福建省厦门市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2018）闽02民终615号
上诉人（原审被告）：中国平安财产保险股份有限公司南安支公司，住所地福建省南安市美林街道美林社区中骏愉景湾3号楼连接体第28-30店面月层及28-32店面二层。
代表人：叶惠燕，该公司总经理。
委托诉讼代理人：阮至国，北京盈科（泉州）律师事务所律师。
被上诉人（原审原告）：陈有海，男，1963年11月4日出生，汉族，住福建省永定区。
委托诉讼代理人：沈宏康，福建聚泰律师事务所律师。
被上诉人（原审原告）：郑招娣，女，1965年7月2日出生，汉族，住福建省永定区。
委托诉讼代理人：沈宏康，福建聚泰律师事务所律师。
被上诉人（原审被告）：张齐贵，男，1974年10月10日出生，汉族，住贵州省松桃苗族自治县。
上诉人中国平安财产保险股份有限公司南安支公司（以下简称平安保险南安支公司）因与被上诉人陈有海、郑招娣、张齐贵机动车交通事故责任纠纷一案，不服厦门市集美区人民法院（2017）闽0211民初2417号民事判决，向本院提起上诉。本院依法组成合议庭审理了本案，本案现已审理终结。
平安保险南安支公司上诉请求：撤销一审判决，将本案发回重审或依法改判。事实和理由：1.陈有海、郑招娣没有提供相应的房屋租赁合同及房东证明等材料，仅凭其提供的《暂住证》不足以证明陈锡耀在事故发生前一年连续生活居住在厦门城镇并收入来源于厦门城镇。因此受害人陈锡耀不符合可以适应城镇居民标准的条件，一审法院以城镇居民标准认定死亡赔偿金、被扶养人生活费等赔偿项目的金额错误。2.张齐贵已经收到平安保险南安支公司的《投保人声明书》和《保险条款》，讼争保单虽不是张齐贵本人所签，但也是其委托的代理人所签，该保单的法律后果应由张齐贵承担。机动车不得装载规定系属法律、行政法规的禁止性规范，平安保险南安支公司仅需要尽到提示义务即可，而平安保险南安支公司在保单和保险条款中已尽到了充分的提示义务。因此，本案平安保险南安支公司享有10%的绝对免赔率，一审法院认定免责条款不生效，平安保险南安支公司不享有10%的绝对免赔率错误。3.事故发生时郑招娣仅年满51周岁，在司法实践中属于需要支付误工费的对象范围，也没有相应证据证明其已经丧失劳动能力且没有其他生活来源，不符合需要支付被扶养人生活费的条件。退一步讲，即使郑招娣需要支付被扶养人生活费，因其属农村居民，被扶养人生活费也应按农村居民标准计算。
陈有海、郑招娣辩称：1.陈锡耀的《暂住证》和公安机关出具的《暂住人口信息查询表》已经证实，事故发生时，陈锡耀已在厦门居住生活一年以上，一审法院按照厦门市城镇标准确定相应的赔偿金额正确。2.一审法院已经查明，《投保人声明》不是张齐贵本人所签，平安保险南安支公司没有证据证明其已将免责条款向张齐贵作出明确说明，一审法院认定该免责条款不产生效力是正确的，平安保险南安支公司主张享有10%免赔率没有依据。3.事故发生时郑招娣已超过法定退休年龄，其所居住的村委会也出具证明证实其丧失劳动能力且无其他收入来源，靠子女赡养维持生活，一审法院支持郑招娣的被扶养人生活费具有事实和法律依据。平安保险南安支公司的上诉理由不能成立，应予驳回。
张齐贵辩称：张齐贵驾驶的车辆在事故发生时虽有超载，但交警的《事故认定书》已载明，该车辆超载与本起事故的发生无直接因果关系。并且平安保险南安支公司没有将免责条款向张齐贵作出明确说明，其主张10%免赔率的理由不能成立。
陈有海、郑招娣向一审法院起诉请求：1.平安保险南安支公司在交强险和商业三者险范围内赔偿陈有海、郑招娣因陈锡耀死亡产生的丧葬费、死亡赔偿金、办理事故丧葬事宜交通费、住宿费、被扶养人生活费、精神损害抚慰金等各项损失共计460403.9元（其中精神损害抚慰金在交强险范围内优先赔偿）；2.不足部分由张齐贵承担赔偿责任；3.本案诉讼费由张齐贵承担。
一审法院认定事实如下：2017年3月17日6时50分，陈锡耀（1988年9月19日出生）驾驶无牌两轮普通摩托车沿集美区海翔大道由南往北方向行驶，行至厦门市集美区往北方向）时与遇故障停于事发处由张齐贵驾驶的闽Ｂ×××××号自卸低速货车发生碰撞，造成陈锡耀当场死亡及车辆损坏的损害后果。该事故经交警部门认定，陈锡耀负事故主要责任，张齐贵负事故次要责任。张齐贵所有的闽Ｂ×××××的车辆在平安保险南安支公司投保了交强险、商业三者险及不计免赔。交强险项下医疗费用赔偿限额和死亡伤残赔偿限额分别为10000元、110000元，商业三者险赔偿限额为1000000元。事故发生在保险期间内。陈有海系陈锡耀的父亲、郑招娣系陈锡耀的母亲。张齐贵已支付陈有海、郑招娣10000元。
