河南省扶沟县人民法院
民 事 判 决 书
（2016）豫1621民初176号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司扶沟县支行（以下简称邮政银行扶沟县支行）
住所地：扶沟县
负责人张瑞，系该行行长。
委托代理人李群建，系邮政银行扶沟县支行法律顾问，代理权限为特别授权。
委托代理人赵俊平，系邮政银行扶沟县支行员工，代理权限为特别委托。
被告赵卫玲，女，汉族，1980年3月14日生。
被告杨海通，男，汉族，1977年4月18日生，系赵卫玲配偶。
邮政银行扶沟县支行诉赵卫玲、杨海通借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。邮政银行扶沟县支行委托代理人李群建、赵卫平到庭参加诉讼，赵卫玲、杨海通经本院依法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
邮政银行扶沟县支行诉称赵卫玲与杨海通于2012年11月30日与邮政银行扶沟县支行签订了《个人额度借款合同》，额度生效650000元，《个人额度借款合同》中约定“在额度支用期内，赵卫玲可以循环使用上述额度。”约定额度存续期自2012年11月30日至2022年11月30日止。同日，赵卫玲与杨海通签订了《个人最高额抵押合同》，约定以赵卫玲与杨海通位于城关镇文化东路北侧丹桂华庭14幢1单元1层102号（房产证号为00××59）的房产、位于扶沟县城关镇东大桥路东侧20号（房产证号为00××31）的房产作为抵押，并办理了抵押登记。赵卫玲分别于2012年12月18日、2014年11月19日、2015年4月23日、2015年8月19日支用65万、11万、12.9万、5.5万，借款后赵卫玲未按照合同约定还款，经邮政银行扶沟县支行多次催讨，至起诉之日赵卫玲共欠本息合计626355.81元（本金合计613446.82元，利息及逾期罚息12908.99元）。根据《中华人民共和国合同法》规定，特向贵院提起诉讼，请求1、依法判令赵卫玲与杨海通立即归还邮政银行扶沟县支行借款本金613446.82元、利息及逾期罚息12908.99元，共计626355.81元及至全部贷款结清之日止的利息、罚息。2、请求依法解除原、被告签订的个人额度借款合同。3、请求法院依法判令赵卫玲与杨海通位于城关镇文化东路北侧丹桂华庭14幢1单元1层102号（房产证号为00××59）的房产、位于扶沟县城关镇东大桥路东侧20号（房产证号为00××31）的房产依法拍卖、优先偿还下欠邮政银行扶沟县支行的本金、利息及罚息。4、本案诉讼费用由赵卫玲与杨海通承担。
赵卫玲未到庭进行答辩和提交证据。
杨海通未到庭进行答辩和提交证据。
邮政银行扶沟县支行向本院提交的证据有：
第一组：
1、赵卫玲与杨海通在提交贷款申请时向邮政银行扶沟县支行提交的身份信息材料；
证明目的：
1、赵卫玲与杨海通系夫妻关系；
2、赵卫玲与杨海通具有本案诉讼主体资格。
第二组：
个人额度借款合同（合同编号41××××013）一份；
个人最高额抵押合同（合同编号41××××881）二份；
3、中华人民共和国房屋他项权证（复印件）二份；
4、中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单（个人商务贷款适用）四份
5、还款计划表四份。
证明目的：
1、原、被告之间签订了贷款合同，借贷关系依法成立；
2、赵卫玲、杨海通为该笔贷款提供抵押担保；
3、本案所涉借款及利息属赵卫玲与杨海通共同债务，其应当对外承担连带责任。
第三组：
1、“好借好还”个人商务贷款额度／借款申请表一份；
2、抵押人声明二份。
3、未出租情况声明二份。
4、中国邮政储蓄银行个人商务贷款抵押人谈话记录二份。
5、抵押房产产权证二份及国有土地使用证一份。
证明目的：
1、赵卫玲、杨海通向邮政银行扶沟县支行申请的个人商务贷款是其自愿办理的意思表示。
2、赵卫玲、杨海通均明确知晓偿还贷款本息的责任与义务。
3、邮政银行扶沟县支行对抵押物具有优先受偿权。
第四组：
中国邮政储蓄银行个人贷款放款单四份；
2、中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据四份。
