江苏省苏州市吴江区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）吴江商初字第00861号
原告中国农业银行股份有限公司吴江分行，住所地苏州市吴江区松陵镇永康路202号。
负责人陈刚，该行行长。
委托代理人徐向东，江苏简文律师事务所律师。
委托代理人周振宇，江苏简文律师事务所律师。
被告王福英。
被告金雨文。
原告中国农业银行股份有限公司吴江分行（以下简称农行吴江分行）与被告王福英、金雨文金融借款合同纠纷一案，本院于2015年5月11日立案受理后，依法由代理审判员袁媛适用简易程序于2015年6月18日公开开庭进行了审理，原告农行吴江分行的委托代理人周振宇到庭参加诉讼，被告王福英、金雨文经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告农行吴江分行诉称：原告与被告王福英、金雨文在2012年3月25日签订了四份《个人担保借款合同》和一份《家庭财产承担连带清偿贷款责任承诺书》，约定被告王福英向原告分别借款900万元、80万元、170万元、350万元，共计1500万元。同时，两被告作为担保人对前述借款合同项下的债务提供抵押担保，并办理了抵押登记手续。合同签订后，原告依约2012年3月30日发放了全部贷款，被告未能按期履行还款、还息的义务，已构成违约。原告现诉至法院，请求判令：1、被告王福英偿还借款本金12108560.9元，并支付利息372291.14元，罚息10864.17元，复利7822.38元（暂计算至2015年4月7日，自2015年4月8日起的利息、罚息、复利按照合同约定计算至判决书确认的付款日）；2、被告王福英赔偿原告律师费损失202004元；3、本案诉讼费用由被告王福英承担；4、原告有权就被告王福英、金雨文提供的抵押物［权证号：苏国用（2009）第＊＊＊号，苏国用（2009）第＊＊＊号，苏房权证市区字第××号，苏房权证市区字第××号］在抵押权范围内优先受偿；5、被告金雨文对被告王福英的债务承担无限连带清偿责任。
被告王福英、金雨文均未作答辩。
经审理查明：王福英与金雨文系夫妻关系。2012年3月25日，王福英作为借款人，中国农业银行股份有限公司吴江支行（以下简称农行吴江支行）作为贷款人，王福英、金雨文作为抵押人，签订一份《个人担保借款合同》）（编号为32020120120030390），约定：借款人为归还因购置该经营性物业而产生的自然人负债和业主其他生产经营性资金需要，向农行吴江支行借款350万元，借款期限自2012年3月25日至2022年3月24日，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证为准；借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮20%后确定；还款方式为每月等额还本付息，每月20日为结息日；对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人根据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息），借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计收复利；借款人、任一担保人违反本合同项下义务，贷款人有权要求其限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权要求担保人承担担保责任，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期，或者采取其他资产保全措施；合同项下借款采用抵押的担保方式，抵押物详见编号为20120030390的《房地产抵押清单》，担保范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费、保管费、处置费、过户费等贷款人实现债权和担保权的费用。编号为32020120120030390的《房地产抵押清单》中载明抵押物为土地使用权，土地使用权证号为苏国用（2009）第＊＊＊号，抵押物暂作价558万元。
2012年3月25日，王福英作为借款人，农行吴江支行作为贷款人，王福英、金雨文作为抵押人，签订一份《个人担保借款合同》（编号为32020120120030396），约定借款人向农行吴江支行借款80万元，合同项下借款采用抵押的担保方式，抵押物详见编号为20120030396的《房地产抵押清单》。该份借款合同的其他约定与上一份借款合同相同。编号为32020120120030396的《房地产抵押清单》中载明抵押物为土地使用权，土地使用权证号为苏国用（2009）第＊＊＊号，抵押物暂作价117万元。
