79元，拖欠原告利息112838.32元。被告黄某的行为已构成违约，合同约定的解除合同条件成就。原告据此要求解除其与被告黄某、肖某签订的《个人借款／担保合同》，并要求被告黄某偿还尚欠的全部借款本金973550.40元及相应的利息，证据确实充分，亦符合法律规定及各方的约定，本院予以支持。被告黄某应付利息的计算方式为：截至2013年4月10日的利息为112838.32元；从2013年4月11日起的利息按双方在《个人借款／担保合同》中约定的利息计算方法计至本案生效判决规定的履行期限最后一日止。
原告要求被告黄某承担原告为实现债权所支出之律师代理费37228元，符合合同约定及法律规定，且有证据支持，故本院对原告的该项诉讼请求予以支持。
被告黄某未按时足额偿还到期的借款本金、利息，依据合同约定及法律规定，原告有权以合同约定的抵押物折价或者以拍卖、变卖上述抵押物所得的价款优先受偿。因合同约定位于南宁市西乡塘区科园西七路2号荷塘月色3号楼B单元xxx号商铺担保的债权数额为520000元，占担保债权总额的52%，位于南宁市西乡塘区科园西七路2号荷塘月色3号楼B单元xxx号商铺担保的债权数额为480000元，占担保债权总额的48%，依据《最高人民法院关于适用<；；中华人民共和国担保法>；；若干问题的解释》第七十五条第二款：“同一债权有两个以上抵押人的，当事人对其提供的抵押财产所担保的债权份额或者顺序没有约定或者约定不明的，抵押权人可以就其中任一或者各个财产行使抵押权”之规定，原告有权以上述两处抵押物折价或者以拍卖、变卖上述抵押物所得的价款，按该两处抵押物各自担保的债权份额比例，在其各自担保的债权数额内优先受偿。
依据《最高人民法院关于适用<；；中华人民共和国婚姻法>；；若干问题的解释（二）》第二十四条的规定：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”被告黄某与被告肖某系夫妻关系，上述债务发生于双方夫妻关系存继期间，属于夫妻共同债务。故被告肖某应对被告黄某的上述债务承担共同还款责任。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第九十三条第二款、第九十七条、第一百零七条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用<；；中华人民共和国担保法>；；若干问题的解释》第七十五条第二款，《最高人民法院关于适用<；；中华人民共和国婚姻法>；；若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，判决如下：
一、解除原告中国某银行股份有限公司南宁市新城支行与被告黄某、被告肖某于2011年1月30日签订的编号为B：［B］字［邕］行［新城］支行（2011）年（0111）号《个人借款／担保合同》；
二、被告黄某、被告肖某共同偿还原告中国某银行股份有限公司南宁市新城支行借款本金973550.40元；
三、被告黄某、被告肖某共同偿还原告中国某银行股份有限公司南宁市新城支行借款利息（截至2013年4月10日的利息为112838.32元；从2013年4月11日起的利息按各方在《个人借款／担保合同》中约定的利息计算方法计至本案生效判决规定的履行期限最后一日止）；
四、被告黄某、被告肖某共同偿还原告中国某银行股份有限公司南宁市新城支行为实现债权而支出的律师代理费37228元；
五、原告中国某银行股份有限公司南宁市新城支行有权以被告黄某、被告肖某抵押的位于南宁市西乡塘区科园西七路2号荷塘月色3号楼B单元xxx号商铺折价或者以拍卖、变卖该房所得的价款优先受偿；
六、原告中国某银行股份有限公司南宁市新城支行有权以被告黄某、被告肖某抵押的位于南宁市西乡塘区科园西七路2号荷塘月色3号楼B单元xxx号商铺折价或者以拍卖、变卖该房所得的价款优先受偿；
案件受理费7457元，由被告黄某、被告肖某负担。
上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院或与本院同级的被执行财产所在地人民法院申请执行。
如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院或南宁市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出上诉状副本，上诉于南宁市中级人民法院。并在上诉期满之日起七日内向南宁市中级人民法院预交上诉案件受理费，逾期不预交又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。
代理审判员 肖知花
二〇一三年七月三十日
书 记 员 何友华
附法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。
第九十三条第二款当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。
第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百九十八条订立贷款合同，贷款人可以要求贷款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。
第二百零五条贷款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，贷款期间不满一年的，应当在返还贷款时一并支付；贷款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还贷款时一并支付。
第二百零六条贷款人应当按照约定的期限返还贷款。对贷款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，贷款人可以随时返还；贷款人可以催告贷款人在合理期限内返还。
第二百零七条贷款人未按照约定的期限返还贷款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。
第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
《最高人民法院关于适用<；；中华人民共和国担保法>；；若干问题的解释》
75、同一债权有两个以上抵押人的，债权人放弃债务人提供的抵押担保的，其他抵押人可以请求人民法院减轻或者免除其应当承担的担保责任。
同一债权有两个以上抵押人的，当事人对其提供的抵押财产所担保的债权份额或者顺序没有约定或者约定不明的，抵押权人可以就其中任一或者各个财产行使抵押权。
抵押人承担担保责任后，可以向债务人追偿，也可以要求其他抵押人清偿其应当承担的份额。
《最高人民法院关于适用<；；中华人民共和国婚姻法>；；若干问题的解释（二）》
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。