浙江省临安市人民法院
民 事 判 决 书
（2016）浙0185民初3855号
原告临安市农村信用合作联社，住所地临安市锦城街道城中街442号，统一社会信用代码913301851437582064。
法定代表人曹关跃，该联社理事会理事长。
委托诉讼代理人陈芬、王爱娟，系该联社员工。
被告俞银钧。
被告刘学玲。
原告临安市农村信用合作联社为与被告俞银钧、刘学玲金融借款合同纠纷一案，于2016年7月12日诉至本院。本院于同日立案受理后，依法由审判员郑佳适用简易程序独任审理，于2016年8月23日公开开庭进行了审理。原告临安市农村信用合作联社的委托代理人陈芬、被告俞银钧到庭参加诉讼，被告刘学玲经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告临安市农村信用合作联社诉称：2014年5月23日，经原告授权，其下辖的潜川信用社作债权人（××），被告俞银钧、刘学玲作抵押人，签订了一份最高额抵押合同，约定以刘学玲、俞银钧名下的夫妻共有财产作抵押，为潜川信用社向其自2014年5月23日至2017年5月22日融资期间内最高融资限额人民币220000元整的融资债权提供最高额抵押担保，并依法办理了抵押登记手续，抵押合同生效。2014年5月23日，被告俞银钧与潜川信用社签订了一份个人循环借款合同，依据上述两份合同，2015年5月15日，潜川信用社向被告俞银钧发放贷款130000元，贷款到期日2016年4月20日止，借款月利率为6.910416‰。2014年5月23日，被告刘学玲向信用社出具了1份保证函，承诺对被告俞银钧在2014年5月23日至2017年5月22日期限内的上述借款本息承担连带保证责任。贷款到期后，原告经多次催讨无果，于2016年4月20日至6月28日期间扣划了被告俞银钧账户资金20388.8元，用于归还贷款本金19600.25元、利息788.55元。余款110399.75元及自2016年3月21日始的利息仍拖欠至今，保证人亦未承担担保责任。保证人亦未尽担保之责。为维护原告合法权益，特依法提起诉讼，请求判令：1、被告俞银钧立即返还尚欠借款本金110399.75元，支付利息（含逾期罚息、复息）3558.07元（计至2016年7月10日，其后至贷款实际还清日止的利息按合同约定的违约利率计付），本息合计人民币113957.82元；2、被告刘学玲对上述借款本息承担连带清偿责任；3、原告享有以被告俞银钧、刘学玲提供抵押的临房他证於潜字第3000185**号他项权利证书下的房产以折价或者拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿的权利；4、案件受理费由被告承担。
为证明上述事实，原告临安市农村信用合作联社向本院提供证据如下：
证据一、借款申请书1份，欲证明被告俞银钧于2014年5月23日以购材料为由，向原告下辖的潜川信用社申请借款150000元的事实。
证据二、个人循环借款合同1份，欲证明2014年5月23日，经原告授权，其下辖的潜川信用社作为贷款人，与作为借款人的被告俞银钧签订了一份个人循环借款合同，约定了借款额度为150000元，借款额度使用期限为2014年5月23日至2017年5月22日，并约定了借款、利率、还款方式及违约责任等事项的事实。
证据三、保证函1份，欲证明2014年5月23日，被告刘学玲同意为被告俞银钧在2014年5月23日至2017年5月22日期间内150000元的融资债权向原告提供连带责任保证的事实。
证据四、最高额抵押合同、抵押财产清单、抵押承诺书各1份，欲证明2014年5月23日，被告俞银钧、刘学玲以其共有的位于临安市於潜镇天风街天宇小区5幢404室的房屋，为被告俞银钧在2014年5月23日至2017年5月22日期限内的最高融资限额为220000元的所有融资债权向原告提供最高额抵押担保，并作出相关抵押承诺的事实。
证据五、房屋他项权证（他项权证号：临房他证於潜字第3000185**号）1份，欲证明原告与被告俞银钧、刘学玲对上述作为抵押物的房屋向登记机关办理了抵押物登记手续，原告取得该房产的最高额抵押权他项权证的事实。
证据六、借款借据1份，欲证明2015年5月15日，原告下辖的潜川信用社按照上述个人循环借款合同的约定向被告俞银钧发放了130000元贷款，并约定具体借款期限、利率和还款方式的事实
证据七、收贷收息凭证3份，欲证明被告俞银钧已归还部分借款本息的情况。
被告俞银钧辩称：对原告方诉称的事实与理由及诉讼请求均无异议，借款我要归还的，但是现在没有能力马上一次性还清，希望原告方能够同意我分期归还，每个月归还部分直至还清。
