江西省定南县人民法院民 事 判 决 书（2016）赣0728民初38号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司定南县支行,住所地定南县龙亭路。负责人李小明，系该行行长。委托代理人钟建红，女，1975年11月25日生，系该行职员。被告缪怀玉，女，汉族，1962年6月8日生，住定南县。被告陈继炎，男，汉族，1960年11月24日生，住定南县。被告卢义洪，男，汉族，1956年10月11日生，住定南县。被告卢振洪，男，汉族，1962年1月28日生，住定南县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司定南县支行（以下简称邮政银行定南县支行）诉被告缪怀玉、陈继炎、卢义洪、卢振洪金融借款合同纠纷一案，本院于2016年1月12日立案受理后，依法组成合议庭，于2016年6月17日公开开庭进行了审理。原告邮政银行定南县支行的委托代理人钟建红、被告卢义洪、卢振洪到庭参加诉讼，被告缪怀玉、陈继炎经本院公告合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮政银行定南县支行诉称，被告缪怀玉因经营“快乐学点读笔”店需要向原告申请贷款100000.00元，由被告卢义洪、卢振洪提供保证，并签订《小额贷款保证合同》。根据《小额贷款借款合同》约定借款期限自2015年4月24日至2016年4月24日，利息按年利率14.58％计算，按阶段性等额本息还款法还款（即贷款前4个月只按月偿还当月利息，不偿还本金。此后按每月归还贷款本息13193.07元）。签订合同后，原告如期将100000.00元发放给了被告缪怀玉，但被告缪怀玉并未按合同约定归还本息，至2016年1月6日止，被告�归还原告本金11978.07元，利息1177.07元，目前被告还欠原告本金88021.93元，利息3696.19元。经原告多次催促，被告缪怀玉仍未履行义务。根据《小额贷款保证合同》约定，为维护原告的合法权益，原告特依据《合同法》等法律规定提起诉讼，请求法院依法作出判决，1、判令解除原告与被告缪怀玉签订的《小额贷款借款合同》；2、依法判令被告归还原告借款本金88021.93元，并按合同约定利率计算利息至清偿之日止；3、判令被告陈继炎、卢义洪、卢振洪对被告缪怀玉的还款义务承担连带担保责任；4、因本案发生的诉讼费及其他一切费用由被告承担。在庭审中，原告以开庭日本案所涉借款合同借款期限已届满为由，提出放弃要求解除原告与被告缪怀玉签订的《小额贷款借款合同》的诉讼请求。原告邮政银行定南县支行向法庭提交了下列证据：1、身份证复印件4份、常住人口登记卡复印件2份、结婚证复印件1份，拟证明四被告的身份情况；2、营业执照、税务登记证复印件各1份，拟证明借款人经营真实有效的事实；3、借款合同复印件1份、保证合同复印件2份，拟证明四被告在原告处签订了有效合同的事实；4、放款通知单、借据复印件各1份，拟证明原告对借款人进行了有效放款的事实；5、逾期催收记录复印件6份，拟证明原告对借款人、担保人进行了有效的催收的事实。被告卢义洪辩称，本人是在合同上签名按指模，但原告也有责任，在签合同时，原告隐瞒了合同内容，合同内容没有说清楚，而且原告对借款人缪怀玉的经营情况审查不严。本借款有两个担保人，加上被告缪怀玉的丈夫陈继炎，三人承担。退一步，两个担保人每人担保50000.00元,本人已向银行返还本息13330.00元，所以只需承担3万多元。因本人的工资收入每月只有3000多元，希望法院判决分批分期返还借款。被告卢义洪未向法庭提交证据。被告卢振洪辩称，对原告诉称无异议。原告的工作需要完善，对被告缪怀玉经营情况没有审查清楚，经营是事实，但她的经营状况非常差。其次，我们曾主动与原告调解，我们并没有逃避责任，故我们不承担本案的诉讼费用。被告卢振洪未向法庭提交证据。被告缪怀玉、陈继炎未答辩也未向法庭提交证据。经审理查明，被告缪怀玉与被告陈继炎系夫妻关系。