江苏省兴化市人民法院
民 事 判 决 书
（2013）泰兴商初字第0414号
原告王友志，男，1973年12月21日生，汉族。
原告王艳，女，1996年8月21日生，汉族。
原告王越，男，2009年5月3日生，汉族。
以上两原告法定代理人王友志（即第一原告），系王艳、王越之父。
原告黄国祥，男，1952年12月31日生，汉族。
原告从贵年，女，1953年1月24日生，汉族。
以上原告共同委托代理人张成龙，江苏信利达律师事务所律师。
被告中国人民健康保险股份有限公司泰州中心支公司，住所地泰州市海陵南路47号。
负责人树华，经理。
委托代理人王景阳、蔡留华，江苏运泰律师事务所律师。
原告王友志与被告中国人民健康保险股份有限公司泰州中心支公司（以下简称健康保险泰州公司）人身保险合同纠纷一案，本院于2013年8月21日立案受理后，健康保险泰州公司在提交答辩状期间提出管辖权异议。本院审查后，作出（2013）泰兴商辖初字第0015号民事裁定，驳回其对管辖权提出的异议。健康保险泰州公司不服，提起上诉。泰州市中级人民法院审查后，作出（2013）泰中商辖终字第0095号民事裁定，驳回上诉，维持原裁定。因本案在三个月内不能审结，依法转入普通程序。在审理期间，王艳、王越、黄国祥、从贵年申请作为原告参加本案诉讼。本院依法组成合议庭，于2013年12月6日、2014年1月24日公开开庭进行了审理。原告王友志并作为王艳、王越的法定代理人、黄国祥、从贵年及其共同委托代理人张成龙，被告健康保险泰州公司的委托代理人蔡留华到庭参加诉讼，本案现已审理终结。
原告王友志、王越、王艳、黄国祥、从贵年诉称，2011年1月19日，王友志为其妻黄爱凤办理了“健康宝个人护理保险（万能型）”，王友志为投保人，黄爱凤为被保险人，健康保险泰州公司为保险人。2013年3月17日黄爱凤因病去世，属于上述保险约定的保险事故。王越、王艳是王友志与黄爱凤的婚生子女，黄国祥，从贵年是黄爱凤的父母。我们依约申请理赔时，被告拒赔，故请求判令被告健康保险泰州公司给付保险金120000元，账户余额2000元，合计122000元。
被告健康保险泰州公司辩称，王友志为黄爱凤投保时，故意隐瞒被保险人黄爱凤已经患重大疾病癌症的事实，没有履行如实告知义务，违反法律强制性规定，损害社会公共利益和保险人的集体利益，合同应属无效。另外，双方订立的保险合同是以死亡为给付保险金条件的，而保险金额未经被保险人同意并认可，依法保险合同也应无效。故请求驳回原告的诉讼请求。
经审理查明，王友志、黄爱凤系夫妻关系，二人生育一子王越、一女王艳。黄国祥、从贵年为黄爱凤父母。2010年12月28日，黄爱凤因身体不适，入住中国人民解放军81医院（以下简称81医院）治疗。被诊断为胃小弯癌。2010年12月31日黄爱凤在全麻下进行根治性全胃切除术，2011年1月10日出院。2012年12月21日，黄爱凤再次入住81医院，12月25日出院。在该次入院记录“现病史”一段中，记载“2011年1月19日至2011年8月13日在我院肿瘤内科化疗12周期”、“2011年12月8日至当地医院再次复查B超，考虑肿瘤转移，于12月12日至我院就诊，12月15日行次全子宫及双侧附件切除及宫颈切术”。2013年3月17日黄爱凤病逝。
2011年1月16日，王友志向健康保险泰州公司申请投保，被保险人为黄爱凤。健康保险泰州公司交王友志填写的投保书告知栏中列被保险人过去十年是否曾住院检查或治疗，是否做过手术（包括门诊手术）；过去两年内是否参加身体检查并发现异常结果；过去一年是否有过医院门诊检查或治疗，是否使用过药物，是否有发热、疼痛、大小便异常、体重明显变化或其他不适症状；是否有其他未告知的疾病、残疾、器官缺失或功能不全、先天性或遗传性疾病，王友志均填写“否”，王友志作为投保人、黄爱凤作为被保险人分别签名。被保险人身故受益人栏填写的为“法定”。王友志向健康保险泰州公司交保险费6000元，2011年1月19日健康保险泰州公司开具了发票并向王友志签发了保险单。保险单注明：承保险种为健康个人护理保险（万能型，A款），投保人王友志，被保险人黄爱凤。保险期间至70周岁，交费年期10年，交费频次年缴，保险费6000元，档次／保额120000元。2012年起王友志再未交保险费。健康宝个人护理保险（万能型，A款）条款第2条第2.3项保险责任明确，本合同有效期内，本公司承担下列保险责任：护理保险金、疾病身故保险金、老年关爱金。其中疾病身故保险金规定，自本合同生效之日起180天后因意外伤害之外的其他原因，被保险人身故，本公司按身故日的账户价值与基本保险金额之和给付疾病身故保险金，同时本合同效力终止。第4条个人账户第4.1条规定，本公司将于本合同生效日内的零时起为本合同建立个人账户。个人账户的初始账户价值等于已交纳的保险费减去初始费用后的余额。第4.6条规定账户价值的计算方法，第5条第5.4条宽限期规定，在本合同有效期内，若每月结算期零时个人账户价值足以支付保单管理费和风险保险费的，本合同有效。个人账户不足以支付保单管理费和风险保险费，自该结算日起60日内为宽限期，宽限期内发生保险事故的，本公司仍承担本合同及其附加险合同的保险责任，但在给付保险金时，须扣除欠交的保单管理费和风险保险费。如果宽限期结束时，投保人仍未缴纳保险费，自宽限期结束的次日零时起，本合同效力中止。虽然自2012年1月19日起，王友志并未按约缴纳保险费，但至黄爱凤病逝，其个人账户价值尚有2000多元。
