杭州市余杭区人民法院
民 事 判 决 书
（2012）杭余商初字第320号
原告：浙商银行股份有限公司杭州余杭支行。
负责人：王俭。
委托代理人：王国平。
被告：张利品。
被告：周杨荣。
原告浙商银行股份有限公司杭州余杭支行（以下�称浙商银行余杭支行）为与被告张利品、周杨荣金融借款合同纠纷一案，于2012年2月16日向本院起诉，本院于同日受理后，依法组成合议庭，于2012年7月27日公开开庭进行了审理，并当庭宣告判决。原告浙商银行余杭支行的委托代理人王国平、被告张利品到庭参加诉讼，被告周杨荣经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。
原告浙商银行余杭支行起诉称：张利品因经营周转需要，于2010年1月22日向浙商银行余杭支行申请贷款，金额为50万元。2010年1月26日，浙商银行余杭支行与张利品、周杨荣签订编号为（331118）浙商银个循借字（2010）第00044号《个人循环借款（担保）合同》，约定借款额度50万元，借款期限两年，自2010年1月26日至2012年1月25日，中途一年到期后需归还，后再次放宽，借款利率按中国人民银行规定的基准利率向上浮动30%，同时，张利品、周杨荣自愿以其所有�一套住宅抵押担保。该抵押物坐落于余杭区南苑街道东方俊园人和居4幢1单元101室，建筑面积125.86平方米，房产证号：余房权证南移字第××号，土地证号：杭余商国用（2009）第003**号，2010年1月27日，依法办理了抵押登记手续，浙商银行余杭支行取得了余房他证字第**××83号房产他项权证。2010年1月27日，浙商银行余杭支行依约向张利品足额发放贷款50万元，2011年1月25日，借款人归还了50万元贷款，2011年1月25日再次发放50万元贷款，到期日为2012年1月24日。截至2012年2月14日，张利品只归还了贷款本金497.7元，没有依约履行到期还款义务。同时，周杨荣是张利品的配偶，该笔借款发生于夫妻关系存续期间，属于夫妻共同债务，周杨荣应依法承担全部清偿责任。故浙商银行余杭支行起诉至法院，请求判令：一、被告张利品归还借款本金499502.30元，支付欠息3885.37元（截至2012年2月14日的欠息，以后的利息、罚息按合同约定和中国人民银行的规定计算至本息还清日止）；二、被告张利品承担本案的保全费3020元、诉讼费；三、原告浙商银行余杭支行对被告张利品提供的抵押物（坐落于杭州市余杭区南苑街道东方俊园人和居4幢1单元101室的房屋）享有抵押权，对抵押物拍卖、变卖所得的价款优先受偿；四、被告周杨荣对上述第一、二项诉讼请求承担共同还款责任。
原告浙商银行余杭支行为支持其诉请主张，在庭审中出示并陈述了下列证据材料：
1.浙商银行个人贷款申请书及借款人声明原件各一份，用以证明被告张利品自愿申请贷款的事实；
2.编号为（331118）浙商银个循借字（2010）第00044号的《个人循环借款（担保）合同》原件一份，用以证明原告浙商银行余杭支行与被告张利品、周杨荣签订借款合同，双方就相关借款事宜协商一致的事实；
3.房产证及土地证复印件各一份、房屋他项权证原件一份，用以证明提供抵押担保的房产系被告张利品、周杨荣共有，原告浙商银行余杭支行取得该房屋他项权的事实；
4.浙商银行借款凭证原件两份及还贷通知书原件一份，用以证明原告浙商银行余杭支行按约向被告张利品发放了50万元贷款的事实；
5.结婚登记审查处理表盖章确认件一份，用以证明该借款发生于被告张利品、周杨荣夫妻关系存续期间，系夫妻共同债务的事实。
被告张利品答辩称：对原告浙商银行余杭支行起诉的借款事实没有异议。
被告张利品未向本院提供证据。
被告周杨荣未作答辩，也未向本院提供证据，对原告浙商银行余杭支行提供的证据放弃到庭质证的权利。
原告浙商银行余杭支行提供的证据，经被告张利品质证均无异议，本院认为这些证据符合证据的三性原则，且能证明本案相关事实，本院确认上述证据作为认定本案相关事实的依据。
本院根据当事人的陈述以及本院确认的有效证据，认定如下事实：
