河北省沧州市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2017）冀09民终1949号
上诉人（原审被告）：中国人民财产保险股份有限公司沧州市分公司，住所地河北省沧州市运河区北环中路运河桥西。
负责人：李彦君，该分公司总经理。
委托诉讼代理人：王天军，河北傲宇律师事务所律师。
委托诉讼代理人：于晓婷，河北傲宇律师事务所律师。
被上诉人（原审原告）：王瑞泽，男，1989年5月3日出生，汉族，住河北省海兴县。
委托诉讼代理人：刘景军，河北沧港律师事务所律师。
被上诉人（原审被告）：韩月良，男，1986年10月27日出生，汉族，住河北省海兴县。
委托诉讼代理人：刘学承，河北海之光律师事务所律师。
上诉人中国人民财产保险股份有限公司沧州市分公司（以下简称人保沧州分公司）因与被上诉人王瑞泽、韩月良机动车交通事故责任纠纷一案，不服河北省海兴县人民法院（2016）冀0924民初815号民事判决，向本院提起上诉。本院于2017年4月7日立案后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。上诉人人保沧州分公司的委托诉讼代理人于晓婷、被上诉人王瑞泽的委托诉讼代理人刘景军、被上诉人韩月良的委托诉讼代理人刘学承到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
人保沧州公司上诉请求：依法撤销原判，改判上诉人不承担赔偿责任。事实和理由：１、被上诉人韩月良驾驶的冀Ｊ×××××车辆在上诉人处投保了交强险，保险期间为2015年9月13日０时起至2016年9月12日24时止。本案事故发生时间为2015年９月12日16时许，事故发生的时间并不在保险期间内，保险合同并未生效，不应当属于保险责任。２、一审法院认定事实有误。上诉人在约定保险期间的时候不违反任何法律法规，保险期间属于投保人与保险人约定的事实，应当共同遵守。保险期间属于双方约定的范畴，并非免除保险人责任的条款。综上，请求二审法院依法支持上诉人的上诉请求。
王瑞泽辩称，一审判决认定事实清楚，适用法律正确，请求二审法院驳回上诉，维持原判。
韩月良辩称，同意王瑞泽的答辩意见。1、在投保时，韩月良所有的车辆符合交强险的投保条件，投保时间为2015年9月12日14时53分。依据保险法第13条规定，保险合同应该在成立时生效，事故发生的时间为2015年9月12日16时许，事故发生在保险期间，因此上诉人应当承担保险赔付义务。2、保单中约定保险合同次日零时生效，但是这一约定系保险公司出单时内部操作系统自动生成的，在投保时保险公司并未向投保人韩月良对生效时间做出明确说明，依据保险法第17条，19条规定，免除自己责任的相关条款应该是无效的。3、依据交强险条例规定，交强险属于法定义务，未投保交强险的车辆是不能上路行驶的，当事人投保后如果都约定保险合同是次日零时生效，不符合交强险及时防范风险、维护道路交通事故受害人权益的目的。4、依据保监厅函（2009）91号文，明确提出各保险公司要采取适当方式维护被保险人利益，要求交强险保单即时生效。原审判决认定事实清楚，适用法律正确，上诉人应当承担保险责任。
王瑞泽向一审法院起诉请求：1.判令被告赔偿原告医疗费、住院伙食补助费、护理费、误工费、交通费等人身损失2万元（暂定，具体数额待出院评残后确定）；2.诉讼费由被告承担。诉讼过程中，原告变更诉讼请求为：要求被告赔偿原告医疗费、住院伙食补助费共计15638.31元，护理费、误工费、交通费等其他费用待伤残等级评定后再行主张。
