连云港市海州区人民法院民 事 判 决 书（2015）海商初字第00973号原告中国工商银行股份有限公司连云港分行。负责人卞俊峰。委托代理人张凤。委托代理人张军。被告陈广丽。被告唐奇。被告江苏隆震融资担保有限公司。法定代表人唐敏伟。原告中国工商银行股份有限公司连云港分行（以下简称工行连云港分行）与被告陈广丽、唐奇、江苏隆震融资担保有限公司（以下简称隆震担保公司）信用卡纠纷一案，本院于2015年5月7日受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告工行连云港分行委托代理人张凤到庭参加诉讼。被告陈广丽、唐奇、隆震担保公司经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告工行连云港分行诉称：2012年6月，被告陈广丽、唐奇因购车需要，向原告申请信用卡一张，卡号为62×××61，确认遵守中国工商银行牡丹信用卡章程和领用合约，双方同时签订了《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》。2012年7月10日，原告为被告陈广丽、唐奇办理了购车分期付款业务共计16万元，期限为3年。被告陈广丽、唐奇购车后（车牌号：苏G×××××），将所购车辆抵押给原告，并于2012年7月2日办理了抵押登记，被告唐奇作为车辆共有人签订了《共同还款承诺书》，被告隆震担保公司为所购车辆承担保证责任，并签订了《担保承诺函》和《担保合同》。被告陈广丽、唐奇自2013年9月起未按照约定按期还款，经原告多次催告，被告仍未还款。截止2015年1月26日，被告陈广丽、唐奇拖欠透支款共计47872.25元。请求判令：1、被告陈广丽、唐奇清偿信用卡透支款47872.25元，其中：透支本金29868.33元、未到期本金8330元、透支利息4328.33元、滞纳金5345.59元（透支利息、滞纳金暂计算至2015年1月26日，之后按双方合同约定计算至清偿完毕之日止）。2、被告陈广丽、唐奇对上述欠款承担抵押担保责任，原告对抵押车辆享有优先受偿权。3、被告唐奇、隆震担保公司承担连带责任。4、三被告承担本案的诉讼费用。被告陈广丽、唐奇、隆震担保公司未到庭，也未作答辩或提供证据材料。经审理查明，被告陈广丽和唐奇系夫妻关系。2012年6月13日，被告陈广丽、唐奇为了购买汽车，与原告工行连云港分行签订了《个人借款/担保合同》，合同约定被告陈广丽、唐奇向原告借款60000元,用途为购车，借款期间为3年等内容。同日，被告陈广丽（乙方）与原告（甲方）签订了《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》一份，该分期付款合同约定：乙方向灌南县润通汽车销售有限公司购买品牌荣威350型汽车一辆，车辆总价为86000元，乙方自行支付首付款26000元，剩余购车款60000元通过向甲方申办购车专项汽车分期付款业务以透支方式支付；乙方使用用于购车消费分期付款的中国工商银行信用卡透支支付购车消费款后，以按月分期等额方式向甲方偿还透支的资金，分期还款期数为36期；如果乙方出现累计四次违约或展期后发生一次违约,甲方有权要求乙方立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部债务等内容。同时被告陈广丽向原告申请牡丹信用卡一张（卡号为62×××61），承诺愿意遵守信用卡领用合约的各项规则。信用卡领用合约规定，甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除支付日万分之五透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。被告唐奇还向原告出具共同偿债人承诺书一份，承诺与被告陈广丽共同承担上述分期付款透支款项的还款义务，承担无条件、不可撤销的共同偿债责任，并承诺本承诺书项下的责任属于债务加入而非保证担保。被告隆震担保有限公司向原告出具书面担保承诺函一份，该公司在书面担保函中承诺：我公司同意为该购车人即被告陈广丽办理此项业务所产生的全部债务（包括但不限于透支本金、利息。手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等）向贵行提供连带责任保证担保。此后，被告陈广丽、唐奇将用贷款购买的苏G×××××号荣威350型汽车予以抵押给原告，并于2012年7月2日在连云港市公安局交通巡逻警察支队办理了抵押登记。2012年7月10日，原告按约定将60000元贷款发放至被告陈广丽所申领的牡丹信用卡。自2013年9月起，被告陈广丽、唐奇未按照约定按期还款，经原告多次催告，被告陈广丽、唐奇仍未还款。截止2015年1月26日，被告陈广丽、唐奇拖欠透支本金29868.33元、未到期本金8330元（本金合计38198.33元）、透支利息4328.33元、滞纳金5345.59元。上述事实，有原告的当庭陈述及原告提供的个人借款/担保合同、中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同、信用卡申请表、信用卡领用合约、信用卡交易明细、共同偿债人承诺书、担保承诺函、抵押登记证书、被告陈广丽、唐奇的结婚证及户口簿（复印件）、催收记录等证据予以证实。