被告缪怀玉因扩大经营、采购点读笔需要于2015年4月24日与原告签订了1份《小额贷款借款合同》，合同对贷款的金额、利率、期限，贷款资金的支付管理，还款方式，计息等方面进行了约定，其中约定贷款金额100000.00元；借款期限自2015年4月至2016年4月；年利率：贷款利率不与中国人民银行公布的同期同档次贷款利率挂钩：为固定利率14.58％；还款方式：阶段性等额本息还款法：借款前4个月按期偿还当期利息，不还本金，此后期间，按照等额本息还款法偿还。同日，被告卢义洪、卢振洪为被告缪怀玉的上述贷款提供保证担保，并分别与原告签订了一份内容相同的《小额贷款保证合同》。该合同对保证范围、保证方式、保证责任等进行了约定，其中保证范围为：债务人在主合同项下各项债务本金及利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向贷款人支付的其他款项（包括但不限于贷款人垫付的有关手续费、电讯费、杂费、信用证项下受益人拒绝承担的有关银行费用等）、贷款人为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）的100%；保证方式为连带责任保证；保证期间：自本合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止。之后，原告将100000.00元发放给被告缪怀玉。借款后，被告归还原告本金11978.07元，支付利息1177.07元。至2016年1月6日止，被告仍欠原告借款本金88021.93元、利息3696.19元。以上事实，有原告提交的证据1、3、4、5及庭审笔录予以证实，以上证据业经庭审质证，予以认定。本院认为，原告与被告缪怀玉、被告卢义洪、卢振洪于2015年4日24日分别签订的《小额贷款借款合同》、《小额贷款保证合同》均系各方当事人的真实意思表示，且未违反法律强制性规定，合法有效。各方当事人均应依约定全面履行自己的义务。原告依约向被告缪怀玉发放借款后，被告缪怀玉应履行还款义务。根据法律规定，保证是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。本案中，被告卢义洪、卢振洪作为连带责任保证人在被告缪怀玉未返还借款本息时，应按照约定承担责任。被告卢义洪、卢振洪作为保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。被告卢义洪称借款为100000.00元，两个担保人，每人各担保50000.00元的辩论意见，被告卢义洪未向法庭提交证据予以证实，根据“谁主张谁举证”原则，应承担举证不能的后果，该辩论意见不予采纳。原告要求被告卢义洪、卢振洪承担连带保证责任的诉求，理据充分，予以支持。因被告缪怀玉与被告陈继炎系夫妻关系，该借款系缪怀玉在夫妻关系存续期间所借，依法应认定为夫妻共同债务。原告在庭审中以本案所涉借款合同借款期限已届满为由，放弃要求解除与被告缪怀玉签订的《小额贷款借款合同》的诉讼请求，符合法律规定，本院予以准许。被告缪怀玉、陈继炎拒不到庭参加诉讼，是自愿放弃抗辩权，不影响本院对案件的审理。为保护当事人的合法权益，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十二条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告缪怀玉应在本判决发生法律效力之日起15日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司定南县支行返还借款本金计人民币88021.93元并支付利息（其中2016年1月6日之前欠付利息3696.19元;2016年1月7日起按合同约定利率计算至还清借款本金之日止）；二、被告陈继炎对上述判决第一项所确定的被告缪怀玉的债务承担连带清偿责任；三、被告卢义洪、卢振洪对上述判决第一项所确定的被告缪怀玉的债务承担连带清偿责任，承担保证责任后，有权向被告缪怀玉追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2000元，由被告缪怀玉承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省赣州市中级人民法院。审 判 长  陈初华人民陪审员  钟必成人民陪审员  黄志强二〇一六年六月十七日书 记 员  袁 昊