湖北省十堰市张湾区人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）鄂张湾刑初字第00366号
公诉机关十堰市张湾区人民检察院。
被告人陈国桢，福建省泉州市财信投资有限公司员工。被告人陈国桢因涉嫌盗窃罪，于2014年12月27日被福建省泉州市公安局丰泽分局刑事拘留，2015年2月2日经泉州市丰泽区人民检察院批准逮捕，次日由泉州市公安局丰泽分局执行逮捕，2015年5月29日该局将被告人陈国桢释放，并将案件移交十堰市公安局东岳分局，该局于同日以被告人陈国桢涉嫌信用卡诈骗罪对其刑事拘留，2015年7月3日经十堰市张湾区人民检察院批准逮捕，同日由十堰市公安局东岳分局执行逮捕。现羁押于十堰市看守所。
辩护人史月丽，湖北天颐律师事务所律师。
十堰市张湾区人民检察院以十张检公诉刑诉（2015）292号起诉书指控被告人陈国桢犯信用卡诈骗罪，向本院提起公诉。本院于2015年11月5日立案受理后，依法组成由审判员蔡光义担任审判长，审判员李艳主审、代理审判员饶玮参加的合议庭，于2016年1月7日公开开庭审理了本案；因十堰市张湾区人民检察院补充侦查后提交新的证据，本院于2016年6月28日第二次公开开庭审理了本案；因十堰市张湾区人民检察院再次补充侦查后提交新的证据，本院于2016年9月12日第三次公开开庭审理了本案。十堰市张湾区人民检察院指派代理检察员夏贤姝出庭支持公诉，被告人陈国桢、辩护人史月丽到庭参加诉讼。因十堰市张湾区人民检察院认为案件需要补充侦查，本院于2016年2月2日决定延期审理，十堰市张湾区人民检察院于2016年3月1日建议恢复审理，本院于2016年3月1日决定本案恢复审理；2016年5月30日十堰市张湾区人民检察院认为案件需要补充侦查，建议延期审理，本院于次日决定延期审理，十堰市张湾区人民检察院于2016年6月28日建议恢复审理，本院于同日决定本案恢复审理。本案现已审理终结。
十堰市张湾区人民检察院指控：2014年8月以来，被告人陈国桢伙同程瀚（已判刑）通过从QQ好友中的“料主”（另案处理）处购买及陈国桢、陈盛隆（另案处理）等人自己破译的方式，获取他人银行卡、身份证号码等隐私信息，随后用获取的被害人银行卡信息进行网银转账，购买“美团”消费券、进行“360”游戏充值等方式进行盗刷。被告人陈国桢伙同他人，冒用他人信用卡进行信用卡诈骗活动，涉案金额达32万余元。具体事实如下：
1、2014年8月，被告人陈国桢与程瀚获取被害人张某甲的身份信息及名下3张银行卡信息及使用权限后，利用中国工商银行“逸贷”业务换绑银行卡常用手机号码，登录“盛付通”“支付宝”等相关支付平台进行消费及转账，从2014年8月12日至22日，被告人陈国桢与程瀚共同盗刷张某甲银行卡内现金43，208元。
2、2014年10月，被告人陈国桢与程瀚获取被害人刘某的身份信息及名下2张中国工商银行信用卡信息、使用权限后，利用中国工商银行“逸贷”业务换绑银行卡常用手机号码，后程瀚于10月19日凌晨1时许在其住处登陆“美团”购物网站，以“王计科”的身份使用“支付宝”并关联刘某的两张银行卡，多次支付共计57，684元，用于在网上购买优惠券。
3、2014年10月，被告人陈国桢与程瀚获取被害人赵某的身份信息及名下2张中国工商银行储蓄卡信息及使用权限后，利用中国工商银行“逸贷”业务换绑银行卡常用手机号码，并于10月19日1时许在其住处通登陆“美团”购物网站，共同盗刷赵某卡内现金8，960元。
4、2014年10月，被告人陈国桢与程瀚获取被害人黄某甲的身份信息及名下3张中国工商银行信用卡信息及使用权限后，利用中国工商银行“逸贷”业务换绑银行卡常用手机号码，于10月18日1时许在其住处登陆“美团”购物网站以及其他支付平台，共同盗刷黄某甲卡内现金3，828元。
5、2014年10月至11月，被告人陈国桢与程瀚获取被害人李某甲、陈某甲、贺某、牛某、汪某、曾某、尹某、李某乙、杨某、王某、顾某、侯某、关某、张某乙、黄某乙等人银行卡、身份信息及使用权限后，利用北京掌上汇通科技有限公司的网上支付平台，采用360游戏充值、购买火球理财、360彩票等方式盗刷上述被害人银行卡内现金198，000余元。
