四平市铁西区人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）吉0302刑初165号
公诉机关四平市铁西区人民检察院。
被告人何1，男，户籍地吉林省四平市铁东区，捕前住吉林省四平市铁东区，无职业。曾因吸毒，于2014年9月18日被四平市公安局铁东区分局行政拘留十日,罚款2000元。因犯信用卡诈骗罪，于2016年1月8日被四平市公安局铁西区分局刑事拘留，同年1月14日被执行逮捕，同日被取保候审。
四平市铁西区人民检察院以四西检刑检刑诉[2016]133号起诉书指控被告人何1犯信用卡诈骗罪向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理，四平市铁西区人民检察院指派检察员崔莲花、张冠英出庭支持公诉，被告人何1到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
公诉机关指控，2013年4月4日，被告人何1通过朋友王某1介绍认识郭1，并通过郭1认识的中国农业银行四平铁西支行工作人员邓某1，在其堂叔张某1本人没有到场的情况下，被告人何1通过提交张某1个人身份证明，在中国农业银行四平铁西支行申请办理金穗贷记卡（信用卡），骗领信用卡一张（卡号：6228370138604558），该卡授信额度0.5万元，后调升额度2.4万元，免息期25天。被告人何1通过办证时留下的自己电话号1584440****，将该卡激活。被告人何1从2014年10月开始透支消费，在2015年4月29日最后一次还款一万元后，已无力还款，在银行多次有效电话催收被告人何1，被告人何1本人接电话后，承诺立即还款，但迟迟不还，透支时间长达八个月，所透支款用作购机票、交保险、购油卡、购车配件等。截止到2015年12月透支本金10892.39元，利息5455.42元，滞纳金1418.51元，合计人民币17766.32元。四平市公安局铁西区公安分局于2016年1月7日立案侦查，2016年1月8日将被告人何1抓获，被告人何1如实交代了骗领信用卡一张（卡号：6228370138604558）并恶意透支的违法犯罪行为。2016年1月12日被告人何1的父亲代其现金存款18400元偿还所透支信用卡全部欠款。2016年1月12日中国农业银行四平铁西支行出具谅解书表示对被告人何1予以谅解，并建议从轻处理。
针对指控的事实，公诉机关宣读、出示了下列证据：1.
受案登记表、报案材料、抓获经过、行政处罚决定书、户籍证明、收缴信用卡复印件、银行贷记卡申请表、信用卡申请人资信证明、银行个人基本信息、房权证、银行交易明细、银行催收单、催收记录、还款凭证、谅解书、情况说明等证据；2.证人梁1、邓某1、张某1、何某1、郭1的证言；3.被告人何1的供述与辩解。
公诉机关认为，被告人何1无视国家法律，以非法占有为目的，违背他人意愿，使用他人居民身份证明骗领信用卡并恶意透支，数额较大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，已构成信用卡诈骗罪，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。鉴于被告人认罪态度良好，且已归还银行欠款，请法院在量刑时从轻处罚。
在法庭审理时，被告人何1对公诉机关指控的罪名及犯罪事实均无异议。
经审理查明，2013年4月4日，被告人何1通过朋友王某1介绍认识郭1，并通过郭1认识的中国农业银行四平铁西支行工作人员邓某1，在其堂叔张某1本人没有到场的情况下，何1通过提交张某1个人身份证明，在中国农业银行四平铁西支行申请办理金穗贷记卡（信用卡），骗领信用卡一张（卡号：6228370138604558），该卡授信额度0.5万元，后调升额度至2.4万元，免息期25天。何1通过办卡时留下的自己电话号1584440****，将该卡激活，并从2014年10月开始透支消费。在2015年4月29日最后一次还款一万元后，已无力还款，经银行多次有效电话催收，何1承诺立即还款，但迟迟不还，透支时间长达八个月，其透支款用作购机票、交保险、购油卡、购车配件等。截止到2015年12月，共透支本金10892.39元，利息5455.42元，滞纳金1418.51元，合计人民币17766.32元。四平市公安局铁西区分局于2016年1月7日立案侦查，1月8日将被告人何1抓获，何1如实交代了骗领信用卡一张（卡号：6228370138604558）并恶意透支的违法犯罪行为。同年1月12日何1的父亲何某1代其存款18400元偿还所透支信用卡全部欠款。中国农业银行四平铁西支行出具谅解书表示对何1予以谅解，并建议从轻处理。
