重庆市万州区人民法院民 事 判 决 书（2018）渝0101民初5674号原告：重庆农村商业银行股份有限公司万州分行，营业场所重庆市万州区。负责人：陈开平，分行行长。委托诉讼代理人：向国龙，男，汉族，1963年11月22日出生，住重庆市万州区，一般代理，系公司员工。被告：李英，女，汉族，1970年3月8日出生，住重庆市万州区。被告：刘明成，男，汉族，1967年8月16日出生，住重庆市万州区。原告重庆农村商业银行股份有限公司万州分行（以下简称农商行万州分行）与被告李英、刘明成金融借款合同纠纷一案，本院于2018年4月20日立案受理后，依法由审判员谭瑞萍独任审判，于2018年5月21日公开开庭进行了审理。原告农商行万州分行的委托代理人向国龙、被告李英到庭参加诉讼.被告刘明成经本院传唤未到庭参加诉讼，本案依法缺席进行审理，现已审理终结。农商行万州分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告李英立即偿还贷款本金45万元及利息、复利。利息的计算方式为：截至2017年12月24日欠息20550.67元。以本金450000元为基数，从2017年12月25日起至清偿日按年利率7.395%加收50%即11.0925%计息。复利的计算方式：前述利息未按合同约定按月结息时，从每月应结息之日次日起对每次应结而未结的利息按年利率7.395%加收50%即11.0925%计收复息至清偿日止。2、判令原告对李英提供的抵押物（位于重庆市万州区××房屋，面积××平方米、产权证号为：××房地证××字第××号）有优先受偿权。3、判令被告刘明成承担此笔贷款连带清偿责任。4、判令被告承担本案全部诉讼费用及原告实现债权的费用。事实及理由：2016年7月4日，被告李英向原告借款45万元，用于购货，约定贷款利率为在央行基准利率水平上上浮70%，在贷款期限内，如遇基准利率调整，贷款利率于次年1月1日调整，未按合同约定期限归还贷款的罚息为在执行贷款利率上加收50%。以李英提供的位于重庆市万州区××房屋，面积××平方米、产权证号为：××房地证××字第××号）作为抵押并办理了抵押登记，刘明成为该笔贷款提供保证担保。还款方式为按月还息到期还本，合同约定被告应于2017年7月3日归还贷款本金45万元。截止2017年12月24日被告尚欠原告贷款本金45万元及利息20550.67元。请求法院依法判决。被告李英对原告起诉的事实无异议，提出暂无力还款。被告刘明成未答辩。本院经审理认定事实如下：根据中国银监会重庆监管局渝银监复[2016]134号文件，农商行万州支行原址升格为分行，名称变更为农商行万州分行。二被告系夫妻关系。2016年7月4日，被告李英（乙方）作为借款人，被告刘明成（丙方）作为保证人，与原告（甲方）签订《个人最高额循环贷款合同》，约定被告李英向原告借款45万元用于进货（购服装），借款期限2016年7月4日至2017年7月3日。贷款利率为年利率，在基准利率水平上浮70%。在贷款期限内，如遇基准利率调整，贷款利率于次年的1月1日调整。发放贷款时的贷款利率以贷款凭证记载的贷款上账日中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率确定。还款方法为按期结息、到期还本法，乙方按月结付利息，本金和最后一期利息到期后一次性归还。未按合同约定期限归还贷款的罚息利率为在贷款利率上加收50%。合同第二十二条约定，乙方或丙方发生下列任一情形均构成违约“……（七）乙方未按本合同约定及《个人贷款支用单》约定归还任一笔或任一期贷款本息或支付相关费用”；第二十三条约定，出现任一违约情形，甲方均有权行使下述一项或几项权利：“……（四）宣布各笔或单笔贷款立即到期，要求乙方立即归还贷款本息及相关费用……（八）收取逾期和挪用贷款罚息、违约金，并对应付未付利息收取复利；（九）行使担保权利”。借款合同第十七条对最高额抵押担保及保证担保的有关事项均进行了明确约定，被告李英、刘明成以其共有的位于重庆市万州区××房屋，面积××平方米、产权证号为：3××房地证××字第××号）房屋设置抵押并办理了抵押登记，被告刘明成对该笔债务提供连带保证责任担保，并约定“当乙方未按本合同约定履行其债务时，无论甲方对本合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押等担保方式），甲方均有权直接要求抵押人在其担保范围内承担担保责任”。