湖南省长沙市开福区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）开民二初字第03184号
原告上海浦东发展银行股份有限公司长沙分行。
负责人李征，行长。
委托代理人钟玥，湖南崇民律师事务所律师。
委托代理人林威，湖南崇民律师事务所律师。
被告邓高礼。
被告赵雪平。
被告谢淑珍。
原告上海浦东发展银行股份有限公司长沙分行诉被告邓高礼、赵雪平、谢淑珍金融借款合同纠纷一案，本院于2014年9月10日受理后，依法由审判员徐琳独任审判，公开开庭进行了审理，代理书记员彭小波担任庭审记录。原告上海浦东发展银行股份有限公司长沙分行的委托代理人林威、被告邓高礼、赵雪平到庭参加了诉讼。被告谢淑珍经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告上海浦东发展银行股份有限公司长沙分行诉称，2014年3月18日，原告与被告邓高礼签订了编号为661XXXXXXX36的《个人综合授信合同》一份，合同约定：原告给予被告邓高礼有效期为5年的综合授信，授信总额为150万元，授信期为2014年3月18日至2019年3月18日，被告邓高礼可以在授信期内，在授信额度范围内向原告支取贷款，支取贷款时应向原告提交书面申请，并另行签署贷款合同，被告邓高礼应当按照合同约定履行按时足额偿还任意一期贷款本息或相关费用，不得出现逾期不还或转移个人资产逃避债务等损害原告贷款权益的行为，如出现违约行为，原告有权宣布本合同提前到期，本合同项下全部业务文件项下所有债务也均提前到期，并采取法律法规允许的必要措施追回贷款，由此产生的包括但不限于诉讼费、律师费在内的一切费用概由被告邓高礼承担。
同日，被告邓高礼与原告签署编号为661XXXXXXX36的《个人最高额抵押合同》。合同约定：被告邓高礼以其购买的、位于长沙市雨花区长沙大道与万家丽路交汇处西南角华晨世纪广场＊＊号房房产作为抵押物，为编号为661XXXXXXX36的《个人综合授信合同》（主合同）在2014年3月18日至2019年3月18日期间连续发生的债务在最高不超过150万元的范围内承担最高额抵押担保责任，担保范围包括被告邓高礼在主合同项下全部到期（含实际到期及宣布提前到期情形）应付而未付的债务本金及利息（包括逾期及挪用罚息、复利等）、违约金、损害赔偿金、实现抵押权费用（包括但不限于可能发生的诉讼费、律师费、拍卖费用、变卖费等合理费用）。
同日，被告赵雪平与原告签署编号为661XXXXXXX36的《最高额保证合同》。合同约定：被告赵雪平为编号为661XXXXXXX36的《个人综合授信合同》（主合同）在2014年3月18日至2019年3月18日期间连续发生的债务在最高不超过150万元的范围内承担最高额保证责任，担保范围包括被告邓高礼在主合同项下全部到期（含实际到期及宣布提前到期情形）应付而未付的债务本金及利息（包括逾期及挪用罚息、复利等）、违约金、损害赔偿金、实现抵押权费用（包括但不限于可能发生的诉讼费、律师费、拍卖费用、变卖费等合理费用）。被告谢淑珍以被告赵雪平的配偶身份在合同中予以签字确认。
2014年4月10日，被告邓高礼向原告提交《个人综合授信额度支用申请表》一份，申请支用授信额度100万元，支用期限为1年，即2014年4月10日至2015年4月10日，还款方式为分期付息，到期一次还本。原告收到该申请表后，于2014年4月10日与被告邓高礼签订编号为661XXXXXX36的《个人借款合同》一份。双方约定：被告邓高礼获得原告个人经营性贷款本金100万元，借款期限为1年，贷款利率为浮动利率，按同档期中国人民银行贷款基准利率基础上上浮40%，签订合同时中国人民银行基准年利率为6.0%，被告邓高礼还款方式为分期付息，到期一次还本，还款日为每月10日。同时合同约定：借款人应按合同约定按时足额归还贷款，若借款人未按约定按时足额偿还贷款本息和相关费用，即为违约，贷款人有权按中国人民银行有关规定计收罚息，逾期罚息按执行利率上浮50%执行，罚息自违约行为发生之日起计收直至清偿全部贷款本息为止；贷款人有权宣布贷款本息提前到期，且贷款人有权行使法律规定的其他必要措施追回贷款并追究借款人的违约责任。借款人在合同有效期内，不能依照合同规定履行还本付息及其他有关责任义务，致使贷款人决定通过其他途径采取补救或追索措施的，由此引起的包括但不限于诉讼费、律师费、复印费、拍卖费、通知费等在内的一切费用概由借款人承担。双方在合同签订时均对上述内容条款予以认可。合同签订后，原告依约将贷款发放，但被告却未依约履行按期、足额还款义务，连续多期逾期未还，经原告多次催收，均未予偿还。故原告诉至法院请求依法判令：1、解除原告与被告邓高礼签订的编号为661XXXXXX36的《个人综合授信合同》及编号为661XXXXXXXX36的《个人借款合同》中确定的借款关系；2、被告邓高礼立即偿还原告借款本金1000000元、利息（含罚息）6972.74元，本息合计人民币1006972.74元（利息暂计至2014年9月1日止，此后利息按合同约定的逾期贷款利率计算至本息全部清偿日止）；3、被告邓高礼承担原告为实现上述债权所支付的按欠款总额5%计提的律师费人民币50348元；4、原告对被告邓高礼设定抵押的、位于长沙市雨花区长沙大道与万家丽路交汇处西南角华晨世纪广场＊＊号房房产在上述借款本息及实现债权的费用范围内享有优先受偿权；5、被告赵雪平、谢淑珍对被告邓高礼的上述全部债务在最高不超过150万元的范围内承担连带清偿责任；6、三被告承担本案的全部诉讼费用及其他实现债权的一切费用。