2010年1月26日，浙商银行余杭支行与张利品签订编号为（331118）浙商银个循借字（2010）第00044号的《个人循环借款（担保）合同》一份，约定：张利品向浙商银行余杭支行借款50万元；期限为2010年1月26日至2012年1月25日，该期限仅指贷款发放时间，在此期限和最高余额内，借款人可循环使用借款额度，不再主笔签订借款合同，单笔借款的金额、期限等以借款凭证为准；合同利率以借款凭证记载为准，若在借款期限内中国人民银行同期同档次贷款基准利率进行了调整，采用分期等本以外的其他还本付息方式的自基准利率调整后的次月借款对应日起执行调整后的基准利率，浮动幅度不变，该月无借款对应日的，该月最后一日视为借款对应日；本合同项下�款本息按约结息，到期还本，结息日为每月20日；本合同项下的借款采取最高额抵押担保，抵押人同意以坐落于杭州市余杭区南苑街道东方俊园人和居4幢1单元101室的房屋提供抵押，抵押担保的范围为全部借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、保全担保财产的费用以及抵押财产处置费等贷款人为实现债权而支付的一切费用；对逾期贷款从逾期之日起在合同利率基础上上浮30%计收罚息，直至本息清偿为止，逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，罚息利率自基准利率调整之日起相应上调。被告周杨荣在该合同上作为财产共有人签字。2010年1月27日，浙商银行余杭支行取得了余房他证字第**××83号房屋他项权证，其中载明房屋他项权人为浙商银行余杭支行，房屋所有权人为张利品，房屋所有权证号为余房权证南移字第××号，房屋坐落于杭州市余杭区南苑街道东方俊园人和居4幢1单元101室。
2010年1月27日，浙商银行余杭支行依约向张利品发放贷款50万元，借款凭证载明：借款期限自2010年1月27日至2011年1月25日，借款年利率为6.903%。2011年1月25日，张利品向浙商银行余杭支行清偿于2010年1月27日发放的贷款。同日，浙商银行余杭支行再次向张利品发放贷款50万元，借款凭证载明：借款期限自2011年1月25日至2012年1月24日，借款年利率为7.8435%。贷款到期后，张利品归还贷款本金497.70元。截止2012年2月14日，张利品尚欠本金499502.30元、利罚息3885.37元。故浙商银行余杭支行起诉至法院，请求上判。
另认定，张利品、周杨荣于2003年4月17日登记结婚。再认定，浙商银行余杭支行因本次诉讼而支出财产保全申请费3020元。
本院认为：浙商银行余杭支行与张利品签订的《个人循环借款（担保）合同》系当事人真实意思表示，且不违反法律规定，本院确认合法有效。浙商银行余杭支行依约提供了借款，张利品未按约返还借款及支付利息，构成违约，应承担返还借款、支付利（罚）息及浙商银行余杭支行因本次诉讼而支出财产保全申请费的民事责任。借款事实发生在张利品、周杨荣婚姻关系存续期间，涉案债务属夫妻共同债务，周杨荣应承担共同还款责任。张利品将涉案房屋抵押给浙商银行余杭支行作为归还借款的担保，并办理抵押登记，浙商银行余杭支行对该抵押物享有优先受偿的权利。周杨荣未到庭抗辩，视为对浙商银行余杭支行起诉陈述的事实理由、诉讼请求及提交的证据均无异议。综上，浙商银行余杭支行的诉讼请求，理由正当，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第�百七十三条、第一百七十九条、《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十条之规定，判决如下：
一、被告张利品、周杨荣于本判决生效后十日内返还原告浙商银行股份有限公司杭州余杭支行借款本金499502.30元；
二、被告张利品、周杨荣于本判决生效后十日内支付原告浙商银行股份有限公司杭州余杭支行利（罚）息3885.37元（计算至2012年2月14日，此后至判决确定履行之日止的利（罚）息按《个人循环借款（担保）合同》约定另计）；
三、被告张利品、周杨荣于本判决生效后十日内支付原告浙商银行股份有限公司杭州余杭支行因本次诉讼而支出的财产保全申请费3020元；
四、如被告张利品、周杨荣未按上述第一、二、三项履行，原告浙商银行股份有限公司杭州余杭支行有权以被告张利品提供的抵押物（坐落于杭州市余杭区南苑街道东方俊园人和居4幢1单元101室的房屋）折价或变卖、拍卖的价款优先受偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十九条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费8834元，由被告张利品、周杨荣负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省杭州市中级人民法院，并向浙江省杭州市中级人民法院预交上诉案件受理费8834元。在上诉期满后七日内仍未交纳的，按自动撤回上诉处理（杭州市中级人民法院开户银行为工商银行湖滨分理处，户名浙江省杭州市中级人民法院，帐号12×××68）。对财产案件提起上诉的，案件受理费按照不服一审判决部分的上诉请求�由本院书面通知预交。
审 判 长 董 文
人民陪审员 王学聪
人民陪审员 梁作荣
二〇一二年七月二十七日
书 记 员 计艳珏