合同签订后，原告按约向被告发放了贷款，被告结付利息至2017年7月3日。2017年7月3日应归还本金45万元，被告李英未予归还。截止2017年12月24日被告李英尚欠原告贷款本金45万元及利息20550.67元。上述案件事实有原告提交的个人贷款申请、被告身份证复印件、结婚证复印件、户口本复印件、个人贷款支用申请书、个人贷款合同、抵押物清单、房产证复印件、房屋抵押承诺书、房屋登记证书复印件、借款借据、催收通知书等证据证明，当事人陈述亦在卷佐证，足以证明。本院认为，原告农商行万州分行与被告李英、刘明成签订的借款合同系合同当事人真实意思表示，依法成立并生效，当事人均应受到合同条款约束并全面履行各自的合同义务。原告在按约定发放借款后，被告李英在约定的还款期限到期后未履行归还义务，已构成违约。按照合同约定债权人可就全部债务向被告主张权利。且现在合同约定的借款期限已届满，被告李英作为债务人应履行归还尚欠借款本息的义务。双方对逾期债务应适用的利率标准以及应承担的违约责任等均有约定，约定事项不违反法律法规禁止性规定，应从其约定，原告诉请被告李英立即偿还全部借款本息，并依约支付复息及相关费用，有事实及法律依据，其诉讼请求应予支持。被告李英、刘明成夫妻以其名下位于重庆市万州区××房屋，面积××平方米、产权证号为：××房地证××字第××号）房屋为该笔借款提供抵押担保并办理了抵押登记，原告的抵押权依法成立，原告请求对抵押物享有优先受偿权的主张，本院予以支持。被告刘明成作为担保人，应当对李英应履行的义务及本案诉讼费承担连带清偿责任。关于原告实现债权费用的承担，目前原告能够明确的费用仅为本案诉讼费，本案中就此费用作出处理，尚未发生或者未能举证证明的费用暂不作调整。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十六条、第一百七十九条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下:一、被告李英在判决生效后五日内偿还原告重庆农村商业银行股份有限公司万州分行贷款本金45万元及利息、复利（利息的计算方式为：截至2017年12月24日欠息20550.67元，以本金450000元为基数，从2017年12月25日起至清偿日按年利率7.395%加收50%即11.0925%计息；复利的计算方式：前述利息未按合同约定按月结息时，从每月应结息之日次日起对每次应结而未结的利息按年利率7.395%加收50%即11.0925%计收复息至清偿日止。二、被告刘明成对上列第一项被告李英应履行的义务及本案诉讼费承担连带清偿责任。三、原告重庆农村商业银行股份有限公司万州分行对被告李英提供抵押的位于重庆市万州区××房屋（面积142.45平方米、产权证号为：××房地证××字第××号）变、拍卖所得价款在本判决第一项所确定的给付款额及案件受理费范围内优先受偿。四、驳回原告重庆农村商业银行股份有限公司万州分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4025元（已减半收取），由被告李英负担（原告已垫付，被告迳付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。同时，按照国务院《诉讼费用交纳办法》的规定交纳上诉案件受理费。递交上诉状并受到本院预交上诉费通知书后应当及时预交上诉案件受理费。未在本院预交上诉费通知书指定时间内预交上诉案件受理费又未提出缓交、减交、免交申请的，按自动撤回上诉处理。本判决生效后，当事人应当自觉履行判决的全部义务。一方不履行时，自本判决生效之日起，权利人可以向本院申请强制执行，申请执行的期限为两年。该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 员 谭瑞萍二〇一八年五月三十日法官助理 孙家杰书 记 员 范中梅