南京市秦淮区人民法院民 事 判 决 书（2016）苏0104民初4831号原告：南京银行股份有限公司新街口支行，住所地南京市秦淮区汉中路89号-4。代表人：黄咏花，行长。委托诉讼代理人：丁冬霞，江苏金政律师事务所。委托诉讼代理人：于海燕，江苏金政律师事务所。被告：刘小华，男，1959年8月27日出生，汉族，住南京市浦口区。被告：范桂珍，女，1958年4月26日出生，汉族，住南京市浦口区。原告南京银行股份有限公司新街口支行（以下简称南京银行新街口支行）与被告刘小华、范桂珍金融借款合同纠纷一案，本院于2016年5月24日立案受理后，依法组成合议庭适用普通程序公开开庭进行了审理。原告南京银行新街口支行的委托诉讼代理人丁冬霞到庭参加诉讼。被告刘小华、范桂珍经本院公告送达开庭传票，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告南京银行新街口支行向本院提出诉讼请求：1.刘小华、范桂珍立即偿还南京银行新街口支行欠款本金718264.93元及利息、罚息、复利（截至2016年11月3日的利息119738.84元、罚息12125.11元、复利16186.23元，合计148050.18元，自2016年11月4日起至实际给付之日止的利息、罚息、复利按《个人购房借款合同》的约定标准计付）；2.刘小华、范桂珍承担本案律师费30000元；3.南京银行新街口支行对刘小华、范桂珍名下预抵押的位于南京市××区××与××单元××室的房屋享有优先受偿权；4.刘小华、范桂珍承担本案的诉讼费用。事实和理由：刘小华、范桂珍系夫妻关系。2012年5月9日，刘小华因购房需要与南京银行新街口支行签订《个人购房借款合同》，约定刘小华向南京银行新街口支行借款766000元，借款期限自2012年5月5日至2029年5月5日，月利率执行浮动利率，在基准利率水平下调10%，还款方式为等额本息还款法，并约定了逾期罚息、复利的计算方法等。合同签订后，南京银行新街口支行依约向刘小华发放贷款。刘小华自2013年8月起未按期还款，南京银行新街口支行有权主张刘小华提前偿还全部借款并承担违约责任及律师费30000元。范桂珍对刘小华的债务及律师费、诉讼费、保全费等承担连带还款责任。被告刘小华、范桂珍均未作答辩，亦未向法庭提交证据。南京银行新街口支行围绕诉讼请求依法提交了两被告结婚证复印件、借款人及配偶基本信息登记表、《个人购房借款合同》、《南京市房地产抵押合同（预购商品房贷款抵押）》、借款借据、个人贷款对账单、业务专用凭证、《委托代理合同》、律师费发票、支付凭证，对南京银行新街口支行提交的证据，本院依法确认并在卷佐证。根据南京银行新街口支行的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：刘小华、范桂珍于1982年12月30日登记结婚。2012年5月9日，南京银行新街口支行（贷款人、抵押权人、甲方）与刘小华（借款人、抵押人、乙方）、南京中海海浦房地产有限公司（保证人、丙方）签订编号为C01050112050200039的《个人购房借款合同》一份，主要约定：刘小华向南京银行新街口支行借款766000元用于购买位于南京市××区××与××单元××室的住房；借款期间自2012年5月5日起至2029年5月5日止，实际借款期间以借款借据为准，借款借据为本合同的有效组成部分，与本合同具有同等法律效力；借款利率为月利率，执行浮动利率，在借款发放当日基准利率（指中国人民银行公布施行的同档次借款利率）水平上下调10%，在借款期间内，如遇中国人民银行调整基准利率，则在公布的次年第一日按新的基准利率和本款约定的上浮或下调幅度相应调整浮动利率；本合同项下借款逾期的罚息利率为在本合同约定的借款利率水平上加收50%；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；借款采用等额本息还款方式归还借款本息；乙方未按本合同约定足额偿还借款本息，甲方有权提前收回本合同项下已形成的借款债权，并有权直接从乙方在甲方开立的任何账户（包括但不限于活期存款账户、定期存款账户、国债账户等）中扣收款项以清偿借款本息；乙方不履行或怠于履行本合同，即构成违约，甲方有权提前收回借款并按照本合同约定计收罚息及复利，要求乙方承担违约责任，并赔偿甲方因此而遭受的任何损失和产生的任何费用和开支（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、鉴定费、财产保全费、执行费、公证费、评估费、拍卖费等）。2012年5月9日，刘小华、范桂珍（借款人、抵押人）、南京中海海浦房地产有限公司（担保人、开发商）与南京银行新街口支行（贷款人、抵押权人）签订《南京市房地产抵押合同（预购商品房贷款抵押）》一份，约定：刘小华、范桂珍将其向南京中海海浦房地产有限公司购买的位于南京市××区××与××单元××室的房屋抵押给南京银行新街口支行作为借款担保；抵押担保的范围包括借款本金766000元及其利息、违约金、赔偿金、实现抵押权的费用。2012年5月14日，双方就该房产办理了抵押预告登记，截至本案法庭辩论终结前，南京银行新街口支行尚未取得抵押房屋的他项权证。