广西壮族自治区扶绥县人民法院
民 事 判 决 书
（2016）桂1421民初21号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司扶绥县支行。
负责人黄修西，该行行长。
委托代理人杜唐，广西广合律师律师事务所。
被告李明泽，汽车教练。
被告甘艺明，农民。
被告施国元，农民。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司扶绥县支行（以下简称邮政银行扶绥支行）诉被告李明泽、甘艺明、施国元小额借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成由审判员朱本高担任审判长，人民陪审员李建长、黎素萍参加的合议庭，于2016年5月31日公开开庭进行了审理。书记员吴丽娟担任法庭记录。原告的委托代理人杜唐，被告李明泽、甘艺明、施国元到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告邮政银行扶绥支行诉称，2014年7月，被告李明泽因资金周转向原告申请贷款，经审查，被告符合贷款条件。同年7月24日，双方签订《小额贷款借款合同》，合同约定，原告向被告发放贷款100000元，贷款用途为进货，贷款年利率为15.6%，期限为12个月。被告甘艺明和施国元为担保人共同签订了合同。当天，原告向被告发放了贷款，然而被告李明泽在归还部分贷款利息后没有按约定的计划按期归还借款本息，经多次催促仍未还款，被告甘艺明和施国元作为担保人也没有履行义务。为此，为维护合法利益，诉请法院判令：1、被告李明泽向原告支付贷款本金100000元，利息、罚息15372.31元（利息、罚息暂计至2015年9月23日，此后顺延另计）；2、被告甘艺明和施国元承担连带清偿责任；3、本案诉讼费用以及律师代理费均由三被告承担。
原告对其陈述事实在举证期限内提供的证据有：
1、《小额贷款借款合同》，拟证明原、被告达成借款合同合法有效；
2、《小额贷款联保协议书》，拟证明其他两被告对被告李明泽承担连带责任担保，同时证明了本案律师费是由被告承担的事实和依据；
3、个人贷款放款单、中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据，拟证明原告已履行放款义务，被告李明泽已经签字确认的事实，同时证明本案合同合法有效。
4、贷款结算试算单，拟证明被告李明泽没有履行还款义务，同时证明在起诉时李明泽所欠款、利息、罚息数额；
5、还款流水单，拟证明李明泽没有按时足额还款，存在违约的事实，同时证明在合同签订以后，被告李明泽陆续偿还了部分利息的事实，在起诉前被告已经归还利息5489.69元（该数额已经在起诉状中扣除）。
被告李明泽辩称，李明泽确实向原告申请过贷款。但是李明泽认为其本人没有能力贷出10万元的借款，银行不应该向李明泽发放那么多款项，并且这些款项是在李明泽不知情的情况下发放的。李明泽只是提交了身份证并在借款合同、联保协议书上签名。所借款项李明泽并没有使用，不应由李明泽偿还笔贷款本息。
被告甘艺明、施国元共同辩称，他们两人确实有在联保协议书上签名。但是钱不是甘艺明、施国元使用的，应当由使用人承担偿还责任。
在举证期限内，三被告没有证据向法庭提交。
经过开庭质证，三被告对原告提交的证据的真实性没有异议。但李明泽认为对原告所提交的所有证据，李明泽只是在签名处签名，其他内容都不是李明泽所写；甘艺明表示联保协议书上“甘艺明”的签名是其本人所签，但签名的时候内容是空白的，上面的内容是什么时候所写甘艺明表示不知道。对其他证据的真实性、合法性、关联性甘艺明没有异议；施国元表示原告所提交的所有证据除了里面的签名是施国元本人所签外，其余内容都不是其本人所写，而且签名的时候上面的内容是空白的。
本院认为，原告提交的证据来源合法，客观真实，并且与本案有直接的关联性，能够证实本案的事实，可作为案件的证据使用。
综合全案证据，本院确认以下法律事实：2014年7月，被告李明泽因资金周转需要向原告邮政银行扶绥支行申请贷款，原告经过审查，认为被告的申请符合贷款条件，同意放贷。2014年7月24日，双方签订编号为4500259911407677960202的《小额贷款借款合同》。合同约定，原告向被告发放贷款100000元；贷款用途为进货；贷款年利率为15.6%，期限为12个月；借款支付采用借款人自主支付方式；还款方式为阶段性等额本息还款法，借款前4个月偿还当期利息，不还本金，此后期间，按照等额本息还款法偿还；被告同意所支付的一切款项（含本金、利息及其他费用），可由原告（或商请其他行、信用社）在被告的任何账户内扣除收；被告不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息；不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复息；贷款人为实现债权而承担的诉讼费、律师费、差旅费等合理、必要的支出，由各方依照法律法规、行政规章以及其他规范性文件的要求承担，合同各方另有约定的除外。合同还约定了原被告双方的其他权利义务。同日，原告还与三被告共同签订《小额贷款联保协议书》，三被告分别向原告贷款，相互进行担保。当天，原告向被告李明泽发放了贷款100000元。然而被告李明泽在归还部分贷款利息后就没有按约定的计划按期归还借款本息。经多次催促仍未还款，被告甘艺明和施国元作为担保人也没有履行义务。为此，为维护合法利益，原告诉至法院，请求判令：1、被告李明泽向原告支付贷款本金100000元，利息、罚息15372.31元（利息、罚息暂计至2015年9月23日，此后顺延另计）；2、被告甘艺明和施国元承担连带清偿责任；3、本案诉讼费用以及律师代理费均由三被告承担。在审理过程中，原告确定诉请的律师的代理费为5691元。
