山东省滕州市人民法院
民 事 判 决 书
（2015）滕商初字第1190号
原告中国农业银行股份有限公司滕州市支行，住所地滕州市。
负责人王玉栋，行长。
委托代理人褚衍生，男，1964年7月5日出生，汉族，该行副主任，住滕州市。
委托代理人姜兆才，男，1964年10月14日出生，汉族，该行客户经理，住滕州市。
被告马德海，男，1963年7月13日出生，汉族，住滕州市。
被告胡正荣，女，1964年8月29日出生，汉族，农民，住滕州市。
委托代理人马德海，系第一被告，被告胡正荣之夫。
被告段修东，男，1977年6月20日出生，汉族，滕州市大坞镇人民政府工作人员，住滕州市。
原告中国农业银行股份有限公司滕州市支行与被告马德海、胡正荣、段修东金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司滕州市支行的委托代理人姜兆才，被告马德海（亦系被告胡正荣的委托代理人）、被告段修东到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原告中国农业银行股份有限公司滕州市支行诉称，2009年7月7日，被告马德海向原告中国农业银行股份有限公司滕州市支行申请个人自用车贷款120000元，用于购买大众途安牌自用轿车，借款期限自2009年7月7日起至2014年7月6日止，共计60个月，被告胡正荣为共同借款责任人，段修东是保证担保人，同时以所购车辆作抵押。现已37个月没能履行还款义务，已违反了借款合同约定。现被告尚欠原告本息88000元，个人购车担保借款合同第11条约定：“对保证人、抵押人的违约行为，按本合同项下借款本金数额的10%收取违约金”。违约金计12000元，具体金额以银行会计结算日金额为准，为维护原告的合法权益，现请求贵院依法解除原、被告签订的《个人购车担保借款合同》；判决三被告共同偿还欠款100000元（欠款本息88000元、违约金12000元），以银行会计结算日金额为准；诉讼费用由被告承担。
被告马德海辩称，向原告借款120000元属实，现在还欠本金65491.16元，我也想积极还款，也愿意还款。
被告胡正荣辩称，我向原告出具了财产共有人同意借款和还款承诺书，我愿意和被告马德海共同偿还。
被告段修东辩称，我为被告马德海向原告借款120000元提供担保属实。
经审理查明，2009年7月6日，被告马德海、段修东与原告中国农业银行股份有限公司滕州市支行签订个人购车担保借款合同一份。其中约定：被告马德海向原告借款金额为120000元，借款用途用于购买途安牌轿车，借款期限自2009年7月7日起至2014年7月6日止，借款利率为在中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上执行年利率5.76%。被告段修东提供连带责任保证。保证范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费等贷款人实现债权的一切费用。一次性还款的，保证期间为借款到期日起二年；分期偿还的，保证期间为每期还款日起二年。借款人与贷款人达成期限变更协议的，保证人继续承担保证责任，保证期间自期限变更协议约定的债务履行期限届满之日起二年。若发生法律法规或者本合同约定的事项，导致本合同项下债务被贷款人宣布提前到期的，保证期间自贷款人确定的债务提前到期之日起二年。同时被告段修东承诺放弃“物保优先”的抗辩权，无条件直接承担连带保证担保责任。抵押人马德海同意以鲁DZ37**途安牌轿车设定抵押，抵押清单为本合同组成部分，与本合同具有同等法律效力。抵押物动产抵押清单载明：“抵押物为鲁DZ37**途安汽车，权证名称为机动车登记证书，权证编号为370011589767”，并于2009年7月7日在滕州市公安局交通警察大队办理了抵押登记。抵押担保的范围包括本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮一定比例计收罚息，具体比例见特别条款，直至本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。还款方式为分期还款，按每一个月还款，还款日为每季末月或期末月的借款对应日。对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息即逾期利率为7.488%。对保证人、抵押人的违约行为，违约金按本合同项下债务本金数额的百分之壹拾计算。合同签订后，原告依合同约定向被告马德海发放借款120000元。截止到2012年1月7日被告尚欠原告借款本金65491.16元及相应利息至今未付。原告于2015年7月15日原告诉来本院，请求判决依法解除原、被告签订的《个人购车担保借款合同》；判决三被告共同偿还欠款100000元（欠款本息88000元、违约金12000元），以银行会计结算日金额为准；诉讼费用由被告承担。庭审中，原告变更诉讼请求，放弃第一项诉讼请求，判决三被告共同偿还借款本金65491.16元及利息，支付违约金12000元，诉讼费用由被告承担。同时主张对被告马德海所购买车辆作为抵押物的优先受偿权。
