江苏省沭阳县人民法院
民 事 判 决 书
（2013）沭商初字第0725号
原告中国工商银行股份有限公司沭阳支行。
负责人刘宏，该支行行长。
委托代理人朱明，该支行拓展部副经理。
委托代理人廖化清，该支行客户经理。
被告洪远圣，男，1966年8月28日出生，汉族，如皋市人，居民。
被告薛桂梅，女，1966年6月17日出生，汉族，如皋市人，居民。
被告洪远圣、薛桂梅委托代理人周希勤，江苏紫石律师事务所律师。
被告戚明，男，1972年12月20日出生，汉族，沭阳县人，居民。
被告洪远萍，女，1970年5月9日出生，汉族，如皋市人，居民。
被告戚光明，男，1983年3月18日出生，汉族，沭阳县人，居民。
委托代理人徐艳，女，1977年2月12日出生，汉族，上海市人，居民，（系被告戚光明妻子）。
被告徐艳，女，1977年2月12日出生，汉族，上海市人，居民。
被告沭阳宏睿养殖场。
负责人洪远圣，该厂投资人。
原告中国工商银行股份有限公司沭阳支行诉被告洪远圣、薛桂梅、戚明、洪远萍、戚光明、徐艳、沭阳宏睿养殖场金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法由代理审判员周妮独任审判，于2013年12月20日公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司沭阳支行委托代理人朱明、被告洪远圣、薛桂梅委托代理人周希勤、被告戚明、被告戚光明委托代理人即被告徐艳到庭参加诉讼，被告沭阳宏睿养殖场经本院依法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称：2013年8月6日，被告洪远圣、薛桂梅在原告处办理个人贷款35万元，期限十二个月，按月还息、一次还本，年利率7.8%，逾期利率11.77%，被告戚明、洪远萍、戚光明、徐艳、沭阳宏睿养殖场提供连带保证。后借款按照约定发放至合同中约定的被告洪远圣指定的征立宇的账户。自2013年10月起连续三个月，被告洪远圣均未按约归还借款利息，原告多次催要，被告均未归还。现自愿申请撤回对被告洪远萍的起诉，请求判决：被告洪远圣、薛桂梅归还贷款本金35万元及利息、罚息2185.84元（暂算至2013年10月21日，之后按照合同约定计算至还清款之日止）；被告戚明、戚光明、徐艳、沭阳宏睿养殖场承担连带还款责任；本案诉讼费用由被告承担。
被告洪远圣辩称：对借款合同没有异议，其虽然出具了相关的借款手续，但并未在原告处办理银行卡，未收到原告发放的贷款，不同意承担还款责任。
被告薛桂梅辩称：借款合同上面被告签名不是其本人所签，不同意承担还款责任。
被告戚明辩称：对原告陈述的事实及诉讼请求无异议，被告洪远圣、薛桂梅办理贷款的手续及账户都是洪远萍提供的，该笔贷款是首先发放到征立宇的账户上面，后又从洪远萍账户打到其账户上。
被告戚光明辩称：在担保人处签名时未合同上面没有借款人的签名，其是为戚明的借款提供担保的，对被告洪远圣的借款不同意承担责任。
被告徐艳辩称：提供担保时，被告戚明称被告洪远圣经营的企业需要资金购买牛，是为被告戚明提供担保的；当时约定三家联保，其签字的时候未看到任何人的签名。不同意对被告洪远圣的借款承担责任。
被告沭阳宏睿养殖场未作答辩。
本院经审理查明：2013年7月15日，被告洪远圣（甲方）与原告（乙方）签订个人贷款委托支付协议，协议载明：甲方与乙方签订编号为2013年的《个人借款合同》（下称借款合同），乙方依据借款合同约定向甲方提供贷款；本合同项下全部贷款采取受托支付方式；对符合本协议约定的受托支付条件的提款，甲方授权和委托乙方在将贷款款项不划入本人账户后，将贷款款项转入符合借款合同约定用途的甲方支付对象账户，并根据乙方要求提供支付凭证等相关材料；附件：受托支付对象和账户清单，记载支付对象：户名：征立宇账号：×××0054开户行：工行南通分行。被告洪远圣在申请贷款时提供被告沭阳宏睿养殖场与征立宇签订的购销合同，上面注明征立宇工行账号为：×××0054。
2013年8月4日，被告洪远圣、薛桂梅作为共同借款人，被告沭阳宏睿养殖场作为保证人，与原告签订个人借款／担保合同，编号B：（个贷）字（宿迁）行（沭阳）支行（2013）年（1114）号。合同第一条贷款种类和金额，贷款人根据借款人的申请，向其发放贷款，金额350000元；第三条贷款期限，贷款期限一年，实际放款日与到期日以借款凭证为准；第四条贷款利率，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮30%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准；第五条放款，5.3借款人授权贷款人按以下第种方式发放贷款，贷款利息自实际放款日起计算：A、将贷款一次性划入下列账户：户名：征立宇账号：×××0054开户行：工行；B…；第九条罚息，借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率在第四条约定的利率基础上加收50%确定；第十四条违约及违约责任，14.1发生下列一项或多项情形的，构成借款人违约：A…；I、借款人联系三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息；14.2借款人发生14.1条约定的违约情形的，贷款人有权采取下列一项或多项措施：（1）…；（4）宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；第二十六条保证，保证人自愿向贷款人提供连带责任保证；第三十条担保人承诺，发生下列情形之一，无需经担保人同意，担保人仍应继续按照约定履行担保责任：A…；B、贷款人宣布贷款提前到期的；