2012年5月15日，南京银行新街口支行按约向刘小华发放贷款766000元，刘小华在借款借据上签名确认。借款借据载明：借款期限17年，到期日为2029年5月15日；借款月利率5.2875‰，还款方式为按月等额本息还款；刘小华自2013年8月起未按约还款。截至2016年11月3日，刘小华尚欠南京银行新街口支行借款本金718264.93元、利息119738.84元、罚息12125.11元、复利16186.23元。南京银行新街口支行为催收贷款诉至本院，并委托江苏金政律师事务所律师代理诉讼，为此支付律师费30000元。另查明，刘小华在申请案涉贷款时，范桂珍在借款人配偶基本信息表上签名，授权南京银行查询其基本信息。本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。南京银行新街口支行与刘小华签订的《个人购房借款合同》，与刘小华、范桂珍签订的《南京市房地产抵押合同（预购商品房贷款抵押）》均系双方当事人真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方当事人均应按合同约定全面履行各自的义务。南京银行新街口支行按约履行了发放贷款的义务，刘小华亦应按约偿还贷款本息，刘小华未按时足额归还借款本息，已构成违约，应承担相应的违约责任。根据《个人购房借款合同》的约定，南京银行新街口支行有权提前收回借款并按照约定的罚息利率计收罚息和复利。南京银行新街口支行主张刘小华偿还借款本金718264.93元及利息、罚息、复利的诉讼请求，合法有据，本院予以支持。截至2016年11月3日，刘小华尚欠南京银行新街口支行借款本金718264.93元、利息119738.84元、罚息12125.11元、复利16186.23元，本院予以确认。《个人购房借款合同》中明确约定因借款人违约致贷款人支付的律师费由借款人承担，南京银行新街口支行主张刘小华支付律师费30000元，合法有据，且符合江苏省律师服务业收费标准的规定，本院予以支持。根据《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条的规定，以正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记，抵押权自登记时设立。最高人民法院《关于适用若干问题的解释》第四十七条规定，以依法获准尚未建造的或者正在建造中的房屋或者其他建筑物抵押的，当事人办理了抵押物登记，人民法院可以认定抵押有效。刘小华、范桂珍以南京市××区××与××单元××室的房屋为其与南京银行新街口支行的借款提供抵押担保，该房产尚处于在建状态，并未取得该房产的所有权。因此，原、被告签订《南京市房地产抵押合同（预购商品房贷款抵押）》，并办理抵押权预告登记，在刘小华未能依约履行偿还贷款本息义务的情况下，南京银行新街口支行有权处分被抵押的房产，优先清偿其贷款。故南京银行新街口支行主张对刘小华、范桂珍用于抵押的上述房产享有优先受偿权，符合法律规定，本院予以支持。案涉借款发生于刘小华、范桂珍婚姻关系存续期间，属夫妻共同债务，故范桂珍应对案涉借款承担共同还款责任。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告刘小华、范桂珍于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告南京银行股份有限公司新街口支行借款本金718264.93元及利息、罚息、复利（截至2016年11月3日利息119738.84元、罚息12125.11元、复利16186.23元，自2016年11月4日起至实际清偿之日止的利息、罚息、复利按《个人购房借款合同》的约定标准计算）。二、被告刘小华、范桂珍于本判决发生法律效力之日起十日内给付原告南京银行股份有限公司新街口支行律师费30000元。三、如被告刘小华、范桂珍不履行上述第一、二项判决主文确定的债务，原告南京银行股份有限公司新街口支行有权依法处置被告刘小华、范桂珍用于抵押的位于南京市××区××与××单元××室的房屋，并以折价或拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费12541元，财产保全费5000元，公告费600元，合计18141元，由被告刘小华、范桂珍负担（被告刘小华、范桂珍应负担的诉讼费用已由原告南京银行股份有限公司新街口支行向本院预交，被告刘小华、范桂珍应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告南京银行股份有限公司新街口支行支付）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于江苏省南京市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费（江苏省南京市中级人民法院开户行：中国工商银行南京市汉口路支行，账号：43×××18）。审 判 长  唐风华人民陪审员  乔秀华人民陪审员  戚玉玲二〇一六年十一月十六日书 记 员  桑 颖