南省张家界市永定区人民法院
民 事 判 决 书
（2018）湘0802民初27号
原告:中国工商银行股份有限公司张家界永定支行，营业场所：张家界市永定区解放路23号。
负责人：朱允兰，行长。
委托诉讼代理人：余正午，湖南澧滨律师事务所律师，代理权限为特别授权。
委托诉讼代理人：赵英杰，湖南澧滨律师事务所律师，代理权限为特别授权。
被告：祁福伟，男，1968年4月28日出生，汉族，户籍地湖南省会同县，现住湖南省长沙市。
原告中国工商银行股份有限公司张家界永定支行（以下简称永定工行）诉被告祁福伟信用卡纠纷一案，本院于2018年1月3日立案受理,并依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告永定工行的委托诉讼代理人赵英杰，被告祁福伟到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告永定工行向本院提出以下诉讼请求：1、判令被告祁福伟立即偿还原告信用卡透支本金394460.28元、违约金3000元及利息12856.37元（截止2017年10月，利息及滞纳金按合同约定计付至付清为止）；2、被告祁福伟以湘Ｎ×××××车辆对上述债务承担抵押责任；3、原告律师费35000元由被告承担；4、本案诉讼费由被告承担。
事实与理由：2015年7月，原、被告签订《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》、《信用卡购车分期付款抵押合同》，由被告向原告申请90万元信用卡购车专项分期付款业务，并办妥湘Ｎ×××××车辆抵押登记。2015年7月9日，被告祁福伟62×××30信用卡消费90万元用于购车，还款期限36个月，每月还款25000元。截至2017年10月，被告信用卡逾期199天，透支本金394460.28元，利息12856.37元、违约金3000元，共计410316.65元。原告先后对其进行了电话、信函和多次上门催收，但被告一直以生意亏损、所购车辆已抵账变卖等理由拒不还款，原告多次催收未果，为维护自身合法权益，特向法院起诉，请求法院依法判决。
祁福伟辩称，我虽然在原告银行申请了90万元的信用卡用于购车专项分期付款，但当时是通过张家界圣麒仕汽车销售有限责任公司在怀化的汽车销售点办理的。款项发放后，扣除相关手续费用及抵偿部分债务之后，我实际到手的只有一辆价值不足三十万的车辆，而该车辆也已被其他债主占有。对于原告起诉的这笔钱我是认可的，并不想赖账，而且前期我也是根据合同约定每月按时还款，后来因为资金紧张而没有按期偿还，现在我依然愿意偿还，只是希望对方能够宽限一定的时间，而且希望免除逾期利息和滞纳金。本
本院经审理认定以下事实：2015年4月29日，被告以购车需要资金为由向原告永定工行申请购车专项分期付款信用卡一张，卡号为62×××30。同时，原告永定工行与被告签订《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》和《信用卡购车分期付款抵押合同》各一份。其中《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》约定：被告向汽车销售商张家界圣麒仕汽车销售有限责任公司申请购买汽车，申请通过其向原告永定工行申办的购车专项分期付款业务以透支方式支付购车费用，透支金额为90万元，在满足相应的条件下由原告将透支金额一次性划付给汽车销售商。合同同时还约定，若被告没有按约及时还款，原告有权要求被告立即清偿透支款项并有权根据《中国工商银行牡丹信用卡章程》和《牡丹卡领用合约》向被告收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等，并由被告承担合同项下原告为实现债权而支出的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、催收费等）。《信用卡购车分期付款抵押合同》约定：被告以所购车辆为其在原告处办理信用卡购车专项分期付款业务而形成的债权提供抵押担保，担保的范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等。上述两份合同还对合同双方的其他权利义务进行了约定。以上合同签订后，原告永定支行依约放款，被告于2015年7月9日使用申领的信用卡在张家界圣麒仕汽车销售有限责任公司怀化销售点消费90万元，其中购置了奥迪牌小型轿车一辆（车辆号为湘Ｎ×××××），并开始履行还款义务。根据原、被告双方的实际履行情况及双方当事人的陈述可以看出，双方约定的还款方式是：透支款项分期36个月还清，每月还款25000元。2015年8月6日，被告以其所购的车牌号为湘Ｎ×××××的小型轿车在怀化市公安局交通警察支队办理了抵押登记，抵押权人为原告永定工行。被告按月偿还部分欠款后，因没有还款能力而停止还款。
上述事实，有原、被告陈述及原告提交的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》、《温馨提示及客户承诺书》、《信用卡购车分期付款抵押合同》（编号B湘字永定工行2015年07号）、《抵押登记信息单》、《祁福伟信用卡交易明细单》、《祁福伟信用卡账户查询单截图》、《信用卡申请表》予以证实，本院予以认定。被告质证称《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》、《温馨提示及客户承诺书》、《信用卡购车分期付款抵押合同》（编号B湘字永定工行2015年07号）是后来补签的，但没有提供证据证实，且其后来也表示记不清楚了，因此，对被告的上述质证意见，本院不予采信。
