云南省昆明市五华区人民法院
民 事 判 决 书
（2017）云0102民初2553号
原告：平安银行股份有限公司昆明分行，住所地云南省昆明市五华区青年路448号华尔顿大厦裙楼1-6层，统一社会信用代码91530100753579897K。
负责人：王晶武，行长。
委托诉讼代理人：魏可，北京大成（昆明）律师事务所律师，一般授权代理。
委托诉讼代理人：张杨，北京大成（昆明）律师事务所律师，一般授权代理。
被告：宁德伟，男，汉族，1960年5月25日出生，住云南省宣威市，
被告：王莉仙，女，汉族，1963年10月10日出生，住云南省宣威市，
两被告共同委托诉讼代理人：柏天文，云南泰榕律师事务所律师，特别授权代理。
第三人：云南省宣威市和兴工贸有限公司，住所地云南省曲靖市宣威市宛水街道振兴街南段，统一社会信用代码9153038173122856X2。
法定代表人：赵庆和，总经理。
委托诉讼代理人：刘燕枚，女，云南省宣威市和兴工贸有限公司员工，一般授权代理。
原告平安银行股份有限公司昆明分行与被告宁德伟、王莉仙及第三人云南省宣威市和兴工贸有限公司金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告平安银行股份有限公司昆明分行的委托诉讼代理人张杨，被告宁德伟、王莉仙的委托诉讼代理人柏天文，第三人云南省宣威市和兴工贸有限公司的委托诉讼代理人刘燕枚到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告平安银行股份有限公司昆明分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告宁德伟、王莉仙归还原告贷款本金人民币542699.25元；2.判令被告宁德伟、王莉仙支付利息人民币28876.66元，逾期利息人民币12622.98元（截至2016年11月15日止），并支付自2016年11月16日起至本息全部清偿之日止的逾期利息，以贷款本金及利息之和人民币571575.91元为基数按照同期执行贷款利率上浮50%计付，总计诉讼标的为人民币584198.89元（截至2016年11月15日止）；3.判令如被告宁德伟、王莉仙不履行上述第一、二项给付金钱义务，原告有权就其所有的牌号为云Ａ×××××，发动机号为27892830141119的梅赛德斯-
奔驰牌小型越野客车拍卖或者变卖所得价款优先受偿，该抵押物拍卖或者变卖后所得价款不足债权数额部分由被告宁德伟、王莉仙继续清偿；4.本案的诉讼费由被告宁德伟、王莉仙共同承担。事实和理由：原告与被告宁德伟、王莉仙于2014年9月16日签订了《个人担保贷款合同》，合同约定贷款本金为人民币95.88万元；贷款期限为36个月，自2014年9月17日起至2017年9月17日止；现贷款年利率为8.55%，并按年浮动；贷款用于支付购买梅赛德斯-
奔驰牌小型越野客车的价款及相关费用；还款方式为按月等额还款；贷款逾期利息以所欠本金、利息之和为基数，按贷款同期执行利率加收50％计收；被告宁德伟同意将其所有的牌号为云Ａ×××××，发动机号为27892830141119的梅赛德斯-
奔驰牌小型越野客车作为抵押物，抵押担保范围包括全部贷款本金、利息、罚息及实现债权的费用。合同还约定若被告没有按期偿还贷款的本金或利息，原告有权立即收回全部已发放的贷款并按约定对其计收逾期利息；有权以上述抵、质押物折价或者拍卖、变卖，所得价款优先受偿；有权要求被告承担原告催款所需费用，包括律师费、诉讼费等。后原告按约放款，并办理了抵押登记，但被告自2016年3月17日起就没有按时履行偿还贷款本金及利息的义务。原告多次催讨未果，故诉至法院。
被告宁德伟、王莉仙辩称，一、贷款虽然有两被告的签字，但需原告提交转款至被告宁德伟账户的凭证；二、原告需提交有关抵押车辆的登记情况；三、此笔贷款由第三人实际管控及使用，并且之前的按揭贷款都是由第三人偿还；综上所述，两被告没有实际享受到该笔贷款，无还款义务。
第三人云南省宣威市和兴工贸有限公司述称，我公司系使用人，还款也是我公司在偿还，我公司和被告有借贷关系，愿意代被告承担还款义务。
原告围绕诉讼请求依法提交了以下证据：一、宁德伟、王莉仙个人汽车贷款申请表，证明被告曾向我行申请汽车消费贷款；二、《个人担保贷款合同》，证明原告与被告之间确立了借款合同法律关系及担保合同法律关系；三、《机动车登记证书》内页-
