广西壮族自治区南宁市青秀区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）青民二初字第1651号
原告：中�银行股份有限公司南宁市邕州支行，住所地南宁市古城路15号。
代表人：陈捷，该支行行长。
委托代理人：韦伟，广西创想律师事务所律师。
被告：谭美伶。
被告：广西桂台房地产开发有限公司，住所地南宁市人民西路84-6号。
法定代表人：黎强。
原告中国银行股份有限公司南宁市邕州支行与被告谭美伶、广西桂台房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2014年8月20日受理后，依法组成合议庭，于2014年12月30日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人韦伟到庭参加诉讼，被告谭美伶、广西桂台房地产开发有限公司经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告诉称，2010年9月，被告谭美伶、广西桂台房地产开发有限公司与原告共同签订编号为2010年邕中银零房贷字第9546号《个人住房贷款、抵押、保证合同》，合同约定由原告向被告谭美伶发放贷款403000元，用于其购买位于南宁市西乡塘区龙腾路85号台湾街·花莲府6号楼B单元6B0905号房，贷款期限240个月，贷款利率实行浮动利率方式，每一年为一个浮动周期，以人民银行规定的相应档次的贷款利率下浮25%计息，逾期还款的罚息利率为贷款合同约定的贷款利率水平上加收50%，被告谭美伶每月等额还本付息，并以购买的房产作抵押向原告提供担保，被告广西桂台房地产开发有限公司承诺为被告谭美伶清偿原告贷款本息提供连带责任保证。上述贷款合同签订后，原告依贷款合同的约定向被告谭美伶发放了403000元贷款。被告谭美伶获得贷款后，自2012年8月起拖欠贷款本息不还，经原告多次催收亦无果。截止2014年6月，被告谭美伶已连续23期（23个月）拖欠到期贷款不还。故成诉，请求判令：1、解除原告与被告谭美伶、桂台公司签�的编号为2010年邕中银零房贷字第9546号《个人住房贷款、抵押、保证合同》；2、被告谭美伶向原告归还贷款本金380011.34元；3、被告谭美伶向原告支付利息33717.97元，罚息4253.69元（利息、罚息计算暂截止2014年6月15日，此后利息至案件生效判决规定的履行期限的最后一日止以本金380011.34元为基数，按照中国人民银行规定的同期逾期贷款利率分段计付，未按判决指定的期间履行债务的，加倍支付迟延履行期间的债务利息。）；4、被告谭美伶赔偿原告律师代理费19309元；5、为实现上述第二、三、四项债权，原告有权以权属被告谭美伶的抵押物即位于南宁市西乡塘区龙腾路85号台湾街·花莲府6号楼B单元6B0905号房折价或者拍卖、变卖之价款优先受偿；6、被告桂台公司对上述第二、三、四项债务在抵押物不足清偿范围内承担连带清偿责任；7、被告谭美伶、桂台公司连带承担本案诉讼费。
被告谭美伶、广西桂台房地产开发有限公司未作答辩，亦未出庭参加诉讼。
经审理查明，原告中国银行股份有限公司南宁市邕州支行（贷款人、抵押权人）与被告谭美伶（借款人、抵押人）、被告广西桂台房地产开发有限公司（保证人）于2010年9月共同签订编号为2010邕中银零房贷字第9546号的《个人住房贷款、抵押、保证合同》，约定：贷款人向借款人发放贷款403000元用于购房，贷款期限为20年，贷款利率按贷款发放日中国人民银行公布的相应档次贷款利率下浮25%执行；还款采用按月等额本息还款法，还款期共240期，还款日为每月15日；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利息按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率在合同约定的利率水平上加收50%；借款人以其所购位于南宁市西乡塘区龙腾路85号台湾�·花莲府6号楼B单元6B0905号房为贷款提供抵押担保；广西桂台房地产开发有限公司为贷款提供阶段性连带责任保证；借款人未按期归还贷款本息时，贷款人有权终止或解除合同；因合同订立、履行及争议解决发生的各种费用（包括律师费用、诉讼费用、公告费用、评估费用等）由借款人承担。合同签订后，原告于2010年10月19日向被告谭美伶发放贷款403000元，谭美伶亦在相应借款借据上签字确认，该借款借据记载：最后到期日为2030年10月19日，分期数240期，月利率为3.7125‰。合同项下抵押房屋于2011年1月6日在南宁市房屋产权交易中心办理预购商品房抵押权预告登记。但被告谭美伶未按合同约定按期履行还本付息义务，截至2014年6月15日止，尚欠原告到期借款本金380011.34元、利息33717.97元，罚息4253.69元。上述欠款，原告多次追索未果，遂诉至本院提出诉请如前，并委托广西创想律师事务所指派律师参加诉讼，支出律师代理费19309元。