2012年3月25日，王福英作为借款人，农行吴江支行作为贷款人，王福英、金雨文作为抵押人，签订一份《个人担保借款合同》（编号为32020120120030405），约定借款人向农行吴江支行借款900万元，合同项下借款采用抵押的担保方式，抵押物详见编号为20120030405的《房地产抵押清单》。该份借款合同的其他约定与上述二份借款合同相同。编号为32020120120030405的《房地产抵押清单》中载明抵押物为建筑面积为947.99平方米的房产，抵押物暂作价1347万元。
2012年3月25日，王福英作为借款人，农行吴江支行作为贷款人，王福英、金雨文作为抵押人，签订一份《个人担保借款合同》（编号为32020120120030415），约定借款人向农行吴江支行借款170万元，合同项下借款采用抵押的担保方式，抵押物详见编号为20120030415的《房地产抵押清单》。该份借款合同的其他约定与上述三份借款合同相同。编号为32020120120030415的《房地产抵押清单》中载明抵押物为建筑面积为200.1平方米的房产，抵押物暂作价285万元。
2012年3月30日，金雨文作为王福英的配偶，向农行吴江支行出具一份《家庭财产承担连带清偿贷款责任承诺书》，同意以家庭财产（包括个人所有、夫妻共有、家庭共有财产）为王福英的上述四笔借款承担无限连带清偿责任。
2012年3月30日，农行吴江支行分四次向王福英发放贷款350万元、80万元、900万元、170万元，合计1500万元。借款凭证上均载明借款日期为2012年3月30日，借款到期日为2022年1月29日，还款方式为等额本息还款，执行年利率为8.46%，逾期年利率为12.69%。
2014年5月7日，王福英、金雨文作为抵押人，农行吴江分行作为抵押权人，签订一份《最高额抵押合同》（编号为32100620140003832），约定王福英、金雨文为抵押权人与债务人王福英形成的下列债权提供担保，担保的债权最高余额折合人民币300万元：（1）抵押权人自2014年5月7日至2022年1月29日期间与债务人办理人民币／外币贷款、商业汇票承兑等业务所形成的债权，该期间为最高额担保债权的确定期间；（2）抵押权人与债务人已形成的编号为32020120120030390的《个人担保借款合同》项下尚未受偿的债权本金及相应的利息、罚息、复利、费用等，其中利息、罚息、复利、费用等按相应的主合同约定计算至实际受偿之日止。抵押担保的范围包括本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按照《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金以及贷款人实现债权的一切费用；抵押人同意以房产设定抵押，上述抵押物详见编号为20140003832的《房地产抵押清单》，该抵押清单为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。编号为20140003832的《房地产抵押清单》中载明：抵押物为坐落于苏州市姑苏区＊＊＊号的房产，产权人为金雨文、王福英，房产证号为苏房权证市区字第××号，国有土地使用权证号为苏国用（2009）第＊＊＊号。2014年5月12日，双方就上述约定的房产办理了抵押登记手续（他项权证号：苏房他证姑苏字第＊**号），登记的债权数额为300万元。
2014年5月7日，王福英、金雨文作为抵押人，农行吴江分行作为抵押权人，签订一份《最高额抵押合同》（编号为32100620140003833），约定王福英、金雨文为抵押权人与债务人王福英形成的下列债权提供担保，担保的债权最高余额折合人民币1000万元：（1）抵押权人自2014年5月7日至2022年1月29日期间与债务人办理人民币／外币贷款、商业汇票承兑等业务所形成的债权，该期间为最高额担保债权的确定期间；（2）抵押权人与债务人已形成的编号为32020120120030415、32020120120030405、32020120120030396的三份《个人担保借款合同》项下尚未受偿的债权本金及相应的利息、罚息、复利、费用等，其中利息、罚息、复利、费用等按相应的主合同约定计算至实际受偿之日止。抵押担保的范围同上一份《最高额抵押合同》；抵押人同意以房产设定抵押，上述抵押物详见编号为20140003833的《房地产抵押清单》，该抵押清单为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。编号为20140003833的《房地产抵押清单》中载明：抵押物为坐落于苏州市姑苏区＊＊＊号的房产，产权人为金雨文、王福英，房产证号为苏房权证市区字第××号，国有土地使用权证号为苏国用（2009）第＊＊＊号。2014年5月12日，双方就上述约定的房产办理了抵押登记手续（他项权证号：苏房他证姑苏字第＊**号），登记的债权数额为1000万元。