6、2014年11月20日至11月30日，被告人陈国桢利用非法获取的被害人陈某乙的银行卡、身份信息，通过支付宝在网上购物消费等业务，盗刷被害人陈某乙银行卡内现金9，600余元。
公诉机关当庭出示了手机、电脑、身份证等物证、户籍证明、抓获经过、报案记录等书证、证人证言、被害人陈述、被告人及同案犯的供述与辩解、辨认、勘验笔录及照片、电子数据等证据。认为被告人陈国桢冒用他人信用卡进行信用卡诈骗活动，总金额达32万余元，属数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。提请本院依法惩处。
被告人陈国桢辩称，对公诉机关指控的罪名没有异议，但对指控的数额有异议，起诉书第1、3、4起我没有参与，第5起中我作案的没有那么多；程瀚指使我犯罪，他是主犯，我是从犯。
辩护人史月丽的辩护意见是：对公诉机关指控的罪名不持异议，对指控的金额有异议；除刘某、陈某乙案，公诉人提供的证据不能证明被告人陈国桢与程瀚有共同犯罪的犯意，不能证明二人共同盗刷了张某甲、赵某、黄某甲、李某甲等人的银行卡；被告人陈国桢能自愿认罪，到案后如实供述自己的罪行，且在伙同程瀚盗刷刘某、陈某乙银行卡时处于从属地位，属从犯，应当对其减轻处罚，建议对其判处五年以下有期徒刑。
公诉机关认为被告人陈国桢与程瀚共同犯罪，只是分工不同，不宜区分主从犯。
经审理查明：1、2014年10月，被告人陈国桢伙同程瀚（已判刑）获取被害人刘某的身份信息及名下2张中国工商银行信用卡信息、使用权限后，换绑银行卡常用手机号码，于10月19日通过“支付宝”等支付平台进行消费及转账，共计盗刷刘某银行卡内现金59，179元。
2、2014年10月，被告人陈国桢获取被害人李某甲、陈某甲、贺某、牛某、汪某、曾某、尹某、李某乙、杨某、王某、顾某、侯某、关某、张某乙、黄某乙的银行卡、身份信息及使用权限后，利用北京掌上汇通科技有限公司的网上支付平台，通过“360游戏”充值、购买“火球理财”、“360彩票”等方式盗刷上述被害人银行卡内现金共计7，808元。
3、2014年11月，被告人陈国桢利用非法获取的被害人陈某乙的银行卡、身份信息，通过支付宝在网上购物消费等业务，盗刷被害人陈某乙银行卡内现金12，363.72元。
另查明，同案犯程瀚已退赔其本人参与的犯罪违法所得共计人民币96，380元。
认定上述事实的证据如下：
1、物证：在被告人陈国桢处扣押的居民身份证12张、手机15部、SIM卡115张、台式电脑3套、笔记本电脑2台，反映了被告人陈国桢作案时使用的工具。
2、书证
（1）抓获经过，载明被告人陈国桢于2014年12月27日被抓获到案。
（2）户籍信息材料，载明被告人陈国桢的基本身份情况。
（3）报案材料，载明刘某报称其两张工行信用卡遭盗刷。
（4）工行信用卡交易明细查询结果单，载明刘某银行账户被绑定的电话有138××××0200（十堰）、15×××75（南宁、陈国桢处扣押的手机卡号），卡号42×××85的账户于2014年10月19日通过支付宝（中国）网络技术有限公司、中移电子商务有限公司共计消费8，739元，卡号43×××46的账户于2014年10月19日通过支付宝（中国）网络技术有限公司、中移电子商务有限公司共计消费50，440元。
（5）北京掌上汇通科技发展有限公司报案书、授权委托书、营业执照、该公司与北京帮付通科技有限公司及联动优势电子商务有限公司关系说明函，载明该公司的主要业务是做移动充值的第三方支付业务，与“360游戏”、“火球理财”等建立了合作关系，并与银联及其他第三方支付公司（如联动优势）建立了合作关系，该公司自2014年10月起至2015年1月7日在银行卡盗刷案件中遭受损失达十余万元。
（6）北京掌上汇通科技发展有限公司出具的警情受理告知单、受案回执、证明、否认交易声明、招商银行户口交易明细表、银行卡截图、身份证截图，载明汪某、王贇祺、顾某、陈某甲、李某乙、李某甲、张某乙、侯某、尹某、贺某、黄某乙、牛某、杨某、曾某、关某分别报案称其银行卡账户资金被盗刷的情况。
（7）银行客户信息及交易明细，载明李某甲的银行卡于2014年10月24日的支出情况。