另查明，对权利人为实现债权而开支的诉讼费、律师费、差旅费等合理、必要的支出应由谁负担的问题，原被告双方并没有另行签定补充协议进行约定。
本院认为，原告邮政银行扶绥支行与被告李明泽签订的《小额贷款借款合同》、《小额贷款联保协议书》，是合同当事人的真实意思表示，没有违反法律和行政法规的强制性规定，上述合同均合法有效。合同签订后，各方当事人就应当严格遵守和自觉履行合同约定的义务，否则依法应当承担违约责任。原告在按约向被告发放贷款后，被告李明泽也应该在约定的期限内向原告偿还借款本息，但被告没有如期偿还，被告李明泽的行为已构成违约，为此依法应当承担违约责任。被告甘艺明和施国元作为联保人在联保协议书上签字担保，在被告李明泽没有按期偿还债务的情况下有责任替其还款，但两被告也没有主动履行担保责任，致使原告的债权得不到实现。为此，被告甘艺明和施国元对被告李明泽的借款本息依法承担连带偿还责任。李明泽主张其签名时贷款合同、联保协议书以及银行个人贷款（手工）借据的内容均是空白的，借款合同并没有生效，不应由其承担还款责任。根据本院查明的案件事实表明，原被告双方办理完借款手续后，2014年7月26日原告依照借款合同约定将100000元借款存入被告李明泽指定的银行卡。原被告所签订的借款合同并非附生效条件的借款合同，故原被告签订的借款合同已经生效且原告已经依约履行合同义务。被告李明泽称借款合同没有生效的辩解，本院不予采信，对其主张本院不予支持。被告李明泽还主张其并没有使用贷款，不应承担还款责任。在庭审中，被告李明泽承认，贷款合同的相关手续办理后，李明泽将签订贷款合同时所约定的发放贷款的银行卡及该卡密码交给第三人甘华明持有且一直没有取回。本院认为，原告将借款合同所约定的发放贷款的银行卡及该卡密码交给第三人持有且一直没有取回，等同于将卡内的款项交给第三人。由于李明泽将该银行卡及密码交给第三人持有造成银行卡内款项的流失也应由被告李明泽承担偿还责任，故对李明泽的辩解理由，本院不予支持。李明泽可以另案向第三人主张权利。本案借款合同中对借款期限的利息、复利、逾期罚息和借款人提前还款利息等都有约定。本案借款合同中约定有“被告不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息；不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复息；”据此原告邮政银行扶绥支行有权主张计收借款期限内应付而未付利息的罚息，并且没有违反法律的规定，本院予以支持；本案合同对律师代理费负担作出了“贷款人为实现债权而承担的诉讼费、律师费、差旅费等合理、必要的支出，由各方依照法律法规、行政规章以及其他规范性文件的要求承担，合同各方另有约定的除外”的约定。合同只是约定按照法律法规、行政规章等要求执行，双方并没有在合同中具体约定律师代理费的数额和费用分担，在没有合同具体约定费用的情况下，要求被告方承担此费用没有事实和法律依据，对原告此诉请本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第五条第一款、第六条、第十二条、第十八条、第二十一条、《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》第十九条第一款、第二十条第一款、第三十二条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条的规定，判决如下：
一、被告李明泽向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司扶绥县支行返还借款本金100000元；
二、被告李明泽向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司扶绥县支行支付借款利息、罚息15372.31元（利息已计至2015年9月23日，此后利息、罚息按双方签订编号为4500259911407677960202的《小额贷款借款合同》的约定顺延计算）；
三、被告甘艺明和施国元对被告李明泽尚欠原告中国邮政储蓄银行股份有限公司扶绥县支行借款本息承担连带清偿责任；
四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司扶绥县支行的其他诉讼请求。
案件受理费2607元，由原告中国邮政储蓄银行股份有限公司扶绥县支行负担123元，被告李明泽负担2484元。被告甘艺明、施国元对李明泽负担的案件受理费负连带责任（该款原告已经预交，本院不予退回，由被告在履行本案债务时一并支付给原告）。
上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕。逾期履行则应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十九条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。
如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院或者广西壮族自治区崇左市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广西壮族自治区崇左市中级人民法院，同时在上诉期限届满后七日内向该院预交上诉案件受理费（收款单位：崇左市财政局，账号：20×××13，开户银行：中国农业银行崇左分行营业室），逾期不交也不提出缓交、减交和免交申请的，则按自动撤回上诉处理。
审 判 长 朱本高
人民陪审员 黎素萍
人民陪审员 李建长
二〇一六年六月十四日
书 记 员 吴丽娟