3、贷款逾期记录（及催收记录）四份。
证明目的：
1、邮政银行扶沟县支行根据借贷合同约定向赵卫玲、杨海通发放了贷款，已经履行了合同放款义务。
2、赵卫玲已经逾期，有意逃避履行合同义务，已经构成严重违约。
第五组：
赵卫玲贷款状态截屏一份和结清试算截屏四份。
证明目的：
赵卫玲、杨海通尚欠本金及利息共计626355.81元。
本院对邮政银行扶沟县支行提供的五组证据认为，其证据形式合法、有效本院予以采信。
根据上述有效证据，本院认定事实如下：2012年11月30日赵卫玲、杨海通与邮政银行扶沟县支行签订了《个人额度借款合同》（合同编号41××××013），额度生效650000元。约定：“在额度支用期内，赵卫玲可以循环使用上述额度。额度存续期自2012年11月30日至2022年11月30日止，借款利率可采用固定利率和浮动利率，逾期利率的计算方式是按原利率加收50%，赵卫玲、杨海通通过抵押担保方式为邮政储蓄扶沟支行债权本息、违约金及相关费用提供担保，额度内任意一笔借款的最长逾期超过90天（含）或累计逾期次数超过6次，邮政银行扶沟县支行有权终止对赵卫玲的授信额度，对已经发放的额度项下的贷款，有权提前收回”。同日，赵卫玲、杨海通与邮政银行扶沟县支行签订了《个人最高额抵押合同》（合同编号41××××881）二份、“好借好还”个人商务贷款额度／借款申请表一份、抵押人声明二份、未出租情况声明二份、中国邮政储蓄银行个人商务贷款抵押人谈话记录二份、抵押房产产权证二份、国有土地使用证一份。约定以赵卫玲、杨海通位于扶沟县城关镇文化东路北侧丹桂华庭14幢1单元1层102号（房产证号为00××59）的房产、杨海通位于扶沟县城关镇东大桥路东侧20号（房产证号为00××31）的房产作为抵押，担保债权的期间为2012年11月30日至2024年11月30日止。并办理了抵押登记。
赵卫玲分别于2012年12月18日，2014年11月19日，2015年4月23日，2015年8月19日向邮政银行扶沟县支行签订借款支用单和手工借据后，支用65万，11万，12.9万，5.5万。邮政银行扶沟县支行将上述款项支付到赵卫玲的个人结算账户，账号为：60×××59。上述四笔借款的具体还款情况为：
赵卫玲于2012年12月18日向邮政银行扶沟县支行借款65万元，按照阶段性等额本息方式还款，贷款期限60个月，合同期内利率年息8.64%，未按照合同约定按时足额偿还贷款的，加收50%计收罚息（即12.96%的年利率计算）。赵卫玲按照合同约定还款至2015年10月18日，之后违约未还款。2015年11月8日偿还利息116.22元。期间累计偿还本金306269.39元，利息124375.32元。下余本金343730.61元，利息及逾期罚金6052.46元（从2015年10月19日计算至2016年1月6日），以及之后的利息，至今未还。
赵卫玲于2014年11月19日向邮政银行扶沟县支行借款11万元，按照等额本息方式还款，贷款期限60个月，利率为浮动利率，合同期内利率为年息8.96%，未按照合同约定按时足额偿还贷款的，加收50%计收罚息（即13.44%的年利率计算）。赵卫玲按照合同约定还款至2015年8月19日，之后违约未还款。期间累计偿还本金13674.54元，利息6773.1元。下余本金96325.46元，利息及逾期罚金3317.19元（从2015年8月20日开始计算至2016年1月6日），以及之后的利息，至今未还。
赵卫玲于2015年4月23日向邮政银行扶沟县支行借款12.9万元，按照等额本息方式还款，贷款期限60个月，利率为浮动利率，合同期内利率为年息8.3375%，未按照合同约定按时足额偿还贷款的，加收50%计收罚息（即12.50625%的年利率计算）。赵卫玲按照合同约定还款至2015年10月23日，之后违约未还款。期间累计偿还本金10639.25元，利息5297.83元。下余本金118360.75元，利息及逾期罚金2032.07元（从2015年10月24日开始计算至2016年1月6日），以及之后的利息，至今未还。