上述四笔贷款发放后，王福英仅按约归还了2014年10月20日前的借款本息，自2015年10月21日起再未归还借款本息。2014年2月11日，农行吴江分行向王福英发出了四份《贷款提前到期通知书》，宣布上述四份《个人担保借款合同》项下的贷款均于2015年2月11日提前到期，要求其归还全部贷款本息。上述通知书发出后，王福英未履行还本付息义务。截至2015年6月18日，王福英尚结欠编号为32020120120030390的《个人担保借款合同》项下借款本金2825330.75元、利息118812.76元、罚息5643.90元、复利3959.70元；王福英尚结欠编号为32020120120030396的《个人担保借款合同》项下借款本金645790.02元、利息27157.19元、罚息1290.04元、复利905.07元；王福英尚结欠编号为32020120120030405的《个人担保借款合同》项下借款本金7265136.54元、利息305518.52元、罚息14512.88元、复利10182.09元；王福英尚结欠编号为32020120120030415的《个人担保借款合同》项下借款本金1372303.58元、利息57709.04元、罚息2741.31元、复利1923.26元。
另查明：2015年4月20日，农行吴江分行与江苏简文律师事务所签订《聘请律师合同》，农行吴江分行委托该所代理本案诉讼事宜，约定律师费为202004元。后农行吴江分行于2015年6月18日支付律师费52004元和70000元，于2015年6月19日支付律师费80000元，合计202004元。
再查明：2012年11月23日，经中国银行业监督管理委员会批准，农行吴江支行升格为中国农业银行股份有限公司吴江分行，即本案原告。
以上事实，有原告提供的结婚证、个人担保借款合同、家庭财产承担连带清偿贷款责任承诺书、借款凭证、最高额抵押合同、房地产抵押清单及相应的他项权证、房产证、土地使用权证、欠款明细、银行系统截屏、贷款提前到期通知书、邮寄回执、邮寄查询结果、聘请律师合同、律师费支付凭证、银监会批复文件以及原告委托代理人的当庭陈述等证据予以证实。
本院认为：农行吴江支行与被告王福英、金雨文签订的四份《个人担保借款合同》、农行吴江分行与被告王福英、金雨文签订的两份《最高额抵押合同》均系各方当事人的真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，依法成立并有效，各方当事人应当遵循诚实信用原则全面履行各自的义务。农行吴江支行升格为中国农业银行股份有限公司吴江分行后，其合同权利义务应由中国农业银行股份有限公司吴江分行即本案原告继受。原告依约发放贷款后，被告王福英未按约还本付息已构成违约，原告有权依约宣布贷款提前到期并要求被告承担相应违约责任。原告要求被告王福英归还借款本金，并支付利息、罚息、复利的诉请，于法有据，本院予以支持。原告关于律师费的主张，由于当事人在《个人担保借款合同》没有明确约定律师费的承担事宜，故本院对于该项诉请难以支持。被告金雨文向原告出具《家庭财产承担连带清偿贷款承诺书》，在原告接受后，双方成立保证合同关系，故被告金雨文应对王福英的上述还款义务承担连带清偿责任。此外，四份《个人担保借款合同》虽然约定了被告王福英、金雨文以其房产及土地使用权为上述四笔借款设定抵押担保，但事后双方未办理抵押登记手续，故此时的抵押权并未有效设立。2014年5月7日，两被告又与原告签订了两份《最高额抵押合同》，约定两被告以其共有的2处房产为王福英的借款债务向原告设定抵押担保，并明确上述四笔借款属于抵押物担保范围，双方当事人签订合同后在房产登记部分办理了抵押登记，因此原告的抵押权合法有效，其依法就抵押的房产拍卖、变卖或者折价所得价款在登记的债权数额享有优先受偿权。因上述两处房产所对应的土地使用权并非原、被告约定的抵押物，且未办理抵押登记，故原告对此不享有抵押权。两被告经本院合法传唤无正当理由未到庭应诉，视为放弃相关诉讼权利。