上海市浦东新区人民法院
民 事 判 决 书
（2013）浦民六（商）初字第7119号
原告中信银行股份有限公司上海浦东分行。
负责人林小锋。
委托代理人黄蓉，上海中企泰律师事务所律师。
委托代理人朱以林，上海中企泰律师事务所律师。
被告郁昌。
被告赵学祥。
被告蒋善勤。
原告中信银行股份有限公司上海浦东分行与被告郁昌、赵学祥、蒋善勤金融借款合同纠纷一案，本院于2013年8月13日立案受理后，依法适用普通程序，由审判员林晓君担任审判长，与审判员丁海宁、人民陪审员孙鹏组成合议庭，于2014年1月17日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人黄蓉到庭参加了诉讼。被告郁昌、赵学祥、蒋善勤经本院公告传唤，均未到庭应诉，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。
原告中信银行股份有限公司上海浦东分行诉称，被告郁昌因为购买上海市静安区南京西路XXX号XXX室办公房屋向原告申请借款，原告审查后同意向其放贷。2011年4月14日，原告与被告郁昌签订了一份《中信银行个人购房借款合同》，借款合同约定：原告向被告郁昌发放贷款人民币2，600万元，贷款期限为10年，自2011年4月起至2021年4月止；合同贷款年利率为7.48%，月利率为6.233‰，合同利率以贷款发放日中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率为基础，按照人民银行的利率政策，在基准利率的基础上，上浮10%，自贷款发放日起，首次利率调整日期确定为2012年1月1日；采用按月等额本息还款方式，逾期贷款罚息利率为合同利率的150%；如果借款人违反合同约定，逾期或未按约定的金额归还贷款，则贷款人有权按中国人民银行的规定计收罚息和复利，停止发放贷款，宣布该合同项下已发贷款提前到期，要求借款人立即偿还全部到期贷款及相应利息，依法处分该合同项下的抵押房产以清偿全部贷款及相应利息。被告赵学祥、蒋善勤作为共同借款人一并签字，同时其与被告郁昌作为房产共有人在“抵押物共有人”一栏签字，同意将抵押房产用于抵押，并同意接受个人购房借款合同中各项有关抵押的条款。借款合同签订后，原告与被告郁昌、赵学祥于2011年4月26日办理了相应房产的抵押登记手续，并由上海市静安区房地产登记处出具《上海市房地产登记证明-
抵押权登记》，同年5月9日原告向被告郁昌发放了上述贷款。但自2012年年底以来，被告郁昌不能按月足额正常还贷，截至2013年7月4日已累计拖欠贷款本息及罚息共计25，351，622.71元。原告依照借款合同约定向被告郁昌发出贷款提前到期通知书，但各被告依旧未履行付款义务。故原告要求提前收回全部商业性贷款并处分抵押物，遂提起诉讼，请求：1、判令被告郁昌、赵学祥、蒋善勤归还原告借款本金24，423，279.97元，支付原告利息863，210.79元，罚息65，131.95元（暂计至2013年7月4日），以上本息合计25，351，622.71元；2、判令被告郁昌、赵学祥、蒋善勤支付原告自2013年7月5日起至实际清偿之日的利息、罚息、复利；3、判令原告对被告郁昌、赵学祥位于上海市静安区南京西路XXX号XXX室的房产行使抵押权，即与其协商折价或者拍卖、变卖抵押房产的价款有限受偿；4、判令本案诉讼费用由三被告共同承担。
审理中，原告将第一项诉讼请求调整为“判令被告郁昌、赵学祥、蒋善勤归还原告本金24，423，279.97元，截至2013年7月4日的利息863，210.79元，逾期利息65，131.95元”；将第二项诉讼请求调整为“判令被告郁昌、赵学祥、蒋善勤支付原告自2013年7月5日起至实际清偿之日止的逾期利息（以本金24，423，279.97元、利息863，210.79元为基数，按合同约定的利率上浮50%计算）”。
被告郁昌、赵学祥、蒋善勤均未应诉答辩。
原告为证明其诉请，提供以下证据：
证据1、原告与被告郁昌、赵学祥、蒋善勤签署的《中信银行个人购房借款合同》，证明原告向被告郁昌发放贷款2，600万元，被告赵学祥、蒋善勤承担共同还款责任；
证据2、放款凭证，证明内容同证据1；
证据3、登记证明号为静XXXXXXXXXXX的上海市房地产登记证明（抵押权登记），证明被告郁昌、赵学祥名下的房屋已抵押给原告；
证据4、贷款提前到期通知书，证明原告依照借款合同约定的要求向被告郁昌发出《贷款提前到期通知书》，要求被告郁昌按照借款合同的约定提前还款；
证据5、还款账户流水及计息清单，证明被告郁昌未按期还贷及已欠款金额。
鉴于被告郁昌、赵学祥、蒋善勤均未应诉答辩，经本院对原告提供的证据进行审查，认为该等证据符合法律规定的证据条件，故本院将其作为定案证据，又因原告提供的证据与其陈述相互印证，本院对原告所述事实予以确认。
另查明，《中信银行个人购房借款合同》约定，原告因实现债权所发生的各项费用（包括但不限于诉讼费、差旅费、律师费、财产保全费、公证认证费、翻译费、评估拍卖费等），均由被告郁昌、赵学祥、蒋善勤承担。该合同还约定，涉案房产抵押担保的范围为该合同项下的贷款本金、利息（含复利）、罚息；违约金、赔偿金、补偿金；为实现债权和抵押权而发生的费用（包括但不限于律师费、评估费、拍卖费、诉讼费、保全费、差旅费等）。
