重庆市渝北区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）渝0112民初2733号
原告：招商银行股份有限公司重庆分行，住所地重庆市北部新区星光大道88号。
负责人：曲亮，该分行行长。
委托代理人：孙燕，重庆溯源律师事务所律师。
委托代理人：张涛，重庆溯源律师事务所律师。
被告：杨飞燕，女，1985年8月10日出生，汉族，住重庆市大足县。
原告招商银行股份有限公司重庆分行（以下简称“招行重庆分行”）与被告杨飞燕金融借款合同纠纷一案，本院于2016年2月14日立案受理后，依法由审判员樊雯龑担任审判长，与审判员肖艳、马莎，代理审判员余博，人民陪审员蔡晓艳组成合议庭，适用普通程序于2016年6月24日公开开庭进行了审理。原告招行重庆分行的委托代理人张涛、孙燕到庭参加诉讼，被告杨飞燕经本院公告送达，期满无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告招行重庆分行诉称：2014年3月20日，授信申请人杨飞燕向我行申请循环授信贷款业务，并与我行签订了编号为8140318900008的《个人授信协议》。上述《个人授信协议》约定我行为授信申请人提供总额为250000元、期限为36个月、可连续、循环使用的授信额度。借款人于2015年4月28日与我行签订了编号为8150420542004的《个人贷款借款合同》，2015年4月29日，借款人向我行贷款225000元，期限为22个月，采取自主月供（等额本息）的方式还款。截至2016年1月11日，该笔贷款已逾期7期，拖欠贷款金额31273.10元。综上所述，借款人发生了非常严重的违约行为，为了维护我行的合法权益，特诉请判令：1、被告立即偿还我行的贷款本金共计220513.19元；2、被告立即偿还截至2016年1月11日的利息、复息、罚息共计12562.23元（其中利息11424.74元，复息424.32元，罚息713.17元）。2016年1月12日（含）后，以本金220513.19元为基数，按照《个人贷款借款合同》约定的执行利率水平上加收50%按日计收罚息，以利息11424.74元为基数，按照《个人贷款借款合同》约定的执行利率水平上加收50%按日计收复息，罚息、复息利随本清；3、本案律师费13900元、诉讼费、保全费等实现债权的费用由被告承担。
被告杨飞燕未到庭参加诉讼，亦未向本院递交书面答辩意见。
经审理查明：2014年3月20日，招行重庆分行（授信人）与杨飞燕（授信申请人）签订《个人授信协议》（编号8140318900008），主要约定：1、授信人向授信申请人提供总额为250000元的可循环授信额度；授信期间为36个月，从2014年3月20日起到2017年3月20日止；2、授信申请人未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止；对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；授信申请人出现未按本协议或各具体合同约定按时足额偿还贷款本息或连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的即视为违约；3、授信申请人应严格按照约定按时足额偿还贷款本息，否则授信人有权宣布贷款提前到期；4、在授信申请人不能按期归还本协议项下所欠贷款本息和应付费用的情况下，授信人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用，均由授信申请人全数承担。
2015年4月28日，招行重庆分行作为贷款人、杨飞燕为借款人，签订《个人贷款借款合同》（编号8150420542004），主要约定：1、贷款金额225000元，具体贷款金额以借款借据为准；2、贷款期限22个月，即从2015年4月28日起到2017年2月28日止，具体贷款期限以借款借据为准；3、贷款利率采用浮动利率，基准利率以贷款放款日前一个工作日中华人民银行公布的人民币贷款基准利率为基准利率，利率调整幅度为在基准利率基础上上浮110%，执行利率为年利率12.075%，具体以借款借据为准；4、借款人未按本合同的约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；5、借款人选择自主月供（等额本息）方式归还贷款本息；6、在借款人不能按期归还本合同项下贷款本息和偿付应付费用情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费等所有费用，均由借款人全数负担；7、借款人应严格按照约定按时足额偿还贷款本息，否则贷款人有权宣布贷款提前到期。合同还约定了其他条款。针对该贷款合同约定，同日，招行重庆分行（贷款人）与杨飞燕（借款人、抵押人）签订《个人贷款自主月供协议书》，该协议书约定了上述贷款自主月供期限为22个月，以及自主月供的按月还本付息、到期按约定方式归还剩余贷款本金及当期应还利息的具体还款方式。
