南京市秦淮区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）苏0104民初215号
原告招商银行股份有限公司南京分行，住所地南京市秦淮区汉中路1号。
代表人宋刚，行长。
委托代理人朱东海，江苏协恒律师事务所律师。
委托代理人张文林，江苏协恒律师事务所律师。
被告尹宁，女，汉族，1975年8月8日生。
被告卓亚军，男，汉族，1973年3月14日生。
被告尹才明，男，汉族，1951年10月31日生。
被告张芷英，女，汉族，1948年1月30日生。
原告招商银行股份有限公司南京分行（以下简称招行南京分行）与被告尹宁、卓亚军、尹才明、张芷英金融借款合同纠纷一案，原告招行南京分行于2016年1月7日向本院起诉，本院于同日立案受理，依法组成合议庭适用普通程序，于2016年6月15日公开开庭进行了审理。原告招行南京分行的委托代理人朱东海到庭参加诉讼。被告尹宁、卓亚军、尹才明、张芷英经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告招行南京分行诉称，2010年11月4日，原告招行南京分行与被告尹宁签订《个人授信及担保协议》，约定原告招行南京分行向被告尹宁提供总额为1050000元的可循环授信额度，贷款期限为180个月。2011年11月11日，原告招行南京分行与被告尹宁签订《个人贷款消费易协议书》一份，约定原告招行南京分行为被告尹宁开通普通消费易功能，期限为120个月，还款方式为等额还款。被告尹宁提供被告尹宁、尹才明、张芷英名下位于南京市秦淮区石杨路x号xx幢xxx室的房屋作为抵押担保，并办理抵押登记手续，原告招行南京分行取得房屋他项权证。合同签订后，原告招行南京分行依约向被告尹宁发放贷款。但被告尹宁已连续超过三个月未能按时足额偿还贷款本息。被告卓亚军为尹宁配偶，应对上述债务承担共同还款责任。被告尹才明、张芷英均同意以共有的房产抵押，应承担担保责任。原告招行南京分行为维护自身的合法权益，故诉至法院，请求依法判令：1、被告尹宁、卓亚军立即向原告招行南京分行偿还贷款本金1042088.25元及至实际偿还之日止的利息、复息、罚息（截至2015年11月30日，利息、复息、罚息合计为18429.6元）以及律师费用31810元；2、原告招行南京分行对被告尹宁、尹才明、张芷英抵押的位于南京市秦淮区石杨路x号xx幢xxx室房屋折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；3、被告尹宁、卓亚军、尹才明、张芷英承担本案诉讼费用。
被告尹宁、卓亚军、尹才明、张芷英均未作答辩，亦未向本院提交证据。
经审理查明，被告尹宁和卓亚军于1998年10月15日登记结婚。
被告尹宁向原告招行南京分行提交《个人授信额度申请表》，申请授信额度1050000元，卓亚军作为借款人配偶在申请表中签名并承诺承担连带还款责任。2010年11月4日，原告招行南京分行（授信人、抵押权人）与被告尹宁（授信申请人、抵押人）、尹才明、张芷英（抵押人）签订编号为109999125084033379的《个人授信及担保协议》，约定原告招行南京分行向被告尹宁提供总额为1050000元的可循环授信额度；授信期间为180个月，即从2010年11月4日起到2025年11月4日止；授信申请人未按各具体合同约定按时足额偿还贷款，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止；对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；对于授信项下每笔贷款，双方应另行签署具体的借款合同、授信申请人提交并经授信人确认的借款申请书、借款借据及其他凭证予以约定；抵押人愿意以其所有的位于南京市秦淮区石杨路x号xx幢xxx室房屋抵押给授信人作为偿还本协议项下贷款本息及其他一切相关费用的担保；抵押担保的范围为授信人根据本协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、保险费和授信人实现债权的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、律师费、公告费、送达费、差旅费等）；抵押期间是指从本协议生效之日至授信协议项下授信债权诉讼时效届满的期间；在授信申请人不能按期归还本协议项下贷款本息和偿付应付费用情况下，授信人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用，均由授信申请人全数负担；授信申请人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，视为已发生违约事件，授信人有权宣布本协议项下债权提前到期，并提前收回授信额度内已发放的贷款本息和相关费用。