（8）北京掌上汇通科技发展有限公司提供的银行卡盗刷交易明细，载明李某甲、陈某甲、贺某、牛某、汪某、曾某、尹某、李某乙、杨某、王某、顾某、侯某、关某、张某乙、黄某乙共计被盗刷7，808元，登陆的MAC地址均为64：09：80：f7：ad：81（陈国桢处设备的MAC地址），部分消费记录绑定的手机号与在被告人陈国桢处扣押的手机号码（13×××20）一致。
（9）办案说明、电子数据检查笔录、原始数据使用记录及其截图、提取笔录清单、扣押物品清单、电话号码清单，载明从陈国桢处扣押的手机、电脑、手机卡、身份证等物证情况，其中一部小米牌手机的MAC地址为64：09：80：f7：ad：81，一部VIVO牌手机的MAC地址为2c：28：2d：c2：d7：15，手机卡号中有15×××75、13×××20。
（10）QQ号码聊天记录，载明程瀚QQ43×××11（网名：独品安逸）与陈国桢QQ27×××74（备注名称：小陈）聊天记录中涉及大量被害人员身份证号码、银行卡号、密码信息，被告人陈国桢与程瀚共同盗刷他人银行卡并分成等内容。
（11）湖北省十堰市中级人民法院（2016）鄂03刑终69号，载明同案犯程瀚因犯信用卡诈骗罪，于2016年8月23日被十堰市中级人民法院判处有期徒刑五年，罚金50，000元；程瀚的违法所得96，370.76元，已由其亲属代为退赔。
3、证人证言
（1）李明杰的证言：我们北京掌上汇通科技发展有限公司自2014年10月至2015年1月多名用户的银行卡被盗刷，后通过投诉要求赔付，我公司因为网络盗卡承担先行赔付，损失严重。
（2）杨泽斌的证言：陈国桢组织我、陈足林、陈盛隆一起在他租住的房内刷他人工商银行卡账户名和密码，刷到之后就交给陈国桢，他用这些账户名和密码赚钱，给我分钱。
（3）陈盛隆的证言：陈国桢找我来刷银行卡账户和密码，剩下的由陈国桢操作。我和陈足林、杨泽斌都是听陈国桢吩咐进行操作的，工资是他发给我们。目前为止，我差不多试出来约90个账户密码，报给了陈国桢。陈国桢隔天就有快递寄来，收件人是他人身份证，不是陈国桢本人。
（4）陈足林的证言：陈国桢组织我盗窃他人网银账户，他教我们如何操作并给我们发工资。我登陆工行网站，在个人网银注册页面试账户名，再以密码即账户名的形式尝试登录，登录成功之后就将该账号报给陈国桢，我平均一天试两三百个，目前差不多试出来约60个。
（5）涂晓林的证言：我和陈国桢及另外三个男的一起住在丰泽区泉秀路冠亚华园1号楼C座503室，房子是我拿着陈国桢给我的名为米银娇的身份证去租的。
（6）张磊的证言：我是北京掌上汇通科技发展有限公司的风控经理，我们公司在互联网提供第三方支付，我们接到反馈说有人的卡内现金通过我们的平台被盗刷，通过查询我们发现了一些相同的MAC地址。MAC地址是网卡的物理地址，具有唯一性，可查看不可修改。
4、被害人陈述
（1）刘某的陈述：2014年10月18日23时许，我收到工行短信提醒有消费支出，一共5.9万余元，因我近期没有这笔消费，怀疑我的信用卡被盗刷了。我工行白金卡支出15笔消费，总计50，440，同时白金卡的副卡（银卡卡号42×××85）也被支出7笔消费记录，总计8，739元，一共59，179元。
（2）陈某乙的陈述：2014年11月30日，我发现我工商银行卡借记卡（卡号95×××99）里的人民币于2014年10月至11月30日被人陆续盗刷共计150，000元，另一张工商银行信用卡（卡号42×××69）里的人民币也于2014年9月至11月30日被人陆续盗刷共计77，000元。两场卡都一直在我本人身上未借他人使用过，也没有丢失过。
（3）李某甲的陈述：2014年10月24日16时45分，我收到招商银行短信，称我的信用卡（卡号51×××58）被关联预透支10，000元并转至我的一张卡号为62×××57的招商银行卡上，该卡在几分钟内被多次消费共计4，800元，我的招商银行工资卡（卡号62×××75）也别陆续盗刷共计4，800元。我致电银行，客服称我收到一个0209开头的电话后，我银行卡里的钱就开始被转出去了，我去打印了消费清单，发现卡上的钱是通过北京联动优势科技有限公司、广州易联商业服务有限公司、北京帮付通科技有限公司消费的。
（4）杨某的陈述：2014年10月27日下午15时左右，我收到招商银行的短信，称我的招商银行卡（卡号62×××70）和信用卡（卡号51×××58）被人转走了共计25，000元人民币，但我本人没有操作过。招行人员告诉我，我的银行卡内余额15，000元被转走，信用卡被人申请了小额贷款10，000元也被转走。
