江苏省大丰市人民法院
民 事 判 决 书
（2015）大三商初字第00003号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大丰市支行，住所地大丰市大华路鸿基大厦。
负责人王国强，系该行行长。
委托代理人朱春彦，大丰市经济开发区法律服务所法律工作者。
被告周国权，农民。
被告吴以梅，农民。
被告陈树明，农民。
被告吴俊连，农民。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大丰市支行（以下简称为中国邮政银行大丰支行）诉被告周国权、吴以梅、陈树明、吴俊连金融借款合同纠纷一案，本院于2014年12月30日立案受理后，依法由代理审判员唐鑫邦担任审判长与代理审判员智通强、人民陪审员柏晓红组成合议庭公开开庭进行了审理。原告中国邮政银行大丰支行的委托代理人朱春彦到庭参加了诉讼，被告周国权、吴以梅、陈树明、吴俊连经本院依法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告中国邮政银行大丰支行诉称，2013年12月29日，我行与被告签订了《小额贷款联保及担保协议书》，协议明确约定了授信期限、额度、保证成员、保证方式、期限、范围等。同日，被告周国权向我行申请了小额联保借款5万元，并与我行签订了小额联保借款合同，合同对贷款本金、利率、期限、还款方法、违约责任等一一明确约定。被告周国权与其妻被告吴以梅签订了共同还款承诺书。自2014年9月起被告周国权不能按时足额还本付息，现请求法院判令被告周国权、吴以梅共同偿还我行贷款本金41916.23元，利息2434.89元，合计44351.12元，并承担该贷款本金自2014年12月11日起至实际还款之日止按18.954%年利率计算的利息，承担诉讼代理费1600元；被告陈树明、吴俊连承担连带清偿责任；诉讼费由被告承担。
被告周国权、吴以梅、陈树明、吴俊连未答辩、未举证。
经审理查明，被告周国权、吴以梅系夫妻关系。2013年12月24日，原告中国邮政银行大丰支行与被告周国权、陈树明、吴俊连签订中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书一份，被告周国权、陈树明、吴俊连在乙方处签名、捺印，被告吴以梅在配偶处签名、捺印，该协议第一条、第二条、第五条、第六条保证方式、保证期间、保证范围约定：被告周国权、陈树明、吴俊连三人成立联保小组，互为联保小组成员提供连带责任保证，保证方式为最高额连带责任保证；保证期间为每笔借款自借款之日起至借款到期后二年；保证范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约甲方为实现债权而支付的费用等。2013年12月29日，原告中国邮政银行大丰支行与被告周国权签订中国邮政储蓄银行小额贷款联保合同一份，原告中国邮政银行大丰支行在甲方处加盖公章，被告周国权在乙方签名、捺印，被告吴以梅在乙方配偶处签名、捺印，该合同第二条、第四条、第八条、第十六条关于借款金额、利率、借期、支付方式、还款方式、违约责任约定：借款年利率14.58%，借期12个月（自2013年12月至2014年12月）；借款支付采取借款人自主支付的方式，即贷款人根据借款人的提款申请将贷款资金直接发放至借款人账户；还款采取阶段性等额本息还款法，即借款前6个月按月偿还当期利息，不还本金，此后期间，按照等额本息还款法偿还；不按期归还本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息；不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利；借款人违反本合同任一条款时，贷款人有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款，同时要求借款人赔偿贷款人的全部损失，包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、违约金；贷款人为实现债权而承担的诉讼费、律师费、差旅费等合理、必要的支出，由合同各方依照法律、法规、行政规章以及其它规范性文件的要求承担，合同各方另有约定的除外。同日，被告周国权、吴以梅向原告中国邮政银行大丰支行出具共同还款承诺书一份，承诺共同承担偿还贷款本息的义务，同日原告中国邮政银行大丰支行向被告周国权开立的个人结算账户发放5万元贷款。借款发放后，被告周国权已偿还贷款本金8083.77元，利息3668.33元，尚欠贷款本金41916.23元，截至2014年12月29日止的利息、罚息合计2459.61元，原告中国邮政银行大丰支行为索款遂诉至本院，并为本次诉讼支付代理费1600元。
上述事实，有原告当庭陈述、小额贷款联保协议书、小额贷款联保合同、共同还款承诺书、小额贷款借据、结婚证复印件、还款记录、贷款结清试算单等证据在卷证实。
本院认为，原、被告之间签订的小额贷款联保协议书和小额联保借款合同系双方真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效。本案借款发生在被告周国权、吴以梅夫妻关系存续期间，且被告周国权、吴以梅承诺承担共同还款责任，故案涉债务为被告周国权、吴以梅的夫妻共同债务，被告周国权、吴以梅应承担共同偿还责任，现原、被告双方约定的还款期限已届满，故原告中国邮政银行大丰支行要求被告周国权、吴以梅偿还贷款本金的诉讼请求成立，本院予以支持。关于利息和罚息，原、被告约定逾期未偿还借款本金的，原告中国邮政银行大丰支行有权按约定的合并年利率18.954%（借款年利率14.58%＋罚息年利率4.374%（14.58%×30%））要求被告周国权、吴以梅偿还贷款本金的利息、罚息，且该两种利率均符合法律规定，故原告中国邮政银行大丰市行要求被告周国权、吴以梅按约偿还利息、罚息诉讼请求成立，本院予以支持。原告中国邮政银行大丰支行为本次诉讼支付的代理费1600元系实现债权的合理费用，符合双方之间的约定和法律规定。被告吴俊连、陈树明自愿为被告周国权的借款提供连带责任保证，约定保证范围包括借款本金、利息、罚息及为实现债权的合理费用等，与原告中国邮政银行大丰支行对被告周国权主张的债权范围一致，故原告要求被告吴俊连、陈树明对被告周国权的还款义务承担连带清偿责任的诉讼请求，本院亦予支持。被告周国权、吴以梅、吴俊连、陈树明经本院依法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，是对其诉讼权利的放弃。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条和第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条和第二十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告周国权、吴以梅于本判决生效之日起30日内共同偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大丰市支行贷款本金人民币41916.23元，利息和罚息合计2459.61元，合计44375.84元，并承付41916.23元自2014年12月29日起至实际给付之日止按年利率18.954%计算的利息和罚息，赔偿原告诉讼代理费1600元。
二、被告吴俊连、陈树明对被告周国权的上述还款义务承担连带清偿责任。
如果未按本判决指定的期限履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费949元，由被告周国权、吴以梅、陈树明、吴俊连负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于江苏省盐城市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费（户名：盐城市财政局非税收入财政专户；开户行：盐城市农行中汇支行；账户：40×××21；汇款时须在附言中注明“交法院诉讼费”字样）。
审 判 长 唐 鑫 邦
代理审判员 智 通 强
人民陪审员 柏 晓 红
二〇一五年六月二日
书 记 员 江勇（代）
附录法律条文
1.《中华人民共和国合同法》
第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。
依法成立的合同，受法律保护。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
2.《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
3.最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》（法释（2003）19号）
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。