福建省莆田市城厢区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）城民初字第3145号
原告郑建忠，男，1970年11月13日出生，汉族，居民，住所地莆田市城厢区。
委托代理人黄金苍，福建普阳律师事务所律师。
委托代理人林婷婷，福建普阳律师事务所实习律师。
被告蔡吓朱，女，1980年10月28日出生，汉族，农民，住所地莆田市城厢区。
被告蔡吓九，男，1989年2月15日出生，汉族，农民，住所地莆田市城厢区。
被告郑宗华，男，1973年8月25日出生，汉族，农民，住所地莆田市秀屿区。
被告许云英，女，1976年9月9日出生，汉族，农民，住所地莆田市秀屿区。
被告郑霜花，女，1986年11月18日出生，汉族，农民，住所地莆田市荔城区。
被告姚金国，男，1983年10月11日出生，汉族，农民，住所地莆田市荔城区。
原告郑建忠诉被告蔡吓朱、蔡吓九、郑宗华、许云英、郑霜花、姚金国民间借贷纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告郑建忠的委托代理人黄金苍、林婷婷到庭参加诉讼，被告蔡吓朱、蔡吓九、郑宗华、许云英、郑霜花、姚金国经本院公告送达民事诉状、应诉通知书、举证通知书、开庭传票，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现己审理终结。
原告郑建忠诉称：被告蔡吓朱、蔡吓九、郑宗华、许云英、郑霜花、姚金国以郑宗华为牵头人经过共同协商以“联保”方式向原告借款。原告和六被告于2014年3月19日达成《借款联保协议》和《借款合同》，双方约定六被告对小组其他成员的债务承担全部连带保证责任，保证范围包括借款本金、利息、实现债权的费用，保证期间从借款之日起至借款到期后二年等。协议签订的当天，原告向被告郑宗华、郑霜花、蔡吓朱各支付12万元借款，被告郑宗华、郑霜花、蔡吓朱各自向原告出具了《收条》一份。双方还约定从借款的次月开始每月15日偿还本金1.2万元，月利率为2.5%，分十个月清偿借款本金后一次性支付借款利息3万元。之后因被告蔡吓朱仅偿还本金7.2万元，余款4.8万元未还，故请求依法判令：1、被告蔡吓朱、蔡吓九偿还原告借款人民币4.8万元及利息3万元并以4.8万元为基数按中国人民银行同期同类贷款利率的四倍支付该款自2014年10月15日起至还清之日止的违约金；2、被告郑宗华、许云英、郑霜花、姚金国对上述借款本息承担连带偿还责任；3、律师费人民币2000元、送达和协助执行费用1000元由六被告承担。
被告蔡吓朱、蔡吓九、郑宗华、许云英、郑霜花、姚金国均未作答辩。
经审理查明：2014年3月19日，被告郑宗华、蔡吓朱、郑霜花向原告郑建忠出具《借款联保协议》一份，该协议约定：……若借款人不及时偿还贷款，其他小组成员作为担保人愿意替借款人偿还。第一条三被告成立联保小组，……推选郑宗华为联保小组牵头人……；第二条从2014年3月19日起至2016年3月18日止，原告可以根据被告任一小组成员的申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币20万元且联保小组合计贷款本金余额不超过人民币60万元内发放贷款。具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准；第三条……被告成员未全部还清本协议项下贷款前，联保小组不得解散，小组成员均不能退出小组；……第五条联保小组任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。原告和联保小组中任一成员签订借款合同时，不需要逐笔办理保证手续，联保小组其他成员承担连带保证责任；第六条作为保证人的联保小组成员的权利义务。（一）保证方式为最高额连带责任保证，……任一联保小组成员均对其他小组成员的债务承担100%的连带责任保证；……（四）保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约甲方为实现债权而支付的费用（包括律师费……诉讼或仲裁、送达、执行等费用）和借款人所有其他应付费用；……（六）因借款人违反借款合同等其他有损原告债权的情况，原告有权提前收回尚未到期的贷款，联保小组成员承担连带保证责任；…….第十条三被告的配偶同意被告作为本协议联保小组成员而从事的借款及（或）保证行为，对被告在本协议项下的义务承担共同还款责任。被告及其配偶已约定本协议的所有条款，其中标注为粗体的为原告特别提请被告及其配偶注意的关键条款，等等。被告许云英在该协议的“郑宗华配偶”处签名，被告蔡吓九在“蔡吓朱弟弟处”签名，被告姚金国在“郑霜花配偶”处签名，该三被告均备注了各自的身份证号码。
同日，被告蔡吓朱向原告郑建忠出具《借款合同》一份，内容为：今向郑建忠暂借现金人民币壹拾贰万元整（￥120000元）借款用途扩大经营。此借款本人保证专款专用，借款人期限为10个月。借款还款方式为分期还款，分为10期还清借款，应每个月还款一次，每次还款金额为人民币壹万贰仟元整（￥：12000元），直至还清借款，还款时间为借款日的次月15号，若逾期还款，除本金外借款方每天应付逾期违约金人民币1200元于贷款方。本借款连带保证人为郑宗华郑霜花。本借款利息为月利息2.5%。附：借款联保协议书，借款收据。借款人：蔡吓朱2014年3月19日”。同日，被告蔡吓朱又向原告出具《收条》一份，内容为：今收到郑建忠现金￥120000（大写拾贰万元整）。以此为据！签名：蔡吓朱2014.3.19”。后因被告未还款，原告郑建忠即于2015年8月3日向本院提起诉讼。同时，原告因本案诉讼向福建普阳律师事务所支付律师代理费人民币2000元
上述事实，有原告郑建忠提供的原告身份证复印件、借款合同、借款联保协议书、收条和编号为05110615的律师费发票及本案的庭审笔录在案为凭，本院予以确认。