被告俞银钧未向本院提供证据。
被告刘学玲均未在法定期限内进行答辩，亦未提供相关证据。
被告刘学玲未到庭，亦未向本院提供证据，视为其自动放弃举证、质证的权利。对原告临安市农村信用合作联社提供的上述证据，被告俞银钧当庭质证均无异议，且经本院审核认为真实、合法，与本案具有关联性，能达到原告的证明目的，对其证明效力本院予以确认。
根据上述有效证据及庭审中当事人的陈述，本院查明本案事实如下：
临安市农村信用合作联社潜川信用社系原告临安市农村信用合作联社下辖的分支机构。2014年5月23日，经原告授权，潜川信用社作为贷款人，被告俞银钧作为借款人，双方签订了《个人循环借款合同》1份，约定合同项下的借款额度为人民币150000元，借款人使用上述借款额度的期限为2014年5月23日至2017年5月22日，在该期限内借款人可循环使用借款额度，具体每笔借款的金额、期限等由借款借据另行约定，合同同时还约定了借款利率按中国人民银行同期同档次基准贷款利率上浮55%确定，逾期归还借款本金的罚息计收标准为按合同约定的借款利率加收50%，未按期偿付借款利息，按罚息利率计收复息。同日，被告刘学玲在保证函上签名，同意为被告俞银钧在2014年5月23日至2017年5月22日期间内150000元的融资债权向原告提供连带责任保证。2014年5月23日，以原告授权的潜川信用社为××，被告俞银钧、刘学玲为抵押人，双方签订《最高额抵押合同》一份，约定以被告刘学玲名下与被告俞银钧共有的位于临安市於潜镇天风街天宇小区5幢404室的房屋（房屋所有权证号为临房权证於潜移字第××号、临房权证共字第××号），为被告俞银钧在2014年5月23日至2017年5月22日期限内的最高融资限额为220000元的所有融资债权向原告提供最高额抵押担保，并约定了抵押担保范围等事项，被告俞银钧、刘学玲亦均于当日出具了抵押承诺书。同日，原告与被告俞银钧、刘学玲对上述抵押房屋向临安市房产管理处办理了抵押物登记手续，原告取得该房屋的最高额抵押权他项权证（他项权证号为临房他证於潜字第3000185**号）。2015年5月15日，潜川信用社根据上述个人循环借款合同的约定向被告俞银钧发放了130000元贷款，约定借款月利率为6.910416‰，借款到期日为2016年4月20日，还款方式为到期还本、按季结息。借款到期后，被告俞银钧除已支付部分利息外，未按约偿还其余本息，原告遂从其账户内扣划了20388.8元用于归还借款本金19600.25元、利息788.55元，但剩余110399.75元借款本金及自2016年3月21日始的利息被告俞银钧仍拖欠至今，被告刘学玲亦未承担保证责任。原告遂诉至本院，要求被告俞银钧归还借款110399.75元并支付自2016年3月21日暂计算至2016年7月10日的利息（含罚息、复息）计3558.07元，同时由被告刘学玲对上述借款本息承担连带清偿责任，并要求对被告俞银钧、刘学玲提供抵押的临房他证於潜字第3000185**号他项权利证书下的房产以折价或者拍卖、变卖该抵押物所得价款享有优先受偿的权利。庭审中，原告当庭自认本院立案受理本案后被告俞银钧又归还了10000元借款本金，并将其主张的借款本金数额变更为100399.75元。
本院认为，临安市农村信用合作联社潜川信用社系原告临安市农村信用合作联社下辖的分支机构，其经原告授权对外进行借贷行为所发生的债权，原告作为开办单位有权以自己的名义进行主张。本案中，潜川信用社经原告授权与被告俞银钧所签订的《个人循环借款合同》系双方当事人真实意思表示，内容合法，且合同签订后该社已按约定向被告俞银钧提供了借款，并约定了具体借款利率、期限、还款方式等，被告刘学玲亦在提供连带责任保证担保的保证函上签名同意，故本案的借贷及保证关系均成立且合法有效，应受法律保护。借款期限届满后，被告俞银钧未按双方约定还本付息，已构成违约，理应承担还款责任并按约定支付罚息、复息，故对原告相应诉讼请求，本院予以支持。被告刘学玲自愿为被告俞银钧的上述借款本息提供连带责任保证，在被告俞银钧未履行全部主债务时，其作为保证人，理应对剩余的主债务承担连带清偿责任。但同时，被告俞银钧、刘学玲与原告授权的潜川信用社又签订了《最高额抵押合同》，自愿以其二人共有的位于临安市於潜镇天风街天宇小区5幢404室的房屋为被告俞银钧在2014年5月23日至2017年5月22日期限内的最高融资限额为220000元的所有融资债权向原告提供最高额抵押担保，并对上述抵押房屋向登记机关办理了抵押物登记手续，且取得了房屋他项权证，该抵押合同已生效，因本案中被告俞银钧向原告所借款项发生于上述最高额抵押合同中约定的债务发生期限及限额内，故该抵押合同对本案的借款有效。