另查明，中国工商银行股份有限公司张家界市分行曾于2015年4月3日与张家界圣麒仕汽车销售有限责任公司签订了《牡丹贷记卡购车专项分期付款业务合作协议》，涉案分期付款业务正是基于上述合作关系由被告通过张家界圣麒仕汽车销售有限责任公司推荐完成。在被告没有如期偿还欠款的情况下，张家界圣麒仕汽车销售有限责任公司根据合作协议已代为偿还欠款本息至2017年2月。此后由于被告没有按期还款，原告依照合同视为被告所有欠款已全部到期。截至2017年10月，被告办理的上述信用卡尚欠透支本金394460.28元（含贷款重组手续费1280.42元），并产生透支利息12856.37元，违约金3000元。
还查明，《中国工商银行牡丹信用卡章程》和《牡丹卡领用合约》规定，持卡人如未按期还款，则对应清偿而未清偿部分从银行记账日至还款日止按日万分之五计收利息及复息。并按最低还款额未还部分的5%收取违约金（每期最高不超过500元）。
本院认为，原告永定工行与被告祁福伟签订的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》、《信用卡购车分期付款抵押合同》，系双方当事人真实意思的表示，内容未违反国家法律、行政法规的强制性规定，合法有效。被告向原告申请办理信用卡时，同意其收费标准并表示遵守贷记卡领用合约，双方就该信用卡的使用达成了协议，该协议亦未违背法律法规，系合法有效合同。双方均应当按上述合同约定履行相应的义务。合同签订后，原告永定工行依约履行了自己的义务，被告祁福伟用申领的信用卡消费后未按照合同约定及时偿还透支本息，确已构成违约。原告诉称，至2017年10月被告欠付透支本金394460.28元，欠付利息12856.37元。经查，原告的请求金额中包含了贷款重组手续费1280.42元，但是“贷款重组协议”并未实际完成，更未实际履行，因此，该笔费用不宜作为欠款本金主张，应予从欠款本金中剔除，同时应减除相应利息19.2元。因此，至2017年10月止，被告应偿还的透支本金为393179.86元，欠付利息为12837.17元。原告关于欠款本息的请求中超出上述本息的部分，本院不予支持。原告请求支付违约金3000元，符合合同约定，理由正当，本院予以支持。原告请求被告祁福伟以湘Ｎ×××××车辆对本案债务承担抵押责任的诉讼请求，符合双方签订的《信用卡购车分期付款抵押合同》的约定，被告应以抵押物湘Ｎ×××××车辆对涉案欠款承担抵押担保责任。被告辩称抵押物已被其他债主强行占有，对此，本院认为湘Ｎ×××××车辆已进行抵押登记，即使抵押物被他人强行占有，也并不改变所有权归属，只要抵押物下落清楚，即不属于抵押物的灭失，因此，原告请求以湘Ｎ×××××车辆对本案债务承担抵押责任的诉讼请求，本院予以支持。原告请求被告支付因本案所产生的律师代理费35000元，对此，本院认为，虽然合同约定原告永定工行为实现债权而产生的律师费由信用卡持有人承担，但是考虑到律师代理费的产生以及具体金额，受当事人主观因素影响较大，并非完全因客观情势而必然发生，因此，根据公平原则并参照本地区市场行情，本院将被告应当承担的律师代理费适当调减，酌情认定被告应支付给原告的律师代理费为2万元，超过部分本院不予支持。被告请求减免利息及违约金，因缺乏法律及合同依据，因此对被告的该请求，本院不予支持。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第五条、第八条、第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国担保法》第五十八条之规定，判决如下：
一、被告祁福伟于本判决生效之日起四十五日内偿还原告中国工商银行股份有限公司张家界永定支行信用卡透支本金393179.86元、支付利息12837.17元、支付违约金3000元（计算至2017年10月31日止），并自2017年11月1日起按办理中国工商银行牡丹信用卡时的领用合约约定的标准支付利息、违约金至款项还清之日止；
二、被告祁福伟于本判决生效之日起四十五日内支付原告中国工商银行股份有限公司张家界永定支行因实现债权而产生的律师代理费2万元；
三、被告祁福伟以其所有的湘Ｎ×××××车辆对上述一、二项给付责任承担抵押担保责任。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本判决书发生法律效力后，当事人必须履行，一方拒绝履行的，对方当事人可向人民法院申请执行，申请执行的期限为二年。
案件受理费7454元，适用简易程序减半收取3727元，财产保全费3020元，共计6747元，由被告祁福伟负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省张家界市中级人民法院。
审 判 员 欧汉平
二〇一八年四月二日
代理书记员 卢娜娜
附相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第五条当事人应当遵循公平原则确定各方的权利和义务
第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。
约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。
当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。
《中华人民共和国担保法》
第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。