安徽省凤阳县人民法院
民 事 判 决 书
（2016）皖1126民初645号
原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司凤阳县支行。住所地安徽省凤阳县。
负责人：章绍川，该支行行长。
委托代理人：赵峰，该支行员工。
被告：衡超，汉族，1963年10月27日出生，住安徽省凤阳县。
被告：方芹，回族，1963年9月4日出生，住址同上。系衡超妻子。
被告：陈敬伟，汉族，1962年8月24日出生，凤阳县人社局职工，住安徽省凤阳县。
被告：张荣全，汉族，1961年8月8日出生，住安徽省凤阳县。
本院于2016年2月29日立案受理了原告中国邮政储蓄银行股份有限公司凤阳县支行（以下简称邮储银行凤阳支行）诉被告衡超、方芹、陈敬伟、张荣全金融借款合同纠纷一案。依法由审判员丁伟适用简易程序独任审判，于2016年4月1日公开开庭进行了审理。原告邮储银行凤阳支行的委托代理人赵峰、被告衡超、陈敬伟到庭参加诉讼，被告方芹、张荣全经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审判。本案现已审理终结。
邮储银行凤阳支行诉称：2014年1月17日，邮储银行凤阳支行与衡超、方芹签订了一份《小额贷款借款合同》，与陈敬伟、张荣全分别签订了一份《小额贷款保证合同》。借款合同约定：衡超、方芹向邮储银行凤阳支行借款200000元，借款年利率14.58%；还款方式为等额本息还款法；借款期限至2016年1月17日，借款人如不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息。邮储银行凤阳支行按约履行了放款义务，而衡超、方芹并未按约还款，尚欠本金28282.37元、利息1755.93元（利息计算至2016年2月15日）未能偿还。陈敬伟张荣全也未履行保证责任。故提起诉讼，要求衡超、方芹偿还借款本金28282.37元、利息1755.93元，合计30038.3元，并承担自2016年2月16日起的利息（逾期部分利息按年利率18.954％计算，未逾期部分利息按年利率14.58％计算）；陈敬伟、张荣全对上述借款本息承担连带清偿责任。
庭审中，邮储银行凤阳支行将诉讼请求确定为要求衡超、方芹共同偿还借款本金28282.37及利息，利息自2015年10月18日起按年利率18.954％计算；陈敬伟、张荣全对上述借款本息承担连带清偿责任。
衡超辩称：邮储银行凤阳支行所述属实。但贷款虽然是以我和妻子方芹名义所借，实际用款人、还款人均是王锦海。所以对还款情况不清楚。王锦海因生意需要，帮我办了个体户营业执照，要求以我和妻子名义向邮储银行凤阳支行借贷款。我们按照邮储银行凤阳支行要求签字、按手印、拍照。手续办完之后，我们就走了。王锦海当时说借100000元，但实际却借200000元，钱是王锦海拿走的。我只认可100000元借款，100000元借款已经偿还完毕，我不应当承担还款责任，请求驳回邮储银行凤阳支行的诉讼请求。
陈敬伟辩称：借款、担保是事实。办贷款手续前王锦海确实说只借100000元，办完手续后我们就走了，只有王锦海留了下来。后来增加的100000元贷款，我不知情。我只认可100000元借款，100000元借款已经偿还完毕，我不应当承担还款责任，请求驳回邮储银行凤阳支行的诉讼请求。
方芹、张荣全均未提出答辩。
邮储银行凤阳支行为支持其诉讼请求，提交了如下证据：
1、邮储银行凤阳支行营业执照、组织机构代码证各一份，衡超、方芹、陈敬伟、张荣全的身份证复印件各一份，证明诉讼双方的主体资格及身份情况。
衡超、陈敬伟对此无异议。
2、小额贷款借款合同一份、小额贷款保证合同二份、借款借据、放款单、还款计划表各一份，证明邮储银行凤阳支行与衡超、方芹之间的借款合同关系及与陈敬伟、张荣全之间的保证合同关系，邮储银行凤阳支行依约履行了放款义务。
衡超、陈敬伟对此无异议。
3、从邮储银行凤阳支行电脑系统中打印的衡超还款记录表一份，证明衡超还款情况。
衡超、陈敬伟对此表示不清楚。
衡超、方芹、陈敬伟、张荣全均未提交证据。
对上述证据，本院认证如下：
邮储银行凤阳支行提交的证据1、2，衡超、陈敬伟无异议，方芹、张荣全经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为其对答辩和举证、质证权利的放弃。对上述证据的证明力本院予以确认。邮储银行凤阳支行提交的证据3，符合证据的形式要件，与本案具有关联性，衡超、陈敬伟表示不清楚，但不持异议，也未提交相应证据反驳；方芹、张荣全经本院传票传唤无正当理由未到庭质证，视为其对质证权利的放弃，对该证据的证明力本院予以确认。
