陕西省华阴市人民法院
民 事 判 决 书
（2014）华阴民初字第00847号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司华阴市支行。住所地：华阴市华岳路中段。
代表人王文华，行长。
委托代理人陆洪漳，陕西省华阴市华山法律服务所法律工作者。
被告王文瑛，男，1954年1月18日出生，汉族。
被告郭淑芹，女，1955年10月9日出生，汉族。
被告张红红，女，1986年11月24日出生，汉族。
被告王瑞华，男，1985年6月11日出生，汉族。
被告黄建旺，男，1971年4月11日出生，汉族。
被告李文娟，女，1975年10月13日出生，汉族。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司华阴市支行与被告王文瑛、郭淑芹、张红红、王瑞华、黄建旺、李文娟金融借款合同及保证合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司华阴市支行的委托代理人陆洪漳到庭参加诉讼，被告王文瑛、郭淑芹、张红红、王瑞华、黄建旺、李文娟经本院合法传唤未到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司华阴市支行诉称，2013年10月18日，原告与被告王文瑛签订了农户联保借款合同，约定还款方式为阶段性等额本息，并在同日与各被告签订了农户联保协议书，按约定给被告王文瑛发放了50000元贷款。截止2014年9月15日，被告王文瑛尚欠借款本金50000元，利息1603.02元，共计51603.02元。在合同履行过程中，被告王文瑛未能按合同约定归还借款本息，原告多次催要，但一直不予偿还。作为承担连带责任的担保人郭淑芹、张红红、王瑞华、黄建旺、李文娟按照农户联保借款合同及农户联保协议的约定应承担连带责任。现借款合同已到期，为维护原告的合法权益，特诉至法院，请求判令1、被告王文瑛偿还借款本金50000元，利息1603.02元，本息合计51603.02元（利息计算至2014年9月15日，2014年9月15日之后的利息按合同约定计算至被告还款之日止）；2、其余被告对上述还款责任承担连带清偿义务；3、本案诉讼费由被告承担。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司华阴市支行向本院提交了以下证据以支持其诉讼请求：
1、2013年10月21日原告与被告王文瑛签订的小额联保借款合同一份；
2、2013年10月21日中国邮政储蓄银行个人贷款放款单及中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据各一份；
3、2013年10月18日原告与上述各被告签订的小额贷款联保协议书一份；
4、2014年10月10日中国邮政储蓄银行会计结算平台调取的欠款信息一份。
以上证据证明原告依照合同约定给被告王文瑛发放了50000元借款，被告王文瑛未按照合同约定履行还款义务，截止2014年10月10日被告王文瑛尚欠借款本金50000元，利息及罚息2468.56元，共计52468.56元。各被告依照签订的小额贷款联保协议书对上述欠款，应当承担连带清偿责任。
被告王文瑛，郭淑芹辩称，2013年的贷款手续是在其家中办理的，其在相关的借款合同及联保协议上签了字，但是没有使用借款，借款是郭京武（音）用了，应该找郭京武（音）要钱。
被告李文娟辩称，借款合同及联保协议上的字是其和黄建旺所签，但是没有见到钱，借款是郭京武（音）用了，其只是给郭京武（音）帮忙。
其余被告未答辩。
被告未向本院提交证据。
经庭审质证，本院认为原告所举证据能够形成完整的证据链，能够证明本案基本案件事实：原告依照合同约定给被告王文瑛发放了50000元借款，被告王文瑛未按照合同约定履行还款义务，截止2014年10月10日被告王文瑛尚欠借款本金50000元，利息及罚息2468.56元，共计52468.56元。并与各被告签订小额贷款联保协议书，约定各被告之间为各自在原告处取得的借款承担连带保证责任。对其所举证据证明效力予以认定。
根据当事人的陈述及本院采信的证据，查明如下法律事实：
2013年10月21日，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司华阴市支行与被告王文瑛签订了小额联保借款合同，双方约定由原告给被告王文瑛提供借款50000元，借款期限为12个月，即2013年10月21日至2014年10月21日，年利率为14.58%。还款方式为阶段性等额本息还款法。2013年10月18日原告与被告王文瑛、郭淑芹、黄建旺、李文娟、张红红、王瑞华签订小额贷款联保协议书，约定从2013年10月18日起至2015年10月18日止，原告可以根据上述任一被告的申请，签订多次借款合同，在单一借款人最该贷款不超过50000元，联保小组合计贷款不超过150000元内发放贷款。原告与任一被告签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，各被告之间为各自在原告处取得的借款承担连带保证责任。原告于2013年10月21日向被告王文瑛发放50000元借款。此后，被告王文瑛未按照合同约定履行还款义务。截止2014年10月10日被告王文瑛尚欠借款本金50000元，利息及罚息2468.56元，共计52468.56元。
本院认为，2013年10月21日，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司华阴市支行与被告王文瑛签订的小额联保借款合同，2013年10月18日与各被告签订的小额贷款联保协议书均系双方当事人真实意思表示，合法有效；被告王文瑛未按约全面履行还款义务已经违约，应当承担履行归还借款及利息的违约责任；被告郭淑芹、黄建旺、李文娟、张红红、王瑞华作为连带责任保证人，对被告王文瑛的该笔借款应当承担连带清偿责任。被告王文瑛、郭淑芹、李文娟辩称其没有使用借款，借款是郭京武（音）用了，应由郭京武还款的主张，在原告与其形成借款合同关系后，其将借款交与他人使用，并不影响借款合同关系的成立，故各借款人应当承担归还借款的违约责任。原告起诉时间为2014年10月9日，借款合同尚未到期，但依据双方签订的小额联保借款合同第十四条违约责任（一）乙方违约第4条规定，借款人违反本合同任一条款时，贷款人有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款，同时要求借款人赔偿贷款人的全部损失，包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、违约金。故原告在被告王文瑛违约的情形下，于借款合同到期日之前起诉并无不妥。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条、第三十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告王文瑛于本判决生效之日起七日内归还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司华阴市支行借款本金50000元、利息及罚息2468.56元，共计52468.56元。（利息及罚息计算至2014年10月10日，此后利息按照双方签订的小额联保借款合同约定利率计算至还款之日止）；
二、被告郭淑芹、黄建旺、李文娟、张红红、王瑞华对上述款项承担连带清偿责任。被告郭淑芹、黄建旺、李文娟、张红红、王瑞华向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司华阴市支行承担保证担保责任后，有权向被告王文瑛追偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费1090元，由被告王文瑛负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省渭南市中级人民法院。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力；当事人应自觉履行判决的全部义务，一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。
审 判 长 张钢铁
审 判 员 冉 强
人民陪审员 李书方
二〇一五年一月二十六日
书 记 员 王泉华