安徽省淮南市潘集区人民法院民 事 判 决 书（2018）皖0406民初1104号原告：淮南淮河农村商业银行股份有限公司，住所地安徽省淮南市潘集区黄山路53号，组织机构代码913404005634355421(1-1)。法定诉讼代表人:熊传海，该公司董事长。委托诉讼代理人：王少亮，该银行经理。委托代理人：朱冬冬，该银行经理。被告：李常顺，男，1978年2月3日出生，汉族，无固定职业，住安徽省淮南市田家庵区。原告淮南淮河农村商业银行股份有限公司（以下简称淮河银行）与被告李常顺金融借款合同纠纷一案，本院于2018年3月12日立案后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告淮河银行的委托诉讼代理人王少亮、朱冬冬到庭参加诉讼，被告李常顺经本院传票合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审判。本案现已审理终结。淮河银行向本院提出的诉讼请求�1、李常顺归还所欠贷款本金：129999元，利息：6130.32元（利息计算至2018年3月2日），之后利息按照借款合同约定利率计算，本息合计136129.32元，并承担本案全部诉讼费用；2、李常顺对上述债务承担抵押担保责任，淮河银行对李常顺抵押登记的房产享有优先受偿权，淮河银行有权就抵押登记的房产拍卖、变卖、折价所得价款优先受偿。事实与理由：李常顺于2016年12月20日自淮河银行下属贺疃支行借款本金130000元，双方约定年利率：9%，借款用途：综合消费，该笔借款已经于2017年12月20日到期，该笔贷款由李常顺提供其位于田家庵区惠利花园城江陈新村22栋106的房屋作为抵押担保。2017年3月20日归还利息82.97元,2017年3月21日归还利息11.06元，2017年3月29日归还利息2830.97元，2017年6月20日归还利息369.03元，2017年6月21日还利息0.3元，2017年8月15日归还利息2620.67元，2017年9月20日�利息279.33元，2017年9月21日还利息0.09元，2017年12月28日还利息1820元，2017年12月28日还本金1元，2017年12月29日归还利息890.58元，2017年12月29日归还利息288.42元，截至2018年3月2日，尚欠本金129999元，利息：6130.32元，本息合计136129.32元。（利息计算至2018年3月2日）之后利息按照借款合同约定利率计算。李常顺未作答辩。淮河银行为证明自己的主张，向本院提交了如下证据：1、淮河银行的营业执照、法定代表人身份及其身份证复印件、李常顺的身份证各一份。证明原、被告的基本情况和诉讼主体资格。2、“金农易贷·福农卡”贷款授信申请书、个人综合授信合同、最高额抵押合同、抵押物清单、房产证、土地证复印件、不动产登记证明、“金农易贷·福农卡”个人最高额担保借款合同各一份。证明淮河银行和李常顺借款合同关系及形成过程，双方在签订合同后向有关单位办理抵押登记并领取了登记证明，淮河银行对李常顺所抵押的房产享有抵押优先权。“金农易贷·福农卡”个人最高额担保借款合同属于授信合同中的业务合同。3、借款借据、银行流水各一份。证明淮河银行和李常顺借款合同的履行情况，淮河银行依据借款合同足额发放了借款及李常顺后续还款的交易流水。根据淮河银行举证，经本院审理，本院对淮河银行提交证据确认如下：证据1，系国家有关机关颁发的证件，本院对其真实性、合法性、关联性予以确认。证据2，有各方当事人签字认可，是各方真实意思的表示，本院对其真实性、合法性、关联性予以确认。证据3，系银行电子信息系统记录的电子数据，本院对其真实性、合法性、关联性予以确认。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年12月13日，李常顺（受信人）与淮河银行贺疃支行（授信人）签订一份《个人综合授信合同》，合同约定：综合授信额度总额为13万元；综合授信有效期为36个月，自2016年12月13日起至2019年12月13日止；综合授信额度属于循环额度；受信人因支用本合同项下额度而形成债务，由李常顺提供的最高额抵押担保，以及送达地址确认等合同条款。同日，李常顺（抵押人、乙方）与淮河银行贺疃支行（抵押权人、甲方）签订一份《最高额抵押合同》，合同约定：为确保李常顺在2016年12月13日至2019年12月13日期间签订的《综合授信合同》（在债权确定期间签订的上述合同下称“主合同”）的切实履行，乙方愿意为债务人在主合同项下的一系列债务提供最高额抵押担保；乙方同意以抵押物清单所列房产作为抵押物，该抵押物暂作价260700元，抵押物的最终价值以抵押权实现时处置抵押物的净收入为准，上述抵押物清单作为本合同组成部分，与本合同具有同等效力；担保范围为主合同项下全部债务，包括但不限于全部本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、实现债权和担保权的全部费用等；本最高额抵押项下担保债权的最高限额为13万元；担保的主合同债权债务发生期限：2016年12月13日至2019年12月13日；以及送达地址确认等合同条款。抵押物品清单载明：抵押房产位于田区（房屋所有权证号：淮房地权证淮田字第××号）。同年12元16日，淮河银行和李常顺到淮南市不动产登记局为上述抵押房产办理了抵押登记［登记证号：皖（2016）淮南市不动产证明第0012915号］。