另查明，被告胡正荣向原告出具财产共有人（家庭成员）同意借款和还款确认书，该确认书载明：“我是你单位受理借款申请人马德海的家庭成员，我同意以他（她）的名义借款，本人愿承担还本付息及相关费用的责任，本人对本笔借款壹拾贰万元正，期限5年，以及借款用途予以确认”。被告胡正荣在该确认书上共同还款责任人签名处签名、捺印。
上述事实，有当事人陈述、借款申请书、行驶证复印件、动产抵押清单、注册登记摘要信息栏、个人购车担保借款合同、个人借款凭证等证据在卷为凭。
本院认为，被告马德海、段修东与原告中国农业银行股份有限公司滕州市支行签订个人购车担保借款合同，系双方真实意思表示，亦不违反法律、行政法规的强制性规定，应确认为有效合同。双方均应按合同约定履行自己的义务。原告依合同约定向被告马德海发放借款120000元，已履行了自己的合同义务。合同履行过程中，被告未能按约定的还款方式及时偿还借款本金及利息，到期后亦未偿还全部借款本金及利息，属违约行为。合同中约定的利息、罚息，不违反法律有关规定，本院予以支持。合同约定的复利中，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利，无法律依据，本院不予支持。其余关于复利的约定符合法律有关规定，本院予以支持。合同中约定保证人、抵押人的违约责任，因约定的利息、罚息以及复利足以弥补给原告造成的损失，如被告再支付违约金有失公平，因此对原告要求被告支付违约金的诉讼请求，本院不予支持。被告胡正荣与被告马德海系夫妻关系，并在财产共有人同意借款和还款责任书上作为共同还款责任人签字、捺印，其同意愿承担本笔借款还本付息的责任，应认定被告胡正荣与被告马德海为共同借款人，对此笔借款被告胡正荣应与被告马德海共同承担偿还责任。因此原告要求被告偿还借款本金65491.16元并按约定利率支付利息（罚息、复利），理由正当，依法应予支持。合同约定被告段修东为被告马德海的借款提供连带责任保证，原告在合同约定的保证期限内向被告段修东刚主张权利，因此被告段修东对该笔借款承担连带清偿责任。被告段修东承担保证责任后，有权向被告马德海追偿。被告马德海作为抵押人与原告作为抵押权人签订了抵押合同，被告同意以其所购买的车辆设定抵押，同时并在车辆登记部门办理了抵押登记，抵押合同已生效，抵押权设立。如果被告不履行到期债务，原告作为抵押权人有权就该抵押财产优先受偿。根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十条第（六）项、第一百八十八条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条之规定，判决如下：
一、被告马德海、胡正荣偿还原告中国农业银行股份有限公司滕州市支行借款本金65491.16元；
二、被告马德海、胡正荣支付给原告中国农业银行股份有限公司滕州市支行借款期限内的利息5737.74元（以借款本金65491.16元为基数，从2012年1月7日起至2014年7月6日止，按约定利率5.76%计算），复利330.49元；
三、被告马德海、胡正荣支付给原告中国农业银行股份有限公司滕州市支行逾期利息，以借款本金65491.16元为基数，从2014年7月7日起至本判决确定履行之日止，按约定利率7.488%计算；
四、被告马德海、胡正荣支付给原告中国农业银行股份有限公司滕州市支行以5737.74元为基数，从2014年7月7日起至本判决确定履行之日止，按约定利率7.488%计算的复利；
五、被告段修东对上述第一、二、三、四项承担连带清偿责任；
六、被告段修东承担保证责任后，有权向被告马德海、胡正荣追偿；
七、如果被告马德海不按期履行上述第一、二、三、四项债务，原告有权就鲁DZ37**途安牌轿车享有优先受偿；
八、驳回原告中国农业银行股份有限公司滕州市支行的其他诉讼请求。
上述第一至五项被告于本判决生效后10日内履行完毕。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费2300元，由被告马德海、胡正荣、段修东负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省枣庄市中级人民法院。
审 判 长 刘书强
审 判 员 马真安
人民陪审员 王慎富
二〇一五年十二月三日
书 记 员 顾青青