（5）顾某、黄某乙的陈述，分别反映了其发现自己银行卡被盗刷后，到公安机关报案的情况。
5、同案犯程瀚的供述与辩解：2014年5月，我在网上认识了福建泉州的“小陈”。10月18日他给我发了一个身份证号和这人名下的两张银行卡号，我用支付宝在美团客户端买了5、6张联信幸福卡和5万元左右的按摩券，把按摩券数字通过QQ截图发给他，他在19号上午分两笔给我建行卡打了1万多元。十堰这次是我通过“王计科”的支付宝刷的银行卡，我从中拿了一、两万的好处。
我从2014年3月开始，通过QQ联系购买一些个人信息，绑定我购买的银行归属地手机号，通过747棋牌、360充值、支付宝等平台将卡里的钱划走消费，再卖出去套现。我购买的个人银行卡信息也加价转手卖给过他人，大多数卖给“小陈”，我通过转卖、划走、帮人支付获利一共有二三十万。别人把钱打到我卡上之后，我就让我媳妇取出来，一部分存到她的银行卡里，一部分放在家里保险柜内，还有部分买车、电脑、手机及其他一些开销花掉了。
6、被告人陈国桢的供述：2014年9月，一个吉林的网友（银行卡叫程瀚，吉林四平人）让我帮他找信用卡盗刷，他给我提成。他教我拿到“料”之后，在银行网站上改这些银行卡绑定的手机号，再通过“360”、“支付宝”等平台来盗刷银行卡里的钱购买物品，将购买的物品卖掉或者自己使用，他卖掉后通过支付宝让我提现，我卖掉的钱通过自己的招行卡、涂晓林的卡和米银娇、陈盛隆的卡给他转钱，2014年10月19日涂晓林、米银娇两人的银行卡给程瀚打的12，000元钱都是刷卡来的。刘某的银行卡是程瀚盗刷的，刷了5万元左右，他将购买券的二维码给我，我负责卖，我和程瀚各分了1万多元。我和杨泽斌等人一起在网上利用网上银行操作破绽等，破译他人银行卡用户名和密码，再把破译成功的信息发给程瀚，他用这些账户买东西，并给我提成。我总共破译了大概150条左右的用户名，获利约11万元。我提成的来源主要有我破译用户名给我网友，他购物再寄到我这边，我可以抽20%-40%；我网友用别人帮他破译的用户名购物寄到我这边，我帮他收货再将物品寄给他，我也可以抽成20%。我破译的用户名如不能购物，还可以卖给网上客户去搞诈骗，一个能卖200-500元不等。从我处搜查的SIM电话卡是用来绑定被害人银行账户的。陈某乙的用户名信息是上线发给我，我曾用他的账户消费，买过一部TCL的手机和餐券。
7、辨认、搜查笔录及照片
（1）辨认笔录及照片，载明被告人陈国桢辨认出程瀚是其在笔录中提到的吉林四平的网友。
（2）搜查笔录及照片、扣押清单，载明侦查人员在程瀚的住处搜查并扣押了多台电脑、手机、大量手机SIM卡、银行卡和他人身份证、一部无线路由器的情况。
8、视听资料：录像光盘，反映了被告人陈国桢演示其盗刷银行卡的方法和过程。
9、视听资料
（1）支付宝（中国）网络技术有限公司风险管理部出具的光盘，反映了被害人陈某乙的银行卡被盗刷的数据汇总，该账户于2014年11月分别被MAC地址为2c：28：2d：c2：d7：15的设备分多次盗刷6，550.9元、被MAC地址为64：09：80：f7：ad：81的设备分多次盗刷5，812.82元。
（2）北京掌上汇通科技发展有限公司提供的电子数据光碟调取数据的录像资料，反映了北京掌上汇通科技发展有限公司通过后台调取并导出李某甲、陈某甲、贺某、牛某、汪某、曾某、尹某、李某乙、杨某、王某、顾某、侯某、关某、张某乙、黄某乙银行账户被盗刷的交易数据。
以上证据由公诉机关当庭举证，经控辩双方质证，来源合法，所证客观、真实，本院予以确认。
对本案事实和证据的认定，本院作出如下评判：1、起诉书指控张某甲、赵某、黄某甲银行账户被盗刷的事实，没有证据证明系被告人陈国桢所为，本院不予认定。
指控刘某银行账户被程瀚和被告人陈国桢共同盗刷的事实，有被害人报案材料、银行交易明细、扣押的手机卡号明细、同案犯程瀚、被告人陈国桢的供述等证据予以证实，对能够相互印证的交易数额，本院予以认定。公诉机关指控的数额有误，本院予以更正。