上述事实，有公诉机关提交并经当庭举证、质证的下列证据予以证明：
1.受案登记表、报案材料,证实中国农业银行四平铁西支行工作人员到公安机关报警称：张某1在该行办理信用卡后已恶意透支，请求公安机关立案侦查。经公安机关进一步侦查发现，被告人何1冒用他人身份信息办理信用卡恶意透支。
2.被告人何1的抓获经过，证实2016年1月8日，公安民警在四平市铁东区将被告人何1抓获归案。
3.被告人何1户籍证明，证实被告人何1系成年人，为完全刑事责任能力人。
4.行政处罚决定书，证实2014年9月18日，被告人何1因吸食毒品被四平市公安局铁东分局行政拘留十日，罚款2000元。
5.收缴信用卡复印件，证实被告人何1使用的中国农业银行的信用卡已被公安机关收缴。
6.农行金穗贷记卡申请人资信证明，证实张某1工作稳定，有一定经济来源。
7.中国农业银行金穗贷记卡申请表，证实张某1在中国农业银行四平铁西支行申请办理一张金穗贷记卡。
8.房权证，证实四平市铁东区北市场街天桥委9123号楼房系张某1所有。
9.银行个人基本信息，证实张某1银行信用卡的基本信息情况。
10.银行交易明细，证实张某1名下金穗贷记卡支出与存入情况。
11.银行催收通知单，证实中国农业银行四平铁西支行对张某1卡号为6228370136923042开出三张催收通知单。
12.催收记录，证实中国农业银行四平铁西支行工作人员对张某1名下的贷记卡进行过三次以上有效电话催收。
13.还款凭证、谅解书，证实被告人何1使用卡号为6228370138604558贷记卡透支款已经全部还清，中国农业银行四平铁西支行对被告人何1的行为表示谅解。
14.情况说明，证实被告人何1使用张某1的个人资料办卡后经银行催收，何1承诺还款但一直未还，中国农业银行四平铁西支行报案至公安机关。贷记卡催收通知单是对卡的实际使用人何1按银行规定正常开出的，但因找不到本人未使用，对何1的有效催收是电话进行的。王某1为何1办卡介绍了其他人，起到中间介绍的作用，但并未具体参与办卡。
15.证人梁1的证言，证实张某1所办贷记卡于2015年4月29日不再还款，经银行工作人员超过3个月两次以上有效催收后，银行工作人员报案至公安机关。
16.证人邓某1的证言，证实张某1的贷记卡是郭1将填写好的申请表与资料证明交给邓某1，之后邓某1将材料交给其单位信用卡部，填写的申请表邓某1不清楚是否为张某1本人签字。
17.证人张某1的证言，证实张某1的身份证因其他事由交给何某1，何某1又将其身份证交给被告人何1，何1用张某1的身份证明办理的贷记卡，透支款也为其所用。
18.证人何某1的证言，证实何某1向张某1借身份证办理信用卡，因其不懂办卡流程将身份证交给被告人何1办理，其没有参与办卡。
19.证人郭1的证言，证实王某1将张某1的资料交给郭1并找其帮忙办理信用卡，郭1到银行找邓某1办理的信用卡，郭1从中没有收取好处。
20.被告人何1的供述与辩解，供认其拿张某1的身份证找朋友在农业银行四平铁西支行办理信用卡，透支款为其使用，信用卡欠款后接到过银行两次以上电话催收。
以上证据相互吻合一致，足以证明本院认定的事实。
本院认为，被告人何1以非法占有为目的，利用他人身份证明骗领信用卡并恶意透支，经银行有效催收两次以上后超过3个月仍不归还，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人何1犯信用卡诈骗罪的事实清楚，证据确实、充分，指控罪名成立。被告人何1到案后能如实供述自己的罪行，家属积极偿还透支款，现透支款已全部还清，并得到了被害人的谅解，依法可对被告人何1酌情从轻处罚。依据《中华人民共和国刑法》第一百九十六条信用卡诈骗罪、第四十二条拘役的期限、第四十四条拘役刑期的计算、第五十二条罚金、第五十三条罚金缴纳期限之规定，判决如下：
被告人何1犯信用卡诈骗罪，判处拘役三个月，并处罚金人民币2万元。
刑期从判决执行之日起计算。
罚金于本判决生效后十日内向本院缴纳。
如不服本判决,可于接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接上诉于吉林省四平市中级人民法院。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本五份。
审 判 长 冯景艳
审 判 员 李 响
人民陪审员 秦志荣
二〇一六年十一月二十四日
书 记 员 蔡海军