湖南省娄底市娄星区人民法院
刑 事 判 决 书
（2013）娄星刑初字第286号
公诉机关湖南省娄底市娄星区人民检察院。
被告人谭某，无业。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2012年8月3日被取保候审。
湖南省娄底市娄星区人民检察院以娄星检公诉刑诉（2013）243号起诉书指控被告人谭某犯信用卡诈骗罪，于2013年7月9日向本院提起公诉。本院于同日立案受理后，依法组成合议庭，于2013年8月20日公开开庭审理了本案。娄底市娄星区人民检察院指派检察员肖玲出庭支持公诉，被告人谭某到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
湖南省娄底市娄星区人民检察院指控：被告人谭某于2007年7、8月先后二次向中国工商银行娄底市分行申请办理了卡号为62×××62、62×××84的两张信用卡。2008年12月1日、2009年3月1日，被告人谭某先后使用卡号为62×××62、62×××84的信用卡各透支了4957.63元、10231.36元，一直未予以归还。银行工作人员多次向其催讨，谭某仍未予以归还。至2012年6月28日，上述两张银行卡透支本金、利息、滞纳金合计为74745.98元。
2012年8月2日，被告人谭某自动到公安机关投案并如实供述了上述犯罪事实，且将其所欠中国工商银行娄底市分行透支的本金和利息共40660.44元全部还清。
该院认为，被告人谭某的行为构成信用卡诈骗罪，谭某犯罪后具有自首情节，诉请依法判处其一年至二年有期徒刑。
被告人谭某对公诉机关指控的事实无异议，请求从轻处罚。
经审理查明：被告人谭某先后于2007年8月3日、2008年7月18号向中国工商银行娄底市分行申请办理了卡号为62×××62及卡号为62×××84的两张信用卡。2008年12月1日，谭某使用卡号为62×××62的信用卡透支了10231.36元，此后一直未予以及时归还该笔欠款。2009年3月1日，谭某又使用卡号为62×××84的信用卡透支了4957.63元，一直未予归还。银行工作人员多次向其催讨，均无果。至2012年6月28日，上述两张银行卡透支本金、利息、滞纳金合计为74745.98元，中国工商银行娄底市支行遂向公安机关报案。
综上，被告人谭某共恶意透支信用卡本金15188.99元。
2012年8月2日，被告人谭某自动到公安机关投案并如实供述了上述犯罪事实，且将其所欠中国工商银行娄底市分行的本金和利息40660.44元还清。
以上事实，有下列经庭审质证、认证的证据予以证明：
1、立案决定书，证明公安机关依法对本案立案侦查的事实；
2、证人曾某某的证言，证明2008年7月18日、2007年8月3日被告人谭某向中国工商银行娄底市分行申请办理了两张信用卡，并于2008年12月1日、2009年3月1日分别在两张卡上透支了10231.36元、4957.63元，透支后一直未予归还，现至2012年6月28日，透支的本金、利息、滞纳金共计74745.98元，银行多次催讨谭某仍未归还的事实；
3、公安机关依法提取的被告人谭某在中国工商银行娄底市分行的开户资料、银行催收记录、账户查询单，证明被告人谭某在中国工商银行娄底市分行办理了信用卡两张，累计透支15188.99元，经催收仍未归还的事实；
4、情况说明、银行回执，证明被告人谭某在2012年8月2日偿还了中国工商银行娄底市支行透支本息共计人民币40660.44元的事实；
5、到案经过，证明被告人谭某系自动到案的事实；
6、户籍证明，证明被告人谭某在犯罪时已年满十八周岁，具有完全刑事责任能力的事实；
7、被告人谭某的供述和辩解，与上述证据相互印证、吻合。
全案事实清楚，证据确实、充分，本院予以确认。
本案在审理过程中，本院依法委托涟源市司法局对被告人谭某是否适用社区矫正进行社会调查评估，该局经调查后建议对被告人谭某适用社区矫正。
本院认为，被告人谭某以非法占有为目的，违反银行规定恶意透支信用卡，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪，依法应予以惩处。公诉机关指控被告人谭某犯信用卡诈骗罪的事实清楚，证据确实、充分，所指控的罪名成立。案发后被告人谭某自动到公安机关投案，并如实供述了其犯罪事实，系自首，依法予以从轻处罚。被告人谭某在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支本息，还可酌情予以从轻处罚。公诉机关关于判处被告人谭某一年至二年有期徒刑的量刑建议恰当，本院予以采纳。根据被告人谭某的犯罪情节与悔罪表现及涟源市司法局所做的社会调查评估，对被告人谭某适用缓刑没有再犯罪的危险，对所居住的社区也没有重大不良影响，可依法对其宣告缓刑。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第一款、第七十二条第一款、第七十三条第二款、第三款、第五十二条之规定，判决如下：
被告人谭某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑七个月，缓刑一年，并处罚金二万元。
（缓刑考验期限，自本判决确定之日起计算。）
上述罚金限于本判决生效后一个月内缴纳。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向湖南省娄底市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 肖 霞
人民陪审员 谭金梅
人民陪审员 谭小桂
二〇一三年十二月二十日
书 记 员 毛小兰
附本判决书引用的相关《刑法》法条：
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的被告人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
被告人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。
有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
《最高人民法院最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。