由于借款期限届满后被告俞银钧仍未清偿债务，现原告起诉要求对其债权以上述抵押房屋折价或以该房屋拍卖、变卖所得的价款优先受偿的诉讼请求，符合法律规定，本院亦予以支持。根据法律规定，同一债权既有保证又有物的担保，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。因此，在本案债权既有保证又有物的担保情况下，被告刘学玲作为保证人应对原告债权以上述抵押房屋折价或以该房屋拍卖、变卖所得的价款优先受偿后不足清偿的部分承担连带清偿责任，而非原告主张的对全部债权承担连带清偿责任。另原告当庭自认被告俞银钧在本院立案受理本案后又归还其10000元借款本金，并自行撤回该部分诉请，将其主张的借款本金数额变更为100399.75元，系其自行处分自身权利，且不损害二被告的利益，本院予以准许。被告刘学玲未到庭参加诉讼，视为其自动放弃抗辩的权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第二十八条、第三十三条、第四十一条、第四十二条第（四）项、第四十六条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告俞银钧应归还原告临安市农村信用合作联社借款本金人民币100399.75元，并支付利息（含罚息、复息）合计3558.07元[暂计算至2016年7月10日，此后利息（罚息、复息）按照双方合同约定的标准继续计算至本判决确定履行之日止]，款限本判决生效之日起十日内付清。
二、原告临安市农村信用合作联社对其上述债权有权以被告刘学玲名下与被告俞银钧共有的位于临安市於潜镇天风街天宇小区5幢404室的抵押房屋折价或以拍卖、变卖该房屋的价款优先受偿。
三、被告刘学玲作为保证人，对原告临安市农村信用合作联社的债权以上述抵押房屋折价或以该房屋拍卖、变卖所得的价款优先受偿后不足清偿的部分承担连带清偿责任。
如果被告俞银钧、刘学玲未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费2379元，减半收取1189.5元，由被告俞银钧、刘学玲共同负担，限于本判决生效之日起十日内交纳。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省杭州市中级人民法院，并向浙江省杭州市中级人民法院预交上诉案件受理费2379元，对财产案件提起上诉的，案件受理费按照不服一审判决部分的上诉请求预交。在上诉期满之日起七日内仍未交纳的，按自动撤回上诉处理【浙江省杭州市中级人民法院开户行为工行湖滨支行，户名浙江省杭州市中级人民法院，账号12×××68】。
审判员 郑 佳
二〇一六年九月二日
书记员 汪徐婷
附：相关法律条文
一、《中华人民共和国合同法》
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
二、《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
……
第二十八条同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。
债权人放弃物的担保的，保证人在债权人放弃权利的范围内免除保证责任。
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为××，提供担保的财产为抵押物。
第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。
第四十二条办理抵押物登记的部门如下：
……
（二）以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门；
……
第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。
第五十三条债务履行期届满××未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，××可以向人民法院提起诉讼。
抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
三、《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。