江苏省江阴市人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）澄刑初字第02365号
公诉机关江苏省江阴市人民检察院。
被告人王君实。2015年4月15日因本案被审查，次日因涉嫌犯信用卡诈骗罪被江阴市公安局刑事拘留，同年5月16日被该局取保候审。2016年2月25日由本院决定逮捕，同日由江阴市公安局执行逮捕。现羁押于江阴市看守所。
江苏省江阴市人民检察院以澄检诉刑诉（2015）2360号起诉书指控被告人王君实犯信用卡诈骗罪，于2015年12月1日向本院提起公诉。本院受理后，经审查于同日立案，依法适用普通程序，组成合议庭，于2016年2月25日公开开庭审理了本案。江苏省江阴市人民检察院指派检察员张旭出庭支持公诉，被告人王君实到庭参加诉讼。现已审理终结。
江苏省江阴市人民检察院指控，被告人王君实于2014年11月至2015年4月期间，以帮人办理信用卡或帮人提高信用卡透支额度的名义，取得他人的信用卡后私自透支使用，透支金额人民币108000余元。具体犯罪事实分述如下：
1、被告人王君实于2014年9月23日，帮被害人沈某、陆某夫妇办理了交通银行、光大银行、平安银行的信用卡共4张（其中陆某的交通银行信用卡卡号为45×××66，透支额度为人民币12000元�陆某的平安银行信用卡卡号为62×××50，额度为人民币30000元；沈某的光大银行信用卡卡号为62×××37，额度为人民币12000元；沈某的平安银行信用卡卡号为62×××11，额度为人民币6000元）。被害人沈某、陆某夫妇收到4张信用卡后，觉得信用卡透支额度太低，遂将4张信用卡还给被告人王君实，要求注销，被告人王君实答应注销上述4张信用卡，但实际上未将4张信用卡注销，在被害人沈某、陆某夫妻不知情且未授权的情况下，用上述4张信用卡进行透支消费。截止2015年5月9日，被告人王君实冒用的陆某的上述交通银行信用卡透支本金人民币11936.77元，欠款总额人民币12196.36元；截止2015年4月11日，被告人王君实冒用陆某的上述平安银行信用卡透支本金人民币27352.69元；截止2015年4月14日，被告人王君实冒用的沈某的卡号为62×××37的光大银行信用卡透支本金11000余元；截止2015年4月11日，被告人王君实冒用的沈某的卡号为62×××11的平安银行信用卡的透支本金人民币5000余元。案发后，被告人王君实已将冒用的被害人沈某名下上述光大银行、平安银行信用卡、被害人陆某名下上述交通银行上欠款还清。
2、被告人王君实于2015年3月6日，帮被害人陈某办理了交通银行信用卡，并谎称信用卡办下来会及时交给陈某。同年3月18日，被告人王君实冒用陈某的名义签收了装有陈某办理的交通银行信用卡（卡号62×××27，透支额度32000元）的邮件，后在未经陈某允许且不知情的情况下，使用该信用卡进行透支消费。截止2015年4月20日，被告人王君实冒用此信用卡透支本金人民币31950元，欠款总额人民币31982.15元。案发后，被告人王君实已将该信用卡欠款还清。
3、被告人王君实于2015年3月21日，帮被害人王某乙、吴某办理了交通银行信用卡，并谎称信用卡办下来会及时交给王某乙、吴某。同年3月31日，被告人王君实冒用王某乙、吴某的名义签收了装有王某乙、吴某办理的交通银行信用卡（王某乙的卡号为45×××84，透支额度为人民币9000元；吴某的卡号为45×××89，透支额度为人民币3000元）的邮件，后在未经王某乙、吴某允许且不知情的情况下，使用2张信用卡进行透支消费。截止2015年4月20日，被告人王君实冒用王某乙的上述交通银行信用卡透支本金人民币8950元，欠款总额人民币8991元，冒用吴某的上述交通银行信用卡透支本金人民币2950元，欠款总额人民币2981元。案发后，被告人王君实已将上述2张信用卡欠款还清。
4、被告人王君实于2015年3月初，谎称能够帮被害人王某丙将其名下的中国银行信用卡（卡号为62×××15，透支额度为人民币9000元）固定透支额度提高至人民币18000元，骗取了被害人王某�的信任，拿到了王某丙的上述信用卡，将该信用卡透支额度临时提高至18000元，后在未得到王某丙授权且不知情的情况下，使用该信用卡透支消费人民币9000元。
为指控上述犯罪事实，公诉机关提供了相应的证据。公诉机关认为，被告人王君实以非法占有为目的，多次冒用他人的信用卡，数额巨大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（三）项之规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。提请本院依法判处。
被告人王君实对起诉书指控的犯罪事实无异议且当庭自愿认罪。
经审理查明，被告人王君实于2014年10月至2015年4月期间，以帮他人办理信用卡或者帮他人提高信用卡透支额度为名，取得被害人沈某、陈某、王某乙、王某丙等6人的信用卡共计8张，后私自透支使用，透支本金共计人民币107600余元。具体犯罪�实分述如下：