同日，原告招行南京分行与被告尹宁、尹才明、张芷英签订《南京市房地产抵押合同》一份，约定：被告尹宁、尹才明、张芷英将其共有的位于南京市秦淮区石杨路x号xx幢xxx室房屋抵押给原告招行南京分行，作为上述《个人授信及担保协议》项下债务履行的担保；抵押担保的借款本金金额为1050000元；抵押担保的范围包括借款本金及利息、违约金、赔偿金、实现抵押权的费用。2010年11月9日，原告招行南京分行与被告尹宁、尹才明、张芷英就上述房屋办理了抵押登记，原告招行南京分行取得房屋他项权证，登记债权数额为1050000元。
嗣后，被告尹宁向原告招行南京分行提交《个人贷款消费易功能申请表》。2010年11月11日，原告招行南京分行（授信人）与被告尹宁（授信申请人）签订《个人贷款消费易协议书》，约定：授信人审核并同意在授信协议项下为授信申请人开通普通消费易功能；消费易功能是指授信人在授信额度内划拨一定免息消费额度，授信申请人进行POS、网上支付等消费时，通过“消费易卡”可使用该免息消费额度，并享受一定的免息期，免息期届满日，授信人按照授信申请人选择的方式归还免息消费款项的一项贷款功能；根据授信申请人的授信额度和资信状况，授信人在授信额度内给予授信申请人总额为1050000元的免息消费额度，对应的账单周期为1天；“消费易”贷款期限为120个月，还款方式为等额还款；结息日为每月21日；贷款利率为中国人民银行公布的同期基准利率上浮20%，执行利率为7.368%，利率调整方式为固定日调整；授信申请人违反授信协议、借款合同或消费易协议约定时，授信人有权终止授信申请人所有授信额度，并要求授信申请人提前结清所欠招商银行的所有贷款。
原告招行南京分行于2010年11月12日向被告尹宁发放第一笔贷款990000元，2010年11月13日发放第二笔贷款60000元，2011年11月6日发放第三笔贷款66000元，2012年5月4日发放第四笔贷款39000元，2012年10月24日发放第五笔贷款42000元，2013年4月20日发放第六笔贷款36000元，2013年6月30日发放第七笔贷款20400元，2013年10月19日发放第八笔贷款21600元，2014年10月25日发放第九笔贷款110004.9元，2015年1月29日发放第十笔贷款40000元，2015年3月20日发放第十一笔贷款14000元，2015年5月6日发放第十二笔贷款21000元，2015年5月23日发放第十三笔贷款11100元，2015年6月25日发放第十四笔贷款11000元，2015年7月24日发放第十五笔贷款9900元。但被告尹宁在自2015年8月起未能按约偿还贷款本息，截至2016年6月13日，第一笔贷款990000元尚欠本金616504.4元、利息29053.59元、罚息3205.61元、复息1315.27元；第二笔贷款60000元尚欠本金37763.89元、利息1993.08元、罚息231.73元、复息100.99元；第三笔贷款66000元尚欠本金47614.58元、利息2540.79元、罚息237元、复息128.17元；第四笔贷款39000元尚欠本金29785.02元、利息1596.15元、罚息134.82元、复息80.39元；第五笔贷款42000元尚欠本金33754.75元、利息1815.5元、罚息139.71元、复息91.31元；第六笔贷款36000元尚欠本金30130.02元、利息1624.86元、罚息116.13元、复息81.62元；第七笔贷款20400元尚欠本金17470.34元、利息943.52元、罚息64.61元、复息47.37元；第八笔贷款21600元尚欠本金18909.82元、利息1022.66元、罚息67.18元、复息51.33元；第九笔贷款110004.9元尚欠本金104933.16元、利息5703.52元、罚息315.99元、复息285.64元；第十笔贷款40000元尚欠本金38854.45元、利息2113.98元、罚息112.85元、复息105.83元；第十一笔贷款14000元尚欠本金13675.02元、利息725.92元、罚息38.47元、复息34.78元；第十二笔贷款21000元尚欠本金20757.71元、利息1102.6元、罚息57.05元、复息52.84元；第十三笔贷款11100元尚欠本金11035.09元、利息571.55元、罚息29.36元、复息26.18元；第十四笔贷款11000元尚欠本金11000元、利息625.82元、罚息28.96元、复息30.8元；第十五笔贷款9900元尚欠本金9900元、利息500.62元、罚息20.62元、复息21.37元。综上，截至2016年6月13日，被告尹宁尚欠原告招行南京分行借款本金合计1042088.25元，利息合计51934.16元，罚息合计4800.09元，复息合计2453.89元。原告招行南京分行为催收贷款诉至本院，并委托江苏协恒律师事务所律师代理诉讼和执行事宜，支出律师费31810元。