赵卫玲于2015年8月19日向邮政银行扶沟县支行借款5.5万元，按照等额本息方式还款，贷款期限36个月，利率为浮动利率，合同期内利率为年息7.875%，未按照合同约定按时足额偿还贷款的，加收50%计收罚息（即11.8125%的年利率计算）。赵卫玲借款后一直未还款。下余本金55000元，利息及逾期罚金1717.27元（从2015年8月19日开始计算至2016年1月6日），以及之后的利息，至今未还。
另查明赵卫玲、杨海通借款时系夫妻关系。
本院认为，赵卫玲与邮政银行扶沟县支行签订的《个人额度借款合同》，赵卫玲、杨海通与邮政银行扶沟县支行签订的《个人最高额抵押合同》是双方当事人的真实意思表示，协议内容合法、有效，双方均应按合同的约定履行各自的权利和义务。邮政银行扶沟县支行向赵卫玲提供贷款之后，赵卫玲未按双方合同的约定还本付息，其应向邮政银行扶沟县支行承担偿还下欠借款本金、利息及逾期罚金的违约责任，邮政银行扶沟县支行并有权要求解除双方所签订的个人额度借款合同。因赵卫玲、杨海通与邮政储蓄扶沟县支行签订了个人最高额抵押合同，故在赵卫玲未能清偿到期借款的情况下，应以抵押物变卖价款优先清偿，不足部分仍由借款人清偿。赵卫玲、杨海通系夫妻关系，赵卫玲所负上述债务系夫妻共同债务，应由其夫妻二人共同清偿。赵卫玲、杨海通经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，是对其民事诉讼权利的放弃。
根据合同约定赵卫玲、杨海通应偿还的金额为：借款本金343730.61元，利息及逾期罚金6052.46元（从2015年10月19日计算至2016年1月6日），以及之后的利息（利息按照本金343730.61元，年利率12.96%，从2016年1月7日起计算至还清款项之日）。借款本金96325.46元，利息及逾期罚金3317.19元（从2015年8月20日开始计算至2016年1月6日），以及之后的利息（利息按照本金96325.46元，年利率13.44%，从2016年1月7日起计算至还清款项之日）。借款本金118360.75元，利息及逾期罚金2032.07元（从2015年10月24日开始计算至2016年1月6日），以及之后的利息（利息按照本金118360.75元，年利率12.50625%，从2016年1月7日起计算至还清款项之日）。借款本金55000元，利息及逾期罚金1717.27元（从2015年8月19日开始计算至2016年1月6日），以及之后的利息（利息按照本金55000元，年利率11.8125%，从2016年1月7日起计算至还清款项之日）。综上共计本金613446.82元，利息及逾期罚息12908.99元（计算至2016年1月6日），以及之后相应的利息（从2016年1月7日起至还清款项之日）。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条，以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告赵卫玲、杨海通于本判决生效后十日内偿还原告邮政银行扶沟县支行本金613446.82元，利息及逾期罚息12908.99元（计算至2016年1月6日），以及之后相应的利息（本金343730.61元，按照年利率12.96%计算；本金96325.46元，按照年利率13.44%计算；本金118360.75元，按照年利率12.50625%计算；本金55000元，按照年利率11.8125%计算。上述利息从2016年1月7日起计算至还清款项之日）；
二、上述欠款项如未按本判决指定的期限履行，以被告赵卫玲、杨海通位于扶沟县城关镇文化东路北侧丹桂华庭14幢1单元1层102号（房产证号为00××59）的房产、被告杨海通位于扶沟县城关镇东大桥路东侧20号（房产证号为00××31）的房产变卖价款优先清偿；
三、解除原告邮政银行扶沟县支行与被告赵卫玲、杨海通签订的个人额度借款合同（合同编号411621212112173013）。
如未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费10064元由被告赵卫玲、杨海通承担。（先由原告垫付，待执行时一并执行）
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于河南省周口市中级人民法院。
审判长 张凯涛
陪审员 张艳萍
陪审员 梁爱英
二〇一六年五月四日
书记员 邹昌韦