广东自由贸易区南沙片区人民法院民 事 判 决 书（2016）粤0191民初58号原告：中国银行股份有限公司广东自贸试验区南沙分行,住所地广东省广州市南沙区。负责人：韦海铭，该分行行长。委托代理人：陈冬梅、潘春花，广东东方昆仑律师事务所律师。被告：谭颖君，香港永久性居民，（A）。被告：梁伟华，住广东省广州市番禺区。委托代理人：罗阳、吴锦连，北京市盈科（广州）律师事务所律师。原告中国银行股份有限公司广东自贸试验区南沙分行诉被告谭颖君、梁伟华金融借款合同纠纷一案，本院2016年5月26日受理后，依法组成合议庭，于2016年11月14日公开开庭进行了审理。原告委托代理人潘春花、被告梁伟华委托代理人罗阳到庭参加诉讼，被告谭颖君经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称：2013年1月30日，被告谭颖君与原告签订《个人一手住房贷款合同》，由原告向谭颖君提供借款424万元用于购买房屋，广州泛科新应用发展有限公司作为保证人，为该笔借款承担阶段性连带保证责任。合同约定：借款期限30年，自贷款人实际放款日起算；贷款利率按浮动利率方式执行，第一个浮动周期内，贷款月利率为4.9125‰，浮动周期为一年，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率下浮10%作为下一个浮动周期的适用利率；贷款偿还方式为按月等额本金还款，首月还本付息金额32606.78元，每月10日为结息、付息、还款日。为了担保贷款，谭颖君以上述所购买房屋作为抵押。同日，被告梁伟华与原告签订《个人贷款保证合同》，约定梁伟华为谭颖君的上述贷款承担全程连带保证责任担保。合同签订后，原告如约放款。截止至2016年4月15日，谭颖君共拖欠供款4个期数，经原告催收未果。故原告起诉，请求判令：1、被告谭颖君立即向原告偿还借款本金3828919.75元及利息、罚息、复利（利息、罚息暂计至2016年4月15日为64054.76元，从2016年4月16日起至贷款清偿之日止按合同约定利率计算）；2、被告谭颖君偿付原告律师费损失133800元；3、被告梁伟华对被告谭颖君的上述第1、2项债务承担连带清偿责任；4、本案诉讼费用由两被告共同承担；5、被告谭颖君协助原告办理南沙区红岭流水井水库周边南沙XXXX花园B2区BXX栋XXX房的抵押登记手续，如被告未履行上述第1、2项债务，原告依法对上述房产的处置款优先受偿。被告谭颖君没有答辩，亦没有向本院提供证据。被告梁伟华辩称：本案的实际借款人是被告梁伟华，并不是被告谭颖君，请求法庭将借款人变更为梁伟华。另外，本案诉讼中原告撤回了对广州泛科新应用发展有限公司（开发商）的保证责任的诉讼请求，因为梁伟华与开发商是承担共同保证责任，既撤回对开发商的起诉，那么梁伟华应当在开发商的保证责任范围内免除责任。经审理查明：2013年1月30日，原告与被告谭颖君以及广州泛科新应用发展有限公司签订《个人一手住房贷款合同》（编号JG65AA201XXXXX），约定：原告向谭颖君提供借款424万元用于购买位于南沙区红岭流水井水库周边南沙XXXX花园X区BXX栋（BXX）栋XXX房的房屋；借款期限30年/360个月，自贷款人实际放款之日起算；贷款利率采取浮动利率方式，浮动周期为12个月，即从贷款人实际放款日起每12个月重新定价一次（重新定价日为实际放款日在重新定价当月的对应日，当月没有对应日的，则当月最后一日为重新定价日），第一个浮动周期内，贷款月利率为4.9125‰，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率下浮10%作为下一个浮动周期的适用利率；按月结息和付息，每月的10日为结息和付息日；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；按罚息利率计收利息的，计息公式为利息=（本金+应付未付利息）×实际天数×年罚息利率/360；贷款偿还方式为按月等额本金还款，还款基数共360期，每期还本金金额为11777.78元，首期还本付息金额32606.78元；借款人以贷款所购房屋向贷款人提供抵押担保，保证人（开发商）提供阶段性抵押担保，由被告梁伟华提供全程连带责任保证，并签署相应的保证合同。《个人一手住房贷款合同》附件一“通用条款”约定：借款人出现下列事件之一即构成或视为违约：…（2）未按期归还贷款本息…；出现前款规定的违约事件时，贷款人有权分别或同时采取下列措施：…（2）宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期…（5）终止或解除本合同…（6）要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失等…（8）依法及本合同约定对抵押房屋行使抵押权…（10）要求保证人承担保证责任…。附件二“抵押物清单”载明抵押物为谭颖君所有的位于南沙星河丹堤花园B2区B23栋102房。