陕西省石泉县人民法院民 事 判 决 书（2016）陕0922民初287号原告陕西石泉农村商业银行股份有限公司。住所地：石泉县向阳路中段。法定代表人刘吉华，男，理事长。委托代理人谢远明，男，汉族，1967年6月14日出生，陕西石泉农村商业银行股份有限公司风险部总经理。被告张兵，男，1975年11月5日，汉族，四川省射洪县人。被告兰翠芳，女，1973年9月22日，汉族，住址同上，系被告张兵之妻。被告兰兴明，男，1969年8月14日出生，汉族，四川射洪县人。原告陕西石泉农村商业银行股份有限公司（以下简称石泉农商银行）诉被告张兵、兰翠芳、兰兴明金融借款及担保合同纠纷一案，原告于2016年3月9日诉至本院。本院受理后，由代理审判员张昌勇独任审判，于2016年4月15日公开开庭进行了审理，原告石泉农商银行特别授权委托代理人谢远明到庭参加了诉讼，被告张兵到庭参加了诉讼，被告兰翠芳、兰兴明经本院传票传唤，未到庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。原告石泉农商银行诉称，2015年3月30日，被告张兵向原告所属江南支行递交了《款申请书》，请求向原告借款人民币50万元整。同日，张兵之妻兰翠芳向长安信用社出具了《同意借款申请书》。申请书载明，该借款为家庭共同债务，如到期不能偿还，自愿以家庭共同财产清偿借款本息。2015年3月30日，被告兰兴明及其妻张秀容分别向原告出具了《保证担保承诺书》及《同意担保意见书》，兰兴明及其妻张秀容自愿为张兵的50万元借款本息向原告提供连带责任担保。2015年4月4日，原告与被告张兵、兰翠芳签订了《个人借款合同》。合同约定，被告向原告借款人民币50万元，借款期限自2015年4月4日起至2016年4月3日止，借款利率为月利率9.0‰。双方约定按季结息，结息日为月末或季末20日。借款合同还就逾期还款的逾期利率、罚息及原告为实现债权的诉讼费用、执行费用及律师代理费用的承担等进行了约定。合同第11.2.6款还约定，借款人违约的，原告有权解除合同，宣布本合同项下借款立即到期，立即收回未偿还的借款本息。同日，江南支行与被告兰兴明签订了《保证担保合同》。合同约定，被告兰兴明自愿以其所有的财产为张兵的50万元的借款向原告提供连带责任保证，保证的范围包括借款合同项下的借款本金、利息、罚息、违约金以及原告为实现债权的费用，包括诉讼费用、保全费、执行费、律师费及其他费用。保证期限为借款到期之日起两年。借款合同签订的当天，原告向被告发放了贷款50万元整。根据借款合同约定，被告应当按季支付借款利息，但被告借款至今未向原告支付借款利息，被告的行为已构成违约。依照借款合同的约定，原告有权解除合同，为维护原告的合同权益，向贵院具状起诉，请求依法判决1、解除原、被告2015年4月4日签订的《个人借款合同》；2、判令被告张兵、兰翠芳立即向原告偿还借款本金人民币50万元及截止2016年2月20日的借款利息33400元（含逾期浮动利息和逾期罚息）；3、判令被告张兵、兰翠芳向原告支付自2016年2月21起至借款全部还清之日止的借款利息和罚息；4、本案的诉讼费及律师代理费由被告张兵、兰翠芳负担；5、判令被告兰兴勇对上述借款本金、利息及原告为实现债权的费用等承担连带清偿责任。被告张兵辩称，对原告诉称的事实及请求均无异议，2015年6月26日前的利息都是清了的。被告兰翠芳及兰兴明未答辩。根据原、被告诉辩主张，本案存在以下争议焦点：原告的请求是否符合法律规定。关于本案焦点，原告为证明其诉称事由成立，向本院提交了以下证据：1、借款人的身份信息及客户谈话备忘录；2、借款申请书、借款合同及借款人配偶同意借款意见书；3、兰翠芳房产证、购买房屋成交确认书及房地产转让资产手续；4、被告张兵签订的个人借款合同；5、担保人兰兴明的身份信息资料及谈话备忘录；6、担保承诺书及配偶同意担保意见书；7、保证担保合同；8、贷款到期催收通知书。