2013年3月17日黄爱凤因病去世后，王友志即申请理赔。2013年6月3日健康保险泰州公司收到理赔申请后，即进行审核，于2013年7月4日向王友志发出“理赔决定通知书”。该通知书内容为：经公司审核确认后，经调查核实，被保险人投保前未如实告知，根据《保险法》第三章第16条相关规定，对本次理赔申请予以全额拒付。向王友志问询黄爱凤的情况、投保情况，王友志承认保险条款及如实告知内容业务员都做了讲解。
上述事实，双方当事人均无异议，本院予以认定。
本案争议为，案涉保险合同是否有效。
对于上述争议，被告认为，被保险人黄爱凤在2010年12月31日因胃癌施行全胃切除术，2011年1月10日出院，而王友志在9天后即为黄爱凤投保人身险，并对投保书问询栏中，被保险人10年内、2年内、1年内是否住院、手术、体检发现异常、使用过药物等情况均予以否认，故意隐瞒黄爱凤已患重大疾病的事实，属于不履行如实告知义务。保险合同是原告以此欺诈手段与被告订立的，违反法律强制性规定，损害社会公共利益和保险人的集体利益，合同应为无效。同时该保险合同是以死亡为给付保险金条件的，但保险金额未经被保险人同意并认可，依法保险合同也应无效。原告则认为，王友志按保险业务员的指点在投保人处签了名，业务员并没有向其讲解，其不知道询问情况，投保书上王友志、黄爱凤签名为各自所写外，其余手写体内容均不是其所写。并没有故意隐瞒黄爱凤的病情，黄爱凤是认可并同意王友志为其投保的，对于保险金额如果被保险人应当在相关文书上签字而没有签字，这一失误也是被告造成的，其后果不应由原告承担。
本院认为，2011年1月19日，原告王友志为黄爱凤投保“健康宝个人护理保险（万能型，A款）”，并依约缴纳首期保险费6000元，被告签发了保险单，原、被告间的保险合同成立，且不违反法律规定，合法有效，依法具有法律约束力。原告王友志投保时，黄爱凤已患癌症，且已施行全胃切除术，但原告王友志对被告健康保险泰州公司问询的被保险人黄爱凤患病及治疗情况未如实填写，即使是保险业务员代为填写的，因投保人王友志、被保险人黄爱凤已签名确认，也应视为投保人的真实意思。原告王友志对被保险人黄爱凤已患癌症的事实予以了隐瞒，该行为有违诚实信用，违反了如实告知的法定义务，依法被告健康保险泰州公司可行使合同解除权，但被告健康保险泰州公司未依法行使合同解除权，而是对原告王友志的理赔申请直接拒绝赔偿，不符合法律规定，本院不予支持。被告健康保险泰州公司在法定期限内未行使合同解除权，依法即应依保险合同约定承担保险责任。被保险人黄爱凤因疾病于2013年3月17日死亡，属于保险事故。被告健康保险泰州公司应依约给付疾病身故保险金，为基本保额120000元与被保险人身故日的账户价值2000元之和。原告王友志投保时指定的受益人为被保险人黄爱凤的法定继承人，各原告均为黄爱凤的法定第一顺序继承人，故原告之请求符合法律规定与保险合同约定，本院予以支持。被告健康保险泰州公司主张合同无效的两点理由不能成立，依法不予支持。第一，原告王友志投保时，与被保险人黄爱凤隐瞒患病及手术史的行为，虽有违诚实信用，违反了如实告知的法定义务，构成欺诈，但仅构成保险人对合同的解除权，以此理由主张合同无效，不符合法律规定。第二，被保险人在投保书上签名的行为视为其同意投保。本案中，被保险人黄爱凤已在投保书上签名。被告健康保险泰州公司以投保未经被保险人同意而主张合同无效，没有事实依据。依照《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条、第十六条、第三十九条，最高院《关于适用〈保险法〉若干问题的解释（二）》第八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下：
被告中国人民健康保险股份有限公司泰州中心支公司于本判决生效后三日内给付原告王友志、王艳、王越、黄国祥、从贵年保险金122000元。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费2740元，由被告健康保险泰州公司负担。此款原告王友志已垫付，被告于本判决确定履行期限内一并付给原告王友志。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省泰州市中级人民法院，同时按《诉讼费用缴纳办法》的规定，缴纳上述费用（户名：泰州市财政局；开户行：泰州市农业银行海陵支行；账号：201101040058888）。
审 判 员 陈 虹
代理审判员 沈 玉
人民陪审员 刘传芳
二〇一四年三月五日
见习书记员 邹佳慧