湖南省浏阳市人民法院
民 事 判 决 书
（2016）湘0181民初6034号
原告长沙银行股份有限公司浏阳支行（统一社会信用代码为91430181738970767J），住所地浏阳市淮川办事处劳动南路118号。
负责人彭洁，行长。
委托代理人王龙，男，长沙银行股份有限公司浏阳支行风控部职员。
被告江才友，男，1966年11月19日出生，汉族，居民，户籍地浏阳市（现住浏阳市）。
被告周清平（系江才友之妻），女，1968年2月16日出生，汉族，居民，住址同上。
被告陶晓红，女，1962年12月10日出生，汉族，居民，住浏阳市。
原告长沙银行股份有限公司浏阳支行（以下简称长沙银行）与被告江才友、周清平、陶晓红金融借款合同纠纷一案，于2016年10月8日向本院提起诉讼。本院受理后，依法组成由审判员胡德贵担任审判长，人民陪审员毛金华、王继南参加的合议庭，于2016年11月2日公开开庭进行了审理。书记员王雅担任法庭记录。原告长沙银行的委托代理人王龙到庭参加诉讼，被告江才友、周清平、陶晓红经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告长沙银行诉称，2013年11月22日，被告江才友、周清平因经营需要，要求以自己的房产作抵押向原告借款160万元，为此，原告与江才友、周清平签订了《人民币借款合同》和《最高额抵押合同》。合同签订后，江才友、周清平办理了房产抵押登记手续，原告向江才友、周清平发放了贷款160万元。2015年9月25日，江才友、周清平又要求以被告陶晓红及其丈夫江木根（已故）已为江才友、周清平向原告借款提供抵押担保、并已办理抵押登记手续的房产作抵押，再次向原告借款120万元，为此，原告又与江才友、周清平签订了《人民币借款合同》，并向江才友、周清平发放了贷款120万元。江才友、周清平分两次共计向原告借款280万元后，并未根据约定按时清偿利息。至2016年9月28日止，江才友、周清平已拖欠利息117978.08元。因江才友、周清平的行为已构成违约，根据约定，原告有权宣布借款提前到期，并收回全部借款及利息，因此，请求法院：1、判令江才友、周清平偿还原告借款280万元、利息117978.08元及从2016年9月28日起按约定计算的利息；2、判令原告对江才友、周清平、陶晓红、江木根抵押的房产，在折价或者拍卖、变卖所得的价款中享有优先受偿权；3、本案诉讼费用由被告承担。
被告江才友、周清平、陶晓红无答辩。
经审理查明：被告江才友、周清平系夫妻关系，被告陶晓红与江木根（江木根于2016年6月病逝）系夫妻关系，江才友系江木根之子。2013年9月5日，江木根、陶晓红为了帮助江才友向原告长沙银行借款，共同向长沙银行提交了《抵（质）押声明》，《抵（质）押声明》中写明：为确保贷款人信贷资产的安全性，在借款人江才友未全部归还长沙银行贷款本息之前，财产所有人以及共有人江木根、陶晓红自愿将位于浏阳市集里禧和社区的房产（面积为348.03平方米，房产权证号为0005XX**，土地权证号为（2007）第XXX号，评估值为203.6万元），抵押给贷款人，承担连带保证责任，若借款人未按约清偿贷款本息，同意贷款人依法处理上述抵押物。2013年9月11日，江木根、陶晓红还共同与长沙银行签订了《最高额抵押合同》。《最高额抵押合同》的首部中写明：为确保2013年9月11日至2018年9月11日期间，抵押权人（即长沙银行）与债务人（即江才友）之间发生的债务最高余额不超过人民币180万元的债权（包括主合同项下的本金、利息、罚息、复利、违约金、实现债权的费用等）的实现，抵押人（即江木根、陶晓红）愿意为债务人与抵押权人之间的主债务的履行提供抵押担保。《最高额抵押合同》中约定：1、担保方式，用登记在江木根名下的位于浏阳市集里办事处禧和社区、房产证号为浏房权证字第0005XX**号的房产提供抵押担保；2、担保范围，主债权项下的本金、利息、罚息、复利、违约金、实现债权的费用等；3、当债务人未按主合同约定履行债务时，无论抵押权人对主合同项下的债权是否拥有其他形式的担保（包括但不限于保证、抵押、质押等担保方式），抵押权人均有权直接要求抵押人在本合同约定的担保范围、责任内承担全部担保责任，且不以抵押权人对主合同项下债权是否拥有其他形式的担保而拒绝承担担保责任，且抵押人承认债权人有优先选择任何一种或同时选择几种担保权实现自身债权的权利；4、出现抵押权人根据主合同的约定，宣布债务立即到期及要求提前收回借款本金、利息、罚息、复利、违约金、实现债权的费用等情形时，抵押权人有权要求抵押人提前履行担保责任；5、本合同项下抵押金额包括江才友个人贷款130万元和办理长沙银行大额转账支付卡50万元的抵押金额。