本院认为，被告陈广丽、唐奇与原告工行连云港分行之间所签订的《个人借款/担保合同》、《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》以及被告隆震担保公司向原告出具担保承诺函、被告唐奇出具的共同偿债人承诺书等系各方当事人真实意思表示，不违反法律规定，其内容合法有效，对各方当事人均具有法律约束力。被告陈广丽、唐奇使用原告信用卡透支用款，其未能及时归还欠款，已构成违约，应当依法共同承担偿还透支本金、利息及滞纳金的民事责任。当被告陈广丽、唐奇不能履行还款义务情况下,则依法对被告陈广丽、唐奇抵押的苏G×××××号荣威350型车辆进行折价或拍卖、变卖的价款，由原告优先受偿。被告隆震担保公司作为保证人，应当在其承诺担保的范围内对被告陈广丽、唐奇的上述共同债务承担连带偿还责任。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十八条、第三十三条、第四十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告陈广丽、唐奇于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司连云港分行支付信用卡透支本金38198.33元及透支利息、滞纳金（其中截止2015年1月26日的利息为4328.33元，滞纳金为5345.59元；2015年1月27日至实际给付之日止的利息、滞纳金，按双方约定计算。）二、被告陈广丽、唐奇不能履行上述还款义务,则对被告陈广丽、唐奇抵押的苏G×××××号荣威350型车辆进行折价或拍卖、变卖的价款，由原告中国工商银行股份有限公司连云港分行优先受偿。三、被告江苏隆震融资担保有限公司对本判决第一项的内容在抵押物价款优先受偿后的债务承担连带偿还责任。四、驳回原告中国工商银行股份有限公司连云港分行的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1020元、公告费600元，合计1620元（原告已预交），由被告陈广丽、唐奇负担，于给付原告上述款项时一并付给原告。被告江苏隆震融资担保有限公司承担连带责任。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于江苏省连云港市中级人民法院。同时应向该院（开户行：农业银行苍梧支行，账号：44×××94）预交上诉案件受理费1020元。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十四条、第二百三十九条规定，本判决生效后，权利人可向本院或者与本院同级的被执行财产所在地法院申请强制执行，申请强制执行期限为二年。审 判 长  陈 兵人民陪审员  余汶娟人民陪审员  蒋 玲二〇一五年十月十四日书 记 员  周媛媛法律条文及上诉须知附录一、法律条文《中华人民共和国合同法》：第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》：第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事担保法》：第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。第二十八条同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。第三十三条本法所称的抵押，是指债务人不转移对本法三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务进,债权人有权依照本法规定该以该财产进行折价或拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。《中华人民共和国民事诉讼法》：第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百二十四条发生法律效力的民事判决书、裁定，以及刑事判决书、裁定中的财产部分，由第一审人民法院或者与第一审人民法院同级的被执行的财产所在地人民法院执行。法律规定由人民法院执行的其他法律文书，由被执行人住所地或者执行的财产所在地人民法院执行。第二百三十六条发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行员执行。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算：法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。二、上诉须知根据有关法律、法规、司法解释的规定，现将有关上诉事宜告知如下：当事人享有《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十四条、国务院《诉讼费用交纳办法》第二十二条、第四十八条规定的上诉及相关权利、义务。应自上诉人递交上诉状之日起7日内交纳上诉案件受理费，同时将缴费凭证提交本院，逾期未缴纳或未将交纳凭证提交本院的，本院将依照最高人民法院《关于适用的通知》第二条的规定，报连云港市中级人民法院裁定按自动撤回上诉处理。本“上诉须知”与《催缴上诉费通知》具有同等法律效力。收款人：连云港市中级人民法院账号：44×××94开户行：农业银行苍梧支行