被告邓高礼辩称，借款属实，被告愿意归还借款。
被告赵雪平辩称，原告所述属实，对被告赵雪平的担保责任无异议。
被告谢淑珍未到庭进行口头答辩，亦未向本院提交书面答辩意见。
经审理查明，2014年3月18日，原告与被告邓高礼签订了一份编号为661XXXXXXX36的《个人综合授信合同》，合同约定：本合同项下综合授信额度总额为150万元；综合授信有效期为5年，自2014年3月18日起至2019年3月18日止；被告邓高礼可以在授信期内，在授信额度范围内向原告支取贷款，支取贷款时应向原告提交书面申请，并另行签署贷款合同；被告邓高礼应当按照合同约定履行按时足额偿还任意一期贷款本息或相关费用，不得出现逾期不还或转移个人资产逃避债务等损害原告贷款权益的行为，如出现违约行为，原告有权宣布本合同提前到期，本合同项下全部业务文件项下所有债务也均提前到期，并采取法律法规允许的必要措施追回贷款，由此产生的包括但不限于诉讼费、律师费在内的一切费用概由被告邓高礼承担。
2014年3月18日，被告邓高礼与原告签订一份编号为661XXXXXXXXX36的《个人最高额抵押合同》。合同约定：被告邓高礼以其购买的、位于长沙市雨花区长沙大道与万家丽路交汇处西南角华晨世纪广场B栋N单元＊＊号房房产作为抵押物，为编号661XXXXXXX36的《个人综合授信合同》在2014年3月18日至2019年3月18日期间连续发生的债务在最高不超过150万元的范围内承担最高额抵押担保责任；担保范围包括被告邓高礼在主合同项下全部到期（含实际到期及宣布提前到期情形）应付而未付的债务本金及利息（包括逾期及挪用罚息、复利等）、违约金、损害赔偿金、实现抵押权费用（包括但不限于可能发生的诉讼费、律师费、拍卖费用、变卖费等合理费用）。
2014年3月18日，被告赵雪平与原告签订一份编号为661XXXXXXX36的《最高额保证合同》。合同约定：被告赵雪平为编号661XXXXXXX36的《个人综合授信合同》在2014年3月18日至2019年3月18日期间连续发生的债务在最高不超过150万元的范围内承担最高额保证责任；担保范围包括被告邓高礼在主合同项下全部到期（含实际到期及宣布提前到期情形）应付而未付的债务本金及利息（包括逾期及挪用罚息、复利等）、违约金、损害赔偿金、实现抵押权费用（包括但不限于可能发生的诉讼费、律师费、拍卖费用、变卖费等合理费用）。被告谢淑珍以被告赵雪平的配偶身份在合同中予以签字确认。
2014年4月10日，被告邓高礼向原告提交《个人综合授信额度支用申请表》一份，申请支用授信额度100万元，支用期限为1年，即2014年4月10日至2015年4月10日，还款方式为分期付息，到期一次还本。
2014年4月10日，原告与被告邓高礼签订一份编号为661XXXXXXX36的《个人借款合同》。合同约定：被告邓高礼获得原告个人经营性贷款本金100万元；借款期限为1年；贷款利率为浮动利率，按同档期中国人民银行贷款基准利率基础上上浮40%，签订合同时中国人民银行基准年利率为6.0%；被告邓高礼还款方式为分期付息，到期一次还本，还款日为每月10日；借款人应按合同约定按时足额归还贷款，若借款人未按约定按时足额偿还贷款本息和相关费用，即为违约，贷款人有权按中国人民银行有关规定计收罚息，逾期罚息按执行利率上浮50%执行，罚息自违约行为发生之日起计收直至清偿全部贷款本息为止；贷款人有权宣布贷款本息提前到期，且贷款人有权行使法律规定的其他必要措施追回贷款并追究借款人的违约责任；借款人在合同有效期内，不能依照合同规定履行还本付息及其他有关责任义务，致使贷款人决定通过其他途径采取补救或追索措施的，由此引起的包括但不限于诉讼费、律师费、复印费、拍卖费、通知费等在内的一切费用概由借款人承担。
合同签订后，原告依约将100万元的贷款发放给被告邓高礼。但邓高礼逾期未偿还合同约定的贷款。
被告邓高礼与原告签订了《个人最高额抵押合同》后，未办理房屋抵押登记。原告为收回借款及实现抵押权，委托了湖南崇民律师事务所办理诉讼及追偿借款的所有事项，签订了委托代理协议，并约定了代理费。
以上事实有当事人的陈述、《个人综合授信合同》、《个人最高额抵押合同》、《最高额保证合同》、《个人借款合同》、贷款借款凭证、授权委托书、委托代理合同、对账单、结婚证、当事人陈述及庭审笔录等证据在卷佐证。