2013年8月2日，原告（债权人，甲方）与被告洪远圣、薛桂梅、戚明、洪远萍、戚光明、徐艳（保证人，乙方）签订个人贷款业务商户联保协议（以下简称联保协议），协议约定，乙方所担保的主债权为甲方依据其与洪远圣于2013年8月4日签订的主合同（名称：个人借款合同；编号：2013年（个贷）字1114号）而享有的对债务人的债权；乙方承担保证责任的方式为连带责任保证，乙方项下各保证人就主合同项下债务独立承担全额连带保证责任；乙方保证担保的范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、借款人所有其他应付费用以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）。
2013年8月6日，原告向被告洪远圣指定账户发放贷款350000元，借款凭证上面记载借款利率7.8%，借款到期日2014年8月6日，按约还息、一次还本。贷款发放后，被告洪远圣分别于2013年9月6日、9月21日、9月27日、10月6日归还利息85.59元、65.93元、2207.29元、92.71元，后未归还任何款项，引发本次诉讼。
自贷款发放之日起，被告洪远圣已连续三个月未按约足额偿还贷款利息，截止2013年12月6日到期还息日，被告洪远圣计欠利息合计6845.16元。
上述事实，由原告陈述、借款合同、联保协议、借款凭证、个人还款明细、购销合同、个人贷款委托支付协议等证据予以证实，本院依法予以采信。
本院认为：原告与被告间签订的借款合同、联保协议是双方当事人的真实意思表示，合法有效，对双方当事人均具有约束力。被告洪远圣认可办理贷款的手续都是其本人提供，但辩称未实际收到贷款；被告戚明辩称贷款实际由其最后取得，但认可该笔贷款首先是由原告发放到征立宇账户。根据原告与洪远圣签订的个人贷款委托支付协议以及借款合同约定的贷款发放账户，原告已经按约履行了贷款发放的合同义务，至于该笔款项在原告将贷款发放至指定账户后的的去向，不影响原告向借款人被告洪远圣及其他担保人主张权利。被告洪远圣自2013年8月6日贷款发放之日起截至2013年12月6日还息之日已连续三个月未足额归还借款利息，计欠利息6845.16元，保证人也未履行保证责任，根据个人借款／担保合同约定，原告有权宣布贷款立即到期，并要求被告归还全部本金、利息、罚息及其他费用，逾期利息应自2013年12月7日起计算。现原告要求被告洪远圣归还借款本金及利、罚息，并要求保证人承担连带保证责任，有事实和法律依据，本院依法予以准许。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。被告薛桂梅辩称借款合同上的签名非其本人所签，并向本院申请司法鉴定，但未在本院规定时间内提供笔迹鉴定样本，视为拒绝鉴定，应当承担由此产生的法律后果。被告戚光明、徐艳辩称是为被告戚明提供担保，其签字担保时未看到借款人的签名，但认可保证人之间明确约定系三户联保，因此本院对被告戚光明、徐艳的辩解不予采信。原告在诉讼过程中自愿申请撤回对被告洪远萍的起诉，不违反法律规定，本院依法予以准许。调解不成，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下：
一、被告洪远圣、薛桂梅于本判决生效之日起五日给付原告中国工商银行股份有限公司沭阳支行贷款本金350000元、利、罚息6845.16元（计算至2013年12月6日，之后利息以本金350000元为基数按年利率7.8%加收50%计算至判决确定的履行之日止）；
二、被告戚明、戚光明、徐艳、沭阳宏睿养殖场对上述债务承担连带清偿责任；保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。
如被告未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费6583元，减半收取3291.50元，由六被告负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省宿迁市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费6583元（该院开户行：中国农业银行宿城支行，帐号：460101040004680）。
代理审判员 周妮
二〇一四年一月二十四日
书 记 员 柴杰
附本案相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿应当承担的份额。
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期限届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人承担保证责任。