以上事实，有结婚证复印件、《个人授信额度申请表》、《个人授信及担保协议》、《南京市房地产抵押合同》、他项权证、《个人贷款消费易功能申请表》、《个人贷款消费易协议书》、交易明细列表、贷款信息表、逾期账单、《委托代理合同》、律师费发票、支付凭证及当事人陈述等证据予以证实。
本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。原告招行南京分行与被告尹宁签订的《个人贷款消费易协议书》，与被告尹宁、尹才明、张芷英签订的《个人授信及担保协议》、《南京市房地产抵押合同》均系各方当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，应当认定为合法有效，各方当事人均应按约全面履行各自的义务。原告招行南京分行按约履行了发放贷款的义务，被告尹宁亦应按约履行还款义务。但被告尹宁自2015年8月起未能按约足额偿还贷款本息，截至2016年6月13日，被告尹宁尚欠原告招行南京分行借款本金合计1042088.25元，利息51934.16元，罚息4800.09元，复息2453.89元，其行为已构成违约，应承担相应的违约责任。原告招行南京分行要求被告尹宁支付借款本金及利息、罚息、复息的诉讼请求，符合合同约定及法律规定，本院应予支持。《个人授信及担保协议》明确约定招行南京分行为实现债权而产生的律师费由尹宁承担，原告招行南京分行主张律师费31810元，合法有据，且未超出江苏省律师服务收费标准的规定，本院予以支持。上述借款发生于被告尹宁、卓亚军的婚姻关系存续期间，属夫妻共同债务，故原告招行南京分行主张被告卓亚军承担共同还款责任，合法有据，本院应予支持。被告尹宁、尹才明、张芷英自愿以共有的位于南京市秦淮区石杨路x号xx幢xxx室房屋提供抵押担保，并已办理了抵押登记，原告招行南京分行依法对抵押房产折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。但应以登记债权数额1050000元为限。被告尹宁、卓亚军、尹才明、张芷英经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未提供反驳原告招行南京分行主张的证据，视为自愿放弃抗辩，应自行承担相应的法律后果。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告尹宁、卓亚军于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告招商银行股份有限公司南京分行借款本金1042088.25元及利息、罚息、复息（截至2016年6月13日，利息51934.16元，罚息4800.09元，复息2453.89元；自2016年6月14日起至实际偿还之日止，利息、罚息、复息均按《个人授信及担保协议》、《个人贷款消费易协议书》的约定计算）。
二、被告尹宁、卓亚军于本判决发生法律效力之日起十日内给付原告招商银行股份有限公司南京分行律师费31810元。
三、如被告尹宁、卓亚军不履行上述第一、二项判决主文所确定的义务，原告招商银行股份有限公司南京分行有权依法处置被告尹宁、尹才明、张芷英用于抵押的位于南京市秦淮区石杨路x号xx幢xxx室房屋，并以折价或拍卖、变卖该抵押物所得价款在登记债权数额1050000元范围内优先受偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费14631元，财产保全费5000元，公告费600元，合计20231元，由被告尹宁、卓亚军、尹才明、张芷英负担（被告尹宁、卓亚军、尹才明、张芷英应负担的诉讼费用已由原告招商银行股份有限公司南京分行向本院预交，被告尹宁、卓亚军、尹才明、张芷英应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告招商银行股份有限公司南京分行支付）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南京市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费（江苏省南京市中级人民法院开户行：工行南京市汉口路支行，账号：43×××18）。
审 判 长 裴 玫
人民陪审员 缪建明
人民陪审员 刘 丽
二〇一六年六月二十七日
见习书记员 汪维琴