又查明，原告与被告方于2011年4月26日就位于上海市静安区南京西路XXX号XXX室的房产办理了抵押登记，并取得《上海市房地产登记证明（抵押权登记）》，载明该抵押担保的债权数额为2，600万元。
再查明，上述合同签订后，原告于2011年5月9日向被告郁昌发放贷款，并出具《个人借款凭证（借据）》，载明借款金额2，600万元，年利率7.48%，还款方式为等额本息，到期日为2021年5月9日。贷款发放后，被告郁昌未按期足额履行还款义务，原告依据借款合同的约定于2013年3月9日向被告郁昌发出贷款提前到期通知书，宣布涉案贷款全部提前到期，被告郁昌于2013年3月13日签字确认，但仍未偿还借款。截至2013年7月4日，被告郁昌尚欠原告本金24，423，279.97元、利息863，210.79元、逾期利息65，131.95元。
本院认为，原告与被告郁昌、赵学祥、蒋善勤共同签订的《中信银行个人购房借款合同》依法成立，当属有效，缔约各方理应恪守。合同签订后，原告按约发放贷款，被告郁昌未按期足额履行还款义务，已构成违约，原告有权根据《中信银行个人购房借款合同》的约定宣布已发放的全部贷款提前到期，故对原告要求被告郁昌归还全部贷款本金及支付相应利息、逾期利息的主张，本院予以支持。对于贷款提前到期日的认定，原告主张以被告郁昌签字认可之日即2013年3月13日为到期日，本院依法予以确认。对于利息、逾期利息的计算，《中信银行个人购房借款合同》约定的计算方式不违反法律、行政法规的强制性规定，本院依法予以确认。被告赵学祥、蒋善勤作为《中信银行个人购房借款合同》项下的共同借款人应对被告郁昌的上述还款义务承担共同还款责任。被告郁昌、赵学祥、蒋善勤在《中信银行个人购房借款合同》中同意承担抵押担保责任系其真实意思表示，其应在债权数额2，600万元的范围内承担抵押担保责任。被告郁昌、赵学祥、蒋善勤经本院公告传唤，均未到庭应诉，应视为其放弃抗辩权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款、第一百八十七条、第一百九十五条第一款、第一百九十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告郁昌、赵学祥、蒋善勤应于本判决生效之日起十日内归还原告中信银行股份有限公司上海浦东分行贷款本金24，423，279.97元；
二、被告郁昌、赵学祥、蒋善勤应于本判决生效之日起十日内支付原告中信银行股份有限公司上海浦东分行截至2013年7月4日的利息863，210.79元、逾期利息65，131.95元，以及自2013年7月5日起至实际清偿之日止的逾期利息（以本金24，423，279.97元、利息863，210.79元为基数，按《中信银行个人购房借款合同》约定的逾期利率及计算方法、以实际欠款天数计算）；
三、如被告郁昌、赵学祥、蒋善勤届期未履行上述第一、二项付款义务，原告中信银行股份有限公司上海浦东分行可以与被告郁昌、赵学祥、蒋善勤协议，以被告郁昌、赵学祥名下共有的位于上海市静安区南京西路XXX号XXX室的房产折价，或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得价款在债权数额2，600万元的范围内优先受偿上述第一、二项付款义务，抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归被告郁昌、赵学祥、蒋善勤所有，不足部分由被告郁昌、赵学祥、蒋善勤清偿。
案件受理费168，558元，财产保全费5，000元，公告费560元，共计174，118元（原告已预付），由被告郁昌、赵学祥、蒋善勤共同负担，三被告应于本判决生效之日起十日内向本院缴纳。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海市第一中级人民法院。
审 判 长 林晓君
审 判 员 丁海宁
人民陪审员 孙 鹏
二〇一四年一月二十日
书 记 员 马 婷
附：相关法律条文
一、《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
……
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
二、《中华人民共和国物权法》
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
……
第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
……
第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
三、《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。