江西省新余市渝水区人民法院民 事 判 决 书（2016）赣0502民初3133号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司新余市分行，住所地新余市城北中山路968号暨阳翡翠城1栋。统一社会信用代码91360500669792011W。负责人夏立强，该行行长。委托代理人周鸿、姚晨，江西姚建律师事务所律师。被告：张维斌，男，1991年11月4日生，汉族，江西省新余市人，住新余市渝水区。被告：钟颖，女，1992年8月10日生，汉族，江西省新余市人，住新余市渝水区。被告：谌杰峰，男，1986年11月22日生，汉族，江西省新余市人，住新余市渝水区。被告：姚秀枝，女，1986年1月22日生，汉族，江西省新余市人，住新余市渝水区。被告：吴韶辉，男，1982年12月11日生，汉族，江西省新余市人，住新余市渝水区。被告：彭寸寸，女，1983年6月19日生，汉族，江西省新余市人，住新余市渝水区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司新余市分行（下称原告）与被告张维斌（下称第一被告）、钟颖（下称第二被告）、谌杰峰（下称第三被告）、姚秀枝（下称第四被告）、吴韶辉（下称第五被告）、彭寸寸（下称第六被告）金融借款合同纠纷一案，本院于2016年9月1日立案受理后，依法由审判员周军华担任审判长，与人民陪审员严志红、刘晓根组成合议庭，于2016年12月1日公开开庭进行了审理。原告委托代理人姚晨及第三、五到庭参加诉讼，第一、二、四、六被告经本院依法传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称，原告与第一、二被告于2015年10月19日签订了《小额贷款借款合同》，约定第一、二被告向原告贷款10万元，借款期限自2015年10月至2016年10月，年利率为16.65%，还款方式为每月等额本息还款，不按期归还的，按借款利率加收30%的罚息，即罚息为21.645%，担保方式由第三、五被告提供联保担保，第三被告的配偶即第四被告与第五被告的配偶即第六被告在小额贷款联保协议书上签字，确认其对各自配偶的保证义务承担共同还款责任。同时，合同还约定第一、二被告违反合同任一条款时，原告有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款，同时要求赔偿原告的全部损失，包括但不限于合同项下贷款本金、利息、罚息、违约金。2015年10月19日，原告依约向第一、二被告发放了贷款10万元，但被告并未按约定履行还款义务，截止到2016年7月3日，第一、二被告尚欠原告借款本金68486.16元、利息及罚息4587.85元，第三、四、五、六被告应对欠款承担连带清偿责任。为此，原告起诉到法院，请求法院依法判令解除原告与第一、二被告签订的《小额贷款借款合同》；第一、二被告立即偿还原告借款本金68486.16元、利息和罚息4587.85元，共计73074.01元（利息和罚息暂计算至2016年7月3日）；第一、二被告向原告支付按年利率16.65%、21.645%分别计算自2016年7月4日起至全部本金清偿之日止的利息和罚息；第三、四、五、六被告对上述借款本金及利息、罚息承担连带清偿责任；本案诉讼费用由被告承担。第一、二、四、六被告未予答辩。第三、五被告辩称，没有意见，但对还款利息有意见，不应算罚息。经审理查明，原告与第一被告于2015年10月19日签订了《小额贷款借款合同》，约定第一被告向原告贷款10万元，借款期限自2015年10月19日至2016年10月19日，年利率为16.65%，还款方式为每月等额本息还款，不按期归还的，按借款利率加收30%的罚息。同时，合同还约定被告违反合同任一条款时，原告有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款，同时要求赔偿原告的全部损失，包括但不限于合同项下贷款本金、利息、罚息、违约金。同日，原告与六被告签订了《小额贷款联保协议书》，约定第三、五被告为联保成员，第三、五被告为第一被告的贷款提供连带责任保证，保证的范围包括借款本金、利息、罚息、违约金及实现债权的费用，第三被告的配偶即第四被告与第五被告的配偶即第六被告协议在上签字，确认其对各自配偶的保证义务承担共同还款责任。2015年10月19日，原告依约向第一、二被告发放了贷款10万元，但被告并未按约定履行还款义务，截止到2016年7月3日，第一、二被告尚欠原告借款本金68486.16元、利息及罚息4587.85元。上述事实有原告提交的六被告身份证复印件、第一、二被告、第三、四被告、第五、六被告的结婚证复印件、小额贷款借款合同、个人贷款放款单、个人贷款借据、还款计划表、小额贷款联保协议书、贷款系统结算试算单、还款明细表、律师函、逾期催收台账及庭审笔录予以证实。本院认为，本案属金融借款合同纠纷。原告主张要求解除原、被告签订的小额贷款借款合同，由于该合同中约定借款期限自2015年10月19日至2016年10月19日止，现该合同已过借款期限，解除合同已失去意义，因此，对原告的该主张不予支持。原告主张要求第一、二被告立即偿还原告借款本金68486.16元、利息和罚息4587.85元，共计73074.01元（利息和罚息暂计算至2016年7月3日）。首先，原告按合同向第一被告发放了贷款100000元，第一被告未按约还款，截至2016年7月3日，尚欠原告借款本金68486.16元、利息和罚息4587.85元，对此，原告提交了个人贷款放款单、贷款结清试算单及还款明细予以证实，其次，第一、二被告系夫妻关系，且第二被告在小额贷款联保协议书上签字确认其对第一被告的还款义务承担共同还款责任，因此，对原告的该主张予以支持。原告主张要求第一、二被告向原告支付自2016年7月4日起至全部本金清偿之日止按年利率16.65%、21.645%分别计算的利息和罚息，由于原告与第一被告签订的小额贷款借款合同约定，借款年利率为16.65%，被告不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息，因此，原告主张按年利率16.65%计息，并按21.645%计收罚息存在重复计算，应予以认定第一、二被告向原告支付自2016年7月4日起至全部本金清偿之日止按年利率16.65%计算的利息，并按年利率4.995%（16.65%×30%）支付罚息。原告主张要求第三、四、五、六被告对上述借款本金及利息、罚息承担连带清偿责任。由于原告与六被告于2015年10月19日签订了《小额贷款联保协议书》，约定第三、五被告为联保成员，第三、五被告为第一被告的贷款提供连带责任保证，保证的范围包括借款本金、利息、罚息、违约金及实现债权的费用，第三被告的配偶即第四被告与第五被告的配偶即第六被告协议在上签字，确认其对各自配偶的保证义务承担共同还款责任，因此，对原告的该主张予以支持。第一、二、四、六被告经本院依法传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视其放弃相应的诉讼权利，并应承担对其不利的法律后果。据此，依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条，《中华人民共和国婚姻法》第十九条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零一条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中国人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张维斌、钟颖应于本判决生效之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司新余市分行一次性清偿借款本金68486.16元、利息和罚息4587.85元，共计73074.01元（利息和罚息暂计算至2016年7月3日，并支付自2016年7月4日起至全部本金清偿之日止按年利率16.65%计算的利息及按年利率4.995%计算的罚息。二、谌杰峰、姚秀枝、吴韶辉、彭寸寸对上述款项承担连带清偿责任。三、驳回原告的其他诉讼请求。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1628元，诉讼保全费1070元，合计2698元，由各被告连带承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省新余市中级人民法院。审 判 长  周军华人民陪审员  严志红人民陪审员  刘晓根二〇一六年十二月三十日书 记 员  陈园园