一审法院认定陈有海、郑招娣因陈锡耀死亡造成的损失为：丧葬费32160元，办理丧葬事宜的交通费、误工费和住宿费4275元，死亡赔偿金925080元，被扶养人生活费205773元，精神损害抚慰金60000元，合理损失合计为1227288元。
一审法院认为，陈有海、郑招娣提交了《交通事故认定书》，主ＸＸ安保险南安支公司应在交强险及商业三者险赔偿限额范围内承担赔偿责任，不足部分张齐贵应承担赔偿责任。张齐贵提交福建正泰司法鉴定中心出具的《鉴定意见书》，证明《投保人声明》中的签字并非其本人所签，主张全部赔偿责任应由平安保险南安支公司承担，平安保险南安支公司不能免赔10%。平安保险南安支公司提交《机动车综合商业保险单》、《投保人声明》、《平安保险股份有限公司机动车综合商业投保单》、《机动车综合商业保险条款》，主ＸＸ安保险南安支公司已经就保险合同中的免责条款和免赔率条款向投保人进行了提示和说明，因此其享有10%的免赔率。一审法院分析认定如下：确认陈有海、郑招娣提交的《交通事故认定书》的真实性、合法性和关联性，并予以采信。该证据可以证明事故发生时闽Ｂ×××××的车辆总重为12180Kg（车辆核定总质量为2790Kg），已超载。对平安保险南安支公司提供的《保险条款》的真实性予以确认，该条款第二十七条约定：保险人在依据本保险合同约定计算赔款的基础上，在保险单载明的责任限额内，按照下列方式免赔：……（二）违反安全装载规定的，实行10%的绝对免赔率。平安保险南安支公司提供的投保单中投保人声明载明：“保险人已通过上述书面形式向本人详细介绍并提供了投保险种所适用的条款，并对其中免除保险人责任的条款（包括责任免除条款、免赔额、免赔率等免除或者减轻保险人责任的条款），以及本保险合同中付费约定和特别约定的内容向本人做了书面明确说明，本人已充分理解并接受上述内容，同意以此作为订立保险合同的依据；本人自愿投保上述险种。”以及“本人确认收到《机动车综合商业保险免责事项说明书》。保险人已明确说明免除保险人责任条款的内容及法律后果”。张齐贵在投保人签章处签名。确认张齐贵提交的福建正泰司法鉴定中心出具的《鉴定意见书》的真实性、合法性和关联性，并予以采信。该证据可以证明《投保人声明》和《中国平安财产保险股份有限公司机动车综合商业保险投保单》中投保人签章处的“张齐贵”签名并非张齐贵本人所写。
根据《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条的规定，同时投保机动车第三者责任强制保险和第三者责任商业保险的机动车发生交通事故造成损害，当事人同时起诉侵权人和保险公司的，应先由承保交强险的保险公司在责任限额范围内予以赔偿，不足部分，由承保商业三者险的保险公司根据保险合同予以赔偿，仍有不足的，依照道路交通安全法和侵权责任法的相关规定由侵权人予以赔偿。陈有海、郑招娣在交强险医疗费用项下没有损失，在交强险死亡伤残赔偿项下的损失包括丧葬费32160元、交通费、误工费和住宿费4275元、死亡赔偿金925080元、被扶养人生活费205773元、精神损害抚慰金60000元，共计1227288元，已超过交强险死亡伤残赔偿项下的限额110000元。故平安保险南安支公司应在交强险赔偿限额范围内赔偿陈有海、郑招娣各项损失110000元（含精神损害抚慰金）。
《中华人民共和国保险法》第十七条第二款的规定，对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。根据福建正泰司法鉴定中心出具的鉴定意见，对平安保险南安支公司提交的《投保人声明》、《平安保险股份有限公司机动车综合商业投保单》的真实性不予确认，该证据不能证明平安保险南安支公司已将免赔率条款向张齐贵尽到了明确说明义务，因此该条款不产生效力。因张齐贵负事故的次要责任、陈锡耀负事故的主要责任，故张齐贵应对陈有海、郑招娣的损失承担30%的赔偿责任。平安保险南安支公司应在商业三者险赔偿限额范围内赔偿陈有海、郑招娣损失335186元[（合理损失1227288元－交强险赔偿限额110000元）×30%]。平安保险南安支公司应在交强险及商业三者险赔偿限额范围内赔偿陈有海、郑招娣各项损失共计445186元。因张齐贵的赔偿责任已由平安保险南安支公司在交强险及商业三者险范围内承担，故张齐贵无需再向陈有海、郑招娣承担赔偿责任。