同时，《最高额抵押合同》中还对其他事项进行了约定。《最高额抵押合同》签订后，江木根、陶晓红到浏阳市房屋权属登记管理中心办理了房产抵押登记手续，并将《房屋所有权证》、《国有土地使用证》、《房屋他项权证》的原件交给了长沙银行。《房屋他项权证》中写明：房屋他项权利人为长沙银行，房屋所有权人为江木根，抵押方式为最高额抵押，抵押人为江木根，债务人为江才友，债权数额为180万元，登记时间为2013年9月11日。抵押手续办好后，江才友、周清平依据《最高额抵押合同》向长沙银行借过一次款，但借款到期时，江才友、周清平还清了全部借款及利息。2015年9月25日，江才友、周清平又要求依据《最高额抵押合同》向长沙银行借款120万元，长沙银行在江木根、陶晓红再次提交《抵（质）押声明》（该《抵（质）押声明》与2013年9月5日的《抵（质）押声明》的内容基本相同）后，与江才友、周清平签订了《人民币借款合同》，《人民币借款合同》中约定：1、借款金额为人民币120万元，借款用途为经营周转，借款期限为2年，借款利率为年利率6.5%；2、借款人按到期还本、按月付息的方式向贷款人偿还借款本金支付利息；3、担保人江木根、陶晓红为借款人向贷款人提供抵押方式的担保，并另行签订了《最高额抵押合同》，以担保本合同项下的借款本金、利息、违约金、实现债权的费用等；4、借款人未按本合同的约定支付利息时，贷款人有权对未按时支付的利息，按延迟天数，以本合同第二条约定的借款利率计收复利；借款人未按本合同的约定归还借款时，贷款人有权对逾期归还的借款，按逾期天数，在本合同第二条约定借款利率的基础上上浮50%计收罚息；5、借款人未按期归还借款本金或按期支付利息时，视为借款人违约，贷款人可以宣布借款立即到期、提前收回借款本金、利息、罚息、复利、违约金、实现债权的费用，行使担保权利，提起诉讼或申请仲裁，解除合同等。同时，《人民币借款合同》中还对其他事项进行了约定。《人民币借款合同》签订后，长沙银行根据约定于2015年9月25日将120万元借款汇给了江才友，江才友即在《借款借据》上签字。《借款借据》中写明：“借款单位为江才友，借款金额为120万元，借款用途为经营周转，借款期限为24个月，于2017年9月25日到期，借款利率为月利率5.41667‰”。江才友、周清平借款120万元后，开始能按月支付利息，但后来并没有根据约定按月支付利息。
2013年11月22日，江才友、周清平因生产需要，要求以房产作抵押，向长沙银行借款160万元，长沙银行在江才友、周清平共同提交《抵（质）押声明》后，与江才友、周清平分别签订了《人民币借款合同》和《最高额抵押合同》。其中，《人民币借款合同》中约定：1、借款金额为人民币160万元，借款用途为购买烟花生产原材料，借款期限为2年，借款利率为年利率8.3025%；2、借款人按到期还本、按月付息的方式向贷款人偿还借款本金支付利息；3、担保人江才友为借款人向贷款人提供抵押方式的担保，并另行签订《最高额抵押合同》，以担保本合同项下的借款本金、利息、违约金、实现债权的费用等；4、借款人未按本合同的约定支付利息时，贷款人有权对未按时支付的利息，按延迟天数，以本合同第二条约定的借款利率计收复利；借款人未按本合同的约定归还借款时，贷款人有权对逾期归还的借款，按逾期天数，在本合同第二条约定借款利率的基础上上浮50%计收罚息；5、借款人未按期归还借款本金或按期支付利息时，视为借款人违约，贷款人可以宣布借款立即到期、提前收回借款本金、利息、罚息、复利、违约金、实现债权的费用，行使担保权利，提起诉讼或申请仲裁，解除合同等。《最高额抵押合同》的首部中写明：为确保2013年11月29日至2018年11月29日期间，抵押权人（即长沙银行）与债务人（即江才友）之间发生的债务最高余额不超过人民币200万元的债权（包括主合同项下的本金、利息、罚息、复利、违约金、实现债权的费用等）的实现，抵押人（即江才友、周清平）愿意为债务人与抵押权人之间的主债务的履行提供抵押担保。《最高额抵押合同》中约定：1、担保方式，用登记在江才友名下的位于浏阳市、房产证号为浏房权证字第71001XX**号的房产提供抵押担保；2、担保范围，主债权项下的本金、利息、罚息、复利、违约金、实现债权的费用等；3、当债务人未按主合同约定履行债务时，无论抵押权人对主合同项下的债权是否拥有其他形式的担保（包括但不限于保证、抵押、质押等担保方式），抵押权人均有权直接要求抵押人在本合同约定的担保范围、责任内承担全部担保责任，且不以抵押权人对主合同项下债权是否拥有其他形式的担保而拒绝承担担保责任，且抵押人承认债权人有优先选择任何一种或同时选择几种担保权实现自身债权的权利；4、出现抵押权人根据主合同的约定，宣布债务立即到期及要求提前收回借款本金、利息、罚息、复利、违约金、实现债权的费用等情形时，抵押权人有权要求抵押人提前履行担保责任；5、该合同项下抵押金额包括江才友个人贷款160万元和办理长沙银行大额转账支付卡的抵押金额。