同日，被告梁伟华与原告签订《个人贷款保证合同》（编号BG65AA20130015），约定：梁伟华为谭颖君的上述贷款提供保证担保；保证范围为主债务之本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）、因贷款人违约而给债权人造成的损失和其他应付费用；保证方式为全程连带责任保证；主债务在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响债权人本合同项下的任何权利及其行使；保证期间为主债务的履行期限届满之日起两年；主合同双方解除主合同或者使主合同提前到期的，保证人对于主合同项下已发生的债务承担担保责任。2013年4月7日，原、被告到国土房屋管理部门对案涉房屋[南沙XXXX花园（A1、B1、B2区）BXX栋X层XXX房]进行了抵押权预告登记（粤房地预登穗字第0420047592号）。合同签订后，原告放款424万元到谭颖君指定的开发商账户。谭颖君于2013年1月23日签署借款借据给原告。之后谭颖君仅偿还部分本息。根据原告提供的谭颖君贷款本息查询显示：截止2016年4月15日，谭颖君欠本金余额3828919.75元，未到期本金余额3781939.15元，拖欠本金46980.60元，逾期期数4，应收利息62955.77元，拖欠本金罚息451.36元，应收利息的罚息547.63元；截止2016年11月8日，谭颖君欠本金余额3828919.75元，未到期本金余额3711468.25元，拖欠本金117451.50元，逾期期数10，应收利息145700.08元，拖欠本金罚息3602.30元，应收利息的罚息4648.28元。原告委托广东金本色律师事务所代理本案诉讼。2016年10月31日原告向该律师支付律师费133800元，银行汇款凭证以及发票上均注明款项用途为谭颖君个人贷款律师费。另查明：原告原名中国银行股份有限公司广州南沙支行，于2016年1月变更名称为中国银行股份有限公司广东自贸试验区南沙分行。本院认为：本案被告谭颖君为香港居民，本案为涉港商事纠纷，应比照涉外纠纷处理。本案合同履行地在本院辖区范围内，本院对本案具有管辖权。因当事人未就处理本案合同争议所适用的法律做出选择，本案合同履行地在我国内地，依照最密切联系原则，本院确认我国内地法律作为解决本案争议的准据法。原告与谭颖君以及广州泛科新应用发展有限公司签订《个人一手住房贷款合同》以及原告与被告梁伟华签订的《个人贷款保证合同》，均为各方当事人的真实意思表示，没有违反法律、行政法规的强制性规定，应为有效，各方应恪守履行。原告依约向谭颖君发放借款后，谭颖君应依约还本付息。现谭颖君尚欠原告本息多期未还，已经构成违约，应承担相应的违约责任。根据贷款合同的约定，原告有权解除合同，宣布合同项下贷款本息全部或部分提前到期，要求借款人赔偿损失。同时，被告梁伟华作为案涉借款的保证人，原告有权要求梁伟华承担保证责任。《个人贷款保证合同》约定主债务在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响债权人本合同项下的任何权利及其行使。故梁伟华以原告撤回对开发商的起诉为由，主张其在开发商的保证责任范围内免除责任的抗辩，缺乏依据，本院不予支持。至于原告请求对案涉押抵物房产进行抵押登记，因原告无充分证明证明案涉房屋具备进行抵押权登记的条件，本院对原告该请求不予支持。原告主张对案涉房产享有抵押权，因房屋抵押权自登记时设立，当事人至今未办理涉案房屋的抵押权登记手续，原告该项主张缺乏依据，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条、第九十七条、第九十八条、第一百零九条、第一百九十六条第、二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第二十七条、第三十一条、第三十三条、第三十四条、第四十六条、第五十三条、第五十九条、第六十条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，判决如下：一、被告谭颖君于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国银行股份有限公司广东自贸试验区南沙分行偿还《个人一手住房贷款合同》（编号为JG65AA20130015）项下借款本金3828919.75元及利息、罚息、复利（利息、罚息、复利暂计至2016年4月15日为64054.76元，从2016年4月16日起至贷款清偿之日止均按合同约定的标准计付）。二、被告谭颖君于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国银行股份有限公司广东自贸试验区南沙分行赔偿律师费损失133800元。三、被告梁伟华对本判决第一项、第二项所确定的被告谭颖君的债务承担连带清偿责任。被告梁伟华在承担保证责任后，有权向被告谭颖君追偿。四、驳回原告中国银行股份有限公司广东自贸试验区南沙分行的其它诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费39015元、财产保全费5000元，由被告谭颖君负担，被告梁伟华承担连带责任。如不服本判决，原告中国银行股份有限公司广东自贸试验区南沙分行、被告梁伟华可在判决书送达之日起十五日内，被告谭颖君可在判决书送达之日起三十日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审 判 长 崔 剑代理审判员 谭 茗人民陪审员 胡大成二〇一六年十一月三十日书 记 员 任瑞雪