注册登记摘要信息栏，证明原告与被告就贷款所购车辆办理了抵押登记；四、个人借款借据，证明原告按约履行了放款义务；五、结婚证，欲证明两被告间婚姻关系；六、贷款罚息表，证明被告所欠本金、利息及罚息的具体金额；七、特种转账借方传票、贷方传票，证明原告已按合同约定将958800元款项发放至云南尊荣汽车销售有限公司红河分公司。被告宁德伟、王莉仙对原告提交的证据一、二、三、五、六的“三性”无异议；对证据四，不认可证明内容；放弃对证据七的质证。第三人云南省宣威市和兴工贸有限公司对原告提交的证据一至七无异议，认为当时银行放款给担保公司，然后再由担保公司放款。
被告宁德伟、王莉仙提交了下列证据：一、说明，证明以宁德伟名义在平安银行按揭贷款由和兴工贸公司使用及归还按揭贷款，宁德伟名下用于接收贷款及归还按揭贷款的银行一直在和兴工贸公司保管并使用；二、记账凭证及电子银行回单，证明以宁德伟名义在银行的按揭贷款直接进入到和兴工贸公司账户，由其支配使用，每月按揭贷款由和兴工贸公司负责偿还。原告对被告宁德伟、王莉仙提交的证据，认为与本案无关，本案是原告与被告之间的借贷关系，至于被告将款项转给谁使用与原告无关。第三人云南省宣威市和兴工贸有限公司对被告宁德伟、王莉仙提交的证据无异议。
第三人云南省宣威市和兴工贸有限公司为支持其主张提交了下列证据：一、云南地画融资担保公司企业信用信息公示报告；二、云南尊荣汽车销售有限公司红河分公司企业信用信息公示报告；三、云南省宣威和兴工贸有限公司与云南地画融资担保公司业务资金来往明细及宁德伟车款进账明细；四、收条；五、交易对手查询报表；六、宁德伟奔驰车辆被地画融资担保公司抢走时，担保公司留给宁德伟上昆明来处理还款对接人的电话号码；七、交车检查表。原告对第三人云南省宣威市和兴工贸有限公司提交的证据，不认可关联性，且真实性、合法性无法确认。被告宁德伟、王莉仙对第三人云南省宣威市和兴工贸有限公司提交的证据一、二的“三性”无异议；对证据三，认为平安银行将贷款支付到案外人尊荣公司后，尊荣公司的法人叶希琴通过其个人账户支付给第三人，印证了被告车贷的实际使用人系本案第三人；对证据四的“三性”无异议，需说明的是本案车贷的实际使用人为和兴工贸公司，所以和兴工贸公司才会向地画融资担保公司的法人季伟支付120000元用于偿还车贷；对证据五的“三性”无异议，印证了证据四中的120000元流向；对证据六的“三性”无法核实，不予质证；对证据七的“三性”无异议，进一步印证被告的车辆系在第三人处购买交付的。
本院认为，原告提交的证据，内容上能够相互印证，本院予以确认；被告宁德伟、王莉仙及第三人云南省宣威市和兴工贸有限公司提交的证据，与本案无关，本院不予确认。
根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：原告与被告宁德伟、王莉仙签订《个人担保贷款合同》，约定原告向被告宁德伟、王莉仙提供贷款958800元，贷款金额以借款借据为准；贷款期限为36个月；贷款利率为贷款发放日人民银行同期贷款基准利率上浮80%；贷款用途为购买汽车；还款方式为按月等额还款；贷款到期或提前到期，被告宁德伟、王莉仙未能按约定偿还贷款本息的，原告有权根据实际逾期天数自逾期之日起对贷款本金按合同约定的贷款利率加收50%的罚息利率计收利息（即罚息），对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利；发生约定违约事件时，原告有权采取主张贷款提前到期，提前收回部分或全部已发放贷款本息并要求支付相关费用，包括但不限于原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、公告费、送达费、执行费等所有费用；被告宁德伟提供梅赛德斯-
奔驰牌小型越野客车一辆作为抵押物为上述贷款提供抵押担保，担保的范围为被告宁德伟、王莉仙应承担的债务本金利息、复利、罚息、实现债权的费用及保管和维护抵押物所产生的费用。合同签订后，原告依约发放贷款958800元，借款借据载明起息日为2014年9月17日，到期日为2017年9月17日，被告宁德伟、王莉仙在借款借据上签字。2014年11月26日，被告宁德伟、王莉仙提供抵押的云Ａ×××××，发动机号为27892830141119、车辆识别号WDCDF7DE7EA304078的梅赛德斯-