一审法院认定事实：2015年9月12日16时许，被告韩月良驾驶冀Ｊ×××××号轿车沿赵堤头村公路由东向西行驶至中辛线路口时，与沿中辛线由北向南原告王瑞泽驾驶的冀Ｇ×××××号二轮摩托车发生交通事故，造成原告王瑞泽受伤，两车损坏。事故发生后，海兴县公安交通警察大队于2015年9月24日作出第201510019号交通事故认定书，认定：被告韩月良驾驶机动车违反让行规定，已违反《中华人民共和国道路交通安全法实施条例》第五十二条第（二）项之规定，应承担此事故的主要责任；原告王瑞泽驾驶未定期进行安全技术检验的机动车，已违反《中华人民共和国道路交通安全法》第十三条第一款之规定，应承担此事故的次要责任。原告受伤后，即被送至海兴县医院进行救治，原告伤情经诊断为开放性髌骨骨折、胸部损伤，其于2015年9月20日从海兴县医院出院。出院后于当日转入沧州中西医结合医院住院治疗，原告伤情经该院诊断为左髌骨骨折，处理意见：患者住院手术治疗，术后定期复查，术后8月-1年取出内固定，原告于2015年9月28日出院。原告两次住院天数共计16天，合计支付医疗费16354.73元。另，在原告住院期间，被告韩月良为原告垫付医疗费4000元。
涉案肇事车辆冀Ｊ×××××号轿车的所有人为被告韩月良，被告韩月良于2015年9月12日为该车在被告人保沧州分公司投保机动车交通事故责任强制保险一份，被保险人为韩月良。交强险保险单载明：收费确认时间2015年9月12日14时53分；生成保单时间2015年9月12日14时53分；保单打印时间2015年9月12日14时57分；保险期间自2015年9月13日0时起至2016年9月12日24时止。冀Ｊ×××××号轿车在本次投保前上次交强险到期日为2015年9月1日。
依相关有效证据，经一审法院审核确认，因本次事故造成原告医疗费与住院伙食补助费的损失情况如下：一、医疗费16354.73元。依照《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》（简称人身损害赔偿解释）第十九条之规定，根据医疗机构出具的医疗费票据并结合病历等相关证据，确认原告已支付医疗费16354.73元。二、住院伙食补助费800元。依据人身损害赔偿解释第二十三条之规定及病历记载的住院天数，按照沧州市市级机关差旅费管理办法确定为50元/天计算，原告住院伙食补助费为50元/天×16天=800元。以上两项损失合计17154.73元。
以上事实由原被告陈述、交通事故认定书、机动车驾驶证、行驶证、交强险保险单、病历、诊断证明、住院费用明细汇总单、医疗费票据等证据予以证实，并已经开庭质证。
一审法院认为，原告王瑞泽驾驶冀Ｇ×××××号二轮摩托车与被告韩月良驾驶的冀Ｊ×××××号轿车发生交通事故，事实清楚，海兴县公安交通警察大队作出的交通事故认定书程序合法、定责准确，一审法院依法确认其具有证据效力，即原告王瑞泽负此事故的次要责任，被告韩月良负此事故的主要责任。根据双方对造成侵权后果的过错程度和原因力，依法确定被告韩月良对原告的各项经济损失承担70%的民事赔偿责任。
关于被告人保沧州分公司在本案中是否承担保险责任的问题。首先，交强险不同于商业保险，交强险的立法目的是为了实现受害者最大限度的利益救济及事故风险分担。《中国保险监督管理委员会关于加强机动车交强险承保工作管理的通知》（保监厅函〔2009〕91号）要求各保险公司可在交强险承保工作中采取以下适当方式，以维护被保险人利益：一是在保单中“特别约定”栏中，就保险期间作特别说明，写明或加盖“即时生效”等字样，使保单自出单时立即生效；二是公司系统能够支持打印体覆盖印刷体的，出单时在保单上打印“保险期间自X年X月X日X时……”覆盖原“保险期间自X年X月X日零时起……”字样，明确写明保险期间起止的具体时点。该规定属于保险业的行业规范，保险公司应当遵守，否则就构成违反保险诚实信用原则。而且设立交强险的社会价值在于可以确保第三者因交通事故造成的损失能够及时得到赔偿，避免因肇事车辆所有人或使用人财产状况欠佳而对受害人造成物质与精神的二次伤害。本案中，被告人保沧州分公司与被告韩月良的交强险保险期间约定违反了上述行业规范的规定，明显增加了受害人损失难以及时获得赔偿的风险。其次，从保险合同的目的来看，被保险人韩月良对肇事车辆冀Ｊ×××××号轿车拥有所有权，投保时该车处于运行状态且保险脱保，其投保的目的就是为了即时让被保险车辆降低运行产生的风险，所以保险合同成立即生效才符合投保人、被保险人的保险目的。