同时，《人民币借款合同》和《最高额抵押合同》中还对其他事项进行了约定。《人民币借款合同》和《最高额抵押合同》签订后，江才友、周清平到浏阳市房屋权属登记管理中心办理了房产抵押登记手续，并将《房屋所有权证》、《国有土地使用证》、《房屋他项权证》的原件交给了长沙银行。《房屋他项权证》中写明：房屋他项权利人为长沙银行，房屋所有权人为江才友，抵押方式为最高额抵押，抵押人为江才友，债务人为江才友，债权数额为200万元，登记时间为2013年11月29日。抵押手续办好后，长沙银行根据约定于2013年12月16日将160万元借款汇给了江才友，江才友在《借款借据》上签字。《借款借据》中写明：“借款单位为江才友，借款金额为160万元，借款用途为购买烟花产品，借款期限为24个月，于2015年12月16日到期，借款利率为年利率8.3025%”。江才友、周清平借款后，按月支付了利息，但借款期限将至时，江才友、周清平因不能偿还借款，经与长沙银行协商，江才友于2015年12月2日与长沙银行签订了《个人借款展期合同》。《个人借款展期合同》中约定，将160万元借款的期限展期1年，即于2016年12月16日到期。160万元借款展期后，江才友、周清平开始能按月支付利息，但后来并没有根据约定按月支付利息。
以上合计，江才友、周清平共向长沙银行借款280万元，至2016年9月28日止，江才友、周清平共拖欠利息、罚息117978.08元，其中，在120万元借款中（该借款的执行利率为年利率6.5%），江才友、周清平拖欠的利息为59583.35元、拖欠的罚息为1988.79元、拖欠期数为9期；在160万元借款中（该借款的执行利率为年利率6.4125%），江才友、周清平拖欠的利息为54592.49元、拖欠的罚息为1813.45元，拖欠期数为7期。至此，江才友、周清平共欠长沙银行借款280万元、利息114175.84元、罚息3802.24元及从2016年9月29日起按约定计算的利息和罚息未还。
上述事实，有长沙银行提交的书证、当事人的陈述等证据证实，经庭审核实，足以认定。
本院认为，原告长沙银行与被告江才友、周清平签订的2份《人民币借款合同》，是双方真实意思的表示，合法有效，双方都应当根据约定全面履行自己的义务。长沙银行根据2份《人民币借款合同》的约定向江才友发放贷款280万元后，江才友、周清平就应当根据约定按期支付利息。280万元借款虽未到期，但2份《人民币借款合同》中均约定，“借款人未按期归还借款本金或按期支付利息时，视为借款人违约，贷款人可以宣布借款立即到期、提前收回借款本金、利息、罚息、复利、违约金、实现债权的费用，行使担保权利，解除合同等”，因江才友、周清平至2016年9月28日止，已有多期没有根据约定按时支付利息，因此，江才友、周清平的行为已构成违约，长沙银行根据约定，有权解除合同，宣布所有借款立即到期，并要求江才友、周清平立即偿还所有借款、利息、罚息及行使担保权利。因至2016年9月28日止，江才友、周清平共欠长沙银行借款280万元、利息114175.84元、罚息3802.24元及从2016年9月29日起按约定计算的利息和罚息未还，因此，长沙银行要求江才友、周清平偿还借款280万元、利息114175.84元、罚息3802.24元及从2016年9月29日起按约定计算的利息和罚息的请求，本院予以支持。江才友、周清平为了担保偿还其向长沙银行所借的160万元借款及利息、罚息等，自愿用登记在江才友名下的位于浏阳市、房产证号为浏房权证字第7100138**号的房产作抵押提供担保，并办理了抵押登记手续，该抵押合法有效，长沙银行在抵押担保的范围内对江才友、周清平抵押的房产享有优先受偿的权利，因此，长沙银行要求在借款160万元及其利息和罚息的范围内对江才友、周清平抵押的房产，在折价或者拍卖、变卖所得的价款中享有优先受偿权的请求，本院予以支持。被告陶晓红及江木根为了担保偿还江才友、周清平向长沙银行所借的120万元借款及利息、罚息等，自愿用登记在江木根名下的位于浏阳市集里办事处禧和社区、房产证号为浏房权证字第0005XX**号的房产作抵押提供担保，并办理了抵押登记手续，该抵押合法有效，长沙银行在抵押担保的范围内对江木根、陶晓红抵押的房产享有优先受偿的权利，因此，长沙银行要求在借款120万元及其利息和罚息的范围内对江木根、陶晓红抵押的房产，在折价或者拍卖、变卖所得的价款中享有优先受偿权的请求，本院予以支持。