1、被告人王君实于2014年9月23日，帮被害人沈某、陆某夫妻二人办理了交通银行、光大银行、平安银行的信用卡共4张（其中陆某的交通银行信用卡卡号为45×××66，透支额度为人民币12000元；陆某的平安银行信用卡卡号为62×××50，额度为人民币30000元；沈某的光大银行信用卡卡号为62×××37，额度为人民币12000元；沈某的平安银行信用卡卡号为62×××11，额度为人民币6000元）。被害人沈某、陆某收到上述4张信用卡后，觉得信用卡透支额度太低，遂将4张信用卡还给被告人王君实，要求注销，被告人王君实答应注销上述4张信用卡，但实际上未将上述4张信用卡注销，在被害人沈某、陆某不知情且未授权的情况下，用上述4张信用卡进行透支消费。截至2015年4月10日，被告人王君实冒用的被害人陆某的上述交通银行信用卡（尾号8166）透支本金人民币10995.27元（欠款总额人民币12196.36元）；截至2015年4月11日，被告人王君实冒用被害人陆某的上述平安银行信用卡（尾号6050）透支本金人民币27352.69元（欠款总额人民币27552.69元）；截至2015年4月14日，被告人王君实冒用被害人沈某的上述光大银行信用卡（尾号8037）透支本金人民币11306.31元（欠款总额人民币11968.74元）；截至2015年4月11日，被告人王君实冒用被害人沈某的平安银行信用卡（尾号6011）透支本金人民币5032元（欠款总额人民币5232元）。
2、被告人王君实于2015年3月6日，帮被害人陈某办理了交通银行信用卡，并谎称信用卡办下来会及时交给陈某。同年3月18日，被告人王君实冒用陈某的名义签收了装有陈某办理的交通银行信用卡（卡号62×××27，透支额度32000元）的邮件，后在未经陈某允许且不知情的情况下，使用该信用卡进行透支消费。截至2015年4月20日，被�人王君实冒用此信用卡透支本金人民币31950元（欠款总额人民币31982.15元）。
3、被告人王君实于2015年3月21日，帮被害人王某乙、吴某办理了交通银行信用卡，并谎称信用卡办下来会及时交给王某乙、吴某。同年3月31日，被告人王君实冒用王某乙、吴某的名义签收了装有王某乙、吴某办理的交通银行信用卡（王某乙的卡号为45×××84，透支额度为人民币9000元；吴某的卡号为45×××89，透支额度为人民币3000元）的邮件，后在未经王某乙、吴某允许且不知情的情况下，使用2张信用卡进行透支消费。截至2015年4月20日，被告人王君实冒用王某乙的上述交通银行信用卡透支本金人民币8950元（欠款总额人民币8991元），冒用吴某的上述交通银行信用卡透支本金人民币2950元（欠款总额人民币2981元）。
4、被告人王君实于2015年3月初，谎称能够帮被害人王某丙将其名下的中国银行信用卡（卡号为62×××15，透支额度为人民币9000元）透支额度提高至人民币18000元，骗取被害人王某丙的信任，拿到了王某丙的上述信用卡及密码，后被告人王君实将该信用卡透支额度临时提高至18000元，在未得到王某丙授权且不知情的情况下，使用该信用卡透支消费人民币9100元。
另查明，被害人王某乙、吴某于2015年4月15日至公安机关报案，称二人名下的信用卡被被告人王君实冒用，被告人王君实于同日到公安机关接受审查。次日，被害人陈某至公安机关报案，称其信用卡被被告人王君实冒用，公安机关于同日对被告人王君实涉嫌信用卡诈骗案立案侦查，并对其刑事拘留。2015年4月下旬，被告人王君实亲属代其向被害人沈某名下光大银行信用卡（尾号8037）上还款人民币12187.34元、向被害人沈某名下平安银行信用卡（尾号6011）上还款人民币6181.78元。被害人沈某于2015年5月5日至公安机关报案，称其和其丈夫陆某名下的信用卡被被告人王君实冒用，后被告人王君实在接受公安机关讯问时如实供述了本案第1笔犯罪事实。2015年11月4日，被告人王君实向被害人陆某名下交通银行信用卡（尾号8166）上还款人民币14108元、向被害人沈某名下平安银行信用卡（尾号6011）上还款人民币170元、向被害人陈某名下交通银行信用卡（尾号0627）上还款人民币35425元、向被害人王某乙名下交通银行信用卡（尾号4384）上还款人民币9957元、向被害人吴某名下交通银行信用卡（尾号7389）上还款人民币3300元。综上，上述6张信用卡上的欠款已全部还清。
本院审理期间，被告人王君实自愿退还被害人陆某人民币27400元、退还被害人王某丙人民币9100元。
上述事实，有公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据加以证明：
1、江阴市邮政局提供的投递邮件清单，证明收件人陈某、王某乙、吴某的挂号邮件明细及签收情况。