2016年12月18日，李常顺（借款人、甲方、抵押人、丁方）、与淮河银行贺疃支行（贷款人、担保权人、乙方）签订了一份《“金农易贷·福农卡”个人最高额担保借款合同》，合同约定：各方经协商一致，就甲方向乙方申请个人借款及丁方为上述借款提供担保事宜，订立本合同；乙方向甲方提供的借款额度为13万元，为可循环使用额度，用途为综合消费；借款额度有效期间自2016年12月13日至2018年12月13日；单笔借款期限指单笔借款提款日起至约定的还款之日止的期间，本合同项下单笔贷款期限小于或等于12个月；借款借据为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；甲方承认乙方电子信息系统记录的电子数据的有效性，并承认其作为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；贷款利率为同期同档次基准利率加4.65个点，为年利率9.0%，在借款期限内，利率不变；借款逾期罚息利率为贷款利率加收50％；还款方式为按期结息，到期还本；借款的担保方式为最高额抵押，丁方提抵押担保，担保范围包括本合同项下本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权的全部费用；以及送达地址确认等合同条款。2016年12月20日，淮河银行按合同约定向李常顺发放贷款13万元，贷款年利率为9.0%，借款到期日为2017年12月20日，还款方式为按季结息，到期一次性还本法。李常顺借款后，分别于2017年3月20日归还利息82.97元,同年3月21日归还利息11.06元，同年3月29日归还利息2830.97元，同年6月20日归还利息369.03元，同年6月21日还利息0.3元，同年8月15日归还利息2620.67元，同年9月20日还利息279.33元，同年9月21日还利息0.09元，同年12月28日还利息1820元，同年12月28日还本金1元，同年12月29日归还利息890.58元，同年12月29日归还利息288.42元，剩余本息至今未还。截至2018年3月2日，尚欠本金129999元，利息6130.32元，本息合计136129.32元。�据原、被告的诉辨意见，本院归纳本案争议焦点为：淮河银行要求李常顺归还所欠贷款本金：129999元，利息6130.32元，本息合计136129.32元；淮河银行要求李常顺以其抵押房产对上述债务承担抵押担保责任，是否有事实和法律依据？针对本案争议焦点，本院评判如下：本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。本案中，淮河银行与李常顺签订的《个人综合授信合同》、《最高额抵押合同》、《“金农易贷·福农卡”个人最高额担保借款合同》，系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效，各方当事人均应恪守履行各自的合同义务。合同签订后，淮河银行按约向李常顺发放了贷款，淮河银行已履行了合同的义务，李常顺未按约定期限履行支付利息义务的行为已构成违约，�承担相应的民事责任。现淮河银行要求李常顺归还所欠贷款本金129999元及相关利息，以及要求对李常顺抵押登记的房产享有优先受偿权，淮河银行有权对该财产折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿的请求符合合同约定和法律规定，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十九条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第83条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下:一、李常顺偿还淮南淮河农村商业银行股份有限公司贷款本金129999元，利息6130.32元（利息计算至2018年3月2日，以后利息按合同约定继续计算），合计136129.32元，于本判决生效后十�内付清；二、李常顺以其名下位于田家庵区的房产（房屋所有权证号：淮房地权证淮田字第××号），对上述债务承担抵押担保责任，淮南淮河农村商业银行股份有限公司有权在13万元范围内对上述房产的折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿。案件受理费3023元，由李常顺负担。如不服本判决，可在判决送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省淮南市中级人民法院。审 判 长  钱 峰人民陪审员  孙宝玉人民陪审员  刘名兰二〇一八年四月十日书 记 员  朱明星附相关法律条文《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第五十九条本法所称最高额抵押，是指抵押人与抵押权人协议，在最高债权额限度内，以抵押物对一定期间内连续发生的债权作担保。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》83、最高额抵押权所担保的不特定债权，在特定后，债权已届清偿期的，最高额抵押权人可以根据普通抵押权的规定行使其抵押权。抵押权人实现最高额抵押权时，如果实际发生的债权余额高于最高限额的，以最高限额为限，超过部分不具有优先受偿的效力；如果实际发生的债权余额低于最�限额的，以实际发生的债权余额为限对抵押物优先受偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。