陶晓红承担担保责任后，有权向江才友、周清平追偿。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条、第九十七条、第一百零七条、第一百零八条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二条、第三十三条第一款、第五十三条、第五十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、江才友、周清平在本判决生效后十日内，共同偿还长沙银行股份有限公司浏阳支行借款280万元、利息114175.84元、罚息3802.24元及从2016年9月29日起按约定计算的利息和罚息；
二、长沙银行股份有限公司浏阳支行在借款160万元及其利息和罚息的范围内对江才友、周清平抵押的登记在江才友名下的位于浏阳市、房产证号为浏房权证字第71001XX**号的房产，在借款120万元及其利息和罚息的范围内对江木根、陶晓红抵押的登记在江木根名下的位于浏阳市集里办事处禧和社区、房产证号为浏房权证字第0005XX**号的房产，在折价或者拍卖、变卖所得的价款中享有优先受偿权。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费30144元，由江才友、周清平、陶晓红负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。
审 判 长 胡德贵
人民陪审员 毛金华
人民陪审员 王继南
二〇一六年十一月九日
书 记 员 王 雅
附法律条文：
1、《中华人民共和国合同法》第六十条第一款：当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
2、《中华人民共和国合同法》第九十三条：当事人协商一致，可以解除合同。
当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。
3、《中华人民共和国合同法》第九十七条：合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施、并有权要求赔偿损失。
4、《中华人民共和国合同法》第一百零七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
5、《中华人民共和国合同法》第一百零八条：当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。
6、《中华人民共和国合同法》第一百九十六条：借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
7、《中华人民共和国合同法》第二百零五条：借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
8、《中华人民共和国合同法》第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
9、《中华人民共和国合同法》第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
10、《中华人民共和国担保法》第二条：在借贷、买卖、货物运输、加工承揽等经济活动中，债权人需要以担保方式保障其债权实现的，可以依照本法规定设定担保。
本法规定的担保方式为保证、抵押、质押、留置和定金。
11、《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款：本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
12、《中华人民共和国担保法》第五十三条：债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
13、《中华人民共和国担保法》第五十七条：为债务人抵押担保的第三人，在抵押权人实现抵押权后，有权向债务人追偿。
14、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
15、《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条：被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。