指控数名被害人的银行账户通过北京掌上汇通科技有限公司被盗刷的事实，有该公司提供的交易数据、被害人报案材料、从被告人陈国桢处搜查并扣押的设备及其MAC地址、手机卡号码等证据予以证实，其中涉及李某甲、陈某甲、贺某、牛某、汪某、曾某、尹某、李某乙、杨某、王某、顾某、侯某、关某、张某乙、黄某乙的部分被盗刷交易记录中，显示登陆设备的MAC地址及绑定的手机号码，与从被告人陈国桢处扣押的设备MAC地址、手机卡号码一致，可以形成完整的证据锁链，对其中能够相互印证的7，808元，本院予以认定；剩余部分交易仅有北京掌上汇通科技有限公司提供的交易数据予以说明，无其他相关证据予以印证，公诉机关指控的该部分交易的证据不足，本院不予认定。
4、指控陈某乙银行账户被盗刷的事实，有支付宝（中国）网络技术有限公司风险管理部提供的交易数据，被害人报案材料、从被告人陈国桢处搜查并扣押的设备及其MAC地址等证据予以证实，对能够相互印证的交易数额，本院予以认定。公诉机关指控的数额有误，本院予以更正。
5、现有证据仅能证明刘某的银行卡被盗刷过程中，被告人陈国桢与程瀚共同参与了犯罪，是共同犯罪，其他事实中没有证据证明二人共同作案，不应认定为共同犯罪。且二人在共同犯罪中各有分工，作用均等，不宜区分主从犯。故对被告人陈国桢及其辩护人关于其在共同犯罪中是从犯的辩护意见，本院不予采纳。
综上，本院认为，被告人陈国桢以非法方法获取他人信用卡信息资料，并通过互联网、通讯终端使用，是冒用他人信用卡进行信用卡诈骗的行为，总金额为79，350.72元，属数额巨大，犯罪事实清楚，证据确实、充分，其行为已构成信用卡诈骗罪。十堰市张湾区人民检察院指控的罪名成立，但指控的数额有误，本院予以更正。被告人陈国桢的违法所得79，350.72元中，同案犯程瀚已退赔刘某被盗刷的59，179元、顾某被盗刷的1，000元，剩余19，171.72元依法应予追缴并退赔被害人。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（三）项、第六十四条、《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第五条第一款、第二款第（三）项的规定，判决如下：
一、被告人陈国桢犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年（刑期自判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2014年12月27日起至2019年12月26日止），罚金50，000元。
罚金应在本判决生效后十日内一次性缴纳，逾期未缴纳，依法强制缴纳。
二、被告人陈国桢的违法所得19，171.72元，依法予以追缴，返还被害人。
如不服本判决，可以在接到判决书的第二日起十日内通过本院或者直接向湖北省十堰市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 蔡光义
审 判 员 李 艳
代理审判员 饶 玮
二〇一六年九月十九日
书 记 员 陈岩一
附：本判决所适用的法律（法规、司法解释）规定
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。
《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第五条使用伪造的信用卡、以虚假的身份证明骗领的信用卡、作废的信用卡或者冒用他人信用卡，进行信用卡诈骗活动，数额在5000元以上不满5万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在5万元以上不满50万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在50万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
刑法第一百九十六条第一款第（三）项所称“冒用他人信用卡”，包括以下情形：
（一）拾得他人信用卡并使用的；
（二）骗取他人信用卡并使用的；
（三）窃取、收买、骗取或者以其他非法方式获取他人信用卡信息资料，并通过互联网、通讯终端等使用的；
（四）其他冒用他人信用卡的情形。