本院认为，被告蔡吓朱向原告郑建忠借款人民币12万元，有其出具的现仍由原告持有的借款合同及收条为据，事实清楚，证据充分，足以认定。原告自认被告蔡吓朱已偿还本金人民币7.2万元，现其要求被告蔡吓朱偿还未还的本金人民币4.8万元有理，本院予以支持。借款合同中约定借款按月利率2.5%计息超过了法律可保护最高利率的上限，依法应调整为按中国人民银行发布的银行同期贷款利率的四倍计息。原告要求被告支付以本金12万元为基数按月利率2.5%计算10个月的利息共计3万元，因借款合同中约定借款还款方式为每月15日还款1.2万元共还款10期，现被告蔡吓朱已偿还前六期的本金共计7.2万元，故原告的该要求于法无据，被告依法应支付以本金12万元为基数自2014年3月19日起至2014年4月18日止、以本金10.8万元为基数自2014年4月19日起至2014年5月18日止、以本金9.6万元为基数自2014年5月19日起至2014年6月18日止、以本金8.4万元为基数自2014年6月19日起至2014年7月18日止、以本金7.2万元为基数自2014年7月19日起至2014年8月18日止、以本金6万元为基数自2014年8月19日起至2014年9月18日止、以本金4.8万元为基数自2014年9月19日起至还清之日止，均按银行同期贷款利率的四倍计算的利息。虽然双方在《借款合同》中约定被告若逾期还款每日应支付违约金人民币1200元（经核算为以本金12万元为基数按日1%计算的违约金），但因被告未按约定期限偿还借款造成原告的损失体现为利息的期待利益的丧失，该违约金实际系逾期利息。根据法律和相关司法解释的规定，出借人最终收取利息的利率不得超过银行同类贷款利率的四倍（包含利率本数），超出此限度的，超出部分不予保护。故原告既要求被告支付借款按月利率2.5%计算的利息又要求被告支付从2014年10月15日起至还清之日止的违约金，于法无据，对于该违约金的请求本院不予支持。原告同时请求被告蔡吓朱支付因本案借款致诉讼而产生的律师代理费人民币2000元，该请求符合借款联保协议的约定和法律规定，本院亦予以支持。但原告要求被告承担送达和协助执行费用1000元，因送达和执行费用按规定不必由原告承担，故其要求被告支付该费用，缺乏依据，本院不予支持。又因上述借款合同中约定被告郑宗华、郑霜花为被告蔡吓朱向原告借款提供连带责任保证，故被告郑宗华、郑霜花对上述被告蔡吓朱应还的借款本息及律师费承担连带偿还责任。又因联保协议中还约定被告蔡吓九、许云英、姚金国对被告蔡吓朱的还款义务承担共同还款责任，故原告要求被告蔡吓九、许云英、姚金国连带偿还借款本息及律师费，于法有据，本院亦予以支持。被告蔡吓朱、蔡吓九、郑宗华、许云英、郑霜花、姚金国经本院公告传票传唤，均无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃自己的诉讼权利，本院依法缺席审理和判决。因此，为维护公民的合法财产权益，根据《中华人民共和国民法通则》第九十条、第一百零八条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十六条，最高人民法院《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第六条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第九十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告蔡吓朱应于判决生效之日起十日内偿还原告郑建忠借款人民币4.8万元，并支付以本金12万元为基数自2014年3月19日起至2014年4月18日止、以本金10.8万元为基数自2014年4月19日起至2014年5月18日止、以本金9.6万元为基数自2014年5月19日起至2014年6月18日止、以本金8.4万元为基数自2014年6月19日起至2014年7月18日止、以本金7.2万元为基数自2014年7月19日起至2014年8月18日止、以本金6万元为基数自2014年8月19日起至2014年9月18日止、以本金4.8万元为基数自2014年9月19日起至还清之日止，均按中国人民银行发布的银行同期贷款利率的四倍计算的利息；
二、被告蔡吓朱应于本判决生效之日起十日内支付给原告郑建忠律师代理费人民币2000元；
三、被告蔡吓九、郑宗华、许云英、郑霜花、姚金国对上述借款本息和律师代理费承担连带偿还责任；
四、驳回原告郑建忠的其他诉讼请求。
本案案件受理费人民币2063元，由原告郑建忠负担人民币244.8元，被告蔡吓朱、蔡吓九、郑霜花、姚金国、郑宗华、许云英负担人民币1818.2元；案件公告费人民币600元，由被告蔡吓朱、蔡吓九、郑霜花、姚金国、郑宗华、许云英负担。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
申请执行的期限为二年。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。
审 判 长 柯清廉
人民陪审员 陈俊雄
人民陪审员 林清廉
二〇一六年二月二十四日
书 记 员 陈丽霞
《中华人民共和国民法通则》
第九十条合法的借贷关系受法律保护。
第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。
在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。
最高人民法院《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》
第六条民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，各地人民法院可根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍（包含利率本数）。超出此限度的，超出部分的利息不予保护。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。
当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。
人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。
第九十二条受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。
公告送达，应当在案卷中记明原因和经过。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。