经审理查明：2014年1月17日，邮储银行凤阳支行作为甲方（贷款人）与乙方（借款人）衡超及其配偶方芹签订了一份《小额贷款借款合同》，同日，又与陈敬伟、张荣全分别签订一份《小额贷款保证合同》。借款合同约定：乙方向甲方借款200000元，借款年利率14.58%，期限自2014年1月至2016年1月；甲方将通过乙方在甲方开立的邮政储蓄个人结算账户发放贷款，账户户名衡超，账号62×××05，乙方承诺未经甲方许可不撤销此账户，且保证账户状态无异常，除本合同另有约定外，甲方应在合同签订后三个工作日内完成贷款发放工作；还款方式为等额本息还款法，每月等额归还贷款本息，每月1期，共24期，第1期自2014年1月17日至2014年2月17日，以此类推，第24期自2015年12月17日至2016年1月17日；借款人如不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息；乙方违反本合同任一条款时，甲方有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款。二份保证合同分别约定陈敬伟、张荣全对衡超、方芹的上述借款本息、罚息等及实现债权的全部费用承担连带保证责任。当日，衡超在邮储银行凤阳支行制作的贷款（手工）借据上签名并按手印；邮储银行凤阳支也于当日向衡超个人账户汇款200000元。此后，衡超、方芹偿还了第21期以前的本金171717.63元、利息27752.53元、罚息204.33元，尚欠第22、23、24三期本金28282.37元及约定利息未能偿还。因衡超、方芹未能偿还《还款计划表》约定偿还的2015年10月17日以后的借款本息，陈敬伟、张荣全也未履行保证责任，邮储银行凤阳支行诉讼来院，要求判如所请。
本院认为：邮储银行凤阳支行与衡超、方芹签订的《小额贷款借款合同》及与陈敬伟、张荣全分别签订的二份《小额贷款保证合同》，均系当事人真实意思表示，不违反法律规定，均为有效合同，合同当事人均应按约履行各自的义务。《小额贷款借款合同》约定，邮储银行凤阳支行将200000元贷款汇入衡超的账户，该支行也将200000元贷款汇入约定的衡超的账户。衡超、陈敬伟虽然辩称，王锦海当时只说借100000元，但实际却借了200000元，钱是王锦海拿走的，其只认可100000元借款且已还清。但未能提交证据予以证明。因200000贷款是汇入衡超账户的，衡超、陈敬伟对放款单并不持异议，故对二人的上述抗辩意见本院不予采纳。衡超、方芹未按合同约定偿还借款本息显属违约，应承担违约责任。由于衡超、方芹违约，根据借款合同关于违约责任的约定，邮储银行凤阳支行有权从逾期之日起按借款利率加收30％的罚息。故邮储银行凤阳支行要求衡超、方芹偿还借款本息并支付30％罚息的诉讼请求，本院予以支持。借款合同约定“乙方违反本合同任一条款时，甲方有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款”，故自2015年10月18日起，未还贷款全部属逾期贷款。故对邮储银行凤阳支行要求衡超、方芹共同偿还借款本金28282.37及自2015年10月18日起按年利率18.954％计算的利息的主张，本院予以支持。根据《小额贷款保证合同》约定，陈敬伟、张荣全应对衡超、方芹所借贷款本息及罚息承担连带保证责任。邮储银行凤阳支行要求陈敬伟、张荣全对衡超、方芹的上述债务承担连带保证责任的请求，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条第一款、第六十条、第一百零七条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十二条、第十四条、第十八条、第二十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告衡超、方芹于判决生效后十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司凤阳县支行借款本金28282.37元及利息，利息自2015年10月18日起按年利率18.954％计算；
二、被告陈敬伟、张荣全对上述借款本息承担连带清偿责任。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费551元，减半收取275.5元，由被告衡超、方芹、陈敬伟、张荣全负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省滁州市中级人民法院。
审 判 员 丁 伟
二〇一六年四月八日
代理书记员 许晓东
附相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第八条：依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。
依法成立的合同，受法律保护。
第四十四条第一款：依法成立的合同，自成立时生效。
第六十条第一款：当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
第一百零七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百九十八条：订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。
第二百零五条：借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十二条：同一债务人有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。
第十四条：保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。
第十八条：当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条：保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。