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条，第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条、第一百九十八条、第二百零三条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告王福英应于本判决生效后十日内归还原告中国农业银行股份有限公司吴江分行编号为32020120120030390的《个人担保借款合同》项下借款本金2825330.75元、利息118812.76元、罚息5643.90元、复利3959.70元（利息、罚息、复利暂计算至2015年6月18日，自2015年6月19日起至实际清偿之日止的利息、罚息、复利按《个人担保借款合同》的约定继续计算）；
二、被告王福英应于本判决生效后十日内归还原告中国农业银行股份有限公司吴江分行编号为32020120120030396的《个人担保借款合同》项下借款本金645790.02元、利息27157.19元、罚息1290.04元、复利905.07元（利息、罚息、复利暂计算至2015年6月18日，自2015年6月19日起至实际清偿之日止的利息、罚息、复利按《个人担保借款合同》的约定继续计算）；
三、被告王福英应于本判决生效后十日内归还原告中国农业银行股份有限公司吴江分行编号为32020120120030405的《个人担保借款合同》项下借款本金7265136.54元、利息305518.52元、罚息14512.88元、复利10182.09元（利息、罚息、复利暂计算至2015年6月18日，自2015年6月19日起至实际清偿之日止的利息、罚息、复利按《个人担保借款合同》的约定继续计算）；
四、被告王福英应于本判决生效后十日内归还原告中国农业银行股份有限公司吴江分行编号为32020120120030415的《个人担保借款合同》项下借款本金1372303.58元、利息57709.04元、罚息2741.31元、复利1923.26元（利息、罚息、复利暂计算至2015年6月18日，自2015年6月19日起至实际清偿之日止的利息、罚息、复利按《个人担保借款合同》的约定继续计算）（以上四项付款义务如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入苏州市吴江区人民法院，开户行：吴江农村商业银行营业部，账号：0706678011120100001793）。
五、若被告王福英届期未履行本判决主文第一项所列的还款义务（以及所对应的诉讼费用12459元），则原告有权就被告王福英、金雨文抵押的坐落于苏州市姑苏区＊＊＊号的房产（他项权证号：苏房他证姑苏字第＊**号）拍卖、变卖或者折价所得价款在登记的最高债权额300万元内优先受偿；
六、若被告王福英届期未履行本判决主文第二至四项所列的还款义务（及所对应的诉讼费用40940元），则原告有权就被告王福英、金雨文抵押的坐落于苏州市姑苏区＊＊＊号的房产（他项权证号：苏房他证姑苏字第＊**号）拍卖、变卖或者折价所得价款在登记的最高债权额1000万元内优先受偿；
七、被告金雨文对被告王福英履行本判决主文第一至四项项所列的还款义务承担连带清偿责任；
八、驳回原告中国农业银行股份有限公司吴江分行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费减半收取49005元、诉讼保全费5000元，合计54005元，由原告负担606元，由被告王福英、金雨文负担53399元。被告负担部分于本判决生效后十日内直接给付原告，原告预交的诉讼费用本院不再退还。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费（苏州市中级人民法院开户行：中国农业银行苏州工业园区支行营业部；户名：苏州市中级人民法院；账号10×××99，并将已交上诉费的凭证提交我院）。逾期不交按自动放弃上诉处理。
代理审判员 袁 媛
二〇一五年七月十五日
书 记 员 曹欢欢
附：相关的法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间1年以上的，应当在每届满1年时支付，剩余期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。
第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。