本院认为，原告与被告谭美伶签订的编号2010邕中银零房贷字第9546号《个人住房贷款、抵押、保证合同》，主体适格，当事人的意思表示真实一致，内容未悖法律、行政法规的强制性规定，应为有效合同，各方当事人均应恪守。原告已依约向被告谭美伶发放贷款403000元，而被告谭美伶未按照约定偿还本息，已构成违约。截至2014年6月15日止，被告谭美伶连续逾期23期，尚欠原告剩余借款本金380011.34元、利息33717.97元，罚息4253.69元。被告谭美伶的违约行为已达到双方约定的合同解除条件，原告主张解除合同，并由被告谭美伶偿还原告借款本金、利息、罚息，于法有据，本院予以支持。
关于原告主张赔偿的19309元律师代理费，该费用符合广西司法厅规定的律师收费标准，而且合同中也已明确约定因合同订立、履行及争议解决发生的各种费用由借款人承担，因此该笔律师代理费应由被告谭美伶赔偿给原告。
合同约定被告谭美伶以其所有的位于南宁市西乡塘区龙腾路85号台湾街·花莲府6号楼B单元6B0905号房作为借款的担保，并办理了抵押权预告登记，因此，为实现上述债权，原告有权以该抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿。
合同还约定被告广西桂台房地产开发有限公司为贷款提供阶段性连带责任保证，该约定符合法律规定，对双方具有约束力，原告请求被告广西桂台房地产开发有限公司对被告谭美伶的债务在抵押物担保范围外承担连带清偿责任，于法有据，本院予以支持。被告广西桂台房地产开发有限公司承担保证责任后，有权向被告谭美伶追偿。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条、第一百零七条、第二百零五�、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第二十八条、第三十一条、第三十三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、解除原告中国银行股份有限公司南宁市邕州支行与被告谭美伶签订的编号2010邕中银零房贷字第9546号《个人住房贷款、抵押、保证合同》；
二、被告谭美伶偿还原告中国银行股份有限公司南宁市邕州支行借款本金380011.34元；
三、被告谭美伶给付原告中国银行股份有限公司南宁市邕州支行借款利息、罚息（计算方法：至2014年6月15日止利息为33717.97元，罚息为4253.69元，此后至本案生效判决规定的履行期限最后一日止，以本金380011.34元为基数，按中国人民银行规定的同期逾期贷款利率分段计付）；
四、被告谭美伶赔偿原告中国银行股份有限公司南宁市邕州支行律师代理费19309元；
五、为实现上述债权，原告中国银行股份有限公司南宁市邕州支行对权属被告谭美伶的位于南宁市西乡塘区龙腾路85号台湾街·花莲府6号楼B单元6B0905号房，有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿；
六、被告广西桂台房地产开发有限公司对上述债务在抵押物担保范围外承担连带清偿责任，被告广西桂台房地产开发有限公司承担保证责任后，有权向被告谭美伶追偿。
本案受理费7859元，由被告谭美伶负担，被告广西桂台房地产开发有限公司对上述费用承担连带偿付责任。
上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内�本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院或南宁市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时在上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费（开户名称：南宁市中级人民法院，开户银行：中国农业银行古城支行南宁市竹溪分理处，账号：01×××28），逾期未预交又不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。
审 判 长 刘重阳
人民陪审员 梁明斌
人民陪审员 姜彩霞
二〇一四年十二月三十日
书 记 员 李艳艳
附相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。
当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条�成就时，解除权人可以解除合同。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《�华人民共和国担保法》
第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。
第二十八条同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。
当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人�法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。
人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。