本院认为，一、原告与被告邓高礼签订的《个人综合授信合同》及《个人借款合同》约定的借款内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，合同双方均应按合同约定履行，现原告已按合同约定将贷款发放给被告，被告邓高礼未按合同约定按时足额归还贷款，原告有权根据合同的约定宣布贷款提前到期，即解除双方间借款合同关系，被告邓高礼在合同解除后应将已逾期的贷款本金、利息、罚息及未到期的贷款本金全部归还给原告，故本院对原告要求解除合同及由被告邓高礼归还贷款本息的请求予以支持；二、因被告邓高礼违约未及时归还贷款，原告委托律师起诉至法院并无不妥，所发生的律师费用系因被告违约所发生的损失，该费用作为追索费用在《个人综合授信合同》及《个人借款合同》中已约定由被告邓高礼承担，故本院对原告要求被告按欠款总额的5%为标准承担律师费50348元的诉请予以支持；三、被告邓高礼虽然提供位于长沙市雨花区长沙大道与万家丽路交汇处西南角华晨世纪广场B栋N单元＊＊号房屋作为被告邓高礼偿付上述全部借款本息及原告实现债权费用的担保，但未对该进行抵押登记，不具有物权上的公示效力。故原告对抵押房屋的价款在被告应归还的贷款本息内及原告实现债权费用范围内不享有优先受偿权；四、原告与被告赵雪平、谢淑珍签订《最高额保证合同》约定的担保内容不违反法律、法规的强制性规定，合法有效，被告赵雪平、谢淑珍应对被告邓高礼所负的上述贷款本息范围内的债务承担连带清偿责任；五、被告谢淑珍经本院传票传唤未到庭参加诉讼，应承担不应诉、不举证、不质证的法律后果。据此，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条、第一百一十二条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条第一款第（一）项、第四十一条、第四十二条第（二）项、第四十六条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百四十八条之规定，判决如下：
一、解除原告上海浦东发展银行股份有限公司长沙分行与被告邓高礼签订的《个人综合授信合同》及《个人借款合同》中确立的借款关系；
二、被告邓高礼在本判决生效之日起五日内向原告上海浦东发展银行股份有限公司长沙分行偿还借款本金100万元，并支付到实际归还之日止的利息及罚息（截止到2014年9月1日的利息、罚息为6972.74元，2014年9月2日起至借款实际归还之日的利息、罚息参照原《个人借款合同》的约定计算）；
三、被告邓高礼在本判决生效之日起五日内向原告上海浦东发展银行股份有限公司长沙分行支付实现债权的费用50348元；
四、被告赵雪平、被告谢淑珍在最高不超过150万元的范围内对被告邓高礼的上述第二项、第三项债务承担连带清偿责任；
五、驳回原告的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费14316元，因适用简易程序减半收取为7158元，财产保全费5000元，合计12158元，由被告邓高礼、被告赵雪平、被告谢淑珍共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。
审 判 员 徐 琳
二〇一四年十一月十一日
代理书记员 彭小波
附相关法条：
《中华人民共和国合同法》
第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。
当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百一十二条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，在履行义务或者采取补救措施后，对方还有其他损失的，应当赔偿损失。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
第三十四条下列财产可以抵押：
（一）抵押人所有的房屋和其他地上定着物；
第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。
第四十二条办理抵押物登记的部门如下：
（二）以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门；
第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。
国家外汇管理局关于转发和执行《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》的通知
第十条主合同解除后，担保人对债务人应当承担的民事责任仍应承担担保责任。但是，担保合同另有约定的除外
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第一百四十八条人民法院对公开审理或者不公开审理的案件，一律公开宣告判决。
当庭宣判的，应当在十日内发送判决书；定期宣判的，宣判后立即发给判决书。
宣告判决时，必须告知当事人上诉权利、上诉期限和上诉的法院。