2、信用卡申请资料、照片及交易记录明细，证明被害人陈某、王某乙、吴某、陆某、沈某等人的信用卡申领资料；被告人王君实使用被害人陈某、王某乙、吴某、王某丙、陆某、沈某的信用卡进行透支消费、取现等明细情况及结欠款项情况。
3、信用卡存款凭证、还款截图，证明被告人王君实向被害人的信用卡上还款的情况。
4、收条，证明被告人王君实自愿退还被害人陆某人民币27400元、退还被害人王某丙人民币9100元。
5、常住人口基本信息、电话查询记录，证明被告人王君实的身份情况。
6、证人王某甲的证言笔录，证明其是被告人王君实的姐姐，其家属愿意帮被告人王君实退赃的情况。
7�证人刘某的证言笔录，证明被告人王君实曾经到其店里用信用卡套现，以及其帮被告人王君实向沈某和陆某的平安银行信用卡里还款的经过情况。
8、证人承某的证言笔录，证明其介绍了王君实和陈某认识的，后其听陈某说王君实帮陈某办了一张交通银行信用卡，但是陈某没有拿到卡，其和陈某去银行查了以后发现信用卡被王君实透支了的经过情况。
9、证人魏某的证言笔录，证明其是交通银行办理信用卡的业务员，其经王君实介绍，帮陈某、王某乙、吴某办理了信用卡的经过情况。
10、被害人王某乙、吴某、陈某、王某丙、沈某的陈述笔录，证明被害人王某乙、吴某、陈某、沈某、陆某通过被告人王君实办理信用卡，后被告人王君实取得各被害人的信用卡后私自透支使用的经过情况；及被告人王君实谎称可以帮被害人王某丙提高其信�卡透支额度，取得王某丙的信用卡及密码后私自透支使用的经过情况。
11、江阴市公安局制作的辨认笔录及照片，证明被告人王君实辨认出被害人及办理移动手机卡的地点、拿到王某乙、吴某、陈某信用卡的地点、刷卡套现的地点及帮其刷卡套现的人员、办理交通银行信用卡的魏某等情况；被害人王某乙、吴某、陈某、王某丙、沈某辨认出被告人王君实；证人刘某、任某、承某、魏某辨认出被告人王君实；证人魏某辨认出办理信用卡的陈某、王某乙、吴某。
12、江阴市公安局制作的搜查笔录及照片，证明公安机关对被告人王君实暂住地江阴市某某酒店某某室进行搜查的情况。
13、刑事案件侦破经过，证明本案案发及被告人王君实的归案情况。
14、被告人王君实的供述。
本院认为，被告人王君实以非法占有为目的，�次冒用他人信用卡，进行信用卡诈骗活动，数额巨大，其行为确已构成信用卡诈骗罪。鉴于被告人王君实当庭自愿认罪，已退赔被害人经济损失，予以从轻处罚。公诉机关指控被告人王君实犯信用卡诈骗罪的事实清楚，证据确实、充分，指控的罪名正确，予以采纳。根据被告人王君实的犯罪情节及社会危害，无缓刑适用条件，依法不适用缓刑。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（三）项及《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第五条之规定，判决如下：
被告人王君实犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，自2016年2月25日起至2021年1月23日止），并处罚金人民币五万元（罚金于本判决发生法�效力第二日起10日内一次性缴纳）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向江苏省无锡市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应交上诉状正本1份，副本2份。
审 判 长 成志昀
代理审判员 刘啸云
人民陪审员 汤 琦
二〇一六年三月一日
书 记 员 马 磊
本案援引法律条款
《中华人民共和国刑法》：
第一百九十六条第一款第（三）项有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期�刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（三）冒用他人信用卡的；
《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》：
第五条使用伪造的信用卡、以虚假的身份证明骗领的信用卡、作废的信用卡或者冒用他人信用卡，进行信用卡诈骗活动，数额在5000元以上不满5万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在5万元以上不满50万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在50万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
刑法第一百九十六条第一款第（三）项所称“冒用他人信用卡”，包括以下情形：
（一）拾得他人信用卡并使用的；
（二）骗取他人信用卡并使用的；
（三）窃取、收买、骗取或者以其他非法方式获取他人信用卡信息资料，并通过互联网、通讯终端等使用的；
（四）其他冒用他人信用卡的情形。