对原告提供的以上证据，被告张兵均无异议。关于本案争议焦点，被告未向本院提供证据。经庭审举证、质证，对原告提供的以上证据本院予以采信。经审理查明，2015年3月30日，被告张兵向原告下设机构江南支行递交了《款申请书》，请求向原告借款人民币50万元整。同日，张兵之妻兰翠芳向长安信用社出具了《同意借款申请书》。申请书载明，该借款为家庭共同债务，如到期不能偿还，自愿以家庭共同财产清偿借款本息。2015年3月30日，被告兰兴明及其妻张秀容分别向原告出具了《保证担保承诺书》及《同意担保意见书》，兰兴明及其妻张秀容自愿为张兵的50万元借款本息向原告提供连带责任担保。2015年4月4日，原告与被告张兵、兰翠芳签订了陕农信江南借字（2015）第01404号《个人借款合同》。该合同约定：被告向原告借款人民币50万元，借款期限自2015年4月4日起至2016年4月3日止（短期借款一年以内含一年），借款用途为还旧借新。第五条第一款约定短期借款利率按固定利率执行，为月利率9.0‰。如遇人民银行公布的贷款基准利率调整，在本合同约定的借款期限内借款利率不变。双方约定按季结息，结息日为月末或季末20日；合同第十一条第二款（二）项（11.2.2）约定借款到期不能按时归还的，自逾期次日起计收罚息，罚息利率为本合同执行利率上浮50%；合同第十一条第二款（六）项（11.2.6）还约定，借款人违约的，原告有权解除合同，宣布本合同项下借款立即到期，立即收回未偿还的借款本息。同日，江南支行与被告兰兴明签订了陕农信江南借字（2015）第01404-1号《保证担保合同》。该合同约定，被告兰兴明自愿以其所有的财产为张兵的50万元的借款向原告提供连带责任保证，保证的范围包括借款合同项下的借款本金、利息、罚息、违约金以及原告为实现债权的费用，包括诉讼费用、保全费、执行费、律师费及其他费用。保证期限为借款到期之日起两年。借款合同签订的当天，原告向被告发放了贷款50万元整。根据借款合同约定，被告应当按季支付借款利息，被告张兵支付利息至2015年6月26日，之后被告张兵及担保人兰兴明一直未能偿还借款本金及下余利息。原告遂诉至本院。本院认为，原告与被告张兵、兰翠芳、兰兴明签订的借款合同及保证担保合同系当事人的真实意思表示，上述合同合法有效，依法受法律保护。被告应当按照合同约定的时间付息。被告逾期付息，原告诉请依法解除借款合同的诉讼请求，因开庭时借款合同已到期，提前解除合同的情形已消除，原告请求解除借款合同的诉讼请求，本院不予支持。但借款到后，借款人应按照合同约定偿还本息，逾期给付的还应当按照合同约定承担逾期利息及罚息。担保人兰兴明应当按照保证担保合同约定对50万元的借款承担连带保证责任，担保人承担了债务后有权向借款人追偿。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、限被告张兵、兰翠芳于本判决生效后十日内一次性偿还原告陕西石泉农村商业银行股份有限公司借款本金50万元及利息、逾期利息及罚息（利息、逾期利息及罚息从2015年6月27日起计算，按照被告张兵与原告陕西石泉农村商业银行股份有限公司签订的《陕农信江南借字（2015）第01404号个人借款合同》第五条、第十一条第二款（二）项约定计算至还清本金50万元止）；被告兰兴明对上述50万元本金及利息、逾期利息及罚息承担连带清偿责任。二、驳回原告其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行的债务利息。案件收费9134元，减半收取4567元由张兵、兰翠芳、兰兴明负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省安康市中级人民法院。代理审判员  张昌勇二〇一六年五月四日书 记 员  朱小莉