从合同订立过程看，订立保险合同首先由投保人发出要约，保险人承诺即同意承保，在没有要约人特别要约附条件或附期限生效的情况下，保险合同即应当成立即生效。本案中被告人保沧州分公司并未提供证据证明投保人发出保险合同附生效期限的要约，只是保险人按照行业惯例在保单上将保险期间打印为“2015年9月13日0时起”，使投保人在投保后、保单未正式生效前的时间段内得不到交强险的保障，保险人“次日零时起保”的保险条款属于格式条款，在被告人保沧州分公司未提供证据证明已征得投保人韩月良同意的情况下，该保险期间格式条款无效，交强险应自保单出单时间（2015年9月12日14时53分）生效，本案所涉交通事故的发生时间为2015年9月12日16时许，故被告人保沧州分公司应在交强险各分项限额内对原告合理合法的损失承担赔偿责任。
原告在本案中主张的医疗费及住院伙食补助费均属于交强险医疗费用赔偿限额项下的损失项目，两项合计17154.73元，已超出交强险1万元的医疗费用赔偿限额，故被告人保沧州分公司在交强险医疗费用项下赔偿原告1万元。超出交强险部分7154.73元由被告韩月良按照70%的责任比例予以承担，即被告韩月良赔偿原告7154.73×70%=5008元。因被告韩月良已为原告垫付医疗费4000元，故被告韩月良应再赔偿原告5008元-4000元=1008元。关于担保金23000元的问题，该款系被告韩月良为申请一审法院解除对其所有的肇事车辆的保全措施而以现金23000元向原告提供的担保，该款的性质即为保证因本次事故造成原告各项经济损失应由侵权人韩月良承担的部分能够得到及时赔付，因原告尚需进行二次手术取出内固定物，其多项损失数额（因未进行伤残评定）尚未确定，应由被告韩月良承担的赔偿数额亦未能确定，故对该款在本案中一审法院不予理涉。综上所述，依照《中华人民共和国侵权责任法》第六条、第十六条、第四十八条、《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条、《中华人民共和国保险法》第十九条、第六十五条、《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十九条、第二十三条之规定，判决：一、被告中国人民财产保险股份有限公司沧州市分公司于本判决生效之日起十日内赔偿原告王瑞泽医疗费、住院伙食补助费10000元。二、被告韩月良于本判决生效之日起十日内赔偿原告王瑞泽医疗费、住院伙食补助费1008元。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取96元，由原告负担4元，被告韩月良负担31元，被告人保沧州分公司负担61元。
二审中，当事人没有提交新证据。本院对一审法院查明的事实予以确认。
本院认为，被上诉人韩月良向上诉人人保沧州分公司提出投保申请、缴纳保险费，系要约行为。上诉人于2015年9月12日14点53分生成保单、确认缴费和盖章，系承诺行为，双方之间的保险合同自承诺生效时成立。在投保人投保交强险时，保险人有义务向投保人明确说明保险期间，并由投保人选择是即时生效还是附期限生效。上诉人未提供证据证明已征得投保人韩月良同意的情况下，该保险期间格式条款无效。交强险应自保单出单时生效，本案所涉交通事故的发生时间为2015年9月12日16时许，故被告人保沧州分公司应在交强险各分项限额内对原告的损失承担赔偿责任。
综上所述，中国人民财产保险股份有限公司沧州市分公司的上诉请求不能成立，应予驳回。一审判决认定事实清楚、适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项的规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
二审案件受理费50元，由上诉人中国人民财产保险股份有限公司沧州市分公司负担。
本判决为终审判决。
审判长 张友僧
审判员 余志刚
审判员 于振东
二〇一七年五月十二日
书记员 马 君