奔驰牌小型越野客车办理了抵押登记，抵押权人为原告。被告宁德伟、王莉仙自2016年3月17日起未足额偿还贷款本息，截止2016年11月15日，被告宁德伟、王莉仙尚欠原告贷款本金542699.25元、利息28876.66元、逾期利息12622.98元。
本院认为，原告主张被告宁德伟、王莉仙偿还借款本息，被告宁德伟、王莉仙认为其未实际享受贷款，无还款义务，第三人则认为其系使用人及愿意代被告承担还款义务，故本案贷款偿还主体的认定系本案争议的焦点。根据原告提交的证据，可以证明原告与被告宁德伟、王莉仙之间存在借款合同关系，原告亦按被告宁德伟、王莉仙签字确认的《平安银行个人汽车消费贷款申请表》，将贷款发放至其指定的账户，故本案金融借款合同双方主体为原告与被告宁德伟、王莉仙，还款主体也是被告宁德伟、王莉仙。至于被告宁德伟、王莉仙与第三人之间存在的其他法律关系，不是本案审理范围，被告宁德伟、王莉仙与第三人之间若有其他争议，应当向有管辖权的法院另行起诉解决。因此，本院认为，被告宁德伟、王莉仙作为借款人应当履行还款义务，但其在履行合同期间未按照合同约定的期限按时还款，已构成违约，因双方合同还约定，当借款人违反本合同规定其应履行的任何义务就构成违约事件，则原告有权主张贷款提前到期，收回全部或部分已发放贷款本息并要求支付相关费用，故原告要求被告宁德伟、王莉仙偿还剩余贷款本金542699.25元的诉讼请求，本院予以支持。依据合同约定，原告有权根据实际逾期天数自逾期之日起对贷款本金按本合同约定的贷款利率加收50%的罚息利率计收利息。双方合同中载明的“利息”范围包含了逾期利息。合同还约定“对不能支付的利息按罚息利率计收复利”，应当理解为双方约定对逾期利息也应计收复利，但逾期利息已是对违约一方的惩罚，不应再计算复利，故对逾期利息本院不支持复利。结合原告的诉讼请求来看，原告要求被告宁德伟、王莉仙支付截止2016年11月15日的利息28876.66元、逾期利息12622.98元的诉讼请求，计算方式符合合同约定，本院依法予以支持。因被告自2016年3月17日起便未按期还本付息，已违反合同约定构成违约事件，故原告有权宣布借款提前到期，本院依照原告的诉讼主张确认：自2016年11月16日起被告宁德伟、王莉仙的贷款已经处于逾期状态，应当按照合同约定的罚息利率即按照贷款利率上浮50%的标准承担逾期利息。被告宁德伟用其名下的车牌号为云Ａ×××××，发动机号为27892830141119、车辆识别号为WDCDF7DE7EA304078的梅赛德斯-
奔驰牌小型越野客车为本案债务提供抵押担保，并办理了抵押登记，原告请求对抵押物实现抵押权的诉讼请求有事实和法律依据，本院予以支持。
据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十八条、第一百九十五条、第一百九十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百一十八条规定，判决如下：
一、被告宁德伟、王莉仙于本判决生效后十日内向原告平安银行股份有限公司昆明分行偿还贷款本金542699.25元及截至2016年11月15日的利息28876.66元、逾期利息12622.98元，并支付上述贷款本金自2016年11月16日起至实际清偿之日止的逾期利息及欠付利息的复利（按《个人担保贷款合同》约定的贷款利率上浮50%计算）；
二、若被告宁德伟、王莉仙到期不履行上述债务，原告平安银行股份有限公司昆明分行有权就其所有的车牌号为云Ａ×××××，发动机号为27892830141119、车辆识别号为WDCDF7DE7EA304078的梅赛德斯-
奔驰牌小型越野客车折价或者拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权；
三、驳回原告平安银行股份有限公司昆明分行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费9642元、邮寄费34元由被告宁德伟、王莉仙负担。
如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。
审 判 长 李兴元
审 判 员 马俊梅
人民陪审员 张 莉
二〇一七年十一月二十四日
书 记 员 武 杰