依照《中华人民共和国侵权责任法》第六条第一款、第十六条、第四十八条，《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条，《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十四条、十六条，《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条、第二十八、第二十九条、第三十五条，《最高人民法院：〈关于确定民事侵权精神损害赔偿责任若干问题的解释〉》第十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款规定，判决：一、中国平安财产保险股份有限公司南安支公司应于判决生效之日起十日内在交强险及商业第三者责任险赔偿限额范围内内赔偿陈有海、郑招娣各项损失共计445186元。二、驳回陈有海、郑招娣的其他诉讼请求。
二审中，当事人没有提交新证据。当事人对一审法院认定的事实均无异议，本院予以确认。
还查明：陈有海、郑招娣提交陈锡耀的《暂住证》载明的发证日期为2016年3月1日、有效期限为2017年3月1日，同时还载明来厦时间为2011年8月17日。
龙岩市永定区培丰镇洪源村民委员会和龙岩市永定区培丰镇人民政府于2017年5月26日共同出具的证明载明：郑招娣长期多病丧失劳动能力，靠子女赡养维持生活，无其他收入来源。
本院认为，本案系机动车交通事故责任纠纷，争议的焦点是：1.赔偿标准；2.平安保险南安支公司是否享有10%免赔率；3郑招娣主张被扶养人生活费是否成立。
1.关于赔偿标准。平安保险南安支公司未能提供证据推翻《暂住证》及《暂住人口信息查询表》证明的事实，故前述证据可以作为本案的认定依据。前述证据体现，事故发生时陈锡耀已在厦门居住生活一年以上，故一审判决以城镇居民标准确定相关赔偿项目金额正确，本院予以维持；平安保险南安支公司上诉主张按农村居民标准确定相关赔偿项目金额，依据不足，本院不予采信。2.关于平安保险南安支公司是否享有10%免赔率。本案已查明，平安保险南安支公司提交的《投保人声明》和《中国平安财产保险股份有限公司机动车综合商业保险投保单》均非张齐贵本人所签，且张齐贵亦表示平安保险南安支公司未就该条款内容向其作出明确说明，平安保险南安支公司以此主张其已就该条款内容向张齐贵作出明确说明，依据不足，本院不予采信。根据《中华人民共和国保险法》第十七条的规定，保险人对保险合同中免除保险人责任的条款内容未向投保人作出明确说明的，该条款不产生效力。故平安保险南安支公司主张其享有10%免赔率，依据不足，本院不予支持。3.关于郑招娣的被扶养人生活费。事故发生时，郑招娣已达成国家法定的女性职工退休年龄，其所居住的村委会及人民政府也出具证明证实其丧失劳动能力且无其他收入来源，平安保险南安支公司亦未能提供相应的反驳证据，故郑招娣主张被扶养人生活费理由成立，本院予以支持。
综上所述，平安保险南安支公司的上诉理由不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
二审案件受理费2652元，由平安保险南安支公司负担。
本判决为终审判决。
审 判 长 纪赐进
审 判 员 庄伟平
审 判 员 陈丽端
二〇一八年四月二十七日
法官助理 张 艳
代书记员 林少怀
附页：本案适用的法律条文
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百七十条第二审人民法院对上诉案件，经过审理，按照下列情形，分别处理：
（一）原判决、裁定认定事实清楚，适用法律正确的，以判决、裁定方式驳回上诉，维持原判决、裁定；
（二）原判决、裁定认定事实错误或者适用法律错误的，以判决、裁定方式依法改判、撤销或者变更；
（三）原判决认定基本事实不清的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审，或者查清事实后改判；
（四）原判决遗漏当事人或者违法缺席判决等严重违反法定程序的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审。
原审人民法院对发回重审的案件作出判决后，当事人提起上诉的，第二审人民法院不得再次发回重审。
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