2015年4月29日，招行重庆分行按约向杨飞燕发放贷款225000元，《招商银行个人贷款借款借据》上借款人签章签有杨飞燕名字并加盖手印。该借据中另载明借款期限自2015年4月29日起至2017年2月28日止，贷款执行年利率12.075%，扣款日为每月7日，首期扣款日为2015年6月7日。
借款后，杨飞燕未按期归还原告贷款本息。截至2016年1月11日，该笔贷款已逾期7期，拖欠贷款金额31273.10元。原告要求被告还款无果，诉至本院。本案立案后，本院依法将相应诉讼文书公告送达杨飞燕，公告送达到期时间为2016年5月14日。截至2016年5月14日，杨飞燕尚欠银行贷款逾期本金为220513.19元、利息18108.78元，复息1177.02元，罚息2025.72元。
在庭审过程中，招行重庆分行确认未自行向贷款相对方发送提前宣告贷款到期的相应通知材料。另，招行重庆分行明确本案中其第二项诉讼请求实质为依照涉案合同约定，以提前宣告贷款到期日为时间点，计算涉案贷款的利息、复息及罚息。该诉讼请求中涉及的2016年1月11日为自行打印利息、复息、罚息的计算日期。
招行重庆分行为实现本案债权，委托重庆溯源律师事务所进行诉讼代理活动并签订《委托代理合同》，原告招行重庆分行按合同约定向重庆溯源律师事务所律师支付了律师费13900元。
上述事实，有原告招行重庆分行举示的《个人授信协议》、《个人贷款借款合同》、《个人贷款自主月供协议书》、个人贷款借款借据、贷款基本信息表、贷款附属信息表、贷款关键信息表、委托代理合同、付款回单以及原告的陈述等在案为据，足以认定。
本院认为：原告招行重庆分行与被告杨飞燕签订的《个人授信协议》、《个人贷款借款合同》、《个人贷款自主月供协议书》均是双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。原、被告均应按照合同约定行使权利、履行义务。原告按约向被告发放了贷款，被告杨飞燕未按约偿还贷款本息的行为构成违约。依照合同约定，原告有权宣告贷款提前到期，同时要求被告杨飞燕依照协议约定偿还贷款本金并给付协议约定的利息、复息、罚息。另，原告宣告贷款提前到期，应以该意思表示到达对方作为宣告贷款提前到期的日期节点。本案中，原告并未自行向贷款相对人送达相应的提前宣告贷款到期文书，但其向法院提起诉讼，那么涉案合同的宣告贷款提前到期日应以本院向贷款合同相对方送达包括起诉状在内诉讼材料的日期为准。本案即应以2016年5月14日作为原告宣告贷款提前到期日，并以该日期为节点，依照合同约定的利息、复息、罚息计算方式，计算被告杨飞燕所应偿还的利息、复息及罚息。具体为：被告杨飞燕应偿还贷款本金220513.19元及偿还截至2016年5月14日的利息18108.78元，复息1177.02元，罚息2025.72元。2016年5月15日（含）后，以本金220513.19元为基数，按照《个人贷款借款合同》约定的执行利率水平上加收50%按日计收罚息，以利息18108.78元为基数，按照《个人贷款借款合同》约定的执行利率水平上加收50%按日计收复息，罚息、复息利随本清。
原告为实现本案债权，委托律师事务所进行诉讼代理活动并签订《委托代理合同》，原告按合同约定支付了律师费，现原告要求被告杨飞燕承担该费用，符合《个人贷款借款合同》约定，亦不违反法律、行政法规的强制性规定，本院对原告要求被告杨飞燕支付律师费13900元的诉讼请求予以支持。
被告杨飞燕无正当理由不到庭应诉，应承担不举证、质证、辩论的法律后果。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百五十二条之规定，判决如下：
一、被告杨飞燕于本判决生效之日起十日内偿还原告招商银行股份有限公司重庆分行贷款本金220513.19元及偿还截至2016年5月14日的利息18108.78元，复息1177.02元，罚息2025.72元；2016年5月15日（含）后，以本金220513.19元为基数，按照《个人贷款借款合同》约定的执行利率水平上加收50%按日计收罚息，以利息18108.78元为基数，按照《个人贷款借款合同》约定的执行利率水平上加收50%按日计收复息，罚息、复息利随本清；
二、被告杨飞燕于本判决生效之日起十日内支付原告招商银行股份有限公司重庆分行因本案产生的律师费13900元；
三、驳回原告招商银行股份有限公司重庆分行的其他诉讼请求。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费5000元，诉讼保全费2020元，由被告杨飞燕负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。双方当事人在法定上诉期内未提出上诉或上诉又撤回的，本判决发生法律效力。在本判决发生法律效力后，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，在本判决生效后，权利人可以向本院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间最后一日起计算。
审 判 长 樊雯龑
审 判 员 肖 艳
审 判 员 马 莎
代理审判员 余 博
人民陪审员 蔡晓艳
二〇一六年七月四日
书 记 员 赵紫琦